第一篇：金融產品1

進口貿易結算產品：

1.信用證

2.進口代收：D/PD/A

3.匯出匯款：票匯、電匯、信匯 出口貿易結算產品： 1.2.3.4.5.6.7.8.信用證通知 信用證保兌：可以規避開證行資信的問題，提前收款，加快資金周轉速度。信用證審單、議付 出口跟單托收：D/PD/A，比賒銷所承擔的風險低。光票托收：適用于小額支付。匯入匯款 遠期結售匯 出口全益達

進口貿易融資產品： 1.2.3.4.5.6.授信開證 進口押匯 提貨擔保 匯出匯款融資 進口雙保理 進口匯利達

出口貿易融資產品： 1.2.3.4.5.6.7.8.打包貸款 出口押匯 出口貼現 福費廷 買入票據 出口雙保理 出口商業發票貼現 供應鏈融資

國內貿易金融產品 1.2.3.4.國內信用證 國內綜合保理 國內商業發票貼現 國內保函

第二篇：金融創新產品

金融創新產品——中小公司債

隨著國家一系列政策的開展和推行，溫州作為“金融創新”試點區的建設進程也提到了日程表上。我認為，作為試點區，溫州的金融產品和金融制度設計應走在全國的前列，敢為天下先。鑒于我國公司債的數量和證券發行的數量相比極不匹配（目前公司債券托管總量為2736億，而上市公司總市值為21.48萬億），同時中小企業融資面臨較大困難（前段時間，溫州私營業主的跑路潮便是一個體現），我認為，可以在溫州這個試點區推行大有作為的金融創新產品——中小公司債。顧名思義，這款債券是由中小企業發行，用來融資的。我設計的這款公司債券具有以下特性：

一，可分拆。債券的優劣，其核心便是利率和期限。利率作用于收益，而期限作用于流動性和風險。鑒于該債券由中小企業所發，其利率必然要比國債和大公司債要高，用來彌補風險溢價，同時，其期限不宜過長，以免流動性不佳。在借鑒了國債和大公司債的利率后，我將該產品設計為3年期浮動利率債券。我將其基準年利率設定為10%（三年期國債為5.12%~5.58%，三年期公司債為

3.5%~8.5%），將其期限設定為三年（為了讓其具有較高的流動性）。受到摩根大通幫助墨西哥特萊維薩公司融資的啟發，我將該產品同樣設計為可分拆的屬性。一半的利率為(1.5一年期SHIBOR+4%),另一半的利率為（16%-1.5一年期SHIBOR）。二者合并的利率是（4%+16%）/2=10%。兩種走勢截然不同的產品可以分別賣給不同風險偏好的投資者，使該債券的銷售更加容易，同時增加了流動性。

二，可贖回。由于在前面的設計中，我將該公司債的利率設計成與SHIBOR相關的雙向浮動，因而在SHIBOR太高或是太低時，公司都有可能受到損失。例如，當SHIBOR過高時，（1.5一年期SHIBOR+4%）產品則水漲船高；而SHIBOR降低時，（16%-1.5一年期SHIBOR）產品仍然給予投資者過高的收益。所以，可贖回這個屬性的加入，可以有效地降低企業的風險。

根據到現在為止SHIBOR的走勢，其隔夜到一年之間的利率大抵在3%~5%之間浮動。那么，我認為當一年期SHIBOR達到8%時，可將（1.5一年期SHIBOR+4%）產品贖回，而一年期SHIBOR降到3%時，可將（16%-1.5一年期SHIBOR）產品贖回。

三，可延期。為了進一步地擴大銷售的數量，降低融資的難度，我給該債券賦予了可延期的屬性。也就是說，中小企業可以選擇在第一二年選擇不付息，而在第三年支付更高的利息。在我的設計中，第三年（1.5一年期SHIBOR+4%）產品的利率為原基礎上再加4.5%，而（16%-1.5一年期SHIBOR）產品的利率為在原基礎上再加4.5%。

總的來看，我這款產品還有很多不足：一，受到學識的限制，我無法給出更準確的定量數據，例如一期發多少債券，贖回利率設多少，使用的一些數據，例如10%的基準利率也是根據網上的數據對比，總結而得，較不科學。二，沒有涉及到前期準備和后期操作，在設計完后，我才發現：我沒有幫該債券設計銷售方案，也未引入承銷商和擔保銀行，等于沒頭沒尾，很不完整。但是，我還是很欣慰，因為這畢竟是我設計的第一次的產品，雖不完整，但可繼續嘗試。

第三篇：關于金融產品問答

關于問答

1、按揭的房子可以貸款嗎？

房子在按揭的情況下是可以貸款的。如果您所需要的資金無需大額度的話，那么會推薦您一款無抵押貸款的貸款方案，無房產證也可以貸款。如果您所需要的額度相對較大一些，我們會推薦您先做銀行解押，再做抵押貸款。

您好，按揭的房子是可以貸款的，無須抵押，福州房子滿半年就可以了，外地的房子按揭要滿一年，貸款金額是按揭的80倍，有需要可以聯系我：我公司專業的車輛抵押借款（1小時放款、成數高）

房子抵押，月供45倍，中信35倍，車位貸

有裝有銀聯POS機的商戶可貸50萬以內貸款

2、請問一下我每個月工資打卡，工作穩定工資每月3500以上，請問能夠貸多少？符合做小額貸款條件，最高能貸到

3、我在福州羅源上班工資4100，打卡3700，能貸款1萬？

您好，您的條件完全符合信用貸款要求，材料齊全的話，正常情況三天左右下款。

您好，按揭的房子是可以貸款的，無須抵押，福州房子按揭滿半年就可以，貸款金額是房子月供的45倍

4、買任何車都可以申請貸款嗎？還是要指定的車型才能貸款？對車價有沒的要求呢，最低多少錢以上的車子可以貸款的？

貸款買車首付至少要車價值的50%，同時由于前期需要貸款買車手續費，建議準備四成以上的首付。同時貸款買車期限一般是三年，最多不能超過五年。如果你是當地人或者在當地有房產的話可以直接去銀行申請貸款。如果你在當地沒有房產的話建議你去汽車4S店申請比較容易成功，申請汽車貸款的基本條件是：

（1）具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；

（2）能提供固定和詳細住址證明；

（3）具有穩定的職業和按期償還貸款本息的能力；

（4）個人社會信用良好；

（5）持有貸款人認可的購車合同或協議；

5、我想申請汽車按揭貸款，想了解哪一種還款方式交和利息要少一些，請問汽車貸款的還款方式哪一種利息少些？

汽車貸款的還款方式常見的有兩種，主要是等額本金和等額本息。如果要少交一些利息，可以選擇等額本金還款方式。

第四篇：淺談金融產品營銷

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隨著金融體制改革的逐步深入，市場營銷在金融業發展中的地位和作用日益顯現出來，伴隨著金融業對外開放程度的提高，其重要性與日俱增。

隨著金融體制改革的逐步深入,市場營銷在金融業發展中的地位和作用日益顯現出來,伴隨著金融業對外開放程度的提高,其重要性與日俱增。一是金融機構自身經營與發展的需要。由于金融市場瞬息萬變,要把握市場變化的脈絡,作出正確的經營決策,就需要對市場進行分析、預測。市場營銷作為市場分析、預測、設計和控制的全方位經營管理過程,對準確地作出經營決策和協調內部組織行為具有十分重要的作用,因此,要優化經營決策和組織體系,就必須推行市場營銷管理。二是增強金融企業競爭力的需要。伴隨著金融業的改革開放,金融體系形成了多元化格局,除原有的國有商業銀行外,各類股份制商業銀行、城鄉合作銀行、非銀行金融機構等不斷建立,國外金融業在我國境內設立的分支機構也逐漸增多,而且銀行傳統的分工格局被打破,相互間的業務交叉和競爭加劇。為了在競爭中站穩腳跟,并力爭使業務范圍得到最大限度的擴展,必須重視市場狀況和環境變化,依據變化了的環境不斷改善服務手段和經營策略,以良好的信譽,高質量的服務,靈活的策略措施來拓展市場,提高產品市場占有率和盈利能力,增強自身的市場應變能力和競爭實力。三是能更好地滿足消費者的需求。隨著消費需求的日益多樣化,金融產品消費比重也在加速上升。居民個人會從自身效用最大化原則出發,選擇購買銀行產品還是投資于資本市場上的融資工具,因此,銀行必須緊緊圍繞顧客需求展開業務,通過多種渠道收集市場信息,了解顧客的心理、行為特征,不斷調整服務形式和內容,以期達到鞏固原有陣地,搶占新的市場制高點的目的。

當前金融產品市場營銷管理工作中還存在著許多問題與不足。一是市場營銷管理機制不健全,缺乏規范的組織和系統的規劃,整體營銷意識不強。近年來,為適應金融競爭的需要,諸家金融機構結合自身特點,紛紛進行了一些營銷創新,并采用了一些促銷手段,開發了某些新產品,但總體而言,對西方先進的市場營銷理論還缺乏系統的研究和運用,經營上還較大程度地停留在過去的一些習慣思維和做法上,沒有把市場營銷提高到總攬業務經營全局的高度來認識。大多數金融機構還沒有設置專門的營銷管理機構和配置專事市場營銷管理的人員,使市場營銷還未起到應有的作用。二是營銷產品技術含量普遍較低,缺乏特色定位。這幾年,不少金融機構在負債業務方面,開辦了有獎儲蓄、愛心儲蓄、定活兩便儲蓄、大額可轉讓存單、信用卡存款、通知存款、協定存款等;在資產業務方面,貸款種類和方式日趨翻新,開辦了特種貸款、委托貸款、代理貸款、押匯放款、信用卡透支、住房按揭貸款等,并有不少機構相繼開辦了保管箱等業務,使產品形式和內容更趨豐富。但具體考察這些產品卻不難發現具有各行自身特色的產品開發較少,許多產品開發相互模仿,產品內容雷同,形不成競爭優勢。新產品技術含量較低,缺乏相互關聯和配套,自動化率也不高,許多環節仍需手工操作,導致產品創新成本高,利潤率低,創新速度趕不上消費者的需求增長。三是市場促銷策略不夠規范和統一。從廣告看,普遍存在著廣告頻率較低,高檔次廣告較少,上下級行之間在廣告宣傳的時機和方式選擇上缺少協調統一等問題。從人員推銷看,推銷內容單調,覆蓋面較小,相對成本較高。從營業推廣看,公共關系涉及的范圍較窄,力度較小,難以使顧客對本行產品長期看好。而且,幾種促銷方式的組合運用更顯欠缺,綜合促銷效果不甚令人滿意。

面對這樣的局面,首先應該強化市場營銷意識。針對當前銀行經營觀念落后、營銷意識不強的狀況,必須對市場競爭有清醒的認識,加強對市場營銷理論的研究,不斷提高營銷意識,制定出市場營銷的長遠戰略,對市場營銷進行統一規劃和布置。要正確劃分各業務部門的營銷職責,增強職工對市場營銷管理的事業心和責任感,同時建立必要的激勵機制,以充分調動職工參與市場營銷的積極性、主動性、創造性,同時要設立專門機構,加強營銷管理。其次是

增加花色品種。在辦好已有存、貸業務、中間業務的基礎上,順應顧客消費高層次多樣化的發展取向,提高服務質量,挖掘服務內涵,開辟新的金融工具,建立全方位、系統化、配套化的產品服務體系,不斷推陳出新,實現產品的持續開發。第三是提高促銷效率。應有目的、有針對性地向顧客傳遞理念性和情感性的產品形象和個性。加強與政府、企事業單位、同業機構、新聞媒體和社會大眾的交往,密切與各方的感情交流,使顧客對銀行產生一種無形的寄托和信任感。要充分利用電視、報紙、廣播等大眾傳媒發布形象創意和服務企劃,借助參與舉辦各種大型會議知識競賽、社會公益事業等來營造良好的營業環境,擴大產品的輻射面和樹立良好的自身形象。面對當前分支機構重疊,網點單產低,效能不佳的狀況,應積極調整網點布局,優化網點結構,該撤并的撤并,該擴充的擴充。隨著中心城市經濟發展極的逐步形成,金融機構設備也應變按行政區劃設置為按經濟區域設置,要著力加快間接分銷渠道的建設,下大力氣發展電話銀行、電腦銀行、銷售點終端機和自動柜員機等電子化分銷渠道,在保持其數量穩步增長的同時,不斷提高技術水平,使產品銷售既方便又暢通無阻。

第五篇：金融產品(承兌匯票)

銀行承兌匯票（金融產品）

一、銀行承兌匯票的概念

銀行承兌匯票（以下簡稱“承兌匯票”）是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。目前我國紙質銀行承兌匯票每張票面金額最高為1億元。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續費，不足10元的按10元計。紙質承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規定計收逾期罰息。

二、承兌匯票的特點

1.信用好，承兌性強。銀行承兌匯票經銀行承兌到期無條件付款。就把企業之間的商業信用轉化為銀行信用。對企業來說，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現金。

2.流通性強，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現，不會占壓企業的資金。

3.節約資金成本。對于實力較強，銀行比較信得過的企業，只需交納規定的保證金，就能申請開立銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。

4.對于賣方來說，對現有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。

5.對于買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產規模。

6.相對于貸款融資可以明顯降低財務費用。

三、承兌匯票的客戶群體

適用于銀行承兌匯票的公司：具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類國有企業、民營企業、醫療衛生、機關學校等單位。

四、銀行對簽發承兌匯票的硬性要求

1.承兌申請人是在承兌銀行開立存款帳戶的經工商行政管理部門核準登記的企（事）業法人、其他經濟組或個體工商戶。

2.申請承兌的目的需有對應增值稅發票及購銷合同證明交易的真實性。

3.承兌申請人需在開票銀行存入一定比例的承兌匯票保證金。

五、承兌匯票業務流轉圖

六、承兌匯票的收費模式

1.銀行費用：按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續費，不足10元的按10元計。

2.擔保公司費用：在擔保公司擔保的情況下成功獲得授信后，擔保公司一次性向承兌申請人按擔保風險程度收取承兌匯票敞口金額（敞口金額=票面金額-承兌申請人在銀行的保證金）3%—6%的費用（擔保費+評審費+保后管理費）

七、承兌匯票授信業務申請所需資料

1、企業法人營業執照（有效副本復印件）、組織機構代碼證（有效副本復印件）、稅務登記證（國、地稅有效副本復印件）、開戶許可證。

2、公司組織架構圖。

3、股東會（董事會）決議（簽票原因、金額、擔保情況、期限等要素清晰）

4、申請報告（報告內容：企業基本情況、申請簽票用途、申請簽票金額、期限及擔保情況，注明2012年預計銷售情況）。

5、法定代表人身份證及股東身份證（復印件）

6、法定代表人簡歷

7、簽訂單位授權協議書

8、公司章程（蓋工商局公章及電腦咨詢清單）

9、企業開辦或增資的驗資報告（復印件）

10、貸款卡復印件（正反面復印件）

11、近三年的財務報告年報（經審計復印件）及本年近期（近三個月）報表、去年同期財務報表

12、近三年的所得稅納稅申報表及所得稅完稅憑證（復印件）

13、近三年的增值稅納稅申報表及增值稅完稅憑證（復印件）

14、企業重要的購銷合同（復印件）

15、高管名冊及履歷

16、企業概況(成立時間企業類型注冊地出資人構成行業/經營范圍方式管理人才裝備技術規模水平實力產品產銷渠道效益資產財務其他等）

（備注：保證人所提供資料參照借款人）