第一篇：供應鏈金融產品介紹.

產品細分:(1存貨類產品(2預付類產品(3應收贓款融資 存貨類:(1靜態抵質押授信:銀行委托第三方物流公司對客戶提供的抵質押的商品實 行監管

(2動態抵質押授信(3標準倉單質押授信(4普通倉單質押授信(1靜態抵質押授信的業務流程

靜態抵質押授信:靜態抵押是指融資企業將抵押貨物交給第三方物流、取得貸款后就不再變動,一直到抵押結束、貸款清償后抵押物才能重新流通使用。銀行委托第三方物流公司對客戶提供的抵質押的商品進行監管。(只允許保證金贖貨,不允許以貨贖貨。

缺點:靜態抵押能夠一定程度上保證第三方物流貸款的安全,但在實踐中也暴露出許多問題,如融資企業將原材料抵押融資,而他們的生產又需要使用這些原材料。按照靜態抵押的思路,在融資企業清償債務前,他們是不能使用被抵押的原材料的,由此可能導致融資企業生產停滯,貸款無法按期償還,第三方物流不得不承受抵押貨物貶值和變現損失等一系列后果。

業務范圍: 適用于除了存貨以外沒有其他抵質押物、又有融資需求的企業,該企業擬質押的存貨必須符合深發展貨押商品目錄制度,并且存貨并不經常進出。

對客戶:在沒有其他抵質押物品或擔保的情況下,從銀行獲得授信;將原本積壓在存貨上的資金盤活,從而擴大經營規模。

對銀行:擴大目標客戶群體;在無法得到其他抵質押物的情況下,獲得相對變現能力較強的質押物;獲取保證金(包括初始保證金和打款贖貨保證金;利用貿易鏈,切入客戶的上游企業。

(2動態抵質押授信

概念:動態質押又稱核定庫存模式,是指銀行在給中小企業提供的供應鏈融資服務中,接受信貸方質押的動產形式可以多樣,質押的動產在不同階段可以以不同的形式存在,比如原材料、產成品或者應收賬款等形式,這些動產之間可以相互置換,只要質押的動產價值在一個合理的范圍內浮動以控制風險即可。動態質押是相對靜態質押而言的。在靜態質押中,質押物事先約定.在信貸過程中不允許更換,直到信貸方繳納足夠的保證金或者還清貸款,才可以贖回質押物。靜態質押信貸是動產及貨權質押信貸業務中最基礎的產品。質押物不允許以貨換貨。稱為“特定化庫存模式”。動態質押是靜態質押信貸的延伸產品,它是指客戶以其自有或者第三人合法擁有的動

產為質押的信貸業務。銀行對于客戶質押的動產設定最低限額,允許在限額以上的質押物出庫,客戶可以以其他形式動產替換質押的動產。(銀行對客戶抵質押的商品價值設定了最低限額,允許以貨易貨。

動態的特點:動態質押信貸對生產經營活動的影響較小,客戶無須啟動保證金贖回質押貨物,因此對盤活存貨的作用明顯。

(3標準倉單質押授信

標準倉單質押授信:標準倉單質押貸款是指借款人以其自有的,經期貨交易所注冊的標準倉單為質押物向商業銀行申請正常生產經營周轉的短期流動資金貸款業務。

客戶以自由或第三人合法擁有的標準倉單質押的授信業務。

適用于通過期貨交易市場進行采購或銷售的客戶,以及通過期貨交易市場套期保值規避經營風險的客戶。

倉單質押融資業務是中小企業融資的新渠道:長期以來由于規模較小,固定資產少,約有80%的中小企業存在貸款難和融資難的問題,探索倉單質押融資業務對幫助有產品的中小企業獲得貸款。該業務打破了固定資產抵押貸款的傳統思維,而且比傳統的融資方式并不會大幅度增加企業融資成本。目前,標準質押產品一般要求價格穩定,變現方便,流動性強,符合要求的質押物涉及有色金屬、鋼材、化工產品和煤炭、非礦產品、糧食、塑料、棉花、橡膠、紙張、糖業等領域。中小企業急需資金周轉、庫存商品過多造成短期流動資金不足,用倉單質押貸款方

式可解決了融資難的問題,盤活企業資金,增加了企業投資機會,深受中小企業的歡迎。

(4普通倉單質押

貨物

應收賬款融資:(1國內保理(2國內暗保理(3國內保理池融資(4票據池授信(5出口應收賬款池融資(6出口信用險項下授信(1國內明保理業務流程圖:

明保理:明保理是指銀行受讓國內賣方(客戶因向另一同在國內的買方銷售 品或提供服務所形成的應收賬款,在此基礎上為賣方提供應收賬款賬戶管理、應收賬款融資、應收賬款催收和承擔應收賬款壞賬風險等一些列綜合性金融服務。在此關系基礎上為賣方(客戶提供應收賬款賬戶管理,應收賬款融資,應收賬款催收,應收賬款壞賬風險等一系列綜合性金融服務。

明保理:若應收賬款轉讓行為通知買方并由買方確認則為明保理。

暗保理:是出口保理業務的一種,是指供應商雖然與保理商簽訂保理業務合同將債權讓與給保理商,但在轉讓之時并不立即通知債務人的保理業務。

明保理:買方知道應收賬款已轉讓給銀行。暗保理:買方不知道應收賬款已轉讓給銀行。

優點:對于客戶而言,轉讓應收賬款可以獲得銷售回款的提前實現,加速流動 資金的周轉。此外,客戶無需提供傳統流動資金貸款所需的抵質押和其他擔保,在無追索權的轉讓模式下,客戶不但可以優化資產負債表,縮短應收賬款的周轉天數,還可以向銀行轉嫁商業信用的風險。

國內保理池融資:將一個或多個國內的不同買方,不同期限,和金融的應收賬款全部一次性轉讓給銀行,銀行根據累積的應收賬款余額給予客戶融資。(所謂“池融資”,就是企業無需額外提供抵押和擔保,只要將日常分散、小額的應收賬款集合起來,形成具有相對穩定的應收賬款余額“池”并轉讓銀行,就可以據此獲得一定比例金額的融資。

顯著優點:首先,現在企業零散、小額的應收賬款可以匯聚成“池”申請融資,無需其他抵押擔保。而先前對于中小企業來說,以前銀行一般會要求其提供抵押物或第三方擔保才能貸到款。

其次就是幫助企業管理了應收賬款,改善了賬款的收款情況,節約了企業的管理成本。由于企業已經將應收賬款全權轉讓給了銀行,因此這些應收賬款的收款情況已經和企業沒有什么關系了。企業當然也就不用派專人對此進行管理,節省了人力和財力。

再次,就是盤活了企業的資金,加速了資金的流轉,使企業能更好的進行發展。而且只要將應收賬款持續保持在一定余額之上,企業還可以在銀行核定的授信額度內,批量或分次支取貨款。

“池融資”方式還有一個好處,就是可以幫助小企業在一定程度上規避人民幣升值風險。“池融資”使企業在應收賬款到賬之前,就可以用美元貸款的方式提前結匯,幫助企業減少可觀的匯兌損失。

預付類:(1先票/款后貨授信=未來貨權(2擔保提貨(保兌倉授信

(1先票/款后貨授信=未來貨權業務流程圖

客戶(買方從銀行取得授信,在交納一定比例保證金前提下,向賣方金額貸款。賣方按照購銷合同以及合作協議書的約定發運貨物,貨物到達后設定抵質押,作為銀行授信的擔保。

適用對象: 申請未來提貨權融資的企業必須具有良好的盈利水平和信用等級。銀行通常會要求申請該業務的企業具有以下的條件: ①管理規范的優質中小貿易公司;②具有穩定的償債資金來源;③流動性良好,具有較強的到期償債能力;④近三年沒有違法和重大違規行為;⑤具有健全的內部資金管理體系;風險控制:對于銀行來說,在未來提貨權質押融資業務中操作風險較大。因此銀行對于單據的把握非常重要,必須制定嚴密的制度,確保合規操作。特別是對于該融資申請的一系列審核和相應的風險控制。

例如銀行需與借款人、倉庫方簽訂監管合同(包括辦理提貨權僅憑銀行通知指示、須注明有關跌價補充質物條款、簽訂質押合同。同時用于質押貨物價格由分公司業務管理部審定,根據發票、合同、付款憑證及綜合考慮貨物的市價綜合確定的。

具體操作:未來提貨權融資的融資工具多樣,包括貸款、銀行承兌匯票等。最常見的就是銀行承兌匯票。

供應商、經銷商和銀行先簽訂三方協議。經銷商向銀行繳存銀行匯票金額30%的保證金,銀行開立以經銷商為出票人、供應商為收款人的銀行承兌匯票,銀行

通知供應商給予經銷商提取與匯票金額30%等值的貨物。經銷商實現銷售之后,將貨款回籠再存入保證金賬戶,銀行收到錢款后,通知供應商發放等值貨物,依此類推。

在實際操作過程中,需要注意的是,經銷商必須事先在銀行賬戶存入不低于合同金額30%的款項,銀行發放的貸款數額不得高于合同金額70%。銀行貸款的款項必須與經銷商自有的款項一起直接付給供應商或者開具以供應商為收款人的銀行匯票,供應商在收到相關款項后出具相關收款證明。

(2擔保提貨授信(保兌倉業務流程

程序: 1.買方向銀行繳存一定比例的承兌保證金 2.銀行簽發以賣方為收款人的銀行承兌匯票 3.買方將銀行承兌匯票交付賣方,要求提貨

4.銀行根據買方繳納的保證金的一定比例簽發提貨單 5.賣方根據提貨單向買方發貨

6.買方實現銷售后,再繳存保證金,重復以上流程

7.匯票到期后,由買方支付承兌匯票與保證金之間的差額部分 優勢風險: 優勢

1.對生產商(賣方而言,通過增強經銷商的銷售能力,解決了產品積壓問題,擴大產品的市場份額,從而獲得更大的商業利潤。其次鎖定銷售渠道,在激烈的市場競爭中取得產業鏈競爭優勢。再次無須向銀行融資,降低了資金成本,同時也減少應收帳款的占用,保障了收款。

2.對經銷商(買方而言,銀行為其提供了融資便利,解決全額購貨的資金困難。買方可以通過大批量的訂貨獲得生產商給予的優惠價格,降低銷售成本。而且對于銷售季節性差異較大的產品,可以通過在淡季批量訂貨,旺季銷售,獲得更高的商業利潤。

3.對于銀行而言,通過保兌倉的業務,能獲取豐富的服務費及可能的匯票貼現費用,同時也掌握了提貨權。

風險

1.對于生產商,其風險顯然來于經銷商的失信和銷售不力。在銀行承兌匯票到期后,如果買方繳付的保證金余額低于銀行承兌匯票的金額時,即買方不能完全實現銷售,則賣方就必須將承兌匯票于保證金的差額部分以現款支付給銀行。

2.對于銀行的風險,存在生產商和經銷商的合謀騙貸的可能。雖然經銷商有向銀行繳納保證金,生產商對差額的擔保,但對于最為重要的提貨權是定義為物權還是債權的爭議比較激烈。作為物權的話,銀行就有無限追溯權和排他權,但如果作為債權,銀行的保障力量就大大減弱,僅限于普通的債的請求權。

保兌倉業務:保兌倉業務指承兌銀行與經銷商(承兌申請人,以下稱買方、供貨商(以下稱賣方通過三方合作協議參照保全倉庫方式,即在賣方承諾回購的前提下,以貿

易中的物權控制包括貨物監管、回購擔保等作為保證措施,而開展的特定票據業務服務模式。

業務實例說明:招商銀行保兌倉業務流程:

1、買方在銀行獲取既定倉單質押貸款額度,用于向指定供應商購買產品

2、銀行審查供應商資信狀況、回購能力

3、銀行與供應商簽定回購及質量保證協議

4、銀行與倉儲監管方簽定倉儲監管協議

5、供應商在收到銀行同意對買方融資的通知后,向指定倉庫發貨,取得倉單

6、買方向銀行繳存30%的承兌保證金

7、供應商將倉單質押給銀行,銀行開立以買方為出票人、以供應商為收款人的銀行承兌匯票,交予供應商

8、買方繳存保證金,銀行釋放相應比例的商品提貨權給買方,直至保證金賬戶余額等于匯票金額

9、匯票到期保證金賬戶余額不足時,供應商于到期日回購倉單項下質物 融資組合

質押和抵押的區別: 質押和抵押的根本區別在于是否轉移擔保財產的占有。抵押不轉移對抵押物的占管形態,仍由抵押人負責抵押物的保管;質押改變了質押物的占管形態,由質權人負責對質押物進行保管。

一般來說,抵押物毀損或價值減少,由抵押人承擔責任,質押物毀損或價值減少由質押權人承擔責任。債權人對抵押物不具有直接處置權,需要與抵押人協商或通過起訴由法院判決后完成抵押物的處置;對質押物的處置不需要經過協商或法院判決,超過合同規定的時間債權人就可以處置。

應收類:(1國內保理(2國內保理池

(31+N國內保理(41+N國內保理池(5應收賬款質押

(6應收賬款質押池國內保理:

企業使用國內保理業務的優點： 對賣方

1、將未到期的應收賬款立即轉換為銷售收入，改善財務報表；

2、對賣方提供更有競爭力的遠期付款條件，拓展市場，增加銷售；

3、賣方的信用風險轉由應收賬款受讓銀行承擔，收款有保障；

4、資信調查、賬務管理和賬款追收等由應收賬款受讓銀行負責，節約管理成本。對買方

1、利用優惠的遠期付款條件，加速資金周轉，創造更大效益；

2、節省開立銀

行承兌匯票、信用證等的費用。適用對象 國內保理業務主要適用于賒銷結算方式的國內貿易。申請企業具有良好信用記錄，且 具備完善的應收賬款管理體系，財務狀況良好，所經營的產品質量穩定，標準化程度高，易 于保管。

第二篇：農村信用社金融產品介紹

農村信用社金融產品介紹

農村信用社金融產品分類

農村信用社金融產品可分為以下幾大類： ?

一、信貸產品 ?

二、存款業務 ?

三、電子銀行產品 ?

四、結算產品

一、信貸產品

農村信用社的信貸產品按貸款方式分類可分為以下幾類：

1、信用貸款（農戶小額貸款、個人授信貸款等）；

2、保證貸款（保證擔保貸款、聯保貸款、信用共同體貸款等）；

3、抵押貸款（房地產抵押貸款、果園貸款貸款、林權抵押貸款、機器設備抵押貸款等）；

4、質押貸款（存單質押貸款、礦產品質押貸款等）； 農村信用社的信貸產品按貸款主體分類可分為以下兩大類：

（一）個人貸款業務

1、農戶貸款（農戶小額信用貸款、文明信用農戶貸款、農戶聯保貸款、果園抵押貸款、林權抵押貸款等）；

2、個體工商戶貸款（房地產抵押貸款、聯保貸款、信用共同體貸款等）；

3、個人消費貸款（個人住房按揭貸款、汽車消費貸款、其他消費貸款等）；

（二）公司貸款業務

1、中小企業貸款（中小企業房地產抵押貸款、倉單質押貸款、林權抵押貸款、信用共同體貸款等）；

2、社團貸款；

3、企業綜合授信貸款；

4、銀行承兌匯票；

5、票據貼現；

1、農戶小額信用貸款

農戶小額信用貸款是指農村信用社基于農戶的信譽和資產等情況，在核定的授信額度內向農戶發放的不需要擔保的貸款。

產品特征：

“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用。”；

貸款額度：單戶最高授信額度不超過10萬元；

結息方式：可實行按年、季或月結息。

2、文明信用農戶貸款

文明信用農戶貸款是以農戶為主體，以農戶道德評定為依據，以個人信譽為保證，在核定的授信額度內發放的不需要擔保的小額生產和生活費用貸款。產品特征：

“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用。”；

貸款額度：一級“文明信用農戶”貸款最高授信額度為10萬元（含）；二級為7萬元（含）；三級為4萬元（含）；

結息方式：可實行按年、季或月結息。

3、農戶聯保貸款

農戶聯保貸款是指在農村信用社服務區域內有固定住所、經濟獨立的，一般不少于5戶農戶在自愿基礎上組成聯保小組，并經農村信用社核準后，由農村信用社向聯保小組成員發放的貸款。

產品特征：

需5戶以上農戶組建聯保體，每戶需繳納一定比例的保證金；

“個人申請，多戶聯保，周轉使用，責任連帶、分期還款。”；

農戶聯保貸款實行按季結息，分次還款，利隨本清。

4、信用共同體貸款

信用共同體貸款是指農村信用社對信用共同體中產業經營戶發放的，并由信用共同體所有產業經營戶承擔連帶責任的貸款。

信用共同體貸款貸款按客戶對象分為農戶信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款、企業信用共同體貸款。產品特征：

信用共同體要求在同行業、產業中成立；

需3戶以上組建聯保體，每戶需繳納一定比例的保證金。

5、個人抵押貸款

抵押貸款就是抵押貸款人按《擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

農村信用社抵押貸款按客戶提供的抵押物不同又可分為房地產抵押貸款、果園抵押貸款、林權抵押貸款、機器設備抵押貸款等。

房地產抵押貸款的抵押率不超過抵押物評估價值60％，其它抵押物的抵押率更低。

6、個人質押貸款

質押貸款是指貸款人按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。

農村信用社質押貸款按客戶提供的質押物不同又可分為存單質押貸款、礦產品質押貸款等。

7、個人消費貸款

個人消費貸款是指信用社向借款人發放的用于購物消費的貸款。

我縣農信社個人消費貸款主要是個人住房按揭貸款和汽車按揭貸款。

（二）公司貸款業務

1、中小企業貸款

中小企業貸款是指農村信用社向中小企業發放的用于正常生產經營周轉或固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施的貸款。

包含：中小企業房地產抵押貸款、倉單質押貸款、林權抵押貸款、信用共同體貸款等。

2、社團貸款

社團貸款是指兩家及兩家以上具有法人資格、經營貸款業務的農村合作銀行、縣（市、區）聯社，采用同一貸款合同，共同向同一借款人發放的貸款

3、企業綜合授信貸款

企業綜合授信貸款是指農村信用社應客戶申請在對中小企業的風險和財務狀況進行綜合評價的基礎上，根據客戶信用等級核定最高綜合授信額度，與客戶簽定授信協議，使客戶在一定時期和核定額度內，能夠便捷地使用貸款。

產品特點：企業在授信期限、授信額度內，可根據自身需求隨用隨貸，余額控制、循環周轉使用。節省客戶與銀行合作的成本。

4、銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是指由客戶申請簽發的，并向開戶農村信用社申請，經農村信用社同意承兌的票據。

銀行承兌匯票承兌期限最長不超過6個月。

保證金和擔保：

AAA級客戶按承兌匯票票面金額的40％以上（含）收取保證金；

AA級客戶按承兌匯票票面金額的60％以上（含）收取保證金；

A級客戶按承兌匯票票面金額的80％以上（含）收取保證金； B級、C級（含）以下客戶按承兌匯票票面金額的100％收取保證金；

非全額保證金的銀行承兌匯票業務，按規定比例繳存保證金以外的差額部分，客戶應提供有效的擔保（抵押、質押或保證）。

5、票據貼現

票據貼現是指票據（如匯票、本票）的持有人在票據到期日，貼付一定的利息將票據權利轉讓給信用社而取得資金的行為。

【期限、額度 】

貼現的期限從貼現之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。

貼現金額每筆不超過1000萬元。

二、存款業務 農村信用社的存款業務可分為以下兩類：

（一）個人存款業務

（二）單位存款業務

（一）個人存款業務 1.活期儲蓄存款

是一種無固定期、開戶后可隨時存取、十分靈活的儲蓄存款品種。

個人結算戶存款是個人活期存款賬戶的一種，不僅包含一般儲蓄賬戶的功能，還具有資金支付結算功能，具有異地匯兌等便利。

2.整存整取定期儲蓄存款

是一種開戶時約定存期、一次存入、到期支取本息的儲蓄存款品種。3.零存整取定期儲蓄存款

是一種開戶時約定存期、固定存額、每月存入一次、到期一次支取本息的儲蓄存款品種。4.存本取息定期儲蓄存款

是一種開戶時約定存期、本金一次存入、按約定期限分次支取利息、到期一次支取本金的儲蓄存款品種。5.定活兩便儲蓄存款

是一種不確定存期、可以隨時支取、利率按實際存期確定、介于活期存款和定期存款之間的儲蓄存款品種。6.教育儲蓄

以在校讀書小孩名義存款的一種儲蓄品種，享受免所得稅的優惠政策。7.個人通知存款

是一種在開戶時一次性存入、不約定存款、支取時須提前通知農村信用社的營業網點，約定支取日期及本金，按實際存期和規定的利率計付利息，利隨本清的一種定期類存款品種。

（二）單位存款業務 1.單位活期存款

是在開戶時不約定存款期限、可以隨時存取、按規定的存款利率計付利息的一種存款品種。賬戶選擇：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。2.單位通知存款

是一種在開戶時不約定存期，本金一次存入，支取時需提前通知農村信用社營業網點，約定取款日期及金額，按實際存期和規定的利率計付利息，利隨本清的一種定期類存款品種。

3.單位協定存款

是單位與開戶行社簽訂《江西省農村信用社（合作銀行）單位協定存款合同》，雙方約定期限、商定結算賬戶需保留的基本存款額度，超過基本存款額度的資金轉入協定戶，協定戶下的存款享受協議優惠利率的一種存款。4.單位協議存款

是單位與農村信用社（合作銀行）簽訂協議，在農村信用社（合作銀行）存入的金額大、期限長的一種定期存款品種。

三、電子銀行產品

（一）福祥卡

（二）短信服務

（三）ATM機

（四）轉帳電話與POS機

（一）福祥卡相關知識

1、福祥卡的分類

2、主副卡的概念、功能和作用

3、福祥卡的理財功能

4、單位福祥卡

5、福祥卡可以在辦理刷卡消費的國家和地區

6、福祥卡在境外使用須注意的事項

7、福祥卡在境外使用時的限制 福祥卡的分類

? 福祥卡按發卡對象不同，可分為個人卡和單位卡 ? 根據卡的級別福祥卡總共分為三種卡：福祥卡紅卡(普卡)、福祥卡金卡、福祥卡鉆石卡 主副卡的概念、功能和作用 ? 主卡與副卡

主副卡又稱“子母卡”，即：在已開設的福祥卡賬戶上，再增加發行福祥卡。通常第一張開設的福祥卡為主卡，之后開設的叫副卡(另稱附屬卡），同一賬戶的副卡數量不限。

副卡與主卡的戶名可以相同，也可以不同，還可以分設密碼；您還可將同戶名下的任一副卡升級為主卡（戶），以前的主卡同時降為副卡，便于您掛失、止付、銷卡處理； ? 主副卡的功能和作用

主卡和副卡屬于同一個賬戶，共享這一個賬戶的資金，副卡所發生的存、取款和消費等交易均計入主卡賬戶；主卡能夠管理副卡，可以根據需要設定副卡的功能，如規定副卡每月或每日的取款限額和取款次數等； 領取各類聯名卡

用副卡方式申領不同用途的聯名卡，如積分兌換、跨行或跨省柜面通卡，以及當您信用級別提升為金卡或鉆石卡時方便辦理開卡手續； 連鎖店資金歸集

老板持主卡，連鎖店用副卡辦理銷貨款進賬，實時歸集銷售資金，連鎖店賬務清晰，各自業績一目了然；同樣，批發商也可用主副卡來管理下家的打貨款。管理小孩住校費 可設定小孩的月用款金額，并隨時對副卡進行止付、掛失、補卡和換卡、銷卡等手續。福祥卡可以在辦理刷卡消費的國家和地區

福祥卡可以在國內（含香港、澳門地區）、國外（目前有新加坡、韓國、泰國、美國、德國、法國、西班牙、盧森堡、比利時、澳大利亞、新西蘭、日本、馬來西亞、印度尼西亞、菲律賓、越南、俄羅斯、意大利、哈薩克斯坦等30個國家）所有貼有銀聯標識的各類銀行

? 在以下國家只能在當地找花旗銀行取現：阿根廷、阿聯酋、巴基斯坦、巴林、巴西、波多黎各、波蘭、俄羅斯、哥倫比亞、關島、墨西哥、沙特阿拉伯、斯里蘭卡、委內瑞拉、文萊、希臘、匈牙利、印度、印尼、英國。

（二）短信服務

? 通過與客戶簽約的方式，指定其接收短信的手機號碼，在其賬戶發生變動時將實時發短信告知，方便客戶隨時掌握賬戶變動及余額情況。

? 與客戶簽約可以只選擇一個賬戶，也可選擇所有賬戶進行簽約。

? 短信服務目前是免費的（在09年6月前）。卡特約商戶直接刷卡消費，無需額外支付任何手續費。

（三）ATM機功能的改進

? 省聯社對ATM機進行了安全改進，提高了安全性：（1）將插卡就提示輸入交易密碼改為最后輸入交易密碼，避免了在交易開始輸入密碼所帶來的安全隱患；

（2）每次交易必須輸入一次密碼，一次密碼只支持一次交易，這樣可有效的防范ATM案件的發生 ；

（3）目前我們定制的我們的ATM機除現金取款、余額查詢、密碼修改、轉賬等功能外還為客戶量身定制了定活理財功能：增加了活期轉定期、活期轉通知存款、定期轉活期等業務功能；

（4）一鍵退卡功能；

（5）一次能吐鈔5000元，他行ATM一次只能吐鈔2000元；

（四）轉帳電話與POS機

?

一、什么是轉賬電話和POS？

? 自助轉賬電話是江西省農村信用社（合作銀行）推出的新型金融自助服務，是一款既具備銀行卡自助轉賬、支付功能，又具備電話通訊功能的創新電子產品。用戶通過自助轉賬電話可以足不出戶，安全、可靠、便捷地實現各種刷卡自助電子支付。

? 移動POS。POS就是銷售點終端，也是一種移動的自助終端，讓客戶隨身攜帶銀行。操作簡單易掌握

轉賬電話（POS機）的功能

1、查詢銀行卡余額

2、客戶自助轉賬

3、特約商戶消費(POS機可做預授權）

4、修改福祥卡密碼

5、末筆交易查詢

6、賬戶交易流水查詢

7、個人理財（POS機不具備該功能）

四、結算產品

? 農村信用社現有的結算渠道有以下幾種：

1、現代支付系統（ＣＮＡＰＳ）

大額支付系統（ＨＶＰＳ）

小額支付系統（ＢＥＰＳ，種類最全）

支票影像交換系統（ＣＩＳ，通用業務）

2、實時同城清算系統

3、農信銀支付系統（實時匯兌、匯票、柜面

通）

4、行內通存通兌（省內通存通兌）大額支付系統

? 大額支付系統：是跨省業務的主渠道

? 定義:辦理跨行或跨省農村合作金融機構間的匯兌,委托收款劃回,托收承付劃回,同業拆借等業務 ? 功能:處理跨清算行普通貸記業務及即時轉帳業務 ? 特點：到帳快、相對穩定、被普遍接受 ? 適用范圍:個人及在信用社開立結算賬戶的單位 ? 缺點:費用較高 小額支付系統

? 小額支付系統：業務種類最廣泛

? 定義：處理指定金額以下的匯兌,委托收款劃回,托收承付劃回,代理付款等業務及個人帳戶通存通兌,代理付款業務（普通、定期貸記業務金額上限人民幣２萬元整，發往人行與國庫業務除外；）? 特點：業務廣，人行收費低 ? 功能：對時郊性要求不高的業務

? 適用范圍:個人及在信用社開立結算賬戶的單位 ? 缺點：外掛系統，環節較多，不被了解 同城清算系統

? 同城清算系統：業務量最大

? 定義：省內跨行的進帳單,電匯,托收等憑證的交換及原票據交換區內財政繳款書,稅票,銀行匯票等憑證的交換及同城特約委托收款業務

? 特點：到帳快，收費低，但范圍有限

? 功能：票據交換區內時效性較高的票據交換業務 ? 適用范圍:個人及在我社開立結算賬戶的單位 農信銀支付系統

? 農信銀支付系統：農信社自己的系統，力推的系統 ? 定義:農信銀系統包括實時匯兌,銀行匯票及個人賬戶通存通兌系統

? 功能：辦理跨省農村合作金融機構間的普通貸記（實時匯兌系統）、個人柜面通及匯票業務

? 適用范圍:在農村合作金融機構開立個人活期儲蓄存款賬戶或個人結算賬戶(存折或卡)的客戶

? 特點：到帳快、網點多（有待繼續開通）、費用低 行內通存通兌 ? 行內通存通兌

? 定義:辦理省內農信社間個人帳戶存取款及轉帳業務及省內農信社間對公帳戶的通存業務

? 功能:省內農信社間個人帳戶存取款及轉帳業務及省內農信社間對公帳戶的通存業務

? 適用范圍:收,付款人均在我省農信社開戶的客戶 ? 特點：實時到帳，暫時不收費

第三篇：聚車金融產品介紹

聚車金融產品介紹

聚車金融,是一個專注于“ 車金融 ”行業的互聯網金融理財平臺。其主要產品新車匯、聚車貸兩種以下是其2中產品介紹流程圖.產品1 > 新車匯

購車人去4s店買車，支付首付款，申請汽車按揭，在銀行審批放款前由聚車金融在網上發布項目，向投資人募集資金，成功后墊付汽車按揭尾款，銀行審批通過大約15-30工作日后，回款給聚車金融投資人，購車人只需向銀行按月還款即可。第一步：購車人向二級車商/4S店進行購車申請按揭。第二步：車行對二級車商/4S店遞交的客戶申請材料進行審核。第三步：車行向銀行遞交購車人按揭申請，銀行T日審核通過。第四步：聚車金融向投資人發布可選擇性投資項目。

第五步：在聚車金融網站，投資人可以有選擇性的對項目進行投資。第六步：由第三方支付平臺-寶付向二級車商/4S店進行墊付按揭尾款。第七步：購車人去二級車商/4S店提車。第八步：審核通過后，銀行T+N日發放按揭款。第九步：第三方支付平臺“ 寶付 ”向投資人還本還息。第十步：購車人按月向銀行進行按揭還款。

注：以上流程由聚車金融全程風控監管、車行本息擔保，并由太平保險及鐵誠律師事務所保駕護航。

產品 2 > 聚車貸

二級車商將汽車質押在汽車金融公司展廳，由聚車金融在網上募集資金。汽車金融公司為投資人提供全額本息擔保。到期后，汽車金融公司將本金和收益返還給聚車金融投資人。第一步：車行對二級車商/4S店進行新車質押評估審核。第二步：車行將質押新車監管放置在展廳銷售。第三步：聚車金融向投資人發布可選擇性投資項目。第四步：投資人可以有選擇性的對項目進行投資。

第五步：由第三方支付平臺-寶付向二級車商/4S店發放新車質押貸款。第六步：展廳內質押新車向購車人予以出售。

第七步：購車人支付汽車款。（可按揭打包新車匯產品）第八步：展廳所售車款用于二級車商/4S店還款還息。第九步：第三方支付平臺-寶付向投資人進行還本還息。

注：以上流程由聚車金融全程風控監管、車行本息擔保，并由太平保險及鐵誠律師事務所保駕護航。

第四篇：中小學產品鏈

小學類

數學

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、小升初練

習等）

題卡：口算、計算、豎式、脫式、四則運算、多式題、應用題卡（講解、練習）

奧數：課本、講練結合、練習。

語文

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、小升初練

習等）

閱讀題：（練習冊/卷子）

字帖：同步、課外（名人名言、成語、詩句等等）工具：小學生必背古詩文、字典、詞典(成語、同義詞近義詞反義詞、歇后語、現代漢語、名人名言、組詞造句、英漢、多功能等)寫作：日記、好詞好句好段、作文選（分類、滿分、優秀、獲獎）、讀后感、聽后感、看圖等

課外讀物：中國名著、外國名著、勵志故事、科普知識少兒版雜志，智力游戲等等

英語

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、小升初練

習、磁帶）

專項：完形填空、閱讀理解、書面表達、情景交際等語法：講解、練習。

新概念: 課本、練習冊、卷子、手冊、磁帶。

3L：課本、練習冊、磁帶。

英語奧林匹克：講解、練習、磁帶。

作文：書蟲、英語日記。

初中在下邊

初中類：

數學

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、專項練習題

等）

工具：基礎知識手冊、公式手冊。奧數： 課本、練習。

語文

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、專項

練習等）工具：公式手冊、基礎知識手冊、文言文全解、必背古詩文、詞典（古

詩文、現代漢語、成語、古代漢語、唐詩、宋詞等）

作文：分類、滿分、優秀、獲獎、好詞好句好段、議論文論點論證論據、作文素材等 閱讀：（練習冊/卷子）

字帖：同步、課外（名人名言、成語、詩句等等）

課外讀物：中國名著、外國名著、勵志故事、科普知識青少年雜志，智力游戲等等

英語

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、磁帶）工具：公式手冊、基礎知識手冊、詞典（英漢、漢英、英語、英漢漢英雙解等）作文：書蟲、英語示范作文、英語素材、英語考場作文 專項：完形填空、閱讀理解、書面表達、情景交際等等.語法：講解、練習冊。

新概念：課本、練習冊、卷子、手冊、磁帶。

3L：課本、練習冊、磁帶。

英語奧林匹克：講解、練習、磁帶。

物理 化學

教材同步：講解、練習題（課課練、單元卷、期末卷）工具：公式手冊、基礎知識手冊 專項：龍門專題系類等等

課課練 單元卷 期末卷 口算題卡 應用題卡 奧數訓練 閱讀題 語法練習新概念練習3L練習小升初

課 語法書

解

語法書

課本講解 語法書 奧數課本新概念課本課課練 單元卷 期末卷 口算題卡 應用題卡 奧數訓練 閱讀題 語法練習新概念練習3L練習小升初

第五篇：銀行供應鏈金融服務產品介紹（模版）

預付類產品：

基于企業采購環節預支貨款（或開立銀票、信用證等）需要而發放的融資，用于滿足企業在國內采購以及進口采購環節的融資需求。

應收類產品：

企業以賒銷、托收、信用證等結算方式進行銷售，由此產生國內或境外應收未收款項，興業銀行以此為還款來源向企業提供融資支持。

存貨類產品：

企業可以以自有動產或權利憑證作為質押向銀行申請融資支持，存貸類融資產品能夠幫助企業有效盤活存貨資產，提升資產周轉率。

【對企業的價值】

對于供應鏈核心企業：

◆ 改善并穩固與供應鏈上、下游企業的貿易關系

◆ 提升企業銷售回款能力，擴大市場份額

◆ 延長企業賒銷采購賬期，提升采購效率

◆ 提高資金使用效率，節約財務成本

◆ 改善供應鏈生態，增強供應鏈整體競爭力

對于核心企業上、下游企業：

◆ 借助銀行融資支持，穩定與核心企業的貿易關系

◆ 有效解決企業擔保難、融資難的問題

◆ 借助核心企業實現信用增級并獲得信貸支持

◆ 擴大采購量，提升銷售能力

◆ 降低財務成本，提高利潤率

一個徽商銀行的典型供應鏈融資案例，很有啟發，希望各家銀行客戶經理認真學習，領會其中的操作要點，供應鏈融資是營銷客戶的王牌工具。

安徽省新能源有限公司供應商融資

一、企業基本情況

安徽省新能源有限公司注冊資本2億元，為本地的龍頭企業，總資產高達230億元，年銷售收入超過80億元。為本地的龍頭企業，在各家銀行閑置貸款額度極大。

公司是由省政府出資設立的國有獨資公司，是地方集資辦電的專業投資機構，經省政府授權負責省內電力及其他能源建設資金的籌集和投資管理，代表省政府負責對電力等能源項目進行投資經營管理，對建設項目進行資本運營。主要涉足電力、煤炭、采掘、煤化工、煤層氣、新能源、物流及天然氣管輸、金融證券、房地產開發、酒店餐飲、高科技等產業的大型企業集團。

二、銀行切入點分析

某股份制銀行為本的的后來者，也提供給安徽省新能源有限公司1億元的貸款額度，但是，安徽省新能源有限公司根本不啟用。某銀行設計提供供應鏈融資。安徽省新能源有限公司有超過30多家供應商，全部為煤炭供應商、電力設備供應商、電纜供應商、發電絕緣件供應商等，這些中小供應商普遍資金緊張，賬期多在2個月左右。

某銀行勸說安徽省新能源有限公司從2個月延長到5個月，但是必須簽發商業承兌匯票給供應商。由銀行勸說供應商答應更改這種融資方式的方案。

經過銀行的仔細分析，供應商都答應接受商票付款的方案。

三、銀企合作情況

1、安徽省新能源有限公司挑選出10家供應商，每家應付貨款金額在1000萬元。安徽省新能源有限公司1億元貸款額度全部串用為商業承兌匯票貼現額度。

2、安徽省新能源有限公司簽發1億元商業承兌匯票，安徽省新能源有限公司與供應商及銀行簽訂《商業承兌匯票代理貼現三方協議》，銀行承諾按照提供給安徽省新能源有限公司的優惠商業承兌匯票貼現利率提供給供應商，安徽省新能源有限公司可以收取0.1％的手續費。

3、安徽省新能源有限公司簽發1億元的商業承兌匯票給供應商，并代理供應商完成貼現，銀行提供商業承兌匯票貼現融資。

4、銀行將貼現后款項直接劃付給10家供應商。