第一篇：農(nóng)村金融服務(wù)答記者問

“一行三會(huì)”有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方

式創(chuàng)新答記者問

字號(hào) 大 中

小文章來源：金融市場司 2010-07-28 17:01:00

關(guān)閉窗口

日前，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（以下簡稱“一行三會(huì)”）聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)[2010]198號(hào)）?！耙恍腥龝?huì)”有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答了記者的提問。

一、請(qǐng)簡要介紹一下全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的背景情況。

加快推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新、積極改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，是金融工作的重要著力點(diǎn)，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)實(shí)要求。近年來，“一行三會(huì)”和各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)圍繞建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系這個(gè)目標(biāo)，大力推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，多方面改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，促進(jìn)金融資源向農(nóng)村傾斜，做了大量卓有成效的工作。但是，在我國農(nóng)村不少地區(qū)，目前適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品少、金融服務(wù)方式單

一、金融服務(wù)質(zhì)量和效率與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求不匹配的問題仍然突出。

為了深入落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)精神，以加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新為突破口，進(jìn)一步改進(jìn)和提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平，2008年10月，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見》（銀發(fā)[2008]295號(hào)），選取中部六省和東北三省部分有基礎(chǔ)的縣、市，開展加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)。試點(diǎn)一年多來，在試點(diǎn)九省各級(jí)黨委、政府和政府相關(guān)職能部門的大力支持下，“一行三會(huì)”和各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極努力，精心謀劃，周密部署，扎實(shí)工作，總體上看，加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式試點(diǎn)工作取得了明顯的階段性成效：

第一，試點(diǎn)因地制宜，開發(fā)和推出了一大批金融創(chuàng)新產(chǎn)品。據(jù)人民銀行初步統(tǒng)計(jì)，目前試點(diǎn)九個(gè)省主抓的主導(dǎo)性試點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品有133個(gè)，試點(diǎn)縣（市）有88個(gè)。在全國范圍內(nèi)試點(diǎn)效

果有明顯影響的試點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品包括：集體林權(quán)抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、“信貸+保險(xiǎn)”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和“惠農(nóng)卡”等等。試點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品大量涌現(xiàn)，有效拓寬了涉農(nóng)資金的融資渠道，方便了農(nóng)村和農(nóng)民貸款，受到試點(diǎn)地農(nóng)村和農(nóng)民的廣泛歡迎，產(chǎn)生了實(shí)實(shí)在在的效益。

第二，試點(diǎn)調(diào)動(dòng)和激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)在積極性，促進(jìn)了涉農(nóng)信貸投放的明顯增加。據(jù)人民銀行初步統(tǒng)計(jì)，截至2010年6月末，試點(diǎn)九省涉農(nóng)貸款余額為2.6萬億元，同比增長24.2%，增速比去年同期高13.6個(gè)百分點(diǎn)，其中農(nóng)村貸款和農(nóng)戶貸款增幅分別比上年同期高19.4個(gè)和

7.4個(gè)百分點(diǎn)，高出同期全國各項(xiàng)貸款增速7.9個(gè)和7.7個(gè)百分點(diǎn)。試點(diǎn)九省試點(diǎn)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品直接帶動(dòng)的涉農(nóng)信貸投放累計(jì)達(dá)559.5億元，貸款余額264億元，同比增長40%。涉農(nóng)信貸投放明顯增加，這是試點(diǎn)最突出的成效。

第三，試點(diǎn)推動(dòng)建立了有效的農(nóng)村金融跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，形成了一整套促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鼓勵(lì)農(nóng)村金融創(chuàng)新的政策支持體系。試點(diǎn)開展以來，九個(gè)試點(diǎn)省普遍建立了有效的農(nóng)村金融跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，落實(shí)了試點(diǎn)的責(zé)任和進(jìn)度要求，加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。河南、遼寧、湖北等省份還多次召開專題會(huì)議，就推進(jìn)試點(diǎn)工作進(jìn)行動(dòng)員部署和扎實(shí)安排。在配套政策支持方面，人民銀行綜合運(yùn)用再貸款、差別準(zhǔn)備金率等多種貨幣政策工具提供正向激勵(lì),并大力推進(jìn)農(nóng)村支付體系和信用環(huán)境建設(shè)；中央財(cái)政和試點(diǎn)省的地方財(cái)政對(duì)擴(kuò)大涉農(nóng)信貸投放達(dá)到一定比例的金融機(jī)構(gòu)給予專項(xiàng)補(bǔ)貼，有些試點(diǎn)縣市還通過地方財(cái)政出資建立了涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、獎(jiǎng)勵(lì)基金或?qū)ｍ?xiàng)財(cái)政貼補(bǔ)資金；金融監(jiān)管部門在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整上給予積極支持；保監(jiān)部門拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，積極增加涉農(nóng)保險(xiǎn)品種，改進(jìn)保險(xiǎn)配套服務(wù)。這些工作，為加快推進(jìn)試點(diǎn)提供了有力的基礎(chǔ)支持，同時(shí)，也把政府多個(gè)部門高度凝聚在一起，進(jìn)一步增進(jìn)了跨部門政策的協(xié)調(diào)合作。

第四，試點(diǎn)進(jìn)一步增進(jìn)了多部門關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新必要性和緊迫性的共識(shí)，并促進(jìn)了農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境向好發(fā)展，為全面推進(jìn)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新積累了經(jīng)驗(yàn)，奠定了基礎(chǔ)。

2010年1月，“一行三會(huì)”聯(lián)合在河南省商丘市召開加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作座談會(huì)，對(duì)試點(diǎn)工作進(jìn)行了深入總結(jié)交流。今年上半年，人民銀行牽頭有關(guān)部門分赴全國有代表性的省市對(duì)各地推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新情況進(jìn)行了深入調(diào)研，廣泛聽取了各方面的意見。總體來看，目前全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新不僅具備了相當(dāng)?shù)幕A(chǔ)，而且存在迫切的現(xiàn)實(shí)需求。特別是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)

發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，對(duì)金融系統(tǒng)實(shí)施強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)戰(zhàn)略提出了新的要求，后金融危機(jī)時(shí)期國際國內(nèi)農(nóng)業(yè)發(fā)展的新形勢要求我國金融部門在推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新、改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)方面必須有新作為，這對(duì)進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)大力開發(fā)農(nóng)村潛在市場也是一個(gè)“雙贏”。因此，“一行三會(huì)”在認(rèn)真系統(tǒng)總結(jié)一年多來加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，決定從今年下半年起，在全國范圍內(nèi)全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。

二、全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的目的和主要內(nèi)容是什么？

全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的核心目的，就是緊緊抓住創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式這個(gè)突破口，通過金融系統(tǒng)積極不懈的共同努力，在全國努力創(chuàng)新和普及、推廣一些真正契合農(nóng)村與農(nóng)民實(shí)際需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，大力創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務(wù)新機(jī)制，與時(shí)俱進(jìn)地滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求，在著力緩解農(nóng)村和農(nóng)民融資困難的基礎(chǔ)上，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更多、更實(shí)惠、更便捷的金融服務(wù)，讓更多的農(nóng)村中低收入人群享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)，在更大范圍和更高層次上全面提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平。

全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，重點(diǎn)是集中抓好以下三個(gè)方面的工作：

一是大力推廣普及在實(shí)踐中已經(jīng)被證明是行之有效的金融產(chǎn)品。比如，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，發(fā)展農(nóng)村微型金融，全面提高這些金融產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋面、滿足率和服務(wù)效率。這些金融產(chǎn)品，在目前已經(jīng)普及的地區(qū)屬于成熟類金融產(chǎn)品，但在全國不少地區(qū)，推廣這類金融產(chǎn)品本身也屬于一種金融創(chuàng)新。

二是根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的新形勢，積極研發(fā)和推出一些適合農(nóng)村和農(nóng)民實(shí)際需求特點(diǎn)的純創(chuàng)新類金融產(chǎn)品。這類金融產(chǎn)品，以前沒有過，現(xiàn)實(shí)中存在迫切需求。比如，創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保品范圍；探索推出農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款；探索開展涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)；探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合票據(jù)和涉農(nóng)貸款資產(chǎn)支持證券；拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種等等。這有利于促進(jìn)更多的金融資源向農(nóng)村傾斜。

三是加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新。比如，推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務(wù)和信貸員包村服務(wù)；推廣手機(jī)銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農(nóng)民工銀行卡等農(nóng)村金融服務(wù)新方式；積極開展農(nóng)村金融咨詢、代理保險(xiǎn)銷售和涉農(nóng)理財(cái)業(yè)務(wù)等等。通過完善農(nóng)村金融服務(wù)流程，再造農(nóng)村金融服務(wù)模式，讓廣大農(nóng)村和農(nóng)民得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務(wù)。

三、全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新有哪些基本要求？

第一，要正確把握全面推進(jìn)創(chuàng)新的原則和方向，選準(zhǔn)創(chuàng)新的重點(diǎn)和突破口，務(wù)求實(shí)效。農(nóng)村金融服務(wù)是黨和政府聯(lián)系農(nóng)村與農(nóng)民的重要紐帶，全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)就是全面改進(jìn)和提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更好的金融服務(wù)和更多的金融服務(wù)實(shí)惠。因此，農(nóng)村金融創(chuàng)新不能為創(chuàng)新而創(chuàng)新，不能不顧政策規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)盲目創(chuàng)新，更不能弄虛作假。一定要因地制宜，著眼于農(nóng)村與農(nóng)民最急需的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式努力尋求新突破；要堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控和財(cái)務(wù)可持續(xù)，重在實(shí)效和管用，務(wù)必抓實(shí)，務(wù)必見效，為農(nóng)村和農(nóng)民多干實(shí)事、好事。

第二，要統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新。農(nóng)村金融創(chuàng)新要堅(jiān)持農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新和農(nóng)村金融制度創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合，統(tǒng)籌規(guī)劃，有序推進(jìn)。要通過全面推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，進(jìn)一步促進(jìn)發(fā)展富有競爭和活力的多層次農(nóng)村金融市場，進(jìn)一步完善農(nóng)村政策性金融、商業(yè)性銀行、合作金融和民間金融和諧并存的農(nóng)村金融組織體系，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、低成本的農(nóng)村金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融職能作用，大力支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，為加快推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)的金融服務(wù)保障。

第三，要注重加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)配合，不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵(lì)和政策合力。全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新是一個(gè)長期的系統(tǒng)工程，需要多部門持續(xù)不懈的共同努力。在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中，金融管理部門要特別注重積極建立和完善跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，特別注重加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策等的有機(jī)協(xié)調(diào)配合，特別注重調(diào)動(dòng)和發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)和參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在積極性，特別注重加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村信用體系和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)以及金融專業(yè)人才培育，不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵(lì)、政策合力和發(fā)展可持續(xù)性。

第四，要注重加強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、政策宣傳解釋和政策效果評(píng)估。農(nóng)村金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)和政策宣傳解釋這些基礎(chǔ)工作非常重要。金融管理部門和各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)摸清底數(shù)，做實(shí)創(chuàng)新基礎(chǔ)。要注重加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息的溝通交流，相互借鑒學(xué)習(xí)，及時(shí)總結(jié)交流農(nóng)村金融創(chuàng)新的好經(jīng)驗(yàn)、好做法；注重加強(qiáng)調(diào)查研究和農(nóng)村金融專題分析。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融創(chuàng)新工作的效果評(píng)估，督導(dǎo)和激勵(lì)創(chuàng)新不斷取得新成效；要切實(shí)做好農(nóng)村金融創(chuàng)新政策的宣傳解釋工作，正確引導(dǎo)政策預(yù)期。要通過新聞媒體，廣泛宣傳報(bào)道全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中的工作成效和典型經(jīng)驗(yàn)，為創(chuàng)新營造良好的輿論

環(huán)境，讓農(nóng)村金融創(chuàng)新得到更多的關(guān)注和更好的發(fā)展。

四、如何發(fā)揮好資本市場和保險(xiǎn)市場在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新中的積極作用？

資本市場和保險(xiǎn)市場在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用越來越重要。大力推進(jìn)資本市場和保險(xiǎn)市場在涉農(nóng)金融服務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品及服務(wù)方式創(chuàng)新，既是全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的重要內(nèi)容，對(duì)于全面推進(jìn)農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新也具有重要的拉動(dòng)、輻射和支撐保障作用。

從資本市場看，重點(diǎn)是支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)到股票主板市場、中小板市場和創(chuàng)業(yè)板市場實(shí)現(xiàn)上市融資和再融資，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā)行企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、高收益?zhèn)⒖赊D(zhuǎn)換債券等直接融資產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬涉農(nóng)企業(yè)融資渠道和融資來源。2009年至今，共有14家涉農(nóng)企業(yè)在中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場實(shí)現(xiàn)上市融資，合計(jì)募集資金118.8億元；共有8家農(nóng)業(yè)類上市公司實(shí)現(xiàn)再融資，合計(jì)募集資金54.7億元。截至2010年6月末，共有31家涉農(nóng)企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā)行短期融資券604億元，中期票據(jù)179億元，中小企業(yè)集合票據(jù)4.2億元，合計(jì)募集資金787.2億元?？偟目?，越來越多符合條件的涉農(nóng)企業(yè)進(jìn)入資本市場并借力資本市場的直接融資產(chǎn)品進(jìn)一步發(fā)展壯大。在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中，證監(jiān)會(huì)將大力加強(qiáng)與各金融管理部門的密切合作，一如既往地積極鼓勵(lì)和支持涉農(nóng)企業(yè)在資本市場上進(jìn)一步擴(kuò)大直接融資規(guī)模。同時(shí)，積極鼓勵(lì)和支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)進(jìn)入期貨市場開展套期保值業(yè)務(wù)，發(fā)揮好期貨交易機(jī)制規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)的積極作用；推動(dòng)期貨業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)積極開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，穩(wěn)步拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種。2009年，全國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場成交量達(dá)到12.4億手，成交額達(dá)到62.2萬億元。我國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場具備了支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

從保險(xiǎn)市場看，重點(diǎn)是大力開發(fā)和推廣適合農(nóng)村與農(nóng)民特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方式，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面，提高保險(xiǎn)服務(wù)品質(zhì)，積極推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場體系建設(shè)。這些年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（分為種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)兩大類）和涉農(nóng)保險(xiǎn)（指除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)外，其它為農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民直接提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)）業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2009年末，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)133.8億元，保險(xiǎn)金額達(dá)3812億元，保費(fèi)規(guī)模已達(dá)全球第二位；包括農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)等在內(nèi)的涉農(nóng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入25.2億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.6萬億元，支付賠款16.4億元。在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新中，保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)落實(shí)“低保額、廣

覆蓋”的原則，積極推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)供給主體和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展完善，繼續(xù)擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋領(lǐng)域和試點(diǎn)品種，加快推進(jìn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)村小額貸款信用保證保險(xiǎn)試點(diǎn)；同時(shí)，積極促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，支持拓寬農(nóng)村貸款抵押物范圍、增強(qiáng)農(nóng)戶貸款信用和擴(kuò)大農(nóng)戶融資手段（如個(gè)人保單質(zhì)押貸款等），促進(jìn)完善涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制，并注重加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管和保險(xiǎn)人才培訓(xùn)，努力促進(jìn)城市保險(xiǎn)市場與農(nóng)村保險(xiǎn)市場良性互動(dòng)，形成城鄉(xiāng)保險(xiǎn)市場協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。（完）

第二篇：農(nóng)村金融服務(wù)營銷策略

淺論新形式下農(nóng)村金融服務(wù)營銷策略

當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，隨著全球金融一體化進(jìn)程的加快，金融業(yè)面臨的競爭空前激烈，作為農(nóng)村金融服務(wù)主力軍的農(nóng)村信用社，承載著服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的責(zé)任使命，承擔(dān)著助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作重任，面對(duì)當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢，農(nóng)村信用社工作壓力更大，發(fā)展任務(wù)更重，遇到了最激烈的挑戰(zhàn)。如何迎難而上，轉(zhuǎn)型發(fā)展成為農(nóng)信人的思考重點(diǎn)。筆者認(rèn)為惟有以人為本，開展全員營銷，積極推行農(nóng)村金融營銷策略，才能牢牢掌握發(fā)展的主動(dòng)權(quán)，占據(jù)競爭的制高點(diǎn)。我們農(nóng)信社迫切需要樹立農(nóng)村金融產(chǎn)品市場營銷理念，以市場營銷理論指導(dǎo)其經(jīng)營活動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)大發(fā)展，社會(huì)大進(jìn)步中借機(jī)發(fā)力，“比、學(xué)、趕、超”，搶占市場，超越同業(yè)競爭對(duì)手，實(shí)現(xiàn)歷史性跨越，做到金融服務(wù)營銷有辦法，有策略，有行動(dòng)，有總結(jié)，建立農(nóng)村金融服務(wù)營銷的長效機(jī)制，并貫徹到日常工作的整個(gè)過程。

一、農(nóng)信社市場營銷現(xiàn)狀

農(nóng)信社是我國金融體系不可缺少的重要組成部分。當(dāng)今我們金融同業(yè)競爭激烈，利率市場化、金融脫媒化、競爭白熱化和互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展不斷沖擊農(nóng)村金融市場；國家“普惠金融”政策進(jìn)一步促使農(nóng)行返鄉(xiāng)、郵儲(chǔ)銀行重新定位，各大商業(yè)銀行目標(biāo)看準(zhǔn)了農(nóng)村這一大市場，各地村鎮(zhèn)銀行不斷成立，民營銀行已經(jīng)掛牌，我們農(nóng)信社一統(tǒng)農(nóng)村市場局面被打破，我們的“大后方”已經(jīng)出現(xiàn)不穩(wěn)定因素，農(nóng)信社應(yīng)有高度責(zé)任感和危機(jī)感，鞏固我們的陣地。競爭的要求，決定了農(nóng)信社全員營銷的必要性，也凸顯了進(jìn)行市場營銷的重要性和迫切性。然而當(dāng)前農(nóng)信社的市場營銷狀況不甚理想，制約了農(nóng)信社競爭力的提高和持續(xù)發(fā)展。

(一)營銷觀念薄弱

目前我們農(nóng)信社的營銷觀念仍比較薄弱、落后。部分農(nóng)信社不管是從高管層面還是普通員工對(duì)市場營銷都一知半解，甚至不少對(duì)市場營銷的理解還只是簡單停留在推銷階段，對(duì)當(dāng)前較新的營銷理念和服務(wù)知之甚少，在實(shí)踐中，營銷意識(shí)更是嚴(yán)重不足。多年來農(nóng)信社工作人員習(xí)慣于春放秋收、等客上門、有求才應(yīng)的“坐商”工作方式，習(xí)慣于按上級(jí)的指示辦事，缺乏創(chuàng)新和市場意識(shí)，缺少“迎進(jìn)來、走出去”的營銷意識(shí)。此外，農(nóng)信社特殊的地理位置和政策功能，導(dǎo)致員工們競爭意識(shí)弱化，難以主動(dòng)了解市場營銷方面的相關(guān)知識(shí)和開展市場營銷。營銷觀念的薄弱難以適應(yīng)市場化的要求，很大程度上直接導(dǎo)致營銷模式、營銷手段的落后，從而影響到農(nóng)信社營銷的最終結(jié)果。

(二)營銷手段落后

目前，農(nóng)信社的營銷宣傳往往僅局限于電視或廣播、傳單宣傳等，而網(wǎng)絡(luò)信息傳播和社交工具的便利性間接影響了這種營銷方式的時(shí)效性。對(duì)于諸多經(jīng)典營銷案例中所體現(xiàn)出來的體驗(yàn)式營銷、關(guān)系營銷、深度營銷、網(wǎng)絡(luò)營銷、整合營銷、文化營銷等，在許多農(nóng)信社的營銷實(shí)踐中難覓芳蹤。同時(shí)，一個(gè)行之有效的營銷方案的實(shí)施，需要前期細(xì)致的市場調(diào)研準(zhǔn)備及后期的有力執(zhí)行。農(nóng)信社由于營銷理念淡薄、營銷人才缺乏，一定程度上加劇了營銷方案的難產(chǎn)和執(zhí)行難度，更難以達(dá)到營銷目的的實(shí)現(xiàn)。

(三)營銷人才缺乏

人力資源對(duì)于企業(yè)的重要性不言而喻。金融企業(yè)的競爭最終都是由人落實(shí)，具體到市場營銷工作的開展，也需專門的營銷人員負(fù)責(zé)。而營銷人員素質(zhì)普遍不高是當(dāng)前農(nóng)信社市場營銷工作難以有效實(shí)行的重要原因之一。營銷是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，須對(duì)當(dāng)前的市場環(huán)境、客戶的需求有深刻的了解與認(rèn)識(shí)，才能對(duì)癥下藥。同時(shí)我們的員工受自身?xiàng)l件限制，缺乏系統(tǒng)的理論基礎(chǔ)和營銷理念，未能真正站在市場和客戶的立場上考慮問題，營銷工作只是停留在表面，對(duì)開展?fàn)I銷工作帶來不利影響。作為農(nóng)信社與客戶的直接聯(lián)系人——客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)道德的高低將對(duì)營銷工作產(chǎn)生重大影響，對(duì)農(nóng)信社的品牌形象也有直接的作用。

(四)營銷管理機(jī)制不健全

現(xiàn)在各地農(nóng)信社的金融產(chǎn)品已經(jīng)可以與各大行相比肩，當(dāng)前我們農(nóng)信社缺乏規(guī)范的組織和系統(tǒng)的規(guī)劃，整體營銷意識(shí)不強(qiáng)。盡管某些機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)行了一些營銷創(chuàng)新，但總體而言，由于缺乏對(duì)西方先進(jìn)的金融產(chǎn)品市場營銷理論的研究和運(yùn)用，多數(shù)農(nóng)信社都還沒有設(shè)置專門的營銷管理機(jī)構(gòu)和配置專職從事金融產(chǎn)品市場營銷管理的人員，其市場營銷活動(dòng)還只是一種分散、間斷的行為，缺乏系統(tǒng)性。

二、農(nóng)信社加強(qiáng)市場營銷的對(duì)策

當(dāng)前，我們農(nóng)信社一統(tǒng)農(nóng)村市場局面已經(jīng)被打破了，同時(shí)金融創(chuàng)新日新月異，同業(yè)競爭日趨激烈，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行, 已開始轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略，返回農(nóng)村搶奪縣域市場的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，村鎮(zhèn)銀行更是直接在縣域搶市場，面對(duì)激烈的市場競爭,勢必要求我們農(nóng)信社要增強(qiáng)自身的危機(jī)意識(shí)、競爭意識(shí)，并結(jié)合實(shí)際，推出適合本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的新業(yè)務(wù)，積極開展全員營銷，加大營銷力度，開拓市場，發(fā)展一批高價(jià)值客戶，儲(chǔ)備一群優(yōu)質(zhì)客戶，積極向一些壟斷行業(yè)滲透，以求擴(kuò)大一些新的高端客戶群體，要妥善處理好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，循序漸進(jìn)，穩(wěn)步漸進(jìn)，穩(wěn)步發(fā)展，最大限度的開辟并占領(lǐng)市場，才能在激烈競爭中立于不敗之地。下面從“轉(zhuǎn)角色、提技能，勤宣傳、巧管理、強(qiáng)績效”五個(gè)方面加以闡述：

（一）“轉(zhuǎn)角色”，提升理念，打造精干營銷團(tuán)隊(duì)。

以客戶需求為中心的營銷觀念在于營銷人員懂得換位思考，切實(shí)站在市場和站在客戶的立場為客戶解決金融問題，提升客戶對(duì)農(nóng)信社的信任度，才能真正地留住顧客，才能與顧客建立良好的長期合作關(guān)系。為此，農(nóng)信社要改變傳統(tǒng)的坐、看、等的銷售觀念，要通過“迎進(jìn)來、走出去”活動(dòng)，開展陣地營銷，延伸市場營銷，通過掃街、掃樓、掃村莊，深入到商戶店鋪、農(nóng)戶家中、企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查摸底，急顧客之所急，急顧客之所需，為客戶量身定做服務(wù)產(chǎn)品。同時(shí)基于買方市場的大背景環(huán)境，做好充分的市場調(diào)研工作，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)市場的敏感性，并及時(shí)積極做出反映，從而為營銷計(jì)劃的制定和實(shí)施提供基礎(chǔ)。

一是提升營銷理念。現(xiàn)實(shí)社會(huì)需要營銷公關(guān)。我們是服務(wù)行業(yè)，每天都要與客戶進(jìn)行面對(duì)面的交流，因此要求全體員工必須增強(qiáng)公關(guān)意識(shí)，樹立公關(guān)也是生產(chǎn)力的理念。公關(guān)也需要技巧。要在實(shí)踐中探索，不斷思考和學(xué)習(xí)，真正學(xué)會(huì)公關(guān)，有的放矢做工作。通過日常教育，外聘培訓(xùn)機(jī)構(gòu)對(duì)全員開展?fàn)I銷培訓(xùn)等，讓全員深入學(xué)習(xí)營銷的理念，知道營銷的現(xiàn)狀和目標(biāo)，理解營銷與服務(wù)的關(guān)系，讓全員樹立危機(jī)意識(shí)，憂患意識(shí)，知道全員營銷，主動(dòng)營銷是我們安身立命的必經(jīng)之路，是迎接激烈競爭的有力武器。

二是加快全員角色轉(zhuǎn)變，變“坐商”為“行商”。現(xiàn)在大部分的農(nóng)信社員工只是執(zhí)行工作職責(zé)中的一部分，以客戶經(jīng)理為例，大多數(shù)只是簡單的發(fā)放貸款和清收貸款，攬一部分存款；客戶經(jīng)理在職責(zé)應(yīng)該是綜合的、系統(tǒng)的，應(yīng)相當(dāng)于一個(gè)流動(dòng)的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)集貸款、存款、電子產(chǎn)品營銷、客戶維護(hù)、品牌宣傳等職責(zé)于一身，他們應(yīng)當(dāng)是農(nóng)信社最強(qiáng)悍的一支營銷團(tuán)隊(duì)。同時(shí)我們農(nóng)信社與其他金融機(jī)構(gòu)競爭的優(yōu)勢在于我們的信貸產(chǎn)品機(jī)制靈活、決策鏈短、利率定價(jià)等，客戶經(jīng)理要切實(shí)用好我們的信貸產(chǎn)品，不能把我們的優(yōu)勢當(dāng)作權(quán)利，坐等客戶上門。要通過我們的優(yōu)勢政策和產(chǎn)品來培育客戶的忠誠度，通過密切與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度，使廣大客戶形成對(duì)農(nóng)信社產(chǎn)品、服務(wù)和品牌的信任度和依賴度，各崗位員工除完成本職工作外，應(yīng)當(dāng)利用各種關(guān)系和渠道，加強(qiáng)存款、電子銀行產(chǎn)品等業(yè)務(wù)的營銷，形成人人學(xué)營銷，人人干營銷的熱烈氛圍，促進(jìn)全員營銷工作的開展。

三是培育精干營銷團(tuán)隊(duì)。通過全員營銷活動(dòng)，通過全員競賽排名發(fā)現(xiàn)一批潛在的可培養(yǎng)的對(duì)象，加強(qiáng)鍛煉，培訓(xùn)出一支精干的營銷團(tuán)隊(duì)，形成示范作用，帶動(dòng)和提升全員營銷工作的開展。

（二）“提技能”，掌握基本功，提升全員營銷能力。

營銷技能薄弱長期以來一直是農(nóng)信社員工的一個(gè)最大的短板，迫切需要提升全員營銷技能。提升的主要內(nèi)容項(xiàng)目應(yīng)涵蓋營銷理念、營銷晨會(huì)、服務(wù)營銷流程、如何識(shí)別推薦客戶、如何與客戶進(jìn)行高效溝通、客戶關(guān)系管理、績效考核、團(tuán)隊(duì)協(xié)作等。

一是走出去學(xué)習(xí)?！八街晒ビ瘛?。農(nóng)信社要選派優(yōu)秀員工走出去學(xué)習(xí)，借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)先進(jìn)行社或其他銀行先進(jìn)的營銷經(jīng)驗(yàn)和辦法，結(jié)合本社實(shí)際補(bǔ)充修正，使之落地生根并發(fā)展。

二是專業(yè)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)。通過專業(yè)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)，快速提升全員的營銷能力、管理能力，真正建立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的營銷新機(jī)制，細(xì)分市場客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高工作效率，為客戶提供全方位、一站式服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)提高客戶的忠誠度。千方百計(jì)地加快發(fā)展，科學(xué)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社可持續(xù)快速發(fā)展。

三是邊營銷邊提升。實(shí)踐是提升能力的最好方法，要通過流程化營銷活動(dòng)，讓員工不斷總結(jié)提升自我，邊營銷邊學(xué)習(xí)邊成長。一要開展針對(duì)性營銷服務(wù)。針對(duì)不同的客戶群體，為客戶量身訂制科技產(chǎn)品套餐，將手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、短信銀行、電話銀行、信用卡、貴賓卡進(jìn)行捆綁；二要個(gè)性化營銷服務(wù)。將全體員工分成若干個(gè)營銷小組進(jìn)行客戶公關(guān)營銷，分片包干對(duì)重點(diǎn)客戶拓展，通過對(duì)每一家企業(yè)、每一戶客戶、進(jìn)行定期上門拜訪、公關(guān)聯(lián)誼，提供各性化服務(wù)、差別化服務(wù)，通過個(gè)人的一些資源，積極為客戶提供力所能力的幫助，慢慢感化感動(dòng)客戶，建立起良好的合作關(guān)系。三要做實(shí)售后營銷服務(wù)。我們營銷好的金融產(chǎn)品，不能現(xiàn)場營銷后就不理不問，要建立起長期有效的售后服務(wù)體系。要對(duì)使用我們金融產(chǎn)品的客戶進(jìn)行積極維護(hù)，專人包干，手把手上門教客戶用好產(chǎn)品。要求指定客戶經(jīng)理或其員工在現(xiàn)場手把手指導(dǎo)客戶進(jìn)行產(chǎn)品的使用，規(guī)定時(shí)間內(nèi)要進(jìn)行定期的回訪和維護(hù)。

（三）“勤宣傳”，多方位宣傳營銷，全面鞏固農(nóng)信陣地。農(nóng)信社人眾、點(diǎn)多、面廣，群眾基礎(chǔ)較好，這是我們最大的優(yōu)勢，農(nóng)信社應(yīng)組織精干的宣傳隊(duì)伍，深入到社區(qū)、村莊進(jìn)行巡回宣傳，做到有計(jì)劃，有內(nèi)容、有過程、有檢查、有反饋、有總結(jié)。一是加大宣傳優(yōu)惠政策力度。通過全面宣傳貸款自主定價(jià)利率優(yōu)惠辦法和農(nóng)信社存款上浮10%的政策，對(duì)存款大戶借款實(shí)行利率優(yōu)惠，達(dá)到“以一傳十”的效果，讓廣大客戶都明白存款到農(nóng)村信用社將得到實(shí)實(shí)在在的好處；二是全力開展新金融產(chǎn)品營銷宣傳。全方位宣傳“手機(jī)銀行”、“網(wǎng)上銀行”等電子銀行業(yè)務(wù)，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道廣大個(gè)體工商戶，企業(yè)、村莊進(jìn)行從點(diǎn)到面的宣傳覆蓋，上門手把手教客戶使用好 “手機(jī)銀行”、“網(wǎng)銀”等新型支付結(jié)算工具，通過廣泛采取電話預(yù)約、上門服務(wù)等方式，“心貼心”的替客戶著想，為客戶服務(wù)，提高客戶對(duì)信用社的滿意度和忠誠度，使客戶“知農(nóng)信、用農(nóng)信、傳農(nóng)信”。三是千方百計(jì)鞏固農(nóng)村陣地。利用 “送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”、“信貸調(diào)查”、下鄉(xiāng)等機(jī)會(huì)加大村莊攬儲(chǔ)力度，逐步實(shí)現(xiàn)“業(yè)務(wù)宣傳入村莊”、“村村都有宣傳欄”、“店鋪都有宣傳單”。四是用活、用足農(nóng)信社各項(xiàng)優(yōu)惠政策。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣块T的匯報(bào)、溝通、協(xié)調(diào)，爭取更多的項(xiàng)目資金、財(cái)政預(yù)算外資金。同時(shí)可聯(lián)合文化、農(nóng)技等部門在“電影下鄉(xiāng)”、“農(nóng)技下鄉(xiāng)”之時(shí)共同舉行各類活動(dòng)，爭取更大的反響。五要是善用新型平臺(tái)宣傳營銷。中國是世界上網(wǎng)民最多的國家，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代既需要傳統(tǒng)的宣傳營銷、更需要網(wǎng)絡(luò)營銷：首先是單位網(wǎng)絡(luò)營銷，可在當(dāng)?shù)刂髁骶W(wǎng)站首頁宣傳營銷，主要是農(nóng)信社新的惠農(nóng)政策、產(chǎn)品優(yōu)勢等。其次是員工利用業(yè)余時(shí)間上網(wǎng)主動(dòng)營銷、如實(shí)名QQ、實(shí)名微博、實(shí)名微信、，在各大主流論壇、QQ群等宣傳農(nóng)信社的產(chǎn)品、政策、受理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的咨詢。積極利用新媒介全面宣傳推廣農(nóng)信社的優(yōu)惠政惠，利好產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，讓更多的客戶加深對(duì)農(nóng)信社的認(rèn)知度。

（四）“巧管理”，做好客戶關(guān)系分類管理，培育忠實(shí)客戶。當(dāng)前全國上下正在開展“普惠金融”服務(wù)工作，農(nóng)村信用社更要以此為契機(jī)，走“群眾路線”，以做實(shí)“三大工程為”基礎(chǔ)，在深入開展農(nóng)戶建檔工作的基礎(chǔ)上，鞏固老客戶，拓展新客戶，建立健全客戶臺(tái)賬資料，及時(shí)分級(jí)分類，并動(dòng)態(tài)化管理做好客戶關(guān)系維護(hù)工作。

一是鞏固存量客戶。一線網(wǎng)點(diǎn)要組織員工要對(duì)存量的存貸款客戶進(jìn)行一次全面的疏理，準(zhǔn)確識(shí)別存量的客戶信息，并進(jìn)行相應(yīng)的信息補(bǔ)充。

二是拓展新客戶。一線網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)全員行動(dòng)，及時(shí)動(dòng)員和部署全體員工積極利用空余時(shí)間、休息時(shí)間深入到街道、村莊開展調(diào)查研究，廣泛聽取客戶、鄉(xiāng)村干部意見與建議，收集各方信息，積極拓展新客戶，特別是通過農(nóng)戶建檔工作，針對(duì)未與農(nóng)信社建立關(guān)系的他行客戶，重點(diǎn)公關(guān)營銷。

三是推行客戶等級(jí)管理、分級(jí)維護(hù)。按照客戶的資產(chǎn)、存款、電子產(chǎn)品使用度等綜合貢獻(xiàn)度，分為頂級(jí)、高端、中端、大眾等四個(gè)級(jí)別，并采取相應(yīng)的辦法進(jìn)行維護(hù)。如頂級(jí)客戶及高端客戶可實(shí)行聯(lián)社加網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)方式，定期邀請(qǐng)座談及產(chǎn)品體驗(yàn)、上門拜訪問候等；中端及大眾客戶由各網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，中端客戶定期拜訪及電話問候，大眾客戶節(jié)日問候等。農(nóng)信社也相應(yīng)的為頂級(jí)和高端客戶出臺(tái)一套激勵(lì)政策，適時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行鼓勵(lì)，促進(jìn)更多的客戶到農(nóng)信社辦理業(yè)務(wù)。通過客戶分級(jí)分類管理維護(hù)，促進(jìn)全員上下增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、競爭意識(shí)，以“等不起”、“慢不得”和“坐不住”的緊迫感和危機(jī)感，迎難而上，“城區(qū)寸土必爭、鄉(xiāng)村寸土不讓”，用“爭”的精神、“搶”的氣勢、“奪”的勁頭狠抓營銷工作，積極通過電子產(chǎn)品的捆綁，引導(dǎo)客戶將資金和各項(xiàng)業(yè)務(wù)逐步歸集到農(nóng)信社。

四是依托臺(tái)賬開展特色營銷服務(wù)。社會(huì)不斷更新，服務(wù)更要?jiǎng)?chuàng)新，誰為客戶付出的時(shí)間多，真正的為客戶著想，客戶才有可能更好的反哺農(nóng)信社。要依托臺(tái)賬資料，及時(shí)與高端客戶開展“一對(duì)一”溝通交流，了解客戶各方面情況，為客戶量身定制最實(shí)用的電子銀行產(chǎn)品套餐，幫助客戶真正的享受到好處和便利。比如我們上門指導(dǎo)客戶使用手機(jī)銀行、網(wǎng)銀時(shí)，通過積極動(dòng)員客戶主動(dòng)提供交易對(duì)手信息，及時(shí)幫助客戶維護(hù)好收款人登記簿，使客戶使用起來方便順手，即充分體現(xiàn)出農(nóng)信服務(wù)的全面與周到，又提升農(nóng)信社優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象。通過與客戶面對(duì)面接觸，可以更深入的了解客戶信息，收集客戶的工作建議，還有更多的機(jī)會(huì)拓展更多的客戶，為下一步農(nóng)信社理財(cái)、代理保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品業(yè)務(wù)的辦理積累資源；“上門服務(wù)”還能提一步提高員工與客戶溝通交際的技巧，促進(jìn)員工加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高員工解決相關(guān)問題的能力，推動(dòng)農(nóng)信社隊(duì)伍建設(shè)，因此“上門服務(wù)”這一即傳統(tǒng)又特色的服務(wù)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持到底。五是建立健全專門的營銷部門。依照當(dāng)?shù)鼐唧w情況，抽調(diào)優(yōu)秀人員組建營銷部門，統(tǒng)一策劃營銷活動(dòng)方案，統(tǒng)一設(shè)計(jì)營銷臺(tái)卡等各類宣傳材料，加強(qiáng)對(duì)下鄉(xiāng)營銷業(yè)績的考核檢查督導(dǎo)，將市場營銷活動(dòng)整合為集中、有序、連續(xù)、系統(tǒng)的行動(dòng)。

（五）“強(qiáng)績效”，公平績效分配，激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性。根據(jù)農(nóng)信社的具體情況研究制定出營銷人員的收入分配制度，建立行之有效的營銷考核辦法，真正做到業(yè)績與勞動(dòng)報(bào)酬相掛鉤，體現(xiàn)多勞多得，激發(fā)營銷人員的營銷積極性。將客戶指標(biāo)、產(chǎn)品指標(biāo)的具體數(shù)量指標(biāo)落實(shí)到每個(gè)人，任務(wù)數(shù)的確定應(yīng)相對(duì)合理、公平，讓每位員工要通過“跳一跳、夠的著”可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。對(duì)所有的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立以業(yè)績+客戶評(píng)價(jià)為主的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督工作的細(xì)致化和有效化，并成為最終績效考核的有力依據(jù)。只有雙管其下，才能切實(shí)調(diào)動(dòng)起營銷人員的營銷熱情并化為有效的行動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社營銷工作的良性持續(xù)展開。主要有：一是任務(wù)下達(dá)科學(xué)合理。下達(dá)任務(wù)前多調(diào)研多論證，圍繞網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況，合理吸收一線意見與建議。二是開展網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人全員營銷排名競賽，促進(jìn)人人爭優(yōu)，后進(jìn)趕先進(jìn)。三是依托績效系統(tǒng)電子產(chǎn)品等可計(jì)件的工資進(jìn)行按人計(jì)件考核，按攬儲(chǔ)、存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等細(xì)項(xiàng)量化考核，努力做到績效分配公平公開公正，充分挖掘網(wǎng)點(diǎn)和每一位員工的營銷潛能，最大限度調(diào)動(dòng)全體員工的積極性和主動(dòng)性，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。

綜上所述，在金融競爭同質(zhì)化的前提下，“得客戶者得天下”，積極開展全員營銷，采取科學(xué)的營銷服務(wù)策略有利于喚醒農(nóng)信社員的憂患意識(shí)，有利于提升員工的營銷技巧、有助于挖掘員工的營銷潛力，能最大限度調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展；是農(nóng)信社立足未來，逐步破解發(fā)展后勁不足問題的必經(jīng)之路，如何做好，做實(shí)，做強(qiáng)，做大，有待農(nóng)信同仁共同努力和實(shí)踐。

第三篇：農(nóng)村金融服務(wù)市場調(diào)查報(bào)告

關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)

狀況的調(diào)研

一、主題簡介

為了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)需求和農(nóng)戶對(duì)農(nóng)村金

融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求，掌握農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)存在問題及發(fā)展方向，并準(zhǔn)確地預(yù)測信貸投量，把準(zhǔn)信貸投向，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，從而更好服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。通過對(duì)延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)采用問卷、座談、走訪等形式的調(diào)研，就延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進(jìn)行全面掌握，并對(duì)今后發(fā)展提出對(duì)策。

二、調(diào)研時(shí)間

2013年11月15日-2013年12月1日

三、調(diào)研情況

1、調(diào)研目的通過本次調(diào)研，了解延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式，分析延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的當(dāng)前問題，然后通過剖析當(dāng)前問題，以及借鑒國內(nèi)先進(jìn)縣市農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的模式和經(jīng)驗(yàn)，提出促進(jìn)現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的一些對(duì)策和建議。

2、調(diào)研方法

主要通過查閱相關(guān)的資料和進(jìn)行問卷調(diào)查、座談?wù){(diào)研調(diào)（調(diào)

查問卷見附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。

3、基本現(xiàn)狀和存在問題

由于延川縣農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)剛剛起步，存在的問題還

很多。部分金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中資金緊張，存款的增長速度和

貸款增長速度嚴(yán)重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例，因?yàn)檗r(nóng)村

信用社一直扎根農(nóng)村，情系農(nóng)民，立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，長時(shí)期服

務(wù)“三農(nóng)”，同農(nóng)民建立了深厚的感情，是農(nóng)村主要的金融服

務(wù)機(jī)構(gòu)，截至2013年10月，延川農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款 63237

萬元，各項(xiàng)貸款9584萬元，其中涉農(nóng)貸款 4996萬元。農(nóng)村金

融服務(wù)機(jī)構(gòu)初步在農(nóng)村開始設(shè)立，時(shí)間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個(gè)方面：

（1）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)尚待普及，經(jīng)營模式還不成熟

農(nóng)村金融服務(wù)作為一種新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，需要在摸索中

不斷發(fā)展。農(nóng)村金融服務(wù)水平不能滿足需求。這些年來，農(nóng)村信

用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高，但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)

濟(jì)發(fā)展的需要。從客戶群體看，農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象廣泛，客戶群

金融頻道申請(qǐng)認(rèn)證！財(cái)富值雙倍檢索優(yōu)先專屬展現(xiàn)同行交流體個(gè)

體差別較大，服務(wù)需求差異化，部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū)，金融

服務(wù)要求越來越高；從涉農(nóng)貸款操作和管理上看，農(nóng)村客戶群體

對(duì)信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時(shí)，信貸產(chǎn)品單一，未能滿足客戶多

樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有

待加強(qiáng)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。

（2）支農(nóng)資金不足，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力還很弱

農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)立足縣域，主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金，存款

規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)

信社支農(nóng)資金更加明顯。縣域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激

烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資

金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務(wù)

機(jī)構(gòu)信貸支持的主要對(duì)象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)影響巨

大，而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜，一旦發(fā)生自然災(zāi)

害，借款人就可能不按時(shí)履行還貸責(zé)任。即使有抵押，但由于抵

押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機(jī)等，這些抵押品一般都很難

變現(xiàn)，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還要承擔(dān)不良貸款損失。

（3）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)單一，創(chuàng)新不足

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立是為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收

入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和

產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但是，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)利潤來

源和結(jié)構(gòu)單一，嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新動(dòng)力，服務(wù)機(jī)構(gòu)開辦的中間業(yè)務(wù)也

僅有代理企業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)和代理借款人意外傷害保險(xiǎn)等幾項(xiàng)，還不能辦

理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶，吸收

企業(yè)存款難度較大。

4、解決對(duì)策及辦法

（1）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)

市場定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)，信貸資金絕大部分用于支持本

地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（2）通過強(qiáng)化監(jiān)管措施，切實(shí)防范可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在積極爭取試點(diǎn)工作的過程中要加強(qiáng)監(jiān)管與控制，要始終把防范風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，強(qiáng)化資本約束，把農(nóng)村金融服務(wù)體系辦成具有可

持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場。

（3）通過合理規(guī)劃，設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)公平競

爭，服務(wù)周到，高效務(wù)實(shí)的農(nóng)村金融市場。鼓勵(lì)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)

構(gòu)投資來源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)良性運(yùn)作

奠定良好的資本來源結(jié)構(gòu)。

（4）改進(jìn)服務(wù)方式，開發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)

構(gòu)要推行“陽光信貸”，適當(dāng)簡化貸款手續(xù)和審批程序：一是公

開信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承諾辦貸時(shí)限；二是簡化貸款辦貸手續(xù)；三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生

產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān)，對(duì)額度較

小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。

（5）加強(qiáng)培訓(xùn)與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服

務(wù)工作人員隊(duì)伍。一是要強(qiáng)化工作人員的遵紀(jì)守法、行業(yè)自律

意識(shí)和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，培育出一批政治過硬、業(yè)務(wù)精良的工

作隊(duì)伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才，亦可通過協(xié)商從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)有

從業(yè)人員，切實(shí)提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。

五、總結(jié)

通過實(shí)踐調(diào)查，全面掌握了延川農(nóng)村金融服務(wù)的狀況，并根

據(jù)自己的學(xué)習(xí)知識(shí)，結(jié)合實(shí)踐情況，對(duì)延川農(nóng)村金融服務(wù)的未來

發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融

服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實(shí)踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉

機(jī)會(huì)，使我所學(xué)習(xí)到的金融知識(shí)在實(shí)踐中的一次有機(jī)結(jié)合，提高

了我的實(shí)踐應(yīng)用能力。

附件1：

參考書籍和資料

1.延川農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展規(guī)劃

2.延川縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃

3.中國農(nóng)村金融服務(wù)問題及對(duì)策淺析《中國縣域經(jīng)濟(jì)

報(bào)》

附件2：

村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀及發(fā)展調(diào)查問卷

尊敬的先生/女士：

您好！我們是陜西師范大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育的學(xué)生。為了了解農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展

現(xiàn)狀、農(nóng)村金融等問題，現(xiàn)進(jìn)行問卷調(diào)查。本調(diào)查不記名，絕不會(huì)泄露您的信息，希望您能夠放心如實(shí)作答。非常感謝您能在百忙之中抽出時(shí)間參加調(diào)查，提供寶

貴的看法與意見。

祝您工作順利，生活愉快！

1、您目前是否從事金融行業(yè)？

A 是 B 否

2、您對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的了解程度？

A 非常了解 B 比較了解 C 一般了解 D 僅聽說過 E 從未聽說

3、您所知道的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)目前的業(yè)務(wù)有哪些？

A 個(gè)人存款 B 個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款 C 個(gè)人消費(fèi)貸款 D 單位定期存款

E 單位活期存款F 結(jié)算 G 代理發(fā)行 H 其他

4、您到農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理過業(yè)務(wù)嗎？

A 辦理過 B 未辦理過

5、對(duì)于如今農(nóng)村金融服務(wù)中存在的問題（如極易偏離宗旨、籌集資金困難、發(fā)展速度緩慢等），您有什么想法或?qū)Σ撸?/p>

6、您認(rèn)為農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)如何改進(jìn)？（例如服務(wù)、組建制度、業(yè)務(wù)等

方面）

第四篇：農(nóng)村金融服務(wù)調(diào)查問卷

農(nóng)戶調(diào)查問卷

一、基本情況

1、您的住址定西市縣（區(qū)）

2、您家家庭人數(shù)人，外出打工人數(shù) 人

3、您家的主要經(jīng)濟(jì)來源：①種植業(yè) ②畜牧業(yè) ③養(yǎng)殖業(yè) ④工資收入 ⑤個(gè)體經(jīng)營 ⑥打工 ⑦其他，請(qǐng)注明

二、農(nóng)村金融服務(wù)情況

（一）存款服務(wù)

1、離您家最近的是哪家銀行①農(nóng)業(yè)銀行 ②信用社 ③工商銀行 ④其他銀行，請(qǐng)注明

2、距離您家最近的銀行機(jī)構(gòu)有多遠(yuǎn)①1公里以內(nèi) ②3公里以內(nèi) ③5公里以內(nèi) ④5公里以外

3、您的家庭存款選擇哪家機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)①農(nóng)業(yè)銀行 ②信用社 ③工商銀行 ④其他銀行，請(qǐng)注明

（二）貸款服務(wù)

1、您有沒有從銀行貸過款①貸過款②沒有貸過款

2、您有沒有從農(nóng)村信用社（農(nóng)村合作銀行）貸過款①貸過款②沒有貸過款

3、您有沒有從農(nóng)村信用社（農(nóng)村合作銀行）貸過款①貸過款②沒有貸過款

4、您有沒有從政府及財(cái)政部門獲得過支農(nóng)資金①獲得過②沒有獲得過

5、您有沒有從親戚朋友處借過款①借過款②沒有借過款

6、您有沒有從其他私人高息貸過款①貸過款②沒有貸過款

7、如果您有借款和貸款，數(shù)量是多少①1萬元以內(nèi) ②1萬-5萬元 ③5萬元-10萬元 ④10萬元以上

8、您借款和貸款主要用于：①用于生產(chǎn) ②用于建房 ③小孩上學(xué) ④治病 ⑤其他，請(qǐng)注明

（三）服務(wù)需求

1、您認(rèn)為當(dāng)前在金融機(jī)構(gòu)辦理存貸款業(yè)務(wù)方不方便①很方便 ②比較方便 ③不太方便 ④很不方便

2、如果您認(rèn)為當(dāng)前存取款業(yè)務(wù)不方便，主要困難和問題是①服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)太少 ②存取款金融機(jī)構(gòu)太遠(yuǎn) ③服務(wù)態(tài)度不好 ④存款利息太低 ⑤沒有私人借款方便

3、如果您認(rèn)為向金融機(jī)構(gòu)貸款困難，主要困難和原因是①放款數(shù)量太少，不夠用 ②手續(xù)太復(fù)雜，不方便 ③貸款利息比較高，受不了 ④沒有抵押的財(cái)產(chǎn)，貸不了 ⑤沒有關(guān)系，貸不到 ⑥自身信用問題

4、為了貸款您認(rèn)為是夠應(yīng)該允許用自己承包經(jīng)營的土地來抵押①應(yīng)該②不應(yīng)該

5、為了貸款您認(rèn)為是夠應(yīng)該允許用自己的房產(chǎn)來抵押①應(yīng)該②不應(yīng)該

6、您認(rèn)為迫切需要的金融綜合服務(wù)有哪些

①存貸款 ②銀行卡 ③ATM、POS機(jī) ④網(wǎng)上銀行、電話銀行 ⑤農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) ⑥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn) ⑦投資理財(cái) ⑧其他，請(qǐng)注明

村級(jí)組織調(diào)查問卷

一、基本情況

1、村委會(huì)的名稱

2、本村2011年人均純收入元

3、本村是否有債務(wù)①有②沒有

如果有債務(wù)，本村實(shí)有債務(wù)萬元，其中：①欠政府（財(cái)政）萬元②欠銀行萬元③欠信用社萬元④欠農(nóng)民萬元⑤其他萬元

4、本村是否有債權(quán)①有②沒有

如果有債權(quán)，本村實(shí)有債權(quán)萬元，其中：①政府拖欠萬元②企業(yè)欠款萬元③農(nóng)民拖欠萬元④其他萬元

二、投融資情況

1、您村在過去3年發(fā)展生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)方面有沒有從銀行貸過款①貸過款②沒有貸過款

2、您村在過去3年發(fā)展生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)方面有沒有從信用社貸過款

①貸過款②沒有貸過款

3、您村在過去3年發(fā)展生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)方面有沒有從上級(jí)政府及財(cái)政部門獲得到支農(nóng)資金

①獲得過②沒有獲得過

4、過去3年您村在發(fā)展生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)方面最大一筆借款（貸款）的來源是

①上級(jí)政府及財(cái)政投入②本級(jí)積累自由資金 ③銀行貸款 ④信用社貸款 ⑤本村農(nóng)民及社會(huì)集資 ⑥私人借貸 ⑦地下金融高息貸款 ⑧其他形式

三、金融服務(wù)需求

1、如果貴村要借款和貸款，準(zhǔn)備從哪里借款①上級(jí)政府及財(cái)政支持②從銀行貸款 ③從信用社貸款 ④向本村農(nóng)民及社會(huì)集資 ⑤向私人借貸 ⑥從地下金融高息貸款 ⑦其他形式

2、如果貴村向銀行或信用社貸款困難，主要原因是①放款數(shù)量太少，不夠用 ②手續(xù)太復(fù)雜，不方便 ③貸款利息比較高，受不了 ④沒有抵押的財(cái)產(chǎn)，貸不了 ⑤沒有關(guān)系，貸不到 ⑥村級(jí)組織沒有信譽(yù)，難貸款

3、您認(rèn)為是否應(yīng)該允許村委會(huì)用集體的土地、林地來抵押貸款①應(yīng)該②不應(yīng)該

4、您認(rèn)為當(dāng)前成立和發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（如興辦村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司）可行嗎

①有必要，可行②有必要，但有風(fēng)險(xiǎn) ③不可行，風(fēng)險(xiǎn)太大

涉農(nóng)企業(yè)調(diào)查問卷

一、基本情況

1、貴企業(yè)的注冊(cè)資金是萬元，去年銷售收入是

2、貴企業(yè)主營業(yè)務(wù)是：

①種植 ②加工 ③養(yǎng)殖 ④其他涉農(nóng)產(chǎn)業(yè) ⑤非農(nóng)產(chǎn)業(yè)

3、貴企業(yè)創(chuàng)立時(shí)的資金來源是：

①自有資金 ②銀行、信用社貸款 ③非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款 ④親友借款 ⑤縣鄉(xiāng)或村投資

二、金融服務(wù)需求

1、您認(rèn)為貴企業(yè)在發(fā)展中存在的主要問題是

①資金短缺 ②技術(shù)力量不足 ③開拓市場困難 ④管理水平跟不上 ⑤設(shè)備落后 ⑥其他

2、貴企業(yè)有沒有從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸過款①貸過款②沒有貸過款

3、您認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)拒絕農(nóng)村企業(yè)貸款的一般原因是

①抵押資產(chǎn)不足，擔(dān)保單位難找 ②企業(yè)項(xiàng)目缺乏吸引力 ③金融機(jī)構(gòu)有歧視觀念 ④企業(yè)信用等級(jí)低 ⑤其他，4、您認(rèn)為迫切需要的金融綜合服務(wù)有哪些

①存貸款 ②銀行卡 ③結(jié)算匯兌 ④租賃 ⑤投資顧問 ⑥項(xiàng)目理財(cái) ⑦網(wǎng)上銀行⑧其他，請(qǐng)注明

第五篇：關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)專題調(diào)研報(bào)告

關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)專題調(diào)研報(bào)告

根據(jù)《XXX關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的專題調(diào)研》要求，結(jié)合XXX信用社服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)工作的業(yè)務(wù)實(shí)踐，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、支持“三農(nóng)”發(fā)展的基本情況

截止2012年4月末XX聯(lián)社各項(xiàng)存款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%；各項(xiàng)貸款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%；存貸比率%。我聯(lián)社堅(jiān)持“小額、分散、支農(nóng)”的服務(wù)“三農(nóng)”信貸原則，積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、“XX寶”貸款等惠農(nóng)信貸品種，涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。至2012年4月末涉農(nóng)貸款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%，較各項(xiàng)貸款增幅高出個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款占比%，比上年末提高個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款中“兩小貸款”余額萬元，比上年增加萬元，增幅%。

二、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)面臨的主要問題

（一）支農(nóng)資金不足。農(nóng)村信用社立足縣域，主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯?？h域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)水平不能滿足需求。這些年來，農(nóng)村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高，但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。從客戶群體看，農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象廣泛，客戶群

體個(gè)體差別較大，服務(wù)需求差異化，部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)要求越來越高；從涉農(nóng)貸款操作和管理上看，農(nóng)村客戶群體對(duì)信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時(shí)，信貸產(chǎn)品單一，未能滿足客戶多樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強(qiáng)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。

三、農(nóng)信社加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的措施與建議

（一）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。我聯(lián)社找準(zhǔn)市場定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，農(nóng)信社存、貸款市場份額均占當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)第一位，同時(shí)也成為本地納稅大戶，農(nóng)信社的發(fā)展離不開地方支持，與縣域經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)，不能離開縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平簡單地下達(dá)增長目標(biāo)。

（二）農(nóng)信社股權(quán)改革在探索中前進(jìn)。XX聯(lián)社自XX年實(shí)施股份合作制改革以來，增資擴(kuò)股，自身資金實(shí)力不斷增強(qiáng)，截止XX年末，股本金總額萬元，比改制初期增長了倍。資本實(shí)力的增強(qiáng)對(duì)經(jīng)營管理提出了更高的要求，保持農(nóng)信社支農(nóng)方向不改變需要從制度層面上加予確認(rèn)，比如當(dāng)前對(duì)農(nóng)信社章程的修改，明確支農(nóng)承諾等措施很有必要。另一方面，農(nóng)信社股權(quán)流轉(zhuǎn)目前仍處于制度空白，建議監(jiān)管部分能出臺(tái)指導(dǎo)意見加予規(guī)范。

（三）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。我聯(lián)社加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃，逐步推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)改造，完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施，截止2012年4月末，全轄已布設(shè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)個(gè)，涉及行政村落個(gè)，覆蓋面達(dá)%。做好服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)改造，2012年規(guī)劃改造網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，增設(shè)自助銀行個(gè)，進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能與效率。隨著服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)與設(shè)施的擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)管控要求越來越突出，特別是助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，農(nóng)信社既要承擔(dān)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的社會(huì)責(zé)任，又要承擔(dān)由此可能引發(fā)的一系列風(fēng)險(xiǎn)，建議放寬覆蓋面要求，成熟一個(gè)布設(shè)一個(gè)。

（四）穩(wěn)步推廣“兩小”、“農(nóng)商寶”等特色信貸產(chǎn)品。幾年來，一直保持“兩小”貸款的穩(wěn)步增長，逐步壓縮單戶額度過大的聯(lián)保貸款，實(shí)現(xiàn)總額增長、戶數(shù)增加、比例合理的推廣目標(biāo)；2010年我聯(lián)社推出的“XX寶”貸款品種經(jīng)過試點(diǎn)，已簽約商戶家，存入保證金萬元，共發(fā)放貸款筆萬元，為信貸支持農(nóng)村個(gè)體工商戶與農(nóng)戶共同發(fā)展進(jìn)行了探索與嘗試。

（五）推行“陽光信貸”，適當(dāng)簡化貸款手續(xù)和審批程序。我聯(lián)社目前主要采取的措施：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承諾辦貸時(shí)限；二是簡化萬元以下的貸款辦貸手續(xù)；三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān)，建議監(jiān)管部門對(duì)額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，允許農(nóng)信社以比較簡化的手續(xù)規(guī)范對(duì)此類貸款的管理。

（六）推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。我聯(lián)社多年來持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)的評(píng)定工作，至2012年4月末已評(píng)定信用戶戶，比去年增加戶；信用村個(gè)，比去年增加個(gè)；信用鎮(zhèn)個(gè)，比去年增加個(gè)。同時(shí)，與法院、公安等執(zhí)法部門緊密協(xié)作，加大對(duì)惡意逃廢債行為的打擊力度。農(nóng)村信用體系的建設(shè)需要社會(huì)各方共同贏造，政府的帶頭示范作用最為

重要。

（七）積極履行社會(huì)責(zé)任。近年來，政府各項(xiàng)惠民政策相繼出臺(tái)，我聯(lián)社積極承擔(dān)各種低保資金、財(cái)政補(bǔ)貼資金的代發(fā)業(yè)務(wù)，先后承接城鎮(zhèn)低保、農(nóng)村低保、各種民政優(yōu)撫對(duì)象的補(bǔ)助、水庫移民補(bǔ)貼、種糧直補(bǔ)、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等代收代發(fā)業(yè)務(wù)，涉及戶數(shù)達(dá)到萬戶，這些業(yè)務(wù)雖然工作量大、占用資源多，但惠及千家萬戶，我們充分發(fā)揮農(nóng)信社點(diǎn)多面廣的特點(diǎn)，為群眾提供便利的服務(wù)。另一方面，承接各項(xiàng)貼息貸款業(yè)務(wù)，先后開辦了扶貧貼息貸款、下崗再就業(yè)貼息貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、巾幗婦女創(chuàng)業(yè)貸款、助學(xué)貸款等業(yè)務(wù)，為構(gòu)建社會(huì)和諧貢獻(xiàn)力量。農(nóng)信社承接的政策性貸款、貼息貸款業(yè)務(wù)較多，建議各類財(cái)政貼息資金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等的撥付能直接劃付農(nóng)信系統(tǒng)。

年月日