第一篇：改進農村金融服務 助推農村經濟發展

改進農村金融服務 助推農村經濟發展

——寧波銀監局借力系列舉措強化“三農”服務

為貫徹中央關于支持農業和水利改革發展的方針政策，落實中國銀監會關于銀行業金融機構全面做好農村金融服務工作的意見，近日，寧波銀監局提出“四項十一條措施”，積極引導督促全轄銀行業機構加強和改進農村金融服務，完善金融服務方式，加大對“三農”信貸投放，促進全市農村經濟穩定健康發展。

全面構筑農村金融體系，切實增強支農合力

寧波銀監局要求農業發展銀行在穩步推進糧棉油收儲等傳統業務的同時，加大對農業綜合開發、農村基礎設施建設和縣域城鎮建設的信貸支持力度，擇優扶持農業產業化龍頭企業、農業科技項目和農業小企業發展。要求國家開發銀行發揮中長期貸款的資金主渠道作用，積極推進開發性金融覆蓋到新農村建設相關領域，加大對農村水氣路電等基礎設施投放，支持小城鎮建設及農村公共事業發展。要求農村中小金融機構充分發揮支農主力軍作用。不斷創新支農服務方式，拓寬支持領域，增強支農服務功能。要求各商業銀行要按照商業化、市場化的原則，結合農業和農村經濟發展的特點和趨勢，加快信貸業務和服務方式的創新，增強支農工作的主動性，通過增加對農業基礎設施建設、農業龍頭企業和農村公共事業等的信貸投放，促進農村經濟發展和農民致富。同時，要積極介入縣域經濟發展，挖掘新的信貸業務增長點，在控制信貸風險的前提下，積極支持“三農”發展。

突出支持重點，扎實深入地做好“三農”服務

在強化“三農”服務上，要加強水利建設的金融支持力度，突出農村金融服務針對性。各政策性銀行要注重發揮中長期政策性貸款業務優勢，加大對大中型灌區節水改造、農作物噴滴灌和微灌工程建設、中小河流治理、小型病險水庫除險加固、中小型水庫建設等農田水利基本項目的中長期貸款投放。要求大中型商業銀行充分運用資金規模優勢，積極支持重大水利項目和大型水利樞紐基礎設施建設，開展對防洪排澇和堤防建設、居民和工業原水供應、污水處理回用、水能資源開發利用及灘涂圍墾等工程項目的金融服務，加強對生態濕地、水土保持及重點水源工程建設的融資支持；農業銀行要充分發揮“三農”金融服務優勢，重點對農村地區水利設施建設、農民飲用水工程建設、農村河道、溪道綜合整治、現代農業綜合園區及主導產業示范區排水水系整治和汞閘配套等小農水設施建設的資金支持。農村中小金融機構和郵政儲蓄銀行要進一步增加小型農田水利建設的資金投入，加強對農業大縣灌區末級渠系建設和田間工程支持。

此外，要加大春耕備耕資金投入，切實做好促進糧食生產的金融服務。要求各銀行業機構特別是農村中小金融機構要加強與地方政府以及農業部門的溝通協調，準確掌握當地春耕備耕的總體安排和實際進度。認真開展春耕備耕信貸資金需求調查，進村入戶，走農訪企，科學測算，及時調整和合理制定支持春耕備耕生產信貸資金的投放計劃。要多方式、多渠道籌措涉農金融服務資金，信貸投放要首先滿足春耕備耕有效需求，資金不足的要及時向人民銀行申請支農再貸款。對農民購買良種、農藥、化肥、農機具和農用燃油等農業生產資料的有效信貸需求及時予以滿足；對農資企業和種子公司等的流動性貸款要予以優先支持；要根據當地農業生產的季節性特點，合理掌控春耕備耕資金投放節奏，避免耽誤農時。

加大信貸投放，加快涉農服務創新

要配合國家農業產業政策調整，在切實注重風險防范基礎上，大力開展信貸支持，把農民工、農機大戶、種糧大戶、農機服務組織、農民專業合作社以及農業產業化龍頭企業，列入重點支持范圍；在信貸投向上，加大對糧食生產、“菜籃子”工程、各類農產品生產、家電下鄉、農機購置、小城鎮建設、節能減排以及農村科技創新等領域的支持力度，全方位加強對現代農業各鏈條和環節的信貸支持；在貸款方式上，繼續大力發展不需抵押擔保的農戶小額信用貸款、聯保貸款、銀團貸款，著力探索“銀行+企業+農戶+合作社+保險+擔保”信貸合作服務模式。

同時，在政策允許范圍和風險控制內，積極創新金融產品，探索農村財產抵（質）押方式，擴大農村擔保物范圍，切實緩解農村抵押擔保難問題。積極探索股份經濟合作社股權、土地承包經營權、農村住房等“多權一房”抵（質）押擔保方式，促進農村資源、資產轉化為農民創業資本；加快推進林權抵押貨款的融資運作模式；穩步推廣海洋經濟發展的金融產品，在前期試點的基礎上，逐步推廣海域使用權抵押貸款、漁船捕撈證質押貸款，支持漁民發展漁業生產。

優化農村金融生態，營造良好金融運行機制

寧波銀監局要求各農村合作金融機構依托信貸征信系統，全力推進“信用農戶、信用村、信用鄉(鎮)”的創建工作，切實培育和優化農村金融生態環境，提高金融消費者素質。一是積極拓展“送金融知識下鄉”活動內涵，與宣傳農村青年創業小額貸款知識、農村青年創業項目推介及典型經驗介紹等品牌活動有機結合，與強化農村金融服務、拓展農村金融業務工作有機結合，形成長效機制，更好地服務農村青年創業。二是充分發揮“支農宣傳服務站”作用，做好宣傳引導工作。一方面，通過在鄉鎮集市、城鄉社區等地設立宣傳點、編印金融知識宣傳手冊、發放宣傳資料、組織志愿服務小分隊走村入戶等方式，進行廣泛宣傳。另一方面，要求基層營業網點設立金融業務咨詢臺、農村金融服務熱線、金融知識宣傳欄，為農戶尤其是農村青年及時答疑解惑，使金融知識教育普及面在農村進一步拓展，努力實現農村金融消費者金融素質的提高。三是推介展示涉農創新產品，適時組織開展涉農創新金融產品展示推介活動，現場推廣并解答消費者對新穎產品的疑慮，推動新產品的傳播和普及，進一步改善農村地區的金融服務狀況，提高消費者對現代金融基礎知識和業務的認知和理解，增強風險意識。

第二篇：爭創農村金融信用縣 助推縣域經濟發展

爭創農村金融信用縣 助力縣域經濟發展

——信用工程創建工作情況匯報

各位領導、同志們：

大家早上好！

今天，某某縣“農村金融信用縣”動員會隆重召開，信用社作為組織實施單位，我們感到非常高興，這既是上級領導對我們工作的肯定和鼓勵，同時也是對我們工作的鞭策和促進。根據會議安排，我就信用社開展該項工作的情況和打算向各位領導和同志們作匯報，不當之處，敬請批評指正：

一、信用工程創建總體情況

2009年，我縣啟動信用工程創建工作以來，在縣委、縣政府的正確領導和高度重視下，按照“政府主導、信用社實施、農民參與、多方配合、整體聯動”的創建思路，通過各級、各部門的共同努力，我們在全縣范圍內開展了信用農戶的評定、信用村（組）、信用鄉鎮的創建工作，形成鄉（鎮）、村（組）、農戶三級聯動，政府、信用社、農民多方參與的創建氛圍。截止2015年8月末，全轄總農戶數51478戶，剔除（長期外出務工、65周歲以上、其它原因未參加評級農戶）2437戶外，應建檔49041戶，應建檔農戶占總農戶95.3%，已建檔農戶48331戶，建檔面98.6%，已評級農戶46476戶，評級面96.2%，其中特優級3216戶、優秀級10639戶、較好 級19551戶、一般級12755戶、等外級315戶。總授信金額19億元。創建信用組529個，信用村40個，信用鄉鎮3個,信用鄉鎮達27%。8月下旬省級驗收組已對平莊、天星兩個鄉鎮進行驗收。

二、主要做法

在各級黨委、政府的正確領導和大力支持下，在人民銀行、銀監部門及相關單位的關心和精心指導下，我社積極組織全轄網點扎實開展信用工程創建工作。一是構建誠信建設評價體系，確保創建工作質量。根據相關標準，我們制定了信用農戶、信用村（組）、信用鄉（鎮）評價體系。在農戶資信評定中吸納村支兩委主要領導和農民代表加入農戶信用評級工作小組，參與農戶評級授信工作，并通過張榜公示接受廣大農民群眾監督，增強評級授信工作透明度，提高公信力；始終遵循科學的質量評價標準，強化檢查監督，嚴把評定驗收質量關，保證創建工作質量。二是加強領導，周密部署。縣聯社結合自身實際，進一步細化實施方案，形成了理事長親自安排，經營班子主抓，農村業務部部具體抓，包片部室配合抓的組織領導體系，工作組定期、不定期對活動開展情況進行督導，使創建工作沿著健康的方向發展。三是加強考核，確保創建工作得到有序推進。為使創建工作取得成效，我社把各基層網點的信用工程創建工作納入考核內容，明確獎懲。四是加強經驗交流，積極吸收其他地區的先 進做法為我所用。五是加強宣傳，營造氛圍。采取召開座談會和定點宣傳等方式，通過印發宣傳單、宣傳資料、在公路沿線、鄉鎮主要街道、交通要道制作固定標語、廣告牌、懸掛橫幅標語、開展“金融夜校”等形式加強宣傳，提高群眾知曉率和參與率。六是走訪調查，開展信用鄉鎮“回頭看”和健檔評級。我社基層網點積極與村支兩委、村民小組干部深入田邊地頭、進村入戶開展農戶建檔評級。對已創建成功的信用鄉鎮開展指標監測。

三、取得的成效

信用工程建設是農民增收的有效選擇，是助推縣域經濟社會又好又快、更好更快地發展的有效措施，是地方黨委政府、金融部門聯系農民的橋梁和紐帶。從開展“信用工程”創建以來，取得了一定成效，為地方經濟發展作出了貢獻。一是切實解決了農民“貸款難”、“擔保難”問題，信用鄉鎮的信用農戶授信額度最高可達到50萬元。二是信貸資金加大投入，2009年我縣信用鄉鎮創建試點推開以來，我社累計投放農戶貸款35.38億元，加快了地方產業結構的調整，尤其是茶葉、蔬菜、水果、烤煙等經濟作物規模種植以及畜牧水產業規模進一步擴大，走上了市場化、專業化、協會化和龍頭化的路子，產量和效益不斷提高，有力帶動了地方經濟的發展，成為農民增收致富的重要產業，助推了地方經濟社會又好又快、更好更快發展。三是踐行“三嚴三實”的具體 體現，增強全縣基層黨政干部、信用社和廣大農民群眾的血肉聯系，提高了地方黨政和村支“兩委”在百姓心目中的影響力和公信力，促進了農村經濟發展和社會穩定，改善了農村信用環境，推動農村精神文明建設。四是農民得實惠，減輕了農民負擔。按平均利率計算，每年可為誠信農民優惠1000余萬元貸款利息。反之，信用工程的創建，縣委、政府為全縣誠信農民增收1000余萬元。五是實現農村金融服務全覆蓋。以開展信用工程創建為契機，我們積極實施農村金融“三大工作”建設，在城區和11個鄉鎮安裝ATM機20臺，POS機172臺，在全縣80個行政村安裝農信銀自助存取款終端83臺，實現了農村金融服務全面覆蓋，打通了農村金融服務“最后一公里”。

四、幾點體會

總結近年來的信用工程創建工作，我們深刻體會到：

1、必須堅持黨委、政府主導這個保證。過去的實踐證明，單靠農村信用社不可能完成如此龐大的系統工程，必須依靠縣委、縣政府發揮全局組織領導作用，依靠各鄉鎮黨委、政府發揮牽頭領導和調度作用，才能真正干好這項工作。

2、必須堅持整體聯動這個工作機制。只有通過各級政府加強協調，有關部門積極支持配合，形成整體聯動合力，才能把信用工程工作開展好，維護好。

3、必須堅持真抓實干這個作風。只有全縣信用工程創建工作者統一認識、團結一心、真 抓實干，講求質量，才能完成誠信建設規劃的各階段目標，給縣委、縣政府交上滿意的答卷。

五、“某某農村金融信用縣”創建存在的問題和困難 信用工程創建工作雖然取得了一定的成效，但還存在一些困難和問題。

（一）聯動機制和多方協調配合不夠。按照“黨委政府主導、信用社主推、各部門聯動、群眾積極參與”的創建工作機制，信用鄉（鎮）創建工作雖然得到了各級黨委政府的高度重視和支持，但是支持的力度還不夠。從創建過程到后期管理，信用社承擔了十分繁重的工作任務，由“信用社主抓”變成“信用社單干”的局面，鄉鎮創建領導小組各成員之間協調配合和聯動機制還需要加強，迫切需要地方各級各部門的大力支持。

(二)創建工作進度仍需加快。雖然已經按照工作計劃有序開展了信用鄉鎮創建，但“農村金融信用縣”申報要求信用鄉鎮要達到轄內鄉鎮的80%以上，而我縣目前才創建有信用鄉鎮3個，才達27%，工作進展緩慢，仍需加快工作進度。

（三）信用環境仍不容樂觀。雖然信用工程創建工作的開展在一定程度上改善了縣域信用壞境，但信用社不良貸款仍然居高不下，仍有部分行政事業單位及干部職工長期拖欠貸款，在社會上造成不良影響，嚴重影響了我縣信用工程的創建。全縣信用社共起訴借款戶18戶，金額為825.08萬元，全部收回4戶，金額30.5萬元，部分收回8筆，金額320.69萬元，仍有14筆，473.89萬元沒有收；行政企事業單位拖欠貸款4筆，本金732.1萬元、利息181.17萬元；干部職工及家屬拖欠貸款87筆，本金267.94萬元、利息194.96萬元，金融生態環境治理難。

(四)宣傳力度弱，營造信用工程創建氛圍急需加強。雖然我們已經制作了墻體廣告、宣傳折頁、召開動員會、座談會等，但宣傳力度不夠，還沒有在電視等媒體上進行有聲有影的宣傳，群眾知曉率不高。

(五)目前，仍有部分財務預算單位和農口部門未在信用社開立賬戶存款，還沒有達到金融信用縣申報驗收標準（按照公平對等、效益優先、貢獻度與政策傾斜度相匹配的原則，清理并取消對農村信用社開戶歧視性政策。縣直單位在農村信用社開戶存款比例達60%以上，財政、農業、林業、水利、供銷、水產、畜牧、農村醫療、農村保險、移民等農口部門開戶存款比例為100%，農口部門在農村信用社存款資金比例不低于農村信用社在縣內銀行業金融機構涉農貸款比例要求）。信用社按照“資金取之于地方，用之于地方”的要求，以占全縣金融機構56%的存款，支持全縣70%的貸款，支持地方資金缺口大。

六、幾點建議和請求

信用工程創建工作需要各方面大力支持。

1、建議各級 黨委政府堅持把信用工程創建工作納入重要議事日程，做到同安排、同部署、同考核、同落實，形成政府主導、信用社主抓、各級部門大力支持的良好局面。

2、建議各級黨委政府搭建好“政策引導、資金扶持、產業支持、科技支撐、市場信息”五個平臺，努力促進農民增收，農業增效，縣域發展，為鞏固信用工程建設成果奠定堅實基礎。

3、請求各級黨委政府積極幫助信用社組織資金，使“金融信用縣”評定驗收標準早日達到。

4、請求各級黨委政府積極幫助信用社清收干部職工不良貸款，歸還行政事業單位拖欠貸款。各單位、部門廣泛參與“信用單位”評定，依托“薪動力”干部職工貸款參與建檔評級，進一步擴大信用建設氛圍。

5、請求黨委政府協調新聞媒體，加大信用工程創建宣傳力度，努力營造“某某農村金融信用縣”創建氛圍，讓廣大人民群眾從思想上重視誠信建設，樹立信用意識，切實把嚴守信用當作生存和發展的根本，主動參與到創建活動中來。

6、請求各級黨委政府加大對信用社的支持力度，幫助信用社解決發展中存在的困難和問題，促進信用社穩步健康發展，使我縣創建“農村金融信用縣”能早日達到申報驗收標準。

七、下一步工作打算

各位領導，同志們，雖然我社在開展誠信農民建設、推進農村信用體系建設工作中做了一定工作，取得了一定的成績，但距縣委、縣政府以及上級部門和人民群眾的要求還有 較大差距，距“三農”發展對農村信用社的金融服務需求還存在很大不足。因此，我們將努力做好以下工作：一是繼續堅持“政府主導、信用社主抓、各鄉鎮、部門密切配合、群眾積極參與”的“四位一體”創建模式，作為社會主義新農村建設的重要內容來抓。二是開展以信用單位，信用社區、信用園區、信用商圈、信用商戶建設活動為重點，強化對信用鄉鎮、信用單位，信用社區、信用園區、信用商圈、信用商戶的動態管理，嚴格按標準進行考核，確保全縣信用工程建設順利開展。三是認真落實優惠措施，對已授牌的信用鄉鎮、信用村組實行貸款優先、利率優惠、服務優質，使全縣群眾真正感受到誠信建設的實惠，看到講誠信帶來的好處，切實提高基層組織和廣大群眾參與創建活動的積極性，推動“金融信用縣”的有效開展。四是進一步規范信貸管理，創新信貸模式，強化金融服務，建立和完善信用檔案和信用評價體系，加大農戶小額信用貸款發放力度，有效支持“三農”發展。五是進一步加大宣傳力度。組織干部職工深入千家萬戶宣傳農村信用體系建設的目的、意義、條件和標準等；通過發放宣傳資料，通過新聞媒體，懸掛、張貼標語，開展“金融夜校”等形式進行廣泛宣傳，使誠信農民建設工作家喻戶曉、深入人心。六是將“某某農村金融信用縣”創建工作與精準扶貧工作相融合，促進我縣扶貧開發工作上臺階。主動與縣相關部門做好對接聯系，摸清扶貧戶基本情況，及時的 對扶貧戶開展建檔評級工作，在風險可控的前提下，以惠農“雙加”貸款方式積極的給予信貸資金支持，助農增收脫貧。

各位領導、同志們，某某縣農村信用社是某某人民自己的銀行，為“三農”服務是我們的共同目標，也是共同的責任。開展“信用工程”創建活動，是農村信用社信貸管理制度的重大改革，更是農村信用社和基層黨政干部踐行“三嚴三實”和貫徹落實國發2號文件的具體體現，也是為廣大老百姓辦好事、辦實事的重要舉措。我們將認真總結，大力推廣，共同建立地方政府、農村信用社、村（組）和農戶“四位一體”的社會信用服務體系，為促進縣域經濟又好又快發展作出應有的貢獻。力爭在2016年成功創建成為“某某農村金融信用縣”

匯報結束，謝謝大家！

某某縣農村信用合作聯社 二〇一五年九月二十八日

第三篇：深化農村金融改革 推動農村經濟發展

農村改革發展系列報道之六：深化農村金融改革 推動農村經濟發展

中國信息報 2008-10-24 09:23:54 凡個人署名文章，均不代表國家統計局觀點，作者文責自負。轉載或引用時務請遵守本網“版權聲明”。

深化農村金融改革推動農村經濟發展

日前剛剛公布的《中共中央關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》（簡稱《決定》）指出，農村金融是現代農村經濟的核心。要建立現代農村金融制度。加大對農村金融政策支持力度，拓寬融資渠道，綜合運用財稅杠桿和貨幣政策工具，定向實行稅收減免和費用補貼，引導更多信貸資金和社會資金投向農村。《決定》由十七屆三中全會討論通過，其中明確提出將農村金融列為現代農村經濟的核心，可見中央對農村金融問題的重視。

農村金融成為制約農村發展的瓶頸

1993年以來，我國農業信貸規模占全國信貸規模之比在3.1%和5.3%之間，這期間，農業增加值占對國內生產總值的比重1993年為19.7%，2007年雖然有所下降，但仍然達到11.7%，同時，農村非農產業對國民經濟中還占據了很大的比重。因此，農業和農村信貸與農業和農村經濟在我國經濟中的地位極不對稱。

農業貸款和鄉鎮企業貸款不足，嚴重地影響了農村地區的發展。資本不足將導致經濟體的發展陷入“貧窮陷阱”，不僅使貧困惡性循環，而且將使農業的產業態勢逐漸弱化。更嚴重的是，農業和鄉鎮企業作為消化農村勞動力以及吸收農村剩余勞動力的主要產業和部門，一旦失去發展的源泉，轉移農村剩余勞動力的難度將大大加大。

另一方面，“貧血”的農村經濟還在繼續向城市“輸血”。長期以來，金融資源不斷從貧困地區流向發達地區，從農村流向城市，從農業流向非農產業，導致農村金融空洞化。金融資源的匱乏必然影響貧困地區農業生產結構的調整，影響農業先進技術的引進以及影響農村發展所必需的基礎設施建設，農民增產增收的難度明顯加大。

一面是農村地區金融資源的匱乏，同時卻是農村地區金融資源的大規模轉移。這其中暴露出我國農村金融體制的滯后性和不合理性。農村金融問題長期存在，已經成為制約農村發展的瓶頸。

農村金融的挑戰和風險

其實，管理層很早就開始關注農村金融問題，近些年來，國家一再出臺相關措施強調金融機構要支持“三農”。2003年6月，國務院出臺《深化農村信用社改革試點方案》，拉開新一輪農信社改革序幕；2005年5月，央行明確4省進

行“農村小額信貸組織”試點，成立7家小額信貸試點公司；2006年12月底，郵政儲蓄銀行掛牌，主要定位于服務農村金融；2007年10月，村鎮銀行等試點工作擴大到全國31個省（區、市）；2008年5月，央行、銀監會發布《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》，明確四類農村金融機構相關政策。

盡管近年來我國農村金融服務已大幅改善，但農村金融是我國金融體系中的薄弱環節，仍存在不少的困難和問題。央行上月19日發布的《中國農村金融服務報告》中做出如上表述。截至2007年末，全國有2868個鄉（鎮）沒有任何金融機構，約占全國鄉鎮總數的7%。目前農村金融機構定位仍不很明確，法人治理結構不完善的問題仍較為突出。此外，雖然近年來農村金融機構不良貸款率有所下降，相對仍然較高。

同時，包括工、農、中、建等國有四大銀行不斷從縣以下撤離，農業融資規模的增長緩慢，成為一道多年未化解的難題。

銀監會主席劉明康表示，“農村金融機構空白和覆蓋率低，使農民無法享受普惠制金融服務”。

多年來，農村金融問題一直被視做中國金融改革中最“難啃的骨頭”。農村資金回流城市、農民貸款難、供給不足、競爭不充分、效率低下、信用環境不好、資產質量差以及抵押擔保物不足等，一直是令業界和決策層感到棘手的問題，主要是由于以下幾點原因：

我國農業生產有成本高、收益低，自然風險大的特點；加入WTO后，弱小分散的小農戶面臨國際市場的沖擊，增大了市場風險。為“三農”服務的農村金融成本高、風險大而收益低，系統性風險嚴重。由于風險和收益不匹配，造成農村信貸資金大量外流。

現有農村金融機構在評估貸款安全的時候仍然強調抵押擔保的作用而不是借款人的償還能力。農戶貸款缺乏有效的抵押品，土地集體所有使得農戶缺乏有效的抵押品，農戶的有效金融需求難以滿足。

農村金融的性質決定了在地廣人稀的農村提供零售金融產品與服務成本巨大。這就要求農村金融的提供者，堅持不懈地開發符合需要的產品和服務，同時不遺余力地壓低運營成本。而封閉的農村金融市場，又因為金融供給不足而導致金融服務與產品定價過高，金融服務方式單一。

發展農村金融要從制度著手

針對我國農村金融機構責任和分工不清晰；農業銀行和信用社改革出現離農傾向、涉農服務能力減弱；農村民間金融缺乏規范，新型農村金融機構發育遲緩；創新農村信貸擔保抵押方式進展緩慢，滿足農民貸款需求與化解金融組織風險的矛盾依然突出等問題和形成原因，農業部農村經濟研究中心副主任宋洪遠提出，當前深化農村金融改革的任務應包括：

首先，加快推進正規金融機構改革。一是抓緊實施中國農業銀行整體股份制改革，通過國家扶持、自身重組將其改造為按市場規則運行的商業銀行。農行要充分發揮貼近農村的傳統優勢著力提高為農業產業化龍頭企業、農村中小企業、農戶等提供金融服務的能力。二是強化中國農業發展銀行的政策性功能，除繼續履行糧棉油收購資金供應和管理職能、代理財政性支農資金的撥付外，要在農業綜合開發、農村基本建設和技術改造等方面發揮支持作用。三是深化信用社改革，完善內部治理結構、轉換經營機制，顧慮信用社之間的競爭與合作。

其次，積極培育民間的信貸組織。鼓勵在縣域內設立多種所有制金融機構。對“只貸不存”的小額信貸組織，進一步放開市場準入管制；對已經進入市場的小額信貸組織，幫助督促其建立可持續的資金補充機制。允許和引導農民發展資金互助組織。

再次，創新農村信貸擔保抵押方式。在繼續鼓勵農戶資源互助擔保的同時，建立專門的擔保基金，催生一批專業性的農村信用擔保機構，從事農業擔保服務；鼓勵引導商業擔保機構開展農村擔保業務，探索實行動產抵押、倉單質押、權益質押等擔保形式；完善信用評級制度，建立農戶信用記錄；發展農戶聯戶擔保，降低信用風險。

最后，積極發展政策性農業保險。從特定品種下手，積極探索農業政策性保險的辦公模式。加大國家對農業保險的支持力度，通過保費補貼等手段，擴大投保范圍。通過稅費減免、財政補貼等政策手段，鼓勵商業性保險機構進入農村保險市場，發展多種形式的商業保險。通過多種渠道籌集資金，建立農業巨災風險基金。積極發展農業再保險，通過財政補貼和委托代理方式，鼓勵商業性保險公司為農業原保險提供再保險支持。（記者 孫靚）

第四篇：攜手實干民營企業 助推農村經濟發展

攜手實干民營企業 助推農村經濟發展

各位領導、企業家朋友：

大家好！

今天很榮幸能參加此次座談會，和各位領導及企業家一起討論關于“引導民營資本對農村投資，提升農村經濟發展”的問題。

潁上縣信用聯社的服務宗旨是：服務“三農”、服務中小企業、服務縣域經濟發展。我們一直和一些實干誠信的民營企業有著良好的合作，這些民營企業中有不少就是對農村投資，如與我們聯社合作多年的安徽省阜陽永祥良種服務有限責任公司，是經阜陽市政府批準的全市第一家農業產業化試點單位，經過十幾年的努力探索，走出了一條“公司+協會+合作社+農戶+基地，農科教相結合、產加銷一條龍的農業產業化之路”，為農民提供各種技術、種子、信息，帶動了當地的農村經濟發展和農民致富，并實現了自身的發展壯大，達到了多方共贏。

但是我縣民營資本對農村投資的總體情況還有待繼續組織推進。

一、我縣民營資本對農村投資的總體情況

改革開放以來，盡管各級政府在組織農村投入、促進農村發展方面，進行了不懈努力，但仍滿足不了我縣各鄉鎮農業和農村發展的現實需求，農村建設投資問題逐步顯現，農業和農村投資增加，仍存在嚴重不足，這主要表現在四個方面：

（1）投入總量與占比明顯偏低。總體而言，目前農業和農 1 村投資總量不足，比重偏低。①財政支農支出總量及其占財政支出的比重偏低。②是農業貸款占全部銀行貸款的比重增長緩慢。

（2）農村投資與城鎮差距突出。近年來農村投資增長雖漸加快，但與已得到明顯控制的城鎮投資增長差距明顯，特別是在全社會固定資產投資完成額中比重趨降。

（3）投資主體相對分散、資金效益不佳。目前農業投入渠道多，相關部門職能劃分不明確。一方面，造成資金使用分散，點多面廣，難以形成規模優勢，達不到規模效應；另一方面，使得應該投入的資金不能及時足額到位，投入后的監管較為松散，投而不入、投而不管、重復和亂投入的現象較為普遍，農業投資達到預期效果的只占50%。

（4）農業投資風險系數大。農業是一種弱質產業，要受自然條件的制約，在生產、儲存、流通等環節承擔著各種自然風險，同時也存在著市場競爭力弱、比較效益低等特點，在市場機制作用下，農產品價格易波動，投資預期下降，市場風險加大，各層面對農業的投資行為異常謹慎。

二、我國民營資本投資新農村建設存在的問題及其主要原因 資本的投資效率取決于投資管理水平和投資環境兩個方面。盡管目前民營資本投資農村初顯端倪，但從目前情況看，民營資本投資新農村建設的效應未完全顯現，還面臨著不少障礙。（1）新農村建設投資環境方面：

①組織機構尚未健全。當前，我市民營企業參與新農村建設基本上是自發的、零散的，甚至是無序的，沒有專門組織領導機構，各級政府和有關部門還沒有真正介入進去。民營企業參與新 農村建設由誰來負責領導、由哪個部門來組織實施、采取什么措施來具體落實等一系列問題尚未明確。

②政策導向尚未明晰。民營企業參與新農村建設涉及到很多政策性問題，如民營企業（企業主）無償捐助農村公益事業的稅收政策，民營企業參與合作開發的稅收政策、信貸政策和土地政策，民營企業招收農民、培訓農民的扶持政策等等，目前還沒有具體規定。

③合作平臺尚未建立。我市民營企業參與新農村建設主要是通過企業與村里的直接對接，政府還沒有搭建有效的合作平臺，如政策平臺、項目平臺、信息平臺、活動平臺、服務平臺等。政府搭建的平臺越寬，村企合作的機率越大，取得的成效也越明顯。

④環境氛圍尚未形成。新農村建設要依靠全社會的參與，特別是民營企業的參與。我們要積極營造良好的政策環境、政治環境、輿論環境、創業環境、人才環境等，鼓勵和支持更多民營企業投身到新農村建設的具體實踐中去。

⑤管理措施尚未規范。新農村建設是一項系統工程，民營企業參與是一種新生事物。為保證民營企業參與新農村建設規范有序，必須根據有關的法律法規制定相應的管理措施。如哪些項目是鼓勵民營企業參與的、哪些是不能參與的，哪些是可以贏利的、哪些是必須無償的等等。

（2）民營企業自身投資管理水平也存在一些問題： ①企業家認知水平有待提高。一方面，由于民營企業大都是個人出資或幾個合伙人共同出資，沒有將企業當成獨立的經濟實體，而是更多地看成是自己私有財產的一部分，看成是自己榮譽 和身份的象征，致使企業難以實現產權社會化。另一方面，受傳統計劃經濟體制思想觀念影響，有的民營企業家心存顧慮，擔心改革開放和民營企業政策的連續性、穩定性，不敢大規模進行資本運營。

②體制障礙。一是產權單一落后。不論企業大小，大多選擇個體業主制、合伙制或股份合作制等形式，投資者通常要對經營負無限責任，投資風險大，而且投資主體較少，必然導致決策權個人化，阻礙了企業的正常經營活動，企業很難上檔次上規模。二是制度不配套。多數民營企業尚未建立起社會養老、醫療保險、職工失業保險制度，與國有企業相比，保障基金積累過少，保險水平過低。三是管理落后。家庭式管理的封閉性和狹隘性，嚴重制約民營企業的發展。企業生產經營管理制度不規范、不科學、不健全，缺乏專門的管理人員，主觀意識很強、隨意性大。

③自主創新能力不足。大多數民營企業仍在走著依靠進口設備、擴大規模等外延擴大再生產的老路，沒有真正把加強自主研發、技術創新等作為增強企業核心競爭力的有效手段。許多民營企業對產品自主開發和技術創新沒有正確的認識和明確的目標及計劃，企業和科研機構之間缺乏在創新上的有效合作。而有的企業對自主知識產權的保護認識不足，對侵權行為的防范和打擊乏力，一直受惡意搶注商標、商標冒用、假冒偽劣等行為侵擾，面對市場風險和技術流失風險，缺乏追求技術自主創新的壓力和動力。

三、引導民營企業參與新農村建設的對策建議

為進一步優化民營資本參與新農村建設的服務環境、政策體制和輿論氛圍，加快民營資本全面參與新農村建設，使民營資本成為新農村建設過程中最重要和最有效的支撐之一，提出以下建議:

1、明確三大途徑

一是著眼提升農業綜合功能，引導民營企業參與建設產業結構優、經濟效益高的新農村。要堅持“龍頭帶動戰略、品牌建設戰略、弱項突破戰略、組織合作化戰略”四大戰略，引導民營企業積極參與投資發展都市高效生態農業，優化我縣農業產業結構，提升農業綜合生產能力和綜合競爭力，加快推進我縣傳統農業向現代農業轉變。

二是著眼提升農村綜合實力，引導民營企業參與建設生活環境好、幸福指數高的新農村。要按照“千村百鎮示范工程”的要求，引導民營企業積極參與對農村公共事業和公共設施的投入和建設，促進鄉風文明、村容整潔、管理民主，加快推進傳統村落向農村新社區的轉變。

三是著眼提升農民綜合素質，引導民營企業參與建設增收渠道多、保障水平高的新農村。要圍繞培養和造就有文化、懂技術、會經營、增收渠道多、保障水平高的新型農民的目標，進一步引導民營企業高度關注并積極參與農村實用人才的培養工作，提高農民增收水平和保障水平，加快推進傳統農民向現代農民轉變，在更深層次上參與新農村建設。

2、把握四條原則

一是政府主導的原則。引導民營企業參與新農村建設的主體 是政府，必須充分發揮政府的主導作用。各級政府部門必須明確自身角色、定位和職責，通過規劃先導、投入引導、政策指導，充分調動民營企業參與的積極性，為民營企業參與新農村建設創造更好環境，提供更大支持。

二是科學和諧的原則。必須堅持以科學發展觀與和諧社會理念來引導民營企業參與新農村建設，引導民營企業按照科學發展觀與構建和諧社會的要求積極參與新農村建設。在參與新農村建設中，民營企業必須始終堅持以人為本，從幫助解決農民群眾最關心、最直接、最現實的問題入手，把保護好、發展好、實現好農民群眾的根本利益，作為民營企業參與社會主義新農村建設的必然要求和自覺行動。

三是自愿雙贏的原則。必須立足于自愿，著眼于雙贏。要充分尊重民營企業的主觀愿望，根據企業自身的意愿來鼓勵企業投資、參與新農村建設，也要充分尊重農民在新農村建設中的主體地位，農民作為新農村建設決策的主體和受益的主體，有權決定本村新農村建設的重大事項。

四是務實可行的原則。所謂務實可行，實質就是要堅持因地制宜、分類指導民營企業參與新農村建設。從我縣農村地域多樣性和東西部地區經濟社會發展差異性較大的實際出發，根據不同地方的經濟發展水平和農村實際，有針對性地引導民營企業參與新農村建設。既要切忌急功近利，形象工程；又要防止標準過高，模式雷同。

3、加大宣傳，營造民營資本參與新農村建設的良好氛圍。各級宣傳部門和新聞媒體要充分利用各類宣傳手段和形式，加大 對新農村建設尤其是民營資本參與新農村建設有關政策和農村建設過程中需扶持項目等的宣傳，讓各種社會力量掌握各地新農村建設的情況，了解支持新農村建設的意義、方式、項目和內容。總結宣傳企業和企業家回饋家鄉、回報桑梓的典型，增強民營資本參與新農村建設的榮譽感和使命感。加強共建開展情況的跟蹤報道，善于發現典型，總結經驗，探索規律，及時推廣各地行之有效的形式和方法，不斷將民營資本參與新農村建設引向深入。

在政府的正確引導下，我聯社將積極準備，信貸支持實干民營企業對農村投資，助推我縣農村經濟發展。

潁上縣農村信用合作聯社

二○一二年二月八日

第五篇：深化農村金融改革推動農村經濟發展

深化農村金融改革推動農村經濟發展

在2008年公布的《中共中央關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》（簡稱《決定》）指出，農村金融是現代農村經濟的核心。國家在深化農村金融改革、為新農村建設提供金融服務方面采取了諸多措施，公共財政主要通過財政補貼、稅收減免等方式，扶持農業政策性銀行發展、支持農村金融機構改革，加強與外國政府合作，建立現代農村金融制度，必須加大對農村金融政策支持力度，拓寬融資渠道，綜合運用財稅杠桿和貨幣政策工具，定向實行稅收減免和費用補貼，引導更多信貸資金和社會資金投向農村，為我國農村經濟發展籌集資金。同時，為了完善農業生產的風險保障體系，由中央財政直接出資支持的政策性農業保險也已啟動。《決定》由十七屆三中全會討論通過，其中明確提出將農村金融列為現代農村經濟的核心，可見中央對農村金融問題的重視。

而我們蛟湖村地處來舟鎮東北向，與鎮區相距4公里，交通便捷，區位優勢明顯。九十年代初，就以開發振興灣立體農業而聞名，近幾年來，又開發了白土工業小區，引進武夷飛燕瓊脂有限公司、百創生物制藥有限公司、奶牛飼養場及多家竹制品加工企業落戶，為蛟湖村經濟發展提供強有力保證。現有3個村民小組，131戶、總人口446人。其中：勞動力216人，在外務工和經商39人。全村土地總面積5.94平方公里，其中：林地面積0.49萬畝，森林覆蓋率70.68%；耕地面積215畝（其中：水田

180畝，旱地35畝）；山地面積0.93萬畝。在我們村里最具特色的就是我們村的百合花，可是在發展種植百合花和其他種植植物方面，對于農民來說是有心想發展，卻出現資金短缺問題；村民在生活水平不斷提高后，想提升家庭生活質量，購買家電產品，可是在購買家電補貼產品時，國家給予的補貼力度還不夠大，造成村民不愿拿出錢來消費，無法從實質上促進農村經濟的發展。因此，金融對農業的支持是至關重要的。

多年來，農村金融問題一直被視做中國金融改革中最“難啃的骨頭”。農村資金回流城市、農民貸款難、供給不足、競爭不充分、效率低下、信用環境不好、資產質量差以及抵押擔保物不足、政府政策支持力度不夠、農村剩余人口流向、村企合作不夠等，因此，還有人說農村金融問題是當前農村經濟發展的“瓶頸”。通過實踐，我總結出農村金融問題有以下幾個方面：

（1）農業貸款和村企貸款不足，嚴重地影響了農村地區的發展。資本不足將導致經濟體的發展陷入“貧窮陷阱”，不僅使貧困惡性循環，而且將使農業的產業態勢逐漸弱化。農村本身的經濟發展模式就是以第一產業為主的，在沒有其他產業的扶持下，農村村民無其他資金來源，必然要依靠農村信貸的支撐，可是又因為銀行的資金借貸是要有評估條件，若是沒有資金收回的來源就會造成難貸款的情況，這樣不僅銼削村民的積極性，最重要的是造成農村的經濟更難發展。在我們村里還有幾家企業，就比如說村民發展本村的特色產業---百合花，需要蓋大棚、請人

員、買材料，這些資金都要借貸才可以的，在這樣的情況下，資金難貸使得企業的開啟難度提高。

（2）“貧血”的農村經濟還在繼續向城市“輸血”。長期以來，金融資源不斷從貧困地區流向發達地區，從農村流向城市，從農業流向非農產業，導致農村金融空洞化。金融資源的匱乏必然影響貧困地區農業生產結構的調整，影響農業先進技術的引進以及影響農村發展所必需的基礎設施建設，農民增產增收的難度明顯加大。再者，農業和農村企業作為消化農村勞動力以及吸收農村剩余勞動力的主要產業和部門，一旦失去發展的源泉，轉移農村剩余勞動力的難度將大大加大，若在企業無法發展的情況下會造成更多的村民沒有經濟來源，這樣就會阻礙農村經濟的發展。

（3）農村地區金融資源的匱乏，同時卻是農村地區金融資源的大規模轉移。我國農業生產有成本高、收益低，自然風險大的特點；加入WTO后，弱小分散的小農戶面臨國際市場的沖擊，增大了市場風險。為“三農”服務的農村金融成本高、風險大而收益低，系統性風險嚴重。由于風險和收益不匹配，造成農村信貸資金大量外流。農村人民的資金來源的匱乏是很普遍的一件事，但是在這樣的情況下，農村銀行還好會將資金轉向有利益回收的地方，像城市的其他企業，這樣造成農村的金融資金更是大規模的轉移走，農村的資金支持就像無法延續的流水形成枯涸。

（4）政府政策支持力度不足。即使之前每年的國家一號文件都是跟“三農”掛鉤，可是在政府政策出臺后，仍是有許多的農村經濟發展不起來，因為在政府政策的支持下，很多時候，國家根據農村現實發生的各類事件后擬定各項政策，可是國家在制定這些政策時卻沒有考慮到農村的村情村況，沒有考慮到時間的有效性，使得政策制度沒有真正落實到實處，這其中暴露出我國農村金融體制的滯后性和不合理性。

（5）農村產業結構簡單形成經濟發展不佳。農村產業結構決定了在地廣人稀的農村提供零售金融產品與服務成本巨大。這就要求農村金融的提供者，堅持不懈地開發符合需要的產品和服務，同時不遺余力地壓低運營成本。而封閉的農村經濟市場，又因為資金供給不足而導致經濟服務與產品定價過高，經濟服務方式單一。

根據上述農村經濟發展問題，我通過實踐調查提出個人一些解決措施：

（1）建立現代農村金融制度。農村金融是現代農村經濟的核心。創新農村金融體制，放寬農村金融準入政策，加快建立商業性金融、合作性金融、政策性金融相結合，資本充足、功能健全、服務完善、運行安全的農村金融體系。加大對農村金融政策支持力度，拓寬融資渠道，綜合運用財稅杠桿和貨幣政策工具，定向實行稅收減免和費用補貼，引導更多信貸資金和社會資金投向農村，積極支持農村經濟發展。

（2）搭建特色經濟發展平臺。我村是傳統的農業村，資源豐富、特色鮮明。發展鄉村經濟，就要立足資源優勢，做強做大特色。引進龍頭企業，促進傳統農業向現代農業轉變；改變過去產業扶持的方式，由發展結果的獎勵為發展過程中的扶持；要積極鼓勵有實力、富有現代經營理念的能人或企業領頭開發，用現代化的生產技術嫁接傳統工藝，將傳統作坊式生產轉化為現代化經營，打品牌，進超市，促進傳統特色加工業做大做強。

（3）統籌人的發展，增強農村經濟原動力。發展農村經濟關鍵靠人。為此，要進一步加強農民的教育培訓，努力提高他們的就業能力和創業本領，不斷為農村經濟的發展注入活力、積蓄后勁；積極培養經濟能人，使其成為各行各業的“領頭羊”和農村經濟的示范者，為農村經濟的快速發展提供人才保障；提高農村干部素質，村干部是農村經濟發展的引路人，要積極推進農村基層組織建設，狠抓教育培訓，強化工作保障，切實提高農村基層干部的整體素質，增強他們領導和發展農村經濟發展的能力水平，帶領農民群眾闖出一條符合本村實際的發展新路子。（4）利用科技促進農村經濟發展。隨著科學技術的發展，我們農村需要根據本村的特色產業，利用網絡科技宣傳本村的特色，在網絡效應的支持下，提升本村的知名度，擴大經濟資金的來源，促進本村的農業和村企的發展。

根據所學的理論知識和實際情況的調查，依據實際提出自己的解決對策，也對于本村經濟的發展有了更為明確的計劃和目標。