第一篇：xx支行成功阻止一起信用卡詐騙案件

XX支行成功阻止一起信用卡詐騙事件

5月30日，XX市支行信用卡進件人員對客戶童某的信用卡進行電話照會。當信用卡進件人員要求客戶報出身份證號碼時，客戶閃爍其詞，以不記得身份證號需要找尋身份證為由拖延時間，最后直接掛斷電話，信用卡進件人員立即對這一申請表的真實性產生了懷疑。通過與信用卡申請書中所寫單位員工核實，發現該客戶并非信用卡申請書中所寫單位的員工，該信用卡申請可能存在欺詐現象。進件人員馬上對同一單位的進件進行逐一排查，并發現有4張信用卡可能存在問題，立即將事情的始末上報支行領導。行領導意識到該信用卡申請存在巨大的風險，甚至可能引發信用卡詐騙案件，要求信用卡推廣人員將送交信用卡申請書的官某約至辦公室，向其講述事情的利害關系。

經過反復引導和教育，官某終于講述了整個事情經過,與我行掌握的情況一致。原來，官某了解到辦理郵儲銀行信用卡所需要的材料，盜用了童某身份證進行申請，并通過關系蓋了某單位的公章，申請書中預留的信息都是官某本人的。同時，官某還承認自己利用這一手法共辦理了4張信用卡，其中一張已成功發卡，另一張已經送至信用卡中心審查，剩余兩張剛剛提交申請。

了解了整個事實情況之后，邵武支行迅速采取了相應的措施：對已經發卡的，立即致函信用卡中心注銷其信用卡；對已經送至信用卡中心審查的，致函信用卡中心取消其信用卡發卡；對尚未寄送申請書的，停止寄送申請資料。當天晚上，該行又緊急召集全行員工召開了關于信用卡風險防控的專題會議，要求全行員工對之前辦

理的信用卡進行一次徹底自查。

此次事件為信用卡風險防范敲響了警鐘。上述事件中，童某申請書預留的手機號碼與所有聯系人、聯系方式均為真實存在的，但并不是童某本人的信息，而是官某刻意預留。因此，進行信用卡真實性審查時，不能僅憑申請書上的電話進行照會，而應通過交叉驗證方式進行核實，如通過網站、114獲取單位電話及公積金查詢等方式進行多重驗證。同時，要加強對信用卡推廣人員的教育和考核，嚴格落實“三親”制度，對于主動上門申請的客戶履行上門調查職責，親訪其單位或家庭，以杜絕此類騙詐風險。

第二篇：成功阻止客戶被詐騙的案例

成功阻止客戶資金被詐騙的案例

一、案例經過

一位老年客戶來到網點柜臺辦理了一張銀行卡，并將舊卡中的錢全部轉入到新卡中。在業務辦理過程中有人給客戶打來電話，客戶接通電話后詢問柜員可否辦理網銀開戶，客戶的異常行為引起了柜員的警覺，柜員問他是不是自己需要辦理，本人會不會使用?？蛻舻碾娫捯恢碧幱谕ㄔ挔顟B，嘴上說是兒子要他辦的，一只手又指向自己背的包，此時柜員懷疑客戶接的是一通詐騙電話，柜員很肯定的告訴客戶我行對客戶辦理網上銀行的相關規定，網上銀行必須本人辦本人使用，特別是老年客戶，要自己會使用電腦，懂得網上銀行的相關操作。柜員叫來大堂值班經理示意客戶正在接詐騙電話，客戶的表情越來越緊張，手已經開始發抖了?？蛻粢贿吔又娫捯贿呁T外走去，由于擔心客戶會被詐騙分子騙至柜員機進行轉帳匯款，大堂值班經理便叫來大堂經理關注此客戶，大堂經理發給客戶一則防范詐騙的安全折頁?？蛻舫鲩T一會兒又返回銀行大廳，將電話放到坐椅上，人離開電話有五米遠的距離，但電話一直未掛掉。大堂值班經理和大堂經理立即上前尋問客戶是否遇到了什么困難，客戶要我們和他小聲地交談，不要對方聽到我們的談話。經過和客戶的交談后才了解到對方自稱是公安局的，正在查一個案子，必須按對方的要求辦，否則會進行抓捕。客戶已將自己家的所有信息都告訴了對方，并把帳戶密碼都改成了身份證前六位?？蛻粢恢焙ε聦Ψ降淖ゲ?，不敢掛掉對方電話，網點一男性柜員經過客戶同意后與對方通了電話，叫對方不要再打電話過來。客戶聽了大家的一翻解釋后，釋然了許多，隨后將密碼進行了更改。

二、案例分析

（一）不法分子選擇詐騙的對象：一般為防范意識比較薄弱的老年人，老年群體大多不懂網上銀行的操作風險。

（二）在電話詐騙正在進行時，員工的細心觀察，對規章制度的認真執行，才有效成功地防止了這起電話詐騙案件的發生，未造成客戶的損失，也防止了詐騙分子將風險轉移給銀行。

（三）工作人員認真負責的態度，既提高了客戶對工商銀行服務的滿意度，客戶放心的將錢都轉入了我網點。

三、案例啟示

（一）抓好案防教育、強化案防意識。定期組織員工開展業務培訓和風險案例的學習教育，特別是電子銀行詐騙，提高員工識別詐騙案件的能力。

（二）銀行應通過多渠道向客戶宣傳電話詐騙的案例，提高客戶的識別和防范能力。以客戶資金安全為出發點，進而提高客戶對銀行服務的滿意度和我行的社會形象。

（三）員工工作細心仔細，工作責任心強，本案得以成功防范，正是網點長期保持高度警惕的結果。

第三篇：沙溪支行成功阻截一起電信詐騙案件

沙溪支行成功阻截一起電信詐騙案件

4月19日中午11點左右，客戶霍某（60歲）到我行沙溪支行辦理跨行匯款業務，值班大堂經理按匯款業務規范流程“三問二看一核對”對其進行詢問和提示。霍某稱是自己的侄子開公司向其借款，然后填寫匯款憑證并閱讀“劃款提示”后簽名要求匯款32萬元。期間，經辦柜員和內勤主管兩次進行匯款風險提示，但霍某堅稱沒問題，要求匯款。工作人員感覺匯款人年齡較大且金額較大，存在一定風險，于是打電話給霍某的兒子詢問是否有在北京的親戚，他一口回絕說沒有。于是，工作人員推斷這可能是一起電信詐騙案件，并馬上報警，同時要求霍某停止匯款，并告知他這可能是電信詐騙案件。期間，霍某仍要求快點匯款，工作人員耐心勸導，霍某兒子也趕到銀行，但霍某不予理會，只能等待警方前來介入。

警方到達后即帶霍某到二樓會議室了解情況，最后霍某的情緒逐漸穩定下來，并道出了事情的經過。原來當天早上9點左右，霍某接到一個自稱是“北京公安廳”打來的電話，說霍某的身份證被人利用在其他銀行辦理了銀行卡，此卡涉嫌詐騙。后又有自稱是“太倉市公安局”和“銀監局”的人與他聯系，聲稱其存款將被凍結，要求將其所有存款轉移到戶名：馬銀平，賬號：622***90671的“安全賬戶”上，這讓霍某深信不疑且非常害怕，這才有了接下來發生的事。經過警方和支行工作人員的勸導、解釋以及對此類案件共同特征的分析，霍某終于意識到這是一場騙局。在此期間，霍某又接到對方兩次電話。

沙溪支行本著為客戶服務的宗旨、強烈的責任心及敏銳的風險防范意識，成功阻截了這起電信詐騙案件，為客戶挽回了損失。

（沙溪支行）

第四篇：信用卡詐騙案件的偵查策略

江蘇警官學院畢業論文

信用卡詐騙案件的偵查策略

摘要：在現實生活中，信用卡詐騙犯罪呈案件頻發、涉案金額增大趨勢。不法分子往往采用乘人不備、虛構事實或隱瞞真相的方式，通過使用偽卡、換卡、騙卡、惡意透支等手段，侵占受害人的財產，以達到非法占有之目的。而信用卡詐騙犯罪手段多樣，流動性大，隱蔽性強，呈現面廣、線長的趨勢, 犯罪主體成分復雜，境外機構的滲透、中外犯罪分子聯手勾結作案的現象有所加強, 偽卡制作技術更新快，呈現與高科技緊密結合的趨勢。信用卡詐騙對社會危害極大，嚴重影響著治安穩定和社會和諧，而且受害人一般后知后覺，給犯罪偵查造成一定難度。本文就信用卡詐騙罪的相關特點，結合案件偵查工作中發現的信用卡詐騙案件的相關特點,就如何打擊和預防信用卡詐騙犯罪活動以及信用卡詐騙案件的偵查策略進行研究。

關鍵詞：信用卡詐騙罪；信用卡詐騙案件；偵查策略

信用卡詐騙罪,是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。而信用卡詐騙案件是指以非法占有為目的，實施了使用偽造的信用卡、作廢的信用卡、冒用信用卡或惡意透支的行為進行詐騙的案件，直接對應的犯罪就是刑法第196條規定的信用卡詐騙罪。信用卡詐騙犯罪與普通的財產詐騙犯罪雖然都歸屬于詐騙犯罪的范疇，但與普通詐騙罪相比，信用卡詐騙罪無論是在犯罪手段、行為方式、侵犯的客體還是在社會危害性上都具有自身的特點。

警方統計資料顯示，目前信用卡詐騙犯罪呈明顯上升的趨勢，而行騙者騙取錢財的手段花樣百出，不少群眾上當受騙，損失慘重。據警方掌握的資料表明，騙子之所以屢屢得逞，主要是抓住了當事人貪小便宜、自我防范意識不強等心理弱點。針對這些薄弱點，犯罪份子設下了迷惑人的陷阱，或者利用其心理防范意識薄弱處，達到其詐騙的犯罪目的。本文旨在從以下幾個方面，對信用卡詐騙罪進行相關闡述，并對信用卡詐騙案件的偵查工作，提出些許意見和看法。

一、信用卡詐騙罪概述

(一)信用卡詐騙罪的構成要件

1、犯罪主體

本罪的犯罪主體是自然人，即已滿16周歲的具有辨認和控制能力的自然人，單位不能成為本罪主體。本罪的主體是一般主體，凡年滿16周歲且有刑事責任能力的自然人均可構成。

2、犯罪主觀方面

信用詐騙犯罪的主觀方面是故意，并且以非法占有為目的。刑法第196條除對惡意透

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支明確規定“以非法占有為目的”外，對于信用卡詐騙罪的其他三種行為方式均未限定主觀特征。盡管如此，刑法理論上通行的見解仍認為，是否以非法占有為目的是區分信用卡詐騙罪與非罪的關鍵。如借用他人的信用卡進行購物消費，也是一種冒用信用卡的行為，但是借用人主觀上并無非法占有持卡人財物的目的，因而其冒用他人信用卡的行為不能構成犯罪。

3、犯罪客體

信用卡詐騙罪侵害的客體是一種復雜客體，它包括公私財產所有權、銀行金融管理秩序和商戶經營管理秩序。對于具體的信用卡犯罪來說，其侵犯客體的主次方面取決于具體的犯罪行為方式和犯罪對象。

4、犯罪的客觀方面

信用卡詐騙罪的客觀方面具體表現為以下四種形式：（1）使用偽造的信用卡的行為，即行為人明知是偽造的信用卡而進行消費購物、提取現金等行為。（2）使用作廢的信用卡的行為，即使用已超過有效使用期限的信用卡或使用已掛失而無效的信用卡等行為。（3）冒用他人信用卡，即非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡騙取財物的行為。（4）惡意透支，即持卡人以非法占有為目的超過規定限額或規定期限透支騙取財物金額5000元以上，并逃避偵查或經銀行進行還款催告超過3個月仍未歸還的，應追究刑事責任。(二)刑法條文中信用卡詐騙罪規定的幾個問題

1、刑法第196條列舉了信用卡詐騙犯罪的四種情況,1997年修訂《刑法》時一個重要的指導原則就是將一些原來比較籠統的規定細化，盡量做出具體規定。2005年的刑法修正案五對信用卡詐騙罪的情形則采取列舉式規定，雖然這樣規定大大加強了司法的可操作性，但是卻難免有疏忽，因為列舉方式很難能夠涵蓋相關的全部危害行為，就導致有可能遺漏犯罪。刑法中規定了四種詐騙方式，這就意味著一旦出現新型的利用信用卡詐騙的行為，若嚴格依照“罪刑法定”原則，對之只能以普通詐騙罪論處。作為一類犯罪，信用卡詐騙罪和普通詐騙罪并沒有本質的區別，但是信用卡詐騙發生在金融領域，利用特殊的手段作案，涉案金額大，不但侵害公私財產所有權，造成國家金融資產大量流失，而且嚴重破壞市場經濟秩序，危害國家信用制度，具有特殊的社會危害性，如果對信用卡詐騙犯罪只以普通詐騙罪進行處罰，則不足以震懾犯罪，維護市場經濟秩序和國家信用制度。所以就有必要對列舉式的缺陷進行探討：如果出現有使用變造的信用卡實施詐騙行為，應該如何認定？這里所謂“變造的信用卡”，一般是指在真實有效的信用卡基礎上，通過涂改卡號、有效期等方法而非法改變其內容的信用卡。從本質上講，它屬于假卡，可以被犯罪分子利用以進行詐騙活動，但它卻并不符合法律所規定的信用卡詐騙罪的幾種行為方式，這就凸顯了列舉式的缺陷。現行《刑法》第177條，偽造、變造金融

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票證罪所規定的幾種行為方式，對于對象是匯票、本票，委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證，信用證或附屬單據、文件等，均存在偽造和變造兩種情況，但是對信用卡，則僅限于偽造，而沒有規定變造之情形。相應地，第196條信用卡詐騙罪中，也無“使用變造的信用卡”的規定。但實質上，變造信用卡以及使用變造的信用卡去詐騙均是可能的而且也是存在的，其對社會的危害性也是顯而易見的，立法上的這種不協調現象無疑為處理這類行為設置了障礙。[1]

2、信用卡犯罪的犯罪客體具有特殊性，需深入加以探討。(1)財產所有權的性質明顯有三個層次首先，表現為公私財產所有權。例如，用偽卡犯罪侵犯的主要是銀行財產所有權。用盜竊所得的有效信用卡犯罪，在被竊信用卡尚未被列入止付名單時，侵犯的是持卡人財產所有權；當被竊卡已列入止付名單時，侵犯的是商戶所有權。其次，表現為銀行特定擁有的公共財產所有權。因為持卡人的資金，無論是存款資金還是信貸資金都在銀行的管理控制之下，銀行對此有占有權、使用權、收益權、部分處分權(授權管理)，并且對資金的流失負有責任。再次，表現為國內外不同所有制性質的財產所有權，由于犯罪的跨國性，信用卡詐騙犯罪侵犯的銀行金融管理秩序和商戶經營管理秩序也有國內和國外之別。(2)侵害銀行信用的客體問題。銀行信用作為無形的非物化標的物，與有形的物化形態的人與物相對應，可以成為犯罪行為直接作用的對象，而銀行信用是銀行開展金融業務的基礎和內容，因此，侵犯銀行信用的客體只能是銀行金融管理秩序。這是信用卡犯罪區別于一般詐騙犯罪的一個重要依據。[2]

3、根據刑法第196條的規定，單位不能成為本罪的主體。但是信用卡有個人卡和單位卡之分，而利用信用卡詐騙，尤其是利用信用卡惡意透支,不僅自然人會實施，單位也會實施，這就不能排除單位實施信用卡詐騙行為的可能性。當前，犯罪分子借助各類單位的名義進行犯罪活動，在知識上、手段上更加趨于專業。在犯罪團伙內部，犯罪成員間分工細密，各自具有良好的逃避法律制裁的手段和反偵查的能力，且贓款流向極其隱蔽，這就給打擊信用卡犯罪帶來了極大的困難，這就意味著今后相當一段時期內的涉及單位信用卡詐騙犯罪的案件將大量增多，而信用卡詐騙活動涉及的金額并非都是小數額的，通常情況下單位犯罪所涉及金額往往要大于自然人犯罪所涉及金額，其社會危害性更大，但是對于單位持卡人按照單位意志實施的信用卡詐騙行為，依刑法第196條的規定只能對具體負責人施以刑罰而對單位卻不能實施罰金刑，這就導致了單位的刑事責任無法追究。而按照刑法適用平等原則及罪責相適應原則，對于單位持卡人在單位意志支配下實施的信用卡詐騙行為，應當處罰的不僅是個人，而且理應包括單位。所以，應該通過修訂刑法的途徑對信用卡犯罪的主體方面加以彌補，增設單位可以成為本罪的犯罪主體。[3]

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(三)信用卡詐騙罪犯罪的認定

1、本罪與非罪的界限認定

(1)構成冒用他人信用卡進行詐騙犯罪的行為人主觀上必須具備騙取他人財物的目的。只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才能構成本罪。實踐中有的信用卡持有人將自己的信用卡借給他人使用，在表現形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是經持卡人同意的，使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財物為目的，因此，不具備信用卡詐騙罪的本質特征，所以這種情況不能適用本條作為犯罪處理。

(2)善意透支與惡意透支的區別：信用卡透支是持卡消費的表現形式之一，透支區分為善意透支和惡意透支，善意透支與惡意透支的本質區別在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現出千方百計地逃避有關部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務。在現實生活中，使用信用卡進行透支的情況經常發生，區分是善意還是惡意、必須對其行為進行綜合分析，才能得出正確的判斷。具體結合到實際情況中，如果采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡，然后進行大量透支的，其行為本身就足以證明是進行惡意透支；如果是合法地辦理信用卡，并使用自己的信用卡進行大量透支的，就從其透支前后的具體表現來進行分析，比如透支后潛逃的，或者經銀行多次催款仍拒不償還的，或者大大超過自己的實際支付能力進行透支，實際上不可能償還的，都可以認定其屬于惡意透支。一般來說，行為人連續透支造成巨大透支額或者對已透支額未按期歸還又繼續超限額透支且拒不償還的均可認為屬惡意透支；如果行為人在限額內透支或雖超過限額透支但按期償還的則屬于善意透支。[4]

(3)如果存在下列情形可以證明行為人沒有詐騙故意的，則不能以犯罪論處：行為人主觀不知使用的是偽造、作廢的信用卡的；誤用他人信用卡或者雖系冒用但沒有非法占有他人財物的目的；善意透支的。

2、盜竊信用卡并使用的，應以盜竊罪認定

刑法196條第3款規定“盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條規定處罰”這種情形是指盜竊犯罪分子盜竊他人的信用卡后并使用該信用卡進行詐騙財物的行為。所謂盜竊信用卡并使用的，包括犯罪分子盜竊信用卡后自己使用該信用卡，也包括犯罪分子的同伙或朋友明知是盜竊來的信用卡而使用該信用卡的。在后一種情況下，對盜竊犯罪分子的同伙或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。如果當事人不知道信用卡是盜竊來的而使用，對使用者則不應按盜竊罪進行處罰，應當按照其使用的具體情況和情節，江蘇警官學院畢業論文

依照有關法律處理。

3、偽造并使用信用卡的詐騙行為問題

偽造信用卡的行為按照法律規定，構成偽造、變造金融票證罪，而使用偽造的信用卡的行為構成信用卡詐騙罪，兩者之間存在牽連關系，應當以一重罪從重處罰。由于兩罪的法定刑相同，以牽連犯中的結果行為即以信用卡詐騙罪論處為宜。

二、信用卡詐騙案件的概述

(一)信用卡詐騙的手段

1、偽造信用卡進行犯罪，偽造信用卡是指采用不法手段，仿照發卡銀行的信用卡樣版及其有關技術信息資料，非法制作信用卡來騙取巨額錢財的行為?，F今已經發現的制造偽卡的手段包括以下幾種情形：(1)在“真卡”基礎上進行的偽造，即信用卡本身是合法制造的，但是未經發卡銀行進行凸印或寫磁，犯罪分子在此基礎上進行加工，使其貌似已經發行給用戶的信用卡。(2)非法復制他人信用卡。利用專門的技術設備，在偽造卡、空白卡、廢棄卡上輸入合法持卡人的密碼、簽名以及其他信息資料的行為。(3)使用盜碼機等方式盜取他人信息資料進行偽卡的制造，從真卡上復制磁條資料，然后將這些資料轉移到假卡的磁條上的器材。（4）模仿信用卡的質地、模式、圖樣以及磁條密碼等制造信用卡。通過使用偽造信用卡的方式進行詐騙，是犯罪分子的常用手段。[5]

2、惡意透支，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。主要包括以下幾種情形：（1）采取騙取、偽造授權方式超額透支，數額較大的；（2）在銀行銷戶后至止付令送達前，利用時間差使用已被注銷的信用卡繼續透支，數額較大的；（3）采取謊稱信用卡遺失、被盜等手法，在銀行止付令送達前，在短期內連續限額取現、突擊消費，以造成透支款系被人冒用假象，數額較大的；（4）采取逃避授權方式多次限額取現消費，或在出現限額透支后逾期未還又繼續透支且無清償行為，或雖曾清償但在部分清償后仍繼續透支，以致累計超額透支，逾期不還，數額較大的。

3、其他，主要包括以下幾個方面：（1）偽造假身份證件、證明材料騙取信用卡。（2）冒用他人信用卡進行詐騙。（3）境外竊取資料，國內雇人交易，實施信用卡詐騙。（4）利用短信、互聯網進行詐騙。

以往的犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進行詐騙，當前出現了通過發送短信、利用電子郵件、網上支付、截獲電話銀行資料等方式，這些同其他新興的金融、通訊工具結合起來的新的犯罪形式，難以防范。犯罪分子實施犯罪不需要固定的窩點，隨著實施環節的增加，信用卡犯罪呈現出面廣、線長的趨勢，犯罪分工細致，涉及的人數多，江蘇警官學院畢業論文

犯罪環節復雜，給案件偵查工作造成了很大的難度。因此有必要對信用卡詐騙犯罪進行深入研究，分析其成因，掌握信用卡詐騙的手段和特點，從而為偵查破案工作服務。[6]

(二)信用卡詐騙的成因

從我國信用卡詐騙犯罪的現狀來看，成因主要包括以下幾個方面：

（1）信用卡市場相對封閉，發卡銀行之間沒有統一的標準，各種信用卡在卡號、卡面、磁條等方面的標準，目前尚未規范和統一。

(2)信用卡結算體制存在弊端：犯罪分子通過在自助銀行門禁系統或者在ATM加裝盜碼設備竊取持卡人資料，制造假卡，在ATM機上就可以盜取資金；由于信用卡具有轉賬結算功能，這就導致有相當一部分信用卡就變成了“純資金卡”，而相對應的發卡銀行則成了某些不法分子的“合法洗錢機構”，這嚴重影響了各銀行的聲譽，擾亂和破壞了國家的金融管理秩序。

(3)銀行間的合作機制不夠完善，銀行之間的信息交流體制不完備，行業人員的素質不高，導致信用卡使用過程存在較大漏洞，給犯罪分子造成可乘之機。

（4）信用卡法律體系不夠完備，我國法律對信用卡詐騙的規定不夠完善，在信用詐騙類型以及信用發犯罪主體等相關方面的規定欠妥，這就導致落實到刑罰的時候存在問題，因此也難以阻止此類犯罪的發生。

(三)信用卡詐騙案件的特點

1、發案數逐年增多，案值大，案件損失驚人,。近年來，隨著信用卡在社會生活中的[7]日益普及，信用卡犯罪也不斷增多，這一增長趨勢隨著信用卡業務的進一步發展還將持續,信用卡詐騙多為連續犯罪，案件的數值和造成的損失相當驚人。

2、犯罪手段多樣，流動性大，隱蔽性強。犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進行詐騙，犯罪分子實施犯罪不需要固定的窩點，隨著實施環節的增加，信用卡犯罪呈現出面廣、線長的趨勢，犯罪分工細致，涉及的人數多的特點。

3、犯罪主體成分復雜犯罪主體的身份多樣，有些還具有正當的職業，而且還出現了一些銀行機構、賓館、酒店的工作人員和計算機從業人員實施本罪的現象。同時，近年來破獲的信用卡詐騙案件多具有涉外因素，由此可以看出，境外犯罪人員和國內犯罪分子聯手、分工實施犯罪呈增多的趨勢，并且銀行工作人員實施信用卡詐騙的也屢有發生。

4、犯罪手段高科技化。信用卡詐騙正逐漸演變為有組織、有計劃、境內外勾結的高智能詐騙犯罪活動，以使用偽卡進行詐騙為例：福建省公安廳經偵總隊于2006年4月6日正式立案偵查、代號“KP”的國際信用卡詐騙專案揭開了犯罪嫌疑人從竊取、非法提供他人信用卡信息資料，到制作、銷售、使用偽卡等重重內幕，是迄今為止國內偵破的最為典型的國際信用卡詐騙案。以徐某某為首的犯罪嫌疑人先出資購買了用于偽造國際信

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用卡用的制卡機、打卡機、燙金機等一系列設備，接著，他們通過非法途徑秘密竊取了境外持卡人的數據資料后，對信用卡進行加工偽造，犯罪集團積極通過中間人，聯系了北京、深圳、新疆、哈爾濱等地的合作商戶，先談好分成后，共同進行國際信用卡刷卡消費套現、瓜分贓款。由此可見，信用卡詐騙犯罪已呈現了境內外互相勾結、集團化、專業化、高科技化的趨勢。

三、針對信用卡詐騙，在偵查破案中可以使用的一些對策及方法

(一)信用卡詐騙案件的偵查策略

1、從犯罪的手段入手，根據已經掌握的犯罪分子偽造假卡的常用手段和方法，針對其特殊性，從使用的假卡中發現偵查線索,信用卡詐騙案件作案手段具有相似性，分析犯罪分子采取的方式手段，在大范圍、打跨度同類型案件中串并案偵查。

2、從信用卡使用的流程入手，信用卡的使用流程相當于持卡人先消費后支付，偵查人員要加強學習，掌握新的破案技術、新的破案手段，接受社會上不斷出現的科技信息，結合犯罪分子詐騙手法，摸清犯罪行動規律，尋求偵破工作的偵查思路。

3、使用技術偵查手段，現代社會是科技的社會，偵查工作也應該充分和科技相結合，對信用卡的消費情況進行監控，必要情況下使用秘密力量對重點場所、重點人員進行控制，及時準確的掌握可以地點和可疑人物的動向，以便偵破案件。

4、結合行業人員進行偵查，發卡機構的協助是偵破信用卡詐騙案件的關鍵，所以對信用卡詐騙案件的偵查，離不開銀行工作人員的協助，同時，在信用卡詐騙犯罪手段日益科技化、有組織化的情形下，偵查人員更應該和銀行的工作人員密切配合，有分工、有目的的偵破案件。

(二)針對信用卡詐騙的特點,需要建立、完善的工作機制

1、建立、完善地方協作機制，辦理信用卡詐騙案件，應當克服地方保護主義，各地公安機關協同作戰，要積極探索多種渠道，保障協作的有效、高效的開展，針對信用卡詐騙案件的特點，還應當注重建立、完善同金融機構、商業機構之間的協作。

2、建立、完善信息基礎建設，信息搜集工作是偵查工作的重要組成部分，通過平時建立的大量的、完備的信息情報和資料，可以使案發后的偵破工作更為主動、及時，打擊犯罪的效果更為突出。

3、建立、完善同境外、國外警方合作的辦案機制，當前形勢下，信用卡詐騙案件的涉外趨勢日益增加，在辦理涉外信用卡詐騙案件的時候，要積極開展同境外、國外警方聯手辦案工作，加強國際間警方的合作，加強信用卡組織之間的合作，加強信用卡發卡銀行與警方之間的合作就顯得十分必要建立一個固定的機制和配備專門的人員，盡量避

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免出現彼此信息溝通上的空白，以致聯系內容銜接上的差異，造成延誤戰機等錯誤。目前，國際信用卡犯罪集團之間，正在不斷地進行技術上的配合和戰略轉移，并在不斷調整犯罪區域和擴大犯罪規模。因此，在世界范圍內加強合作與協助，是打擊和預防信用卡犯罪的必然趨勢。

4、增強偵查工作的科技化、現代化建設，現在的社會是科技的社會，犯罪手段越來越科技化，因此信用卡詐騙案件偵查工作應當增大科技含量，注入現代化的支持，偵查人員必須積極主動的加強學習，掌握新技術、新手段，主動接受社會上不斷出現的科技信息，這樣才能促進刑偵工作的不斷發展，也加大信用卡詐騙類案件的偵破力度。將高科技引入偵查破案工作，不斷提高科技含量，走“科技強警”之路，必將給案件偵查工作產生巨大的影響。

5、銀行方面加強對信用卡使用的管理機制，我國信用卡業務開展時間不長，計算機聯網、通訊、管理系統不夠完備，在傳遞上有的“時間差”，這些管理上的漏洞為犯罪分子實施犯罪提供了可能。在信用卡詐騙日益猖獗的社會形勢下，銀行方面應該加強對信用卡使用的管理機制，建立“身份核實—確認發卡—消費核實身份”以及“丟卡快速掛失”等一系列完善的工作和管理機制，當用戶發現信用卡遺失時，要立即向信用卡發卡機構申請掛失，一般情況下，當用戶發現信用卡遺失或被盜竊時可先用電報、電話或信函通知信用卡公司，然后向所在地的公安機關報案，領取報失證明，持報失證明到信用卡公司辦理正式掛失手續，信用卡公司在接到用戶掛失通知后，應立即與各特約商戶聯系，通報該信用卡為無效卡，以避免損失，此外還要制定詳盡的分級授權的原則和分級授權金額起點，堅持24小時授權制度，并實行嚴格的授權記錄和交接班登記制度，確保每筆業務準確無誤，把打擊和預防信用卡犯罪的工作落實到銀行日常工作日程中。[8]

參考文獻：

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張克文，《信用卡詐騙犯罪定性研究》[J], 《湖北警官學院學報》2007年04期

趙秉志主編《破壞金融管理秩序犯罪疑難問題司法對策》，吉林人民出版社2000年版 趙長青、曹世海，《信用卡詐騙犯罪若干問題探析》[J]，《云南大學學報》(法學版)，2005年01期

江蘇警官學院畢業論文

[7] 李衛紅，《論信用卡詐騙罪》[J]，《中國政法大學學報》（政法論壇），2005年04期 [8] 薛殿杰、揭鋒，《信用卡詐騙犯罪的手段與偵防對策》[J] ,公安大學學報(自然科學版), 2002年03期。

Credit card fraud detection strategies

Zhang Xing Abstract: In real life, credit card fraud crime cases were frequent, the trend of increasing amount of money involved.Often used by lawless elements are not prepared, fact or fiction of hiding thetruth, through the use of Forged credit cards,For credit card,bogus cards, overdraft, and other malicious means, the occupation of the victim's property, so as to achieve the purposes of illegal possession.Credit card fraud and criminal means diversity, mobility, concealment and strong, showing a wide, long lines of the trend, the main complex crime, the infiltration of foreign institutions, the joint Chinese and foreign criminals committing crimes in collusion with the phenomenon has been enhanced, making Forged credit cards Technical updates fast, high-tech show and in close connection with the trend.Credit card fraud very great harm to society, a serious impact on security and stability and social harmony, and the victim general hindsight, to a certain extent, crime detection more difficult.In this paper, credit card fraud related characteristics, with cases found in the investigation of credit card fraud cases related characteristics, on how to combat and prevent credit card fraud and criminal activities and credit card fraud detection strategies for research.Key words: credit card fraud and credit card fraud;investigative strategy

第五篇：銀行成功阻止電話詐騙的案例

銀行成功阻止電話詐騙的案例

節前，一名老年黃姓客戶來到銀行辦理匯款業務，網點柜員小肖受理了該筆業務，按照銀行規定程序詢問客戶是否認識收款人，這筆資金匯過去的用途，并且告知客戶臨近年底電信詐騙案時有發生，客戶要提高警惕等提醒話語。在詢問的過程中小肖發現該客戶說詞含糊，聲稱接到來自親戚的電話，要將一筆5000元的現金匯給第三方，但第三方黃姓男子之前并不結識，礙于情面，無奈只能匯給對方，此時小肖立即加強了警惕性，再次詢問客戶知否認識該名親戚，對方手機號是否為熟悉號碼，并警惕客戶該筆匯款的風險性較大，黃姓客戶聽了以后開始有些猶豫和疑惑，聲稱電話號碼并不熟悉，但肯定是自己所結識的某位親戚，并執意要求柜員小肖為他辦理該筆業務。小肖將此情況第一時間上報營業經理。營業經理在仔細了解事情的來龍去脈后發現了數個疑點，由于是電話聯系，客戶無法確認是否是親戚本人，只是認得聲音聽上去像，先報了名字，對方也沒有否認；同時對于該筆匯款的用途，對方也沒有詳細說明，只是表示急需。鑒于此，營業經理對客戶進行了進一步的勸導，建議客戶先通過熟悉號碼與該名親戚取得聯系，確認該筆匯款的用途以及安全性再定奪是否辦理該筆業務。黃姓客戶欣然接受該提議，并第一時間通過熟悉號碼與親戚取得聯系，在得知其親戚并沒有致電過本人以后，黃姓客戶終于及時醒悟，終止了匯款手續。客戶在離開時也對銀行專業負責的工作態度表示了高度的贊許。

案例分析及啟示

以上案例中的電信詐騙案件在歲末年初的節點上尤為猖獗，作為一名銀行的一線員工，要時刻提高警覺，避免客戶蒙受不必要的損失。所以，銀行平日一直非常重視開展防詐騙活動，也著重落實各項工作措施。

一、加強柜面提示，切實做好防范工作。銀行全體員工對詐騙案件有著高度的警覺性，多次成功阻止詐騙案件的發生。平日里，銀行也積極開展防詐騙知識的培訓，要求員工在日常開展工作的過程中能做好匯款、網銀等業務辦理前的提示工作，切實保障客戶的資金安全，防止各類詐騙案件的發生、二、加強大堂巡視，密切關注客戶。銀行在日常的營業過程中，十分注重大堂的巡視工作，網點工作人員能密切關注客戶的神情和舉動，一旦發現有行為異常的客戶便及時上前詢問，并積極了解情況，防患于未然。