第一篇：信用卡案件糾紛專題

信用卡案件糾紛專題

在科技發展日新月異的今天，持卡消費成為一種消費時尚。然而，伴隨著我國信用卡事業的不斷發展，信用卡業務存在的一些風險也逐漸顯現出來，持卡人與發卡行、持卡人與特約商戶之間的糾紛越來越頻繁，其糾紛產生的原因也越來越多。

案例之一：借記卡被盜刷 銀行難脫干系

2008年1月26日，儲戶葉某在中國農業銀行龍泉城中分理處開設了一張金穗借記卡。3月23日20時6分，葉某用該卡在麗水農行燈塔街ATM機上取款200元后，拔卡離去。

第二天，葉某意外地接到了龍泉農行工作人員打來的電話，稱他的卡被人復制，剩余存款被人冒領，并讓他盡快報案。葉某立即撥打95599熱線查詢余額，發現剩余存款1.5萬余元已經不翼而飛。葉某立即向警方報案。

事后，警方證實，2008年3月23日晚，涉案ATM機被不法分子偷偷安裝了復制器和攝像頭，導致葉某的銀行卡被復制及密碼泄露。另外，警方還透露本案破案難度極大，另有3名儲戶也遭遇了與葉某同樣的損失，其中一名儲戶因事先設置過手機短信提示功能，發現存款出現異常情況后向銀行查詢時，銀行才意識到出了上述狀況。

葉某在多次與銀行方面交涉并要求銀行全額賠付盜刷損失未果的情況下，向法院提起訴訟。庭審中，龍泉農行辯稱本案應先走刑事程序，由公安機關查明事實。警方查獲犯罪分子后，葉某應向犯罪分子索賠損失，銀行方面不應承擔責任。

法院審理后認為，被告農業銀行因其監控設施沒有起到安全防范作用而存在過錯，其對偽造信用卡的不法分子進行支付并不構成對葉某債務的清償。同時，鑒于犯罪分子侵害的是銀行的金融資金，并非葉某的個人財產，因此本案無須適用先刑后民原則。

最終，法院判決龍泉農行向葉某承擔全部賠償責任，返還葉某存款1.5萬余元。

（顏欣摘編自人民法院報）

案例之二：信用卡被人盜刷 商家承擔七成責

2008年11月7日，丁迎春失竊身份證及中信銀行信用卡一張，丁迎春在掛失過程中發現已有人持其信用卡于當日在話機世界刷卡消費7466元，即去核實，話機世界的工作人員告訴他有一男性持其身份證在該商場購置了手機3臺，總消費額7466元，為刷卡簽名消費，工作人員為其復制了刷卡簽單存根。丁迎春發現該存根上的持卡人簽名為“丁迎香”，且筆跡與其留置在信用卡背面的筆跡明顯不符，即向公安機關報案。法院經審理認為，被告話機世界作為信用卡交易的特約商戶，負有依據相關規定審核信用卡合法性、完整性及充分注意的義務。簽購單上的簽名筆跡與信用卡背面留置的簽名筆跡明顯不符，在此情形下被告仍接受持卡人的刷卡消費，對原告信用卡因被他人使用而遭受損失負主要過錯，應承擔70%的責任。（顏欣摘編自中國法院網）

案例之三：單方停止客戶信用卡 銀行被判構成違約

2007年8月1日，張先生向北京某銀行申請辦理萬事達雙幣種金卡（信用卡），填寫了信用卡申請表并簽字確認，申請表中寫明張先生閱讀并保證遵守章程和領用合約，申請表后附有領用合約。領用合約第二條第一項寫明信用卡的所有權屬于北京某銀行，該行保留不需說明理由收回或不向申領人發卡的權利，該行僅授權申領人本人依照章程和領用合約的規定在中國銀聯、指定的國際信用卡組織和該行允許的合法及正當交易范圍內使用信用卡。

8月14日，銀行向張先生核發了信用卡，信用額度為2萬元。張先生于9月2日進行首次交易，后又于同年的10月16日、12月23日使用該信用卡進行交易。銀行認為張先生違反有關使用信用卡的規定，屬于高風險用戶，于2008年2月16日單方停止了張先生信用卡的使用。

當張先生再次持卡消費時發現信用卡已經作廢無法使用，銀行解釋銷卡是依據張先生在辦卡時所填寫的信用卡領用合約中的有關條款，即銀行在進行銷卡處理時可不通知本人、可不說明銷卡理由。雙方因此發生爭議并訴至法院。

法院經審理認為，作為達成設立、變更、終止民事權利義務關系協議的雙方當事人，在簽訂合同時，應當遵循公平原則確定各方當事人的權利和義務。本案所涉領用合約中對于被告北京某銀行保留不需說明理由收回或不向申領人發卡的權利之約定，明顯不符合公平原則。另外，由于被告具有不需說明理由即收回信用卡的權利，因此，被告在行使該項權利時應遵循嚴格的條件，即持卡人嚴重違反了章程或者領用合約中的明確規定時，被告才能行使該項權利。而現有證據并不能證明原告在使用信用卡的過程中存在違反章程及領用合約的行為，因此，被告單方停止原告信用卡使用的行為構成違約，法院判令被告恢復原告信用卡的正常使用。

（顏欣摘編自北京法院網）

第二篇：招行信用卡案件辦案流程

招行信用卡案件辦案流程

一、收到招行寄來的起訴狀后，致電給欠款人，看是否能聯系的到，若能聯系的到，則從法律角度進行催款；

二、進行所內部的立案及制作相關談話筆錄及討論筆錄（談話筆錄當時是學沛統一做了一份，讓招行蓋章，以后每一個案件復印使用即可）；

三、所內部相關流程完成后，若欠款人依然不愿意還款或者拖拉不如期還款，則準備起訴資料到法院立案（招行一般提供欠款人辦卡時的一套申請資料及賬單作為證據）；

四、到法院立案后，要及時通知銀行準備證據原件，像招行那樣，他們的證據原件是委托專門的單位進行保管，取出來基本需要半個月以上，所以要提早通知他們；

五、開庭前要讓銀行打印欠款人當時最新的賬單，因為法院要核對最新的欠款數額；

六、信用卡的案件一般都找不到人，所以進入執行的機會很高，我們當時是直接包到執行，等判決書生效后，就再在所里立執行案，然后讓銀行準備執行資料后去法院申請執行，原來的訴訟案件就可以在所里結案了；

七、銀行一般每個月會發一次對賬單過來，要確認一下哪些欠款人有還過錢，然后根據自己或銀行的需要每隔一段時間制作一次請款表，需主辦、主管及所蓋章；

八、每次與銀行聯系的文件都要復印留底并統一存放在一個文件夾內。

第三篇：信用卡詐騙案件的偵查策略

江蘇警官學院畢業論文

信用卡詐騙案件的偵查策略

摘要：在現實生活中，信用卡詐騙犯罪呈案件頻發、涉案金額增大趨勢。不法分子往往采用乘人不備、虛構事實或隱瞞真相的方式，通過使用偽卡、換卡、騙卡、惡意透支等手段，侵占受害人的財產，以達到非法占有之目的。而信用卡詐騙犯罪手段多樣，流動性大，隱蔽性強，呈現面廣、線長的趨勢, 犯罪主體成分復雜，境外機構的滲透、中外犯罪分子聯手勾結作案的現象有所加強, 偽卡制作技術更新快，呈現與高科技緊密結合的趨勢。信用卡詐騙對社會危害極大，嚴重影響著治安穩定和社會和諧，而且受害人一般后知后覺，給犯罪偵查造成一定難度。本文就信用卡詐騙罪的相關特點，結合案件偵查工作中發現的信用卡詐騙案件的相關特點,就如何打擊和預防信用卡詐騙犯罪活動以及信用卡詐騙案件的偵查策略進行研究。

關鍵詞：信用卡詐騙罪；信用卡詐騙案件；偵查策略

信用卡詐騙罪,是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。而信用卡詐騙案件是指以非法占有為目的，實施了使用偽造的信用卡、作廢的信用卡、冒用信用卡或惡意透支的行為進行詐騙的案件，直接對應的犯罪就是刑法第196條規定的信用卡詐騙罪。信用卡詐騙犯罪與普通的財產詐騙犯罪雖然都歸屬于詐騙犯罪的范疇，但與普通詐騙罪相比，信用卡詐騙罪無論是在犯罪手段、行為方式、侵犯的客體還是在社會危害性上都具有自身的特點。

警方統計資料顯示，目前信用卡詐騙犯罪呈明顯上升的趨勢，而行騙者騙取錢財的手段花樣百出，不少群眾上當受騙，損失慘重。據警方掌握的資料表明，騙子之所以屢屢得逞，主要是抓住了當事人貪小便宜、自我防范意識不強等心理弱點。針對這些薄弱點，犯罪份子設下了迷惑人的陷阱，或者利用其心理防范意識薄弱處，達到其詐騙的犯罪目的。本文旨在從以下幾個方面，對信用卡詐騙罪進行相關闡述，并對信用卡詐騙案件的偵查工作，提出些許意見和看法。

一、信用卡詐騙罪概述

(一)信用卡詐騙罪的構成要件

1、犯罪主體

本罪的犯罪主體是自然人，即已滿16周歲的具有辨認和控制能力的自然人，單位不能成為本罪主體。本罪的主體是一般主體，凡年滿16周歲且有刑事責任能力的自然人均可構成。

2、犯罪主觀方面

信用詐騙犯罪的主觀方面是故意，并且以非法占有為目的。刑法第196條除對惡意透

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支明確規定“以非法占有為目的”外，對于信用卡詐騙罪的其他三種行為方式均未限定主觀特征。盡管如此，刑法理論上通行的見解仍認為，是否以非法占有為目的是區分信用卡詐騙罪與非罪的關鍵。如借用他人的信用卡進行購物消費，也是一種冒用信用卡的行為，但是借用人主觀上并無非法占有持卡人財物的目的，因而其冒用他人信用卡的行為不能構成犯罪。

3、犯罪客體

信用卡詐騙罪侵害的客體是一種復雜客體，它包括公私財產所有權、銀行金融管理秩序和商戶經營管理秩序。對于具體的信用卡犯罪來說，其侵犯客體的主次方面取決于具體的犯罪行為方式和犯罪對象。

4、犯罪的客觀方面

信用卡詐騙罪的客觀方面具體表現為以下四種形式：（1）使用偽造的信用卡的行為，即行為人明知是偽造的信用卡而進行消費購物、提取現金等行為。（2）使用作廢的信用卡的行為，即使用已超過有效使用期限的信用卡或使用已掛失而無效的信用卡等行為。（3）冒用他人信用卡，即非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡騙取財物的行為。（4）惡意透支，即持卡人以非法占有為目的超過規定限額或規定期限透支騙取財物金額5000元以上，并逃避偵查或經銀行進行還款催告超過3個月仍未歸還的，應追究刑事責任。(二)刑法條文中信用卡詐騙罪規定的幾個問題

1、刑法第196條列舉了信用卡詐騙犯罪的四種情況,1997年修訂《刑法》時一個重要的指導原則就是將一些原來比較籠統的規定細化，盡量做出具體規定。2005年的刑法修正案五對信用卡詐騙罪的情形則采取列舉式規定，雖然這樣規定大大加強了司法的可操作性，但是卻難免有疏忽，因為列舉方式很難能夠涵蓋相關的全部危害行為，就導致有可能遺漏犯罪。刑法中規定了四種詐騙方式，這就意味著一旦出現新型的利用信用卡詐騙的行為，若嚴格依照“罪刑法定”原則，對之只能以普通詐騙罪論處。作為一類犯罪，信用卡詐騙罪和普通詐騙罪并沒有本質的區別，但是信用卡詐騙發生在金融領域，利用特殊的手段作案，涉案金額大，不但侵害公私財產所有權，造成國家金融資產大量流失，而且嚴重破壞市場經濟秩序，危害國家信用制度，具有特殊的社會危害性，如果對信用卡詐騙犯罪只以普通詐騙罪進行處罰，則不足以震懾犯罪，維護市場經濟秩序和國家信用制度。所以就有必要對列舉式的缺陷進行探討：如果出現有使用變造的信用卡實施詐騙行為，應該如何認定？這里所謂“變造的信用卡”，一般是指在真實有效的信用卡基礎上，通過涂改卡號、有效期等方法而非法改變其內容的信用卡。從本質上講，它屬于假卡，可以被犯罪分子利用以進行詐騙活動，但它卻并不符合法律所規定的信用卡詐騙罪的幾種行為方式，這就凸顯了列舉式的缺陷?，F行《刑法》第177條，偽造、變造金融

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票證罪所規定的幾種行為方式，對于對象是匯票、本票，委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證，信用證或附屬單據、文件等，均存在偽造和變造兩種情況，但是對信用卡，則僅限于偽造，而沒有規定變造之情形。相應地，第196條信用卡詐騙罪中，也無“使用變造的信用卡”的規定。但實質上，變造信用卡以及使用變造的信用卡去詐騙均是可能的而且也是存在的，其對社會的危害性也是顯而易見的，立法上的這種不協調現象無疑為處理這類行為設置了障礙。[1]

2、信用卡犯罪的犯罪客體具有特殊性，需深入加以探討。(1)財產所有權的性質明顯有三個層次首先，表現為公私財產所有權。例如，用偽卡犯罪侵犯的主要是銀行財產所有權。用盜竊所得的有效信用卡犯罪，在被竊信用卡尚未被列入止付名單時，侵犯的是持卡人財產所有權；當被竊卡已列入止付名單時，侵犯的是商戶所有權。其次，表現為銀行特定擁有的公共財產所有權。因為持卡人的資金，無論是存款資金還是信貸資金都在銀行的管理控制之下，銀行對此有占有權、使用權、收益權、部分處分權(授權管理)，并且對資金的流失負有責任。再次，表現為國內外不同所有制性質的財產所有權，由于犯罪的跨國性，信用卡詐騙犯罪侵犯的銀行金融管理秩序和商戶經營管理秩序也有國內和國外之別。(2)侵害銀行信用的客體問題。銀行信用作為無形的非物化標的物，與有形的物化形態的人與物相對應，可以成為犯罪行為直接作用的對象，而銀行信用是銀行開展金融業務的基礎和內容，因此，侵犯銀行信用的客體只能是銀行金融管理秩序。這是信用卡犯罪區別于一般詐騙犯罪的一個重要依據。[2]

3、根據刑法第196條的規定，單位不能成為本罪的主體。但是信用卡有個人卡和單位卡之分，而利用信用卡詐騙，尤其是利用信用卡惡意透支,不僅自然人會實施，單位也會實施，這就不能排除單位實施信用卡詐騙行為的可能性。當前，犯罪分子借助各類單位的名義進行犯罪活動，在知識上、手段上更加趨于專業。在犯罪團伙內部，犯罪成員間分工細密，各自具有良好的逃避法律制裁的手段和反偵查的能力，且贓款流向極其隱蔽，這就給打擊信用卡犯罪帶來了極大的困難，這就意味著今后相當一段時期內的涉及單位信用卡詐騙犯罪的案件將大量增多，而信用卡詐騙活動涉及的金額并非都是小數額的，通常情況下單位犯罪所涉及金額往往要大于自然人犯罪所涉及金額，其社會危害性更大，但是對于單位持卡人按照單位意志實施的信用卡詐騙行為，依刑法第196條的規定只能對具體負責人施以刑罰而對單位卻不能實施罰金刑，這就導致了單位的刑事責任無法追究。而按照刑法適用平等原則及罪責相適應原則，對于單位持卡人在單位意志支配下實施的信用卡詐騙行為，應當處罰的不僅是個人，而且理應包括單位。所以，應該通過修訂刑法的途徑對信用卡犯罪的主體方面加以彌補，增設單位可以成為本罪的犯罪主體。[3]

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(三)信用卡詐騙罪犯罪的認定

1、本罪與非罪的界限認定

(1)構成冒用他人信用卡進行詐騙犯罪的行為人主觀上必須具備騙取他人財物的目的。只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才能構成本罪。實踐中有的信用卡持有人將自己的信用卡借給他人使用，在表現形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是經持卡人同意的，使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財物為目的，因此，不具備信用卡詐騙罪的本質特征，所以這種情況不能適用本條作為犯罪處理。

(2)善意透支與惡意透支的區別：信用卡透支是持卡消費的表現形式之一，透支區分為善意透支和惡意透支，善意透支與惡意透支的本質區別在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現出千方百計地逃避有關部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務。在現實生活中，使用信用卡進行透支的情況經常發生，區分是善意還是惡意、必須對其行為進行綜合分析，才能得出正確的判斷。具體結合到實際情況中，如果采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡，然后進行大量透支的，其行為本身就足以證明是進行惡意透支；如果是合法地辦理信用卡，并使用自己的信用卡進行大量透支的，就從其透支前后的具體表現來進行分析，比如透支后潛逃的，或者經銀行多次催款仍拒不償還的，或者大大超過自己的實際支付能力進行透支，實際上不可能償還的，都可以認定其屬于惡意透支。一般來說，行為人連續透支造成巨大透支額或者對已透支額未按期歸還又繼續超限額透支且拒不償還的均可認為屬惡意透支；如果行為人在限額內透支或雖超過限額透支但按期償還的則屬于善意透支。[4]

(3)如果存在下列情形可以證明行為人沒有詐騙故意的，則不能以犯罪論處：行為人主觀不知使用的是偽造、作廢的信用卡的；誤用他人信用卡或者雖系冒用但沒有非法占有他人財物的目的；善意透支的。

2、盜竊信用卡并使用的，應以盜竊罪認定

刑法196條第3款規定“盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條規定處罰”這種情形是指盜竊犯罪分子盜竊他人的信用卡后并使用該信用卡進行詐騙財物的行為。所謂盜竊信用卡并使用的，包括犯罪分子盜竊信用卡后自己使用該信用卡，也包括犯罪分子的同伙或朋友明知是盜竊來的信用卡而使用該信用卡的。在后一種情況下，對盜竊犯罪分子的同伙或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。如果當事人不知道信用卡是盜竊來的而使用，對使用者則不應按盜竊罪進行處罰，應當按照其使用的具體情況和情節，江蘇警官學院畢業論文

依照有關法律處理。

3、偽造并使用信用卡的詐騙行為問題

偽造信用卡的行為按照法律規定，構成偽造、變造金融票證罪，而使用偽造的信用卡的行為構成信用卡詐騙罪，兩者之間存在牽連關系，應當以一重罪從重處罰。由于兩罪的法定刑相同，以牽連犯中的結果行為即以信用卡詐騙罪論處為宜。

二、信用卡詐騙案件的概述

(一)信用卡詐騙的手段

1、偽造信用卡進行犯罪，偽造信用卡是指采用不法手段，仿照發卡銀行的信用卡樣版及其有關技術信息資料，非法制作信用卡來騙取巨額錢財的行為?，F今已經發現的制造偽卡的手段包括以下幾種情形：(1)在“真卡”基礎上進行的偽造，即信用卡本身是合法制造的，但是未經發卡銀行進行凸印或寫磁，犯罪分子在此基礎上進行加工，使其貌似已經發行給用戶的信用卡。(2)非法復制他人信用卡。利用專門的技術設備，在偽造卡、空白卡、廢棄卡上輸入合法持卡人的密碼、簽名以及其他信息資料的行為。(3)使用盜碼機等方式盜取他人信息資料進行偽卡的制造，從真卡上復制磁條資料，然后將這些資料轉移到假卡的磁條上的器材。（4）模仿信用卡的質地、模式、圖樣以及磁條密碼等制造信用卡。通過使用偽造信用卡的方式進行詐騙，是犯罪分子的常用手段。[5]

2、惡意透支，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。主要包括以下幾種情形：（1）采取騙取、偽造授權方式超額透支，數額較大的；（2）在銀行銷戶后至止付令送達前，利用時間差使用已被注銷的信用卡繼續透支，數額較大的；（3）采取謊稱信用卡遺失、被盜等手法，在銀行止付令送達前，在短期內連續限額取現、突擊消費，以造成透支款系被人冒用假象，數額較大的；（4）采取逃避授權方式多次限額取現消費，或在出現限額透支后逾期未還又繼續透支且無清償行為，或雖曾清償但在部分清償后仍繼續透支，以致累計超額透支，逾期不還，數額較大的。

3、其他，主要包括以下幾個方面：（1）偽造假身份證件、證明材料騙取信用卡。（2）冒用他人信用卡進行詐騙。（3）境外竊取資料，國內雇人交易，實施信用卡詐騙。（4）利用短信、互聯網進行詐騙。

以往的犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進行詐騙，當前出現了通過發送短信、利用電子郵件、網上支付、截獲電話銀行資料等方式，這些同其他新興的金融、通訊工具結合起來的新的犯罪形式，難以防范。犯罪分子實施犯罪不需要固定的窩點，隨著實施環節的增加，信用卡犯罪呈現出面廣、線長的趨勢，犯罪分工細致，涉及的人數多，江蘇警官學院畢業論文

犯罪環節復雜，給案件偵查工作造成了很大的難度。因此有必要對信用卡詐騙犯罪進行深入研究，分析其成因，掌握信用卡詐騙的手段和特點，從而為偵查破案工作服務。[6]

(二)信用卡詐騙的成因

從我國信用卡詐騙犯罪的現狀來看，成因主要包括以下幾個方面：

（1）信用卡市場相對封閉，發卡銀行之間沒有統一的標準，各種信用卡在卡號、卡面、磁條等方面的標準，目前尚未規范和統一。

(2)信用卡結算體制存在弊端：犯罪分子通過在自助銀行門禁系統或者在ATM加裝盜碼設備竊取持卡人資料，制造假卡，在ATM機上就可以盜取資金；由于信用卡具有轉賬結算功能，這就導致有相當一部分信用卡就變成了“純資金卡”，而相對應的發卡銀行則成了某些不法分子的“合法洗錢機構”，這嚴重影響了各銀行的聲譽，擾亂和破壞了國家的金融管理秩序。

(3)銀行間的合作機制不夠完善，銀行之間的信息交流體制不完備，行業人員的素質不高，導致信用卡使用過程存在較大漏洞，給犯罪分子造成可乘之機。

（4）信用卡法律體系不夠完備，我國法律對信用卡詐騙的規定不夠完善，在信用詐騙類型以及信用發犯罪主體等相關方面的規定欠妥，這就導致落實到刑罰的時候存在問題，因此也難以阻止此類犯罪的發生。

(三)信用卡詐騙案件的特點

1、發案數逐年增多，案值大，案件損失驚人,。近年來，隨著信用卡在社會生活中的[7]日益普及，信用卡犯罪也不斷增多，這一增長趨勢隨著信用卡業務的進一步發展還將持續,信用卡詐騙多為連續犯罪，案件的數值和造成的損失相當驚人。

2、犯罪手段多樣，流動性大，隱蔽性強。犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進行詐騙，犯罪分子實施犯罪不需要固定的窩點，隨著實施環節的增加，信用卡犯罪呈現出面廣、線長的趨勢，犯罪分工細致，涉及的人數多的特點。

3、犯罪主體成分復雜犯罪主體的身份多樣，有些還具有正當的職業，而且還出現了一些銀行機構、賓館、酒店的工作人員和計算機從業人員實施本罪的現象。同時，近年來破獲的信用卡詐騙案件多具有涉外因素，由此可以看出，境外犯罪人員和國內犯罪分子聯手、分工實施犯罪呈增多的趨勢，并且銀行工作人員實施信用卡詐騙的也屢有發生。

4、犯罪手段高科技化。信用卡詐騙正逐漸演變為有組織、有計劃、境內外勾結的高智能詐騙犯罪活動，以使用偽卡進行詐騙為例：福建省公安廳經偵總隊于2006年4月6日正式立案偵查、代號“KP”的國際信用卡詐騙專案揭開了犯罪嫌疑人從竊取、非法提供他人信用卡信息資料，到制作、銷售、使用偽卡等重重內幕，是迄今為止國內偵破的最為典型的國際信用卡詐騙案。以徐某某為首的犯罪嫌疑人先出資購買了用于偽造國際信

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用卡用的制卡機、打卡機、燙金機等一系列設備，接著，他們通過非法途徑秘密竊取了境外持卡人的數據資料后，對信用卡進行加工偽造，犯罪集團積極通過中間人，聯系了北京、深圳、新疆、哈爾濱等地的合作商戶，先談好分成后，共同進行國際信用卡刷卡消費套現、瓜分贓款。由此可見，信用卡詐騙犯罪已呈現了境內外互相勾結、集團化、專業化、高科技化的趨勢。

三、針對信用卡詐騙，在偵查破案中可以使用的一些對策及方法

(一)信用卡詐騙案件的偵查策略

1、從犯罪的手段入手，根據已經掌握的犯罪分子偽造假卡的常用手段和方法，針對其特殊性，從使用的假卡中發現偵查線索,信用卡詐騙案件作案手段具有相似性，分析犯罪分子采取的方式手段，在大范圍、打跨度同類型案件中串并案偵查。

2、從信用卡使用的流程入手，信用卡的使用流程相當于持卡人先消費后支付，偵查人員要加強學習，掌握新的破案技術、新的破案手段，接受社會上不斷出現的科技信息，結合犯罪分子詐騙手法，摸清犯罪行動規律，尋求偵破工作的偵查思路。

3、使用技術偵查手段，現代社會是科技的社會，偵查工作也應該充分和科技相結合，對信用卡的消費情況進行監控，必要情況下使用秘密力量對重點場所、重點人員進行控制，及時準確的掌握可以地點和可疑人物的動向，以便偵破案件。

4、結合行業人員進行偵查，發卡機構的協助是偵破信用卡詐騙案件的關鍵，所以對信用卡詐騙案件的偵查，離不開銀行工作人員的協助，同時，在信用卡詐騙犯罪手段日益科技化、有組織化的情形下，偵查人員更應該和銀行的工作人員密切配合，有分工、有目的的偵破案件。

(二)針對信用卡詐騙的特點,需要建立、完善的工作機制

1、建立、完善地方協作機制，辦理信用卡詐騙案件，應當克服地方保護主義，各地公安機關協同作戰，要積極探索多種渠道，保障協作的有效、高效的開展，針對信用卡詐騙案件的特點，還應當注重建立、完善同金融機構、商業機構之間的協作。

2、建立、完善信息基礎建設，信息搜集工作是偵查工作的重要組成部分，通過平時建立的大量的、完備的信息情報和資料，可以使案發后的偵破工作更為主動、及時，打擊犯罪的效果更為突出。

3、建立、完善同境外、國外警方合作的辦案機制，當前形勢下，信用卡詐騙案件的涉外趨勢日益增加，在辦理涉外信用卡詐騙案件的時候，要積極開展同境外、國外警方聯手辦案工作，加強國際間警方的合作，加強信用卡組織之間的合作，加強信用卡發卡銀行與警方之間的合作就顯得十分必要建立一個固定的機制和配備專門的人員，盡量避

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免出現彼此信息溝通上的空白，以致聯系內容銜接上的差異，造成延誤戰機等錯誤。目前，國際信用卡犯罪集團之間，正在不斷地進行技術上的配合和戰略轉移，并在不斷調整犯罪區域和擴大犯罪規模。因此，在世界范圍內加強合作與協助，是打擊和預防信用卡犯罪的必然趨勢。

4、增強偵查工作的科技化、現代化建設，現在的社會是科技的社會，犯罪手段越來越科技化，因此信用卡詐騙案件偵查工作應當增大科技含量，注入現代化的支持，偵查人員必須積極主動的加強學習，掌握新技術、新手段，主動接受社會上不斷出現的科技信息，這樣才能促進刑偵工作的不斷發展，也加大信用卡詐騙類案件的偵破力度。將高科技引入偵查破案工作，不斷提高科技含量，走“科技強警”之路，必將給案件偵查工作產生巨大的影響。

5、銀行方面加強對信用卡使用的管理機制，我國信用卡業務開展時間不長，計算機聯網、通訊、管理系統不夠完備，在傳遞上有的“時間差”，這些管理上的漏洞為犯罪分子實施犯罪提供了可能。在信用卡詐騙日益猖獗的社會形勢下，銀行方面應該加強對信用卡使用的管理機制，建立“身份核實—確認發卡—消費核實身份”以及“丟卡快速掛失”等一系列完善的工作和管理機制，當用戶發現信用卡遺失時，要立即向信用卡發卡機構申請掛失，一般情況下，當用戶發現信用卡遺失或被盜竊時可先用電報、電話或信函通知信用卡公司，然后向所在地的公安機關報案，領取報失證明，持報失證明到信用卡公司辦理正式掛失手續，信用卡公司在接到用戶掛失通知后，應立即與各特約商戶聯系，通報該信用卡為無效卡，以避免損失，此外還要制定詳盡的分級授權的原則和分級授權金額起點，堅持24小時授權制度，并實行嚴格的授權記錄和交接班登記制度，確保每筆業務準確無誤，把打擊和預防信用卡犯罪的工作落實到銀行日常工作日程中。[8]

參考文獻：

[1][2] 劉遠，《信用卡詐騙罪理論探討》[J], 《中國刑事法雜志》2000年06期

陶陽、徐繼超，《論信用卡詐騙罪的司法認定與立法完善》[J],佛山科學技術學院學報(社會科學版), 2004年03期

[3][4][5][6] 張建、陳邑嶺，《關于增設信用卡詐騙罪單位犯罪主體的思考》[J], 犯罪研究2006年 02期

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趙秉志主編《破壞金融管理秩序犯罪疑難問題司法對策》，吉林人民出版社2000年版 趙長青、曹世海，《信用卡詐騙犯罪若干問題探析》[J]，《云南大學學報》(法學版)，2005年01期

江蘇警官學院畢業論文

[7] 李衛紅，《論信用卡詐騙罪》[J]，《中國政法大學學報》（政法論壇），2005年04期 [8] 薛殿杰、揭鋒，《信用卡詐騙犯罪的手段與偵防對策》[J] ,公安大學學報(自然科學版), 2002年03期。

Credit card fraud detection strategies

Zhang Xing Abstract: In real life, credit card fraud crime cases were frequent, the trend of increasing amount of money involved.Often used by lawless elements are not prepared, fact or fiction of hiding thetruth, through the use of Forged credit cards,For credit card,bogus cards, overdraft, and other malicious means, the occupation of the victim's property, so as to achieve the purposes of illegal possession.Credit card fraud and criminal means diversity, mobility, concealment and strong, showing a wide, long lines of the trend, the main complex crime, the infiltration of foreign institutions, the joint Chinese and foreign criminals committing crimes in collusion with the phenomenon has been enhanced, making Forged credit cards Technical updates fast, high-tech show and in close connection with the trend.Credit card fraud very great harm to society, a serious impact on security and stability and social harmony, and the victim general hindsight, to a certain extent, crime detection more difficult.In this paper, credit card fraud related characteristics, with cases found in the investigation of credit card fraud cases related characteristics, on how to combat and prevent credit card fraud and criminal activities and credit card fraud detection strategies for research.Key words: credit card fraud and credit card fraud;investigative strategy

第四篇：信用卡及自助銀行業務關聯案件及防范措施

信用卡及自助銀行業務關聯案件及防范措施

年初以來，信用卡中心緊緊圍繞“防范風險、合規經營”主題開展工作，在努力完成各項任務指標的同時，著重加強業務管理和各項規章制度的落實，多種措施并舉，有效地防范和控制了信用卡及電子銀行業務風險。下面，就我行信用卡及電子銀行業務發展過程中的風險隱患和防范措施進行具體分析：

一、信用卡業務關聯案件及防范措施

近年來，隨著國內銀行卡產業的飛速發展，各類銀行卡案件也頻頻發生，特別是自2008年全球金融危機爆發以來，各類銀行卡案件更是呈爆發態勢，造成的資金損失不斷增加，銀行卡案件防控形勢非常嚴峻。

（一）關聯案例：

2010年，中國銀行某分行發生客戶梁某及其關聯客戶辦理銀行卡業務形成50余萬元逾期墊款重大情況。經查：自2007年12月至2009年4月，梁某經我行員工推薦，先后以本人及其父、配偶、妹妹名義，并介紹他人辦理信用卡49張（中銀卡45張、長城信用卡4張），涉及辦卡人45名。上述銀行卡初期還款情況正常，但自2009年9月份開始陸續出現逾期。截至2010年4月26日，49張信用卡逾期本金和利息共計58萬余元。

（二）案件特征：

1、同一單位多人申請，由一人到銀行遞交，提供材料格式一致且非原件。

2、嫌疑人以他人名義辦卡并持卡透支或套現。

3、工作單位多為資信程度較高的企事業單位。

4、辦卡后滿額（額度使用率85%以上）惡意透支或套現

5、真實客戶對自己名下的信用卡一般并不知情，只有在賬戶逾期銀行催收時才能發現。

（三）風險分析：

信用卡業務具有分散性、高利潤、高風險的特點。由于信用卡所針對的客戶是風險相互獨立的消費者個人，客戶的多樣性和獨立性使得信用卡業務和傳統的對公業務相比，具有高度風險分散的特點。當前，我行信用卡業務風險隱患主要存在欺詐風險、持卡人信用風險和睡眠信用卡風險。

1、欺詐風險。從當前信用卡業務發展來看，主要存在虛假資料申請。信用卡申請出現了身份證件真實有效，但工作單位信息（包括工作單位、工作單位地址、辦公電話等）和住宅信息（包括住宅地址、住宅電話等）均與實際情況不符的申請。由于基層營銷人員片面追求績效卡量而忽略信用卡申領人真實單位信息和住宅信息的現象時而有之，而基層調查崗人員由于申請資料過多而多數采用電話調查甚至根本不進行調查，不能真實反映申領人的真實信息；還有個別員工為了完成信用卡營銷指標弄虛造假，這對我行信用卡業務健康發展埋下了很大隱患。

（2）持卡人信用風險。這一風險主要是由于銀行在信用卡業務的發展上，重規模、輕質量，不能有效區分潛在客戶，對客戶授信未予以嚴格把關所引發的風險。目前我行主要以發卡量和市場占有率作為主要考核指標，極易形成重數量輕質量的發展模式，有時為提高發卡量而人為地降低申領人準入門檻，對于客戶的授信未嚴格執行授信標準，由此引發了信用卡申領人惡意透支風險。

（3）大量閑臵和睡眠信用卡風險。由于我行信用卡發行較晚，發卡對象大部分已有中國銀行、建設銀行、工商銀行等其他商業銀行的信用卡，而擁有這些信用卡的持卡人被各家商業銀行共同確認為信用卡的中高級客戶群體，因此形成了一個持卡人擁有多家商業銀行的信用卡，從而造成了一些客戶一人手持多卡、信用卡大量閑臵和睡眠、累計信用額度較高。從我行發卡情況來刊，銀行工作人員只是簡單介紹信用卡消費的便利、積分優惠、贈送禮品等正面信息，而對信用卡相關的法律規定和相關風險等介紹宣傳的較少，影響了信用卡業務的健康發展。

（四）防范措施：

在辦理信用卡業務過程中，規范信用卡發卡業務，堅持業務有效發展與風險防控并重、數量服從質量的原則。一是嚴格按照《中國農業銀行遼寧省分行金穗貸記卡個人客戶準入管理辦法(試行)》，把好貸記卡個人客戶準入關，嚴格執行辦理貸記卡“三親見”制度；二是全面檢查，保證辦卡的真實有效。對貸記卡業務進行行之有效的、全面的資信審查，采取電話核實、上門核實等方式，核查申領人資料的真實性、有效性，通過人民銀行征信系統、公安局聯網核查系統對個人身份及信用記錄進行查詢。同時嚴格按總行下發的《貸記卡風險管理辦法》、《貸記卡貸款風險管理操作規程》和《遼寧省分行貸記卡風險管理實施細則》辦理，認真審核客戶資信狀況及風險承受能力 ,認真核定客戶授信額度。

1、發卡端：無論網點柜臺、員工推薦、交叉營銷、團隊辦卡等渠道營銷進件，均要嚴格按照“親訪客戶、親見客戶簽名、親見客戶身份證件與資信證明原件”的“三親見”原則受理進件。

2、資信核查端：百分之百的進件都要經過嚴格的電話核實，并進行真實性、合規性、邏輯性排查。

3、審批端：嚴格執行審批作業操作流程，按照規定使用評分卡進行授信審批，需人工干預的要有充分依據。

4、催收端：對于盜用、冒用他人身份資料的虛假申請，要協助真實客戶及時到公安機關報案；對于本人使用虛假資料詐騙銀行資金，要及時到公安機關立案偵查，進行法務催收

二、商戶收單業務的關聯案件及防范措施

近一段時期以來，國內銀行卡收單業務風險事件呈高發態勢。部分地區商戶套現、盜刷持卡人資金等事件頻繁發生，不法分子通過虛假申請騙取商戶入網資格或通過租借、購買入網POS機具等實施違法犯罪活動，作案手段呈現異地移機、團伙作案、技術性強、資金轉移迅速等特點。近期還出現了不法分子通過消費后私自撤銷等方式對商戶進行詐騙的新手法，收單風險防范形勢十分嚴峻。此外，一些發卡行為轉嫁風險損失，頻繁發起針對商戶交易的批量調單，也對收單行業務管理提出了挑戰。

（一）關聯案例：

2009年10月中旬，上海某公司通過虛假資料辦理工商注冊登記并騙領了營業執照，然后以特約商戶身份向銀行申請3臺POS機。銀行未對公司提交的資料進行仔細的審查即為其辦理了相關的業務。隨后，該公司在網絡上發布廣告，吸引信用卡持卡人到該公司辦理套現交易（持卡人在不具備真實交易背景的情況下通過POS機透支刷卡，該公司扣除3%的手續費。）由于該公司在短短一個月內非法套現1600萬元，公安機關已經以涉嫌刑事犯罪為由對其立案偵查。

（二）案件特征

1、整數、大額交易，刷卡時間、頻率、地點存在明顯規律性。

2、商戶規模較小，從業人員少，經營不規范。

3、常見的行業類型有：投資理財、貿易咨詢、批發、中介服務、電腦網絡、票務代理點等。

4、套現商戶多為扣率較低、按筆收取刷卡手續費的商戶。

5、基本為主動上門要求簽約的商戶。

6、要求用個人賬戶充當銀行卡結算賬戶。

（二）防范措施：

目前部分行收單風險意識淡漠，管理工作滯后，防控措施薄弱，難以適應風險形勢的需要。突出反映在商戶準入環節把關不嚴，未認真執行商戶巡檢、培訓的日常管理措施，未對商戶交易進行有效監控等方面。

1、加強商戶準入工作

一是認真執行現場調查制度。要對目標商戶的營業場所、經營狀況等進行認真現場調查，不放過任何可疑情況，未經實地調查不得審批開通商戶，嚴防不法商戶準入。二是切實落實商戶實名審核措施，杜絕問題商戶進入。要充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統等渠道，核實目標商戶及負責人的相關信息，同時要利用中國銀聯風險管理系統、工商局紅盾網、稅務部門網站等對目標商戶資料進行核查，落實商戶信息注冊實名制，嚴防虛假申請。三是嚴格批發類商戶審批手續。批發類商戶應主要限于專業批發市場中從事商品批發業務的商戶。對于其他營業場所商戶、批零兼營商戶，其商戶類型要按照實際經營狀態設臵，不得隨意設臵為批發類。對于存量批發類商戶，要逐戶進行排查，不符合條件的要重新簽約，調整MCC及扣率。四是對于在省行下發的商戶管理實施細則中列為謹慎發展的商戶類型，必須加強對商戶注冊成立時間、在我行開戶情況等方面的評估，采取更為嚴格的準入標準、調查措施和審批程序。五是根據商戶經營規模大小設臵單筆刷卡限額。

2、落實商戶日常管理措施

一是加強新簽約商戶的管理。對于新發展的商戶，前3個月收單行至少要每月巡檢一次；對于謹慎發展的商戶，3個月考察期內收單行還要每月上門收取簽購單或要求商戶交單。二是加強商戶巡檢管理。要確保至少每季度對商戶進行一次現場巡檢。要認真審核商戶經營狀況，檢查機具管理和使用情況。對于存在違規移機、出租、出借POS機具的商戶，要采取關閉商戶交易、控制商戶結算賬戶等措施。要核實商戶是否按要求保管簽購單據，發現異常情況的，要及時收回簽購單據，確保發卡行調單時我行能夠及時提供。三是加強商戶教育和培訓。要認真宣講合法合規受理銀行卡的相關法律界限和政策規定，特別是兩高院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律的司法解釋和公安部門開展的打擊銀行卡犯罪專項行動，對風險商戶產生威懾作用。要向商戶宣傳出租、出借、出售POS機具、結算賬戶和網銀證書的危害以及可能導致的嚴重后果，防止不法分子借機作案。四是發現收單商戶涉嫌套現等違規行為的，應暫停其收單交易或暫扣商戶清算款項，并展開進一步調查。對確認存在上述行為的商戶立即予以停機或撤機，性質嚴重的，及時移交公安機關。五是加強對商戶日常交易的監控，如遇到商戶交易量突然放大或持續與其實際經營狀況明顯不符的情況，應及時調查。及時處臵銀聯公司和總行欺詐交易偵測系統發出的風險提示和下發的風險商戶調查，根據調查結果采取進一步措施。

三、自助銀行關聯案件及防范措施

（一）關聯案例： 1、2008年5月31日22時，某持卡人到中國農業銀行某支行營業網點的ATM機取款。ATM出鈔口被不法分子用塑膠和強力膠水封住，客戶取款時因出鈔口封死，取款失敗。情急之下，持卡人看見ATM機一側貼有“電腦升級，如取款出現問題請及時與本行聯系……”的提示，于是，該持卡人按提示進行操作。然而，其卡上的4萬多元存款不翼而飛。2、2009年3月24日晚8:05左右，一名年齡25歲、身穿白色方服的南方犯罪分子到達我行勝利支行，觀察四周無人后將特制的塑料板塞進ATM機出鈔口，然后將事先準備好的不干膠“升級提示”貼粘在ATM機密碼鍵盤右側。晚8:25分左右，該名犯罪分子到達北光支行，以同樣的手段對ATM機實施了作案，然后該作案分子用其郵政綠卡（622***49937）在ATM機上進行了卡余額查詢。

市行保衛部將該種情況及時向明山分局派出所、市公安局刑警支隊反映。3月26日該名犯罪分子被本溪公安局刑警支隊的刑警成功逮捕并被到勝利支行、北光支行進行了現場指認。

由于我行自助設備管理員按規定進行營業前巡查，及時發現ATM機異常，未造成持卡人經濟任何損失。

（二）案件特點：

一是近年在自助設備上發生的案件呈高發態勢。多起案件中，犯罪分子利用偽造的刷卡、攝錄設備，竊取客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后瘋狂盜刷，導致客戶資金損失。二是發生在夜間。犯罪分子利用晚上，特別是凌晨自助銀行無人值守的時機，貼擋監控錄像鏡頭,伺機安裝盜卡設備，實施犯罪； 三是盜卡設備越來越具備隱蔽性，一般客戶難以識別。犯罪分子使用的設備從卡槽設計、形狀、顏色、LOGO等方面都與自助設備融合程度很高，一般客戶難以識別； 四是犯罪分子竊取到客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后，通過取現、轉賬、再取現的方式迅速轉移套取現金。五是張貼虛假告示，誘導客戶轉賬的作案仍有發生。犯罪分子利用客戶不熟悉自助設備服務流程的機會，提供客戶虛假服務熱線的方式，騙取客戶資金。

3、防范措施

一是各支行、網點要引起高度重視，自助設備管理員在做好每日營業前和營業終了兩次巡檢的基礎上，增加巡查頻率。認真分析犯罪分子的作案特點，與保安服務公司簽定自助設備巡防協議，增加巡查頻率，對全行附行式自助設備、附行式自助銀行和離行式自助銀行的夜間巡查增加巡查頻率，做到及時發現問題和解決問題。開展巡檢工作時，要將自助銀行的門禁系統和自助設備機身是否有非法安裝物或張貼物，周邊是否有非法錄像設備等作為必查項目，并及時記錄檢查情況，發現異常，妥善處臵，并立即報告上級行。二是及時清理用戶遺留的交易憑條。部分客戶在使用自助設備后，會遺忘或簡單處理交易憑條，巡檢人員要注意及時清理這些遺忘憑條，避免犯罪分子利用憑條信息實施詐騙。三是在自助設備需要進行運營維護或維修工作時，除維護商工程師外，必須確保一名行內員工及一名保安在場，行內員工需佩戴可以標識身份的證件，防止犯罪分子利用維護操作，安裝非法設備。四是重點關注自助銀行及設備周邊可疑人群，密切注意在自助銀行及設備周邊逗留時間過長、手持異常電子設備的人員，一旦發現異常行為，控制犯罪嫌疑人，并及時報告公安部門。落實專人，負責此類緊急事件的快速響應，切實保障客戶資金安全。五是自助設備的管理員發現客戶賬戶、密碼信息可能泄露的情況，要立即整理卡號等信息上報相關部門，及時聯系客戶掛失、止付賬戶，凍結資金。六是在自助設備上發現他行卡被盜信息，及時與發卡行客服聯系或通過中國銀聯公司協助聯系客戶。七是加強客戶自助設備使用的安全提示，使用過程中出現問題，第一時間撥打95599聯系客戶服務中心。八是加強對客戶安全使用自助設備的引導，要求大堂經理在平時的引導中，對客戶進行安全講解，告知客戶安全操作自助設備，同時向客戶散發安全使用自助設備宣傳資料，在營業網點門前電子門楣上滾動宣傳安全標語，營造“輕松存取款，安全不可忘”的濃厚氛圍，不要給犯罪分子留下可趁之機，提高防范效果。九是加強與外部的溝通、協調。積極與公安部門溝通、協調，現場取證，分析作案手段、特點，并主動配合公安部門，爭取早日破案，為客戶挽回資金損失。認真進行引導。

綜上所述，市行信用卡中心將繼續加強信用卡、電子銀行業務風險防范與管理，切實開展業務自查和自律監管檢查工作，做到切實防控風險，保障信用卡及電子銀行業務合規經營、穩健發展。

第五篇：婚姻家庭糾紛調解委員會案件調解情況分析

婚姻家庭糾紛調解委員會案件

調解情況分析

**縣婚姻家庭糾紛調解委員會自**年4月下旬成立以來，積極發揮職能作用，不斷健全和完善婚姻糾紛調解工作機制，加大婚姻家庭糾紛調解工作力度,創新調解工作思路，探索調解工作新方法，幫助廣大婦女兒童解決最關心、最直接、最現實的問題，切實維護社會穩定?，F將半年來**縣婚姻家庭糾紛調解委員會糾紛調解情況統計分析如下：

從**年4月28日起到**年10月31日止，半年來共調解婚姻家庭糾紛62起，其中調解和好17起，調解離婚的45件。其中因性格不合、感情基礎不牢、家庭暴力離婚的糾紛20?件，因打牌賭博欠帳離婚的糾紛?10件，因重男輕女離婚的糾紛?3?件，因喜新厭舊、第三者插足離婚的糾紛21件，因婚后無生育和嫌貧愛富離婚和子女殘疾負擔太重離婚的糾紛7件。離婚當事人農村戶口的占75%，城鎮戶口的占25%，高中文化程度以下的占?80%左右，高中以上文化程度占20%，離婚當事人年齡40歲以下的占80%，40歲以上的占19%，50歲至60歲的占1%，女方無法忍受被迫提出離婚的占85%左右，離婚時子女撫養問題98%以上的當事人都能協商一致。

一、經對閱卷分析統計，我們注意到今年的婚姻家庭類案件有以下幾個特點：

（一）70后中青年人離婚現象比較突出，所占離婚比例很大，且女方提出離婚的案件比例上升。

據統計，在要求解除婚姻關系的案件中，當事人的年齡呈現年輕化，離婚當事人年齡30至40歲的所占比重大，45歲到55歲比例較小，而且女方要求離婚的案件有明顯增多。

（二）因缺性格不合、感情基礎不牢、缺乏溝通、家庭暴力而引發離婚的占有很大比重。

自今年4月下旬以來，當事人以感情不和為由提起離婚訴訟的案件有20件，約占32%。（三）因喜新厭舊、第三者插足的離婚糾紛21件，約占34%，所占比例相對較大。

（四）農村人口離婚比例很高，高中文化以下的離婚律高。

（五）因重男輕女、婚后無生育的、家庭負擔較重離婚糾紛比重偏低。

（六）調解和好不離婚的占案件總數的27.7%,比例偏低。

調解和好的案件，大多是夫妻一時賭氣要離婚，男方認錯，女方諒解，一般都能和好。

（七）婚姻家庭案件結構單一，以離婚糾紛為主，繼承、贍養、撫養、扶養、解除同居關系等糾紛沒有。

（八）調解時，糾紛當事人就夫妻雙方債權、債務不肯言明或聲明沒有共同的債權債務。

二、案件特點原因分析

（一）解除同居關系及子女撫養糾紛類案件沒有，說明自新的《婚姻登記條例》和最高院公布的《婚姻法》解釋（二）（三）開始施行以后，我縣對《婚姻法》及其相關解釋的法律宣傳、普及較深入。

適婚青年登記結婚的比例較高。（二）婚姻家庭案件結構單一，繼承、贍養、撫養、扶養等糾紛沒有。說明了一是基層和社區人民調解組織化解和調處了大量的該類矛盾糾紛。二是婚姻家庭糾紛人民調解委員會的職能和受理婚姻家庭案件范圍，還需要面向社會進一步加大宣傳力度。三是當事人認為到民政局就是辦理離婚的，并不能完全理解還可以辦理其他家庭糾紛。四是我們**縣婚姻家庭糾紛人民調解委員會成立的時間短，工作還需進一步拓展。

（三）從女方提出離婚訴訟的案件呈現上升趨勢的情況，可以看出，隨著經濟的迅速發展和人民的生活水平不斷提高，我縣公民的法律意識都得到了進一步增強，特別是婦女群眾的法律維權意識得到明顯強化。

特別是近年來，隨著婦女經濟地位的提高，在擁有穩定經濟收入的情況下，她們在家庭中開始有了話語權，主動提出離婚的案件逐漸增多。但正是由于女性做為家庭生活的主要維系者，她們往往并沒有堅定的、特別強烈的離婚意愿，加上法院訴訟離婚大多在協商不好情況下，才起訴離婚，程序繁多，大多情況下，被迫想通過向政府部門提出協議離婚離婚這個行為，表達她們對婚姻的不滿，因而，這類案件往往都能通過大量的勸導工作促使雙方最終調解和好或協議離婚。

（四）訴求離婚理由的變化，體現出我縣居民越來越注重精神追求，開始更加注重婚姻在精神層面上的質量，男女平等意識也越來越強。

也就是說在經濟富足的情況下，人就開始追求精神的東西。比如，有幾起案件的當事人，男方在外面只顧掙錢，回到家以為把錢給老婆一扔就行了，誰知女方卻因為經常家中沒人可交流，學會了上網聊天或出去找朋友聚會，最終夫妻倆的心散了，女方以和男方沒有共同語言為由訴請離婚。這些案件說明，很多人在經濟收入改善后，越來越注重精神文化的需求，婚姻中男女雙方既要在經濟上相互扶助，還要在精神上相互關愛，培養積極健康的共同愛好。

（五）農村離婚當事人比例高。

說明一方面夫妻外出打工，兩地分居導致夫妻感情破裂的情形多，且調解和好的可能性較小。隨著我國改革開放的步伐加大，農村的中青年人選擇了外出打工的方式以求生存，但是對于外面的世界缺乏必要了解，也缺少必要的心理、技能和知識準備，在追求物質生活的同時放松了自身素質的提高，從而逐漸放縱自己，放棄責任，于是有了外遇，夫妻感情開始出現裂痕。加之夫妻兩地分居，聚少離多，雙方的矛盾不能夠及時解決，感情裂痕無法及時彌補也是客觀情況。另一方面生活節奏加快，思想觀念改變?，F在城鎮化進程中農村生活節奏也在加快。人們關注的是金錢，婚姻的價值觀在改變，感情逐漸淡漠，婚姻變成了廉價品?，F在女子的政治地位、社會地位、經濟地位都有了很大的提高，女子不再依附于男人，不再是社會的底層，她們有了更多的主動權。對于婚姻過程中出現的矛盾、委屈、過錯，雙方不再忍讓和遷就。

（六）“70”后離婚人數比重最大。

說明一是輿論環境及社會干預對婚姻控制力的弱化。傳統輿論對于離婚負面影響的過多渲染，隨著時代的變遷被逐漸削弱。法律制度的修改、家庭結構的改變、婚姻的淡化，使得離婚變得越來越私人化?！?0”后自小生活在“從一而終”的傳統婚姻家庭觀念被動搖的環境中，將離婚視為法律賦予的合法權利，絲毫沒有父輩“嫁雞隨雞，嫁狗隨狗”的思想烙印。二是社會生活的深刻變革對婚姻穩定性的沖擊。社會生活在經濟、政治、思想文化等領域發生的巨變必然影響到“70”后的思維方式和行為方式。加之人到中年，上有老下有小，疲于生存和發展，無暇精心經營婚姻。

三、應對策略建議

（一）健全“三項機制”。

?一是要在健全和完善調解組織機構基礎上，進一步完善婚姻調解人民調解委員會的運行機制。二是要健全糾紛排查機制。結合縣婦聯的信訪窗口，堅持把工作重心下移，依托各鄉鎮、社區、村調委會和法律援助站，村、社區婦女維權站，及時對婚姻家庭矛盾糾紛早發現、早預測、早調處，從而挽救更多的瀕臨破碎的家庭。堅持每月一次的排查，及時掌握婚姻家庭糾紛信息，實現以防促控促家庭和諧穩定。三是要健全聯合調處機制。整合婦聯、司法和鄉鎮社區基層調解組織力量，對婚姻家庭案件，充分發揮部門之間協作，發揮調解組織的網絡優勢整合調解資源，提高了調解的效率和效果。

（二）建立“三支隊伍”。

一是進一步建立縣、鄉（鎮）、村（社區）三級婚姻家庭糾紛人民調解員隊伍。同時加強調解員對《新婚姻法》及解釋、《婦女權益保障法》等相關法律法規學習和理解，掌握調解技巧和語言，不斷提高隊伍的綜合素質和提升調解專業水平。二是建立婚姻家庭矛盾糾紛信息員隊伍。建立由30個鄉鎮婦聯主席、20個社區婦聯主席和422個村婦代會主任組成的婚姻家庭糾紛信息員隊伍。三是建立婦女維權志愿者隊伍?？h婦聯要積極發揮組織優勢，積極組建并完善由女法官、機關女干部、婦聯維權干部、鄉鎮和社區志愿者等組成的婚姻家庭維權志愿者隊伍建設。

（三）做好“三個結合”。

一是深化調解與普法工作的結合。利用“三八維權周”、“六一”、廣場舞大賽、端午龍舟競賽等重要時段和活動載體，組織志愿者走村入戶廣泛宣傳加大《婦女權益保障法》、《婚姻法》及其解釋、《人民調解法》和**縣婚姻家庭糾紛人民調解委員會的職能、糾紛受理范圍的宣傳力度。宣傳男女平等的基本國策，優化社會性別意識，倡導平等和諧的婚姻家庭觀念，有效預防和制止家庭暴力的發生，各級黨委、政府應加強對群眾的思想道德教育，倡導和諧文明的社會風尚。二是深化調解與平安創建的結合。開展“平安家庭”創建和表彰活動，使廣大家庭和群眾深受教育。三是加強婚姻家庭矛盾糾紛調解與文明創建的結合。結合今年在全縣范圍內開展文明家庭創建、“星級文明戶”和曬最美家庭故事尋最美家庭等活動,通過正面典型教育和弘揚家庭美德,積極預防家庭矛盾和構建和諧家庭。