第一篇：信用卡

作為衡量個人經濟能力的重要標志，一紙收入證明在信用卡辦理、房屋按揭貸款、保障房申 請等諸多方面所起的作用越來越大。通過調查記者了解到，在利益和機會的驅使下，不少人 想方設法弄取一份虛假的收入證明，企業也認為是“小事一樁”而“網開一面”。昨天，朝 陽法院法官表示，為員工開虛假收入證明絕非“小事一樁”，而是要擔很大的法律風險的。開虛假證明將上“黑名單” 案例 市民王先生是一個典型的“月光族”，聽說某銀行的信用金卡一次能透支上萬元，他便找到公司的財務主管劉經理，要求出具一份月收入為 6000 元的證明。后小王因故離京，卻仍欠著銀行數萬元。在無法與小王取得聯絡的情況下，銀行將為其開收入證明的公司告上 了法庭。說法 朝陽法院肖華林法官認為，如果公司出具的證明確實夸大了員工的真實收入、或為非 本公司員工出具收入證明的話，從某種程度上講有違民法誠信原則。同時，公司出具虛假收 入證明的行為，也不排除“惡意串謀”的嫌疑，因為公司出具虛假證明在主觀上是明知或者 故意的，侵害了銀行的利益，有可能構成侵權，需要承擔相應的法律責任。他說，這樣做也給公司自身帶來了潛在的信用危機。一些銀行內部的合規經營手冊都規定： 對于出具虛假收入證明并已被查實的公司，本行不得再采信其證明。如果公司進了銀行的 “黑 名單”，對于公司以后的項目貸款和融資都會產生不利的影響。單位被要求照單付薪 案例 張先生曾遭遇交通事故，在事故人身損害賠償訴訟中，其公司開具一份誤工證明和高 于其本人實際收入的證明。后張先生因故離開該公司，并以該虛假收入證明為依據，要求公 司支付其自入職以來的工資差額。說法 肖華林法官認為，正是由于出具的誤工和收入證明，導致該公司在法庭上很被動。張 先生持有公司所開的證明，如果用人公司沒有相反并有效的證據證明誤工和收入證明是虛假 的，證據的法律效力難以被否定，收入證明就有可能會成為認定工資標準的證據。虛開證明將被追刑責 案例 孫大爺在超市購物摔倒，臥床休養了 3 個月。孫大爺稱，其子在三個月中對其進行了 護理，小孫每月的收入在 1 萬元，并提交了兒子公司出具的誤工收入證明，據此要求超市賠 償兒子誤工費。后經調查核實，孫大爺兒子的收入僅在 2200 元左右。因該份誤工收入證明 系該案的主要證據，法院最終對出具證明的公司的直接責任人員予以罰款。說法 肖法官認為，根據有關法律，訴訟參與人或其他人偽造、毀滅重要證據妨礙審理案件 的，法院可據情節輕重予以

第二篇：信用卡

相信大家都知道，我們明年的考核標準將會發生改變，從以前的發卡量到以后的活卡量，我們H組作為這次轉型，重慶辦事組的首個小組，已經從本月正式開始了，這既是機遇也是挑戰，機遇是我們的工資收入會翻倍，挑戰就是我們組的活卡率比較低。這樣大的轉換，需要我們從根本上做出轉變，不管是活卡還是辦卡的方式都需要進行換變，我個人認為想要提高個人的活卡率最重要的兩方面就是客戶的轉介紹和客戶的主動辦卡。

相信大家出去辦卡的時候都有過這樣的經歷，當一個客戶正在猶豫是否辦理一張交行信用卡的時候，如果這使他的一個同事說交行信用卡還可以，那么這個客戶是肯定會辦理一張的。有時我在想為什么客戶朋友的一句話能夠抵得上我們的十句話，是我在介紹市場活動的時候沒有介紹清楚嗎？是我的形象讓客戶不相信我嗎？其實不然，那到底是為什么呢？這就是轉介紹的力量，我也敢肯定這個客戶的卡辦下來之后他一定會用這張卡的。

在這突如其來的轉變面前，我們如何在能保持每天能做的出件的同時，又能提高客戶的活卡率，這是我們全組都在不斷探索的問題，各有各的意見和方法，而我的辦卡就是建立QQ群。我每天晚上回來就在進件系統里面把我昨天辦的客戶資料調出來，把他們的姓名和QQ還有聯系電話記錄下來（大多數客戶留的電子郵箱都是QQ郵箱），晚上回到家中把這些客戶加為QQ好友，再把這些客戶拉到一個群里面，每天晚上都會給客戶發一些最近的市場活動相關的消息，和客戶聊聊天，幫助客戶解決一下在用卡中所遇到的問題，順便向客戶說句身邊有朋友或同事要辦信用卡的給我介紹。我現在每天基本上都可以接到三到四個客戶打電話來主動辦卡。

建立QQ群有以下幾大特點：

1.長期：每個人不可能經常換QQ，現在人的習慣只要他上網就會上QQ，只要他上QQ就可以看到我在QQ群里面發出的最新市場活動。

2.有效：在QQ群里面發出一條信息，所有客戶都能看到，不用每個都去做詳細的解釋，并且我們有最新的市場活動都可以第一時間傳達給客戶。

3.有一種強勢廣告效應：只要客戶沒有屏蔽QQ群的消息，我發出的每一條信息，只要他一上線都會看到。

以前我總是認為每個客戶都是一次性的，其實不然，維護好一個老客戶，可以幫我們帶來幾個甚至更多的新客戶，并且這些通過客戶轉介紹的客戶開卡率都是極高的，所以我們必須徹底轉變思想，在開發新客戶的同時，做好客戶的回訪的維護工作，兩手同時抓。

但僅靠QQ是不夠的，我們還要向陳莉同志學習，通過短信方式做好客戶的維護工作。不管通過什么方式維護老客戶，總之一句話：用心經營每一位客戶，從粗狂的經營模式轉變到以客戶為中心，做好我們的服務工作，提高客戶的首刷，提高自己的收入。

謝謝

第三篇：信用卡

個人卡普卡最高為5萬元人民幣（含等值外幣，下同）、金卡20萬元，白金卡最低授信額度10萬元，最高授信額度100萬元人民幣。商務卡最高為客戶綜合授信的3%，且不超過300萬元，無綜合授信的，最高為100萬元。

超額還款不計息，透支按日息萬分之五計算，復利

二、申領材料

個人卡

申請人必須提供身份資料，同時提供收入證明、工作證明、資產證明等資信證明資料的一種或幾種；

1、身份資料：

申請人須提供本人有效身份證件的原件及復印件。

2、資信證明資料：

（1）收入證明資料包括：

—銀行出具的最近三個月的代發工資記錄；

—單位開具的收入證明；

—所得稅扣繳憑證；

—公積金、養老保險、醫療保險、失業保險繳款證明；

—經營納稅證明；

—其他收入證明資料。

（2）工作證明包括：

工作證（牌）、工作合同、出入證等。

3、資產證明包括：

—自有住宅類、商業類房屋產權證明；

—機動車行駛證；

—金融資產證明；

—個人投資資產產權證或協議原件、復印件；

—其它資產證明。

4、其它證明材料包括：

—家庭住址最近三個月的固定電話費單、水電費單、煤氣費單或物業繳費單；

—房屋租賃合同及最近三個月的租金證明；

—其它證明固定住址證明材料。

—學歷證書、學位證書、專業技術證書、執業資格證書、駕駛證等原件、復印件。

一、特別注意的概念

滯納金

貸記卡持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額的，除應記付利息外，應按最低還款額的未償還部分的5％支付滯納金。

超限費

貸記卡持卡人超額使用信用額度，除應記付利息外，還應按超過信用額度部分的5％支付超限費。

免息還款期待遇

銀行記賬日至發卡銀行規定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為56天，最短為25天。

持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現金交易的利息

記賬日

銀行實際記賬日期。聯機交易一般為當日，脫機壓卡等交易以銀行記賬日期為準。賬單日

每月10、20、13、17、23、27日等。日終時統計賬單周期內賬戶交易情況，通知持卡人交易明細、欠款金額和最低還款額等信息。

還款日

賬單日后25天。銀行規定持卡人在此日期前歸還全部所欠款項可享受消費免息還款期待遇。

最低還款額：

持卡人當期最低還款額為當月非現金貸款余額的10％、現金貸款余額的全部和以前各期拖欠未還（最低還款額未還部分）的合計。現金貸款包括：取現＋取現手續費＋取現利息。持卡人在還款期內償還貸款，可選擇全額還款或最低還款額方式還款。持卡人在還款期內償還全部欠款可免于支付非現金交易的貸款利息；現金交易不享受免息還款期待遇；以最低還款額方式還款時不享受免息還款待遇。

預借現金額度為其總信用額度的30％，白金卡50%。

第四篇：信用卡

重要提示：

1．主卡申請人基本條件為年齡介于18－70周歲，具有完全民事行為能力的中國公民（含港澳臺地區）、外國公民。附屬卡申請人須年滿13周歲。

2．請隨本申請表一并提供：主卡、附屬卡申請人身份證明文件復印件（境內人士提供居民身份證，境外人士提供護照、港澳居民往來內地通行證、回鄉證或臺灣居民往來大陸通行證）。

3．提供您本人的工作證明、收入證明、房產證明、車產證明、金融資產憑證等證明材料，將有助于您的申請得到盡快處理。

4．金卡、普卡每個持卡刷卡消費3筆(金額不限)免當年年費, 標準白金信用卡，每個持卡刷卡消費滿18筆（金額不限）免當年年費，如未滿足條件,年費于下一個持卡收取.如您提出賬戶注銷申請且未滿足免年費條件,應于賬戶結清前支付該持卡年費.信用卡年費優惠事宜及更多詳情，請登錄查詢。

龍卡信用卡（主卡及其附屬卡）申請人（以下簡稱甲方）與中國建設銀行分行（以下簡稱乙方）就申領使用龍卡信用卡（以下簡稱信用卡）事宜簽訂如下協議:

一、甲方知悉并同意遵守《中國建設銀行龍卡信用卡章程》（包括此后不時所作的修改，下同），履行本協議。

二、申領

1．甲方保證向乙方提供的所有申請資料真實、有效、合法。乙方有權將甲方的個人信用信息提供給中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫及信貸征信主管部門批準建立的個人信用數據庫，并有權向上述個人信用數據庫或有關單位、部門及個人查詢甲方的信用狀況，查詢獲得的信用報告限用于中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定用途范圍內。乙方應對甲方提供的有關個人資料予以保密，但乙方內部使用、個人征信使用、法律法規和規章另有規定或甲乙雙方另有約定的除外。

2．如乙方出于為甲方提供與信用卡有關服務的目的，甲方同意乙方將本協議項下有關事務委托第三方處理，或者將其個人資料提供給乙方認為必需的第三方，包括但不限于乙方控股子公司、乙方的服務機構、代理人、外包作業機構。

3．乙方有權審查甲方的資信狀況、索取甲方的個人資料，并有權決定是否向甲方發卡及核定甲方的信用額度。

4．甲方領取信用卡后，應立即在卡片背面簽名欄內簽名，并在用卡時使用該簽名。

三、使用

1．乙方應向甲方提供信用卡使用指南等相關資料，甲方在使用信用卡時，應遵循使用指南及中國建設銀行的其他有關業務規定。

2．甲方應按中國建設銀行公布的收費標準（現行標準見所附信用卡收費項目及標準）承擔各類費用。

3．甲方因使用信用卡而發生的交易款項、利息和費用等（以下統稱欠款），由乙方在甲方賬戶內直接記收。甲方承擔還款責任，并在對賬單所規定的到期還款日或之前還款。

4．甲方須妥善保管和正確使用密碼，避免使用易被破譯的數字，并切勿將密碼透露給任何他人。乙方依據密碼等電子信息為甲方辦理的各類交易所產生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據。

5．甲方在境內（不含港澳臺，下同）及境外（含港澳臺，下同）通過銀聯網絡的交易以人民幣結算。甲方使用雙幣種信用卡通過VISA、萬事達卡、JCB或其他非銀聯網絡的交易以美元結算，以外幣進行的消費和取現所產生的其他貨幣與美元的清算匯率依據VISA、萬事達卡、JCB或其他非銀聯國際組織及中國建設銀行的最新規定辦理；使用人民幣信用卡以外幣進行的消費和取現與人民幣的清算匯率依據中國銀聯及中國建設銀行的最新規定辦理。甲方同意承擔因此而產生的所有匯兌風險、損失和費用。

6．甲方在對賬單規定的到期還款日或之前償還了全部欠款的，對賬單所載消費交易可享受最長50天的免息還款期，否則乙方自銀行記賬日起計收利息，日利率為萬分之五，按月計收復利。

7．甲方提取現金時，須按筆支付手續費。透支取現交易不享受免息還款期，乙方自銀行記賬日起計收欠款利息，日利率為萬分之五，按月計收復利。

8．甲方在境內外通過銀聯網絡透支取現時，每卡每日取現金額最高為2000元人民幣（或等值當地貨幣）；雙幣種信用卡通過VISA、萬事達卡、JCB或其他非銀聯網絡提取外幣現鈔時，甲方賬戶每日取現金額白金卡、金卡、銀卡級別最高為等值1000美元，普通卡級別最高為等值500美元，且每月累計取現金額不得超過等值5000美元。甲方累計未還取現金額不得超過乙方為其核定的信用額度的一定比例，具體比例由乙方根據甲方資信情況和用卡情況核定。中國建設銀行龍卡信用卡領用協議

9．甲方賬戶內的溢繳款不計付利息，提取溢繳款須支付取現手續費。

10．乙方可因甲方信用記錄良好而調高甲方信用額度或信用卡等級。甲方如不愿調高，應

在10日內要求乙方恢復，否則視為接受。無論甲方是否接受，甲方對已發生的欠款負有清償責

任。

四、對賬單

1．甲方賬單日由乙方在發卡函中明確；若甲方欠款于當期賬單日或之前發生變動或尚未

清償，乙方應向甲方寄發當期對賬單。甲方應注意定期查收對賬單并主動核對賬務，不得以未收

到對賬單為由拒絕向乙方償還欠款。

2．若甲方對對賬單內容有疑義，應在賬單日后15日內向乙方查詢并提出調閱簽購單申請，同時應說明理由并按乙方要求提供證明文件。過期查詢導致的損失由甲方承擔。對已提出疑義的交易，甲方仍應按期償還對賬單所列應還款額。乙方應協助核實，如經查實交易存在，甲方應支

付簽購單調閱手續費，承擔該項交易款并承擔可能導致的損失。甲方與特約商戶或其他機構發

生交易糾紛由雙方自行解決，乙方不負任何責任，甲方不得以糾紛為由拒絕償還欠款。

3．甲方有權向乙方免費索取最近三個月的對賬單，索取三個月以前的對賬單每次須支付

補制賬單費。

五、還款

1．甲方使用信用卡發生的欠款，可選擇到中國建設銀行營業網點或使用其自助設備、或

通過網上銀行等方式主動以相應幣種償還，也可選擇約定賬戶還款方式償還，雙幣種信用卡的美

元欠款還可用人民幣購匯償還。

2．甲方選擇約定賬戶還款（含約定賬戶購匯還款）時，即授權乙方每月在對賬單上所列的“到期還款日”，按當期所列的應還款額，從甲方的約定還款賬戶中按約定扣款方式進行扣款。

若在該期間內，約定賬戶可用余額不足扣款金額時，乙方有權拒絕扣款，若約定賬戶發生變化（包

括但不限于銷戶、掛失、凍結等情況，下同），甲方應主動與乙方聯系并重新確定新的還款方式。

若因約定還款賬戶余額不足或賬戶狀態發生變化而導致扣款不成功所產生的利息和費用由甲方

承擔。信用卡發生毀損及掛失補發卡、到期或提前換卡情況的，約定還款授權自動適用于新卡。

若需取消或變更約定還款賬戶，甲方應于到期還款日前7個工作日辦理，否則乙方將無法確保取

消或變更能在當期對賬單起生效。

3．用人民幣購匯償還雙幣種信用卡美元欠款，可選擇電話購匯、網上銀行購匯或約定賬

戶購匯還款方式。選擇電話購匯或網上銀行購匯時，人民幣繳存和購匯還款申請必須在同一天內

完成，否則繳存款項可能先被用于歸還人民幣欠款，屆時如剩余繳存金額不足，將導致人民幣賬

戶使用信用額度購匯；甲方使用信用額度購匯還款的，使用信用額度的部分視作取現，自購匯之

日起計收利息。電話購匯和網上銀行購匯的匯率以購匯當日中國建設銀行首次公布的美元賣出價

為準，當日尚未公布的以上一營業日首次公布的為準；約定賬戶購匯還款的匯率以當期賬單日中

國建設銀行首次公布的美元賣出價為準，當期賬單日逢節假日的以上一營業日首次公布的為準。

4．甲方未在到期還款日或之前償還全部欠款的，全部應還款項（含甲方已還部分款項）

不享受免息還款期，自銀行記賬日起按規定利率計算透支利息。

5．甲方未在到期還款日或之前償還最低還款額的，除按前款規定計收利息外還須按月支

付滯納金。

六、掛失

1.遇信用卡遺失、被竊或遭甲方以外的他人占用，甲方應立即致電乙方客戶服務電話或利

用網上銀行等方式辦理掛失，掛失經乙方確認后即時生效。自掛失生效后發生的非甲方所為而造

成的債務和損失不再由甲方承擔，但因以下情形之一造成的債務和損失除外:

（1）甲方未辦妥掛失手續前發生的交易；

（2）甲方有欺詐或其他不誠實行為；

（3）乙方調查情況，遭甲方拒絕；

（4）遺失或被竊信用卡無甲方簽名。

2．信用卡掛失換卡后，原信用卡功能能夠自動轉移到新卡的，該新卡自動取得原信用卡

功能；原信用卡功能不能夠自動轉移到新卡的，甲方應及時到原簽約機構辦理變更手續。

七、其他

1．信用卡有效期標示在卡片正面，最長為五年，超過有效期卡片即失效。如甲方到期不

再用卡，應至少提前一個月通知乙方。否則，乙方將在卡片到期前一個月為甲方提供自動換卡服

務，并記收相應費用。

2．甲方不再使用信用卡的，應在償還賬戶所有欠款、解除卡內所有簽約關系后向乙方提

出賬戶結清申請并將同一賬戶下所有卡片剪角銷毀處理，乙方在受理賬戶結清申請45天后，為

甲方辦理正式結清手續。乙方在為甲方辦理正式結清手續后，繼續保留對甲方賬戶銷戶之前及

之后發生的欠款的追索權。

3．信用卡只限本人使用，甲方應保管好信用卡及信用卡信息，不得轉讓、出租、出借或

以其他方式由他人使用，否則視為違約，應向乙方支付違約金1000元人民幣，乙方有權收回信

用卡，甲方應承擔由此帶來的各種風險和損失。甲方在互聯網上使用信用卡時應保證安全，防

止信息泄露，否則甲方應承擔由此產生的后果。

4．甲方在申請表中填寫的通訊地址和方式為甲乙雙方所同意，任何書面通知只要發往以

上地址，均視為已送達。甲方如發生工作變動、通訊方式（地址或電話）變更、身份證號碼變更

等，應于10日內通知乙方更改，否則由此產生的風險、損失和法律責任由甲方承擔。

5．因不可抗力或供電、通訊、網絡等非乙方原因導致信用卡不能正常使用的，乙方有義

務視情況協助甲方解決問題或提供必要的幫助，但不承擔責任。對于在交易過程中，因暫時的網絡通訊故障或其他原因造成的錯賬現象，乙方有權根據實際交易情況進行賬務處理。

6．信用卡的所有權歸乙方，甲方出現以下情形的，乙方無需事先通知或催告甲方，有權

降低甲方信用額度、降低甲方信用卡等級、凍結甲方賬戶、收回、停用甲方信用卡，并可授權所

屬機構和特約商戶沒收信用卡，甲方應立即償還所有欠款，并應賠償乙方因此受到的損失：

（1）甲方違反國家外匯管理的有關規定使用信用卡，或者違反《中國建設銀行龍卡信用

卡章程》的；

（2）甲方違反本協議第二條第一款、第三條第二款、第三條第三款、第七條第三款、第七條第四款的；

（3）自甲方賬戶發生欠款后的第一個賬單日開始計算，連續三個月未還款或還款未達最

低還款額；

（4）甲方拒絕或阻礙乙方對其收入或信用情況進行檢查的；

（5）甲方死亡而其財產合法繼承人不繼續履行本協議的；

（6）甲方被宣告失蹤，而其財產代管人不繼續履行本協議的；

（7）甲方喪失民事行為能力，而其監護人不繼續履行本協議的；

（8）甲方卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，乙方認為可能或已經

影響或損害乙方在本協議項下的權益；

（9）甲方的資信情況或還款能力出現其他重大變化（包括但不限于工作調整、收入降低、失業、重大疾病、拖欠其他債務等），足以影響還款能力，已經不再符合乙方辦理信用卡條件且

未追加乙方認可的擔保的；

（10）乙方認定的其他正當理由或卡片的風險控管因素。

7．甲方應按約定使用信用卡，若有利用信用卡以虛假交易等方式套取乙方資金等套現行

為的，乙方無需事先通知或催告甲方，有權降低甲方信用額度、凍結甲方賬戶、收回、停用甲方

信用卡，甲方應立即償還所有欠款，并向乙方支付等同于提取虛假交易金額的現金所產生的手續

費和利息。

8．甲方若未依約還款或者有違規、欺詐行為，甲方應承擔責任，乙方有權從甲方在中國

建設銀行開立的任何賬戶上扣收任何幣種款項、有權行使擔保權利用來清償，并保留依照法律程

序進行追索的權利。如扣劃款項為外幣，乙方有權按扣收時中國建設銀行公布外匯牌價的銀行買

入價折算成人民幣清償甲方應付款項。如甲方對乙方還負有本協議項下債務以外的其他到期債務的，乙方有權決定將前述扣收款項首先用于清償其他任一筆到期債務。

八、乙方有權依據國家有關規定及業務需要對《中國建設銀行龍卡信用卡章程》、信用卡

收費項目及標準、信用卡使用指南進行調整，正式對外公告后執行并適用于本協議，無需另行通

知甲方，如有需要，乙方將在公告前報經有關金融監管部門核準或備案。信用卡的所有收費項目

及標準，均以乙方最新公告為準。

九、本協議適用中華人民共和國有關法律，未盡事宜依據《中國建設銀行龍卡信用卡章程》、有關業務規定及相關金融慣例辦理。甲乙雙方在履行合約時發生的爭議，由雙方協商處理；協商

不成，由乙方住所地人民法院管轄。在訴訟期間，本協議不涉及爭議部分的條款仍須履行。

十、本協議經甲方在申請表上簽字認可，自乙方批準甲方申請并發放卡片之日起生效。

第五篇：信用卡律師函

湖 南 XX 律 師 事 務 所

宏律函字第 號

律 師 函

先生/女士：

湖南XX律師事務所接受 的委托，對于你在該行辦理的信用卡涉嫌惡意透支一案，現依法向你發出本律師函：

根據該行委案的數據顯示，你證件號 名下所持有的卡號為 的信用卡超過規定的期限和金額透支。截至 年 月 日，已逾期 天，透支本息合計（人民幣）元，且經多次提示還款和催繳仍未歸還。

鑒于你的上述行為，已涉嫌觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條、全國人大常委會《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第十四條、第二十六條之相關規定，涉嫌信用卡惡意透支，需承擔刑事法律責任，銀行已委托我所全權處理該信用卡在使用過程中涉嫌的違法犯罪事宜，代為向公安機關申請立案。

為此，我所在申請立案之前依法向你鄭重函告如下：

1.你必須在接到本函告后、公安機關立案前償還全部銀行信用卡透支款項，以尋求依法減輕處罰，并與我所承辦律師聯系協商案件后續事宜；

2.如你拒絕或拖延還款，我所將根據銀行的委托要求，依法以涉嫌惡意透支型信用卡詐騙罪向公安機關申請立案，若經司法機關認定涉嫌違法犯罪事實成立，則你將被追究刑事法律責任。

特此函告，請立即處理，以免遭訟累！

聯系電話： 湖南xx律師事務所

年 月 日

《最高人民法院 最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》

第六條：持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”；數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”；數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。

惡意透支的數額，是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十六條：有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。