第一篇：信用卡基礎知識

信用卡如何分類？

信用卡分廣義的和狹義的。廣義的信用卡含借記卡，狹義的信用卡至少是應該可以透支的。至于分類大致可分為借記卡，準貸記卡，貸記卡，簽帳卡。

關于主卡（及附屬卡）年費問題？

依照招商銀行信用卡分類原則

http://www.tmdps.cn/personal+business/creditcard

1.招商銀行特色信用卡：網絡申請該類信用卡需繳納年費，但在招商銀行營業大廳內申請，如獲推廣人員印章，即可免首年年費。

例外：

A.msn珍藏版迷你信用卡：首年年費由MSN機構墊付，次年年費需用750永久積分兌換。另外，每三個月內刷卡滿6次，即可豁免次發小卡之制作工本費。

B.VISA MINI信用卡：無論網絡或營業大廳申請，都需繳納年費，該卡無免年費細則公布。

C.公務信用卡：無論網絡或營業大廳申請，都需繳納年費，該卡無免年費細則公布。

2.招商銀行聯名信用卡：所有聯名信用卡首年年費由聯名機構墊付，首年刷卡滿6次即可免次年年費，附屬信用卡同理。

（附：在招商銀行信用卡俱樂部內，可使用積分兌換年費。）

論壇中的卡片分類

一般：如廁<1K 白菜＝1K 蘿卜＝2K 黃瓜＝3K 菠菜＝4K 葫瓜=5k 蛇瓜=6k 東瓜=7k 南瓜=8k 西瓜=9k 哈密瓜=1w 黑布林=1.5W

關于《用卡指南》的說明

招商銀行提供標準卡《用卡指南》、MSN信用卡《用卡指南》及所有聯名信用卡《用卡指南》。

（詳見下圖）

關于一卡通帳戶管理費的問題？

按照一卡通帳戶管理收費標準分一卡通金卡和其它一卡通。

一卡通金卡：帳戶內需要滿足5W元存款，低于5W元征收帳戶管理費10元/月。

普通一卡通：個人所有一卡通帳戶總額應超過1W元，若不足1W元，每月征收帳戶管理費1元/月。

多數地區，無論一卡通是否存款，無論新、舊，、無論總額低于5W或1W，關聯信用卡還款免收帳戶管理費。

（附：因各地分行規定不同，個別地方即便關聯信用卡還款，仍不免收管理費，具體咨詢當地招商銀行或95555。）

申請

如何獲得招行的信用卡申請表？

1、打800按1再按1找直銷的MM索取

2、到當地的招行分支網點索取

3、網上（www.tmdps.cn）自動生成打印后簽名

4、直銷員（DS）送表上門

申請招行信用卡要準備些什么資料？

申請招行信用卡必備的資料可以講只要兩件，一是簽了名的申請表，一是身份證復印件。其它都可選件，在不同的情況下需要不同。其它資料比較重要的是工作證明及收入證明。工作證明一般應該是由單位人事部門開具的，沒有的話也可以用名片或是工作證什么的，不過這就要看具體情況了。收入證明單位開不了的可以附工資單，工資帳戶清單，稅單什么的。其中稅單最有效。再有就是財力證明，如車（行駛證），房（房產證或購房合同+發票），存款（打清單或是給存款證明）。還有就是如果你學歷夠高（碩士或以上），可以附上學歷證明，如果本科剛畢業不足兩年的，也可以附上。如果你是律師，注會，CCIE什么的，附上你的資格證書也是有用的。綜上所述，盡可能的附上有用的資料，別犯懶。要注意的是招行基本不看戶口的，也不怎么注重什么煤水電繳費單之類的東東。

表填好了怎么郵寄？

1、填好后可以交到分支

2、交給送表的MM

3、用表上所附的免費信封郵寄

4、郵寄到寄給你表格的招行員工所給的地址

5、直接寄到以下地址：

上海市浦東福山路33號13樓招商銀行信用卡中心收件室收郵編200120

招行卡現在品種很多，哪種適合我？

招行卡目前主要分為特色信用卡及聯名信用卡。

標準卡適合一般的申請人，目前參加6次免年費活動。首年年費政策目前較亂，如能拿到蓋有豁免年費印章（推廣人員印章）的申請表則可免首年。

MINI卡適合喜歡這種時尚卡的人，該卡不免年費，也不參加6次免年費的活動，積分和普通招行卡同，年費150元，已有招行卡年費100元。

聯名卡目前均免首年年費并參加刷滿6次免次年年費的活動。攜程卡等積分計劃和普通招行卡同，國航卡、南航卡只積里程，正大粉紅豹卡積會員積分，以上兩種信用卡均無招行消費積分。如果不經常坐國航的飛機，不建議申請國航卡。

我可以申請幾張招行卡？

招行允許申請多張信用卡，各卡共享同一授信額度。多張卡的好處是可以擁有備用卡，丟了掛失一張還有用的。此外就是可以同時擁有不同品牌（V/M）的卡及聯名卡，各種優惠可以同享。缺點是要記得如何規避年費。多張卡可以在申請時一并申請，也可以申請下來一張后再申請。有卡后再申請只需在表上填上姓名，身份證號及簽名就可以了，不用附任何資料（百盛、貝塔斯曼信用卡需用會員卡申請）。在不要求提額的情況下一般100%獲批。

我可以給哪些人申請附屬卡？可以申請幾張？

招行名義上允許給直系親屬（配偶，父母，子女）申請附屬卡，張數不限。但實際上申請附屬卡不需要提供關系證明，所以目前給GF/BF申請是沒問題的，只要婚姻狀況勾成已婚即可。其它關系如兄弟姐妹及朋友目前尚無準確說法。

另外，主卡人可給年齡在18-60周歲之間的合法公民申請其擁有的所有卡種的附屬卡，張數不限；若主卡人只持有普通版信用卡，不可為直系親屬申請金卡為附屬卡。

我被拒了，為什么沒接到電話，問800也只告訴我綜合評分不足？

照目前的情況來看，招行卡申請接到征信電話的基本都能通過，除非在征信中發現了問題。而沒接到電話的有兩種情況，直接發卡或被拒。所以被拒的朋友們大多是接不到征信電話的。至于被拒原因，目前各發卡行基本都不會將實際的被拒原因告訴申請人，告訴你的多是一些標準化的回答如評分不足等。

關于一卡通申請信用卡？

有招商銀行營業網點的省會城市、直轄市、溫州、深圳等地已開通此業務.（目前，上海地區已于2006年6月底結束此業務）

使用

開卡積分的問題

獲招商銀行批準并開卡成功的信用卡（僅限標準卡、VISA MINI、MSN卡）可獲得招商銀行贈送的1000獎勵積分；聯名卡開卡不贈送積分。

積分多在 開卡日 至 第一次結帳日（非帳單日）之間送出。

（積分可到招行信用卡俱樂部兌換年費或禮品）

招行卡積分規則

每消費20元積1分，消費40元積2分，依次類推.（例：19.9元=0分，20.1元=39.9元=1分，40元=2分，..........）

另外，房地產類、汽車類、批發類消費不積分。

在異地使用信用卡要出手續費嗎？

不論是借記卡還是信用卡，在本異地刷卡消費均無需承擔手續費。如果有商戶收取手續費，可打95516向中國聯投訴。

額度不夠用怎么辦？

如果只是偶而額度不夠可以馬上打招行800要求提臨時額度（一般要求持卡3個月以上），招行提臨額是目前各發卡行中最快的，當時就可批，批了馬上就能用。如果臨額已經提了還是不夠用或是不能提臨額，可以還款后打800要求緊急入帳，也能解決一時的問題。此外招行在重大節日（五一，十一等）會給記錄良好的持卡人提20%的臨額，這個額度網上查不到，但打800問MM可以問到。如果額度經常不夠用那你就該要求提永久額度了。永久額度一般要求持卡半年，消費還款正常。還和你的收入，財力情況相關。如果能提供申請時未提供的財力證明會更有利于提額。

預授權是怎么回事？招行卡可以嗎？

通俗的講，預授權就是酒店住店押金的電子形式，以銀行信用擔保來代替現金的質押。具體操作方式有人工授權和POS連線授權兩種。此2種方式效果是一樣的，離店時要注意撤銷，不然額度會凍結20天左右的。預授權并不是實際消費，只是凍結信用額度作為擔保。招行卡可以作預授權，但由于目前刷卡環境的一些問題（交易規范有待完善），所以部分酒店會拒絕招行卡作預授權。實際從系統上是可以完成的，但酒店出于自己的考慮不愿意作相關的操作。此外招行卡由于是雙幣卡，通過外卡線路也可以作預授權。以上是國內的情況，境外由于都是通過V/M的線路交易，所以不存在以上問題。

循環信用是怎么回事？是不是特別可怕？

循環信用實際就是一種有條件延遲歸還的貸款。只要你還上了最低還款，所欠的其余款項就可以下期再歸還，期間還可以新增貸款，以不超出信用額度為限。下期同樣可以這樣處理。所以只要你每期保證歸還最低還款，貸款就可以一直欠下去，所以叫作循環信用。循環信用并不是象一些人理解的利滾利，雖然計息方式是按月計復利，實際由于最低還款肯定高于月利率，所以實際生成的復利是很少的，實際使用中可以忽略不計。

航空卡是要消費36萬才能換張機票嗎？

這個認識是錯誤的。所謂的36萬一說的來源是航空公司對于里程的兌換是有一個起兌門檻的。而2萬公里里程就是門檻之一，而航空聯名卡的消費里程累積是18 元積1公里，所以就有了36萬一說。其實起兌門檻有兩個，達到一個就可以，分別是2萬公里里程或是飛行十個航段。實際兌換機票國內最低的8000公里就能兌換了，相當于純消費144000元。事實上，國航卡只對那些經常乘座航班的人用處較大，這樣一方面可以飛行積里程，也可以消費積里程。算上飛行的里程達到各航空公司的兌換標準并不是難事。

國航卡的消費積分是怎么計算的？可以兌換些什么？（南航卡有待補充）

國航聯名卡，每18元人民幣/2美元消費（不含在房地產、汽車銷售、批發等商戶消費及其他招商銀行指定項目）或預借現金積1公里國航里程，里程有效期2年。國航里程可以兌換國航機票，升倉服務等，具體參見國航網站。

卡片找不到了怎么辦？

立即拔打招行的電話（800-820-5555或021-38784800），最好在手機上和記事本作記錄掛失！只有這樣才能最大限度的保證你的權益。不要寄希望于簽名不符而拒付，因為實際情況是比較復雜的，而且持卡人亦有妥善保管卡片的義務。遲遲不掛失很可能最終的損失全部要由你自己承擔。如果只是一時的找不到了，也可以不掛失只管制，但這樣亦有相當的風險，使用此功能時三思，最好聽一下800客服專員的專業建議。此為經常檢查自己的錢包和卡片是一個良好的習慣，至少可以讓你在第一時間知道卡片的遺失而作相應處理。

如何保證信用卡的使用安全？

要注意以下方面：

1、妥善管理自己的卡片，經常檢查。發現貴遺失馬上致電800掛失卡片

2、熟記招行的電話，也可以存在手機內，以備不時之需

3、不要用自己的生日或是身份證號作查詢/取款密碼

4、不要輕易給別人展示自己的卡片

5、仔細核對帳單，有疑問的地方及時在最后還款日前與銀行查對

6、刷卡消費時盡量保證相關操作在自己面前完成，在餐館也盡量前往收銀臺結帳

7、網上交易注意安全

信用卡網上交易如何保證安全？

要注意以下方面：

1、不要在公共使用的電腦上進行網上交易

2、網上交易所使用電腦要經常查毒，并安裝個人防火墻

3、在有信譽的大網站交易，不知道名的小網站盡量不要交易，確實需要交易最好使用借記卡。

4、妥善保管網銀查詢密碼，因為這也是招行一網通國內信用卡支付的交易密碼。

5、國際網上支付要了解相關的慣例以及法律法規，不懂的地方可以向800咨詢.關于信用卡還款的問題？

無論主卡持卡人有多少同行信用卡（含附屬卡），因同使用一個信用額度，因此還款只需還其中一張，即可恢復全部額度。

信用卡取現的問題

收取預借現金金額的3%，最低收取30元/筆，USD 3元/筆（不分同城異地，取現即收）。

每次取現均計算刷卡次數，當金額不低于20元，取現計算消費積分。

信用卡取現算刷卡次數；若提現金額超過20元，還可以積分，依次類推。

（目前取現手續費仍在優惠期內,手續費10元/筆）

分期付款與信用額度

只要持卡人可用額度滿足每月最低還款額，即可與商家簽定協議，達成分期付款合同。

并非所有與銀行合作的商家都提供無息分期支付業務，各地有異，具體情況請咨詢當地95555服務熱線。

具體分期總額及分期時間，由招商銀行評估、制定，具體咨詢8008205555。

分期付款的單期金額如何計算？

單期金額 = 交易總價 ÷ 期數

注：精確到分、角，四舍五入；總價不變，最后一期調整如下

3022元分6期 603.67×5 + 503.66 = 3022 元

8200元分12期 683.33×11 +683037 = 8200 元

最低還款額的計算方法：

信用額度內消費款的10%

+ 預借現金交易款的10%

+ 前期最低還款額未還部分的100%

+ 超過信用額度消費款的100%

+ 費用扣利息100%

--

= 最低還款額

被拒

為什么申請被拒絕？

許多朋友的信用卡申請被招商銀行拒絕，而沒有獲得信用卡，這其中的原因有很多。考慮每個人情況各有不同，此只提供一些參考建議。

1.工作單位：首選國家機關、事業單位，其次世界500強、中國100強企業。

2.工作性質：首選機關領導、科室主管、公務員等。

3.經濟收入：全國各地經濟發展有差異，沒有一個具體數字可做標準。但申請人月工資收入要達到各地區城鎮人均平均工資以上即可獲批。

4.個人置業：提供盡可能多、且數額大的房產、車產、股票、基金、繳稅等證明單據。

什么時候可再申請？

招商銀行不同于國有四大銀行，沒有任何申請時隔限制。如果被拒，可以隨時隨地再申請。

申請好多次了，還是被拒，怎么辦？

具體的審批程序及衡量標準由招商銀行信用卡部具體把握，針對此類申請人，僅提供四字箴言“堅持到底”！

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其它：

1.刷卡收益分配：

依據2002年頒布的《中國銀聯入網機構銀行卡交易收益分配辦法》之規定：

A.對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%

B.對一般類型商戶，發卡行的固定收益為交易金額的0.7%

C.對航空售票、加油、超市等類型商戶，發卡行的固定收益為交易金額的0.35%

D.慈善、稅收、醫院、學校、公共事業單位是零扣率，發卡行的固定收益為交易金額的0%

2.為何四、五星級酒店多接收國有銀行信用卡：

其實，從銀聯網絡上，股份銀行信用卡是可以做預授權的，但眾多酒店擔心沒有簽約的銀行卡跑單，糾紛不好解決，從而拒絕某些銀行信用卡，而接受大銀行信用卡。

3.信用卡可以用來還房貸嗎？

按照中國銀監會規定，可以用銀行發行的借記卡和準貸卡還房屋貸款，而透支怯享受免息期的貸記卡不可以用做還房屋貸款。

（不但招行不可以，所有銀行發行的貸記卡都不可以）

4.招行帳單日與還款日

帳單日 還款日

第二篇：信用卡基礎知識(二)

認同卡

認同卡之功能基本上和信用卡是一樣的，但認同卡是發卡銀行和非營利事業機構、宗教團體或慈善機關所聯合發行的，具有公益之功能，消費者因對此非營利機構之認同而申請此卡，而銀行會將持卡人消費金額之特定比例回饋給此非營利機構，如學校認同卡、職棒認同卡等等。

慈善卡

慈善信用卡，又稱愛心信用卡或公益信用卡，是銀行與各慈善機構或愛心企業聯合推出的信用卡。該類信用卡除具有普通信用卡的循環信用、預借現金、商戶優惠等常規功能外，一般還再提供用戶消費銀行捐贈的慈善功能，讓用戶正常刷卡消費也能積累慈善愛心。部分慈善信用卡甚至還能享受終身免年費的優惠。

只要辦了慈善信用卡就必須捐款？

否，只有某些慈善信用卡有這項規定，如農行金穗慈善信用卡。大部分慈善信用卡的自動捐贈功能是由持卡人來選擇是否開通，捐款額度也可由持卡人來決定的。

使用慈善信用卡進行消費交易，都會自動扣除1元用作慈善事業捐贈嗎？

否，大部分的慈善信用卡都不會要求持卡人自動捐贈。只有農行金穗龍母慈善信用卡和光大母親水窯? 愛心信用卡在每一筆持卡消費后，自動扣除持卡人帳戶1元用于慈善事業。

辦理慈善信用卡是否終身都不需要繳納年費？

否，目前只有兩家銀行(建設銀行、北京銀行)的慈善信用卡享受終身免年費的政策。部分銀行雖不帶終身免年費的優惠政策，但可享開卡銀行的年費優惠政策。

如何了解我的捐款是不是真向慈善事業捐贈了？

大部分慈善信用卡都是銀行與慈善基金會合作的，其中注明的基金會有中國紅十字基金會等。持卡者可向與開卡銀行合作的慈善基金會咨詢。開卡銀行是否真的有履行捐贈愛心的承諾。

環保卡

所謂環保信用卡大體可分為兩類：從廣義上看，環保信用卡皆由可降解環保材料制作。推廣電子賬單或采用可再生紙，不但方便快捷還會解決賬單丟失的苦惱；狹義上看，環保信用卡出了具備上述兩點之外，還與一些環保機構合作，通過認養樹苗、購買碳排量等途徑為環保出力。

可降解材料信用卡

可降解材料信用卡是指卡片采用了國際上最先進的環保材質PETG，這種材料降解后能形成水和 二氧化碳，減小了傳統PVC卡片廢棄后對于環境的威脅，從而避免帶來白色污染的環保信用卡。

1.沒有環保卡片的銀行：中銀、工商、浦發、民生、中信、廣發、招商

2.有環保卡片的銀行：深發、農行、興業、光大、建行、交通

3.環保主題信用卡：深發靚綠卡、興業低碳、光大零碳、農行金穗環保卡、建行紅松

4.與環保機構合作的信用卡：興業低碳、光大零碳、農行金穗環保卡

低碳信用卡

☆低碳信用卡

所謂低碳信用卡是指，通過信用卡碳減排量個人購買平臺，持卡人可根據個人每年預計產 生的碳排放量，購買相應的碳減排量，實現個人碳中和。碳中和，是指企業、團體或個人通過 購買碳信用的形式，資助符合國際規定的節能減排項目，以消除企業、團體或個人的碳足跡，從而達到環保的目的。

☆低碳信用卡的來源

這是英國環境部長戴維·米利班德于06年的一個方案，該方案規定每一位公民都將被給予一張 碳“信用卡”。個人碳額度是獎勵節能者直接和美好的愿望。碳額度將會因每次買汽油、付能 源賬單或者定購機票時被從碳信用卡中相應減扣。

如何購買碳減排量？

您可以登陸銀行網站購碳平臺，通過個人碳排量計算器可計算出個人每年預計產生的碳排放量。然后以積分或者積分加元現金的形式購買你所消耗的碳排放量。

關于低碳信用卡資費

以興業銀行為例，成功申辦“中國低碳信用卡”，即自愿承諾卡片激活后的首年購買定額的碳減排量，金卡2噸，普卡1噸，碳減排量35元/噸。額外需增加購買也可在申請表指定欄位寫明。通俗的說就是該卡除年費之外每年需額外支付35元錢用于環保事業普卡35元

購買碳排量的資金去向？

購買碳減排量的記錄可予追溯，您將擁有“個人綠色檔案”，可登錄北京環境交易所網站www.tmdps.cn查詢個人的碳減排量購買記錄及所支持的碳減排項目信息。銀行定期會將您購買碳排量的資金捐給北京環境交易所。

興業銀行就率先在信用卡領域，引入了低碳概念。據悉，興業銀行的這張低碳信用卡，在申請辦理時對于申請人的一項額外要求就是承諾首年購買的定額碳減排量，如金卡用戶承諾的購買量為2噸，普卡用戶承諾的購買量為1噸(目前國內主要從事碳排放交易的是北京環境交易所，每噸碳減排量的價格是35元)。此外，在2010年12月31日前，持卡人每刷卡1筆，興業銀行將出資1分錢，向環境交易所購買碳減排量。據興業銀行信用卡中心介紹，未來興業銀行還將推出以信用卡積分換購的方式，用于購買碳減排量。

光大銀行也推出了一張“綠色零碳信用卡”。即日起至6月30日，該卡客戶刷卡金額達到15000元，就可獲贈1噸碳減排量，由光大銀行代為支付購買碳減排量的費用。據介紹，光大信用卡中心還將不定期給客戶發送短信或致電，邀請客戶進行碳額度的購買。如果客戶愿意購買的話，金額將由信用卡進行扣除。作為額外回報，光大銀行將贈出35000信用卡積分作為對客戶支持環保事業的感謝。

異形卡

標準卡為國際統一尺寸的卡品，它的尺寸是85.5mm×54mm×0.76mm。異形卡及詳細介紹而今由于個性的需求印制不受尺寸的限制，導致了在世界各國出現不少形形色色的“怪異”卡，此類卡我們稱之為異型卡。其中諸如長方形的，正方形的，三角的，橢圓圓形等幾何形卡，我們稱之為“非標準卡”；把動物形狀、娃娃形狀的一些特別形狀卡稱為“準異型卡”。相對而言“準異型卡”的制作工藝要比幾何體難度更大一些。

常見的異型卡主要有兩種用途，一方面是用在胸卡上，根據客戶的不同要求，胸卡的大小差異很大，最小的有20mm×40mm，叫胸牌更為貼切，最大的有90mm×130mm，另外主要用于門禁卡上，均可做成幾十種形狀，如匙扣卡，錢幣卡，如同轎車上的遙控器一般，即現代又美觀。

現在以PVC為材質的用于方方面面的印刷品越來越多，比如：展覽會的門票、展覽展示牌、用于商場內的廣告牌等，可制作特種卡的尺寸為310mm×380mm，厚度為0.15mm--1.55mm。

異型卡并不是指某種類型的卡。通俗的說，形狀上非規則的都可以稱作異型卡。異型卡內可以封裝各種各樣的芯片，也就是說可以具有多種不同功能。

異形卡是根據個性化需求量身訂做的非國際標準卡，卡基厚度有0.3mm、0.5mm、0.6mm、0.76mm等類型，卡片尺寸也有別與常規卡片，并可能在卡片封面上使用個性化的圖案或有紀念意義的圖片。

異型信用卡

信用卡標準卡為國際統一尺寸的卡品，但隨著個性化時代的來臨，導致在世界各國出現了不少形形色色的“怪異”卡，此類卡被稱之為異形卡，我國信用卡市場現在流行的主要有興業銀行的加菲貓卡、浦發銀行的WOW卡、招商銀行的MSN卡等等。

按照信用卡形狀不同，可以分為標準信用卡和異形信用卡。異形卡的優點在于具有個性，卡面通常是紀念圖案或個性噴繪，卡片大小也有異于標準卡片，具有一定的欣賞和收藏價值；然而因為異形卡的卡片尺寸非常規，所以只能進行商場刷卡、網上支付等，無法在自動柜員機上使用，因而異形卡的發行通常是附于一張標準卡片之上的。也就是說辦理異形卡時，會同時辦理一張標準信用卡，以便滿足持卡人不同的使用條件。

由于異形卡形狀不規則，不能確保所有的插卡式終端機都能識別，因此異形信用卡只能作為消費不能取現與還款不可以在ATM與CDM機上使用。為確保持卡人可享受信用卡的所有服務，因而銀行信用卡機構會在為用戶辦理異形卡時同時辦理一張標準卡片，以確保在無法使用異形卡的情況下，依然可以享受信用卡服務。

銀行推廣異形信用卡的主要目的是滿足市場個性化需求，同時也是為了增大發卡數量，而申請人在辦理此類卡片時一定要理智，不要盲目辦理過多卡片，否則每年的卡片年費或規定刷卡次數都會對持卡人造成一定的經濟負擔。

2003年8月，廣東發展銀行與萬事達卡國際組織聯合推出南航明珠信用卡，其非常版分為M型和F型。2004年招商銀行推出招行VISA MINI信用卡，一張大卡，一張小卡，異型卡比普通卡小43%，該卡為國內首張VISA MINI信用卡。同年，寧波市商業銀行推出匯通車友貸記卡，一張大卡，一張小卡，異型卡的寬度僅為大卡的二分之一，且卡片的橫向一邊呈圓弧形狀。2005年9月，興業加菲貓信用卡登場，它不僅分為標準普通卡和情侶卡兩種類型，每種類型又分為大卡和小卡兩張。其中小卡也是萬事達異型卡的圓弧狀風格，而更為有趣的是將情侶卡版的兩張小卡的圓弧狀一邊拼合，出現兩只加菲貓的尾巴完美纏繞的畫面，應了情侶甜蜜纏綿，和和美美的景。2006年，異型信用卡更加熱潮涌動，層出不窮。2月，招行MSN珍藏版迷你信用卡發行，6月，光大銀行世界杯紀念卡首發，7月上海浦東發展銀行WOW信用卡發行，8至9月間，光大銀行如意三寶信用卡，“福”信用卡相繼推出，10月，光大銀行與中國銀聯合作推出光大高爾夫信用卡，這次也是中國銀聯首發異型卡。11月，興業銀行與騰訊公司聯手推出興業QQ秀信用卡。其中，光大世界杯紀念卡的異型小卡為國內首發的異型刀卡，即卡片做成小刀形狀，還特別贈送刀卡套一個，在不使用時，可將刀卡收藏在刀套內，以保護卡片。浦發行的WOW卡分為一張大卡四張小卡，異型小卡將卡片的一邊設計成了半圓型。首發的銀聯異型卡也將卡片的一邊賦予了圓潤的高爾夫球半球形狀。另外，除多數卡為一張大卡一張小卡的搭配外，浦發行的WOW卡，招行的MSN卡，興業的QQ秀卡均為一張大卡四張小卡。而光大如意三寶信用卡甚至為一套三張大卡三張小卡。

各行信用卡迫切搶占市場的這幾年間，陸續問世十余款異型信用卡，一種個性化的事物形成了它弱小而精悍的族群。從絕對數量看它是弱小的，從市場情勢上看它也是強大的。特別是06年數家銀行多款異型信用卡產品紛至沓來，正說明它獨特的個性魅力正被視為各行爭取信用卡客戶的奪寶奇兵。而它做為品牌建造的重要組成部分，也被各家銀行卡組織所張揚。隨著萬事達，VISA等國際卡組織國內首發自己品牌的異型信用卡之后，06年10月中國銀聯也首發銀聯品牌異型卡，即光大高爾夫信用卡。的確，單看各種異型卡區別于普通中規中矩的信用卡而呈現的小巧別致的外型，就足已吸引大眾的眼球，MINI型的，圓弧型的，球型的，刀型的，M和F型的，不一而足。但不僅僅如此。賦予它們的設計主題千姿百媚，煞為精彩。比如招行MSN卡，其主題為MSN所代表的商務化風格，表現在卡面上四張小卡的設計分別為足智多謀的點子王卡，精明強干的工作狂卡，精打細算的金算盤卡，時尚知性的萬人迷卡，傳達出辦公室氛圍下老板，男性精英，財務人士，白領女士四種有代表性的職業角色的工作狀態。相信這種商務主題的勾勒深得不少現實白領的心。接受這張卡就像認同自己的職業身份那么自然而然。

又如浦發行的WOW卡，將小卡異型部分的圓圈形狀加以利用發揮，分別以籃球、檸檬片、MP3按鍵界面，照相機鏡頭四種圓潤的造型影射年輕人的韻動時尚。這四款分別為清新檸人卡，活力飛揚卡，韻味十足卡，激情四攝卡，勢不可檔的魅力撥動著年輕時尚個性群體的心弦。而興業銀行國內首發加菲貓情侶信用卡，功夫亦在卡外，只用“情侶”二字便能將戀愛中的男男女女盡收網底，亦不失為精明的主題設計。此外，光大銀行如意三寶信用卡，更發揮了一拖三的功效，以卡面上描繪的星星、月亮、太陽比喻一家三口的孩子、媽媽、爸爸三種角色。無論家庭中的哪一位都會在卡片和美家庭，濃郁親情主題的感染下鼓動另兩位家庭成員加入“如意三寶”的行列。再如興業銀行QQ秀信用卡，利用一張大卡四張小卡上的QQ秀動畫人物形象，向1.2億騰訊QQ用戶展示QQ秀的風采，更讓QQ秀玩家倍感親切和榮耀。如此一來，不僅QQ秀深入人心，發行QQ秀信用卡的興業銀行也會隨之收獲關注的目光和客戶的追捧。異型卡的存在，充分拓展了卡片設計的空間，更多新穎的創意元素融入其中，令卡片在鮮活的主題之下光彩奪目。另外，如招行MINI信用卡那樣可系(腰間)，可掛(耳環、項鏈)，可圈(鑰匙扣)的攜帶方式，也顯現了異型卡的小巧靈活，時尚便利的特性。可以說，異型卡給信用卡族帶來了精彩紛呈的變幻，玩轉著方寸之間的驚喜。

異型卡的異反映在與普通信用卡的功能等多項指標的比較上，也具備明顯的特征。普遍而言，異型卡不能在自動取款機(ATM)，自動存款機(CDM/CDS)及插卡式終端機使用，因此不能用于預借現金。同時，異型卡不能進行手工壓單操作，因其卡面信息并非凸印字符。如此，它的功能顯得較為局限。若真正全面的使用信用卡時，僅僅帶上一張異型卡顯然是不夠的。異型卡作為普通信用卡的附帶產品，其帳號信息管理，不同銀行的操作也存在差別。有的銀行，大卡和小卡共用同一卡號，任何一張開卡可視為兩張同時開卡。有的銀行，大卡和多張小卡采用不同的卡號，使用前必須對本張信用卡進行開卡激活。倘若每張卡都開卡了，原來只需管理一張卡的事情變成了管理多張卡，多個帳號。不僅管理成本增加，失卡風險也增加了。以上這些應當算作異之異端吧。然而出于風險的考慮，它們的存在似乎又不可避免。

我們知道如今的銀行皆舉免費旗，為了營銷毫不吝惜地大手筆揮卡布陣，往往無論是大卡還是小卡，只要是年費給我們的印象定是“免”字當頭。然而也有些銀行利用小卡的特異打起年費或工本費的主意。25元，30元，40元，50元不等的費用金額會讓多少客戶望而卻步，會令多少新客戶的潛在沖動被壓抑或打消呢？像招行MSN卡出臺的發卡后三個月刷卡6次免次張卡片工本費的規定，就高明地令通情達理的客戶在你來我往，互惠互利中心悅誠服了。每年最低一百元的年費尚可免除，小小卡片的費用又何處而來，又何需斤斤計較呢？

我們大可認為異型卡族群可以一致攘外，然而它內部的不安分因素也藏匿其中。畢竟打上異型烙印的事物，不等同于有特色的事物。換而言之，不是每件異型的事物，都是有特色的。異型的品質其實參差不齊。如果一樣事物僅僅靠異樣外型的模仿來變成異型，并以此取悅人心，迎得客戶，其結果必將是徒勞無益的。對于任何打“異型”牌的銀行和他們的信用卡產品，怎樣才能在異型族群中脫穎而出，艷壓群芳呢？有專業人士表示，不同的年齡層，不同的職業，不同的個性群體，對異型卡的認知和需求顯然存在著差異。如何把握好這種差異化，從而定位貼切的內涵，充分發揮異型卡的特質，賦予普通信用卡和異型信用卡的完美結合，以至最終在營銷和維護客戶等關鍵因素上顯現出不可替代的價值和不可撼動的地位，這才是發行異型卡的意義所在。如此，才不至于讓原本付出數倍卡片成本的產品連“特異功能”還未大張旗鼓，大顯身手，就變成銷聲匿跡，默默無聞的“稀世珍品”。

循環信用

循環信用是一種按日計息的小額、無擔保貸款。

你可以根據自己的財務狀況，在每月到期還款日前，自行決定還款金額的多少(但不能低于最低還款額)。當你償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余延后還款的金額就是循環信用余額。

循環利息計算方法：如每期消費在最后還款日前未全額還款，則需要從消費入賬日起計算利息。使用信用額度提取現金是從當天開始計算循環利息。

舉例：

(1)。循環利息計算方法：

假設：王小姐持有的某張信用卡每月的帳單日設定為16日，最后還款日為次月6日。

11月2日，王小姐消費￥400元，11月3 日為記帳日；

11月10日，王小姐消費￥600元，11月11日為記帳日；

11月16日，銀行為王小姐結算當期所有交易，帳單列印11月應繳款金額為￥1000元。

在12月6日之前，王小姐還款1000元，則不必支付任何利息，循環利息=0。

在12月6日之前，王小姐也可以只償還最低還款額(1000×10%=100)。若于12月6日還款100元，12月的對帳單將列印的循環利息為：【￥400×8天(11/2—11/10)+￥(400+600)×25天(11/11—12/5)+￥(400+600－100)×11天(12/6—12/16)】×0.0005=￥19.05。

(2)。預借現金利息計算

11月11日，王小姐預借現金￥1000；

11月12日，為記帳日；

11月16日，帳單列印11月最低還款額為￥1002.5,其中包括預借現金利息：￥1000×0.0005×5(11/12—11/16)=￥2.5。

若在12月6日全額還款，那么12月16日的對帳單列印的循環利息為：￥1000×0.0005×19(11/17—12/5)=￥9.5。

女性卡由于女性喜愛購物，樂于消費，各銀行紛紛推出卡面靚麗、外形時尚、在購物、美容、積分、保險等方面有贈送或諸多優惠的女性信用卡。

一部分女性信用卡僅對女性開通申請和發放；另一部分女性卡并沒有限定申請人性別，只是由于其卡片和功能特色比較受女性持卡人歡迎，而被銀行稱為女性卡。

公務卡

公務卡是中央財政預算公務卡的簡稱，是根據《財政部 中國人民銀行關于印發<中央預算單位公務卡管理暫行辦法>的通知》(財庫〔2007〕63號)的有關規定，中央預算單位工作人員必須持有和使用的，主要用于日常公務支出和財務報銷業務，并兼顧私人消費的信用卡，且不可辦理附屬卡。

基本特點

具有的授信消費等共同屬性

即公務卡能夠像其他信用卡一樣，由持卡人方便快捷地辦理支付結算并形成相關消費信息，從這個意義上講，公務卡屬于銀行卡范疇，是一種現代支付結算工具。

具備財政財務管理屬性

即公務卡并非一般意義上的銀行卡，而是將財政財務管理的有關規范與銀行卡的結算方式相結合，形成的一種新型財政財務管理工具和手段。公務卡在卡種選擇、額度設定、組織申辦、結算報銷和支付結算的信息管理等方面，都有不同于普通銀行卡的專門管理制度規定，因此，公務卡又屬于財政財務管理范疇。公務卡這兩個屬性不可分割，不能簡單地將公務卡作為一種替代現金支付的結算工具來理解。作為公務業務的一種新型結算方式，公務卡操作可以概況為“銀行授信額度，個人持卡支付，單位報銷還款，財政實施監控”。例如，某單位工作人員外出公務消費時，可以不再預借現金，而是持公務卡先行刷卡支付，并取得發票及刷卡憑證，出差回來后向單位財務申請報銷，單位財務審核無誤后將報銷款項直接劃入該工作人員公務卡賬戶中。

商務卡

商務卡，有的地方叫公司卡(Corporate Card)專為公務使用而設計的信用卡，是由公司向銀行提出申請，以提供員工出外洽公時刷卡花費之用。員工使用公司卡簽帳后，賬單由公司直接繳付，可節省傳統員工報帳及請款之手續。而公司之會計部門可根據銀行每月所整理出之消費清單對帳，省掉許多麻煩，或更進一步爭取數量折扣。

商務卡(businesscard)商務卡，又名“法人戶卡”、“公司卡”，主要以公司行號之差旅及其他公務支出為使用范圍。全球第一張由銀行發出之商務卡于1985年發行，聯合信用卡處理中心則于1995年推出，目前全球已發行250萬余張，在國內至1997年有中國信讬、中國國際商銀、臺北企銀、第一信讬、美國運通、匯豐銀行等六家發行。依企業差旅與采購兩種不同訴求可分為企業卡(corporatecard)、采購卡(purchasing/purchasecard)等兩大類，而mastercard亦發行高階主管卡(executivecard)。visa與mastercard對商務卡亦采取不同策略︰visa商務卡為無額度限制的簽帳卡；mastercard商務卡為有額度限制的信用卡。

企業卡可提供持卡公司下列服務：依各公司個別不同需要，彈性設計不同之產品服務。設立與個人卡不同的授權參數標準。為公司支出控管，存錄交易資料，產制管理資訊系統managementinformationsystem,簡稱mis)報表，進而與航空公司、旅行社、飯店等信用卡簽約商價店進行議價工作，節省差旅成本。提供旅游資訊與緊急協助服務。透過這些加值服務，公司可以設定持卡個人消費限額及地點，容易追蹤掌控支出，不但減少現金流量，節省許多作業成本，且有助于提高財務管理之效率，員工在任何公事上的消費，可直接使用企業卡，不須事先請領出差費，回來后也不需報帳，免除公司在處理上的時間成本；對發卡銀行或收單銀行而言，商務卡風險較小，詐欺或獃帳損失率低；且由于每筆消費金額較高，約為普通卡的6倍，金卡的3倍，使發卡求償費及匯兌轉換收入亦增加，帶來新的業務利潤機會。

簽賬卡

簽賬卡（Charge card）類似于信用卡，但是沒有循環信用，每月賬單金額必須全額償還。簽賬卡的額度通常比信用卡高出許多，其年費和發卡標準也比信用卡高。

嚴格來說，簽賬卡并不是銀行卡。因為簽賬卡一般是由非銀行金融機構，比如美國運通旅游有關服務公司（American Express Travel Related Services）或者大萊俱樂部（Diners Club）發行的。

第三篇：信用卡基礎知識(三)

購匯還款

持卡人持有的信用卡或其他類型的銀行卡有境外使用功能(即支持外幣的卡)，在境外消費(主要是透支消費)，持卡人回國后可以用人民幣償還欠款。

人民幣換外幣，就叫“購匯”。購匯同時也是還款，所以叫購匯還款。

自動購匯還款

自動購匯還款：

對于你外幣賬戶產生的消費賬款，你只需在到期還款日前，將足夠金額的人民幣(人民幣欠款＋外幣欠款)存入您的中信信用卡賬戶，每次存入的人民幣將自動優先用于償還本期對賬單應繳外幣欠款，超出部分用于償還人民幣賬戶欠款。如此時你已開通人民幣自動還款，在到期還款日，我們將你外幣賬戶欠款自動折算成人民幣和人民幣賬戶欠款一起，從你中信理財寶卡或活期存折的人民幣賬戶自動轉賬還款。

持卡人持有的信用卡或其他類型的銀行卡有境外使用功能(即支持外幣的卡)，在境外消費(主要是透支消費)，持卡人回國后可以用人民幣償還欠款。

人民幣換外幣，就叫“購匯”。購匯同時也是還款，所以叫購匯還款。

不良還款記錄

沒有按合同約定的時間還款就形成不良還款記錄。

目前我國個人信用體系建設還處在剛剛起步的階段。違約記錄只是通過人民銀行的個人征信系統進行統計的。各家銀行每月會將本月未還款或是延期還款客戶的記錄登記到這個系統內。登記什么樣的客戶記錄，怎么登記，雖然人民銀行有相關的規定，但是各家銀行操作也并不一樣(上海已經開始把公用事業費的繳納記錄納入個人征信系統管理了)。比如說你是二十號還款。但是你二十號沒有還。你是二十五號還的。在甲銀行也許會不記錄在案，但是乙銀行也許就登記進去了。如果你是三十號還款。但是你下個月一號才還。那基本上是一定會被登記進去了。這就形成了不良還款記錄。

免息還款期 信用卡對非現金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期根據各行規定有所不同，最短為賬單日到最后還款日，最長為賬單日次日到下月最后還款日。如賬單日為1日，最后還款日為20日，則最短為20日，最長為50日。

在此期間，您只要全額還清當期對賬單上的本期應還金額，便不用支付任何非現金交易由銀行代墊給商店資金的利息(預借現金則不享受免息優惠)。

拉卡啦還款

拉卡啦又名Lakala,是一種銀聯新型智能支付終端(可用于信用卡還款和公共事業繳費服務的一種工具)

北京和上海地區大約有5000家網點可以信用卡還款了。

在北京主要集中在各小區和寫字樓下的超市，洗衣店，彩票店，煙酒店，柯達彩擴店，藥店，我愛我家等。

在上海主要集中在快客、好德、光明、喜士多等便利店。

可以還的信用卡有：

1.以下兩家銀行信用卡在最后還款日還款就可以，2-3個工作日信用額度就會恢復：

招商銀行信用卡、平安銀行信用卡。

2.以下這幾家銀行的信用卡要提前2-3個工作日還款(還款時注意時間盡量提前，以免產生滯納金)：

深圳發展銀行、民生銀行、中信銀行、工商銀行、農業銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、光大銀行、華夏銀行

3.使用拉卡拉還廣東發展銀行卡現在可以實時恢復額度了，剛還就到賬，但是記賬要在第二天。

還款方式：

用任何一家銀行帶有銀聯標志的借記卡(儲蓄卡)向信用卡轉帳，可跨行，目前沒有任何費用。

另外注意的是不支持外幣還款交易。

滯納金

信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。同時，滯納金的比例由中國人民銀行統一規定，為最低還款額未還部分的5%。但由于各家銀行政策的不同，所設的最低額度也不盡相同。

例如：持卡人小劉刷卡消費15000元，他的當期最低還款額為1500元，如果在到期還款日小劉只向銀行還款500元，那么銀行將對低于最低還款額的部分即：1500元-500元=1000元收取滯納金，收取滯納金的金額為：1000元*5%=50元。

信用卡墊還

信用卡墊還又稱為信用卡代還款一般是指信用卡用戶無法在當月無法還清全部款項，又想全額還款以獲取免息或者積分。或者用戶無力償還款項，以每月支付墊還手續費等方式來延遲還款時間。

信用卡墊還的具體流程為：代還款者拿你的信用卡先去應還款的銀行還款。還完款后等待十分鐘左右，再在他的POS機上將剛還進的金額全部套現出來。信用卡持有人向代還款者支付手續費(代還款金額的1%-3%)，銀行認定信用卡實用者已經全額還款并又全額消費。免息并寄出下期賬單。

由于按照銀行規定，信用卡不能延遲一天還款。否則算預期，收取滯納金和利息。也不能只還利息，必須還最低還款額，否則也算逾期，并不斷有銀行人員電話催收。當信用卡使用者在短期內無法還最低還款額，或者能還最低還款額，但是不想支付高額利息的時候，一般就會選擇信用卡墊還。

快錢還款

快錢還款是一種新興的信用卡網上還款方式，可以足不出戶的完成網上跨行還款。

快錢還款可以為以下銀行信用卡還款：

中國工商銀行 中國農業銀行 中國建設銀行 交通銀行 招商銀行 興業銀行 中國光大銀行 浦發銀行 廣東發展銀行 深圳發展銀行平安銀行 東亞銀行 華夏銀行 江蘇銀行

快錢還款可使用以下銀行的銀行卡為信用卡還款：

中國工商銀行 中國農業銀行 中國建設銀行 交通銀行 招商銀行 中國民生銀行 興業銀行 中國光大銀行 浦發銀行 廣東發展銀行 深圳發展銀行平安銀行 東亞銀行 華夏銀行 江蘇銀行 渤海銀行 北京銀行 南京銀行 北京農村商業銀行 中國銀行 寧波銀行 杭州銀行 中信銀行

注意事項：

完成銀行卡網上銀行完成付款后，各銀行如下，節假日順延。為避免超過還款期限，建議您提前5天進行還款；

快錢還

款信用卡到賬時間

費用：推廣期免手續費

特別提示：對于以下還款銀行：廣發銀行、建設銀行、農業銀行、深圳發展銀行、光大銀行，若持卡人名稱為非中文，快錢不保證一定能還款成功。

易辦事還款

深圳銀聯易辦事支持深銀聯17家銀行任一借記卡完成對招商銀行、深發展行、農業銀行、中信銀行、工商銀行信用卡的轉帳還款，一般于還款后第二個工作日入賬，具體請向信用卡發卡行客服咨詢。

易辦事自助繳費終端刷卡操作：

刷卡→選擇“4 金融保險”→選擇“信用卡還款” →根據提示輸入相關信息→輸入銀行卡密碼→終端提示交易結果

收費：

暫無手續費 逾期還款

1-將信用卡轉借他人使用本身已經是違約行為，他本人需要對由此產生的后果承擔全部責任。如果您現在將這個情況說給CMB的客服，可能導致該卡停用。

2-信用卡存在帳單日和還款日(亦稱作最后還款日)兩個概念。前者是對一個帳單周期內的交易進行結算的日子，后者是一個歸還期限。因為無法還原您和客服聯絡的情況，不排除您誤解了客服人員的解釋或者客服人員表述不清楚甚至不正確的情況。

3-還款日的主要作用是銀行用來判定持卡人是否有惡意透支傾向，以及判斷持卡人近期經濟狀況的。所以在最后還款日后還款必然造成逾期記錄，這個記錄可否從央行更改，需要您進一步與發卡行協商

第四篇：信用卡基礎知識

信用卡基礎知識

發布日期：2010-06-0

4???信用額度

根據持卡人的申請，銀行會為申請者信用卡核定一定的信用額度，持卡人可在該額度內簽賬消費或提取現金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額。銀行可根據持卡人消費情況定期進行調整，持卡人也可以主動提供相關的財力證明要求調高信用額度。此外，當持卡人在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內需要較高額度時，也可要求調高臨時信用額度。

???可用額度

可用額度是指您的卡片即時可以交易使用的信用額度。

可用額度的計算方式如下：

例如：你的信用額度為2萬元，已入賬的未還金額為1萬元，未入賬的已使用金額為4千元，溢繳款為0元，則此時你的可用額度為6千元。

注：可用額度會隨著每一次的消費而減少，隨您每一期的還款而相應恢復。

???溢繳款

溢繳款指的是持卡人的可用額度超出其信用額度的部分。溢繳款不計算利息，取出溢繳款需支付一定金額的費用。持卡人消費時，如果信用卡內有溢繳款，則先扣溢繳款，再扣信用額度，溢繳款大于消費金額，則不會形成透支。

我行溢繳款取現費用為取現金額的0.5%,最低2元

???賬單日

銀行每月會定期對持卡人的信用卡賬戶當期發生的各項交易,費用等進行匯總結算,并結計利息,計算持卡人當期總欠款金額和最小還款額,并為持卡人郵寄對賬單。此日期即為信用卡的賬單日。

???到期還款日

到期還款日是指發卡銀行規定的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最后日期。到期還款日為銀行生成賬單日起，加上免息還款天數之后的日期。如持卡人的賬單日是每月3號，免息還款期為20天，那么持卡人的到期還款日則為每月23號（3+20）

???免息還款期

免息還款期是指按期全額還款的持卡人享有的針對消費交易的免息期間，免息時間從銀行記賬日起至最后還款日止，最短20天，最長50天。透支取現交易不享受免息還款期待遇。

若消費者在到期還款日前未全額還款，則不享受免息期待遇。銀行將按日利率萬分之五計收利息，并按月計收復利。計息日期從記賬之日起至還款日止，計息本金以實際應還金額計算。

若消費者在到期還款日前未還款或還款金額不足最低還款額，銀行除將按規定計收利息外，還將按最低還款額未還部分的5％收取滯納金。

計算舉例說明：

假設您的賬單日為某月17日，到期還款日（以每月30天為例）為下月7日（若該月為31天，則為下月6日，大小月按此推算）。

若您4月15日消費10,000元，且該筆消費款于當日記入您的賬戶，則銀行記賬日為4月15日，因您的賬單日為4月17日，到期還款日為賬單日后20天為5月7日，該筆消費最長可享受免息期為23天；

若4月18日您消費10,000元，且該筆消費款于當日記入您的賬戶，則銀行記賬日為4月18日，由于該筆消費款應于5月17日賬單日出賬，因此距到期還款日6月6日有50天，則該筆消費最長可享受免息期為50天。

???最低還款額

信用卡產生透支，而在到期還款日時無力全額償還欠款，則可償還最低還款額，通常為透支額的10%，設有最低標準。最低還款額的標準會在信用卡的對帳單上標明。最低還款額的概念等于是在向銀行表明您并非惡意透支而不想歸還欠款，只是暫時沒有償還能力而已。償還最低還款額將無損于個人信用。

一般情況下最低還款額為累計未還消費本金的一定比例（我行為10%），所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額、預借現金本金，以及上期賬單最低還款額未還部分的總和。

最低還款額計算公式如下：

最低還款額＝本期各種費用和利息+上期最低還款額未還部分+本期預借現金余額+（本期消費余額+上期未計入最低還款額且未還的消費余額）*10%

???循環信用

循環信用是一種按日計息的小額、無擔保貸款。使用信用卡時，消費者可以按照自己的財務狀況，在每月的到期還款日前，自行決定還款金額的多少。基于自身的理財需要，當消費者償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，應還全額減去所還金額的差值就是循環信用額。循環信用是一種十分便捷的貸款工具，不僅能讓持卡人享有刷卡的便捷，更是輕松理財的好選擇。

循環信用的利息計算：

李先生的賬單日為每月18日，到期還款日為每月7日； 4月18日銀行為李先生打印的本期賬單包括了他從3月19日至4月18日之間的所有交易賬務；本賬單周期李先生僅有一筆消費4月15日，消費金額為人民幣1000元；李先生本期賬單的“本期應還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元；

不同的還款情況，李先生的循環利息分別為：

若李先生于5月7日前，全額還款1000元，則在5月7日的對賬單中循環利息=0元。

若李先生于5月7日，只償還最低還款額100元，則5月18日的對賬單的循環利息=16.40元;具體計算如下：1000元×0.05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0.05%×12天（5月7日-5月18日）循環利息=16.40元。

???滯納金

滯納金指截止到期還款日未還款或還款金額不足最低還款額時，按最低還款額未還部分的一定比例結計的費用。目前，滯納金為最低還款額未還部分的5%計算，最低10元人民幣。

計算公式為：

滯納金＝(最低還款額－截止到期還款日已還款額)×5％

???關聯還款

關聯還款是一種比較便利的還款方式。持卡人可以指定一張本人借記卡作為信用卡的關聯還款賬戶。到每個月還款日，銀行會從持卡人指定的借記卡中扣除本月賬單。

第五篇：信用卡基礎知識試題

《信用卡基礎知識》

一、單選

1．信用卡產品在銀行業務中的類屬(A)。

A）個人信貸業務 B）借記卡業務 C）對公貸款業務 D）負債類業務

2．交易日是指：（A）。

A）實際交易發生的日期

B）交易金額及費用計入信用卡帳戶的日期 C）為持卡人生成賬單的日期

D）帳單所規定的該期帳單應還款項的最后還款日期

3．對于信用額度的說法，哪些觀點是不正確的（C）。

A）信用額度是發卡行根據持卡人的資信等級確定的 B）信用額度隨持卡人的資信變化而變化 C）信用額度是永久的，不得對其進行調整

D）信譽及資信良好的持卡人信用額度較高，反之則低

4．客戶使用我行信用卡在他行ATM提取人民幣的手續費是按照取現金額的（A）收取，最低1元人民幣。

A）1% B）2% C）3% D）4%

5． 對消費類交易，從銀行記賬日至最后還款日之間的免息還款期為多少天？(D)A）21天--51天 B）20天--50天 C）15天--45天 D）20天--51天

6． 當持卡人出國旅游或喬遷新居時，在一定時間內需要較高額度，可要求調高（C）。

A）信用額度 B）永久信用額度 C）臨時信用額度 D）總信用額度

7．我行規定，從帳單日第二天起的（C）天為帳戶的最后還款日。

A）10天 B）15天 C）20天 D）25天

8．信用卡逾期滯納金的收取比例為信用卡最低還款額未還部分的（D）%。

A）2 B）3 C）8 D）5

9．客戶使用我行信用卡在我行柜臺取溢繳款時，手續費是按照取現金額的（D）收取。A）1% B）2% C）3% D）0

10．客戶信用卡額度5000.00，本期消費5150.00，最低還款額是(B)。

A）515 B）525 C）516.5 D）510

11．我行信用卡系統每月為客戶結算并出帳單的日期叫做（B）。

A）最后還款日 B）帳單日 C）交易日 D）記帳日

12.最低還款額計算公式為（D）。

A）最低還款額＝信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的10%+費用和利息的100%

B）最低還款額＝信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%

C）最低還款額＝信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的10%+前期最低還款額未還部分的10%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%

D）最低還款額＝信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的10%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%

13．我行信用卡客戶至少需要在（A）之前還夠最小還款額才能保持良好的信用記錄。

A）最后還款日 B）帳單日 C）交易日 D）記帳日

14.我行信用卡客戶在最后還款日之前至少需要還夠（C）才能保持良好的信用記錄。

A）賬戶中的全部欠款 B）帳單的全部金額 C）最低還款額 D）欠款的50%以上

15.信用卡透支取現的利率是每天按照取現金額的（C）收取。

A）百分之五 B）千分之五 C）萬分之五 D）百分之十五

16.我行信用卡中溢繳款的存款利率為存款金額的（D）。

A）百分之五 B）千分之五 C）萬分之五 D）零

17.客戶使用我行信用卡取溢繳款的利率是每天按照取現金額的（D）收取。

A）百分之五 B）千分之五 C）萬分之五 D）無

18.除美國、中國外，目前還有（D）擁有一個國際化的銀行卡品牌。

A）法國 B）新加坡 C）俄羅斯 D）日本

19．下面不是信用卡行業協會的是（D）

A）VISA B）JCB C）MASTERCARD D）CAPITAL ONE

20.發行國內第一張信用卡的是（A）。

A）中國銀行 B）工商銀行 C）建設銀行 D）廣東發展銀行

21．一般發卡銀行對信用卡最后還款日設置分為兩種：一種為設置固定日期，如每月日為最后還款日；一種為賬單日后固定期限后為最后還款日，如賬單日后第20天為最后還款日。民生信用卡則為第二種，如民生信用卡客戶賬單日為每月16日，請問客戶3月16日賬單日，最后還款日為哪天？(A)A）4月5日 B）4月6日 C）4月4日 D）4月7日

22．取現額度一般為信用額度的（A）。

A）40% B）60% C）80% D）100% 23．持卡人在超限、逾期、未全額還款情況下，透支利率按照日息（C）計算。

A）0.5% B）1% C）0.5‰ D）1‰

24．持卡人如未于每月最后還款日前償還當期最低還款額時要收取滯納金，為最低還款額的（D）。

A）10% B）5% C）未還部分的10% D）未還部分的5%

25．選擇最低還款額方式后所有交易不享受免息還款期待遇，所有交易將自（C）起按透支利率計收利息。

A）賬單日 B）交易日 C）記賬日 D）最后還款日

26．持卡人需要使用（D）激活本人的信用卡。

A）單位電話

B）本人的任意手機 C）本人的任意固定電話

D）申請表上預留的手機或家庭電話

27．我行信用卡在境內他行自助機具取現如何收費？(B)A）白金卡和鉆石卡免費；其他卡片收取1%，最高50元,最低1元人民幣 B）預借現金的1%，最高50元,最低1元人民幣 C）預借現金的1%，最高30元,最低1元人民幣 D）預借現金的1%，最高50元,最低5元人民幣

28．預授權凍結金額的有效期為自交易日起(A)天。

A）30天 B）45天 C）15天 D）40天

29． 客戶王先生持有我行信用卡,賬單日1號,額度10000元,客戶首次用卡在6月1號消費記賬2000元,6月2號在他行ATM取現2000元,請問6月21日客戶在到期還款日時應還的最低還款額是（A）。

A）200 B）420 C）400 D）2220

30．我行信用卡的卡號有（A）位。

A）16 B）18 C）10 D）15

二、多選

1.2002年3月26日，經國務院同意，人民銀行批準，我國自己的銀行卡組織——“中國銀聯股份有限公司”正式宣告成立，關于中國銀聯正確的陳述是（ABCD）。

A）中國銀聯的成立是我國銀行卡產業“繼往開來”的一件大事 B）標志著我國銀行卡產業進入新的發展時期

C）2004年1月18日，銀聯網絡正式開通香港業務，中國銀行卡品牌的國際化之路邁出了劃時代的一步

D）目前，銀聯境外受理網絡已經覆蓋了95%以上中國人常去的國家和地區 2．銀行卡按照發卡對象分，可分為（AC）。

A）商務卡 B）芯片卡 C）個人卡 D）磁條卡

3．信用卡是一種消費信貸形式，以下陳述正確的是（ABCD）。

A）授予持卡人一定的信用額度

B）憑以支付現金、支付所購商品或是勞務 C）具有循環信用功能

D）可享有一定時期的免息期

4．信用卡按照主附關系分為（AB）。

A）主卡 B）附屬卡 C）金普卡 D）白鉆卡

5．信用卡的主要收入來源有(ABCD)。

A）年費 B）循環利息 C）刷卡手續費 D）其他手續費

6．關于信用卡的信用額度，下列說法正確的是（ABCD）。

A）信用額度將由銀行定期進行調整，但持卡人可以主動提供相關的財力證明要求調高信用額度。

B)是持卡人名下的所有卡片的共用額度。

C）依據持卡人的信用狀況核定的，在卡片有效期內可以循環使用的最高額度。

D）附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額，也可由主卡持卡人為附屬卡設定額度

7．我行已發行包括（ABCD）等卡組織品牌信用卡? A）中國銀聯 B）VISA C）MasterCard D）JCB

8．信用卡卡片上會出現的個人化信息有以下哪幾項?(ABCFG)A）有效期的起始時間 B）有效期的到期時間 C）CVV2 D）客戶性別 E）客戶中文姓名 F）客戶英文姓名 G）BIN H）客戶帳單地址

9．信用卡的最低還款額包括（ABCD）。

A）費用和利息 B）上期最低還款額未還部分 C）當期消費、取現額的百分之十 D）超額使用部分

10．我行標準個人信用卡卡片上的凸字有（ABC）信息。

A）卡號 B）有效期 C）姓名 D）CVV2

11． 信用卡正面一般包括以下內容(ABCDEF)A）卡組織LOGO B）卡組織全息標或防偽標識（個別可放在卡片背面）C）發行銀行LOGO D）信用卡號碼 E）持卡人姓名拼音 F）卡片有效期限等

12．以下為國際信用卡品牌的是（ABCDE）。

A）VISA B）MasterCard C）A.E D）JCB E）大萊 13．民生信用卡金普卡可以通過以下哪種方式進行激活（ABD）

A）用預留家庭電話致電客服通過IVR自動語音激活 B）用預留手機致電客服通過人工進行激活 C）到銀行網點直接激活

D）用預留手機發送激活短信至民生信用卡平臺激活

14．若我行信用卡客戶在最后還款日之前未還夠最低還款額會收取（AB）。

A）利息 B）滯納金 C）掛失費 D）取現費

15．屬于信用卡收入的是（ABD）。

A）利息 B）取現手續費 C）資金拆借利息 D）年費

16．就目前來講，世界最大的兩家國際信用卡組織是(BC)。

A）JCB國際組織 B）維薩國際組織 C）萬事達卡國際組織 D）運通國際組織

17．在使用信用卡過程中，以下哪些情況肯定會產生利息（ABD）？

A）沒有全額還款 B）選擇最低還款方式還款 C）超信用額度使用信用卡 D）預借現金

18．如果客戶還款的數額沒有達到最低還款額要求的數額，將有可能產生哪些后果（ABCD）？

A）被算作逾期 B）收取滯納金

C）有可能遭到銀行催收 D）有可能在個人信用上留下不良記錄

19.主卡設置附屬卡額度包括（）方式。

A）與主卡共享額度 B）固定信用額度 C）百分比信用額度 D）系統自動默認額度

三、填空

1．（最后還款日）是指發卡銀行規定的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最后日期,至該日之前發卡行應收到持卡人對當期應繳款金額或最低還款額的付款。

2． 循環信用是一種按（日）計算的（小）額、無（擔保）貸款。

3． 信用卡于（1915）年起源于美國。

4．（1952）年，美國加利福尼亞州的（富蘭克林國民銀行）作為金融機構首先發行了銀行信用卡。

5． 在我國，銀行卡只能由（銀行）發行。

6． 聯名卡，與認同卡不同之處是商業銀行與（盈利性）機構合作發行的銀行卡附屬產品。

7． 臨時調額最長有效期為（15）天。

8． 我行規定從帳單日第二天起的（第二十天）為帳戶的最后還款日。

9． 滯納金=（最低還款額-持卡人已還款額）X 5%。

10．信用卡的消費類交易從(銀行記賬日)至(最后還款日)之間為免息還款期，一般為(20-50)天，最長(51)天。

11． 發卡機構對信用卡透支按月計收（復利）,日利率為（萬分之五）。

12． 最低還款額＝信用額度內消費款的（10%）+ 預借現金交易款的（10%）+前期最低還款額未還部分的（100%）+超過信用額度消費款的（100%）+費用和利息的（100%）

13． 持卡人超限時，須支付超限費，超限費按（筆）計付，為超信用額度部分的（3%），最低（10元）人民幣，且所超限金額將全部計入（最低還款額）。

14． 滯納金為最低還款額（未還部分的5%），人民幣賬戶的滯納金最低為（人民幣10）元，美元賬戶的滯納金最低為（1美元）。

15． 持卡人在最后還款日未足額償還（最低還款額）即形成逾期，逾期最小金額為（10）元人民幣或（1）美元。

三、判斷

1． 我國第一張信用卡是由中國銀行珠海分行發行的。（√）2． 交易日是計算循環利息的起點。（×）

3． 聯名卡是商業銀行與盈利性機構合作發行的銀行卡附屬產品。（√）4． 持卡人存入信用卡內的資金不計存款利息。（√）5． 卡人可通過撥打客服電話進行信用卡預借現金。（×）

6． 信用卡溢繳款存款帳戶是不計息的，取回溢繳款需要收取一定的費用。（√）

7． 溢繳款金額為持卡人在償還全部欠款后留在信用卡里的剩余資金，屬于自有資金。這部分款項不計存款利息。（√）

8． 對持卡人的非現金交易，從交易日起至最后還款日之間的日期為免息還款期，持卡人在免息還款期內償還全部應還款項的，無需支付當期刷卡消費交易款項的利息。（√）9． 持卡人在沒有全額還款的情況下，銀行應當只對未償還部分收取相應的利息。（×）10． 我行信用卡滯納金一般按最低還款額未還部分的10% 收取，最低10元人民幣或1美元。（×）

11．我行信用卡賬單中的費用部分將100%計入當期最低還款額。（√）12．我行信用卡的每筆消費都有51天的免息期。（×）13．我行信用卡續發的卡片也需要激活才能使用。（√）14．銀聯標準卡與VISA、MasterCard卡的最大區別是銀聯標準卡僅能在境內使用，而VISA、MasterCard卡則僅能在境外使用。（×）15．客戶在賬單日的第二天消費享受的免息期最長。（√）16．在我國，除銀行外的其它金融機構也可以發行銀行卡。（×）17．臨時額度最長有效期為10天。（×）

18．我行信用卡個人預借先進額度最高不得超過信用額度的40%。（√）

19．持卡人使用信用額度支取現金交易的，不享受免息還款期規定，持卡人支取現金自記賬日起，按規定利率計付透支利息。（√）20．若持卡人持有本行兩張以上的信用卡，則每期最低還款額為其持有各卡的最低還款額的總和。（√）

21．如果客戶在最后還款日前未能全額還款，未還部分含有利息，則會出現復利。（√）

五、簡答

1． 簡述民生銀行信用卡對信用額度的規定內容。

答：是指本行依據持卡人信用狀況核定的）在卡片有效期內可以循環使用的最高限額，是持卡人名下所有卡片(含主卡）附屬卡）的共用額度，也是人民幣賬戶與美元賬戶的共同額度。信用額度將由本行定期進行調整，但持卡人可主動提供相關的資信證明申請調整信用額度。此外，持卡人因合理消費在一定時間內需要較高額度時，可申請調高臨時信用額度。持卡人在每一時點的實際可用額度依照本行確定的方式計算。2． 簡述貸記卡、準貸記卡和借記卡的區別。

答：（1）貸記卡：不必往卡里存錢，免擔保、免抵押；可在銀行核給額度內透支消費；先消費、后還款；有免息期；可以按最低還款額方式還款；提供賬單服務；卡面凸字。（2）準貸記卡：需先行開立存款賬戶；可以在銀行允許范圍內小額透支；可能有免息期，視銀行政策而定；可能可以按最低還款額方式還款，視銀行政策而定；提供賬單服務；卡面凸字。

（3）借記卡：先存款，后消費；不能透支，沒有免息期；不存在還款問題；不提供賬單服務；卡面不必凸字。3． 信用卡的一般申請條件。

答：主卡申請人年齡在18－65之間；相對穩定的工作；年收入必須達到××萬的基本要求；相對穩定的居住；如有必要，需提供財力證明，包括車產、房產或存款等證明。4．什么是信用卡的信用額度和可用額度? 答：信用額度是指信用卡最高可以透支使用的限額。客戶首次申請信用卡時獲得的信用額度主要依據客戶申請信用卡時所填寫的資料和提供的相關證明文件綜合評分而得。主卡、附屬卡共享同一額度。

可用額度是指您所持的信用卡當前可以使用的信用額度。可用額度=信用額度－已消費信用卡的金額+已存入信用卡的金額。

5．什么是信用卡的免息還款期？我行的最長免息期是多少天？

答：對非現金交易，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長50天。在此期間，您只要全額還清當期對帳單上的本期應還金額，便不用支付任何非現金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預借現金則不享受免息優惠)。6．滯納金在什么情況下收取，最低是多少？（人民幣/美元）

答：如果您在到期還款日實際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統一規定，為最低還款額未還部分的5%。信用卡中心對人民幣帳戶最低收取人民幣10元，美元帳戶最低收取1美元。7． 請介紹我行信用卡滯納金的產生原因、產生的時間以及收費標準。

答：（1）如果持卡人在最后還款日的實際還款額低于最低還款額，最低還款額的未還部分要支付滯納金；（2）滯納金會在下一期賬單日產生；（3）滯納金為最低還款額未還部分的5%，最低為人民幣10元，或1美圓。

8． 信用卡收入構成主要有哪兩類，具體由哪些部分構成（至少寫出6個構成部分名稱）

答：利息和中間業務收入，中間業務收入包括滯納金、商戶回傭、年費、超限費、取現手續費、分期付款持卡人手續費、自收單商戶手續費和其它收入等。

（共計104題）