第一篇：論信用卡詐騙案件的偵查

論信用卡詐騙案件的偵查

「摘要」

針對(duì)信用卡詐騙案件的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)，本文論述了信用卡詐騙案件偵查中在立案前應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容、偵查策略和應(yīng)當(dāng)建立、完善的偵查機(jī)制。

「關(guān)鍵詞」信用卡 詐騙案件 偵查

信用卡詐騙案件是指以非法占有為目的，實(shí)施了使用偽造的信用卡、作廢的信用卡、冒用信用卡或惡意透支的行為進(jìn)行詐騙的案件，直接對(duì)應(yīng)的犯罪是刑法第196條規(guī)定的信用卡詐騙罪。信用卡詐騙犯罪依托信用卡這一新興的金融工具，在犯罪手法、偵查策略上都有別于傳統(tǒng)刑事犯罪，本文擬就該類案件的偵查作一探討。

一、信用卡詐騙案件的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)

（一）發(fā)案數(shù)逐年增多，案值大，案件損失驚人

九十年代之前，我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)尚不具有普及條件，當(dāng)時(shí)以信用卡為工具實(shí)施的詐騙案件屬于少數(shù)，僅局限在為數(shù)不多的能夠使用信用卡的高檔消費(fèi)場(chǎng)所中。近年來(lái)，隨著信用卡在社會(huì)生活中的日益普及，信用卡犯罪也不斷增多，可以預(yù)計(jì)，這一增長(zhǎng)趨勢(shì)將隨著信用卡業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展還將持續(xù)。犯罪分子多為連續(xù)實(shí)施犯罪，針對(duì)的主要是透支額度較高的境外信用卡，所以，案件的數(shù)值和造成的損失也相當(dāng)驚人。廣東省公安廳和珠海市公安局2001年破獲的“JK1號(hào)”的特大信用卡詐騙案中，繳獲偽造的假卡17，126張，經(jīng)有關(guān)國(guó)際組織鑒定，這批假卡可造成經(jīng)濟(jì)損失約3.2億元人民幣。

（二）犯罪手段多樣，流動(dòng)性大，隱蔽性強(qiáng)，呈現(xiàn)面廣、線長(zhǎng)的趨勢(shì)

以往的犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進(jìn)行詐騙，當(dāng)前出現(xiàn)了通過(guò)發(fā)送短信、利用電子郵件、網(wǎng)上支付、截獲電話銀行資料等方式，這些同其他新興的金融、通訊工具結(jié)合起來(lái)的新的犯罪形式，難以防范。犯罪分子實(shí)施犯罪不需要固定的窩點(diǎn)，打一槍換一個(gè)地方，隨著實(shí)施環(huán)節(jié)的增加，這種犯罪還呈現(xiàn)出面廣、線長(zhǎng)的趨勢(shì)，犯罪分工細(xì)致，涉及的人數(shù)多。

（三）犯罪主體成分復(fù)雜，境外機(jī)構(gòu)的滲透在加強(qiáng)，中外犯罪分子聯(lián)手勾結(jié)作案的現(xiàn)象有所加強(qiáng)

過(guò)去實(shí)施信用卡詐騙犯罪的，多是一些個(gè)人，利用當(dāng)時(shí)防范意識(shí)不強(qiáng)、防范能力有限，進(jìn)行蒙蔽詐騙；近年來(lái)出現(xiàn)的信用卡詐騙案件，犯罪主體身份多樣，有些還具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)，出現(xiàn)了一些銀行機(jī)構(gòu)、賓館、酒店的工作人員和計(jì)算機(jī)從業(yè)人員實(shí)施本罪的現(xiàn)象。如上海破獲的“305”專案中，犯罪嫌疑人曾以菲為中國(guó)工商銀行青島分行信用卡業(yè)務(wù)部的工作人員，唆使其他三人，半年內(nèi)通過(guò)制作假卡詐騙資金高達(dá)73.565萬(wàn)元。同時(shí)，近年來(lái)破獲的信用卡詐騙案件，多數(shù)都具有涉外因素，由境外犯罪人員和國(guó)內(nèi)犯罪分子聯(lián)手、分工實(shí)施犯罪有增多的趨勢(shì)。

（四）偽卡制作技術(shù)更新快，呈現(xiàn)與高科技緊密結(jié)合的趨勢(shì)

科技的發(fā)展帶給信用卡制作、防偽技術(shù)的不斷提高，然而，與偽卡制作的較量卻沒(méi)有停止過(guò)；偽卡的制作也在不斷采用新的科技成果，制作設(shè)備、技術(shù)不斷更新，目前很多假卡在外觀上與真卡并無(wú)二異。未來(lái)的信用卡將以芯片智能卡取代當(dāng)前的磁性卡，這種以電腦芯片存儲(chǔ)資料信息的信用卡具有更高的防偽特性，但是，對(duì)于如何更加有效地防范假卡的研究卻不能作絲毫松懈。

二、立案前應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查的問(wèn)題

（一）信用卡詐騙犯罪與一般違法行為的區(qū)別

規(guī)范信用卡的法律體系，包括《民法通則》、《合同法》、《刑法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等法律、法規(guī)，其中刑法的管轄只適用于構(gòu)成犯罪的嚴(yán)重違法行為，區(qū)別一般違法行為和信用卡詐騙犯罪主要從以下四個(gè)方面：

第一，實(shí)施主體上的差異，一般違法行為的實(shí)施主體既包括單位也包括自然人，而信用卡詐騙犯罪只能由自然人構(gòu)成，所以，單位實(shí)施的信用卡違法行為，可以排除適用信用卡詐騙罪。

第二，主觀罪過(guò)上的區(qū)別，信用卡詐騙罪只能由直接故意構(gòu)成，并且具有非法占有的主觀目的；而一般違法行為可以是直接故意行為，也可以是間接故意行為，甚至可以由過(guò)失構(gòu)成。如持卡人透支后由于疏忽未能在規(guī)定期限內(nèi)償還透支額，應(yīng)當(dāng)接受有關(guān)的經(jīng)濟(jì)處罰，負(fù)擔(dān)逾期罰息。

第三，客觀行為表現(xiàn)不同，根據(jù)刑法第196條的規(guī)定，信用卡詐騙犯罪的客觀行為表現(xiàn)有四種，即使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人的信用卡和惡意透支行為；這四種行為之外的違法行為可以構(gòu)成一般違法行為，不能構(gòu)成犯罪。

第四，違法數(shù)額不同，構(gòu)成犯罪、適用刑罰處罰，應(yīng)當(dāng)具備詐騙的“數(shù)額較大”的要件，根據(jù)《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第46條，這一數(shù)額為5000元以上；詐騙數(shù)額未達(dá)到5000元的，可以構(gòu)成一般違法行為。

（二）惡意透支的詐騙犯罪與一般違法行為的區(qū)別

信用卡透支是信用卡的重要功能之一，也是銀行信用卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，“透支”是指在銀行設(shè)立帳戶的客戶在帳戶上已無(wú)資金或資金不足的情況下，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn)，允許客戶以超過(guò)其帳上資金的額度支用款項(xiàng)的行為，其實(shí)質(zhì)上是發(fā)卡銀行或公司向持卡人提供的一種消費(fèi)信貸。根據(jù)刑法第196條第2款的規(guī)定，持卡人以非法只有為目的，超過(guò)規(guī)定的限額或規(guī)定的期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍不歸還的行為，構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪。據(jù)此，惡意透支的信用卡詐騙罪的成立要件如下：

在主觀上，必須為直接故意，并且具有非法占有的目的；行為人基于放任的目的實(shí)施惡意透支行為的，不構(gòu)成惡意透支的犯罪。在客觀上，首先其行為表現(xiàn)有兩種：一種是超過(guò)規(guī)定的限額透支，一種是超過(guò)規(guī)定的期限透支。二者是選擇要件，而非同時(shí)具備的要件。所謂超過(guò)規(guī)定限額透支是指違反信用卡業(yè)務(wù)管理辦法的有關(guān)章程規(guī)定，在允許透支的最高限額以外進(jìn)行透支使用信用卡的行為，所謂超過(guò)規(guī)定期限透支。這是指持卡人雖然在規(guī)定限額內(nèi)透支但超過(guò)了允許的期限仍不予償還的透支行為。其次，在程序上必須經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還，對(duì)于“催收不還”的認(rèn)定，可以參照最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》，該解釋規(guī)定“收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個(gè)月內(nèi)仍不歸還”的為“惡意透支”行為。最后，惡意透支構(gòu)成犯罪須達(dá)到數(shù)額較大，根據(jù)《經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》，惡意透支“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)為5000元以上。

同時(shí)具備上述主、客觀要件的，構(gòu)成惡意透支的信用卡詐騙犯罪；否則，為一般惡意透支的一般違法行為。

（三）詐騙消費(fèi)卡內(nèi)資金的行為的認(rèn)定

除了金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡，在日常生活中，常見(jiàn)的還有非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的消費(fèi)卡。消費(fèi)卡和信用卡在外觀上相似，都具有一定的消費(fèi)、結(jié)算功能，容易發(fā)生混淆。但二者有本質(zhì)的區(qū)別，除了發(fā)行主體的區(qū)別，更主要的是，消費(fèi)卡沒(méi)有專屬性，在消費(fèi)卡的磁條內(nèi)沒(méi)有持卡人的資料記載，只有金額記載，只要購(gòu)買，就可以獲得，可以轉(zhuǎn)給他人使用，若有遺失不能掛失；而信用卡則具有專屬性，需要通過(guò)銀行履行一定手續(xù)才能獲得，持卡人就是所有人，不能轉(zhuǎn)給他人使用，遺失可以掛失止付。消費(fèi)卡主要有兩類：一種是儲(chǔ)存一定金額代替現(xiàn)金結(jié)算的消費(fèi)卡，一般是消費(fèi)者事先通過(guò)現(xiàn)金或者支票購(gòu)買，在消費(fèi)時(shí)，只要將卡插入專用機(jī)器，就可以代替現(xiàn)金使用，如地鐵公司發(fā)行的電磁卡，電訊公司的電話卡，油氣公司發(fā)行的加油卡等。另一類是有累計(jì)購(gòu)物價(jià)值進(jìn)行折扣計(jì)算的優(yōu)惠卡、積分卡、貴賓卡等，一般是消費(fèi)者在購(gòu)買了一定金額的商品后獲得，并在今后購(gòu)物中享受一定的折扣優(yōu)惠。

消費(fèi)卡不具有專屬性，也不具有透支功能，除了在特定的場(chǎng)合進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算之外，也不具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、異地匯兌的功能，與銀行卡的性質(zhì)有明顯的差異，所以，不宜適用有關(guān)信用卡犯罪的刑法規(guī)定。在實(shí)踐中，行為人盜竊消費(fèi)卡進(jìn)而使用的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為盜竊罪，通過(guò)揀拾消費(fèi)卡進(jìn)行冒充使用的，構(gòu)成侵占罪，以消費(fèi)卡冒充信用卡詐騙他人錢財(cái)?shù)模筛鶕?jù)案件的具體情節(jié)認(rèn)定為詐騙罪、合同詐騙罪。

三、信用卡詐騙案件的偵查策略

（一）根據(jù)犯罪分子偽造假卡的常用手段，從使用的假卡中發(fā)現(xiàn)偵查線索

犯罪分子是以信用卡為工具實(shí)施詐騙犯罪的，偵查中應(yīng)當(dāng)充分利用已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的偽卡，認(rèn)真分析，研究、鑒別偽造手法，為劃定嫌疑人范圍提供參考，并運(yùn)用信息資料進(jìn)行串、并案研究，從中獲取偵查突破。

1、磁性信用卡的外觀特征

信用卡，從實(shí)質(zhì)上，是一種支付與結(jié)算的工具；從形式上，就是一張塑料質(zhì)地的卡片，所以信用卡既被稱為電子貨幣，也被稱為塑料貨幣。當(dāng)前我國(guó)使用的信用卡均為磁性卡，磁性信用卡在外觀規(guī)格、特征上具有特定的標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容，這是偽造信用卡的對(duì)象所在。

（1）規(guī)格

普通信用卡的尺寸大小相當(dāng)于身份證，根據(jù)國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，其標(biāo)準(zhǔn)形態(tài)為卡片長(zhǎng)85.725mm，寬為53.975mm，厚為0.762mm.一般用特制的膠制塑料制成。

（2）正面的外觀特征

第一，卡的左上部是發(fā)卡銀行自行設(shè)計(jì)的獨(dú)特標(biāo)記；第二，卡的中部是凸印出來(lái)的持卡人的帳戶號(hào)碼；第三，卡的中下部有一組數(shù)字或字母用以區(qū)分不同的發(fā)卡行。如萬(wàn)事達(dá)卡（Mastercard）是一組以“5”開(kāi)頭的四位數(shù)字，中國(guó)建設(shè)銀行的龍卡則直接標(biāo)明“CCB”（中國(guó)建設(shè)銀行）；第四，在發(fā)卡行數(shù)字或字母的右惻通常為卡的失效日期；第五，下部是凸印的、以字母表明的持卡人姓名；第六，右下部是激光防偽標(biāo)記、注冊(cè)商標(biāo)圖案。如中國(guó)建行的龍卡防偽標(biāo)記為反光的孔子像，并在下端顯示有中國(guó)建設(shè)銀行的英文縮寫“CCB”；維薩卡（Visa）的激光防偽標(biāo)記為飛鴿圖案，環(huán)繞圖案的是微型印字“VISA”。

（3）背面的外觀特征

第一，上部是黑色的磁性帶，磁性帶是磁性信用卡的核心所在，通過(guò)這種磁性儲(chǔ)存晶片儲(chǔ)存卡主關(guān)鍵的保密信息資料；第二，是信用卡的簽名欄。簽名欄具有一定防偽功能，如維薩卡（Visa）、中國(guó)建行的龍卡等，簽名欄的背景都是藍(lán)、金兩色的、呈45度傾斜的“VISA”字母，維薩卡的簽名欄上還印有一組字母，是信用卡帳號(hào)和授權(quán)號(hào)的組合。第三，下部是發(fā)卡銀行的簡(jiǎn)短申明。

2、常見(jiàn)的偽造手法

（1）模仿信用卡的質(zhì)地、模式、圖樣以及磁條密碼等制造信用卡。以往我國(guó)發(fā)現(xiàn)的偽造信用卡多是由境外犯罪集團(tuán)制造，近幾年在我國(guó)南方一些城市也發(fā)現(xiàn)有偽造信用卡的“地下窩點(diǎn)”，查獲了犯罪分子用以偽造信用卡的模具、壓板、磁帶閱讀器、鐳射標(biāo)志切割器、燙印機(jī)、絲網(wǎng)印刷機(jī)等現(xiàn)代化印刷材料和工具。

（2）在“真卡”基礎(chǔ)上進(jìn)行的偽造。即信用卡本身是合法制造的，但是未經(jīng)發(fā)卡銀行進(jìn)行凸印或?qū)懘牛庞每ú痪哂猩矸輰偬匦裕缸锓肿釉诖嘶A(chǔ)上進(jìn)行加工，使其貌似已經(jīng)發(fā)行給用戶的信用卡。這種行為是一般意義上的“變?cè)臁保捎趥卧煨庞每ǖ膶?shí)質(zhì)和關(guān)鍵在于對(duì)卡內(nèi)輸入持卡人的有關(guān)信息和資料，使其具有個(gè)人身份特征，才有使用的可能，一張具有外觀特征的信用卡，沒(méi)有任何價(jià)值。因此在信用卡犯罪中“偽造”行為包括一般意義上的“變?cè)臁薄?/p>

（3）非法復(fù)制他人信用卡。利用專門的技術(shù)設(shè)備，在偽造卡、空白卡、廢棄卡上輸入合法持卡人的密碼、簽名以及其他信息資料的行為，俗稱“燒卡”

（4）使用盜碼機(jī)等方式盜取他人信息資料進(jìn)行偽卡的制造。盜碼機(jī)也叫讀碼機(jī)、貓崽機(jī)、測(cè)錄機(jī)，是從真付款卡上復(fù)制磁條資料，然后將這些資料轉(zhuǎn)移到假卡的磁條上的器材。這種器材用電池操作，體積如手掌大小，最小的形似BP機(jī)狀，設(shè)計(jì)有卡槽，將信用卡磁性帶劃過(guò)卡槽時(shí)，盜碼機(jī)就可以將卡上磁性帶中的信息資料盜取并存儲(chǔ)在機(jī)內(nèi)，一般的盜碼機(jī)可以盜取200-300組資料，最多的可以達(dá)到800-1000組。由于其體積小巧，攜帶、運(yùn)輸方便，存儲(chǔ)量大，成為信用卡犯罪的常見(jiàn)工具。將盜碼機(jī)裝在POS機(jī)上或是利用接近信用卡的機(jī)會(huì)刷卡，可以將他人信息輕松盜竊到手，通過(guò)寫磁輸入磁性帶，即完成偽造。其他盜取信息的方式還有通過(guò)窺視、截獲網(wǎng)上消費(fèi)的信息、購(gòu)買小偷偷得的個(gè)人信息等。

3、在偵查中的運(yùn)用

以模仿真實(shí)信用卡偽造并進(jìn)行詐騙的，偵查中應(yīng)當(dāng)鑒別其偽造的手法，分析作案人是否具備自己制作的條件，廣泛收集同類案件的信息，掌握重點(diǎn)人口，分析是否可以實(shí)行并案?jìng)刹椤?/p>

以“真卡”基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造、詐騙的，這種情況一般發(fā)生在銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)部，多為其內(nèi)部人員所為，應(yīng)當(dāng)把嫌疑人摸排的范圍重點(diǎn)劃定在銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)的內(nèi)部人員的范圍，尤其是有機(jī)會(huì)接觸到發(fā)行信用卡業(yè)務(wù)的人員之中。如上海偵辦的“315”專案，犯罪分子通過(guò)破解發(fā)卡程序，將掌握的信用卡序號(hào)輸入電腦，就得到了信用卡的帳號(hào)、密碼，通過(guò)這種方式瘋狂偽造了外地的信用卡，進(jìn)行異地取現(xiàn)，即為從事信用卡業(yè)務(wù)部門的內(nèi)部工作人員作的案，這類案件外部人員基本不具備作案條件。

以非法復(fù)制的方式進(jìn)行偽造、詐騙的，應(yīng)當(dāng)結(jié)合作案所使用的設(shè)備、實(shí)施詐騙的方式等進(jìn)行綜合分析，刻畫(huà)嫌疑人應(yīng)當(dāng)具備的條件，收集有關(guān)信息情報(bào)，尋找偵查突破。

辦理使用盜碼機(jī)偽造信用卡的案件中，如果在現(xiàn)場(chǎng)或人身搜查中發(fā)現(xiàn)有盜碼機(jī)的，應(yīng)當(dāng)注意：第一，不要操作或要求其他人示范、操作該儀器，由于盜碼機(jī)多設(shè)定有自動(dòng)清洗程序，不當(dāng)操作使用，可能導(dǎo)致資料被自動(dòng)清洗掉，從而喪失定罪證據(jù)；第二，不要按動(dòng)盜碼機(jī)上的按鈕，不要當(dāng)場(chǎng)嘗試用卡劃過(guò)盜碼機(jī)卡槽，應(yīng)當(dāng)保持原狀帶回，以免破壞盜竊的資料信息；第三，將現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)物品都作為證據(jù)予以查獲，包括電線、插頭、制作信用卡用的卡片原料、解碼用的電腦、傳真機(jī)等等；最后，在必要的情況下，應(yīng)當(dāng)制作檢查筆錄，寫明查獲的物品、檢查的時(shí)間、地點(diǎn)，請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)嫌疑人和兩名偵查人員簽名。

（二）根據(jù)信用卡的使用流程，結(jié)合犯罪分子詐騙手法，摸清犯罪行動(dòng)規(guī)律，有針對(duì)地采取偵查措施

信用卡的使用流程相當(dāng)于持卡人先消費(fèi)后支付，這種有別于傳統(tǒng)交易流程的方式客觀上使得發(fā)卡銀行為持卡人墊付消費(fèi)資金，為犯罪分子留下可乘之機(jī)。同時(shí)，信用卡的應(yīng)用需要完備、先進(jìn)的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的支持，銀行和特約商戶通過(guò)各種直接、間接網(wǎng)絡(luò)，使遠(yuǎn)距離的信用卡交易信息處理能在數(shù)十秒內(nèi)迅速完成；由于我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)間不長(zhǎng)，計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)、通訊、管理系統(tǒng)不夠完備，存在一些傳遞上的“時(shí)間差”，如銀行傳遞掛失信息到特約商戶需要兩三天甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，這些管理上的漏洞為犯罪分子實(shí)施犯罪提供了可能。實(shí)踐中常見(jiàn)的詐騙手法主要有：

1、使用偽卡在特約商戶高額消費(fèi)。犯罪分子利用信用卡先消費(fèi)后支付的特點(diǎn)，使用偽造的假卡進(jìn)行高檔消費(fèi)，通過(guò)變賣獲取非法所得；或是通過(guò)給付收銀人員手續(xù)費(fèi)等誘餌現(xiàn)場(chǎng)兌換現(xiàn)金，最終讓發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)巨額損失。

2、冒用作廢的信用卡。多數(shù)是由銀行或特約商戶的工作人員利用掛失信用卡的時(shí)間差，持他人已經(jīng)作廢的信用卡進(jìn)行消費(fèi)的。

3、冒領(lǐng)信用卡進(jìn)行惡意透支的。行為人在申領(lǐng)信用卡時(shí)就具有通過(guò)信用卡的透支功能實(shí)施詐騙犯罪的目的，所以虛構(gòu)身份或以他人的身份進(jìn)行申請(qǐng)，獲得信用卡即實(shí)施詐騙犯罪。

4、使用信用卡并進(jìn)行惡意透支的。行為人違反信用卡使用管理章程，非法使用信用卡，超過(guò)規(guī)定期限或規(guī)定數(shù)額消費(fèi)，經(jīng)銀行催繳拒不返還的行為。

根據(jù)上述犯罪表現(xiàn)，摸清犯罪行動(dòng)規(guī)律，針對(duì)性地采取的偵查措施主要有：

1、持偽卡詐騙的犯罪中，偵查中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立深挖源頭的思想，犯罪分子可能自己制作假卡再進(jìn)行詐騙，更多的是從其他專門從事偽造信用卡的犯罪分子手中非法購(gòu)買獲得，查辦案件中不要滿足對(duì)落入偵查視線中的犯罪分子進(jìn)行查辦，還要從案件的線索中，追根溯源，以點(diǎn)帶線，以線帶面，挖掘犯罪的源頭，將犯罪分子一網(wǎng)打盡。

2、在惡意透支的詐騙犯罪中，犯罪分子多是在一定時(shí)期內(nèi)連續(xù)多次實(shí)施犯罪，這種情形中，應(yīng)當(dāng)內(nèi)緊外松，張網(wǎng)布控，做好偵察部署，在偵察人員的控制下，讓犯罪分子繼續(xù)進(jìn)行詐騙犯罪，摸清犯罪規(guī)律和犯罪分子的落腳點(diǎn)，再實(shí)施抓捕，并搜查其人身、住所，獲取定罪的有力證據(jù)。如某地公安機(jī)關(guān)接到報(bào)案稱有人連續(xù)在高檔消費(fèi)場(chǎng)所使用假卡詐騙財(cái)物，偵查人員通過(guò)暗中布控，一連幾天將犯罪嫌疑人的活動(dòng)規(guī)律、落腳點(diǎn)、人數(shù)等都基本掌握之后，在犯罪分子落腳的香格里拉酒店實(shí)施抓捕，現(xiàn)場(chǎng)搜查出大量偽卡、制作假卡用的電腦等工具、珠寶首飾等，將案件順利偵破。

進(jìn)行張網(wǎng)布控時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意：第一，是“外松”的假象制造的要自然，不露痕跡。因?yàn)榉缸锓肿涌偸呛芏嘁桑瑢?duì)偵查活動(dòng)十分敏感，一有風(fēng)吹草動(dòng)，就十分緊張警覺(jué)，會(huì)更加隱蔽、警惕，加強(qiáng)心理防線和防范措施，而使偵查活動(dòng)落空。

第二，要把握主動(dòng)，營(yíng)造“出擊”時(shí)機(jī)，讓整個(gè)偵查活動(dòng)始終在偵查人員的控制下。“外松”的目的，主要是為了讓犯罪人實(shí)施犯罪暴露犯罪意圖，從客觀上固定犯罪證據(jù)，但應(yīng)當(dāng)注意同時(shí)要做到“內(nèi)緊”，將犯罪的活動(dòng)始終置于偵查機(jī)關(guān)的控制之下，能夠把握合適的時(shí)機(jī)，進(jìn)行抓捕。

第三，布控的過(guò)程應(yīng)當(dāng)嚴(yán)密謹(jǐn)慎、周密細(xì)致，防止出現(xiàn)意外變故，導(dǎo)致偵查活動(dòng)不能順利進(jìn)行。

第四，要求偵查人員具備機(jī)智靈活的頭腦。事先的考慮再周全，也會(huì)在實(shí)施中出現(xiàn)意想不到的情形，這就對(duì)偵查人員的素質(zhì)提出了較高的要求，要求偵查人員能夠處變不驚，不動(dòng)聲色，機(jī)智靈活，按照預(yù)定的計(jì)劃完成任務(wù)。

3、通過(guò)上述手法詐騙物品的犯罪，一般會(huì)進(jìn)行銷贓，可以對(duì)有關(guān)場(chǎng)所布控，控制贓物流向，從銷售點(diǎn)反向追溯犯罪分子；通過(guò)信用卡詐騙的物品多是金銀首飾、珠寶制品、古董等價(jià)值較高的物品，一般具備控贓條件。

4、除了少數(shù)使用自己的信用卡進(jìn)行惡意透支的詐騙外，大多數(shù)的信用卡詐騙犯罪都會(huì)實(shí)施不只一次，有的犯罪分子成為職業(yè)罪犯，專門從事這項(xiàng)犯罪。針對(duì)這一特點(diǎn)，在偵查案件中如果一段時(shí)間內(nèi)沒(méi)有線索、使得案件難以突破，可以通過(guò)聲東擊西、敲山震虎等手段制造假象，誘使其按捺不住，實(shí)施犯罪，從而暴露蹤跡，發(fā)現(xiàn)線索，偵破案件。

（三）全面收集、分析犯罪分子在實(shí)施犯罪活動(dòng)中留下的線索材料

信用卡詐騙犯罪的實(shí)施必須借助于正常的信用卡的授權(quán)、結(jié)算程序，同其他經(jīng)濟(jì)犯罪一樣，從表面上仍然體現(xiàn)為一種正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；無(wú)論其手段如何隱蔽，犯罪的實(shí)施過(guò)程中必然要同結(jié)算中的各金融、社會(huì)機(jī)構(gòu)發(fā)生接觸、聯(lián)系，其間有關(guān)的信息記錄、錄象資料、具體工作人員所掌握的體貌、口音特征等都是偵破案件所需要的重要線索，應(yīng)當(dāng)全面收集，認(rèn)真分析。這些線索材料主要有以下幾類：

1、對(duì)于信用卡內(nèi)資金流向的有關(guān)信息記錄，包括資金提取的數(shù)額、地點(diǎn)、方式等，如上海發(fā)生的一起利用手機(jī)短信誘人上當(dāng)，以檢驗(yàn)資信能力為借口騙得對(duì)方帳號(hào)、密碼后，通過(guò)異地偽造假卡詐騙的案件，案發(fā)后由于被害人連對(duì)方的面都沒(méi)見(jiàn)過(guò)，能提供的線索相當(dāng)有限；但犯罪分子是從四川成都取款、大部資金從銀行柜臺(tái)取走、少部分是通過(guò)ATM機(jī)取走，這些通過(guò)到銀行查找有關(guān)信息記錄可以獲得，是偵辦案件獲得的有限、寶貴的線索。

2、反映犯罪分子體貌特征、行動(dòng)習(xí)慣、同伙情況、取款現(xiàn)場(chǎng)等線索的錄象資料。出于安全防范的考慮，當(dāng)前許多金融機(jī)構(gòu)、旅館都設(shè)有錄象監(jiān)控系統(tǒng)，犯罪分子進(jìn)行取款、消費(fèi)、住宿時(shí)都可能被隨時(shí)開(kāi)放的監(jiān)控系統(tǒng)攝制下來(lái)，從而成為偵破案件的線索。如上海偵辦的另一起“305”專案，由于是銀行內(nèi)部人員非法獲得信用卡密匙制作假卡，犯罪類型新，手段詭秘，偵破難度大，獲得偵破轉(zhuǎn)折點(diǎn)就在于犯罪分子在廈門一處ATM機(jī)上取款時(shí)，銀行監(jiān)控的攝像頭錄下了他在取款中曾經(jīng)接了兩個(gè)短時(shí)間的電話，最終通過(guò)查找電話記錄艱難地將犯罪分子抓捕歸案，偵破全案。在使用錄象資料已掌握的信息資料進(jìn)行比對(duì)時(shí)，要防止因成像不夠清晰導(dǎo)致比對(duì)沒(méi)有結(jié)果，注意結(jié)合其他手段，如請(qǐng)目擊證人進(jìn)行辨認(rèn)比對(duì)等方式綜合認(rèn)定。

3、實(shí)際與犯罪分子接觸過(guò)的工作人員提供的情況。當(dāng)犯罪分子到柜臺(tái)取款、消費(fèi)購(gòu)物、登記住宿時(shí)，都會(huì)同有關(guān)工作人員直接發(fā)生聯(lián)系，走訪有關(guān)工作人員，請(qǐng)他們回憶一下犯罪分子的長(zhǎng)相、身高、口音、行動(dòng)習(xí)慣、典型特征等對(duì)于確定犯罪嫌疑人、劃定偵查范圍都有重要的幫助。上述手機(jī)短信詐騙案中，銀行柜臺(tái)的工作人員回憶出取款人持福建口音就為偵破案件提供的關(guān)鍵、重要的線索。

（四）針對(duì)具體的案件情形，以針對(duì)地開(kāi)展犯罪嫌疑人的緝捕工作

緝拿歸案是案件偵查的重要環(huán)節(jié)，在信用卡詐騙案件中應(yīng)當(dāng)分別案件的以下三種不同情形，有針對(duì)性地開(kāi)展緝捕：

1、犯罪嫌疑人確定、身份確定的情形。這種情形是指案發(fā)后，已經(jīng)有明顯的犯罪嫌疑人，其真實(shí)、具體的身份也已為我偵查機(jī)關(guān)掌握，但罪犯逃匿、去向不明，這種情形在惡意透支的信用卡詐騙案件中較為突出。對(duì)這種情形中的犯罪嫌疑人實(shí)施緝捕，重點(diǎn)采用的措施有調(diào)閱相關(guān)資料、布控、邊控、向兄弟公安部門發(fā)布協(xié)查通報(bào)、發(fā)布通緝令、實(shí)施網(wǎng)上追逃、對(duì)通訊工具和關(guān)系人實(shí)施監(jiān)控等方式。

2、犯罪嫌疑人不確定，身份也不確定的情形。這是指案發(fā)后，只查明有犯罪后果，但未查明實(shí)施案件的犯罪人，當(dāng)然，其真實(shí)、具體的身份也不為偵查機(jī)關(guān)掌握的情形，較為典型的是通過(guò)偽造信用卡異地取款的詐騙方式。對(duì)這種情形的犯罪嫌疑人實(shí)施緝捕，除了可以運(yùn)用傳統(tǒng)的刑事辦案中“以案找人”的一些手段，重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)采用的偵查措施還有：第一，盡可能地從嫌犯留下的線索中刻畫(huà)嫌疑人的特征，如電話聯(lián)絡(luò)中反應(yīng)出的口音等；第二，收集有關(guān)情報(bào)、資料考慮是否可以并案處理，如發(fā)布協(xié)查通告、對(duì)重點(diǎn)人口建立的一些信息庫(kù)資料進(jìn)行比對(duì)；第三，充分運(yùn)用科技手段的幫助。

3、犯罪嫌疑人確定、身份不確定的情形。這是指案發(fā)后，已經(jīng)有明顯的犯罪嫌疑人，但是嫌犯其真實(shí)、具體的身份尚不為我偵查機(jī)關(guān)掌握，主要發(fā)生在犯罪分子使用他人身份、虛構(gòu)身份騙領(lǐng)信用卡進(jìn)行詐騙的案件。重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)采取的緝捕措施有分析通訊聯(lián)絡(luò)信息、和追蹤贓款、贓款流向、秘密偵查等方式。

四、應(yīng)當(dāng)建立、完善的工作機(jī)制

辦理信用卡詐騙案件還應(yīng)當(dāng)建立、完善以下工作機(jī)制，不斷提高偵查能力，減少偵查辦案的被動(dòng)應(yīng)付，1、協(xié)作機(jī)制

辦理信用卡詐騙案件，應(yīng)當(dāng)克服地方保護(hù)主義，各地公安機(jī)關(guān)協(xié)同作戰(zhàn)；要積極探索多種渠道，保障協(xié)作的有效、高效的開(kāi)展。除常用的協(xié)查通報(bào)、通緝、例會(huì)外，還應(yīng)當(dāng)建立協(xié)作區(qū)域、組織并案會(huì)議、疑難案件“會(huì)診”等多種形式。此外，針對(duì)信用卡詐騙案件的特點(diǎn)，還應(yīng)當(dāng)注重建立、完善同金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作，這種協(xié)作不僅為辦案尋找有效的查證途徑，也為發(fā)現(xiàn)犯罪苗頭、防患于未然、進(jìn)而控制該類犯罪找到了有效的途徑。以發(fā)現(xiàn)案件線索為例，在實(shí)踐中，由公安機(jī)關(guān)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件線索的，所占比例甚小，大量的線索來(lái)自于金融、商業(yè)管理機(jī)關(guān)的移送，可以通過(guò)建立信息聯(lián)絡(luò)員、定期召開(kāi)雙方聯(lián)席會(huì)議、聯(lián)合工作機(jī)構(gòu)等方式增加主動(dòng)性，擴(kuò)大案件來(lái)源渠道，更加有效地打擊犯罪。

2、信息基礎(chǔ)建設(shè)

犯罪與刑罰的聯(lián)系越緊密，刑罰的效果越好，加強(qiáng)信息基礎(chǔ)工作的建設(shè)，通過(guò)平時(shí)建立的大量的、完備的信息、情報(bào)、資料，可以使案發(fā)后的偵破工作更為主動(dòng)、及時(shí)，打擊犯罪的效果更為突出。上海偵辦的利用手機(jī)短信實(shí)施信用卡詐騙的案件中，犯罪嫌疑人操福建口音，其體貌特征、姓名、身份等均不知曉，但是由于福建地區(qū)對(duì)于信息基礎(chǔ)工作的重視，已經(jīng)建立了比較完善的信用卡詐騙犯罪嫌疑人員檔案，將歷年來(lái)本地公安機(jī)關(guān)和外省市公安機(jī)關(guān)處理過(guò)的涉及假信用卡犯罪的嫌疑人，制成了花名冊(cè)，整整有一千多人，將這些資料進(jìn)行比對(duì)，是偵破該案的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

3、同境外、國(guó)外警方合作的辦案機(jī)制

針對(duì)信用卡詐騙案件的涉外趨勢(shì)增加的特點(diǎn)，在這類案件的辦理中，應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展同境外、國(guó)外警方聯(lián)手辦案，上述廣東省公安機(jī)關(guān)2001年在珠海成功偵破“JK1號(hào)”特大信用卡詐騙案，在國(guó)內(nèi)外取得了很多贊譽(yù)，案件的偵破與港澳警方大力協(xié)作配合是分不開(kāi)的.當(dāng)前，對(duì)于涉外案件的辦理盡管也在積極探索有效渠道，但尚未能建立長(zhǎng)效機(jī)制，使彼此聯(lián)系隨意性很大，方式比較簡(jiǎn)單，交流渠道狹窄，對(duì)于涉外案件的辦理極為不利，如滬、港、澳警方聯(lián)手偵破“828”信用卡詐騙案中，由于沒(méi)有建立一個(gè)固定的機(jī)制和配備專門的人員，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)彼此信息溝通上的空白，聯(lián)系內(nèi)容銜接上的差異，造成戰(zhàn)機(jī)耽誤。差一點(diǎn)讓犯罪嫌疑人楊祥雄逃脫。在建立涉外案件協(xié)作機(jī)制中，既要維護(hù)原則，維護(hù)國(guó)家主權(quán)利益，同時(shí)也要有靈活的處理方式，適當(dāng)考慮國(guó)際慣例。

4、增強(qiáng)偵查工作的科技化、現(xiàn)代化

以物質(zhì)和能量為主的粗放型警務(wù)模式已發(fā)展到了最大的極限，光靠物質(zhì)和能量數(shù)量的增加，不能從根本上解決問(wèn)題。信用卡詐騙案件偵查工作應(yīng)當(dāng)增大科技含量，注入現(xiàn)代化的支持。目前，全球定位系統(tǒng)（GPS）、面像識(shí)別技術(shù)、警務(wù)通等科技產(chǎn)品已經(jīng)在各地投入應(yīng)用，收到了很好的效果，明顯提高了案件偵查效率和工作質(zhì)量。如蘇州市公安局金閶分局在使用公安無(wú)線移動(dòng)警務(wù)通之后，巡邏民警日常盤查可以直接和網(wǎng)上在逃人員進(jìn)行比對(duì)，通過(guò)全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)的運(yùn)用，民警可以在兩分鐘之內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)，大大提高了公安民警快速反映和控制社會(huì)面的能力。1999年的“網(wǎng)上追逃”，也是將高科技引入偵查破案工作的一次極為成功的實(shí)踐。“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”，提高科技含量，走“科技強(qiáng)警”之路，必將給案件偵查工作產(chǎn)生巨大的影響。

「注釋」

劉華：《信用卡犯罪中若干疑難問(wèn)題探討》[J]載《法學(xué)》1996年第9期。

案例參見(jiàn)王壽芝：《詐騙奇案發(fā)生在千里之外》[N]http://www.tmdps.cn

參見(jiàn)張翼華、梁瑞國(guó)、夏曉露《粵破獲特大偽造信用卡案》[N]，載人民網(wǎng)2002年4月4日

（上海）刑偵總隊(duì)三支隊(duì)《滬、港、澳三地警方聯(lián)手偵破“828”跨境信用卡詐騙案紀(jì)實(shí)》[J]，載《東方刑偵》2003年第2期第33頁(yè)

參見(jiàn)羅宗仁 甘敬《淺談新時(shí)期下公安工作的導(dǎo)向》[J]，載《湖南公安高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)》1999年第4期

第二篇：信用卡詐騙案件的偵查策略

江蘇警官學(xué)院畢業(yè)論文

信用卡詐騙案件的偵查策略

摘要：在現(xiàn)實(shí)生活中，信用卡詐騙犯罪呈案件頻發(fā)、涉案金額增大趨勢(shì)。不法分子往往采用乘人不備、虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方式，通過(guò)使用偽卡、換卡、騙卡、惡意透支等手段，侵占受害人的財(cái)產(chǎn)，以達(dá)到非法占有之目的。而信用卡詐騙犯罪手段多樣，流動(dòng)性大，隱蔽性強(qiáng)，呈現(xiàn)面廣、線長(zhǎng)的趨勢(shì), 犯罪主體成分復(fù)雜，境外機(jī)構(gòu)的滲透、中外犯罪分子聯(lián)手勾結(jié)作案的現(xiàn)象有所加強(qiáng), 偽卡制作技術(shù)更新快，呈現(xiàn)與高科技緊密結(jié)合的趨勢(shì)。信用卡詐騙對(duì)社會(huì)危害極大，嚴(yán)重影響著治安穩(wěn)定和社會(huì)和諧，而且受害人一般后知后覺(jué)，給犯罪偵查造成一定難度。本文就信用卡詐騙罪的相關(guān)特點(diǎn)，結(jié)合案件偵查工作中發(fā)現(xiàn)的信用卡詐騙案件的相關(guān)特點(diǎn),就如何打擊和預(yù)防信用卡詐騙犯罪活動(dòng)以及信用卡詐騙案件的偵查策略進(jìn)行研究。

關(guān)鍵詞：信用卡詐騙罪；信用卡詐騙案件；偵查策略

信用卡詐騙罪,是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。而信用卡詐騙案件是指以非法占有為目的，實(shí)施了使用偽造的信用卡、作廢的信用卡、冒用信用卡或惡意透支的行為進(jìn)行詐騙的案件，直接對(duì)應(yīng)的犯罪就是刑法第196條規(guī)定的信用卡詐騙罪。信用卡詐騙犯罪與普通的財(cái)產(chǎn)詐騙犯罪雖然都?xì)w屬于詐騙犯罪的范疇，但與普通詐騙罪相比，信用卡詐騙罪無(wú)論是在犯罪手段、行為方式、侵犯的客體還是在社會(huì)危害性上都具有自身的特點(diǎn)。

警方統(tǒng)計(jì)資料顯示，目前信用卡詐騙犯罪呈明顯上升的趨勢(shì)，而行騙者騙取錢財(cái)?shù)氖侄位影俪觯簧偃罕娚袭?dāng)受騙，損失慘重。據(jù)警方掌握的資料表明，騙子之所以屢屢得逞，主要是抓住了當(dāng)事人貪小便宜、自我防范意識(shí)不強(qiáng)等心理弱點(diǎn)。針對(duì)這些薄弱點(diǎn)，犯罪份子設(shè)下了迷惑人的陷阱，或者利用其心理防范意識(shí)薄弱處，達(dá)到其詐騙的犯罪目的。本文旨在從以下幾個(gè)方面，對(duì)信用卡詐騙罪進(jìn)行相關(guān)闡述，并對(duì)信用卡詐騙案件的偵查工作，提出些許意見(jiàn)和看法。

一、信用卡詐騙罪概述

(一)信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件

1、犯罪主體

本罪的犯罪主體是自然人，即已滿16周歲的具有辨認(rèn)和控制能力的自然人，單位不能成為本罪主體。本罪的主體是一般主體，凡年滿16周歲且有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成。

2、犯罪主觀方面

信用詐騙犯罪的主觀方面是故意，并且以非法占有為目的。刑法第196條除對(duì)惡意透

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支明確規(guī)定“以非法占有為目的”外，對(duì)于信用卡詐騙罪的其他三種行為方式均未限定主觀特征。盡管如此，刑法理論上通行的見(jiàn)解仍認(rèn)為，是否以非法占有為目的是區(qū)分信用卡詐騙罪與非罪的關(guān)鍵。如借用他人的信用卡進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)，也是一種冒用信用卡的行為，但是借用人主觀上并無(wú)非法占有持卡人財(cái)物的目的，因而其冒用他人信用卡的行為不能構(gòu)成犯罪。

3、犯罪客體

信用卡詐騙罪侵害的客體是一種復(fù)雜客體，它包括公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、銀行金融管理秩序和商戶經(jīng)營(yíng)管理秩序。對(duì)于具體的信用卡犯罪來(lái)說(shuō)，其侵犯客體的主次方面取決于具體的犯罪行為方式和犯罪對(duì)象。

4、犯罪的客觀方面

信用卡詐騙罪的客觀方面具體表現(xiàn)為以下四種形式：（1）使用偽造的信用卡的行為，即行為人明知是偽造的信用卡而進(jìn)行消費(fèi)購(gòu)物、提取現(xiàn)金等行為。（2）使用作廢的信用卡的行為，即使用已超過(guò)有效使用期限的信用卡或使用已掛失而無(wú)效的信用卡等行為。（3）冒用他人信用卡，即非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡騙取財(cái)物的行為。（4）惡意透支，即持卡人以非法占有為目的超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限透支騙取財(cái)物金額5000元以上，并逃避偵查或經(jīng)銀行進(jìn)行還款催告超過(guò)3個(gè)月仍未歸還的，應(yīng)追究刑事責(zé)任。(二)刑法條文中信用卡詐騙罪規(guī)定的幾個(gè)問(wèn)題

1、刑法第196條列舉了信用卡詐騙犯罪的四種情況,1997年修訂《刑法》時(shí)一個(gè)重要的指導(dǎo)原則就是將一些原來(lái)比較籠統(tǒng)的規(guī)定細(xì)化，盡量做出具體規(guī)定。2005年的刑法修正案五對(duì)信用卡詐騙罪的情形則采取列舉式規(guī)定，雖然這樣規(guī)定大大加強(qiáng)了司法的可操作性，但是卻難免有疏忽，因?yàn)榱信e方式很難能夠涵蓋相關(guān)的全部危害行為，就導(dǎo)致有可能遺漏犯罪。刑法中規(guī)定了四種詐騙方式，這就意味著一旦出現(xiàn)新型的利用信用卡詐騙的行為，若嚴(yán)格依照“罪刑法定”原則，對(duì)之只能以普通詐騙罪論處。作為一類犯罪，信用卡詐騙罪和普通詐騙罪并沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別，但是信用卡詐騙發(fā)生在金融領(lǐng)域，利用特殊的手段作案，涉案金額大，不但侵害公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，造成國(guó)家金融資產(chǎn)大量流失，而且嚴(yán)重破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，危害國(guó)家信用制度，具有特殊的社會(huì)危害性，如果對(duì)信用卡詐騙犯罪只以普通詐騙罪進(jìn)行處罰，則不足以震懾犯罪，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和國(guó)家信用制度。所以就有必要對(duì)列舉式的缺陷進(jìn)行探討：如果出現(xiàn)有使用變?cè)斓男庞每▽?shí)施詐騙行為，應(yīng)該如何認(rèn)定？這里所謂“變?cè)斓男庞每ā保话闶侵冈谡鎸?shí)有效的信用卡基礎(chǔ)上，通過(guò)涂改卡號(hào)、有效期等方法而非法改變其內(nèi)容的信用卡。從本質(zhì)上講，它屬于假卡，可以被犯罪分子利用以進(jìn)行詐騙活動(dòng)，但它卻并不符合法律所規(guī)定的信用卡詐騙罪的幾種行為方式，這就凸顯了列舉式的缺陷。現(xiàn)行《刑法》第177條，偽造、變?cè)旖鹑?/p>

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票證罪所規(guī)定的幾種行為方式，對(duì)于對(duì)象是匯票、本票，委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結(jié)算憑證，信用證或附屬單據(jù)、文件等，均存在偽造和變?cè)靸煞N情況，但是對(duì)信用卡，則僅限于偽造，而沒(méi)有規(guī)定變?cè)熘樾巍Ｏ鄳?yīng)地，第196條信用卡詐騙罪中，也無(wú)“使用變?cè)斓男庞每ā钡囊?guī)定。但實(shí)質(zhì)上，變?cè)煨庞每ㄒ约笆褂米冊(cè)斓男庞每ㄈピp騙均是可能的而且也是存在的，其對(duì)社會(huì)的危害性也是顯而易見(jiàn)的，立法上的這種不協(xié)調(diào)現(xiàn)象無(wú)疑為處理這類行為設(shè)置了障礙。[1]

2、信用卡犯罪的犯罪客體具有特殊性，需深入加以探討。(1)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的性質(zhì)明顯有三個(gè)層次首先，表現(xiàn)為公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。例如，用偽卡犯罪侵犯的主要是銀行財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。用盜竊所得的有效信用卡犯罪，在被竊信用卡尚未被列入止付名單時(shí)，侵犯的是持卡人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；當(dāng)被竊卡已列入止付名單時(shí)，侵犯的是商戶所有權(quán)。其次，表現(xiàn)為銀行特定擁有的公共財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。因?yàn)槌挚ㄈ说馁Y金，無(wú)論是存款資金還是信貸資金都在銀行的管理控制之下，銀行對(duì)此有占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、部分處分權(quán)(授權(quán)管理)，并且對(duì)資金的流失負(fù)有責(zé)任。再次，表現(xiàn)為國(guó)內(nèi)外不同所有制性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，由于犯罪的跨國(guó)性，信用卡詐騙犯罪侵犯的銀行金融管理秩序和商戶經(jīng)營(yíng)管理秩序也有國(guó)內(nèi)和國(guó)外之別。(2)侵害銀行信用的客體問(wèn)題。銀行信用作為無(wú)形的非物化標(biāo)的物，與有形的物化形態(tài)的人與物相對(duì)應(yīng)，可以成為犯罪行為直接作用的對(duì)象，而銀行信用是銀行開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和內(nèi)容，因此，侵犯銀行信用的客體只能是銀行金融管理秩序。這是信用卡犯罪區(qū)別于一般詐騙犯罪的一個(gè)重要依據(jù)。[2]

3、根據(jù)刑法第196條的規(guī)定，單位不能成為本罪的主體。但是信用卡有個(gè)人卡和單位卡之分，而利用信用卡詐騙，尤其是利用信用卡惡意透支,不僅自然人會(huì)實(shí)施，單位也會(huì)實(shí)施，這就不能排除單位實(shí)施信用卡詐騙行為的可能性。當(dāng)前，犯罪分子借助各類單位的名義進(jìn)行犯罪活動(dòng)，在知識(shí)上、手段上更加趨于專業(yè)。在犯罪團(tuán)伙內(nèi)部，犯罪成員間分工細(xì)密，各自具有良好的逃避法律制裁的手段和反偵查的能力，且贓款流向極其隱蔽，這就給打擊信用卡犯罪帶來(lái)了極大的困難，這就意味著今后相當(dāng)一段時(shí)期內(nèi)的涉及單位信用卡詐騙犯罪的案件將大量增多，而信用卡詐騙活動(dòng)涉及的金額并非都是小數(shù)額的，通常情況下單位犯罪所涉及金額往往要大于自然人犯罪所涉及金額，其社會(huì)危害性更大，但是對(duì)于單位持卡人按照單位意志實(shí)施的信用卡詐騙行為，依刑法第196條的規(guī)定只能對(duì)具體負(fù)責(zé)人施以刑罰而對(duì)單位卻不能實(shí)施罰金刑，這就導(dǎo)致了單位的刑事責(zé)任無(wú)法追究。而按照刑法適用平等原則及罪責(zé)相適應(yīng)原則，對(duì)于單位持卡人在單位意志支配下實(shí)施的信用卡詐騙行為，應(yīng)當(dāng)處罰的不僅是個(gè)人，而且理應(yīng)包括單位。所以，應(yīng)該通過(guò)修訂刑法的途徑對(duì)信用卡犯罪的主體方面加以彌補(bǔ)，增設(shè)單位可以成為本罪的犯罪主體。[3]

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(三)信用卡詐騙罪犯罪的認(rèn)定

1、本罪與非罪的界限認(rèn)定

(1)構(gòu)成冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的行為人主觀上必須具備騙取他人財(cái)物的目的。只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才能構(gòu)成本罪。實(shí)踐中有的信用卡持有人將自己的信用卡借給他人使用，在表現(xiàn)形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是經(jīng)持卡人同意的，使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財(cái)物為目的，因此，不具備信用卡詐騙罪的本質(zhì)特征，所以這種情況不能適用本條作為犯罪處理。

(2)善意透支與惡意透支的區(qū)別：信用卡透支是持卡消費(fèi)的表現(xiàn)形式之一，透支區(qū)分為善意透支和惡意透支，善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時(shí)將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒(méi)有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活中，使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生，區(qū)分是善意還是惡意、必須對(duì)其行為進(jìn)行綜合分析，才能得出正確的判斷。具體結(jié)合到實(shí)際情況中，如果采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡，然后進(jìn)行大量透支的，其行為本身就足以證明是進(jìn)行惡意透支；如果是合法地辦理信用卡，并使用自己的信用卡進(jìn)行大量透支的，就從其透支前后的具體表現(xiàn)來(lái)進(jìn)行分析，比如透支后潛逃的，或者經(jīng)銀行多次催款仍拒不償還的，或者大大超過(guò)自己的實(shí)際支付能力進(jìn)行透支，實(shí)際上不可能償還的，都可以認(rèn)定其屬于惡意透支。一般來(lái)說(shuō)，行為人連續(xù)透支造成巨大透支額或者對(duì)已透支額未按期歸還又繼續(xù)超限額透支且拒不償還的均可認(rèn)為屬惡意透支；如果行為人在限額內(nèi)透支或雖超過(guò)限額透支但按期償還的則屬于善意透支。[4]

(3)如果存在下列情形可以證明行為人沒(méi)有詐騙故意的，則不能以犯罪論處：行為人主觀不知使用的是偽造、作廢的信用卡的；誤用他人信用卡或者雖系冒用但沒(méi)有非法占有他人財(cái)物的目的；善意透支的。

2、盜竊信用卡并使用的，應(yīng)以盜竊罪認(rèn)定

刑法196條第3款規(guī)定“盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條規(guī)定處罰”這種情形是指盜竊犯罪分子盜竊他人的信用卡后并使用該信用卡進(jìn)行詐騙財(cái)物的行為。所謂盜竊信用卡并使用的，包括犯罪分子盜竊信用卡后自己使用該信用卡，也包括犯罪分子的同伙或朋友明知是盜竊來(lái)的信用卡而使用該信用卡的。在后一種情況下，對(duì)盜竊犯罪分子的同伙或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。如果當(dāng)事人不知道信用卡是盜竊來(lái)的而使用，對(duì)使用者則不應(yīng)按盜竊罪進(jìn)行處罰，應(yīng)當(dāng)按照其使用的具體情況和情節(jié)，江蘇警官學(xué)院畢業(yè)論文

依照有關(guān)法律處理。

3、偽造并使用信用卡的詐騙行為問(wèn)題

偽造信用卡的行為按照法律規(guī)定，構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，而使用偽造的信用卡的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，兩者之間存在牽連關(guān)系，應(yīng)當(dāng)以一重罪從重處罰。由于兩罪的法定刑相同，以牽連犯中的結(jié)果行為即以信用卡詐騙罪論處為宜。

二、信用卡詐騙案件的概述

(一)信用卡詐騙的手段

1、偽造信用卡進(jìn)行犯罪，偽造信用卡是指采用不法手段，仿照發(fā)卡銀行的信用卡樣版及其有關(guān)技術(shù)信息資料，非法制作信用卡來(lái)騙取巨額錢財(cái)?shù)男袨椤，F(xiàn)今已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的制造偽卡的手段包括以下幾種情形：(1)在“真卡”基礎(chǔ)上進(jìn)行的偽造，即信用卡本身是合法制造的，但是未經(jīng)發(fā)卡銀行進(jìn)行凸印或?qū)懘牛缸锓肿釉诖嘶A(chǔ)上進(jìn)行加工，使其貌似已經(jīng)發(fā)行給用戶的信用卡。(2)非法復(fù)制他人信用卡。利用專門的技術(shù)設(shè)備，在偽造卡、空白卡、廢棄卡上輸入合法持卡人的密碼、簽名以及其他信息資料的行為。(3)使用盜碼機(jī)等方式盜取他人信息資料進(jìn)行偽卡的制造，從真卡上復(fù)制磁條資料，然后將這些資料轉(zhuǎn)移到假卡的磁條上的器材。（4）模仿信用卡的質(zhì)地、模式、圖樣以及磁條密碼等制造信用卡。通過(guò)使用偽造信用卡的方式進(jìn)行詐騙，是犯罪分子的常用手段。[5]

2、惡意透支，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。主要包括以下幾種情形：（1）采取騙取、偽造授權(quán)方式超額透支，數(shù)額較大的；（2）在銀行銷戶后至止付令送達(dá)前，利用時(shí)間差使用已被注銷的信用卡繼續(xù)透支，數(shù)額較大的；（3）采取謊稱信用卡遺失、被盜等手法，在銀行止付令送達(dá)前，在短期內(nèi)連續(xù)限額取現(xiàn)、突擊消費(fèi)，以造成透支款系被人冒用假象，數(shù)額較大的；（4）采取逃避授權(quán)方式多次限額取現(xiàn)消費(fèi)，或在出現(xiàn)限額透支后逾期未還又繼續(xù)透支且無(wú)清償行為，或雖曾清償?shù)诓糠智鍍敽笕岳^續(xù)透支，以致累計(jì)超額透支，逾期不還，數(shù)額較大的。

3、其他，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）偽造假身份證件、證明材料騙取信用卡。（2）冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙。（3）境外竊取資料，國(guó)內(nèi)雇人交易，實(shí)施信用卡詐騙。（4）利用短信、互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行詐騙。

以往的犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進(jìn)行詐騙，當(dāng)前出現(xiàn)了通過(guò)發(fā)送短信、利用電子郵件、網(wǎng)上支付、截獲電話銀行資料等方式，這些同其他新興的金融、通訊工具結(jié)合起來(lái)的新的犯罪形式，難以防范。犯罪分子實(shí)施犯罪不需要固定的窩點(diǎn)，隨著實(shí)施環(huán)節(jié)的增加，信用卡犯罪呈現(xiàn)出面廣、線長(zhǎng)的趨勢(shì)，犯罪分工細(xì)致，涉及的人數(shù)多，江蘇警官學(xué)院畢業(yè)論文

犯罪環(huán)節(jié)復(fù)雜，給案件偵查工作造成了很大的難度。因此有必要對(duì)信用卡詐騙犯罪進(jìn)行深入研究，分析其成因，掌握信用卡詐騙的手段和特點(diǎn)，從而為偵查破案工作服務(wù)。[6]

(二)信用卡詐騙的成因

從我國(guó)信用卡詐騙犯罪的現(xiàn)狀來(lái)看，成因主要包括以下幾個(gè)方面：

（1）信用卡市場(chǎng)相對(duì)封閉，發(fā)卡銀行之間沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各種信用卡在卡號(hào)、卡面、磁條等方面的標(biāo)準(zhǔn)，目前尚未規(guī)范和統(tǒng)一。

(2)信用卡結(jié)算體制存在弊端：犯罪分子通過(guò)在自助銀行門禁系統(tǒng)或者在ATM加裝盜碼設(shè)備竊取持卡人資料，制造假卡，在ATM機(jī)上就可以盜取資金；由于信用卡具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能，這就導(dǎo)致有相當(dāng)一部分信用卡就變成了“純資金卡”，而相對(duì)應(yīng)的發(fā)卡銀行則成了某些不法分子的“合法洗錢機(jī)構(gòu)”，這嚴(yán)重影響了各銀行的聲譽(yù)，擾亂和破壞了國(guó)家的金融管理秩序。

(3)銀行間的合作機(jī)制不夠完善，銀行之間的信息交流體制不完備，行業(yè)人員的素質(zhì)不高，導(dǎo)致信用卡使用過(guò)程存在較大漏洞，給犯罪分子造成可乘之機(jī)。

（4）信用卡法律體系不夠完備，我國(guó)法律對(duì)信用卡詐騙的規(guī)定不夠完善，在信用詐騙類型以及信用發(fā)犯罪主體等相關(guān)方面的規(guī)定欠妥，這就導(dǎo)致落實(shí)到刑罰的時(shí)候存在問(wèn)題，因此也難以阻止此類犯罪的發(fā)生。

(三)信用卡詐騙案件的特點(diǎn)

1、發(fā)案數(shù)逐年增多，案值大，案件損失驚人,。近年來(lái)，隨著信用卡在社會(huì)生活中的[7]日益普及，信用卡犯罪也不斷增多，這一增長(zhǎng)趨勢(shì)隨著信用卡業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展還將持續(xù),信用卡詐騙多為連續(xù)犯罪，案件的數(shù)值和造成的損失相當(dāng)驚人。

2、犯罪手段多樣，流動(dòng)性大，隱蔽性強(qiáng)。犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進(jìn)行詐騙，犯罪分子實(shí)施犯罪不需要固定的窩點(diǎn)，隨著實(shí)施環(huán)節(jié)的增加，信用卡犯罪呈現(xiàn)出面廣、線長(zhǎng)的趨勢(shì)，犯罪分工細(xì)致，涉及的人數(shù)多的特點(diǎn)。

3、犯罪主體成分復(fù)雜犯罪主體的身份多樣，有些還具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)，而且還出現(xiàn)了一些銀行機(jī)構(gòu)、賓館、酒店的工作人員和計(jì)算機(jī)從業(yè)人員實(shí)施本罪的現(xiàn)象。同時(shí)，近年來(lái)破獲的信用卡詐騙案件多具有涉外因素，由此可以看出，境外犯罪人員和國(guó)內(nèi)犯罪分子聯(lián)手、分工實(shí)施犯罪呈增多的趨勢(shì)，并且銀行工作人員實(shí)施信用卡詐騙的也屢有發(fā)生。

4、犯罪手段高科技化。信用卡詐騙正逐漸演變?yōu)橛薪M織、有計(jì)劃、境內(nèi)外勾結(jié)的高智能詐騙犯罪活動(dòng)，以使用偽卡進(jìn)行詐騙為例：福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)于2006年4月6日正式立案?jìng)刹椤⒋?hào)“KP”的國(guó)際信用卡詐騙專案揭開(kāi)了犯罪嫌疑人從竊取、非法提供他人信用卡信息資料，到制作、銷售、使用偽卡等重重內(nèi)幕，是迄今為止國(guó)內(nèi)偵破的最為典型的國(guó)際信用卡詐騙案。以徐某某為首的犯罪嫌疑人先出資購(gòu)買了用于偽造國(guó)際信

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用卡用的制卡機(jī)、打卡機(jī)、燙金機(jī)等一系列設(shè)備，接著，他們通過(guò)非法途徑秘密竊取了境外持卡人的數(shù)據(jù)資料后，對(duì)信用卡進(jìn)行加工偽造，犯罪集團(tuán)積極通過(guò)中間人，聯(lián)系了北京、深圳、新疆、哈爾濱等地的合作商戶，先談好分成后，共同進(jìn)行國(guó)際信用卡刷卡消費(fèi)套現(xiàn)、瓜分贓款。由此可見(jiàn)，信用卡詐騙犯罪已呈現(xiàn)了境內(nèi)外互相勾結(jié)、集團(tuán)化、專業(yè)化、高科技化的趨勢(shì)。

三、針對(duì)信用卡詐騙，在偵查破案中可以使用的一些對(duì)策及方法

(一)信用卡詐騙案件的偵查策略

1、從犯罪的手段入手，根據(jù)已經(jīng)掌握的犯罪分子偽造假卡的常用手段和方法，針對(duì)其特殊性，從使用的假卡中發(fā)現(xiàn)偵查線索,信用卡詐騙案件作案手段具有相似性，分析犯罪分子采取的方式手段，在大范圍、打跨度同類型案件中串并案?jìng)刹椤?/p>

2、從信用卡使用的流程入手，信用卡的使用流程相當(dāng)于持卡人先消費(fèi)后支付，偵查人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握新的破案技術(shù)、新的破案手段，接受社會(huì)上不斷出現(xiàn)的科技信息，結(jié)合犯罪分子詐騙手法，摸清犯罪行動(dòng)規(guī)律，尋求偵破工作的偵查思路。

3、使用技術(shù)偵查手段，現(xiàn)代社會(huì)是科技的社會(huì)，偵查工作也應(yīng)該充分和科技相結(jié)合，對(duì)信用卡的消費(fèi)情況進(jìn)行監(jiān)控，必要情況下使用秘密力量對(duì)重點(diǎn)場(chǎng)所、重點(diǎn)人員進(jìn)行控制，及時(shí)準(zhǔn)確的掌握可以地點(diǎn)和可疑人物的動(dòng)向，以便偵破案件。

4、結(jié)合行業(yè)人員進(jìn)行偵查，發(fā)卡機(jī)構(gòu)的協(xié)助是偵破信用卡詐騙案件的關(guān)鍵，所以對(duì)信用卡詐騙案件的偵查，離不開(kāi)銀行工作人員的協(xié)助，同時(shí)，在信用卡詐騙犯罪手段日益科技化、有組織化的情形下，偵查人員更應(yīng)該和銀行的工作人員密切配合，有分工、有目的的偵破案件。

(二)針對(duì)信用卡詐騙的特點(diǎn),需要建立、完善的工作機(jī)制

1、建立、完善地方協(xié)作機(jī)制，辦理信用卡詐騙案件，應(yīng)當(dāng)克服地方保護(hù)主義，各地公安機(jī)關(guān)協(xié)同作戰(zhàn)，要積極探索多種渠道，保障協(xié)作的有效、高效的開(kāi)展，針對(duì)信用卡詐騙案件的特點(diǎn)，還應(yīng)當(dāng)注重建立、完善同金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作。

2、建立、完善信息基礎(chǔ)建設(shè)，信息搜集工作是偵查工作的重要組成部分，通過(guò)平時(shí)建立的大量的、完備的信息情報(bào)和資料，可以使案發(fā)后的偵破工作更為主動(dòng)、及時(shí)，打擊犯罪的效果更為突出。

3、建立、完善同境外、國(guó)外警方合作的辦案機(jī)制，當(dāng)前形勢(shì)下，信用卡詐騙案件的涉外趨勢(shì)日益增加，在辦理涉外信用卡詐騙案件的時(shí)候，要積極開(kāi)展同境外、國(guó)外警方聯(lián)手辦案工作，加強(qiáng)國(guó)際間警方的合作，加強(qiáng)信用卡組織之間的合作，加強(qiáng)信用卡發(fā)卡銀行與警方之間的合作就顯得十分必要建立一個(gè)固定的機(jī)制和配備專門的人員，盡量避

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免出現(xiàn)彼此信息溝通上的空白，以致聯(lián)系內(nèi)容銜接上的差異，造成延誤戰(zhàn)機(jī)等錯(cuò)誤。目前，國(guó)際信用卡犯罪集團(tuán)之間，正在不斷地進(jìn)行技術(shù)上的配合和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，并在不斷調(diào)整犯罪區(qū)域和擴(kuò)大犯罪規(guī)模。因此，在世界范圍內(nèi)加強(qiáng)合作與協(xié)助，是打擊和預(yù)防信用卡犯罪的必然趨勢(shì)。

4、增強(qiáng)偵查工作的科技化、現(xiàn)代化建設(shè)，現(xiàn)在的社會(huì)是科技的社會(huì)，犯罪手段越來(lái)越科技化，因此信用卡詐騙案件偵查工作應(yīng)當(dāng)增大科技含量，注入現(xiàn)代化的支持，偵查人員必須積極主動(dòng)的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握新技術(shù)、新手段，主動(dòng)接受社會(huì)上不斷出現(xiàn)的科技信息，這樣才能促進(jìn)刑偵工作的不斷發(fā)展，也加大信用卡詐騙類案件的偵破力度。將高科技引入偵查破案工作，不斷提高科技含量，走“科技強(qiáng)警”之路，必將給案件偵查工作產(chǎn)生巨大的影響。

5、銀行方面加強(qiáng)對(duì)信用卡使用的管理機(jī)制，我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)間不長(zhǎng)，計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)、通訊、管理系統(tǒng)不夠完備，在傳遞上有的“時(shí)間差”，這些管理上的漏洞為犯罪分子實(shí)施犯罪提供了可能。在信用卡詐騙日益猖獗的社會(huì)形勢(shì)下，銀行方面應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)信用卡使用的管理機(jī)制，建立“身份核實(shí)—確認(rèn)發(fā)卡—消費(fèi)核實(shí)身份”以及“丟卡快速掛失”等一系列完善的工作和管理機(jī)制，當(dāng)用戶發(fā)現(xiàn)信用卡遺失時(shí)，要立即向信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)掛失，一般情況下，當(dāng)用戶發(fā)現(xiàn)信用卡遺失或被盜竊時(shí)可先用電報(bào)、電話或信函通知信用卡公司，然后向所在地的公安機(jī)關(guān)報(bào)案，領(lǐng)取報(bào)失證明，持報(bào)失證明到信用卡公司辦理正式掛失手續(xù)，信用卡公司在接到用戶掛失通知后，應(yīng)立即與各特約商戶聯(lián)系，通報(bào)該信用卡為無(wú)效卡，以避免損失，此外還要制定詳盡的分級(jí)授權(quán)的原則和分級(jí)授權(quán)金額起點(diǎn)，堅(jiān)持24小時(shí)授權(quán)制度，并實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)記錄和交接班登記制度，確保每筆業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無(wú)誤，把打擊和預(yù)防信用卡犯罪的工作落實(shí)到銀行日常工作日程中。[8]

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[7] 李衛(wèi)紅，《論信用卡詐騙罪》[J]，《中國(guó)政法大學(xué)學(xué)報(bào)》（政法論壇），2005年04期 [8] 薛殿杰、揭鋒，《信用卡詐騙犯罪的手段與偵防對(duì)策》[J] ,公安大學(xué)學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版), 2002年03期。

Credit card fraud detection strategies

Zhang Xing Abstract: In real life, credit card fraud crime cases were frequent, the trend of increasing amount of money involved.Often used by lawless elements are not prepared, fact or fiction of hiding thetruth, through the use of Forged credit cards,For credit card,bogus cards, overdraft, and other malicious means, the occupation of the victim's property, so as to achieve the purposes of illegal possession.Credit card fraud and criminal means diversity, mobility, concealment and strong, showing a wide, long lines of the trend, the main complex crime, the infiltration of foreign institutions, the joint Chinese and foreign criminals committing crimes in collusion with the phenomenon has been enhanced, making Forged credit cards Technical updates fast, high-tech show and in close connection with the trend.Credit card fraud very great harm to society, a serious impact on security and stability and social harmony, and the victim general hindsight, to a certain extent, crime detection more difficult.In this paper, credit card fraud related characteristics, with cases found in the investigation of credit card fraud cases related characteristics, on how to combat and prevent credit card fraud and criminal activities and credit card fraud detection strategies for research.Key words: credit card fraud and credit card fraud;investigative strategy

第三篇：論網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的偵查措施

論網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的偵查措施

〈1〉 當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪現(xiàn)狀

〈2〉 網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪偵查中存在的問(wèn)題

1． 偵查取證困難

2． 網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪具有智能.隱蔽的特點(diǎn)

3． 對(duì)主要犯罪嫌疑人追逃難

4． 追繳涉案資金難

〈3〉 網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的偵查措施

1.全面細(xì)致做好立案登記工作，快速開(kāi)展初查

2.與通信部門加強(qiáng)聯(lián)系，請(qǐng)相關(guān)技術(shù)人員進(jìn)行偵查協(xié)助

3.及時(shí)調(diào)查涉案賬戶及資經(jīng)流向，調(diào)取監(jiān)控，鎖定犯罪嫌疑人

4.加強(qiáng)與銀行聯(lián)系，建立網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪長(zhǎng)效辦案協(xié)作機(jī)制

5.分析，研判案情，對(duì)同一團(tuán)伙實(shí)施的系列案件及時(shí)并案?jìng)刹?/p>

6.全面落實(shí)公安部打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“落地偵查機(jī)制”

第四篇：xx支行成功阻止一起信用卡詐騙案件

XX支行成功阻止一起信用卡詐騙事件

5月30日，XX市支行信用卡進(jìn)件人員對(duì)客戶童某的信用卡進(jìn)行電話照會(huì)。當(dāng)信用卡進(jìn)件人員要求客戶報(bào)出身份證號(hào)碼時(shí)，客戶閃爍其詞，以不記得身份證號(hào)需要找尋身份證為由拖延時(shí)間，最后直接掛斷電話，信用卡進(jìn)件人員立即對(duì)這一申請(qǐng)表的真實(shí)性產(chǎn)生了懷疑。通過(guò)與信用卡申請(qǐng)書(shū)中所寫單位員工核實(shí)，發(fā)現(xiàn)該客戶并非信用卡申請(qǐng)書(shū)中所寫單位的員工，該信用卡申請(qǐng)可能存在欺詐現(xiàn)象。進(jìn)件人員馬上對(duì)同一單位的進(jìn)件進(jìn)行逐一排查，并發(fā)現(xiàn)有4張信用卡可能存在問(wèn)題，立即將事情的始末上報(bào)支行領(lǐng)導(dǎo)。行領(lǐng)導(dǎo)意識(shí)到該信用卡申請(qǐng)存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能引發(fā)信用卡詐騙案件，要求信用卡推廣人員將送交信用卡申請(qǐng)書(shū)的官某約至辦公室，向其講述事情的利害關(guān)系。

經(jīng)過(guò)反復(fù)引導(dǎo)和教育，官某終于講述了整個(gè)事情經(jīng)過(guò),與我行掌握的情況一致。原來(lái)，官某了解到辦理郵儲(chǔ)銀行信用卡所需要的材料，盜用了童某身份證進(jìn)行申請(qǐng)，并通過(guò)關(guān)系蓋了某單位的公章，申請(qǐng)書(shū)中預(yù)留的信息都是官某本人的。同時(shí)，官某還承認(rèn)自己利用這一手法共辦理了4張信用卡，其中一張已成功發(fā)卡，另一張已經(jīng)送至信用卡中心審查，剩余兩張剛剛提交申請(qǐng)。

了解了整個(gè)事實(shí)情況之后，邵武支行迅速采取了相應(yīng)的措施：對(duì)已經(jīng)發(fā)卡的，立即致函信用卡中心注銷其信用卡；對(duì)已經(jīng)送至信用卡中心審查的，致函信用卡中心取消其信用卡發(fā)卡；對(duì)尚未寄送申請(qǐng)書(shū)的，停止寄送申請(qǐng)資料。當(dāng)天晚上，該行又緊急召集全行員工召開(kāi)了關(guān)于信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控的專題會(huì)議，要求全行員工對(duì)之前辦

理的信用卡進(jìn)行一次徹底自查。

此次事件為信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范敲響了警鐘。上述事件中，童某申請(qǐng)書(shū)預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼與所有聯(lián)系人、聯(lián)系方式均為真實(shí)存在的，但并不是童某本人的信息，而是官某刻意預(yù)留。因此，進(jìn)行信用卡真實(shí)性審查時(shí)，不能僅憑申請(qǐng)書(shū)上的電話進(jìn)行照會(huì)，而應(yīng)通過(guò)交叉驗(yàn)證方式進(jìn)行核實(shí)，如通過(guò)網(wǎng)站、114獲取單位電話及公積金查詢等方式進(jìn)行多重驗(yàn)證。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)信用卡推廣人員的教育和考核，嚴(yán)格落實(shí)“三親”制度，對(duì)于主動(dòng)上門申請(qǐng)的客戶履行上門調(diào)查職責(zé)，親訪其單位或家庭，以杜絕此類騙詐風(fēng)險(xiǎn)。

第五篇：論逮捕后案件的引導(dǎo)偵查取證

文章標(biāo)題：論逮捕后案件的引導(dǎo)偵查取證

根據(jù)刑事訴訟法第140條第1款的規(guī)定：“人民檢察院審查案件，可以要求公安機(jī)關(guān)提供法庭審判所必需的證據(jù)材料”由此可見(jiàn)，人民檢察院偵查監(jiān)督部門在批準(zhǔn)逮捕后，根據(jù)案件的具體情況，可以制作《提供法庭審判所需證據(jù)材料意見(jiàn)書(shū)》，督促偵查機(jī)關(guān)按照提起公訴的要求，提供有關(guān)證據(jù)，這也是人民檢察院偵查

監(jiān)督部門對(duì)偵查機(jī)關(guān)進(jìn)行引導(dǎo)偵查取證的方式之一，這種情況可以稱之為批準(zhǔn)逮捕案件的繼續(xù)引導(dǎo)偵查取證。

1、批準(zhǔn)逮捕案件的繼續(xù)引導(dǎo)偵查取證的概念

批準(zhǔn)逮捕案件繼續(xù)引導(dǎo)偵查取證，是指?jìng)刹楸O(jiān)督部門在審查刑事案件過(guò)程中，以庭審中符合有效舉證、質(zhì)證要求為標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)獲取法庭審判所必需的證據(jù)材料而依法開(kāi)展的規(guī)范性工作

2、特征

案件批準(zhǔn)逮捕之后，偵查監(jiān)督部門通過(guò)制作《提供法庭宙判所需證據(jù)材料意見(jiàn)書(shū)》的方式對(duì)偵查機(jī)關(guān)的取證工作進(jìn)行引導(dǎo)具有如下特征：(1)引導(dǎo)性。由于案件在批捕階段的證據(jù)要求是有證據(jù)證明的犯罪事實(shí)，但低于起訴的證據(jù)要求，為了保證案件在批捕之后，偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)收集、補(bǔ)充、固定和保全有關(guān)證據(jù)，從而促使案件順利進(jìn)人移送起訴乃至以后的法院審理階段，并保證批捕強(qiáng)制措施的有效性，偵查監(jiān)督部門在案件批捕之后，制作《提供法庭審判所需證據(jù)材料意見(jiàn)書(shū)》，是對(duì)偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)取證工作的一種引導(dǎo)，因?yàn)槠涫且砸庖?jiàn)書(shū)的形式作出，故不具有法律上的強(qiáng)制性，這是引導(dǎo)性特征的重要體現(xiàn)。(2)合法性和針對(duì)性。合法性是指引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)收集的提供法庭審判所需的證據(jù)必須符合刑事訴訟法關(guān)于證據(jù)的各種要件，不僅具有合法的訴訟證明力，而且也是要具有能夠被法庭采納的可采信性。提供法庭所必需的證據(jù)材料始終要圍繞以下兩個(gè)方面進(jìn)行：一是提供法庭所必需的證據(jù)的主體必須合法；二是收集提供該證據(jù)的程序和方式必須合法。針對(duì)性，是指這一階段的引導(dǎo)偵查取證以及《提供法庭審判所需證據(jù)材料意見(jiàn)書(shū)》的制作一定要針對(duì)法庭的審判階段對(duì)證據(jù)的要求。(3)階段性這種階段的引導(dǎo)偵查取證，只能在作出批準(zhǔn)逮捕決定之后，才可以向偵查機(jī)關(guān)提出“提供法庭審判所需證據(jù)”要求，而不能在作出批準(zhǔn)逮捕決定之前向偵查機(jī)關(guān)提出。

3、批準(zhǔn)逮捕案件繼續(xù)引導(dǎo)偵查取證的意義

批準(zhǔn)逮捕案件繼續(xù)引導(dǎo)偵查取證的目的在于引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)在偵查案件收集證據(jù)時(shí)，必須按照法庭審判對(duì)證據(jù)的要求采集，最終保證刑事訴訟目的的實(shí)現(xiàn)，有力地打擊各類犯罪，懲治犯罪分子，因此其意義重大。

(1)要求偵查機(jī)關(guān)提供法庭審判證據(jù)，是偵查監(jiān)督部門履行法律監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)。我國(guó)憲法第129條和《人民檢察院組織法》第1條都規(guī)定：“中華人民共和國(guó)人民檢察院是國(guó)家法律監(jiān)督機(jī)關(guān)。”對(duì)刑事訴訟活動(dòng)實(shí)行法律監(jiān)督是人民檢察院法律監(jiān)督的重要內(nèi)容，也是檢察機(jī)關(guān)依法享有的法律監(jiān)督職權(quán)。偵查監(jiān)督部門在審查案件過(guò)程中向偵查機(jī)關(guān)要求提供法庭審判證據(jù)是法律賦予的重要職能，也是偵查監(jiān)督部門實(shí)施法律監(jiān)督的具體體現(xiàn)。這一舉措能夠保障偵查機(jī)關(guān)合法進(jìn)行偵查活動(dòng)以及證據(jù)的收集工作。

(2)進(jìn)一步引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)偵查取證，有利于實(shí)現(xiàn)刑事偵查目的。偵查監(jiān)督部門要求偵查機(jī)關(guān)提供法庭審判證據(jù)，除了具有履行其法律監(jiān)督職能作用之外，其更直接的意義在于通過(guò)要求偵查機(jī)關(guān)提供法庭審判所需的必要證據(jù)，可以進(jìn)一步引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)的偵查思路，調(diào)整查證、取證的偵查方向，使所采集的證據(jù)更為規(guī)范，符合庭審的證據(jù)要求，最終實(shí)現(xiàn)刑事偵查的目的，完成刑事訴訟的任務(wù)。

(3)體現(xiàn)了為公訴服務(wù)的思想，有利于公訴目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。偵查監(jiān)督部門要求偵查機(jī)關(guān)在批準(zhǔn)逮捕的同時(shí)，制作《提供法庭審判所需證據(jù)材料意見(jiàn)書(shū)》，要求偵查機(jī)關(guān)提供法庭審判所必需的證據(jù)材料，一方面是其履行法律監(jiān)督職能的體現(xiàn)；另一方面，通過(guò)規(guī)范、提高偵查人員查證、取證的意識(shí)，保證案件在批捕以后，偵查機(jī)關(guān)能夠按照庭審的證據(jù)要求繼續(xù)偵查，補(bǔ)充、完善有關(guān)證據(jù)，減少案件因達(dá)不到起訴標(biāo)準(zhǔn)而不訴或撤案的情況發(fā)生，保證案件的起訴工作的順利進(jìn)行，并提高起訴工作的效率。偵查監(jiān)督部門在案件批捕之后進(jìn)行的引導(dǎo)偵查取證工作可以為接下來(lái)的公訴工作提供有力的支持，是實(shí)現(xiàn)公訴目標(biāo)的重要前提，同時(shí)體現(xiàn)了法律監(jiān)督的整體性和有效性。

4、提供法庭審判所需證據(jù)的基本要求

(1)提供法庭審判所需證據(jù)要做到合法、及時(shí)。所謂合法是指證據(jù)的法律性。證據(jù)是客觀存在的與案件相關(guān)聯(lián)的事實(shí)。但證據(jù)本身又要求真實(shí)可靠。因此，法律規(guī)定證據(jù)由司法機(jī)關(guān)依照法律規(guī)定的形式和程序進(jìn)行收集、固定、保全和審查認(rèn)定，對(duì)非法證據(jù)要予以排除。這就是證據(jù)的合法性。

所謂及時(shí)是指?jìng)刹闄C(jī)關(guān)接到報(bào)案后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)進(jìn)行勘驗(yàn)、檢查，掌握案情，獲取盡可能多的證據(jù)材料。這是由偵查工作的性質(zhì)和任務(wù)所決定的。如果偵查人員行動(dòng)遲緩，喪失時(shí)機(jī)，犯罪分子可能毀滅、隱藏、轉(zhuǎn)移罪

證；現(xiàn)場(chǎng)可能遭到破壞；犯罪痕跡可能變形、變質(zhì)或者消失；受害人可能死亡等等，這樣會(huì)給收集證據(jù)帶來(lái)很大困難，有時(shí)可能因某些證據(jù)的滅失或破壞而使整個(gè)案件實(shí)施難以認(rèn)定，造成疑案。因此，迅速及時(shí)是收集證據(jù)的基本要求，是發(fā)現(xiàn)、取得、保全證據(jù)材料的關(guān)鍵。

提供法庭審判所需的證據(jù)的收集，應(yīng)當(dāng)做到合法性與及時(shí)性的統(tǒng)一。只有做到合法性與及時(shí)

性的有機(jī)結(jié)合。其收集的證據(jù)才符合刑事訴訟的基本要求二如果不能做到二者的統(tǒng)一，必然會(huì)影響刑事訴訟的順利進(jìn)行，甚至?xí)袚?dān)敗訴的風(fēng)險(xiǎn)

(2)提供法庭審判所需證據(jù)要做到關(guān)聯(lián)與排他相結(jié)合。所謂關(guān)聯(lián)是指作為證據(jù)的事實(shí)，必須與案件事實(shí)具有客觀的某種聯(lián)系作為證據(jù)必須是客觀存在的事實(shí)，但不是一切客觀存在的事實(shí)都能作為證據(jù)，只有與案件事實(shí)有關(guān)聯(lián)的客觀事實(shí)，才能作為定案的根據(jù)。

所謂排他是指各個(gè)證據(jù)所能證明的問(wèn)題，必須是互相一致的，不能是互相矛盾，必須是排除其他的可能性。如果不能排除其他可能性，就應(yīng)當(dāng)深入地進(jìn)行調(diào)查研究，進(jìn)一步查明情況，否則就不能作出證明的結(jié)論。

(3）提供法庭審判證據(jù)要做到全面、客觀和準(zhǔn)確。提供法庭審判的證據(jù)要求做到全面、細(xì)致。偵查機(jī)關(guān)在收集證據(jù)時(shí)，只有全面收集能夠反映案件真實(shí)情況的一切證據(jù)，才能查明案件的真實(shí)情況，對(duì)案件事實(shí)得出全面、完整的結(jié)論。由于刑事案件的復(fù)雜性，犯罪嫌疑人、被告人在未經(jīng)充分證據(jù)最終證明有罪之前，都存在有罪與無(wú)罪兩種可能性。刑事訴訟法第43條要求偵查機(jī)關(guān)人員在收集證明犯罪嫌疑人、被告人有罪、罪重證據(jù)的同時(shí)，也要注意收集犯罪嫌疑人、被告人無(wú)罪或者罪輕的證據(jù)。只有全面收集證據(jù)，并將收集到的正反兩方面的證據(jù)認(rèn)真加以比較鑒別，合理地排除矛盾，才能準(zhǔn)確地認(rèn)定案件事實(shí)、正確解決被告人的刑事責(zé)任。

提供法庭審判所需證據(jù)還要做到客觀性與準(zhǔn)確性的統(tǒng)一。首先，要做到客觀性。所謂客觀是指證據(jù)的存在形式，它所反映的事實(shí)內(nèi)容以及案件事實(shí)之間的聯(lián)系都是客觀的，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。因?yàn)槿魏畏缸锘顒?dòng)都是在一定的時(shí)間、空間和條件下進(jìn)行，都要引起周圍環(huán)境的變化或者留下某種痕跡。這些都是客觀存在并能據(jù)以查明案件真實(shí)情況的證據(jù)。偵查機(jī)關(guān)在進(jìn)行偵查活動(dòng)時(shí)，就是要發(fā)現(xiàn)和收集這些客觀存在的證據(jù)，并據(jù)此查明事實(shí)真相，作為定案的根據(jù)。其次，要做到準(zhǔn)確性。所謂準(zhǔn)確，是指凡是作為定案根據(jù)的每一個(gè)證據(jù)都必須查證屬實(shí)，準(zhǔn)確無(wú)誤，并且在數(shù)量上足以得出關(guān)于犯罪事實(shí)的正確結(jié)論。這是因?yàn)橹挥芯邆渥C據(jù)白勺準(zhǔn)確性，才能正確地再現(xiàn)案件事實(shí)而證據(jù)的準(zhǔn)確性是以證據(jù)的確實(shí)充分為前提，因此，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：①據(jù)以定案的每一個(gè)證據(jù)都己查證核實(shí)；②證據(jù)與案件事實(shí)之間必須有客觀的必然聯(lián)系；③證據(jù)之間，證據(jù)與案件事實(shí)之間的矛盾已被合理排除；④構(gòu)成案件事實(shí)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)都必須有確實(shí)的證據(jù)證明并且得出的結(jié)論是惟一的。

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