第一篇：信用卡詐騙類型和防范措施

信用卡詐騙類型和防范措施1．利用偽造信用卡詐騙

此類信用卡詐騙案件占17.9％。主要是行為人或是自己直接偽造信用卡，或是從他人手中購(gòu)買偽卡進(jìn)行詐騙。偽造信用卡的關(guān)鍵是信用卡信息資料的獲取，有利用職務(wù)之便竊取，也有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)客戶在線登錄等途徑獲得，爾后再利用信用卡制作設(shè)備偽造信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。典型案例：2009年，馮國(guó)濤的前女友黃海慧由于工作關(guān)系知道公司業(yè)主朱某的一張建設(shè)銀行卡卡號(hào)及密碼，卡上平時(shí)都有幾十萬(wàn)元的存款，馮國(guó)濤產(chǎn)生偽造信用卡詐騙的念頭。他通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以3萬(wàn)余元的價(jià)格購(gòu)得一套信用卡制作設(shè)備，然后讓黃海慧竊取朱某的信用卡信息。馮國(guó)濤找人偽造了一張信用卡，找到專門負(fù)責(zé)套現(xiàn)的義烏人陳某。7月6日，馮國(guó)濤和同伙趕到義烏，在陳某公司的POS機(jī)上成功將偽卡內(nèi)的100萬(wàn)元錢套現(xiàn)，陳某拿到30萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)。

2．冒用他人信用卡詐騙

犯罪嫌疑人冒用他人名義，使用他人的身份資料和相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明等從銀行冒領(lǐng)信用卡，直接取現(xiàn)、消費(fèi)。

典型案例：2008年9月，義烏蘇溪人樓興法因拖欠邵寶寶的債務(wù)，樓興法、邵寶寶、樓峰煜（有POS機(jī)）合謀冒名黃某申領(lǐng)銀行信用卡，透支套現(xiàn)。

樓興法騙取黃某的身份證后，與樓峰煜共同偽造了黃某的工作、收入證明及商品房產(chǎn)權(quán)證，辦理了兩張信用卡，共套現(xiàn)19992元用于歸還拖欠邵寶寶的債務(wù)。

3．利用信用卡惡意透支

信用卡持有人透支后，經(jīng)銀行兩次催收三個(gè)月后仍不歸還，即構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙，占信用卡詐騙案的71.4％。值得一提的是，此類案件中有部分行為人主觀上可能并無(wú)太大惡意，卻產(chǎn)生了嚴(yán)重后果。

典型案例：2007年3月份，義烏人馮某在義烏某商業(yè)銀行辦理了一張透支額度為1.5萬(wàn)元的信用卡。截至今年5月17日，馮某透支本金14988.87元人民幣并造成滯納金和利息共計(jì)

40240.45元人民幣。該商業(yè)銀行通過(guò)多種渠道多次催討，但馮某一直未歸還。案發(fā)后，馮某還款3.5萬(wàn)元，被法院判處有期徒刑1年，緩刑兩年，并處罰金3萬(wàn)元。

4．通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)施詐騙

利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信用卡詐騙的新型犯罪也已出現(xiàn)。

典型案例：去年7月份，徐勝超通過(guò)網(wǎng)絡(luò)找到黃某，自稱能為其辦理高額的透支信用卡，并于同年8月20日，讓黃某在某銀行義烏支行辦理了以其妹名義開(kāi)戶的銀行卡并開(kāi)通網(wǎng)上銀行。次日，徐勝超冒充銀行辦卡人員，從黃某處取得銀行卡和密碼及其身份證復(fù)印件。后徐勝超騙黃某又辦了一張?jiān)撱y行的銀行卡并需存入10萬(wàn)元。當(dāng)日，徐勝超即通過(guò)網(wǎng)上銀行關(guān)聯(lián)程序（是指只要持卡人有一張銀行卡辦理了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，輸入身份證號(hào)和密碼后，在同一銀行辦理的其他銀行卡均可在網(wǎng)上顯示，并僅通過(guò)密碼而無(wú)須插入U(xiǎn)盾即可以實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)賬戶之間的相互轉(zhuǎn)賬），將黃某銀行卡內(nèi)的8萬(wàn)元轉(zhuǎn)走，分多次在ATM機(jī)上取現(xiàn)。信用卡詐騙案件多發(fā)的原因

通過(guò)分析義烏近年來(lái)發(fā)生的信用卡詐騙案件，義烏市檢察院發(fā)現(xiàn)，造成此類案件多發(fā)的原因主要有4點(diǎn)，正是管理上的漏洞導(dǎo)致了信用卡詐騙案件的多發(fā)。

1.金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡的發(fā)放、POS機(jī)的設(shè)置審核不嚴(yán)。POS機(jī)的發(fā)放使用審核監(jiān)管不嚴(yán)，導(dǎo)致不具備資格或利用虛假身份信息就能輕易申請(qǐng)辦理信用卡和POS機(jī)，為信用卡詐騙埋下了隱患。

2.有關(guān)部門對(duì)公民個(gè)人信息保護(hù)不力，給不法分子非法獲取及利用公民信息偽造信用卡創(chuàng)造了條件。

3.網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管、防范詐騙工作不到位。一些高科技、高技術(shù)含量的信用卡詐騙案件頻發(fā)，但銀行卻未能及時(shí)更新技術(shù)設(shè)備，造成打擊犯罪被動(dòng)、滯后的局面。制假售假類廣告在網(wǎng)絡(luò)上又隨處可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管未能及時(shí)跟上。

4.不同金融機(jī)構(gòu)之間信用信息系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)，致使誠(chéng)信評(píng)判缺失。因銀行間信息不連通，犯罪分子在一家銀行惡意透支后，往往又到另一家銀行申領(lǐng)信用卡透支，連續(xù)作案，導(dǎo)致多家銀行遭受損失。

防范信用卡詐騙關(guān)鍵在銀行

信用卡詐騙類案件的增多，不僅侵害合法持卡人的利益，而且降低了人們對(duì)使用信用卡的信心，嚴(yán)重威脅信用卡管理制度及金融管理秩序。該如何有效預(yù)防和減少信用卡詐騙呢？義烏檢察院認(rèn)為，應(yīng)從幾個(gè)方面入手：

1.加強(qiáng)信用卡內(nèi)部監(jiān)管。一是應(yīng)規(guī)范信用卡和POS機(jī)申領(lǐng)手續(xù)，加強(qiáng)對(duì)信用卡發(fā)行的監(jiān)管力度，嚴(yán)格審核資料，建立稽查工作體系，全面、充分了解申請(qǐng)人資信狀況，從源頭上消除隱患；二是應(yīng)加強(qiáng)銀行工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律教育，設(shè)立完善的內(nèi)部監(jiān)管制度，注重妥善保管客戶的個(gè)人數(shù)據(jù)，防止被不當(dāng)使用和泄露。

2.建立信用卡信息共享管理體系。持卡人在某一金融機(jī)構(gòu)有了惡意透支、拖延還款等不良記錄后，該信息應(yīng)與其他各金融機(jī)構(gòu)共享，以避免持卡人再次到其他金融機(jī)構(gòu)申領(lǐng)信用卡。

3.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與司法機(jī)關(guān)的協(xié)作，加大對(duì)信用卡犯罪活動(dòng)的打擊力度。

第二篇：詐騙類型與防范措施

詐騙類型與防范措施

利用手機(jī)短信、電話和網(wǎng)絡(luò)等通信手段實(shí)施的電信詐騙犯罪活動(dòng)十分突出，犯罪手段科技化，詐騙手段不斷翻新，廣大同學(xué)一旦輕信騙子的謊言，就會(huì)造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。現(xiàn)將詐騙類型與防范措施歸納如下，請(qǐng)廣大同學(xué)注意謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

一、“電話欠費(fèi)”詐騙

1、騙子假冒電信工作人員，通過(guò)隨機(jī)盲打固定電話來(lái)虛構(gòu)被害人“電話欠費(fèi)”的信息，如果接電人有異議，就謊稱其和其家人的銀行存款信息被人盜用，已不安全，需要由公安民警來(lái)接受處理；

2、騙子再提供虛假的公安部門電話或直接轉(zhuǎn)接到由他們冒充的公安民警作應(yīng)答，進(jìn)一步確認(rèn)其銀行存款信息被盜用，以此來(lái)誘騙其提供全部銀行存款數(shù)目等情況；

3、然后以存款轉(zhuǎn)入公安部門提供的“安全帳戶”為由，指定被害人通過(guò)銀行ATM機(jī)，將存款轉(zhuǎn)存到指定的銀行帳號(hào)，其實(shí)質(zhì)是利用轉(zhuǎn)帳方式將被害人錢款騙到手。當(dāng)事主將存款轉(zhuǎn)入對(duì)方提供的賬戶后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)對(duì)方無(wú)法聯(lián)系。此類案件是跨國(guó)跨境很嚴(yán)密的有組織犯罪，發(fā)案多、損失大。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：公安機(jī)關(guān)（執(zhí)法機(jī)關(guān)）在偵辦案件當(dāng)中確需凍結(jié)當(dāng)事人銀行賬戶的，會(huì)通過(guò)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，即使需要采取保護(hù)措施，也會(huì)讓當(dāng)事人到當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理，而不會(huì)讓當(dāng)事人將存款匯到所謂的指定安全賬戶。

二、“虛假中獎(jiǎng)”詐騙

犯罪分子通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)、郵件等形式向您隨機(jī)發(fā)送：“＊＊公司舉行手機(jī)號(hào)碼抽獎(jiǎng)活動(dòng)，您的號(hào)碼已獲得 11萬(wàn)８千元，請(qǐng)電＊＊＊與領(lǐng)獎(jiǎng)處某小姐聯(lián)系。”“我是××省公證處的公證員××，恭喜您的手機(jī)或電話號(hào)碼在××抽獎(jiǎng)中了×等獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品是小轎車一部。”當(dāng)您與上面所留電話聯(lián)系時(shí)，會(huì)有人“核實(shí)身份確認(rèn)中獎(jiǎng)”，然后告訴您需要繳納“手續(xù)費(fèi)、保證金、稅費(fèi)”等費(fèi)用。保衛(wèi)辦公室溫馨提示：此類信息多為詐騙信息，當(dāng)事人切勿盲目相信，須知天上不會(huì)掉餡餅。

三、“銀聯(lián)卡透支消費(fèi)”詐騙

犯罪分子向您發(fā)送：“尊敬的銀聯(lián)卡用戶：您于＊月＊日在＊＊商場(chǎng)刷卡消費(fèi)＊元整，將在您的賬戶中扣除，如有疑問(wèn)請(qǐng)咨詢銀聯(lián)中心＊＊＊。”當(dāng)您撥打了短信中的提示電話進(jìn)行咨詢時(shí)，幾名分別冒充銀聯(lián)中心、公安工作人員的騙子將連環(huán)設(shè)套，要求您將銀行卡中的錢款轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”或套取您的賬號(hào)、密碼后轉(zhuǎn)走您賬上的錢款。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，首先應(yīng)到相關(guān)銀行進(jìn)行咨詢，確認(rèn)自己的銀行卡或信用卡是否真的出現(xiàn)問(wèn)題，如果出現(xiàn)問(wèn)題，最好在銀行工作人員的面對(duì)面的指導(dǎo)下直接進(jìn)行處理，以免上當(dāng)。

四、“通知退費(fèi)、退稅”詐騙

犯罪分子冒充稅務(wù)、財(cái)政、車管所、賣車公司工作人員打您電話，稱“國(guó)家已下調(diào)購(gòu)車稅、購(gòu)房稅，要退還稅金”，讓您到銀行ATM機(jī)上轉(zhuǎn)賬，犯罪分子會(huì)讓您按其電話提示操作，隨后轉(zhuǎn)走您卡上的錢。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：收到這樣的信息后，當(dāng)事人切勿盲目相信，可通過(guò)相關(guān)部門或大型的售車專營(yíng)店咨詢是否有相關(guān)的優(yōu)惠政策，同時(shí)也要認(rèn)識(shí)到網(wǎng)上交易可能存在的受騙風(fēng)險(xiǎn)。

五、“猜猜我是誰(shuí)”詐騙

用電話聯(lián)系事主，讓事主猜其身份，冒充事主的親友、戰(zhàn)友、領(lǐng)導(dǎo)，套取事主資料。現(xiàn)發(fā)展到有一種手法直接叫事主的姓名，自稱是阿X（冒充事主的親友），電話換了等等,并稱近期要來(lái)通做生意、看望您。之后，嫌疑人電話聯(lián)系事主再稱來(lái)通途中,因嫖妓、賭博、打架等原因被公安機(jī)關(guān)拘留，急需現(xiàn)金贖身；或謊稱在外地急需用錢等理由騙取事主錢財(cái);或稱被人綁架索要或借錢（此類多為假扮事主的子女聲音打電話事主求救）保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應(yīng)提高警惕，問(wèn)明事情的詳細(xì)情況，通過(guò)其他途徑獲得執(zhí)法地公安機(jī)關(guān)的電話，或撥打執(zhí)法地公安機(jī)關(guān)110電話核實(shí)情況后，再作決定。如果是綁架的，直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

六、“ATM機(jī)虛假告啟示”詐騙

犯罪分子預(yù)先堵塞ATM機(jī)出卡口，并在ATM機(jī)上粘貼虛假服務(wù)熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡被吞后與其聯(lián)系，套取密碼，待用戶離開(kāi)后到ATM機(jī)取出銀行卡，盜取用戶卡內(nèi)現(xiàn)金。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，用戶不要離開(kāi)，請(qǐng)及時(shí)和銀行部門聯(lián)系或向公安部門報(bào)案，待銀行卡安全取出后再離開(kāi)。

七、“匯錢救急”詐騙

不法分子通過(guò)網(wǎng)聊、電話交友、套近乎等手段掌握了受害人的家庭成員信息后，首先通過(guò)反復(fù)騷擾或其它手段騙使受害人手機(jī)關(guān)機(jī)，利用受害人手機(jī)關(guān)機(jī)期間，以醫(yī)生或警察名義向受害人家屬打電話，謊稱受害人生病或車禍住院正在搶救，甚至謊稱遭到綁架，要求匯錢到指定賬戶救急以實(shí)施詐騙。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到這樣的情形，當(dāng)事人千萬(wàn)不要急于匯款，應(yīng)通過(guò)與親友有聯(lián)系的人了解其目前的情況，或通過(guò)公安、醫(yī)院等部門和單位了解對(duì)方所說(shuō)情況的真實(shí)性。如果一時(shí)無(wú)法確認(rèn)信息的真實(shí)性，也盡量不要貿(mào)然匯款，而是搞清情況再說(shuō)。對(duì)于盜取他人QQ賬號(hào)冒充親友進(jìn)行詐騙的情況，當(dāng)事人只需與親友直接聯(lián)系即可確認(rèn)信息虛實(shí)。

八、“冒充領(lǐng)導(dǎo)”詐騙

不法分子通過(guò)電話詢問(wèn)、上網(wǎng)查詢等手段，詳細(xì)收集基層企、事業(yè)單位以及上級(jí)機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門等單位主要領(lǐng)導(dǎo)的姓名、手機(jī)號(hào)碼、辦公室電話等有關(guān)資料。獲取資料后，不法分子即假冒領(lǐng)導(dǎo)、秘書或部門工作人員等身份打電話給基層單位負(fù)責(zé)人，以推銷書籍、紀(jì)念幣、劃撥款項(xiàng)、配車、幫助解決經(jīng)費(fèi)困難等為由，讓受騙單位先支付訂購(gòu)款、配套費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等到指定銀行賬號(hào)，實(shí)施詐騙活動(dòng)。保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應(yīng)與相關(guān)單位或熟悉的人直接聯(lián)系核實(shí)情況后，再作決定，九、“騙取話費(fèi)”詐騙

不法分子通過(guò)撥打“一聲響”電話（響一聲即迅速掛斷的陌生電話），誘使您回電，“賺”取高額話費(fèi)。或以短信形式發(fā)送“您的朋友13×××××××××為您點(diǎn)播了一首××歌曲，請(qǐng)你撥打9××××收聽(tīng)。”一旦回電話聽(tīng)歌，就可能會(huì)造成高額話費(fèi)或定制某項(xiàng)短信服務(wù)。一旦您上當(dāng)受騙，犯罪分子會(huì)從您的一次回?fù)茈娫捴小拔弊邘资踔辽习僭母哳~話費(fèi)。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應(yīng)不予理睬。

十、“股票詐騙手法”

由電話組通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、短信、報(bào)刊、雜志、電視廣播等媒體發(fā)出所謂的股評(píng)專家信息。騙取受害人匯出“會(huì)員費(fèi)”或以協(xié)助炒股的形式騙取受害人匯出原始股本。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：股票信息以證監(jiān)部門和股票專門機(jī)構(gòu)提供的信息為準(zhǔn)，對(duì)所謂的專家信息，廣大股民要提高警惕。

十一、“無(wú)償提供低息貸款”詐騙

“我公司在本市為資金短缺者提供貸款，月息3%，無(wú)需擔(dān)保，請(qǐng)致電***經(jīng)理”。此類詐騙短信，是騙子利用在銀根緊縮的背景下，一些企業(yè)和個(gè)人急需周轉(zhuǎn)資金的心理，以低息貸款誘人上鉤，然后以預(yù)付利息名義騙錢。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主要提高警惕，貸款應(yīng)在正規(guī)銀行部門申請(qǐng)，民間借貸要注意核實(shí)貸款方的相關(guān)情況后再作決定，對(duì)于先付利息再發(fā)放貸款的，原則上不要理。

十二、“高薪招聘” 詐騙 不法分子通過(guò)群發(fā)信息，以高薪招聘“公關(guān)先生”、“特別陪護(hù)”等為幌子，要求受害人到指定酒店面試。當(dāng)受害人到達(dá)指定酒店再次撥打電話聯(lián)系時(shí)，犯罪分子并不露面，聲稱受害人已通過(guò)面試，向指定賬戶匯入一定培訓(xùn)、服裝等費(fèi)用后即可上班。步步設(shè)套，騙取錢財(cái)。近期此類詐騙中又出現(xiàn)了“重金求子”的手段。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：收到此類信息后，一旦對(duì)方提出交納所謂的保證金、抵押金，當(dāng)事人應(yīng)通過(guò)其他方式聯(lián)系招聘單位或直接到招聘單位的人力資源部門進(jìn)行詢問(wèn)，以免受騙。

十三“以銷售廉價(jià)違法物品為誘餌”詐騙

發(fā)送短信內(nèi)容為“本集團(tuán)有九成新套牌走私車（本田、奧迪、帕薩特等）在本市出售。電話XXX。”此類騙術(shù)是利用人們貪便宜的心理，謊稱有各種海關(guān)罰沒(méi)的走私品，可低價(jià)郵購(gòu)，先引誘事主打電話咨詢，之后以交定金、托運(yùn)費(fèi)等進(jìn)行詐騙。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：購(gòu)買廉價(jià)違法物品屬于違法行為。

十四、“引誘匯款”詐騙

不法分子以群發(fā)短信的方式，將“請(qǐng)把錢存到**銀行，賬號(hào)***，王先生”等短信內(nèi)容大量發(fā)出。有的事主碰巧正打算匯款，收到此類匯款詐騙信息后，即可能未經(jīng)仔細(xì)核實(shí)，將錢直接匯到不法分子提供的銀行賬號(hào)上。還有的事主因拖欠別人錢款，收到此類詐騙信息時(shí)，自認(rèn)為是催款的，沒(méi)有落實(shí)真實(shí)姓名，便匆匆把錢匯入該銀行賬號(hào)。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：破解這種詐騙手段最有效的辦法就是匯款前同對(duì)方取得聯(lián)系，確認(rèn)賬號(hào)，以免上當(dāng)。

十五、“郵寄包裹”詐騙

不法分子通過(guò)電話冒充執(zhí)法部門或電信部門的工作人員告知事主有一“郵寄包裹”，某執(zhí)法部門在包裹中查出違禁物品，要求事主交納保證金等擺平此事。保衛(wèi)辦公室溫馨提示：執(zhí)法機(jī)關(guān)或電信部門在查獲“郵寄包裹”中有違禁物品的，會(huì)直接通知當(dāng)事人到單位接受調(diào)查，上門調(diào)查，執(zhí)法人員會(huì)出示相關(guān)法律文書和證件，不會(huì)電話通知交所謂的保證金等。

十六、“丟卡”詐騙

嫌疑人自己制作所謂消費(fèi)金卡，背面寫有卡上可供消費(fèi)的金額和聯(lián)系網(wǎng)址、電話，并特意說(shuō)明該卡不記名、不掛失。他們將這些金卡扔在一些大型商場(chǎng)、超市、高檔娛樂(lè)場(chǎng)所的顯眼處，如有人撿到卡，撥打卡上的聯(lián)系電話或上網(wǎng)咨詢，對(duì)方就會(huì)告訴事主要先匯款到指定賬戶，繳納一定手續(xù)費(fèi)進(jìn)行“金卡激活”后才能消費(fèi)，從而實(shí)施詐騙。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：不義之財(cái)莫貪念。

十七、冒充黑社會(huì)敲詐

不法分子冒充“東北黑社會(huì)”、“殺手”等名義給手機(jī)用戶打電話、發(fā)短信，以替人尋仇“要打斷你的腿”、“要你命”等威脅口氣，使事主感到害怕后再提出“我看你人不錯(cuò)”、“講義氣”、“拿錢消災(zāi)”等迫使事主向其指定的賬號(hào)內(nèi)匯錢。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

十八、訂退或轉(zhuǎn)讓票型詐騙

不法分子通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)短信發(fā)布訂退和轉(zhuǎn)讓機(jī)票、火車票等虛假信息，以提供服務(wù)為幌子進(jìn)行詐騙。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：目前航空、鐵路部門在大中城市一般都設(shè)有多處售票點(diǎn)，應(yīng)盡可能到專門的固定地點(diǎn)訂退票。即使通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)票，也要提前聯(lián)系航空、鐵路部門，進(jìn)入其指定的網(wǎng)站進(jìn)行購(gòu)票，以防被騙。

十九、利用網(wǎng)絡(luò)詐騙

1、互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物詐騙。嫌疑人在網(wǎng)上設(shè)立虛假購(gòu)物商店，以超低價(jià)吸引消費(fèi)者。受害人與其聯(lián)系后，嫌疑人便會(huì)以先交費(fèi)再發(fā)貨或者交納押金、協(xié)調(diào)費(fèi)等為由騙受害人匯款。

2、網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)詐騙。受害人上網(wǎng)時(shí)會(huì)顯示QQ中獎(jiǎng)或網(wǎng)絡(luò)游戲中獎(jiǎng)，要獲得獎(jiǎng)金必須先交納手續(xù)費(fèi)、個(gè)人所得稅等名目。

3、網(wǎng)絡(luò)薦股、幫忙購(gòu)買股票詐騙。嫌疑人以幫助選股票付酬勞、收益分成或幫受害人購(gòu)買股票為由騙取受害人匯款。

4、發(fā)表網(wǎng)絡(luò)文章詐騙。嫌疑人在網(wǎng)上設(shè)立與知名雜志同一名稱的虛假網(wǎng)站，給受害人發(fā)送其文章可以在網(wǎng)站錄用的函，讓其向指定賬戶匯“版面費(fèi)”等進(jìn)行詐騙。

5、盜用QQ借款詐騙。犯罪分子通過(guò)黑客手段，盜用某人QQ后，分別給其QQ好友發(fā)送借款信息，進(jìn)行詐騙。有的甚至在事先就有意和被盜者進(jìn)行視頻聊天，獲取了被盜者視。

6、網(wǎng)上和電話交友詐騙。不法分子利用網(wǎng)絡(luò)和報(bào)紙等刊登個(gè)人條件優(yōu)越的交友信息（如：謊稱自己為“款姐”或“富商”），在網(wǎng)絡(luò)和電話溝通中，以甜言蜜語(yǔ)迷惑事主。后以在途中帶給事主的禮物屬文物被查扣為由讓事主墊付罰款或保證金，或以自己新開(kāi)店鋪?zhàn)屖轮髻?zèng)送花籃等禮物為由，讓事主向其同伙賬號(hào)內(nèi)匯款。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：提高警惕，嚴(yán)防上當(dāng)。

1、不貪便宜。雖然網(wǎng)上東西一般比市面上的東西要便宜，但對(duì)價(jià)格明顯偏低的商品還是要多個(gè)心眼，這類商品不是騙局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免受騙上當(dāng)。

2、使用比較安全的安付通、支付寶、U盾等支付工具。調(diào)查顯示，網(wǎng)絡(luò)上80%以上的詐騙是因?yàn)闆](méi)有通過(guò)官方支付平臺(tái)的正常交易流程進(jìn)行交易。所以在網(wǎng)上購(gòu)買商品時(shí)要仔細(xì)查看、不嫌麻煩，首先看看賣家的信用值，再看商品的品質(zhì)，同時(shí)還要貨比三家，最后一定要用比較安全的支付方式，而不要怕麻煩采取銀行直接匯款的方式。

3、仔細(xì)甄別，嚴(yán)加防范。那些克隆網(wǎng)站雖然做得微妙微肖，但若仔細(xì)分辨，還是會(huì)發(fā)現(xiàn)差別的。您一定要注意域名，克隆網(wǎng)頁(yè)再逼真，與官網(wǎng)的域名也是有差別的，一旦發(fā)現(xiàn)域名多了“后綴”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。特別是那些要求您提供銀行卡號(hào)與密碼的網(wǎng)站更不能大意，一定要仔細(xì)分辨，嚴(yán)加防范，避免不必要的損失。

4、千萬(wàn)不要在網(wǎng)上購(gòu)買非正當(dāng)產(chǎn)品，如手機(jī)監(jiān)聽(tīng)器、畢業(yè)證書、考題答案等等，要知道在網(wǎng)上叫賣這些所謂的“商品”，幾乎百分百是騙局，千萬(wàn)不要抱著僥幸的心理，更不能參與違法交易。

5、凡是以各種名義要求你先付款的信息，請(qǐng)不要輕信，也不要輕易把自己的銀行卡借給他人。你的財(cái)物一定要在自己的控制之下，不要交給他人，特別是陌生人。遇事要多問(wèn)幾個(gè)為什么！

6、提高自我保護(hù)意識(shí)，注意妥善保管自己的私人信息，如本人證件號(hào)碼、賬號(hào)、密碼等，不向他人透露，并盡量避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所使用網(wǎng)上電子商務(wù)服務(wù)。

二十、接觸型詐騙

1、利用迷信通過(guò)問(wèn)路等形式故意在你面前談?wù)撃橙撕莒`，能化解災(zāi)難，同時(shí)找機(jī)會(huì)嚇唬你家人有血光之災(zāi)再讓裝神弄鬼的同伙把你的情況點(diǎn)破，使你相信拿出錢物，然后進(jìn)行調(diào)包詐騙。

2、在公共場(chǎng)所當(dāng)眾把裝有假中獎(jiǎng)標(biāo)志的香煙、飲料打開(kāi)，聲稱中獎(jiǎng)，幾名同伙一起演戲，騙取群眾上當(dāng)出錢購(gòu)買。

3、在車站、路邊故意拾到“黃金”或錢包，引誘事主分錢或威脅事主拿銀行卡到ATM柜員上澄清，然后進(jìn)行調(diào)包詐騙。

第三篇：常見(jiàn)詐騙類型及防范措施

常見(jiàn)詐騙及預(yù)防措施

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們，今天我要講的是與我們?nèi)粘Ｉ钕⑾⑾嚓P(guān)的一個(gè)話題——“詐騙”。我相信大家對(duì)此都不會(huì)陌生，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人應(yīng)該或多或少了解或者親身體會(huì)過(guò)。隨著社會(huì)的發(fā)展與科技的進(jìn)步，詐騙等問(wèn)題也日益凸顯，尤其是利用網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、手機(jī)等現(xiàn)代化工具進(jìn)行的詐騙時(shí)有發(fā)生。

提防和懲治詐騙分子，除需要依靠社會(huì)的力量和法治以外，更主要的還是廣大人民群眾自身的謹(jǐn)慎防范和努力，認(rèn)清詐騙分子的慣用伎倆，以防上當(dāng)受騙，通過(guò)查閱相關(guān)的資料以及結(jié)合我自身的經(jīng)歷，我今天想給大家介紹一些常見(jiàn)的詐騙手段以及如何有效地降低被騙的概率：

一、常見(jiàn)的幾種詐騙類型

1、電話詐騙（固定電話欠費(fèi)、冒充朋友借錢、冒充公、檢、法執(zhí)法人員等）我們生活中常見(jiàn)的可能就是冒充朋友借錢了，犯罪嫌疑人利用計(jì)算機(jī)技術(shù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、阿里巴巴等渠道，事先掌握一批手機(jī)號(hào)碼、姓名等資料，然后隨機(jī)撥打事主電話，在電話中能叫出對(duì)方姓名，讓事主誤以為是朋友或者熟人。冒充成功后，再以“出交通事故、賭博被抓等”需要交錢為由，向事主借錢，叫事主匯錢到其帳戶，達(dá)到詐騙的目的。這種類型的詐騙很常見(jiàn)，而且具有很大的迷惑性，很容易讓人上當(dāng)。我本人就接過(guò)一個(gè)電話，一開(kāi)口就直呼我的名字，問(wèn)我的近況，給人的感覺(jué)就是那種對(duì)我很熟悉的人，不過(guò)聊著聊著我感覺(jué)越來(lái)越奇怪，就問(wèn)他是誰(shuí)、跟我的關(guān)系等等常見(jiàn)的問(wèn)題，他答不上來(lái)，我才發(fā)現(xiàn)是個(gè)騙子。

還有一種情況，通過(guò)我的了解，身邊很多人都遇到過(guò)，就是接到一個(gè)電話（用小X 呼你的名字，來(lái)我辦公室一趟）一不小心可能就會(huì)被騙。

2、短信詐騙（中獎(jiǎng)繳稅、銀行卡消費(fèi)、低息貸款、自報(bào)銀行賬號(hào)等）

比較常見(jiàn)的有： 中獎(jiǎng)繳稅詐騙作案手段：犯罪嫌疑人利用短信發(fā)布各類虛假的“中獎(jiǎng)”信息，等待當(dāng)事人與其聯(lián)系，進(jìn)而以各種名義（個(gè)人所得稅、繳納運(yùn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等），要求當(dāng)事人往指定的銀行賬戶匯款進(jìn)行詐騙； 自報(bào)銀行賬號(hào)詐騙作案手段：在短信詐騙案件中，目前群眾由此方式被騙的較多。案犯一般采用“撒網(wǎng)捕魚”的方式進(jìn)行信息發(fā)送，而事主恰在此時(shí)有錢要匯出，以為對(duì)方改賬號(hào)并催得緊，匆忙將錢匯出。除了這種直接提供銀行賬號(hào)外，還有銀行卡失磁改賬號(hào)，并自報(bào)賬號(hào)，一般短信內(nèi)容：“款還沒(méi)匯吧！那張卡失磁了，我另發(fā)一個(gè)農(nóng)行賬號(hào)給你，?”。此兩種詐騙信息均需要一定的前提條件，基于一定的概率，但只要有一定的可能性，那些不法分子仍會(huì)樂(lè)觀地“守株待兔”。

3、外幣詐騙

該類詐騙對(duì)象多是一些文化程度不高的商人，詐騙者常利用作廢外幣或低值高額外幣（如秘魯幣、越南盾之類的）冒充美元、英鎊實(shí)施詐騙。施騙人多稱急需人民幣現(xiàn)金，愿意低價(jià)兌換或抵押外幣。有時(shí)還有同伙冒充銀行工作人員鑒別真?zhèn)危榻B外幣當(dāng)前行情，唆使受害人購(gòu)買。

4、寶物詐騙（假金磚、假銀元、假銀元寶、金佛、假金龜）

作案手段基本上是結(jié)伙作案，犯罪嫌疑人攜帶所謂的金佛、金磚、金元寶、銀元寶、銀元等，以打聽(tīng)老鄉(xiāng)住址為由搭訕?biāo)耍苑Q在工地上打工時(shí)挖到或家里住宅已有百年的歷史、祖宗留下的民國(guó)時(shí)期的遺物，因家里有事或各種原因編造的謊言騙取受害人信任，以低價(jià)轉(zhuǎn)賣假金磚、假銀元、假銀元寶、假地契、假金龜給受害人。她們多選擇單身婦女或老年人為作案目標(biāo)，作案地點(diǎn)多為城鄉(xiāng)結(jié)合部，作案時(shí)間全部在白天。

說(shuō)到這個(gè)類型，我想到一個(gè)真實(shí)的事情，由于一些年紀(jì)大的老人缺乏一定的判斷和識(shí)別能力導(dǎo)致的被騙事件還是相當(dāng)多的。就前幾年，一個(gè)遠(yuǎn)房的親戚，60多歲的老太太，被人用一個(gè)鍍金的銅塊騙了1萬(wàn)元。據(jù)說(shuō)，當(dāng)時(shí)就是一個(gè)外地人在路上遇到她，然后說(shuō)自己在礦里挖到一塊金子，要回家不好攜帶，便宜賣了換錢，老太太一聽(tīng)就動(dòng)心了，輕易地就把自己存了多年的一點(diǎn)積蓄拿去換了，等家里年輕人回來(lái)才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，哭的稀里嘩啦的。由于老人家缺乏判斷力，很容易上當(dāng)受騙，所以平時(shí)對(duì)自己家的老人就應(yīng)該多多告知一些基本的注意事項(xiàng)。

5、QQ詐騙

作案手段：犯罪嫌疑人先盜取QQ號(hào)碼，再給該號(hào)碼里面的好友發(fā)送詐騙信息犯罪分子竊取QQ后，冒充QQ主人，發(fā)信息給該號(hào)碼里的好友，稱自己急需用錢而向?qū)Ψ浇桢X，或事先截取QQ主人視頻以急事借錢為由實(shí)施詐騙，很多人收到信息或看到QQ主人視頻后便按對(duì)方的指示將錢匯到指定的帳號(hào)，從而受騙。

這種類型的詐騙太常見(jiàn)了，大家的QQ估計(jì)多少都中過(guò)木馬或者被盜，然后在空間或者與好友的記錄都能發(fā)現(xiàn)一些亂七八糟的廣告等，當(dāng)然這種情況如果及時(shí)找回QQ號(hào)，然后清理一下還是沒(méi)啥事的，最怕就是通過(guò)與親近的好友借錢之類的達(dá)成的詐騙，曾經(jīng)一個(gè)朋友就是因?yàn)樽约旱膓q被盜，然后騙子用這個(gè)號(hào)碼騙了她的家人合計(jì)500多塊。人家可能就專門找qq分組里面的例如“家庭”“密友”“親戚”等等，所以大家在分組或者備注的時(shí)候要多多注意了，當(dāng)然，最主要的還是提高每個(gè)人的防范意識(shí)。

6、假冒軍人詐騙

犯罪嫌疑人冒充某部隊(duì)后勤采購(gòu)人員，以采購(gòu)部隊(duì)所需餐盤、車輛裝修材料、電腦耗材、日用品、帳篷等物品為由對(duì)個(gè)體商戶實(shí)施詐騙。一般詐騙手段為：事先由一名犯罪嫌疑人甲將“樣品”以低價(jià)放至某商鋪內(nèi)，并留下聯(lián)系方式，過(guò)幾天后，另一名犯罪嫌疑人乙冒充軍人到該店購(gòu)買“樣品”，并要求店主大量進(jìn)貨，一般金額在3-10萬(wàn)元之間，店主為短時(shí)間內(nèi)獲取大額利潤(rùn)，會(huì)主動(dòng)與犯罪嫌疑人甲聯(lián)系，甲要求店主現(xiàn)行支付貨款，店主與犯罪嫌疑人乙聯(lián)系，乙稱單位有事，要求店主墊付，稍后將錢送到，店主支付貨款后即被騙。

還有一種以次充好的手段，有一次在路邊等我爸，就有兩個(gè)穿著軍裝的人開(kāi)著車子，問(wèn)我要不要買皮鞋送給男朋友或者爸爸，說(shuō)是從軍隊(duì)拿出來(lái)的，是軍用品質(zhì)量很好，然后那個(gè)鞋子表面上看起來(lái)還是比較亮的，根本看不出好壞，我被他說(shuō)的還真想買一雙，然后這時(shí)爸爸正好過(guò)來(lái)，問(wèn)了下情況，然后仔細(xì)看了鞋子發(fā)現(xiàn)很多問(wèn)題，就說(shuō)不買，回去他告訴我，鞋子表面很好，然而鞋底的質(zhì)量很差，不可能是軍用的皮鞋，而且估計(jì)那兩個(gè)賣的人也是穿著軍裝的假軍人。

二、受騙原因

雖然詐騙行為的形式是多種多樣的，但是有一些共同的特性，把握這些特性予以防范是可以避免使自己誤入歧途、落入圈套的，更何況很多騙子的手段并不見(jiàn)得很高明，受騙的主要原因還是出于受害人本身。一般來(lái)說(shuō)，受害人具有一些不良的心理意識(shí)，是詐騙分子之所以能輕易得手的關(guān)鍵。通常表現(xiàn)為以下幾種：

1、貪占小便宜的心理；

2、不作分析的同情、憐憫心理；

3、封建迷信心理；

4、虛榮心理；

5、易受暗示、易受誘惑的心理品質(zhì)；

6、好逸惡勞、想入非非；

7、輕率、輕信、麻痹、缺乏責(zé)任感等。

三、預(yù)防詐騙方法

1、要有反詐騙意識(shí)。俗話說(shuō)：“害人之心不可有，防人之心不可無(wú)”。當(dāng)然，“防人”并不是要搞得人心惶惶，關(guān)鍵是要有這種意識(shí)，對(duì)于任何人，尤其是陌生人不可隨意輕信和盲目隨從，遇事遇人應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)，不要因?yàn)閷?duì)方說(shuō)了什么好話，許諾了什么好處就輕信、盲從。要懂得調(diào)查和思考，在此基礎(chǔ)上做出正確的反應(yīng)。

2、切忌貪小便宜，對(duì)飛來(lái)的“橫財(cái)”和“好處”，特別是不很熟悉的人所許諾的利益要深思和調(diào)查，要知道天上是不會(huì)掉餡餅的，克服貪小便宜的心理，就不會(huì)對(duì)突然而來(lái)的“橫財(cái)”和“好處”欣喜若狂，要三思而后行。

3、必須冷靜，千萬(wàn)不可慌張。一旦發(fā)現(xiàn)被騙，趕快想辦法及時(shí)掌握對(duì)方的有罪證據(jù)，迅速報(bào)案，要防止打草驚蛇。聰明的做法是，一面裝作仍蒙蔽在鼓里，隨時(shí)掌握對(duì)方行蹤，一面查明對(duì)方所騙錢財(cái)?shù)牧飨蚣皶r(shí)報(bào)案。

總之，詐騙分子行騙的過(guò)程可分為兩個(gè)階段：一是博得信任，二是騙取財(cái)物。對(duì)于行騙者和受害者來(lái)說(shuō)，第一階段都是重要的，也是行騙者行為表現(xiàn)的最為突出的階段。雖然行騙手段多種多樣，但騙子行騙基本上都是抓住人們心理上的某種弱點(diǎn)，或以利相誘，或危言聳聽(tīng)，最終目的就是騙取財(cái)物。各種騙術(shù)層出不窮，花招屢屢翻新，但“莫貪小便宜”、“天上不會(huì)掉餡餅”等警示語(yǔ)仍是最有效的防騙“格言”，只要大家增強(qiáng)防騙意識(shí)，樹立較強(qiáng)的反騙意識(shí)，堅(jiān)決不貪意外之財(cái)，克服內(nèi)心的一些不良心理，保持應(yīng)有的清醒，再“精明”的騙子也無(wú)法得逞，只是揭穿的時(shí)間長(zhǎng)短不同罷了。

第四篇：詐騙類型 簡(jiǎn)介

當(dāng)心詐騙，無(wú)所不在，注意以下詐騙手法，防止被騙 聯(lián)系派出所安全

1、涉案類詐騙：不法分子冒充公安局、檢察院、法院工作、銀行工作人員，以銀行卡欠費(fèi)、恐嚇當(dāng)事人將資金轉(zhuǎn)移至所謂的“安全賬戶”，再通過(guò)網(wǎng)上銀行將資金迅速轉(zhuǎn)移，從而詐騙錢財(cái)。對(duì)策切記與此類信息及時(shí)通過(guò)派出所和各個(gè)銀行的官網(wǎng)電話核實(shí)，千萬(wàn)不要撥打騙子提供的號(hào)碼。

2、親友交通事故類詐騙：騙子假冒保險(xiǎn)公司，交警隊(duì)，醫(yī)院，學(xué)校等電話聯(lián)系當(dāng)事人，告知親友已經(jīng)出交通意外或者自然災(zāi)害繼續(xù)錢治療，否則醫(yī)院將不治療，親人死亡。利用親情詐騙。對(duì)于交通事故，意外傷害，拘留，退稅、傳銷等消息不能相信，一定要到派出所核實(shí)，或去該地核實(shí)。交通和災(zāi)害事故，的受傷人員政府有救助義務(wù)，不需要家屬第一時(shí)間匯款切記。不要打錢給任何人，給錢當(dāng)面即使是父子和夫妻。千萬(wàn)不要向?qū)Ψ酵嘎躲y行卡號(hào)

5、中獎(jiǎng)?lì)愒p騙：騙子用手機(jī)群發(fā)短信，告知當(dāng)事人中獎(jiǎng)，并要求當(dāng)事人回復(fù)某電話。如果當(dāng)事人回電話，對(duì)方就編造各種理由，讓當(dāng)事人相信自己真的已經(jīng)中獎(jiǎng)了，接著就以交納所得稅、手續(xù)費(fèi)等為名，要求當(dāng)事人先將上述費(fèi)用匯入指定的銀行賬戶，不斷編造理由騙錢。遇到此類事情，要冷靜記住天上永遠(yuǎn)不會(huì)掉中獎(jiǎng)餡餅，沒(méi)有人不勞而獲，錢要自掙。千萬(wàn)不要向?qū)Ψ酵嘎躲y行卡號(hào)

8、QQ號(hào)類詐騙：騙子盜用受害人好友或者親人的QQ號(hào)，并主動(dòng)要求和受害人視頻，視頻時(shí)，該詐騙分子使用受害人好友或者親人的截圖，騙取受害人信任，然后謊稱家里有急事，向受害人借錢，受害人因?yàn)榭催^(guò)視頻在先，又礙于面子，于是將錢打入，導(dǎo)致受騙。遇到此類事情，提問(wèn)我家中幾個(gè)人名稱，小學(xué)老師姓名，班花姓名，班上帥哥姓名，幾個(gè)問(wèn)題后騙子便露餡了，千萬(wàn)不要向?qū)Ψ酵嘎躲y行卡號(hào)

9、短信類詐騙：騙子向手機(jī)群發(fā)短信稱“你的銀行卡在**消費(fèi)多少錢，如有疑問(wèn)請(qǐng)與銀行**電話聯(lián)系”、“爸媽，我與朋友同居被公安抓了，請(qǐng)速去**銀行打**元到***卡上放人急用”等虛假信息，若你電話聯(lián)系，對(duì)方會(huì)設(shè)計(jì)一連環(huán)電話，在取得你的信任后讓你將銀行卡上錢匯入某一賬號(hào)，騙走你的錢。遇到此類事情，同本人聯(lián)系上，聯(lián)系不上要及時(shí)同派出所聯(lián)系核實(shí)，不要相信對(duì)方。

10.利用碰瓷假摔詐騙，做好事要先用手機(jī)拍照錄像，找周邊路人留下各自電話姓名證并錄像，沒(méi)有人情況下即使通知派出所，做好事前一定要留好憑證。遇到網(wǎng)上和現(xiàn)實(shí)中的下跪的大學(xué)生，生病的殘疾人，假的白血病，癌癥等等要通過(guò)官方或者相應(yīng)的村鎮(zhèn)居委會(huì)，學(xué)校核實(shí)后再獻(xiàn)愛(ài)心，不然獻(xiàn)了愛(ài)心，別人還譏笑笨蛋，切記。

11.迷信型詐騙。這類詐騙打著算命、卜卦、相面以及“替人消災(zāi)”、專治邪病，包生兒子等帽子，有的還自稱是某地有名的道士、尼姑、和尚、名醫(yī)等，經(jīng)常持假證件活動(dòng)在農(nóng)村街頭巷尾或集市上，目標(biāo)多是中老婦女。

12．婚介型詐騙。這類詐騙以大齡征婚婦女或男子為行騙對(duì)象，交往一段時(shí)間取得對(duì)方的好感后，或讓媒人，介紹人先得一筆數(shù)額不小的介紹費(fèi)后，或者在相處并取得對(duì)方信任后（甚至在成婚后）將家中的錢財(cái)浩劫一空，逃之夭夭。這也就是人們常說(shuō)的“放鴿子”。

13..收藏型詐騙。這類詐騙多以郵票、古董、銅錢、“四連體”人民幣、古幣等為誘餌。一

人充當(dāng)賣主，幾人扮演買主。有的直接冒充考古或石油勘探人員挖出一些瓶罐之類的物品故意到人多的地方騙取信任，詐取錢財(cái)。

14．丟物型詐騙。這類詐騙案件較多，就是我們常說(shuō)的“拾物平分”型詐騙犯罪。作案人常用的的誘餌是假首飾（假金戒指、假項(xiàng)鏈）。將以上某種物品扔在能讓你看到的地方（有時(shí)里面還會(huì)附上一封信、一張發(fā)票、一份鑒定證書或少量人民幣等證物），事后以“見(jiàn)者有份”詐騙錢財(cái)。

15.賭博型詐騙。這類詐騙多用撲克牌、象棋等作為賭具，以是否猜準(zhǔn)或輸贏為賭碼，主要是演給圍觀者看并引人上當(dāng)，有的甚至發(fā)生多人聯(lián)合起來(lái)騙賭；還有的以做生意為名，將外地駕駛者、客戶、業(yè)務(wù)員騙到某酒店、賓館、擺設(shè)賭局進(jìn)行詐騙。

16掉包型詐騙。這類詐騙多發(fā)生在商店。作案人在購(gòu)物時(shí)通過(guò)討價(jià)還價(jià)，索要發(fā)票等手段分散店主的注意力，然后將所購(gòu)商品實(shí)行掉包。另外，“購(gòu)物者“在購(gòu)物時(shí)先出示真錢讓店主看，然后以要再數(shù)一遍等借口將真錢要到手，乘店主不注意掉包，將真幣換成假幣交給店主。有的出售廢舊物品時(shí)，給受害人看的是廢銅之類的，但事后到受害人手中的可能就是一包磚土之類的。

17兌換型詐騙。常見(jiàn)的有用秘魯幣、冥幣冒充美元等詐騙錢財(cái)。這種詐騙方式易出現(xiàn)在一些中小型賓館、長(zhǎng)途客車、農(nóng)村中巴車、農(nóng)村集市上

下塘派出所報(bào)警電話：66471008或者110

第五篇：信用卡詐騙及其防范

信用卡詐騙及其防范

摘要：在我國(guó)，信用卡的發(fā)行和使用范圍日益擴(kuò)大。而信用卡詐騙犯罪作為一種新的特殊犯罪形式，其表型形式較多，產(chǎn)生這種犯罪的原因也是多方面的。但由于信用卡制度確立較晚，相應(yīng)的立法、管理及監(jiān)督機(jī)制尚不健全，致使信用卡犯罪案件屢有發(fā)生。本文最后針對(duì)信用卡詐騙也提出了幾點(diǎn)防范措施。

關(guān)鍵詞：信用卡；信用卡詐騙；透支

引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，隨著我國(guó)加入WTO和金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，我國(guó)金融業(yè)有了很大發(fā)展，金融市場(chǎng)空前活躍，而作為金融市場(chǎng)一部分的信用卡市場(chǎng)，歷來(lái)為犯罪份子所覬覦。信用卡的使用在人們生活中已越來(lái)越普及，它以攜帶方便、功能多而受到人們的青睞，尤其是它具有透支功能，使得人們?cè)诩毙栌缅X時(shí)可解燃眉之急。然而，任何事物都具有二重性，信用卡透支在方便客戶的同時(shí)也會(huì)因?yàn)橥钢Ш笤诔袚?dān)民事、法律、責(zé)任方面因當(dāng)事人各持一詞而產(chǎn)生一些糾紛。近年來(lái)，信用卡詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額巨大、涉案面廣、社會(huì)影響惡劣，嚴(yán)重破壞了金融秩序和社會(huì)秩序。因此研究信用卡欺詐案件的特點(diǎn)、成因及防范對(duì)策已成為金融界乃至社會(huì)的重大課題，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義和作用。

1我國(guó)信用卡的發(fā)展?fàn)顩r

信用卡是目前世界上流行的一種先進(jìn)的支付與結(jié)算工具。國(guó)際上通行的信用卡是指銀行或有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)給資信較好的公司和有穩(wěn)定收入的個(gè)人,便利其購(gòu)買商品、取得服務(wù)或者提取現(xiàn)金的信用憑證，持卡人可以以此為憑證,在暫時(shí)不支付現(xiàn)金的情況下先進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng),并在以后一定時(shí)間內(nèi)再補(bǔ)

[1]足所欠款項(xiàng)，是一種無(wú)需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的貸記卡。在我國(guó)，信用卡是指由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金功能的信用支付工具，按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。

信用卡業(yè)務(wù)近幾年來(lái)在我國(guó)發(fā)展十分迅猛。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)信用卡發(fā)行量到2003年時(shí)約為300萬(wàn)張，而到2006年底，達(dá)到5,000萬(wàn)張，截至2008年6月30日，中國(guó)信用卡總發(fā)行量已猛增到1.22億張。過(guò)去，只有中資銀行才能在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行信用卡。2008年12月23日，香港東亞銀行在中國(guó)大陸推出人民幣信用卡，成為第一家在中國(guó)大陸?yīng)毩l(fā)

[2]行人民幣信用卡的外資商業(yè)銀行。

2信用卡欺詐的主要表現(xiàn)形式

2.1使用偽造的信用卡

信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式是使用偽造的信用卡。偽造信用卡主要有兩種行為表現(xiàn)，一是完全模仿真實(shí)信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡；二是在真實(shí)信用卡的基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的實(shí)際信息進(jìn)行復(fù)制，或者在空白信用卡上輸[3]入偽造的信息等。對(duì)于偽造的信用卡，無(wú)論是你自己使用進(jìn)行詐騙活動(dòng)，還是偽造者把偽造的信用卡給其他人進(jìn)行詐騙活動(dòng)，都屬于犯罪活動(dòng)。如果行為人自己使用或者是由他人使用，對(duì)使用者來(lái)說(shuō)，都屬于“使用偽造的信用卡”的情形。如果行為人在偽造后又自己使用的，它將同時(shí)觸犯?jìng)卧旖鹑谄弊C和信用卡詐騙罪，罪行更嚴(yán)重。其中偽造行為是犯罪手段，使用行為是犯罪目的，按刑

[4]法規(guī)定以行為人的犯罪過(guò)程、數(shù)額大小具體確定犯罪幅度，然后擇重處罰。2.2冒用他人的信用卡

信用卡僅供持卡人本人使用是信用卡管理的國(guó)際性規(guī)則，根據(jù)這項(xiàng)規(guī)則，信用卡的使用權(quán)限僅限于持卡人本人,不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓。所謂“冒用他人的信用卡”即指，非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者

[3]授權(quán)，擅自以持卡人的名義使用信用卡，進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)的購(gòu)物、消費(fèi)、提取現(xiàn)金等詐騙行為。舉個(gè)例子，如果你把你的信用卡借給你的親戚、朋友使用，這就要與冒用他人的信用卡相區(qū)別開(kāi)來(lái)，行為人明知信用卡是他人的，自己無(wú)權(quán)使用，卻假冒信用卡合法持卡人的名義使用，同時(shí)具有非法占有他人財(cái)物的目的，就構(gòu)成犯罪。對(duì)使用作廢的信用卡，可以“冒用他人的信用卡”的行為定罪處理。

2.3使用作廢的信用卡

作廢的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根據(jù)信用卡章程，可以導(dǎo)致信用卡作廢的原因一般有以下幾種情形：（1）信用卡超過(guò)有效期限而自動(dòng)失效；（2）持卡人在有效期內(nèi)停止使用

[3]交回原發(fā)卡銀行而失效；（3）因信用卡掛失而失效。此外，作廢的信用卡還有其他的類型，例如根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第160條規(guī)定，信用卡被列入止付名單、發(fā)卡銀行已經(jīng)銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人死亡而銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人要求銷戶或擔(dān)保人撤銷擔(dān)保而銷戶的信用卡，因信用卡帳戶兩年以上未發(fā)生交易而銷戶的信用卡，發(fā)卡銀行因持卡人違反有關(guān)規(guī)定而銷戶的信用卡，都屬于作廢的信用卡。無(wú)論是持卡人還是非持卡人，明知是上述已經(jīng)作廢的信用卡而使用的，[5]均以本罪論處。2.4惡意透支

透支，是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經(jīng)沒(méi)有資金或者資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經(jīng)

[3]銀行批準(zhǔn)，允許其超過(guò)現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費(fèi)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信用貸款，信用卡具有的這種透支功能是其他金融憑證所不具備的。信用卡透支建立在持卡人良好的信用基礎(chǔ)之上，并且透支僅對(duì)于合法持卡人才行得通，非合法持卡人用信用卡進(jìn)行透支的，不能算作透支。透支可分為善意透支和惡意透支。善意透支指持卡人完全遵循信用卡章程和發(fā)卡約定，在約定或規(guī)定的額度、期限內(nèi)行使透支權(quán)，并如期歸還的行為。惡意透支是相對(duì)于善意透支的一種違法行為，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，故意在超過(guò)期限內(nèi)、額度內(nèi)透支的行

[5]為，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。

3信用卡欺詐產(chǎn)生的原因分析

信用卡作為重要的金融工具,以其快捷便利的結(jié)算方式,在贏得消費(fèi)者的普遍歡迎、促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)大循環(huán)的同時(shí),由于其本身的特性而大大增加了被攻擊的可能性,可以說(shuō)信用卡的出現(xiàn)與發(fā)展順應(yīng)了全球化經(jīng)濟(jì)潮流,但是也為經(jīng)濟(jì)安全帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，信用卡詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額巨大、涉案面廣、社會(huì)影響惡劣，嚴(yán)重破壞了金融秩序和社會(huì)秩序。但是任何一種犯罪都是內(nèi)外因共同作用的結(jié)果,信用卡詐騙犯罪也不例外。3.1社會(huì)層面的原因（1）宏觀方面的原因

比利時(shí)學(xué)者阿道夫·凱特勒(LamberAdolphe JacquesQuetelet)利用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法對(duì)犯罪現(xiàn)象進(jìn)行了研究,發(fā)現(xiàn)貧窮與犯罪有關(guān),比較富裕的地方也有比較高的犯罪率,同時(shí)影響犯罪率的另一種因素是貧富差距與地位的變化。他認(rèn)為同一地方的貧富懸殊現(xiàn)象會(huì)引發(fā)人們的激情和欲望,產(chǎn)生各種誘[6]惑,從而引發(fā)犯罪。改革開(kāi)放始自我國(guó)東南沿海,因而這些區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度很快經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)很好,但是同時(shí)也引發(fā)了貧富差距拉大等社會(huì)問(wèn)題。我國(guó)的長(zhǎng)江三角洲和珠江三角洲的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式引人矚目,同時(shí)也成了經(jīng)濟(jì)犯罪和金融犯罪的高發(fā)區(qū),其中重要的原因就是貧富懸殊導(dǎo)致的部分人的心理失衡和貪婪欲望,從而走上犯罪道路,這也可以很好地解釋我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)信用卡詐騙犯罪高發(fā)的原因。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后,形成了全方位、多層次、寬領(lǐng)域的對(duì)外開(kāi)放新局面,將在更大范圍和更深程度上參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng),與世界經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系也越來(lái)越緊密,由此而來(lái)的犯罪職業(yè)化、智能化將更加突出,新的經(jīng)濟(jì)犯罪和一些跨國(guó)犯罪會(huì)大量增加。（2）金融制度方面的原因

完善的制度體系是防范信用卡犯罪、維護(hù)金融安全的基礎(chǔ)和重要保證。我國(guó)發(fā)放信用卡的銀行的規(guī)章制度尚不健全,有的發(fā)卡銀行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部管理存在漏洞,我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)也是造成信用卡詐騙犯罪的重要原因。一些銀行在盲目追求發(fā)卡數(shù)量的同時(shí),對(duì)推銷員和代理點(diǎn)的審查監(jiān)督未及時(shí)跟上。而如此一來(lái),讓不法之徒有了可乘之機(jī),隨之而來(lái)的信用卡管控風(fēng)險(xiǎn)被放大。各銀行為擴(kuò)大市場(chǎng)占有率紛紛降低信用卡授予的標(biāo)準(zhǔn),并且出于自身利益考慮不愿最大限度共享信用信息,從而為信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理埋下隱患。我國(guó)銀行業(yè)在技術(shù)上缺少對(duì)信用卡申請(qǐng)人在同一銀行或不同銀行間多頭申領(lǐng)、過(guò)度申領(lǐng)信用卡的監(jiān)控、監(jiān)測(cè)手段;不同部門之間尚未實(shí)現(xiàn)信息共享,個(gè)人信用信息系統(tǒng)尚待健全和完善,現(xiàn)有的個(gè)人信用評(píng)估及授信額度控制手段無(wú)法滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的需要;各商業(yè)銀行為降低營(yíng)運(yùn)成本,紛紛將信用卡營(yíng)銷業(yè)務(wù)外包,從而降低申領(lǐng)審核要求,造成銀行信用卡存在[7]管理漏洞等等。這些都給金融犯罪包括信用卡詐騙犯罪留下了漏洞,加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。（3）法治方面的原因

從司法方面來(lái)看,我國(guó)金融體制的改革正在進(jìn)行之中,有關(guān)金融的法律法規(guī)嚴(yán)重滯后,現(xiàn)有的一些規(guī)范有的不夠完善,有的已經(jīng)不適應(yīng)形勢(shì)的需要。在這種情況下,司法機(jī)關(guān)審理金融犯罪案件,在違法與犯罪、合法與非法等界限的把握上存在很多困難。同時(shí)必須看到,由于大多數(shù)信用卡詐騙犯罪存在與境外犯罪分子勾結(jié)的情節(jié),直接持卡詐騙人到案后常常辯稱受他人指使,不承認(rèn)是主犯,致使案發(fā)后只有部分共犯到案,主從犯的認(rèn)定有一定難度,因而使得司法審判工作存在很大困難。3.2個(gè)體層面的原因

利益是人們行為的驅(qū)動(dòng)力。人們行為的原因總是為了達(dá)到一定的目的的,而從根本意義上說(shuō)就是為了實(shí)現(xiàn)一定的利益。信用卡犯罪同樣如此,它是犯罪人通過(guò)權(quán)衡其行為成本和收益后作出的“理性”選擇。

計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)研究犯罪的學(xué)者們認(rèn)為,犯罪行為是一種有目的的、故意的和自覺(jué)的行為,是犯罪人在權(quán)衡犯罪行為可能帶來(lái)的利益和可能招致的損失后選擇的行為;對(duì)犯罪行為的選擇就像經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的選擇一樣,是以個(gè)人對(duì)行為的成本和收益的分析為基礎(chǔ)的,犯罪決策在本質(zhì)上類似于任何其他的[8]行為決策。而信用卡犯罪屬經(jīng)濟(jì)型犯罪,它的利益構(gòu)成比較簡(jiǎn)單,主要是犯罪人通過(guò)實(shí)施犯罪所獲得的貨幣和實(shí)物收入。例如,惡意透支非法占有持卡人或銀行的資金、詐領(lǐng)信用卡騙取資金或在特約商戶處購(gòu)物等。

4信用卡欺詐的防范對(duì)策

4.1加強(qiáng)宣傳教育,普及信用卡知識(shí)

金融部門要充分利用各種傳播媒介,向社會(huì)各界宣傳信用卡的基本知識(shí),使人們了解信用卡的申辦條件、步驟和手續(xù),知曉持卡人的權(quán)利和義務(wù),掌握信用卡轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)的正確方法,養(yǎng)成遵守信用卡章程、恪守信用的道德風(fēng)尚,形成良好的社會(huì)風(fēng)氣。同時(shí),也要讓持卡人了解信用卡使用過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),提高他們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范本領(lǐng),從而減少信用卡犯罪案件的發(fā)生。

4.2加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理,健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

信用卡業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù),各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),嚴(yán)格遵照《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定,在信用卡業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)上嚴(yán)格管理制度、規(guī)范操作程序、強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督,做到層層[9]把關(guān)。加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)部門員工愛(ài)崗敬業(yè)的職業(yè)道德教育,經(jīng)常進(jìn)行遵紀(jì)守法的典型案例教育,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和法制觀念。同時(shí),各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要完善信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范措施,完善信用卡業(yè)務(wù)的授權(quán)、核算以及透支、追討等管理制度。嚴(yán)格執(zhí)行信用卡的審查、審批、發(fā)放等業(yè)務(wù)制度,通過(guò)電話、公函專訪等方式認(rèn)真審核申請(qǐng)人的各項(xiàng)資料,全面、準(zhǔn)確地掌握申請(qǐng)人的基本狀況。嚴(yán)格信用卡止付名單的印刷、傳遞、管理,對(duì)持卡人的資信狀況進(jìn)行定期的跟蹤復(fù)查。完善不良持卡人名單通報(bào)制度,開(kāi)展內(nèi)部稽核審查,堵塞漏洞,盡量將風(fēng)險(xiǎn)降至最低限度。4.3嚴(yán)格網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶的審批及考核管理

首先,中國(guó)人民銀行應(yīng)該制定網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范其設(shè)立的條件以及審批權(quán)限。先嚴(yán)格審查其資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)習(xí)慣及硬件建設(shè)等情況,待各項(xiàng)條件檢查合格后,方能批準(zhǔn)。其次,要建立定期考核制度。在日常管理中,發(fā)卡時(shí)加強(qiáng)對(duì)信用卡網(wǎng)點(diǎn)的指導(dǎo)與監(jiān)督。對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行信用卡規(guī)章制度的網(wǎng)點(diǎn)給予表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)違反信用卡規(guī)章制度的則給予批評(píng),并采取暫停其信用卡業(yè)務(wù)、限期整改等措施,對(duì)屢犯不改或與違法犯罪分子惡意串通欺騙發(fā)卡行的,應(yīng)該堅(jiān)決取消其開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)的資格。最后,加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的檢查、輔導(dǎo)和培訓(xùn),通過(guò)宣傳教育為主，并輔以必要的處罰措施,使經(jīng)辦人員樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),增強(qiáng)責(zé)任感,嚴(yán)格按照操作章程受理信用卡業(yè)務(wù),認(rèn)真核對(duì)最新的不允許辦理信用卡的黑名單,增強(qiáng)識(shí)別、防范信用卡惡意透支犯罪還有臨場(chǎng)處置應(yīng)變的能力。4.4強(qiáng)化偵查協(xié)作,加大對(duì)信用卡犯罪活動(dòng)的打擊力度

信用卡犯罪智能化水平不斷提高,時(shí)空跨度不斷加大,取證破案的難度不斷增大。針對(duì)其作案快、逃跑快、銷贓快的特點(diǎn),公安機(jī)關(guān)應(yīng)組織專門的力量,采取以快制快的辦法。快速偵查,堵截作案后逃跑的犯罪分子,并迅速追回贓款贓物。要加深對(duì)信用卡犯罪的研究,使廣大偵查人員熟悉信用卡的相關(guān)知識(shí),了解信用卡犯罪的主要作案手法,掌握打擊該類犯罪的專業(yè)技能。偵查人員在日常工作和偵查案件的過(guò)程中,要注意收集犯罪線索,運(yùn)用多種偵查手段打擊信用卡犯罪。在加大打擊力度的同時(shí),必須樹立全局統(tǒng)一的觀念,建立專項(xiàng)性的協(xié)作,暢通信息渠道,進(jìn)一步提高各地公安機(jī)關(guān)之間、各警種之間協(xié)調(diào)配合、整體作戰(zhàn)的能力,只有這樣才能掌握斗爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán),有效地遏制信用卡詐騙罪的發(fā)生[11]。

[10]5總結(jié)

現(xiàn)在我國(guó)信用卡詐騙現(xiàn)象已經(jīng)越來(lái)越多，在已建立信用系統(tǒng)的地區(qū)和行業(yè)領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)立法調(diào)研, 盡快制定并頒布相關(guān)法律法規(guī), 積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)信用中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展, 推動(dòng)全國(guó)性公共信用體系建立，并加大打擊對(duì)信用卡詐騙犯罪活動(dòng)的力度，對(duì)中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，是大有好處的。政府部門、銀行等金融機(jī)構(gòu)、公安部門以及信用卡使用者和廣大消費(fèi)者應(yīng)該一起努力，加強(qiáng)合作與溝通，共同還銀行信用卡領(lǐng)域一片凈土。

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