第一篇：成功阻止以社保卡被盜用為名的詐騙的案例

成功阻止以社保卡被盜用為名的詐騙的案例

一、案件回顧

一天即將結束營業前，一對中年夫婦走進營業網點，神情比較焦急，女客戶要求現金柜員為其取出存折內即將到期的存款。此時，男客戶始終在打電話，且言語激動。過了一會兒女客戶又開始打電話，內容里面包含了“我在銀行取現”、“馬上就好了”、“存到××賬戶”等內容。此話引起了柜員的注意，她放慢了業務操作速度，見機行事，此時當值保安、大堂經理也注意到這對中年夫婦的舉動，并主動上前詢問，客戶此時有很強的抗拒心理，一開始不愿同柜員多溝通，經過反復勸解后，大堂經理接過男客戶手中的電話希望問清他們想辦的到底是什么業務，騙子在電話中反復對大堂經理說“叫我媽聽電話”其他什么都不說，大堂經理立即問女客戶電話中的人是否是你兒子，女客戶稱不認識對方。由此銀行三位員工確定對方是騙子。此時柜員停下了手中的業務，直接告訴對方“我認為你遇到了騙子”，并請女客戶詳細描述當天接到電話以后的情況，當女客戶提到她是接到“社保”打來的電話的時候，保安再次提醒女客戶“你遇到的肯定是騙子”，并撥打110報警。

在攀談的過程中，女客戶告訴我們對方告訴她其社保卡被人利用購買了幾十萬元的抗生素，涉嫌刑事犯罪，對方讓她避免繼續損失要求她把錢匯到公安分局的指定安全賬號。她是準備把款項存到對方的賬號上去。

二、案例分析

開設在居民密集區、商業密集區的網點在營業過程中經常會遇到上述案例中的中老年客戶，前來辦理匯款、開辦網銀、手機銀行、無折無卡存款等業務，對于該類客戶網點員工應該再三仔細詢問，并要求其認真閱讀并填寫“防范電信詐騙告知單”，以避免客戶受騙上當。很多時候，多問一句、麻煩一點便能挽回客戶畢生的財產，更能挽回一個幸福的家庭。

三、案例啟示

根據實際經驗，網點員工在防范此類事件的過程中應該做好如下幾點：

一要通過晨訓，集中培訓，將最新的詐騙手段告知一線業務人員，做到有的放矢。二要緊密聯系公安部門，將得到的最新成功防范和沒有防住的監控錄像，銀行下發的應急演練錄像放給一線業務人員觀看，加強一線人員的直觀印象。（不能流于形式）。

三要制作內容切和實際、不流于形式的“防范電信詐騙告知單”。并請辦理轉賬匯款、開通網上銀行、手機銀行、無折無卡存款的客戶認真閱讀、填寫并簽名。

四要一旦確認電信詐騙事件后，應注意各個崗位的配合，充分發揮柜員、大堂經理、客戶引導員、保安、值班行長的力量，根據實際經驗多人勸阻往往比較有效。

五要一旦確認電信詐騙因及時報警，請受騙客戶稍作等待的同時做好客戶姓名、電話、身份證號碼、聯系電話等要素的登記工作。

銀行是金融服務行業，保護客戶資金安全是我們最基本的任務。網點每一位員工都有堵截案件發生、提示客戶防范詐騙的責任。成功阻止詐騙案件的發生，即能為客戶挽回資金損失，有效地拉近銀行何苦戶間的距離、為銀行留住客戶，又能提升銀行的企業形象，建立牢固的信任，夯實營銷基礎，從而繼續推動各項業務不斷提升。

第二篇：成功阻止客戶被詐騙的案例

成功阻止客戶資金被詐騙的案例

一、案例經過

一位老年客戶來到網點柜臺辦理了一張銀行卡，并將舊卡中的錢全部轉入到新卡中。在業務辦理過程中有人給客戶打來電話，客戶接通電話后詢問柜員可否辦理網銀開戶，客戶的異常行為引起了柜員的警覺，柜員問他是不是自己需要辦理，本人會不會使用。客戶的電話一直處于通話狀態，嘴上說是兒子要他辦的，一只手又指向自己背的包，此時柜員懷疑客戶接的是一通詐騙電話，柜員很肯定的告訴客戶我行對客戶辦理網上銀行的相關規定，網上銀行必須本人辦本人使用，特別是老年客戶，要自己會使用電腦，懂得網上銀行的相關操作。柜員叫來大堂值班經理示意客戶正在接詐騙電話，客戶的表情越來越緊張，手已經開始發抖了。客戶一邊接著電話一邊往門外走去，由于擔心客戶會被詐騙分子騙至柜員機進行轉帳匯款，大堂值班經理便叫來大堂經理關注此客戶，大堂經理發給客戶一則防范詐騙的安全折頁。客戶出門一會兒又返回銀行大廳，將電話放到坐椅上，人離開電話有五米遠的距離，但電話一直未掛掉。大堂值班經理和大堂經理立即上前尋問客戶是否遇到了什么困難，客戶要我們和他小聲地交談，不要對方聽到我們的談話。經過和客戶的交談后才了解到對方自稱是公安局的，正在查一個案子，必須按對方的要求辦，否則會進行抓捕。客戶已將自己家的所有信息都告訴了對方，并把帳戶密碼都改成了身份證前六位。客戶一直害怕對方的抓捕，不敢掛掉對方電話，網點一男性柜員經過客戶同意后與對方通了電話，叫對方不要再打電話過來。客戶聽了大家的一翻解釋后，釋然了許多，隨后將密碼進行了更改。

二、案例分析

（一）不法分子選擇詐騙的對象：一般為防范意識比較薄弱的老年人，老年群體大多不懂網上銀行的操作風險。

（二）在電話詐騙正在進行時，員工的細心觀察，對規章制度的認真執行，才有效成功地防止了這起電話詐騙案件的發生，未造成客戶的損失，也防止了詐騙分子將風險轉移給銀行。

（三）工作人員認真負責的態度，既提高了客戶對工商銀行服務的滿意度，客戶放心的將錢都轉入了我網點。

三、案例啟示

（一）抓好案防教育、強化案防意識。定期組織員工開展業務培訓和風險案例的學習教育，特別是電子銀行詐騙，提高員工識別詐騙案件的能力。

（二）銀行應通過多渠道向客戶宣傳電話詐騙的案例，提高客戶的識別和防范能力。以客戶資金安全為出發點，進而提高客戶對銀行服務的滿意度和我行的社會形象。

（三）員工工作細心仔細，工作責任心強，本案得以成功防范，正是網點長期保持高度警惕的結果。

第三篇：銀行成功阻止電話詐騙的案例

銀行成功阻止電話詐騙的案例

節前，一名老年黃姓客戶來到銀行辦理匯款業務，網點柜員小肖受理了該筆業務，按照銀行規定程序詢問客戶是否認識收款人，這筆資金匯過去的用途，并且告知客戶臨近年底電信詐騙案時有發生，客戶要提高警惕等提醒話語。在詢問的過程中小肖發現該客戶說詞含糊，聲稱接到來自親戚的電話，要將一筆5000元的現金匯給第三方，但第三方黃姓男子之前并不結識，礙于情面，無奈只能匯給對方，此時小肖立即加強了警惕性，再次詢問客戶知否認識該名親戚，對方手機號是否為熟悉號碼，并警惕客戶該筆匯款的風險性較大，黃姓客戶聽了以后開始有些猶豫和疑惑，聲稱電話號碼并不熟悉，但肯定是自己所結識的某位親戚，并執意要求柜員小肖為他辦理該筆業務。小肖將此情況第一時間上報營業經理。營業經理在仔細了解事情的來龍去脈后發現了數個疑點，由于是電話聯系，客戶無法確認是否是親戚本人，只是認得聲音聽上去像，先報了名字，對方也沒有否認；同時對于該筆匯款的用途，對方也沒有詳細說明，只是表示急需。鑒于此，營業經理對客戶進行了進一步的勸導，建議客戶先通過熟悉號碼與該名親戚取得聯系，確認該筆匯款的用途以及安全性再定奪是否辦理該筆業務。黃姓客戶欣然接受該提議，并第一時間通過熟悉號碼與親戚取得聯系，在得知其親戚并沒有致電過本人以后，黃姓客戶終于及時醒悟，終止了匯款手續。客戶在離開時也對銀行專業負責的工作態度表示了高度的贊許。

案例分析及啟示

以上案例中的電信詐騙案件在歲末年初的節點上尤為猖獗，作為一名銀行的一線員工，要時刻提高警覺，避免客戶蒙受不必要的損失。所以，銀行平日一直非常重視開展防詐騙活動，也著重落實各項工作措施。

一、加強柜面提示，切實做好防范工作。銀行全體員工對詐騙案件有著高度的警覺性，多次成功阻止詐騙案件的發生。平日里，銀行也積極開展防詐騙知識的培訓，要求員工在日常開展工作的過程中能做好匯款、網銀等業務辦理前的提示工作，切實保障客戶的資金安全，防止各類詐騙案件的發生、二、加強大堂巡視，密切關注客戶。銀行在日常的營業過程中，十分注重大堂的巡視工作，網點工作人員能密切關注客戶的神情和舉動，一旦發現有行為異常的客戶便及時上前詢問，并積極了解情況，防患于未然。

第四篇：xx支行成功阻止一起信用卡詐騙案件

XX支行成功阻止一起信用卡詐騙事件

5月30日，XX市支行信用卡進件人員對客戶童某的信用卡進行電話照會。當信用卡進件人員要求客戶報出身份證號碼時，客戶閃爍其詞，以不記得身份證號需要找尋身份證為由拖延時間，最后直接掛斷電話，信用卡進件人員立即對這一申請表的真實性產生了懷疑。通過與信用卡申請書中所寫單位員工核實，發現該客戶并非信用卡申請書中所寫單位的員工，該信用卡申請可能存在欺詐現象。進件人員馬上對同一單位的進件進行逐一排查，并發現有4張信用卡可能存在問題，立即將事情的始末上報支行領導。行領導意識到該信用卡申請存在巨大的風險，甚至可能引發信用卡詐騙案件，要求信用卡推廣人員將送交信用卡申請書的官某約至辦公室，向其講述事情的利害關系。

經過反復引導和教育，官某終于講述了整個事情經過,與我行掌握的情況一致。原來，官某了解到辦理郵儲銀行信用卡所需要的材料，盜用了童某身份證進行申請，并通過關系蓋了某單位的公章，申請書中預留的信息都是官某本人的。同時，官某還承認自己利用這一手法共辦理了4張信用卡，其中一張已成功發卡，另一張已經送至信用卡中心審查，剩余兩張剛剛提交申請。

了解了整個事實情況之后，邵武支行迅速采取了相應的措施：對已經發卡的，立即致函信用卡中心注銷其信用卡；對已經送至信用卡中心審查的，致函信用卡中心取消其信用卡發卡；對尚未寄送申請書的，停止寄送申請資料。當天晚上，該行又緊急召集全行員工召開了關于信用卡風險防控的專題會議，要求全行員工對之前辦

理的信用卡進行一次徹底自查。

此次事件為信用卡風險防范敲響了警鐘。上述事件中，童某申請書預留的手機號碼與所有聯系人、聯系方式均為真實存在的，但并不是童某本人的信息，而是官某刻意預留。因此，進行信用卡真實性審查時，不能僅憑申請書上的電話進行照會，而應通過交叉驗證方式進行核實，如通過網站、114獲取單位電話及公積金查詢等方式進行多重驗證。同時，要加強對信用卡推廣人員的教育和考核，嚴格落實“三親”制度，對于主動上門申請的客戶履行上門調查職責，親訪其單位或家庭，以杜絕此類騙詐風險。

第五篇：以轉包工程為名詐騙錢財的行為定性

以轉包工程為名詐騙錢財的行為定性 作者：廣東廣強律師事務所專業律師康樂 【案情概要】

2011年8月，黃某以已接手龍城房產公司開發的“富澤苑”小區總承包合同為由與沈某簽訂建筑轉包合同，將“富澤苑”小區部分工程轉包給沈某，由黃某收取沈某5%管理費。同年10月8日，沈某以取得龍城房產公司開發的“富澤苑”小區承包建筑施工為由，與李某簽定分包施工合同，將包木工、瓦工等工程分包給李某。同年10月12日，沈某收取李某押金10萬元，后發現自己被黃某所騙，黃某并沒有取得龍城房產公司開發的“富澤苑”小區總承包。次日，沈某即關閉手機，后更換手機號碼，人也銷聲匿跡。為此，李某以沈某利用合同詐騙向公安機關報案。經公安機關立案偵查，龍城房產公司未與任何單位和個人簽訂承包“富澤苑”小區的施工合同。沈某收取李某的10萬元押金用于還債6萬元，其余全部揮霍一空。同年12月14日，沈某因涉嫌合同詐騙罪被公安機關刑事拘留，黃某下落不明。

在偵查機關內部討論中曾對本案有兩種意見：

第一種意見認為，沈某不構成合同詐騙罪。因為沈某在與李某簽訂合同時，并沒有采取虛構事實或者隱瞞真相等欺騙手段。沈某是在與黃某簽訂建筑轉包合同后，認為自己有承包權的情況下與李某簽定分包施工合同。沈某收取李的10萬元押金時，主觀上并沒有以非法占有為目的的，造成合同無法履行的原因是被黃某所騙。本案由于黃某下落不明，無法證明黃某與沈某有惡意串通的行為，也無相應證據證明沈某主觀上有犯罪的故意。沈某李某之間屬于合同糾紛，李某可以提出民事訴訟要求沈某返還10萬元的押金。

第二種意見認為，沈某構成合同詐騙罪。

最終公安機關以合同詐騙罪立案并刑事拘留沈某。

【康律觀點】

對于本案的定性要把握兩點：一是客觀上沈某是否實施了欺騙手段;二是主觀上有無詐騙目的即非法占有目的。其中，后者尤為關鍵，對于詐騙犯罪，除了證明取得他人財物的方式、方法上的欺騙性只是一個方面，除此之外，還要證明行為人主觀上具有將他們人財物非法據為己有之目的。

《刑法》第224條第4項規定，在簽訂、履行合同過程中，收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產后逃匿的，構成合同詐騙罪。本案中沈某與李某簽訂分包施工合同并收取押金10萬元的行為主觀上確實沒有非法占有目的，客觀上也沒有實施欺騙手段，但沈某后半段的行為就發生了轉變，當他得知自己被黃某所騙，黃某并沒有取得龍城房產公司開發的“富澤苑”小區總承包這一情況后，即關閉手機，后更換手機號碼，人也銷聲匿跡，10萬元押金中6萬元用于償還債務其余均被其揮霍一空，致使財物無法追回，沈某后半段的行為主觀上具備非法占有的目的，客觀上實施的是合同履行過程中的詐騙行為，應以合同詐騙罪追究刑事責任。

合同詐騙罪的非法占有目的可以產生于合同簽訂之前，也可以產生在合同簽訂過程中，還可以產生在合同的履行過程中。根據主客觀相統一的原則，非法占有的主觀目的應當產生在前，利用合同進行詐騙的客觀行為只能發生在后，主觀目的支配客觀行為，客觀行為體現主觀目的。實務當中就需要注意合同詐騙罪與一些疑似合同欺詐行為的區分。舉例：

甲在簽訂合同時故意采取了虛構事實、隱瞞真相等欺騙手段，如夸大自己的履行合同能力、吹捧自己的產品質量或者抬高自己的商業信譽等，但當時確實沒有非法占有對方財產的目的，而只是為了促成合同的訂立，對這一簽訂合同時的欺詐行為則不能按合同詐騙罪論處。接著事件往下發展，甲后來在合同履行過程中獲得對方財產后產生了非法占有對方財產的意圖，但沒有采取虛構事實、隱瞞真相的欺騙手段，而是直接侵吞對方財產，按照主客觀相統一的原則，非法占有目的必須與利用合同欺騙的行為同在，那么就不應當將簽訂合同時的欺騙行為與后來履行階段的非法占有目的硬性強加在一起按合同詐騙罪論處，可以按侵占罪定罪處罰。

文章最后，大致總結一下實務中從哪些客觀因素對合同詐騙罪非法占有目的進行綜合判斷：行為人是否采取欺騙手段及欺騙的程度;行為人有無履行合同的實際能力、能力的大小以及有無有效擔保;行為人有無積極履行合同的實際行為;行為人未履行合同的原因;行為人對所取得財物的處置情況;行為人違約后的表現。以上各項因素不是單一進行而是應綜合判斷。

綜上，本律師提醒諸位，在你不確定自己是否具有非法占有的目的又或者確定自己確實沒有非法占有的目的時候，應謹慎如實回答詢問，并提出有力反證。（金牙大狀律師網原創，歡迎轉載，但需注明出處）