第一篇：銀行加強柜面風險防范 成功識破詐騙案例

銀行加強柜面風險防范 成功識破詐騙案例

案件回顧：

近日，我網點理財柜接待了一位客戶，該客戶先稱自己網上銀行的登錄密碼不記得了，然后說自己注冊網銀的卡也找不到了要求掛失，我行理財柜員與其核對開戶信息，客戶也能回答出當初開戶的地址以及電話。但我行柜員查詢后發現卡內余額為幾十多萬，數目不小，仔細核對該客戶提供身份證后發現與其本人有所出入，要求其提供輔助證件。該客戶稱無法提供，借口離去，之后再也沒有回過我網點。

案例分析：

農歷春節剛過，近期詐騙犯罪份子活動猖獗，由于我網點位置較為特殊，客戶群體復雜，遇到此類事件更為頻繁。因此要求網點理財柜員加強自身的防范意識，為客戶的財產安全把好第一道關。

案件啟示：

一、加大教育學習

犯罪份子的犯罪水平越來越高明，這也迫使我們銀行工作人員加大自我學習的力度。近期，出現了以兌換票面而進行的詐騙活動，對象一般為新入行的柜員，用大票面的金額兌換小票面，之后趁柜員不注意抽掉兩張并不斷交談分散柜員注意力，再以其他理由聲稱不兌換了，讓柜員將之前的金額還給他，柜員換回之后發現小票面少了幾張，從而實現了詐騙。由此，我們一線柜員在年底處理繁忙業務期間，一定要嚴格按照流程，降低出現風險的隱患。

二、增強宣傳力度

在做好內部防范，教育學習的同時，必須也加大宣傳的力度。除了日常的詢問匯款收件人是否認識熟知以及辦理開立網上銀行手機銀行時所附送的安全手冊和需要的告知之外，建議可以在大堂及顯眼處、自助機具、業務柜臺等放置告示，再次提醒客戶，妥善保管自身的銀行卡和密碼、身份證等重要物品，以防被不法分子盜用，安全度過年關。

第二篇：銀行柜面內控風險防范

銀行柜面內控風險防范

柜面業務是銀行最基礎的業務，但也最容易發生內控風險。可以說內控風險貫穿于柜臺業務操作風險的各個環節。目前銀行的內控管理分為事前、事中和事后三個層次。從銀行所面臨的風險現實和管理趨勢來看，柜面業務風險管理的目標越來越傾向于事前管理，將風險管理的控制點前移，以最大程度的降低風險帶來的損失。

目前柜面內控風險存在的問題:(一)、由于柜面業務量日趨增多，柜員勞動強度和精神壓力大，多數柜員都是被動地執行相關內控規定和制度，主觀上沒有牢固樹立起“自我保護”的風險意識、不明白執行相關規定和制度的原因以及缺乏責任意識。比如業務憑證需客戶簽字，單位業務出錢需驗印或者日常會計交接等事項，柜員只是機械的執行，為了做而去做，而不去思考為何這樣做，由此也就造成了相應差錯的發生，引發了內控風險。

（二）、隨著本行新業務的不斷出現及新員工的加入，銀行業務數據、業務流程管理的復雜程度也不斷提高，柜員難以把握業務操作中風險控制的重點、難點，難以識別風險控制的重點和難點，即無法有針對性的預防內控風險。

（三）、本行員工大都以年輕員工為主，缺乏銀行從業經驗，對相應的法律知識和合規知識缺乏認識。這也是引發內控風險的一個重要因素。

相應的我從以下四個方面的措施來防范柜面內控風險防范，從員工風險意識、風險態度和風險判斷能力這三個角度改善風險控制的效

能。

一是培育良好積極向上的風險文化氛圍，讓風險意識根植于柜員的心里。利用晨會不斷的進行思想強化和教育，強調風險帶來的巨大的危害性，提高員工對風險的敏感性。將內控風險與柜員長遠的人生規劃和發展聯系起來，使員工不但從表象上更應從思想和情感上真正認同內控風險制度和規定。

二是以業務差錯為切入點，結合業務差錯對相應的內控制度進行深入講解，分析制度執行原因，執行制度的目的，而不是一味的只強調制度，以達到讓柜員知其然也知其所以然。

三是將業務流程中的關鍵風險節點在眾多業務制度之中進行標識和區分，梳理關鍵風險點，明確風險控制措施。以業務操作流程為線索，梳理排查易導致風險損失，或對造成損失有顯著影響的關鍵業務環節中的重要風險點，以顯而易見的方式對員工進行講解，提高員工風險判斷和處理能力。有效引導員工去主動學習，將“工作學習化，學習工作化”落實成日常管理中的常態。

四是加強銀行柜面人員在法律知識和監管合規方面知識的儲備。為有效防范現時和以后可能發生的法律風險和合規風險，加強銀行柜面人員在法律法規和監管合規方面知識的學習和培訓，已是時之所需、勢之使然。在日常管理中將常用的法律法規與日常業務操作相結合，××銀行××支行

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第三篇：從幾個案例看銀行柜面操作風險防范

1從幾個案例看柜面操作風險防范

從幾個案例看柜面操作風險防范從幾個案例看柜面操作風險防范 從幾個案例看柜面操作風險防范1、、、、柜員挪用現金案件

柜員挪用現金案件柜員挪用現金案件 柜員挪用現金案件（（（（2006））））

建行德州平原支行一名年僅23歲的營業室綜合柜員，在49天內從容盜用銀行資金2180 萬元而未被察覺

如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進行突擊檢查，營業室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內部各監管環節，從容盜取銀行資 金，前后49天，歷經例行檢查未被發現。

日前，中國銀監會對此案件進行了業內通報和警示。

據銀監會案件專項治理督導組（下稱督導組）的調查，2006年8月23日至10月10日 期間，時為建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元，用于購買體 育彩票，并中得彩票獎金500萬元。

夢斷彩票

彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000 萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。

這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。

督導組的調查表明，刁娜的手法有二：一為空存現金，二為直接盜取現金。所謂“空存 現金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是 真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉賬出來，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛校體 彩投注站業主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業主）三人開立的四個賬戶虛存資金52 筆，共計2126萬元。

在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉入體彩中心賬戶，提現的172萬元也 均用于購買彩票。

相對而言，直接盜取銀行現金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏 洞重重，刁娜得意輕易得手。調查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現金，或在中午閑 暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現金離開，或將現金交其他柜員存入 李順剛賬戶；如此這般，盜取現金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現金”（與空 存現金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現金空庫；扣除公安部 門追繳凍結的資金74萬元之后，建行涉案風險資金為1606萬元。目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機 關還在偵察之中。

預警失效

刁娜案事發前躲避了多次內部核查程序，但最終在第50天時露了馬腳。

2006年10月13日，建行德州分行計劃財務部監控資金頭寸時，發現平原支行現金庫 存達2152萬元（大部分為空存現金，即有賬無款），超過上級行核定現金庫存200萬元近10倍。經突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，該行每天的現金庫存都嚴重超標。調查顯示，刁娜作案期間，營業 2室日均庫存現金達

1540萬元（最高時達2988萬元），相當于正常現金備付率近8倍（最高 時近15倍）。但如此嚴重的超標，并沒有在當時引發銀行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要進行季度考核而監控到這一問題，可能刁娜的作案時 間會更久，造成的損失也會更大。

調查結果表明，由于建行德州分行、平原支行和營業室相關管理人員不認真履職甚至嚴 重失職，使得刁娜輕松越過授權、查庫、事后監督檢查、庫存現金限額管理控制和安全管理 等“五道關口”和至少十二個業務環節的風險控制閘門，從容作案。

例如，營業室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是 登記《現金單證核查登記簿》，結論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德 州分行會計業務檢查組對平原支行營業室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢 查。

該案的爆發，對銀行的制度設計和系統控制提出了更高的要求。督導組通過對刁娜案件 和建行北京分行的實地調研，發現建行目前的數據集中系統（DCC）沒有完全實現支持業 務運行和即時風險監控這兩項功能的同時在線控制。例如，是次刁娜案件的現金庫存近兩個 月超出正常水平近8倍，但該系統未實現預警，只能通過事后的稽核系統才能發現問題。對此，中國銀監會要求，銀行應構建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術 層面加強異常業務預警，強化業務的即時監控，使違規行為無處可藏。2、、、、柜員盜用現金案件

柜員盜用現金案件柜員盜用現金案件 柜員盜用現金案件（（（（2009））））3、、、、東亞銀行成功防范假外幣案例 東亞銀行成功防范假外幣案例東亞銀行成功防范假外幣案例 東亞銀行成功防范假外幣案例（（（（2009））））44、、、、中國銀行內部欺詐案例

中國銀行內部欺詐案例中國銀行內部欺詐案例 中國銀行內部欺詐案例（（（（2006））））

近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據詐騙案。此案中，中國 銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認為，應當認真從該案吸取教訓，強化銀行內外監控體系建設，避免此類案件再 次發生。

據雙鴨山警方查明，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業務 員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌 疑人黑龍江省集賢縣富強糧油貿易有限公司經理朱德權(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯 票45張。朱德權在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續將45張承兌匯票貼現，票面金額合計4.325億元。

此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉北京、上海、大連等10多個城市調查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準逮捕。

雙鴨山市公安局副局長王杰和經偵支隊隊長鄧福才介紹，朱德權將承兌匯票貼現后，用 來做生意和炒作期貨。朱德權在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠 多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權 采取拆東墻補西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現之后將前一筆還上。

目前，警方已在朱德權的期貨賬號、保證金賬號等處凍結8000余萬元，扣押汽車5輛，房產三處，尚有1億多元正在調查、追繳中。

據中國銀行雙鴨山分行有關人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關銀行工作人員集 體“下水”，導致事中監督失效。

5銀行的有關制度規定，要章證分管、領導審批、會計復核。據了解，涉案的 5名銀行工

作人員，趙偉澤是憑證管理員、沈洪澤管章、楊曉平負責復核、胡偉東或者王林審批。從領 導到經辦員，都是“黑洞中人”，因為各環節都是一伙的，監督制約機制形同虛設。“這種情 況下，即使是一個大金庫，也早給端走了。”一銀行內部人士說。

內外勾結也是此案發生的原因之一。一銀行業內人士說，作為銀行的領導和工作人員，不可能不知道非法出具承兌匯票的后果，此案內外勾結的可能性很大，目前，關于內外勾結 的問題警方正在調查。

據了解，相關銀行的違法違規操作給承兌匯票“體外循環”可乘之機。四馬路支行的有 關工作人員在明知違法的情況下，大量非法出具承兌匯票，是導致此案發生的直接原因。四 馬路支行的工作人員沒有按照承兌匯票的管理規定和流程辦理，未經逐級審批，采取種種手 段，非法出具了承兌匯票。

承兌銀行也有違規嫌疑。據銀行有關人士介紹，出票行按照規定出具承兌匯票給相關企 業，企業到承兌行貼現，承兌行到期前進行查詢，到期結付時，由承兌行把票據托收給出票 行，出票行付款給承兌行，這是一個完整的資金鏈條。四馬路支行非法出具承兌匯票后，在 到期時朱德權向承兌行還款，打斷了正常的資金鏈條，形成了“體外循環”，脫離正常的監 督制約，導致案件長期不能被發現。

應當看到，因為銀行加強了交流的力度，才使得這起案件浮出水面。據了解，中國銀行 哈爾濱河松街支行發生巨額存款失竊案之后，黑龍江銀監部門和中國銀行黑龍江省分行要求 進行專項治理工作，銀監部門提出13條措施，中國銀行黑龍江省分行提出43條措施，進一 步加強管理。

據了解，從2003年3月開始，中國銀行雙鴨山四馬路支行就開始非法出具承兌匯票。

2005年初以來,中國銀行雙鴨山分行由監察和人事部門牽頭進行督促和檢查，在重要崗位工 作三年以上的，要求全部進行交流。2005年,四馬路支行行長胡偉東、副行長王林相繼交流 到雙鴨山分行，使得該案無法繼續隱瞞。(新華社)5、、、、近期偽造變造銀行承兌匯票案例

近期偽造變造銀行承兌匯票案例近期偽造變造銀行承兌匯票案例近期偽造變造銀行承兌匯票案例（（（（2009））））6、、、、虛假證明資料開戶事件

虛假證明資料開戶事件虛假證明資料開戶事件 虛假證明資料開戶事件（（（（2009））））7、、、、上海地區多起涉及銀行詐騙案件

上海地區多起涉及銀行詐騙案件上海地區多起涉及銀行詐騙案件 上海地區多起涉及銀行詐騙案件（（（（2009））））10 11 12

第四篇：一則成功識破電信詐騙的案例分析

一則成功識破電信詐騙的案例分析

一、案例經過

2014年3月13日下午，某網點迎來了兩位行色匆匆的客戶，他們沒有理會大堂經理的問詢，直接走向柜臺要求柜員為其辦理支款業務，而其持有的定期存單并沒有到期。雖然該柜員反復提示客戶支取將獲得較少收益，但客戶執意支取并將卡內3萬元定期轉成活期，并且一直用手機與他人保持通話。察覺到客戶的反常行為，柜員及時利用呼叫器提醒當班行長和大堂經理，暗示客戶先掛掉電話，問其是否認識對方，是否要其輸入密碼或進行轉賬操作。經過幾番勸說和提示，客戶才恍然大悟，慶幸有該行員工敏銳的觀察為其堵住了一起電信詐騙，沒有對其財產造成損失。

二、案例分析

近期，電信詐騙案件頻發，犯罪分子的詐騙手段越來越新穎，他們能準確說出你的近期消費情況，讓你對他們的話確信不疑，例如謊稱是某某法院、公安局等部門人員，已經凍結客戶賬戶，需要客戶輸入密碼解凍；謊稱是工商銀行的工作人員，需要客戶更改密碼提高安全性等等。電信詐騙案的特點是犯罪分子與受害人一直保持通話，并要求受害人不得與他人說話，從而完成洗腦過程，最后騙取銀行卡密碼和財產。

三、案例啟示

（一）增加網點防詐騙宣傳，防患于未然。在大廳的顯著位置擺放電信詐騙的典型案例，定期發放宣傳折頁，與公安部門合作在電視、報紙等媒體普及電信詐騙的防范知識。

（二）提高警惕，及時提醒客戶堵住風險。柜員在辦理業務時要提高警惕，遇到有可疑及時通知大堂經理，爭取從源頭堵住風險。

滄州河間融興支行 王建超供稿

第五篇：成功防范網絡詐騙的案例

成功防范網絡詐騙的案例

一、案例經過

一天臨近下班，一位青年男性客戶到網點辦理匯款業務，他填單后來到柜臺，柜員禮貌地請他就座，并詢問其辦理什么業務。客戶遞來一張匯款單和現金，該匯款單上收款人為劉某某，收款卡號是異地帳號。柜員看是外地卡便問這是哪里的卡，客戶說不清楚但這是他堂哥要求匯的款項。柜員核對收款人戶名為劉某某，便提示性地問對方和你姓氏不一樣呢？不是說打給你堂哥嗎？這話似乎提醒了客戶，客戶說我打個電話問問。柜員聽客戶在電話中講“喂，堂哥，你是不是要我給一個叫劉某某的卡上打錢”？“剛才不是你在QQ上給我發的信息嗎？”“沒有吧，我們在QQ上視頻聊天，我看到視頻中是你啊，雖然沒有語音通話。”“我現在在銀行準備匯款，還好銀行工作人員提醒，要不差點就被騙了！”。

據客戶反映，他在家上網聊天時突然收到QQ里面堂哥發來的信息，說自己急需用錢，但自己沒有銀行卡，要客戶打到其朋友劉某某的銀行卡上。聊天的過程中“堂哥”主動要求開視頻，楊某看到視頻中是自己堂哥便沒再多問，按要求來銀行匯款。

客戶經過銀行柜員提醒，于是電話聯系了堂哥，堂哥說自己根本不清楚有這回事，應該是自己的QQ被盜了。楊某表示非常感謝銀行為他挽回了損失。柜員告知客戶，網上聊天中的視頻可能是黑客事先盜取的，以后遇到類似情況可以要求語音對話或者打電話過去詢問，也可以要求對方做些指定動作以防視頻是事先錄制好的。

二、案例分析

近段時間，電話、短信、網絡詐騙案件頻發，各式詐騙花樣層出不窮，詐騙手段也越來越高明，客戶很容易上當受騙。銀行柜臺作為客戶匯款的最后一道關卡，柜員一定要打起十二分精神，遇到可疑匯款及時提醒客戶，以免客戶遭受損失。

三、案例啟示

（一）銀行工作人員在給客戶異地匯款時最好委婉詢問客戶的資金用途，如發現有疑點要及時提醒客戶，讓客戶了解相關風險，這樣一來可以最大程度防止客戶資金損失。

（二）可在銀行大廳醒目位置提示一些常見的詐騙手法，并提出預防辦法，這些溫馨提醒可以進一步拉近銀行跟客戶的距離，讓客戶親身感受到銀行對他們資金安全的關心。

（三）騙子一般會讓受騙客戶在臨近銀行下班時間來銀行匯款，這是因為騙子也清楚接近銀行下班時間詐騙成功的概率要高許多，所以銀行柜員在臨近下班時間也絲毫不能松懈，以免給不法分子可乘之機。