第一篇：保險中介組織的定位與發展

保險中介組織的定位與發展

一、保險中介業處在初級階段

經濟學家道格拉斯·諾斯把生產的總成本劃分為轉型成本和交易成本兩個部分。目前，我國經濟中物質變換的成本很低，但交易成本卻很高，致使其產品總成本往往居高不下，與國外企業相比缺乏足夠的競爭力，這種現象在保險行業尤為突出。保險交易成本高的原因是多方面的，制度不健全、規則不透明、誠信狀況不好都會增大交易成本。不能否認的是，我國中介組織發展不足，不能為交易雙方提供高素質的中介服務是重要原因之一。

在保險市場的發展初期，只有投保人和承保人，交易雙方通過直銷和代理渠道購買和推銷保險產品，因而不需要專業化的保險經紀公司和保險代理公司，各保險公司設有自己的理賠部門，配備專門的理賠人員，出險后也不需要保險公估公司介入理賠服務。而在發達的保險市場上，如果交易雙方在分散的市場上討價還價、隨意配對，投保人勢必借機壓低支付意愿，承保人試圖虛抬經濟成本，這不僅增加了雙方的交易成本，同時，交易條件的不確定性和風險的增加引起的利益沖突足以使交易破裂。保險中介組織的存在和發展，能夠有效地節約交易成本。保險中介普遍存在于發達的保險市場，有利于雙方福利的提高。因為保險中介組織是協助保險人與投保人簽訂、履行保險合同，解決保險合同爭議，以及參與理賠、進行損失和價值鑒定的中介組織，其提供的中介服務可以誘導雙方表露信息，對形成價格、傳遞信息、維持交易發揮著至關重要的市場功能，保險中介的搜尋行為減少了分散于保險市場的投保人和承保人面對的不確定性。因此，經由保險中介組織的交易比直接交易具有比較優勢。我國保險中介業發展潛力巨大是不爭的事實，但當前的發展狀況并不理想。在成熟的市場經濟國家，保險中介組織是與保險市場同時產生、共同發展起來的。以保險經紀公司為例，英國有800多家保險公司，保險經紀公司超過3200家；法國有500余家保險公司，保險經紀公司多達2400多家。歐美等發達保險市場60%以上的保險業務由經紀人帶來，在香港地區這一比例高達70%以上，2002年英國保險業務的90%是由保險中介完成的。我國的保險中介是在保險公司主導保險市場的前提下出現和啟動的。始建于上世紀90年代初期的保險中介組織，近年來得到了較快發展。1999年全國僅有保險中介組織13家，2001年增加到171家，2004年1月1日發展到1037家(包括正在籌建的)。但與發達國家相比，我國保險中介組織起步晚、數量少、規模小、效益差。相對于我國巨大的保險市場和快速發展的保費收入，保險中介組織的發展嚴重滯后，已成為制約我國保險業飛速發展的“瓶頸”。

二、保險市場主體定位模糊制約了保險中介的發育

我國保險中介業不發達的原因是多方面的，而保險市場主體的定位不清、職能交叉阻礙了保險中介組織的成長。保險市場由投保人、承保人和保險中介三部分組成，投保人片面認為中介組織就是“二道販子”，承保人對保險中介持“不合作態度”，保險中介組織的專業性不強，自身優勢沒有發揮出來都造成保險中介的發展滯后。

(一)保險公司的“大一統”定位

保險中介組織依賴于保險公司的業務而生存，然而保險公司大都沿襲了“大而全、小而全”的特點，自身承攬了保險經營的所有環節，經營重點放在了保險產品的銷售上，并形成了以銷售為重點的部門設置和人員配備習慣。在保險公司主營銷售的情況下，自然對保險中介組織持“不合作態度”。2000年以前，我國產險市場完全被10余家保險公司的直銷隊伍和8萬余家保險兼業代理機構所把持，2001年我國財產保險的兼業代理就超過20萬大軍，財產險保費收入的40%來自兼業代理業務，專業保險代理公司和經紀公司承攬的保費收入僅為1%。對個人壽險業務，保險公司更不愿意與保險中介合作，一是這部分利益十分誘人，保險公司不會拱手讓人；二是出于保護自身營銷隊伍的考慮而不愿依靠保險中介展業；三是保險公司作為保單責任的最終承擔者，認為中介組織不如自己的營銷隊伍讓人放心。在理賠上，部分保險公司往往將難度大且不易處理的案件委托保險公估公司，在公估費結算上也經常拖欠，保險公估公司迫于拓展業務的壓力往往不得不被動接受。在議價博弈過程中保險公司具有明顯優勢，處于弱勢地位的保險中介組織的生存空間被大大壓縮。

(二)社會公眾的認知度不高

需求是刺激供給的重要因素之一，在一定程度上決定一個產業的發展狀況。然而，我國國民的保險意識普遍不高，對保險需求的層次較低，因而決定了公眾對保險中介組織的需求是有限的。隨著國民保險意識的不斷增強，投保人對風險管理和保險需求的程度和層次也將逐步提高，屆時市場對專業保險中介組織需求的數量和質量才會隨之擴大和提高。受傳統文化及社會對“掮客”的排斥思想，投保人片面認為“羊毛出在羊身上”，中介組織加重了自己的負擔，因而直接與保險公司打交道，而不愿意接納中介組織。保險中介要想與保險公司競爭業務，只有讓客戶感到通過中介購買保險確實比自己去保險公司購買有特別的好處。然而多數投保人對保險服務的理解更多地局限在理賠上，而保險中介均沒有理賠權，所以客戶還是愿意直接與保險公司打交道，保險中介組織進退兩難。

(三)保險中介的專業性不強

保險中介組織的專業性不強是限制其自身發展的重要原因。我國保險中介組織的發展時間不長，無論是在市場定位、業務開拓，還是專業化水平、服務質量等方面都與成熟的市場要求差距較大。保險中介組織的生存和發展必須有大量的穩定的客戶群，其客戶資源要么來源于保險公司的老客戶，要么是自己開拓的新客戶。然而，保險中介組織的角色錯位、管理缺位和技術脫位，使其獨立性和中介性的優勢難以發揮出來，對投保人和保險公司都缺乏足夠的吸引力?，F有的保險中介機構，大部分也在走保險公司“分支公司”的模式，主要依靠人海戰術和人際關系開展業務，在資金實力、技術和品牌上均與保險公司有較大差距，沒有體現作為“專業保險中介”的專業特色。一些公司靠打所謂的“擦邊球”爭取業務，靠抬高手續費“討價還價”。保險中介機構的技術含量低，實際上形成了與保險公司競爭和替代的關系，而不是中介服務的功能。

三、我國保險中介發展策略

國外保險中介組織與保險公司的長期并存和共同發展，說明保險經營的某些環節是可以從保險公司剝離出去由中介組織來完成的，關鍵在于保險中介組織要找準自己的定位。保險中介組織在保險市場的運作過程中，應發揮其服務、溝通、咨詢以及公正和監督功能。

首先，保險中介組織的服務功能體現在靠優質服務吸引保險公司和投保人。其工作重點應放在保險公司力不從心或較難開展的業務上，通過為保險公司提供高質量的新業務、降低其業務成本促使其減少或剝離直接銷售人員，或者為投保人提供到位的專業服務，讓其感受到通過保險中介購買保險優于直接從保險公司購買保險。其次，保險中介是溝通保險人和被保險人之間的橋梁和紐帶。保險公司對眾多投保人的需求特征缺乏了解，投保人對復雜保險產品的質量等信息也缺乏應有的知識，保險中介通過集中處理信息，減少搜尋的不確定性，增加潛在交易伙伴的數量及相互遇到的概率，提高交易成功的可能。第三，站在獨立的立場上，對委托事項作出客觀、公正的評價，對保險事故的原因、責任、損失程度等進行客觀的勘定、評估和測算，為客戶提供公平、公正、優質、高效的保險公估服務。最后，保險中介組織不僅要做好保險代理、保險經紀和保險公估三大傳統業務，還應該在風險管理、理財顧問、職業培訓等方面拓展新的業務領域。

當然，保險中介組織找準定位并不是能長足發展的充分條件，建立保險公司與保險中介相互協作的市場格局，培育和發展我國的保險中介組織還需做好以下幾方面工作：

(一)保險中介的規范化

發達國家的保險中介組織是在市場競爭環境下，經過漫長的歷史過程逐步發展演變而來的，在市場競爭和自身生存與發展的壓力和動力的雙重作用下，逐漸形成自我約束、行業自律的機制。我國保險中介組織的發展時間不長，在經歷了短期的快速發展后，中介組織林立，但相應的規范明顯滯后，缺乏相應的行業自律和內控機制，導致中介組織類型和數量激增后出現的無序競爭和自身的不規范做法。保險中介組織的規范化發展，一方面應苦練內功，建立完善的規章制度和有效的內控機制，確保中介組織內部組織體系的規范運作，同時要樹立守法觀念和自律意識，積極創造條件建立保險中介的行業自律組織，形成規范經營、公平競爭的市場秩序。另一方面，保險監管機構應加強引導和強化監管。引導保險公司和保險中介組織之間建立分工協作、優勢互補、誠實互信、共贏共存的戰略合作關系，建立中介從業人員的信息查詢系統，禁止不合資質的人員進入中介行業，加強對非法保險中介的清理，建立保險中介暢通的市場準入和退出機制等，從而形成政府監管、公司內控、行業自律、社會監督等多層面的監管體系。

(二)保險中介的專業化

既然保險公司和消費者都習慣了直接洽談業務，那么，保險中介必須靠專業化的工作質量吸引他們。為此，保險中介組織要利用多渠道、廣輻射的特點，縱深拓展保險業務，擴大保險公司承保范圍，發揮為客戶設計條款和費率的功能，以最低的費用獲得最大的保險保障。此外，創新是提高保險中介專業化的必由之路，也是保險中介解決發展中問題的根本途徑。推進保險中介創新，重點要在三個方面下功夫：一是產品創新。圍繞我國經濟和社會生活的重大變化以及城鄉居民的消費習慣和消費熱點，加大產品創新力度，形成以社會需求為導向的保險產品創新體系。二是業務創新。業務創新是保險中介業務深度和廣度的創新。保險中介組織不僅要做好保險代理、保險經紀和保險公估三大傳統業務，還應該在風險管理、理財顧問、職業培訓等方面拓展新的業務領域；不僅要做好國內保險中介業務，還要積極準備參與國際保險中介市場的業務運作和市場競爭。三是技術創新。保險中介領域的技術創新內容

廣泛，包括管理技術、包裝技術和營銷技術等，可以根據保險中介市場的創新條件和環境進行技術選擇，確立適當的保險中介市場創新點。

(三)保險中介的職業化

我國保險中介組織不是在自由競爭的環境下成長起來的，因而在專業技能和經驗等方面還很欠缺，高級人才和管理經驗缺乏，員工大多來自于各保險公司及招聘的下崗失業人員，文化素質偏低、業務經驗偏少、管理知識不足。所以，造就一支高素質的保險中介隊伍對處于起步階段的中國保險中介業十分重要。保險中介組織不僅需要制定一套嚴格的執業和品行規范，用保險中介的職業特征、職業水準、職業操守和職業形象贏得投保人、保險人與社會各界的廣泛認可，更要在品牌、網點設置、專業人才的培養上下工夫，縱深拓展保險業務。傳統保險產品的主要功能是經濟保障，現代保險產品在原有的基礎上又增加了投資功能。所以，保險中介的業務范圍除了與保費直接相關的中介服務外，還包括為客戶提供許多高附加值風險管理咨詢、保險方案設計等服務，某些保險中介組織還作為財務顧問活躍在貨幣市場和資本市場上。與此同時，要大力培養我國的保險精算人才，盡快發展保險精算事務所，發展諸如保險會計師事務所、保險資信評估機構、保險教育培訓機構、專業化的保險法律服務機構等各類專業化的保險中介服務機構。

(四)保險中介的集團化

保險中介組織是保險市場不斷發展和完善的產物，也是.保險行業專業化分工與集約化經營的結果。從國外保險幾百年的歷史看，專業保險中介的出現，只是保險社會化經營發展的初級分工階段，保險中介在專業化分工基礎上的規模擴張，才是保險社會化經營發展的高級整合階段。由于保險中介組織一般資本金要求低，主要以技術和人才相結合開展業務，普遍采取合作制、合伙制及有限責任制的組織形式，致使我國保險中介組織的規模小、實力差、競爭力不強。我們知道，集約經營能夠使資源得以優化組合和合理利用，保險中介組織只有在具備相當規模以后，成本低、專業化程度高的優勢才能發揮出來。鑒于此，應將目前業已存在的分散的單個保險中介機構，進行分門別類的專業組合，使之發揮整體優勢；對目前各種組織形式進行改組，成立有限責任的保險中介組織；在發展各類專業化保險中介組織的同時，重組不同的保險中介公司，形成從投保到公估的保險中介產業鏈條和價值鏈條；對于條件成熟的龍頭中介組織，應參股、控股或者兼并、收購其他中介公司，建立保險中介集團或聯盟，打造中資保險中介航母。唯有這樣，才能增強保險中介組織的生存和競爭能力。

(五)保險中介的國際化

世界經濟一體化使更多的外資公司進入中國保險市場，必將產生對保險中介的強烈要求，因為外資保險公司通常將業務交由保險中介公司辦理。隨著保險市場的對外開放，再保險業務將會得到更大發展。再保險是一種沒有國界的保險，再保險合同關系的再保險人與原保險人之間的空間距離較大，相互溝通不便，如果業務由再保險人親自處理則成本較高，而由原保險人處理其真實性難以保證。這一切將為保險中介組織的發展帶來空前的發展機遇。與此同時，隨著外資保險公司不斷涌入國內保險市場，為其服務的保險中介公司必將緊隨其后，國外保險中介組織將以各種形式成為中國保險市場的參與者。尚處于初級階段的中國保險中介面對兵臨城下的國外保險中介軍團的壓力，不僅要做好國內保險中介業務，還要積極

準備參與國際保險中介市場的業務運作和市場競爭，在有條件的情況下要走出國門實施跨國經營，積極拓展國際市場、擴大國際影響。同時，在經營規則、理念和方式等諸多方面學習借鑒世界保險中介業的成功經驗，努力與國際接軌。

來源：保險研究作者：東北財經大學工商管理學院 劉美玉

第二篇：淺談衛生院定位與發展

準確定位 科學管理 實現衛生院跨越式發展

潛江市，位于中國小龍蝦之鄉，戲劇大師曹禺先生故里——潛江市的西北邊陲，全鎮版圖111平方公里，全鎮人口41975人，轄24個行政村，設24個村衛生室。衛生院共有干部職工56人，常年開設病床數50張。

2008年前，由于基礎設施差、醫療設備落后、衛生院的技術骨干因工資福利待遇以及生活環境等原因而紛紛外出打工或調出，且病源大量流失，衛生院的生存和發展環境十分惡劣。隨著新型農村合作醫療政策、基本藥物制度以及一系列重大、基本公共衛生服務項目的實施，給鄉鎮衛生院功能定位賦予了新的內涵，如何對鄉鎮衛生院的功能進行重新明確、調整和定位，規范衛生院管理，促進衛生院發展壯大，是我們近幾年一直在思考和探索解決的問題。下面，就醫院如何發展談談以下看法。

一、準確的職能定位，是衛生院發展的根本

隨著醫藥衛生體制改革的不斷深入，基本的醫療衛生服務和基本的公共衛生服務成為基層衛生機構的兩大功能定位。這兩大功能定位有它的共性特點，一是服務都是它們的落角點，都是為群眾健康服務；二是服務群體的統一性。三大類九大項公共衛生服務將慢性病人（高血壓、糖尿?。⒕癫∪?、65歲老年人、0—3歲兒童、孕產婦等作為服務的重點人群，也是基本醫療服務的主要對象。通 1

過基本公共衛生服務項目的實施，也能讓我們的服務更為貼近群眾的需求，促進基本醫療服務能力的發展，基本醫療服務的發展又能正面提高均等化項目服務質量。

關系理順了,要在激烈的醫療市場競爭中取得一席之地，我們首先所考慮的，就是在同行業的不同層次競爭中，要為病人提供什么樣更有競爭力的基本醫療服務和公共衛生服務。在低層次醫療機構已處于飽和的狀態下，我們只有著眼于需求廣泛、有一定難度的常見病多發病，著眼于做成熟的技術，通過不斷的鍛造，凸現人才優勢、裝備優勢、功能優勢與管理優勢，形成較出色的業務能力、較穩定的醫療質量、較優質的服務水平、較方便的診療程序、較快速的反應能力、較低廉的醫療費用，致力于解決農村農民不斷增長的對醫療衛生保健需求與農村醫療機構普遍低能狀態的矛盾，做老百姓信賴的醫院才是出路。

二、健全的醫療網絡，是衛生院發展的堅實基礎

衛生醫療三級網絡中，村衛生室是網底，它們的服務對象就是我們的服務網絡支撐。長期以來，因為我們的定位和優勢不明確、不清晰，形成了衛生院與村衛生室服務功能重疊，在利益的驅動下互相拆臺，衛生院對鄉村醫生采取了敵視的態度，造成了醫務人員形象不被社會所認可，衛生院發展步入困境。在這方面，我們的基本觀點是：我們的基本價值和基本定位不是與村衛生室進行低層次的競爭；在不同的定位分工前提下，村衛生室是我們可依托而且必須依托的重要力量。在新形勢下，鄉村醫生和我們在體制上仍是被管理者與管理者的關系，在作用和市場上仍是網底和樞紐的關系，在目標和利益上具有很大的一致性，他們是公共衛生服務均等化的

具體實施和執行者，是推進農村衛生事業發展的共同體，不應當是相互對立的，而應當是互存互補、相互促進的。

定位明確、分工合理；優勢互補、資源共享；互相支持、共同發展是區域內醫療機構建設和發展的共同基礎。就是要讓鄉村醫生立足于簡單的常見病、多發病診治，衛生院立足于能解決較高難度的常見病、多發病，擺脫功能重疊的局面。為此，我們定期召開鄉村醫生會議，組織各種形式的業務學習和培訓，加強業務指導，針對發現的問題，及時進行指導和提出改進要求，并不斷灌輸合作理念；從自身做起，嚴禁在業務活動中的互相貶低、互相攻擊，建立相互信任的合作體系。同時，實行衛生院醫師支援村衛生室制度，以各衛生室所為單位，根據各衛生室人員、業務能力和疾病分布情況，定向抽調衛生院骨干力量，到衛生室座診，現場指導、規范其執業行為，也增進兩級醫務人員的了解和信任。由于理順了關系，村衛生室有了良好的生存和發展環境，衛生院也因此擁有了穩固的業務網絡，形成了對衛生院有利、對鄉村醫生有利、對老百姓有利的“三贏”格局。

三、科學的管理，是衛生院發展的保障

（一）以文化引導為方向，凸現服務功能優勢。

1、以加強基礎設施建設為突破口，改善就醫環境。2008年，潛江市衛生局為鄉鎮衛生院設立“三項建設項目”，在投入方式上不搞普降甘霖，而是每年集中籌措一筆資金，重點對4-5個衛生院進行武裝。我們借助于這一有利時機，積極爭取市局支持，共投入235萬對原門診住院綜合樓進行標準化改造，新增住院病房7間，床位由原來的21張增加到50張。為住院病房安裝了空調、彩電，更換了新病床。2010年，省廳開展“百鎮千村示范衛生機構”創建活動, 我院順利通過評審，成為全市創建示范衛生院的三個單位之一。一是將原來的防保科改組為公共衛生部，增設了婦女保健和兒童保健室、健康教育與慢性病防治室、資料室等科室；二是將發熱門診從防?？品蛛x出來，按照示范衛生院分區標準單獨設立感染性疾病門診部，分設發熱門診與腸道門診；三是將住院部內兒科、婦產科、外科病房合理分區；四是為方便病人就醫取藥，將中藥房從原防?？七w出與西藥房合并。五是投資20多萬元將放射科從公衛、行政區整體搬遷至業務區；六是按照《湖北省鄉鎮衛生機構形象設計手冊》標準，統一制作各類標識標牌、制度牌等200多塊及規范的醫用卡冊（如床頭卡、輸液卡等）。現已基本形成了三區分隔（醫療業務區、公共衛生服務區、生活區），四部獨立（門診部、住院部、公共衛生部、感染性疾病部）的格局，標識標牌統一規范、科室設臵合理、病房整潔、環境溫馨，醫院硬件建設實現了一次飛躍。

2、以加快醫療設備換代升級為重點，提升服務功能。2007年來，我們結合醫院實際，添臵了放射機、麻醉機、十二導心電圖機、心電監護儀、微量元素儀等常用和必備的儀器，2011年，又自籌資金60余萬元采購一臺進口彩色多普勒超聲診斷儀，現已安裝投入使用。齊全的基礎醫療設備，既方便了病人、又為群眾節約醫療成本，同時也為醫療人員的診療提供了更為科學的依據，社會效益和經濟效益也得到了提高。下一步，我們將計劃投入資金，用于改造檢驗設備，逐步完成基礎醫療設備的系統化、現代化改造。

3、以改善服務質量與方式為核心，構建和諧醫患橋梁。以人為本理念對我們基層醫療機構來說，就是提供良好的服務質量。對

于我們，通過服務可以彌補技術和條件的不足，而技術和條件卻無法彌補服務的不足。比如我們缺少某項檢查，就陪送病人到外面去做，有些自己醫生不能做的，我們就把外面的醫生請來做，這樣通過服務，我們沒有的、不能的，就成了我們有的、能的。在基本條件和基本功能方面難以顯現先進性的情況下，我們唯有在服務上狠下功夫，服務就是我們最大的、最重要的、最核心的生命力。為抓好服務，我們強調以院內服務為核心，將服務的基本要求列入制度，引入酒店管理模式，通過定期進行崗位服務禮儀培訓，堅決糾正職工種種不良的思維慣性和行為慣性，即使我們不是業務最好的醫院，但我們要做服務最好，責任心最強的醫院。同時將服務延伸到院外，把延伸服務作為開拓業務的重要手段，如推出救護車免費接送病人、出院后跟蹤隨訪等制度；強調以滿足顯性的要求為基礎，努力滿足隱性的要求。在我們的醫院門診部有這樣的一幅標語：視人民為父母，待病人如親人，還有像“德不近佛者不可以為醫、才不近仙者不可以為醫”等等這樣一些提示語，來時時熏陶和提醒我們的每一個職工。

（二）以制度建設為核心，形成激勵約束機制。

實行綜合總值班、值班、備班制度，提升了全天候全方位的服務功能。在醫療規范方面我們著眼于保證診療規范、書寫規范的執行，提高醫療質量，保證醫療安全。一是以示范衛生院考核標準制訂相關細則，通過開展醫療質量考核，監督十三項核心制度的執行。以月度考核，季度匯總形式開展檢查，制定獎懲制度，落實獎懲措施，將檢查結果與工資、獎金掛鉤。并對檢查及處理情況以文件形式予以全院通報。二是將每周四定為業務學習日，加強臨床業務知

識、公共衛生服務知識及衛生部門相關法律法規知識的培訓。三是組織開展醫療質量技術比武，提高醫務人員工作水平，規范技術操作行為。四是實行目標責任管理，層層簽訂醫療安全責任狀。結合崗位實際，落實責任考核與追究制度。在醫德醫風管理方面，我們公布了投訴處理流程和投訴電話，落實了獎懲措施。對一些要重點克服的不良形象，如私收費、患者投訴等等制度，我們則加大獎懲力度，從而保證了制度的嚴肅性。

為了保障制度的執行到位，我們一是在制定方案和制度的時候，嚴格遵守了民主集中制的原則，在職工充分醞釀討論的基礎上不斷修正和完善。二是注重處理問題的時效性，防止矛盾的積累和制度的疲軟。對分配方案，我們每月核算兌現一次，對違紀事件，我們每月處理一次。在制度的執行中，一旦發現了，或者他人舉報有確鑿證據的，就要毫不含糊地照章予以處理，防止違章現象的表面化、群體化。三是在以制度規范行為的同時，充分利用績效考核制度，將分配與考核相結合，提高職工積極性，形成多勞多得、能者多得、責任與分配相適應的績效工資考核制度。

（三）加大人才培養和人才引進力度，提高專業技術水平含量。人才是競爭的核心，沒有群眾值得依賴的人才隊伍，就會失去市場，失去競爭力。所以，在我們醫療專業人員缺乏的情況下，按照衛生院人才隊伍建設規劃，仍然每年選派德才兼備的年青醫生按不同專業，擇優而學的原則，到上級不同醫院輪訓。從而豐富我們的管理經驗，提升我們的技術水平。二是鼓勵業務技術人員參加學歷再教育，增加知識、文化內涵的積累，并給予政策資金扶持（大專學歷800、本科1000）。三是積極引進高素質、高學歷成品人才。

以此來更快更好的提升我們衛生院醫務人員的業務水平和競爭力。為了更好地留住人才，解決職工后顧之憂，院方出資40萬元，為單身職工解決了住房問題。通過人才隊伍建設，衛生院發展增添了新的能量，有效地緩解了醫技水平和人員不足等問題，提升了衛生院的診療服務綜合能力。

四、完善的防范機制，是衛生院發展的前提

據我市近兩年醫患糾紛的統計顯示，涉及到的醫療機構非常廣，發生率雖然下降32%，但補償和賠償金額卻上升了55.6%。衛生院因醫患糾紛的，在受到經濟損失的同時，更重要的是社會影響，要通過半年甚至幾年的時間才能恢復到正常軌道上來。產生的原因雖然有社會的：政府對衛生事業投人不足、法律法規不健全和新聞媒體的介入、患者及家屬自我保護意識和法制觀念的增強、醫療費用的上漲以及職業醫鬧等社會因素，但更多的是自身管理的原因：醫務人員工作責任心不強，違反診療常規，門診病歷書寫不完整；業務水平欠佳，對治療手段的適應證和禁忌證掌握不好；未嚴格執行核心制度，違反技術操作規范；服務態度與醫院醫德醫風欠佳導致醫療糾紛。社會的因素我們改變不了，所以，我們重點從自身抓起。一是通過加強政策理論學習、風險意識、醫療安全教育，嚴格隱患排查，來提升防范醫患糾紛的能力。二是加強業務能力培訓，提高醫技水平，減少醫療差錯事故的發生。三是強化醫德醫風建設，構建和諧醫患關系。四是積極爭取地方黨委和政府的支持，加強與公安、司法、村干部的聯系，并設立警務室，聘請派出所分片領導為法制副院長。通過第三方調解來維護醫院正常醫療秩序和合法權益。五是制訂醫患糾紛的處臵預案和責任追究制度，加強處理突發

事件的能力，最大限度的降低因糾紛而造成的經濟和社會影響。

通過明確定位、健全網絡、科學管理、有效防范糾紛等多方位把控，我院逐步走上了發展的快車道，衛生院的服務內涵進一步拓展，服務優勢更加明顯，群眾滿意度不斷提高，經濟實力也顯著增強，醫院在2009年被中共潛江市委、市人民政府授予“市級最佳文明單位”榮譽稱號，2010年被評為湖北省“示范鄉鎮衛生院”，被《荊楚網》、《潛江電視臺》、《潛江日報》等媒體采訪報道。衛生部、省衛生廳領導先后到我院調研醫療衛生信息化建設及示范衛生院建設工作。廣東、云南、西藏等省外及省內多個城市的政府領導及衛生局領導來我院參觀交流。醫院的發展與兄弟單位相比還有一定差距，下一步，我們將進一步學習和借鑒友鄰單位經驗，實現衛生院發展再上新臺階。

謝謝！

第三篇：關于我國保險中介組織現狀的分析

關于我國保險中介組織現狀的分析

保險中介作為一種制度安排，已有百余年歷史,是保險市場的重要組成部分，是保險商品有效流通和消費的保障，是連接保險人和被保險人關系的橋梁。我國的保險中介起步較晚，經過近年的發展，保險中介機構數量、業務規模和市場份額迅速增長。但是，我國保險中介市場在發展過程中還存在許多問題。

首先，保險專業中介機構經營規模有限。目前，我國保險中介業務主要來自保險兼業代理機構和保險營銷員。一方面，保險專業中介機構在我國起步較晚，發展還不夠完善。國外的保險中介機構是與保險業一同發展起來的，而我國的保險中介機構則是晚于保險業起步的。我國的保險中介機構幾乎是在沒有任何操練和演習的狀態下進入保險市場的，因此毫無經驗可言。[1]另一方面，市場留給專業保險中介機構的市場空間較小。保險公司幾乎包辦了保險經營過程的全部環節，從保險產品銷售到定損理賠以及防災防損等，一應俱全。這使得保險專業中介機構經營空間狹小，完全無法體現其專業化優勢。此外，中國人的心理習慣導致保險經紀公司的經營范圍更加狹小。由于對保險行業的不理解，雖然保險經紀公司的傭金由保險公司支付，但有些投保人仍認為認為羊毛出在羊身上，不如直接向保險公司投保更劃算。這無形中又壓縮了保險經紀公司的生存空間。

其次，保險兼業機構發展結構失衡導致保險行業畸形發展。保險兼業機構的銷售產品主要以投資型保險理財產品為主，所具有的保障意義不大。此外，專業保險人員的配置跟不上保險兼業機構發展的速度，專業保險人員的缺位使得投保人在這些機構中購買保險產品時得不到專業的保險指導以及明確的保險保單信息，導致其在購買保險產品之后可能會發現產品與自己的需求不符合或者是當初所理解的保單信息不正確從而對整個保險行業產生負面情緒，透支了保險行業的信用。

再次保險代理人專業化程度不高，效率低下，存在誠信缺失透支保險行業信用的問題。我國的保險代理人規模雖然龐大，但是結構復雜，思想道德及文化素質良莠不齊，專業知識薄弱。同時，我國保險代理人資格考試門檻較低，無法鑒別保險專業人才。許多持證上崗的保險營銷員仍然不具備保險營銷的專業知識。再者，大部分的保險代理人雖受雇于保險公司，但并不是合同正式員工，其月均基本工資僅為1017元。他們絕大部分收入都和業務相關，因此時常會發生誠信缺失行為。最后，保險代理人人數激增，但是保險營銷員人均實現保費收入尤其

是壽險營銷員人均實現保險收入較前幾年反而有所下降，這說明我國的保險代理人市場的繁榮只是靠低層次的人數的疊加，我國的保險代理人市場缺乏效率，我國保險代理人制度亟需改革。

最后我國保險中介市場魚龍混雜，惡性競爭、違規經營、擾亂市場秩序、損害消費者利益等違法違規事件時有發生，經營活動有待進一步規范。我國保險中介市場缺乏有效的行業自控和市場監管，保險行業協會沒有發揮其應有的作用，政府的管理也存在缺位的狀態。保險中介市場的不和諧直接導致了民眾對于保險中介行業乃至保險行業的信任缺失，不利于保險行業健康有序可持續發展。針對當今中國保險中介市場的現狀，進一步規范保險中介市場，促進中介市場的合理發展，應當從以下幾個方面入手：

首先，應促進保險專業中介機構的發展。一方面，保險專業中介機構應該廣開渠道，擴展業務范圍；加強對客戶需求的研究，建立與相關科研院所的長期合作關系，開發適應投保人和被保險人需求的保險產品；針對中國國情，結合地域特點和市場實際，挖掘市場潛力，提高保險專業中介的競爭力，提升其市場份額，充分發揮保險專業中介機構應有的作用。另一方面，政府應積極鼓勵和倡導保險專業中介機構的發展，為其提供適宜的政策環境，促進保險專業中介機構的發展。其次，加強保險人才隊伍建設，逐漸形成一個高素質、高效率、高道德的保險從業人員隊伍。一是加大對保險人才的培養力度，使保險人才的發展能夠適應中國保險業發展的速度。二是加強對保險代理人的管理，形成有序的保險代理人隊伍。嚴格要求保險代理人的專業知識，對保險代理人進行相關各方面的培訓。嚴格保險代理人資格考試，建立高標準、多層次、全方位的資格考試制度，規范保險代理人市場。三是加強對保險從業人員的道德管理，建立保險中介人的信用體系。其一，對保險從業人員進行道德教育，從主觀上形成保險從業人員的職業道德意識。其二，構建完備的保險中介人的信用體系，從制度上保證保險市場的秩序規范，營造誠實守信的市場環境。如此標本兼治，從而達到凈化市場環境，形成一個真正健康發展的保險市場的目標。四是保險中介機構應該建立完善的法人治理結構和內控制度，竭力提高保險從業人員尤其是保險代理人員的地位和待

遇。我們應當高學歷化保險從業人員隊伍，優化保險從業人員待遇，加大發生道德風險的機會成本，從內因上解決發生道德風險的可能。

再次，加強保險行業的自律水平，充分發揮保險行業的自我監督。應充分發揮保險行業協會的作用，形成有效的行業自律，規范市場行為，保證保險市場的公平有序合理競爭的市場環境。保險行業協會應盡快建立經濟師、公估師審查制度，推進保險中介行業標準化。

最后，完善相關方面的法律法規，加大對保險中介市場的監管。整頓保險兼業代理市場，嚴格規范保險兼業代理秩序。對保險兼業資格實行嚴格審查，對于違法違規的兼業機構進行查處。這樣一來，能使兼業代理成為真正為其客戶服務的代理，從而增強了行業的可信度。

總之，我國保險中介機構的進一步完善不僅是經濟全球化背景下外資保險中介激烈競爭的需要，更是壯大發展我國保險市場的需要。為此，抓住我國保險市場發展的機遇，不斷克服現存保險中介市場存在的缺陷及其帶來的不利影響，通過不斷的改革和優化保險中介市場的組織結構，進一步加快保險中介行業的發展，建立起一個結構合理，功能互補、誠實信用、品質優良的專業化保險中介市場。參考文獻：

[1]朱捷.保險中介發達國家的現狀及其借鑒[].世界經濟與政治論壇,2005(3)

第四篇：社會中介組織發展現狀研究

社會中介組織發展現狀研究

寫這個選題的主要原因是，學習了徐頑強老師交的社會中介組織后，有很多感悟，也了解了很多自己以前都沒有接觸過的知識，想通過這篇論文把老師講授的知識一點點拾起來，讓自己掌握的更加牢固，同時這也是一個學習的過程，希望通過寫這篇論文學習更多關于社會中介組織的知識！

提綱

一社會中介組織的概念及內涵社會中介組織的定義社會中介組織的特征社會中介組織的分類

二我國社會中介組織的發展概況介紹發展背景非營利性中介組織發展情況營利性中介組織發展情況

三社會中介組織發展中存在的問題

四完善社會中介組織管理的若干對策

五致老師的感謝信

湖北工業大學0810541113何帆

第五篇：淺析保險監管與發展

1.緒論

2.1.1 研究背景

（一）保險監管發展的需要

保險業作為最古老的風險管理辦法一種，是以合同形式確立雙方經濟關系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規定范圍內的災害事故所造成的損失，進行經濟補償或給付的一種經濟形式。因其種類繁多，功能的多樣性，一直被大眾所喜愛。

但是08年9月美國爆發了嚴重且全面的金融危機,僅僅半月,好幾個歷史上有百年根基的金融巨頭一個個相繼倒下,使危機如燎原之火迅速蔓延到整個世界。再者，遙想98年東南亞金融海嘯，致使亞洲很多國家的貨幣貶值以及受到的各方面沖擊，到現在都無法復原。所以說，金融產品是把雙刃劍，保險更是首當其沖。所以，對其的監管刻不容緩，也是必然的選擇。

（二）機遇與挑戰

自1980年改革開放我國恢復國內保險業務以來，中國保險業從一片空白到日益壯大，從市場規模只占金融業微不足道的一小部分到開始影響銀行業的傳統儲蓄業務，并通過基金間接入市成為資本市場的中流砥柱，保險業已真正成長為大金融的重要支柱之一。中國保險市場從壟斷到競爭，從國內局部競爭到國內全面競爭，從封閉到開放，從國內競爭到國際競爭，一步一步發展到今天，也初步形成了良性競爭的市場格局。在國際性日益增強的保險市場中，如何進行成本合理、強度適中、有效率的保險監管，有效地保護保險消費者的利益，提高我國保險業的國際競爭力，推動我國保險業的長期可持續發展，是當前和今后保險監管面臨的一個重大課題。

（三）實踐基礎

一般來說，保險監管是指國家政府或政府的代理機構對保險機構實施的監督和管理，包括對保險機構業務范圍、市場準入、市場退出等方面的限制性規定，對保險機構內部組織結構、風險管理等方面的規定和要求，以及一系列相關的立法和執法體系與過程。保險監管，從監管主體上來看有兩種觀點，一是認為保險監管是指國家保險監管機構依法對保險體系及其活動進行的強制性監督與管理，從另一觀點上來看，保險監管還包括行業自律性和社會對保險機構以及保險機構對其自身業務經營的監督與管理。在成熟市場經濟國家的完整保險監管體系共有三方面:第一方面，保機構的內部稽查審核與風險管理;第二方面，利益相關者對保險機構的制約，包括工商行政管理部門、消費者協會等對保險業的管制和約束，以及保險業公會與險行業協會的自律;第三方面，具有法律效力上的強制性與懲罰性的監管機構對保險機構與保險市場的監管控

制。

1.2 研究意義

保險業中存在的利益沖突決定了保險監管中平衡利益沖突，維護社會利益就會是監管在基本原則，也就是監管中的基本的監管利益所在。從根本上講，保險監管的目標只有一項，就是維護保險業所涉及的社會公眾利益，最大可能地促進社會公眾利益的實現，這是監管的社會價值，也就是監管利益所在。社會利益在保險監管理論中反映為兩個相互區別的分析模式，一是監管政治論的分析模式；一是監管經濟論的分析模式。監管政治論反映的是保險業作為整個社會經濟系統的專業化的風險管理者這一功能的實現程度，以及如何來優化它的這一功能。監管經濟論強調的是保險行為的利益相關者的利益追求的滿足程度，其中包括了監管機構及組成這些監管機構的個人的利益需求的滿足程度和他們之間的優化與均衡機制。監管政治論與監管經濟論都是以市場機制這經濟制度基礎的，但是它們強調的重點不同。前者強調能有效代表社會整體利益的監管機構對市場機制不足的以強制手段進行的糾正，以增進社會福利，實現監管目標；后者強調的是不同的市場主體通過影響市場價格來分配社會福利以及通過集體選擇機制實現的租金的耗散過程中的優化與均衡。

公眾選擇論認為保險監管不是政府通過行使政府力量保護分散的個別的大眾利益，而是維護市場上包括有組織起來的消費者在內的強有力團體的利益。因為，既然保險監督官是由競選產生或由政府任命，而各種

政治團體會向政府施加壓力，因此，保險監督官的監管政策也會相應受到這類團體的影響。

1.3 研究進展

1.3.1.國外保險監管的發展

保險業作為一種特殊的經濟保障事業需要政府的特殊監管。但從國際保險監管的實踐看各國保險監管的側重點和嚴格程度有所不同，國際上通常將保險監管方式分為三類：又稱為準則主義、公示主義和實體主義，也有以英國型和日德型劃分的，但其監管模式不外乎：嚴格監管、松散監管和折衷監管。

一，嚴格監管，嚴格監管是一種傳統的監管方式，又稱實務監管。在這種監管方式下所有的保險活動都受到了保險監管部門的全面監管，包括對市場準入的限制，對保險產品的質量即條款和費率的管理，以及對涉及償付能力方面的資金監督等。嚴格監管的原因之一是使消費者對保險產品做到心中有數，以此彌補其信息劣勢。這種制度的一個后果是限制了保險公司創造力，使保險產品的差異變小不利于應付隨時可能出現的新風險和保險公司最大化地分散風險。在歐洲保險市場，以德國為首的多數國家都采用這一方法。美國則是這一類型的典型代表，它的保險市場從初期的少有監管到后來的嚴格監管，經歷了漫長的過程。歷

史的積淀形成了今天的嚴格監管局面所有這一切的出發點則是保護被保險人的利益。

二，松散監管，與嚴格監管對應的是松散監管。這種形式的監管給予保險公司很大的自由度，同時也給予它們更大的責任。在這種監管形式下，保險公司在確定費率和保險條件時享有很大的余地，監督者的精力集中于公司的財產狀況和償付能力上，只要公司能夠保證這一點，它們的經營一般不會受到更多干預。因此，這種制度能更多地發揮保險公司的積極性，促進保險市場產品的多樣化。在歐洲英國和荷蘭長期使用

這一制度。

三，折蹤監管這是一種以償付能力監管為核心兼及市場行為監管和信息監管的一種監管方式。隨著世界保險市場一體化的發展，保險監管的方式也發生了相應的變化。各國開始由強向弱促進保險市場自由化的要求，向由弱向強加強保險業的償付能力逐漸轉化。在這種監管方式下，對保險險種和費率的預先監管開始取消，只有在技術性要求很強的人壽保險中仍需保持和監管機構的溝通，在某些強制性保險中尚需預先商定保險條件，但是監管機構仍然可以強迫公司修改或撤銷有關不合法的保險條件，這樣既給予了保險公司一定的自由，同時又有隨時約束其行為的權利。當然這種方式也有其不利的方面，現實當中一旦監管部門對已發行的不合理保單采取措施將會引起保險市場某種程度的混亂，既不方便顧客也會因此降低公司在消費者心中的地位。折衷式監管方式是目前大多數國家采用的從嚴格監管向寬松監管過渡中的一種監管方式。目前的歐洲市場，保險監管就是使各國從不同的起點向這一方向努力。許多拉美國家在90年代初保險市場

自由化之后也加入了這個隊伍，即使是以監管嚴厲著稱的美國目前也開始了其轉化歷程。

1.3.2.國內保險的監管

因其人口眾多，對保險的需求日益增加，中國已步入世界保險大國的行列，但是因其80年才開始恢復，故保險的監管發展歷史相對較短。

近年來，中國保險市場保持了持續快速協調健康發展的良好勢頭，取得了令人矚目的成績。

首先，中國保險市場得到了快速發展。改革開放以來，中國保險業年均增長速度達30%，是國民經濟中發展最快的行業之一。一是業務規?？焖僭鲩L。2004年，全國保費收入達到522億美元。截至2004年底，保險業總資產達到1433億美元。二是市場體系初步形成。截至2004年底，全國共有保險公司69家。此外，還有保險集團和控股公司5家，保險資產管理公司4家，專業保險中介機構1317家。三是體制改革不斷深化。國有保險公司股份制改革工作基本完成。中國最大的三家保險公司相繼在境外上市。四是保險市場全面開放。目前，共有37家外國保險公司獲準進入中國保險市場?！敦敻弧冯s志2003年公布的世界500強企業中，共有46家保險公司，其中的27家已經在華設立了營業機構。

1.3.3存在的主要問題

中國保險業仍然處于發展的初級階段。由于中國保險業發展的時間短，基礎差，與國際先進水平仍存在較大差距。一是在國民經濟中的比重較低。低于世界平均水平，也低于許多發展中國家。二是保險的功能尚未得到充分發揮。保險產品創新不足，產品結構不盡合理，保險服務意識和服務質量不高，不能完全滿足不同地區、不同行業和不同階層對保險的多樣化需求。三是保險業增長方式比較粗放。經營機制不夠完善，管理手段仍需改進，信息化水平不高，增長的質量和效益有待進一步提高。四是保險公司治理結構不完善。

在建立現代企業制度方面，要走的路還很長。五是風險控制問題仍不容忽視。近年來，中國保險業在快速發展的過程中，也出現了一些新的風險苗頭，需要引起高度重視。

而且中國保險業面臨難得的發展機遇。國際經濟形勢發展變化的新趨勢和國際保險業發展的新動向，給中國保險業發展提供了良好契機。同時，中國國內經濟持續快速增長，社會穩定，也給中國保險業發展提供了堅實基礎和難得機遇：一是中國社會的全面進步，人民生活水平的不斷提高，都需要全方位、多層次的保險保障，這對保險業提出了新的、更高的要求，為保險業發展提供了空間。二是中國正處在體制轉型時期，社會保障體制正在進行深刻變革，商業性養老、醫療和健康保險等作為社會保障體系的重要組成部分，必將大有作為，而且是隨著科技進步和人們生活方式的改變，風險因素明顯增多，居民的風險與保險意識不斷增強，保險需求隨之迅速增加。而隨著保險需求的增加，保險種類的增加，對其的監管力度與強度也該相應增加。

1.4 發展方向

1.4.1 國際保險監管的發展方向

繼美國之后，澳大利亞、新加坡和英國等國家的保險業先后采取了以風險為基礎的審慎監管方法。國際保險監督官協會發布的《保險核心原則》也強調了風險管理在保險監管中的重要作用。以風險為基礎的監管逐漸成為了保險監管發展的新趨勢。

1.4.2我國保險監管的發展方向

世界各國因為保險監管不周而引發的各種經濟危機為剛剛起步的我國保險業敲了一記警鐘，提醒我們前事不忘后事之師，加強對發達國家已出現的問題進行監控，加大對保險的監管力度，把任何可能的的危機扼殺在襁褓之中，決不為其提供發展的溫床。