第一篇：中國信用卡調查報告 （大全）

肯錫:中國信用卡市場可能走向全線虧損 調查背景：麥肯錫公司繼去年后對中國信用卡市場展開了第二次調研活動，中國信用卡調查報告。據麥肯錫預測，中國的零售信貸市場將呈指數增長，而僅僅信用卡，2013年利潤將達到130億～140億元，成為僅次于個人住房貸款的第二大零售信貸產品，愈發成為銀行的核心業務和主要利潤來源之一，調查報告《中國信用卡調查報告》。消費者對信用卡的態度、信用卡使用習慣、信用卡的獲取渠道、對積分計劃的偏好以及在各銀行大肆發卡的背后，還有哪些隱憂，是本次調查和問卷的主要內容。調研方法、范圍：調研在上海、北京、廣州、武漢和成都五個城市與2000多名消費者進行了面對面的問卷訪談。這些消費者中包括信用卡持有者、準貸記卡持有者和潛在信用卡使用者等群體。主要結論：中國信用卡業務的高速崛起為各大銀行帶來了巨大商機。但與此同時，國內信用卡發卡商們正面臨著前所未有的嚴峻挑戰。信用卡發卡商是否具有平衡風險與收益的能力是其成敗與否的關鍵。如何扭虧為盈，避免中國信用卡市場走向整體長期虧損，戰略轉移已刻不容緩。

第二篇：中國信用卡市場調查報告(doc 6)

中國信用卡市場調查報告

麥肯錫:中國信用卡市場可能走向全線虧損

調查背景：麥肯錫公司繼去年后對中國信用卡市場展開了第二次調研活動。

據麥肯錫預測，中國的零售信貸市場將呈指數增長，而僅僅信用卡，2013年利潤將達到130億～140億元，成為僅次于個人住房貸款的第二大零售信貸產品，愈發成為銀行的核心業務和主要利潤來源之一。消費者對信用卡的態度、信用卡使用習慣、信用卡的獲取渠道、對積分計劃的偏好以及在各銀行大肆發卡的背后，還有哪些隱憂，是本次調查和問卷的主要內容。

調研方法、范圍：調研在上海、北京、廣州、武漢和成都五個城市與2000多名消費者進行了面對面的問卷訪談。這些消費者中包括信用卡持有者、準貸記卡持有者和潛在信用卡使用者等群體。

主要結論：中國信用卡業務的高速崛起為各大銀行帶來了巨大商機。但與此同時，國內信用卡發卡商們正面臨著前所未有的嚴峻挑戰。信用卡發卡商是否具有平衡風險與收益的能力是其成敗與否的關鍵。如何扭虧為盈，避免中國信用卡市場走向整體長期虧損，戰略轉移已刻不容緩。

信用卡客戶高度集中

截至2005年中，中國各大銀行中個人存款總量已超過了8萬億元，個人金融前景看好，消費者也日趨接受信用卡的消費方式。隨著中國消費者心理從傳統的“量入為出”、“賺多少，花多少”漸漸步入“信用卡時代”，中國信用卡市場擁有巨大的發展潛力。兩年來，國內信用卡業務迅猛增長，國內的信用卡發卡量由 2003年的300萬張到2005年的1200萬，翻了兩番。目前，持卡人數已達到700萬，人均持卡1.7張，在我們采訪的持卡人群中有18％擁有三張以上信用卡。

麥肯錫的2005年中國信用卡市場調查結果顯示，目前國內95％的信用卡用戶家庭年收入超過了32000元，屬于中高收入階層。數據表明，擁有住房按揭的被采訪者中70％收入超過32000元，而約95％的信用卡用戶屬于這個階層。信用卡的擁有不僅集中于中高收入階層，同時此類客戶又在地域上高度集中。中國前50大城市的中高收入階層中35％集中在北京、上海、廣州和深圳四大城市。

出于經濟效益和風險管理等因素的考慮，國內信用卡發卡機構的眼光目前集中在這些沿海城市中高收入人群上。麥肯錫2005年調研結果顯示，信用卡用戶對發卡商的潛在價值貢獻與其消費習慣有著不可分割的聯系。是否擁有汽車、住房貸款，手機使用費高低，和對常規飛行里程計劃的感興趣程度等等都是識別高價值客戶的重要標識。就客戶最頻繁使用的信用卡（主卡）而言，無貸款買車的持卡人比起尚未擁有汽車的用戶，平均每卡的價值貢獻高出了40％以上，而手機月使用費超過 600元的持卡人的平均每卡價值貢獻比手機使用費不足200元的持卡人高出了一倍。

國內大型銀行擁有天然優勢

國內發卡商在信用卡業務市場取得成功的關鍵在于對信用卡價值鏈的每一個環節的把握，包括客戶獲取、客戶保留、賬戶盈利性管理和風險控制。任何一個環節出了疏漏，都可能導致整個價值鏈的虧損。目前，鑒于國內大型銀行在對公和零售客戶資源和分支機構網絡等方面具有的優勢，它們在客戶獲取方面具有得天獨厚的優勢。

麥肯錫信用卡市場調研結果顯示，職場營銷（即發卡商經企業許可，上門向企業員工營銷信用卡）是信用卡客戶最主要的獲卡渠道，占發卡量的40％。其次是通過銀行網點（約35％），而電話及網絡等遠程手段的使用率還很低，只有2％的用戶通過撥打800免費電話索要申請表。我們發現許多信用卡潛在客戶之所以選擇職場營銷和銀行網點為主要渠道，主要是因為其他渠道申請過程繁瑣。中國大型銀行由于網點眾多，在企業金融服務上也擁有很強的實力及多年的經驗，因而在通過職場營銷和網點獲取客戶上存在著明顯優勢。

發卡商近期盈利前景堪憂

目前，整個行業仍處于虧損狀態。即使考慮到客戶的生命周期價值，仍有一半左右的持卡人無利可圖。如果營銷和客戶獲取成本進一步上漲，可能只有三分之一的客戶可以在其生命周期中帶來盈利。長此以往，中國信用卡市場有可能全線走向虧損。

信用卡的利潤主要來自于利差和收費收入。利差收入的高低很大程度上取決于信用卡用戶對循環信用的使用程度。在美國，使用循環信用的客戶占總用戶的50％以上，而我們的調研結果表明，在中國僅有14％的持卡者使用循環信用。根據國際經驗，循環信用的利潤可占信用卡收入的2／3，屈指可數的循環信用使用者是導致國內信用卡發卡商虧損的一個重要原因。

收費收入主要是建立在商戶回傭和年費的基礎上。我們的市場調研結果表明：中國目前的商戶回傭率與歐美相比低30％～50％，并且仍然面臨著下降的壓力。以寧波為例，在發卡商和商家對峙長達半年后，信用卡發卡商最終同意從2005年起調低回傭率，酒店和餐飲業務回傭率從2004年的3％降至2.2％，零售業則從0.8％下調至0.5％。類似這樣的發卡商與商戶之間的沖突，在上海和深圳等地也發生過。與此同時，隨著信用卡用戶平均持卡數的持續增長，主卡平均消費量與2004年相比，下降了20％，這無疑是雪上加霜，致使信用卡業務目前無利可圖。

信用卡業務是一種“高風險，高回報”的銀行業務。信用卡發卡商是否具有平衡風險與收益的能力是其成敗與否的關鍵。

調研結果表明，中國發卡商的風險控制能力有待提高。在被采訪者中，信用卡用戶平均月收入是3800～3900元，每月平均支出為1200～1300元，但平均信用額度卻高達10000元以上，為每月實際刷卡消費額的8倍以上。國內發卡商為了吸引信用卡用戶而授予持卡人過高的信用額度，不僅產生了不必要的資本成本，更顯著增加了風險敞口。

調研同時顯示，中國的發卡商在集中精力于爭奪市場份額的時候，沒有有效地留住他們已有的顧客。主卡的消費比重正在急劇下滑，由一年前的71％跌落到目前的49％。

中國消費者普遍較低的品牌忠誠度是由多方面因素造成的。其中市場上新產品層出不窮，對相關商品的用戶體驗和產品知識了解有限都在一定程度上起到了作用。因此，中國的發卡商應致力于設計對發展長期客戶忠誠度有利的產品和計劃，以避免因過分依賴短期刺激手段而造成惡性競爭。

賬戶盈利性管理需要戰略轉移

分析人員認為，為保證信用卡業務健康持續地發展，國內的信用卡發卡商應

把今后的戰略重點轉移到賬戶盈利性管理上來，盡快著眼于優化改善信用卡業務價值鏈每個環節的運作模式，以保證絕大多數的信用卡賬戶具有贏利能力。

目前很少有發卡商采用數據挖掘手段，在現有銀行客戶中發掘客戶進行交叉銷售，更不用說使用兩維評分卡??對客戶的消費潛力和潛在風險進行綜合評估并以客戶價值為依據進行發卡和授信。

在風險控制上，發卡商應加強以客戶為中心的賬戶管理，密切跟蹤賬戶的活動情況，并積極應對。例如，在發卡時可授予客戶相對較低的初始額度，當信用記錄良好的客戶使用額度超過50％或更高水平時主動建議客戶提高信用額度，以此來改善賬戶的風險控制并提高客戶的滿意度和忠誠度。

第三篇：信用卡使用情況調查報告

信用卡使用情況調查報告

一、調查設計

1、調查時間：本次調查的時間從2011年8月1日開始，截止至2011年8月14日正式完成，歷時14天。

2、調查方式：本次調查活動我們采用了問卷調查法，訪談法收集了大量的一手材料，同時我們還通過網絡、報刊收集了大量與之有關的二手材料，這些一手資料和二手資料為我們調查報告提供了大量的寶貴經驗。此次調查所使用的調查問卷共500份，采用的是隨機調查的方式。

3、調查對象：主要是以20歲到40歲的青年人群為主,本科及以上學歷的人群占大多數。

4、調查地點：西單圖書大廈及周邊快餐店，朝陽、通州、房山書店及快餐店等。

5、調查目的：了解消費者如何使用信用卡，并根據相關問題提出建議和對策，幫助消費者正確使用信用卡。

二、報告提要

據有關數據調查顯示，中國信用卡發行量2003年約為300萬張，而到2006年底，達到5000萬張，即使在金融危機影響下的2008年，也已經達到近1.3億張,截止2009年12月，我國信用卡發行量已經突破3億。可見，信用卡市場將是一個十分具有前景的潛力市場。

隨著國內經濟的大力發展，尤其是在金融危機后，中國政府鼓勵消費的政策實施，我國目前已處于消費的升值期。飲食、服裝、電子產品等方面成為信用卡消費熱點，因此信用卡方便快捷的消費方式、超前消費的理念受到了大多數人尤其是年輕人的追捧。然而，信用卡是對中國傳統觀念的挑戰，而如何從正面健康的引導，樹立起新一代人正確的理財與消費觀念，是包括教育機構、發卡銀行在內的所有社會成員應當思考的問題。

2011年8月1日起，我們調查小組組對北京地區信用卡使用情況進行了問卷調查。截止8月14日共有500人參與調查，其中男性占到了46.8%，女性占到53.2%；年齡段以20歲到40歲的青年人群為主，本科及以上學歷的人群占大多數，月收入5000元以下的人占近85%。

三、調查數據整理

1您的性別 A男 B女

2您的年齡

A20歲以下 B20—24歲 C25—40歲 D40—65歲 E65歲以上

3您的學歷

A 初中及以下 B高中 C大專 D本科 E研究生及以上

4您的月收入

A2000元以下 B2000元—5000元 C5000元—8000元 D8000元以上

5您月均信用卡消費程度

A1000元以下 B1000元—3000元 C3000—5000元 D5000元以上

6您月均信用卡消費次數

A2次及以下 B2—8次 C8次以上

7您擁有信用卡張數

A2張及以下 B3—5張 C5張以上

8辦了信用卡以后，您的月均消費額比沒辦信用卡時增加了多少？ A沒有增加 B10%以內 C10%—20% D20%—30% E30%以上

9您如何還清每月信用卡的透支額？

A每次按時全部還清 B基本還清，偶爾還最低還款金額 C每次歸還最低還款金額 D不能及時還清

10您通過何種渠道辦理的信用卡？

A銀行柜臺 B網上辦理 C代辦（銀行業務員的推銷）

11您有哪家發卡行的信用卡（多張選擇主要使用的）？

A中國銀行 B工商銀行 C建設銀行 D農業銀行 E交通銀行 FG光大銀行 H中信銀行 I廣發銀行 J浦發銀行 K民生銀行M深圳發展銀行 N其他

12您使用信用卡的原因？

A積分獎勵 B 特惠商戶折扣 C方便時尚 D看別人使用想嘗試 E朋友介紹 F透支消費

13選擇信用卡最看重的因素

A銀行品牌 B年費、利息等費用 C積分優惠政策 D信用額度 EF刷卡安全性 G銀行網點分布 H國內外使用便利性

招商銀行 興業銀行 還款便利性 L

14您使用較多的信用卡功能與服務

A分期付款 B刷卡消費 C網上購物 D轉賬支付 E透支服務 F理財服務 G網上銀行業務 H手機繳費等增值服務

15您的刷卡領域有哪些

A超市消費 B服裝 C化妝品、保養品 D電子產品 E通訊 F旅游 G學習H取現 I餐飲 J娛樂 K境外消費 L網上購物

16您對以下條款清楚的有？

A年費及其免除方式 B轉賬、異地存取等手續費 C免息期 D滯納金 E透支利息 F最低還款額 G掛失、銷卡業務

17目前手中有睡眠卡嗎（即辦理后未開通的信用卡）A沒有 B1張 C2張

D3張及以上

18您認為睡眠卡形成的原因

A費用過高 B卡過多 C銀行服務差 D安全性低

E還款不方便 F只為了辦卡的獎品 G沒有，且不清楚

19對信用卡最滿意的地方是

A銀行網點多 B費用合理 C信用卡額度 D特惠商戶優惠 E積分政策 F還款方便 G免息期長 H網上銀行 20對信用卡最不滿意的地方

A銀行網點少 B費用過高 C信用卡額度低 D特惠商戶優惠少 E積分政策 F還款不便 G免息期短 H網上銀行

四、調查分析

1、年輕人多愛使用信用卡

調查顯示，目前信用卡的主流消費人群以大學生、白領為主，這類群體對信用卡的接受性強，資金周轉靈活性高。

對于大學生來說，持卡消費是一種時尚。方便，是其選擇信用卡的主要原因；透支，更是令其又愛又恨。大學生沒有固定的財源收入，絕大多數人是靠父母每月給的生活費。在外緊急需錢時，不意思問父母要，此刻信用卡算是派上了大用場，解了燃眉之急。

白領階層如今身受買房、買車等生活和事業上的壓力困擾，信用卡也悄然進入他們的世界。瀟灑花錢，透支消費，對于求方便、惜時如金、追求時尚的白領來說不僅過了把癮，也減輕了壓力。

2、持卡消費普遍在3000元以內

據調查顯示，持卡消費1000元以下占74.6%，1000元—3000元占18.8%。此數據反映大多網友持卡消費在理性消費范圍內。持卡消費者養成理性消費習慣是很重要的，要做到按時、足額還款。如果不能按時還款，信用卡欠款的利息是要按照復利收取的。所以用信用卡消費之后，如果有能力全額償還，盡量不要使用最低限額還款。因為如果在免息期內不能全額償還透支消費款項的話，就要支付從交易入賬日至還款日止的對應利息，而且是按透支消費款項全額計息。

3、刷卡頻數低，習慣使現金

從調查到的消費者的刷卡消費頻次來看，每月刷信用卡消費8次以上的受訪者比例為22.8％，這部分消費者對刷卡消費的接受程度比較高，已經普遍形成了刷卡消費的習慣。每月消費2～8次左右的消費者比例為38.4％，每個月刷2次或以下的，還沒有形成刷卡消費習慣的受訪者比例為38.8％，由此可見，有刷卡消費習慣的消費者比例還是比較低的，大多數人還是使用現金消費。

4、目前部分消費者手中持卡過多

調查資料顯示：有83.6%的消費者擁有一張或兩張的信用卡，擁有兩張以上信用卡的人數占16.4%。而最良好的消費方式是持有一張信用卡。

很多消費者的錢包里都有一大堆信用卡，可是也許你的刷卡消費能力也就是一個月1500的上限。卡多了，會造成一種幻覺，你貌似有很多錢，因為每張信用卡都可以消費。但你要記住，每一筆消費至多在50天后就要還賬，如果沒有錢你該怎么辦？許多人會有一個錯誤的選擇，從一張信用卡提現，來還另一張信用卡的透支。若是那樣，你就已經“成功”地邁出了“卡奴”的第一步。

5、拒絕當卡奴！

近多半的人認為使用信用卡導致日常消費增加，刷卡沒有節制，給其生活帶來不便。由此可以看出，其一，信用卡體系仍需進一步完善，真真正正從消費者角度考慮，以便更好的為消費者服務。其二，消費者的自我誠信意識也需要進一步提高了，合理消費，拒絕當“卡奴”！

我們中國人的傳統理財觀念就是“量入為出”，雖說保守，但對于普通人來說卻是理財的好方法。比如你一個月的收入是4000，出去生活日常開支，還有2500，那我們的建議是你應當至少存40%的預備金（約1000），其余的1500元即是你可以自由支配的收入，也是你每月應當控制的刷卡消費最高限。

6、部分消費者仍然不能充分利用信用卡的無息期

無息期，簡單來講就是：如果持卡人在到期還款日之前繳清所有結欠金額,在上一周期內進行的消費交易可享受免息。但是，持卡人在信用額度內提取現金不享受免息還款的待遇,須據實計收利息。

調查資料顯示：消費者基本都能及時還清透支額，但仍有12.2%的消費者不能在無息期還完透支額，這使得他們不僅要多支付高額利息，還有可能遭受信用降級的危險。

因此，建議持卡人,為避免到期后遺忘還款的情況發生,您最好將信用卡與借記卡(或存折)綁定為全額還款,即可一勞永逸。

7、網絡成為信用卡的新生軍

消費者在選擇信用卡上，53.6%是通過銀行柜臺，30.4%的人是通過銀行業務員的熱情推銷，16%的人是通過網絡。可見大家對于信用卡的選擇已由過去的被動謹慎的態度轉變為主動出擊的態度。各家銀行也是認準了信用卡市場的潛力，推出了形形色色的服務來滿足消費者，熱情的推銷服務也是其必殺技之一。消費者對信用卡的了解從推銷人員介紹的單一渠道變成了人員推銷、網絡等媒介的多種渠道。在各種媒介中，選擇網絡來了解、咨詢信用卡的人群約占3/4以上，網絡已成為了解信用卡信息的新生軍。

8、工商銀行成為消費者寵兒

此次調查顯示，工商銀行以118票，占23.6%的比例成為消費者擁有信用卡最多的銀行。工商銀行憑借其強大的銀行品牌，便捷的銀行網點及網絡服務以及與其他行業的強強聯合，打造出多種多樣的優惠活動，因而深受白領和學生族的好評。中國銀行以109票排名第二，中國建設銀行以74票排名第三。

9、許多消費者都是因為獎品、積分、活動等選擇信用卡

調查結果顯示：在辦理信用卡的原因中，出于積分免費獲得禮物原因的占14.8%，因信用卡特約商戶會員打折功能而辦理的占14.8%，因方便時尚而辦理的人占46.8%，出于信用卡先消費后還錢特征而辦理的人占20.4%。

10、消費者選卡要求多

據調查顯示，消費者在選擇信用卡品牌時，會考慮到信用卡很多因素。55.2%的人考慮其手續費用，43.6%的人則考慮發卡銀行的POS/ATM等網點的多少，24.4%的人考慮信用卡國內外使用便利性，20.6%的人考慮其積分優惠政策，16.6%的人考慮信用卡的透支額度，15.4%的人考慮其還款的方便程度，11.6%的人考慮其安全性。

網友對信用卡多方面的要求，也體現出我國信用卡并未使得消費者完全滿意，例如最近利用信用卡轉賬套現的問題降低了老百姓對信用卡的信任度。在此方面，銀行應該積極出面解決消費者的問題，信用卡不僅需要消費者的“誠信”作保障，同樣也需要銀行的“誠信”。

11、網購功能最搶手 在銀行普遍提供的信用卡服務項目中：商戶刷卡消費，網上購物成為人們主要使用的項目。由此，引發一系列需要銀行和消費者共同關注的問題：例如信用卡消費的安全問題，不少人反映，在消費時商戶很少核對關鍵信息，或是網上消費時關鍵信息可能被惡意盜取等。

這就要求，不僅消費者在進行交易時需要極其謹慎，銀行也需要在信息保護與核對方面多加改善。

12、衣食消費是熱點

調查顯示：消費者主要的刷卡領域集中在超市、服裝、網購及電子產品的購買等。可見，如果銀行想擴大信用卡使用范圍，加大在衣食方面的積分獎勵、商戶折扣等，這樣便能吸引更多消費者使用本行的信用卡。

13、信用卡條款知多少

關于信用卡的條款，73.6%的消費者清楚年費及其免除方式，40%的消費者對轉賬和異地存取款手續費較清楚，52.2%的消費者清楚免息期，27.4%的消費者清楚滯納金，41%的消費者清楚透支利息，52.6%的消費者較清楚最低還款額，46.8%的消費者對掛失銷卡業務較清楚。

由此建議消費者，在辦理信用卡時一定要問清各項收費，不清楚的，也要通過400等咨詢電話查詢清楚，再有要仔細核查對賬單，這樣才可避免不必要的損失。

14、拒絕睡眠卡

目前，近四成的人手中有睡眠卡。需要注意的是，睡眠卡并非不開通就永遠不會收費。在規定年限后（由銀行規定）睡眠卡自動生效，年費按規定收取。所以，如果您的信用卡不打算使用，請盡快銷卡，這樣才不至于造成不必要的損失。

在睡眠卡問題上，多數人認為是費用高，辦卡太多所致。為避免睡眠卡的浪費，消費者在辦理新卡時應量力而行，銀行審核也應加強，這樣不僅避免資源浪費，還可減少故意套現等惡意行為的發生。

15、消費者對信用卡的滿意度

據調查顯示：消費者對銀行的滿意度最高的依次是：網點多、額度大和還款方便。

然而，盡管國內信用卡市場迅速成長，但仍存在弊端。

消費者對銀行服務最不滿意的依次是：費用高、網點少和免息期短。另外，部分受訪者還提到了售后服務普遍較差的現象等，這些都需要銀行方面加強建設。

開展調查并不是一蹴而就的事情，盡管我們為此進行了各方面的分析，但由于我們收集 13 資料的渠道和方式有限，以及我們本身知識結構與社會經驗的局限性??導致我們本次調查必然有其不可避免的局限性，如有不足，還望指正。

五、體會(未整合)

第四篇：中國銀聯信用卡調查報告

中國銀聯信用卡調查報告

中國銀聯的一份統計報告顯示，截至今年5月底，我國信用卡累計發行億余張，而在XX年，國內信用卡的數量還僅為300萬張。從300萬到億，表面上反映出國內信用卡業務發展的空前繁榮。可誰又會想到，在風光背后，發卡機構的“卡海”戰術卻有著作繭自縛的無奈。

“卡海”戰術作繭自縛

透明卡、發光卡、限量版……記者偶爾“參觀”朋友小于的錢包，發現這個潮流女孩竟擁有著不下十張花花綠綠的銀行卡。除了單位發工資用的借記卡外，對于其余各張卡的辦卡原因，她倒是記得清清楚楚：“這幾張純粹是好玩好看，還有幾張貌不驚人的，都是辦卡的時候送了小禮品，鑰匙圈、指甲刀、沙發靠墊什么的。”

其實，這些近年來在吸引客戶方面屢立奇功的“花花綠綠”們，背后卻蘊藏著高額的投入。“銀行卡都是免費贈送，其制作成本最低也要5元左右，一些特殊形狀和工藝的銀行卡制作成本就會更高，其中還包括很大一部分不激活的睡眠卡。”某銀行信用卡部業務人員對著記者大倒苦水，“還有禮品贈送的前期投入。這一手段很有效，但隨著各銀行競爭逐漸激烈，辦卡送禮的檔次越來越高，銀行也越來越不堪重負。”據了解，日前在某銀行辦卡送禮的禮單上，竟然出現了價格不菲的“樂扣樂扣”三件套，成本近百元。

為了在銀行卡市場中占據更大的市場份額，國內銀行在人力成本的投入方面更是不惜血本，甚至“屈尊”與路邊小販一起打起了“馬路游擊戰”，各大寫字樓的安保人員見到手提“蛇皮袋”的銀行卡銷售人員也是頭痛不已。“銷售人員都是基本底薪加上銷售提成，人工支出的費用占據發卡成本的很大比重。”該人士表示，“雖然是一張桌子加上一塊宣傳板就能營業，但如果需要進入展覽現場、校園內部等地，還要有額外支出。”

當初，各大銀行懷揣著提高中間業務盈利能力和占據國內信用卡市場的理想投身市場，但是，高額的先期投入讓其陷入了作繭自縛的怪圈之中———一方面，有業內人士算了一筆經濟賬，銀行卡前期的平均成本60多元，外加郵寄費用一年花費數千萬元，大多數銀行信用卡還實行首年免收年費的政策，一張單卡直接成本實際已經突破百元；而另一方面，為實現盈利，銀行必須繼續實行擴張政策。因為國際慣例顯示，信用卡業務一般要3到5年才能盈利，發卡量達到100萬張才能夠進入盈利階段。但在中國市場上，一家銀行如果沒有300萬張“活卡”，就很難達到盈利。特別對于中小銀行來說，前期不能累積足夠的客戶數量，將很難與大銀行競爭。

過速發展“虛火”上升

盡管前期投入不菲，但銀行卡尤其是信用卡業務進入盈

利階段后巨大的潛在收益，還是令各大銀行垂涎不已。目前信用卡的收益主要來自三方面：

一是來源于年金收入，但隨著優惠措施的逐步加大，這部分收入的比例已越來越低，很多銀行的信用卡第一年都是免年費的，第二年只要刷卡滿6次或12次即可免年費。

二是持卡人如果不能按期還款，必須扣除一定的滯納金，但利率相當高。這對于銀行來說，是一個很具有吸引力的業務，也是目前國內銀行業最直接的一塊收入。

三是消費手續費，這一塊業務銀行可以得到%-4%的手續費收入。消費手續費的提升需要依靠很大的客戶總量，同時也需要信用卡活卡率、用卡環境、用卡使用率的提升，所以各家銀行都在積極促進客戶消費，搞分期付款、積分回報等活動，目的是讓客戶使用信用卡消費，只有使用它，銀行才能產生傭金收入。

如此算來，在同期貸款利率為4%-5%的情況下，一張使用充分的信用卡利率可以輕松達到20%以上，能給銀行帶來極大的利潤增量。

第五篇：信用卡使用情況調查報告

信用卡使用情況調查

據調查顯示，2003年，中國信用卡發行量約為300萬張。而到2006年底，達到5000萬張，即使在金融危機影響下的2008年，也已經達到近1.3億張。截止2009年12月，我國信用卡發行量已經突破3億。信用卡市場將是一個十分具有前景的潛力市場。

當前，中國人的信用卡使用主要有以下五個特點。首先，信用卡的消費群體主要是青年人。61.5%的信用卡用戶處在25歲到34歲之間，且主要以本科生與研究生為主。第二，信用卡消費金額普遍在3000元以內。據調查顯示，74.6%的信用卡用戶月均信用卡消費金額在1000元以下。消費金額在1000元到3000元的占18.8%。此數據反映大多網友持卡消費在理性消費范圍內。第三，許多消費者都是因為方便實惠的原因選擇信用卡。有調查顯示，在辦理信用卡的原因中，因方便時尚而辦理的人占46.8%，出于信用卡先消費后還錢特征而辦理的人占20.4%，想要用積分免費獲得禮物的占14.8%。第四，目前部分消費者手中持卡過多。調查資料顯示，有83.6%的消費者擁有一張或兩張的信用卡，擁有兩張以上信用卡的人數占16.4%。而最良好的消費方式是持有一張信用卡。第五，消費者主要的刷卡領域集中在超市、服裝、網購及電子產品的購買等。尤其是網絡購物。

關于信用卡的條款，其實很多用戶對它的了解較少。73.6%的消費者清楚年費及其免除方式，但只有少部分用戶可以更全面的了解信用卡。比如，只有40%的消費者對轉賬和異地存取款手續費較清楚，27.4%的消費者清楚滯納金，41%的消費者清楚透支利息，46.8%的消費者對掛失銷卡業務較清楚。

關于消費者對信用卡的滿意度，據調查顯示，收入越高的人群其滿意度越低，而教育程度也與其滿意度成反比。收入少于1000元的群體，滿意度89％；收入在1000元到2000元的群體，滿意度為84％；收入在2000元到3000元的群體，滿意度為77％；收入在3000元到4000元的群體，滿意度為72％；收入高于4000元的群體，滿意度僅為65％。從整體的滿意度上看，上海的信用卡持有者滿意的占了73％，北京的信用卡持有者滿意的則占到51％。在滿意的人群中，50%的消費者對信用卡銀行網點多比較滿意，36。4%滿意與額度大，28.2%滿足于還款方便。

那么，人們為什么會使用信用卡呢？隨著國內經濟的發展，我國目前已處于消費增長期。飲食、服裝、電子產品等方面成為信用卡消費熱點，因此信用卡方便快捷的消費方式受到了大多數人追捧。網上購物成為人們主要使用的項目。持卡消費是一種時尚。方便，是年輕人其選擇信用卡的主要原因。、超前消費的理念大學生沒有固定的財源收入，絕大多數人是靠父母每月給的生活費。在外緊急需錢時，不意思問父母要，此刻信用卡算是派上了大用場，解了燃眉之急。

白領階層如今身受買房、買車等生活和事業上的壓力困擾，信用卡也悄然進入他們的世界。瀟灑花錢，透支消費，對于求方便、惜時如金、追求時尚的白領來說不僅過了把癮，也減輕了壓力。

信用卡在我國發展十分迅速。它流行的原因就是它有許多現金比不上的好處。首先，信用卡是人資金緊張時的最佳幫手。它可以緩解資金困難，而且在一定時間內是無利息的。其次，信用卡使消費更輕松。它充當了我們吃飯，娛樂，購物的大管家，我們不用時時刻刻拿著錢包。同時，如今網上購物流行，信用卡的出現也給網絡消費帶來便利。再者，信用卡的 1

使用，也是個人積累信用及社會評判信用等級好辦法。它還給我們帶來了實惠的積分與匯款的節省。

當然，每個個硬幣都有兩面目前，信用卡的普及雖然給人們帶來了方便，但是在使用過程中也出現了幾大弊端。第一，盲目消費。隨著科技的進步，物質生活水平不斷提升。許多人為了顯示自身的社會地位，不顧經濟承受能力而大把用卡消費。而用信用卡消費是看不到現金的，對于金錢并沒有那么敏感，最容易導致盲目消費。第二，透支過度。在幾年前，有一項針對中國年輕人消費觀念的調查顯示，有接近63%的年輕人已經習慣提前消費，他們把信用卡的“透支功能”作為自己的堅強后盾。用信用卡分期付款買高檔車、裝修高檔住房、買時尚電器等，已經成為年輕持卡一族的消費行為。第三，利息高。如果到最后還款日還沒有完成還款，銀行將按每天萬分之五的利率收取利息，并且上期所有消費均不享受免息期。下期如仍然不能足額還款，利息按復利計算。第四，影響個人信用記錄。信用卡和個人信用有關，如果長期惡意欠款，自然會影響個人信用記錄，甚至被銀行列入黑名單。第五、容易出現惡意盜刷。若信用卡丟失、密碼泄露、個人信息被冒用，都有可能造成卡片被盜刷，會造成不必要的麻煩或損失。

如何正確使用信用卡

第一個方面：認真閱讀你持有的信用卡的使用說明，學習信用卡相關知識。只有了解清楚了，才能避免被銀行收取高額利息。

第二個方面：樹立科學消費觀，節制欲望，理性消費。

第三個方面：選擇適合自己的信用額度。許多實用信用卡的人都認為信用額度越高越好。但是如果人們超過收入總額太多，就有可能還不了消費款項，從而逐漸淪為卡奴。如果沒有收入的話，人們的信用額度在2000左右就可以了。

第四，不要讓信用卡變成“睡眠卡”。銀行業界人士提醒，信用卡并非越多越好，信用卡過于分散不僅不利于消費積累，而有可能產生信用不良的記錄。甚至每天收取欠費利息。“一般來說，一個消費者手頭最好不要超過3張信用卡”不需要的信用卡也要及時進行注銷，以免產生不必要的費用。消費者在辦理新卡時應量力而行，這樣不僅避免資源浪費，還可減少故意套現等惡意行為的發生。

信用卡是對中國傳統觀念的挑戰，而如何從正面健康的引導，樹立起新一代人正確的理財與消費觀念，是包括教育機構、發卡銀行在內的所有社會成員應當思考的問題。