第一篇：加強征信體系建設,切實解決中小企業融資難問題

加強征信體系建設，切實解決中小企業融資難問題 中小企業是我國國民經濟和社會發展的重要力量,促進中小企業發展，關系民生、關系社會穩定、關系中國經濟平穩增長大局；推動中小企業發展，要多措并舉支持中小企業融資，而征信體系建設正是中小企業融資的核心基礎；完善征信體系建設也是優化社會信用環境，擴大金融服務覆蓋面，解決中小企業融資難問題的有效手段。

一、金融機構現有的征信方式

1、現場調查

信貸人員通過到企業實地調查，了解借款人的品質、經營狀況和擔保相關情況。銀行現場調查質量越高，貸款風險度越低，反之，貸款風險度越高。現場調查通過面談以及其他各種渠道了解客戶的家庭結構、人品、社會信譽、不良嗜好等，客觀反映借款人生產經營狀況，調查產品市場前景，了解產品銷售利潤率，掌握獲利能力，測算貸款期限與產品生產周期匹配程度，從而預測還貸能力。對抵押擔保物進行調查時，主要核實企業擔保能力、抵押資產實際變現能力，保證擔保法律效力和足值變現。

2、人行的征信系統

征信系統所提供的跨區域、覆蓋各商業銀行的信息，為商業銀行市場營銷、信貸審批、風險管理、資產保全等各項工作的開展提供了有力的信息支持。2010，我市人民銀行完善內部信息共享機制，及時為轄內每一戶新增中小企業建立信用檔案，實現新增中小企業信息征集的全覆蓋。借助內外力量，積極開辟信息源 1

征集新渠道，采取多種方式，努力提高已入庫中小企業信息更新數量和質量，以進一步夯實“促征”基礎。

3、與政府部門加強溝通

地方政府有關部門如工商、稅務、房地產登記、法院、出入境、公安派出所、勞動等部門掌握著企業的大量信息，銀行通過一定的人際關系可以有選擇地了解與中小企業有關的行政信息。比如項目貸款，可以通過企業上級主管部門了解貸款使用信息，項目進展信息、配套資金到位及使用信息、項目質量信息、項目合作伙伴信息、設備購買信息。通過項目在銀行開戶的項目賬目往來、企業和主管機關有關項目的計劃、請示、批復、進展匯報、階段總結匯報文件，監控項目進展信息。

4、與專業的審計和評估機構合作

比如針對部分企業財務報表不實的情況，金融機構可以要求借款企業提供經會計師事務所審計過的報表，以提高會計信息的可信度；要求借款企業提供由第三方資產評估公司和資信評估公司出具的抵押資產評估報告和資信等級評定報告，以防抵押資產價格的高估，使用外部評級結果作參考來進行信用風險的度量。

5、金融監管部門的指導和通報

利用監管部門牽頭建立的商業銀行信息溝通與協調機制，降低銀行間信息不對稱。

二、征信體系對中小企業融資的影響

1、降低銀企雙方交易成本

完善的征信體系能有效地降低中小企業的交易成本。征信體系能大規模高效率地收集、加工、處理交易的信息，盡可能降低交易過程中的不確定性，使銀行能迅速從眾多中小企業中鑒別出信用的優劣，降低銀行為了防范企業道德風險所花費的信息成本、實施監督和保護產權的成本。

2、增加中小企業融資機會

完善現有征信系統，整合中小企業信用信息資源，規范信息采集、加工，并通過專業化的信用中介機構進行加工、處理、研究和分析，將交易中各種分散的、零星的信用信息統一收集起來，轉化為簡單明了的評級信息，對于銀行來說，解決了沒有足夠時間和精力、沒有足夠信息來源和專業知識的問題，明顯可以增加信息容量、鑒別信息真偽，并優選出滿意的中小企業，對企業的信任度依信息真實程度而提升，這樣就擴大了放貸人基礎。

3、形成中小企業信用約束機制

隨著全社會信息意識的不斷提高，征信系統信息將被廣泛地應用于經濟活動中，如申請貸款、票據承兌和貼現、開具信用證、保函等金融服務；申請擔保、評級、保理等信用中介服務，從而為企業展示自身的信用水平和信譽提供了一個難得的平臺。通過這個平臺，約束了虛假信息，即信息真偽的辨別有了參照系。銀行既可根據事后的風險信息進行跟蹤檢驗，又可將自己所掌握的信息與征信系統信息進行綜合比對，驗證企業信息真偽及其程度。同時通過這個平臺，約束貸款行為。

三、完善征信體系，促進中小企業融資

1、加強窗口指導，夯實征信基礎

持續征集，拓展征信范圍，完善系統功能。人民銀行在“中小企業信用體系”建設過程中，給予了我們金融機構在對中小企業的融資方面的指導和支持，在實踐探索中牽頭起草了一系列有利于促進中小企業融資的文件和措施。不斷豐富和充實中小企業信用信息檔案，是中小企業信用體系建設的基礎，也是系統生存之根本。

完善政府職能，健全政府信用管理體系。政府在我國中小企業信用體系建設中的作用是至關重要的，應該充分發揮政府導向、監督管理的職能。一是加快制訂和建立與中小企業信用相關的法律法規，并在企業信用體系建設中不斷完善，以規范企業信用體系，促進企業信用管理行業的發展，使企業信用服務機構能做到客觀、公正的提供信用服務和產品；二是提供信息服務，搭建銀企互動平臺，定期、批量為金融機構篩選、推薦優質的中小企業，并在企業授權的情況下，提供企業相關信息，通過信用信息共享，有效降低銀企之間的信息不對稱程度，為其對中小企業開展金融產品創新、加大信貸支持力度提供有力的信息支撐，同時加大鼓勵金融機構支持中小企業方面的財政補貼、擔保等措施，攜手銀行為優質中小企業的成長創造條件，通過扶優限劣，以點帶面，進一步增強中小企業的信用意識。

2、完善征信系統功能，培育中小企業信用服務市場

完善應收賬款質押登記公示系統，鼓勵商業銀行在此基礎上開展應收賬款質押融資，創新對中小企業融資服務的方式和手

段，增加對中小企業的信貸投入。把中小企業擔保公司有關信息納入征信體系，向擔保機構提供信用信息查詢服務，提高其管理水平和風險防范能力，以此促進中小企業擔保業的健康發展，促進中小企業融資。培育和發展一批具有較高執業資質和道德水準，獨立、公正、高效的信用征信中介服務機構，開展多種專業化信用征信服務，推動信用交易的發展，提高全社會防范信用風險的能力。

完善中小企業信用體系建設，有一個最基本的目的就是要給中小企業提供一個自我公開、自我展示的平臺，讓更多的企業、銀行了解中小企業，打破中小企業融資和發展過程中的信息瓶頸，給中小企業帶來資金、帶來商機、帶來發展的前景，因此對中小企業本身的信用培育就更為重要。2010年是中小企業服務年主題活動，以此為契機，作為人民銀行要及時加強宣傳，組織銀行、企業開展征信知識培訓，要把中小企業信用體系建設作為信用環境建設工作的一項重要內容進行部署，取得相關政府及部門的支持。中小企業作為信用體系的重要組成部分，應該加強自身信用管理。各級部門和金融機構要督促企業提升自身的信用水準，建立科學的信用交易風險防范制度，鼓勵企業關注自身信用財富的積累，通過對下游客戶的信用風險的控制和自身營運資金的快速周轉，從而提高資金的使用效率，進而提高自身的信用能力，靈活運用“信用”開拓市場、融資，讓其真正認識到信用對自身發展的重要性。

3、建立有效的失信懲罰機制，加強懲罰力度

通過監管渠道有效監管，實現根據法律對違反信用原則的中小企業進行適量懲處；呼吁金融機構和其他企業對失信的中小企業在懲罰期內，不對其進行任何形式的授信；在法定期限內，政府工商注冊部門不允許有嚴重違約記錄的中小企業任何主要責任人注冊新企業；允許征信機構在法定的期限內保存并傳播失信企業的原始不良信用記錄；對有違規行為的信用服務公司進行監督和處罰；制定執行法案的具體規則等等。

對失信的中小企業的懲戒，除了政府的作用外，則主要靠各類征信機構生產的信用產品的大量銷售對失信企業產生約束力和威懾力；靠對失信企業信用產品負面信息的傳播和一定期限內的行為限制，使失信企業必須付出昂貴的失信成本。

面對中小企業產業結構日趨多樣的態勢，各個部門、機構應在全心呵護中小企業、用心支持優勢企業、細心培育前景企業、熱心幫助困難企業、愛心扶持創業企業的過程中，繼續加大創新舉措，通過切實加強“中小企業征信體系”建設，保持對中小企業的穩定支持。

第二篇：如何解決中小企業融資難問題

改革開放以來，中國確立了以市場化為目標的經濟體制改革，中小企業產值在中國國民經濟總產值中的占比越來越高，是國民經濟的重要組成部分，其所起的作用也越來越大，已經成為推動中國經濟增長的重要力量和緩解就業壓力的重要渠道和保障。但中國中小企業如何解決融資難的問題一直是制約中小企業發展的首要問題

現狀許多中小企業由于自身因素，例如企業資產規模問題，財務制度不健全，信息不對稱，有些還存在信譽缺失等問題，難以控制信貸風險。由于外部因素，例如現行金融體制的國有商業銀行壟斷程度過高，不利于開展對中小企業的信貸活動。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應不足等，已經成為中小企業融資難得大問題了，我們需要解決。

首先，第一基本點，中小企業要自我提高。（1）樹立良好的信用觀念，建立良好信譽。提高自覺還貸意識，保持良好的銀企關系。小企業的良好信譽形象是融資成功的重要角色，2）提高中小企業經營者和管理者的水平，進一步完善法人治理結構，不斷建立規范的現代企業制度，大力引進優秀人才和先進技術。（3）建立監督機制。不僅企業內部需要建立的機制是監督機制，企業外部也要建立監督機制。因此，中小企業必須從自身做起，通來擴大社會影響力。

第二.加強政府的制度供給。（3）由政府發起，同擔保機構、銀行、企業、四方共同組建貸款融資平臺，擴大中小企業直接融資渠道（1）政府主導建立信用擔保體系。由政府出面組建擔保機構，為中小企業融資進行擔保，這樣不僅能夠使中小企業獲得生產經營所需資金，同時也降低了銀行的風險。（2）制定相關的法律法規。通過立法手段扶持中小企業發展。發揮政府的政策導向與資金支持功能，培育、引導規范發展中小企業創業投資、風險投資機構。由政府來保障中小企業的發展，這些都將有效緩解中小企業融資難的問題

第三，深化金融機構的改革與完善。（1）完善中國的銀行體系，建立為中小企業服務的中小銀行。在金融機構上有所創新，例如建立民營銀行，這樣有效的降低中小企業貸款的利率，打破現有的銀行壟斷，實現金融的多元化，更有利于解決中小企業融資難問題（2）同時，還要加大國有銀行對中小企業的貸款力度，制定相關的優惠政策。例如可以建立專門為中小企業融資的金融機構，建立專門面向中小企業的政府專項基金等（3）利率和銀行收費市場化。應該進一步使利率市場化，發揮市場的作用合理配置資源。

第四，建立與完善信用擔保制度（1）開展企業信用評級制度，利用企業信用記錄，對企業的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門監督、銀行放貸、社會中介擔保組織和投資經營者提供信用信息服務。（2）要加快建立中小企業守信激勵失信懲戒機制。通過信用等級評估，將各個中小企業按照信用等四類：守信企業、警示企業、失信企業、嚴重失信企業。然后設立黑名單制度，將不守信用企業在各類媒介中曝光，加強新聞媒體監督，使企業不敢失信。（3）建立信用擔保制度及機構，中小企業就可以獲得更多的貸款支持。這是中小企業融資信譽度的最有效方式。政府還應鼓勵設立支持中小企業發展的風險投資基金，多渠道﹑多形式擴大中小企業直接融資的范圍，從而解決中小企業融資難問題。

總之，解決中小企業融資難的問題，不只是企業自身一方面的解決問題，還是金融機構，政府一起努力解決的問題。中小企業是我國國民經濟的核心，它的發展過程，同時也是企業，金融機構，政府政策不斷變革創新與完善的過程。我國中小企業的發展需要資金強有力的支持，所以，解決中小企業融資難的問題是必須努力徹底解決的。

第三篇：如何有效解決中小企業融資難問題

在我國社會主義經濟市場體制中，中小企業占有舉足輕重的地位，它們占gdp的60%以上，而占用的經濟資源只有20%。如何改變資源配置的不平等，擴大中小企業的融資，完善金融融資渠道和體系建設是目前我國經濟體制改革急需解決的問題。作為我國國民經濟的重要組成部分，中小企業不僅是推動經濟持續、快速、健康發展的重要力量，而且在調整經濟結構、擴大社會就業、發展地方經濟等方面都發揮著突出的作用。然而，中小企業所獲得的金融資源與其在經濟和社會發展中的地位作用是極不相稱的，融資難問題已成為制約其發展的瓶頸。中小企業自身的缺陷是其融資困難的內因，現有金融體系不完善則是其融資困難的外因，具體表現在以下三點：

一是中小企業自身的缺陷表現在大多數中小企業規模小、成立時間短、抗風險能力較差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔保條件，再加上財務管理和經營管理不規范，導致其經營風險較大，同時也給銀行帶來了較大的貸款風險。另外，我國中小企業總體信用狀況較差，一些中小企業存在逃避銀行債務、多頭抵押等情況，資信等級不高。

二是商業銀行的經營理念和方式不利于中小企業。首先商業銀行經營的首要原則是盈利。中小企業貸款具有金額小、期限短、頻率高等特點，商業銀行對中小企業的貸款管理成本相對較高。與此同時，中小企業本身一些固有的缺陷，使銀行對其貸款抵押擔保難、跟蹤監督難和債權維護難。其次，隨著銀行對信貸風險控制的不斷加強，大部分銀行對中小企業的資信認定主要是以大企業的指標作參照，許多中小企業也就很難達到發放貸款的要求。

三是我國相關的扶持體系一直滯后，主要表現在銀行信貸或資本市場歧視，缺乏與中小企業相匹配的中小金融機構，通過發行股票和債券融資渠道不暢通，國家未建立起完善的社會信用體系，風險投資機制建設滯后等方面，從而導致中小企業外源性融資比重過低，制約了企業的快速發展和做強做大。

中小企業融資難的問題，是一個復雜的系統問題。要解決這一問題，需要我們正確引導中小企業自身健康發展，同時加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相關的政策措施。

要指導中小企業提升自身素質，加強管理，改善自身的融資環境。只有不斷加強內部管理，提高自身經營管理和財務管理水平，才能充分利用現有金融工具，更好地使用現有資金，提高資金的使用效率。要規范中小企業自身的經營行為，提高信用程度與經營素質，加強與銀行的聯系與合作，建立新型銀企關系，使銀行的信貸支持和金融服務在促進中小企業發展方面發揮更加積極的作用。

商業銀行應為中小企業營造公平的貸款環境，調整信貸政策，打破以企業規模、性質作為支持與否的條件，支持中小企業的合理資金需求，遵循公平、公正和誠信原則，逐步提高對中小企業信貸投入的比重。同時，銀行應根據中小企業的融資特點，不斷進行開發和探索，創造出適合我國中小企業的新的金融產品和服務模式。

要加大推進多層次的資本市場和銀行融資體系的建立，著力建設國家支持中小企業創新機制，營造公平競爭環境，促進中小企業產業升級。鼓勵民間資本參股地方區域性的中小企業金融機構，大力發展小額貸款公司和村鎮銀行，建立適合中小企業需求的多層次的金融服務體系。建立多層次的、專門為中小企業服務的中小資本市場體系，積極發展企業債券市場和長期票據市場，豐富資本市場的交易品種。進一步完善中小企業信用擔保體系，加大對擔保機構的投入，支持地方通過各種渠道建立地方的中小企業的擔保機構和再擔保機構。將中小企業納入國家創新政策體系，并加大政府對中小企業的資金扶持，同時制定和落實促進中小企業產業升級的稅收政策。不斷健全和完善有利于中小企業健康發展的政策法律環境，為中小企業的發展提供保障。

近年來，我國各級政府制定出臺了不少鼓勵中小企業發展的政策，各大銀行也都針對中小企業自上而下成立了相應的部門，相信在各方面的協同努力之下，中小企業融資難的問題一定能夠得到有效解決。

第四篇：關于解決中小企業融資難問題的建議

關于解決中小企業融資難問題的建議

在持續收緊的貨幣政策之下，中小企業普遍面臨融資難、成本高的問題。近年來，金融機構普遍提高貸款利率，2012年各家銀行又推出了承兌貸款業務，使我區中小企業的貸款成本迅速增高。我區數千家中小企業是出口創匯、增加政府財政收入的生力軍，是吸納社會人員就業的主要平臺，事關民生大計，對

于繁榮區域經濟、改善民生具有極其重要的意義。目前，我區中小企業融資渠道較少，融資難度大，就連一些科技創新項目、民生項目、現代農業項目也得不到資金保障，嚴重影響了中小企業群的可持續發展。拓寬中小企業融資渠道，解決融資成本高問題成為廣大投資經營者的普遍要求。

造成中小企業融資難、成本高原因非常復雜，主要表現在以下方面:一是政策環境因素。《中小企業促進法》頒布實施以來，我區出臺多項政策支持中小企業發展，但是相關政策并不完善，銀行貸款主要還是流向大型企業。在實際操作中，一些政府部門傾向于支持大型企業和招商工作中的新入住企業；對中介機構的培育相對滯后，信用評級部門對中小企業缺乏統一的評級標準，中小企業不能有效、及時地獲取銀行貸款。為確保企業生存，經營者不得不借助于民間渠道，無疑增加了利息成本。二是金融因素。各家金融機構仍然以大企業、大項目為主，對中小企業支持力度不夠。在金融行業日益強化信貸風險防控的大背景下，多數商業銀行對中小企業的資信認定以大企業的指標作參照，多數中小企業難以達到發放貸款的條件，不知不覺中提高了中小企業貸款門檻，加劇了融資難的矛盾。三是企業自身因素。多數中小企業缺乏規模優勢、品牌優勢，固定資產、土地、房產等抵押不足，先天抗擊市場風險能力較差；信息透明度不高，財務報表不規范，難以獲得銀行較高的信用評級；再加上貸款頻次多、數額小、貸款管理成本高等因素，致使直接和間接融資渠道相對較少。由于銀行融資渠道不暢通，一些企業向社會融資，又增加了成本。

近年來，國內物價持續走高，勞動力成本、原料成本、經營成本持續增高，我區多數中小企業面臨艱難境地。幫助中小企業群走出困境，需要企業、銀行、政府和社會各界的共同努力。對此，提出以下幾點建議：

一完善相關政策，優化中小企業融資環境。

根據國家政策，結合實際，因地制宜完善支持中小企業地方性法規，加大對中小企業的支持力度。首先，完善財政金融機制。目前我區在財政預算中已經安排扶持中小企業發展的專項資金，為中小企業擔保、貼息。在堅持這一政策的基礎上，應適當增加財政專項資金的數額，滿足中小籌資需要；積極建設中小企業融資服務平臺，建立健全社會參與、政府推動、市場運作的中小企業融資創新服務體系。同時，建立一定數量的中小企業貸款風險準備金，鼓勵各類金融機構為中小企業提供信貸服務。其次，建立公平的融資環境。政府加強與國有銀行和地方銀行的溝通，以政府推動、銀行主導、中小企業參與的方式，研究制定與大企業脫鉤、符合本區中小企業實際的銀行獨立信用評級體系，適當降低中小企業貸款門檻，營造大、中、小企業公平融資環境。

二采取多種措施，引導金融機構加大支持力度。

一要完善對地方銀行的激勵機制與業務指導機制。目前我區城市商業銀行、農村合作銀行等地方金融機構雖然資金規模與發展實力相對較小，但在支持城鄉中小企業發展方面卻做出了重要貢獻。政府可以在為中小企業的貸款數量與規模等方面提出業務指導意見，明確地方金融的具體信貸目標，在其自愿與防控風險的基本前提下，引導其不斷加大對中小企業的支持力度；同時政府亦可將各類公共資金及部門賬目，比如自來水公司業務、政府涉農性財政資金、社會保障資金、政府各單位工資發放業務等，轉移到地方銀行，激勵其更好地服務中小企業。二要加強對國有商業銀行、股份制銀行、政策性銀行的協調。建立政府、商業銀行、中小企業代表組成的“余杭區中小發展論壇”，定期召開會議，增進銀行對中小企業的了解，搭建相互溝通、互利共贏平臺，促進幾類銀行認識中小企業的發展前景，提供資金支持。

三整合社會資源，服務中小企業融資渠道拓展。

在政府指導與監督下，充分發揮區工商聯合會及各類行業協會的牽線搭橋功能，堅持企業自愿原則，積極發展企業之間互助性擔保、參股投資合資等業務，引導中企業抱團發展，降低融資成本。政府加強對中介機構、信用評級機構、擔保資產評估機構的業務指導和監管，進一步規范操作，提升服務中小企業融資的能力；建立健全擔保機構準入制度，風險評估制度、信用評估制度、資金資助制度和行業運行規則等，切實為中小企業提供合法、便捷、高效服務；同時政府財政適當給予擔保機構一定的風險補償，降低其經營風險，鼓勵其更加注重服務中小企業。

四發揮職能部門作用，提高中小企業經營管理水平。

政

府相關職能部門目光下移，關注中小企業的生存發展，進一步發揮好行政監管與服務作用。財政、稅務等部門進一步加強對中小企業會計人員的培訓，指導其規范企業財務管理，健全財務報表、繳稅臺賬等，為銀行信用評級打下基礎。中小企業主管部門指導中小企業完善經營管理制度、安全生產制度等，提高經濟效益，提升社會形象，履行還貸義務，爭取各類金融機構的廣泛

支持。同時，亦應建立中小企業信息共享交流平臺，鼓勵其參與大型集團企業原料、生產、銷售、市場等環節的分工，爭取大企業的資金支持，盡量減少向社會及金融融資的頻次。

第五篇：淺析解決中小企業融資難問題之對策

淺析解決中小企業融資難問題之對策

摘要：文章從多種角度分析了我國中小企業融資難的問題，尤其是在金融危機爆發以后所帶來的一系列負面影響，并提出了相應的解決方案。

關鍵詞：金融渠道；財政扶持政策

中小企業在我國的經濟格局中占有非常重要的地位，為我國的經濟發展做出了巨大的貢獻。據統計，我國中小企業的數量已經占到了全部工商企業登記注冊數量的99％，而工業總產值和利稅也分別占到了60％和50％，每年出口創匯率更是達到了驚人的68％，并且消化吸收了75％的城鎮就業機會。中小企業已經日益成為我國經濟發展的一支主力軍。從此意義上分析，如何解決好中小企業融資難的問題，對促進我國經濟健康快速增長，保持經濟格局的多樣性和豐富性，提供更多的就業機會等方面，具有重大的政治、經濟和社會意義。但我國的中小企業融資難問題，長期以來一直是制約和影響其健康發展的關鍵因素之一，特別是從2008年金融危機爆發以后，融資難問題更加凸現，在市場和資金的雙重壓力之下，部分企業被道采取減產、停產甚至是破產的方式來艱難應對金融危機的嚴冬。

造成中小企業融資難的問題是多方面的，既有歷史的，也有現在的，既有內因。也有外因。首先，從微觀方面看，我國中小企業規模小、經營風險大、信用能力低、財務制度不健全、可抵押品少、難以找到合適的保證人等問題使中小企業先天對資金缺乏吸引力；其次從宏觀環境上看，當前我國正處于體制和結構雙重轉型時期，國家的金融政策和資金流向絕大多數用于支持大中型企業發展和關系到國計民生的重大項目和建設之中，對中小企業發展的支持力度不夠，而金融體系發育不健全，融資渠道過于狹窄、單一，審批門檻過高，審批手續煩瑣、時間長，成本高以及企業自身存在的管理不善、財務制度不健全以及創新能力不強等問題也是中小企業在融資過程中面臨的具體問題。筆者認為，切實解決中小企業融資難的問題，應該從以下幾個方面入手。構建完善的政策和法律保障體系

我國雖然對中小企業發展制定并出臺了一系列的政策和法規支持，但是從現實的情況看來明顯滯后于中小企業發展的步伐和需求，特別是在法律方面，現有的針對中小企業的法律條文如《中小企業促進法》以及與之相關的《反不正當競爭法》和《鄉鎮企業法》等法律條文，雖然在一定程度上保護了中小企業的利益，促進了其發展，但這些條文在針對中小企業融資這一切實問題上沒有相應的具體措施。特別是在金融信貸、融資引資方面更是缺乏相應的實施細則和保護措施。而為中小企業發展提供各方面的政策和金融支持離不開立法支持。所以必須加快有關中小企業信貸制度和融資方面的立法，盡快指定有關部門組織制定中小企業融資信貸的法律法規。并可以從以下幾個方面進行考慮：首先，要劃分中小企業的分類標準，明確中小企業的界定方法。其次，要明確各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能，制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。再次，要落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法。建立和完善中小企業融資的信用擔保體系

應根據我國的實際情況以及國外的先進經驗和做法，堅持“政策化資金、法人化管理、市場化運作”的基本原則。形成一個以政府擔保為主，其他擔保形式并存的中小企業信貸擔保體系。成立多種形式的信貸擔保機構，開辟多種渠道籌集擔保基金；由政府、社會中介組織、企業和銀行共同建立中小企業貸款擔保基金，建立政府貸款擔保基金，為經過其評估發展良好的中小企業提供政府擔保；建立中小企業共同擔保基金，由政府加以引導，調劑各企業間的擔保資源。鼓勵企業間實行會員制的聯保，從而形成完善的中小企業擔保體系。同時，金融機構要改進服務，簡化中小企業貸款抵押手續，降低標準和條件，可適當擴大有效財產的抵押范圍允許以固定資產和無形資產為抵押。擔保資金實行政府財政啟動，各方出資，風險共擔，利益共享。建立財政有限補償機制及各種優惠政策

中央和地方政府應該依法運用積極的財政扶持政策，確保對中小企業的財政投資的力度并且使其逐年增加。政府應每年從財政預算中劃撥一定的資金，作為企業融資和風險補償專項基金，主要用于對需要扶持的中小企業發放免息、貼息和低息貸款，對銀行及擔保公司進行風險補償以及對出現資金危急的企業進行應急性救助。還可以將來自于中小企業稅收總額一定比例的資金用于擔保機構的風險補償基金，形成一種扶持——征收——扶持的良性循環，更好地服務于中小企業的健康發展。尤其是在目前小企業生存艱難的環境下，政府應該盡快出臺相關的優惠和減免的具體政策，放大政府的輸血功能并“放水養魚”。讓企業可以很好地活起來。設立專業的中小企業銀行

從國際上成熟的經驗和操作層面看，設立專業服務于中小企業的金融機構是解決中小企業融資難的行之有效的方法之一。根據我國的實際情況，在政府的指導下設立中小企業政策性和商業性銀行。政策性銀行主要解決中小企業創業初期發展過程中和固定資產投資等方面對中長期貸款的需求，對該類企業發放免息、低息和貼息貸款。同時還可在政府指導下由股份制銀行、城市合作發展銀行和城鄉信用合作社改制組建商業性銀行。充分發揮和運用這些區域性銀行經營機制靈活，經營方式的多樣性、實用性和對當地經濟比較熟悉的優勢，更好地為中小企業服務。金融管理部門應該從我國中小企業的實際狀況出發，科學制訂信貸管理制度和信用評級體系，既要建立嚴格的對融資主體信用度、風險控制能力和還債能力等的信貸審查、信貸發放和信貸責任追究制度，避免權力關系貸款和盲目放貸等造成的損失，也要相應建立信貸激勵獎賞機制和適當的放權讓利機制，改變目前銀企之間這種不敢貸，不愿貸和不能貸的現狀。以規范管理拓寬民間資本市場，使民間融資合法化

正視地方金融機構和民間借貸市場的合法化和存在的合理性和必要性，進一步解放思想，勇于創新，大力發展地方性金融機構和逐步放開民間借貸市場，拓寬中小企業直接融資的渠道。在政策和法律允許的范圍之內，依托政府政策指導，宏觀管理，強化監督，規范經營的基礎之上，鼓勵其進入資本市場參與競爭，從而形成一個多種金融形式并存的多層次、立體式的金融格局。以聚集更多性質的資金，進一步解決中小企業融資難的問題，支持中小企業的健康發展。建立中小企業行業協會或聯盟，實行互助性的會員制管理。協會或聯盟內的會員共同出資成立一個互助管理基金，主要用于解決會員間資金短缺時的困難。當互助管理基金無法滿足會員的資金需要時，還可以通過會員間的貸款擔保等方式予以解決。6 加快建設支持中小企業發展的綜合服務體系

按照社會化、專業化、市場化的原則，積極支持發展各類社會中介服務機構，重點推動創業輔導、信用擔保、公共信息、技術創新和維護權益“五大”服務平臺建設。充分發揮其連接政府與企業的橋梁紐帶作用，加強與社會各類中介服務機構的聯系，組織和引導服務機構不斷創新服務產品，改進服務方式，降低服務成本，從而形成多層次、全方位的社會化服務體系，為中小企業提供公益性、扶持性的服務。中小企業間加大整合和兼并的力度

在當前嚴峻的經濟形勢面前，中小企業應該拋棄傳統保守的思想觀念，把企業的現實生存和未來發展放在首要位置，通過優勢互補、強弱互補、強強聯合等方式，在解決融資困難的同時，最大限度地實現管理、技術、市場、人才、信息、物流等資源共享和優化配置，增強中小企業的競爭能力和抗風險能力。企業通過練好內功提高自身素質，提升企業競爭能力

建立科學的管理體系，逐步實現由粗放型、無序性向集約型和標準化的過渡轉換。在融資方面，尤其要規范企業的財務管理與監督制度，以保證相關信息的真實性、準確性，提高企業有關信息的透明度以及企業法人對貸款的擔保力度，使企業合法經營，并通過企業再造、激活企業競爭機制、提升企業競爭力。