第一篇：虛擬信用卡

虛擬信用卡 那些不該踩的“雷”

3月13日，央行下發(fā)緊急文件《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見的函》，叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，理由為：虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。

對(duì)于文件中所提及的內(nèi)容，支付寶方面向記者表示，當(dāng)日已經(jīng)與央行進(jìn)行了業(yè)務(wù)匯報(bào)和溝通。那么虛擬信用卡到底在哪些方面突破了現(xiàn)有信用卡的哪些業(yè)務(wù)模式？

在央行1996年下發(fā)的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》中，將信用卡按載體材料區(qū)分為磁條卡和智能卡兩類，沒有給出過虛擬信用卡的定義，這就首先給虛擬信用卡的合法性劃上了一個(gè)問號(hào)。而銀監(jiān)會(huì)2011年1月印發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（下稱“辦法”），在該辦法中，對(duì)包括業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、發(fā)卡、收單、風(fēng)控等內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定。仔細(xì)比對(duì)之下不難發(fā)現(xiàn)，此次中信銀行發(fā)行的中信淘寶異度支付信用卡在多項(xiàng)內(nèi)容上有“越線”嫌疑。

首先在申請(qǐng)材料環(huán)節(jié)，根據(jù)辦法第三十七條規(guī)定，發(fā)卡銀行印制的信用卡申請(qǐng)材料文本應(yīng)當(dāng)包含申領(lǐng)人信息、合同信息、費(fèi)用信息和其他信息。其中其他信息包括申請(qǐng)人聲明、申請(qǐng)人確認(rèn)欄和簽名欄等內(nèi)容。特別是申領(lǐng)人確認(rèn)欄中應(yīng)當(dāng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已閱讀全部申請(qǐng)材料，充分了解并清楚知曉該信用卡產(chǎn)品的相關(guān)信息，愿意遵守領(lǐng)用合同（協(xié)議）的各項(xiàng)規(guī)則。”辦法第三十八條還明確規(guī)定，信用卡主卡申請(qǐng)材料必須經(jīng)由申請(qǐng)人本人親自簽名。

而按照支付寶12日給出的官方回應(yīng)，中信淘寶異度支付信用卡可實(shí)現(xiàn)在線實(shí)時(shí)“即申請(qǐng)、即發(fā)卡、即支付”，這使其是否能即時(shí)獲得上述信息并讓客戶抄錄該語(yǔ)句產(chǎn)生疑問。

其次在身份識(shí)別環(huán)節(jié)，辦法第四十一條規(guī)定，發(fā)卡銀行需確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款保障。四十二條更是明確指出，首次申請(qǐng)本行信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。

雖然目前各商業(yè)銀行信用卡中心在網(wǎng)上申請(qǐng)的流程上不盡相同，但在此規(guī)定的要求下，都有不同程度的人工介入。以招商銀行為例，其信用卡中心客服人員告訴記者，網(wǎng)申信用卡在資料填寫齊全后，會(huì)在7個(gè)工作日之內(nèi)完成初步審核，并派工作人員上門協(xié)助辦卡，辦卡后可在微信公眾賬號(hào)內(nèi)或前往網(wǎng)點(diǎn)激活。再如記者了解到廣發(fā)銀行雖然可以全程在線申請(qǐng)并完成發(fā)卡，但持卡人必須前往網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)核實(shí)身份才能激活該卡。實(shí)際上，即使是中信銀行自身，其現(xiàn)有的標(biāo)準(zhǔn)卡也要求申請(qǐng)人在填寫好所有資料后，必須前往網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行身份確認(rèn)，而后信用卡將以快遞的形式寄給申請(qǐng)人。

最后在激活這一環(huán)節(jié)，辦法第四十九條規(guī)定，發(fā)卡銀行激活前應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡持卡人身份信息進(jìn)行核對(duì)，且不得激活領(lǐng)用合同（協(xié)議）未經(jīng)申請(qǐng)人簽名確認(rèn)、未經(jīng)激活程序確認(rèn)持卡人身份的信用卡。這意味著，中信淘寶異度支付信用卡即使可以實(shí)現(xiàn)在線獲取申請(qǐng)人簽名確認(rèn)，實(shí)際上也僅能憑借申請(qǐng)人填寫的信息和支付寶實(shí)名認(rèn)證核對(duì)持卡人身份。

對(duì)于虛擬信用卡在這些規(guī)定上做出的突破，某股份制銀行信用卡中心人士告訴記者，此前行內(nèi)就對(duì)信用卡如何更好結(jié)合網(wǎng)絡(luò)支付做出過討論，但基本結(jié)論是不能減免“三親”原則，即“親訪，親簽，親核”，因此必須嚴(yán)格遵循現(xiàn)有發(fā)卡流程，并在同第三方支付加強(qiáng)信用卡在線支付方面做出探索。

此外，在引入保險(xiǎn)公司方面，中信淘寶異度支付信用卡也與普通信用卡有較大不同。記者額外從支付寶方面了解到，在現(xiàn)有的方案中，實(shí)際上有平安保險(xiǎn)和眾安保險(xiǎn)兩家共同參與，其中平安保險(xiǎn)負(fù)責(zé)用戶賬戶安全保險(xiǎn)，如盜刷、賬戶被盜等；眾安保險(xiǎn)則負(fù)責(zé)覆蓋還款逾期的風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：中國(guó)市場(chǎng)的虛擬信用卡

中國(guó)市場(chǎng)的虛擬信用卡

平時(shí)生活中我們手里的信用卡一般都是真實(shí)的塑料卡片，上面一般有磁條+芯片雙介質(zhì)。但是在網(wǎng)上交易的時(shí)候，釣魚網(wǎng)站、電腦木馬等等都會(huì)讓我們擔(dān)心自己的實(shí)體信用卡信息被盜，讓自己蒙受重大經(jīng)濟(jì)損失。而采用虛擬信用卡就能最大限度的降低我們的風(fēng)險(xiǎn)，這里我們不妨給大家推薦一下中國(guó)銀行推出的虛擬信用卡。

這樣我們就比較完整的給大家介紹了中行虛擬卡的申請(qǐng)方式，那么大家也正好了解到虛擬卡的特點(diǎn)：

1.虛擬信用卡是一種在已有中行信用卡賬戶下設(shè)置的虛擬卡，必須依附于實(shí)體卡片，如果你沒有中行信用卡的話，也沒辦法辦虛擬卡。

2.虛擬信用卡交易均記入實(shí)體卡主賬戶中，持卡人無(wú)需單獨(dú)還款。如果你的實(shí)體卡注銷了，虛擬卡也同時(shí)灰飛煙滅。

3.虛擬信用卡主要憑卡號(hào)、有效期和CVV碼等信息完成網(wǎng)上及其他非面對(duì)面的小額交易操作，每次消費(fèi)的最高額度不能超過1000元人民幣。當(dāng)然大家也需要平時(shí)把卡號(hào)、有效期和CVV碼妥善保存。

4.虛擬信用卡除了每次交易金額最大不超過1000元人民幣和不能做現(xiàn)場(chǎng)POS交易，其他交易方式和實(shí)體卡一致，比如虛擬卡每次消費(fèi)后，手機(jī)一樣能立馬收到消費(fèi)短信通知。虛擬卡在日常使用中受實(shí)體卡使用政策的約束。

這里要注意的是，虛擬信用卡的失效時(shí)期不可以超過實(shí)體卡的有效期;每次單筆交易最多不能超過1000元人民幣，累計(jì)金額不能超過你的實(shí)體卡額度。當(dāng)虛擬卡的交易達(dá)到你的設(shè)定的交易金額后，即使你的虛擬卡在有效期內(nèi)也不能再做交易了。

當(dāng)然這種虛擬信用卡也不是完美的，他的缺點(diǎn)也是顯而易見----每次交易金額不能超過1000元人民幣。要是我們?cè)诰W(wǎng)上需要購(gòu)買超過1000元人民幣的物品，比如出國(guó)旅游機(jī)票等等，恐怕還是要靠自己的實(shí)體卡才行，這時(shí)候大家支付的時(shí)候就要小心謹(jǐn)慎，注意在正規(guī)的官網(wǎng)支付，不要在網(wǎng)站上保存信用卡信息等等。

好了，今天就為大家介紹這么多關(guān)于虛擬信用卡的特點(diǎn)。

第三篇：央行叫停支付寶騰訊虛擬信用卡 中信銀行跌停

央行叫停支付寶騰訊虛擬信用卡 中信銀行跌停

對(duì)央行緊急叫停支付寶騰訊虛擬信用卡一事，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者3月15日上午已與央行相關(guān)人員取得聯(lián)系，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司確于3月13日下發(fā)了關(guān)于虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)的通知，并已抄送人民銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和支付清算協(xié)會(huì)，何時(shí)能恢復(fù)這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)尚不能確定。

央行13日下發(fā)緊急文件叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時(shí)叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對(duì)面支付服務(wù)。受此消息影響，中信銀行今日上午盤中突現(xiàn)急跌，一度接近跌停，今日下午，中信銀行停牌。

對(duì)于叫停虛擬信用卡和二維碼支持業(yè)務(wù)的原因，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司馮新婭對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，這主要是從客戶支付安全的角度出發(fā)。下一步，會(huì)從風(fēng)險(xiǎn)的角度統(tǒng)一評(píng)估這兩個(gè)產(chǎn)品，現(xiàn)在只是讓他們履行義務(wù)報(bào)告的義務(wù)，請(qǐng)他們補(bǔ)充一些資料，對(duì)根據(jù)材料做進(jìn)一步研究，現(xiàn)在只做到這一步。

對(duì)于虛擬信用卡和二維碼支持業(yè)務(wù)觸及何種風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)央行叫停虛擬信用卡和二維碼支持業(yè)務(wù)，馮新婭表示，因?yàn)樯婕跋嚓P(guān)公司的業(yè)務(wù)走向，相關(guān)問題不予回答。

第四篇：騰訊支付寶虛擬信用卡被叫停 央行已下發(fā)通知

騰訊、支付寶虛擬信用卡被叫停 央行：已下發(fā)通知

2014年03月14日 13:29 來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

[打印本稿] [字號(hào) 大 中 小] [手機(jī)看新聞]

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月14日訊 對(duì)央行緊急叫停支付寶騰訊虛擬信用卡一事，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者今日上午已與央行相關(guān)人員取得聯(lián)系，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司確于13日下發(fā)了關(guān)于虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)的通知，并已抄送人民銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和支付清算協(xié)會(huì)，何時(shí)能恢復(fù)這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)尚不能確定。

央行13日下發(fā)緊急文件叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時(shí)叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對(duì)面支付服務(wù)。受此消息影響，中信銀行今日上午盤中突現(xiàn)急跌，一度接近跌停，今日下午，中信銀行停牌。

對(duì)于叫停虛擬信用卡和二維碼支持業(yè)務(wù)的原因，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司馮新婭對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，這主要是從客戶支付安全的角度出發(fā)。下一步，會(huì)從風(fēng)險(xiǎn)的角度統(tǒng)一評(píng)估這兩個(gè)產(chǎn)品，現(xiàn)在只是讓他們履行義務(wù)報(bào)告的義務(wù)，請(qǐng)他們補(bǔ)充一些資料，對(duì)根據(jù)材料做進(jìn)一步研究，現(xiàn)在只做到這一步。

對(duì)于虛擬信用卡和二維碼支持業(yè)務(wù)觸及何種風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)央行叫停虛擬信用卡和二維碼支持業(yè)務(wù)，馮新婭表示，因?yàn)樯婕跋嚓P(guān)公司的業(yè)務(wù)走向，相關(guān)問題不予回答。

相關(guān)閱讀

傳央行叫停虛擬信用卡 中信銀行跌停

傳支付寶線下支付及虛擬信用卡被叫停 央行稱正核實(shí)

附錄

中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見的函

中國(guó)人民銀行杭州中心支行支付結(jié)算處

近期，支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司已向?qū)嶓w特約商戶推出條碼（二維碼）支付等面對(duì)面支付服務(wù)，并將聯(lián)合商業(yè)銀行推出虛擬信用卡產(chǎn)品。為維護(hù)支付服務(wù)市場(chǎng)秩序，防止支付風(fēng)險(xiǎn)，特提出如下意見：

一、線下條碼（二維碼）支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)險(xiǎn)控制水平直接關(guān)系到客戶的信息安全和資金安全。目前，將條碼（二維碼）應(yīng)用于支付領(lǐng)域有關(guān)技術(shù)，終端的安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確。相關(guān)支付撮合驗(yàn)證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定得支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。為維護(hù)支付體系穩(wěn)定、保障客戶合法權(quán)益，總行有關(guān)部門將對(duì)該類業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性進(jìn)行總體評(píng)估。

二、請(qǐng)你處及時(shí)向支付寶公司提出監(jiān)管意見，要求其立即暫停線下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡有關(guān)業(yè)務(wù)，采取有效措施確保業(yè)務(wù)暫停期間的平穩(wěn)過渡，妥善處理客戶服務(wù)，減少輿論影響，并要求支付寶公司將有關(guān)產(chǎn)品詳細(xì)介紹、管理制度、操作流程、機(jī)構(gòu)合作情況及利潤(rùn)分配機(jī)制、客戶權(quán)益保障機(jī)制、應(yīng)急處置等內(nèi)容書面報(bào)告你處。請(qǐng)你處全面評(píng)估線下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡的合規(guī)性和安全性，并于3月31日前將支付寶公司報(bào)告材料和有關(guān)監(jiān)管建議報(bào)送支付司。

三，請(qǐng)你處按照屬地監(jiān)管原則，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)在推出創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)至少提前30日履行業(yè)務(wù)報(bào)備義務(wù)，并督促指導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照有關(guān)制度規(guī)定和管理要求開展支付業(yè)務(wù)，審慎評(píng)估產(chǎn)品與服務(wù)的合規(guī)性和安全性，完善有關(guān)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，切實(shí)保護(hù)客戶合法權(quán)益。

第五篇：2014江西銀行招聘考試時(shí)政：叫停虛擬信用卡 只因不安全？

中公教育 給人改變未來(lái)的力量

2014江西銀行招聘考試時(shí)政：叫停虛擬信用卡 只因不安全？

支付寶和騰訊聲勢(shì)浩大宣布發(fā)行的國(guó)內(nèi)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)信用卡，還沒上市便被央行叫停。用戶還沒來(lái)得及嘗嘗它的好處，這兩張“卡”便銷聲匿跡了。央行表示，叫停互聯(lián)網(wǎng)信用卡主要是出于安全考慮。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融才剛起步，必要的監(jiān)管將成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)填補(bǔ)的空白。

事件回顧

虛擬信用卡被暫停

阿里騰訊被潑冷水

3月11日，阿里巴巴和騰訊先后宣布將與中信銀行(601998,股吧)合作推出虛擬信用卡，這種虛擬信用卡將跟用戶的支付寶或微信支付綁定，用戶的信用額度則由之前的網(wǎng)絡(luò)信用度決定。支付寶信用卡的基準(zhǔn)信用額度為200元，微信虛擬信用卡的額度則分為50元、200元、1000-5000元三檔，用戶還可享受50天的免息期。

微信信用卡的申請(qǐng)審核流程僅需要幾分鐘。審批通過后將自動(dòng)開通中信微信信用卡，并綁定微信支付，用于支持微信支付的各種線上線下購(gòu)物場(chǎng)景，用戶可通過微信查詢賬單，并通過微信便捷還款。

根據(jù)支付寶的介紹，消費(fèi)者只需要在支付寶錢包內(nèi)關(guān)注中信銀行公眾號(hào)，透過公眾號(hào)在線即時(shí)申請(qǐng)、即時(shí)獲準(zhǔn)，并支持消費(fèi)者擺脫實(shí)體卡的束縛，申請(qǐng)獲準(zhǔn)后，將所獲得卡號(hào)在線開通支付寶快捷支付，即可進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)、移動(dòng)支付等各種消費(fèi)。

正當(dāng)用戶還在討論虛擬信用卡的使用和申請(qǐng)時(shí)，央行于13日發(fā)布的文件稱，虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。央行同時(shí)暫停了線下條碼(二維碼)支付業(yè)務(wù)，認(rèn)為其突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)險(xiǎn)控制水平直接關(guān)系到客戶的信息安全與資金安全。而將二維碼支付應(yīng)用于支付領(lǐng)域有關(guān)技術(shù)，目前終端的安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確。

至此，兩張互聯(lián)網(wǎng)信用卡全部被叫停。

騰訊信用卡申辦流程

進(jìn)入微信“我的銀行卡”專區(qū)

進(jìn)入申請(qǐng)中信微信信用卡入口(前期會(huì)針對(duì)用戶分批次開放入口)

用戶輸入姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等真實(shí)資料

由中信銀行進(jìn)行審批，審批結(jié)果實(shí)時(shí)知曉(因央行征信系統(tǒng)原因無(wú)法實(shí)時(shí)審批的除外)叫停原因

央行稱涉及安全問題 未報(bào)備

對(duì)于此次叫停，央行支付結(jié)算司有關(guān)官員稱，央行確實(shí)已發(fā)文緊急暫停支付寶、騰訊虛擬信用卡業(yè)務(wù)。但該官員強(qiáng)調(diào)此次對(duì)虛擬信用卡，央行是“暫停”而非“叫停”，“暫停就是

1版權(quán)所有翻印必究

中公教育學(xué)員專用資料

先等一等，等我們搞清楚再說。”

該官員進(jìn)一步表示，對(duì)于包括二維碼支付、虛擬信用卡在內(nèi)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，涉及到不少新的流程和新的識(shí)別技術(shù)，例如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、消費(fèi)者的識(shí)別等，在傳統(tǒng)的規(guī)則里是沒有涵蓋到的，央行需要進(jìn)一步搞清楚。

該官員坦言，央行此前對(duì)支付寶、騰訊此次面向公眾發(fā)網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡一事毫不知情，并表示央行也是看到媒體報(bào)道才知道支付寶、騰訊發(fā)了虛擬信用卡產(chǎn)品，事先并未向央行報(bào)備。

據(jù)透露，目前央行已要求支付寶公司在3月31日之前將“有關(guān)產(chǎn)品詳細(xì)介紹、管理制度、操作流程、機(jī)構(gòu)合作情況及利潤(rùn)分配機(jī)制、客戶權(quán)益保障機(jī)制、應(yīng)急處置等內(nèi)容”書面報(bào)告給屬地監(jiān)管銀行。

業(yè)內(nèi)解析

互聯(lián)網(wǎng)信用卡“錯(cuò)”在哪?

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)信用卡被央行緊急叫停，支付寶、騰訊都措手不及。隨后兩家互聯(lián)網(wǎng)公司均表示已在和央行溝通。

究竟互聯(lián)網(wǎng)信用卡“錯(cuò)”在哪?一時(shí)間成為了互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)連續(xù)幾天討論的話題。央行給出的解釋為安全問題在很多人看來(lái)似乎過于牽強(qiáng)。有業(yè)內(nèi)人士分析，互聯(lián)網(wǎng)信用卡錯(cuò)就錯(cuò)在直接跳過銀聯(lián)，動(dòng)了銀聯(lián)的利益。

國(guó)內(nèi)知名財(cái)經(jīng)評(píng)論人士許一力就表示，這次虛擬信用卡可以說徹底甩了銀聯(lián)了。從虛擬信用卡的支付閉環(huán)方式來(lái)看：支付公司在線上90%的業(yè)務(wù)不走銀聯(lián)通道，線下收單方面也已經(jīng)具備自行與銀行進(jìn)行清算的條件，這樣的結(jié)果就是，無(wú)論是線上還是線下，第三方支付和銀行之間的清算完全可以不需要通過銀聯(lián)。

“長(zhǎng)期以來(lái)，銀聯(lián)一直與萬(wàn)事達(dá)和Visa存在國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，但在國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)方面近乎處于壟斷地位，無(wú)可匹敵。現(xiàn)在，就連在國(guó)內(nèi)，也要開始面對(duì)眾多第三方支付企業(yè)的蠶食。這算是徹底動(dòng)搖了銀聯(lián)的根基。”許一力認(rèn)為。

事實(shí)上，第三方支付和銀聯(lián)之間的戰(zhàn)爭(zhēng)已經(jīng)并非首次。早在去年8月27日，支付寶就曾因?yàn)槟承┎环奖阃嘎兜脑蚨紩和＞€下POS業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)支付寶官方曾發(fā)過一條微博稱：由于某些眾所周知的原因，將停止所有線下POS業(yè)務(wù)。

而這個(gè)“眾所周知的原因”，在當(dāng)時(shí)就被業(yè)內(nèi)人士分析為支付寶對(duì)銀聯(lián)給予其的制裁“敢怒不敢言”的隱晦表達(dá)。支付寶全線放棄線下POS業(yè)務(wù)，其實(shí)是在銀聯(lián)一系列動(dòng)作倒逼之下做出的抉擇。

銀聯(lián)反應(yīng)

從“防范支付風(fēng)險(xiǎn)”出發(fā)

當(dāng)然，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)信用卡被暫停一事，銀聯(lián)人士表示，央行此次暫停這項(xiàng)業(yè)務(wù)，完全是從保障消費(fèi)者權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)和考慮的。“央行暫停支付寶條碼支付，停得及時(shí)、2版權(quán)所有翻印必究

中公教育學(xué)員專用資料

停得正確，符合廣大持卡人的利益，符合整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的需要。”

銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)專家表示，支付寶條碼支付的本質(zhì)就是借助二維碼等條碼技術(shù)將線下刷卡支付轉(zhuǎn)換為線上交易，將低風(fēng)險(xiǎn)交易轉(zhuǎn)為高風(fēng)險(xiǎn)交易。條碼支付設(shè)備與POS專用設(shè)備相比，缺乏起碼的交易信息技術(shù)保障，也未經(jīng)過任何專業(yè)的安全認(rèn)證。

支付過程中無(wú)法保障交易賬戶和訂單的安全性，無(wú)法體現(xiàn)真實(shí)交易場(chǎng)景的基本要求。從日常監(jiān)測(cè)來(lái)看，這類支付的風(fēng)險(xiǎn)問題日益嚴(yán)重，容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，還無(wú)法追查。對(duì)于銀聯(lián)干預(yù)央行決策的傳聞，中國(guó)銀聯(lián)給予了明確否認(rèn)。

未來(lái)走向

安全隱患多 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管仍是大方向

雖然業(yè)內(nèi)種種分析認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)信用卡被叫停安全問題只是其中一小部分原因。但是從目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來(lái)看，安全問題確實(shí)需要重視。

本周，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)蔡洪波在出席中國(guó)支付體系發(fā)展高層論壇時(shí)就表示，對(duì)于目前被央行暫時(shí)叫停的虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)，“下一步要對(duì)其安全體系進(jìn)行建立，然后達(dá)標(biāo)，再來(lái)推廣這個(gè)應(yīng)用，我覺得還是有可能這么做的。”

而央行方面也表示，此前被叫停的虛擬信用卡和二維碼支付將在第三方認(rèn)證安全后放行。

業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，從客戶支付安全的角度出發(fā)，央行的擔(dān)憂其實(shí)并非多余。縱觀國(guó)內(nèi)近兩年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，通過第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)支付形式被詐騙財(cái)產(chǎn)的大有人在。

在今年年初，360手機(jī)安全專家就曾揭秘二維碼吸費(fèi)的真相。用戶在搜二維碼的同時(shí)會(huì)在不知情的情況下安裝手機(jī)木馬從而造成財(cái)產(chǎn)損失。

而在本月，360發(fā)布的國(guó)內(nèi)首個(gè)移動(dòng)支付安全報(bào)告中也提及，目前移動(dòng)支付面臨著巨大的安全隱患。購(gòu)物及支付類木馬往往會(huì)使用一些最新的攻擊技術(shù)和攻擊方法，防范難度較大。這些木馬還會(huì)偽裝成各種不同的應(yīng)用，誘騙用戶下載安裝。與此同時(shí)，詐騙短信、手機(jī)丟失成為移動(dòng)支付安全的嚴(yán)重威脅之一，二維碼木馬釣魚詐騙和電子密碼器升級(jí)詐騙等則是目前針對(duì)移動(dòng)支付流行的典型網(wǎng)絡(luò)騙術(shù)。

縱觀國(guó)際金融支付領(lǐng)域的現(xiàn)狀，支付系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)是目前國(guó)際金融都需要解決的一大問題。尤其是在信用業(yè)務(wù)和支付系統(tǒng)上，由于涉及的主體多為普通人，不確定性很大，一旦出現(xiàn)漏洞將會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)帶來(lái)巨大沖擊。

從目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法規(guī)監(jiān)管相對(duì)缺失。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，應(yīng)盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，推動(dòng)建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律制度框架。

3版權(quán)所有翻印必究

中公教育學(xué)員專用資料