第一篇：淺析銀行同業新規《商業銀行同業融資管理辦法》的影響范文

淺析銀行同業新規《商業銀行同業融資管理辦法》的影響

2013年11月29日01:37 來源：上海證券報 作者：王 勇

銀行同業新規的推出，雖然在短期內會造成同業業務利差趨勢性下降，加大其凈息差的壓力，但從長期看，將大有利于戰略領先、創新能力強的銀行通過盡快調整業務結構來擴大其領先優勢，通過差異化的競爭和發展繼續實現持續穩健的增長。

⊙王 勇

銀監會有關部門起草的《商業銀行同業融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》）目前已成形，有望在近期獲批，并于明年2月開始執行。對此，銀行或許需要有個適應的過程。因為這個業務新規，對同業業務發展比較快的商業銀行而言，可能偏利空；而從中長期來說，對促進商業銀行規范經營大有裨益。

銀行同業業務，原本是商業銀行為了解決短期流動性相互發生的拆借行為。不過近幾年來，銀行業已普遍將同業業務與公司、個人并列的三大主線業務。不僅如此，面對利率市場化改革大潮，銀行同業業務也被業界視作適應新形勢需要的金融創新業務，目前已橫跨信貸市場、貨幣市場和資本市場，其綜合性、交叉性的業務特征，使其成為最具創新活力的業務領域。其中，銀行同業之間的合作是同業業務的主導形式，業務范圍涵蓋同業資金拆借、買入返售金融資產、賣出回購資金、代理結算、代理銀行匯票、互購債券、代理抵債資產處置、聯合承銷企業債券等。同時，銀行與其他金融機構的金融同業業務發展也日益迅速。比如商業銀行與保險（放心保）公司之間的業務合作主要有代理銷售、出口信用保險融資、聯名信用卡以及銀保專屬產品等。商業銀行與證券公司的業務合作方式主要有銀行同業拆借和國債市場回購業務、證券抵押融資、第三方存管業務以及券商集合理財托管等。銀行與基金公司業務合作方式主要有代理銷售、托管、合作發行理財產品、“一對多”專戶理財等。基金代銷與托管已成銀行獲取中間業務收入的重要手段。銀行和信托的合作方式主要有信托融資、理財產品、代理收付等。

總體看來，同業業務模式已在中、小商業銀行之間形成了良好的互補，中小商業銀行通過同業負債的快速擴張，顯著提升了資產規模，大型商業銀行則擔當起了存款批發商的角色。

只是，在銀行之間以及銀行與其他金融機構自認為“配合默契”、“有錢大家賺”的當口，那些操作不規范、信息不透明、期限錯配嚴重、虛增存款規模等問題也隨之暴露了出來。這些行為帶來了巨大的金融風險。微觀上增加了銀行的負債成本，要求資產端更為激進；并使得原本無法獲得授信的主體獲得了授信，增加了信用風險。宏觀上同業業務的超常規發展，理財、信托等產品憑借高于存款利率的優勢，顯著分流了活期存款和儲蓄存款，相當一批中小金融機構，特別是中小型商業銀行，幾乎80%的資金來源是理財產品、銀行間市場拆借以及同業存款，僅有20%左右來自于居民儲蓄和企業儲蓄存款。而通過擴大同業資產端與負債端的期限錯配，拆短投長，在帶來高收益的同時，也將銀行自身置于流動性危機的險境中。換言之，以同業負債支撐的負債快速擴張在關鍵時點的波動性很大，而同業資產又與同業負債出現了顯著的期限錯配，加上買入返售項目下的信托收益權流動性很差，資金的騰挪變得相當困難。在這樣的資產負債錯位的結構下，輕微的流動性沖擊就會卷起巨大的流動性波瀾。今年6月的“錢荒”就是最好的印證。另外，同業業務發展，使商業銀行與其他金融機構之間的業務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高，金融分業體制下的防火墻出現凈漏損。金融市場發生的局部風險事件，可能會通過同業業務鏈條擴展到整個金融市場、整個金融體系，一定程度都加劇了不穩定性。

為此，銀監會擬推出的旨在規范銀行同業業務的《辦法》，除了對合同簽訂、業務規模和期限、會計核算等方面做出系統規定，還明確叫停諸多灰色操作手法。比如不允許銀行接受或提供“隱性”或“顯性”的第三方金融機構的信用擔保；禁止同業代付業務和買入返售業務中正回購方將金融資產從資產負債表中轉出。同時，《辦法》還規定，單家商業銀行對單一法人金融機構融出和融入資金余額不得超過該銀行資本凈額的100%；單家商業銀行對所有非銀行金融機構的融出資金余額不得超過該銀行資本凈額的25%，單家商業銀行對全部法人金融機構的融出資金余額不得超過該銀行各項存款的50%。

很顯然，銀行同業新規的推出，不僅有利于行業規范發展，降低風險隱患，提高流動性管理水平，還將引導銀行業務結構調整和轉型升級，一面加大商業銀行對小微和零售等低資本消耗業務的投放，一面調整同業資產的期限結構，降低期限錯配程度。雖然這在短期內會造成同業業務利差趨勢性下降，加大其凈息差的壓力，但從長期來看，同業業務新規或將進一步收緊相關管理制度，要求商業銀行將標準化、透明度作為規范和加強同業業務管理的抓手，健全相關考核和監管機制，引導其在規范基礎上穩健發展。這將有利于戰略領先、創新能力強的銀行通過盡快調整業務結構來擴大與其他銀行的領先優勢，通過差異化的競爭和發展繼續實現持續穩健的增長。

既然同業業務需要規范，而并非抑制甚至遏制其發展，那同業業務監管法規過于嚴格的可能性就不大，很有可能通過信貸資產證券化來疏導銀行業被高度壓制的相關需求。今年8月底，第三輪信貸資產證券化擴大試點正式啟動，在進一步擴大信貸資產證券化試點的政策激勵下，如果商業銀行能積極參與，應能更好地支持實體經濟。另外，積極調整業務結構，通過創設“理財直接融資工具”，在中債登集中登記托管，在專門的交易平臺上交易流轉，實現標準化金融產品生產的創新，賦予了銀行資產管理業務和資產管理計劃相應的市場主體地位，使銀行與券商資管、基金專戶、保險資管有同樣的法律地位和相同的競爭起跑線。

第二篇：銀行同業存款管理辦法

**銀行同業存款管理辦法

為規范同業存款管理，明確同業存款部門管理職責和流程，特制定本辦法。

第一章 概念和分類

第一條 同業存款是銀行和非銀行金融機構（國有或股份制商業銀行、信用社以及財務公司、保險公司、信托公司等）在我行開立賬戶并辦理的存款業務和我行在其他金融機構辦理的存放同業業務。

第二條 按照不同的標準，同業存款分為以下幾類：

（一）按照用途分為同業一般存款和同業清算存款；

（二）按照幣種分為人民幣同業存款和外幣同業存款。

第二章 職責分工

第三條 同業存款的管理部門是綜合計劃部，財務會計部、資金營運部、國際業務部。綜合計劃部負責同業存款的權限審批；財務會計部負責同業存款的賬務處理；資金營運部負責人民幣同業存款的頭寸管理；國際業務部負責外幣同業存款的頭寸管理。

第四條 總行資金營運部和各支行是負責人民幣同業存款的營銷部門，資金營運部負責區外金融機構人民幣同業存款營銷工作，并與各支行協調區內金融機構的人民幣同業存款。此外，資金營運部根據總行審批意見辦理存放同業業務。

第五條 總行國際業務部和各支行是負責外幣同業存款的營銷部門，國際業務部負責區外金融機構外幣同業存款營銷工作，并與各支行協調區內金融機構外幣同業存款。

第六條 同業存款開戶和銷戶需上報綜合計劃部，同時向財務會計部、資金營運部（人民幣同業存款）、國際業務部（外幣同業存款）報備。

第三章 利率管理

第七條 同業清算存款按照中國人民銀行發布的超額存款準備金利率計息，遇中國人民銀行調整超額存款準備金利率做相應的調整。

第八條 小額同業一般存款原則上不高于人民銀行發布的法定存款準備金利率計息，遇中國人民銀行調整法定存款準備金利率做相應的調整。1000萬元以上大額同業一般存款的金額、期限、利率須經總行層級審批。

第九條 等額外幣同業存款辦理條件及流程比照人民幣一般存款相關條款執行。

第十條 存放其他金融機構的一般存款由資金營運部發起，金額、利率、期限條款按總行審批意見執行。

第四章 權限管理

第十一條 同業存款的權限管理按照權限級次分別是綜合計劃部、主管行長、行長和行長辦公會議。

第十二條 同業清算存款金額在200萬元以內由支行自行辦理，200萬元以上需報備綜合計劃部。

第十三條 大額同業一般存款的金額、利率權限審批:

（一）金額1000萬元（含）以內，由綜合計劃部審批；

（二）金額1000萬元至5000萬元之間的由主管行長審批；

（三）金額5000萬元至1億元之間的由行長審批；

（四）金額1億元以上的由行長辦公會議審批。第十四條 本辦法自發布之日起實施。

第三篇：銀監會9號文 商業銀行同業融資管理辦法

商業銀行同業融資管理辦法

第一章 總則

第一條 目的為規范商業銀行與金融機構之間的同業融資經營行為，為促進同業融資業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 業務定義

本辦法所稱同業融資是指在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行向各類金融機構開展的資金融入和融出業務。主要業務類型包括：同業拆借、同業借款、同業賬戶透支、同業代付、同業存款、買入返售金融資產和賣出回購金融資產等。

第三條 適用對象

本辦法所稱金融機構是指在中華人民共和國境內依法設立的政策性銀行、中資商業銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行、農村信用合作社聯社、企業集團財務公司、信托公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險公司、保險資產管理公司、外國銀行分行，以及中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）確定的其他金融機構。

第四條 總要求

商業銀行開展同業融資業務，應當遵守國家法律法規及政策規定，建立健全相應的風險管理和內部控制體系，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔的原則。第五條 監管權

中國銀監會及其派出機構依照國家法律法規和本辦法的規定，對商業銀行與金融機構之間開展的同業融資業務實施監督管理。

第二章 業務管理

第六條 管理體系

商業銀行應當具有健全的同業融資業務管理架構、政策制度、操作規程以及計算機支付系統，明確相關部門和人員的職責，針對不同類型同業融資業務實施分類管理。

第七條 業務流程

商業銀行應當認真做好同業融資業務的盡職調查、審查審批和存續期管理工作，確保交易對手金融機構符合相關資信條件、交易背景真實、資金用途合法合規、業務風險可控。

第八條 同業拆借

商業銀行開展的同業拆借業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

同業拆借交易應當遵循中國人民銀行《同業拆借管理辦法》及本辦法相關規定。

第九條 同業借款

商業銀行開展的同業借款業務是指商業銀行在全國統一的同業拆借網絡之外，向非銀行金融機構借出資金的業務行為。

非銀行金融機構應當符合有關法律法規的借款資格要求。第十條 同業賬戶透支

商業銀行開展的同業賬戶透支業務是指商業銀行為滿足金融機構因結算目的產生的臨時性資金周轉需要，允許該金融機構通過法人結算賬戶透支獲取資金的業務行為。

第十一條 同業代付

商業銀行開展的同業代付業務是指商業銀行（受托方）接受金融機構（委托方）的委托向企業客戶付款，委托行在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。

同業代付業務的受托行應當將相關款項確認為拆出資金，委托行應當將相關款項確認為信貸資產。

第十二條 同業存款

商業銀行開展的同業存款業務是指商業銀行與能夠吸收存款的金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務。

第十三條 買入返售

買入返售金融資產是指商業銀行（逆回購方，即資金融出方）與金融機構（正回購方，即資金融入方）按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日返售給該金融機構的資金融通行為。

正回購方應當提供無條件不可撤銷的書面回購承諾。

第十四條 賣出回購

賣出回購金融資產是指商業銀行（正回購方，即資金融入方）按照回購協議向金融機構（逆回購方，即資金融出方）先賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產購回的資金融通行為。

第十五條 金融資產

買入返售和賣出回購業務項下的金融資產應當為債券、票據及中國銀監會認可的其他金融資產。

辦理買入返售和賣出回購業務，正回購方不得將業務項下的金融資產從資產負債表中轉出。

第十六條 合同或協議簽訂

商業銀行開展同業融資業務，應當與交易對手金融機構逐筆簽訂合同或協議。

合同或協議文本應由商業銀行法人機構統一管理，文本格式及主要條款應由商業銀行法人機構統一制定與修訂。合同或協議內容應當清晰載明各交易主體及相關合作方的權利和義務、資金用途、承諾事項及違約責任等。

第十七條 定價

同業融資業務定價應當由商業銀行與交易對手金融機構雙方依據有關法律法規進行協商確定，不得利用同業融資渠道進行非公允關聯交易或變相利益輸送。

第十八條 期限

商業銀行向金融機構辦理資金融出業務，應當合理審慎確定融資期限，最長期限不得超過一年（含），業務到期后不得展期。其中：同業代付類業務的期限不得超過中國人民銀行對委托方規定的拆入資金最長期限；同業賬戶透支業務的期限為當日或隔夜。法律法規另有規定的除外。

第十九條 金融資產分類管理

商業銀行及其交易對手應當加強同業融資業務項下的抵質押品和金融資產的管理，建立準入標準及分類管理制度。

第二十條 新業務新產品管理

商業銀行應當制定同業融資新業務和新產品的內部審批程序，加強風險評估和管理。對于交易結構、金融資產等要素發生變化的，應當視為新業務或新產品進行重新評估和審查。

第二十一條 會計核算

商業銀行開展同業融資業務，應當按照國家有關法律法規的規定，采用正確的會計核算方法，遵循“實質重于形式”的會計核算原則，確保各類同業融資業務及其交易環節能夠及時、完整、真實、準確地在資產負債表內或表外記載和反映。

第二十二條 統計

商業銀行應當加強同業融資業務統計管理，按照不同的業務類型及其品種、交易對手、交易目的、交易期限、定價、金融資產類別等建立健全業務管理臺賬，實行定期對賬，確保業務信息數據的完整性、準確性和一致性。

第二十三條 披露

商業銀行應當在財務報告附注中按照同業融資業務類型，充分披露其交易對手、交易對手所屬地理區域、交易期限、期初期末金額、金融資產明細類別、減值準備或壞賬準備等信息。

第三章 風險管理

第二十四條 治理與激勵

商業銀行董事會應當科學審慎制定同業融資業務發展戰略，建立科學有效的同業融資業務決策、監督和激勵約束機制。高級管理層應當負責執行董事會批準的同業融資業務發展戰略及其政策制度，有效防范與控制同業融資業務風險。

第二十五條 風險管理

商業銀行應當將同業融資業務風險納入全面風險管理體系，對各類同業融資業務風險定期評估并實施全流程管理，確保具備與所開展的同業融資業務相適應的風險管理能力。

第二十六條 期限錯配管理

商業銀行應當合理配置同業融資業務的資金來源與運用，加強資產負債期限錯配管理，有效支持全行流動性管理的需要。

第二十七條 集中度管理

商業銀行開展同業融資業務應當嚴格遵守以下比例規定：單家商業銀行對單一法人金融機構的融出和融入資金余額均不得超過該銀行資本凈額的100%。

單家商業銀行對所有非銀行金融機構的融出資金余額不得超過該銀行資本凈額的25%。

第二十八條 授信

商業銀行應當建立健全全行統一的同業融資業務授信管理政策，并將同業融資業務納入全行統一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業融資業務。

第二十九條 名單制管理

商業銀行應當建立健全交易對手金融機構的信用等級評定制度及遴選機制，實行交易對手金融機構名單制管理，并定期評估和動態調整。

交易對手金融機構的資本充足率（凈資本、償付能力）等主要監管指標應符合法律法規，最近二年末因開展同業融資業務受到行政處罰或被采取審慎監管措施。

第三十條 授權

商業銀行應當建立健全全行統一的同業融資業務授權管理體系，由總行自上而下實施授權管理，不得辦理未經授權或超授權的同業融資業務。

商業銀行應當根據同業融資業務的類型及其品種、定價、額度、不同類型金融資產以及分支機構的風控能力等進行區別授權。至少每對授權進行一次重新評估和核定。第三十一條 擔保

商業銀行開展同業融資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保。第三十二條 資本及準備

商業銀行應當按照監管規定，對同業融資業務計算資本占用。同時，按照審慎原則，根據交易對手履約能力、減值影響因素等，對存續期內的資產計提減值準備或壞賬準備。

第三十三條 應急計劃

商業銀行應當制定同業融資業務應急計劃，并納入整體業務應急計劃體系，保證同業融資業務的連續性和有效性。

第四章 監督檢查

第三十四條 風險監測

中國銀監會及其派出機構應當采取有效措施，全面加強對同業融資業務的風險監測與分析，對同業融資業務的風險管理和內部控制的有效性進行監督評價。

第三十五條 檢查調查

中國銀監會及其派出機構應當加強同業融資業務現場檢查和專項調查，對于業務規模大、增速快、業務結構復雜、風險管理能力與業務發展不相適應的商業銀行及相關銀行業金融機構加大檢查頻率，促進其依法合規和穩健經營。

第三十六條 警示與查處

中國銀監會及其派出機構應當加強對同業融資業務的風險提示和窗口指導，依法嚴厲查處違法違規經營行為。

第三十七條 重大事項報告制度

商業銀行及其他相關銀行業金融機構發生下列情形之一的，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告：

同業融資業務的交易結構和業務項下金融資產等要素發生變化的，應當于業務辦理前10個工作日內向中國銀監會負責法人機構監管的部門或屬地銀監局報告；

同業融資業務出現異常，嚴重影響流動性管理的；

交易對手或其他合作方發生信用違約事件，或交易涉及的金融資產出現重大問題，造成業務風險或損失的；

業務經營中受到監管部門行政處罰或被采取審慎監管措施的； 中國銀監會要求報告的其他情況。

第五章 法律責任

第三十八條 監管措施

商業銀行和其他相關銀行業金融機構違反本辦法規定開展同業融資業務的，中國銀監會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：

辦理同業融資業務的制度辦法和流程有缺陷的；

未將同業融資業務管理各環節的責任落實到部門和崗位的； 業務調查、審查審批和存續期管理未盡職的；

對交易對手和相關合作方違反協議約定的行為應發現而未發現、或雖發現但未及時采取有效措施的。

第三十九條 處罰

同業融資業務存在有下列情形之一的，中國銀監會除按本辦法第三十八條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條實施處罰：

因同業融資業務經營管理不當導致出現嚴重的流動性風險、操作風險損失事件、發生信用風險重大損失的；

同業融出或融入的資金用于國家法律法規及監管規定禁止的領域和用途的；

降低條件或違反監管比例辦理同業融資業務的；

超越或變相超越權限、授信額度辦理同業融資業務的；未真實準確地進行會計記錄或以虛假會計處理掩蓋業務風險實質的；

嚴重違反本辦法規定的其他情形的。

第六章 附則

第四十條 參照范圍

商業銀行之外的其他銀行業金融機構向金融機構辦理同業融資業務，參照本辦法執行。本辦法未規定事宜，依照中國銀監會相關制度規定執行。

第四十一條 存量業務管理

商業銀行于本辦法發布前開展的同業融資業務，若不符合本辦法規定，應當按照本辦法規定及時整改，并在業務存續期間向中國銀監會或其派出機構報告管理狀況，業務到期后結清。

第四十二條 解釋權

本辦法由中國銀監會負責解釋。

第四十三條 效期

本辦法自2014年2月1日起施行。

第四篇：同業銀行結算賬戶管理辦法

XX商業銀行同業銀行結算賬戶管理辦法

第一條 為規范XX銀行（以下簡稱“本行”）同業銀行結算賬戶管理，保障資金安全，切實防范風險，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的相關規定，結合我行實際，特制定本辦法。

第二條 同業銀行結算賬戶是銀行業金融機構（以下簡稱銀行）為境內其他銀行開立的、與本銀行或者第三方發生資金劃轉的人民幣銀行存款賬戶。

第三條 同業銀行結算賬戶按照用途分為結算性和投融資性兩類。結算性同業銀行結算賬戶是指用于代理現金解繳、代理支付結算等支付結算業務的賬戶；投融資性同業銀行結算賬戶是指用于同業存款（結算性存款除外）、同業借款、買入返售（賣出回購）、同業投資等融資和投資業務的賬戶。

第四條 運營管理部為本行同業銀行結算賬戶管理牽頭部門，負責同業銀行結算賬戶的開設、賬務處理、對賬等工作。轄內除運營管理部清算中心以外，其它分支機構或部門不得為其他金融機構開立同業存款賬戶，也不得在其他金融機構開立同業存款賬戶。

第五條。存款銀行分支機構在我行開立同業銀行結算賬戶的，應要求存款銀行提供一級法人的書面授權書，授權書必須明確其分支機構開立同業銀行結算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經辦人員等。存款銀行為全國性銀行、因分支機構數量較多等特殊情況直接授權確有困難的，可以要求其提供一級分行的書面授權書。

第六條 運營管理部清算中心要嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規定對存款銀行出具的開戶證明文件、金融許可證和經營范圍批準文件等進行審查，對開立同業銀行結算賬戶用途超經營范圍的，應當拒絕辦理。

第七條 規范對存款銀行開戶的審核要求，采取多種措施對開戶證明文件的真實性、完整性和合規性以及存款銀行開戶意愿真實性進行審核：

（一）對同一銀行分支機構首次開戶執行面簽制度，由運營管理部和資金營運部派兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負責人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協議上簽名確認；

（二）嚴格執行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復印件或影印件代替，必須運營管理部和資金營運部采取雙人復核制度；

（三）認真審查存款銀行法定代表人（單位負責人）身份證件的真偽，其中居民身份證應當通過聯網核查公民身份信息核實，其他身份證件通過向公安機關查詢方式進一步核實。條件許可要通過工商、稅務和銀行業監督管理部門的政府信息公開網站查詢營業執照、稅務登記證件和金融許可證的有效性；

（四）對存款銀行開戶意愿的真實性進行核實方式包括但不限于以下兩種方式：一是按照人民銀行要求通過大額支付系統向存款銀行一級法人進行核實（查詢查復方法見附件）；二是到存款銀行上門核實；

（五）對賬地址（聯系地址）應當為存款銀行經營所在地或者工商注冊地的地址；

（六）要完整留存存款銀行開戶意愿和開戶證明文件真實性核實的紙質、視頻、電話等記錄；

（七）運營管理部清算中心要按照規定及時將同業銀行結算賬戶開戶信息向人民銀行結算賬戶管理系統備案。

第八條 運營管理部清算中心對在我行開立的同業銀行結算賬戶要嚴格執行開戶生效日制度，賬戶自正式開立之日起3個工作日方可辦理付款業務。

第九條 運營管理部對賬中心對在我行開立的同業銀行結算賬戶必須嚴格按照規定進行對賬工作。運營管理部清算中心收到其他金融機構發來的對賬單或對賬信息后，應當及時核對賬務并及時反饋。如遇對賬信息不符等情況，要及時與資金營運部進行對接完成對賬工作。

第十條 嚴格執行同業銀行結算賬戶久懸管理制度。因業務開展需要等特殊情況的，可以不予撤銷其他金融機構在我行開立的同業銀行結算久懸賬戶，但應當停止賬戶支付；停止支付時間超過5年的，應當銷戶。

第十一條 嚴格執行同業銀行結算賬戶年檢制度。對于不符合開立條件的，應當立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續。

第十二條 運營管理部清算中心應當加強對同業銀行結算賬戶使用情況的監測，對賬戶使用存在可疑情形的，應當及時與資金營運部溝通，并聯系存款銀行進行核實，并在2個工作日內向人民銀行當地分支機構報告。

第十三條 嚴格執行同業銀行結算賬戶授權審批制度，在其他金融機構開立同業銀行結算賬戶要由運營管理部和資金營運部共同申請，報董事長審批后辦理。禁止一個部門或者一個人“一手清”。

第十四條 各相關部門要加強對營業執照、稅務登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及其復印件、影印件和行政公章、預留印鑒的保管。嚴格執行證明文件及其復印件領用登記備案制度，嚴格執行用章審批制度。

第十五條 對私自違規開戶、存放資金產生較大風險隱患的，追究相關責任人的責任；造成嚴重損失的將追究相關責任人的法律責任。

第十六條 本辦法由XX銀行負責解釋、修訂。第十七條 本辦法自發文之日起施行。

附件: 通過大額支付系統查詢、查復 同業開戶業務處理規定

商業銀行可使用“大額支付系統查詢報文”，核實同業開戶證明相關信息，被查詢銀行應使用“大額支付系統查復報文”對查詢銀行要求核實的內容進行確認。

一、商業銀行利用“大額支付系統查詢報文”進行查詢時，應輸入的查詢內容及格式為：

1.開戶申請人全稱： 2.負責人姓名： 3.營業執照編號： 4.金融許可證編號： 5.稅務登記證件編號： 6.擬開立的賬號：

7.申請開立賬戶類型（結算賬戶、定期存款、通知存款、協議存款等）：

8.申請開立賬戶用途：

二、被查查詢銀行（法人）利用“大額支付系統查復報文”進行查復時，應輸入“我行同意開立該賬戶”或“我行未同意開立該賬戶”，不得輸入其他無關內容。

第五篇：銀行存放同業資產管理辦法

銀行存放同業資產管理辦法

第一章

總則

第一條 為了加強企業銀行（中國）有限公司（以下簡稱“企業銀行”）存放同業資產管理，確保支付，防范風險，提高效益，結合實際操作經驗，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于企業銀行人民幣及外幣存放同業資產管理工作。

第三條 存放同業資產管理的目標是：確保支付、防范風險、提高效益。

確保支付是指總行及各分支機構應在保證我行擁有正常支付能力的前提下，保持賬戶中留存有合理備付頭寸，防止賬戶透支。

防范風險是指全行資金管理部門應加強存放同業資金的流動情況監管，發現異常資金流動應及時報告。

提高效益是指在保證支付能力的前提下，盡可能降低無息和低息資金頭寸，對資金頭寸進行靈活調度，提高資金效益。

第二章 人民幣存放同業資產管理

第四條 總行及各分行在人民銀行開立的賬戶為總行及各分支機構的人民幣主賬戶。

第五條 因信貸、結算以及費用支出等業務需要，總行及各分支機構可以在其他商業銀行開立人民幣輔助賬戶。

第六條 人民幣存放同業資產賬戶按資金性質分為結算性賬戶和非結算性賬戶。結算性賬戶指企業銀行在其他金融機構開立的辦理人民幣資金收付結算的活期存款賬戶，除此之外的為非結算性賬戶。

第七條 風險管理部是全行存放同業資產的授信管理部門，總行風險管理部根據其他金融機構的資產質量、信譽狀況等因素審查并報信貸審批委員會審批確定企業銀行存放同業資產的金融機構范圍。

第八條 總行資金部門負責審批分、支行營業部門上報的人民幣結算性存放同業資產的開戶對象、業務合規性及結算業務量等。

第九條 總行資金部負責審批分、支行資金部上報的人民幣非結算性存放同業資產的開戶對象、業務量、期限及利率等。