第一篇：影子銀行相關業務自查報告

XX支行影子銀行相關業務自查工作報告

近日，我行開展了擔保公司相關業務自查工作。因這些非銀行金融機構雖有部分銀行功能，但不受監管或少受監管，所以，風險防范更不能松懈。為加強融資性擔保公司管理，有效防范小企業貸款風險隱患，我行對有業務合作關系的擔保機構及相關小企業貸款風險狀況進行全面排查。

針對以上文件要求，我行積極組織實施自查工作。認真的學習融資性擔保公司及小企業貸款風險排查的相關文件。了解我行擔保公司的基本情況、存在的問題，排查的內容及方法等。各個客戶經理依照分管客戶的名單對相應的擔保公司及小企業進行逐一風險排查。

本次自查主要涉及以下兩部分：

一、融資性擔保公司的風險排查情況

我行目前合作的融資性擔保公司為XXXX。該企業是XXXX共同發起設立的融資性擔保機構。通過本次自查，我行查詢了XX的申報材料。

在申報材料中，我行真實、完整地披露了擔保公司的相關信息，包括公司治理狀況、風險管理水平、財務狀況資本金到位情況、經營狀況、與他行業務合作情況、資信情況等。在合作的過程中，XX均能及時存入相應的保證金，對擔保方式進行了分類。針對由擔保公司擔保的授信業務，我行客戶經理查詢檔案，對所涉的客戶基本信息、擔保方式、貸款支付、貿易背景等方面的真實性進行審查，重點關注信貸準入政策是否得到執行、信用評級是否準確、授信條件是否嚴格落實、信貸資金監管是否到位等方面。其三，客戶經理對相關信貸客戶進行貸后回訪，了解企業真實貸款用途，還款能力及方式，與擔保公司的合作情況。同時，走訪擔保公司，了解擔保公司資格的合規性、擔保能力的充足性、不良情況等，確保風險的充分揭示。其四，客戶經理查詢客戶銀行流水及憑證，了解客戶的還款來源。嚴密監視客戶還貸來源是否涉及小貸公司、典當行、高利貸等。一旦發生融資還貸行為將立即采取措施，對偶爾發生且經營運轉正常的客戶將給予風險警示，對頻繁融資還貸的客戶采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。

本次自查主要涉及以下兩部分：

一、與非銀行融資機構的業務往來 從擔保公司

我行主辦的擔保機構共XX戶，為XX。XX是經XX市政府批準，由XX共同發起成立的擔保公司。該公司注冊資金為XX萬元，其中國有企業出資XX萬元，占股XX%。依據通知要求，我行對XX擔保公司進行了自查，情況如下：

（1）擔保人信息真實，擔保機構準入規范，評級為XX，真實反映客戶情況，等級評定準確，資本金也已全部到位。

（2）在開展相關業務合作前，與xx銀行簽署擔保合作協議，其中涵蓋了雙方的權利義務、擔保對象、擔保的業務范圍、擔保的額度、擔保風險保證金及其管理、相關業務操作程序等相關約定。

（3）XX擔保公司的擔保放大倍數未超過最高擔保放大倍數，符合規定。（4）XX擔保公司的保證限額為XX億，擔保余額為XX萬元；其擔保的xx銀行債權本息未超過保證限額。我行按季對擔保機構代償率進行監測。

（5）XX擔保公司在我行開立了保證金賬戶并簽署了《保證金質押合同》，繳存了相應的風險保證金。單筆業務保證金繳存比例未低于10%的要求。

從對擔保公司作為擔保人的授信業務角度分析，我行非銀行融資機構的授信業務僅包含擔保公司作為擔保人的授信業務，無信貸客戶與非銀行融資機構的資金往來的現象發生。截至XX月XX日，我行由擔保公司作為擔保人的授信業務共涉及XX戶，占比XX，XX筆，金額總額為XX萬元，其中XX擔保公司共擔保XX戶，XX筆，其他均由其他擔保公司作為擔保人。業務總體風險狀況為正常。

通過自查，我行暫未發現任何不合規之處，以后我行將繼續對按季對影子銀行相關業務進行監測，堅持“隔離風險”、“疏堵結合”，切實防控風險。

第二篇：電子銀行業務自查報告

電子銀行業務自查報告

時間是悄無聲息的，轉眼間，歲月匆匆，一段時間的的工作告一段落了，回首這段時間的工作，存在的問題非常值得總結，來為這段時間的工作寫一份自查報告吧。那么一份詳細的自查報告要怎么寫呢？以下是小編為大家整理的電子銀行業務自查報告，歡迎閱讀與收藏。

為進一步完善我行電子銀行業務管理，不斷提高風險識別、防范能力，實現電子銀行業務制度化、規范化，依據《XX銀行關于開展業務全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業務進行全面自查，自查報告如下：

一、業務層面

（一）是否建立了安全保障、檢查監督、人員管理、統計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監測、控制機制。

是否建立了能夠完整涵蓋業務的全過程和各風險點的業務操作規程和實施細則，操作規程各業務環節是否具備有效的控制手段，控制環節的設置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監督和制約。是否根據需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則。

自查說明：建立了電子銀行業務管理制度，建立了業務操作規程和實施細則，建立了健全的崗位責任制。

相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業務操作規程（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統事件、事故報告制度（試行）》、《XX銀行電子銀行部崗位計劃》

（二）電子銀行業務的相關部門和人員是否嚴格執行了電子銀行業務的各項內部控制制度。

經營電子銀行業務的相關各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。

自查說明：制定了管理辦法，對相關部門和人員的責任進行了說明，并列明了違反規定后的處罰措施。

相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第三章、管理機構和職責、第十一章、違規責任；

《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第二章、管理體系及崗位職責、第八章、自助設備的檢查、考核及責任追究。

（三）在客戶申請某項電子銀行業務品種時，是否向客戶說明和公開各種電子銀行業務品種的交易規則，是否向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權利與義務。

自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，對龍祥卡的'申領條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費、權利義務進行了全面的公開，對持卡人的權利、義務進行了說明。

相關材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》

二、運營管理層面

銀行是否建立了全面、綜合、系統的電子銀行業務授權管理、會計核算、賬務核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業務的全部賬務，會計數據與統計數據是否相符一致。

自查說明：我行已建立了電子銀行業務授權管理、會計核算、賬務核對管理制度，及時核對電子銀行業務的賬務，使會計數據與統計數據相符。

相關材料：運營管理部有關授權管理的管理制度；《XX銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法（試行）》中“第六章、銀行卡業務會計核算處理、第七章、ATM業務會計核算處理、第九章、賬務核對”；中國銀聯差錯處理平臺；XX銀行監管報送系統。

三、科技信息層面

（一）銀行是否遵守了國家有關計算機信息系統安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規和規章。

是否根據需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業務密碼試輸次數、試輸時間的限制。

自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權利義務，并規定了持卡人在境內ATM上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現金額不得超過20000元（含）；人民幣持卡人可申請開通ATM自助轉賬功能，使用龍祥卡轉賬時，每卡每日轉出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續錯誤輸入6次時，系統將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進行解鎖或密碼掛失。

相關材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章、使用：第七章、權利義務；《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第七章、銀行卡特殊業務處理。

（二）是否制定并實施充分的物理安全措施，有效防范外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。

是否采用合適的加密技術和措施，以確認電子銀行業務用戶身份和授權。是否實施有效的措施，防止電子銀行業務交易系統不受計算機病毒侵襲。

自查說明：我行制定了自助設備管理辦法，要求：

1、自助設備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的裝修要符合總行統一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。

2、網點自助設備管理員和復核員須經過操作培訓方能上崗，網點更換自助設備管理員和復核員應提前10個工作日報電子銀行部備案。

相關材料：《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第三章、設備管理、第七章、風險控制。

（三）銀行是否制定必要的系統運行考核指標，定期或不定期測試銀行網絡系統、業務操作系統的運作情況，及時發現系統隱患和黑客對系統的入侵。

是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業務操作系統納入銀行應急計劃和業務連續性計劃之中。

（四）銀行是否根據業務發展需要，及時對從業人員進行培訓，及時更新系統安全保障技術和設備。

是否建立電子銀行業務運作重大事項報告制度，是否及時向銀行監管部門報告電子銀行業務經營過程中發生的重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。是否接受銀行監管部門認可的權威評估機構對其業務操作系統的安全性進行評估。

自查說明：20XX年12月27日上午8：30在總行九樓會議室舉辦的銀行卡業務培訓班，培訓內容為銀行卡業務、自助設備業務；20XX年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設備業務培訓班；20XX年3月1日至6日，金電公司對我行銀行卡系統進行了檢測。

相關材料：《銀行卡業務培訓課件》《自助設備管理培訓課件》

金電公司《XX市商業銀行借記卡系統檢測報告》

四、發展戰略層面

董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業務發展戰略和運行安全策略。

自查說明：我行已初步確立了發展戰略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業務發展戰略》、《濮陽銀行電子銀行業務運行安全策略》。

五、內控稽核層面

銀行內審部門是否配備專門的電子銀行業務審計力量。是否定期對電子銀行業務進行審計。內部審計的范圍是否全面，效果是否良好。

自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業務屬20XX年以來新開辦的業務品種，我行將按照有關規定組織對電子銀行業務進行定期審計，使內部審計的范圍全面。

六、其他

（一）營業網點的制度建設、營業網點管理規定

自查說明：制定了電子銀行業務管理規定。

相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業務操作規程（試行）》

（二）新開辦的業務品種、是否事先制定風險防范措施。

在新業務和新產品推出之前，是否制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量、評估和控制。

自查說明：事先制定了風險防范措施，對潛在的風險進行了計量、評估和控制。

相關材料：《XX銀行銀行卡可行性報告》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統應急處理預案和處置策略（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第七章、風險控制。

第三篇：XX支行網上銀行業務自查報告

XX支行網上銀行業務自查報告

為了規范網銀業務經營，防范風險，保證我支行網銀業務健康、快速、規范發展，特根據總行下發的《XX銀行關于開展網上銀行業務操作及基礎管理檢查的通知》，我支行于2010年4月26日至28日組織專人對我支行2009年至2010年簽約的所有網上銀行業務操作及基礎管理進行全面自查。檢查內容包括客戶簽約管理、日常維護管理、網銀業務相關資料的保管等三個方面，現將自查情況報告如下：

一、個人網銀業務

自2009年開辦網銀至2010年4月，我支行共辦理個人網銀帳戶簽約啟用

戶，個人網銀帳戶加掛解掛

戶，個人網銀密碼重置

戶，個人網銀銷戶 戶。個人客戶簽約網銀資料齊全，申請表內容填寫完整、正確，且全部為本人辦理、本人簽名；個人網銀賬戶的加掛解掛、證書的相關操作、網銀的銷戶等業務均按照相關規定規范操作；個人網銀的日常維護業務均由客戶本人提提交申請，且早請表內容填寫正確，完整。

二、企業網銀業務

企業網銀的檢查內容主要包括：網銀的資料是否齊全，填寫內容是否正確完整，簽章是否完整、準確，是否經信貸部門審批簽字，網銀后臺管理系統中相關的設置是否正確、完整，是否與企業客戶申請表中申請的內容相符，網銀后臺管理工作系統中所有的設置操作完畢后是否打印網銀交易流水，是否按相關的規定保管，網銀授權操作是否執行雙人操作等。自2009年開辦網銀至2010年4月，我支行共辦理企業網銀簽約

戶，企業網銀賬戶登陸密碼重置

戶。其中資料存在問題的共

戶。主要問題有以下幾種：

1、簽章不全，共

戶，已整改

戶，仍有

戶尚待整改。

2、無法人簽字共

戶，全部為未接到總行通知前簽約的客戶。此部分客戶，經支行協調，全部由客戶經理負責聯系客戶補簽字，目前已整改的 戶，仍有

戶尚待整改，客戶經理仍在聯系中。

3、資料填寫不完整，共

戶，主要是無客戶登陸名，無登陸名的共

戶已正在由經辦人員聯系客戶補填。

三、日常維護和資料保管

檢查內容主要包括網銀后臺管理端的操作是否正確，操作結束后是否打印交易流水并入當日傳票管理，落地業務是否及時處理，處理流程是否符合規定，企業客戶的回意單是否及時打印，企業網銀證書領用及網銀密碼重置是否設立相應登記薄，網銀資料是否專人保管，期裝訂等。

自開辦網銀以來我支行分別設置了網銀操作員和復核員，并指定專人負責網銀日常業務及落地業務的處理，并于2010年，接到總行通知后，設立了網銀證書領用及密碼重置登記薄。網銀資料由專人保管并定期裝訂。

經過本次自查，我支行網銀經辦人員的風險意識得到了有效提高，網銀業務得到進一步規范，為我支行網銀業務健康、快速、規范的展提供了保證。

第四篇：淺析影子銀行業務對商業銀行流動性風險的影響及對策

淺析影子銀行業務對商業銀行流動性風險的影響及對策

摘 要：近年來，美國金融危機的定期爆發，使得影子銀行成為了社會關注的焦點。現階段，我們國家的貨幣政策逐步文件，使得越來越多的商業銀行的傳統信貸業務一步步被壓縮。商業銀行在發展的過程中，影子銀行業得到了有效的發展。影子銀行的發展，對商業銀行的流動性造成了重要的影響。因此，需要加強對影子銀行的風險管理，進而有效避免對商業銀行造成的不利影響。

關鍵詞：影子銀行；業務；商業銀行；流動性；影響；對策

近些年來，隨著經濟的快速發展，商業銀行的貸款規模已經越來越受到限制，市場加強了對商業銀行貸款的監督和管理。但是，各大企業的貸款需求卻在不斷加強。相對而言，影子銀行的監管環境比較松，這使得影子銀行不斷發展，并發揮出其獨特的作用。但是，由于我們國家的金融制度并不是十分完善，使得影子銀行在發展的過程中，銀行資金出現了嚴重的錯配問題，這樣就大大的減少了銀行內的可用資金，這就使得商業銀行體系的流動性有了顯著的降低。

一、影子銀行的發展現狀

現階段，我國的市場經濟正在不斷的改革與發展的過程中，一些國內的商業銀行在這個過程中取得了顯著的成就。但是，商業銀行的貸款規模在進一步被控制，使得很多企業不能在商業銀行中貸到相應的款項。因此，影子銀行出現，有效的推動了商業銀行的發展，也使得商業銀行在傳統的銀行模式上進行創新，也擴大了商業銀行的中間業務，這對商業銀行的發展起到了有效的補充作用。不過，由于影子銀行的各項業務發展得都比較快，這就使得商業銀行的發展存在嚴重的風險。在這個過程中，需要加強對影子銀行的管理，降低其對銀行業務造成的影響，只有這樣才能夠避免影子銀行對商業銀行的流動性造成嚴重的影響。

這幾年來，我們國家的民間融資規模正在進一步的擴大中，這使得一部分民營企業的資金壓力有了顯著的降低。這種形式的融資方式，金融監督管理的力度比較低，這屬于影子銀行的范圍內，但是這種形式的影子銀行，卻不斷的滋生出了高利貸的形式，為資金管理帶來一定的難度，這都對商業銀行的流動性風險造成了非常嚴重的影響。

二、影子銀行業務對商業銀行的流動性風險的影響

1.增加了商業銀行的客戶提款需求

目前，國家不斷的加強對利率的市場化建設，對一些金融機構貸款利率的管理已經基本放開。但是，我們國家的利率現階段并沒有完全的實現市場化。很多商業銀行的貸款利率都受到央行的嚴重控制，這就使得很多企業在貸款過程中的需求不能被有效的滿足。但是，影子銀行的種類比較紛繁復雜，其收益率比銀行存款的利率也要高得多，這就使得很多企業和個人以及投資者都愿意將資金放到影子銀行當中，這樣能夠收到更高的利益。很多影子銀行在這個過程中，吸收了大部分的銀行存款，使得很多商業銀行的存款都被嚴重的分流，使得銀行客戶的取款需求有了顯著的增加，這就在無形之中，降低了商業銀行的負債期限，使得商業銀行的流動性嚴重的降低，致使商業銀行在發展過程中遇到嚴重的風險。

2.增加了商業銀行的到期支付需求

影子銀行與商業銀行相比，一個主要的優點就是其存款和貸款的期限都比較短，投資者能夠在短時間內取得一定的收益，這就使得很多人都將商業銀行中的活期存款，或者是到期的定期存款取出來，放到影子銀行當中，使得商業銀行的各項貸款業務和存款業務都受到了嚴重的影響。商業銀行中，越來越多的客戶的取款需求額度有了顯著的上升，還無形之中增加了商業銀行到期償還的需求，使得越來越多的商業銀行的可用資金都比較少，致使商業銀行的流動性嚴重降低。與此同時，影子銀行的各項業務，本質上也存在著一定的風險，這些風險在一定程度上都使得商業銀行的違約支付需求嚴重增加。在影子銀行的發展過程中，其收到的管理和制約相對比較少，其風險較之傳統的銀行，有過之而無不及，且影子銀行太過依賴市場，對很多資產的價格都具有強烈的敏感性，這就使得影子銀行不能對市場的沖擊進行有效的抵抗。盡管影子銀行在發展的過程中，需要投資者自己承擔贏利和虧損，銀行并沒有保證投資者收益的義務，不過，影子銀行在實際的發展中，是利用商業銀行進行擔保的，這就使得一旦影子銀行出現了問題，很多商業銀行就會代替支付相應的本金和利息，目的就是為了維護自身的信譽。但是，這樣就使得商業銀行的債務支付需求大大的增加了，也就使得商業銀行的流動性進一步降低了。

3.加劇了商?I銀行的體系期限錯配現象

在商業銀行的日常經營過程中，期限錯配是一種比較常見的現象。一些商業銀行為了追求更高的利潤，會利用一些款起存款來支撐長期貸款。這樣就造成了銀行資產與銀行的負債期間的不匹配，就會出現嚴重的期限錯配的現象。一旦期限錯配嚴重，就會使得商業銀行的流動資金出現缺口，進而加大了商業銀行的流動性風險。同時，期限錯配已經成為影子銀行在發展過程中的主要特征，這主要是因為一些影子銀行會利用投資和的資金來進行房地產和信托等投資，影子銀行通過出售理財產品來贏得相應的資金，一旦投資者停止投入資金，影子銀行就不能獲得有效的資金，這樣就會出現影子銀行的現金流短缺的現象，甚至會引發嚴重的金融危機。也會導致商業銀行的流動性存在風險，使商業銀行的資金流動性的缺口越來越大，致使其資金流動性嚴重降低。與此同時，影子銀行的資金可以全部放出去，這樣就更加增加了商業銀行的期限錯配程度，對商業銀行的流動性造成了嚴重的影響。

在對影子銀行業務對商業銀行流動性風險的相關影響的分析過程中，能夠發現，影子銀行短期資金緩解流動性的壓力，可能會對商業銀行的債務償還能力造成影響，也對商業銀行的流動水平造成了十分嚴重的影響。在這個過程中，影子銀行降低商業銀行的流動性，可能意味著商業銀行的超額準備金率也會受到影子銀行的影響而嚴重降低，對商業銀行的發展，造成了嚴重的影響。因此，應該加強對影子銀行各項業務的有效控制。

三、應對影子銀行業務影響商業銀行流動性風險的有效策略

1.對影子銀行的業務進行規范

（1）加強監管力度

為了更好的降低影子銀行業務對商業銀行的流動性造成的風險，應該對影子銀行的各項業務進行有效的規范，在這個過程中，最為重要的就是加強對影子銀行的監督與管理。將影子銀行體系納入到央行的管理對象中，這樣有利于央行對社會融資情況的有效監督與管理，同時，應該建立風險監測機制，加強央行對影子銀行的宏觀調控，這樣就能夠加強對影子銀行各項業務的約束，也能夠為影子銀行的各項業務的有效開展提供強有力的保障，這樣就極大的降低了影子銀行對商業銀行造成的負面影響。與此同時，還應該定期對影子銀行內部機構進行風險評估，并對其進行動態的監督與管理，一旦影子銀行機構內出現較高的風險時，能夠及時進行監督與管理，避免對商業銀行造成影響。

（2）加強風險控制

影子銀行內部應該建立嚴格的風險控制系統，這樣才能夠對影子銀行的各項業務進行有效的監督與管理，也能夠對影子銀行的風險承擔程度進行有效的限制。在這個過程中，需要一些非銀行機構，建立比較完善的流動資金應急方案，并不斷的提高相關人員的任職資格，這樣就能夠有效的提高公司內部的管理水平。與此同時，還應該建立現場監督管理制度，這樣就能夠加強對影子銀行的風險進行控制，避免產生嚴重的資金外溢效應。還應該在商業銀行和影子銀行之間，建立完善的風險防火墻，這樣就能夠對影子銀行的融資情況進行有效的控制，避免商業銀行的資金流入影子銀行中，避免對商業銀行的流動性造成嚴重的影響。

2.對商業銀行的流動性風險進行管理

（1）完善管理機制

為了有效的避免影子銀行的各項業務對商業銀行的流動性造成的嚴重影響，應該完善商業銀行的風險管理機制。在這個過程中，應該加強董事會、監事會以及各個管理層之間的職責，并建立比較完善的考核制度，加強對商業銀行流動風險的管理。在監督的過程中，如果商業銀行出現了流動性風險，董事會應該承擔全面的責任，監事會也應該承擔必要的監督責任，作為商業銀行的管理層，應該制定相關的風險管理策略，并在銀行的各項業務中抽離出來，這樣才能夠更好的行使監督權力，加強對商業銀行流動性風險的管理。

（2）優化管理策略

在對商業銀行的流動性風險進行有效的管理過程中，應該制定相應的風險管策略，在制定的過程中，各個商業銀行應該針對自身的特點進行制定，綜合分析銀行內部的財務實力和市場影響力，并對商業銀行的流動性的風險進行有效的分析，進而制定出控制銀行流動性風險的策略，這樣就能夠有效的加強對商業銀行流動性風險的管理，也能夠建立新的機構，并開發出新的產品，將商業銀行的各種經營和管理模式都納入到風險管理過程中，這樣就有效的降低了影子銀行的業務對商業銀行流動風險的影響，促進了商業銀行業務的更好開展。

（3）加強對流動性風險的識別

在影子銀行高速發展的今天，其業務對商業銀行流動風險造成了嚴重的影響，為了有效的規避這種風險，應該加強商業銀行對自身流動性風險的識別。加強對銀行內部的現金流量分析，并制定一些應急計劃，加強對流動性薄弱環節的管理，只有這樣，才能夠幫助銀行對自身的流動性風險進行有效的識別，并在識別的基礎上進行規避，有效的促進了商業銀行的發展。

四、結語

總而言之，影子銀行的發展對商業銀行流動性風險造成了嚴重的影響。在這個過程中，應該采取相應的措施，對商業銀行的流動性風險進行有效的規避，只有這樣才能夠降低影子銀行對商業銀行流動性造成的影響，進而有效的促進了商業銀行的發展。

參考文獻：

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第五篇：影子銀行自查報告

影子銀行自查報告

在當下社會，報告的使用頻率呈上升趨勢，多數報告都是在事情做完或發生后撰寫的。相信許多人會覺得報告很難寫吧，下面是小編收集整理的影子銀行自查報告，希望對大家有所幫助。

影子銀行自查報告1

我行在收到《中國銀監會蕪湖監管分局轉發關于加強影子銀行風險防控的通知》文件后立即組織相關人員對我行進行了影子銀行風險排查，并安排部署了我行員工的自查工作，現將風險排查情況匯報如下：

一、風險排查情況

未發現我行與影子銀行有任何業務往來，與我行合作的xxx融資擔保有限公司、xxxx擔保有限公司、xxxx融資擔保（集團）有限公司在我行無貸款業務，且我行無理財業務及信托業務，目前不存在影子銀行的風險隱患。

二、風險自查情況

我行組織全行所有員工進行影子銀行風險自查工作，未發現我行員工有參與社會融資、資金中介、私售產品等違法違規行為。

三、下一步工作要求

我行按有關要求不與影子銀行發生相關業務，以確保符合監管規定要求和有效防控風險；改進相關業務系統，嚴格執行既定風險限額和政策，杜絕自營業務和代理業務之間的利益讓渡和風險轉移等；規范對小額貸款公司和融資性擔保公司的準入合作和最高額擔保限額管理制度；同時我行將不定時的對我行業務進行風險排查，對違法違規行為予以嚴厲打擊。

影子銀行自查報告2

近日，我行開展了擔保公司相關業務自查工作。因這些非銀行金融機構雖有部分銀行功能，但不受監管或少受監管，所以，風險防范更不能松懈。為加強融資性擔保公司管理，有效防范小企業貸款風險隱患，我行對有業務合作關系的擔保機構及相關小企業貸款風險狀況進行全面排查。

針對以上文件要求，我行積極組織實施自查工作。認真的學習融資性擔保公司及小企業貸款風險排查的相關文件。了解我行擔保公司的基本情況、存在的問題，排查的內容及方法等。各個客戶經理依照分管客戶的名單對相應的擔保公司及小企業進行逐一風險排查。

本次自查主要涉及以下兩部分：

一、融資性擔保公司的風險排查情況

我行目前合作的融資性擔保公司為xxxx。該企業是xxxx共同發起設立的融資性擔保機構。通過本次自查，我行查詢了xx的申報材料。

在申報材料中，我行真實、完整地披露了擔保公司的相關信息，包括公司治理狀況、風險管理水平、財務狀況資本金到位情況、經營狀況、與他行業務合作情況、資信情況等。在合作的過程中，xx均能及時存入相應的保證金，對擔保方式進行了分類。針對由擔保公司擔保的授信業務，我行客戶經理查詢檔案，對所涉的客戶基本信息、擔保方式、貸款支付、貿易背景等方面的真實性進行審查，重點關注信貸準入政策是否得到執行、信用評級是否準確、授信條件是否嚴格落實、信貸資金監管是否到位等方面。其三，客戶經理對相關信貸客戶進行貸后回訪，了解企業真實貸款用途，還款能力及方式，與擔保公司的合作情況。同時，走訪擔保公司，了解擔保公司資格的合規性、擔保能力的充足性、不良情況等，確保風險的充分揭示。其四，客戶經理查詢客戶銀行流水及憑證，了解客戶的還款來源。嚴密監視客戶還貸來源是否涉及小貸公司、典當行、高利息的貸款等。一旦發生融資還貸行為將立即采取措施，對偶爾發生且經營運轉正常的客戶將給予風險警示，對頻繁融資還貸的客戶采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。

本次自查主要涉及以下兩部分：

二、與非銀行融資機構的業務往來

從擔保公司我行主辦的擔保機構共xx戶，為xx。xx是經xx市政府批準，由xx共同發起成立的擔保公司。該公司注冊資金為xx萬元，其中國有企業出資xx萬元，占股xx%。依據通知要求，我行對xx擔保公司進行了自查，情況如下：

（1）擔保人信息真實，擔保機構準入規范，評級為xx，真實反映客戶情況，等級評定準確，資本金也已全部到位。

（2）在開展相關業務合作前，與xx銀行簽署擔保合作協議，其中涵蓋了雙方的權利義務、擔保對象、擔保的業務范圍、擔保的額度、擔保風險保證金及其管理、相關業務操作程序等相關約定。

（3）xx擔保公司的擔保放大倍數未超過最高擔保放大倍數，符合規定。

（4）xx擔保公司的保證限額為xx億，擔保余額為xx萬元；其擔保的xx銀行債權本息未超過保證限額。我行按季對擔保機構代償率進行監測。

（5）xx擔保公司在我行開立了保證金賬戶并簽署了《保證金質押合同》，繳存了相應的風險保證金。單筆業務保證金繳存比例未低于10%的要求。

從對擔保公司作為擔保人的授信業務角度分析，我行非銀行融資機構的授信業務僅包含擔保公司作為擔保人的授信業務，無信貸客戶與非銀行融資機構的資金往來的現象發生。截至xx月xx日，我行由擔保公司作為擔保人的授信業務共涉及xx戶，占比xx，xx筆，金額總額為xx萬元，其中xx擔保公司共擔保xx戶，xx筆，其他均由其他擔保公司作為擔保人。業務總體風險狀況為正常。

通過自查，我行暫未發現任何不合規之處，以后我行將繼續對按季對影子銀行相關業務進行監測，堅持“隔離風險”、“疏堵結合”，切實防控風險。

影子銀行自查報告3

所謂的影子銀行是指游離于銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用的中介體系。但是，影子銀行也并不單指一種機構，也可以是指不計入信貸業務的銀行或信托的理財產品。影子銀行大多存在于外國的金融系統，美國更是擁有數以萬計的影子銀行，包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券、保險公司等非銀行金融機構。美國的影子銀行通過吸收大量銀行貸款證券化而進行信用擴張，把傳統的銀行信貸關系轉變證券化中的信貸關系，看上去不像傳統銀行但僅是行使傳統銀行的功能。因為我國絕大部分的信用中介機構都已納入監管體系，并受到嚴格監管，所以我國大部分的投行，信托、保險公司基本不屬于影子銀行。

影子銀行區別于其他傳統的商業銀行有其以下幾個特點，第一，交易模式采用批發形式；第二，進行不透明的場外交易，信息披露制度很不完善；第三，杠桿率非常高，經常利用財務杠桿舉債經營；第四，主體是金融中介機構，載體是金融創新工具，其充當了信用中介功能；第五，由于影子的負債不是存款，主要是采取金融資產證券化的方式等來分散風險，存在監管套利的行為。

美國的住房按揭貸款的證券化是美國影子銀行的利益來源，也是導致日后美國次貸危機的原因。這種住房按揭貸款融資來不僅降低了住房按揭者的融資成本，也讓這種信貸擴張通過衍生工具全球化與平民化，成了系統性風險的新來源。

美國影子銀行產生于20世紀60、70年代，歐美國家出現了存款機構的資金流失、信用收縮、贏利下降、銀行倒閉等現象。為了應對這種信用危機，政府大開始規模放松金融部門的各種管制，促使激烈的市場競爭形成一股金融創新潮。各種金融產品、金融工具、金融組織及金融經營方式等層出不窮。隨著美國金融管制放松，一系列的金融創新產品不斷涌現，影子銀行也在這過程中逐漸形成。

近幾年中國經濟下行壓力不斷加大，今年年末的中央經濟會議更是提出新常態的概念，中國經濟面臨的通縮壓力加大，傳統的商業銀行資金面不斷吃緊，企業面臨的融資難的問題也會進一步惡化。這時候，中國影子銀行反而起了很好的作用。影子銀行體系作為一種跨越直接融資和間接融資的新型金融運作方式，能夠有促進實體經濟和金融經濟的發展，能夠緩解企業資金的困難，同時影子銀行開辟了多元化的居民和企業投資渠道，豐富居民和企業的'投資渠道，以多特征、多層次、多方式的金融服務產品和衍生工具滿足居民和企業的投資需求。

影子銀行的大步伐進入金融市場，與傳統商業銀行搶占市場份額，加劇金融市場的競爭，客觀上提高金融體系的運轉效率，尤其是融資效率，有利于中小企業的發展，一定程度上緩解融資難，貸款難的問題。中小企業的巨大融資需求也促進了影子銀行的快速發展。

在與其他商業銀行的斗爭中，影子銀行也在推動著傳統的商業銀行轉型創新。由于歷史原因以及長期的壟斷地位，中國的傳統商業銀行目前在金融市場仍占據主導地位，但銀行的不良資產已達近幾年的新高，而且存款利率比較低，難以大幅度吸引存款，經濟低迷以致計提壞賬可能上升。為扭轉困局，傳統商業銀行不斷進行金融創新，既包括產品創新，也包括通道創新、機制創新，并且推出更多的.高利率理財產品以吸引存款。

影子銀行在短期對經濟發展的作用是明顯的，但是，凡事皆是雙刃劍，影子銀行的積極作用固然要重視，但其消極作用也不能置之不管。

中國的影子銀行體系的負債業務脫離傳統的商業銀行等正規金融體系，以金融創新的方式以及高收益的各類理財產品獲取市場化融資；但是它的資產并未實現市場化，而是以高風險的原始信貸方式搶占傳統的商業銀行的主營業務。這種長期斗爭的后果就是信貸市場的高度競爭與無序擴張。高度競爭促使貸款價格的降低增加社會福利，推動中小企業發展。但是，無序擴張的后果就很嚴重了。影子銀行的低利率貸款導致大量融資盤的誕生，最終會推動某些行業的泡沫、債務會滾雪球式發展，不良貸款大量增加，極其容易引爆金融危機，挫傷投資者的信心。

從國家層面來看，中國的影子銀行不受監管，極其容易逃避宏觀調控，導致資金流向高收益但是國家宏觀調控不希望其泡沫化的經濟領域，大量的資金流入會進一步加劇本已存在泡沫的行業泡沫化，加劇產能過剩，這種負面的系統性風險，不僅無法優化經濟結構，反而使其惡化，影響金融體系的穩定。

影子銀行的弊端分分鐘可以秒殺中國經濟，所以，有必要防控影子銀行帶來的風險，消除經濟發展的隱患，促進經濟和諧發展。為了更有效的掌握影子銀行的信息，政府應該提高對影子銀行系統的監管強度，盡量將其納入金融監管體系，并要求各大私募或基金提供符合要求的資質能力報告和效內部治理、估值方法資料。同時可以借鑒美國的標準，要求私募基金，信托以及相關的基金向政府的監管機構上交一定數量的保證金，限制風險，提高他們的運行成本。政府應該加強影子銀行的信息披露，明確的監管主體，監督影子銀行履行信息披露義務；建立信息披露的激勵和懲罰機制，保證監管機構的社會公信力，提高監管過程的透明度。

政府應該加強風險隔離，防止風險從影子銀行傳遞到傳統的商業銀行以及防范道德風險，每年按照一定比列提取影子銀行的一部分資產以應對其破產所產生的社會問題。

綜上所述，影子銀行所帶來的風險如果防范得當，其能夠激活市場活力，拉動投資需求，為推動我國加快產業結構升級，轉變經濟發展方式貢獻一份力量。