第一篇：銀行業(yè)務(wù)練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1．用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付 賬戶是()。

A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶

2．主要辦理存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取的賬戶是()。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶

3。存款人可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是()。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶D．臨時(shí)存款賬戶

4．存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬 D．臨時(shí)存款賬戶

5．存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．1臨時(shí)存款賬戶

6．出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的行為稱為()。A．出票 B．背書 C．承兌 D．保證

7．收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為稱為()。A．出票 B．背書 C．承兌 D．保證

8．匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并蓋章的行為稱為()。A．出票 B．背書 C．承兌 D．保證

9．票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并蓋章的行為稱為()。A．出票 B．背書 C．承兌 D．保證

10．由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A．銀行匯票 B．商業(yè)匯票 C．銀行本票 D．支票

11．由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A．銀行匯票 B．商業(yè)匯票 C．銀行本票 D．支票

12銀行匯票的提示付款期限為自出票日起()。A．15日 B．20日 C．1個(gè)月 D．3個(gè)月

13．支票的提示付款期限為自出票日起()。A．5日 ．B．10日 C．15日 D．30日

14．根據(jù)規(guī)定，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。下列表述中，正確的是()。A．貳零零叁年零壹拾月零貳拾日 B．貳零零叁年壹拾月零貳拾日 C．貳零零叁年零壹拾月貳拾日 D．貳零零叁年壹拾月貳拾日

15．銀行匯票持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交銀行匯票和()。A．解訖通知 B．進(jìn)賬單 C．個(gè)人身份證 D．支款憑證

16．下列各項(xiàng)中，不符合票據(jù)和結(jié)算憑證填寫要求的是()。A．票據(jù)的出票日期使用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫 B．中文大寫金額數(shù)字書寫中使用繁體字

C．阿拉伯小寫金額數(shù)字前面，均應(yīng)填寫人民幣符號(hào) D．將出票日期2月12日寫成零貳月壹拾貳日

17．符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起()個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮．3 B．5 C．7 D．10 18．銀行為存款人開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶，應(yīng)自開戶之日起()個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。A．3 B．5 C．7 D．10 19．中國(guó)人民銀行應(yīng)于()個(gè)工作日內(nèi)對(duì)銀行報(bào)送的基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶的開戶資料的合規(guī)性予以審核，符合開戶條件的，予以核準(zhǔn)。A．2 B．3 C．5 D．7 20．存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起()個(gè)工作日后，方可使用該賬戶辦理付款業(yè)務(wù)。A．2 B．3 C．5 D．7 21．銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起()日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，喻期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。

A．10 B．15 C．20 D．30 22．自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶稱為()。A．臨時(shí)存款賬戶 B．個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 C．專用存款賬 D．一般存款賬戶

23．在票據(jù)當(dāng)事人中，依法定方式簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人的人稱為()。A．出票人 B．付款人 C．承兌人 D．保證人

24．在票據(jù)當(dāng)事人中，票據(jù)到期后有權(quán)收取票據(jù)所載金額的人稱為()。A．出票人 B．付款人 C．收款人 D．保證人

25．在票據(jù)當(dāng)事人中，由出票人委托付款或自行承擔(dān)付款責(zé)任的人稱為()。A．出票人 B．付款人 C．收款人 D．保證人

26．在票據(jù)當(dāng)事人中，接受匯票出票人的付款委托同意承擔(dān)支付票據(jù)義務(wù)的人稱為()。A．背書人 B．付款人 C．承兌人 D．保證人

27．在票據(jù)當(dāng)事人中，在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人稱為()。A．背書人 B．被背書人 C．承兌人 D．保證人

28．在票據(jù)當(dāng)事人中，被記名受讓票據(jù)或接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱為()。A．背書人 B．被背書人 C．收款人 D．保證人

29持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起()年。A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．5年

30．持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起()。A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．5年

31．持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償或者被提起訴訟之日起()。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．5年

32．見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起()內(nèi)向付款人提示承兌。A．20日 B．1個(gè)月 C．2個(gè)月 D．3個(gè)月

33．本票自出票日起()內(nèi)向付款人提示付款。A．20日 B．1個(gè)月 C．2個(gè)月 D．3個(gè)月

34．定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的商業(yè)匯票，自到期日起()內(nèi)向承兌人提示付款。A．10日 B．20日 C．2個(gè)月 D．3個(gè)月

35．根據(jù)支付結(jié)算辦法的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，可作為支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)的是()。

A．城市信用合作社 B．農(nóng)村信用合作社 C．銀行 D．個(gè)體工商戶

二、多項(xiàng)選擇題

1．下列各項(xiàng)中，屬于支付結(jié)算方式的有()。A．銀行卡 B．匯兌 C．信用證 D．委托收款

2．單位銀行結(jié)算賬戶按用途不同，可分為()。A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶

C．專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶 D．本地銀行結(jié)算賬戶和異地銀行結(jié)算賬戶 3．下列各項(xiàng)中，屬于辦理支付結(jié)算主體的有()。A．城市信用合作社 B．農(nóng)村信用合作社 C．單位 D．個(gè)體工商戶

4．下列各項(xiàng)中，屬于銀行賬戶特點(diǎn)的有()。A．辦理人民幣業(yè)務(wù) B．辦理資金收付結(jié)算業(yè)務(wù) C．是活期存款賬戶 D．是定期存款賬戶

5．下列關(guān)于存款人申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶名稱的表述中，正確 的有()。

A．單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱全稱一致 B．有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致 C．無字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個(gè)體戶”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成

D．自然人開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱一致 6．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，發(fā)生下列事由之一的，存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)()。A．被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B．注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的 C．單位法定代表人被撤銷 D．因遷址需要變更開戶銀行的

7．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，可以申請(qǐng)開立基本存款賬戶的有()。A．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位 B．社會(huì)團(tuán)體 C．個(gè)體工商戶

D．居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)

8．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人申請(qǐng) 開立基本存款賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明文件()。

A．機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書 B．民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書 C．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證

D．獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 9．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人申請(qǐng) 開立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明文件()。A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D．存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

10.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，對(duì)下列資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開立專用存款賬戶()。A．證券交易結(jié)算資金 B．糧、棉、油收購(gòu)資金 C．期貨交易保證金 D．注冊(cè)驗(yàn)資

11．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明()。

A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具主管部門批文

D．單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料 12．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人有下 列情況的，可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶()。A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C．黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi) D．注冊(cè)驗(yàn)資

13．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶()。A．債券、期貨、信托等投資的本金和收益 B．證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金 C．農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入 D．保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)

14．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人有下列情況的，可以申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶()。

A．使用支票、信用卡等信用支付工具的

B．辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的 C．個(gè)人證券交易結(jié)算資金 D．住房基金

15．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人有下 列情形之一的，可以在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶()。

A．營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域(跨省、市、縣)需要開立基本存款賬戶的 B．辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的

C．存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的

D．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開立臨時(shí)存款賬戶的 16．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括()。A．匯票 B．傳票 C．本票 D．支票

17下列關(guān)于票據(jù)特征的表述中，正確的有()。A．票據(jù)是出票人依法簽發(fā)的有價(jià)證券 B．票據(jù)以支付一定金額為目的 C．票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離 D．票據(jù)所記載的金額由出票人自行支付 18．票據(jù)的功能包括()。A．支付功能 B．匯兌功能 C．信用功能 D．融資功能

19．下列各項(xiàng)中，屬于匯票基本當(dāng)事人的有（）。A．出票人 B．背書人 C．付款人 D．收款人

20．在票據(jù)到期日前，有()情形之一的，持票人可行使追索權(quán)。A．匯票被拒絕承兌或被拒絕付款的 B．承兌人或者付款人死亡、逃匿的 C．承兌人或者付款人有被依法宣告破產(chǎn)的 D．承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的

21．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人可以在下列情況下對(duì)持票人行使抗辯權(quán)()。A．與票據(jù)債務(wù)人有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系并且不履行約定義務(wù)的

B．以欺詐、偷盜或者脅迫等非法手段取得票據(jù)，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的

C．明知票據(jù)債務(wù)人與出票人或者與持票人的前手之間存在抗辯權(quán)由而取得票據(jù)的 D．因重大過失取得票據(jù)的

22．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的情況包括()。A．匯票承兌人因承兌而應(yīng)承擔(dān)付款義務(wù) B．本票出票人因出票而承擔(dān)自己付款的義務(wù) C．支票付款人在與出票人有資金關(guān)系時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)

D．匯票、本票、支票的背書人，匯票、支票的出票人、保證人，在票據(jù)不獲承兌或不獲付款時(shí)的付款清償義務(wù) 23．下列各項(xiàng)中，屬于票據(jù)行為的有()。A．出票 B．付款 C．承兌 D．收款

24．票據(jù)喪失后，可以采取的補(bǔ)救形式包括()。-A．刑事訴訟 B．掛失止付 C．公示催告 D．普通訴訟

25．下列各項(xiàng)中，屬于銀行匯票絕對(duì)記載事項(xiàng)的有()。A．表明“銀行匯票”的字樣 B．確定的金額 C．收款人名稱 D．出票日期

26．下列各項(xiàng)中，屬于銀行匯票相對(duì)記載事項(xiàng)的有()。A．付款日期 B．付款地 C．出票地 D．出票人簽章

27．下列各項(xiàng)中，屬于支票基本當(dāng)事人的有()。A．出票人 B．保證人 C．付款人 D．收款人

28．下列各項(xiàng)中，屬于支票絕對(duì)記載事項(xiàng)的有()。A．表明“支票”的字樣 B．付款地 C．出票地 D．確定的金額

三、綜合題

某公司發(fā)生如下情況：(1)20L0年2月，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人李某退休，在與新任財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人劉某辦理會(huì)計(jì)交接手續(xù)時(shí)，因主管會(huì)計(jì)工作的副總經(jīng)理在外地出差，人事部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)交工作。(2)20L0年8月，產(chǎn)品轉(zhuǎn)型急需外購(gòu)一批原材料，供貨方提出先預(yù)付材料款30萬元。因該公司資金周轉(zhuǎn)困難，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人劉某指令會(huì)計(jì)人員給供貨方開出一張30萬元空頭轉(zhuǎn)賬支票。(3)2011年2月，公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告對(duì)外報(bào)出時(shí)，主管會(huì)計(jì)工作的副總經(jīng)理、總會(huì)計(jì)師和財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人劉某在財(cái)務(wù)報(bào)告上加蓋名章，總經(jīng)理在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告上簽名，并加蓋單位公章。要求：根據(jù)材料，回答{TSE}題。

（1）本題中，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人李某辦理交接手續(xù)時(shí)，負(fù)責(zé)監(jiān)交的應(yīng)是（）。

A.總經(jīng)理或公司其他負(fù)責(zé)人

B.財(cái)務(wù)部其他會(huì)計(jì)人員

C.人事部門負(fù)責(zé)人

D.審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

(2)根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，銀行應(yīng)對(duì)企業(yè)簽發(fā)空頭支票的行為進(jìn)行處罰。處罰的金額為（）。

A.10 000元

B.15 000元

C.20 000元

D.250 000元

(3)根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，供貨方有權(quán)對(duì)該公司簽發(fā)空頭支票行為提出賠償要求。供貨方要求賠償?shù)慕痤~為（）。

A.4 000元

B.6 000元

C.8 000元

D.10 000元

(4)關(guān)于該公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的簽章及其手續(xù)是否符合《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》的規(guī)定，以下說法正確的是（）。

A.符合，相關(guān)負(fù)責(zé)人都已蓋章

B.不符合，主管會(huì)計(jì)工作的副總經(jīng)理，總會(huì)計(jì)師和財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人劉某未在財(cái)務(wù)報(bào)告上簽字

C.不符合，只需相關(guān)負(fù)責(zé)人蓋章即可，總經(jīng)理無需簽字

D.不符合，只需總經(jīng)理簽字蓋章即可

(5)關(guān)于財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人劉某指令會(huì)計(jì)人員給供貨方開出一張30萬元空頭轉(zhuǎn)賬支票，以下說法正確的有（）。

A.劉某的行為無可非議，因?yàn)樗彩菫槠髽I(yè)考慮

B.劉某存在授意、指使他人編制虛假財(cái)務(wù)信息的行為

C.會(huì)計(jì)人員的行為沒有違背誠(chéng)實(shí)信用的原則，因?yàn)樗锹狀I(lǐng)導(dǎo)的安排辦事

D.會(huì)計(jì)人員的行為違背了會(huì)計(jì)職業(yè)道德中的會(huì)計(jì)員應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信、客觀公正、堅(jiān)持準(zhǔn)則的要求 答案

1.A 2.B 3.A 4.C 5.D 6.A 7.B 8.C 9.D 10.A 11.D 12.D 13.B 14.A 15.C 16.A 17.B 18.A 19.A 20.D 21.D 22.B 23.A 24.C 25.B 26.C 27.A 28.B 29.C 30.A 31.A 32.B 33.C 34.A 35.C 答案

1.ABCD 2.ABC 3.ABCD 4.ABC 5.ABCD 6.ABD 7.ABCD 8.BD 9.ABCD 10.ABC 11.ABCD 12.ABD 13.ABCD 14.AB 15.ABCD 16.ACD 17.ABC 18.ABCD 19.ACD 20.ABCD 21.ABCD 22.ABCD 23.AB 24.BCD 25.ABCD 26.ABC 27.ACD 28.AD

答案(1):A

會(huì)計(jì)人員工作交接是會(huì)計(jì)工作中的一項(xiàng)重要工作，根據(jù)《會(huì)計(jì)法》規(guī)定，會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人(會(huì)計(jì)主管人員)辦理交接手續(xù)時(shí)，由單位負(fù)責(zé)人監(jiān)交，因此該公司負(fù)責(zé)監(jiān)交的應(yīng)是總經(jīng)理或公司其他負(fù)責(zé)人，故選A。

(2):B

根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，出票人簽發(fā)空頭支票的，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以5%但不低于1 000元的罰款，故銀行對(duì)該公司的處罰金額為300 000×5%=15 000(元)。故選B。

(3):B

根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金，故供貨方可以要求賠償?shù)慕痤~為300 000×2%=6 000(元)，故選B。

(4):B

根據(jù)《會(huì)計(jì)法》規(guī)定，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)由單位負(fù)責(zé)人和主管會(huì)計(jì)工作的負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人(會(huì)計(jì)主管人員)簽名并蓋章;設(shè)置總會(huì)計(jì)師的單位，還需要總會(huì)計(jì)師簽名并蓋章;單位負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)保證財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告真實(shí)、完整。由此可知，B選項(xiàng)的說法正確。故選B。

(5):B,D

財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人劉某指令會(huì)計(jì)人員開空頭支票，存在授意、指使他人編制虛假財(cái)務(wù)信息的行為，會(huì)計(jì)人員開空頭支票的行為違背了會(huì)計(jì)職業(yè)道德中的會(huì)計(jì)員應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信、客觀公正、堅(jiān)持準(zhǔn)則的要求。故選BD。

第二篇：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)考前練習(xí)題

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》2012年10月份考試考前練習(xí)題

單項(xiàng)選擇

1．如果銀行利率敏感性缺口為正值，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，其凈利息收入會(huì)（）。DD．增加

2．將一定時(shí)期內(nèi)銀行賬戶中多筆業(yè)務(wù)累計(jì)的債權(quán)債務(wù)進(jìn)行集中沖抵軋差，結(jié)出各方債權(quán)債務(wù)余額的過程，就是（）。CC．清算

3．銀行的大額存款和非存款負(fù)債賬戶，屬于（）。BB．脆弱性貨幣負(fù)債

4．銀行對(duì)于定期存款等流動(dòng)性較低的負(fù)債，可以保持（）資本儲(chǔ)備。BB．較少的5．當(dāng)收益減少，風(fēng)險(xiǎn)上升的情況下，銀行應(yīng)當(dāng)（）。BB．避免這種投資

6．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行超額準(zhǔn)備金之和，為（）。AA．基礎(chǔ)頭寸

7．（）是由出口國(guó)銀行對(duì)本國(guó)出口商在出口大型成套設(shè)備，并采用延期付款的貿(mào)易方式中，向出口商提供的一種貼息貸款。DD．賣方信貸

8．（）往往在銀行推出新產(chǎn)品的初期使用。CC．脫脂定價(jià)策略

9．下列證券中，（）的信用風(fēng)險(xiǎn)最大。DD．公司證券

10．當(dāng)銀行出現(xiàn)流動(dòng)性缺口時(shí)，依靠自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、出售的方式來滿足流動(dòng)性需求的方法，這是采取了（）。BB．保守型原則

11．銀行對(duì)活期存款等流動(dòng)性較高的負(fù)債，應(yīng)保持（）資本儲(chǔ)備。AA．較多的12．在銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)涉及原因比較復(fù)雜、影響比較重大而無法運(yùn)用一般分析方法加以識(shí)別時(shí)，（）是一種十分有效的方法。CC．專家意見法

13．按照貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，這種貸款屬于（）。CC．可疑貸款

14．銀行代理承銷和兌付債券屬于商業(yè)銀行的（）。CC．中間業(yè)務(wù)

15．一般來說，商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金、在中央銀行的準(zhǔn)備金存款和存放同業(yè)存款的資產(chǎn)，稱為（）。AA．一級(jí)準(zhǔn)備

16．商業(yè)銀行的非存款負(fù)債中，回購(gòu)協(xié)議屬于（）的融資形式。CC．向金融市場(chǎng)借款

17．（）是由出口國(guó)銀行為支持本國(guó)大型成套設(shè)備的出口，向進(jìn)口本國(guó)出口的大型成套設(shè)備的進(jìn)口商提供的貸款。BB．買方信貸

18．證券投資收益曲線表明：證券市場(chǎng)需求增加，證券收益率（）。CC．下降

多項(xiàng)選擇

1．國(guó)際結(jié)算中順匯方式的基本當(dāng)事人有（）。ABCEA．匯款人B．收款人C．匯出行E．解付行

2．設(shè)立商業(yè)銀行對(duì)其所處的金融環(huán)境必須考察（）等方面的情況。ABCDEA．金融市場(chǎng)的發(fā)育狀況B．人們的信用意識(shí)

C．經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度D．管理當(dāng)局的有關(guān)政策E．金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)狀況

3．銀行發(fā)行金融債券的好處是（）。BDEB．不受存款最高利率的限制D．不必繳納存款準(zhǔn)備金E．資金來源穩(wěn)定

4．企業(yè)的（）構(gòu)成企業(yè)的第一還款來源。ABA．財(cái)務(wù)狀況B．現(xiàn)金流量

5．下列資金（）屬于商業(yè)銀行的核心資本。ABCDA．未分配利潤(rùn)B．普通股C．混合資本工具D．盈余公積

6．下列諸因素中，（）屬于銀行流動(dòng)性供給增加的因素。BCEB．銀行資產(chǎn)出售C．客戶存款E．客戶償還貸款

7．流動(dòng)性指標(biāo)體系能夠反映一家銀行整體的流動(dòng)性狀況，指標(biāo)中的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率等于（）之和除以總資產(chǎn)。ABCA．現(xiàn)金

B．同業(yè)存款C．政府證券

8．商業(yè)銀行的存款按其被提取的可能性可以分為（）三類。BCDB．游動(dòng)性貨幣負(fù)債 C．穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 D．脆弱性貨幣負(fù)債

9．信托業(yè)務(wù)開始發(fā)生，必然涉及的關(guān)系人有（）。ACEA．委托人C．收益人E．受托人

10．商業(yè)銀行從金融市場(chǎng)借款主要包括（）等方式。BCDB．回購(gòu)協(xié)議C．發(fā)行金融債券D．.國(guó)際金融市場(chǎng)借款

11．商業(yè)銀行對(duì)表外業(yè)務(wù)的管理措施主要有（）。ABCDEA．建立信用評(píng)估制度B．業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度C．雙重審核制度

D．注重成本收益管理E．注重流動(dòng)性管理

12．銀行評(píng)估個(gè)人資產(chǎn)必須關(guān)注（）幾個(gè)問題。ABEA．價(jià)值和穩(wěn)定性B．收入穩(wěn)定性E．所有權(quán)和控制性

13．20世紀(jì)70年代以來，西方商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生的顯著變化是（）。BCB．存款負(fù)債比重下降，借入資金比重上升C．活期存款比重下降，定期存款和儲(chǔ)蓄存款比重上升

簡(jiǎn)答題

1.信托業(yè)務(wù)有哪些特征和職能？

解答:信托業(yè)務(wù)不同于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)：（1）信托業(yè)務(wù)以資財(cái)為核心。（2）信托業(yè)務(wù)以信用為基礎(chǔ)。（3）信托業(yè)務(wù)具有多邊關(guān)系。（4）信托業(yè)務(wù)收益具有雙向性。（5）信托資財(cái)具有獨(dú)立性。

信托業(yè)務(wù)具有三方面職能：（1）財(cái)務(wù)管理職能，即代委托人管理和處理財(cái)產(chǎn)；（2）融通資金職能，即作為中介籌集和融通資金；

（3）信用服務(wù)職能，即為客戶提供發(fā)行股票、債券、辦理執(zhí)行遺囑、信用簽證等各種服務(wù)。

2.影響商業(yè)銀行貸款利率的主要因素有哪些？

解答:影響銀行貸款利率的主要因素有：（1）借貸資本的供求。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資金的供求狀況是決定利率的內(nèi)在力量。（2）中央銀行利率。在一般情況下，商業(yè)銀行的放款利率都以中央銀行的再貼現(xiàn)利率為基準(zhǔn)利率。（3）銀行吸收資金的成本。

3.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)證券包銷業(yè)務(wù)有何意義？

解答:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)證券包銷業(yè)務(wù)的意義或原因主要是：（1）獲得包銷收入。銀行可獲取承購(gòu)價(jià)和發(fā)行價(jià)的差額收入。（2）從證券買賣中獲取利潤(rùn)。（3）可按成批的較低價(jià)格獲取自己所需的證券資產(chǎn)，充實(shí)、調(diào)整自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。（4）可以擴(kuò)展銀行的其他業(yè)務(wù)。如證券代理業(yè)務(wù)、代客買賣有價(jià)證券業(yè)務(wù)、證券承銷業(yè)務(wù)以及咨詢業(yè)務(wù)等。

4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行損益表的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容。

解答:損益表是用來反映一家銀行在報(bào)告期收入、支出、稅金、利潤(rùn)等情況的報(bào)告，它主要包括收入、支出和收益三大部分。

（一）收入。

1、利息收入：各種貸款收入，這是銀行收入的主要來源。

2、手續(xù)費(fèi)收入：銀行辦理和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)賬結(jié)算、表外業(yè)務(wù)、包銷證券券、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)等向客戶收取的各種服務(wù)費(fèi)用。

3、其他營(yíng)業(yè)收入：信托收入、租賃收入、證券銷售或發(fā)行的差價(jià)收入、同業(yè)往來收入及其他非利息的營(yíng)業(yè)收入。

（二）支出。

1、利息支出：主要是各種存款利息支出，以及各種借入款的利息支出。

2、工資福利：支付給職工或雇員的費(fèi)用總額。

3、使用費(fèi)開支：房屋和設(shè)備的折舊費(fèi)、辦公室或機(jī)器的承租費(fèi)以及房屋和設(shè)備的納稅等。

4、其他營(yíng)業(yè)費(fèi)用：廣告費(fèi)、辦公用品開支、郵費(fèi)等營(yíng)業(yè)開支雜項(xiàng)。

（三）利潤(rùn)。銀行利潤(rùn)分為營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、總利潤(rùn)及純利潤(rùn)。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)是銀行營(yíng)業(yè)收入與營(yíng)業(yè)支出的差額減去營(yíng)業(yè)稅金的值。利潤(rùn)總額等于營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加上投資收益與營(yíng)業(yè)外收入再減去營(yíng)業(yè)外支出的值。凈利潤(rùn)等于利潤(rùn)總額減去所得稅。

5.商業(yè)銀行從事外匯業(yè)務(wù)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？

解答:商業(yè)銀行從事外匯業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有：（1）決策風(fēng)險(xiǎn)。這是指銀行管理者對(duì)銀行自營(yíng)外匯交易業(yè)務(wù)的設(shè)立動(dòng)機(jī)、原則以及業(yè)務(wù)調(diào)整所作出的決定導(dǎo)致外匯交易業(yè)務(wù)產(chǎn)生不良后果的風(fēng)險(xiǎn)。（2）匯價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。是指由于外匯市場(chǎng)上的匯價(jià)變動(dòng)給外匯交易造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用風(fēng)險(xiǎn)。是指外匯買賣成交后，交易雙方不能即時(shí)履行買賣合約，劃撥資金，使銀行在資金交收上蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）交易員和交收員風(fēng)險(xiǎn)。是指由于交易員和交收員業(yè)務(wù)交易行為不規(guī)范或不正當(dāng)給銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（5）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行在外匯交易中由于交易對(duì)方所在國(guó)的政治動(dòng)蕩、軍事沖突及國(guó)家大政方針變化等給外匯交易的資金交收帶來困難所造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)算題

1.某銀行在某年的核心資本為14000萬元，資本總額為14500萬元，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為173000萬元。請(qǐng)計(jì)算該銀行的核心資本比率和資本充足率。

解答:核心資本比率=核心資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×100%=14000/173000×100%=8.09%

資本充足率=資本總額/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×100%=14500/173000×100%=8.38%

該銀行的核心資本比率為8.09%，資本充足率為8.38%。

2.Y銀行某年的客戶存款56000萬元，短期投資9700萬元，利率敏感性資產(chǎn)為45000萬元，利率敏感性負(fù)債為47000萬元，風(fēng)險(xiǎn)貸款5000萬元，所有者權(quán)益9000萬元，資產(chǎn)總額105000萬元，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額95000萬元。請(qǐng)計(jì)算出該銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比率、利率風(fēng)險(xiǎn)比率、信用風(fēng)險(xiǎn)比率和資本風(fēng)險(xiǎn)比率。

解答: 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比率=短期投資/存款總額×100%=9700/56000×100%=17.32%

利率風(fēng)險(xiǎn)比率=利率敏感性資產(chǎn)/利率敏感性負(fù)債100%=45000/47000×100%=95.74%

信用風(fēng)險(xiǎn)比率=風(fēng)險(xiǎn)貸款/資產(chǎn)總額×100%=5000/105000×100%=4.76%

資本風(fēng)險(xiǎn)比率=所有者權(quán)益/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)×100%=9000/95000×100%=9.47%

該銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比率為17.32%、利率風(fēng)險(xiǎn)比率為95.74%、信用風(fēng)險(xiǎn)比率為4.76%、資本風(fēng)險(xiǎn)比率為9.47%。

3.某借款企業(yè)某時(shí)期的資產(chǎn)總額1700萬元，銷售收入凈額2500萬元，銷售成本1830萬元，平均存貨余額為420萬元。請(qǐng)計(jì)算該企業(yè)這一時(shí)期的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。

解答:總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/資產(chǎn)總額=2500/1700=1.47

存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=平均存貨余額/銷售成本×365=420/1830×365=83.77（天）

該企業(yè)的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為1.47，存貨周轉(zhuǎn)率為83.77天。

4.假設(shè)某銀行某一時(shí)期的游動(dòng)性貨幣負(fù)債為8000萬元，脆弱性貨幣負(fù)債為5000萬元，穩(wěn)定性貨幣負(fù)債為20000萬元，中央銀行規(guī)定的相應(yīng)法定存款準(zhǔn)備率為5%、2%和1%。該銀行需為游動(dòng)性貨幣負(fù)債保持85%的流動(dòng)性準(zhǔn)備，為脆弱性貨幣負(fù)債保持25%的流動(dòng)性準(zhǔn)備，為穩(wěn)定性貨幣負(fù)債保持10%的流動(dòng)性準(zhǔn)備。那么，該銀行的負(fù)債流動(dòng)性需要量是多少？

解答: 負(fù)債流動(dòng)性需要量=85%×（8000-8000×5%）+25%×（5000-5000×2%）+10%×（20000-20000×1%）=9665（萬元）

該銀行為其負(fù)債所需保持的流動(dòng)性需要量為9665萬元。

5.M銀行的核心資本為7 000萬元，附屬資本為5 200萬元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為160 000萬元。該銀行的核心資本比率是多少？其資本充足率是否達(dá)到《巴塞爾協(xié)議》的要求？

解答: 資本充足率??7000?5200?100%?7.63%核心資本比率??100%?4.38%

M銀行的核心資本比率為4.38%。資本充足率為7.63%，未達(dá)到《巴塞爾協(xié)議》不得低于8%的要求。

論述題

1．論述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的基本內(nèi)容及各原則的相互關(guān)系。

解答: 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是安全性、流動(dòng)性和盈利性。（1）安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)努力避免各種不確定性因素的影響，保持銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（2）流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要貸款需要的支付能力。包括資產(chǎn)和負(fù)債兩方面的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力。負(fù)債的流動(dòng)性可通過創(chuàng)造主動(dòng)性負(fù)債來進(jìn)行。（3）盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目的，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化既是銀行充實(shí)資本、增強(qiáng)實(shí)力、鞏固信譽(yù)、提高競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，也是銀行股東利益所在，是銀行提高服務(wù)質(zhì)量、拓展業(yè)務(wù)、金融創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力。

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的安全性、流動(dòng)性及盈利性之間存在著對(duì)立統(tǒng)一的關(guān)系。商業(yè)銀行必須在追求盈利性目標(biāo)的同時(shí)，兼顧安全性和流動(dòng)性。

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性和盈利性之間往往存在著相互矛盾。盈利性原則要求提高盈利資產(chǎn)的運(yùn)用率，而流動(dòng)性原則卻要求降低盈利資產(chǎn)的運(yùn)用率；資金的盈利性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產(chǎn)。

實(shí)際上，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性原則”之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。銀行盈利程度并不完全取決于盈利資產(chǎn)的比重或規(guī)模，還受到風(fēng)險(xiǎn)程度的制約。銀行必須對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)，采取各種有效的防范措施，才能保證獲取實(shí)際的收益。因此，盈利性與安全性之間存在統(tǒng)一的一面。銀行的盈利性與流動(dòng)性也有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的一面。如果商業(yè)銀行將本應(yīng)作為流動(dòng)資產(chǎn)投放到盈利資產(chǎn)中去，雖能在短期內(nèi)增加一定的收益，然而卻不能應(yīng)付客戶的正常提現(xiàn)，致使銀行信譽(yù)降低，從而影響銀行今后的發(fā)展和收益水平的提高。嚴(yán)重情況下會(huì)使銀行因流動(dòng)性危機(jī)而倒閉，由此更無盈利性可言。最后，安全性與流動(dòng)性之間也存在著統(tǒng)一的一面，銀行資金的流動(dòng)性越強(qiáng)，其安全性也就越高。

因此，商業(yè)銀行在的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須協(xié)調(diào)“三性原則”的相互關(guān)系，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和實(shí)際情況，不斷地權(quán)衡協(xié)調(diào)三者間的關(guān)系，以安全性為前提，流動(dòng)性為手段，去爭(zhēng)取盈利性。

2．怎樣預(yù)測(cè)商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求？

解答: 商業(yè)銀行能否合理地掌握流動(dòng)性，重要的前提是對(duì)流動(dòng)性需求做出正確的預(yù)測(cè)，以保持其業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。商業(yè)銀行對(duì)流動(dòng)性的預(yù)測(cè)包括：

1、對(duì)客戶提取存款的需求預(yù)測(cè)。其中主要的預(yù)測(cè)內(nèi)容有：（1）預(yù)測(cè)期內(nèi)存款利率的變化。存款利率的變化會(huì)影響客戶存款的增減變化，由此引起客戶對(duì)提現(xiàn)的需求變化。（2）其他金融工具競(jìng)爭(zhēng)的影響。其他金融工具的利率水平和盈利水平的高低，會(huì)影響到存款向金融工具的轉(zhuǎn)移，由此引起存款的提現(xiàn)要求。（3）貸款規(guī)模和貨幣政策的影響。擴(kuò)張的貨幣政策，貸款規(guī)模擴(kuò)大，派生存款增多，客戶提取現(xiàn)需求減少；反之，則增加。（4）銀行對(duì)客戶服務(wù)好壞的影響。銀行服務(wù)質(zhì)量好，存款穩(wěn)定，客戶提現(xiàn)需求就少；反之，則多。

2、新增貸款需求預(yù)測(cè)。新增貸款的預(yù)測(cè)主要分析以下因素對(duì)貸款需求的影響：（1）根據(jù)歷年的業(yè)務(wù)資料分析貸款需求的季節(jié)變化和總是發(fā)展趨勢(shì)；（2）經(jīng)濟(jì)周期的不同階段形成的不同貸款需求；（3）金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度；（4）國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的影響和財(cái)政貨幣政策的影響；（5）社會(huì)心理預(yù)期等。

3、周轉(zhuǎn)金需要量的預(yù)測(cè)。周轉(zhuǎn)金的預(yù)測(cè)包括貸款周轉(zhuǎn)金和存款周轉(zhuǎn)金兩方面的預(yù)測(cè)，貸款周轉(zhuǎn)金與存款周轉(zhuǎn)金兩者間存在密切聯(lián)系。事實(shí)上，商業(yè)銀行流動(dòng)性需求是貸款增長(zhǎng)和存款增長(zhǎng)的差額。如果預(yù)測(cè)期內(nèi)貸款需求增長(zhǎng)超過存款增長(zhǎng)，則產(chǎn)生新的流動(dòng)性需求：反之，銀行則可減少流動(dòng)性需求。

3．論述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。

解答: 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容主要包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)抑制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

1、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。這是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最重要的一環(huán)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的方法通常有：（1）加強(qiáng)調(diào)查研究：深入全面調(diào)查研究，減少銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。（2）及時(shí)捕捉和提供信息：銀行應(yīng)大量捕捉信息，減少經(jīng)營(yíng)決策的盲目性和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（3）提出附加條件：在經(jīng)辦較大風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)之前，對(duì)債務(wù)人提出一些約束條件和要求，以保證銀行債權(quán)的安全。（4）隨時(shí)檢查和調(diào)整：在銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，隨時(shí)進(jìn)行檢查，根據(jù)變化的情況及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

2、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。是指銀行經(jīng)營(yíng)過程中，銀行拒絕或退出有風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。主要采取：（1）趨利避害的資產(chǎn)選擇法。（2）揚(yáng)長(zhǎng)避短債務(wù)互換法。（3）以理服人的貸款拒絕法等。

3、風(fēng)險(xiǎn)分散。主要是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的多樣化。

4、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。是指通過某種合法的交易方式和業(yè)務(wù)手段，將風(fēng)險(xiǎn)盡可能地轉(zhuǎn)移出去。主要方式有：（1）轉(zhuǎn)讓：將持有的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和負(fù)債轉(zhuǎn)讓出去。（2）保險(xiǎn)：銀行參加存款保險(xiǎn)制度。（3）套期交易和互換交易等。

5、風(fēng)險(xiǎn)抑制。是指在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之后，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的關(guān)注，注意風(fēng)險(xiǎn)不利變化的信號(hào)，在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)之前采取措施防止風(fēng)險(xiǎn)的惡化或者盡量減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)抑制的方法主要有：追加擔(dān)保人和擔(dān)保金額；追加資產(chǎn)抵押；減少追加貸款額；向客戶派駐人員幫助發(fā)現(xiàn)和解決問題等。

6、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失后的補(bǔ)償措施：將風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬打入銀行定價(jià)中；對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)行某種特殊的保險(xiǎn)制度；銀行建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金；利用法律手段對(duì)造成銀行風(fēng)險(xiǎn)損失的法律責(zé)任者，提出財(cái)產(chǎn)清理的訴訟，以挽回一部分損失。

第三篇：銀行業(yè)務(wù)

單位人民幣定期存款

單位人民幣定期存款是在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金額一萬元，多存不限，實(shí)行利隨本清計(jì)息辦法，期限分為3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年6個(gè)檔次，本金一次存入，可質(zhì)押貸款，可提前支取。辦理程序

1.存入：?jiǎn)挝辉谏暾?qǐng)辦理定期存款時(shí)，應(yīng)提交工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，并預(yù)留印鑒。

2.支取：?jiǎn)挝恢《ㄆ诖婵顣r(shí)，持開戶證實(shí)書并加蓋預(yù)留印鑒到開戶行辦理

單位人民幣活期存款

單位辦理活期存款業(yè)務(wù)時(shí)，需在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。服務(wù)對(duì)象

中國(guó)境內(nèi)需要開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織（統(tǒng)稱“單位”）以及個(gè)體工商戶。辦理程序

單位出具相關(guān)證明后，由單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人（也可授權(quán)他人）向我行領(lǐng)取、填制一式三聯(lián)《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》并加蓋單位公章及法人私人章，連同單位印鑒卡一起送交我行。

單位人民幣通知存款

單位人民幣通知存款是存款單位在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的人民幣存款。1．業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1)可自由選擇通知存款品種。單位人民幣通知存款不論存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為“一天通知”和“七天通知”兩種。一天通知存款必須提前一天通知銀行并約定支取金額，七天通知存款必須提前七天通知銀行并約定支取金額；

2)最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

2．服務(wù)對(duì)象

為在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶等單位。3．辦理程序

1)開戶：開戶時(shí)單位須提交開戶申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及其復(fù)印件等，并預(yù)留印鑒；

2)通知：存款人填寫“通知存款取款通知書”，并加蓋預(yù)留印鑒，提前通知開戶行約定支取通知存款；

3)支取：存款單位在正常約定期限內(nèi)到開戶行支取單位通知存款時(shí)，應(yīng)出具單位通知存款證實(shí)書和通知存款取款通知書受理證明聯(lián)。

單位人民幣協(xié)定存款

單位人民幣協(xié)定存款是指單位與我行商定，在協(xié)議期限內(nèi)，規(guī)定協(xié)定存款的結(jié)算賬戶最低留存額（不低于人民幣50萬元），按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的相應(yīng)利率計(jì)付利息的人民幣存款。1．服務(wù)對(duì)象

已在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的法人及其他組織。2．辦理手續(xù)

辦理協(xié)定存款應(yīng)由存款單位的法定代表人或授權(quán)代理人與我行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限，到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動(dòng)延期。

銀團(tuán)貸款

銀團(tuán)貸款是指獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。用途：

適用于客戶的大額本外幣中長(zhǎng)期或短期的融資需求，包括項(xiàng)目融資，企業(yè)并購(gòu)、資產(chǎn)重組、進(jìn)出口貿(mào)易、發(fā)行股票債券等過程中的過渡性融資需求及結(jié)構(gòu)性融資需求等。適用對(duì)象： 1.系統(tǒng)客戶作為融資主體或主要發(fā)起人； 2.有較大影響的公司作為主要股東參與；

3.負(fù)債性融資總額在人民幣2億元以上的大型項(xiàng)目融資需求。

辦理程序：

1.銀團(tuán)貸款的申請(qǐng)人依據(jù)項(xiàng)目的情況向銀行提出貸款申請(qǐng)；

2.借款人和代理行就貸款基本條件達(dá)成一致意見后，借款人出具籌資委托書，銀團(tuán)貸款進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段； 3.代理行牽頭籌組銀團(tuán)貸款；

4.各參與行參加銀團(tuán)貸款的有關(guān)各方簽約；

5.代理行按照銀團(tuán)貸款約定的條件，組織貸款的發(fā)放和回收。

提供資料： 借款人：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書(副本及影印件)和年檢證明。2.經(jīng)確認(rèn)的公司注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告。3.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。

4.項(xiàng)目批準(zhǔn)證書（合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件）。5.合同和章程（原件及影印件）。

6.預(yù)計(jì)資金來源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。

7.法定代表人身份證明及其必要的個(gè)人信息。

8.董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等（可于放款時(shí)提供）。

9.董事會(huì)同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。10.授信業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權(quán)委托書（原件）。

11.其他銀行認(rèn)為必要的資料。

項(xiàng)目貸款

項(xiàng)目貸款指本行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款。包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、市政建設(shè)配套貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他類項(xiàng)目貸款。用途：

用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。期限：

1.中期項(xiàng)目貸款的期限為一年以上（不含一年），五年以下（含五年）； 2.長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的期限為五年以上（不含五年），十年以下（含十年）；本行原則上不參加期限在十年以上的項(xiàng)目貸款。

利率：

按中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動(dòng)利率方式。申請(qǐng)條件：

1.項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和本行的貸款投向； 2.項(xiàng)目具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金；

3.需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目，須持有批準(zhǔn)文件；

提供資料：

1.經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、立項(xiàng)批準(zhǔn)文件及經(jīng)專家論證通過的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；

2.項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作完成情況的報(bào)告；

3.資本金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金的籌措方案及資金來源落實(shí)的證明文件，并附出資方承諾出資的文書；

4.借款人的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人資格證書等； 5.借款人原則上需提交經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所審計(jì)的前三年會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表、申請(qǐng)借款前一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

6.擔(dān)保方式及相應(yīng)承諾書。

中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款指為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的流動(dòng)資金需求(包括周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需求和臨時(shí)性流動(dòng)資金需求)，銀行向客戶發(fā)放的一年至三年（含）的中期貸款。用途：

限用于借款人流動(dòng)資金需要。期限：

一年至三年（含）利率：

按中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動(dòng)利率方式。申請(qǐng)條件：

1.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并經(jīng)即期年檢通過； 2.獨(dú)立核算，有健全的財(cái)務(wù)管理制度； 3.資本金到位并經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資；

4.持有人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審?fù)ㄟ^的《貸款卡》； 5.經(jīng)營(yíng)符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證規(guī)定的范圍。

提供資料：

1.申請(qǐng)人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營(yíng)許可證》（如有）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》；

2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及申請(qǐng)借款前一期的月度財(cái)務(wù)報(bào)表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件；

5.董事會(huì)同意借款或擔(dān)保的決議(非公司制企業(yè)可免交)； 6.《借款申請(qǐng)書》；

7.必要的交易合同或協(xié)議。

短期流動(dòng)資金貸款

短期流動(dòng)資金貸款是指為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的流動(dòng)資金需求(包括周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需求和臨時(shí)性流動(dòng)資金需求)，銀行向客戶發(fā)放的一年（含）以內(nèi)的貸款。用途：

限用于借款企業(yè)流動(dòng)資金需要。利率：

按中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動(dòng)利率方式。申請(qǐng)條件：

1.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并經(jīng)當(dāng)期年檢通過； 2.獨(dú)立核算，有健全的財(cái)務(wù)管理制度； 3.資本金到位并經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資；

4.持有人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審?fù)ㄟ^的《貸款卡》； 5.經(jīng)營(yíng)符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證規(guī)定的范圍。提供資料：

1.申請(qǐng)人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營(yíng)許可證》（如有）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及申請(qǐng)借款前一期的月度財(cái)務(wù)報(bào)表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件；

5.董事會(huì)同意借款或擔(dān)保的決議(非公司制企業(yè)可免交)； 6.《借款申請(qǐng)書》； 7.必要的交易合同或協(xié)議

單位定期存單質(zhì)押貸款

單位定期存單質(zhì)押貸款是指借款人以我行未到期的單位定期存單作質(zhì)押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。每筆貸款不超過質(zhì)押存單金額的90%，且期限最長(zhǎng)不得超過定期存單的到期日。額度：

每筆貸款不超過質(zhì)押存單金額的90% 期限：

最長(zhǎng)不得超過定期存單的到期日 利率：

按照中國(guó)人民銀行同期同檔的貸款利率執(zhí)行和調(diào)整 提供資料：

1.申請(qǐng)人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營(yíng)許可證》（如有）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及申請(qǐng)借款前一期的月度財(cái)務(wù)報(bào)表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件； 5.借款申請(qǐng)書； 6.開戶證實(shí)書；

7.存款人委托貸款行向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書； 8.存款人在存款行的預(yù)留印鑒；

9.開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)提供第三人同意申請(qǐng)人使用其開戶證實(shí)書的書面文件。

“1+N”供應(yīng)鏈融資

“1+N”供應(yīng)鏈融資是我行專門為工業(yè)制造型企業(yè)提供的一種金融業(yè)務(wù),是銀行、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，相互協(xié)作，解決核心企業(yè)的下游企業(yè)因傳統(tǒng)擔(dān)保不足而產(chǎn)生的融資瓶頸問題，為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。“１”是核心企業(yè)，“Ｎ”指圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上的其他中小企業(yè)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.無需任何有形物體抵押，利用供給方與需求方的業(yè)務(wù)性質(zhì)作為授信基礎(chǔ)，手續(xù)簡(jiǎn)便、審批迅速、放款及時(shí)；

2.支用靈活：在授信有效期內(nèi)，貸款額度可循環(huán)使用； 3.還款方式可以按月、按季、到期還多種方式。適用對(duì)象：

“1+N”供應(yīng)鏈融資的適用對(duì)象是N個(gè)下游企業(yè)是依存該核心企業(yè)發(fā)展的本地中小企業(yè)。核心企業(yè)的對(duì)象為我市的重點(diǎn)骨干企業(yè)，處于產(chǎn)業(yè)中的核心地位，資金實(shí)力雄厚，年銷售達(dá)到5億以上，信用等級(jí)A級(jí)以上。申請(qǐng)條件：

1.公司成立在1年以上； 2.征信記錄良好； 3.有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入；

4.對(duì)“1+N”供應(yīng)鏈的中小企業(yè)的貸款用途，只能用于支付核心企業(yè)的貨款； 5.核心企業(yè)為鏈條上的N個(gè)下游企業(yè)提供融資擔(dān)保。

股權(quán)質(zhì)押貸款

股權(quán)質(zhì)押貸款是借款人以自有或第三人合法持有的股權(quán)作擔(dān)保，向我行申請(qǐng)的各類融資業(yè)務(wù)。“股權(quán)”指在本市登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司、股東人數(shù)在200人以下的非上市股份有限公司的股權(quán)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.股權(quán)質(zhì)押貸款以短期貸款為主，主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，期限最長(zhǎng)不超過一年；

2.貸款最高額度可達(dá)出質(zhì)股權(quán)評(píng)估價(jià)值的50%； 3.企業(yè)貸款成本低、時(shí)間快。適用對(duì)象：

股權(quán)質(zhì)押貸款適用對(duì)象為從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)體工商戶。申請(qǐng)條件：

1.出質(zhì)人必須擁有相對(duì)控股權(quán)，或?yàn)橘|(zhì)押股權(quán)所在公司的主要股東； 2.在約定的時(shí)限內(nèi)及時(shí)到工商行政管理部門辦理股權(quán)出質(zhì)登記；

3.申請(qǐng)質(zhì)押的股權(quán)在此次質(zhì)押之前必須是未設(shè)立質(zhì)押或有效質(zhì)押已解除，即借款人對(duì)所質(zhì)押的股權(quán)必須擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)； 4.質(zhì)押股權(quán)所在公司必須具備以下基本條件：

1)注冊(cè)實(shí)收資本500萬元（含）以上，資產(chǎn)總額2000萬元（含）以上，年銷售收入3000萬元（含）以上；

2)經(jīng)營(yíng)年限三年（含）以上，經(jīng)營(yíng)狀況正常穩(wěn)定，上年凈資產(chǎn)收益率8%以上；

3)資產(chǎn)負(fù)債率工業(yè)企業(yè)在60%以內(nèi)，商貿(mào)流通企業(yè)在70%以內(nèi)。

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是借款人以其自身所有的應(yīng)收賬款的收款權(quán)利作為質(zhì)押擔(dān)保，由我行向其發(fā)放貸款的一種授信業(yè)務(wù)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.無需額外的擔(dān)保，以實(shí)現(xiàn)的銷售獲得融資；

2.提前獲得資金，免受墊資帶來的麻煩，為繼續(xù)生產(chǎn)創(chuàng)造條件； 3.應(yīng)收賬款折扣率最高可達(dá)合格應(yīng)收賬款金額的60%；

4.期限靈活，單筆貸款期限為按合同履約付款期限，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)12個(gè)月。

適用對(duì)象：

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款適用對(duì)象為具有一定自有資金，并進(jìn)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。申請(qǐng)條件：

1.借款人以本行賬戶為主對(duì)外結(jié)算經(jīng)營(yíng)，資金結(jié)算量較大，與本行原則上不短于六個(gè)月；

2.合同交易背景真實(shí)，合同標(biāo)的明確，履行期限確定，交易雙方交易歷史原則上不低于一年；

3.質(zhì)押的應(yīng)收賬款在合同約定的期限以內(nèi)，賬齡不超過六個(gè)月；

4.付款人有按約如期付款的能力，能出具應(yīng)收賬款證實(shí)書，并承諾付款期限不超過一年。

微貸通

微貸通業(yè)務(wù)是我行根據(jù)借款人的誠(chéng)信度以及經(jīng)營(yíng)狀況、貢獻(xiàn)度，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業(yè)務(wù)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.手續(xù)簡(jiǎn)便，首筆貸款三天辦妥。

2.擔(dān)保方式靈活，不需抵押，以保證為主。3.利率優(yōu)惠，定價(jià)與存款掛鉤。

適用的對(duì)象：

微貸通的適用對(duì)象為有完全民事行為能力并從事合法經(jīng)營(yíng)符合微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)法人、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等。

微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是符合授信總額200萬元（含）以下，資產(chǎn)總額200萬元以下或年銷售總額500萬元以下的各類企業(yè)、各類從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人組織。申請(qǐng)條件：

1.在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷蜕a(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所； 2.具有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、持有有效貸款卡 ；

3.有充足的還款來源和良好的還款意愿，能按期還本付息；

4.無不良貸款記錄，經(jīng)營(yíng)者品行端正，經(jīng)營(yíng)合法。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是湖州市商業(yè)銀行為推動(dòng)我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展而精心設(shè)計(jì)的特色金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要面向科技型中小企業(yè)客戶，要求借款企業(yè)以合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款，貸款資金用于滿足企業(yè)的正常營(yíng)運(yùn)資金需求。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.只需以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為貸款質(zhì)物，不需要提供其他擔(dān)保； 2.開辟綠色通道，流程也進(jìn)行了簡(jiǎn)化，操作相對(duì)便捷； 3.政府主管部門提供貼息支持； 4.最高2000萬元貸款額； 5.最長(zhǎng)期限可達(dá)2年。適用的對(duì)象：

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的適用對(duì)象主要是擁有自主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)客戶。申請(qǐng)條件：

1.具有獨(dú)立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)； 2.成立時(shí)間須在1年（含）以上；

3.用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)限為發(fā)明專利權(quán)，實(shí)用新型專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)中的一種或幾種；

4.用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)須合法有效，并具有較強(qiáng)的盈利能力和良好的發(fā)展前景；

5.質(zhì)物必須產(chǎn)權(quán)明晰，可以辦理質(zhì)押登記。

銀行保函業(yè)務(wù)

銀行保函是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

一方面銀行信用作為保證，易于為客戶接受；另一方面，保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨(dú)立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論申請(qǐng)人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。服務(wù)對(duì)象：

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人等。我行可為客戶參與國(guó)際國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易、工程承包、資金融通等不同經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的客戶提供快捷、便利、高效的保函服務(wù)。辦理程序：

1.申請(qǐng)人需填寫開立保函申請(qǐng)書并簽章；

2.提交保函的背景資料，包括合同、有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件等； 3.提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章；

4.提供企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表和其它有關(guān)證明文件；

5.落實(shí)我行接受的擔(dān)保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用擔(dān)保等； 6.由我行審核申請(qǐng)人資信情況、履約能力、項(xiàng)目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況后，可對(duì)外開出保函

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由我行承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

1.承兌期長(zhǎng)（最長(zhǎng)為 6 個(gè)月），使用它結(jié)算可以緩解付款人資金緊張的狀況； 2.銀行承兌匯票的提示付款期限自匯票到期日起 10 日； 3.流通性強(qiáng)，銀行承兌匯票即可背書轉(zhuǎn)讓，也可向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)； 4.使用地域廣，適用于同城或異地結(jié)算；

5.金額大，我行承兌的匯票，每張票面金額最高為 1000 萬元（含）； 6.手續(xù)費(fèi)低，我行按票面金額向承兌申請(qǐng)人收取萬分之五的手續(xù)費(fèi)。服務(wù)對(duì)象：

資信狀況良好、具有真實(shí)的貿(mào)易背景的且在我行開立存款帳戶的法人或其他組織。辦理程序：

1.承兌申請(qǐng)人提交《銀行承兌匯票申請(qǐng)書》、購(gòu)銷合同和有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表； 2.我行審查同意后，與申請(qǐng)人簽署銀行承兌匯票承兌協(xié)議，收取保證金或與擔(dān)保人簽訂保證合同、抵（質(zhì)）押合同；

3.申請(qǐng)人簽發(fā)銀行承兌匯票，我行辦理承兌手續(xù)。

委托貸款業(yè)務(wù)

本產(chǎn)品是指客戶提供資金，由銀行根據(jù)客戶確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)提示：

1.客戶的以下資金來源不能發(fā)放委托貸款：社保基金、企業(yè)年金、財(cái)政預(yù)算外資金、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、保險(xiǎn)資金、基金會(huì)基金、住房公共維修基金等； 2.銀行可以開辦單一委托人對(duì)單一借款人的委托貸款業(yè)務(wù)，也可以開辦單一委托人對(duì)多個(gè)借款人的委托貸款業(yè)務(wù)；

3.委托貸款利率由客戶自主確定，但須符合人民銀行有關(guān)利率管理的要求。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

1.提高客戶資金的收益率；

2.客戶自主選擇貸款對(duì)象、貸款期限等，能有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)； 3.能降低貸款人的融資成本。

第四篇：銀行業(yè)務(wù)

通用業(yè)務(wù)：

1、信用卡申請(qǐng)（行長(zhǎng)推薦，簽字）

2、個(gè)人小額信用貸款

3、企業(yè)信用貸款（含多戶聯(lián)保貸款）

4、企業(yè)抵押貸款

5、個(gè)人抵押貸款（房產(chǎn)抵押、汽車抵押）

6、銀聯(lián)特約商戶POS機(jī)申請(qǐng)

銀行特色業(yè)務(wù)：

興業(yè)銀行：

興業(yè)通POS（13封頂，節(jié)假日到賬）

興業(yè)通POS（26封頂，節(jié)假日到賬）

中國(guó)銀行：

企業(yè)法人貸（信用貸款）

光大銀行：

陽光消費(fèi)貸

信用卡—瞬時(shí)貸

平安銀行：

平安易貸

第五篇：銀行業(yè)務(wù)

個(gè)人金融業(yè)務(wù)

一：存款業(yè)務(wù)

1、活期儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗人民幣活期儲(chǔ)蓄存款是指不約定存期，客戶可隨時(shí)存取款，存取金額不限的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗隨時(shí)存取，靈活方便。

〖主要適用對(duì)象〗適合于持有小額生活待用款和暫時(shí)不用款的個(gè)人客戶。〖辦理?xiàng)l件〗客戶持本人有效身份證件辦理，最低起存金額為1元。

〖服務(wù)渠道〗 交易介質(zhì)包括儲(chǔ)蓄存折和銀行卡，可在儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、電話銀行、各類特約商戶處使用。

〖提示要點(diǎn)〗 對(duì)一日內(nèi)累計(jì)從同一儲(chǔ)蓄賬戶提取現(xiàn)金5萬元（含）以上的，需提供取款人的有效身份證件

2、個(gè)人通知存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗個(gè)人通知存款是指?jìng)€(gè)人客戶存款時(shí)不約定存期，但支取時(shí)必須提前通知銀行約定取款日期（目前分為提前1天和7天兩種通知存款）和取款金額方能支取的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗本產(chǎn)品存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率，存期靈活、支取方便。按客戶實(shí)際存款天數(shù)計(jì)付利息，既可享受較高的存款收益，又可滿足資金流動(dòng)性需要。

〖主要適用對(duì)象〗

1、短期內(nèi)需要支付大筆資金、但尚未明確具體日期的客戶，比如有較大額度資金頻繁往來的個(gè)體工商戶、暫時(shí)回避股市風(fēng)險(xiǎn)的證券投資者等。

2、擁有大筆資金、具有明確的支付日期，但存款期限低于短期定期儲(chǔ)蓄存款期限的客戶，比如支付購(gòu)房首付款、提前還貸、等待購(gòu)買基金等的客戶。

〖辦理?xiàng)l件〗 客戶本人持有效身份證件辦理；最低起存、支取金額為人民幣5萬元。客戶需一次存入，可以一次或分次支取。

〖相關(guān)服務(wù)〗通知設(shè)定及撤銷、部分支取、轉(zhuǎn)賬、掛失、查詢、全市通存通取等 定活兩便儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款是指客戶存款時(shí)不確定存期，可隨時(shí)到銀行提取，存期利息按實(shí)際存期同檔次定期存款利率打6折計(jì)算。存期超過1年的，一律按1年期定期存款利率打6折計(jì)息。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗既有定期之利，又有活期之便，且不要求提前約定支取日期和支取金額。〖主要適用對(duì)象〗存款金額較大、用款情況不確定，且要求保息的客戶。〖辦理?xiàng)l件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為50元3、4、定期整存整取儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗 人民幣定期整存整取儲(chǔ)蓄存款是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄存款。存期分3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年。不同檔次執(zhí)行不同的存款利率。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗 本產(chǎn)品一般存款金額較大，存期較長(zhǎng)，利率較高，穩(wěn)定性較強(qiáng)。〖主要適用對(duì)象〗 有較長(zhǎng)期不用的款項(xiàng)、較大的生活節(jié)余款以及個(gè)人積累存儲(chǔ)以備不時(shí)之需的個(gè)人客戶，或?yàn)橐欢ㄓ猛径杏?jì)劃存取的個(gè)人客戶。

〖辦理?xiàng)l件〗 客戶本人持有效身份證件辦理，最低起存金額為人民幣50元。〖相關(guān)服務(wù)〗 部分支取、轉(zhuǎn)賬、異地托收、掛失、查詢、全市通存通取等。〖提示要點(diǎn)〗 可以約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。只能持有效身份證件部分提前支取一次

5、定期存本取息儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗人民幣定期存本取息儲(chǔ)蓄存款是指約定存期、整筆一次性存入，分次取

息，到期還本的一種定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為1年、3年、5年，利率按不同檔次計(jì)息。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗本產(chǎn)品分期付息，金額較大，存款余額較為穩(wěn)定。憑存款憑證分期支取利息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次。

〖主要適用對(duì)象〗有較大款項(xiàng)收入，不必動(dòng)用本金只需持續(xù)支取利息的個(gè)人客戶，比如老人或孩子的每月生活費(fèi)支出等。

〖辦理?xiàng)l件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為人民幣5000元。〖提示要點(diǎn)〗客戶需提前支取本金，則要按定期存款提前支取的規(guī)定計(jì)算存期內(nèi)利息，并扣回已支付的利息

6、定期教育儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗 教育儲(chǔ)蓄存款是指居民個(gè)人為其子女接受非義務(wù)教育(指九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生)積蓄資金，特開辦教育儲(chǔ)蓄。存期分為1年、3年和6年。利率按開戶日同期同檔次整存整取（6年存期按5年整存整取）利率計(jì)息。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗客戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅。

〖主要適用對(duì)象〗最低起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬元。要求戶名為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生（須憑儲(chǔ)戶本人戶口簿或居民身份證），實(shí)行實(shí)名制。

〖提示要點(diǎn)〗客戶辦理教育儲(chǔ)蓄開戶后可以選擇按月供款方式存入，也可根據(jù)自身狀況與我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)商存入次數(shù)（不少于兩次）和金額（本金最高不超過2萬元），并按規(guī)定享受教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)惠政策。

1、客戶若按月存入，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在下月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按實(shí)際存款額和實(shí)際存期計(jì)算利息，并征收利息稅。

2、到期支取，憑存折和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生證明一次支取本息。不能提供其正在接受非義務(wù)教育證明的，不享受利率優(yōu)惠，按開戶日同期同檔次零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期的按開戶日五年期零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的利率計(jì)息，并且征收利息稅。

3、提前支取時(shí)必須全額支取，能提供其正在接受非義務(wù)教育證明的，按實(shí)際存期和開戶日同期同檔次整存整取利率計(jì)息，并免征利息稅，未提供證明的按活期利率計(jì)息，并按有關(guān)規(guī)定征稅。

4、逾期支取，其超過原定存期的部分按支取日活期利率計(jì)息，并征收利息稅

定期零存整取儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗人民幣定期零存整取儲(chǔ)蓄存款是為適應(yīng)客戶將零星小額結(jié)余款積零成整的需要而設(shè)置，指約定存期、每月固定存額，集零成整，到期 1次支付本息的一種定期儲(chǔ)蓄存款。存期分1年、3年、5年。利率按不同檔次計(jì)息。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗 可聚零錢為整錢，積小錢辦大事。具有一定的計(jì)劃性、約束性、積累性。〖主要適用對(duì)象〗零星節(jié)余款、生活節(jié)余款積零成整存儲(chǔ)的個(gè)人客戶，或有持續(xù)性穩(wěn)定收入的個(gè)人客戶。

〖辦理?xiàng)l件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為5元，每月固定存款。〖相關(guān)服務(wù)〗可為客戶提供：通存通兌、掛失、補(bǔ)登存折、各種代理業(yè)務(wù)。

〖提示要點(diǎn)〗客戶每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在下月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。存款不辦理部分提前支取

7、二：貸款業(yè)務(wù)

1、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款：

〖定義〗是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買汽車自用或租賃經(jīng)營(yíng)的借款人發(fā)放的貸款。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗

1、擔(dān)保方式多樣，借款人可采用第三方保證、財(cái)產(chǎn)抵押、有價(jià)單證質(zhì)押等多種擔(dān)保方式來辦理汽車消費(fèi)貸款，靈活方便；

2、只需付出較少的購(gòu)車款便可助你輕松實(shí)現(xiàn)汽車夢(mèng)，減輕資金壓力。

〖我行優(yōu)勢(shì)〗

1、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)多，眾多管理支行均可辦理；

2、審批速度快，申請(qǐng)人提交材料后很快便可取得貸款；

3、購(gòu)車選擇廣，我行與本市眾多汽車經(jīng)銷商均有良好的合作關(guān)系。

〖目標(biāo)客戶〗收入較高，具備用車經(jīng)濟(jì)條件的人員。

〖申辦條件〗

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、有贛州市（含各縣、市、區(qū)）常住戶口或有效居住身份，有固定的住所；

3、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；

4、持有與我行合作的經(jīng)銷商簽訂的汽車購(gòu)買協(xié)議或合同；

5、提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證，保證人應(yīng)為貸款人認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位；

6、購(gòu)車人夫妻雙方必須共同到場(chǎng)確認(rèn)貸款事宜，一方因故不能到場(chǎng)，應(yīng)填寫委托授權(quán)書，簽字蓋章；

7、在貸款行存有不低于首期付款金額的購(gòu)車款；

8、貸款人規(guī)定的其他條件。

〖業(yè)務(wù)流程〗貸款申請(qǐng)---受理---調(diào)查---貸款審核---審批---簽訂借款合同、擔(dān)保合同---辦理公證、保險(xiǎn)、抵押登記---發(fā)放貸款---按時(shí)還款

2、個(gè)人存單質(zhì)押貸款：

〖定義〗個(gè)人存單質(zhì)押貸款是指儲(chǔ)戶以未到期的定期儲(chǔ)蓄存單作質(zhì)押，并按質(zhì)押存單面額的一定比例取得貸款。可以質(zhì)押的存單是指未到期定期存單，包括整存整取、存本取息存單等可用于質(zhì)押的權(quán)利憑證。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗不限最高金額，避免因提前支取而造成的存款利息收益損失，用途不限。

〖我行優(yōu)勢(shì)〗

1、網(wǎng)點(diǎn)眾多，各支行均可受理；

2、速度快，當(dāng)時(shí)申請(qǐng)當(dāng)時(shí)便可取得貸款；

3、手續(xù)簡(jiǎn)便，只需提供身份證件和存單即可。

〖目標(biāo)客戶〗有一定存款需臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金的客戶。

〖申辦條件〗

1、18周歲、具有合法有效身份證明的居民；

2、借款人在申請(qǐng)質(zhì)押貸款時(shí)，提供質(zhì)押的存單必須經(jīng)存款銀行凍結(jié)止付，并由本行入庫保管。

〖業(yè)務(wù)流程〗申請(qǐng)人填寫貸款申請(qǐng)書并提交質(zhì)押物----銀行審核----辦理凍結(jié)止付----發(fā)放貸款---到期還款

3、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款：

〖定義〗 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指借款人因經(jīng)營(yíng)需要向我行申請(qǐng)的，以借款人或第三人自愿以一定財(cái)產(chǎn)作為抵（質(zhì)）押物或由符合我行規(guī)定條件的第三人提供連帶責(zé)任保證的貸款。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗

1、貸款金額可大可小，根據(jù)你的經(jīng)營(yíng)情況及抵（質(zhì)）押物而定；

2、貸款期限可長(zhǎng)可短，根據(jù)你的用途和需要而定；

3、擔(dān)保方式多樣，可選擇第三方保證、抵押、質(zhì)押等多種貸款擔(dān)保方式，靈活方便；

4、還款方式靈活，可選擇按月、按季、按年或到期一次性歸還。

〖我行優(yōu)勢(shì)〗

1、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)多，各管理支行均可辦理；

2、審批速度快，申請(qǐng)人提交材料后很快便可取得貸款。

〖目標(biāo)客戶〗①年滿18周歲、有完全民事行為能力的自然人或個(gè)體工商戶；②有

一定比例的自有資金、經(jīng)營(yíng)情況良好，有還本付息能力的個(gè)人。

〖申辦條件〗

1、具有貸款行所在地常住戶口；

2、具有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期還本付息的能力；

3、資信狀況良好，無違法犯罪和不良信用記錄；

4、貸款用途符合國(guó)家政策及我行信貸管理規(guī)定；

5、銀行規(guī)定的其他條件。

4、下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保貸款：

〖定義〗是指根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策，為幫助下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)和組織就業(yè)，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信、有勞動(dòng)能力和就業(yè)愿望的下崗失業(yè)人員發(fā)放的、由再就業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的小額貸款。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗銀行貸款，微利項(xiàng)目財(cái)政貼息，助您輕松實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。

〖我行優(yōu)勢(shì)〗取得貸款速度快，配套服務(wù)好。

〖目標(biāo)客戶〗誠(chéng)實(shí)守信、有勞動(dòng)能力和就業(yè)愿望的下崗失業(yè)人員；持有《江西省下崗失業(yè)人員再就業(yè)優(yōu)惠證》，年齡在60歲以內(nèi)，具完全民事行為能力，自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織就業(yè)；有規(guī)定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保。

〖申辦條件〗

1、年齡在60歲以內(nèi)，身體健康，誠(chéng)實(shí)信用，具有完全民事行為能力，并具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員；

2、自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來就業(yè)的；

3、自有資金不足，貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的；

4、持有勞動(dòng)部門核發(fā)的《江西省下崗失業(yè)人員再就業(yè)優(yōu)惠證》。

〖業(yè)務(wù)流程〗

1、由再就業(yè)小額貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)向我行提交符合貸款條件的初審材料；

2、我行對(duì)材料進(jìn)行復(fù)審，對(duì)符合貸款條件的，通知借款申請(qǐng)人前來我行辦理借款手續(xù)；

3、辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按借款合同約定，將資金轉(zhuǎn)入借款人指定帳戶；

4、客戶按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息，結(jié)清貸款 〖業(yè)務(wù)流程〗

1、申請(qǐng)貸款。借款人提交有關(guān)資料，提出書面貸款申請(qǐng)。

2、簽訂合同。借款人在經(jīng)過銀行審查、接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，到貸款行簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。

3、使用貸款。辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按借款合同約定，將貸款轉(zhuǎn)入借款人指定帳戶。

4、按期還款。客戶按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

5、結(jié)清貸款。客戶在貸款到期日或貸款最后一期還清貸款

5、創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款：

〖定義〗創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款是指根據(jù)銀發(fā)[2008]238號(hào)和贛市銀[2009]14號(hào)文件精神，為幫助有創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的個(gè)人和各類創(chuàng)業(yè)人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來創(chuàng)業(yè)并經(jīng)工商部門登記的經(jīng)濟(jì)組織等，針對(duì)他們?cè)趧?chuàng)業(yè)過程中缺乏啟動(dòng)資金和信用擔(dān)保，難以獲得銀行貸款的實(shí)際困難，由政府設(shè)立小額擔(dān)保中心，通過小額擔(dān)保中心承諾擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)的專項(xiàng)小額貸款。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗銀行貸款，微利項(xiàng)目財(cái)政貼息。

〖我行優(yōu)勢(shì)〗取得貸款速度快，配套服務(wù)好。

〖目標(biāo)客戶〗年齡男60歲、女50歲以內(nèi)，誠(chéng)信守信用，具有完全民事行為能力和有創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，且有一定自有資金的新市民。

〖申辦條件〗

1、持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的國(guó)有企業(yè)城鎮(zhèn)大集體企業(yè)下崗職工和零就業(yè)家庭成員；

2、復(fù)員退役軍人；

3、大中（技）專業(yè)畢業(yè)生

4、殘疾人員；5失地農(nóng)民；

6、農(nóng)民進(jìn)城創(chuàng)業(yè)人員；

7、外出務(wù)工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員；

8、持有《就業(yè)失業(yè)登記證》的其它人員；

9、從事種養(yǎng)且有一定規(guī)模的本市農(nóng)村居民等 三：中間業(yè)務(wù)

1、代收付業(yè)務(wù)：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗 代收付業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)與各家委托單位簽訂的合作協(xié)議，為居民提供的柜臺(tái)繳費(fèi)、電話銀行等自助渠道繳費(fèi)、銀行自動(dòng)代收付等方式的金融服務(wù)，并通過歸集、轉(zhuǎn)賬的方式將資金劃轉(zhuǎn)至委托單位賬戶。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗銀行可代客戶與各收費(fèi)單位簽署委托銀行代扣費(fèi)協(xié)議，實(shí)行“一站式”服務(wù)，免卻客戶奔波于銀行與各收費(fèi)單位排隊(duì)繳費(fèi)之苦。●代收公共事業(yè)費(fèi)：代收自來水費(fèi)、代收天然氣費(fèi)。●代收通訊費(fèi)：代收電信話費(fèi)、移動(dòng)手機(jī)話費(fèi)。●其他代收費(fèi)：代收個(gè)人貸款月供、代收工商管理費(fèi)等。

〖主要適用對(duì)象〗有相關(guān)繳費(fèi)需求的客戶。

〖辦理?xiàng)l件〗

1、申請(qǐng)人提供有效身份證件, 到我行任意網(wǎng)點(diǎn)辦理；委托他人代辦的須同時(shí)提交受托人有效身份證件。

2、活期通存通兌儲(chǔ)蓄存折或銀行卡。

〖繳費(fèi)方式〗

1、繳費(fèi)客戶于委托單位確定的繳費(fèi)日期內(nèi)，在我行各網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)辦理現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬方式的實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)繳費(fèi)。

2、客戶可與我行簽訂委托代扣協(xié)議，由我行在約定時(shí)間從客戶指定的個(gè)人賬戶中扣款繳費(fèi)。

3、通過電話銀行等方式繳費(fèi)。〖手續(xù)費(fèi)〗 客戶辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，無須繳納手續(xù)費(fèi)

2、個(gè)人存款證明:

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗 個(gè)人存款證明是指存款人因自費(fèi)留學(xué)、外國(guó)移民、探親、境外旅游等原因出國(guó)，或進(jìn)行有關(guān)商務(wù)活動(dòng)的需要，向我行申請(qǐng)開具的一種存款證明書面文件。〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗

1、可以開具的存款憑證包括本行簽發(fā)的存單、存折、銀行卡等有效憑證。

2、個(gè)人存款證明不能流通、不能轉(zhuǎn)讓，不能用于質(zhì)押，不能掛失、不能代替?zhèn)€人權(quán)利憑證作為取款、轉(zhuǎn)存、續(xù)存、兌付等憑據(jù)。

3、個(gè)人存款證明分為時(shí)點(diǎn)存款證明和時(shí)段存款證明。

〖主要適用對(duì)象〗有出國(guó)留學(xué)、探親、旅游、定居、商務(wù)活動(dòng)等需要并在銀行確有存款的個(gè)人客戶。

〖辦理?xiàng)l件〗客戶必須在本行有一定數(shù)額儲(chǔ)蓄存款。一般為客戶本人辦理，但也受理代辦業(yè)務(wù)。

〖業(yè)務(wù)流程〗

一、申請(qǐng)人到銀行提出申請(qǐng)，需持：

1、申請(qǐng)人的有效身份證件原件（如由代理人代辦，同時(shí)需提供代理人有效身份證件原件）；

2、申請(qǐng)人在我行開具的存單、存折、銀行卡等有效憑證。

二、申請(qǐng)人填寫《存款證明申請(qǐng)書》。

三、我行經(jīng)辦人員在審核有關(guān)資料無誤后，對(duì)權(quán)利憑證項(xiàng)下的資金進(jìn)行止付，并相應(yīng)開具存款證明交申請(qǐng)人。止付期限根據(jù)申請(qǐng)人的選擇確定，時(shí)點(diǎn)存款證明止付期限為一天，時(shí)段存款證明止付期限最長(zhǎng)不超過六個(gè)月。存款證明書的有效期即為存款的止付期。

〖手續(xù)費(fèi)〗開立個(gè)人存款證明手續(xù)費(fèi)每份人民幣 20元，個(gè)人存款證明書一經(jīng)開出，所收費(fèi)用不予退還。

〖提示要點(diǎn)〗

1、存款人申請(qǐng)開具個(gè)人存款證明應(yīng)到原開戶儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理。

2、已開具時(shí)段存款證明的存款在個(gè)人存款證明書有效期內(nèi)不得支取和掛失。

3、如存款人要求延長(zhǎng)個(gè)人存款證明書期限的，銀行須另開具新的存款證明。

4、個(gè)人存款證明書不慎遺失，銀行不予掛失或補(bǔ)發(fā)。

5、所開具存款證明必須和存款人在本行存款情況一致