第一篇：銀行業務題庫

公共 支行行政公章及支行業務部門的部門公章上收分行后，內部傳遞的業務通知書應以（）為準，不再加蓋印章。A、柜臺經理簽字 B、主管行長簽字 C、部門負責人簽字 D、分行行長簽字

公共 禁止營業網點員工在（）代理他人開戶（開立卡內及定期一本通內賬戶除外）。A、其他銀行 B、本行 C、其他網點 D、本網點

為了保證反洗錢系統和后續的業務分析、統計能從系統中采集到代理人信息，對于相關業務規定要求審核代理人有效身份公共 證件的，柜臺人員還應同時在相關交易界面中登記代理人信息。交易界沒有代理人信息錄入域的，應使用（）代理人登記/刪除進行補錄。A、9176 B、9177 C、9178 D、9179 公共 掛失行自收到掛失止付通知書之日起（）日內沒有收到人民法院的止付通知書的，次日，經辦行柜員使用“7119客戶憑證掛失/解掛交易“對該票據進行解掛處理。A、7 B、8 C、10 D、12 E、13 公共 對于聯網核查結果為身份證號碼不存在的，柜臺的后續處理可以是。（）A、拒絕辦理業務 B、換個柜臺試試看 C、改日再來辦理 D、叫客戶出示佐證核實

對公 存放同業賬戶的預留印鑒包括行名（）和單位法定代表人（負責人）或其授權代理人名章，必須分別由兩個人保管。A、公章 B、財務章 C、發票專用章 D、合同章

公共 我行電子化業務專用章的標識碼由（）位字母和數字組成，每筆業務擁有獨立的不重復的標識碼。A、12 B、13 C、14 D、15 公共 總行按（）批準新的銀行匯票機構，刻制相關印章及印模。A、周 B、旬 C、月 D、季

公共 采用下級領用方式的，兩名領用人員應攜帶本人有效身份證件（或工作證）及（）。A、名章 B、單位介紹信 C、承諾函 D、保證書

公共 單位介紹信、印章上繳及銷毀等相關各類資料、清單及已經停止使用的《中國光大銀行印章保管和交接登記簿》，應按《中國光大銀行會計檔案管理辦法》的有關規定，保管（）年。A、5 B、10 C、15 D、永久

對私 代理個人客戶單筆轉賬、匯劃或取現金額在人民幣或外幣等值（）萬元（含）以上的，作為代理個人大額支取業務。A、5 B、10 C、20 D、50 對公 單位客戶單筆資金匯劃金額在人民幣或外幣等值（）萬元（含）以上的，作為大額資金匯劃業務，必須按規定進行電話核實與審批。A、50 B、20 C、100 D、500 對公 單位支取現金單筆金額在人民幣或外幣等值（）萬元（含）以上的，網點柜臺人員審查業務真實性、合規性無誤后，由柜臺經理在取款憑證背面簽署審批意見并簽名，網點柜臺人員再按照相應的業務流程辦理。A、5 B、10 C、20 D、50

C D

B

D D B A D B C D A B 單位資金大額匯劃業務，原則上應在電話核實無誤后，再進行業務處理。如遇當時無法與客戶取得聯系或被核查客戶要求對公 我行人員與單位其他人員進行核實等特殊情況，核實人員應在傳票背面或系統批注中記錄完整連續的核實情況信息，以備后查。截止（）營業終了，仍無法聯系客戶的，無須后續再次電話通知客戶。A、下一日 B、下一工作日 C、當日

對公 對于集中處理的業務，應將核實情況信息記錄在該筆業務傳票背面（掃描上傳業務影像前）或記錄在（）中。A、系統批注 B、大額匯劃手工登記簿 C、其他重要事項登記簿 D、柜員流水清單

對于未取得聯系的，柜臺人員可以按照業務流程進行后續處理，但核實人員應事后盡快再次電話聯系客戶，并做好后續通公共 知的相關記錄、對于集中處理的業務，應再次登錄（），調閱該筆業務的批注，將后續核實情況補錄到批注中。A、核心系統 B、圖形前端 C、驗印系統 D、影像平臺(網絡查詢管理界面)對私 個人客戶單筆轉賬、匯劃或取現金額在人民幣或外幣等值（）萬元（含）以上的，作為個人大額支取業務。A、5 B、10 C、20 D、50 柜臺人員在辦理代理個人大額支取業務時，除按規定審核業務合規性、代理人和被代理人身份證件原件以外，還應與被代對私 理人電話核實業務的真實性，并在業務傳票上做好核實記錄，對于當日未核實成功的，應在（）中進行登記，并事后及時補核實。A、系統批注 B、大額匯劃手工登記簿 C、其他重要事項登記簿 D、柜員流水清單

對公 客戶變更賬戶管理人及其聯系電話時，應填寫（）。柜臺人員按照結算賬戶信息變更操作規程審核無誤后，辦理變更手續。A、上門信息核實表 B、變更單位人民幣銀行結算賬戶申請書 C、公函 D、變更印鑒申請書

對公 營業網點受理單位存款轉給個人的業務（不包括代發工資業務、網上銀行落地業務），單筆金額在（）萬元以上的，由柜臺經理在傳票背面左上角簽署審核意見并簽名，網點柜臺人員再按照相應的業務流程辦理。A、5 B、10 C、20 D、50 公共 大額資金匯劃業務，應由（）按照結算管理的相關規定審查支付憑證的真實性及合規性，并在業務系統中進行授權。A、柜臺經理 B、對私業務主管 C、支行行長 D、支行分管行長

公共 對于銀行內部的資金劃撥業務，應嚴格按照資金管理部門的相關規定，實行（）審批。網點柜臺人員在認真審查內部劃款通知書上的所填內容無誤、簽字齊全后，方可辦理。A、支行 B、分級 C、總行 D、無需

對公 對于在分行集中提入的電子影像票據匯劃業務，（）應及時進行電話核實，并將核實情況信息記錄在該筆業務的批注中。A、網點柜臺經辦人員 B、網點柜臺復核人員 C、集中處理中心業務人員 D、客戶經理

公共 對于不能由系統聯動銷號的憑證，柜員需在當日營業終了前填寫“表外收入/付出憑證”，使用“（）尾箱憑證使用”交易對憑證進行手工銷號。A、7212 B、7213 C、7131 D、7132 公共 對于客戶未用繳回、柜員日常使用作廢和停用作廢的重要空白憑證，柜員應（）上繳支行庫管員。A、每天 B、每周 C、B

A D C C B A A B C C B

每月 D、每季度

公共 對于由柜臺經理兼任所在機構重要空白憑證庫管員的，可由網點負責人或備崗柜臺經理（或對私業務主管）每周對其保管的尾箱至少進行（）次檢查。A、一 B、二 C、三 D、四

公共 分行運營管理部應根據轄屬營業機構的業務情況，核定各個機構的重要空白憑證庫存量，一般每個營業機構庫存不能超過本機構（）的使用量。A、一周 B、一個月 C、一個季度 D、半年

各分行將空白環球匯票領回以后，分行重空管理員應使用“7102憑證庫間調撥”交易將憑證入庫，同時將環球匯票號碼公共 的（）位作為憑證的批次號，()位作為憑證序號錄入系統，嚴禁隨意改變憑證批次號。A、第一位、后八位 B、第二位、后七位 C、第九位、前八位 D、第八位、前七位

公共 各分行結算督導人員每月應對分行大庫及全部轄屬機構的重要空白憑證至少進行（）次全面檢查，或按總行要求進行突擊檢查。A、一 B、二 C、三 D、四

公共 各分行行長或主管行長每年應組織并帶隊對轄屬機構重要空白憑證進行至少（）次的全面突擊檢查。A、1 B、2 C、3 D、4 公共 各網點負責人每月對所有柜員的重要空白憑證尾箱至少進行（）次全面檢查。A、一 B、二 C、三 D、四

公共 各營業機構應核定每個柜員的重要空白憑證庫存量，一般不能超過柜員（）的使用量。A、一個月 B、二個月 C、一個星期 D、二個星期

公共 每日營業終了前，柜員應自查尾箱憑證是否賬實相符，換人復點后（）封箱寄庫或存入本機構業務庫中。A、單人 B、雙人 C、柜臺經理 D、對私主管

公共 重要空白憑證的入庫、出庫、使用、出售、作廢等處理一律納入（）科目核算。A、表內 B、表外 C、轄內 D、轄外 公共 重要空白憑證庫管員應（）人辦理出入庫業務，并在“重要空白憑證收入/付出憑證”中簽字，再憑以在業務系統中記賬。A、本人 B、庫管員 C、單人 D、雙人

公共 各級機構的柜員如需使用重要空白憑證,需由本機構主管柜員使用“9310生成/刪除尾箱賬號”交易生成表外尾箱,然后再使用“（）領用/上繳尾箱”交易,將表外尾箱分配給相應的柜員。A、9330 B、9331 C、9311 D、9312 公共 “（）憑證出售”交易，系統會自動返顯該賬戶相關聯系人的身份或聯系信息，以方便柜員對開戶單位購買重要空白憑證人員的身份審核。A、7104 B、7105 C、7106 D、7107 公共 對于改版、停用的待銷毀憑證分行銷毀時，分行庫管員應抄列“重要空白憑證銷毀清單”，造具清冊，由參加清點人員共同簽章，報運營管理部（）簽字審批。A、總行 B、主管行長 C、總經理 D、現金中心主任

A B

A A B A C B B D A C B 對公 不同單位（）同一密碼器。A、經授權可以使用 B、原則上不允許 C、可以使用 D、不得共用

對公 存款人授權使用支付密碼器的人員，因多次輸入錯誤口令導致支付密碼器被鎖死不能正常使用的，應提交（）解鎖。A、上一授權人員 B、其開戶行 C、支付密碼器供應商 D、同級授權人員

對公 對于不同型號的支付密碼器，其每臺可以加載的賬號數量不同，但是不會少于（）個賬號。A、5 B、10 C、15 D、20 對公 如無特殊情況，不允許存款人在刪除賬號以后的（）天內增加同一賬號。A、10 B、15 C、20 D、30 對公 同一賬號下只能有（）臺簽名密碼器。A、1 B、2 C、3 D、4 對公 支付密碼器刪除賬號（）生效。A、當日 B、次日 C、3日后 D、一周后 對公 支付密碼器停用期為自停用之日起（）天。A、1 B、10 C、15 D、30 對公 支付密碼器新增賬號（）生效。A、當日 B、次日 C、3日后 D、一周后

對公 支付密碼是指存款人將支付憑證上的要素（賬號、簽發日期、憑證種類、憑證號碼、金額等），通過支付密碼器加密計算，得出的一組（）位密碼數字。A、12 B、16 C、18 D、22 對公 支付密碼系統分行業務管理員由分行（）指定人員擔任 A、信息科技部 B、運營管理部 C、計劃財務部 D、公司業務部 對公 柜員在密碼器發行完成后，使用“（）密碼器增加賬號”交易。A、7915 B、7916 C、7917 D、7918 公共（）負責全行銀行匯票機構資格的審批、匯票專用章的刻制和空白銀行匯票的訂購工作。A、總行運營管理部 B、分行運營管理部 C、總行計財部 D、分行計財部

公共 對于更換印章的，分行在啟用新的匯票專用章或結算專用章的同時，應將舊章封存保管，并定期上交（）統一銷毀。A、分行運營管理部 B、總行運營管理部 C、總行計劃財務部 D、監察保衛部

公共 總行運營管理部對分行上報的新增、變更、退出銀行匯票機構的申請審批通過后，將定期()以行發文的形式通報全行，并抄送中國工商銀行。A、每年年初 B、每季度初 C、每月初 D、每旬初

對公 8923查詢收到pkg008票交截流退票報文，由網點根據（）打印退票理由書一式兩聯。A、機構號 B、業務編號 C、柜員號 D、業務流水號

關于全國支票影像交換業務，網點柜臺人員接到客戶提示付款的票據后，首先應按支付結算辦法的有關規定對客戶遞交的對公 憑證進行審核。審核無誤后，在支票上加蓋（）（當地人行有規定的，從其規定），進行下一步影像錄入。A、支行公章 B、票據交換專用章 C、結算專用章 D、業務受理專用章

中心 關于全國支票影像交換業務，中心經辦獲取任務，應按規定進行業務審核。支票影像與進帳記載的付款人開戶銀行為非同城票交區域機構，為全國支票業務，用（）全國票據截留錄入/修改交易記賬。A、8961 B、8962 C、8963 D、8964

D A D C A B D B B B B A B B B

B C 全國支票影像交換業務提出業務處理,網點柜臺人員接到客戶提示付款的票據審核無誤后，柜臺經辦發起金融類預判，選對公 擇（）業務，業務種類根據各分行業務類別優先級情況自行判斷，憑證種類為其它（850）。A、單項貸方 B、單項借方 C、A 交互借方 D、交互貸方

中心 全國支票影像交換業務提入的票據直接進入中心處理人員的任務隊列中，中心經辦人員通過獲取任務得到票據的相關影像和預判信息，首先根據影像信息審查票據，并調用（）交易付款或退票。A、8963 B、8964 C、8965 D、8966 我行關于全國支票影像交換業務中的支付違規業務上報根據退票交易產生的（）系統登記違規登記簿，并要求各分支機構對公 在規定期限內逐筆確認違規登記信息，上傳至人民銀行的影像交換系統。A、系統編號 B、業務編號 C、業務流水號 D、業務序號

喪失的匯票，失票人憑（）出具的其享有該匯票票據權利的證明，向出票行請求付款或退款時，出票行經審查確未支付的，對公 按照“柜臺受理的本行銀行匯票的兌付”規程進行操作，匯票由（）出具的其享有該匯票票據權利的證明代替。A、公安部門 B、檢察院 C、人民法院 D、人民銀行

對公 申請人使用銀行匯票，應填寫（）。A、匯票申請書 B、結算業務申請書 C、收費單 D、特殊業務申請書

對公 需要使用銀行匯票向代理付款人支取現金的，申請人須在“結算業務申請書”上填明（），在“匯票金額”欄先填寫“現金”字樣，后填寫匯票金額。A、代理收款人名稱 B、收款人名稱 C、代理付款人名稱 D、付款人名稱

對公 銀行匯票的提示付款期限自出票日起（），持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。A、10天 B、一個月C、二個月 D、三個月

對公 銀行匯票的未用退回業務只能在（）辦理。A、開戶行 B、分行營業部 C、銀行匯票原簽發機構 D、集中中心

中心 代理兌付系統內簽發的銀行匯票時，盡量通過我行（）辦理。A、大額支付系統；B、小額支付系統；C、核心系統；D、影像系統

對公 凡我行簽發的銀行匯票，在簽發時由核心系統即時（）加編密押，兌付我行簽發銀行匯票時，核心系統即時（）核對密押。A、手動、手動；B、手動、自動；C、自動、手動；D、自動、自動

網點柜員對客戶提交的華東三省一市銀行匯票進行審查，內容不符合規定的，（）調用“8375結算業務拒絕處理登記”對公 交易登記相關內容，經柜臺經理授權后打印“拒絕受理通知書”。A、受理柜員；B、復核柜員；C、中心經辦；D、中心復核

對公 依托小額系統辦理兌付銀行匯票時，將自動核對提款付款日期是否在最長提示付款期限內，即要求：提示付款日期（默認為系統當前時間）-出票日期（）最長提示付款期限（參數設定，統一為一個月）。A、小于等于；B、小于；C、大于等于；

D

A C B C B C C D A A D、大于

在接到人行小額支付系統通知我行對某筆報文辦理沖正的通知后，核心系統自動核驗該筆報文中指定的匯票是否已結清，對公 如該筆匯票已結清，核心系統將自動進行沖正，恢復該筆匯票狀態并進行賬務處理（沖正采用當年（）字，跨年（）字的方式）。A、紅、紅；B、紅、藍；C、藍、藍；D、藍、紅

對公 喪失的華東三省一市銀行匯票，失票人憑()出具的其享有該匯票票據權利的證明，向出票行請求付款或退款。A、匯票申請人；B、人民法院；C、公安機關；D、公證機關

對公 受理系統內簽發的華東三省一市現金銀行匯票兌付時，對于多余款項的，則退回（）賬戶。A、2123-待查匯入匯款；B、0542-私人臨時存；C、2105-財政退款專戶；D、2124-其他應解匯款

對于華東三省一市銀行匯票出票行拒絕付款的，由柜臺人員打印“拒絕受理通知書”并加蓋附件章，據此填制退票理由書對公（由當地同城交換退票理由書代替），退票理由書中需注明“代出票行－＊＊（出票行12位行號及行名）出具退票理由書”，同時登記（），一聯“拒絕受理通知書”經持票人簽字后交審核柜員做原業務傳票附件保管。A、退票登記簿；B、其他重要事項登記簿；C、票據、憑證客戶簽收登記簿；D、內部傳遞憑證簽收登記簿

對公 柜臺經理應密切關注留行待處理本票業務的處理情況，每()核對系統登記的留行待取銀行本票與專夾保管的實物是否一致。A、日；B、周；C、月；D、季

對公 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（）個月（當地人民銀行另有規定的從其規定）。A、半；B、1；C、2；D、3 對公 我行各網點可以直接解付本分行系統內簽發的銀行本票，同時也可以依托（）代理兌付他行簽發的轉賬銀行本票。A、同城電子交換系統；B、核心系統；C、小額支付系統；D、大額支付系統

公共 分行營業部集中辦理銀行承兌匯票承兌業務的人員由（）派駐。A、分行人力資源部；B、分行運營管理部；C、分行公司業務部；D、分行

集中（或授權）辦理銀行承兌匯票業務的營業機構的()，負責按規定頻率對銀行承兌匯票的承兌業務，以及票據小組人員對公 保管的空白銀行承兌匯票、印章等進行檢查。A、機構負責人；B、督導員；C、派駐柜臺經理；D、內控分管行長

對公 票據專柜人員應每日核查專夾保管的銀行承兌匯票存根聯的保管時間是否有超過（）個工作日的情況，如有，應及時通知業務經辦人員聯系客戶催辦本業務。A、一；B、三；C、五；D、七

B

B B C A C C B C B 如果需要對副保證金賬號解控并用于備款的，柜臺人員應憑（）出具的“資金解控通知書”或“保證金賬戶劃款（銷戶）對公 通知書”手工解除控制并備款。A、業務部門；B、客戶；C、運營管理部；D、風險管理部

對公 銀行承兌匯查詢查復中，在紙質憑證的查復信息欄填寫查復內容并加蓋（）。A、匯票專用章；B、業務訖章；C、結算專用章；D、業務專用章

對公 銀行承兌匯票保證金采用（）的方式。A、賬戶凍結；B、金額控制；C、只進不出；D、強制備注

對公 銀行承兌匯票可以對應8個保證金賬戶，其中副保證金賬戶包括（）個活期保證金賬戶和（）個定期保證金賬戶。A、1、5；B、2、4；C、3、5；D、4、4 對公 在發出查復后，如承兌行收到法院對該銀行承兌匯票的止付通知書，承兌行需在（）個工作日內以查復的形式向曾查行逐一發出通知，告知公示催告情況。A、一；B、二；C、三；D、四

對公 紙質銀行承兌匯票的付款期限最長不超過（）個月，電子銀行承兌匯票的付款期限最長不超過（）個月。A、12、12；B、6、6；C、6、12；D、12、6 對公 承兌銀行存在合法抗辯理由拒絕支付的，應自接到商業匯票的次日起（）日內，作成拒絕付款證明，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。A、3；B、5；C、7；D、10 對公 對于購買商業承兌匯票數量超過（）份的，由支行主管行長簽批。A、5；B、10；C、25；D、50 對公 付款人開戶銀行收到他行發來委托收款的商業承兌匯票，經辦人員需在有效監控下打開特快專遞信封，確認信封中再無其他憑證，隨后將剪開的信封展開平鋪集中保管至（）后方可銷毀。A、一周；B、一月；C、一季；D、一年

對公 承付貨款分為驗單付款和驗貨付款。驗單付款的承付期為()天；驗貨付款的承付期為()天。A、3、5；B、5、10；C、3、10；D、5、5 對于付款人到期無款支付，逾期不退回托收承付有關單證的，應按規定承擔行政責任。開戶行按照托收尚未付清的金額自對公 發出通知日的第()天起每天收取萬分之五但不低于()的罰款，并暫停付款人向外辦理結算業務，直到退回單證時止。A、1、100元；B、5、100元；C、3、50元；D、5、50元

對公 承兌人在異地的，貼現期限以及利息的計算應另加（）天的劃款日期。A、1；B、2；C、3；D、5 對公 各行應為票據真偽鑒別人員、票據保管人員、票據托收解付人員每（）人至少配備一臺功能較為齊全的票據鑒別儀。A、一；B、兩；C、三；D、四

對公 實付貼現金額及實付包買金額均按票面金額扣除從貼現日至匯票到期（）的利息計算。A、前一日；B、前二日；C、當日；D、后一日

A C B A B C A C B C

C C B A

對公 銀行承兌匯票號碼的審核。票據號碼上排8位的前3位為銀行機構代碼，審核其與銀行（）上的銀行代碼是否一致。A、結算專用章；B、本票專用章；C、匯票專用章；D、公章

對公 自查復結果至業務辦理日超過（）個工作日的，在業務處理日，應先通過電話向承兌行核實擬貼現票據在此期間有無掛失止付。A、5；B、10；C、15；D、20 對公 再貼現是指貼現銀行可持未到期的商業匯票向（）申請再貼現。A、其他銀行；B、總行；C、人民銀行；D、銀監局 對公 貼現匯票到期托收，將托收的匯票作成委托收款背書，背書簽章為本行（）和授權經辦人名章，并留存匯票復印件（包括票面、背面及相關背書）備查。A、匯票專用章；B、結算專用章；C、對公柜臺業務章；D、行章

對公()是匯款人委托我行將其款項支付給收款人的結算方式。A、委托收款； B、托收承付； C、匯兌； D、以上都不是 對公 匯款金額在1萬元以上至10萬元的匯款業務，向客戶收取（）元電子匯劃費？A、5； B、10； C、15； D、20 網點對公柜員進入匯兌業務預判審查環節，受理柜員應選擇“9981金融業務預判處理”交易，按照憑證填列的事項錄入對公 業務類型選擇“0-單向”，對于收付款人均為我行客戶即本轉業務的匯兌業務，借貸標志選擇（）。A、雙向； B、雙方； C、借方； D、貸方

對公 根據客戶書面委托，保證在2小時內資金到賬的加急匯劃即時業務，可在規定收費標準為基數上加收（）%。A、10； B、20； C、30； D、50

C A

C

B

C

B B

C

第二篇：銀行業務運營資格考試題庫

銀行業務運營考試題庫

【題庫正文】

業務運營序列準入練習題庫

★單選題

()不得在庫房內保留、保管 a.代保管物品

b.未封裝的散把及零張現鈔 c.貴金屬

d.空白重要憑證 答案:b

★單選題

()不是匯票必須記載事項 a.出票金額 b.出票日期 c.收款人名稱 d.收款人賬號 答案:d

★單選題

()存款不可以提前支取或挪做他用

a.單位定期存款 b.保證金存款 c.通知存款 d.活期 答案:b

★單選題

()功能主要包括簡單數學運算、統計、平滑、基線和峰值分析等 a.數據采集 b.數據分析 c.數據挖掘

d.數據提取 答案:b

★單選題

()憑證是指一項經濟業務發生后,在一張憑證上填列所有的有對轉關系的應借、應貸賬戶 a.單式憑證 b.復式憑證 c.記賬憑證 d.特定憑證 答案:b

★單選題

()是處理異地或同城商業銀行跨行之間支付業務的系統,是中國人民銀行現代化支付系統商業銀行端的支付業務處理系統,也是我國現代化支付清算體系的一個重要組成部分 a.實時清算系統 b.外匯匯款系統 c.跨行支付系統

d.境內外幣支付系統 答案:c

★單選題

()是我行及代理機構為境內外客戶提供的一種快速、便捷的本外幣匯款業務,其特點是“先解付后清算”,單位和個人客戶可在我行系統內能夠辦理相關幣種匯款業務的營業網點或速匯款業務代理機構辦理匯出及解付業務 a.即時通 b.西聯匯款 c.速匯金 d.速匯款 答案:d

★單選題

()是業務集中處理中心操作柜員依據網點柜面渠道發起業務的憑證影像,對其相關要素進行集中補錄的操作

a.專業處理 b.通用補錄 c.數據錄入

d.專業審核 答案:b

★單選題

()是一種較為復雜的定量評估方法,主要通過建立風險模型,來分析組織內部存在的危險性因素,發現組織與外界環境交互中的不正常和有害的行為,從而完成組織脆弱點和安全威脅的分析評估

a.基于要素的分析評估法 b.基于模型的分析評估法 c.基于知識的分析評估法 d.風險解析法 答案:b

★單選題

()是在全功能銀行系統平臺基礎上,利用國內資金匯劃系統技術優勢,結合外匯匯款暨清算業務特點及相關國際慣例開發的,辦理境內外外匯匯款、swift支付指令、系統內外匯資金匯劃及外匯資金清算等業務的全新國際化產品 a.實時清算系統 b.外匯匯款系統 c.跨行支付系統

d.境內外幣支付系統 答案:b

★單選題

()是指通過數據分析的方式,利用風險模型識別、確認、收集、管理風險事件的過程 a.監測 b.質檢 c.履職

d.風險評估 答案:a

★單選題

()是指通過調閱憑證、清單、報表、數據、監控錄像等資料進行核查的一種方法

a.內部資料核查法 b.現場核查法 c.回訪客戶法

d.經驗判斷法 答案:a

★單選題

()是指依托業務運營風險管理系統,根據準風險事件和風險事件的性質、金額等確定風險等級,并進行分級核查、分級報告、分級負責和分級管理

a.風險分類管理 b.風險分級管理 c.風險分層管理 d.風險分項管理 答案:b

★單選題

()主要承擔對所受理業務的合規性和業務依據的完整性負責 a.業務經辦人員 b.遠程授權人員 c.現場管理人員 d.網點負責人 答案:b

★單選題

2009年開始,在全行實施遠程授權改革,全面建立起()的授權管理體系

a.集中式、跨部門 b.分散式、跨機構 c.集中式、跨機構 d.分散式、跨部門 答案:c

★單選題

按月結息的短期貸款的利息入賬日是每月的 a.1日 b.21日 c.20日 d.月末日 答案:b

★單選題

按照()原則,業務處理中心必須分崗設置崗位角色,且同一操作人員不得使用不同崗位角色處理同一筆業

務

a.事權劃分 b.崗位制衡 c.分人分崗 d.風險管控 答案:b

★單選題

按照管理方式不同,會計憑證分為 a.自用憑證和外售憑證 b.基本憑證和特定憑證 c.空白重要憑證和一般憑證 d.單式憑證和復式憑證 答案:c

★單選題

按照監測對象的特點不同,業務運營風險管理系統監督模型可劃分為()兩大類 a.監測、質檢

b.資金異動、交易行為 c.逐筆核實、統計分析 d.監測確認、直接確認 答案:d

★單選題

按照影像與業務信息對應關系的索引要素不同,會計憑證影像可分為 a.事中類影像和事后類影像 b.事前類影像和事后類影像 c.在線影像和離線影像

d.精確索引影像和批索引影像 答案:d

★單選題

按照支付主體的不同,財政資金支付分為()兩種方式

a.財政直接支付和財政授權支付 b.財政預算內支付和財政授權支付 c.財政預算外支付和財政直接支付 d.財政直接支付和財政國庫支付 答案:a

★單選題

巴塞爾委員會對銀行業面臨的各類風險進行了統一定義,運營風險屬于其中哪種風險范疇？

a.信用風險 b.市場風險 c.操作風險 d.聲譽風險 答案:c

★單選題

辦理保管箱業務以()為記賬單位納入表外科目核算 a.一箱一元 b.一箱十元 c.一件物品一元 d.一箱一百元 答案:a

★單選題

辦理大額現金收付款應做到 a.逐筆復核

b.收款換人復核 c.付款換人復核 d.事后復核 答案:c

★單選題

辦理清算業務必須遵循()的原則 a.資金安全、處理精簡、核算準確、確認及時

b.資金安全、處理高效、核算準確、管理科學

c.資金安全、處理精簡、核算準確、管理科學

d.資金安全、處理高效、核算準確、確認及時 答案:b

★單選題

辦理現金收付款業務要求按()配款 a.幣種

b.客戶需求 c.券別 d.金額 答案:c

★單選題

采用電子登記簿取代手工登記簿的,應報()備案

a.總行

b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.支行 答案:a

★單選題

參數變更申請及相關資料的保管期限為 a.3年 b.5年 c.10年 d.永久保管 答案:d

★單選題

參數管理中,實時清算發報輸入的發報行行名、行號取自 a.聯行入網機構表 b.網點參數表 c.清算行對照表

d.跨行行號與聯行行號對照表 答案:b

★單選題

參數維護的紙質檔案是以紙為介質保存的檔案,應定期整理裝訂、專人專柜保管,保管期限 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c

★單選題

持卡人暫時離崗()天(含)以上的,人力資源部門要于離崗當日將其權限卡改為待啟用狀態,并妥為保管。持卡人返回工作崗位后,本網點相關負責人要為其啟用權限卡 a.5 b.10 c.15 d.30 答案:b

★單選題

從融資的性質劃分,信用工具可以劃分為

a.長期信用工具和短期信用工具 b.直接信用工具和間接信用工具 c.一般接受性的信用工具和有限接受性的信用工具 d.以上都不是 答案:b

★單選題

貸款按照不同的分類標準劃分為不同的種類,按照()可分為自營貸款和委托貸款

a.貸款的經營方式 b.貸款性質和風險度 c.資產質量 d.貸款的對象 答案:a

★單選題

單筆沖正金額在()的,由經辦行所屬一級(直屬)分行業務主管部門批準后辦理

a.10萬元(含)以上

b.10萬元(含)—50萬元(不含)c.50萬元(含)以上

d.50萬元(含)—100萬元(不含)答案:b

★單選題

單位定期存款的期限分()六個檔次

a.三個月、半年、一年、二年、三年和八年

b.三個月、半年、一年、二年、三年和五年

c.一個月、半年、一年、二年、三年和五年

d.三個月、半年、一年、二年、三年和六年 答案:b

★單選題

單位客戶更改名稱但不改變開戶行及賬號的,以及法定代表人或主要負責人、住址、其他開戶資料發生變更的,應于()工作日內向開戶行提

交正式公函,填寫變更申請書,并出具有關部門的證明文件向開戶行申請變更 a.3個 b.5個 c.10個 d.15個 答案:b

★單選題

單位客戶申請開立一般存款賬戶,應向開戶行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證及下列證明文件之一 a.借款合同或單位客戶因其他結算需要出具的單位正式公函

b.借款合同或主管部門相關批文或證明

c.開戶許可證、營業執照和相關批文 d.基本存款賬戶開戶行的證明文件 答案:a

★單選題

單位支取定期存款的方式是直接 a.支取現金 b.辦理匯款 c.轉入臨時戶

d.轉入原存入存款賬戶 答案:d

★單選題

對各部門及分支機構報送的涉及業務運行重大風險和突發事件的重要事項報告,()應立即做出反應,及時指導做好善后工作,并協調相關部門研究后續工作的開展 a.業務應急領導小組 b.重要事項管理部門 c.本級機構負責人 d.上級機構負責人 答案:b

★單選題

對技術或業務部門在系統開發和運行過程中所形成的具有保存價值的各種文字資料應由()按照相關規定進行管理

a.技術部門 b.業務部門 c.歸口部門 d.科技部門 答案:c

★單選題

對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,應當

a.提交大額交易報告 b.提交可疑交易報告

c.自行決定提交的報告種類

d.分別提交大額交易報告和可疑交易報告 答案:d

★單選題

對于已納入集中處理的業務,如果系統不能正常識別業務憑證種類,柜員可在受理交易時選擇未知憑證版式,直接提交業務集中處理中心()審核處理

a.通用補錄崗 b.通用校驗崗 c.專業處理崗 d.專業審核崗 答案:c

★單選題

發現運行管理業務人員利用職務之便參與的案件,或發生在業務運行環節的案件,應向()報告 a.總行

b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.支行 答案:a

★單選題

風險導向指具備主動發現風險、識別風險事件的能力,實施與特定對象的()相匹配的監督,投入不同的監督資源、適用不同的監督流程、采用不同的管理措施 a.風險率 b.風險度

c.風險暴露水平

d.以上都不是 答案:c

★單選題

付款人或者代理付款人自收到掛失支付通知書之日起()日內沒有收到人民法院的止付通知書的,自第13日起,持票人提示付款并依法向持票人付款的,不再承擔責任 a.10 b.11 c.12 d.13 答案:c

★單選題

個人質押貸款以儲蓄存單抵押貸款的,貸款期限()存單到期日 a.不能超過 b.可以超過 c.看情況

d.一般不能超過,經批準的可以超過 答案:a

★單選題

各部門及分支機構需履行業務運行重要事項核準、備案或報告手續時,應填制

a.《業務運行重要事項申報表》 b.《業務運行重要事項申請書》 c.《業務運行重要事項申報書》 d.《業務運行重要事項申請表》 答案:a

★單選題

各級()是本級行業務運行重要事項的主管部門 a.運行管理部門 b.信息科技部門 c.業務處理中心 d.風險監控中心 答案:a

★單選題

各級清算機構除辦理我行內部與人民銀行和其他金融機構之間的匯劃業務外,原則上()單位和個人等外

部客戶直接提交的匯劃業務 a.直接受理 b.適量接收 c.不直接受理 d.適當受理 答案:c

★單選題

根據不同的目標客戶,以下()不是企業網上銀行的版本 a.普及版 b.標準版 c.證書版

d.中小企業版 答案:c

★單選題

根據會計檔案管理相關制度規定,()必須永久保管 a.財務會計報告 b.存貸款余額 c.應收利息對賬單 d.其他不定期報表 答案:a

★單選題

工行從業人員在使用本行電子技術設備時可以

a.安裝自己喜歡的各種軟件

b.瀏覽其他銀行網站的理財信息 c.如果是為了工作,可以安裝盜版軟件

d.給其他銀行的同業人員展示本行內部的網絡理財產品 答案:b

★單選題

工商銀行白金卡貴賓專線號碼是 a.95588

b.4006695588 c.21895588 d.4008295588 答案:d

★單選題

關于現金管理報告協議管理的描述,以下錯誤的是

a.現金管理報告協議是全球現金管理協議的子協議,必須先簽訂全球現金管理協議

b.現金管理報告協議可以同時定制多種報告類型

c.現金管理報告協議定制時,如果選擇金融風險預警報告,還需要同時設置風險預警參數

d.現金管理報告協議可以按照客戶定制,也可以按照指定賬戶定制 答案:d

★單選題

國內信用證項下買方融資屬于現金管理的 a.收款服務 b.付款服務 c.賬戶管理服務 d.風險管理服務 答案:b

★單選題

核準類事項應在()向各級行業務運行重要事項主管部門提出申請,待核準后實施,未經核準不得擅自實施 a.發生前

b.發生后三日內 c.發生后五日內 d.發生后十日內 答案:a

★單選題

會計檔案原則上應由()以上機構統一保管 a.網點(含)b.支行(含)c.二級分行(含)d.一級分行(含)答案:c

★單選題

會計核算原則中的()原則要求,凡是當期已經實現的收入和已經發生或應當負擔的費用,不論款項是否收付,都應當作為當期的收入和費用;凡是不屬于當期的收入和費用,即使款項已在當期收付,也不應當作為當

期的收入和費用 a.實質重于形式 b.權責發生制 c.及時性

d.劃分收益性支出與資本性支出 答案:b

★單選題

會計核算原則中的()原則要求會計核算應當以實際發生的交易或事項為依據,如實反映財務狀況、經營成果和現金流量 a.實質重于形式 b.相關性 c.一貫性 d.客觀性 答案:d

★單選題

寄庫的代保管物品管理由()制定內控措施,箱內代保管貴重物品的明細管理和真實性由寄存人負責 a.寄存部門 b.保管部門 c.內控部門 d.現金中心 答案:a

★單選題

監督體系改革完成由業務復審向()的戰略轉型

a.風險導向與流程導向 b.風險管理與質量控制 c.質量管理與成本控制 d.效率管理與成本控制 答案:b

★單選題

將風險管理專家們多年積累的風險管理經驗和業務知識固化進知識庫,進而構建成監督模型,所應用的是()技術 a.模式識別 b.專家系統 c.人工神經網絡 d.業務復審 答案:b

★單選題

金額在1000元以上的待查錯賬,應由()核準 a.總行

b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.支行 答案:d

★單選題

金額在50萬元(含)以上的掛帳銷帳,應由()核準 a.總行

b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.支行 答案:b

★單選題

金庫建設實行準入制度。新建、改(擴)建金庫必須經()審批,安全及消防方案經當地公安部門核準 a.銀監會 b.人民銀行 c.總行

d.一級(直屬)分行 答案:d

★單選題

金融市場最基本的功能是 a.資源配置職能 b.財富功能 c.交易功能

d.資金積聚功能 答案:d

★單選題

禁止賄賂是工行《員工行為守則》中的()的要求 a.職業道德 b.職業素養 c.職業紀律 d.職業安全 答案:c

★單選題

境內銷貨方(債權人)將其向境內購貨方(債務人)銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給銀行,由銀行為銷貨方提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務是 a.國內保理業務

b.國內發票融資業務 c.商品融資 d.進口押匯 答案:a

★單選題

客戶對賬包括()和其他對賬 a.對公客戶對賬、個人客戶對賬 b.銀企對賬、個人綜合對賬、信用卡對賬

c.客戶對賬、人民銀行對賬、同業對賬

d.客戶對賬、系統內往來對賬、外部機構對賬 答案:b

★單選題

客戶掛失申請書作為重要會計檔案,其保管期限為 a.3年 b.5年 c.15年 d.永久 答案:d

★單選題

客戶同時申請辦理個人存款憑證正式掛失及密碼重置業務的,應通過聯網核查等方式對客戶身份證件進行驗證,在受理掛失申請(),方可解掛 a.1天后 b.3天后 c.7天后 d.10天后 答案:c

★單選題

跨行業務要按權限處理,對于金額在(),須將原始憑證送交或使用加押傳真傳送至管轄清算行,由有權人員

進行特大額授權

a.1億元(含)以上的收報業務 b.1億元(含)以上的發報業務 c.2億元(含)以上的發報業務 d.2億元(含)以上的收報業務 答案:c

★單選題

兩個以上有權機關對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結或扣劃措施時,銀行應協助()協助凍結、扣劃存款通知書的有權機關辦理凍結、扣劃手續 a.最先送達

b.同時受理送達 c.客戶屬地送達

d.有權機關屬地送達 答案:a

★單選題

臨時現金上門服務開辦前須經()現金業務上門服務領導小組審批 a.支行

b.二級分行

c.一級(直屬)分行 d.總行 答案:b

★單選題

流程管理職能,指以實現產品和服務價值()為目標,對業務核算流程進行統一規劃、科學設計 a.最大化 b.最優化 c.精益化 d.配比化 答案:a

★單選題

旅行支票是重要的有價證券,其系統內調撥和保管應視同()管理。旅行支票票樣應比照人民幣票樣管理,入庫妥善保管 a.空白重要憑證 b.重要物品 c.印章 d.現金

答案:d

★單選題

某位員工勤奮好學,經常向另一部門其他崗位的同事學習業務知識,在同事偶爾外出時還主動代為履行職責,這種行為

a.體現了同事之間的團結合作精神,應該得到鼓勵

b.體現了該員工勤勉盡職,應該得到表揚

c.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的 d.是不可以的,除非經過適當批準 答案:d

★單選題

目前,網點使用()交易通過業務集中處理平臺發起業務 a.6064 b.6065 c.6057 d.6058 答案:c

★單選題

目前我行正在全面構建()的價值型運行管理體系,并已取得重要進展 a.管理集約化、運營一體化 b.運營集約化、管理一體化 c.核算集約化、運營一體化 d.運營集約化、核算一體化 答案:b

★單選題

企業銷售商品時,如果沒有將商品所有權上的風險和報酬轉移給購貨方,即使已經將商品交付給購貨方,也不應當確認銷售收入,體現了會計信息質量的哪項基本要求 a.謹慎性

b.實質重于形式 c.相關性 d.重要性 答案:b

★單選題

欠缺以下第()項記載事項的票據掛失支付通知書,銀行不予受理 a.掛失支付人的營業場所或住所 b.收款人賬號 c.付款人賬號

d.付款人聯系方法 答案:a

★單選題

清算查詢查復業務必須做到 a.專人辦理 b.專柜辦理

c.收到查詢后可在5個工作日內答復

d.有疑速查、查必徹底、有查速復、復必詳盡 答案:d

★單選題

全功能銀行系統的參數按其性質不同分為

a.業務參數和技術參數

b.主機系統業務參數和外圍系統業務參數

c.區域業務參數和地區業務參數 d.運行參數和生產參數 答案:a

★單選題

人民幣資金清算主要清算()由于辦理客戶人民幣款項收付、進行內外部人民幣資金交易所引起的債權債務關系

a.境外賬戶行往來清算

b.系統內人民幣匯劃資金清算 c.境外匯款

d.外匯往來清算 答案:b

★單選題

商業銀行事后監督的對象為 a.訴訟風險 b.監管風險 c.運營風險 d.聲譽風險 答案:c

★單選題

商業銀行在境內外同業機構開立的、用于清算的賬戶叫()賬戶 a.備付金 b.存放同業 c.同業存放 d.基本存款 答案:a

★單選題

商業銀行在上級分行和下級分行開立的、用于清算的賬戶叫()賬戶 a.存放同業 b.備付金 c.基本存款 d.同業存放 答案:b

★單選題

失票人應當在通知掛失止付后()日內,也可以在票據喪失后,依法向人民法院申請公示催告,或向人民法院提起訴訟 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:b

★單選題

提供現金管理報告的渠道是 a.柜面前臺報表系統

b.法人客戶營銷管理系統 c.企業網上銀行注冊版 d.銀企互聯 答案:b

★單選題

通過業務集中處理平臺簽發銀行匯票處理成功后,網點應使用()交易交易查詢并打印銀行匯票 a.6057 b.6063 c.6066 d.6068 答案:d

★單選題

同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或交易記錄的,應按()保存

a.最長期限 b.最短期限 c.永久檔案資料 d.20年 答案:a

★單選題

外匯匯率按不同的標準有各種不同的分類,按(),分為基本匯率和套算匯率

a.銀行業務操作情況 b.制定匯率的方法 c.按國際匯率制度

d.外匯管理局的松緊程度 答案:b

★單選題

外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行,外匯指定銀行按市場匯率付給本幣的行為稱之為 a.結匯 b.售匯

c.外匯匯出匯款 d.外匯匯入匯款 答案:a

★單選題

外匯賬戶按資金來源、用途分 a.外匯結算賬戶和外匯儲蓄賬戶 b.現鈔賬戶和現匯賬戶

c.外匯活期賬戶和外匯定期賬戶 d.經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶 答案:d

★單選題

網點內現金調撥應經 a.網點負責人 b.支行分管行長 c.二級分行

d.現場管理人員 答案:d

★單選題

為保證全行會計電算化業務需求的權威性和整合性,業務需求編寫、整合和提交管理應堅持“()”的原則 a.統一管理、逐級上報 b.歸口管理、逐級上報 c.歸口管理、統一上報 d.統一管理、統一上報 答案:b

★單選題

委托貸款業務的貸款利息收入(),銀行只收取手續費 a.轉交委托人 b.納入表內管理

c.入銀行貸款利息收入 d.退被委托人 答案:a

★單選題

我行網站頁面分為()等 a.站點首頁 b.頻道頁面 c.廣告頁面 d.以上都是 答案:d

★單選題

我行現行業務運營風險監控體系中,重點關注類準風險事件由()或以上層級負責核查落實 a.網點 b.支行 c.二級分行 d.一級分行 答案:c

★單選題

我行業務運營風險監控體系主要由哪個部門管理？ a.內控合規 b.運行管理 c.內部審計 d.監察 答案:b

★單選題

狹義的票據行為是指能產生票據債權債務關系的法律行為,包括出票、背書、承兌、()四種 a.保證 b.公示 c.掛失 d.催告 答案:a

★單選題

下列必須永久保管的會計檔案有 a.會計人員及會計檔案移交清冊 b.各級行本身及匯總全轄月計表,季度資產負債表

c.下級行上報的財務會計報告 d.賬銷案存記錄 答案:d

★單選題

下列不屬于《員工行為守則》中的“職業道德”范圍的是 a.牢記使命忠于工行 b.履行責任回報社會 c.品行端正誠實守信 d.團結協作和諧共處 答案:d

★單選題

下列不屬于參數重點監控的事項是 a.對新版本、新系統投產的相關參數表進行重點監控

b.對年終決算期間參數維護情況進行重點監控

c.對參數管理系統中預置維護的參數表內容進行重點監控 d.對涉及事權劃分、事中控制類的有關參數表內容進行重點監控 答案:b

★單選題

下列不屬于境內參數管理系統功能的是

a.主機參數查詢功能 b.參數評審功能 c.參數維護功能

d.地區表區域維護功能 答案:b

★單選題

下列關于代理兌付銀行匯票的表述錯誤的是

a.代理兌付銀行匯票業務是指工商銀行代理兌付其他銀行簽發的銀行匯票并進行資金清算的行為 b.被代理行是股份制商業銀行、政策性銀行、外資銀行、地方性商業銀行等,代理行是工商銀行

c.開辦代理兌付銀行匯票業務,只能由總行與被代理行總行簽訂代理協議

d.其他銀行需向我行提供匯票專用印章印模 答案:c

★單選題

下列金融工具中,不屬于短期金融工具的是 a.回購協議

b.銀行承兌匯票 c.公司股票

d.可轉讓大額定期存單 答案:c

★單選題

下列金融工具中,其職能主要是用于投資、籌資的是 a.股票

b.商業匯票 c.期權 d.期貨 答案:a

★單選題

下列哪種憑證可不與核算事項證明章相分離。a.存單(折)

b.委托調查報告 c.協議存款憑證

d.單位定期存款存單 答案:a

★單選題

下列票據中不可以向銀行申請掛失止付的是

a.現金支票 b.轉賬支票 c.現金銀行本票 d.轉賬銀行匯票 答案:d

★單選題

下列選項不屬于民生領域金融產品的是 a.銀稅通

b.財政集中支付 c.金融社保卡 d.軍人保障卡 答案:d

★單選題

現金存款屬于額度授權類業務,業務經辦負責操作額度內的現金存款業務的賬務處理,其中業務經辦人員個人賬戶二檔操作額度為 a.50,000(含)元 b.100,000(含)元 c.200,000(含)元 d.300,000(含)元 答案:c

★單選題

現金業務上門服務人員必須與()分離 a.管庫員 b.記賬人員 c.金庫主任

d.網點現場管理人員 答案:b

★單選題

新的預留銀行簽章啟用日期不得早于(),由此引起的一切損失和糾紛,單位客戶必須在公函中承諾由其自行負責

a.變更后10日 b.變更后5日 c.變更后3日 d.變更次日 答案:d

★單選題

新監督體系體現核心理念是實現()和()的業務運營風險管理 a.風險導向、營銷導向 b.風險導向、流程導向 c.客戶導向、流程導向 d.客戶導向、營銷導向 答案:b

★單選題

需備案的重要事項,應在該事項發生后()工作日內向業務運行重要事項主管部門報送備案 a.3個 b.5個 c.7個 d.10個 答案:b

★單選題

衍生金融工具按照交易目的分為交易性衍生金融工具和 a.匯率類衍生工具 b.利率類衍生工具

c.資產負債管理性衍生金融工具 d.自營交易衍生工具 答案:c

★單選題

業務集中處理體系下通用補錄平臺的操作用戶、權限、中心和機構由以下哪一類系統角色進行設定 a.超級管理員 b.機構管理員 c.參數管理員 d.中心管理員 答案:a

★單選題

業務集中處理通用補錄平臺是運用()處理機制,把同一筆業務的不同要素分解后,將其中一個要素同時分配給兩個補錄崗用戶和一個校驗崗用戶進行要素補錄驗證的規則 a.單行 b.串行 c.并行 d.混行

答案:c

★單選題

以下不屬于業務集中處理平臺業務管理功能的是 a.隊列管理

b.業務災備與危機管理 c.質量管理 d.績效管理 答案:b

★單選題

以下對于總行業務集中處理系統的操作要點闡述,哪一項是不正確的 a.不納入柜員1280柜員軋賬交易處理

b.掃描柜員應及時關注任務列表中待網點修改和未答復消息數欄 c.除當日打印逐筆核對以外網點還應當日通過系統返傳報表進行業務監督

d.對于有疑問的業務網點可通過消息發送方式與后臺進行聯系 答案:c

★單選題

以下關于代理財政國庫支付的說明,錯誤的是

a.代理財政國庫支付分為代理財政直接支付和代理財政授權支付 b.代理財政直接支付適用于各級預算單位的工資支出等

c.代理財政直接支付業務使用財政零余額賬戶支付

d.代理財政國庫支付業務使用“銀財通”系統 答案:b

★單選題

以下關于單位貸款利息計算說法有誤的是()

a.短期貸款按貸款合同簽定日相應檔次的約定利率計息,貸款合同內,遇利率調整不分段計息

b.每月或每季的二十日為結息日,列賬日為結息日

c.貸款展期,期限應累計計算,累計期

限達到新的利率期限檔次時,自展期之日起按展期日掛牌的同檔次利率計息

d.同一筆貸款既逾期又擠占,應擇其重,不能并處 答案:b

★單選題

以下哪項不是原生金融工具 a.期貨

b.商業票據 c.股票 d.債券 答案:a

★單選題

以下哪項不屬于我行的數據分析工具。

a.nova主機系統 b.sas數據分析系統 c.edw靈活查詢

d.sql結構化查詢語句 答案:a

★單選題

以下哪一類印章(),不屬于總行負責設計、刻制和頒發 a.結算專用章

b.國內信用證專用章 c.核算用章 d.匯票專用章 答案:c

★單選題

以下哪一項不屬于核算事項證明章的使用范圍 a.辦理資信證明

b.簽發債券托管賬戶本 c.簽發單位定期存款存單 d.辦理有權機關查詢、凍結、扣劃函件 答案:b

★單選題

以下哪一項不屬于業務集中處理的改革目標

a.實現業務集約運營

b.實現網點功能轉型 c.實現風險集中控制 d.實現前臺資源釋放 答案:d

★單選題

以下哪種情形可以申請簽發現金銀行本票

a.申請人為單位,收款人為單位 b.申請人為單位,收款人為個人 c.申請人為個人,收款人為單位 d.申請人為個人,收款人為個人 答案:d

★單選題

以下銀企互聯的描述不正確的是 a.銀企互聯是目前我行提供給高端客戶的電子銀行產品

b.客戶可只開通網上銀行或銀企互聯,也可同時開通兩項業務。網上銀行與銀企互聯應分別使用不同的證書

c.客戶申請注銷銀企互聯業務,按照企業網上銀行客戶注銷流程處理 d.銀企互聯可以實現企業網上銀行的所有功能,且功能實現方式比網上銀行靈活,因此,適合于所有的企業網上銀行客戶 答案:d

★單選題

銀行承兌匯票的承兌銀行,應按票面金額向出票人收取()的手續費 a.萬分之一 b.萬分之二 c.萬分之三 d.萬分之五 答案:d

★單選題

銀行匯票的實際結算金額低于出票金額的,其多余金額由出票銀行退交 a.申請人 b.持票人 c.出票行

d.第一背書人 答案:a

★單選題

銀行經營產品的同質性,決定了銀行與銀行的差別實際上源于各自的 a.管理規定 b.崗位設置 c.業務流程 d.控制措施 答案:c

★單選題

銀行憑借客戶與其擔保人的雙重信譽而發放的貸款是 a.信用貸款 b.抵(質)押貸款 c.保證貸款 d.備用貸款 答案:c

★單選題

銀證轉賬交易時間不應()證券市場開市時間 a.短于 b.大于 c.一致 d.不一致 答案:a

★單選題

營業時間內自動柜員機因缺鈔或鈔箱已滿而無法對外服務的時間不得連續超過 a.2小時 b.3小時 c.5小時 d.24小時 答案:a

★單選題

營業網點與對公客戶(包括商務卡持卡人)建立業務關系或辦理相關業務時應進行一次性或持續的 a.身份識別 b.財產認定 c.職業審查 d.家庭審查 答案:a

★單選題

應急密押機具停止使用后,應編制清冊上繳至(),應急密押機具的銷毀由一級(直屬)分行運行管理部會同內控合規部等部門共同實施,參與銷毀人員均應在銷毀記錄上簽章確認 a.一級分行

b.一級(直屬)分行運行管理部 c.二級分行運行管理部 d.一級支行運行管理部 答案:b

★單選題

應急密押員的定期輪崗期限為()年 a.一年 b.兩年 c.三年 d.四年 答案:b

★單選題

應急情況下停止處理的對公業務包括

a.外匯匯款業務 b.跨行支付業務 c.開銷戶業務 d.銀行匯票 答案:c

★單選題

郵政儲蓄協議存款最低期限要高于()年,起存存款3,000萬元 a.1 b.2 c.3 d.5 答案:c

★單選題

預留印鑒的建立應由()辦理,預留印鑒的銀行簽章應為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單位負責人)或其授權代理人的簽名或蓋章 a.單位會計

b.單位有權人本人 c.單位財務主管 d.代理人 答案:b

★單選題

運營風險管理是通過對業務操作、業務環節、業務處理等方面的過程控制和監督管理,實現對涉及業務核算和業務流程的()的管理 a.流動性風險 b.操作風險 c.信用風險 d.市場風險 答案:b

★單選題

運營風險評估實踐中,以下哪種方法不屬于定性評估法 a.經驗法

b.基于知識的評估法 c.趨勢分析法 d.矩陣評估法 答案:d

★單選題

在金融機構體系中,處于主體地位的是

a.中央銀行 b.商業銀行 c.投資銀行 d.專業銀行 答案:b

★單選題

在我行業務運營風險管理體系中,風險暴露水平指標的計算等于()之比

a.風險率與風險度 b.風險事件與業務量 c.風險分值與業務量

d.風險事件與準風險事件 答案:c

★單選題

在質量檢測過程中,為了保證全部交易的核算合乎質量標準,防止產生差

錯或風險事件,可以對業務交易進行(),但是在海量交易的情況下,由于受到人力、物力、財力和時間的限制,只能采用()的辦法 a.個別檢驗、全量檢驗 b.抽樣檢驗、全數檢驗 c.全數檢驗、抽樣檢驗 d.局部檢驗、全數檢驗 答案:c

★單選題

長期不動戶恢復正常使用狀態,應由()(含)以上機構核準 a.總行

b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.支行 答案:d

★單選題

賬務核對的范圍主要包括 a.對公客戶對賬、個人客戶對賬、系統內往來對賬 b.客戶對賬、人民銀行對賬、同業對賬

c.銀企對賬、個人綜合對賬、信用卡對賬和其他對賬 d.客戶對賬、系統內往來對賬、外部機構對賬 答案:d

★單選題

支付結算代理業務包括代理簽發()、代理兌付銀行匯票業務、代理其他支付結算業務等 a.銀行匯票業務 b.現金支票 c.轉帳支票 d.業務委托書 答案:a

★單選題

支付結算業務代理實行集中統一和()管理相結合的管理體制,堅持“統一授權、防范風險、注重效益、長期合作”的原則 a.分級

b.一級 c.二級 d.三級 答案:a

★單選題 制定《員工行為守則》的目的是“為規范員工行為,提升員工職業素質,踐行誠信、人本、()、創新、卓越的企業文化和價值觀” a.公平b.穩健 c.尊重 d.審慎 答案:b

★單選題

重要區域人員出入登記簿、牡丹卡特約單位機具管理登記簿保管期限為 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c

★單選題

重要業務事項審批須遵循()的原則

a.風險可控、效率優先 b.逐級報送,逐級審批 c.職責清晰、標準一致 d.管理科學、流程規范 答案:b

★單選題

資信證明和資信調查報告的有效期由雙方協商確定,最長不超過 a.半年 b.1年 c.2年 d.3年 答案:b

★單選題

自動柜員機鈔箱現金清點的間隔時間含延期最長不得超過()自然日

(含)a.3個 b.5個 c.7個 d.10個 答案:c

★單選題

自動柜員機密碼間隔()必須至少更換一次 a.10天 b.一個月 c.三個月 d.半年 答案:c

★單選題

自助設備中的自動柜員機不包括 a.多媒體終端 b.自動存款機 c.自動取款機 d.存取款一體機 答案:a

★單選題

自助注冊手機銀行(wap)可通過個人網上銀行、wap門戶網站和()等途徑實現 a.我行門戶網站 b.我行營業網點 c.我行電話銀行 d.手機銀行(短信)答案:a

★多選題

()等會計檔案的保管期限為三年 a.中期財務會計報告 b.不定期報表 c.查詢查復函電 d.對賬回單

e.已處置固定資產卡片 答案:bc

★多選題

()屬于我行重要的監督輔助系統,能夠為事后監督體系高效運轉提供重要功能支持和技術支撐

a.會計憑證影像系統 b.遠程視頻監控系統 c.實時清算系統 d.信貸管理系統 e.數據倉庫系統 答案:abd

★多選題

2010年,總行投產了會計檔案影像管理系統,集會計檔案影像采集、索引建立、數據儲存、檔案應用等功能于一體,具有的特征 a.資源節約 b.邏輯統一 c.精確索引 d.綜合利用 e.管理高效 答案:bcde

★多選題

按規定配備專職的對賬人員負責銀企對賬工作,專職銀企對賬人員必須與()相分離 a.前臺經辦柜員 b.客戶經理 c.上門收款人員

d.上門結算服務人員 e.外勤人員 答案:abcde

★多選題

按照風險確認方式的不同,業務運營風險管理系統監督模型展現的準風險事件確認為風險事件,分為()兩大類

a.檢查確認 b.質檢確認 c.履職確認 d.監測確認 e.直接確認 答案:de

★多選題

按照影像存儲狀態的不同,會計憑證影像可分為 a.事前類影像 b.事中類影像

c.事后類影像 d.在線影像 e.離線影像 答案:de

★多選題

按照運營風險演變邏輯,運營風險的演變路徑包括以下哪幾個階段 a.準風險事件 b.驅動因素 c.風險事件 d.損失事件 e.風險損失 答案:bcde

★多選題

辦理現金調撥業務的各營業網點應向()預留印鑒 a.現金營運中心 b.管轄支行

c.現金營運中心轄屬網點 d.二級分行運行管理部 答案:ac

★多選題

從廣義上來說,核查工作可以從不同角度加以考察,從而做出不同的分類,包括以下哪些分類？

a.按核查主體不同,可分為自行核查和聯合核查

b.按核查時間不同,可分為定期核查和不定期核查

c.按核查范圍不同,可分為專項核查和全面核查

d.按被核查單位是否得到通知,可分為通知核查和突擊核查

e.按被核查單位接受核查的可選擇性,可分為強制(無選擇)核查和任意(可選擇)核查 答案:abcde

★多選題

貸款戶銷戶的前提是該戶中的所有()已經全部歸還 a.借據 b.貸款

c.貸款關聯企業

d.欠息 答案:bd

★多選題

單位、個人和銀行辦理支付結算必須遵守的原則是 a.先收款,后記賬

b.恪守信用,履約付款 c.銀行不墊款

d.誰的錢進誰的賬,由誰支配 答案:bcd

★多選題

單位和個人憑已承兌的()等付款人債務證明辦理款項的結算,均可以使用委托收款結算方式 a.商業匯票 b.債券 c.存單

d.國內信用證 答案:abcd

★多選題

單位客戶變更預留銀行簽章,應以正式公函的形式向開戶行提交變更申請,并出具 a.變更申請 b.原預留簽章 c.開戶許可證

d.營業執照正本等相關證明文件 答案:bcd

★多選題

單位客戶變更預留銀行簽章,應以正式公函的形式向開戶行提交變更申請,并出具 a.單位介紹信 b.原預留簽章 c.開戶許可證

d.營業執照正本等相關證明文件 答案:bcd

★多選題

電子銀行的操作風險具體包括 a.法律風險

b.計算機系統風險

c.外部欺詐風險和內部欺詐風險

d.內部違規操作風險 e.內部失誤風險 答案:abcde

★多選題

電子銀行聲譽風險是指由于公眾對電子銀行業務產生嚴重不利看法而導致我行無形資產遭受損失的可能性。聲譽風險通常因()控制不當產生

a.執行風險 b.操作風險 c.法律風險 d.政策風險 答案:bc

★多選題

電子銀行網站風險可以分為如下幾類:

a.政策風險 b.操作風險 c.法律風險 d.執行風險 答案:abc

★多選題

對于被業務集中處理平臺退回網點的實時清算業務,網點柜員可繼續采取如下哪些操作 a.補錄修改 b.主動撤銷 c.確認失敗 d.重新掃描 答案:acd

★多選題

風險分級管理是指根據準風險事件和風險事件的性質、金額等要素確定風險等級,并根據既定等級進行分級核查、分級報告、分級負責和分級管理。風險分級管理涉及以下哪幾個層面？

a.各級機構的風險分級管理 b.各業務部門的風險分級管理 c.各專業委員會的風險分級管理 d.各行業客戶的風險分級管理 e.柜員風險分級管理

答案:ab

★多選題

風險事件分級標準的制定有以下哪些

a.風險事件性質 b.風險事件金額 c.風險事件頻率 d.風險事件專業 e.銀行風險管理偏好 答案:abce

★多選題

個人存款憑證掛失實時解掛的條件是

a.大額存款掛失業務 b.客戶為存款人本人 c.校驗密碼正確

d.聯網核查確認客戶身份真實有效 答案:bcd

★多選題

各部門及分支機構開發涉及業務運行的系統、產品以及對系統產品進行改造時,應報送材料的主要內容包括

a.系統、產品開發改造背景 b.預期開發時間 c.主要功能

d.業務管理規定或處理流程 e.投產及培訓計劃及應急方案 答案:abcde

★多選題

各類業務應用系統需調用會計檔案影像的應用接口時,需要()會同辦理

a.運行管理部 b.信息科技部 c.內控合規部 d.保衛部 答案:abcd

★多選題

根據業務的實際需要,用于集中處理業務的單聯式憑證,可與()等憑證配套使用

a.通用機打憑證

b.網點資金劃撥業務憑證 c.內部記賬憑證 d.現金存款憑證 答案:abc

★多選題

工行網站的發展得到了各大媒體及公眾的認可,曾榮獲的獎項有 a.最佳客戶滿意度金融服務網站 b.最佳銀行網站

c.大型企業網站渠道創新獎 d.最受歡迎銀行網站 答案:abcd

★多選題

國內信用證為()的跟單信用證 a.不可撤銷 b.可以撤銷 c.不可轉讓 d.可以轉讓 答案:ac

★多選題

核算要素是實施業務核算的要件,包括()等各類實物 a.會計憑證 b.會計賬簿

c.會計核算專用印章 d.密押機具 答案:abcd

★多選題

核準類事項按照重要性和影響程度分為

a.總行核準類事件

b.一級(直屬)分行核準類事件 c.二級分行核準類事件 d.支行核準類事件 e.網點核準類事件 答案:abcd

★多選題

會計檔案保管期滿需要銷毀時,其銷毀程序應包括

a.檔案管理部門會同運行部門編制會計檔案銷毀清冊

b.本行行長在會計檔案銷毀清冊上簽署意見

c.由本行運行部門、內控部門、保衛部門共同派人現場監銷,并在銷毀清冊上簽章確認

d.銷毀會計檔案,應將檔案信息與其保存介質一同銷毀

e.銷毀會計檔案,檔案信息與其保存介質不必銷毀 答案:abcd

★多選題

會計核算原則是在會計核算基本前提的基礎上確定的基本規范和規則,是對()的基本要求 a.會計核算 b.會計程序 c.會計人員 d.會計信息 答案:ad

★多選題

會計基本前提包括:()等 a.會計主體 b.持續經營 c.會計分期 d.貨幣計量 答案:abcd

★多選題

會計憑證影像在管理和使用上應遵循()等原則 a.真實性 b.完整性 c.安全性 d.保密性 e.及時性 答案:abcd

★多選題

交易授權是指系統對交易進行授權控制,包括 a.調整授權 b.額度授權 c.查詢授權 d.遠程授權 答案:ac

★多選題

金庫內保管的錢物嚴防出現()等現象 a.火災 b.水浸 c.霉爛 d.蟲蛀 e.鼠咬 答案:abcde

★多選題

客戶對賬應遵循的原則 a.集約高效運營 b.集中對賬 c.分級管理

d.內控服務并重 答案:ad

★多選題

客戶遺失存款憑證,必須持本人有效身份證件,并提供()、賬號及住址等有關情況,書面向原開戶營業機構或指定營業機構正式申請掛失,聲明掛失止付 a.存款人姓名 b.開戶時間 c.儲蓄種類 d.金額 答案:abcd

★多選題

空白重要憑證管理應遵循()原則 a.統一管理 b.逐級管理 c.分級負責 d.防范風險 答案:ac

★多選題

密押是銀行在辦理()等業務過程中,按照規定的計算方法,對交易要素進行加密運算得出的一組數據,用以證明票據或交易的真實性 a.銀行匯票 b.匯兌 c.支票

d.查詢查復 答案:abd

★多選題

目前,網點柜員在對外出售業務憑證時,需要在()上打印二維碼信息 a.支票

b.業務委托書 c.銀行本票 d.銀行匯票 答案:ab

★多選題

目前,我國在貿易和非貿易結算中常用的自由外匯有 a.美元 b.港幣 c.新西蘭元

d.馬來西亞林吉特 e.丹麥克朗 答案:abcde

★多選題

票據的()不得更改,更改的票據無效 a.金額 b.日期

c.收款人名稱 d.付款人名稱 答案:abc

★多選題

票據交換員不得辦理下列業務: a.不得辦理系統內外查詢查復業務 b.不得兼管客戶對賬業務 c.不得兼管其他應收款、其他應付款等過渡戶的賬務處理

d.不得兼辦存放同業往來、系統內往來等賬戶的記賬、對賬工作 答案:abcd

★多選題

人民幣活期存款按()結息,結息日為 a.季 b.年

c.每季末月20日

d.每年7月1日 答案:ac

★多選題

人民幣資金清算主要清算()由于辦理客戶人民幣款項收付、進行內外部人民幣資金交易所引起的債權債務關系

a.我行與境外銀行之間

b.我行系統內各級行處之間 c.我行與境外分支機構之間 d.我行與外部金融機構之間 e.我行與境內同業之間 答案:bd

★多選題

商業銀行事后監督的職能是由事后監督的本質特征所決定的,服從和服務于事后監督目標,主要包括以下哪幾類職能？ a.風險管理職能

b.內部質量控制職能 c.業務營銷職能

d.流程改進推動職能 e.經營發展支持職能 答案:abde

★多選題

事權劃分中的系統控制的授權實現方式分為 a.現場授權 b.額度授權 c.交易授權 d.遠程授權 答案:ad

★多選題

通過對業務運營風險實施(),可以更好地落實運營風險管理責任,促進各層級管理機構、各相關業務部門共同參與運營風險管理 a.分級管理 b.分類管理 c.分層管理 d.分別管理 e.分項管理 答案:abc

★多選題

外幣活期儲蓄存款按()結息,結息日為 a.季 b.年

c.每季末月20日 d.每年7月1日 答案:bd

★多選題

網點通過業務集中處理平臺簽發銀行匯票時應注意

a.正確選擇業務大、小類 b.及時確認系統信息

c.選擇正確的空白銀行匯票

d.打印前對系統信息進行復核確認 答案:abcd

★多選題 我行《電子銀行業務風險管理指引》明確指出“電子銀行業務面臨的主要風險為()” a.市場風險 b.操作風險 c.聲譽風險 d.流動性風險 答案:bc

★多選題

我行進行電子銀行業務風險管理應該遵循如下原則 a.統一性原則 b.平衡性原則 c.適應性原則 d.重要性原則 答案:abcd

★多選題

我行開展會計檔案管理檢查時應查的內容包括()等 a.會計檔案的保管、調閱、銷毀等手續是否完備

b.登記簿與實物是否相符 c.檔案保管是否完整

d.保管條件是否符合要求 答案:abcd

★多選題

下列關于同業現金代理業務的規定描述正確的是 a.雙人押運

b.雙人接送款箱 c.嚴格身份確認

d.款箱交接手續嚴密 答案:abcd

★多選題

下列哪些情形不得享有票據權利: a.以欺詐手段取得票據的 b.以脅迫手段取得票據的 c.以偷盜手段取得票據的

d.因重大過失取得不符合票據法規定的票據的 答案:abcd

★多選題

下列哪些事項屬于支票的必須記載事項

a.付款人名稱 b.收款人名稱 c.出票日期 d.出票人簽章 答案:acd

★多選題

下列哪些業務需要進行審核簽批 a.結算類其他應收款掛賬墊款管理 b.有權機關查詢、凍結、扣劃 c.查詢、查復業務 d.自制憑證 答案:abcd

★多選題

下列哪些銀行匯票不得背書轉讓。a.現金銀行匯票 b.正面填明“不得轉讓”字樣的銀行匯票

c.未填寫實際結算金額的銀行匯票 d.實際結算金額超過出票金額的銀行匯票 答案:abcd

★多選題

下列哪些印章屬于人民銀行、外匯管理部門要求統一設計的會計核算專用印章 a.匯票專用章 b.本票專用章 c.結算專用章

d.受理憑證專用章 e.轉訖章 答案:abce

★多選題

下列屬于永久保管的會計賬簿的是 a.協助有權機關查詢/凍結/扣劃登記簿

b.會計檔案保管登記簿 c.會計檔案銷毀清冊 d.調閱會計檔案登記簿 e.差錯登記簿 答案:abcd

★多選題

現金業務上門分為 a.上門收付款 b.上門提單送票 c.長期上門服務 d.臨時上門服務 答案:cd

★多選題

新監督體系體現核心理念是實現()的業務運營風險管理 a.風險導向 b.營銷導向 c.流程導向 d.客戶導向 答案:ac

★多選題

衍生金融工具按照交易方法與特點可以分為 a.遠期合約 b.即期合約 c.期貨合約 d.期權合約 e.掉期合約 答案:acde

★多選題

業務集中處理共享運營平臺中哪些用戶可以相互兼崗設置 a.通用文檔錄入崗和校驗崗 b.專業處理崗和專業審核崗 c.業務管理崗與流程管理崗 d.系統管理崗與業務管理崗 答案:bcd

★多選題

業務集中處理平臺特征包含以下 a.并行作業 b.串行處理 c.影像切割 d.二維碼 e.工作流 答案:abcde

★多選題

業務集中處理使用的二維碼具備哪些優點

a.增強票據防偽功能 b.減少通用補錄工作量 c.節約客憑證戶手工書寫 d.提高憑證影像清晰度 答案:abc

★多選題

業務集中處理中心應按照“崗位制衡”原則,設置和劃分共享運營平臺崗位職能,做到()相分離 a.系統操作與系統審批 b.業務管理與業務操作 c.參數設置與參數應用 d.業務受理和業務掃描 答案:abc

★多選題

一般來說,運營風險評估報告的撰寫應遵守以下哪些基本要求？ a.客觀反映真實情況 b.深入分析關鍵問題 c.提出可行性管理建議 d.指出業務營銷的要點 e.具有較強的可讀性 答案:abce

★多選題

一年期儲蓄存款計算利息,閏年2月29日存入,次年2月28日支取,視同()。2月28日存入,次年(閏年)2月29日支取,存期為 a.提前支取 b.存滿一年 c.一年零一天 d.一年零二天 答案:bc

★多選題

以下不屬于總行核準類事項的有 a.委托守押公司代理現金調運及其委托代理協議

b.現金營運中心的組織形式、業務范圍、工作流程發生變更

c.在全行統一的對賬中心體系之外另行組織客戶對賬

d.辦理同業現金代理業務

e.新增、變更、撤銷swiftbic代碼 答案:ad

★多選題

以下關于上門收款業務的正確說法是

a.協議約定時間入賬

b.上門送款必須先記賬后送款 c.上門兌換必須先收款后兌換

d.入賬網點通過現金存款憑證回單聯實現每日核對 答案:abcd

★多選題

以下哪些是運行管理部門對于權限卡的管理職能

a.空白權限卡的領取、發放、保管 b.對權限卡申請人的級別、權限進行設定

c.組織作廢權限卡的銷毀 d.權限卡的信息調整 答案:abc

★多選題

以下哪些屬于業務集中處理的基本職能

a.集中處理

b.業務管理 c.集約高效 d.客戶服務 答案:abd

★多選題

以下屬于二級分行核準類事項的有 a.空白銀行匯票和商業匯票的銷毀 b.變更人民銀行支付、清算、結算賬戶等管理系統機構代碼信息 c.開辦現金業務臨時上門服務

d.需視同內部重要物品進行管理的代客戶保管的物品

e.業務運行管理人員履職范圍的確定、變化 答案:bcd

★多選題

以下屬于一級分行報告類事項的有 a.二級分行(含)以下柜員丟失權限卡

b.當日發生金額在1000萬元(含)以上的掛賬

c.丟失匯票專用章、結算專用章、國內信用證專用印章之外的其他業務印章

d.與境外代理行、賬戶行發生的清算業務糾紛

e.支行金庫的啟用和撤并 答案:bc

★多選題

銀行承兌匯票的出票人必須具備下列哪些條件

a.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

b.與承兌銀行具有真實的委托付款關系

c.總資產5千萬元以上

d.資信狀況良好,具有支付匯票金額的可靠資金來源 答案:abd

★多選題

銀行會計檔案包括()及其他應當保存的會計資料 a.會計憑證

b.會計賬簿 c.財務會計報告 d.會計人員信息 答案:abc

★多選題

允許掛失止付的票據有 a.已承兌的銀行承兌匯票 b.填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票

c.填明“現金”字樣的銀行本票 d.現金支票 答案:abcd

★多選題

在運營風險評估報告的撰寫過程中,經常應用哪些圖表？ a.餅圖 b.條形圖 c.柱形圖 d.折線圖 e.散點圖 答案:abcde

★多選題

早期代表性的運營管理理論主要有 a.科學管理理論 b.流水線生產理論 c.運籌學

d.流程再造理論

e.全面質量管理與質量認證 答案:abce

★多選題

整點現金應做到 a.及時高效 b.礅齊捆緊 c.點準挑凈 d.蓋章清楚 答案:bcd

★多選題

質量檢測包括對()的檢測 a.員工道德

b.賬務核算質量 c.運行流程

d.業務憑證質量

e.經營行為 答案:bd

★多選題

自動柜員機鈔箱現金遇()等情況,須當日清點并做賬款核對

a.軋賬單數據與箱內現金金額不符 b.吞吐鈔不正常,需開鈔箱檢查 c.鈔箱備付金不足需加鈔

d.客戶稱存取鈔有誤,需開箱檢查 e.誤收入假幣或需升級驗鈔模塊 答案:abcde

★多選題

自動柜員機密鑰管理應堅持做到 a.保險柜鑰匙和密碼須雙人分別保管、單線傳遞

b.自動柜員機保險柜鑰匙用畢,不得隨身攜帶,必須入庫(保險柜)保管 c.自動柜員機備用密碼記錄和備用鑰匙應在分別密封后,交由自動柜員機主管負責人分別入保險柜保管并登記備案,以備應急之用

d.為了安全起見,密碼更換后不做記錄

答案:abc

★多選題

自助設備運營管理應遵循()等制度及規定

a.崗位分離制度

b.關鍵崗位輪換制度 c.強制休假制度 d.事權劃分制度 答案:abcd

★判斷題

巴塞爾委員會把操作風險定義為:“由于不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險”。◆對

★判斷題

辦理殘損幣兌換業務應在殘損紙幣上加蓋帶有經辦柜員編號的“全額”、“半額”戳記。◆錯

★判斷題

辦理現金代理業務的前提條件是代理行必須為他行提供單獨庫房保管放置款箱。◆錯

★判斷題

保護性域名是指為了保護與我行相關的域名資源,并已對外公布且為我行正式使用、指向我行網站的域名。◆錯

★判斷題

參數表的一般維護須由部門副總經理或總經理簽字審批后提交,緊急維護須由部門總經理簽字審批后提交。◆對

★判斷題

參數表與業務的關系涉及事權劃分、清算業務、計息、計提利息、提稅、同城交換、出售憑證、實時清算、現金、外匯匯款、跨行支付、年終決算、基金、表外業務、銀行卡檔案管理、牡丹卡發卡控制、牡丹卡日常處理等方面。◆對

★判斷題

除銀行與客戶另有約定,對保證金賬戶,可不再進行余額對賬。◆對

★判斷題

次級貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款。◆錯

★判斷題

存放人民銀行備付金賬戶為實存資金賬戶,不得出現透支。◆對

★判斷題

貸款到期日為節假日的,節假日后第一個營業日歸還貸款,按合同利率加收到期日與歸還日之間天數的利息;節假日后第一個營業日未歸還的貸款,仍按正常貸款計算利息。◆錯

★判斷題

貸款合同期內按照合同利率執行。合同約定利率定期調整的,自利率調整日開始執行新的利率,不實行分段計息。◆錯

★判斷題

單位定期(通知)存款存入可使用現金存入或轉賬存入。◆對

★判斷題

單位客戶申請開立一般存款賬戶,應向開戶行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證、借款合同或單位客戶因其他結算需要出具的公函。◆對

★判斷題

電子銀行業務是指我行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡,以及為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡等方式,向客戶提供的離柜金融服務,主要包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業務。◆對

★判斷題

定期保管的紙質會計檔案分為15年、10年和5年三種。◆錯

★判斷題

定期一本通是一種綜合性、多幣種的定期整存整取儲蓄賬戶。客戶在一個賬戶中,可以存入多筆本外幣整存整取定期儲蓄存款,具有人民幣和外幣整存整取儲蓄存款的全部基本功能。◆對

★判斷題

對現金營運中心庫房進行查庫,只能查現金,不得查貴金屬。◆錯

★判斷題

對于超過會計核算專用印章經管人員處理權限的用印以及特殊業務使用的印章,須經業務主管人員審查后,才能加蓋印章,并對有關內容進行登

記備案,嚴禁越權使用。◆錯

★判斷題

對于打印二維碼的憑證在經過業務集中通用補錄平臺的版式識別后,通用補錄平臺柜員只需做一錄即可,節省原“兩錄一校”工作量。◆錯

★判斷題

對于電子銀行承兌匯票,在票據責任解除前可以為出票人即申請人辦理賬戶銷戶手續。◆錯

★判斷題

對于特大額集中處理業務,網點現場管理人員需當場確認業務的真實性、合規性、完整性后,才能上傳至業務集中處理中心進行處理。◆錯

★判斷題

對于業務處理系統可控制業務的事權劃分,必須通過交易授權和額度授權的方式實現。對于系統無法控制業務的,必須通過審批人員手工簽批的方式實現。◆對

★判斷題

對賬中心應將現金業務上門服務客戶納入對賬管理。◆對

★判斷題

發現電子登記簿信息記載錯誤的,應由指定柜員使用相關交易并經有權人審批后更正。◆錯

★判斷題

法院公示催告后,應當立即通知票據支付人停止支付,并在通知后的3日內發出公告,催促利害關系人在規定期限內申報權利。◆對

★判斷題

凡被我行自助設備吞沒的卡,無論是我行卡或同行卡,只要超過日期持卡人未領取且未收到發卡銀行查詢的,統一由我行按待銷毀憑證規定程序集中銷毀。◆錯

★判斷題

反交易及沖正屬于交易授權類業務。業務經辦人員負責反交易及沖正業務的處理;業務授權人員負責授權。◆對

★判斷題

風險分級管理是指根據準風險事件和風險事件的性質、金額等要素確定風險等級,并根據既定等級進行分級核查、分級報告、分級負責和分級管理。◆對

★判斷題

風險管理職能,指對業務核算過程和業務運行流程中的系統性風險進行管理與控制。◆錯

★判斷題

風險驅動因素是指觸發風險事件最主要、最關鍵因素,分為內部因素和外部因素。一般來說,電力因素、通訊因素、系統因素、客戶因素屬于外部因素。◆錯

★判斷題

風險驅動因素是指觸發風險事件最主要、最關鍵因素,分為內部因素和外部因素。一般來說,制度因素、流程因素、系統因素、客戶因素屬于內部因素。◆錯

★判斷題

服務支持職能,指按照質量與效率并重的原則,將各項金融服務轉化為金融產品并提供業務支持。◆錯

★判斷題

福費廷業務又稱單據包買,系指包買商有追索權地購買遠期信用證項下已承兌/承諾付款的應收賬款的貿易融資業務。◆錯

★判斷題

根據人力資源優化配置需要,對于同一操作人員可以在共享運營平臺和

通用文檔錄入平臺中同時注冊用戶作業。◆錯

★判斷題

根據整項業務在后臺的不同流轉處理方式,集中業務處理可分為單行處理與并行處理兩類。◆錯

★判斷題

共享運營平臺重復發報監控功能主要是用于監控因營業網點對同一筆業務重復掃描提交而造成業務重復處理。◆對

★判斷題

共享運營平臺專業審核崗具有平臺業務調度和轉寄的管理操作權限,平臺業務在線監控和質量績效查詢權限,并可對平臺的用戶信息進行檢索。◆錯

★判斷題

國內信用證只限于轉賬結算,不得支取現金。◆對

★判斷題

核算要素管理系統由具有全功能銀行系統交易權限的柜員進行操作,各級柜員權限通過交易表與崗位權限表設置。非全功能銀行系統交易柜員確有領取、使用核算要素需要的,可為其簽發限定用途的權限卡。◆對

★判斷題

回訪客戶法是指通過95588電話銀行平臺、短信、郵件等方式向客戶確認其交易行為真實性的一種方法。◆對

★判斷題

匯入銀行對于向收款人發出取款通知,經過1個月無法交付的匯款,應主動辦理退匯。◆錯

★判斷題

會計檔案保管期限從會計檔案形成的當年算起。◆錯

★判斷題

會計核算原則中的劃分收益性支出與資本性支出性原則要求,凡支出的效益僅與本會計期間相關的,應當作為收益性支出;凡支出的效益與幾個會計期間相關的,應當作為資本性支出。◆對

★判斷題

活期儲蓄賬戶只能辦理現金存取和賬戶轉賬業務。◆錯

★判斷題

即期外匯買賣交易的交割日定于兩個工作日以內。◆對

★判斷題

集團賬戶計息時,銀行應同時對集團一級賬戶和集團二級賬戶存款分別支付利息。◆錯

★判斷題

間接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準,折算成若干單位的本國貨幣表示其匯率的標價法。◆錯

★判斷題

監督體系改革實現了風險管理模式由知識密集型向勞動密集型的根本轉變。◆錯

★判斷題

交易明細對賬是指銀行定期或不定期向客戶發出“銀企余額對賬單”,供客戶核對,以確認賬戶余額正確與否的過程。◆錯

★判斷題

金額在1000元(含)以上的差錯,應由各營業網點業務授權人員審核簽批后方可進行銷賬處理。◆錯

★判斷題

境內外幣支付系統代理結算業務是指銀行受人民銀行委托為境內和境

外外幣支付系統參與者開立外幣結算賬戶、辦理外幣資金結算等業務。◆錯

★判斷題

境外人民幣清算行業務是指境外機構經中國銀行批準,為所在國家或地區有關銀行提供人民銀行授權辦理的各項人民幣清算及結算業務。◆錯

★判斷題

開辦現金業務臨時上門服務屬于二級分行核準類事項。◆對

★判斷題

空白銀行匯票與匯票專用章分離;空白銀行承兌匯票與匯票專用章分離;匯票專用章與貼現及轉貼現買入的各類票據分人保管。◆對

★判斷題

離行式自動設備是指銀行將自助設備的裝卸鈔及日常維修管理外包給第三方管理的自助設備。◆錯

★判斷題

流程管理職能,指以實現產品和服務價值最優化為目標,對業務核算流程進行統一規劃、科學設計。◆錯

★判斷題

密押發行器、密押器和ic卡丟失或被盜,應逐級報告運行管理及保衛部門,并追究相關人員責任。◆錯

★判斷題

內部資料核查法是指通過調閱業務發生時段的有關現場業務信息、監控錄像等資料進行核查的一種方法。◆錯

★判斷題

票據金額以中文大寫記載。◆錯

★判斷題

票據融資業務是指以未到期票據為

交易工具的貼現、轉貼現(含回購)和再貼現等資本市場融資業務。◆錯

★判斷題

票據上有偽造、變造的簽章的,不影響票據上其他真實簽章的效力。◆對

★判斷題

簽發支票應使用炭素墨水或墨汁填寫,中國人民銀行另有規定的除外。◆對

★判斷題

權限卡是實現業務處理“事權劃分、事中控制”的控制手段,每個業務人員只允許持有一張權限卡。◆錯

★判斷題

全功能銀行系統采用“一記雙訖”的記賬方式。“一記雙訖”是指一個交易同時記載借、貸賬務。◆錯

★判斷題

人民幣單位通知存款起存金額50萬元,可一次或分次支取,最低支取額為5萬元。◆錯

★判斷題

若網點在打印業務集中處理流程下的銀行匯票時,選用錯空白匯票實物的,可通過作廢交易將原匯票作廢,并重新打印銀行匯票。◆對

★判斷題

商業匯票的付款期限自出票日開始計算,最長為1年。◆錯

★判斷題

上門服務人員輪崗期限為2年。◆錯

★判斷題

上門服務印章、上門服務證、上門服務登記簿統一由上門收款人員自行入庫(柜)保管。◆錯

★判斷題

涉及數據變更和參數調整的業務運行重要事項電子檔案,保管期為15年。◆錯

★判斷題

申請人缺少解訖通知要求退款的,出票銀行應于銀行匯票提示付款期滿1個月后辦理。◆對

★判斷題

實時清算系統是利用模擬存儲及通訊處理方式設計開發的一套集匯劃、結算、清算為一體的人民幣實時支付和清算業務處理平臺。◆錯

★判斷題

事后監督的一般原則包括獨立性、及時性和連續性,這些原則是商業銀行事后監督工作應遵循的最基本的原則性規范。◆對

★判斷題

手機銀行也稱移動銀行,是通過移動網絡為客戶提供各種金融服務的一類電子銀行業務產品,主要包括手機銀行(wap)、手機銀行(stk)、手機銀行(短信)三種方式。◆錯

★判斷題

通用補錄平臺實行“兩錄一校”原則,即在通用補錄環節中,運用串行處理機制,把同一筆業務的不同要素分解后,將其中一個要素同時分配給兩個補錄崗用戶和一個校驗崗用戶進行要素補錄驗證的規則。◆錯

★判斷題

外幣支付系統運行按時序分為營業準備(t日17:30-t+1日9:00)、日間運行(t日9:00-17:00)、業務截止(t日17:00)、清算窗口(t日17:00-17:30)和日終處理(t日17:30)五個階段。◆對

★判斷題

外匯貸款選擇固定利率,按約定的固定利率檔次計算。◆錯

★判斷題

網點柜員在使用6057交易向業務集中處理平臺發起業務掃描時,對于非實時業務不可在交易畫面中選用“加急”業務標志。◆對

★判斷題

網點受理個人存款憑證正式掛失時,須進一步核實客戶身份的,在受理客戶正式掛失申請10天后,方可解掛處理。◆錯

★判斷題

網站柜員中,系統管理員、用戶管理員不得兼任信息類柜員。◆對

★判斷題

委托貸款除本金在表內核算外,其資金的劃轉和未收的利息均在表外進行核算。◆錯

★判斷題

我行的會計檔案影像僅供運營風險監控中心開展業務監督使用。◆錯

★判斷題

我行的業務運營走過了一條由由傳統到現代、由粗放到集約、由單一核算型向核算管理型逐步轉變的道路。◆錯

★判斷題

我行會計憑證影像系統的字符識別模式采用的是光學字符識別模式,即ocr識別。◆對

★判斷題

我行是國內首家實現大機參數集中管理的商業銀行。◆對

★判斷題

我行數據倉庫中的數據主要分為主題數據和匯總數據。◆錯

★判斷題

我行現行業務運營風險監控體系將風險事件分為重點關注類、關注類和一般關注類。◆錯

★判斷題

我行現行業務運營風險監控體系將準風險事件分為一類準風險事件、二類準風險事件和三類準風險事件。◆錯

★判斷題

無目的的收集數據,是確保數據分析過程有效的基礎。◆錯

★判斷題

系統內外匯資金調撥業務清算通過大額支付系統辦理。◆錯

★判斷題

現代化支付系統包括大額實時支付系統、小額批量支付系統和實時清算系統。◆錯

★判斷題

小額批量支付系統處理異地紙質截留的借記支付業務,中央銀行會計和國庫部門辦理的借記業務以及每筆金額在規定起點以下的各種小額貸記支付業務等。◆錯

★判斷題

新增、變更、撤銷外幣通匯機構屬于一級分行核準類事項,新增、變更、撤銷外幣通匯機構屬于總行核準類事項。◆錯

★判斷題

新增、變更、撤銷外幣通匯機構屬于一級分行核準類事項。◆錯

★判斷題

衍生金融工具是從原生性金融工具派生出來的金融工具,比如股票、債券、存單、貨幣等,其價值依賴于基礎標的資產。◆對

★判斷題

業務處理中心為業務運行重要事項核準報備管理平臺的執行部門,負責業務運行重要事項的核準和報備管理工作,并對執行情況進行監督檢查。◆錯

★判斷題

業務集中處理模式下,網點接收的消息分為提醒類消息和回復類消息。其中,提醒類消息是業務處理中心對網點業務處理的查詢與核實。◆錯

★判斷題

業務集中處理中心應加強共享運營平臺用戶管理。平臺用戶不得將密碼設為生日、電話和易被破譯的其他信息,并定期進行修改。◆對

★判斷題

業務集中處理中心應建立合理的勞動組合和彈性作業排班機制,根據業務峰谷和各崗位業務處理情況,靈活調配當班人員,確保業務得到及時、高效處理。◆對

★判斷題

業務集中共享運營平臺機構管理員具備創建、修改、刪除機構,添加和維護機構管理員,為機構授權技能,查詢柜員錄入信息、行名行號字段錄入控制管理等權限。◆錯

★判斷題

業務運行管理人員履職范圍的確定、變化屬于一級分行核準類事項。◆對

★判斷題

一級(直屬)分行及以下機構負責落實空白重要憑證管理制度和對空白重要憑證各環節進行規范操作及監督檢查。◆對

★判斷題

銀關通業務是指通過中國電子口岸系統,將海關業務系統與銀行系統相

連,為在銀行開戶的企業提供網上支付進出口關稅費的業務。該業務要求申請單位必須在銀行開立納稅結算賬戶。◆對

★判斷題

銀行開展的中間業務一般不在資產負債表中體現,其資產負債總額也不受中間業務的影響。◆對

★判斷題

遠期匯率與即期匯率的差額稱遠期差價。差額用升水、貼水和平價表示。升水表示即期匯率比遠期匯率高,反之就是貼水。◆錯

★判斷題

掌管自助設備密碼的人員不得接管鑰匙。◆對

★判斷題

支行的支付密碼系統支付密碼主管、支付密碼經辦員的崗位輪換,應由一級分行核準。◆錯

★判斷題

支票在提示付款期限內可以轉讓,但其背書必須連續。◆對

★判斷題

只要設備運行正常,自動柜員機裝鈔后只需間隔性地進行實地吐鈔測試。◆錯

★判斷題

轉賬業務先記借后記貸,先簽回單后記賬。◆錯

★判斷題

資信證明只是證實有關單位或個人與銀行的業務往來情況,并不表明對該單位或個人的任何債務或責任提供擔保,不能作為取款或融資的依據。◆對

★判斷題

自動柜員機發現存入假幣,必須在第 一時間關閉設備,追查來源。◆錯

★判斷題

總行在境外行開立賬戶,分行通過總行的賬戶行進行資金清算,由境外行負責款項的劃撥和支付。◆錯

業務處理序列運行管理準入練習題庫

★單選題

()的賬務核算從屬核算網點,只在核算網點設立綜合核算和相應的內部明細核算 a.物理網點 b.綜合網點 c.清算中心 d.理財網點 答案:a

★單選題

()科目用于核算簽發銀行承兌匯票、開出信用證及保函、保兌信用證及保函、開出提貨擔保等或有事項以及期權、掉期等衍生金融產品中所擁有的權利和承擔的責任 a.或有事項類

b.委托代理業務類 c.代理業務類 d.以上都不對 答案:a

★單選題

()是規范網點現場管理人員履職行為的重要工具 a.質檢

b.工作日志 c.監測

d.業務檢查 答案:b

★單選題

()是指貿易雙方以商品買賣,并取得盈利為目的的純商業方式進行的貿易活動

a.商品貿易 b.加工貿易 c.補償貿易 d.租賃貿易 答案:a

★單選題

()是指以貨幣表示的一國對外貿易金額的大小 a.對內貿易值 b.對內貿易量 c.對外貿易值 d.對外貿易量 答案:c

★單選題

()屬于營業網點的前臺操作環節 a.業務受理環節

b.通用文檔錄入環節 c.共享運營平臺 d.第三方平臺 答案:a

★單選題

nova+系統中業務處理部分由()大系統組成,它們分別是對公系統、個人系統、信用卡系統等 a.5 b.7 c.8 d.6 答案:b

★單選題

按照()分為單位(商務)卡和個人卡

a.發行對象 b.品牌 c.信用等級 d.信息載體 答案:d

★單選題

按照是否(),托收可分為跟單托收和光票托收 a.附有貨運單據 b.附有匯票

c.取得融資 d.有貿易背景 答案:a

★單選題

按照我國《票據法》的規定,票據上的記載事項中,不可以更改的是 a.收款人賬號 b.出票地 c.付款地 d.日期 答案:d

★單選題

辦理單位活期存款業務應遵守人民銀行現金管理條例和《支付結算辦法》規定,堅持轉賬業務 a.先收款后記賬 b.先記賬后收款 c.收妥入賬

d.先記賬后簽發回單 答案:d

★單選題

被稱之為“移動銀行”的是以下我行電子銀行哪一類金融服務項目 a.網上銀行 b.電話銀行 c.手機銀行 d.自助銀行 答案:c

★單選題 財政撥款、預算內資金及()不得作為單位定期存款存入 a.銀行貸款 b.營業收入 c.預算外資金 d.銷售收入 答案:a

★單選題

財政部發行債券彌補赤字,對貨幣供應量有何影響,取決于 a.承購主體本身 b.債券發行量 c.認購資金來源

d.承購主體及其資金來源的性質 答案:d

★單選題

財政赤字會不會引起通貨膨脹,取決于

a.赤字發生的時間 b.赤字的彌補辦法 c.赤字的多少

d.赤字形成的原因 答案:b

★單選題

查復行收到實時清算系統查詢書,必須在()工作日內答復查詢行 a.1個 b.2個 c.3個 d.5個 答案:b

★單選題

出口發票融資、訂單融資、出口保理融資、出口信用保險項下融資等都屬于

a.匯入款融資 b.匯出款融資 c.信用證項下融資 d.托收項下融資 答案:a

★單選題

從銀行角度而言,電子銀行業務使銀行服務前臺(),銀行通過設計安全友好的用戶界面,借助客戶自用的電腦、電話、手機或其他智能設備,即可向客戶提供銀行服務 a.虛擬化 b.前移 c.后置

d.全方位化 答案:b

★單選題

待清算轄內往來、外匯買賣屬于()科目 a.資產類

b.負債類

c.所有者權益類 d.資產負債共同類 答案:d

★單選題

單位定期存款期限分為()、半年、一年、二年、三年和五年六個檔次,起存金額一萬元,多存不限 a.七天 b.一個月 c.三十天 d.三個月 答案:d

★單選題

單位客戶因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是 a.基本存款帳戶 b.一般存款帳戶 c.專用存款帳戶 d.臨時存款帳戶 答案:b

★單選題

單位客戶重新開立基本存款賬戶的,應在撤銷其原基本存款賬戶()日內申請重新開立基本存款賬戶 a.10 b.15 c.30 d.60 答案:a

★單選題

單位協定存款包括()協定存款和傳統專業型協定存款 a.普通型 b.專用型 c.靈活型 d.通用型 答案:a

★單選題

凍結單位存款期限最長為(),期滿后可以續凍

a.1個月 b.3個月 c.6個月 d.9個月 答案:c

★單選題

對風險加權資產占總資產比率的表述中,不正確的有

a.指標值越高,說明在同等資產規模情況下,商業銀行應該保有的監管資本越多

b.該指標反映商業銀行整個資產組合的風險狀況

c.該指標屬于風險控制類指標

d.該指標等于風險加權資產除以總資產 答案:d

★單選題

對因賬戶狀態、余額以及業務要素信息有誤等問題造成處理失敗被主機或第三方平臺退回的業務,()應根據主機或第三方平臺返回的報錯信息,落實報錯原因后予以相應處理 a.專業處理崗 b.專業審核崗 c.業務管理崗 d.系統管理崗 答案:b

★單選題

對銀行貸款抵押權產生威脅的優先權不包括 a.稅收優先權

b.建設工程款優先受償權 c.船舶優先權 d.抵銷權 答案:d

★單選題

對于存在疑義的準風險事件最多可下發()次查詢查復書 a.1 b.2 c.3 d.5

答案:b

★單選題

對賬中心應區分單位客戶賬戶的不同情況,實施不同頻率的余額對賬。對納入對賬范圍的一般單位客戶賬戶應至少按()進行余額對賬 a.旬 b.月 c.季 d.半年 答案:c

★單選題

風險導向是指以主動發現風險、識別風險為目標,并根據特定對象的(),實施與之相匹配的監督,投產不同的監督資源、適用不同的監督流程、采用不同的管理措施 a.風險率 b.風險度

c.風險暴露水平d.風險程度 答案:d

★單選題

風險等級為重點關注的準風險事件,按日下達查詢查復書至 a.一級分行 b.二級分行 c.支行 d.網點 答案:b

★單選題

各行處之間的資金清算一律通過各一級(直屬)分行及二級分行在()開立的備付金賬戶辦理 a.人行 b.同業 c.總行 d.各行 答案:c

★單選題

根據《合同法》的規定,下列關于合同的規定,表述不正確的是

a.合同當事人的法律地位平等

b.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

c.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

d.當事人不能委托代理人訂立合同 答案:d

★單選題

工行從業人員在使用本行電子技術設備時可以()

a.安裝自己喜歡的各種軟件

b.瀏覽其他銀行網站的理財信息 c.如果是為了工作,可以安裝盜版軟件

d.給其他銀行的同業人員展示本行內部的網絡理財產品 答案:b

★單選題

工商銀行主色中,代表深邃、扎實,寓意工商銀行的實力雄厚和誠信可靠的顏色是什么 a.紅色 b.黑色 c.灰色 d.金色 答案:b

★單選題

關于動產質權的說法,正確的是 a.動產均可出質

b.設立質權,當事人可以采取口頭形式訂立質權合同

c.債務人履行債務,質權人應當返還質押財產

d.質押財產折價的,應當依照政府指導價格 答案:c

★單選題

關于利率和匯率的說法錯誤的是 a.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率,參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

b.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率,參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

c.官方利率是由政府部門確定的,而市場利率是由市場供求關系確定的 d.官方利率只能在一定幅度內波動,市場利率可以自由波動 答案:d

★單選題

國際貿易按照商品形態劃分,可分為 a.出口貿易和進口貿易 b.貨物貿易和服務貿易 c.直接貿易和間接貿易 d.水平貿易和垂直貿易 答案:b

★單選題

國際貿易融資審批流程相對簡單,企業可以較為快速地獲取所需資金,可以滿足企業對融資()的要求 a.收益率 b.盈利能力 c.安全性 d.時效性 答案:d

★單選題

國際貿易融資業務 a.風險資本占用高 b.盈利率高 c.安全性低 d.技術含量低 答案:b

★單選題

國內發票融資屬于現金管理的 a.收款服務 b.付款服務 c.賬戶管理服務 d.風險管理 答案:a

★單選題

會計憑證是銀行業務活動的()和(),是能夠用來證明經濟業務事項發生、明確經濟責任并據以登記賬

簿、具有法律效力的書面證明 a.原始記錄、記賬依據 b.記賬憑證、原始記錄 c.業務證明、記賬依據 d.原始記錄、記賬附件 答案:a

★單選題

甲居住于某城市,因業務需要,以其座落在市中心的一處公寓(價值210萬元)作抵押,分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬元。甲與乙銀行于6月5日簽訂了抵押合同,6月10日辦理了抵押登記;與丙銀行于6月8日簽訂了抵押合同,同日辦理了抵押登記。后因甲無力還款,乙銀行、丙銀行行使抵押權,對的公寓依法拍賣,只得價款150萬元,乙銀行、丙銀行對拍賣款應如何分配 a.乙75萬、丙75萬 b.乙100萬、丙50萬 c.丙100萬、乙50萬 d.丙80萬、乙70萬 答案:c

★單選題

間接貿易是指商品生產國與商品消費國通過第三國進行的買賣商品的經營活動,間接貿易對于第三國來說是其

a.出口貿易 b.進口貿易 c.加工貿易 d.轉口貿易 答案:d

★單選題

客戶身份資料,自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存()年 a.1 b.5 c.10 d.15 答案:b

★單選題

跨行交易的資金清算均以()的數據為準先行清算,如有問題,按照其差錯處理規則進行處理 a.交易對手行 b.中國銀聯 c.支付清算協會 d.總行銀行卡部門 答案:b

★單選題

利率水平上升會產生什么影響 a.人們持有現金的機會成本減少 b.人們愿意把錢花掉,而不是存入銀行

c.投資成本增加 d.通貨膨脹 答案:c

★單選題

臨時賬戶的有效期限和展期期限最長不得超過()年 a.2年 b.3年 c.4年 d.5年 答案:a

★單選題

流程導向指從()視角審視業務運營風險,通過監督,推動業務流程的持續改進 a.業務流程 b.業務監督 c.業務監管 d.業務檢查 答案:a

★單選題

牡丹貸記卡是中國工商銀行發行的給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先支付后還款、按規定()的牡丹信用卡 a.不享受免息還款期待遇、存款有息 b.享受免息還款期待遇、存款有息 c.享受免息還款期待遇、存款無息 d.不享受免息還款期待遇、存款無息 答案:c

★單選題

牡丹人民幣貸記卡可在境內及具有()的境外受理點使用,以人民幣結算,具有信用消費、轉賬結算、存取現金等功能 a.銀聯標識 b.威士標識 c.萬士達標識

d.威士或萬士達標識 答案:a

★單選題

牡丹芯片卡是中國工商銀行發行的帶有()的牡丹卡 a.磁條

b.消費功能 c.取現功能 d.芯片 答案:d

★單選題

牡丹信用卡按是否享有免息還款期分為牡丹貸記卡和 a.牡丹運通卡 b.牡丹借記卡 c.牡丹靈通卡 d.牡丹準貸記卡 答案:d

★單選題

牡丹信用卡按照賬戶分為()、雙幣卡和多幣種卡 a.美元卡 b.人民幣卡 c.單幣卡 d.港幣卡 答案:b

★單選題

目前使用的跟單信用證統一慣例為 a.ucp500 b.ucp600 c.ucp700 d.ucp800 答案:b

★單選題

票據背書人在票據背面背書人欄記載“不得轉讓”字樣的,其后手再背書轉讓的,將產生的法律后果是 a.該匯票無效 b.記載“不得轉讓”字樣的背書人對其后手的被背書人不承擔保證責任 c.該背書轉讓無效

d.背書人對后手的被背書人承擔保證責任 答案:b

★單選題

票據背書轉讓時,由背書人在票據背面簽章、記載()和背書日期 a.被背書人名稱 b.被書原因 c.背書有效期 d.背書人名稱 答案:a

★單選題

品牌架構視覺規范中工行紅可應用于以下哪類宣傳材料的模板 a.整體品牌 b.對公客戶 c.私人銀行客戶 d.以上都可以 答案:d

★單選題

品牌金(銀)條與現金庫款及其他保管品必須()管理

a.分庫或入專用保險柜 b.一起放置 c.混放 d.分箱 答案:a

★單選題

企業年金是指我行為依法參加基本養老保險,自愿建立補充養老保險制度的企業及其職工提供綜合服務的產品,按()分為單一計劃和集合計劃兩類

a.客戶資金管理規模 b.管理機構數量

c.投資組合數量

d.受托人建立年金計劃時擬面向的參與委托人數量 答案:d

★單選題

錢箱按照業務處理權限分為柜員錢箱和

a.99999錢箱

b.營業網點日間庫 c.支行業務庫 d.電子錢箱 答案:a

★單選題

全功能銀行系統密押是指在辦理銀行匯票業務過程中,使用(),由計算機系統按照規定計算方法,對票據有關要素進行加密運算得出的一組數據

a.核押交易 b.補押交易 c.索押交易 d.以上均正確 答案:c

★單選題

全功能銀行系統通過應用號對不同性質的賬戶進行分類,加以區別。其中貸款賬戶的應用號是 a.04 b.06 c.10 d.02 答案:c

★單選題

全功能銀行系統通過應用號對不同性質的賬戶進行分類,加以區別。其中個人活期存款賬戶的應用號是 a.02 b.06 c.10 d.01 答案:d

★單選題

商業承兌匯票由()簽發,經付款人承兌,在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的依據 a.銀行

b.付款人或收款人 c.承兌人 d.收款人 答案:b

★單選題

商業匯票的付款期限自出票日開始計算,最長為 a.3個月 b.6個月 c.9個月 d.12個月 答案:b

★單選題

失票人不可以掛失的票據有 a.已承兌的商業匯票 b.現金支票 c.未填明“現金”字樣的銀行匯票和銀行本票

d.填明代理付款人的銀行匯票 答案:c

★單選題

失票人應當在通知掛失止付后()日內,也可以在票據喪失后,依法向人民法院申請公示催告,或向人民法院提起訴訟 a.1 b.3 c.7 d.15 答案:b

★單選題

使用外匯清算系統的清算行如需在境外開立外匯清算賬戶,必須經()批準,并依照總行相關管理規定管理和使用

a.中國人民銀行 b.國家外匯管理局 c.支付清算協會 d.總行

答案:d

★單選題

收繳假幣時,須由兩名經辦人員在場,當客戶面在人民幣假幣正面水印窗及背面中央,分別加蓋()油墨的“假幣”戳記 a.紅色 b.藍色 c.黑色 d.綠色 c.本票貼現 答案:b

★單選題

同一清算行經辦行之間的人民幣資金匯劃業務,系統()更新經辦行在二級清算行存放的轄內存放備付金 a.實時 b.批量 c.每小時

d.每天中午12:00 時,不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術

d.銀行業從業人員與同業人員接觸時,應盡量打聽對方的內部消息和商業秘密 答案:d

★單選題

現金存款有誤造成的錯賬或因故造成現金存款憑證未能再打印的業務,應先通過()進行錯賬沖正處理后,答案:b

★單選題

受理憑證專用章由()負責設計 a.總行

b.一級(直屬)分行 c.人民銀行 d.以上均不對 答案:a

★單選題

所有者權益科目號規則是 a.1xxx b.2xxx c.3xxx d.4xxx 答案:c

★單選題

特別重大類準風險事件是在重點關注、關注等三個類別的基礎上,由()按照可能存在嚴重違規、案件隱患及資金損失等特征綜合確定 a.總行

b.一級(直屬)分行 c.二級分行 d.人民銀行 答案:b

★單選題

貼現是指商業匯票的收款人或持票人,在匯票到期日前,為了取得資金而將票據權利轉讓給本行的票據行為,包括商業承兌3匯票的貼現和 a.銀行匯票貼現

b.銀行承兌匯票的貼現

答案:b

★單選題

委托貸款是指委托人提供貸款本金,由本行根據委托人確定的貸款、用途、金額、期限、利率等而代理發放、監督使用并協助收回,本行()風險的貸款 a.不承擔 b.承擔 c.部分承擔 d.視情況承擔 答案:a

★單選題

下列()為手工登記簿 a.柜員登記簿 b.開銷戶登記簿

c.印章保管使用登記簿 d.應急業務登記簿 答案:d

★單選題

下列有關銀行從業人員與同業人員之間就商業保密與知識產權保護的做法錯誤的是

a.銀行業從業人員與同業人員接觸時,不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的重大內部信息或商業秘密

b.銀行業從業人員與同業人員接觸時,不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密

c.銀行業從業人員與同業人員接觸

再進行現金支取或業務處理 a.往來賬戶

b.錯賬涉及的賬戶 c.內部賬戶 d.表外賬戶 答案:c

★單選題

小額匯劃業務采取()發送、(新頭寸的清算方式 a.實時、實時

b.日間批量、日終批量 c.實時、日終批量 d.日終批量、實時 答案:b

★單選題

小額支行系統上限為()a.5萬元(含)b.4萬元(含)c.3萬元(含)d.2萬元(含)答案:a

★單選題

信用證結算方式的基礎是 a.銀行信用 b.商業信用 c.政府信用 d.個人信用 答案:a

★單選題 驗資賬戶屬于 a.基本存款賬戶 b.專用存款帳戶)更

c.一般存款帳戶 d.臨時存款帳戶 答案:d

★單選題

業務核算人員按照業務操作、審批權限的不同分為()人員和()人員

a.業務經辦、業務授權 b.業務經辦、業務復核 c.業務經辦、業務審批

d.業務經辦、業務復核、業務授權 答案:a

★單選題

業務集中處理()是指綜合運用電子影像傳輸、存儲功能及參數管理等技術策略,實現對業務的處理、審核及管理等功能的專業運營平臺 a.通用文檔錄入平臺 b.業務集中處理平臺 c.共享運營平臺 d.新終端圖形平臺 答案:c

★單選題

業務集中處理后臺處理環節包括 a.通用文檔錄入和專業審核 b.專業處理和專業審核

c.通用文檔錄入和共享運營平臺處理

d.網點受理和共享運營平臺處理 答案:c

★單選題

業務集中處理平臺嚴格實行業務準入機制,業務納入集中處理平臺應遵循()原則 a.風險可控制 b.效率可保證 c.業務可規范 d.以上均包括 答案:d

★單選題

業務集中處理平臺用戶管理原則是 a.“事權劃分、崗位互換”

b.“事權劃分、崗位制衡” c.“大額審核、崗位制衡” d.“大額審核、崗位互換” 答案:b

★單選題

業務集中處理專業處理崗對于通過柜面渠道提交的業務首先審核 a.網點業務大小類選擇是否正確 b.業務憑證要素是否填寫完整、齊全、規范

c.業務憑證及附件影像是否清晰、完整

d.簽章是否齊全 答案:a

★單選題

依照新《公司法》的規定,公司為股東或實際控制人提供擔保時,下列說法錯誤的是

a.需經股東會或者股東大會決議批準

b.若公司章程對擔保總額及單項擔保有限額的,不得超過限額

c.如果沒有股東會或者股東大會決議批準,董事會的授權與批準無效 d.董事會的授權與批準有時也是可以的 答案:d

★單選題

已收繳假幣要納入系統核算,()保管,定期上繳人民銀行 a.經辦柜員入箱保管 b.交現金業務主管保管 c.營業終了上繳管庫員 d.移交另一名柜員保管 答案:c

★單選題

以上不屬于使用托收承付結算方式的收款單位和付款單位 a.國有企業

b.經營管理較好,并經開戶銀行審查同意的城鄉集體所有制工業企業 c.供銷合作社 d.私營企業

答案:d

★單選題

以下()與銀行開展現金管理業務的目的關系最不密切 a.穩定客戶關系 b.增強手續費收入 c.提高反洗錢的能力 d.滿足資本約束的要求 答案:c

★單選題

以下不屬于內部戶的帳戶是 a.內部資產類賬戶 b.內部負債類賬戶 c.資產負債共同類賬戶 d.或有資產帳戶 答案:d

★單選題

以下關于經濟資本定義的描述中,正確的是

a.經濟資本是指在既定的期間和置信區間內,根據銀行實際承擔的風險計算的用以覆蓋相應非預期經營風險和對外資本性支出的資本額度 b.經濟資本是指在既定的期間和置信區間內,根據銀行實際承擔的風險計算的用以覆蓋相應預期經營風險和對外資本性支出的資本額度 c.經濟資本是指在既定的期間和置信區間內,根據銀行實際承擔的風險計算的用以覆蓋相應信用風險和對外資本性支出的資本額度

d.經濟資本是指在既定的期間和置信區間內,根據銀行實際承擔的風險計算的用以覆蓋相應信用風險和市場風險的資本額度 答案:a

★單選題

因人員變動、臨時離崗、學習休假、崗位變動等原因引起的暫時離崗()以上情況,要于變動當日將權限卡改為()狀態 a.10天(含)、待啟用 b.10天(不含)、注銷

c.15天(含)、待啟用 d.15天(不含)、注銷 答案:a

★單選題

銀行憑借客戶與其擔保人的雙重信譽發放的貸款,指的是以下哪一種貸款

a.抵(質)押貸款 b.保證貸款 c.法人賬戶透支 d.銀團貸款 答案:b

★單選題

銀行受理單位定期存款開戶證實書遺失,在證實書銀行留底卡上注明“證實書掛失”字樣,()天后按原定期存款起息日原利率開具新證實書 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:d

★單選題

營業網點寄庫款箱庫存現金的真實性由()負責 a.網點柜員 b.網點管庫員

c.網點99999錢箱操作員 d.網點業務主管 答案:d

★單選題

營業網點業務管理重點是(),對于特大額業務、內部戶轉賬業務和外匯匯款業務等特殊業務必須堅持雙崗操作、換人審核,確保提交到業務集中處理平臺的業務真實、有效 a.現場管理

b.事中風險控制 c.事后風險控制 d.全流程控制 答案:a

★單選題

在不兌現的信用貨幣制度下,貨幣發行權主要集中于 a.財政部 b.商業銀行 c.中央銀行 d.國務院 答案:c

★單選題

在國際上現有美國運通國際股份有限公司、()、jcb日本國際信用卡公司三大專業信用卡公司 a.美國運通國際股份有限公司 b.萬事達卡國際組織 c.威士國際組織

d.大來信用證有限公司 答案:d

★單選題

在破產過程中,行使“決定繼續或者停止債務人的營業職權的是 a.債權人會議

b.破產公司股東會(股東大會)c.破產公司董事會 d.人民法院 答案:a

★單選題

在委托收款結算業務中,付款人在接到通知日的次日起3日內未通知銀行付款的,視同付款人同意付款。銀行應于付款人接到通知日的次日起()上午開始營業時,將款項劃給收款人 a.第二日 b.第四日 c.第五日 d.第七日 答案:b

★單選題

支票、本票、銀行匯票提示付款期分別為

a.支票10天、本票15天、銀行匯票1個月

b.支票15天、本票10天、銀行匯票

1個月

c.支票10天、本票2個月、銀行匯票1個月

d.支票10天、本票1個月、銀行匯票2個月 答案:c

★單選題

支票直通車業務僅限于人民幣轉賬業務,且必須使用 a.支付密碼 b.密押 c.密鑰 d.區位碼 答案:a

★單選題

中國大陸境內在校大學生,申請牡丹信用卡主卡基本條件是

a.年齡須在18周歲以上,具有完全民事行為能力;家庭地所和就讀院校在發卡機構所在地

b.年齡須在18周歲以上,具有完全民事行為能力;家庭住所或就讀院校在發卡機構所在地

c.年齡須在18周歲以上,具有完全民事行為能力;家庭地所在發卡機構所在地

d.年齡須在18周歲以上,具有完全民事行為能力;就讀院校在發卡機構所在地 答案:d

★單選題

自動柜員機保險柜鑰匙和密碼須 a.單人同時保管、單線定向傳遞 b.雙人分別保管、雙線交叉傳遞 c.雙人分別保管、單線定向傳遞 d.單人保管、分別傳遞他人 答案:c

★單選題

自動柜員機保險柜鑰匙用畢,必須入庫或()保管 a.現金款箱 b.抽屜 c.保險柜

d.隨身攜帶 答案:c

★單選題

自動柜員機用鈔嚴禁使用原封新鈔和 a.舊鈔

b.五成新鈔 c.九成新鈔 d.潮濕現鈔 答案:d

★單選題

自動柜員機中的現金,須按()分鈔箱管理 a.券別

b.本外幣幣種 c.新舊程度 d.主輔幣種類 答案:a

★多選題

辦理清算業務必須遵循()的原則 a.資金安全 b.處理高效 c.核算準確 d.管理科學 答案:abcd

★多選題

不安抗辯權的行為表示方式是 a.中止履行

b.追回已在途中的貨物 c.追回已在途中的貨款 d.解除合同 e.撤銷合同 答案:abc

★多選題

殘缺不全的金本位制是 a.金塊本位制 b.金銀復本位制 c.金匯兌本位制 d.金幣本位制 e.信用貨幣制度 答案:ac

★多選題

持票人因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利的,仍享有民事權利,可以請求()返還其與未支付的票據金額相當的利益

a.出票人 b.承兌人

c.最后一手背書人 d.保證人 答案:ab

★多選題

單位定期存款期限分為三個月、半年、(),起存金額一萬元,多存不限 a.二年 b.一年 c.五年 d.三年 答案:abcd

★多選題

反洗錢按專業可分為 a.對公業務反洗錢、個人業務反洗錢 b.國際業務與海外機構反洗錢 c.銀行卡業務反洗錢 d.電子銀行業務反洗錢 答案:abcd

★多選題

分級管理機制是指對準風險事件實行(),有效落實運營風險管理責任 a.分級核查 b.分級報告 c.分級負責 d.分級管理 答案:abcd

★多選題

風險驅動因素可分為 a.內部因素 b.外部因素 c.客戶因素

d.不可抗力因素 答案:ab

★多選題

根據《婚姻法》第18條規定:夫或妻一方所有的財產范圍包括 a.一方的婚前財產

b.一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費

c.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產

d.一方專用的生活用品 e.一方知識產權的收益 答案:abcd

★多選題

根據《票據法》的規定,匯票到期日前,有()情形的,持票人可以行使追索權

a.匯票被拒絕承兌

b.承兌人或者付款人死亡 c.承兌人或者付款人逃匿

d.承兌人或者付款人被依法宣告破產

e.承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動 答案:abcde

★多選題

國際結算方式按結算使用的信用工具所體現的信用性質劃分為()兩大類

a.商業信用 b.國際信用 c.銀行信用 d.個人信用 答案:ac

★多選題

國際上現有三大專業信用卡組織,分別是()、()和

a.美國運通國際股份有限公司 b.大來信用證有限公司 c.jcb日本國際信用卡公司 d.中國銀聯 答案:abc

★多選題 基本賬簿包括 a.流水賬 b.分戶賬

c.明細賬 d.總賬 答案:abd

★多選題

凱恩斯認為,人們對貨幣需求的行為,決定于以下動機 a.保值動機 b.預防動機 c.交易動機 d.投機動機 e.貯藏動機 答案:bcd

★多選題

客戶資金賬戶與理財產品資金清算專戶之間的資金劃轉,包括()環節 a.認購 b.申購 c.贖回 d.分紅 e.到期 答案:abcde

★多選題

跨行大額支付系統采取()的清算方式

a.日間批量發送

b.日終批量更新頭寸 c.逐筆實時發送 d.實時更新頭寸 答案:cd

★多選題

貿易融資能實施()和()的控制,有利于風險的動態把握,避開企業經營不穩定的弱點 a.資金流 b.現金流 c.成本 d.物流 答案:ad

★多選題

明細核算的載體包括 a.日志流水 b.分戶賬

c.登記簿 d.余額表 e.日計表 答案:abcd

★多選題

牡丹信用卡按照信息載體可分為()、()和 a.磁條卡 b.芯片卡

c.磁條芯片復合卡 d.彩照卡 答案:abc

★多選題

權限卡是指載有()等信息 a.持卡人員基本情況 b.權限級別 c.業務處理范圍 d.學習休假情況 答案:abc

★多選題

全功能銀行系統的重要組成部分有 a.實時清算系統 b.外匯匯款系統 c.跨行支付系統

d.境內外幣支付系統 答案:abcd

★多選題

上門收款封包、拆包及清點過程,上門付款配款裝箱及上門票幣收付清點的全過程應在監控下進行,并將現金與()進行賬實核對確認

a.現金存款憑條或現金支票等相關憑證

b.上門服務登記簿

c.代保管抵押質押品登記簿 d.柜員權限卡登記簿 答案:ab

★多選題

外匯市場具有的特點包括 a.是無形市場

b.是以造市商為核心的市場 c.存在雙重交易結構

d.是12小時交易的全球最大單一市場

e.是24小時交易的全球最大單一市場

答案:abce

★多選題

外匯是指以外幣表示可以用作國際清償的支付手段和資產,主要包括:紙幣、鑄幣、票據、郵政儲蓄憑證、公司債券以及()等 a.銀行存款憑證 b.政府債券 c.股票

d.特別提款權 答案:abcd

★多選題

未整點款和未整點券必須整點,整點后的現金達到()標準 a.點準 b.挑凈 c.礅齊 d.捆緊 答案:abcd

★多選題

下列關于單位結算賬戶的管理哪種說法正確

a.單位客戶基本存款賬戶開戶行不得為期開立一般存款賬戶

b.單位結算賬戶自開立之日起3個工作日生效

c.臨時存款賬戶的有效期限(含展期期限)最長不得超過2年

d.應根據人民銀行當地分支機構的規定組織賬戶年檢 答案:abcd

★多選題

下列關于貨幣需求量的說法中,正確的是

a.貨幣需求量通常是一種存量指標 b.考察貨幣需求量需把存量與流量結合起來考察

c.貨幣需求量的研究是不受時空限制的

d.貨幣需求量是一定時期內商品生產和流通對貨幣的客觀需求量

e.研究貨幣需求量時,需做靜態與動態的全面分析 答案:abcde

★多選題

下列關于我國夫妻財產制度的說法,正確的是

a.可概況為法定夫妻財產制與約定夫妻財產制相結合

b.法定夫妻財產制的核心內容,就是婚姻關系存續期間所得的財產屬夫妻雙方共同所有

c.夫妻之間享有日常家事代理權,因此對于重要財產的處分,夫妻雙方均有權單獨作出決定

d.夫妻可約定,婚姻關系存續期間所得財產及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

e.d項中的“約定”,既可采用書面形式,也可采用口頭形式 答案:abd

★多選題

下列合同適用我國《合同法》的是 a.政府采購合同

b.以懸賞廣告為要約訂立的合同 c.以招標、投標方式訂立的合同 d.以拍賣方式訂立的合同 e.監護合同 答案:abcd

★多選題

下列屬于我行資產托管產品的是 a.證券投資基金托管 b.社保基金托管 c.股權投資基金托管 d.安心賬戶資金托管

e.人民幣理財產品資金托管 答案:abcde

★多選題

下列說法正確的是

a.企業法人的職能部門得到企業法人書面授權的可以擔任保證人

b.商業銀行經批準后可以向關系人發放信用貸款

c.企業法人的分支機構得到企業法人書面授權的可以擔任保證人 d.夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義所負的債務為夫妻共同債務

e.所有權、用益物權、商標權、擔保物權都屬于物權 答案:cd

★多選題

下面有關票據背書問題的敘述,哪些是正確的

a.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的,匯票轉讓無效

b.票據憑證不能滿足背書人記載事項的需要,可以加附粘單,粘附于票據憑證上。粘單上的第一記載人應當在匯票和粘單的粘接處簽章 c.非經背書轉讓而取得的票據無效 d.匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時,必須記載被背書人的名稱

e.背書分為轉讓背書與非轉讓背書 答案:bde

★多選題

業務集中處理平臺具有()功能 a.業務處理 b.業務管理 c.服務支持 d.系統管理 答案:abcd

★多選題

以下國際慣例中,適用于保函/備用證業務的有 a.ucp b.isbp c.urr d.urdg 答案:ad

★多選題

銀行承兌匯票的出票人必須具備以下條件

a.出票人應為經中國人民銀行當地分支行批準的銀行機構

b.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

c.與承兌銀行具有真實的委托付款關系

d.與收款人具有真實的貿易背景 e.資信狀況良好,具有支付匯票金額的可靠資金來源 答案:bcde

★多選題

營業網點受理納入集中處理的業務時,應(),并完成業務的受理操作 a.認真判別業務大小類 b.正確使用優先處理標志 c.規范憑證歸類管理 d.通過業務審核、交易受理、影像采集傳輸等環節 答案:abcd

★多選題

在柜臺發生的下列哪些現金支取活動屬于異常大額現金

a.開戶單位一日兩次申請支取大額現金

b.開戶單位提取大額現金的時間出現異常變化

c.開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化

d.開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為20萬元的現金銀行匯票

e.開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為30萬元的現金銀行匯票 答案:bc

★多選題

在馬克思的貨幣必要量公式中,貨幣需求量md與其他關系正確的是 a.md與商品價格成正比

b.md與貨幣流通的平均速度成正比 c.md與商品交易量成正比 d.md與商品價格成反比

e.md與貨幣流通平均速度成反比 答案:ace

★多選題

賬戶管理主要包括賬戶的()等方面內容 a.開立 b.驗資 c.變更 d.撤銷 答案:acd

★多選題

支付結算代理業務包括 a.代理簽發銀行匯票業務 b.代理兌付銀行匯票業務 c.代理托收承付業務 d.代理委托收款業務 答案:abcd

★多選題

支付結算方式主要包括票據和其他結算方式,其他結算方式主要有()等 a.匯兌

b.托收承付 c.委托收款 d.國內信用證 e.銀行匯票 答案:abcd

★多選題

制定資本充足率目標過程中需要考慮的因素有 a.股東回報要求 b.監管要求 c.業務發展需要 d.外部市場環境 e.經營發展戰略 答案:abcde

★多選題

中國大陸境內人士(不含港澳臺地區,不含在校大學生)申請個人信用卡主卡需要達到以下基本條件()、()和

a.年齡在18周歲(含)以上,具有完全民事行為能力的自然人

b.工作單位或固定住所在發卡機構

所在地

c.收入穩定且在當地平均水平以上 d.工作單位和固定住所在發卡機構所在地 答案:abc

★多選題

專業資格可作為員工()的依據 a.職務聘任 b.崗位調整 c.薪酬確定 d.業務授權 e.評定職稱 答案:abcd

★多選題

自動柜員機保險柜鑰匙和密碼須()保管、()傳遞 a.雙人分別 b.雙人共同 c.單線定向 d.單線不定向 答案:ac

★多選題

自動柜員機的賬務核算差錯確認方式包括 a.每日核對《網點現金賬務核對登記簿》atm現金分項

b.在結賬并清點現金時核對自動柜員機庫存余額

c.接到客戶反映現金差錯求助或投訴時,進行清機軋賬、核實存取款人的操作記錄

d.裝卸鈔時清點軋對現金 答案:abc

★判斷題

1989年10月15日,工行在全行范圍開辦銀行卡業務,將產品定義為“牡丹卡”。◆對

★判斷題

commercial bank of china limited,簡稱為icbc。◆對

★判斷題

按風險事件成因的來源劃分,我行風險事件的風險驅動因素可劃分為內部因素和外部因素。◆對

★判斷題

辦理外匯匯款業務應嚴格按照各幣種起息日規定選擇匯款起息日,正確選擇匯款路線。◆對

★判斷題

保管密碼的人員輸入密碼時,應注意遮掩,其他人員應動回避。◆對

★判斷題

查詢書于當日最遲次日發出。◆對

★判斷題

產品配置研發是指通過配置產品屬性參數創新或優化產品。◆對

★判斷題

從服務客戶和提高工作效率角度,空白重要憑證上可以預先加蓋印章備用。◆錯

★判斷題

存款單位支取定期存款不得將定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現金。◆對

★判斷題

單位客戶基本存款賬戶開戶行因業務需要可為其開立一般存款賬戶。◆錯

★判斷題

單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,約定支取存款日期和金額方能支取的存款。◆對

★判斷題

對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,可根據各行實際情況選擇提交大額交易報告或可疑交易報告。◆錯

★判斷題

對確實無法查清的自動柜員機差錯,應及時在其他應收(付)款營業外收入或支出科目列賬。◆錯

★判斷題

對外擔保是指被擔保人是中國境外機構的擔保。◆錯

★判斷題

對于集團賬戶存款,集團總公司開立的賬戶作為集團一級分戶賬賬戶,集團子公司開立的賬戶作為集團二級分戶賬賬戶,集團二級分戶賬賬戶是集團一級分戶賬賬戶的補充反映。◆對

★判斷題

對于我行的7天單位通知存款產品,客戶只需提前1天通知我行即可獲得通知存款利息。◆錯

★判斷題

個人儲蓄賬戶辦理轉賬時,不同客戶的各儲蓄賬戶之間均可以辦理。◆錯

★判斷題

各級清算機構應建立跨境人民幣清算業務重大事件應急機制,避免產生支付清算風險或其他不良影響。◆對

★判斷題

工商銀行的中文全稱是:中國工商銀行股份有限公司,簡稱中國工商銀行、工商銀行、工行。英文行名全稱為:industrial and

★判斷題

工商銀行股份制改造之前,國家剝離了其全部不良資產。◆錯

★判斷題

柜員收繳假幣需要兩人當客戶面進行假幣鑒定、復核,開具假幣收繳憑證,雙人簽章。◆對

★判斷題

柜員之間往出、往入現金,須當面點清后即可直接辦理交接手續。◆錯

★判斷題

國際貿易按商品形態劃分,可分為貨物貿易(goods trade)和服務貿易(service trade。◆對

★判斷題

國際上現有三大專業信用卡組織,分別是威士國際組織(visa international)及萬事達卡國際組織和美國運通國際股份有限公司。◆錯

★判斷題

國有專業銀行時期,工商銀行企業化改革的中心環節是搞活大城市行。◆錯

★判斷題

國有專業銀行時期,工商銀行是一個多級法人的銀行機構。◆錯

★判斷題

行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權中止后以被代理人名義訂立合同,相對人有理由相信行為人有代理權的,該代理行為有效。這稱為表見代理。◆對

★判斷題

會計科目是指按照經濟業務和經營管理需要對各個會計要素進行分類形成的項目,包括表內科目、表外科目、共同類科目。◆錯

★判斷題

基本理念,是價值觀指導下的是非標準和行為原則,是理念與制度結合的具體體現。◆錯

★判斷題

基準利率是指由資金市場上供求關系決定的利率,是市場資金借貸成本的真實反映,能夠及時反映短期市場

利率的指標有銀行間同業拆借利率、國債回購利率等。◆錯

★判斷題

甲商場向乙企業發出采購100臺電冰箱的要約,乙于5月1日寄出承諾信件。5月8日,信件寄至甲商場,時逢其總經理外出,5月9日,總經理知悉了該信內容,遂于5月10日電傳告知乙收到承諾。該承諾于5月8日生效。◆對

★判斷題

客戶風險分類標準和分類結果屬商業秘密,未經批準不得泄露。◆對

★判斷題

空白重要憑證、會計核算專用印章、重要機具必須納入系統管理。◆對

★判斷題

跨境人民幣清算業務是指我行開辦中國境內與其他國家或地區(含港、澳、臺)之間、境外不同國家或地區(含港、澳、臺)之間的人民幣資金支付業務。◆對

★判斷題

履職功能包括工作日志和業務督導。◆錯

★判斷題

貿易融資比一般貸款風險高,不能有效降低銀行風險。◆錯

★判斷題

沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且開戶后發生大量資金收付,符合可疑交易報告標準。◆錯

★判斷題

牡丹貸記卡具有信用消費、轉賬結算、存取現金等功能。◆對

★判斷題

牡丹信用卡按照卡面是否帶彩照分為彩照卡和非彩照卡。◆對

★判斷題

牡丹信用卡按照信息載體分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡。◆對

★判斷題

牡丹異型卡是中國工商銀行發行的非標準規格牡丹卡,異型卡的功能同所依附的牡丹卡功能。◆對

★判斷題

牡丹準貸記卡透支利息按規定計收單利,牡丹貸記卡透支利息按規定計收復利。◆對

★判斷題

票據的簽發、取得和轉讓,應當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關系和債權債務關系。◆對

★判斷題

票據行為是票據當事人以發生票據債務為目的的法律行為,狹義的票據行為是指能產生票據債權債務關系的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證四種。◆對

★判斷題

品牌提出承諾,服務踐行承諾。◆對

★判斷題

人民幣和外幣個人通知存款可以劃分為一天個人通知存款和七天個人通知存款兩個品種。◆錯

★判斷題

日均存款余額在200萬元(含)以上的存款賬戶(外幣賬戶須按上年末決算匯率折合為人民幣計算)屬于重點客戶對帳。◆錯

★判斷題

如果企業發生破產清算,所有以持續經營為前提的會計程序和方法就不再適用。◆對

★判斷題

商業匯票部分放棄追索權業務是指貼現、轉貼現行在風險可控的基礎上,從持票人手中買斷未到期的商業匯票,同時承諾放棄對持票人及其指定前手追索權行為的業務。◆對

★判斷題

商業匯票的付款期限自出票日開始計算,最長為6個月,商業匯票的提示付款期限,自匯票到期日起10日,商業匯票可以轉賬和支取現金。◆錯

★判斷題

使命是企業經營管理實踐的規律總結和方略信念。◆錯

★判斷題

通知存款支取后留存部分高于最低起存金額的,按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的存款證實書,原證實書收回;留存部分低于起存金額的予以清戶。◆對

★判斷題

網點業務集中處理后所有業務必須進入共享運營平臺專業處理崗和專業審核崗。◆錯

★判斷題

網上銀行是指以互聯網為主要媒介,為客戶提供金融服務的電子銀行產品。按客戶類型分為企業網上銀行和個人網上銀行。◆對

★判斷題

我行業務集中處理包括業務受理、通用文檔錄入平臺錄入和共享運營平臺處理三個部分,其中,業務受理和通用文檔錄入平臺屬于營業網點的前臺操作環節,共享運營平臺處理屬于業務處理中心的后臺處理環節。◆錯

★判斷題

效益是企業生存的價值和基礎,也是企業發展的目的和保障。◆對

★判斷題

信用卡持卡人可憑卡在發卡機構指定的商戶購物和消費,也可在指定的銀行機構存取現金。◆對

★判斷題

業務集中處理共享運營平臺用戶使用統一認證號注冊。◆對

★判斷題

業務集中處理實施全新的流程創新和優化,構建“網點統一受理,后臺集中處理”運營格局。◆對

★判斷題

業務人員每人只能擁有一張磁質權限卡(除撤并網點特殊規定外),嚴禁出現一人多卡及串用、混用磁質權限卡的情況。◆對

★判斷題

業務運營風險的演變路徑為:風險驅動因素→風險事件→損失事件→風險損失,存在一個從量到質的演變過程。◆對

★判斷題

業務運營風險管理系統運行機制包括良性循環機制和分級管理機制。◆對

★判斷題

銀行業從業人員在業務活動中,在遵循有關規定的前提下,可以邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動。◆對

★判斷題

銀行業同業人員之間應當互相尊重,在面對競爭的時候不能互相誹謗;可以進行正常的學術交流,但不能互相交換商業機密或知識產權。◆對

★判斷題

由于國際貿易融資業務的技術性較強,需要有相應的現代、科學的內部組織體系運行系統加以支持,這就促

使銀行對內部營運機制進行不斷地改善和調整,使整個業務在相互銜接、相互制衡的情況下高效運轉。◆對

★判斷題

債券發行一般由承銷商充當媒介,代理發售給廣大投資者。因此,債券發行市場由發行者、債券承銷商和投資者共同構成。◆對

★判斷題

支票的提示付款期限自出票日起10日,中間或到期日遇節假日均不順延。◆錯

★判斷題

專門貿易是指以關境為標準劃分的進出口貿易,說明一國作為生產者和消費者在國際貨物貿易中具有的意義。◆對

第三篇：銀行員工考試題庫(個人銀行業務類)

銀行員工考試題庫（個人銀行業務類）

一、單選題

1、某借款人一筆貸款2004年4月22日到期后未還款，請問銀行應從（B）開始計算逾期利息。

A、4月21日B、4月22日C、4月23日D、4月24日

2、現金在（A）科目中核算。

A、資產類B、負債類

C、所有者權益D、損益類

3、受理人民法院、人民檢察院、公安機關等部門凍結單位的存款，期限不超過

（C），凍結期滿若無辦理續凍手續，則視為自動撤銷凍結。

A、一年 B、九個月C、六個月D、三個月

4、現金支票、轉帳支票的提示付款期限自出票日起（A）。

Ａ１０天B、5天Ｃ、7天D、一個月

5、目前我行的“銀信通”業務適用于我行的（C）客戶。

A、小靈通B、聯通 C、移動 D、固定電話

6、我行的客戶賬號有15位，聯名世紀一卡通的卡號有（C）位。

A、15B、17C、19D、207、個人商業用房按揭貸款的貸款額度最高金額不超過總房價的（C）%。

A、60B、40C、50D、708、營業終了，發現長款應（B）

Ａ、將長款寄庫B、立即報告及時查找

C、以長款補短款D、將長款取出自己查找

9、柜員權限卡的密碼，必須定期、及時修改；最長時間不得超過（C）。

A、10天B、15天C、30天D、5天

10、定活兩便儲蓄存款最低起存金額為(A)

A、50元B、10元C、1元D、100元

11、教育儲蓄存款起存金額為（A）元，A、50B、20C、10D、112、“勞動密集型小企業擔保貸款的貸款金額最高不超過（B）。

A、50萬B、100萬C、150萬 D、200萬

13、存本取息定期儲蓄存款的起存金額為（C）。

A、100元 B、1000元 C、5000元 D、10000元

14、銀行承兌匯票手續費：按承兌金額的（D）‰收取，每筆不足人民幣10元的，按10元收取。

A、0.2B、0.3C、0.4D、0.515、銀行承兌匯票，最長不超過（B）。

A、3個月 B、6個月C、9個月D、1年

16、個人抵押貸款的貸款期限不超過（B）

A、6個月B、1年C、2年D、3年

二、多選題

1、“一本通”的特點是：（ABC）。

A、靈活：多種儲種，盡收一折

B、安全：密碼管理、掛失方便

C、方便：一折多用、一折多戶、方便可靠

D、準確：印章審核、技術保障。

2、哪些有權機關可以對個人儲蓄存款執行查詢、凍結以及扣劃。（BCD）

A、檢察院B、法院C、海關總署D、稅務機關

3、下列哪些憑證是對外出售的憑證(BD)

A．進賬單B.支票C.存單D.電匯

4、保全倉貸款的貸款對象為（ABD）。

A、經工商行政管理機關核準登記的企業法人

B、集體工商戶

C、任何個人

D、個體工商戶

5、銀行卡的特點（ABC）

A、方便快捷；B、安全可靠；C、融存款、貸款和結算于一體

6、銀行卡的基本功能（ABC）

A、在銀行柜面存款、取款、查詢等功能；

B、在自動柜員機（ATM）上自助查詢、存款、取款；

C、在特約商戶POS消費等功能。

7、如何保護好銀聯卡的磁條，以防磁條受損而影響正常使用（ABCD）。

A、要防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞。

B、不要緊貼一起存放，也不要背對背放置，避免磁條相互磨擦。

C、不要將卡放在微波爐、冰箱等高磁電器的范圍內。

D、盡量不要和手機、電腦、掌上電腦等帶磁物品放在一起，以免消磁"變質。

8、下列（ACD）必須納入表外科目核算

A、空白銀行支票B、會計檔案

C、空白權限卡D、作廢權限卡

9、必須堅持按日或定期進行（ABCD）核對。

A、賬賬B、賬實C、賬表D賬據

10、柜員不得受理（ABCD）的憑證或票據。

A、密碼不正確、印鑒不真實

B、收款人名稱涂改

C、憑證（票據）內容與附件不一致

D、金額、出票（或簽發）日期涂改

11、下列（ABC）屬于違規操作。

A、超越權限自行記載賬務

B、私自補制匯劃業務副本

C、采用電話方式進行存取款

D、錯報業務必須進行查詢，收到查復后及時辦理轉賬或退匯。

12、單位存款帳戶按帳戶管理要求劃分為（ABCD）

A、基本帳戶B、一般帳戶C、專用帳戶D、臨時帳戶

13、“銀信通”是指我行利用信息技術和計算機系統，將您賬戶變動的（ABC）等信息發送到您指定的手機上，便于您及時掌握帳戶資金變動情況。

A、時間B、金額C、交易方式D、余額E、存款人姓名

14、“匯款直通車”----現代化支付系統的優勢：（ABCDEFG）。

A、匯路通達全國B、信息實時轉移C、款項實時到賬

D、資金實時清算E、賬戶實時處理F、服務手續簡便

G、申請即時辦理。

15、個人質押貸款權利包括（ABC）。

A、存單B、憑證式國債C、其它我行認可的權利

16、個人創新、創業小額擔保貸款借款人需要提供的相關資料包括（ABCD）。

A、身份證復印件B、收入證明C、戶籍證明D、貸款申請書

17、下崗失業人員小額擔保貸款借款人需要提供的相關資料包括（ABDE）。

A、身份證復印件 B、營業執照 C戶籍證明 D、貸款申請書 E、再就業優惠證

18、銀行承兌匯票承兌申請人提出申請時應填寫一式兩份的銀行承兌匯票申請書，同時提供下列材料（ABCD）

A、申請人及擔保人的法人營業執照復印件、稅務登記復印件、組織機構代碼證復印件、法人身份證明、法人變更相關資料等。

B、抵押物、質押物清單和有處分權人出具的同意抵、質押的書面證明，以及保證人同意保證的有關證明文件。

C、申請承兌的銀行承兌匯票、購銷合同及其增值稅發票。

D、我行要求的其他資料。

三、判斷題

1、客戶2004年5月9日提交一張支票，出票日為2004年 4月24日。由于5月1日到7日為“五一”長假，該支票到期日為假日順延。銀行應該受理。（×）

2、票據出票日期使用小寫或未按要求規范填寫的，銀行可予受理，但由此造成的損失由出票人自行承擔。（×）

3、收付現金應遵循的原則是收入現金先收款后記賬，付出現金先記賬后付款。（√）

4、柜面受理賬號和戶名不相符的憑證或票據時，必須按照賬號處理賬務，嚴禁按照戶名對應的賬號進行記賬處理。（×）

5、憑證或票據的金額、出票（或簽發）日期、收款人名稱等三項內容中任何一項涂改的，嚴禁受理。（√）

6、儲戶由代理人辦理掛失手續，在掛失期滿7天后必須由其本人或原掛失代理人辦理換折或支取存款手續。（×）

7、儲戶要求撤消掛失申請，必須在原掛失網點辦理。（√）

8、柜員受理大小寫金額不一致的票據時，必須以大寫金額為記賬金額依據，嚴禁以小寫金額為記賬金額依據。（×）

9、“一筆一清”指按券別清點，每點準一種券別隨時放入自己款箱。（×）

10、整點現金時，拆捆前要卡把、看券別，捆、把未點準不得將原封簽紙條丟掉，不得與其他款項調換或混淆。（√）

11、已經凍結的存款其他有權部門要求再進行凍結時不予辦理。（√）

12、個人活期儲蓄存款按結息，存款在存期內遇利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。未到結息日銷戶者，按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。（√）

13、單位定期存款到期按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，期間遇利率調整不分段計息,不計復息。（√）

14、我行表內會計科目分為資產類、負債類、所有者權益類、損益類四大類。（√）

15、密碼掛失期為7天，不能臨時掛失（√）

16、辦理業務收取的保證金必須納入專戶進行管理，不得將保證金挪做他用；提前支取保證金必須經總部審批。（√）

17、個人抵押貸款的抵押物包括繁華街道正在出租的門面房，土地使用權或本社認可的其它資產（√）

18、柜員不得私自在空白重要憑證預先加蓋會計印章。經網點業務主管批準后，方可在空白重要憑證預先加蓋會計印章。（×）

19、我行的聯名世紀一卡通可以在全國各地的自動柜員機和POS機上使用。（√）

20、我行開展的個人汽車消費貸款，貸款期限最長不超過兩年。（×）

21、拍賣物抵押貸款的貸款比例最高可達到競買成交金額的60%，期限最長為一年（×）

22、下崗失業人員小額擔保貸款，可享受政府2年的貼息，展期不貼息。（√）

第四篇：銀行業務

單位人民幣定期存款

單位人民幣定期存款是在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金額一萬元，多存不限，實行利隨本清計息辦法，期限分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年6個檔次，本金一次存入，可質押貸款，可提前支取。辦理程序

1.存入：單位在申請辦理定期存款時，應提交工商行政管理部門核發的企業法人營業執照或營業執照正本，并預留印鑒。

2.支取：單位支取定期存款時，持開戶證實書并加蓋預留印鑒到開戶行辦理

單位人民幣活期存款

單位辦理活期存款業務時，需在我行開立單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶。個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。服務對象

中國境內需要開立銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織（統稱“單位”）以及個體工商戶。辦理程序

單位出具相關證明后，由單位法定代表人或單位負責人（也可授權他人）向我行領取、填制一式三聯《開立單位銀行結算賬戶申請書》并加蓋單位公章及法人私人章，連同單位印鑒卡一起送交我行。

單位人民幣通知存款

單位人民幣通知存款是存款單位在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的人民幣存款。1．業務特點

1)可自由選擇通知存款品種。單位人民幣通知存款不論存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為“一天通知”和“七天通知”兩種。一天通知存款必須提前一天通知銀行并約定支取金額，七天通知存款必須提前七天通知銀行并約定支取金額；

2)最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

2．服務對象

為在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業、事業、機關、部隊、社會團體和個體經濟戶等單位。3．辦理程序

1)開戶：開戶時單位須提交開戶申請書、營業執照正本及其復印件等，并預留印鑒；

2)通知：存款人填寫“通知存款取款通知書”，并加蓋預留印鑒，提前通知開戶行約定支取通知存款；

3)支取：存款單位在正常約定期限內到開戶行支取單位通知存款時，應出具單位通知存款證實書和通知存款取款通知書受理證明聯。

單位人民幣協定存款

單位人民幣協定存款是指單位與我行商定，在協議期限內，規定協定存款的結算賬戶最低留存額（不低于人民幣50萬元），按照中國人民銀行規定的相應利率計付利息的人民幣存款。1．服務對象

已在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的法人及其他組織。2．辦理手續

辦理協定存款應由存款單位的法定代表人或授權代理人與我行簽訂《協定存款合同》，約定合同期限，到期時任何一方沒有提出終止或修改合同，即視作自動延期。

銀團貸款

銀團貸款是指獲準經營貸款業務的兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。用途：

適用于客戶的大額本外幣中長期或短期的融資需求，包括項目融資，企業并購、資產重組、進出口貿易、發行股票債券等過程中的過渡性融資需求及結構性融資需求等。適用對象： 1.系統客戶作為融資主體或主要發起人； 2.有較大影響的公司作為主要股東參與；

3.負債性融資總額在人民幣2億元以上的大型項目融資需求。

辦理程序：

1.銀團貸款的申請人依據項目的情況向銀行提出貸款申請；

2.借款人和代理行就貸款基本條件達成一致意見后，借款人出具籌資委托書，銀團貸款進入實質性階段； 3.代理行牽頭籌組銀團貸款；

4.各參與行參加銀團貸款的有關各方簽約；

5.代理行按照銀團貸款約定的條件，組織貸款的發放和回收。

提供資料： 借款人：

1.營業執照、法人代碼證書(副本及影印件)和年檢證明。2.經確認的公司注冊資本驗資報告。3.項目可行性研究報告。

4.項目批準證書（合格、有效的相關批準文件）。5.合同和章程（原件及影印件）。

6.預計資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度、現金流量預測及營運計劃。

7.法定代表人身份證明及其必要的個人信息。

8.董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等（可于放款時提供）。

9.董事會同意申請授信業務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。10.授信業務由授權委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委托書（原件）。

11.其他銀行認為必要的資料。

項目貸款

項目貸款指本行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的本外幣貸款。包括基本建設貸款、技術改造貸款、市政建設配套貸款、房地產開發貸款、其他類項目貸款。用途：

用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目。期限：

1.中期項目貸款的期限為一年以上（不含一年），五年以下（含五年）； 2.長期項目貸款的期限為五年以上（不含五年），十年以下（含十年）；本行原則上不參加期限在十年以上的項目貸款。

利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.項目符合國家的產業政策、信貸政策和本行的貸款投向； 2.項目具有國家規定比例的資本金；

3.需要政府有關部門審批的項目，須持有批準文件；

提供資料：

1.經有關主管部門批準的項目建議書、立項批準文件及經專家論證通過的項目可行性研究報告；

2.項目前期準備工作完成情況的報告；

3.資本金和其他建設資金、生產和經營所需流動資金的籌措方案及資金來源落實的證明文件，并附出資方承諾出資的文書；

4.借款人的企業法人營業執照、法人代碼證、法定代表人資格證書等； 5.借款人原則上需提交經會計(審計)事務所審計的前三年會計財務報表、申請借款前一個月的資產負債表、損益表和現金流量表；

6.擔保方式及相應承諾書。

中長期流動資金貸款

中長期流動資金貸款指為了滿足客戶生產經營過程中的流動資金需求(包括周轉性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發放的一年至三年（含）的中期貸款。用途：

限用于借款人流動資金需要。期限：

一年至三年（含）利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并經即期年檢通過； 2.獨立核算，有健全的財務管理制度； 3.資本金到位并經會計師事務所驗資；

4.持有人民銀行頒發并經年審通過的《貸款卡》； 5.經營符合營業執照、經營許可證規定的范圍。

提供資料：

1.申請人和擔保人各自的《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》；

2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；

3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；

4.抵（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件；

5.董事會同意借款或擔保的決議(非公司制企業可免交)； 6.《借款申請書》；

7.必要的交易合同或協議。

短期流動資金貸款

短期流動資金貸款是指為了滿足客戶生產經營過程中的流動資金需求(包括周轉性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發放的一年（含）以內的貸款。用途：

限用于借款企業流動資金需要。利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并經當期年檢通過； 2.獨立核算，有健全的財務管理制度； 3.資本金到位并經會計師事務所驗資；

4.持有人民銀行頒發并經年審通過的《貸款卡》； 5.經營符合營業執照、經營許可證規定的范圍。提供資料：

1.申請人和擔保人各自的《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；

3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；

4.抵（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件；

5.董事會同意借款或擔保的決議(非公司制企業可免交)； 6.《借款申請書》； 7.必要的交易合同或協議

單位定期存單質押貸款

單位定期存單質押貸款是指借款人以我行未到期的單位定期存單作質押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業務。每筆貸款不超過質押存單金額的90%，且期限最長不得超過定期存單的到期日。額度：

每筆貸款不超過質押存單金額的90% 期限：

最長不得超過定期存單的到期日 利率：

按照中國人民銀行同期同檔的貸款利率執行和調整 提供資料：

1.申請人和擔保人各自的《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；

3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；

4.抵（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件； 5.借款申請書； 6.開戶證實書；

7.存款人委托貸款行向存款行申請開具單位定期存單的委托書； 8.存款人在存款行的預留印鑒；

9.開戶證實書為第三人向借款人提供的，應提供第三人同意申請人使用其開戶證實書的書面文件。

“1+N”供應鏈融資

“1+N”供應鏈融資是我行專門為工業制造型企業提供的一種金融業務,是銀行、供應鏈上下游企業充分發揮各自優勢，相互協作，解決核心企業的下游企業因傳統擔保不足而產生的融資瓶頸問題，為供應鏈中的中小企業提供融資服務。“１”是核心企業，“Ｎ”指圍繞核心企業的產業鏈上的其他中小企業。優勢和特點：

1.無需任何有形物體抵押，利用供給方與需求方的業務性質作為授信基礎，手續簡便、審批迅速、放款及時；

2.支用靈活：在授信有效期內，貸款額度可循環使用； 3.還款方式可以按月、按季、到期還多種方式。適用對象：

“1+N”供應鏈融資的適用對象是N個下游企業是依存該核心企業發展的本地中小企業。核心企業的對象為我市的重點骨干企業，處于產業中的核心地位，資金實力雄厚，年銷售達到5億以上，信用等級A級以上。申請條件：

1.公司成立在1年以上； 2.征信記錄良好； 3.有穩定的經營收入；

4.對“1+N”供應鏈的中小企業的貸款用途，只能用于支付核心企業的貨款； 5.核心企業為鏈條上的N個下游企業提供融資擔保。

股權質押貸款

股權質押貸款是借款人以自有或第三人合法持有的股權作擔保，向我行申請的各類融資業務。“股權”指在本市登記注冊的有限責任公司、股東人數在200人以下的非上市股份有限公司的股權。優勢和特點：

1.股權質押貸款以短期貸款為主，主要用于生產經營活動，期限最長不超過一年；

2.貸款最高額度可達出質股權評估價值的50%； 3.企業貸款成本低、時間快。適用對象：

股權質押貸款適用對象為從事生產經營活動的企業和個體工商戶。申請條件：

1.出質人必須擁有相對控股權，或為質押股權所在公司的主要股東； 2.在約定的時限內及時到工商行政管理部門辦理股權出質登記；

3.申請質押的股權在此次質押之前必須是未設立質押或有效質押已解除，即借款人對所質押的股權必須擁有完全的所有權與處分權； 4.質押股權所在公司必須具備以下基本條件：

1)注冊實收資本500萬元（含）以上，資產總額2000萬元（含）以上，年銷售收入3000萬元（含）以上；

2)經營年限三年（含）以上，經營狀況正常穩定，上年凈資產收益率8%以上；

3)資產負債率工業企業在60%以內，商貿流通企業在70%以內。

應收賬款質押貸款

應收賬款質押貸款是借款人以其自身所有的應收賬款的收款權利作為質押擔保，由我行向其發放貸款的一種授信業務。優勢和特點：

1.無需額外的擔保，以實現的銷售獲得融資；

2.提前獲得資金，免受墊資帶來的麻煩，為繼續生產創造條件； 3.應收賬款折扣率最高可達合格應收賬款金額的60%；

4.期限靈活，單筆貸款期限為按合同履約付款期限，應收賬款質押貸款期限最長可達12個月。

適用對象：

應收賬款質押貸款適用對象為具有一定自有資金，并進行獨立核算的企業法人、其他經濟組織。申請條件：

1.借款人以本行賬戶為主對外結算經營，資金結算量較大，與本行原則上不短于六個月；

2.合同交易背景真實，合同標的明確，履行期限確定，交易雙方交易歷史原則上不低于一年；

3.質押的應收賬款在合同約定的期限以內，賬齡不超過六個月；

4.付款人有按約如期付款的能力，能出具應收賬款證實書，并承諾付款期限不超過一年。

微貸通

微貸通業務是我行根據借款人的誠信度以及經營狀況、貢獻度，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業務。優勢和特點：

1.手續簡便，首筆貸款三天辦妥。

2.擔保方式靈活，不需抵押，以保證為主。3.利率優惠，定價與存款掛鉤。

適用的對象：

微貸通的適用對象為有完全民事行為能力并從事合法經營符合微型企業標準的企業法人、合伙企業、個人獨資企業等。

微型企業標準是符合授信總額200萬元（含）以下，資產總額200萬元以下或年銷售總額500萬元以下的各類企業、各類從事合法經營活動的法人組織。申請條件：

1.在當地有固定住所和生產經營場所； 2.具有有效的營業執照、持有有效貸款卡 ；

3.有充足的還款來源和良好的還款意愿，能按期還本付息；

4.無不良貸款記錄，經營者品行端正，經營合法。

知識產權質押貸款

知識產權質押貸款是湖州市商業銀行為推動我市高新技術產業科技成果轉化，促進科技型中小企業發展而精心設計的特色金融產品。該產品主要面向科技型中小企業客戶，要求借款企業以合法有效的知識產權作質押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業的正常營運資金需求。優勢和特點：

1.只需以知識產權作為貸款質物，不需要提供其他擔保； 2.開辟綠色通道，流程也進行了簡化，操作相對便捷； 3.政府主管部門提供貼息支持； 4.最高2000萬元貸款額； 5.最長期限可達2年。適用的對象：

知識產權質押貸款的適用對象主要是擁有自主的知識產權的科技型中小企業客戶。申請條件：

1.具有獨立法人資格，經工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續； 2.成立時間須在1年（含）以上；

3.用于質押的知識產權限為發明專利權，實用新型專利權和商標專用權中的一種或幾種；

4.用于質押的知識產權須合法有效，并具有較強的盈利能力和良好的發展前景；

5.質物必須產權明晰，可以辦理質押登記。

銀行保函業務

銀行保函是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。業務特點：

一方面銀行信用作為保證，易于為客戶接受；另一方面，保函是依據商務合同開出的，但又不依附于商務合同，是具有獨立法律效力的法律文件。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保行就必須承擔付款責任，而不論申請人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業務。服務對象：

經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業法人等。我行可為客戶參與國際國內商品貿易、工程承包、資金融通等不同經濟活動的客戶提供快捷、便利、高效的保函服務。辦理程序：

1.申請人需填寫開立保函申請書并簽章；

2.提交保函的背景資料，包括合同、有關部門的批準文件等； 3.提供相關的保函格式并加蓋公章；

4.提供企業近期財務報表和其它有關證明文件；

5.落實我行接受的擔保，包括繳納保證金、質押、抵押或第三者信用擔保等； 6.由我行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔保、質押或抵押情況后，可對外開出保函

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是指出票人簽發的，由我行承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。業務特點：

1.承兌期長（最長為 6 個月），使用它結算可以緩解付款人資金緊張的狀況； 2.銀行承兌匯票的提示付款期限自匯票到期日起 10 日； 3.流通性強，銀行承兌匯票即可背書轉讓，也可向我行申請貼現； 4.使用地域廣，適用于同城或異地結算；

5.金額大，我行承兌的匯票，每張票面金額最高為 1000 萬元（含）； 6.手續費低，我行按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續費。服務對象：

資信狀況良好、具有真實的貿易背景的且在我行開立存款帳戶的法人或其他組織。辦理程序：

1.承兌申請人提交《銀行承兌匯票申請書》、購銷合同和有關財務報表； 2.我行審查同意后，與申請人簽署銀行承兌匯票承兌協議，收取保證金或與擔保人簽訂保證合同、抵（質）押合同；

3.申請人簽發銀行承兌匯票，我行辦理承兌手續。

委托貸款業務

本產品是指客戶提供資金，由銀行根據客戶確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務。業務提示：

1.客戶的以下資金來源不能發放委托貸款：社保基金、企業年金、財政預算外資金、工會經費、保險資金、基金會基金、住房公共維修基金等； 2.銀行可以開辦單一委托人對單一借款人的委托貸款業務，也可以開辦單一委托人對多個借款人的委托貸款業務；

3.委托貸款利率由客戶自主確定，但須符合人民銀行有關利率管理的要求。產品優勢：

1.提高客戶資金的收益率；

2.客戶自主選擇貸款對象、貸款期限等，能有效降低投資風險； 3.能降低貸款人的融資成本。

第五篇：銀行業務

通用業務：

1、信用卡申請（行長推薦，簽字）

2、個人小額信用貸款

3、企業信用貸款（含多戶聯保貸款）

4、企業抵押貸款

5、個人抵押貸款（房產抵押、汽車抵押）

6、銀聯特約商戶POS機申請

銀行特色業務：

興業銀行：

興業通POS（13封頂，節假日到賬）

興業通POS（26封頂，節假日到賬）

中國銀行：

企業法人貸（信用貸款）

光大銀行：

陽光消費貸

信用卡—瞬時貸

平安銀行：

平安易貸