第一篇：銀行業務詞語

acquiring company 收購公司 bad loan 呆帳 chart of cash flow 現金流量表

clearly-established ownership 產權清晰 debt to equity 債轉股

diversity of equities 股權多元化 economy of scale 規模經濟 emerging economies 新興經濟 exchange-rate regime 匯率機制 fund and financing 籌資融資

global financial architecture 全球金融體系 global integration, globality 全球一體化，全球化 go public 上市

growth spurt（經濟的）急劇增長 have one's 'two commas' 百萬富翁 hedge against 套期保值 housing mortgage 住房按揭 holdings 控股，所持股份 holding company 控股公司 initial offerings 原始股

initial public offerings 首次公募 innovative business 創新企業 intellectual capital 智力資本 inter-bank lending 拆借 internet customer 網上客戶 investment payoff period 投資回收期 joint-stock 參股

mall rat 愛逛商店的年輕人 means of production 生產要素

(the)medical cost social pool for major diseases 大病醫療費用社會統籌 mergers and acquisitions 并購

mobile-phone banking 移動電話銀行業 moods 人氣 net potato 網蟲 non-store seling 直銷 offering 新股

online-banking 網上銀行業 online-finance 在線金融

online client（銀行的）網上客戶 paper profit 帳面收益 physical assets 有形資產 project fund system 項目資本金制度 pyramid sale 傳銷 recapitalize 資產重組 regional corrency blocks 地區貨幣集團 regulate 調控 sell off 變現

share(stock)option 期權，股票認購權 smart card 智能卡 slash prices 殺價

spare capacity 閑置的生產能力 strong growth 強勁的增長勢頭 switch trade 轉手貿易 take…public 上市

tap the idle assets 盤活存量資產 transaction（銀行的）交易 transfer payment from the exchequer 財政轉移支付

venture-capital 風險資本 virtual bank 虛擬銀行 wire transfer 電子轉帳

account number 帳目編號 depositor 存戶 pay-in slip 存款單 a deposit form 存款單 a banding machine 自動存取機 to deposit 存款

deposit receipt 存款收據 private deposits 私人存款 certificate of deposit 存單 deposit book, passbook 存折 credit card 信用卡 principal 本金

overdraft, overdraw 透支 to counter sign 雙簽 to endorse 背書 endorser 背書人 to cash 兌現 to honor a cheque 兌付 to dishonor a cheque 拒付 to suspend payment 止付 cheque,check 支票 cheque book 支票本 order cheque 記名支票 bearer cheque 不記名支票

crossed cheque 橫線支票 blank cheque 空白支票 rubber cheque 空頭支票 cheque stub, counterfoil 票根 cash cheque 現金支票 traveler's cheque 旅行支票 cheque for transfer 轉帳支票 outstanding cheque 未付支票 canceled cheque 已付支票 forged cheque 偽支票 Bandar's note 莊票，銀票 banker 銀行家 president 行長 savings bank 儲蓄銀行 Chase Bank 大通銀行

National City Bank of New York 花旗銀行 Hongkong Shanghai Banking Corporation 匯豐銀行 Chartered Bank of India, Australia and China 麥加利銀行 Banque de I'IndoChine 東方匯理銀行

central bank, national bank, banker's bank 中央銀行 bank of issue, bank of circulation 發行幣銀行

commercial bank 商業銀行，儲蓄信貸銀行 member bank, credit bank 儲蓄信貸銀行 discount bank 貼現銀行 exchange bank 匯兌銀行 requesting bank 委托開證銀行

issuing bank, opening bank 開證銀行 advising bank, notifying bank 通知銀行 negotiation bank 議付銀行 confirming bank 保兌銀行 paying bank 付款銀行

associate banker of collection 代收銀行 consigned banker of collection 委托銀行 clearing bank 清算銀行 local bank 本地銀行 domestic bank 國內銀行 overseas bank 國外銀行 unincorporated bank 錢莊 branch bank 銀行分行

trustee savings bank 信托儲蓄銀行 trust company 信托公司 financial trust 金融信托公司 unit trust 信托投資公司

trust institution 銀行的信托部 credit department 銀行的信用部 commercial credit company(discount company)商業信貸公司（貼現公司）neighborhood savings bank, bank of deposit 街道儲蓄所

credit union 合作銀行 credit bureau 商業興信所 self-service bank 無人銀行 land bank 土地銀行

construction bank 建設銀行

industrial and commercial bank 工商銀行 bank of communications 交通銀行 mutual savings bank 互助儲蓄銀行 post office savings bank 郵局儲蓄銀行 mortgage bank, building society 抵押銀行 industrial bank 實業銀行

home loan bank 家宅貸款銀行 reserve bank 準備銀行 chartered bank 特許銀行 corresponding bank 往來銀行

merchant bank, accepting bank 承兌銀行 investment bank 投資銀行 import and export bank(EXIMBANK)進出口銀行

joint venture bank 合資銀行 money shop, native bank 錢莊 credit cooperatives 信用社 clearing house 票據交換所 public accounting 公共會計 business accounting 商業會計 cost accounting 成本會計

depreciation accounting 折舊會計 computerized accounting 電腦化會計 general ledger 總帳 subsidiary ledger 分戶帳 cash book 現金出納帳 cash account 現金帳 journal, day-book 日記帳，流水帳 bad debts 壞帳 investment 投資

surplus 結余 idle capital 游資

economic cycle 經濟周期 economic boom 經濟繁榮 economic recession 經濟衰退 economic depression 經濟蕭條 economic crisis 經濟危機 economic recovery 經濟復蘇 inflation 通貨膨脹 deflation 通貨收縮 devaluation 貨幣貶值 revaluation 貨幣增值

international balance of payment 國際收支 favourable balance 順差 adverse balance 逆差 hard currency 硬通貨 soft currency 軟通貨

international monetary system 國際貨幣制度 the purchasing power of money 貨幣購買力 money in circulation 貨幣流通量 note issue 紙幣發行量 national budget 國家預算

national gross product 國民生產總值 public bond 公債 stock, share 股票 debenture 債券 treasury bill 國庫券 debt chain 債務鏈

direct exchange 直接（對角）套匯 indirect exchange 間接（三角）套匯 cross rate, arbitrage rate 套匯匯率

foreign currency(exchange)reserve 外匯儲備

foreign exchange fluctuation 外匯波動 foreign exchange crisis 外匯危機 discount 貼現 discount rate, bank rate 貼現率 gold reserve 黃金儲備

money(financial)market 金融市場 stock exchange 股票交易所 broker 經紀人 commission 傭金 bookkeeping 簿記 bookkeeper 簿記員 an application form 申請單 bank statement 對帳單 letter of credit 信用證 strong room, vault 保險庫 equitable tax system 等價稅則 specimen signature 簽字式樣

banking hours, business hours 營業時間

1.現金業務：Cash business, 2.轉賬業務：transfer business, 3.匯兌業務：currency exchange business, 4.委托收款：commission receivables, 5.發放貸款：loans, 6.貸款收回：loan recovery，7.貸款展期：loan extension，8.辦理銀行匯票：apply for bank drafts, 9.收息：interest, 10托收： collection.其他相關：

account number 帳目編號 depositor 存戶 pay-in slip 存款單 a deposit form 存款單

a banding machine 自動存取機 to deposit 存款

deposit receipt 存款收據 private deposits 私人存款 certificate of deposit 存單 deposit book, passbook 存折 credit card 信用卡 principal 本金

overdraft, overdraw 透支 to counter sign 雙簽 to endorse 背書 endorser 背書人 to cash 兌現

to honor a cheque 兌付 to dishonor a cheque 拒付 to suspend payment 止付

cheque,check 支票 cheque book 支票本 order cheque 記名支票 bearer cheque 不記名支票 crossed cheque 橫線支票 blank cheque 空白支票 rubber cheque 空頭支票 cheque stub, counterfoil 票根 cash cheque 現金支票

traveler's cheque 旅行支票 cheque for transfer 轉帳支票 outstanding cheque 未付支票 canceled cheque 已付支票 forged cheque 偽支票

Bandar's note 莊票，銀票 banker 銀行家 president 行長 savings bank 儲蓄銀行 Chase Bank 大通銀行 National City Bank of New York 花旗銀行

Hongkong Shanghai Banking Corporation 匯豐銀行

Chartered Bank of India, Australia and China 麥加利銀行 Banque de I'IndoChine 東方匯理銀行

central bank, national bank, banker's bank 中央銀行 bank of issue, bank of circulation 發行幣銀行 commercial bank 商業銀行，儲蓄信貸銀行 member bank, credit bank 儲蓄信貸銀行

discount bank 貼現銀行 exchange bank 匯兌銀行 requesting bank 委托開證銀行

issuing bank, opening bank 開證銀行 advising bank, notifying bank 通知銀行

negotiation bank 議付銀行 confirming bank 保兌銀行 paying bank 付款銀行 associate banker of collection 代收銀行 consigned banker of collection 委托銀行

clearing bank 清算銀行 local bank 本地銀行

domestic bank 國內銀行 overseas bank 國外銀行 unincorporated bank 錢莊 branch bank 銀行分行

trustee savings bank 信托儲蓄銀行 trust company 信托公司 financial trust 金融信托公司 unit trust 信托投資公司

trust institution 銀行的信托部 credit department 銀行的信用部 commercial credit company(discount company)商業信貸公司（貼現公司）neighborhood savings bank, bank of deposit 街道儲蓄所

credit union 合作銀行 credit bureau 商業興信所 self-service bank 無人銀行 land bank 土地銀行

construction bank 建設銀行

industrial and commercial bank 工商銀行

bank of communications 交通銀行 mutual savings bank 互助儲蓄銀行 post office savings bank 郵局儲蓄銀行 mortgage bank, building society 抵押銀行 industrial bank 實業銀行

home loan bank 家宅貸款銀行 reserve bank 準備銀行 chartered bank 特許銀行 corresponding bank 往來銀行

merchant bank, accepting bank 承兌銀行 investment bank 投資銀行

import and export bank(EXIMBANK)進出口銀行

joint venture bank 合資銀行 money shop, native bank 錢莊 credit cooperatives 信用社 clearing house 票據交換所 public accounting 公共會計 business accounting 商業會計 cost accounting 成本會計

depreciation accounting 折舊會計 computerized accounting 電腦化會計 general ledger 總帳

subsidiary ledger 分戶帳 cash book 現金出納帳 cash account 現金帳

journal, day-book 日記帳，流水帳 bad debts 壞帳 investment 投資 surplus 結余 idle capital 游資

economic cycle 經濟周期 economic boom 經濟繁榮

economic recession 經濟衰退 economic depression 經濟蕭條 economic crisis 經濟危機 economic recovery 經濟復蘇 inflation 通貨膨脹 deflation 通貨收縮 devaluation 貨幣貶值 revaluation 貨幣增值

international balance of payment 國際收支

favourable balance 順差 adverse balance 逆差 hard currency 硬通貨 soft currency 軟通貨

international monetary system 國際貨幣制度 the purchasing power of money 貨幣購買力

money in circulation 貨幣流通量 note issue 紙幣發行量 national budget 國家預算 national gross product 國民生產總值

public bond 公債 stock, share 股票 debenture 債券 treasury bill 國庫券

第二篇：銀行業務詞語解釋

附件十：業務詞語解釋

1、“系統信息”：是指系統管理崗前手錄入的與貸款權益直接相關的信息，包括貸款擔保信息、賬號、合同等。

2、“首筆出賬”：“首筆出賬”是指在我行經審批首次取得授信、續授信的客戶，新簽訂合同后辦理的第一次出賬。額度授信項下提取額度時改變授信方案、擔保條件，重簽授信合同、擔保合同或簽訂補充合同、分次額度啟用、首次審核等，視同“首筆出賬”。授信條件未改變，在首筆出賬后，額度額度使用許可項下繼續出賬的為“非首筆出賬”。

3、“首次審核”：是指業務經營單位完成授信合同簽訂、抵（質）押登記等相關工作后，預先將首筆出賬材料（不含借據和授信出賬申請書）提交給分行信貸管理部，分行信貸管理部審核授信授信批復落實情況后，下發首次審核通知書（加蓋審核章），額度內再次出賬則按照非首筆出賬進行審核。

4、“借款人”、“申請人”：指向我行申請各類授信的自然人、法人或者其他組織。授信類型包括但不限于貸款、銀行承兌匯票等。

5、“擔保人”：指為“借款人”向我行提供各類擔保的自然人、法人或者其他組織。擔保的類型包括但不限于保證、抵押、質押等。

6、“客戶”：指與“借款人”在我行辦理各類授信業務有關的自然人、法人或者其他組織，包括“借款人”。

7、“貸款合同”：指“借款人”與我行簽訂的各類授信合同。包括綜合授信合同以及各類單獨業務授信合同。

8、“擔保合同”：指“擔保人”與我行簽訂的各類擔保合同。既包括保證、抵押、質押等各類擔保方式，也包括最高額擔保及非最高額擔保等各類擔保類型。

9、“現金類質押物”:指存單、國債、承兌匯票等具備現金屬性的質押物。

10、“權證”：指辦理抵（質）押的權屬證明，他項權證、土地所有權證，房地產所有權證，按各地登記機關不同的抵（質）押方式，如出具他項權證的，則不需要重復提供相應的土地或房產所有權證；

11、“大額授信”：指單筆合同敞口金額超過5,000萬元等值人民幣的對公授信。

12、“出賬電子指令”：指信貸管理系統在出賬時生成的出賬通知書，以電子指令的方式發送給運營會計系統；

13、“借款憑證”：指根據授信業務出賬需要的會計憑證及其復印件，如借據、票據、保函等。

第三篇：銀行業務

單位人民幣定期存款

單位人民幣定期存款是在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金額一萬元，多存不限，實行利隨本清計息辦法，期限分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年6個檔次，本金一次存入，可質押貸款，可提前支取。辦理程序

1.存入：單位在申請辦理定期存款時，應提交工商行政管理部門核發的企業法人營業執照或營業執照正本，并預留印鑒。

2.支取：單位支取定期存款時，持開戶證實書并加蓋預留印鑒到開戶行辦理

單位人民幣活期存款

單位辦理活期存款業務時，需在我行開立單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶。個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。服務對象

中國境內需要開立銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織（統稱“單位”）以及個體工商戶。辦理程序

單位出具相關證明后，由單位法定代表人或單位負責人（也可授權他人）向我行領取、填制一式三聯《開立單位銀行結算賬戶申請書》并加蓋單位公章及法人私人章，連同單位印鑒卡一起送交我行。

單位人民幣通知存款

單位人民幣通知存款是存款單位在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的人民幣存款。1．業務特點

1)可自由選擇通知存款品種。單位人民幣通知存款不論存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為“一天通知”和“七天通知”兩種。一天通知存款必須提前一天通知銀行并約定支取金額，七天通知存款必須提前七天通知銀行并約定支取金額；

2)最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

2．服務對象

為在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業、事業、機關、部隊、社會團體和個體經濟戶等單位。3．辦理程序

1)開戶：開戶時單位須提交開戶申請書、營業執照正本及其復印件等，并預留印鑒；

2)通知：存款人填寫“通知存款取款通知書”，并加蓋預留印鑒，提前通知開戶行約定支取通知存款；

3)支取：存款單位在正常約定期限內到開戶行支取單位通知存款時，應出具單位通知存款證實書和通知存款取款通知書受理證明聯。

單位人民幣協定存款

單位人民幣協定存款是指單位與我行商定，在協議期限內，規定協定存款的結算賬戶最低留存額（不低于人民幣50萬元），按照中國人民銀行規定的相應利率計付利息的人民幣存款。1．服務對象

已在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的法人及其他組織。2．辦理手續

辦理協定存款應由存款單位的法定代表人或授權代理人與我行簽訂《協定存款合同》，約定合同期限，到期時任何一方沒有提出終止或修改合同，即視作自動延期。

銀團貸款

銀團貸款是指獲準經營貸款業務的兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。用途：

適用于客戶的大額本外幣中長期或短期的融資需求，包括項目融資，企業并購、資產重組、進出口貿易、發行股票債券等過程中的過渡性融資需求及結構性融資需求等。適用對象： 1.系統客戶作為融資主體或主要發起人； 2.有較大影響的公司作為主要股東參與；

3.負債性融資總額在人民幣2億元以上的大型項目融資需求。

辦理程序：

1.銀團貸款的申請人依據項目的情況向銀行提出貸款申請；

2.借款人和代理行就貸款基本條件達成一致意見后，借款人出具籌資委托書，銀團貸款進入實質性階段； 3.代理行牽頭籌組銀團貸款；

4.各參與行參加銀團貸款的有關各方簽約；

5.代理行按照銀團貸款約定的條件，組織貸款的發放和回收。

提供資料： 借款人：

1.營業執照、法人代碼證書(副本及影印件)和年檢證明。2.經確認的公司注冊資本驗資報告。3.項目可行性研究報告。

4.項目批準證書（合格、有效的相關批準文件）。5.合同和章程（原件及影印件）。

6.預計資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度、現金流量預測及營運計劃。

7.法定代表人身份證明及其必要的個人信息。

8.董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等（可于放款時提供）。

9.董事會同意申請授信業務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。10.授信業務由授權委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委托書（原件）。

11.其他銀行認為必要的資料。

項目貸款

項目貸款指本行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的本外幣貸款。包括基本建設貸款、技術改造貸款、市政建設配套貸款、房地產開發貸款、其他類項目貸款。用途：

用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目。期限：

1.中期項目貸款的期限為一年以上（不含一年），五年以下（含五年）； 2.長期項目貸款的期限為五年以上（不含五年），十年以下（含十年）；本行原則上不參加期限在十年以上的項目貸款。

利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.項目符合國家的產業政策、信貸政策和本行的貸款投向； 2.項目具有國家規定比例的資本金；

3.需要政府有關部門審批的項目，須持有批準文件；

提供資料：

1.經有關主管部門批準的項目建議書、立項批準文件及經專家論證通過的項目可行性研究報告；

2.項目前期準備工作完成情況的報告；

3.資本金和其他建設資金、生產和經營所需流動資金的籌措方案及資金來源落實的證明文件，并附出資方承諾出資的文書；

4.借款人的企業法人營業執照、法人代碼證、法定代表人資格證書等； 5.借款人原則上需提交經會計(審計)事務所審計的前三年會計財務報表、申請借款前一個月的資產負債表、損益表和現金流量表；

6.擔保方式及相應承諾書。

中長期流動資金貸款

中長期流動資金貸款指為了滿足客戶生產經營過程中的流動資金需求(包括周轉性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發放的一年至三年（含）的中期貸款。用途：

限用于借款人流動資金需要。期限：

一年至三年（含）利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并經即期年檢通過； 2.獨立核算，有健全的財務管理制度； 3.資本金到位并經會計師事務所驗資；

4.持有人民銀行頒發并經年審通過的《貸款卡》； 5.經營符合營業執照、經營許可證規定的范圍。

提供資料：

1.申請人和擔保人各自的《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》；

2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；

3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；

4.抵（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件；

5.董事會同意借款或擔保的決議(非公司制企業可免交)； 6.《借款申請書》；

7.必要的交易合同或協議。

短期流動資金貸款

短期流動資金貸款是指為了滿足客戶生產經營過程中的流動資金需求(包括周轉性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發放的一年（含）以內的貸款。用途：

限用于借款企業流動資金需要。利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并經當期年檢通過； 2.獨立核算，有健全的財務管理制度； 3.資本金到位并經會計師事務所驗資；

4.持有人民銀行頒發并經年審通過的《貸款卡》； 5.經營符合營業執照、經營許可證規定的范圍。提供資料：

1.申請人和擔保人各自的《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；

3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；

4.抵（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件；

5.董事會同意借款或擔保的決議(非公司制企業可免交)； 6.《借款申請書》； 7.必要的交易合同或協議

單位定期存單質押貸款

單位定期存單質押貸款是指借款人以我行未到期的單位定期存單作質押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業務。每筆貸款不超過質押存單金額的90%，且期限最長不得超過定期存單的到期日。額度：

每筆貸款不超過質押存單金額的90% 期限：

最長不得超過定期存單的到期日 利率：

按照中國人民銀行同期同檔的貸款利率執行和調整 提供資料：

1.申請人和擔保人各自的《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；

3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；

4.抵（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件； 5.借款申請書； 6.開戶證實書；

7.存款人委托貸款行向存款行申請開具單位定期存單的委托書； 8.存款人在存款行的預留印鑒；

9.開戶證實書為第三人向借款人提供的，應提供第三人同意申請人使用其開戶證實書的書面文件。

“1+N”供應鏈融資

“1+N”供應鏈融資是我行專門為工業制造型企業提供的一種金融業務,是銀行、供應鏈上下游企業充分發揮各自優勢，相互協作，解決核心企業的下游企業因傳統擔保不足而產生的融資瓶頸問題，為供應鏈中的中小企業提供融資服務。“１”是核心企業，“Ｎ”指圍繞核心企業的產業鏈上的其他中小企業。優勢和特點：

1.無需任何有形物體抵押，利用供給方與需求方的業務性質作為授信基礎，手續簡便、審批迅速、放款及時；

2.支用靈活：在授信有效期內，貸款額度可循環使用； 3.還款方式可以按月、按季、到期還多種方式。適用對象：

“1+N”供應鏈融資的適用對象是N個下游企業是依存該核心企業發展的本地中小企業。核心企業的對象為我市的重點骨干企業，處于產業中的核心地位，資金實力雄厚，年銷售達到5億以上，信用等級A級以上。申請條件：

1.公司成立在1年以上； 2.征信記錄良好； 3.有穩定的經營收入；

4.對“1+N”供應鏈的中小企業的貸款用途，只能用于支付核心企業的貨款； 5.核心企業為鏈條上的N個下游企業提供融資擔保。

股權質押貸款

股權質押貸款是借款人以自有或第三人合法持有的股權作擔保，向我行申請的各類融資業務。“股權”指在本市登記注冊的有限責任公司、股東人數在200人以下的非上市股份有限公司的股權。優勢和特點：

1.股權質押貸款以短期貸款為主，主要用于生產經營活動，期限最長不超過一年；

2.貸款最高額度可達出質股權評估價值的50%； 3.企業貸款成本低、時間快。適用對象：

股權質押貸款適用對象為從事生產經營活動的企業和個體工商戶。申請條件：

1.出質人必須擁有相對控股權，或為質押股權所在公司的主要股東； 2.在約定的時限內及時到工商行政管理部門辦理股權出質登記；

3.申請質押的股權在此次質押之前必須是未設立質押或有效質押已解除，即借款人對所質押的股權必須擁有完全的所有權與處分權； 4.質押股權所在公司必須具備以下基本條件：

1)注冊實收資本500萬元（含）以上，資產總額2000萬元（含）以上，年銷售收入3000萬元（含）以上；

2)經營年限三年（含）以上，經營狀況正常穩定，上年凈資產收益率8%以上；

3)資產負債率工業企業在60%以內，商貿流通企業在70%以內。

應收賬款質押貸款

應收賬款質押貸款是借款人以其自身所有的應收賬款的收款權利作為質押擔保，由我行向其發放貸款的一種授信業務。優勢和特點：

1.無需額外的擔保，以實現的銷售獲得融資；

2.提前獲得資金，免受墊資帶來的麻煩，為繼續生產創造條件； 3.應收賬款折扣率最高可達合格應收賬款金額的60%；

4.期限靈活，單筆貸款期限為按合同履約付款期限，應收賬款質押貸款期限最長可達12個月。

適用對象：

應收賬款質押貸款適用對象為具有一定自有資金，并進行獨立核算的企業法人、其他經濟組織。申請條件：

1.借款人以本行賬戶為主對外結算經營，資金結算量較大，與本行原則上不短于六個月；

2.合同交易背景真實，合同標的明確，履行期限確定，交易雙方交易歷史原則上不低于一年；

3.質押的應收賬款在合同約定的期限以內，賬齡不超過六個月；

4.付款人有按約如期付款的能力，能出具應收賬款證實書，并承諾付款期限不超過一年。

微貸通

微貸通業務是我行根據借款人的誠信度以及經營狀況、貢獻度，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業務。優勢和特點：

1.手續簡便，首筆貸款三天辦妥。

2.擔保方式靈活，不需抵押，以保證為主。3.利率優惠，定價與存款掛鉤。

適用的對象：

微貸通的適用對象為有完全民事行為能力并從事合法經營符合微型企業標準的企業法人、合伙企業、個人獨資企業等。

微型企業標準是符合授信總額200萬元（含）以下，資產總額200萬元以下或年銷售總額500萬元以下的各類企業、各類從事合法經營活動的法人組織。申請條件：

1.在當地有固定住所和生產經營場所； 2.具有有效的營業執照、持有有效貸款卡 ；

3.有充足的還款來源和良好的還款意愿，能按期還本付息；

4.無不良貸款記錄，經營者品行端正，經營合法。

知識產權質押貸款

知識產權質押貸款是湖州市商業銀行為推動我市高新技術產業科技成果轉化，促進科技型中小企業發展而精心設計的特色金融產品。該產品主要面向科技型中小企業客戶，要求借款企業以合法有效的知識產權作質押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業的正常營運資金需求。優勢和特點：

1.只需以知識產權作為貸款質物，不需要提供其他擔保； 2.開辟綠色通道，流程也進行了簡化，操作相對便捷； 3.政府主管部門提供貼息支持； 4.最高2000萬元貸款額； 5.最長期限可達2年。適用的對象：

知識產權質押貸款的適用對象主要是擁有自主的知識產權的科技型中小企業客戶。申請條件：

1.具有獨立法人資格，經工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續； 2.成立時間須在1年（含）以上；

3.用于質押的知識產權限為發明專利權，實用新型專利權和商標專用權中的一種或幾種；

4.用于質押的知識產權須合法有效，并具有較強的盈利能力和良好的發展前景；

5.質物必須產權明晰，可以辦理質押登記。

銀行保函業務

銀行保函是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。業務特點：

一方面銀行信用作為保證，易于為客戶接受；另一方面，保函是依據商務合同開出的，但又不依附于商務合同，是具有獨立法律效力的法律文件。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保行就必須承擔付款責任，而不論申請人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業務。服務對象：

經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業法人等。我行可為客戶參與國際國內商品貿易、工程承包、資金融通等不同經濟活動的客戶提供快捷、便利、高效的保函服務。辦理程序：

1.申請人需填寫開立保函申請書并簽章；

2.提交保函的背景資料，包括合同、有關部門的批準文件等； 3.提供相關的保函格式并加蓋公章；

4.提供企業近期財務報表和其它有關證明文件；

5.落實我行接受的擔保，包括繳納保證金、質押、抵押或第三者信用擔保等； 6.由我行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔保、質押或抵押情況后，可對外開出保函

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是指出票人簽發的，由我行承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。業務特點：

1.承兌期長（最長為 6 個月），使用它結算可以緩解付款人資金緊張的狀況； 2.銀行承兌匯票的提示付款期限自匯票到期日起 10 日； 3.流通性強，銀行承兌匯票即可背書轉讓，也可向我行申請貼現； 4.使用地域廣，適用于同城或異地結算；

5.金額大，我行承兌的匯票，每張票面金額最高為 1000 萬元（含）； 6.手續費低，我行按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續費。服務對象：

資信狀況良好、具有真實的貿易背景的且在我行開立存款帳戶的法人或其他組織。辦理程序：

1.承兌申請人提交《銀行承兌匯票申請書》、購銷合同和有關財務報表； 2.我行審查同意后，與申請人簽署銀行承兌匯票承兌協議，收取保證金或與擔保人簽訂保證合同、抵（質）押合同；

3.申請人簽發銀行承兌匯票，我行辦理承兌手續。

委托貸款業務

本產品是指客戶提供資金，由銀行根據客戶確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務。業務提示：

1.客戶的以下資金來源不能發放委托貸款：社保基金、企業年金、財政預算外資金、工會經費、保險資金、基金會基金、住房公共維修基金等； 2.銀行可以開辦單一委托人對單一借款人的委托貸款業務，也可以開辦單一委托人對多個借款人的委托貸款業務；

3.委托貸款利率由客戶自主確定，但須符合人民銀行有關利率管理的要求。產品優勢：

1.提高客戶資金的收益率；

2.客戶自主選擇貸款對象、貸款期限等，能有效降低投資風險； 3.能降低貸款人的融資成本。

第四篇：銀行業務

通用業務：

1、信用卡申請（行長推薦，簽字）

2、個人小額信用貸款

3、企業信用貸款（含多戶聯保貸款）

4、企業抵押貸款

5、個人抵押貸款（房產抵押、汽車抵押）

6、銀聯特約商戶POS機申請

銀行特色業務：

興業銀行：

興業通POS（13封頂，節假日到賬）

興業通POS（26封頂，節假日到賬）

中國銀行：

企業法人貸（信用貸款）

光大銀行：

陽光消費貸

信用卡—瞬時貸

平安銀行：

平安易貸

第五篇：銀行業務

個人金融業務

一：存款業務

1、活期儲蓄存款：

〖產品簡介〗人民幣活期儲蓄存款是指不約定存期，客戶可隨時存取款，存取金額不限的儲蓄存款產品。

〖產品特點〗隨時存取，靈活方便。

〖主要適用對象〗適合于持有小額生活待用款和暫時不用款的個人客戶。〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理，最低起存金額為1元。

〖服務渠道〗 交易介質包括儲蓄存折和銀行卡，可在儲蓄網點、自助銀行、電話銀行、各類特約商戶處使用。

〖提示要點〗 對一日內累計從同一儲蓄賬戶提取現金5萬元（含）以上的，需提供取款人的有效身份證件

2、個人通知存款：

〖產品簡介〗個人通知存款是指個人客戶存款時不約定存期，但支取時必須提前通知銀行約定取款日期（目前分為提前1天和7天兩種通知存款）和取款金額方能支取的儲蓄產品。

〖產品特點〗本產品存款利率高于活期儲蓄利率，存期靈活、支取方便。按客戶實際存款天數計付利息，既可享受較高的存款收益，又可滿足資金流動性需要。

〖主要適用對象〗

1、短期內需要支付大筆資金、但尚未明確具體日期的客戶，比如有較大額度資金頻繁往來的個體工商戶、暫時回避股市風險的證券投資者等。

2、擁有大筆資金、具有明確的支付日期，但存款期限低于短期定期儲蓄存款期限的客戶，比如支付購房首付款、提前還貸、等待購買基金等的客戶。

〖辦理條件〗 客戶本人持有效身份證件辦理；最低起存、支取金額為人民幣5萬元。客戶需一次存入，可以一次或分次支取。

〖相關服務〗通知設定及撤銷、部分支取、轉賬、掛失、查詢、全市通存通取等 定活兩便儲蓄存款：

〖產品簡介〗人民幣定活兩便儲蓄存款是指客戶存款時不確定存期，可隨時到銀行提取，存期利息按實際存期同檔次定期存款利率打6折計算。存期超過1年的，一律按1年期定期存款利率打6折計息。

〖產品特點〗既有定期之利，又有活期之便，且不要求提前約定支取日期和支取金額。〖主要適用對象〗存款金額較大、用款情況不確定，且要求保息的客戶。〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為50元3、4、定期整存整取儲蓄存款：

〖產品簡介〗 人民幣定期整存整取儲蓄存款是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取本息的一種定期儲蓄存款。存期分3個月、半年、1年、2年、3年、5年。不同檔次執行不同的存款利率。

〖產品特點〗 本產品一般存款金額較大，存期較長，利率較高，穩定性較強。〖主要適用對象〗 有較長期不用的款項、較大的生活節余款以及個人積累存儲以備不時之需的個人客戶，或為一定用途而有計劃存取的個人客戶。

〖辦理條件〗 客戶本人持有效身份證件辦理，最低起存金額為人民幣50元。〖相關服務〗 部分支取、轉賬、異地托收、掛失、查詢、全市通存通取等。〖提示要點〗 可以約定自動轉存。只能持有效身份證件部分提前支取一次

5、定期存本取息儲蓄存款：

〖產品簡介〗人民幣定期存本取息儲蓄存款是指約定存期、整筆一次性存入，分次取

息，到期還本的一種定期儲蓄存款。存期分為1年、3年、5年，利率按不同檔次計息。

〖產品特點〗本產品分期付息，金額較大，存款余額較為穩定。憑存款憑證分期支取利息，可以一個月或幾個月取息一次。

〖主要適用對象〗有較大款項收入，不必動用本金只需持續支取利息的個人客戶，比如老人或孩子的每月生活費支出等。

〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為人民幣5000元。〖提示要點〗客戶需提前支取本金，則要按定期存款提前支取的規定計算存期內利息，并扣回已支付的利息

6、定期教育儲蓄存款：

〖產品簡介〗 教育儲蓄存款是指居民個人為其子女接受非義務教育(指九年義務教育之外的全日制高中、大中專、大學本科、碩士和博士研究生)積蓄資金，特開辦教育儲蓄。存期分為1年、3年和6年。利率按開戶日同期同檔次整存整取（6年存期按5年整存整取）利率計息。

〖產品特點〗客戶特定、存期靈活、總額控制、利率優惠、利息免稅。

〖主要適用對象〗最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。要求戶名為在校小學四年級（含四年級）以上學生（須憑儲戶本人戶口簿或居民身份證），實行實名制。

〖提示要點〗客戶辦理教育儲蓄開戶后可以選擇按月供款方式存入，也可根據自身狀況與我行營業網點協商存入次數（不少于兩次）和金額（本金最高不超過2萬元），并按規定享受教育儲蓄的優惠政策。

1、客戶若按月存入，每月存入一次，中途如有漏存，應在下月補齊，未補存者按實際存款額和實際存期計算利息，并征收利息稅。

2、到期支取，憑存折和學校提供的正在接受非義務教育的學生證明一次支取本息。不能提供其正在接受非義務教育證明的，不享受利率優惠，按開戶日同期同檔次零存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期的按開戶日五年期零存整取定期儲蓄存款的利率計息，并且征收利息稅。

3、提前支取時必須全額支取，能提供其正在接受非義務教育證明的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取利率計息，并免征利息稅，未提供證明的按活期利率計息，并按有關規定征稅。

4、逾期支取，其超過原定存期的部分按支取日活期利率計息，并征收利息稅

定期零存整取儲蓄存款：

〖產品簡介〗人民幣定期零存整取儲蓄存款是為適應客戶將零星小額結余款積零成整的需要而設置，指約定存期、每月固定存額，集零成整，到期 1次支付本息的一種定期儲蓄存款。存期分1年、3年、5年。利率按不同檔次計息。

〖產品特點〗 可聚零錢為整錢，積小錢辦大事。具有一定的計劃性、約束性、積累性。〖主要適用對象〗零星節余款、生活節余款積零成整存儲的個人客戶，或有持續性穩定收入的個人客戶。

〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為5元，每月固定存款。〖相關服務〗可為客戶提供：通存通兌、掛失、補登存折、各種代理業務。

〖提示要點〗客戶每月存入一次，中途如有漏存，應在下月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息。存款不辦理部分提前支取

7、二：貸款業務

1、個人汽車消費貸款：

〖定義〗是指貸款人向申請購買汽車自用或租賃經營的借款人發放的貸款。

〖產品特點〗

1、擔保方式多樣，借款人可采用第三方保證、財產抵押、有價單證質押等多種擔保方式來辦理汽車消費貸款，靈活方便；

2、只需付出較少的購車款便可助你輕松實現汽車夢，減輕資金壓力。

〖我行優勢〗

1、經辦機構多，眾多管理支行均可辦理；

2、審批速度快，申請人提交材料后很快便可取得貸款；

3、購車選擇廣，我行與本市眾多汽車經銷商均有良好的合作關系。

〖目標客戶〗收入較高，具備用車經濟條件的人員。

〖申辦條件〗

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、有贛州市（含各縣、市、區）常住戶口或有效居住身份，有固定的住所；

3、有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；

4、持有與我行合作的經銷商簽訂的汽車購買協議或合同；

5、提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三方保證，保證人應為貸款人認可的具有代償能力的個人或單位；

6、購車人夫妻雙方必須共同到場確認貸款事宜，一方因故不能到場，應填寫委托授權書，簽字蓋章；

7、在貸款行存有不低于首期付款金額的購車款；

8、貸款人規定的其他條件。

〖業務流程〗貸款申請---受理---調查---貸款審核---審批---簽訂借款合同、擔保合同---辦理公證、保險、抵押登記---發放貸款---按時還款

2、個人存單質押貸款：

〖定義〗個人存單質押貸款是指儲戶以未到期的定期儲蓄存單作質押，并按質押存單面額的一定比例取得貸款。可以質押的存單是指未到期定期存單，包括整存整取、存本取息存單等可用于質押的權利憑證。

〖產品特點〗不限最高金額，避免因提前支取而造成的存款利息收益損失，用途不限。

〖我行優勢〗

1、網點眾多，各支行均可受理；

2、速度快，當時申請當時便可取得貸款；

3、手續簡便，只需提供身份證件和存單即可。

〖目標客戶〗有一定存款需臨時周轉資金的客戶。

〖申辦條件〗

1、18周歲、具有合法有效身份證明的居民；

2、借款人在申請質押貸款時，提供質押的存單必須經存款銀行凍結止付，并由本行入庫保管。

〖業務流程〗申請人填寫貸款申請書并提交質押物----銀行審核----辦理凍結止付----發放貸款---到期還款

3、個人經營性貸款：

〖定義〗 個人經營性貸款是指借款人因經營需要向我行申請的，以借款人或第三人自愿以一定財產作為抵（質）押物或由符合我行規定條件的第三人提供連帶責任保證的貸款。

〖產品特點〗

1、貸款金額可大可小，根據你的經營情況及抵（質）押物而定；

2、貸款期限可長可短，根據你的用途和需要而定；

3、擔保方式多樣，可選擇第三方保證、抵押、質押等多種貸款擔保方式，靈活方便；

4、還款方式靈活，可選擇按月、按季、按年或到期一次性歸還。

〖我行優勢〗

1、經辦機構多，各管理支行均可辦理；

2、審批速度快，申請人提交材料后很快便可取得貸款。

〖目標客戶〗①年滿18周歲、有完全民事行為能力的自然人或個體工商戶；②有

一定比例的自有資金、經營情況良好，有還本付息能力的個人。

〖申辦條件〗

1、具有貸款行所在地常住戶口；

2、具有穩定、合法的收入來源，有按期還本付息的能力；

3、資信狀況良好，無違法犯罪和不良信用記錄；

4、貸款用途符合國家政策及我行信貸管理規定；

5、銀行規定的其他條件。

4、下崗失業人員再就業小額擔保貸款：

〖定義〗是指根據國家有關政策，為幫助下崗失業人員自謀職業、自主創業和組織就業，對誠實守信、有勞動能力和就業愿望的下崗失業人員發放的、由再就業信用擔保機構擔保的小額貸款。

〖產品特點〗銀行貸款，微利項目財政貼息，助您輕松實現再就業。

〖我行優勢〗取得貸款速度快，配套服務好。

〖目標客戶〗誠實守信、有勞動能力和就業愿望的下崗失業人員；持有《江西省下崗失業人員再就業優惠證》，年齡在60歲以內，具完全民事行為能力，自主創業或合伙經營與組織就業；有規定的擔保機構擔保。

〖申辦條件〗

1、年齡在60歲以內，身體健康，誠實信用，具有完全民事行為能力，并具備一定勞動技能的下崗失業人員；

2、自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的；

3、自有資金不足，貸款擔保機構承諾擔保的；

4、持有勞動部門核發的《江西省下崗失業人員再就業優惠證》。

〖業務流程〗

1、由再就業小額貸款信用擔保機構向我行提交符合貸款條件的初審材料；

2、我行對材料進行復審，對符合貸款條件的，通知借款申請人前來我行辦理借款手續；

3、辦妥有關手續后，貸款行按借款合同約定，將資金轉入借款人指定帳戶；

4、客戶按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息，結清貸款 〖業務流程〗

1、申請貸款。借款人提交有關資料，提出書面貸款申請。

2、簽訂合同。借款人在經過銀行審查、接到銀行有關貸款批準的通知后，到貸款行簽訂借款合同和擔保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。

3、使用貸款。辦妥有關手續后，貸款行按借款合同約定，將貸款轉入借款人指定帳戶。

4、按期還款。客戶按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

5、結清貸款。客戶在貸款到期日或貸款最后一期還清貸款

5、創業小額擔保貸款：

〖定義〗創業小額擔保貸款是指根據銀發[2008]238號和贛市銀[2009]14號文件精神，為幫助有創業愿望、創業能力和創業項目的個人和各類創業人員合伙經營和組織起來創業并經工商部門登記的經濟組織等，針對他們在創業過程中缺乏啟動資金和信用擔保，難以獲得銀行貸款的實際困難，由政府設立小額擔保中心，通過小額擔保中心承諾擔保，向銀行申請的專項小額貸款。

〖產品特點〗銀行貸款，微利項目財政貼息。

〖我行優勢〗取得貸款速度快，配套服務好。

〖目標客戶〗年齡男60歲、女50歲以內，誠信守信用，具有完全民事行為能力和有創業愿望、創業能力和創業項目，且有一定自有資金的新市民。

〖申辦條件〗

1、持有《再就業優惠證》的國有企業城鎮大集體企業下崗職工和零就業家庭成員；

2、復員退役軍人；

3、大中（技）專業畢業生

4、殘疾人員；5失地農民；

6、農民進城創業人員；

7、外出務工返鄉創業人員；

8、持有《就業失業登記證》的其它人員；

9、從事種養且有一定規模的本市農村居民等 三：中間業務

1、代收付業務：

〖產品簡介〗 代收付業務是指我行根據與各家委托單位簽訂的合作協議，為居民提供的柜臺繳費、電話銀行等自助渠道繳費、銀行自動代收付等方式的金融服務，并通過歸集、轉賬的方式將資金劃轉至委托單位賬戶。

〖產品特點〗銀行可代客戶與各收費單位簽署委托銀行代扣費協議，實行“一站式”服務，免卻客戶奔波于銀行與各收費單位排隊繳費之苦。●代收公共事業費：代收自來水費、代收天然氣費。●代收通訊費：代收電信話費、移動手機話費。●其他代收費：代收個人貸款月供、代收工商管理費等。

〖主要適用對象〗有相關繳費需求的客戶。

〖辦理條件〗

1、申請人提供有效身份證件, 到我行任意網點辦理；委托他人代辦的須同時提交受托人有效身份證件。

2、活期通存通兌儲蓄存折或銀行卡。

〖繳費方式〗

1、繳費客戶于委托單位確定的繳費日期內，在我行各網點的柜臺辦理現金、轉賬方式的實時聯網繳費。

2、客戶可與我行簽訂委托代扣協議，由我行在約定時間從客戶指定的個人賬戶中扣款繳費。

3、通過電話銀行等方式繳費。〖手續費〗 客戶辦理此項業務，無須繳納手續費

2、個人存款證明:

〖產品簡介〗 個人存款證明是指存款人因自費留學、外國移民、探親、境外旅游等原因出國，或進行有關商務活動的需要，向我行申請開具的一種存款證明書面文件。〖產品特點〗

1、可以開具的存款憑證包括本行簽發的存單、存折、銀行卡等有效憑證。

2、個人存款證明不能流通、不能轉讓，不能用于質押，不能掛失、不能代替個人權利憑證作為取款、轉存、續存、兌付等憑據。

3、個人存款證明分為時點存款證明和時段存款證明。

〖主要適用對象〗有出國留學、探親、旅游、定居、商務活動等需要并在銀行確有存款的個人客戶。

〖辦理條件〗客戶必須在本行有一定數額儲蓄存款。一般為客戶本人辦理，但也受理代辦業務。

〖業務流程〗

一、申請人到銀行提出申請，需持：

1、申請人的有效身份證件原件（如由代理人代辦，同時需提供代理人有效身份證件原件）；

2、申請人在我行開具的存單、存折、銀行卡等有效憑證。

二、申請人填寫《存款證明申請書》。

三、我行經辦人員在審核有關資料無誤后，對權利憑證項下的資金進行止付，并相應開具存款證明交申請人。止付期限根據申請人的選擇確定，時點存款證明止付期限為一天，時段存款證明止付期限最長不超過六個月。存款證明書的有效期即為存款的止付期。

〖手續費〗開立個人存款證明手續費每份人民幣 20元，個人存款證明書一經開出，所收費用不予退還。

〖提示要點〗

1、存款人申請開具個人存款證明應到原開戶儲蓄網點申請辦理。

2、已開具時段存款證明的存款在個人存款證明書有效期內不得支取和掛失。

3、如存款人要求延長個人存款證明書期限的，銀行須另開具新的存款證明。

4、個人存款證明書不慎遺失，銀行不予掛失或補發。

5、所開具存款證明必須和存款人在本行存款情況一致