某支行關于電子銀行業務的自查報告

為了規范電子銀行業務經營，防范風險，保證**支行電子銀行業務健康、快速、規范發展，特根據總行下發的《關于加強風險管理促進電子銀行業務健康發展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數據進行全面自查。自xx年年x月止**支行共簽約網上銀行企業用戶x戶，個人用戶x戶，在網上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶經理等銀行內部人員的工作管理上規范合理；對企業簽約的客戶資料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業客戶證書載體出入紀錄健全，**支行柜面批量簽約**戶，系x及x兩單位代發戶，相關客戶資料齊全，所以集中簽約是**支行在營銷客戶，宣傳電子銀行業務時，客戶單位對網銀匯款優惠手續費有興趣，且出具相關委托書委托我支行辦理批量簽約手續；由我支行柜面統一簽約后將簽約認證書送其單位，由其單位客戶簽字確認，同時告知員工自行上網下載證書修改密碼所至，從柜面簽約到客戶簽名確認，從客戶資料保管到其真實性確認均按規定雙人操作、雙線傳遞、主管監督，全面強化風險管理工作，以有效遏止、杜絕風險產生。

二、個人網上銀行相互對轉虛增交易量疑點核實說明：為順應我行電子銀行發展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標要求，**支行結合自身任務加大市場營銷力度，積極向客戶推銷網銀業務；

因支行地處城郊，網點客戶對新興業務接受能力較差，此次涉及我支行個人網上銀行相互對轉共有x人，均是**支行營銷的優質客戶，其中x、x、x等三人更是我支行發展的省級vip客戶，在建行日均存款高達百萬以上，由于這些客戶簽約網銀后對網上交易概念較為模糊，在接受**支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業務的情況下，多次重復進行個人網銀業務往來的操作，且**支行與xx年年x月x日發現后，當即予以禁止。**支行在接總行非現場審計中對電子銀行可疑交易進行核實的通知后又對其全面調查了解：

1、其交易資金是自有資金。

2、單筆交易額最高為八萬；

3、sum借貸方發生額相等。由此，排除交易風險問題，但對轉交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，**支行再次要求客戶以后一切以真實交易為主，不要再相互對轉多筆同數額網銀交易，當然，我支行也將在以后的相關宣傳方面作出調整，確保不再出現類似情況。