第一篇：XX銀行電子銀行業務自查報告

XX銀行電子銀行業務自查報告

為進一步完善我行電子銀行業務管理，不斷提高風險識別、防范能力，實現電子銀行業務制度化、規范化，依據《XX銀行關于開展業務全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業務進行全面自查，自查報告如下：

一、業務層面

（一）是否建立了安全保障、檢查監督、人員管理、統計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業務的全過程和各風險點的業務操作規程和實施細則，操作規程各業務環節是否具備有效的控制手段，控制環節的設臵是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監督和制約。是否根據需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則。

自查說明：建立了電子銀行業務管理制度，建立了業務操作規程和實施細則，建立了健全的崗位責任制。相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業務操作規程（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統事件、事故1

報告制度（試行）》、《XX銀行電子銀行部崗位計劃》

（二）電子銀行業務的相關部門和人員是否嚴格執行了電子銀行業務的各項內部控制制度。經營電子銀行業務的相關各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。

自查說明：制定了管理辦法，對相關部門和人員的責任進行了說明，并列明了違反規定后的處罰措施。相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第三章 管理機構和職責、第十一章 違規責任； 《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第二章 管理體系及崗位職責、第八章 自助設備的檢查、考核及責任追究。

（三）在客戶申請某項電子銀行業務品種時，是否向客戶說明和公開各種電子銀行業務品種的交易規則，是否向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權利與義務。自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，對龍祥卡的申領條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費、權利義務進行了全面的公開，對持卡人的權利、義務進行了說明。相關材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》

二、運營管理層面

銀行是否建立了全面、綜合、系統的電子銀行業務授權管理、會計核算、賬務核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業務的全部賬務，會計數據與統計數據是否相符一致。

自查說明：我行已建立了電子銀行業務授權管理、會計核算、賬2

務核對管理制度，及時核對電子銀行業務的賬務，使會計數據與統計數據相符。相關材料：運營管理部有關授權管理的管理制度； 《XX銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法（試行）》中“第六章 銀行卡業務會計核算處理、第七章 ATM業務會計核算處理、第九章 賬務核對”； 中國銀聯差錯處理平臺； XX銀行監管報送系統。

三、科技信息層面

（一）銀行是否遵守了國家有關計算機信息系統安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規和規章。是否根據需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業務密碼試輸次數、試輸時間的限制。

自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權利義務，并規定了持卡人在境內ATM上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現金額不得超過20000元（含）；人民幣持卡人可申請開通ATM自助轉賬功能，使用龍祥卡轉賬時，每卡每日轉出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續錯誤輸入6次時，系統將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進行解鎖或密碼掛失。相關材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章 使用 第七章 權利義務； 3

《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第七章 銀行卡特殊業務處理。

（二）是否制定并實施充分的物理安全措施，有效防范外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。是否采用合適的加密技術和措施，以確認電子銀行業務用戶身份和授權。是否實施有效的措施，防止電子銀行業務交易系統不受計算機病毒侵襲。

自查說明：我行制定了自助設備管理辦法，要求

1、自助設備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的裝修要符合總行統一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。

2、網點自助設備管理員和復核員須經過操作培訓方能上崗，網點更換自助設備管理員和復核員應提前10個工作日報電子銀行部備案。相關材料：《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第三章 設備管理、第七章 風險控制。

（三）銀行是否制定必要的系統運行考核指標，定期或不定期測試銀行網絡系統、業務操作系統的運作情況，及時發現系統隱患和黑客對系統的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業務操作系統納入銀行應急計劃和業務連續性計劃之中。

（四）銀行是否根據業務發展需要，及時對從業人員進行培訓，及時更新系統安全保障技術和設備。是否建立電子銀行業務運作重大事項報告制度，是否及時向銀行監管部門

報告電子銀行業務經營過程中發生的重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。是否接受銀行監管部門認可的權威評估機構對其業務操作系統的安全性進行評估。

自查說明：2012年12月27日上午8：30在總行九樓會議室舉辦銀行卡業務培訓班，培訓內容為銀行卡業務、自助設備業務；2013年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設備業務培訓班；2012年3月1日至6日，金電公司對我行銀行卡系統進行了檢測。相關材料：《銀行卡業務培訓課件》《自助設備管理培訓課件》 金電公司《XX市商業銀行借記卡系統檢測報告》

四、發展戰略層面

董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業務發展戰略和運行安全策略。

自查說明：我行已初步確立了發展戰略和安全策略，擬定了《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行業 務 發 展 戰 略》、《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行 業 務 運 行 安 全 策 略》。

五、內控稽核層面

銀行內審部門是否配備專門的電子銀行業務審計力量。是否定期對電子銀行業務進行審計。內部審計的范圍是否全面，效果是否良好。

自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業務屬2013年以來新開辦的業務品種，我行將按照有關規定組織對電子銀行業務進行定期審計，使內部審計的范圍全面。5

六、其他

（一）營業網點的制度建設、營業網點管理規定

自查說明：制定了電子銀行業務管理規定。相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業務操作規程（試行）》

（二）新開辦的業務品種、是否事先制定風險防范措施。在新業務和新產品推出之前，是否制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量、評估和控制。

自查說明：事先制定了風險防范措施，對潛在的風險進行了計量、評估和控制。相關材料：《XX銀行銀行卡可行性報告》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統應急處理預案和處臵策略（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第七章 風險控制。

二〇一三年四月十九日

第二篇：電子銀行業務自查報告

電子銀行業務自查報告

時間是悄無聲息的，轉眼間，歲月匆匆，一段時間的的工作告一段落了，回首這段時間的工作，存在的問題非常值得總結，來為這段時間的工作寫一份自查報告吧。那么一份詳細的自查報告要怎么寫呢？以下是小編為大家整理的電子銀行業務自查報告，歡迎閱讀與收藏。

為進一步完善我行電子銀行業務管理，不斷提高風險識別、防范能力，實現電子銀行業務制度化、規范化，依據《XX銀行關于開展業務全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業務進行全面自查，自查報告如下：

一、業務層面

（一）是否建立了安全保障、檢查監督、人員管理、統計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監測、控制機制。

是否建立了能夠完整涵蓋業務的全過程和各風險點的業務操作規程和實施細則，操作規程各業務環節是否具備有效的控制手段，控制環節的設置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監督和制約。是否根據需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則。

自查說明：建立了電子銀行業務管理制度，建立了業務操作規程和實施細則，建立了健全的崗位責任制。

相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業務操作規程（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統事件、事故報告制度（試行）》、《XX銀行電子銀行部崗位計劃》

（二）電子銀行業務的相關部門和人員是否嚴格執行了電子銀行業務的各項內部控制制度。

經營電子銀行業務的相關各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。

自查說明：制定了管理辦法，對相關部門和人員的責任進行了說明，并列明了違反規定后的處罰措施。

相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第三章、管理機構和職責、第十一章、違規責任；

《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第二章、管理體系及崗位職責、第八章、自助設備的檢查、考核及責任追究。

（三）在客戶申請某項電子銀行業務品種時，是否向客戶說明和公開各種電子銀行業務品種的交易規則，是否向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權利與義務。

自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，對龍祥卡的'申領條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費、權利義務進行了全面的公開，對持卡人的權利、義務進行了說明。

相關材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》

二、運營管理層面

銀行是否建立了全面、綜合、系統的電子銀行業務授權管理、會計核算、賬務核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業務的全部賬務，會計數據與統計數據是否相符一致。

自查說明：我行已建立了電子銀行業務授權管理、會計核算、賬務核對管理制度，及時核對電子銀行業務的賬務，使會計數據與統計數據相符。

相關材料：運營管理部有關授權管理的管理制度；《XX銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法（試行）》中“第六章、銀行卡業務會計核算處理、第七章、ATM業務會計核算處理、第九章、賬務核對”；中國銀聯差錯處理平臺；XX銀行監管報送系統。

三、科技信息層面

（一）銀行是否遵守了國家有關計算機信息系統安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規和規章。

是否根據需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業務密碼試輸次數、試輸時間的限制。

自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權利義務，并規定了持卡人在境內ATM上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現金額不得超過20000元（含）；人民幣持卡人可申請開通ATM自助轉賬功能，使用龍祥卡轉賬時，每卡每日轉出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續錯誤輸入6次時，系統將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進行解鎖或密碼掛失。

相關材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章、使用：第七章、權利義務；《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第七章、銀行卡特殊業務處理。

（二）是否制定并實施充分的物理安全措施，有效防范外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。

是否采用合適的加密技術和措施，以確認電子銀行業務用戶身份和授權。是否實施有效的措施，防止電子銀行業務交易系統不受計算機病毒侵襲。

自查說明：我行制定了自助設備管理辦法，要求：

1、自助設備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的裝修要符合總行統一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。

2、網點自助設備管理員和復核員須經過操作培訓方能上崗，網點更換自助設備管理員和復核員應提前10個工作日報電子銀行部備案。

相關材料：《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第三章、設備管理、第七章、風險控制。

（三）銀行是否制定必要的系統運行考核指標，定期或不定期測試銀行網絡系統、業務操作系統的運作情況，及時發現系統隱患和黑客對系統的入侵。

是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業務操作系統納入銀行應急計劃和業務連續性計劃之中。

（四）銀行是否根據業務發展需要，及時對從業人員進行培訓，及時更新系統安全保障技術和設備。

是否建立電子銀行業務運作重大事項報告制度，是否及時向銀行監管部門報告電子銀行業務經營過程中發生的重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。是否接受銀行監管部門認可的權威評估機構對其業務操作系統的安全性進行評估。

自查說明：20XX年12月27日上午8：30在總行九樓會議室舉辦的銀行卡業務培訓班，培訓內容為銀行卡業務、自助設備業務；20XX年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設備業務培訓班；20XX年3月1日至6日，金電公司對我行銀行卡系統進行了檢測。

相關材料：《銀行卡業務培訓課件》《自助設備管理培訓課件》

金電公司《XX市商業銀行借記卡系統檢測報告》

四、發展戰略層面

董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業務發展戰略和運行安全策略。

自查說明：我行已初步確立了發展戰略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業務發展戰略》、《濮陽銀行電子銀行業務運行安全策略》。

五、內控稽核層面

銀行內審部門是否配備專門的電子銀行業務審計力量。是否定期對電子銀行業務進行審計。內部審計的范圍是否全面，效果是否良好。

自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業務屬20XX年以來新開辦的業務品種，我行將按照有關規定組織對電子銀行業務進行定期審計，使內部審計的范圍全面。

六、其他

（一）營業網點的制度建設、營業網點管理規定

自查說明：制定了電子銀行業務管理規定。

相關材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業務操作規程（試行）》

（二）新開辦的業務品種、是否事先制定風險防范措施。

在新業務和新產品推出之前，是否制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量、評估和控制。

自查說明：事先制定了風險防范措施，對潛在的風險進行了計量、評估和控制。

相關材料：《XX銀行銀行卡可行性報告》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統應急處理預案和處置策略（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第七章、風險控制。

第三篇：銀行電子銀行業務風險管理辦法

XXXXXX銀行電子銀行業務風險

管理辦法

第一章

總 則

第一條

為加強XXXXXX銀行(以下簡稱我行)電子銀行業務風險管理，保障客戶及我行的合法權益，促進電子銀行業務的健康有序發展，根據《中華人民共和國電子簽名法》、《電子銀行業務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》、《電子支付指引（第一號）》、《商業銀行信息科技風險管理指引》等信息安全的有關法律法規，制定本辦法。

第二條

電子銀行風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對電子銀行風險的識別、計量、監測和控制，促進電子銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。

第三條

電子銀行風險管理的內容包括業務風險管理和信息安全風險管理。電子銀行業務的風險主要體現為：操作風險、信息科技風險、法律風險、信譽風險、合規風險以及信用風險、市場風險等。

電子銀行業務信用風險、市場風險的管理應遵守我行現行各項風險管理制度。本辦法重點規范操作風險、信息科技風險、法律風險、信譽風險的管理。

第四條

我行實行電子銀行評估制度，重大事件報告制度。對重大事件，按事件性質和專項制度規定及時向監管部門報告。

第五條

由內控風險管理部對電子銀行系統的運行狀況進行定期審計。

第六條

本辦法適用于我行各管理部門、業務部門、營業機構及全體員工。

—1— 第二章

風險管理的組織機構與職責

第七條

風險管理委員會負責制定電子銀行風險管理政策、監控風險管理政策執行情況、制定我行電子銀行風險管理活動目標、審批電子銀行風險管理的重大事項，協調內控風險管理部、綜合管理部、會計核算部、電子銀行部、信息科技部、金電公司托管中心等相關業務管理部門之間的操作風險管理縫隙，建立涵蓋轄區范圍電子銀行各項活動的風險管理系統。

第八條

電子銀行部是電子銀行業務的主管部門，主要職責有：貫徹落實電子銀行監管的各項規定與政策；擬定電子銀行管理、運營的各項規章制度；配合市場營銷部門提供客戶服務，配合市場營銷部門組織開展電子銀行業務的市場調研、產品開發及產品完善工作；負責提出電子銀行業務開發、更新、升級需求，并組織相關測試和培訓；落實電子銀行風險管理政策及內控要求，確保電子銀行業務運行的連續性和安全性。

第九條

電子銀行業務風險管理納入我行風險管理體系。風險管理委員會負責制訂與完善風險管理制度及實施細則，組織開展電子銀行業務自律監管、安全評估，有效識別、監測、控制和評估電子銀行業務風險，及時向上級部門或監管部門報告風險信息和處理情況。

第十條

會計核算部負責制定會計核算規章制度，確保電子銀行業務嚴格按照國家會計政策和我行相關制度執行，參與網銀業務的需求討論、系統測試與驗收工作。

第十一條

信息科技部負責產品研發過程中的技術風險分析、新產品開發、投產、運行維護和功能完善工作；制定相關技術標準并參與電子銀行業務的需求討論、系統測試與驗收工作；電子銀行運營設備和安全控制設備的正常運轉；電子銀行數據的安全存放和傳遞；風險管理技術手段的安全保障；制定相關技術標準并參與電子銀行業務的需求討論、系統測試與驗收工作；及時解決電子銀行系統運行中

—2— 出現的技術問題，確保電子銀行系統安全、正常運行。

第十二條

金電公司托管中心是我行電子銀行系統的運維部門，金電公司托管中心負責制定信息系統運維相關資產管理、介質管理、設備管理、監控管理、網絡安全管理、系統安全管理、惡意代碼防范管理、密碼管理、信息系統變更管理、安全事件處理、數據備份與恢復管理、信息系統應急預案、密碼安全、交付管理等相關規章制度；負責信息系統運維環境網絡安全管理；負責信息系統運維環境物理機房安全監控管理；負責信息系統運維環境主機安全管理，包括但不限于對服務器操作系統、數據庫等安全進行管理；負責信息系統運維環境應用安全管理；負責信息系統運維環境數據安全管理，包括但不限對外包服務所涉及的重要業務數據、鑒別信息等的安全管理。

第十三條

內控風險管理部負責電子銀行系統的檢查審計工作，開展電子銀行系統運行的審計，查找并督促消除業務風險和管理隱患，查處違反電子銀行系統內部控制制度的事件。

第十四條

綜合業務部負責電子銀行安全措施的檢查、協助公安司法部門對違法行為的調查、偵破。

第十五條

綜合管理部、會計核算部分別負責電子銀行業務風險管理所涉及的法律事務和反洗錢工作。

第十六條

營業部及各支行應指定專人負責電子銀行業務管理工作，向客戶推介電子銀行業務，按照我行制定的規章制度受理和辦理電子銀行業務、做好電子銀行業務營銷、售后服務和意見反饋工作。

第三章

操作風險管理

第十七條

操作風險是指我行員工或客戶沒有按照相關規定或手冊操作而造成我行收益或資本的風險。

第十八條

對于員工操作風險控制的基本要求：

（一）有效隔離應用系統、驗證系統、處理系統和數據庫等各系

—3— 統間的風險傳遞；

（二）確保任何單個員工和外部服務供應商都無法獨立完成一項交易；

（三）加強員工思想道德教育，強化操作人員密碼管理，實行分級授權管理;

（四）實行電子銀行關鍵崗位工作人員AB角制，崗位第一責任人不在崗位時，應指定相應工作人員代其行使相關事權，確保工作不間斷、不拖延。

（五）電子銀行業務操作人員必須熟悉電子銀行的業務操作流程，必須參加電子銀行業務培訓方能辦理業務，電子銀行部定期組織培訓和考核。

第十九條

對于客戶操作風險控制的基本要求：

（一）詳細說明并提供演示流程，清晰告知客戶電子銀行操作要領；

（二）通過客戶服務中心、操作指南、柜員指導等多渠道提供幫助，并及時進行風險提示；

（三）通過登陸保護、密碼強度以及各類防范技術盡可能減少客戶發生風險損失的概率;

（四）客戶重要信息（如姓名、身份證號碼等）變更必須由本人持有效證件前往營業網點辦理;

（五）對客戶對外支付額度進行限制，支付限額如有調整必須提前十日向客戶公布。

第四章

信息科技風險管理

第二十條

信息科技風險是指信息科技在電子銀行系統運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷導致的我行收益或資本的風險。

—4— 第二十一條

嚴密防范并及時填堵系統后門，以防止黑客通過后門進入系統進行破壞和竊密。

第二十二條

嚴格進行網絡邏輯分段，形成IP子網，實現對內部網絡的隔離，在路由器上實施數據包過濾，并且利用防火墻來實現基于IP地址的內外訪問控制。

第二十三條

建立實時病毒防范功能，以防止系統錯誤、數據混亂、服務失敗等給業務系統和管理系統帶來損失。

第二十四條

建立數據存儲備份管理，確保在發生系統被破壞、應用錯誤、數據丟失時，通過數據存儲管理進行及時恢復。

第二十五條

建立系統安全漏洞掃描機制，在系統使用過程中動態地尋找系統漏洞，幫助完善系統的安全，并以此防止由于其它的網絡操作對系統的安全造成威脅。

第二十六條

建立外部攻擊偵測機制，通過IDS、IPS系統，及時發現外部攻擊行為，并對攻擊行為進行及時處理，問題嚴重時候，啟動應急預案。

第二十七條

采用身份鑒別、訪問控制、數據加密、數據完整、數字簽名、防重發等安全控制機制，保證客戶使用的安全性。

第二十八條

進行風險評估，制定風險評估計劃，識別信息資產，評價信息資產威脅發生的可能性以及弱點被利用的容易程度，確定風險等級，找出目標與現狀的差距，改進信息安全措施。

第二十九條

制定安全計劃，明確實施方案，確定可接受風險的程度，制定風險緩釋策略，減少、規避和轉移風險；檢查和測試風險緩釋策略和安全計劃實施情況。

第三十條

保證電子銀行開發環境和應用環境的分離，評估和認證后續開發應用的需求和風險。

—5—

第五章

法律風險管理

第三十一條

法律風險是指違反或不遵守法律、法規、規章或約定的慣例，或者沒有完善地界定有關交易各方在法律上的權利和義務而造成我行收益或資本的風險。

第三十二條

對于資金轉移類交易，必須要采用雙重身份認證和加密傳輸，并由客戶設定支付額度，以此防范人民銀行《電子支付指引（第一號）》提示的電子支付風險。

第三十三條

電子銀行業務的開通，必須首先與客戶簽訂電子銀行服務協議及合同，明確雙方的權利與義務，并在協議條款和網站上對電子銀行業務有可能造成的風險進行公告。

第三十四條

對于客戶有意泄露密碼或未履行應盡義務的，我行應根據法律法規維護自身合法權益。

第三十五條

加強對與我行系統存在技術和業務連接的第三方機構的管理，通過正式法律協議明確雙方的糾紛處理、賠償等相關法律責任，向客戶充分披露銀行與第三方機構的業務流程和責權關系，積極防范法律風險。

第六章

信譽風險管理

第三十六條

信譽風險是指負面的公眾輿論對我行收益或資本所造成的風險。

第三十七條

在電子系統中，應采用先進、成熟的技術，避免因技術落后給客戶帶來不便，使客戶對我行整體服務能力產生不信賴。

第三十八條

為客戶信息負責，防止因系統安全性缺陷嚴重損害客戶的隱私權。

第三十九條

制定合適的應急計劃和業務連續性計劃，使系統

—6— 具備為客戶提供不間斷服務的能力。

第四十條

制定危機公關預案，加強與媒體的合作，針對突發事件和負面輿論，要認真分析、及時匯報、積極響應、統一口徑，最大限度地消除負面影響。

第七章

合規風險管理

第四十一條

合規風險是指銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已及適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

第四十二條

電子銀行部應定期組織培訓學習，加大頻度，培訓中結合監管部門有關銀行業金融機構信息科技風險管理文件要求，通過系統學習和培訓，在工作中自覺貫徹執行，提高全員信息科技合規意識。

第四十三條

建立各網點一線人員聯席會議制度，及時對臨柜操作的各項風險點相互交流，共同研究和解決工作中出現的新問題、新情況。

第四十四條

建立電子銀行業務管理部門、內控風險管理部門與業務部門的聯動機制，實現各部門間的防范優勢互補和信息共享，形成風險管理的合力。

第四十五條

各營業網點內部建立信息科技風險協調機制，明確責任，定期自查本網點信息科技合規方面存在的問題，遇到內部不能協調解決的問題，及時上報。

第四十六條

完善信息科技風險內控制度，查漏補缺，調整優化，嚴格評估信息安全內控體系的完整性和實施的有效性，電子銀行部、內控風險管理部應適時組織開展轄內機構信息科技合規風險的現場檢查。

—7—

第八章

異常交易監控

第四十七條

要求電子銀行系統外包服務商應用專門軟件對電子銀行系統進行實時的監控和審計，并逐日形成日志和審計報告。按業務規則定期審查監控日志和審計報告，對于業務異常流量和交易進行事后監督和確認。

第四十八條

對電子銀行客戶發生的大額交易、可疑交易按監管部門的要求提取、上報。

第四十九條

電子銀行客戶發生大額交易、異常交易時，系統應提示相關工作人員及時聯系客戶，由相關工作人員根據客戶的回應決定是否放行交易。

第九章

風險的分析與報告

第五十條

電子銀行業務的分析與報告是指對電子銀行業務風險定期進行分析，總結經驗，發現問題，分析原因，采取措施，并形成業務風險報告。業務風險報告分為業務風險報告和重大突發事件的專題報告。

第五十一條

業務風險報告必須在次年１月內上報，其主要內容包括：本業務風險發生情況、風險結構、分析成因、防范措施、經驗教訓、整改措施。

第五十二條

重大突發事件專題報告：對系統故障、非法入侵、客戶信息泄漏、客戶資金被盜及內部作案等重大突發事件要逐件專題報告，并及時上報有關部門采取相應補救措施，防止損失進一步擴大。

第十章

附 則

第五十三條

本辦法由XXXXXX銀行內控風險管理部負責解釋和修訂。

—8— 第五十四條 本辦法自下發之日起施行。

—9—

第四篇：電子銀行業務

電子銀行業務是銀行轉變效益增長方式的一次革命,是銀行柜臺業務的延伸和補充。其指商業銀行通過互聯網、手機電話等開放型網絡或通訊通道,以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡,向客戶提供金融產品和金融服務。電子銀行把傳統銀行的業務“搬到”網上,實現在家、辦公室或任何地方進行網上支票賬戶、網上支票異地結算、網上貨幣數據傳輸、網上互助服務和網上個人信貸等操作。

目前,隨著互聯網普及和廣大群眾生活節奏加快,電子銀行同時受到了銀行和客戶的青睞,在激烈的市場競爭中站穩腳跟,完成的業務量占總業務量比重逐年提高。

但一些制約電子銀行發展的因素不容忽視。如產品在設計上未完全擺脫傳統業務的影響和束縛,沒有發揮對銀行業務的重組和再造功能,實際應用范圍受到限制;網絡系統操作和內部管理控制存在風險隱患;宣傳營銷深度不夠,客戶的認知度和接受度有待提高;把電子銀行看作是一項新興輔助性業務,而要在機構設置和人員配置不合理,影響業務拓展??

因此,為進一步提高電子銀行業務科學化水平,實現效益最大化,更好地發揮其渠道作用,應關注以下幾方面: 一是推進電子銀行基礎建設。銀行必須打破慣性思維束縛,切實把發展電子銀行業務放在重要的戰略位置。把電子銀行發展作為打造零售銀行的重要渠道,在資金、政策、編制等方面給予電子銀行部門大力支持,全力推動電子銀行業務發展;要加強對銀行電子化信息系統的基礎建設,特別是加大軟硬件系統的開發和研發力度,積極發展我國先進的、具有自主知識產權的信息技術,促進銀行電子化的發展。

二是提高電子銀行品牌影響力。產品的實用性是電子銀行生存發展的關鍵。對此,要切實加強產品的管理和開發,提升客戶對銀行的認知度、美譽度和忠誠度。首先,發揮現有產品優勢。通過對采集的客戶信息進行分析,在最短時間內為客戶量身制定理財方案,增強產品的市場吸引力。同時,要不斷改進和優化現有產品,使客戶使用界面更加精彩、操作更加簡便,塑造高質量、精細化和人性化的產品形象。其次,實行動態管理。及時了解并高度重視客戶的使用情況和反饋意見,使產品的可行性和流動性進一步增強,從而滿足客戶不斷變化的需求。此外,立足需求謀創新。鼓勵工作人員深入不同客戶群體,了解客戶心目中喜歡的電子銀行模式和使用方式,以滿足需求為出發點不斷進行業務創新,研發新的適應市場需求的金融產品。第四,努力提高產品創新效率。嚴格規定產品研發流程和開發時限,將每一產品的開發進行項目式量化管理。

三是促進電子銀行可持續發展。防范、控制、應對和化解各類金融風險,確保電子銀行運營安全,是實現電子銀行科學發展、可持續發展的重要保障。一方面,要著力防范系統安全風險。要對可能產生系統風險的各種環境及技術條件嚴格監管,特別是對電子銀行使用的系統軟件和應用軟件要進行嚴格測試、審核,確保網絡銀行支付系統的安全運行;另一方面,要積極防范內部控制風險。電子銀行業務是一項發展迅速的新興業務,銀行相關內控管理難免存在一定的滯后性。因此,建立健全電子銀行業務操作各環節責、權、利相統一的責任追究制度和考核獎懲激勵機制,努力構建電子銀行業務流程與權限之間的制約體系;要完善電子銀行風險管理辦法,明確重大事件內容、應急處理預案;同時,要切實發揮內部審計部門的職能作用,進一步加大對電子銀行業務的審計力度,改進審計模式,全力防控電子銀行業務中的各類風險。四是努力推廣電子銀行產品。電子銀行不但是實現盈利價值的一項服務產品,也是銀行展示自我的平臺和窗口。一是抓好內部推介。在銀行系統廣大員工中普及電子銀行知識,全面認識電子銀行業務。二是開展形式多樣的營銷活動。加強與潛在客戶的交流溝通,消除對電子銀行業務安全性的疑慮和恐懼心理,并通過集中團購等各種優惠活動營銷電子銀行產品;三是擴大宣傳效果。利用網絡、電視、報刊和新興媒體等途徑廣泛宣傳電子銀行的運營優勢,宣傳電子銀行產品優點和使用方法,積極引導廣大群眾,提高客戶對電子銀行的認知度。（作者任職于中國建設銀行河北分行

今年以來，泰安工行市場儲蓄所積極響應上級行旺季競賽活動的號召,充分調動全所員工的積極性和主動性, 采取多項措施，重點營銷電子銀行產品，促進了電子銀行業務快速發展，截止2月7日，辦理網銀個人客戶85戶，網銀個人客戶證書81戶，手機銀行77戶。重宣傳。為使電子銀行營銷工作盡快駛入快車道，重點強化宣傳工作，一是在營業大廳及時將電子銀行產品宣傳資料放置在宣傳架中供客戶翻閱參考；二是大堂經理在接待客戶業務咨詢時，主動向客戶介紹電子銀行產品；三是網點主任主動上門到優質客戶中宣傳推介電子銀行產品。

強營銷。為使電子銀行的營銷工作健康快速發展，一是采取捆綁營銷，針對一些優質客戶采取捆綁營銷電子銀行產品，為其全部開通電子銀行產品業務；二是采取柜面營銷，網點柜員在接待辦理客戶業務時，有選擇性地營銷電子銀行產品。

嚴考核。為使電子銀行營銷工作扎實開展，一是明碼計價，對每項電子銀行產品的營銷計價直接到營銷柜員；二是加強督辦，每天對全所的電子銀行產品營銷進度進行通報，表揚先進，鞭策落后。

優服務。為擴大電子銀行營銷的覆蓋面，重抓服務，穩定老優戶，挖掘新優戶。一是對辦理電子銀行產品的客戶要求員工在最短的時間內完成注冊、安裝和演示工作，并留下聯絡方式；二是對開通電子銀行的客戶采取面對面講解、手把手演示、條對條操作；采取重點突出、傳授特點、介紹優點的宣傳方式，使客戶易懂、易掌握、易接受。確保營銷1戶激活1戶，使業務營銷工作既注重質量又注重數量，達到與客戶雙贏的效果。當客戶對該行電子銀行的安全性提出疑慮時，網點主任耐心細致為客戶講解工行電子銀行與眾不同的各種安全措施，消除客戶的后顧之憂。通過強有力的售后服務工作，增強了客戶對工行的理解與支持，擴大了該行個人網上銀行在市場上的影響力。

一是渠道分流，將大量標準化、操作型業務遷移到電子銀行渠道，將有限的人力資源充實到低柜和客戶經理隊伍，提高網點產品銷售能力。二是大廳制勝，細分客戶，精準、定向、捆綁營銷，做到“柜面簽約一戶，現場開通激活一戶，體驗教會使用一戶”，增加電子銀行有效客戶。三是巧練內功強素質，發動全行員工學習、使用和營銷電子銀行產品。四是挖掘企業網上銀行潛力，從存量貸款客戶入手，列出重點營銷名單和營銷方向，擴大企業網上銀行客戶規模，提高客戶產品覆蓋度。五是短信金融服務增規模，重點推進代發工資等客戶批量開通，擴大服務規模。六是達標考核，常態營銷，在綜合經營計劃和等級行（部）評定指標設置和考評中，突出電子銀行業務指標的重要性，加大考評權重。七是部門聯動抓源頭，在貸款審批、綜合授信等受理環節將開通電子銀行服務作為重要條件，對申請各類貸款的單位客戶捆綁營銷企業電子銀行產品，提高貸款客戶電子銀行簽約率。八是營銷宣傳擴影響，努力提升我行電子銀行業務的知名度和社會影響力。九是風險防范抓重點，從內部措施和外部客戶端兩個方面抓好風險防范工作

工行湖南株洲分行三舉措夯實電子銀行業務發展基礎

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2010年9月29日 15點17分 來源：中國金融網 作者：陳沈 劉欣 相關標簽：工行 工行湖南株洲分行 電子銀行

為深入貫徹執行9月13日株洲分行召開的全市行長工作會議，總結分析下半年以來各項業務發展情況，對當前及下階段重點工作進行安排部署并對各項業務工作提出了新的要求。日前，市分行電子銀行部召開部務會，認真傳達了蔣勤行長在全市行長工作會議上的講話，深刻領會講話的精神實質，根據蔣勤行長提出的五條工作要求，結合電子銀行業務開展情況，對年內余下3個月的電子銀行業務工作進行了周密部署。

一、確保同業領先地位不動搖。面對電子銀行業務激烈的市場競爭。一是始終保持清醒的頭腦，采取積極的應對措施，堅定不移地繼續做好和抓好一日一柜三戶和企業、個人的精準營銷活動，牢牢抓住這條工作主線，堅守突擊陣地，努力做好不動客戶的喚醒工作，拉開領先差距，鞏固領先優勢；二是正確分析市場，搶占市場占比，堅持發展新客戶和鞏固存量客戶兩手抓的戰略，做好學校、機關和社區等“蛋糕”；三是將建行咄咄逼人的態勢，演變成為我們的工作動力，分析對手的策略，研究對手的措施，取長補短，在科學激勵機制上下功夫。

二、狠抓業務發展勢頭不松勁。上半年末，該行電子銀行發展、層現了良好的勢頭，取得了同業新增第一的成績，同時在全省的業務排行榜中排名也得到了較大的提升。截止9月24日，企業網銀、個人網銀、WAP手機銀行分別從年初的第7、第10、第11，上升到第5、第4、第3名。面對業務的良好發展狀況，該行將繼續加大工作力度，緊緊圍繞上級行明確的工作部署，樹立科學的發展觀和競爭觀，克服“小進則滿、小富即安”的思想，立足高目標，堅持高質量，推動電子銀行各項業務步入健康快速、可持續發展的軌道，推進全行經營發展再上新臺階。

三、加強業務管理不松手。業務越是發展，業務管理就越要加強，目前，該行在業務管理上加大了工作力度。一是總結分析業務發展不夠平衡的原因，在今年的電子銀行業務發展過程中，有的業務指標出現了喜人的局面，有的業務指標卻不盡人意，有的網點業務發展較為理想，有的業務發展卻遲遲未有起色。以上這些都務必引起管理者的高度重視，如何進行調控、如何進行引導、如何進行管理等等，都將成為電子銀行業務發展的新課題；二是加快工作進度，正確處理抓“大”不放“小”的業務處理方式，引導基層網點積極利用以抓存貸款工作的同時，將電子銀行業務滲透到上述業務中去，實行捆綁式的整體營銷；三是時至年底要將考核這個杠桿運用好，要充分考慮全體員工的工作熱情，掌握好火候，將激勵機制進行充分的發揮，進行科學的考核，維護好和激發好員工的工作積極主動性，使員工保持良好的工作態勢。四是繼續加大對服務工作的力度，進一步提升高端客戶電子銀行產品滲透率，進一步加強對新增客戶的回訪

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和跟進服務，提高客戶網銀的使用率。進一步強化對不動戶的喚醒服務，要將該項工作落到實處，建立責任機制，層層落實到人，同時以任務分配的形式進行分發，不留空白和死角。進一步提高中間業務收入，要算好帳、算細帳、算實帳，防止中間業務收入出現跑、冒、滴、漏，做到中間業務收入顆粒歸倉。進一步提高風險掌控能力，對現開展的業務檢查要進行認真的總結，對存在的問題要及時進行整改，確保業務健康發展。工行陽泉分行三項措施創新電子銀行發 展模式

發布時間：2010-09-09 15:04:03

為了進一步加快電子銀行業務發展，陽泉分行多方面著手，創新工作方法，安排各項電子銀行培訓，培養電子銀行精干隊伍，持續促進該項業務快速發展。

一、創新管理思路，實現營銷計劃制定上下聯動。該行將電子銀行發展的重點放到基層行，同時在電子銀行各項計劃時，充分聽取基層一線員工的意見和建議來改進各項計劃，實現上下統一化，這樣做的目的是將一線的寶貴經驗及時反映在日后的管理工作中，對 電子銀行發展起到促進作用。

二、創新營銷思路，實現營銷模式靈活多變。該行將電子銀行的客戶群進行細分，針對不多的客戶群進行不同的營銷方式，首先針對喜歡新鮮事物且具有一定電子銀行知識的青年客戶，該行將電子銀行各種新鮮的產品及時進行介紹，滿足其追求新潮的要求；針對中高端客戶但對電子銀行知識比較陌生的客戶，此類客戶對電子銀行業務實際上有較大需求，要對其進行耐心、詳細地講解和指導，使其掌握基本交易技巧，方便其交易。

為進一步擴大電子銀行業務同業占比優勢，今年以來，工商銀行渭南分行按照上級行統一部署，以進一步擴大電子銀行市場為目標，強化全員營銷意識，將電子銀行業務作為競爭高端優質客戶、鞏固和擴大市場份額、增加中間業務收入、減輕柜臺壓力、提升服務水平的核心手段之一。把工作重點放在激活網點活力，加強網點客戶服務能力上，有力地推動了該行電子銀行業務的快速發展。截至3月5日新增個人網上銀行9276戶，企業網上銀行143戶，WAP手機銀行6538戶，個人U盾8118戶，為全年電子銀行專業各項指標的完成開好了頭，起好了步。

一、提高認識，持續擴大電子銀行業務同業優勢。今年以來，渭南當地的農、中、建三大國有銀行提高了對發展電子銀行業務的重視程度，分別采用一系列措施加大了電子銀行業務營銷力度，同時，轄內郵政、中信等銀行業開始了網上銀行業務的宣傳。面對這一情況，該行黨委冷靜分析市場形勢，提高對電子銀行業務的重視程度，將電子銀行業務作為全行重點業務之一來抓，對電子銀行工作提出了三早要求即“早謀劃、早動手、早見效”，按照既定目標認真抓落實，要求全行員工要認清形勢，樹立信心，找準定位，奮起直追。在工作開展過程中給予電子銀行適當的政策支持，采取積極的措施，通過抓業務轉變為抓客戶，立足網點，加快電子銀行業務發展，加速擴張，確保同業領先優勢，為助推電子銀行業務發展提供了有利條件。

二、加快創新，持續提升核心競爭能力。該行立足自身系統優勢、人才優勢和資源優勢，在不斷強化營銷管理的基礎上，加快推進對重點產品的推廣運用，持續推進營銷創新，擴大產品應用范圍，努力提速電子銀行業務發展步伐。一是積極擴大網上銀行“企業財務室”的空間，加大對存量企業客戶代發工資業務的營銷，目前該行對95%以上代發工資業務，采用了企業網上銀行自助代發工資，有力地穩定了客戶，增加了中間業務收入；二是大力推廣網上“收款業務”，既增加了對公存款和中間業務收入又發展了大批個人優質客戶，較好地實現網上業務規模和效益的同步增收；三是認真做好網上“銀企對賬業務”，該行電子銀行營銷人員和銀企對賬人員一起上門主動向企業客戶推介此項業務，致使該項工作有了顯著的提升；四是加大新產品的推廣應用，3月初，該行經過充分準備順利為某客戶辦理了全行第一筆120萬元的電子匯票業務；五是積極做好二代U盾的推廣應用工作。首先是制定了工作措施和宣傳計劃，組織了對二代U盾功能和具體操作的培訓；六是利用一、二代U盾交替的有利時機，加強對U盾客戶的營銷工作。

三、加強考核，持續增強網點營銷熱情。該行將網點、柜臺作為電子銀行業務發展的主渠道，年初將電子銀行專業各項任務指標，合理分解到各支行、網點，并根據每個網點營銷情況，每日通報電子銀行業務各項重要指標完成情況，同時要求各網點在營銷過程中，要巧借外力，將電子銀行產品捆綁化和套餐化，劍指業務進度和指標的提升。同時，配合省行“新征程”業務營銷競賽活動，舉辦了個人業務“揚帆新征程 心印寶島行”旺季營銷競賽活動，重點加強了對電子銀行業務的營銷推動力度。

四、加強服務，持續提升客戶滿意度。該行結合上級行 “改革流程、改進服務年”活動要求，進一步完善電子銀行服務流程。一是建立客戶服務檔案，對優質和有潛力的客戶堅持上門服務，征求客戶意見，了解客戶需求，做好信息反饋，及時解決客戶的問題；二是與行業客戶、系統客戶、重點客戶聯合進行聯誼活動，以多種形式開展服務活動，彰顯品牌服務內涵；三是認真做好新增證書客戶的回訪。同時該行加強了對網點從業人員的業務技能培訓，提高準確處理客戶故障和問題的能力，利用服務示范區現有的設備，交話費、查余額、轉賬等方式，力爭將不動戶消滅在網點內。

第五篇：某支行關于電子銀行業務的自查報告

某支行關于電子銀行業務的自查報告

為了規范電子銀行業務經營，防范風險，保證**支行電子銀行業務健康、快速、規范發展，特根據總行下發的《關于加強風險管理促進電子銀行業務健康發展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數據進行全面自查。自xx年年x月止**支行共簽約網上銀行企業用戶x戶，個人用戶x戶，在網上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶經理等銀行內部人員的工作管理上規范合理；對企業簽約的客戶資料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業客戶證書載體出入紀錄健全，**支行柜面批量簽約**戶，系x及x兩單位代發戶，相關客戶資料齊全，所以集中簽約是**支行在營銷客戶，宣傳電子銀行業務時，客戶單位對網銀匯款優惠手續費有興趣，且出具相關委托書委托我支行辦理批量簽約手續；由我支行柜面統一簽約后將簽約認證書送其單位，由其單位客戶簽字確認，同時告知員工自行上網下載證書修改密碼所至，從柜面簽約到客戶簽名確認，從客戶資料保管到其真實性確認均按規定雙人操作、雙線傳遞、主管監督，全面強化風險管理工作，以有效遏止、杜絕風險產生。

二、個人網上銀行相互對轉虛增交易量疑點核實說明：為順應我行電子銀行發展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標要求，**支行結合自身任務加大市場營銷力度，積極向客戶推銷網銀業務；

因支行地處城郊，網點客戶對新興業務接受能力較差，此次涉及我支行個人網上銀行相互對轉共有x人，均是**支行營銷的優質客戶，其中x、x、x等三人更是我支行發展的省級vip客戶，在建行日均存款高達百萬以上，由于這些客戶簽約網銀后對網上交易概念較為模糊，在接受**支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業務的情況下，多次重復進行個人網銀業務往來的操作，且**支行與xx年年x月x日發現后，當即予以禁止。**支行在接總行非現場審計中對電子銀行可疑交易進行核實的通知后又對其全面調查了解：

1、其交易資金是自有資金。

2、單筆交易額最高為八萬；

3、sum借貸方發生額相等。由此，排除交易風險問題，但對轉交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，**支行再次要求客戶以后一切以真實交易為主，不要再相互對轉多筆同數額網銀交易，當然，我支行也將在以后的相關宣傳方面作出調整，確保不再出現類似情況。