第一篇：銀行業(yè)務(wù)

單位人民幣定期存款

單位人民幣定期存款是在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金額一萬元，多存不限，實行利隨本清計息辦法，期限分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年6個檔次，本金一次存入，可質(zhì)押貸款，可提前支取。辦理程序

1.存入：單位在申請辦理定期存款時，應(yīng)提交工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本，并預(yù)留印鑒。

2.支取：單位支取定期存款時，持開戶證實書并加蓋預(yù)留印鑒到開戶行辦理

單位人民幣活期存款

單位辦理活期存款業(yè)務(wù)時，需在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。服務(wù)對象

中國境內(nèi)需要開立銀行結(jié)算賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織（統(tǒng)稱“單位”）以及個體工商戶。辦理程序

單位出具相關(guān)證明后，由單位法定代表人或單位負責(zé)人（也可授權(quán)他人）向我行領(lǐng)取、填制一式三聯(lián)《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》并加蓋單位公章及法人私人章，連同單位印鑒卡一起送交我行。

單位人民幣通知存款

單位人民幣通知存款是存款單位在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的人民幣存款。1．業(yè)務(wù)特點

1)可自由選擇通知存款品種。單位人民幣通知存款不論存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為“一天通知”和“七天通知”兩種。一天通知存款必須提前一天通知銀行并約定支取金額，七天通知存款必須提前七天通知銀行并約定支取金額；

2)最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

2．服務(wù)對象

為在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會團體和個體經(jīng)濟戶等單位。3．辦理程序

1)開戶：開戶時單位須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本及其復(fù)印件等，并預(yù)留印鑒；

2)通知：存款人填寫“通知存款取款通知書”，并加蓋預(yù)留印鑒，提前通知開戶行約定支取通知存款；

3)支取：存款單位在正常約定期限內(nèi)到開戶行支取單位通知存款時，應(yīng)出具單位通知存款證實書和通知存款取款通知書受理證明聯(lián)。

單位人民幣協(xié)定存款

單位人民幣協(xié)定存款是指單位與我行商定，在協(xié)議期限內(nèi)，規(guī)定協(xié)定存款的結(jié)算賬戶最低留存額（不低于人民幣50萬元），按照中國人民銀行規(guī)定的相應(yīng)利率計付利息的人民幣存款。1．服務(wù)對象

已在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的法人及其他組織。2．辦理手續(xù)

辦理協(xié)定存款應(yīng)由存款單位的法定代表人或授權(quán)代理人與我行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限，到期時任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動延期。

銀團貸款

銀團貸款是指獲準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。用途：

適用于客戶的大額本外幣中長期或短期的融資需求，包括項目融資，企業(yè)并購、資產(chǎn)重組、進出口貿(mào)易、發(fā)行股票債券等過程中的過渡性融資需求及結(jié)構(gòu)性融資需求等。適用對象： 1.系統(tǒng)客戶作為融資主體或主要發(fā)起人； 2.有較大影響的公司作為主要股東參與；

3.負債性融資總額在人民幣2億元以上的大型項目融資需求。

辦理程序：

1.銀團貸款的申請人依據(jù)項目的情況向銀行提出貸款申請；

2.借款人和代理行就貸款基本條件達成一致意見后，借款人出具籌資委托書，銀團貸款進入實質(zhì)性階段； 3.代理行牽頭籌組銀團貸款；

4.各參與行參加銀團貸款的有關(guān)各方簽約；

5.代理行按照銀團貸款約定的條件，組織貸款的發(fā)放和回收。

提供資料： 借款人：

1.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書(副本及影印件)和年檢證明。2.經(jīng)確認的公司注冊資本驗資報告。3.項目可行性研究報告。

4.項目批準證書（合格、有效的相關(guān)批準文件）。5.合同和章程（原件及影印件）。

6.預(yù)計資金來源及使用情況、預(yù)計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設(shè)進度、現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃。

7.法定代表人身份證明及其必要的個人信息。

8.董事會成員和主要負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人名單和簽字樣本等（可于放款時提供）。

9.董事會同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。10.授信業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權(quán)委托書（原件）。

11.其他銀行認為必要的資料。

項目貸款

項目貸款指本行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目的本外幣貸款。包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、市政建設(shè)配套貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他類項目貸款。用途：

用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目。期限：

1.中期項目貸款的期限為一年以上（不含一年），五年以下（含五年）； 2.長期項目貸款的期限為五年以上（不含五年），十年以下（含十年）；本行原則上不參加期限在十年以上的項目貸款。

利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和本行的貸款投向； 2.項目具有國家規(guī)定比例的資本金；

3.需要政府有關(guān)部門審批的項目，須持有批準文件；

提供資料：

1.經(jīng)有關(guān)主管部門批準的項目建議書、立項批準文件及經(jīng)專家論證通過的項目可行性研究報告；

2.項目前期準備工作完成情況的報告；

3.資本金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)和經(jīng)營所需流動資金的籌措方案及資金來源落實的證明文件，并附出資方承諾出資的文書；

4.借款人的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人資格證書等； 5.借款人原則上需提交經(jīng)會計(審計)事務(wù)所審計的前三年會計年度財務(wù)報表、申請借款前一個月的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

6.擔(dān)保方式及相應(yīng)承諾書。

中長期流動資金貸款

中長期流動資金貸款指為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的流動資金需求(包括周轉(zhuǎn)性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發(fā)放的一年至三年（含）的中期貸款。用途：

限用于借款人流動資金需要。期限：

一年至三年（含）利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記并經(jīng)即期年檢通過； 2.獨立核算，有健全的財務(wù)管理制度； 3.資本金到位并經(jīng)會計師事務(wù)所驗資；

4.持有人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審?fù)ㄟ^的《貸款卡》； 5.經(jīng)營符合營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證規(guī)定的范圍。

提供資料：

1.申請人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營許可證》（如有）、《組織機構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》；

2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三年度財務(wù)會計報表及申請借款前一期的月度財務(wù)報表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件；

5.董事會同意借款或擔(dān)保的決議(非公司制企業(yè)可免交)； 6.《借款申請書》；

7.必要的交易合同或協(xié)議。

短期流動資金貸款

短期流動資金貸款是指為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的流動資金需求(包括周轉(zhuǎn)性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發(fā)放的一年（含）以內(nèi)的貸款。用途：

限用于借款企業(yè)流動資金需要。利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記并經(jīng)當(dāng)期年檢通過； 2.獨立核算，有健全的財務(wù)管理制度； 3.資本金到位并經(jīng)會計師事務(wù)所驗資；

4.持有人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審?fù)ㄟ^的《貸款卡》； 5.經(jīng)營符合營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證規(guī)定的范圍。提供資料：

1.申請人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營許可證》（如有）、《組織機構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三年度財務(wù)會計報表及申請借款前一期的月度財務(wù)報表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件；

5.董事會同意借款或擔(dān)保的決議(非公司制企業(yè)可免交)； 6.《借款申請書》； 7.必要的交易合同或協(xié)議

單位定期存單質(zhì)押貸款

單位定期存單質(zhì)押貸款是指借款人以我行未到期的單位定期存單作質(zhì)押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。每筆貸款不超過質(zhì)押存單金額的90%，且期限最長不得超過定期存單的到期日。額度：

每筆貸款不超過質(zhì)押存單金額的90% 期限：

最長不得超過定期存單的到期日 利率：

按照中國人民銀行同期同檔的貸款利率執(zhí)行和調(diào)整 提供資料：

1.申請人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營許可證》（如有）、《組織機構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三年度財務(wù)會計報表及申請借款前一期的月度財務(wù)報表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件； 5.借款申請書； 6.開戶證實書；

7.存款人委托貸款行向存款行申請開具單位定期存單的委托書； 8.存款人在存款行的預(yù)留印鑒；

9.開戶證實書為第三人向借款人提供的，應(yīng)提供第三人同意申請人使用其開戶證實書的書面文件。

“1+N”供應(yīng)鏈融資

“1+N”供應(yīng)鏈融資是我行專門為工業(yè)制造型企業(yè)提供的一種金融業(yè)務(wù),是銀行、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，相互協(xié)作，解決核心企業(yè)的下游企業(yè)因傳統(tǒng)擔(dān)保不足而產(chǎn)生的融資瓶頸問題，為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。“１”是核心企業(yè)，“Ｎ”指圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上的其他中小企業(yè)。優(yōu)勢和特點：

1.無需任何有形物體抵押，利用供給方與需求方的業(yè)務(wù)性質(zhì)作為授信基礎(chǔ)，手續(xù)簡便、審批迅速、放款及時；

2.支用靈活：在授信有效期內(nèi)，貸款額度可循環(huán)使用； 3.還款方式可以按月、按季、到期還多種方式。適用對象：

“1+N”供應(yīng)鏈融資的適用對象是N個下游企業(yè)是依存該核心企業(yè)發(fā)展的本地中小企業(yè)。核心企業(yè)的對象為我市的重點骨干企業(yè)，處于產(chǎn)業(yè)中的核心地位，資金實力雄厚，年銷售達到5億以上，信用等級A級以上。申請條件：

1.公司成立在1年以上； 2.征信記錄良好； 3.有穩(wěn)定的經(jīng)營收入；

4.對“1+N”供應(yīng)鏈的中小企業(yè)的貸款用途，只能用于支付核心企業(yè)的貨款； 5.核心企業(yè)為鏈條上的N個下游企業(yè)提供融資擔(dān)保。

股權(quán)質(zhì)押貸款

股權(quán)質(zhì)押貸款是借款人以自有或第三人合法持有的股權(quán)作擔(dān)保，向我行申請的各類融資業(yè)務(wù)。“股權(quán)”指在本市登記注冊的有限責(zé)任公司、股東人數(shù)在200人以下的非上市股份有限公司的股權(quán)。優(yōu)勢和特點：

1.股權(quán)質(zhì)押貸款以短期貸款為主，主要用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，期限最長不超過一年；

2.貸款最高額度可達出質(zhì)股權(quán)評估價值的50%； 3.企業(yè)貸款成本低、時間快。適用對象：

股權(quán)質(zhì)押貸款適用對象為從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)和個體工商戶。申請條件：

1.出質(zhì)人必須擁有相對控股權(quán)，或為質(zhì)押股權(quán)所在公司的主要股東； 2.在約定的時限內(nèi)及時到工商行政管理部門辦理股權(quán)出質(zhì)登記；

3.申請質(zhì)押的股權(quán)在此次質(zhì)押之前必須是未設(shè)立質(zhì)押或有效質(zhì)押已解除，即借款人對所質(zhì)押的股權(quán)必須擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)； 4.質(zhì)押股權(quán)所在公司必須具備以下基本條件：

1)注冊實收資本500萬元（含）以上，資產(chǎn)總額2000萬元（含）以上，年銷售收入3000萬元（含）以上；

2)經(jīng)營年限三年（含）以上，經(jīng)營狀況正常穩(wěn)定，上年凈資產(chǎn)收益率8%以上；

3)資產(chǎn)負債率工業(yè)企業(yè)在60%以內(nèi)，商貿(mào)流通企業(yè)在70%以內(nèi)。

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是借款人以其自身所有的應(yīng)收賬款的收款權(quán)利作為質(zhì)押擔(dān)保，由我行向其發(fā)放貸款的一種授信業(yè)務(wù)。優(yōu)勢和特點：

1.無需額外的擔(dān)保，以實現(xiàn)的銷售獲得融資；

2.提前獲得資金，免受墊資帶來的麻煩，為繼續(xù)生產(chǎn)創(chuàng)造條件； 3.應(yīng)收賬款折扣率最高可達合格應(yīng)收賬款金額的60%；

4.期限靈活，單筆貸款期限為按合同履約付款期限，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款期限最長可達12個月。

適用對象：

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款適用對象為具有一定自有資金，并進行獨立核算的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。申請條件：

1.借款人以本行賬戶為主對外結(jié)算經(jīng)營，資金結(jié)算量較大，與本行原則上不短于六個月；

2.合同交易背景真實，合同標(biāo)的明確，履行期限確定，交易雙方交易歷史原則上不低于一年；

3.質(zhì)押的應(yīng)收賬款在合同約定的期限以內(nèi)，賬齡不超過六個月；

4.付款人有按約如期付款的能力，能出具應(yīng)收賬款證實書，并承諾付款期限不超過一年。

微貸通

微貸通業(yè)務(wù)是我行根據(jù)借款人的誠信度以及經(jīng)營狀況、貢獻度，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業(yè)務(wù)。優(yōu)勢和特點：

1.手續(xù)簡便，首筆貸款三天辦妥。

2.擔(dān)保方式靈活，不需抵押，以保證為主。3.利率優(yōu)惠，定價與存款掛鉤。

適用的對象：

微貸通的適用對象為有完全民事行為能力并從事合法經(jīng)營符合微型企業(yè)標(biāo)準的企業(yè)法人、合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)等。

微型企業(yè)標(biāo)準是符合授信總額200萬元（含）以下，資產(chǎn)總額200萬元以下或年銷售總額500萬元以下的各類企業(yè)、各類從事合法經(jīng)營活動的法人組織。申請條件：

1.在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷蜕a(chǎn)經(jīng)營場所； 2.具有有效的營業(yè)執(zhí)照、持有有效貸款卡 ；

3.有充足的還款來源和良好的還款意愿，能按期還本付息；

4.無不良貸款記錄，經(jīng)營者品行端正，經(jīng)營合法。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是湖州市商業(yè)銀行為推動我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，促進科技型中小企業(yè)發(fā)展而精心設(shè)計的特色金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要面向科技型中小企業(yè)客戶，要求借款企業(yè)以合法有效的知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業(yè)的正常營運資金需求。優(yōu)勢和特點：

1.只需以知識產(chǎn)權(quán)作為貸款質(zhì)物，不需要提供其他擔(dān)保； 2.開辟綠色通道，流程也進行了簡化，操作相對便捷； 3.政府主管部門提供貼息支持； 4.最高2000萬元貸款額； 5.最長期限可達2年。適用的對象：

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的適用對象主要是擁有自主的知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)客戶。申請條件：

1.具有獨立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續(xù)； 2.成立時間須在1年（含）以上；

3.用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)限為發(fā)明專利權(quán)，實用新型專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)中的一種或幾種；

4.用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)須合法有效，并具有較強的盈利能力和良好的發(fā)展前景；

5.質(zhì)物必須產(chǎn)權(quán)明晰，可以辦理質(zhì)押登記。

銀行保函業(yè)務(wù)

銀行保函是指銀行應(yīng)客戶的申請而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。業(yè)務(wù)特點：

一方面銀行信用作為保證，易于為客戶接受；另一方面，保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項下合理索賠時，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論申請人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。服務(wù)對象：

經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記，實行獨立核算的企業(yè)法人等。我行可為客戶參與國際國內(nèi)商品貿(mào)易、工程承包、資金融通等不同經(jīng)濟活動的客戶提供快捷、便利、高效的保函服務(wù)。辦理程序：

1.申請人需填寫開立保函申請書并簽章；

2.提交保函的背景資料，包括合同、有關(guān)部門的批準文件等； 3.提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章；

4.提供企業(yè)近期財務(wù)報表和其它有關(guān)證明文件；

5.落實我行接受的擔(dān)保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用擔(dān)保等； 6.由我行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況后，可對外開出保函

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由我行承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。業(yè)務(wù)特點：

1.承兌期長（最長為 6 個月），使用它結(jié)算可以緩解付款人資金緊張的狀況； 2.銀行承兌匯票的提示付款期限自匯票到期日起 10 日； 3.流通性強，銀行承兌匯票即可背書轉(zhuǎn)讓，也可向我行申請貼現(xiàn)； 4.使用地域廣，適用于同城或異地結(jié)算；

5.金額大，我行承兌的匯票，每張票面金額最高為 1000 萬元（含）； 6.手續(xù)費低，我行按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費。服務(wù)對象：

資信狀況良好、具有真實的貿(mào)易背景的且在我行開立存款帳戶的法人或其他組織。辦理程序：

1.承兌申請人提交《銀行承兌匯票申請書》、購銷合同和有關(guān)財務(wù)報表； 2.我行審查同意后，與申請人簽署銀行承兌匯票承兌協(xié)議，收取保證金或與擔(dān)保人簽訂保證合同、抵（質(zhì)）押合同；

3.申請人簽發(fā)銀行承兌匯票，我行辦理承兌手續(xù)。

委托貸款業(yè)務(wù)

本產(chǎn)品是指客戶提供資金，由銀行根據(jù)客戶確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)提示：

1.客戶的以下資金來源不能發(fā)放委托貸款：社保基金、企業(yè)年金、財政預(yù)算外資金、工會經(jīng)費、保險資金、基金會基金、住房公共維修基金等； 2.銀行可以開辦單一委托人對單一借款人的委托貸款業(yè)務(wù)，也可以開辦單一委托人對多個借款人的委托貸款業(yè)務(wù)；

3.委托貸款利率由客戶自主確定，但須符合人民銀行有關(guān)利率管理的要求。產(chǎn)品優(yōu)勢：

1.提高客戶資金的收益率；

2.客戶自主選擇貸款對象、貸款期限等，能有效降低投資風(fēng)險； 3.能降低貸款人的融資成本。

第二篇：銀行業(yè)務(wù)

通用業(yè)務(wù)：

1、信用卡申請（行長推薦，簽字）

2、個人小額信用貸款

3、企業(yè)信用貸款（含多戶聯(lián)保貸款）

4、企業(yè)抵押貸款

5、個人抵押貸款（房產(chǎn)抵押、汽車抵押）

6、銀聯(lián)特約商戶POS機申請

銀行特色業(yè)務(wù)：

興業(yè)銀行：

興業(yè)通POS（13封頂，節(jié)假日到賬）

興業(yè)通POS（26封頂，節(jié)假日到賬）

中國銀行：

企業(yè)法人貸（信用貸款）

光大銀行：

陽光消費貸

信用卡—瞬時貸

平安銀行：

平安易貸

第三篇：銀行業(yè)務(wù)

個人金融業(yè)務(wù)

一：存款業(yè)務(wù)

1、活期儲蓄存款：

〖產(chǎn)品簡介〗人民幣活期儲蓄存款是指不約定存期，客戶可隨時存取款，存取金額不限的儲蓄存款產(chǎn)品。

〖產(chǎn)品特點〗隨時存取，靈活方便。

〖主要適用對象〗適合于持有小額生活待用款和暫時不用款的個人客戶。〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理，最低起存金額為1元。

〖服務(wù)渠道〗 交易介質(zhì)包括儲蓄存折和銀行卡，可在儲蓄網(wǎng)點、自助銀行、電話銀行、各類特約商戶處使用。

〖提示要點〗 對一日內(nèi)累計從同一儲蓄賬戶提取現(xiàn)金5萬元（含）以上的，需提供取款人的有效身份證件

2、個人通知存款：

〖產(chǎn)品簡介〗個人通知存款是指個人客戶存款時不約定存期，但支取時必須提前通知銀行約定取款日期（目前分為提前1天和7天兩種通知存款）和取款金額方能支取的儲蓄產(chǎn)品。

〖產(chǎn)品特點〗本產(chǎn)品存款利率高于活期儲蓄利率，存期靈活、支取方便。按客戶實際存款天數(shù)計付利息，既可享受較高的存款收益，又可滿足資金流動性需要。

〖主要適用對象〗

1、短期內(nèi)需要支付大筆資金、但尚未明確具體日期的客戶，比如有較大額度資金頻繁往來的個體工商戶、暫時回避股市風(fēng)險的證券投資者等。

2、擁有大筆資金、具有明確的支付日期，但存款期限低于短期定期儲蓄存款期限的客戶，比如支付購房首付款、提前還貸、等待購買基金等的客戶。

〖辦理條件〗 客戶本人持有效身份證件辦理；最低起存、支取金額為人民幣5萬元。客戶需一次存入，可以一次或分次支取。

〖相關(guān)服務(wù)〗通知設(shè)定及撤銷、部分支取、轉(zhuǎn)賬、掛失、查詢、全市通存通取等 定活兩便儲蓄存款：

〖產(chǎn)品簡介〗人民幣定活兩便儲蓄存款是指客戶存款時不確定存期，可隨時到銀行提取，存期利息按實際存期同檔次定期存款利率打6折計算。存期超過1年的，一律按1年期定期存款利率打6折計息。

〖產(chǎn)品特點〗既有定期之利，又有活期之便，且不要求提前約定支取日期和支取金額。〖主要適用對象〗存款金額較大、用款情況不確定，且要求保息的客戶。〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為50元3、4、定期整存整取儲蓄存款：

〖產(chǎn)品簡介〗 人民幣定期整存整取儲蓄存款是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取本息的一種定期儲蓄存款。存期分3個月、半年、1年、2年、3年、5年。不同檔次執(zhí)行不同的存款利率。

〖產(chǎn)品特點〗 本產(chǎn)品一般存款金額較大，存期較長，利率較高，穩(wěn)定性較強。〖主要適用對象〗 有較長期不用的款項、較大的生活節(jié)余款以及個人積累存儲以備不時之需的個人客戶，或為一定用途而有計劃存取的個人客戶。

〖辦理條件〗 客戶本人持有效身份證件辦理，最低起存金額為人民幣50元。〖相關(guān)服務(wù)〗 部分支取、轉(zhuǎn)賬、異地托收、掛失、查詢、全市通存通取等。〖提示要點〗 可以約定自動轉(zhuǎn)存。只能持有效身份證件部分提前支取一次

5、定期存本取息儲蓄存款：

〖產(chǎn)品簡介〗人民幣定期存本取息儲蓄存款是指約定存期、整筆一次性存入，分次取

息，到期還本的一種定期儲蓄存款。存期分為1年、3年、5年，利率按不同檔次計息。

〖產(chǎn)品特點〗本產(chǎn)品分期付息，金額較大，存款余額較為穩(wěn)定。憑存款憑證分期支取利息，可以一個月或幾個月取息一次。

〖主要適用對象〗有較大款項收入，不必動用本金只需持續(xù)支取利息的個人客戶，比如老人或孩子的每月生活費支出等。

〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為人民幣5000元。〖提示要點〗客戶需提前支取本金，則要按定期存款提前支取的規(guī)定計算存期內(nèi)利息，并扣回已支付的利息

6、定期教育儲蓄存款：

〖產(chǎn)品簡介〗 教育儲蓄存款是指居民個人為其子女接受非義務(wù)教育(指九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生)積蓄資金，特開辦教育儲蓄。存期分為1年、3年和6年。利率按開戶日同期同檔次整存整取（6年存期按5年整存整取）利率計息。

〖產(chǎn)品特點〗客戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅。

〖主要適用對象〗最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。要求戶名為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生（須憑儲戶本人戶口簿或居民身份證），實行實名制。

〖提示要點〗客戶辦理教育儲蓄開戶后可以選擇按月供款方式存入，也可根據(jù)自身狀況與我行營業(yè)網(wǎng)點協(xié)商存入次數(shù)（不少于兩次）和金額（本金最高不超過2萬元），并按規(guī)定享受教育儲蓄的優(yōu)惠政策。

1、客戶若按月存入，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在下月補齊，未補存者按實際存款額和實際存期計算利息，并征收利息稅。

2、到期支取，憑存折和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生證明一次支取本息。不能提供其正在接受非義務(wù)教育證明的，不享受利率優(yōu)惠，按開戶日同期同檔次零存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期的按開戶日五年期零存整取定期儲蓄存款的利率計息，并且征收利息稅。

3、提前支取時必須全額支取，能提供其正在接受非義務(wù)教育證明的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取利率計息，并免征利息稅，未提供證明的按活期利率計息，并按有關(guān)規(guī)定征稅。

4、逾期支取，其超過原定存期的部分按支取日活期利率計息，并征收利息稅

定期零存整取儲蓄存款：

〖產(chǎn)品簡介〗人民幣定期零存整取儲蓄存款是為適應(yīng)客戶將零星小額結(jié)余款積零成整的需要而設(shè)置，指約定存期、每月固定存額，集零成整，到期 1次支付本息的一種定期儲蓄存款。存期分1年、3年、5年。利率按不同檔次計息。

〖產(chǎn)品特點〗 可聚零錢為整錢，積小錢辦大事。具有一定的計劃性、約束性、積累性。〖主要適用對象〗零星節(jié)余款、生活節(jié)余款積零成整存儲的個人客戶，或有持續(xù)性穩(wěn)定收入的個人客戶。

〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為5元，每月固定存款。〖相關(guān)服務(wù)〗可為客戶提供：通存通兌、掛失、補登存折、各種代理業(yè)務(wù)。

〖提示要點〗客戶每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在下月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息。存款不辦理部分提前支取

7、二：貸款業(yè)務(wù)

1、個人汽車消費貸款：

〖定義〗是指貸款人向申請購買汽車自用或租賃經(jīng)營的借款人發(fā)放的貸款。

〖產(chǎn)品特點〗

1、擔(dān)保方式多樣，借款人可采用第三方保證、財產(chǎn)抵押、有價單證質(zhì)押等多種擔(dān)保方式來辦理汽車消費貸款，靈活方便；

2、只需付出較少的購車款便可助你輕松實現(xiàn)汽車夢，減輕資金壓力。

〖我行優(yōu)勢〗

1、經(jīng)辦機構(gòu)多，眾多管理支行均可辦理；

2、審批速度快，申請人提交材料后很快便可取得貸款；

3、購車選擇廣，我行與本市眾多汽車經(jīng)銷商均有良好的合作關(guān)系。

〖目標(biāo)客戶〗收入較高，具備用車經(jīng)濟條件的人員。

〖申辦條件〗

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、有贛州市（含各縣、市、區(qū)）常住戶口或有效居住身份，有固定的住所；

3、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；

4、持有與我行合作的經(jīng)銷商簽訂的汽車購買協(xié)議或合同；

5、提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證，保證人應(yīng)為貸款人認可的具有代償能力的個人或單位；

6、購車人夫妻雙方必須共同到場確認貸款事宜，一方因故不能到場，應(yīng)填寫委托授權(quán)書，簽字蓋章；

7、在貸款行存有不低于首期付款金額的購車款；

8、貸款人規(guī)定的其他條件。

〖業(yè)務(wù)流程〗貸款申請---受理---調(diào)查---貸款審核---審批---簽訂借款合同、擔(dān)保合同---辦理公證、保險、抵押登記---發(fā)放貸款---按時還款

2、個人存單質(zhì)押貸款：

〖定義〗個人存單質(zhì)押貸款是指儲戶以未到期的定期儲蓄存單作質(zhì)押，并按質(zhì)押存單面額的一定比例取得貸款。可以質(zhì)押的存單是指未到期定期存單，包括整存整取、存本取息存單等可用于質(zhì)押的權(quán)利憑證。

〖產(chǎn)品特點〗不限最高金額，避免因提前支取而造成的存款利息收益損失，用途不限。

〖我行優(yōu)勢〗

1、網(wǎng)點眾多，各支行均可受理；

2、速度快，當(dāng)時申請當(dāng)時便可取得貸款；

3、手續(xù)簡便，只需提供身份證件和存單即可。

〖目標(biāo)客戶〗有一定存款需臨時周轉(zhuǎn)資金的客戶。

〖申辦條件〗

1、18周歲、具有合法有效身份證明的居民；

2、借款人在申請質(zhì)押貸款時，提供質(zhì)押的存單必須經(jīng)存款銀行凍結(jié)止付，并由本行入庫保管。

〖業(yè)務(wù)流程〗申請人填寫貸款申請書并提交質(zhì)押物----銀行審核----辦理凍結(jié)止付----發(fā)放貸款---到期還款

3、個人經(jīng)營性貸款：

〖定義〗 個人經(jīng)營性貸款是指借款人因經(jīng)營需要向我行申請的，以借款人或第三人自愿以一定財產(chǎn)作為抵（質(zhì)）押物或由符合我行規(guī)定條件的第三人提供連帶責(zé)任保證的貸款。

〖產(chǎn)品特點〗

1、貸款金額可大可小，根據(jù)你的經(jīng)營情況及抵（質(zhì)）押物而定；

2、貸款期限可長可短，根據(jù)你的用途和需要而定；

3、擔(dān)保方式多樣，可選擇第三方保證、抵押、質(zhì)押等多種貸款擔(dān)保方式，靈活方便；

4、還款方式靈活，可選擇按月、按季、按年或到期一次性歸還。

〖我行優(yōu)勢〗

1、經(jīng)辦機構(gòu)多，各管理支行均可辦理；

2、審批速度快，申請人提交材料后很快便可取得貸款。

〖目標(biāo)客戶〗①年滿18周歲、有完全民事行為能力的自然人或個體工商戶；②有

一定比例的自有資金、經(jīng)營情況良好，有還本付息能力的個人。

〖申辦條件〗

1、具有貸款行所在地常住戶口；

2、具有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期還本付息的能力；

3、資信狀況良好，無違法犯罪和不良信用記錄；

4、貸款用途符合國家政策及我行信貸管理規(guī)定；

5、銀行規(guī)定的其他條件。

4、下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保貸款：

〖定義〗是指根據(jù)國家有關(guān)政策，為幫助下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)和組織就業(yè)，對誠實守信、有勞動能力和就業(yè)愿望的下崗失業(yè)人員發(fā)放的、由再就業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的小額貸款。

〖產(chǎn)品特點〗銀行貸款，微利項目財政貼息，助您輕松實現(xiàn)再就業(yè)。

〖我行優(yōu)勢〗取得貸款速度快，配套服務(wù)好。

〖目標(biāo)客戶〗誠實守信、有勞動能力和就業(yè)愿望的下崗失業(yè)人員；持有《江西省下崗失業(yè)人員再就業(yè)優(yōu)惠證》，年齡在60歲以內(nèi)，具完全民事行為能力，自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織就業(yè)；有規(guī)定的擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保。

〖申辦條件〗

1、年齡在60歲以內(nèi)，身體健康，誠實信用，具有完全民事行為能力，并具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員；

2、自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的；

3、自有資金不足，貸款擔(dān)保機構(gòu)承諾擔(dān)保的；

4、持有勞動部門核發(fā)的《江西省下崗失業(yè)人員再就業(yè)優(yōu)惠證》。

〖業(yè)務(wù)流程〗

1、由再就業(yè)小額貸款信用擔(dān)保機構(gòu)向我行提交符合貸款條件的初審材料；

2、我行對材料進行復(fù)審，對符合貸款條件的，通知借款申請人前來我行辦理借款手續(xù)；

3、辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按借款合同約定，將資金轉(zhuǎn)入借款人指定帳戶；

4、客戶按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息，結(jié)清貸款 〖業(yè)務(wù)流程〗

1、申請貸款。借款人提交有關(guān)資料，提出書面貸款申請。

2、簽訂合同。借款人在經(jīng)過銀行審查、接到銀行有關(guān)貸款批準的通知后，到貸款行簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關(guān)手續(xù)。

3、使用貸款。辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按借款合同約定，將貸款轉(zhuǎn)入借款人指定帳戶。

4、按期還款。客戶按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

5、結(jié)清貸款。客戶在貸款到期日或貸款最后一期還清貸款

5、創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款：

〖定義〗創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款是指根據(jù)銀發(fā)[2008]238號和贛市銀[2009]14號文件精神，為幫助有創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項目的個人和各類創(chuàng)業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)并經(jīng)工商部門登記的經(jīng)濟組織等，針對他們在創(chuàng)業(yè)過程中缺乏啟動資金和信用擔(dān)保，難以獲得銀行貸款的實際困難，由政府設(shè)立小額擔(dān)保中心，通過小額擔(dān)保中心承諾擔(dān)保，向銀行申請的專項小額貸款。

〖產(chǎn)品特點〗銀行貸款，微利項目財政貼息。

〖我行優(yōu)勢〗取得貸款速度快，配套服務(wù)好。

〖目標(biāo)客戶〗年齡男60歲、女50歲以內(nèi)，誠信守信用，具有完全民事行為能力和有創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項目，且有一定自有資金的新市民。

〖申辦條件〗

1、持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的國有企業(yè)城鎮(zhèn)大集體企業(yè)下崗職工和零就業(yè)家庭成員；

2、復(fù)員退役軍人；

3、大中（技）專業(yè)畢業(yè)生

4、殘疾人員；5失地農(nóng)民；

6、農(nóng)民進城創(chuàng)業(yè)人員；

7、外出務(wù)工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員；

8、持有《就業(yè)失業(yè)登記證》的其它人員；

9、從事種養(yǎng)且有一定規(guī)模的本市農(nóng)村居民等 三：中間業(yè)務(wù)

1、代收付業(yè)務(wù)：

〖產(chǎn)品簡介〗 代收付業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)與各家委托單位簽訂的合作協(xié)議，為居民提供的柜臺繳費、電話銀行等自助渠道繳費、銀行自動代收付等方式的金融服務(wù)，并通過歸集、轉(zhuǎn)賬的方式將資金劃轉(zhuǎn)至委托單位賬戶。

〖產(chǎn)品特點〗銀行可代客戶與各收費單位簽署委托銀行代扣費協(xié)議，實行“一站式”服務(wù)，免卻客戶奔波于銀行與各收費單位排隊繳費之苦。●代收公共事業(yè)費：代收自來水費、代收天然氣費。●代收通訊費：代收電信話費、移動手機話費。●其他代收費：代收個人貸款月供、代收工商管理費等。

〖主要適用對象〗有相關(guān)繳費需求的客戶。

〖辦理條件〗

1、申請人提供有效身份證件, 到我行任意網(wǎng)點辦理；委托他人代辦的須同時提交受托人有效身份證件。

2、活期通存通兌儲蓄存折或銀行卡。

〖繳費方式〗

1、繳費客戶于委托單位確定的繳費日期內(nèi)，在我行各網(wǎng)點的柜臺辦理現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬方式的實時聯(lián)網(wǎng)繳費。

2、客戶可與我行簽訂委托代扣協(xié)議，由我行在約定時間從客戶指定的個人賬戶中扣款繳費。

3、通過電話銀行等方式繳費。〖手續(xù)費〗 客戶辦理此項業(yè)務(wù)，無須繳納手續(xù)費

2、個人存款證明:

〖產(chǎn)品簡介〗 個人存款證明是指存款人因自費留學(xué)、外國移民、探親、境外旅游等原因出國，或進行有關(guān)商務(wù)活動的需要，向我行申請開具的一種存款證明書面文件。〖產(chǎn)品特點〗

1、可以開具的存款憑證包括本行簽發(fā)的存單、存折、銀行卡等有效憑證。

2、個人存款證明不能流通、不能轉(zhuǎn)讓，不能用于質(zhì)押，不能掛失、不能代替?zhèn)€人權(quán)利憑證作為取款、轉(zhuǎn)存、續(xù)存、兌付等憑據(jù)。

3、個人存款證明分為時點存款證明和時段存款證明。

〖主要適用對象〗有出國留學(xué)、探親、旅游、定居、商務(wù)活動等需要并在銀行確有存款的個人客戶。

〖辦理條件〗客戶必須在本行有一定數(shù)額儲蓄存款。一般為客戶本人辦理，但也受理代辦業(yè)務(wù)。

〖業(yè)務(wù)流程〗

一、申請人到銀行提出申請，需持：

1、申請人的有效身份證件原件（如由代理人代辦，同時需提供代理人有效身份證件原件）；

2、申請人在我行開具的存單、存折、銀行卡等有效憑證。

二、申請人填寫《存款證明申請書》。

三、我行經(jīng)辦人員在審核有關(guān)資料無誤后，對權(quán)利憑證項下的資金進行止付，并相應(yīng)開具存款證明交申請人。止付期限根據(jù)申請人的選擇確定，時點存款證明止付期限為一天，時段存款證明止付期限最長不超過六個月。存款證明書的有效期即為存款的止付期。

〖手續(xù)費〗開立個人存款證明手續(xù)費每份人民幣 20元，個人存款證明書一經(jīng)開出，所收費用不予退還。

〖提示要點〗

1、存款人申請開具個人存款證明應(yīng)到原開戶儲蓄網(wǎng)點申請辦理。

2、已開具時段存款證明的存款在個人存款證明書有效期內(nèi)不得支取和掛失。

3、如存款人要求延長個人存款證明書期限的，銀行須另開具新的存款證明。

4、個人存款證明書不慎遺失，銀行不予掛失或補發(fā)。

5、所開具存款證明必須和存款人在本行存款情況一致

第四篇：銀行業(yè)務(wù)

銀行按照大的結(jié)構(gòu)分為資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)三大類業(yè)務(wù)

資產(chǎn)類主要有各項貸款包括住房按揭貸款、二手房貸款、小額質(zhì)押貸款、消費貸款（包括汽車消費貸款門、店房屋消費貸款等）、短期貸款、長期貸款、委托放款等。負債類主要有各項存款包括對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存款。對公存款包括企、事業(yè)單位存款、機關(guān)團體存款、活期存款、單位定期存款等。儲蓄存款包括活期存款、定期存款（分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年期及零存整取）、定活兩便存款.銀行卡存款等.同業(yè)存款包括信用社存款,郵政匯總存款等同行業(yè)存款.中間業(yè)務(wù)包括代理國債,代理基金,代理保險,代理收費等理財業(yè)務(wù).

第五篇：銀行業(yè)務(wù)年終總結(jié)

銀行業(yè)務(wù)年終總結(jié)1

時光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，20xx年很快就要過去了，在各位領(lǐng)導(dǎo)同事的關(guān)心指導(dǎo)下，我緊跟分行和支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐，圍繞支行工作重點，完成了各項工作任務(wù)，用智慧和汗水、行動和效果為一年來的工作畫上一個圓滿的句號。現(xiàn)將這一年來的工作情況總結(jié)匯報如下：

一、20xx年的主要工作

20xx年，我國經(jīng)濟下行壓力較大，中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，面臨著投資增長后勁不足、融資瓶頸約束逐步明顯的嚴峻經(jīng)濟形勢，我始終堅持高標(biāo)準嚴要求，嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度來進行實際操作。在我的努力下，20xx年負債業(yè)務(wù)保持xx00多萬元，營銷理財產(chǎn)品200萬元，貸款150萬元。

經(jīng)過一年的辛勤工作，我更加深刻地體會到客戶經(jīng)理是興業(yè)銀行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。在與每一位客戶的交往的過程中，我們的言談舉止均代表著興業(yè)的形象，所以我始終以“工作就是事業(yè)”的態(tài)度和用兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇的方式來對待工作。在做信貸業(yè)務(wù)中，我認真做好資料并及時上報提交審查放款，保證了客戶所需資金的時效性。在客戶貸款資金到期或需要提前還款時，我能及時配合客戶做好還款流程，保證了貸款資金的`安全回收。針對每個到期理財客戶，我都及時設(shè)計好較高收益并適合各自的對接產(chǎn)品，很好的留住我行賬戶資金以及他行的閑置資金。每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種專注。對待每位客戶提出的問題，我都以熱情、耐心地態(tài)度給予答疑解惑，并始終用親切的微笑來面對客戶，用快速、清晰地話語向客戶傳達他們想要了解的信息。在業(yè)務(wù)營銷的過程中，我認真學(xué)習(xí)、點滴積累，努力提高個人營銷能力。作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。個人營銷能力的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的`愛好、興趣、特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。一直以來保持與客戶的良好溝通并取得很好的效果，贏得了客戶對我工作的普遍認同。

二、存在的不足及下一步工作計劃

在過去的一年，取得了一定的收獲和進步，這與領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和支持是分不開的，然而我也清楚地看到了自身存在的很多不足：第一，對各個方面業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)不夠，面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟的多樣化，如何掌握最新的財經(jīng)金融信息，有時會跟不上步伐。面對我行不斷推出的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)，不能及時跟進營銷拓展。第二，是對挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。第三，在拓展業(yè)務(wù)中有時缺乏積極主動性，在實踐中有待完善提高自己。

20xx年是個嶄新的開始，在下一年的工作中，首先，我要加強學(xué)習(xí)，努力提升業(yè)務(wù)技能，向有豐富信貸經(jīng)驗的客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)知識，在我行信貸政策不斷優(yōu)化的情況下，積極拓展挖掘貸款客戶，努力實現(xiàn)存款、貸款兩手抓兩手都要硬，做一個全面發(fā)展的全能客戶經(jīng)理。第二，積極拓展理財業(yè)務(wù)。鑒于我行理財產(chǎn)品的多樣性和在整個市場上的高收益，通過積極下社區(qū)，深度挖掘老客戶，以老帶新等多種方式大力拓展理財業(yè)務(wù)，努力將理財業(yè)務(wù)做成亮點中的亮點，從而帶動客戶數(shù)量和客戶質(zhì)量的提升。第三，強化交叉營銷。與對公客戶經(jīng)理、信用卡直銷團隊等其他業(yè)務(wù)部門員工結(jié)對子，實現(xiàn)全方位服務(wù)客戶、營銷客戶，以實現(xiàn)對我行客戶的深度全面挖掘。

總結(jié)過去，是為了吸取經(jīng)驗、完善不足。展望來年，我將會更有信心、更加努力、積極進取、精益求精地完成好今后的工作。并始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，做到“客戶的需求就是我的工作”。在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，在工作中始終做一個有心人，為興業(yè)銀行的蓬勃發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻。

銀行業(yè)務(wù)年終總結(jié)2

時光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過去了，在擔(dān)任xx支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步。現(xiàn)將20xx年工作情況總結(jié)匯報如下：

一、工作收獲

20xx年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，擴大自身客戶數(shù)量，在較短的時間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx電力實業(yè)公司、xx中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，代發(fā)工資、PS商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。

二、明確崗位的職責(zé)和使命

擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。客戶經(jīng)理是我行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進的'工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機關(guān)，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業(yè)務(wù)中，認真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時提交審查及歸檔。20xx年，累計發(fā)放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時實現(xiàn)個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

（一）是學(xué)習(xí)不夠，面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟的多樣化，如何掌握最新的財經(jīng)信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。

（二）是對挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。

（三）是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識的學(xué)習(xí)專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務(wù)宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠的方向努力，用“新”的工作破解實際工作中遇到的種種困難。

銀行業(yè)務(wù)年終總結(jié)3

20xx年已經(jīng)過去，回首這一年的工作，只覺得時間過的太快。在支行領(lǐng)導(dǎo)班子的正確領(lǐng)導(dǎo)、各部門領(lǐng)導(dǎo)的親自帶動下及同志們的努力下，XX支行取得了可喜的成績，我做為XX支行公司業(yè)務(wù)部的一員，伴隨著支行公司業(yè)務(wù)的不斷突破，自身在工作業(yè)績和業(yè)務(wù)能力上也取得了一定的進步。在工作中也發(fā)現(xiàn)了不少自身存在的缺點和毛病，并努力的正在將其逐步改正。為了更好的總結(jié)經(jīng)驗、教訓(xùn)，繼續(xù)鼓足干勁做好20xx年的工作，特做如下總結(jié)：

一、這一年中取得的成績及進步

剛剛過去的20xx年，我經(jīng)歷了人生中很多個“第一次”：第一次單位搬遷、第一次工作單位變動、第一次赴浙江大學(xué)學(xué)習(xí)、第一次成功營銷單筆過億元貸款、第一次創(chuàng)造支行公司業(yè)務(wù)開門紅、第一次收取大額中間業(yè)務(wù)收入、第一次實現(xiàn)年新增日均存款約3000萬元、第一次成功營銷客戶采取100%保證金銀承方式結(jié)算、第一次聯(lián)動營銷個貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)當(dāng)年新增近5000萬元、第一次實現(xiàn)年新增利息收入過千萬、第一次在年終結(jié)算日12月31日發(fā)放貸款、第一次實現(xiàn)在取得審批部批復(fù)當(dāng)日完成全部流程發(fā)放貸款......這太多的“第一次“構(gòu)成了我的20xx年。

年初，我當(dāng)時所在的XX支行實行整體搬遷，于1月18日遷入XX花園。這是我自XXXX年入建行工作以來的第一次單位搬家。繁忙的的搬遷之后，由于前期艱苦營銷的積累，我成功的接連發(fā)放二筆純新增貸款，總金額1.2億元。成功實現(xiàn)前所未有的XX支行公司業(yè)務(wù)“開門紅”，其中金基置業(yè)公司單筆貸款1億元，是支行歷的一筆貸款，并一次性收取中間業(yè)務(wù)收入270萬元，其實對于很多支行而言，這些成績很微不足道，但對于公司業(yè)務(wù)多年來停滯不前的XX支行來說，是十分難能可貴的，這些成績也都是支行歷的第一次。因為當(dāng)時支行公司業(yè)務(wù)多年未做過，所以業(yè)務(wù)的每一個步驟都相當(dāng)于是開拓性的，都要耗費幾倍于正常的時間和精力，當(dāng)時支行公司部剛剛恢復(fù)，只有我一名老客戶經(jīng)理，遇到業(yè)務(wù)問題只能我一個人分析解決。這些成績的取得，我的確經(jīng)歷了艱辛而近于痛苦的努力。正當(dāng)我準備在接下來的日子里分享上述開門紅成果的時候，我經(jīng)歷了人生的第一次單位調(diào)動。響應(yīng)省行號召，XX支行對XX支行兼并，我調(diào)到XX支行作，這是自大學(xué)畢業(yè)十五年以來的第一次單位變動，我對能有幸加入到XX支行這樣的先進集體而倍感鼓舞，同時也感受到了巨大的壓力。因支行合并，績效考核辦法不同，我在業(yè)績回報方面失去了很多，曾經(jīng)有一段時間心理上承受了巨大的考驗，但經(jīng)過了一段時間的自我調(diào)節(jié)，正確的調(diào)整了自己的心態(tài)，決定徹底忘記在XX支行的經(jīng)營成果，不再計較收入上的得失，一切從零開始，重新用自己的努力創(chuàng)造的業(yè)績和美好的明天。

在剛到XX支行的那段日子里，因為我是XXX支行公司業(yè)務(wù)部到XX支行的老客戶經(jīng)理，對XX支行的很多老貸款戶及結(jié)算戶比較了解，所以理所當(dāng)然的承擔(dān)起了象各個部門介紹情況的額外工作及客戶的穩(wěn)定工作。個貸方面，因為我曾經(jīng)在個貸部工作多年，并且也是到XX支行的老個貸客戶經(jīng)理，所以也承擔(dān)了較多的對接工作，也曾因此被人誤解，但我還是本著為支行業(yè)務(wù)大局著想的心理，欣然的接受了這些工作。

接下來在XX支行公司部的日子里，我的感受就是同事們的工作熱情和部門領(lǐng)導(dǎo)精通的業(yè)務(wù)指導(dǎo)能力，部門領(lǐng)導(dǎo)們都有著高人一籌的業(yè)務(wù)能力，遇到問題總能夠主動幫助分析解決，讓我這個以前在XX從來不服上級的所謂業(yè)務(wù)高手真的從心底佩服他們。在這里沒有一下班就回家的人，每天晚上五點鐘的下班音樂沒有人聽得到。受這樣一種氛圍的感染，我也把全部精力投入到工作中，主動說服金基置業(yè)公司以100%保證金銀行承兌匯票方式支付工程款1600萬元，增加了我行存款及中間業(yè)務(wù)收入，也增加也企業(yè)的收入，實現(xiàn)了銀企“雙贏”。在存款新增方面，實現(xiàn)了日均新增約3000多萬元。純新增貸款利息收入超千萬元。并申報XXXX廣播電視公司授信增加到5000萬元，為將來全面營銷這一重要潛力客戶打好了堅實的基礎(chǔ)。

聯(lián)動營銷方面，繼續(xù)發(fā)揚我在營銷樓盤方面的優(yōu)勢，在已經(jīng)累計為支行貢獻了約2億元優(yōu)良個貸的基礎(chǔ)上(占XX支行全部正常類貸款的.約50%)，繼續(xù)為支行房貸部推薦優(yōu)質(zhì)的“XX國際”樓盤，累計發(fā)放個人住房貸款5000多萬元。這些貸款每年可為X行帶來1000多萬元的利息收入及大量的相關(guān)業(yè)務(wù)收入。

其實，能取得么多“第一次”的突破，并不是我一個人的成績，比如在年終結(jié)算日12月31日，客戶XXXX廣播電視公司急需流動資金，支行公司業(yè)務(wù)全流程人員從主管行長到部門正、副經(jīng)理再到其它客戶經(jīng)理急客戶所急，開通“綠色通道”，調(diào)動全科力量，完成了早上取得審批部批復(fù)，當(dāng)日走完業(yè)務(wù)申請、合同申請、指標(biāo)核準、到企業(yè)簽字蓋章等流程，實現(xiàn)當(dāng)日貸款到帳的“神話”。這完全是由于全公司部以至全行各部門密切配合共同努力的結(jié)果，成績應(yīng)該歸功于集體，我為親身見證了這么多的“第一次”而感到榮幸。

二、缺點及毛病

實事求是的講，我在工作中存在著明顯的缺點和毛病。

在工作方面，營銷意識有待加強，從近期的XX電器被其它支行強行“霸占”一事，我反思了很多。因現(xiàn)在X行clpm流程設(shè)置問題，誰搶占了管戶權(quán)，誰將占有主動。這件事情還說明我在工作中，存在辦事慢的習(xí)慣，其實我這人的性格就很慢，這是多年養(yǎng)成的習(xí)慣，今后在營銷新客戶方面一定要提高效率。

在日常與領(lǐng)導(dǎo)、同事、其它部門的溝通中，存在說話過于直率、不注意方法的問題，容易引起誤解。有時不能夠虛心接受領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和建議，過于堅持自己的觀點。在意識到上述缺點之后，我已經(jīng)進行了改正，今后將在這些方面繼續(xù)改進，以促進業(yè)務(wù)的開展。

在自身約束方面，不重視支行組織的考試，存在六七十分萬歲的心理，今后一定要全面做好支行的每一項工作部署，在各項考試、考核中爭取的名次。

在業(yè)務(wù)方面，要加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，減少、杜絕差錯的發(fā)生。

在其它方面，存在參加集體活動過少、業(yè)余時間與同事們交往少等缺點，今后我會多參加團隊集體活動，多與同事們交往，增加彼此了解，多向先進同事學(xué)習(xí)，以利于更好的開展業(yè)務(wù)工作。

三、總結(jié)出的經(jīng)驗及教訓(xùn)

20xx年，在取得了很多個美好的第一次的同時，我也得到了一些不該有的“第一次”，如第一次被其它支行搶占客戶，應(yīng)深刻總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)。如果我能行動快一點，就可以得到一個非常好的客戶。今后一定要在客戶營銷中，提高效率。把現(xiàn)有的存款戶中有一定潛力的客戶提前注冊到clpm系統(tǒng)，先把客戶搶占到手。

在行里組織的考試中，我也第一次考了一個十分不理想的成績，這是我對支行組織的考試不重視的結(jié)果。不能以工作忙沒時間看書來做為借口。誠然，公司業(yè)務(wù)有區(qū)別于其它部門的特點，在業(yè)務(wù)機會到來的時候，需要加班加點搶時間辦理業(yè)務(wù)，占用了考試學(xué)習(xí)時間。也因為公司業(yè)務(wù)需要在下班后請客戶吃飯而占用了晚上的時間，但無論如何不應(yīng)該不重視支行組織的考試。今后一定要嚴以律已在每一次考試及考核中爭取成績。

總結(jié)以前的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，今后要做到這四個字：專、早、全、新。

專，要學(xué)好文件、規(guī)章、制度，辦業(yè)務(wù)做到不走彎路，一遍成功。

早，一切事情提前想到，一切手續(xù)提前準備好，一切事情早于其它銀行辦成。

全，考慮周全，不要給客戶多增加麻煩，需要的資料一次要齊。主要資料齊全、手續(xù)合規(guī)之后再放款，盡量杜絕手續(xù)不全而放款。

新，思維要創(chuàng)新，方法也要創(chuàng)新。要貼近市場，根據(jù)市場需求開拓新業(yè)務(wù)。

四、20xx年工作設(shè)想

嶄新的20xx年已經(jīng)到來了，經(jīng)歷了近一年的工作磨合，我已經(jīng)基本適應(yīng)了XX支行公司部的工作特點。也十分喜歡我們這個追求上進的集體，這里為我開拓業(yè)務(wù)提供了良好的支持環(huán)境。這里有全國百佳客戶經(jīng)理、有營銷能手、先進工作者，我要多向他們學(xué)習(xí)，借鑒他們的營銷方法。20xx年，我將面臨新的挑戰(zhàn)，因今年占我業(yè)務(wù)量比例的開發(fā)貸款將到期歸還，且支行失去了我最熟悉的房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，我將失去這方面的大量的客戶資源，不得不尋找更多的其它客戶。我爭取至少營銷成功大中型客戶及小企業(yè)客戶各一個，新增業(yè)務(wù)品種一種。在完成支行下達的各項存款、貸款、中間業(yè)務(wù)收入等指標(biāo)的基礎(chǔ)上，爭取在新業(yè)務(wù)上有所突破和創(chuàng)新。近期營銷的中國投資擔(dān)保有限公司與我行業(yè)務(wù)合作的前景十分廣闊，如果能夠突破現(xiàn)在文件束縛成功實現(xiàn)合作，將使我行在工程保函方面占領(lǐng)XX市場，樹立XX支行服務(wù)品牌，實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

20xx年，我力爭創(chuàng)造更多的、美好的第一次！

銀行業(yè)務(wù)年終總結(jié)4

20xx年已經(jīng)過去，回首這一年的工作，只覺得時間過的太快。在支行領(lǐng)導(dǎo)班子的正確領(lǐng)導(dǎo)、各部門領(lǐng)導(dǎo)的親自帶動下及同志們的努力下，支行取得了可喜的成績，我做為支行公司業(yè)務(wù)部的一員，伴隨著支行公司業(yè)務(wù)的不斷突破，自身在工作業(yè)績和業(yè)務(wù)能力上也取得了一定的進步。在工作中也發(fā)現(xiàn)了不少自身存在的缺點和毛病，并努力的正在將其逐步改正。為了更好的總結(jié)經(jīng)驗、教訓(xùn)，繼續(xù)鼓足干勁做好20xx年的工作，特做如下總結(jié)：

一、這一年中取得的成績及進步

剛剛過去的20xx年，我經(jīng)歷了人生中很多個“第一次”：第一次單位搬遷、第一次工作單位變動、第一次赴浙江大學(xué)學(xué)習(xí)、第一次成功營銷單筆過億元貸款、第一次創(chuàng)造支行公司業(yè)務(wù)開門紅、第一次收取大額中間業(yè)務(wù)收入、第一次實現(xiàn)年新增日均存款約3000萬元、第一次成功營銷客戶采取100%保證金銀承方式結(jié)算、第一次聯(lián)動營銷個貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)當(dāng)年新增近5000萬元、第一次實現(xiàn)年新增利息收入過千萬、第一次在年終結(jié)算日12月31日發(fā)放貸款、第一次實現(xiàn)在取得審批部批復(fù)當(dāng)日完成全部流程發(fā)放貸款......這太多的“第一次“構(gòu)成了我的20xx年。

年初，我當(dāng)時所在的支行實行整體搬遷，于1月18日遷入花園。這是我自X年入建行工作以來的第一次單位搬家。繁忙的的搬遷之后，由于前期艱苦營銷的積累，我成功的接連發(fā)放二筆純新增貸款，總金額1.2億元。成功實現(xiàn)前所未有的支行公司業(yè)務(wù)“開門紅”，其中金基置業(yè)公司單筆貸款1億元，是支行歷的一筆貸款，并一次性收取中間業(yè)務(wù)收入270萬元，其實對于很多支行而言，這些成績很微不足道，但對于公司業(yè)務(wù)多年來停滯不前的支行來說，是十分難能可貴的，這些成績也都是支行歷的第一次。因為當(dāng)時支行公司業(yè)務(wù)多年未做過，所以業(yè)務(wù)的每一個步驟都相當(dāng)于是開拓性的，都要耗費幾倍于正常的時間和精力，當(dāng)時支行公司部剛剛恢復(fù)，只有我一名老客戶經(jīng)理，遇到業(yè)務(wù)問題只能我一個人分析解決。這些成績的取得，我的確經(jīng)歷了艱辛而近于痛苦的努力。正當(dāng)我準備在接下來的日子里分享上述開門紅成果的時候，我經(jīng)歷了人生的第一次單位調(diào)動。響應(yīng)省行號召，支行對支行兼并，我調(diào)到支行作，這是自大學(xué)畢業(yè)十五年以來的第一次單位變動，我對能有幸加入到支行這樣的先進集體而倍感鼓舞，同時也感受到了巨大的壓力。因支行合并，績效考核辦法不同，我在業(yè)績回報方面失去了很多，曾經(jīng)有一段時間心理上承受了巨大的考驗，但經(jīng)過了一段時間的自我調(diào)節(jié)，正確的調(diào)整了自己的心態(tài)，決定徹底忘記在支行的經(jīng)營成果，不再計較收入上的得失，一切從零開始，重新用自己的努力創(chuàng)造的業(yè)績和美好的明天。

在剛到支行的那段日子里，因為我是支行公司業(yè)務(wù)部到支行的老客戶經(jīng)理，對支行的很多老貸款戶及結(jié)算戶比較了解，所以理所當(dāng)然的承擔(dān)起了象各個部門介紹情況的額外工作及客戶的穩(wěn)定工作。個貸方面，因為我曾經(jīng)在個貸部工作多年，并且也是到支行的老個貸客戶經(jīng)理，所以也承擔(dān)了較多的對接工作，也曾因此被人誤解，但我還是本著為支行業(yè)務(wù)大局著想的心理，欣然的接受了這些工作。

接下來在支行公司部的日子里，我的.感受就是同事們的工作熱情和部門領(lǐng)導(dǎo)精通的業(yè)務(wù)指導(dǎo)能力，部門領(lǐng)導(dǎo)們都有著高人一籌的業(yè)務(wù)能力，遇到問題總能夠主動幫助分析解決，讓我這個以前在從來不服上級的所謂業(yè)務(wù)高手真的從心底佩服他們。在這里沒有一下班就回家的人，每天晚上五點鐘的下班音樂沒有人聽得到。受這樣一種氛圍的感染，我也把全部精力投入到工作中，主動說服金基置業(yè)公司以100%保證金銀行承兌匯票方式支付工程款1600萬元，增加了我行存款及中間業(yè)務(wù)收入，也增加也企業(yè)的收入，實現(xiàn)了銀企“雙贏”。在存款新增方面，實現(xiàn)了日均新增約3000多萬元。純新增貸款利息收入超千萬元。并申報廣播電視公司授信增加到5000萬元，為將來全面營銷這一重要潛力客戶打好了堅實的基礎(chǔ)。

聯(lián)動營銷方面，繼續(xù)發(fā)揚我在營銷樓盤方面的優(yōu)勢，在已經(jīng)累計為支行貢獻了約2億元優(yōu)良個貸的基礎(chǔ)上(占支行全部正常類貸款的約50%)，繼續(xù)為支行房貸部推薦優(yōu)質(zhì)的“國際”樓盤，累計發(fā)放個人住房貸款5000多萬元。這些貸款每年可為X行帶來1000多萬元的利息收入及大量的相關(guān)業(yè)務(wù)收入。

其實，能取得么多“第一次”的突破，并不是我一個人的成績，比如在年終結(jié)算日12月31日，客戶廣播電視公司急需流動資金，支行公司業(yè)務(wù)全流程人員從主管行長到部門正、副經(jīng)理再到其它客戶經(jīng)理急客戶所急，開通“綠色通道”，調(diào)動全科力量，完成了早上取得審批部批復(fù)，當(dāng)日走完業(yè)務(wù)申請、合同申請、指標(biāo)核準、到企業(yè)簽字蓋章等流程，實現(xiàn)當(dāng)日貸款到帳的“神話”。這完全是由于全公司部以至全行各部門密切配合共同努力的結(jié)果，成績應(yīng)該歸功于集體，我為親身見證了這么多的“第一次”而感到榮幸。

二、缺點及毛病

實事求是的講，我在工作中存在著明顯的缺點和毛病。

在工作方面，營銷意識有待加強，從近期的電器被其它支行強行“霸占”一事，我反思了很多。因現(xiàn)在X行clpm流程設(shè)置問題，誰搶占了管戶權(quán)，誰將占有主動。這件事情還說明我在工作中，存在辦事慢的習(xí)慣，其實我這人的性格就很慢，這是多年養(yǎng)成的習(xí)慣，今后在營銷新客戶方面一定要提高效率。

在日常與領(lǐng)導(dǎo)、同事、其它部門的溝通中，存在說話過于直率、不注意方法的問題，容易引起誤解。有時不能夠虛心接受領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和建議，過于堅持自己的觀點。在意識到上述缺點之后，我已經(jīng)進行了改正，今后將在這些方面繼續(xù)改進，以促進業(yè)務(wù)的開展。

在自身約束方面，不重視支行組織的考試，存在六七十分萬歲的心理，今后一定要全面做好支行的每一項工作部署，在各項考試、考核中爭取的名次。

在業(yè)務(wù)方面，要加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，減少、杜絕差錯的發(fā)生。

在其它方面，存在參加集體活動過少、業(yè)余時間與同事們交往少等缺點，今后我會多參加團隊集體活動，多與同事們交往，增加彼此了解，多向先進同事學(xué)習(xí)，以利于更好的開展業(yè)務(wù)工作。

三、總結(jié)出的經(jīng)驗及教訓(xùn)

20xx年，在取得了很多個美好的第一次的同時，我也得到了一些不該有的“第一次”，如第一次被其它支行搶占客戶，應(yīng)深刻總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)。如果我能行動快一點，就可以得到一個非常好的客戶。今后一定要在客戶營銷中，提高效率。把現(xiàn)有的存款戶中有一定潛力的客戶提前注冊到clpm系統(tǒng)，先把客戶搶占到手。

在行里組織的考試中，我也第一次考了一個十分不理想的成績，這是我對支行組織的考試不重視的結(jié)果。不能以工作忙沒時間看書來做為借口。誠然，公司業(yè)務(wù)有區(qū)別于其它部門的特點，在業(yè)務(wù)機會到來的時候，需要加班加點搶時間辦理業(yè)務(wù)，占用了考試學(xué)習(xí)時間。也因為公司業(yè)務(wù)需要在下班后請客戶吃飯而占用了晚上的時間，但無論如何不應(yīng)該不重視支行組織的考試。今后一定要嚴以律已在每一次考試及考核中爭取成績。

總結(jié)以前的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，今后要做到這四個字：專、早、全、新。

專，要學(xué)好文件、規(guī)章、制度，辦業(yè)務(wù)做到不走彎路，一遍成功。

早，一切事情提前想到，一切手續(xù)提前準備好，一切事情早于其它銀行辦成。

全，考慮周全，不要給客戶多增加麻煩，需要的資料一次要齊。主要資料齊全、手續(xù)合規(guī)之后再放款，盡量杜絕手續(xù)不全而放款。

新，思維要創(chuàng)新，方法也要創(chuàng)新。要貼近市場，根據(jù)市場需求開拓新業(yè)務(wù)。

四、20xx年工作設(shè)想

嶄新的20xx年已經(jīng)到來了，經(jīng)歷了近一年的工作磨合，我已經(jīng)基本適應(yīng)了支行公司部的工作特點。也十分喜歡我們這個追求上進的集體，這里為我開拓業(yè)務(wù)提供了良好的支持環(huán)境。這里有全國百佳客戶經(jīng)理、有營銷能手、先進工作者，我要多向他們學(xué)習(xí)，借鑒他們的營銷方法。20xx年，我將面臨新的挑戰(zhàn)，因今年占我業(yè)務(wù)量比例的開發(fā)貸款將到期歸還，且支行失去了我最熟悉的房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，我將失去這方面的大量的客戶資源，不得不尋找更多的其它客戶。我爭取至少營銷成功大中型客戶及小企業(yè)客戶各一個，新增業(yè)務(wù)品種一種。在完成支行下達的各項存款、貸款、中間業(yè)務(wù)收入等指標(biāo)的基礎(chǔ)上，爭取在新業(yè)務(wù)上有所突破和創(chuàng)新。近期營銷的中國投資擔(dān)保有限公司與我行業(yè)務(wù)合作的前景十分廣闊，如果能夠突破現(xiàn)在文件束縛成功實現(xiàn)合作，將使我行在工程保函方面占領(lǐng)XX市場，樹立支行服務(wù)品牌，實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

20xx年，我力爭創(chuàng)造更多的、美好的第一次！

銀行業(yè)務(wù)年終總結(jié)5

20xx年，我擔(dān)任支行對公客戶經(jīng)理，并兼任支行的銀行承兌匯票專管員。一年來，在行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心愛護和同事們的幫助支持下，我努力在繁重而平凡的客戶營銷和承兌匯票專管工作中創(chuàng)造不平凡的成績，營銷工作卓有成效，票據(jù)貼現(xiàn)達x億千萬，未出現(xiàn)一筆差錯事故，為樹立我行良好形象做出了應(yīng)有貢獻。

一、不斷加強學(xué)習(xí)，強化主動服務(wù)意識。

營銷工作和票據(jù)貼現(xiàn)工作都是較平凡而又繁瑣的，都說干一行，愛一行。我想，既然我選擇了工作，我就要腳踏實地、一絲不茍地干好它。作為客戶經(jīng)理和匯票專管員，我深知自身工作的重要性，因為它是客戶直接了解行社窗口，起著溝通顧客與支行的橋梁作用。因此，使我產(chǎn)生了強烈的職業(yè)榮譽感。在營銷工作和票據(jù)專管工作中，我始終堅持虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。

作為銀行的一員，我在工作中牢固樹立了服務(wù)意識，始終心系客戶，心系本行，努力提高服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。一年來，無論在什么情況下，我都對支行、對自己充滿希望、充滿信心，熱愛本職工作。如今在全行積極向上的發(fā)展氛圍里，我始終踏實認真，勤懇兢業(yè)，對業(yè)務(wù)虛心好學(xué)，精益求精，刻苦鉆研，業(yè)務(wù)技能有了長足的進步，業(yè)務(wù)工作取得了明顯的成績。在優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作上，我嚴格要求自己，始終堅持想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂的服務(wù)理念，始終將客戶利益放在首位，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)。在為客戶服務(wù)的過程中，做到操作標(biāo)準、服務(wù)規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。

二、創(chuàng)新營銷方式，提高客戶營銷水平。

20xx年，營業(yè)部堅持不斷創(chuàng)新，每個季度都搞了不同的營銷活動，分別是：春雷計劃、夏季攻勢、秋季爭霸、取得了較理想的成效。在客戶營銷工作中，我始終相信只有始終如一堅持優(yōu)質(zhì)服務(wù)，才能贏得更多、更好的客戶。客戶總是形形色色的，而我總是以客戶為中心，努力滿足客戶的合理需求，在維護支行利益的前提下，多為客戶謀利益，耐心辦好每一筆業(yè)務(wù)。今年，支行相繼推出了一系列服務(wù)舉措，在實際辦理業(yè)務(wù)時，我都沖鋒在第一線，在保證遵守我行各項規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供方便，靈活、個性化、快捷的服務(wù)。為了穩(wěn)定和爭取更多的客戶，經(jīng)常將服務(wù)延伸到客戶單位。節(jié)假日、單位財務(wù)人員過生日時，我都不忘送上一個短短的祝福，在客戶有困難時不忘送上援助的雙手，用實際行動做到了做客戶的貼心人。

三、耐心周到服務(wù)，提升票據(jù)貼現(xiàn)實績。

在票據(jù)貼現(xiàn)工作中，常常遇到一些提出不同觀點和不能理解我們工作的客戶，這時，我總是及時的做好解釋和巧妙應(yīng)對，既不傷了客戶，也維護了支行的形象。服務(wù)中有時顧客提出的問題正好言中我們服務(wù)項目的缺陷，如果對明擺的.事實視而不見，聽而不聞或文過飾非，表現(xiàn)出強詞奪理的態(tài)度，不但這筆業(yè)務(wù)做不成，還會損害支行的信譽。因此，我總是誠懇謙遜地表示欣然接受顧客的批評意見，然后再做出規(guī)范合理的解釋，這樣以來大多數(shù)客戶都會很樂意的接受，最終使得業(yè)務(wù)順利辦理。

總之，客戶營銷和票據(jù)專管工作是繁重而平凡的，然而就在這日復(fù)一日的工作中我學(xué)會了以務(wù)實求真的態(tài)度對待工作，領(lǐng)略到了服務(wù)的魅力。今后的工作中，我將繼續(xù)以自然豁達寬容的心境對待工作，繼續(xù)堅持“以客戶為中心”，開拓創(chuàng)新，銳意進取，為支行發(fā)展做出更大的貢獻。

銀行業(yè)務(wù)年終總結(jié)6

委派會計主管工作總結(jié)20xx年受市行委派我到工人路支行從事會計暨合規(guī)主管工作，上崗 以來本人帶領(lǐng)工人路支行全體會計人員， 加強內(nèi)控核算， 進行內(nèi)部風(fēng)險排 查，開展員工培訓(xùn)，做好柜面服務(wù)工作，工作中堅持核算、服務(wù)和營銷的 有機結(jié)合，將市行有關(guān)制度扎實落到實處，力保支行前臺工作運行有序。

現(xiàn)將在工人路支行的工作總結(jié)如下：

一 會計工作質(zhì)量

1 ：根據(jù)會計結(jié)算部的統(tǒng)一要求，堅持每日、每周、每旬、每月、半年的檢查工作， 按照檢查計劃和市行的檢查要求， 認真履行會計基礎(chǔ)規(guī) 范常規(guī)檢查職責(zé)，做好內(nèi)控自查，對支行的重要物品管理、印章管理、查 庫情況、錄音電話管理、會計檔案管理、單位賬戶資料、個人開銷戶資料、查詢查復(fù)、掛失業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)、假幣收繳、各類資料打印情 況、個人存款證明、詢證函、單位資信證明、代發(fā)業(yè)務(wù)、信貸資金流向、理財業(yè)務(wù)、大額款項支付核實制度執(zhí)行、反洗錢工作進行了全面的檢查和 梳理， 對檢查出的問題堅決予以整改， 督促柜員養(yǎng)成良好的柜面操作習(xí)慣。

2 ：提高會計核算質(zhì)量。現(xiàn)前臺柜面共有柜員11名，3人上崗不到 一年，其中柜員**6月底剛剛上崗，對公柜員**由于調(diào)崗也是2月底剛剛 從事對公業(yè)務(wù)。在工作中我采取前期由老柜員幫新柜員看票，后期業(yè)務(wù) 較熟悉后，新柜員之間互相看票，這樣不僅降低了差錯率，同時也從他 人的傳票中學(xué)習(xí)到了新業(yè)務(wù)。在二季度核算中有8名柜員差錯為0，大提 高了柜員的核算質(zhì)量，保障支行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

二 員工管理及培訓(xùn)

1 ：在7月末，對公會計柜員**調(diào)至濱海東路支行，柜員**由南京 路支行調(diào)到我行， 柜員**由儲蓄柜員調(diào)崗到會計柜臺。

一系列的'調(diào)整對柜 員的心理影響較大，情緒波動不穩(wěn)定。針對這種情況，我及時與柜員逐個 進行溝通，經(jīng)過大家的共同努力，柜員已能熟練掌握所在崗位的技能，實 現(xiàn)了業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡。

2 ：由于總體柜員從業(yè)時間不長，他們的操作風(fēng)險意識較淡薄，我 利用市行財會部舉行柜面合規(guī)操作競賽之機，結(jié)合合規(guī)執(zhí)行年活動，利 用班前晨會和每周例會帶領(lǐng)柜員采用領(lǐng)講、討論、提問等多種形式學(xué)習(xí)省市行制定的各項會計結(jié)算制度，會計風(fēng)險管理及相關(guān)操作流程要求， 并重點學(xué)習(xí)《***********市行柜面操作風(fēng)險管理工作指引》以及柜面操 作風(fēng)險題庫等內(nèi)容，對員工進行了操作風(fēng)險防范的宣貫，使柜員的操作 風(fēng)險意識有了一個較大的提高， 在20xx年*季度****市行柜面合規(guī)操作競 賽中支行取得了三等獎的好成績。

3：在業(yè)務(wù)培訓(xùn)方面，我積極組織前臺柜員開展業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，在 內(nèi)部舉行業(yè)務(wù)練兵活動，積極調(diào)動大家的主觀能動性。二季度學(xué)習(xí)任務(wù) 較重，會計證考試，反假幣考試及三季度理論知識考試，二季度我行新 增兩名柜員取得會計證，一名柜員取得反假資格證，并且經(jīng)過我與支行 柜員的共同努力，在二季度理論考試中支行取得第一名的好成線。

三 反洗錢工作

1 加強反洗錢內(nèi)控管理。從反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)的 上報質(zhì)量、客戶資料及交易記錄保存、培訓(xùn)制度及宣傳各個方面進行嚴格2 要求。

2 指定專人負責(zé)個人開戶資料的保管整理工作， 按時將個人批量開戶 風(fēng)險等級評定單獨專夾保管， 作為反洗錢資料。

做好臨時身份證及即將到 期身份證管理，編制臨時身份證及即將到期身份證表格，及時聯(lián)系客戶， 完善后續(xù)手續(xù)。

3 向市行反洗錢工作辦公室報送20xx年二季度客戶洗錢風(fēng)險等級劃分報告和非現(xiàn)場監(jiān)管分析報告， 二季度識別對公新客戶57家， 對私新客 戶3579戶。

四 其他主要工作

1 補充制定工人路支行前臺業(yè)務(wù)柜員績效考核實施細則 2 按時準確報送市行各項報表 3 配合會計部進行二季度會計檢查，及時上報整改報告 4 組織召開支行季度風(fēng)險分析會議并上報風(fēng)險分析報告 5 配合市行各管理部門進行檢查存在的問題

首先是管理水平有待進一步提高， 要轉(zhuǎn)換視角， 以一個基層管理人員 的角度看待問題和解決問題； 再者業(yè)務(wù)水平需要進一步的提高， 會計暨合 規(guī)主管需要掌握更加全面更加細致的業(yè)務(wù)知識。

這些都需要我在以后的工作中多學(xué)、多問、多總結(jié)，認真加以改進 和完善，按照市行要求及委派會計主管的職權(quán)范圍，嚴格履行崗位職責(zé)， 努力做好分支行交辦的各項工作任務(wù)。3 下一步工作計劃

1 進一步梳理、規(guī)范會計基礎(chǔ)管理工作， 為支行會計管理打下堅實基 礎(chǔ)。

2 按時做好會計主管日常檢查工作， 對于工作中存在的問題要做到早 發(fā)現(xiàn)、早整改。

3 加強人員管理，繼續(xù)加強柜員培訓(xùn)，結(jié)合總市行各項規(guī)章制度、操 作流程等對柜員開展會計基礎(chǔ)培訓(xùn)， 進一步提高柜員的工作效率和業(yè)務(wù)素 養(yǎng)，積極為大家創(chuàng)造一個良好的工作氛圍。

銀行業(yè)務(wù)年終總結(jié)7

轉(zhuǎn)眼間20xx年馬上就要過去了，時間過得真快，我在客戶經(jīng)理這個崗位上任職已經(jīng)一年了，一元復(fù)始，萬象更新，這一年來，我始終如一的以高標(biāo)準要求自己，嚴格按照行里的規(guī)章制度執(zhí)行操作，在圓滿完成各項工作任務(wù)的同時，自身業(yè)務(wù)水平也得到了顯著的提高，截止20xx年12月31日，我完成新增存款任務(wù)xx萬，完成個人攬儲xx萬，發(fā)放貸款xx萬，現(xiàn)在我向各位領(lǐng)導(dǎo)同事們匯報一下我一年中的具體工作情況：

一、學(xué)無止境，思想進步

客戶經(jīng)理是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)對公服務(wù)的一張名片，是客戶直接了解銀行的窗口，起著溝通客戶與支行的橋梁的作用，作為一名客戶經(jīng)理，我深知自己工作的重要性，在社會主義市場經(jīng)濟的條件下，要想服務(wù)好客戶，不斷適應(yīng)復(fù)雜多變的金融市場，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和理財產(chǎn)品，都離不開長足的學(xué)習(xí)。

在業(yè)務(wù)上，我認真學(xué)習(xí)和了解金融政策和法律知識，學(xué)習(xí)我行現(xiàn)行金融指導(dǎo)政策和有關(guān)規(guī)章制度的要求，努力提高自身合規(guī)操作的意識，積極參加行里組織的各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動，通過在崗培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，以及業(yè)務(wù)營銷能力。

既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時掌握新型業(yè)務(wù)，既要學(xué)有所專，學(xué)有所得，又要學(xué)有所廣，學(xué)有所用，努力具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可選擇投資理財方案的能力。

在思想上，我認真學(xué)習(xí)貫徹的黨的路線方針、法律政策，嚴謹?shù)膶W(xué)習(xí)銀行服務(wù)理念以及發(fā)展方向，樹立以客戶為中心的思想，增強自身服務(wù)意識和責(zé)任意識，始終心系顧客，心系本行，在工作的過程中不斷糾正自己錯誤的思想，主動了解客戶的需求建議，并針對不同的客戶采用不同的工作方式，努力為客戶提供質(zhì)的金融服務(wù)，做好與客戶的情感維系工作，把滿足客戶的需求，維護客戶利益，作為自己工作的第一要義。

二、確立目標(biāo)，創(chuàng)新營銷

任何一項職業(yè)，想要長久的干下去必須有著明確的目標(biāo)以及決心。說實話，在剛開始做這份工作的時候我也有有過抱怨和不滿，因為這份工作真的比較繁瑣和疲倦。

但正所謂“干一行，愛一行”，后來我經(jīng)過深刻反省，及時調(diào)整了自己的.工作狀態(tài)，明白了自己的工作職責(zé)以及做業(yè)務(wù)的追求目標(biāo)，為自己制定了清晰的職業(yè)規(guī)劃，也在服務(wù)客戶的過程中逐漸產(chǎn)生自己成就感和職業(yè)榮譽感，這些都為我堅定走下去樹立了信心。

一個好的客戶經(jīng)理還需要不斷的開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，只有增加存款，才能提高效益，所以我時刻關(guān)注市場營銷環(huán)境，及時捕捉各種經(jīng)濟信息，對于現(xiàn)有客戶，始終與他們保持著緊密的聯(lián)系，充分挖掘現(xiàn)有客戶資源，研究客戶了解客戶資金動態(tài)，實現(xiàn)客戶資金的源頭控制，并及時發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性的向客戶主動建議以及開發(fā)產(chǎn)品。

同時，我也一直不斷地為我行積極尋找新的優(yōu)質(zhì)客戶資源，努力從各方面搜集客戶信息，一遍遍梳理潛在客戶，拜訪客戶中間橋梁，保持十分的敏銳，時刻捕捉身邊的所有有效信息，努力為我行吸收更多的存款。

就在上個月，我出去外拓的時候跟一位大客戶聊天，偶然得知有這位客戶的朋友在xx行有一筆存款馬上就要到期了，我二話不說，打聽到那位客戶的住址以后，就立即去上門拜訪那位客戶，想要趕在他行之前將這位客戶拿下，但我去了幾回，客戶最終都還是以各種理由將我婉拒了。

但是我沒有放棄，我又經(jīng)過多方打聽，得知客戶的女兒馬上就要過生日了，我訂了一個大蛋糕，買了一大捧鮮花，帶著我的同事們又去了一趟客戶家，采用溫情攻勢，給客戶女兒過了一個溫馨的生日，客戶最終被我們感動，決定將存款轉(zhuǎn)到我行。

當(dāng)然，我在努力發(fā)現(xiàn)潛在客戶，提高我行客戶數(shù)量的同時，也注重客戶的質(zhì)量，優(yōu)中選優(yōu)，先獲取營業(yè)利潤的同時保證自身工作的合法合規(guī)。

三、強化風(fēng)險，嚴于律己

作為客戶經(jīng)理，我要時刻樹立風(fēng)險意識，認真挑選客戶，嚴格落實客戶篩選工作，有效檢測和控制客戶風(fēng)險，認真做好貸前貸中貸后調(diào)查，限度的減少不良貸款的發(fā)生。

在道德方面，我也始終保持著較高的道德素養(yǎng)，一直以高標(biāo)準、嚴要求去規(guī)范自己的行為，嚴于律己，作風(fēng)正派。

從事金融崗位，我們不可避免的會接觸到形形色色的人，他們之中不乏有各行各領(lǐng)域比較成功的人士，有些客戶為了將貸款提前做成，會對我輸送一些利益誘惑，甚至還會對我施加壓力，但我從來都不為所動。

因為我深知為客戶經(jīng)理一言一行一舉一動都代表著銀行的形象，稍有差池損害的我不僅是我個人的名譽更會損害到銀行的整體利益，因此，我必須為我自己的負責(zé)，不能為了眼前利益而讓我的職業(yè)生涯背上污點，更要顧全大局，為銀行的長遠發(fā)展所謀劃。

四、總結(jié)與展望

20xx年已經(jīng)落下帷幕，凡是過往，皆為序章，無論過去取得怎樣的成就，那也已經(jīng)屬于過去了，我深知自己還有很多不足之處，總結(jié)過去，是為了吸取經(jīng)驗，展望未來，方能大步向前。

在新的一年里，我會努力學(xué)習(xí)金融知識，腳踏實地，戒驕戒躁，身體力行，努力提高自身業(yè)務(wù)水平，學(xué)習(xí)更多的產(chǎn)品推介技巧以及與客戶溝通的技巧，工作與人從來都是雙向給與的關(guān)系，我既然選擇在這個崗位上，就要盡力做好它，在其位謀其職，我一定會全身心投入我的工作中去，爭取做一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。

銀行業(yè)務(wù)年終總結(jié)8

對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作”，而且，出乎預(yù)料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，必須要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。

一年來，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐，圍繞支行工作重點，出色的完成了各項工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻的精神。

一、客戶在第一，存款是中心

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。

我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務(wù)人員一句不太起眼的話語當(dāng)中捕捉到了信息，及時反饋并跟蹤，最終使近xx萬元資金年初到帳，實現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。

在服務(wù)客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過生日時收到他送來的鮮花，必須會在驚喜中留下感動；如果客戶在煩惱時收到他發(fā)來的信息趣言，也必須會暫時把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意；而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向xx那樣細致的人卻不多。

二、“客戶的需求就是我的工作”

我在銀行從事xx、xx工作xx個春秋，具備了較全面的獨立工作潛力，隨著銀行改革的'需要，我的工作潛力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。

為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務(wù)，我作為分管多個重點客戶的客戶經(jīng)理，應(yīng)對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫忙下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不一樣客戶，采取不一樣的工作方式，努力為客戶帶給質(zhì)的金融服務(wù)，用他自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

三、開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作

隨著我國經(jīng)濟體制改革和金融體制的改革，客戶選取銀行的趨勢已經(jīng)構(gòu)成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點客戶對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認為作為一個好的客戶經(jīng)理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而到達了解客戶資金運作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實力。

我對待工作有強烈的事業(yè)心和職責(zé)感，任勞任怨、用心工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質(zhì)的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標(biāo)準、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時光，放下雙休和假期，利用一切時光和機會為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在20xx年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

銀行業(yè)務(wù)年終總結(jié)9

新年的鐘聲帶起了歡樂的氣氛，在這個熱鬧的冬季，我們也能好好的趁著節(jié)日的氣氛好好的休息一下。但在此之前，我要好好的對過去一年的工作進行反省和檢討，總結(jié)我在工作中所收獲的經(jīng)驗，并好好的改正自己身上的問題，防止自己在工作中再次犯下同樣的錯誤！回顧過去的一年，我感嘆自己常常沒能在工作中發(fā)揮出更好的優(yōu)勢，但是在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，我也在不斷的成長，提升自己的能力，提高自己的效率，為客戶帶來更好的服務(wù)。

在此，我將自己這一年來的工作總結(jié)如下，希望自己能在今后的工作中有更多的收獲。

一、提升自己思想是關(guān)鍵

作為一名客戶經(jīng)理，在工作中我要想的，不僅僅是怎么將銀行、業(yè)務(wù)推薦給客戶，應(yīng)該多從長遠以及客戶的的角度出發(fā)。要讓客戶了解我們的產(chǎn)品，體會到我們產(chǎn)品出色的一面。為此，我必須在思想上提升自己，要從思想上確定自己的崗位定位，才能更好的提供服務(wù)。

為此，在過去的工作中我嚴格的要求自己，在思想上提升自己，嚴謹?shù)膶W(xué)習(xí)銀行的服務(wù)理念和發(fā)展方向，對自己的思想進行不斷的反思和糾正，提升自己的服務(wù)能力。此外，我還在網(wǎng)絡(luò)和書籍上了解國家政策，及時的更新自己，完善自己，力求更圓滿的提升自己。

二、不斷的記憶，知識的累積是基礎(chǔ)

在這份工作中，有太多的東西是需要我們記下，產(chǎn)品的'信息，產(chǎn)品的優(yōu)勢和推銷亮點。再到客戶，不僅僅是客戶的詳細信息到是否為重要客戶，再到和顧客的熟悉程度……工作和客戶息息相關(guān)，不僅僅要在工作中努力的提升自己，在客戶方面，我也要努力的去加強關(guān)系。

一開始我也曾為這種工作關(guān)系而苦惱過，但是在領(lǐng)導(dǎo)的幫助下，我漸漸的清楚了自己該怎么去面對。在不斷的鍛煉中，我也更加清楚了該怎么去做好這份工作。

三、個人的不足

在上一年的工作中，我因為自己的疏忽，曾錯失了很多的就會，其中的原因，還是自己沒能對我們的產(chǎn)品有更深入的了解。我不能僅僅將眼光看到我們xx銀行的產(chǎn)品上，我要去遠望，去細看！看看別人家的產(chǎn)品有什么優(yōu)勢，為什么有這些優(yōu)勢，我不能只看著自己的產(chǎn)品卻不知道別人的產(chǎn)品，這樣非常沒有說服力。

總之，在下一年的工作中，我也會努力的工作，盡力的提升自己，讓自己在工作中做出貢獻的同是，也能不斷的提升自己。