第一篇：商業銀行綜合業務模擬實習報告

商業銀行綜合業務模擬

專 業：13級金融工程

學 號：6013205269 6013205281 6013205323

姓 名： 李 超 謝 明 亮 任 江 濤

2015 年月

日

一、實驗目的

《商業銀行業務模擬》應用先進的計算機網絡技術以及商業銀行綜合業務模擬系統，采用以總行為數據中心的集中式數據網絡系統方式，把銀行日常業務處理的流程和各個環節全部納入計算機處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學體系，實現網絡互聯、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現 “以客戶為中心、以市場為導向、以風險控制為核心、以量化分析為主” 的管理機制。我們學校該課程采用的的實驗平臺是“深圳智盛商業銀行綜合業務模擬系統”，該系統的最終目的是通過模擬的交易環境加強學生對現代商業銀行理論知識的理解，訓練學生的實際動手能力，滿足專業課程的實驗、實習及課程設計任務，為學生走向社會提供一個理論結合實際的實驗環境，促使學生關注最新的商業銀行信息技術，訓練學生的實際操作能力，為金融專業及其它相關專業的學生走向社會提供一個理論結合實際的實習環境。

二、實驗步驟：

1、個人儲蓄業務 儲蓄柜員初始操作（登錄個人儲蓄系統→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄）→儲蓄柜員日初操作（憑證領用→重要空白憑證出庫→現金出庫→憑證綜合查詢→重要空白憑證查詢）→儲蓄日常業務操作之個人儲蓄業務（開普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開活期儲蓄賬戶并進行存取款、銷戶操作→開整存整取賬戶、部分提前支取→開定活兩便賬戶并銷戶→開零存整取賬戶、存款并銷戶→開存本取息賬戶、取息并銷戶→開通知存款賬戶、支取部分款項并銷戶→普通支票賬戶開戶、預開戶、存款、取款、結清、銷戶→開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對照新增）→日常業務操作之特殊業務（表內記賬→表外記賬→信息維護→賬戶維護→交易維護）→儲蓄日常業務之代理業務（代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收）→日終處理（尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫）

現將部分實驗操作截圖如下：

2、對公會計業務

對公柜員初始操作（登錄對公會計系統→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄）→對公日初處理（總行領用下發憑證→支行領用憑證以及憑證現金出庫）→日常業務操作之對公存貸（新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時存款→定期存款賬戶→貸款業務→匯票兌付）→日常業務操作之個人貸款（消費貸款→助學貸款）→日常業務操作之結算業務（轄內業務之現金通存管理→轉賬通存管理→現金通兌管理→轉賬通兌管理→同城業務之提出代付業務→提出代付退票→提出代收業務→提出代收退票→提入代付業務→提入代付退票→提入代收業務→提入代收退票→特約匯款業務之簽發特約匯證→兌付特約匯款證→開出特約匯款證→記聯行往帳→記聯行來帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算）→特殊業務操作（通用記賬→信息維護→內部賬戶維護→賬戶維護→交易維護→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理）→對公日終處理（日終軋帳→憑證入庫→現金入庫→部門軋帳→報表打印）

現將部分實驗操作截圖如下：、三、實驗體會： 我們學校非常注重培養應用型人才，作為金融專業的學生，商業銀行綜合業務實驗課程讓我們有機會學習銀行內部的一般操作。因為盡管理論知識再深厚，也是不能與實踐脫鉤。我們絕對有必要在踏入社會之前培養自己的動手操作能力，為自己打下一定的基礎。初步了解并掌握商業銀行個人儲蓄業務、對公會計業務的內容、流程及操作，有利于畢業后的我們以后能更加和諧的融入社會。

商業銀行綜合業務模擬系統涵蓋了銀行體系各項日常業務操作，總體上能夠符合我們實驗需求并有其獨特的優勢，不但表述了商業銀行的業務流程，還體現了現代商業銀行的管理體系，該系統在實驗過程中涵蓋了大量的專業理論知識，讓我們能學以致用，在實驗中消化業務，在業務中消化知識。大到業務，有業務說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴格準確的說明。該系統還有強大的教學管理功能，在教學管理單元設置了操作簡便的學生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴謹準確的數據分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業務數據維護功能。

經過本課程的學習，我了解了銀行業務運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設置及分工協作，加深了對商業銀行經營管理實踐的認識，培養我們運用所學知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力，使我們具有較高的業務素質，并且使理論結合實際，增強課程教學的實戰效果，滿足應用型人才培養要求。課上，老師還額外給我們補充了光大銀行關于客戶經理的培訓課程，我們知道了客戶經理對銀行的重要性，還有如果想成為出色的銀行客戶經理，就要有較強的公關能力和系統的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。

此次的實驗，讓我們了解并體會到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復，還比較容易出現差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復。所謂，事無巨細，成功就是簡單的事情重復做，如果加之耐心、細心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細節能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。我們在往后的工作中也應該力求做到理論聯系實際，將知識應用到實踐當中，用實踐來檢驗真知；同時，要時刻鍛煉自己的細心、耐心和恒心，要認真負責，切忌粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。

總之，我們應該努力提高自身素質，不僅僅是按業務流程來完成我們的課程作業，還應該學會提出問題、深入思考研究問題以解決問題。在課程學習中我努力把所學的基本理論和分析方法運用于信貸業務管理，通過對行業信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結合企業客戶的財務狀況、非財務狀況、企業貸款或授信額度的分析，充分調動已學的宏觀經濟學、微觀經濟學、財稅學、會計學、公司金融等多學科知識儲備，鍛煉自己從事銀行信貸管理的實際分析、管理、操作能力，強化風險收益意識，增強對銀行業信息系統風險管理的認識和重視。通過這門實驗課（課時也較多）的學習，配合老師課上的講解以及額外給我們補充的客戶經理的培訓知識，我對商業銀行的業務有了更深入的理解，并且能夠做到學以致用，實在是獲益匪淺。

第二篇：商業銀行綜合業務模擬實習報告

商業銀行綜合業務模擬實習報告

1引言

12月20號到1月7號，在金融系老師的縝密安排與悉心指導下，我們進行了為期三周的商業銀行業務模擬實習。本次實習利用商業銀行綜合業務模擬實驗軟件系統，按照商業銀行的53項綜合業務實例，進行開戶、資料輸入、憑證使用與審核、查詢與報表處理等各項綜合業務的計算機軟件模擬操作。

通過本次實習，我們很好的將所學的銀行理論知識與現代商業銀行綜合業務管理系統相結合，鍛煉了我們的實際操作能力，加強了我們對現代商業銀行綜合業務系統中采用的大會計、綜合柜員制的賬務管理方式和面向客戶的管理體系的理解。

在實習過程中，我們按照老師的要求隨時記錄下自己學到的新知識與技能，不斷總結自己實際處理銀行業務中的感悟。基于此些，才寫出了這份實習報告，作為對自己的總結、對老師的匯報。

2商業銀行業務綜述

2.1對私業務綜述

2.1.1憑證管理

一、憑證種類及使用

程序下的憑證種類包括儲蓄存折、儲蓄存單、一本通存折、一卡通。可以用儲蓄存折的儲種包括：活期、零整、通知存款、教育儲蓄和存本取息。

整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。

一本通和一卡通各儲種都可使用。

二、憑證領用

系統的憑證領用采取從市行到支行、從支行到網點的二級分配體系。支行到市行領用憑證后，市行管理部門必須將憑證的起使號碼位輸入中心機房的管理機內，并進行分配操作，將憑證分配到各支行管理機內。同樣，支行憑證管理員也要將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱里，網點憑證負責人在前臺機器交易界面選擇庫錢箱憑證領用交易領入憑證到庫錢箱，柜員用憑證出庫交易領入憑證。

具體流程：市行庫——支行庫——網點庫錢箱——柜員錢箱。一卡通的分配和普通憑證分配一樣，只是一卡通的分配是從卡部開始，而不是市行庫。

2.1.2錢箱管理

系統對網點設立庫錢箱和柜員錢箱。庫錢箱由中心機房建立，柜員錢箱在柜員

務，需退出系統重新注冊系統（此時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現金業務。本所庫錢箱本網點所有柜員都可使用，柜員錢箱只許本柜員使用，如果一個柜員不注冊錢箱，則只能做轉賬業務而不能做現金業務。

2.1.3日常操作流程

一、普通賬戶

客戶拿身份證、憑條來辦理新開賬戶業務，柜員先進行“開普通客戶”交易，輸入證件類型和號碼后回車，如果系統提示“該證件已開過客戶號”，則記下該客戶號，退出“開普通客戶”交易，直接進入相應的開賬戶交易。如果系統沒有任何提示，說明該證件不曾開立客戶號，那么柜員就請客戶重新填寫“客戶申請書”，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開普通客戶”交易開始。

二、一卡通賬戶

客戶填寫“客戶申請書”、憑條，連同有效證件一起交給柜員，從“開一卡通客戶”交易開始。客戶開過客戶號后，以后再辦理開賬戶，就不必再填寫“開戶申請書”，直接就可以辦理業務了。

三、注意事項

普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶號。開過普通客戶號的有效身份證件可以再開一個一卡通客戶號，但是開過一卡通客戶號的有效身份證件不能再開普通客戶號。如果某新開客戶證件類型和證件號碼與其它客戶相同的情況下，不再開立新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號。

四、其它業務

（一）沖賬

業務處理過程中，如果發生錯賬后，不允許抹賬，所有的錯賬一律通過“沖賬”解決。

（二）補賬

有密碼業務發現有錯賬，必須進行沖賬，同時要辦理補賬業務。一筆沖帳業務只能辦理一筆補帳業務。

2.2對公業務綜述

2.2.1 憑證領用

系統的憑證領用采取從市行到支行、支行到網點的二級分配體系。支行到市行領用憑證時，市行財會部必須將憑證的起始號碼輸入中心機房的管理機內，并進行分配操作，將憑證分配到各支行營業部。同樣，支行憑證管理員要做憑證的全額領用并將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱里，網點憑證負責人在前臺機器交易界面選擇憑證領用交易把憑證領到庫錢箱，柜員通過憑證出庫

交易領入憑證。只有經過以上的領用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。

2.2.2 錢箱管理

系統對網點設立庫錢箱 和柜員錢箱。本所錢箱本網點所有柜員都可使用，一個錢箱可以有多個柜員使用，一個柜員可以有多個錢箱。柜員第一次使用新系統時沒有柜員錢箱。具體操作是：柜員登錄，進入“增加柜員錢箱”界面，輸入相應內容，完成增加錢箱操作。然后柜員退出系統，重新登錄，輸入用戶注冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車后進入業務界面。以后柜員每次登錄時必須輸入錢箱號碼，否則只能做轉帳業務而不能做現金業務。

2.2.3 對公業務范圍

存款業務包括： 對公活期存款、對公定期存款；

貸款業務包括：對公貸款、個人消費信貸；

結算業務包括：轄內業務、同城交換、電子聯行。

2.2.4日常操作流程

開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統日期、柜員號、錢箱號。

系統采用菜單結構與交易碼并行的方式。辦理業務可以從機器主界面到子界面一層層進入，了解到每一項業務的主菜單和子菜單。

日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網點軋帳三項內容。

1、柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當日該柜員現金、憑證的領用、上繳、入庫、出庫及余額數。利用錢箱軋帳可以查詢現金及憑證數。該項操作每天可多次使用。

2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包括當日該柜員所做的全部業務,按照科目的借貸方發生額、筆數，分現金轉帳匯總。該項操作每天可多次使用。

3、網點軋帳打印出“網點軋帳單”，反映網點全部業務。每天只能操作一次。需要注意的是柜員軋帳后不可以再進行業務操作，如果尚有業務需要處理，必須進行柜員平帳解除，才可以繼續做業務。網點軋帳后不可以再進行本網點的業務操作。如果尚有業務需要處理，必須由市行中心機房解鎖，再做柜員平帳解除，才可以繼續做業務。網點軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。3實習效果

我認為本次實習時間雖然不是很長，但是我們對商業銀行業務的了解程度已經更近了一步，對業務流程已經有了初步的掌握，基本實現了如下基本目標：

對兩年來所學的商業銀行基礎知識在實習中得到了實際運用；

加強了我們對現代商業銀行綜合業務系統中采用的大會計、綜合柜員制的賬務管理方式和面向客戶的管理體系的理解；

為未來的實際業務的開展打下了堅實的基礎，對對公與對私業務的相關知識有了更深一步的理解。

4實習感想

本次實習雖然只有短短的三周時間，但是實習內容特別豐富，而且通過這次實習我們都得到了知識上的復習和實際操作能力的提高。商業銀行是以經營工商業存、放款為主要業務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業。它的綜合性決定了其業務的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業務、證券投資業務和中間業務等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業務辦理過程。而本次實習正是為我們提供了熟悉這些業務流程的機會，讓我們有了具體的商業銀行業務經驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。

綜上所述，通過這次實習，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業務能力和水平，對商業銀行業務有了更深刻的理解，發覺了自身存在的不足和缺點。這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業務中不會如此順利，但我相信，這次實習讓我獲得的經驗、心得會促進我在以后的學習、工作中尋找到合理的方法和正確的方向。這次實習，使我不僅從個人能力，業務能力上有所提高，也使我深刻體會到了認真工作、一絲不茍才能保證工作的質量，也能避免出現誤差后反復核對的繁瑣，從而提高工作效率。

第三篇：商業銀行綜合業務模擬實習報告

商業銀行綜合業務模擬實習報告 引言

12月20號到1月7號，在金融系老師的縝密安排與悉心指導下，我們進行了為期三周的商業銀行業務模擬實習。本次實習利用商業銀行綜合業務模擬實驗軟件系統，按照商業銀行的53項綜合業務實例，進行開戶、資料輸入、憑證使用與審核、查詢與報表處理等各項綜合業務的計算機軟件模擬操作。

通過本次實習，我們很好的將所學的銀行理論知識與現代商業銀行綜合業務管理系統相結合，鍛煉了我們的實際操作能力，加強了我們對現代商業銀行綜合業務系統中采用的大會計、綜合柜員制的賬務管理方式和面向客戶的管理體系的理解。

在實習過程中，我們按照老師的要求隨時記錄下自己學到的新知識與技能，不斷總結自己實際處理銀行業務中的感悟。基于此些，才寫出了這份實習報告，作為對自己的總結、對老師的匯報。商業銀行業務綜述

2.1 對私業務綜述

2.1.1 憑證管理

一、憑證種類及使用

程序下的憑證種類包括儲蓄存折、儲蓄存單、一本通存折、一卡通。可以用儲蓄存折的儲種包括：活期、零整、通知存款、教育儲蓄和存本取息。

整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。一本通和一卡通各儲種都可使用。

二、憑證領用

系統的憑證領用采取從市行到支行、從支行到網點的二級分配體系。支行到市行領用憑證后，市行管理部門必須將憑證的起使號碼位輸入中心機房的管理機內，并進行分配操作，將憑證分配到各支行管理機內。同樣，支行憑證管理員也要將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱里，網點憑證負責人在前臺機器交易界面選擇庫錢箱憑證領用交易領入憑證到庫錢箱，柜員用憑證出庫交易領入憑證。

具體流程：市行庫——支行庫——網點庫錢箱——柜員錢箱。一卡通的分配和普通憑證分配一樣，只是一卡通的分配是從卡部開始，而不是市行庫。2.1.2 錢箱管理

系統對網點設立庫錢箱和柜員錢箱。庫錢箱由中心機房建立，柜員錢箱在柜員第一次登錄系統注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢箱不存在），要柜員注冊系統做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。在柜員錢箱生成后不能辦理現金業

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商業銀行綜合業務模擬實習報告

務，需退出系統重新注冊系統（此時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現金業務。本所庫錢箱本網點所有柜員都可使用，柜員錢箱只許本柜員使用，如果一個柜員不注冊錢箱，則只能做轉賬業務而不能做現金業務。2.1.3 日常操作流程

一、普通賬戶

客戶拿身份證、憑條來辦理新開賬戶業務，柜員先進行“開普通客戶”交易，輸入證件類型和號碼后回車，如果系統提示“該證件已開過客戶號”，則記下該客戶號，退出“開普通客戶”交易，直接進入相應的開賬戶交易。如果系統沒有任何提示，說明該證件不曾開立客戶號，那么柜員就請客戶重新填寫“客戶申請書”，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開普通客戶”交易開始。二、一卡通賬戶

客戶填寫“客戶申請書”、憑條，連同有效證件一起交給柜員，從“開一卡通客戶”交易開始。客戶開過客戶號后，以后再辦理開賬戶，就不必再填寫“開戶申請書”，直接就可以辦理業務了。

三、注意事項

普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶號。開過普通客戶號的有效身份證件可以再開一個一卡通客戶號，但是開過一卡通客戶號的有效身份證件不能再開普通客戶號。如果某新開客戶證件類型和證件號碼與其它客戶相同的情況下，不再開立新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號。

四、其它業務

（一）沖賬

業務處理過程中，如果發生錯賬后，不允許抹賬，所有的錯賬一律通過“沖賬”解決。

（二）補賬

有密碼業務發現有錯賬，必須進行沖賬，同時要辦理補賬業務。一筆沖帳業務只能辦理一筆補帳業務。

2.2 對公業務綜述

2.2.1 憑證領用

系統的憑證領用采取從市行到支行、支行到網點的二級分配體系。支行到市行領用憑證時，市行財會部必須將憑證的起始號碼輸入中心機房的管理機內，并進行分配操作，將憑證分配到各支行營業部。同樣，支行憑證管理員要做憑證的全額領用并將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱里，網點憑證負責人在前臺機器交易界面選擇憑證領用交易把憑證領到庫錢箱，柜員通過憑證出庫

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商業銀行綜合業務模擬實習報告

交易領入憑證。只有經過以上的領用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。2.2.2 錢箱管理

系統對網點設立庫錢箱 和柜員錢箱。本所錢箱本網點所有柜員都可使用，一個錢箱可以有多個柜員使用，一個柜員可以有多個錢箱。柜員第一次使用新系統時沒有柜員錢箱。具體操作是：柜員登錄，進入“增加柜員錢箱”界面，輸入相應內容，完成增加錢箱操作。然后柜員退出系統，重新登錄，輸入用戶注冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車后進入業務界面。以后柜員每次登錄時必須輸入錢箱號碼，否則只能做轉帳業務而不能做現金業務。2.2.3 對公業務范圍

存款業務包括： 對公活期存款、對公定期存款； 貸款業務包括：對公貸款、個人消費信貸； 結算業務包括：轄內業務、同城交換、電子聯行。2.2.4日常操作流程

開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統日期、柜員號、錢箱號。

系統采用菜單結構與交易碼并行的方式。辦理業務可以從機器主界面到子界面一層層進入，了解到每一項業務的主菜單和子菜單。

日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網點軋帳三項內容。

1、柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當日該柜員現金、憑證的領用、上繳、入庫、出庫及余額數。利用錢箱軋帳可以查詢現金及憑證數。該項操作每天可多次使用。

2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包括當日該柜員所做的全部業務,按照科目的借貸方發生額、筆數，分現金轉帳匯總。該項操作每天可多次使用。

3、網點軋帳打印出“網點軋帳單”，反映網點全部業務。每天只能操作一次。需要注意的是柜員軋帳后不可以再進行業務操作，如果尚有業務需要處理，必須進行柜員平帳解除，才可以繼續做業務。網點軋帳后不可以再進行本網點的業務操作。如果尚有業務需要處理，必須由市行中心機房解鎖，再做柜員平帳解除，才可以繼續做業務。網點軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。實習效果

我認為本次實習時間雖然不是很長，但是我們對商業銀行業務的了解程度已經更近了一步，對業務流程已經有了初步的掌握，基本實現了如下基本目標：

對兩年來所學的商業銀行基礎知識在實習中得到了實際運用；

加強了我們對現代商業銀行綜合業務系統中采用的大會計、綜合柜員制的賬務管理方式和面向客戶的管理體系的理解；

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商業銀行綜合業務模擬實習報告

為未來的實際業務的開展打下了堅實的基礎，對對公與對私業務的相關知識有了更深一步的理解。實習感想

本次實習雖然只有短短的三周時間，但是實習內容特別豐富，而且通過這次實習我們都得到了知識上的復習和實際操作能力的提高。商業銀行是以經營工商業存、放款為主要業務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業。它的綜合性決定了其業務的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業務、證券投資業務和中間業務等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業務辦理過程。而本次實習正是為我們提供了熟悉這些業務流程的機會，讓我們有了具體的商業銀行業務經驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。

綜上所述，通過這次實習，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業務能力和水平，對商業銀行業務有了更深刻的理解，發覺了自身存在的不足和缺點。這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業務中不會如此順利，但我相信，這次實習讓我獲得的經驗、心得會促進我在以后的學習、工作中尋找到合理的方法和正確的方向。這次實習，使我不僅從個人能力，業務能力上有所提高，也使我深刻體會到了認真工作、一絲不茍才能保證工作的質量，也能避免出現誤差后反復核對的繁瑣，從而提高工作效率。

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第四篇：商業銀行綜合業務模擬實習

商業銀行綜合業務模擬實習

商業銀行綜合業務模擬實習

一、實習目的

本實習在《金融學》《金融市場學》、《經濟學》、《商業銀行經營管理》等專業課程基礎上設置的綜合性實踐環節。實習為學生提供了了解商業銀行經營管理實務操作的機會。通過商業銀行綜合業務模擬操作系統的學習，使得同學了解商業銀行個人和對公各類業務的操作流程，熟練運用商業銀行管理知識，熟悉商業銀行的運行規律，并且提升在銀行業的實際工作能力。本實習是專業教學的重要組成部分。

二、實習內容

1、商業銀行管理理論在實習操作中的運用

2、商業銀行對公業務的操作

3、商業銀行私人業務的操作

4、商業銀行風險管理的操作

三、實習的組織形式及時間

本實習采用校內實驗室實習方式。學生在掌握了商業銀行經營管理課程理論知識的前提之下，學生可以在校內的金融實驗室進行商業銀行綜合業務的操作，其中包括個人儲蓄業務、對公會計業務以及、信息的查詢、對公存貸業務；與此同時，還安排讓學生在校內的圖書館和資料室查閱我國商業銀行的統計數據和有關經濟政策的時間。使得學生將所學的銀行理論知識與商業銀行綜合業務管理系統相結合，使得學生理解所學的銀行理論知識與實際應用系統的聯系，培養學生分析問題和解決問題的能力。

四、實習步驟 商業銀行綜合業務模擬實習

1.了解商業銀行綜合業務操作系統 2.商業銀行個人業務操作 3.商業銀行對公業務操作 4.商業銀行報表管理系統操作

5.商業銀行信貸業務及風險管理系統操作

五、實習報告/論文

實習報告/論文可以包括內容之一：

1、商業銀行綜合業務的流程；

2、商業銀行的個人業務操作總結；

3、商業銀行對公業務的操作總結；

4、對于整個實習課程的體會和建議

實驗報告要求資料真實、準確、完整，用A4紙，4號宋體字打印，學校統一封面裝訂，必須附帶操作過程的圖表。

六、實習報告/論文內容

1、商業銀行綜合業務的流程；

1）登陸 2）增加錢箱

3)普通活期客戶錄入

4）憑證領用 5）憑證出庫

商業銀行綜合業務模擬實習

6）活期開戶

7）活期存款

8）活期取款

9）一本通客戶開戶：憑證領用 10）一本通客戶開戶：憑證出庫

11)一本通客戶開戶：開一本通客戶

12)一本通客戶開戶：一本通活期開戶

13)一本通客戶開戶：一本通活期存款

14)普通帳戶整存整取：領用憑證 15)普通帳戶整存整取：出庫

16)普通帳戶整存整取：普通帳戶開戶

17)普通帳戶整存整取：普通帳戶提前支取

18)一卡通賬戶整存：開戶 商業銀行綜合業務模擬實習

19)一卡通賬戶整存：提前支取

20)普通定活兩便：憑證領取 21)普通定活兩便：出庫

22)普通定活兩便：開戶

23)一本通定活兩便：開戶

24)普通零存整取：開戶

25)普通零存整取：存款

26)一本通零存整取：開戶

27)一本通零存整取：存款

28)存本取息：開戶

29．存本取息：取息

30)通知存款：開戶

31)通知存款：提前支取 商業銀行綜合業務模擬實習

32)通知存款：銷戶

33)一本通通知存款：開戶

34．一本通通知存款：提前支取

35.普通支票：開戶

36)普通支票：預開戶

37)普通支票：存款

38)普通支票：支票憑證領用 39)

40)普通支票：支票出售

41)普通支票：取款

42)普通支票：存款

43)普通支票：取消支票出售

普通支票：憑證出庫 商業銀行綜合業務模擬實習

44)普通支票：支票掛失

45)普通支票：支票解掛

46)普通支票：支票帳戶結清

47)普通支票：銷戶

48)普通支票：支票核銷

49)一卡通憑證業務：換憑證

50)一卡通憑證業務：掛失

51)一卡通憑證業務：不換憑證解掛

52)一卡通憑證業務：換密碼

53)普通憑證業務：換存折

54)普通憑證業務：換存單

55)普通憑證業務：憑證掛失 商業銀行綜合業務模擬實習

56)普通憑證業務：憑證解掛

57)普通憑證業務：換密碼

58)普通教育儲蓄：開戶 59)

60)一卡通教育儲蓄：開戶 61)

62.帳戶維護：帳戶部分凍結

63.帳戶維護：帳戶部分解凍

64)帳戶維護：帳戶凍結

65)帳戶維護：帳戶解凍

66)帳戶維護：沖銷戶

67)沖銷：存款

68)沖銷：查詢流水號

普通教育儲蓄：存款 一卡通教育儲蓄：存款 商業銀行綜合業務模擬實習

69)沖銷：沖賬

70.預約轉存申請：預約轉入未開帳戶

71.預約轉存申請：預約轉入已開帳戶

72．憑證管理：憑證入庫 73．憑證管理：出入庫憑證領用

74．憑證管理：出庫 75．憑證管理：現金出庫

76)憑證管理：入庫 77)憑證管理：憑證調配

78)憑證管理：憑證查詢

79)憑證管理：憑證作廢

80)尾箱軋賬

82． 部門軋賬

82)信用卡：憑證領用 83)信用卡：領用 商業銀行綜合業務模擬實習

84)信用卡：開戶

85)信用卡：存現

86．信用卡：取現

對公業務

1）登錄 23）登錄總行

4）憑證領取 5

6）登錄支行領用 7

8）建立公司帳號 9.開帳戶

10）現金/轉帳支票

11）存款 12）新建錢箱）下發憑證）出庫）取款 商業銀行綜合業務模擬實習

13）轉帳

14）協議存款

15）定期存款賬戶開戶 16）新開戶金轉賬存款

17）部分提取轉帳：新開臨時賬戶：類型221。標志3。

18）銷戶轉帳

19）貸款管理：新增貸款借據

20）貸款管理：發放貸款

21）貸款管理：貸款展期

22）貸款管理：放款記錄查詢

23）貸款管理：部分還款

24）貸款管理：全部換貸 商業銀行綜合業務模擬實習

25）商業匯票承兌

26）匯票到期承兌

27）個人貸款-借據新增 28.）個人貸款-貸款發放

29）提前部分還貸

30）提前全部還貸

31）調息

32）助學貸款-借據新增

33.單位合同管理

34）發放貸款

35）結算業務-現金通存

36）結算業務-現金復核 商業銀行綜合業務模擬實習

37）結算業務-轉帳通入

38）結算業務-轉帳復核

39）同城提出票據-提出代付提入

40）復核

41）切換交換場次-同城資金清算

42）同城提出票據-提入代付提出

42）復核

43）同城提入票據-復核

商業銀行綜合業務模擬實習

2、商業銀行的個人業務操作總結；

實習中我們首先從“個人業務”中最簡單的活期儲蓄業務做起。活期儲蓄指不規定存期，儲戶隨時可以存取款、1元起存、存取金額不限的一種儲蓄方式。其特點是:靈活方便，存取頻繁，適應性強，這種儲蓄適合于個人生活待用款和暫時不用的存儲。這項業務的具體操作步驟為：先領取單位活期儲蓄存折，再根據案例中的信息在客戶管理中進行普通開戶，普通開戶后要記錄好個人客戶的證件號碼（身份證號）；接著為客戶辦理活期儲蓄開戶，這個過程要記錄存折的賬號并用此賬號為客戶辦理續存、取款和銷戶業務。

在模擬過程中,我初步認識并練習了商業銀行的相關業務，加深了對商業銀行業務操作系統的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力。經過學習，我了解了銀行業務運作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內容及職責，加深了對銀行經營實踐的認識:首先應打開系統進行簽到，進行現金出庫，然后要根據所要辦理的不同業務在綜合管理項目中領取不同的重要空白憑證，當然很多也業務也需要授權人的授權。最后在日終時,要進行現金進入庫與柜員簽退,最后完成商業銀行模擬業務的操作。

3、商業銀行對公業務的操作總結；

對公業務是針對單位的一系列業務操作，也是本次實習的主要內容之一。相對于個人業務，對公業務的辦理流程和步驟較為復雜，需要的憑證票據和相關信息也較多。在“對公業務”板塊中主要包括：單位活期儲蓄，單位貸款，商業匯票，電子匯兌往帳業務，電子匯兌來帳業務，銀行匯票。商業銀行綜合業務模擬實習

和個人活期儲蓄不同，單位活期儲蓄要先進行單位開戶，單位開戶需要填寫客戶名稱、開戶證號、證件號碼、注冊資金、注冊日期、聯系人、聯系電話、郵政編碼、單位地址、法人代表和法人身份證。其中證件號碼需要用代碼生成器生成企業營業執照，客戶名稱通常是開戶單位全稱。對公業務的操作相對繁瑣，由于辦理商業匯票貼現業務時未能找到系統要求的付款人賬號，因此商業匯票貼現業務我未能辦理成功。

4、對于整個實習課程的體會和建議

本次實訓雖然只有短短的兩周時間，但是實習內容特別豐富，而且通過這次實習我們都得到了知識上的復習和實際操作能力的提高。而本次實習正是為我們提供了熟悉這些業務流程的機會，讓我們有了具體的商業銀行業務經驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。

并且經過這次的模擬實訓,我認識到對待任務一定要有謹慎認真的態度，不能急躁。對待數字一定要嚴謹認真，對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，避免輸入錯誤，如果在現實中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。在實訓中若是一時疏忽，出現操作錯誤，系統就會自動提示錯誤，于是查找錯誤再重復勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產生錯誤可以重來，但在現實工作中就必須為自己的過錯負責。現實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應付了事。在工作中，一定要本著認真嚴謹負責的態度，既是對自己負責也是對客戶負責。

實訓中我還發現銀行工作相對比較枯燥、重復、容易出錯，但是如果商業銀行綜合業務模擬實習

真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復，要時刻鍛煉自己的細心、恒心和耐心。所謂事無巨細，成功就是簡單的事情重復做。

第五篇：商業銀行綜合業務模擬實驗報告

商業銀行綜合業務模擬實驗

實驗報告

本學期教務處為我們安排了商業銀行綜合業務模擬實驗，在實驗操作過程中，我們發現問題、解決問題，逐漸理解和掌握了銀行日常業務的處理，包括個人儲蓄業務和對公業務的處理；對現代商業銀行的架構、運營模式有了一定的認識。在這十幾周的學習中，我們將銀行經營管理的理論與實踐相結合，系統地實踐、體驗和學習銀行業務的相關業務,拓展了知識面，提高了我們學習、判斷、操作、分析等各個方面的能力。接下來按實驗操作過程對相關業務的操作情況進行描述分析。

（一）個人儲蓄業務

一、儲蓄柜員初始操作

操作內容：登陸個人儲蓄系統→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄

在開始銀行模擬業務前，老師給我們每個人分配了一個個人賬號。我們可以用此賬號作為用戶名登陸模擬系統，然后進入“信息中心”修改個人資料并增加尾箱，同時設置尾箱密碼以及登錄密碼，這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的操作空間，避免他人修改銀行業務的相關數據。本次模擬實驗采取實名制，我們每個人都要在個人資料中填寫自己的真實姓名，以便日后老師查看各位同學的實驗進度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會出現自己的相關信息。在本模塊操作中一定要牢牢記住自己的柜員號以及所設置的密碼，否則就無法登陸銀行模擬系統進行業務操作，這樣就只能重新申請一個柜員號。

二、儲蓄柜員日初操作

操作內容：憑證領用→重要空白憑證出庫→現金出庫→憑證綜合查詢→重要空白憑證查詢

銀行柜臺工作人員進行日初業務處理首先應領用憑證。憑證及現金出庫到柜員個人錢箱后才能進行柜員的日常業務操作。我們必須注意到憑證“開始號碼”與“結束號碼”不能與其他柜員領取的號碼相同。自己領取的憑證號碼應記下，以便接下來的業務操作使用。在實驗過程中，若我們想了解憑證的使用情況，則可以進行憑證綜合查詢和重要空白憑證查詢。

三、儲蓄日常業務操作之個人儲蓄業務

操作內容：開普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開活期儲蓄賬戶并進行存取款、銷戶操作→開整存整取賬戶、部分提前支取→開定活兩便賬戶并銷戶→開零存整取賬戶、存款并銷戶→開存本取息賬戶、取息并銷戶→開通知存款賬戶、支取部分款項并銷戶→普通支票賬戶開戶、預開戶、存款、取款、結清、銷戶→開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對照新增

在本實驗中聽到了很多之前從未接觸過的專業名詞，如：一卡通、整存整取、定活兩便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂這個是什么，那個該干嘛，可以說是各種亂七八糟，讓人摸不著頭腦。在一步一步按流程操作后，漸漸有了一些基礎概念和思路，再加上老師的細心講解和強大的百度搜索功能，我們對這些儲蓄業務有了一定的了解，理清了相關的業務操作流程。

在該模塊要注意：

1、為個人用戶填寫開戶信息時，要求盡量做到填寫完整、準確，因為在銀行實際開戶時，用戶的信息是一項很重要的內容，準確完整的填寫有利于日后的賬戶管理和業務辦理工作。

2、由于這是模擬系統，所以我們完成每一項操作后要記錄好相關的信息，如身份證號、賬號、憑證號碼等，這樣在辦理下一項業務時就不用再查詢，提高了操作效率。

3、普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶號，而一個客戶號可以開多個賬戶。

這些業務相對來說比較簡單，如果實在不理解，就先看一下系統的示范操作。不過當中也會偶爾出現一些小問題，比如在對普通客戶進行存款操作時，存款金額我漏了一個零，這種錯誤在銀行實際操作中可是萬萬不可的，雖然只是一個零，但金額數可是天壤之別，后來我對缺少的金額進行了補存。另外要注意在掛失憑證時，若是憑證找回，不更換憑證解掛則當天就可操作，若需更換憑證則需等到七天后方可操作。可以說在掛失與解掛這一部分的操作中，因為沒有注意到這一點，我循環往復折騰了好久。

四、日常業務操作之特殊業務

操作內容：表內記賬→表外記賬→信息維護→賬戶維護→交易維護

通過該部分的操作讓我了解到何為銀行的表內業務和表外業務，該如何對客

戶信息、賬戶和交易進行維護。

五、儲蓄日常業務之代理業務

操作內容：代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收 代理業務是指商業銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務，是典型的中間業務。銀行充分利用自身的信譽、技能、信息等資源代客戶行使監督管理權、提供各項金融服務。

六、日終處理

操作內容：尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫

儲蓄日終處理是柜員在當天營業終止后必須要進行的業務操作，主要是上繳未使用的重要空白憑證、現金入庫等。

（二）對公業務

一、對公柜員初始操作

操作內容：登錄對公業務系統→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄此部分內容與個人儲蓄業務的初始操作相同，此處則不再多做介紹。

二、對公日初處理

操作內容：總行領用下發憑證→支行領用憑證以及憑證現金出庫

對公業務領用憑證較個人儲蓄中的繁雜一些，對公業務的憑證領用必須以總行柜員的身份到總行去領用，總行將相關憑證下發至支行，然后柜員在支行領用憑證以及對憑證做出庫處理。只有經過以上的領用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。

三、日常業務操作之對公存貸

操作內容：新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時存款→定期存款賬戶→貸款業務→匯票兌付

和個人活期儲蓄不同，單位活期儲蓄要先進行單位開戶，單位開戶需要填寫客戶名稱、開戶證號、證件號碼、郵政編碼、單位地址等信息，相對于個人儲蓄業務較繁瑣。企業開戶包括四類：基本戶、專用戶、臨時戶、一般戶。其中基本戶為企業的主辦賬戶，一個單位只能申請一個，要經過人行審批，有開戶許可證方可開戶。

同樣，在對公業務中有以下幾項內容需要注意：

1、和個人開戶一樣，單位開戶信息填寫也要做到準確、完整。

2、單位活期儲蓄開戶前要領取印鑒卡和單位活期儲蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業務時的核對。

3、辦理單位貸款業務開戶時要生成合同號，開戶完成后除了要記錄賬號外還要記錄放款賬號和結算賬號，結算賬號和開戶賬號相同。

四、日常業務操作之個人貸款

操作內容：消費貸款→助學貸款

個人貸款業務需要一個在本支行開設的個人活期存款賬戶，這需要用到對私業務中的活期存款賬戶。接下來我很順利地做完新增消費貸款合同、個人消費貸款發放、個人消費貸款調息這三個操作。可到了提前部分還貸這一步，出了差錯，因沒有注意接下來所需的操作步驟，我設定的是一次性還貸，不可以提前還貸，于是只拿到了全部還貸的分，部分還貸沒辦法操作，這一操作分就丟了。所以說，數據總是具有關聯性的，一步出錯就會影響到后面的操作，所以需要我們認真、細心的對待這些銀行業務。

五、日常業務操作之結算業務

操作內容：轄內業務之現金通存管理→轉賬通存管理→現金通兌管理→轉賬通兌管理→同城業務之提出代付業務→提出代付退票→提出代收業務→提出代收退票→提入代付業務→提入代付退票→提入代收業務→提入代收退票→特約匯款業務之簽發特約匯證→兌付特約匯款證→開出特約匯款證→記聯行往帳→記聯行來帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算

在上學期的出納實務中，王萍老師已為我們講解過銀行的結算業務，但經過一個學期，有些淡忘了。而通過此部分的操作，讓我重新復習了有關銀行結算的知識，同時對銀行結算業務有了進一步的了解。

在該部分操作中讓大家最頭大的就是同城業務了，同城業務需要通過票據交換中心進行票據交換。起初好像是因為有一位同學的業務未完成，無法完成場次交換，所以全班同學都卡在這一步了。

做轄內業務時，我們需要同一支行網點的其他柜員對我們的業務進行復核，只有在復核后我們才能進入到下一步的操作。

六、特殊業務操作

操作內容：通用記賬→信息維護→內部賬戶維護→賬戶維護→交易維護→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理

通過對公特殊業務的操作，我理解了對公特殊業務是處理通用記帳、帳戶維護、憑證掛失解掛等業務，清楚了通用記帳的方法與原理，理解了特殊業務中的各專業術語的含義，并掌握了特殊業務中各項業務的操作流程及業務規范。

七、對公日終處理

操作內容：日終軋帳→憑證入庫→現金入庫→部門軋帳

對柜員個人錢箱進行扎帳處理，查看個人錢箱中現金收付及憑證余額情況；將所有未使用的憑證進行“憑證入庫”操作；將個人錢箱中的現金入庫全部入庫全部到部門錢箱中；通過部門軋帳可以查看支行網點部門錢箱中憑證及現金情況。

（三）心得體會

這次的實驗課加深了我對商業銀行業務和基本金融產品的了解。尤其是個人業務中的活期儲蓄和對公業務中單位活期存款的相關知識。另一方面，模擬實驗也訓練了我們實際操作的能力，培養了我們思考問題和解決問題的能力，為我們以后從事銀行及相關行業的工作打下了堅實的基礎，提升了我們的綜合素質和競爭力。

這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作，相對于其他工作而言，確實略顯枯燥和乏味。可以說銀行工作就是用細心、恒心和耐心拼出來的。所有涉及到金錢和賬目往來的操作都要求業務人員慎之又慎，一旦出錯，其后果將不堪設想。所以說銀行從業人員都需要有強大的心理素質和抗壓能力，要耐得住日復一日的循環往復，要時時刻刻保持清醒的頭腦，要有為自己的過失承擔責任的勇氣，對自己負責，對客戶負責。

總而言之，本次實驗將課本的理論知識巧妙的運用到實踐中來，讓我們對銀行領域的一些業務操作有了切身的體驗。并且在這次實驗中大家互幫互助，有了疑問的時候互相討論，齊心解決難題，熱火朝天，很愉快的學習氛圍，最后也要感謝老師的悉心指導！