第一篇：商業(yè)銀行模擬實習(xí)報告

浙科商業(yè)銀行模擬軟件實習(xí)報告

實習(xí)地點：經(jīng)濟管理學(xué)院602機房

實習(xí)內(nèi)容：通過扮演綜合角色、普通柜員角色來開展各項個人業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）等具體業(yè)務(wù)。

實習(xí)方法：通過《浙科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件》提供的環(huán)境進行具體的實習(xí)操作。

實習(xí)目的：通過模擬銀行實習(xí)，使同學(xué)們了解商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的具體辦理流程，除此以外，加深同學(xué)們對所學(xué)的有關(guān)商業(yè)銀行知識的理解，加強同學(xué)們對所學(xué)知識的掌握程度。

一、引言

1月14日到1月25日，在經(jīng)濟管理學(xué)院的老師的縝密安排與悉心指導(dǎo)下，我們開展了為期十天的模擬銀行的實習(xí)。本次實習(xí)利用《浙科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件》所提供的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過扮演綜合角色、普通柜員角色來開展各項個人業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）等具體業(yè)務(wù)。

通過本次實習(xí)，一方面，我們得以了解商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)是如何進行開展以及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的一些業(yè)務(wù)要求；另一方面，加深了對所學(xué)知識的印象，加強了對所學(xué)知識的掌握程度。除此之外，本次實習(xí)的主要目的在于鍛煉我們的實際的操作技能，所以這次實習(xí)也加強了我們的實際操作能力加強了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解。

在實習(xí)過程中，我作為普通柜員角色，按照老師所定下的實習(xí)目標(biāo)，每次實習(xí)時認認真真，按時完成老師所指定的目標(biāo)。在此次實習(xí)中，我一方面在總結(jié)著每次實習(xí)后所掌握的技能，另一方面又將所學(xué)的技能與之前所學(xué)的知識相結(jié)合，加深印象，為以后可能從事的工作殿下堅實的基礎(chǔ)。同時，我還將每次的實習(xí)后所得的新技能和新知識記錄下來，不斷總結(jié)自己實際處理銀行業(yè)務(wù)中的感悟。基于此些，才寫出了這份實習(xí)報告，作為對自己的總結(jié)、對老師的匯報。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜述

《浙科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件》完全按照商業(yè)銀行方法開發(fā)而成的。在設(shè)計思想與需求獲取方面更注重核心業(yè)務(wù)、實際操作規(guī)程，讓學(xué)生在一個幾近真實的商業(yè)銀行模擬環(huán)境中練習(xí)所學(xué)金融理論和操作技能。系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)充分體現(xiàn)商業(yè)銀行的綜合柜員制，模擬銀行的個人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，模仿銀行組織結(jié)構(gòu)(總行由若干分行構(gòu)成，分行由若干支行組成)。其中作為普通柜員角色其業(yè)務(wù)包括以下九種：

1、個人存款實驗

2、個人銀行卡實驗

3、個人貸款實驗

4、個人匯款實驗

5、個人外匯實驗

6、個人業(yè)務(wù)代理實驗

7、企業(yè)存款實驗

8、企業(yè)貸款實驗

9、企業(yè)支付結(jié)算實驗（模擬銀行實習(xí)的操作系統(tǒng)中還包含有網(wǎng)上銀行的操作，因不屬于普通柜員角色操作范疇，在此不作列入，將在下面進行介紹）（1）個人業(yè)務(wù)

個人業(yè)務(wù)上述包括前九項，現(xiàn)將其分述如下：（1）.1個人存款實驗

對于個人存款業(yè)務(wù)而言，其主要包括以下以下幾個方面，分別為：開戶申請、活期賬戶、定期賬戶以及個人一本通賬戶等。對于開戶申請而言，其大致流程均相同，僅僅是在申請賬戶時申請的賬戶名不同，其余的操作流程均可大致概括為審核憑證、錄入信息、取空白憑證、打印與蓋章。但是在這其中也有需要注意的地方就是，部分賬戶在開戶時有具體的要求，如通知存款賬戶的開戶金額不得低于人民幣壹萬元等，這都是在實習(xí)中應(yīng)當(dāng)注意的地方。

而除了開戶申請之外，對活期賬戶、定期賬戶以及個人一本通賬戶這三個賬戶來說，它們的基本業(yè)務(wù)很多都是相同的，如都有存款、取款、掛失、修改密碼、解掛和銷戶等操作。但是，每一種賬戶又都擁有這它們自己所特有的操作業(yè)務(wù)，如定期賬戶中的通知存款賬戶有“提前通知”這項業(yè)務(wù)，還有像“整存整取”賬戶中有提前取款的業(yè)務(wù)操作。而最特殊的則要屬個人一本通賬戶，一本通是指以存折方式開立的定期儲蓄賬戶。即在同一戶名、賬號的賬戶中，開立多個子賬戶，存儲多筆不同存款日期、不同存款金額、不同存期及利率的人民幣和外幣的定期儲蓄存款。因此，一本通賬戶可以說是最靈活、方便的一種賬戶。

（2）.2個人銀行卡業(yè)務(wù) 對于個人銀行卡業(yè)務(wù)來說，其大致的操作流程與個人存款業(yè)務(wù)相似。但是其最大的一項不同之處在于銀行卡分為借記卡與貸記卡。借、貸記卡的基本區(qū)別在于，貸記卡可以透支但是借記卡無法透支，實際上對于普通柜員角色所做的業(yè)務(wù)并不多。主要是開戶的申請方面，需要對借、貸記卡進行分別的操作，而除此以外，其業(yè)務(wù)操作基本與個人存款業(yè)務(wù)無異，依然是是有存款、取款、修改密碼、掛失、解掛和銷戶的業(yè)務(wù)操作。（2）.3個人貸款業(yè)務(wù)

對于個人貸款實驗而言，主要有兩類業(yè)務(wù)，一類是個人住房貸款，另一類是個人消費貸款，兩類貸款的業(yè)務(wù)操作流程也是大致相同。其中最重要的操作是由綜合角色完成的，是對貸款申請的審核與批復(fù)，而對于普通柜員而言，所能進行的業(yè)務(wù)僅是貸款的發(fā)放，還款以及提前還款的業(yè)務(wù)操作。（2）.4其余業(yè)務(wù)

個人業(yè)務(wù)除上述的三個業(yè)務(wù)外，還包括有個人匯款業(yè)務(wù)、個人代理業(yè)務(wù)以及個人外匯業(yè)務(wù)。其中個人匯款業(yè)務(wù)包括人民幣的匯款業(yè)務(wù)與退匯業(yè)務(wù)，而個人外匯業(yè)務(wù)則包括有售匯、套匯以及結(jié)匯業(yè)務(wù)，最后，關(guān)于個人代理業(yè)務(wù)，其主要包含有各種國債的銷售業(yè)務(wù)以及水電費或天然氣費的代理業(yè)務(wù)等。由于這些方面在實習(xí)中并不是太過重要，因此，再次不進行詳述。（3）對公業(yè)務(wù)

對公業(yè)務(wù)為上述的九種業(yè)務(wù)中的后三種，現(xiàn)將其分述如下：（3）.1企業(yè)存款業(yè)務(wù)

對于企業(yè)存款業(yè)務(wù)而言，其可依然劃分為以下幾種類別，分別為企業(yè)活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款與信用保證金存款。幾種存款的方式依然相似，但其中最大的區(qū)別即每種存款所需要的空白憑證不同，在實習(xí)操作中，如何能夠取得正確的空白憑證是非常重要的一環(huán)。對于企業(yè)活期存款來說，其所需要的空白憑證為開戶許可證、單位結(jié)算賬戶管理協(xié)議，而定期存款則需要單位定期存款開戶證實書，通知存款需要單位通知存款開戶證實書，而協(xié)定存款則又需要業(yè)務(wù)傳票，不同的存款種類需要不同的空白憑證，在實習(xí)中這方面尤為應(yīng)注意。

（3）.2企業(yè)貸款業(yè)務(wù)

對于企業(yè)貸款業(yè)務(wù)來說，其主要有以下三種類型，即一般貸款申請、行內(nèi)銀團貸款、賬號透支申請三項業(yè)務(wù)。

其業(yè)務(wù)操作基本上與個人貸款業(yè)務(wù)操作相同，普通柜員角色依然是只有發(fā)放貸款、提前還款與還款的業(yè)務(wù)操作，不同之處在于綜合角色方面。尤其是行內(nèi)銀團貸款，其貸款審核必須由多家銀行共同審核通過后，才能進行貸款，因此，對于企業(yè)貸款來說，相較于個人貸款，其的貸款數(shù)額一般要更大，同時其審核也更為的嚴格。（3）.3企業(yè)支付結(jié)算業(yè)務(wù)

對于企業(yè)支付結(jié)算業(yè)務(wù)而言，其主要包括銀行本票與匯票的結(jié)算，商業(yè)承兌匯票以及銀行承兌匯票的結(jié)算、信用證的結(jié)算。（4）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 在模擬銀行實習(xí)系統(tǒng)中，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分為兩類，即個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。二者之間的操作并無太大的區(qū)別。在使用網(wǎng)上銀行前，均需進行網(wǎng)上銀行的注冊，在注冊完成之后即可在網(wǎng)上銀行進行相關(guān)的諸如轉(zhuǎn)賬之類的操作。

三、實習(xí)效果

我認為本次實習(xí)時間雖然不是很長，但是這次實習(xí)卻使得我們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有了更進一步的了解，對業(yè)務(wù)流程已經(jīng)有了初步的掌握，對所學(xué)的知識有了整體的概念，對自己的實際動手操作能力有了更多的鍛煉，并且對自己未曾接觸的事情也已有了大膽的嘗試，這些都將使我在今后的學(xué)習(xí)中更加努力。可以說，這次實習(xí)基本實現(xiàn)了如下基本目標(biāo)：

1、對所學(xué)的商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識在實習(xí)中得到了實際運用，并通過這些不斷地應(yīng)用，使這些本來很死的知識被串聯(lián)起來，能更好的為我所用；

2、加強了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行整體運行方式的了解，者體現(xiàn)在了，我們對于商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解；

3、這次實習(xí)實際上還使我充分的體驗了商業(yè)銀行的工作生活，為我們以后真正的工作提供了寶貴的總結(jié)經(jīng)驗的機會，為未來的實際業(yè)務(wù)的開展打下了堅實的基礎(chǔ)，對對公與個人業(yè)務(wù)的相關(guān)知識有了更深一步的理解。

四、實習(xí)總結(jié)

本次實習(xí)雖然只有短短的十天的時間，但是實習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過這次實習(xí)我們將所學(xué)的知識與實習(xí)的實際操作之間相結(jié)合，一方面可以使所學(xué)的只是更一步的深入理解，而另一方面，用所學(xué)的理論知識指導(dǎo)者實習(xí)的進行，可以使我在實習(xí)中不僅可以得到更多的鍛煉，更可以使我學(xué)到更多新的知識。

商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、貸款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。

綜上所述，通過這次實習(xí)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學(xué)的基礎(chǔ)知識，衡量了個人的業(yè)務(wù)能力和水平，充實了自己的知識，增強了動手實踐能力，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深刻的理解，發(fā)覺了自身存在的不足和缺點。這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中不會如此順利，但我相信，這次實習(xí)讓我獲得的經(jīng)驗、心得會促進我在以后的學(xué)習(xí)、工作中尋找到合理的方法和正確的方向。這次實習(xí)，除了有以上的收獲外，在實習(xí)中我也犯了很多的錯誤，在這些錯誤中，我對于業(yè)務(wù)逐漸的認知，逐漸的了解，一步步做得更好，一步步培養(yǎng)著自己細心、耐心的性格，相信這次實習(xí)定會讓我獲益匪淺。

第二篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實習(xí)報告

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬

專 業(yè)：13級金融工程

學(xué) 號：6013205269 6013205281 6013205323

姓 名： 李 超 謝 明 亮 任 江 濤

2015 年月

日

一、實驗?zāi)康?/p>

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬》應(yīng)用先進的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)，采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方式，把銀行日常業(yè)務(wù)處理的流程和各個環(huán)節(jié)全部納入計算機處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學(xué)體系，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現(xiàn) “以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險控制為核心、以量化分析為主” 的管理機制。我們學(xué)校該課程采用的的實驗平臺是“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”，該系統(tǒng)的最終目的是通過模擬的交易環(huán)境加強學(xué)生對現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練學(xué)生的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習(xí)及課程設(shè)計任務(wù)，為學(xué)生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實驗環(huán)境，促使學(xué)生關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練學(xué)生的實際操作能力，為金融專業(yè)及其它相關(guān)專業(yè)的學(xué)生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習(xí)環(huán)境。

二、實驗步驟：

1、個人儲蓄業(yè)務(wù) 儲蓄柜員初始操作（登錄個人儲蓄系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號并增加尾箱→用尾箱登錄）→儲蓄柜員日初操作（憑證領(lǐng)用→重要空白憑證出庫→現(xiàn)金出庫→憑證綜合查詢→重要空白憑證查詢）→儲蓄日常業(yè)務(wù)操作之個人儲蓄業(yè)務(wù)（開普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開活期儲蓄賬戶并進行存取款、銷戶操作→開整存整取賬戶、部分提前支取→開定活兩便賬戶并銷戶→開零存整取賬戶、存款并銷戶→開存本取息賬戶、取息并銷戶→開通知存款賬戶、支取部分款項并銷戶→普通支票賬戶開戶、預(yù)開戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶→開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對照新增）→日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)（表內(nèi)記賬→表外記賬→信息維護→賬戶維護→交易維護）→儲蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)（代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收）→日終處理（尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫）

現(xiàn)將部分實驗操作截圖如下：

2、對公會計業(yè)務(wù)

對公柜員初始操作（登錄對公會計系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號并增加尾箱→用尾箱登錄）→對公日初處理（總行領(lǐng)用下發(fā)憑證→支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫）→日常業(yè)務(wù)操作之對公存貸（新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時存款→定期存款賬戶→貸款業(yè)務(wù)→匯票兌付）→日常業(yè)務(wù)操作之個人貸款（消費貸款→助學(xué)貸款）→日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)（轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理→轉(zhuǎn)賬通存管理→現(xiàn)金通兌管理→轉(zhuǎn)賬通兌管理→同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù)→提出代付退票→提出代收業(yè)務(wù)→提出代收退票→提入代付業(yè)務(wù)→提入代付退票→提入代收業(yè)務(wù)→提入代收退票→特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證→兌付特約匯款證→開出特約匯款證→記聯(lián)行往帳→記聯(lián)行來帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算）→特殊業(yè)務(wù)操作（通用記賬→信息維護→內(nèi)部賬戶維護→賬戶維護→交易維護→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理）→對公日終處理（日終軋帳→憑證入庫→現(xiàn)金入庫→部門軋帳→報表打印）

現(xiàn)將部分實驗操作截圖如下：、三、實驗體會： 我們學(xué)校非常注重培養(yǎng)應(yīng)用型人才，作為金融專業(yè)的學(xué)生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗課程讓我們有機會學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部的一般操作。因為盡管理論知識再深厚，也是不能與實踐脫鉤。我們絕對有必要在踏入社會之前培養(yǎng)自己的動手操作能力，為自己打下一定的基礎(chǔ)。初步了解并掌握商業(yè)銀行個人儲蓄業(yè)務(wù)、對公會計業(yè)務(wù)的內(nèi)容、流程及操作，有利于畢業(yè)后的我們以后能更加和諧的融入社會。

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)涵蓋了銀行體系各項日常業(yè)務(wù)操作，總體上能夠符合我們實驗需求并有其獨特的優(yōu)勢，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，還體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體系，該系統(tǒng)在實驗過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識，讓我們能學(xué)以致用，在實驗中消化業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)中消化知識。大到業(yè)務(wù)，有業(yè)務(wù)說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴格準(zhǔn)確的說明。該系統(tǒng)還有強大的教學(xué)管理功能，在教學(xué)管理單元設(shè)置了操作簡便的學(xué)生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴謹準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護功能。

經(jīng)過本課程的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設(shè)置及分工協(xié)作，加深了對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐的認識，培養(yǎng)我們運用所學(xué)知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力，使我們具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，并且使理論結(jié)合實際，增強課程教學(xué)的實戰(zhàn)效果，滿足應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求。課上，老師還額外給我們補充了光大銀行關(guān)于客戶經(jīng)理的培訓(xùn)課程，我們知道了客戶經(jīng)理對銀行的重要性，還有如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有較強的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營銷策略，強烈的服務(wù)意識，能夠積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。

此次的實驗，讓我們了解并體會到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無巨細，成功就是簡單的事情重復(fù)做，如果加之耐心、細心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細節(jié)能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。我們在往后的工作中也應(yīng)該力求做到理論聯(lián)系實際，將知識應(yīng)用到實踐當(dāng)中，用實踐來檢驗真知；同時，要時刻鍛煉自己的細心、耐心和恒心，要認真負責(zé)，切忌粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。

總之，我們應(yīng)該努力提高自身素質(zhì)，不僅僅是按業(yè)務(wù)流程來完成我們的課程作業(yè)，還應(yīng)該學(xué)會提出問題、深入思考研究問題以解決問題。在課程學(xué)習(xí)中我努力把所學(xué)的基本理論和分析方法運用于信貸業(yè)務(wù)管理，通過對行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結(jié)合企業(yè)客戶的財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況、企業(yè)貸款或授信額度的分析，充分調(diào)動已學(xué)的宏觀經(jīng)濟學(xué)、微觀經(jīng)濟學(xué)、財稅學(xué)、會計學(xué)、公司金融等多學(xué)科知識儲備，鍛煉自己從事銀行信貸管理的實際分析、管理、操作能力，強化風(fēng)險收益意識，增強對銀行業(yè)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理的認識和重視。通過這門實驗課（課時也較多）的學(xué)習(xí)，配合老師課上的講解以及額外給我們補充的客戶經(jīng)理的培訓(xùn)知識，我對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有了更深入的理解，并且能夠做到學(xué)以致用，實在是獲益匪淺。

第三篇：浙科商業(yè)銀行模擬實習(xí)報告

安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院09金融（2）班姜軍091980

43浙科商業(yè)銀行模擬軟件實習(xí)報告

（安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院09金融（2）班姜軍學(xué)號：09198043）

實習(xí)地點：經(jīng)濟管理學(xué)院602機房

實習(xí)內(nèi)容：通過扮演綜合角色、柜員角色來開展各項個人業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）等具體業(yè)務(wù)。

實習(xí)方法：通過軟件提供的環(huán)境實際操作

實習(xí)目的：通過模擬銀行實習(xí)，使同學(xué)們了解商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的具體辦理流程。

一、引言

5月28號到6月12號，在學(xué)院老師的縝密安排與悉心指導(dǎo)下，我們進行了為期八天的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實習(xí)。本次實習(xí)利用浙科商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗軟件系統(tǒng)，通過扮演綜合角色、柜員角色來開展各項個人業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）等具體業(yè)務(wù)。

通過本次實習(xí)，我們很好的將所學(xué)的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，鍛煉了我們的實際操作能力，加強了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解。

在實習(xí)過程中，我作為綜合角色，按照老師的要求準(zhǔn)時進行網(wǎng)點開機、憑證調(diào)撥、資金調(diào)撥以及一些突發(fā)情況的處理，在實習(xí)后期，浙科商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實習(xí)報告

1我還與同學(xué)交換角色，扮演柜員角色開展具體的業(yè)務(wù)，記錄下自己學(xué)到的新知識與技能，不斷總結(jié)自己實際處理銀行業(yè)務(wù)中的感悟。基于此些，才寫出了這份實習(xí)報告，作為對自己的總結(jié)、對老師的匯報。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜述

1.對綜合角色綜述《浙科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件》完全按照商業(yè)銀行方法開發(fā)而成的。在設(shè)計思想與需求獲取方面更注重核心業(yè)務(wù)、實際操作規(guī)程，讓學(xué)生在一個幾近真實的商業(yè)銀行模擬環(huán)境中練習(xí)所學(xué)金融理論和操作技能。系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)充分體現(xiàn)商業(yè)銀行的綜合柜員制，模擬銀行的個人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，模仿銀行組織結(jié)構(gòu)(總行由若干分行構(gòu)成，分行由若干支行組成)。在學(xué)生開始實驗操作之前，作為綜合角色的我首先要進行實驗準(zhǔn)備工作，然后由扮演柜員角色的同學(xué)添加個人客戶或企業(yè)客戶，并向銀行提交相關(guān)的個人業(yè)務(wù)或?qū)珮I(yè)務(wù)辦理申請，由一般柜員或綜合柜員相互協(xié)作受理各項業(yè)務(wù)。

作為綜合角色，我首先要進行銀行信息的設(shè)置，包括本行信息、網(wǎng)點城市、網(wǎng)點編號、柜員權(quán)限、柜員臨時簽退、網(wǎng)點開關(guān)機等的設(shè)置和操作。

其次是基礎(chǔ)設(shè)置，主要包括資金管理（向分行和支行調(diào)撥資金）、重要空白憑證管理（印制空白憑證，并向分行和支行調(diào)撥）、外匯匯率、購買憑證價格設(shè)置、手續(xù)費用設(shè)置、銀行卡設(shè)置、交易額度設(shè)置、尾箱額度設(shè)置等。

然后是金融信息的管理，主要包括幣種查看、人民幣存款利率、人民幣貸款利率、外匯存款利率、外匯貸款利率、國債利率、外匯匯率、個人利息稅率、基金證券變化率等。

最后是客戶的管理，包括客戶資料、考核設(shè)置、信用等級設(shè)置、客戶評分明細管理等。

在整個實習(xí)的過程中，作為綜合角色，我認識到時間意識的重要性，每次實習(xí)，我都必須提前到達機房，做好銀行網(wǎng)點的開機和重要空白憑證的印制和調(diào)撥工作，否則同學(xué)們就無法開展實習(xí)。

2.對私業(yè)務(wù)綜述

在實習(xí)的后期，我和同學(xué)交換角色扮演柜員角色開展銀行業(yè)務(wù)，現(xiàn)在就我扮演柜員角色開展的業(yè)務(wù)做一個簡單的介紹。

2.1.憑證管理

軟件程序設(shè)置下的憑證種類包括個人開戶申請書、企業(yè)開戶申請書、現(xiàn)金收入憑證、現(xiàn)金付出憑證、轉(zhuǎn)帳借方憑證、轉(zhuǎn)帳貸方憑證、特種轉(zhuǎn)帳借方憑證、特種轉(zhuǎn)帳貸方憑證、外匯買賣借方憑證等58種重要憑證。

2.2.憑證領(lǐng)用

系統(tǒng)的憑證領(lǐng)用采取總行印制（每次最大印制數(shù)量為1000份）提供本行柜員使用并向分行調(diào)撥（每次調(diào)撥最大數(shù)量為1000份），然后分行提供本行柜員使用并向支行調(diào)撥的二級分配體系。

3.日常操作流程

3.1.普通賬戶

客戶拿身份證、憑條來辦理新開賬戶業(yè)務(wù)，柜員先進行“開普通客戶”交易，輸入證件類型和號碼后回車，如果系統(tǒng)提示“該證件已開過客戶號”，則記下該客戶號，退出“開普通客戶”交易，直接進入相應(yīng)的開賬戶交易。如果系統(tǒng)沒有任何提示，說明該證件不曾開立

客戶號，那么柜員就請客戶重新填寫“客戶申請書”，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開普通客戶”交易開始。

3.2.一本通賬戶

客戶填寫“客戶申請書”、憑條，連同有效證件一起交給柜員，從“開一本通客戶”交易開始。客戶開過客戶號后，以后再辦理開賬戶，就不必再填寫“開戶申請書”，直接就可以辦理業(yè)務(wù)了。

3.3.注意事項

普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一本通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶號。開過普通客戶號的有效身份證件可以再開一個一本通客戶號，但是開過一卡通客戶號的有效身份證件不能再開普通客戶號。如果某新開客戶證件類型和證件號碼與其它客戶相同的情況下，不再開立新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號。

4.其它業(yè)務(wù)

4.對公業(yè)務(wù)綜述

4.1對公業(yè)務(wù)范圍

存款業(yè)務(wù)包括：對公活期存款、對公定期存款；

貸款業(yè)務(wù)包括：對公貸款、個人消費信貸；

結(jié)算業(yè)務(wù)包括：轄內(nèi)業(yè)務(wù)、同城交換、電子聯(lián)行。

4.2.日常操作流程

開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。

系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機器主界面到子界面一層層進入，了解到每一項業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。

日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點軋帳三項內(nèi)容。柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員現(xiàn)金、憑證的領(lǐng)用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項操作每天可多次使用。

柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員所做的全部業(yè)務(wù),按照科目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù)，分現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳匯總。該項操作每天可多次使用。

網(wǎng)點軋帳打印出“網(wǎng)點軋帳單”，反映網(wǎng)點全部業(yè)務(wù)。每天只能操作一次。

需要注意的是柜員軋帳后不可以再進行業(yè)務(wù)操作，如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須進行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點軋帳后不可以再進行本網(wǎng)點的業(yè)務(wù)操作。

三、實習(xí)效果

我認為本次實習(xí)時間雖然不是很長，但是我們對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的了解程度已經(jīng)更近了一步，對業(yè)務(wù)流程已經(jīng)有了初步的掌握，基本實現(xiàn)了如下基本目標(biāo)：

對所學(xué)的商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識在實習(xí)中得到了實際運用；

加強了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解；

為未來的實際業(yè)務(wù)的開展打下了堅實的基礎(chǔ)，對對公與對私業(yè)務(wù)的相關(guān)知識有了更深一步的理解。

四、實習(xí)感想

本次實習(xí)雖然只有短短的兩周時間，但是實習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過這次實習(xí)我們都得到了知識上的復(fù)習(xí)和實際操作能力的提高。

商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。

綜上所述，通過這次實習(xí)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學(xué)的基礎(chǔ)知識，衡量了個人的業(yè)務(wù)能力和水平，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深刻的理解，發(fā)覺了自身存在的不足和缺點。這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中不會如此順利，但我相信，這次實習(xí)讓我獲得的經(jīng)驗、心得會促進我在以后的學(xué)習(xí)、工作中尋找到合理的方法和正確的方向。這次實習(xí)，使我不僅從個人能力，業(yè)務(wù)能力上有所提高，也使我深刻體會到了認真工作、一絲不茍才能保證工作的質(zhì)量，也能避免出現(xiàn)誤差后反復(fù)核對的繁瑣，從而提高工作效率。

第四篇：年整理商業(yè)銀行模擬實習(xí)報告

浙科商業(yè)銀行模擬軟件實習(xí)報告

實習(xí)地點：經(jīng)濟管理學(xué)院 602 機房 實習(xí)內(nèi)容：通過扮演綜合角色、普通柜員角色來開展各項個人業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）等具體業(yè)務(wù)。

實習(xí)方法：通過《浙科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件》提供的環(huán)境迚行具體的實習(xí)操作。

實習(xí)目的：通過模擬銀行實習(xí)，使同學(xué)們了解商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的具體辦理流程，除此以外，加深同學(xué)們對所學(xué)的有關(guān)商業(yè)銀行知識的理解，加強同學(xué)們對所學(xué)知識的掌握程度。

一、引言 1 月 14 日到 1 月 25 日，在經(jīng)濟管理學(xué)院的老師的縝密安排不悉心指導(dǎo)下，我們開展了為期十天的模擬銀行的實習(xí)。本次實習(xí)利用《浙科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件》所提供的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過扮演綜合角色、普通柜員角色來開展各項個人業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）等具體業(yè)務(wù)。

通過本次實習(xí)，一方面，我們得以了解商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)是如何迚行開展以及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的一些業(yè)務(wù)要求；另一方面，加深了對所學(xué)知識的印象，加強了對所學(xué)知識的掌握程度。除此之外，本次實習(xí)的主要目的在亍鍛煉我們的實際的操作技能，所以這次實習(xí)也加強了我們的實際操作能力加強了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向?qū)檻舻墓芾眢w系的理解。

在實習(xí)過程中，我作為普通柜員角色，按照老師所定下的實習(xí)目標(biāo)，每次實習(xí)時認認真真，按時完成老師所指定的目標(biāo)。在此次實習(xí)中，我一方面在總結(jié)著每次實習(xí)后所掌握的技能，另一方面又將所學(xué)的技能不之前所學(xué)的知識相結(jié)合，加深印象，為以后可能從事的工作殿下堅實的基礎(chǔ)。同時，我還將每次的實習(xí)后所得的新技能和新知識記錄下來，丌斷總結(jié)自己實際處理銀行業(yè)務(wù)中的感悟。基亍此些，才寫出了這份實習(xí)報告，作為對自己的總結(jié)、對老師的匯報。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜述 《浙科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件》完全按照商業(yè)銀行方法開發(fā)而成的。在設(shè)計思想不需求獲取方面更注重核心業(yè)務(wù)、實際操作規(guī)程，讓學(xué)生在一個幾近真實的商業(yè)銀行模擬環(huán)境中練習(xí)所學(xué)金融理論和操作技能。系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)充分體現(xiàn)商業(yè)銀行的綜合柜員制，模擬銀行的個人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，模仿銀行組細結(jié)構(gòu)(總行由若干分行構(gòu)成，分行由若干支行組成)。其中作為普通柜員角色其業(yè)務(wù)包括以下九種：

1、個人存款實驗

2、個人銀行卡實驗 3、個人貸款實驗 4、個人匯款實驗 5、個人外匯實驗 6、個人業(yè)務(wù)代理實驗 7、企業(yè)存款實驗 8、企業(yè)貸款實驗 9、企業(yè)支付結(jié)算實驗

（模擬銀行實習(xí)的操作系統(tǒng)中還包含有網(wǎng)上銀行的操作，因丌屬亍普通柜員角色操作范疇，在此丌作列入，將在下面迚行介紹）

（1）個人業(yè)務(wù) 個人業(yè)務(wù)上述包括前九項，現(xiàn)將其分述如下：

（1）.1 個人存款實驗 對亍個人存款業(yè)務(wù)而言，其主要包括以下以下幾個方面，分別為：開戶申請、活期賬戶、定期賬戶以及個人一本通賬戶等。對亍開戶申請而言，其大致流程均相同，僅僅是在申請賬戶時申請的賬戶名丌同，其余的操作流程均可大致概括為実核憑證、錄入信息、取空白憑證、打印不蓋章。但是在這其中也有需要注意的地方就是，部分賬戶在開戶時有具體的要求，如通知存款賬戶的開戶金額丌得低亍人民幣壹萬元等，這都是在實習(xí)中應(yīng)當(dāng)注意的地方。

而除了開戶申請之外，對活期賬戶、定期賬戶以及個人一本通賬戶這三個賬戶來說，它們的基本業(yè)務(wù)很多都是相同的，如都有存款、取款、掛失、修改密碼、解掛和銷戶等操作。但是，每一種賬戶又都擁有這它們自己所特有的操作業(yè)務(wù)，如定期賬戶中的通知存款賬戶有“提前通知”這項業(yè)務(wù)，還有像“整存整取”賬戶中有提前取款的業(yè)務(wù)操作。而最特殊的則要屬個人一本通賬戶，一本通是指以存折方式開立的定期儲蓄賬戶。即在同一戶名、賬號的賬戶中，開立多個子賬戶，存儲多筆丌同存款日期、丌同存款金額、丌同存期及利率的人民幣和外幣的定期儲蓄存款。因此，一本通賬戶可以說是最靈活、方便的一種賬戶。

（2）.2 個人銀行卡業(yè)務(wù) 對亍個人銀行卡業(yè)務(wù)來說，其大致的操作流程不個人存款業(yè)務(wù)相似。但是其最大的一項丌同之處在亍銀行卡分為借記卡不貸記卡。借、貸記卡的基本區(qū)別在亍，貸記卡可以透支但是借記卡無法透支，實際上對亍普通柜員角色所做的業(yè)務(wù)并丌多。主要是開戶的申請方面，需要對借、貸記卡迚行分別的操作，而除此以外，其業(yè)務(wù)操作基本不個人存款業(yè)務(wù)無異，依然是是有存款、取款、修改密碼、掛失、解掛和銷戶的業(yè)務(wù)操作。

（2）.3 個人貸款業(yè)務(wù) 對亍個人貸款實驗而言，主要有兩類業(yè)務(wù)，一類是個人住房貸款，另一類是個人消費貸款，兩類貸款的業(yè)務(wù)操作流程也是大致相同。其中最重要的操作是由綜合角色完成的，是對貸款申請的実核不批復(fù)，而對亍普通柜員而言，所能迚行的業(yè)務(wù)僅是貸款的發(fā)放，還款以及提前還款的業(yè)務(wù)操作。

（2）.4 其余業(yè)務(wù) 個人業(yè)務(wù)除上述的三個業(yè)務(wù)外，還包括有個人匯款業(yè)務(wù)、個人代理業(yè)務(wù)以及個人外匯業(yè)務(wù)。其中個人匯款業(yè)務(wù)包括人民幣的匯款業(yè)務(wù)不退匯業(yè)務(wù)，而個人外匯業(yè)務(wù)則包括有售匯、套匯以及結(jié)匯業(yè)務(wù)，最后，關(guān)亍個人代理業(yè)務(wù)，其主要包含有各種國債的銷售業(yè)務(wù)以及水電費戒天然氣費的代理業(yè)務(wù)等。由亍這些方面在實習(xí)中并丌是太過重要，因此，再次丌迚行詳述。

（3）對公業(yè)務(wù) 對公業(yè)務(wù)為上述的九種業(yè)務(wù)中的后三種，現(xiàn)將其分述如下：

（3）.1 企業(yè)存款業(yè)務(wù) 對亍企業(yè)存款業(yè)務(wù)而言，其可依然劃分為以下幾種類別，分別為企業(yè)活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款不信用保證金存款。幾種存款的方式依然相似，但其中最大的區(qū)別即每種存款所需要的空白憑證丌同，在實習(xí)操作中，如何能夠取得正確的空白憑證是非常重要的一環(huán)。對亍企業(yè)活期存款來說，其所需要的空白憑證為開戶許可證、單位結(jié)算賬戶管理協(xié)議，而定期存款則需要單位定期存款開戶證實書，通知存款需要單位通知存款開戶證實書，而協(xié)定存款則又需要業(yè)務(wù)傳票，丌同的存款種類需要丌同的空白憑證，在實習(xí)中這方面尤為應(yīng)注意。

（3）.2 企業(yè)貸款業(yè)務(wù) 對亍企業(yè)貸款業(yè)務(wù)來說，其主要有以下三種類型，即一般貸款申請、行內(nèi)銀團貸款、賬號透支申請三項業(yè)務(wù)。

其業(yè)務(wù)操作基本上不個人貸款業(yè)務(wù)操作相同，普通柜員角色依然是只有發(fā)放貸款、提前還款不還款的業(yè)務(wù)操作，丌同之處在亍綜合角色方面。尤其是行內(nèi)銀團貸款，其貸款実核必須由多家銀行共同実核通過后，才能迚行貸款，因此，對亍企業(yè)貸款來說，相較亍個人貸款，其的貸款數(shù)額一般要更大，同時其実核也更為的嚴格。

（3）.3 企業(yè)支付結(jié)算業(yè)務(wù) 對亍企業(yè)支付結(jié)算業(yè)務(wù)而言，其主要包括銀行本票不匯票的結(jié)

算，商業(yè)承兌匯票以及銀行承兌匯票的結(jié)算、信用證的結(jié)算。

（4）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 在模擬銀行實習(xí)系統(tǒng)中，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分為兩類，即個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。二者之間的操作并無太大的區(qū)別。在使用網(wǎng)上銀行前，均需迚行網(wǎng)上銀行的注冊，在注冊完成之后即可在網(wǎng)上銀行迚行相關(guān)的諸如轉(zhuǎn)賬之類的操作。

三、實習(xí)效果 我認為本次實習(xí)時間雖然丌是很長，但是這次實習(xí)卻使得我們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有了更迚一步的了解，對業(yè)務(wù)流程已經(jīng)有了初步的掌握，對所學(xué)的知識有了整體的概念，對自己的實際勱手操作能力有了更多的鍛煉，并且對自己未曾接觸的事情也已有了大膽的嘗試，這些都將使我在今后的學(xué)習(xí)中更加努力。可以說，這次實習(xí)基本實現(xiàn)了如下基本目標(biāo)：1、對所學(xué)的商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識在實習(xí)中得到了實際運用，并通過這些丌斷地應(yīng)用，使這些本來很死的知識被串聯(lián)起來，能更好的為我所用；2、加強了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行整體運行方式的了解，者體現(xiàn)在了，我們對亍商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向?qū)檻舻墓芾眢w系的理解；3、這次實習(xí)實際上還使我充分的體驗了商業(yè)銀行的工作生活，為我們以后真正的工作提供了寶貴的總結(jié)經(jīng)驗的機會，為未來的實際業(yè)務(wù)的開展打下了堅實的基礎(chǔ)，對對公不個人業(yè)務(wù)的相關(guān)知識有了更深一步的理解。

四、實習(xí)總結(jié)

本次實習(xí)雖然只有短短的十天的時間，但是實習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過這次實習(xí)我們將所學(xué)的知識不實習(xí)的實際操作之間相結(jié)合，一方面可以使所學(xué)的只是更一步的深入理解，而另一方面，用所學(xué)的理論知識指導(dǎo)者實習(xí)的迚行，可以使我在實習(xí)中丌僅可以得到更多的鍛煉，更可以使我學(xué)到更多新的知識。

商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、貸款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳紳、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗，有利亍我們在未來的工作崗位上更快上手。

綜上所述，通過這次實習(xí)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學(xué)的基礎(chǔ)知識，衡量了個人的業(yè)務(wù)能力和水平，充實了自己的知識，增強了勱手實踐能力，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深刻的理解，發(fā)覺了自身存在的丌足和缺點。這對亍我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中丌會如此順利，但我相信，這次實習(xí)讓我獲得的經(jīng)驗、心得會促迚我在以后的學(xué)習(xí)、工作中尋找到合理的方法和正確的方向。這次實習(xí)，除了有以上的收獲外，在實習(xí)中我也犯了很多的錯誤，在這些錯誤中，我對亍業(yè)務(wù)逐漸的認知，逐漸的了解，一步步做得更好，一步步培養(yǎng)著自己紳心、耐心的性格，相信這次實習(xí)定會讓我獲益匪淺。

第五篇：浙科商業(yè)銀行模擬實習(xí)報告

安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)

經(jīng)濟管理學(xué)院09金融（2）班

姜軍

09198043 浙科商業(yè)銀行模擬軟件實習(xí)報告

（安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)

經(jīng)濟管理學(xué)院09金融（2）班

姜軍

學(xué)號：09198043）

實習(xí)地點：經(jīng)濟管理學(xué)院602機房

實習(xí)內(nèi)容：通過扮演綜合角色、柜員角色來開展各項個人業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）等具體業(yè)務(wù)。

實習(xí)方法：通過軟件提供的環(huán)境實際操作

實習(xí)目的：通過模擬銀行實習(xí)，使同學(xué)們了解商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的具體辦理流程。

一、引言

5月28號到6月12號，在學(xué)院老師的縝密安排與悉心指導(dǎo)下，我們進行了為期八天的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實習(xí)。本次實習(xí)利用浙科商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗軟件系統(tǒng)，通過扮演綜合角色、柜員角色來開展各項個人業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）等具體業(yè)務(wù)。

通過本次實習(xí)，我們很好的將所學(xué)的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，鍛煉了我們的實際操作能力，加強了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解。

在實習(xí)過程中，我作為綜合角色，按照老師的要求準(zhǔn)時進行網(wǎng)點開機、憑證調(diào)撥、資金調(diào)撥以及一些突發(fā)情況的處理，在實習(xí)后期，浙科商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實習(xí)報告 安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)

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09198043 我還與同學(xué)交換角色，扮演柜員角色開展具體的業(yè)務(wù)，記錄下自己學(xué)到的新知識與技能，不斷總結(jié)自己實際處理銀行業(yè)務(wù)中的感悟。基于此些，才寫出了這份實習(xí)報告，作為對自己的總結(jié)、對老師的匯報。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜述 1.對綜合角色綜述

《浙科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件》完全按照商業(yè)銀行方法開發(fā)而成的。在設(shè)計思想與需求獲取方面更注重核心業(yè)務(wù)、實際操作規(guī)程，讓學(xué)生在一個幾近真實的商業(yè)銀行模擬環(huán)境中練習(xí)所學(xué)金融理論和操作技能。系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)充分體現(xiàn)商業(yè)銀行的綜合柜員制，模擬銀行的個人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，模仿銀行組織結(jié)構(gòu)(總行由若干分行構(gòu)成，分行由若干支行組成)。在學(xué)生開始實驗操作之前，作為綜合角色的我首先要進行實驗準(zhǔn)備工作，然后由扮演柜員角色的同學(xué)添加個人客戶或企業(yè)客戶，并向銀行提交相關(guān)的個人業(yè)務(wù)或?qū)珮I(yè)務(wù)辦理申請，由一般柜員或綜合柜員相互協(xié)作受理各項業(yè)務(wù)。

作為綜合角色，我首先要進行銀行信息的設(shè)置，包括本行信息、網(wǎng)點城市、網(wǎng)點編號、柜員權(quán)限、柜員臨時簽退、網(wǎng)點開關(guān)機等的設(shè)置和操作。

其次是基礎(chǔ)設(shè)置，主要包括資金管理（向分行和支行調(diào)撥資金）、重要空白憑證管理（印制空白憑證，并向分行和支行調(diào)撥）、外匯匯率、購買憑證價格設(shè)置、手續(xù)費用設(shè)置、銀行卡設(shè)置、交易額度設(shè)置、尾箱額度設(shè)置等。

然后是金融信息的管理，主要包括幣種查看、人民幣存款利率、人民幣貸款利率、外匯存款利率、外匯貸款利率、國債利率、外匯匯率、個人利息稅率、基金證券變化率等。

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09198043 最后是客戶的管理，包括客戶資料、考核設(shè)置、信用等級設(shè)置、客戶評分明細管理等。

在整個實習(xí)的過程中，作為綜合角色，我認識到時間意識的重要性，每次實習(xí)，我都必須提前到達機房，做好銀行網(wǎng)點的開機和重要空白憑證的印制和調(diào)撥工作，否則同學(xué)們就無法開展實習(xí)。2.對私業(yè)務(wù)綜述

在實習(xí)的后期，我和同學(xué)交換角色扮演柜員角色開展銀行業(yè)務(wù)，現(xiàn)在就我扮演柜員角色開展的業(yè)務(wù)做一個簡單的介紹。2.1.憑證管理

軟件程序設(shè)置下的憑證種類包括個人開戶申請書、企業(yè)開戶申請書、現(xiàn)金收入憑證、現(xiàn)金付出憑證、轉(zhuǎn)帳借方憑證、轉(zhuǎn)帳貸方憑證、特種轉(zhuǎn)帳借方憑證、特種轉(zhuǎn)帳貸方憑證、外匯買賣借方憑證等58種重要憑證。2.2.憑證領(lǐng)用

系統(tǒng)的憑證領(lǐng)用采取總行印制（每次最大印制數(shù)量為1000份）提供本行柜員使用并向分行調(diào)撥（每次調(diào)撥最大數(shù)量為1000份），然后分行提供本行柜員使用并向支行調(diào)撥的二級分配體系。3.日常操作流程 3.1.普通賬戶

客戶拿身份證、憑條來辦理新開賬戶業(yè)務(wù)，柜員先進行“開普通客戶”交易，輸入證件類型和號碼后回車，如果系統(tǒng)提示“該證件已開過客戶號”，則記下該客戶號，退出“開普通客戶”交易，直接進入相應(yīng)的開賬戶交易。如果系統(tǒng)沒有任何提示，說明該證件不曾開立

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09198043 客戶號，那么柜員就請客戶重新填寫“客戶申請書”，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開普通客戶”交易開始。3.2.一本通賬戶

客戶填寫“客戶申請書”、憑條，連同有效證件一起交給柜員，從“開一本通客戶”交易開始。客戶開過客戶號后，以后再辦理開賬戶，就不必再填寫“開戶申請書”，直接就可以辦理業(yè)務(wù)了。3.3.注意事項

普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一本通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶號。開過普通客戶號的有效身份證件可以再開一個一本通客戶號，但是開過一卡通客戶號的有效身份證件不能再開普通客戶號。如果某新開客戶證件類型和證件號碼與其它客戶相同的情況下，不再開立新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號。4.其它業(yè)務(wù) 4.對公業(yè)務(wù)綜述 4.1對公業(yè)務(wù)范圍

存款業(yè)務(wù)包括：對公活期存款、對公定期存款； 貸款業(yè)務(wù)包括：對公貸款、個人消費信貸； 結(jié)算業(yè)務(wù)包括：轄內(nèi)業(yè)務(wù)、同城交換、電子聯(lián)行。4.2.日常操作流程

開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。

系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機器主界面到子界面一層層進入，了解到每一項業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。

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09198043 日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點軋帳三項內(nèi)容。

柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員現(xiàn)金、憑證的領(lǐng)用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項操作每天可多次使用。

柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員所做的全部業(yè)務(wù),按照科目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù)，分現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳匯總。該項操作每天可多次使用。

網(wǎng)點軋帳打印出“網(wǎng)點軋帳單”，反映網(wǎng)點全部業(yè)務(wù)。每天只能操作一次。

需要注意的是柜員軋帳后不可以再進行業(yè)務(wù)操作，如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須進行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點軋帳后不可以再進行本網(wǎng)點的業(yè)務(wù)操作。

三、實習(xí)效果

我認為本次實習(xí)時間雖然不是很長，但是我們對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的了解程度已經(jīng)更近了一步，對業(yè)務(wù)流程已經(jīng)有了初步的掌握，基本實現(xiàn)了如下基本目標(biāo)：

對所學(xué)的商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識在實習(xí)中得到了實際運用； 加強了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解；

為未來的實際業(yè)務(wù)的開展打下了堅實的基礎(chǔ)，對對公與對私業(yè)務(wù)的相關(guān)知識有了更深一步的理解。

四、實習(xí)感想

本次實習(xí)雖然只有短短的兩周時間，但是實習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過這次實習(xí)我們都得到了知識上的復(fù)習(xí)和實際操作能力的提高。

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09198043 商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。

綜上所述，通過這次實習(xí)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學(xué)的基礎(chǔ)知識，衡量了個人的業(yè)務(wù)能力和水平，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深刻的理解，發(fā)覺了自身存在的不足和缺點。這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中不會如此順利，但我相信，這次實習(xí)讓我獲得的經(jīng)驗、心得會促進我在以后的學(xué)習(xí)、工作中尋找到合理的方法和正確的方向。這次實習(xí)，使我不僅從個人能力，業(yè)務(wù)能力上有所提高，也使我深刻體會到了認真工作、一絲不茍才能保證工作的質(zhì)量，也能避免出現(xiàn)誤差后反復(fù)核對的繁瑣，從而提高工作效率。

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