第一篇：商業銀行實習報告

實習報 告

不知不覺，我遠離家鄉、來到新疆已經三個月時間了，在吐魯番經過了短暫的培訓后我加入了塔城銀監分局這個大家庭。在這里，我們新入職大學生得到了領導與前輩們最大的關注與支持，先后安排了入職學習與商業銀行實習，使我在較短的時間內開闊了視野、增長了知識，現將學習與工作的主要情況匯報如下：

一、具體學習與工作內容

（一）入職學習部分

7月中旬，在人事科的安排下，我們先后和銀監分局各科室的領導進行了學習與交流，對分局的組織架構及各科室的職能有了初步了解；其次，閱讀學習了內部管理制度手冊和大量銀監法規，對分局各項工作的要求尤其是工作依據的重要性有了更加深刻的認識。

（二）工商銀行實習部分

根據單位安排，我于7月23日進入工商銀行塔城分行交流學習，截至目前，我已在工商銀行業務管理部和市場營銷部多個崗位完成輪換實習，主要學習內容有：

1、參與了管理信息崗月初非現場監管報表及其它上報報表的填制與核對，學習了7月份月度經營分析和2012年度上半年經營分析；

2、在兩個部門學習了票據貼現、聯行結算、遠程授權、信用卡申請與審核、中小商戶POS機維護等業務并跟蹤流程參與部分實際操作；

3、在市場營銷部參與了中小企業信貸中心的貸前審核工作，并

在相關工作人員的指導下審核、修改了某商貿公司和某農牧加工企業的貸前調查報告和授信評級報告；

4、自學了《現場檢查文件匯編》、《對公信貸操作手冊》、“三個辦法一個指引”、《商業銀行資本管理辦法（試行）》等制度和文件，并就涉農收購貸款、項目貸款、營業流動性資金貸款的付款方式等實際問題與工行相關崗位人員進行了充分探討與交流。

5、參與旁聽多次商業銀行內部工作會議，對商業銀行業務處理及風險管控有了更加直觀的體會；列席參與了知識競答、英語競賽等銀行活動，切身體驗了工行行員豐富的業余文化生活。

（三）監管一科學習部分

在商業銀行實習期間，先后兩次參與了監管一科的學習交流會議，對監管一科的人員配臵及監管職責有了比較清晰認識；同時，學習了調研報告、監管分析等工作文體的寫作方式，并以每月一篇實習報告的形式就實習情況與科長、同事展開充分交流。

二、主要學習收獲與體會

（一）學習了商業銀行組織架構和業務，對商業銀行運行與功能有了初步了解。進入工商銀行后，銀行領導高度重視，把我的實習工作安排地緊湊而有章法。在過去的兩個多月里，我先后在十個以上不同的崗位進行了一對一的師徒式幫帶學習，了解到了大量的第一手信息；在一些核心崗位我選擇了延長學習時間，以便更好掌握核心業務的操作流程和風險點。

（二）參與實際操作，以銀行行員的身份體會商業銀行的工作方

式與價值取向。在信息管理崗、信用卡營銷崗、信用卡業務處理崗和信貸審核崗上進行了銀行業務的實際操作，按照銀行業務的要求完成了工作，也對商業銀行經營理念有了更深的認識。

（三）監管理論與銀行實踐相結合，強化監管意識與風險意識。在學習過程中，我發現銀行關注的風險點與監管當局關注的風險點既有重疊的部分也有各自獨特的部分，作為日后的監管人員一方面要強化對監管知識的學習與掌握，另一方面也要善于向商業銀行學習，彼此取長補短，相互理解，讓監管工具與手段更加貼近實際。

三、存在的不足與努力方向

（一）首先在認識上存在方向感不清的問題。尤其在實習開始階段，不明晰該干什么、該學什么，最后只能胡子眉毛一把抓，把看到的、聽到的全部記錄下來。隨著實習時間的延長，這種情況有所好轉，開始有選擇的在銀行領導的建議下合理分配實習時間，對一些純操作性的、流程化的工作只進行大致了解，對于風險控制要求較高的、涉及大量資金流動的業務進行重點的學習。在與行員的交流上，也有意識的多了解風險控制要點和監管當局的要求，在接下來的實習工作中，要進一步明確實習目標，真正抓住重點、學到本領。

（二）其次文件學習仍有不足。商業銀行的業務操作與內控管理基本上都是有制度依據的，而我在這一方面的學習是相當不夠的。塔城工商銀行的各個崗位、專業都有一本較厚的業務操作指引，在內網瀏覽庫里也有大量的上級行發文，這些既是銀行行員的準則，也是我們監管部門可以利用的依據。因此，在繼續加強學習監管法規的同時，我還要積極學習銀行內部文件，用法律和文件充實自身才能在日后的工作中做到心中有數。

（三）最后是文字形成能力的欠缺。學習的體會與收獲最終應體現為文字成果的形式，我們自身工作對我們文字能力的要求也較高，在第一次撰寫調研報告的時候，我深深的感受到了自己在文字形成方面的欠缺。但我知道熟能生巧的道理，在活生生的工作實踐中，我欠缺的不是實際材料，而是將之落實到紙面上的功夫，只要多寫、多練，我相信自己一定在文字方面有所進步。

匯報完畢，謝謝各位耐心聽取！

XX

2012年9月28日

第二篇：商業銀行實習報告 （推薦）

在經歷了投遞簡歷、一輪筆試、一輪面試后，我被長沙市商業銀行錄取，進行了為期3個月的實習，商業銀行實習報告。我于2月7日被分配到長沙市商業銀行星城支行實習。第一個月，我被分配到市場營銷部實習。在樓上實習的這一個月里，我主要學習了對公業務當中的票據貼現業務，開具銀行承兌匯票，公司類貸款以及開具保函等業務的理論知識及基本操作規程。之后的兩個月我被分配到營業部臨柜實習。我練習了大量辦理儲蓄業務相關的基本功，點鈔、捆鈔、過機、數字錄入等，也學到了很多了現金儲蓄業務的基本流程及操作技能。這次實習，是一次綜合檢驗所學專業知識和能力的很好機會。對我來說，這是一次難得的鍛煉和演練的機會，使我受益匪淺，為我將來的工作奠定了良好的基礎，讓我的學習更有目標

性了，可以通過實踐發現問題研究問題，從而解決問題；讓我對自己的綜合能力有了一個更清晰的認識，使我對自己也更加充滿信心。

一、長沙市商業銀行簡介

（一）、長沙市商業銀行概況

長沙市商業銀行作為湖南省首家地方性股份制商業銀行，成立于1997年5月，下轄30家支行、57個營業網點，金融服務網絡覆蓋長沙市五區四縣，現有在職員工1600余人。

本行始終崇尚并堅持：“人本制勝、千心鑄信”的發展理念，“穩健、效益、成長”的經營理念，“服務零抱怨”的服務理念，致力于服務理念的不斷創新與升華。率先在全省推出24小時銀行服務，到2001年以創優服務為核心的“千心工程”，再到“千心為您跳動，信用美好生活”，其中凝聚著全行上下一千六百多名員工的愛心與奉獻，縮影與折射著“以人為本”的企業文化。成立七年來，累計支持中小企業4800余家，支持市政重點工程項目50多個，支持市民消費、理財和創業近10萬戶，樹立起卓越的銀行信譽和社會形象，“地方銀行、市民銀行”、“長沙人自己的銀行”觀念深入人心，成為省內知名的金融品牌。

（二）、長沙市商業銀行特色業務簡介

針對金融服務需求的多樣化，我行大力推行金融業務創新，并由過去的跟蹤市場向做市場領跑者的角色轉換。先后推出了“一平方住房金融中心”、“一本利商戶金融套餐”、“萬事順公務員金融套餐”、“第一站創業貸款中心”、“金邦得債券業務中心”等個性化品牌的業務，通過靈活多樣的服務方式和營銷措施，使各項新業務得以快速發展，促進了傳統業務和中間業務的共同增長

1、電子化建設

· 我行堅持科技興行的發展戰略，在開辦“一本通”、“芙蓉卡”業務，實現長、株、潭、岳四市通兌的基礎上，大力發展了“一卡通”電子貨幣和電話銀行、網上銀行等虛擬銀行，成功地開發并代理了財政工資統發、社會醫療保險、會計集中核算、電話費代收、罰沒收入集中收繳等多項系統業務，并充分發揮信息技術在稽核監控、辦公自動化、信貸管理中的作用，全力打造高效方便、反應靈活、服務和科技領先的精品市民銀行形象，實習報告《商業銀行實習報告》。

·

2、國際業務

2002年我行國際業務部正式對外營業。目前可經營外匯存款、外匯貸款、外匯兌換、國際結算和結售匯等六項外匯業務，從而結束了基本業務不全的歷史，并以此推動我行業務國際金融發展大循環。

3、啟動成功人生“第一站”

“第一站創業貸款中心”積極為弱勢群體和經濟困難家庭的創業和再創業提供貸款服務，把政府“再就業工程”的政治需求進一步轉化成為市場化的經濟行為。首批受益獲得此項貸款的下崗特困職工，已取得了創業的初步成功。

4、“壹平方”—圓您家的夢想

“壹平方住房金融中心”以二手房按揭貸款為主打產品，推出了一站式套餐服務，2002年我行二手房住房按揭貸款已占長沙市二手房市場份額的95%。

5、“金邦得”—投資現在把握未來

首開全國金融同業國債經營品牌化先河，我行對國債二次售出業務進行整合，設立了五家專業債券超市——“金邦得債券業務中心”，集國債發售、交易、兌現、提前兌現、二次售出、質押貸款、國債信息等綜合業務于一體。2002年我行共發售憑證式國債4.46億元，發售歷年國債3640萬元。

6、“綠鑰匙”—締造美麗生活

“綠鑰匙汽車消費貸款中心”為客戶提供車輛導購、辦理消費貸款、代辦車輛保險、代理上牌、代繳養路費、代買過橋年票等在內的一條龍“一站式”服務。2002年汽車消費信貸中心推出了各種銷售新舉措，月購車量直線上升，為我行贏得了可觀的市場份額和經濟效益，業績在全市同行業中處于前列。

二、實習內容

我于2月7日至2月底在長沙市商業銀行星城支行市場營銷部實習，我主要學習了對公業務當中的票據貼現業務，開具銀行承兌匯票，公司類貸款以及開具保函等業務的理論知識及基本操作規程。下面我主要對我學習的各項業務做個簡介。

（一）企業存款業務

1、申請開立基本存款帳戶：

· 當您需要基本帳戶時，請攜帶下列證明文件之一：

（1）、當地工商行政管理機關核發的《企業法人執照》或《營業執照》正本；

（2）、中央或地方編制委員會，人事、民政等部門的批文。

3、軍隊軍以上、武警總隊財務部門的開戶證明。

4、單位對附設機構同意開戶的證明。

5、駐地有權部門對外地常設機構的批文。

6、承包雙方簽訂的承包協議。

7、個人的居民身份證或戶口簿。

開戶時，首先在會計柜臺填制開戶申請書，提供上述文件證明之一，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經銀行審核同意，并憑中國人民銀行當地分支機構核發的開戶許可證開立帳戶。

2、銀行帳戶類型：

（1）、基本存款戶：

辦理日常轉帳結算和現金收付的帳戶。工資、資金等現金的支取，只能通過本帳戶辦理。

（2）、一般存款帳戶：

在基本帳戶以外的銀行借款轉存或是與基本存款帳戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的帳戶。本帳戶可辦理轉帳結算、現金繳存，但不能辦理現金支取。

（3）、臨時存款帳戶：

外地臨時機構或因臨時經營活動需要開立的帳戶。本帳戶可以辦理轉帳結算和根據國家現金管理的規定辦理現金收付。

（4）、專用存款帳戶：

是為特定用途資金開立的帳戶。如基本建設的資金、更新改造的資金。

3、單位定期存款：

利率與儲蓄存款相同;

分3個月、6個月、1年三個檔次;

1萬元起存，可提前支取一次，提前支取部份按活期存款利率計算，留存部份按原存款開戶日同檔次定期存款利率計息。

4、單位通知存款：

本金一次存入，起存金額50萬元，一次或分次支取。

有1天通知存款、7天通知存款兩個品種。

支取時事先（提前1天或7天）通知銀行，銀行對提前支取部份按相應檔次存款利率計息。

（二）票據貼現業務介紹

一、企業申請貼現需提供下列材料：

1、貼現申請書

2、真實、合法的商品交易合同

3、經其背書轉讓的未到期銀行承兌匯票

4、持票人與出票人或其前手之間的增值稅發票我行受理企業貼現申請后，即進行匯票查詢，待查復落實后，我行將在1個工作日內，給單位辦妥所有票據的貼現手續，資金到您的賬戶。票據貼現利率可根據貼現業務量的大小，銀企雙方協商確定。

第三篇：商業銀行實習報告

前言：

長沙市商業銀行星城支行實習的三個月期間，我主要學習了個人業務、對公業務、中間業務以及芙蓉卡業務。實習過程中，我學到了很多金融方面的理論知識以及銀行業的許多相關制度及法規，更加學到了許多在學校里學不到的實際知識，增強了將理論應用到實際中的能力，積累了很多寶貴的工作經驗，掌握了一定的業務操作能力和協調溝通能力，人際關系方面也學到了很多，讓我收益頗多。整個實習過程豐富了我，充實了我，更加升華了我。

正文

在經歷了投遞簡歷、一輪筆試、一輪面試后，我被長沙市商業銀行錄取，進行了為期3個月的實習。我于2月7日被分配到長沙市商業銀行星城支行實習。第一個月，我被分配到市場營銷部實習。在樓上實習的這一個月里，我主要學習了對公業務當中的票據貼現業務，開具銀行承兌匯票，公司類貸款以及開具保函等業務的理論知識及基本操作規程。之后的兩個月我被分配到營業部臨柜實習。我練習了大量辦理儲蓄業務相關的基本功，點鈔、捆鈔、過機、數字錄入等，也學到了很多了現金儲蓄業務的基本流程及操作技能。這次實習，是一次綜合檢驗所學專業知識和能力的很好機會。對我來說，這是一次難得的鍛煉和演練的機會，使我受益匪淺，為我將來的工作奠定了良好的基礎，讓我的學習更有目標性了，可以通過實踐發現問題研究問題，從而解決問題；讓我對自己的綜合能力有了一個更清晰的認識，使我對自己也更加充滿信心。

一、長沙市商業銀行簡介

（一）、長沙市商業銀行概況

長沙市商業銀行作為湖南省首家地方性股份制商業銀行，成立于1997年5月，下轄30家支行、57個營業網點，金融服務網絡覆蓋長沙市五區四縣，現有在職員工1600余人。

本行始終崇尚并堅持：“人本制勝、千心鑄信”的發展理念，“穩健、效益、成長”的經營理念，“服務零抱怨”的服務理念，致力于服務理念的不斷創新與升華。率先在全省推出24小時銀行服務，到2001年以創優服務為核心的“千心工程”，再到“千心為您跳動，信用美好生活”，其中凝聚著全行上下一千六百多名員工的愛心與奉獻，縮影與折射著“以人為本”的企業文化。成立七年來，累計支持中小企業4800余家，支持市政重點工程項目50多個，支持市民消費、理財和創業近10萬戶，樹立起卓越的銀行信譽和社會形象，“地方銀行、市民銀行”、“長沙人自己的銀行”觀念深入人心，成為省內知名的金融品牌。

（二）、長沙市商業銀行特色業務簡介

針對金融服務需求的多樣化，我行大力推行金融業務創新，并由過去的跟蹤市場向做市場領跑者的角色轉換。先后推出了“一平方住房金融中心”、“一本利商戶金融套餐”、“萬事順公務員金融套餐”、“第一站創業貸款中心”、“金邦得債券業務中心”等個性化品牌的業務，通過靈活多樣的服務方式和營銷措施，使各項新業務得以快速發展，促進了傳統業務和中間業務的共同增長

1、電子化建設

我行堅持科技興行的發展戰略，在開辦“一本通”、“芙蓉卡”業務，實現長、株、潭、岳四市通兌的基礎上，大力發展了“一卡通”電子貨幣和電話銀行、網上銀行等虛擬銀行，成功地開發并代理了財政工資統發、社會醫療保險、會計集中核算、電話費代收、罰沒收入集中收繳等多項系統業務，并充分發揮信息技術在稽核監控、辦公自動化、信貸管理中的作用，全力打造高效方便、反應靈活、服務和科技領先的精品市民銀行形象。

2、國際業務

2002年我行國際業務部正式對外營業。目前可經營外匯存款、外匯貸款、外匯兌換、國際結算和結售匯等六項外匯業務，從而結束了基本業務不全的歷史，并以此推動我行業務國際金融發展大循環。

3、啟動成功人生“第一站”

“第一站創業貸款中心”積極為弱勢群體和經濟困難家庭的創業和再創業提供貸款服務，把政府“再就業工程”的政治需求進一步轉化成為市場化的經濟行為。首批受益獲得此項貸款的下崗特困職工，已取得了創業的初步成功。

4、“壹平方”—圓您家的夢想

“壹平方住房金融中心”以二手房按揭貸款為主打產品，推出了一站式套餐服務，2002年我行二手房住房按揭貸款已占長沙市二手房市場份額的95%。

5、“金邦得”—投資現在把握未來

首開全國金融同業國債經營品牌化先河，我行對國債二次售出業務進行整合，設立了五家專業債券超市——“金邦得債券業務中心”，集國債發售、交易、兌現、提前兌現、二次售出、質押貸款、國債信息等綜合業務于一體。2002年我行共發售憑證式國債4.46億元，發售歷年國債3640萬元。

6、“綠鑰匙”—締造美麗生活

“綠鑰匙汽車消費貸款中心”為客戶提供車輛導購、辦理消費貸款、代辦車輛保險、代理上牌、代繳養路費、代買過橋年票等在內的一條龍“一站式”服務。2002年汽車消費信貸中心推出了各種銷售新舉措，月購車量直線上升，為我行贏得了可觀的市場份額和經濟效益，業績在全市同行業中處于前列。

《商業銀行的實習報告》第一節結束，下一節內容將講述“實習的內容”，我們強烈建議您長期關注實習報告網，我們會長期堅持為實習生提供更多、更好的實習報告信息。

第四篇：商業銀行實習報告

實習報告怎么寫，以下由中國人才網提供一篇實習報告范文，提供給應屆畢業生畢業時參考的實習報告范文。

前言：

長沙市商業銀行星城支行實習的三個月期間，我主要學習了個人業務、對公業務、中間業務以及芙蓉卡業務。實習過程中，我學到了很多金融方面的理論知識以及銀行業的許多相關制度及法規，更加學到了許多在學校里學不到的實際知識，增強了將理論應用到實際中的能力，積累了很多寶貴的工作經驗，掌握了一定的業務操作能力和協調溝通能力，人際關系方面也學到了很多，讓我收益頗多。整個實習過程豐富了我，充實了我，更加升華了我。

正文

在經歷了投遞簡歷、一輪筆試、一輪面試后，我被長沙市商業銀行錄取，進行了為期3個月的實習。我于2月7日被分配到長沙市商業銀行星城支行實習。第一個月，我被分配到市場營銷部實習。在樓上實習的這一個月里，我主要學習了對公業務當中的票據貼現業務，開具銀行承兌匯票，公司類貸款以及開具保函等業務的理論知識及基本操作規程。之后的兩個月我被分配到營業部臨柜實習。我練習了大量辦理儲蓄業務相關的基本功，點鈔、捆鈔、過機、數字錄入等，也學到了很多了現金儲蓄業務的基本流程及操作技能。這次實習，是一次綜合檢驗所學專業知識和能力的很好機會。對我來說，這是一次難得的鍛煉和演練的機會，使我受益匪淺，為我將來的工作奠定了良好的基礎，讓我的學習更有目標性了，可以通過實踐發現問題研究問題，從而解決問題;讓我對自己的綜合能力有了一個更清晰的認識，使我對自己也更加充滿信心。

一、長沙市商業銀行簡介

(一)、長沙市商業銀行概況

長沙市商業銀行作為湖南省首家地方性股份制商業銀行，成立于1997年5月，下轄30家支行、57個營業網點，金融服務網絡覆蓋長沙市五區四縣，現有在職員工1600余人。

本行始終崇尚并堅持：人本制勝、千心鑄信的發展理念，穩健、效益、成長的經營理念，服務零抱怨的服務理念，致力于服務理念的不斷創新與升華。率先在全省推出24小時銀行服務，到2001年以創優服務為核心的千心工程，再到千心為您跳動，信用美好生活，其中凝聚著全行上下一千六百多名員工的愛心與奉獻，縮影與折射著以人為本的企業文化。成立七年來，累計支持中小企業4800余家，支持市政重點工程項目50多個，支持市民消費、理財和創業近10萬戶，樹立起卓越的銀行信譽和社會形象，地方銀行、市民銀行、長沙人自己的銀行觀念深入人心，成為省內知名的金融品牌。

(二)、長沙市商業銀行特色業務簡介

針對金融服務需求的多樣化，我行大力推行金融業務創新，并由過去的跟蹤市場向做市場領跑者的角色轉換。先后推出了一平方住房金融中心、一本利商戶金融套餐、萬事順公務員金融套餐、第一站創業貸款中心、金邦得債券業務中心等個性化品牌的業務，通過靈活多樣的服務方式和營銷措施，使各項新業務得以快速發展，促進了傳統業務和中間業務的共同增長

1、電子化建設

我行堅持科技興行的發展戰略，在開辦一本通、芙蓉卡業務，實現長、株、潭、岳四市通兌的基礎上，大力發展了一卡通電子貨幣和電話銀行、網上銀行等虛擬銀行，成功地開發并代理了財政工資統發、社會醫療保險、會計集中核算、電話費代收、罰沒收入集中收繳等多項系統業務，并充分發揮信息技術在稽核監控、辦公自動化、信貸管理中的作用，全力打造高效方便、反應靈活、服務和科技領先的精品市民銀行形象。

2、國際業務

2002年我行國際業務部正式對外營業。目前可經營外匯存款、外匯貸款、外匯兌換、國際結算和結售匯等六項外匯業務，從而結束了基本業務不全的歷史，并以此推動我行業務國際金融發展大循環。

3、啟動成功人生第一站

第一站創業貸款中心積極為弱勢群體和經濟困難家庭的創業和再創業提供貸款服務，把政府再就業工程的政治需求進一步轉化成為市場化的經濟行為。首批受益獲得此項貸款的下崗特困職工，已取得了創業的初步成功。

4、壹平方圓您家的夢想

壹平方住房金融中心以二手房按揭貸款為主打產品，推出了一站式套餐服務，2002年我行二手房住房按揭貸款已占長沙市二手房市場份額的95%。

5、金邦得投資現在把握未來

首開全國金融同業國債經營品牌化先河，我行對國債二次售出業務進行整合，設立了五家專業債券超市金邦得債券業務中心，集國債發售、交易、兌現、提前兌現、二次售出、質押貸款、國債信息等綜合業務于一體。2002年我行共發售憑證式國債4.46億元，發售歷年國債3640萬元。

6、綠鑰匙締造美麗生活

綠鑰匙汽車消費貸款中心為客戶提供車輛導購、辦理消費貸款、代辦車輛保險、代理上牌、代繳養路費、代買過橋年票等在內的一條龍一站式服務。2002年汽車消費信貸中心推出了各種銷售新舉措，月購車量直線上升，為我行贏得了可觀的市場份額和經濟效益，業績在全市同行業中處于前列。

二、實習內容

我于2月7日至2月底在長沙市商業銀行星城支行市場營銷部實習，我主要學習了對公業務當中的票據貼現業務，開具銀行承兌匯票，公司類貸款以及開具保函等業務的理論知識及基本操作規程。下面我主要對我學習的各項業務做個簡介。

(一)企業存款業務

1、申請開立基本存款帳戶：

當您需要基本帳戶時，請攜帶下列證明文件之一：

(1)當地工商行政管理機關核發的《企業法人執照》或《營業執照》正本;

(2)中央或地方編制委員會，人事、民政等部門的批文。

(3)軍隊軍以上、武警總隊財務部門的開戶證明。

(4)承包雙方簽訂的承包協議。

(5)個人的居民身份證或戶口簿。

(6)單位對附設機構同意開戶的證明。

(7)駐地有權部門對外地常設機構的批文。

開戶時，首先在會計柜臺填制開戶申請書，提供上述文件證明之一，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經銀行審核同意，并憑中國人民銀行當地分支機構核發的開戶許可證開立帳戶。

2、銀行帳戶類型：

(1)、基本存款戶：

辦理日常轉帳結算和現金收付的帳戶。工資、資金等現金的支取，只能通過本帳戶辦理。

(2)、臨時存款帳戶：

外地臨時機構或因臨時經營活動需要開立的帳戶。本帳戶可以辦理轉帳結算和根據國家現金管理的規定辦理現金收付。

(3)、一般存款帳戶：

在基本帳戶以外的銀行借款轉存或是與基本存款帳戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的帳戶。本帳戶可辦理轉帳結算、現金繳存，但不能辦理現金支取。

(4)、專用存款帳戶：

是為特定用途資金開立的帳戶。如基本建設的資金、更新改造的資金。

3、單位通知存款：

本金一次存入，起存金額50萬元，一次或分次支取。

有1天通知存款、7天通知存款兩個品種。

支取時事先(提前1天或7天)通知銀行，銀行對提前支取部份按相應檔次存款利率計息。

4、單位定期存款：

利率與儲蓄存款相同;

分3個月、6個月、1年三個檔次;

1萬元起存，可提前支取一次，提前支取部份按活期存款利率計算，留存部份按原存款開戶日同檔次定期存款利率計息。

(二)票據貼現業務介紹

一、企業申請貼現需提供下列材料：

1、貼現申請書

2、真實、合法的商品交易合同

3、經其背書轉讓的未到期銀行承兌匯票

4、持票人與出票人或其前手之間的增值稅發票我行受理企業貼現申請后，即進行匯票查詢，待查復落實后，我行將在1個工作日內，給單位辦妥所有票據的貼現手續，資金到您的賬戶。票據貼現利率可根據貼現業務量的大小，銀企雙方協商確定。

第五篇：商業銀行實習報告新版

一、個人業務

實驗一：個人活期儲蓄業務 【實驗方案及過程】

登陸學生端后，依次進行柜員簽到、現金出庫、和憑證出庫，接下來進行日間業務處理。個人活期儲蓄業務分以下幾類：

1、普通活期開戶

選擇案例：新客戶張強先生到本行存入現金10000元，開立普通活期儲蓄存款賬戶。案例選擇后檢查一下存單信息填寫是否有誤，確認無誤后執行以下步驟：

② 理銀行憑證出庫（3291），選擇普通活期存折，如下圖所示：

②重要憑證付出（3294）：憑證類型選擇普通活期存折，如下圖：

③開立客戶號（3050）：將案例中客戶的個人信息填入對應位置，選擇執行獲取客戶號，如下圖所示：

④普通活期開戶（3055）：按照表格提示填入所需的信息，本案例中金額小于50000，無需授權，選擇執行。

開戶成功后系統將自動給出客戶回執、借方傳票和貸方傳票，業務辦理完成。回單如下：

2、普通活期存款

選擇案例：本網點開戶的孫輝先生現金存入活期儲蓄存款25000元。選擇普通活期存款（3056），將案例中存折上的賬號輸入，系統自動在界面上方顯示該賬戶信息，填入金額30000后選擇執行。如圖所示：

活期存款辦理成功后，系統將自動給出客戶回執、借方傳票和貸方傳票，業務辦理完成。回單如下：

3、普通活期取款

選擇案例：孫輝先生到我行辦理通存通兌，從其活期儲蓄存款賬戶提取現金2000元。

選擇業務普通活期取款（3057），輸入賬號后，系統自動在界面上方顯示該賬戶信息。金額小于50000，無需授權，點擊執行，如下圖所示：

成功后系統將自動給出客戶回執、借方傳票和貸方傳票，業務辦理完成。回單如下圖所示：

4、普通活期銷戶

選擇案例：本網點開戶的孫輝先生全部支取活期儲蓄賬戶，提現銷戶。選擇普通活期銷戶（3058），輸入賬號后，系統自動在界面上方顯示該賬戶信息。本交易處理儲戶支取賬戶上全部存款，結清利息，銷除賬戶。選擇執行，如下圖所示：

完成業務辦理，獲取回單：

【小結】

通過本次實驗的學習，已經掌握了個人活期儲蓄業務的基本操作，并且在完成實驗的過程中，對銀行的個人活期儲蓄業務有了詳細的了解，為日后的學習和工作打下了堅實的基礎。在實驗后，也對實驗的過程進行了一些思考，業務的操作能夠完成，但是對整個銀行操作系統，和銀行整體的資金運作不太了解，尤其是在剛開始進行實驗的時候，由于沒有按照程序來做，系統也經常提醒程序錯誤，這浪費了不少時間。實驗二：個人貸款業務 【實驗方案及過程】

個人貸款業務包括個人消費貸款和個人小額存單質押貸款。個人消費貸款包括以下幾個幾類：

1、貸款開戶發放

本業務由于涉及抵質押品的保管，因此必須經過兩個交易碼的操作。選擇案例：信貸部門批準向劉若蘭小姐發放個人住房按揭貸款200000元，15年，收入房產證作質押保管，質押金額14萬元。業務流程為：①首先查看個人貸款憑證如圖所示：

②選擇表外收付記賬（3307），表外收付項目選擇代保管質押品，金額填入200000 ③選擇貸款開戶發放（3097），將個人貸款借款憑證上的信息填入表格，授權人授權后選擇執行，如圖所示：

2、提前部分還款

選擇案例：劉若蘭小姐提前部分償還本網點發放的個人住房按揭貸款200000元，無欠息。劉小姐現金支付2156.00元作為賠償金。

該業務由于涉及到提前部分還款需要交納一定的賠償金，因此，必須完成兩個交易碼的操作，業務流程為：選擇提前部分還款（3099）如下所示：

結算收費（3306）如下所示：

最后取得還款憑證：

3、全部還款

選擇案例：張建喬先生提前全部償還本網點發放的個人住房按揭貸款200000元，無欠息，張先生現金支付9800.00元作為賠償金。本業務由于涉及提前還款的賠償金及代保管抵質押品的歸還，因此，必須經過三個交易碼的操作：全部還款（3100）,結算收費（3306），表外收付記賬（3307）。

首先做3100，填寫還款信息單如下所示：

接著進行結算收費：

最后進行表外收付記賬，如下圖所示填寫：

個人小額存單質押貸款業務包括以下幾類：

1、貸款開戶發放

選擇案例：向張建喬先生發放小額質押貸款，對其60000元的整整定期存單做質押凍結，并代保管質押品。

本業務由于涉及抵質押品的保管和對貸款期限質押存單/折的凍結，業務流程為：儲蓄凍結（3128），表外收付記賬（3307），貸款開戶發放（3102）。

1.進行存款凍結輸入3128，輸入信息如圖所示：

2.接著進行表外收付記賬：

3.貸款開戶發放（3102）獲取回單如下圖所示：、部分提前還款

選擇案例：張強先生提前償還部分小額質押貸款

選擇部分提前還款（3103）輸入貸款賬號和貸款金額后執行：

業務成功后系統自動在界面上顯示客戶回執、借方傳票和貸方傳票：

3、到期全部還款

選擇案例：張強先生到期償還小額質押貸款30000元，解凍其質押的整整存單，付出代保管質押品。

本業務由于涉及對凍結的質押存單/折的解凍及解除對質押品的代保管，因此，業務流程為：個人特殊業務---儲蓄解凍（3129）>手工記賬---表外收付記賬>（3307）到期還款（3104）。執行后系統自動顯示客戶回執、借方傳票、貸方傳票。

進行解凍：

表外收付記賬：

客戶回執：

【小結】

通過本次實驗的學習，已經掌握了個人貸款業務的基本操作，并且在完成實驗的過程中，對銀行的個人貸款業務有了詳細的了解。但是在個人消費貸款業務中的開戶貸款發放中，3307無法識別金額，導致實驗無法繼續進行。

二、對公業務

實驗一：單位活期存款業務 單位活期存款業務包括以下幾類：

1、開立賬戶

選擇案例：盈渡金屬材料公司到本行申請開立基本賬戶

新客戶重要憑證付出3294判斷客戶老客戶重要憑證付出3294開立賬戶3155開客戶號3150開立賬戶3155 此案例中為新客戶，首次存入存款時，系統自動激活該賬戶，開始計息。因此業務流程為：重要空白憑證業務—重要憑證付出（3294）>開客戶號（3150）>開立賬戶（3155）

1.重要憑證付出可以是轉賬支票或現金支票：

3.開客戶號（3150），根據存款賬戶申請書上的資料進行賬戶信息填寫：

4.最后開立賬戶點擊執行，如下圖所示：

2.現金存款

選擇案例：盈渡金屬材料公司存入現金450000元。

選擇現金存款（3156），將案例中的信息填入，授權人授權后執行：

業務成功后系統自動顯示客戶回執、借方傳票和貸方傳票：

3．現金取款

選擇案例：本行開戶單位盈渡金屬材料公司開出現金支票一張，提取現金5000元。

選擇現金取款（3157），將支票上的信息輸入后執行。業務成功后系統自動顯示客戶回執、借方傳票和貸方傳票，如下圖所示：

4、本所內轉賬

選擇案例：金鑫房地產開發有限公司持本行另一開戶單位盈渡金屬材料公司簽發的一張12萬元的轉賬支票。

選擇本所內轉賬（3158），將轉賬支票上的信息填入，獲得授權后執行。業務成功后系統自動顯示客戶回執、借方傳票和貸方傳票。

5、賬戶銷戶

于上一實驗同步，本交易處理“單戶結息”完成后，將賬戶余額結為零，進行銷戶，業務流程為單戶結息（3164）—賬戶銷戶（3162），操作成功后關閉賬戶。【小結】

在本次實驗的學習中，我掌握了單位活期存款的相關內容，對銀行里的相關業務了解的更為深刻，有了很大的提高。

實驗二：匯票業務（匯票業務包含兩類：商業匯票業務和銀行匯票業務）銀行匯票業務包括以下幾類：

1、簽發匯票

選擇案例：盈渡金屬材料公司提交銀行匯票申請書，申請簽發金額1000000元的匯票，持往廣州市天河公司公司采購材料，申請書如下

由于該業務涉及到重要空白憑證---銀行匯票的付出及工本費和手續費的收取，因此業務流程為：重要空白憑證業務（3294）如下圖：

簽發匯票（3240）

結算收費（3306）

逐一操作后，完成一個開戶業務。

2、兌付匯票

選擇案例：收到開戶單位廣州市天河公司提交的二聯進賬單及為紅星商貿公司簽發的銀行匯票第二、三聯，金額15萬元，審查無誤，全額解付。選擇兌付匯票（3241）

完成業務，憑證如下：

3、結清匯票

選擇案例：本行原為開戶單位盈渡金屬材料公司簽發的出票金額1200000元的匯票，已通知全額解付，本行結清該筆匯票款。

選擇結清匯票（3242）

完成業務，取得憑證如下：

商業匯票業務包括以下幾類業務：

1、匯票承兌

選擇案例：本行開戶單位盈渡金屬公司提出承兌銀行承兌匯票申請，金額100萬元，該公司存入承兌金額100%的保證金，開立保證金存款專用賬戶，本行向該公司售出銀行承兌匯票1份，轉賬支付500元承兌手續費。業務流程為重要憑證付出（3294）

承兌匯票（3187）

結算收費（3306）

表外收費記賬（3307）

2、匯票貼現

選擇案例：本行開戶單位上海天意飲料有限公司持建設銀行北京西城支行承兌的銀行承兌匯票一張，申請貼現，經審查后予以貼現。業務流程為：匯票貼現（3188）

表外收費記賬（3307）

【小結】

在匯票業務對所有的實驗進行了歸納整理，在這次實驗中，體驗了銀行柜員的操作流程，今后將會繼續認真的學習銀行的經營管理知識。

三、信貸業務

一、公司信貸業務

公司業務流程圖：

根據這個流程圖一步一步做下來就行。1.票據融資類

案列：上海時利合商貿有限公司申請銀行承兌匯票承兌 1.客戶管理：

2.公司貸款申請：

3.對客戶進行管理，建立客戶信息：

5.客戶授信：

信貸人員對公司的財務情況進行分析，然后對客戶進行信用評分，以確定公司的信用等級，據此確立貸款的利率。

6.建立匡算：

信貸人員對對客戶授信風險進行匡算，并據此得出匡算結果，如下所示：

6.受理申請并對客戶進行信貸調查，報上級部門復審后與客戶簽訂合同并建檔，之后便可進行貸款發放：

2.貿易融資類

案例：上海興旺國際物流有限公司申請出口押匯 實驗步驟：1.首先新建客戶錄入客戶信息 2.對客戶進行統一授信。分析客戶的財務報表后進行信用評分，給出等級評定并進行風險匡算。

3.貸前調查。受理申請后，信貸員就應該對客戶進行調查寫出調查報告，并向主管部門報審。

4.貸款發放。首先與客戶簽訂合同，將相關借款借據建檔保存。5.貸款銷戶。當顧客結清借款后，對貸款銷戶，并將押品出庫。

3.流動資金貸款

案例：上海利時和有限公司申請流動資金貸款 實驗步驟：其步驟與貿易融資類相似。1.建立客戶信息

2.對客戶進行統一授信

3．貸前調查

4.貸款發放

5.貸款銷戶

【小結】

通過此次上機實驗，熟悉了公司信貸業務的基本流程，了解到公司業務貸前審查對減少不良貸款率起到至關重要的作用。

二、個人信貸業務

個人信貸業務流程：

個人信貸流程：貸款申請>建立客戶>信用評估>受理申請>貸款評審>調查報告>貸款報審>簽訂合同>借款借據>貸款建檔>押品出庫>貸款銷戶>單筆清分

1.住房貸款

案例：林杰申請住房貸款 實驗步驟：

1.貸前申請。新建客戶，輸入客戶信息如下圖所示：

2.貸前調查。分析客財務狀況，進行信用等級評估，撰寫調查報告，并報審，如下圖所示：

3.貸款發放。與客戶簽訂合同及借款借據并建檔，如下所示：

4.貸款銷戶。首先進行貸款銷戶，然后將押品出庫，如下所示：

2.汽車類貸款

案列：張強申請汽車消費貸款

實驗步驟：步驟基本與住房貸款相似。首先貸前申請——貸前調查——貸款發放——最后進行銷戶，如下所示：

3.其他貸款

案列：江林申請定期存單質押貸款。

實驗步驟：實驗步驟跟前兩個基本一樣。首先貸前申請——貸前調查——貸款發放——最后進行銷戶，如下所示：

【小結】

通過此次上機實驗，熟悉了個人信貸業務的基本流程，了解了個人業務辦理是一個細致，需要非常小心去對待每個客戶的貸前調查。

國際經濟與貿易專業

國際金融方向

商業銀行綜合業務銀行信貸業務實訓報告

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指導教師：劉芳 謝麗輝 趙雅 劉品