第一篇：無錫農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

無錫農(nóng)商行實習(xí)報告

摘要：根據(jù)學(xué)校的要求，本人從2013年8月5日開始為期3周的時間在無錫農(nóng)商行解放北路分行進(jìn)行了實習(xí)。實習(xí)期間，在單位領(lǐng)導(dǎo)的幫助、指導(dǎo)和教育下，我熟悉了該銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較為深刻地掌握了農(nóng)村商業(yè)銀行各方面的實務(wù)工作，對關(guān)于銀行經(jīng)營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯的鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結(jié)合的重要性。現(xiàn)在就將這次實習(xí)的具體情況及心得體會作一個系統(tǒng)的歸納和小結(jié)。

一、關(guān)于無錫農(nóng)村商業(yè)銀行 1．無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的歷史

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行（原江蘇錫州農(nóng)村商業(yè)銀行）成立于2005年6月。2010年7月，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，正式更名為無錫農(nóng)村商業(yè)銀行。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行是無錫市區(qū)唯一的地方性法人金融機(jī)構(gòu)，下轄85家本地網(wǎng)點(diǎn)，5家異地支行，控股2家村鎮(zhèn)銀行，參股1家農(nóng)村商業(yè)銀行。成立以來，無錫農(nóng)商行緊緊抓住每一次政策機(jī)遇，充分發(fā)揮法人銀行的體制機(jī)制優(yōu)勢，以改革為動力，以客戶為中心，以振興地方經(jīng)濟(jì)為己任，以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)市民、服務(wù)中小企業(yè)為宗旨，不斷做大做強(qiáng)，截至2011年底，全行資產(chǎn)總額已突破600億元，各項存款余額達(dá)466.29億元，各項貸款余額達(dá)329.43億元。作為無錫市民卡唯一的金融合作伙伴。無錫農(nóng)商行在努力做好本業(yè)的同時，不斷與時俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，全面推進(jìn)了獨(dú)具特色的流程銀行建設(shè)，獨(dú)立開發(fā)了具有國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平的計算機(jī)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，并在國內(nèi)率先開通了手機(jī)全功能支付業(yè)務(wù)，先后獲得過“江蘇省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”、“江蘇省和諧勞動關(guān)系先進(jìn)單位”、“全國金融機(jī)構(gòu)服務(wù)‘三農(nóng)’最佳誠信企業(yè)獎”、“中國最具成長性銀行”、“全球千強(qiáng)銀行”等榮譽(yù)稱號。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行將繼續(xù)堅持“誠信、務(wù)實、穩(wěn)健、高效”的核心價值觀，發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)優(yōu)勢，突出服務(wù)特色，探索經(jīng)營亮點(diǎn)，全力打造現(xiàn)代化跨區(qū)域性銀行。2.無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的傳統(tǒng)主營業(yè)務(wù)，包括公司個私業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。

1)個私業(yè)務(wù)

個私業(yè)務(wù)包括：儲蓄業(yè)務(wù)、個私貸款、個人結(jié)算賬戶、代理業(yè)務(wù)、提前支取與掛失。2)公司業(yè)務(wù)

公司業(yè)務(wù)包括：對公存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、帳戶管理。3)結(jié)算業(yè)務(wù)

結(jié)算業(yè)務(wù)包括：票據(jù)結(jié)算、匯兌業(yè)務(wù)、委托收款。4）國際業(yè)務(wù)

國際業(yè)務(wù)包括：外匯存款業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資。5）銀行卡業(yè)務(wù)

銀行卡業(yè)務(wù)包括：合作借記卡、合作貸記卡、銀貸通業(yè)務(wù)、銀信通業(yè)務(wù)、自助銀行。

二、實習(xí)目的

1.通過在無錫農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)了解和熟悉銀行的各項業(yè)務(wù)，為未來就業(yè)打下基礎(chǔ)。通過在無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的實習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會實踐要求，并在單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。2.通過在無錫農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)課程的基本理論和基礎(chǔ)知識，學(xué)會理論聯(lián)系實際，增強(qiáng)自我解決實際問題的能力。

3.通過在無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的實習(xí)，學(xué)會如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎(chǔ)。

三、實習(xí)過程

在這次實習(xí)過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)，熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認(rèn)識。在實習(xí)期間，我能夠做到虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真地完成各項工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。

實習(xí)的工作具體可以分為以下幾個階段：

1.在柜臺柜員的操作示范下熟悉銀行各項柜面業(yè)務(wù)內(nèi)容，操作流程。實習(xí)第一周我主要是在柜臺內(nèi)多看多聽多記，盡快的了解業(yè)務(wù)操作方法，以及各項規(guī)章制度，了解銀行主要業(yè)務(wù)種類和金融產(chǎn)品。

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證由每個柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。而我要做的就是學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務(wù)方面的知識。我還學(xué)習(xí)了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統(tǒng)中事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。

另外，我還了解了作為柜面最常見的工作儲蓄的分類，儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類： 活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、整存整取定期儲蓄、零存整取定期儲蓄。

2.在對基本業(yè)務(wù)有了一定的熟悉后，我就在銀行大堂跟著大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)。大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、客戶經(jīng)理的紐帶,因此首先就得學(xué)習(xí)柜面相關(guān)知識,才能更好的解答客戶問題,引導(dǎo)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù),維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務(wù)效率。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：解答客戶問題、營業(yè)中分流客戶、維護(hù)大堂秩序、適當(dāng)理財產(chǎn)品的營銷。在此段時間我學(xué)會了如何跟顧客進(jìn)行溝通，如何使顧客對我們的服務(wù)感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據(jù)或是教他們正確使用自動柜員機(jī)。

3.進(jìn)入對公業(yè)務(wù)部門學(xué)習(xí)

對公業(yè)務(wù)相對于對私業(yè)務(wù)會輕松休閑許多，客戶比較少。但是，對公業(yè)務(wù)涉及到本票、支票、企業(yè)開戶等，少了一些細(xì)碎和零星的業(yè)務(wù)，卻更為復(fù)雜，容不得懈怠，銀行從業(yè)人員的嚴(yán)謹(jǐn)在這個部門里體現(xiàn)的淋漓盡致

4.到營業(yè)部學(xué)習(xí),了解銀行的基本業(yè)務(wù)及其流程； 營業(yè)部的主要職能：

① 負(fù)責(zé)辦理對外經(jīng)營的各項業(yè)務(wù)； ② 負(fù)責(zé)辦理本行內(nèi)現(xiàn)金余缺調(diào)劑；

③ 負(fù)責(zé)全國及全省特約電子匯兌業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)收發(fā)、資金結(jié)算、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)及同城清算；

④ 擬訂資金營運(yùn)相關(guān)制度和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)全行資金營運(yùn)管理，保持適度的備付金比例； ⑤ 負(fù)責(zé)辦理資金拆借、再貸款、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)； ⑥ 負(fù)責(zé)同業(yè)存放、存放同業(yè)管理；

⑦ 負(fù)責(zé)建立和完善資金交易業(yè)務(wù)臺賬，定期與財務(wù)會計部做好債券余額對賬工作； 5.到業(yè)務(wù)部辦公室實習(xí)在這里工作的主要是業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人，他們掌控和負(fù)責(zé)整個業(yè)務(wù)部的業(yè)務(wù)和運(yùn)作。在這里，我在諸位前輩的指導(dǎo)下學(xué)習(xí)信用卡業(yè)務(wù)。首先，我學(xué)習(xí)了無錫農(nóng)村商業(yè)銀行制定的信用卡業(yè)務(wù)推廣培訓(xùn)資料，對信用卡的屬性、特點(diǎn)、使用與服務(wù)有了基本的了解。在此基礎(chǔ)上我還學(xué)習(xí)了如何審核信用卡申請表，如何進(jìn)件，如何對信用卡中心審核反饋后的信息進(jìn)行統(tǒng)計。

4.實習(xí)的心得與收獲

雖然實習(xí)時間才三周，短暫卻非常的充實，對我來說，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗，這在我以后的工作和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的認(rèn)識實習(xí)無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎(chǔ)。而盡快實現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變,是作為一個大學(xué)畢業(yè)生剛步入社會時要面臨的首要任務(wù)。對此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。

這次實習(xí)過程中，讓我得益最深的就是和銀行給同事之間的溝同交流，盡管我的問題很多她們還是耐心解答。在這里我學(xué)習(xí)到了平時書本沒有詳細(xì)介紹的知識。我對這些學(xué)到的新知識感到既新奇又激動。這使我對自己的以后學(xué)習(xí)有了更為詳盡而深刻的了解。真是要感謝我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。

同時，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)。這樣才能使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹徹底底理解和學(xué)習(xí)的，所以基礎(chǔ)實務(wù)尤其顯得重要。

另外我認(rèn)識到，我們對待每一樣工作都要有必不可少的責(zé)任心，做事情要謹(jǐn)慎小心，因為業(yè)務(wù)是復(fù)雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂問題的要虛心請教。在這個實習(xí)過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團(tuán)隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻(xiàn)精神。

這次的實習(xí)經(jīng)歷，我收獲的不僅僅是各方面的專業(yè)知識的提高，更重要的是為人處世的道理，有助于我在未來的職業(yè)生涯中走的更遠(yuǎn)，飛的更高。

第二篇：農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

會 計 實習(xí)報 告

系：學(xué) 號：姓 名：XXXXXXXX ZXXXXXXXXXXXX院

神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

前言

作為一名即將畢業(yè)的大四應(yīng)屆畢業(yè)生，根據(jù)學(xué)校畢業(yè)實習(xí)要求，本人于2013年10月3日到12月25日在神木農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處進(jìn)行了為期7周的畢業(yè)實習(xí)。實習(xí)期間，在單位指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會計實務(wù)工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將畢業(yè)實習(xí)的具體情況及體會作一系統(tǒng)的總結(jié)。

一、實習(xí)時間

2013年10月3日—2013年12月25日

二、實習(xí)地點(diǎn)

陜西省神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行

三、實習(xí)單位簡介

陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱神木農(nóng)村商業(yè)銀行）是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，由原陜西神木農(nóng)村合作銀行改制的，由自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起的區(qū)域性股份制金融機(jī)構(gòu)。

陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱神木農(nóng)村商業(yè)銀行）是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，由原陜西神木農(nóng)村合作銀行改制的,由自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起的區(qū)域性股份制金融機(jī)構(gòu)。下設(shè)14個職能部門，11個支行，25個分理處，現(xiàn)有職工486名，是轄區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)唯一遍布城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)。

陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行實行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、依法納稅的會計體系，嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)收支預(yù)決算、費(fèi)用報銷、財產(chǎn)管理、財務(wù)審計、會計憑證、賬簿、報表管理與歸檔等相關(guān)規(guī)定。每月定時向管理者提交月度財務(wù)報告，內(nèi)容包括：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、業(yè)務(wù)支出明細(xì)表，以及各業(yè)務(wù)部、室的收入情況表。神木農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定提取各項基金，按時交納各項稅款、協(xié)會會費(fèi)、勞動保險及其他應(yīng)繳納款。并按照注冊會計師協(xié)會的規(guī)定，建立職業(yè)風(fēng)險基金。交納所得稅后的利潤首先彌補(bǔ)上一的虧損；然后再提取利潤百分之十的法定公積金，法定公積金累計額為事務(wù)所注冊資本的百分之五十以上時，可以不提取；最后是支付股東紅利。

四、實習(xí)目的通過在神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸業(yè)務(wù)部實習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門金融學(xué)課程的今本理論和基礎(chǔ)知識，學(xué)會理論聯(lián)系實際，增強(qiáng)自我解決時間問題的能力。

通過在神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸業(yè)務(wù)部的實習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會實踐要求，并在部門導(dǎo)師的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉神木農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸業(yè)務(wù)部的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)金融產(chǎn)品運(yùn)作情況。

通過在神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸業(yè)務(wù)部的實習(xí)，學(xué)會如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定的基礎(chǔ)。

五、實習(xí)任務(wù)

（一)了解實習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)等。

(三)了解銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

(四)總結(jié)實習(xí)經(jīng)過，并填寫實習(xí)鑒定表，寫實習(xí)報告。

六、實習(xí)過程

在這次實習(xí)過程中可以說真的是獲益良多，大致上了解神木農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸業(yè)務(wù)部的各項業(yè)務(wù)，熟悉了解商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學(xué)的有關(guān)金融方面的各項知識和理論有了更深一層的認(rèn)識。在實習(xí)期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真的完成各項工作任務(wù)，并于同事建立了良好的關(guān)系，得到了公司員工的一致認(rèn)可。

（一）跟指導(dǎo)老師學(xué)習(xí)部門相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件

在實習(xí)的開始，我主要跟老師學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)只是及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)新的知識，另一方面，還要學(xué)習(xí)住房公積金貸款相關(guān)知識。結(jié)合部門經(jīng)理的指導(dǎo)，建行公積金相關(guān)書籍，參考相關(guān)材料等，了解建設(shè)銀行住房公積金貸款的業(yè)務(wù)。同時通過學(xué)習(xí)還讓我了解銀行的業(yè)務(wù)，建行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多元化有公司業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及信貸業(yè)務(wù)等等，我實習(xí)的是信貸業(yè)務(wù)，其中主要學(xué)習(xí)住房公積金貸款，學(xué)習(xí)住房公積金貸款的基本操作流程和主要注意的地方。

(二)儲蓄業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)

神木農(nóng)村商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證不再像對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。而學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。

（三）跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作

在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行只是的同時，我還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因為現(xiàn)在銀行實行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會去進(jìn)行實時操作，只能做的就是把學(xué)習(xí)到的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時，就是對業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個好的管理者更是一個好的服務(wù)者。起初對于那匯總一張報紙，一杯茶的管理者的生活，在這徹底改變，報紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭做學(xué)習(xí)性員工”每個員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動著銀行業(yè)務(wù)方面的知識。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務(wù)方面的知識。儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)。

七、實習(xí)心得與體會

在神木農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸部實習(xí)的八周內(nèi)，雖然時間比較短，但我還是覺得收獲匪淺：

了解神木農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展歷程和公司文化以及日常業(yè)務(wù)的流程。進(jìn)一步熟練運(yùn)用各種辦公軟件。深入學(xué)習(xí)了個人金融業(yè)務(wù)的相關(guān)知識，并且在完成分配的工作的過程中鍛煉和提高了自己交流及處理問題的能力。鍛煉和提高了商務(wù)文書撰寫的速度和水平。實習(xí)結(jié)束時有幸得到部門同事之間的認(rèn)可和鼓勵，有利于我今后求職和其他發(fā)展的信心。

同時，我也深刻體會到了一下幾點(diǎn)：

（一）效率在世紀(jì)工作中地位不可動搖。大型企業(yè)有著極強(qiáng)的時間觀念，所交

代的任務(wù)要求在最短的時間內(nèi)做好，這要求迅速的行動力、反應(yīng)力和思考力。

（二）以人為本。在分析客戶心理時，要站在客戶的立場上思考，從他們的角度出發(fā)判斷他們所需要的金融產(chǎn)品和希望獲得的服務(wù)，再根據(jù)這一反饋信息對理財產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)節(jié)和修改。

總體來說，我認(rèn)為我這次的神木農(nóng)村商業(yè)銀行個人信貸部實習(xí)很成功，我從中收獲了很多，鍛煉了自己，增強(qiáng)了信心。我認(rèn)真的完成了每一天領(lǐng)導(dǎo)所布置的任務(wù)，將實習(xí)中發(fā)現(xiàn)的問題與同事間進(jìn)行溝通。認(rèn)真聽取每個人的指導(dǎo)意見，提升自己的實際工作能力和理論實踐的能力。與同事們兩個月的相處，讓我很舍不得，這次很好的實習(xí)學(xué)習(xí)機(jī)會，讓我對于個人信貸和住房公積金貸款有了不同于往常的概念，更讓我對于個人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了進(jìn)一步的深入了解。

作為一個一直生活在學(xué)校的大學(xué)生，這次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了讓我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。俗話說千里之行始于足下，業(yè)務(wù)的往來是不能在書上學(xué)到深入了解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)顯得尤其重要，之所以目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因為他們的實踐能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般本科生。因此，我現(xiàn)在需要學(xué)習(xí)的東西還有很多，雖然只有兩個月的時間，但是學(xué)的不僅是知識，還有更多的理念，這些所得將讓我一生受益。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進(jìn)入社會以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實習(xí)單位同事那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識的人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。在我實習(xí)快要結(jié)束時，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時指導(dǎo)老師讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意，比如：對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如您好，請簽字，請慢走;其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。公務(wù)員之家最后，我覺得到了實際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際

工作中動手能力更重要。

因此，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們實習(xí)的真正目的。

第三篇：農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

篇一：農(nóng)村商業(yè)銀行 實習(xí)報告

會

計

實

習(xí)

報

告

系：學(xué) 號：姓 名：xxxxxxxx zxxxxxxx xxxxx 院

神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

前言

作為一名即將畢業(yè)的大四應(yīng)屆畢業(yè)生，根據(jù)學(xué)校畢業(yè)實習(xí)要求，本人于2013年10月3日到12月25日在神木農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處進(jìn)行了為期7周的畢業(yè)實習(xí)。實習(xí)期間，在單位指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會計實務(wù)工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將畢業(yè)實習(xí)的具體情況及體會作一系統(tǒng)的總結(jié)。

一、實習(xí)時間

2013年10月3日—2013年12月25日

二、實習(xí)地點(diǎn)

陜西省神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行

三、實習(xí)單位簡介

陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱神木農(nóng)村商業(yè)銀行）是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，由原陜西神木農(nóng)村合作銀行改制的，由自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起的區(qū)域性股份制金融機(jī)構(gòu)。

陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱神木農(nóng)村商業(yè)銀行）是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，由原陜西神木農(nóng)村合作銀行改制的,由自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起的區(qū)域性股份制金融機(jī)構(gòu)。下設(shè)14個職能部門，11個支行，25個分理處，現(xiàn)有職工486名，是轄區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)唯一遍布城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)。

陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行實行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、依法納稅的會計體系，嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)收支預(yù)決算、費(fèi)用報銷、財產(chǎn)管理、財務(wù)審計、會計憑證、賬簿、報表管理與歸檔等相關(guān)規(guī)定。每月定時向管理者提交月度財務(wù)報告，內(nèi)容包括：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、業(yè)務(wù)支出明細(xì)表，以及各業(yè)務(wù)部、室的收入情況表。神木農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定提取各項基金，按時交納各項稅款、協(xié)會會費(fèi)、勞動保險及其他應(yīng)繳納款。并按照注冊會計師協(xié)會的規(guī)定，建立職業(yè)風(fēng)險基金。交納所得稅后的利潤首先彌補(bǔ)上一的虧損；然后再提取利潤百分之十的法定公積金，法定公積金累計額為事務(wù)所注冊資本的百分之五十以上時，可以不提取；最后是支付股東紅利。

四、實習(xí)目的

通過在神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸業(yè)務(wù)部實習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門金融學(xué)課程的今本理論和基礎(chǔ)知識，學(xué)會理論聯(lián)系實際，增強(qiáng)自我解決時間問題的能力。

通過在神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸業(yè)務(wù)部的實習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會實踐要求，并在部門導(dǎo)師的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉神木農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸業(yè)務(wù)部的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)金融產(chǎn)品運(yùn)作情況。

通過在神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸業(yè)務(wù)部的實習(xí)，學(xué)會如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定的基礎(chǔ)。

五、實習(xí)任務(wù)

（一)了解實習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)等。

(三)了解銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

(四)總結(jié)實習(xí)經(jīng)過，并填寫實習(xí)鑒定表，寫實習(xí)報告。

六、實習(xí)過程

在這次實習(xí)過程中可以說真的是獲益良多，大致上了解神木農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸業(yè)務(wù)部的各項業(yè)務(wù)，熟悉了解商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學(xué)的有關(guān)金融方面的各項知識和理論有了更深一層的認(rèn)識。在實習(xí)期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真的完成各項工作任務(wù)，并于同事建立了良好的關(guān)系，得到了公司員工的一致認(rèn)可。

（一）跟指導(dǎo)老師學(xué)習(xí)部門相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件

在實習(xí)的開始，我主要跟老師學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)只是及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)新的知識，另一方面，還要學(xué)習(xí)住房公積金貸款相關(guān)知識。結(jié)合部門經(jīng)理的指導(dǎo)，建行公積金相關(guān)書籍，參考相關(guān)材料等，了解建設(shè)銀行住房公積金貸款的業(yè)務(wù)。同時通過學(xué)習(xí)還讓我了解銀行的業(yè)務(wù)，建行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多元化有公司業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及信貸業(yè)務(wù)等等，我實習(xí)的是信貸業(yè)務(wù)，其中主要學(xué)習(xí)住房公積金貸款，學(xué)習(xí)住房公積金貸款的基本操作流程和主要注意的地方。

(二)儲蓄業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)

神木農(nóng)村商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證不再像對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。而學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。

（三）跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作

在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行只是的同時，我還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因為現(xiàn)在銀行實行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會去進(jìn)行實時操作，只能做的就是把學(xué)習(xí)到的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時，就是對業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個好的管理者更是一個好的服務(wù)者。起初對于那匯總一張報紙，一杯茶的管理者的生活，在這徹底改變，報紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭做學(xué)習(xí)性員工”每個員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動著銀行業(yè)務(wù)方面的知識。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務(wù)方面的知識。儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)。

七、實習(xí)心得與體會

在神木農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處個人信貸部實習(xí)的八周內(nèi)，雖然時間比較短，但我還是覺得收獲匪淺：

了解神木農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展歷程和公司文化以及日常業(yè)務(wù)的流程。進(jìn)一步熟練運(yùn)用各種辦公軟件。深入學(xué)習(xí)了個人金融業(yè)務(wù)的相關(guān)知識，并且在完成分配的工作的過程中鍛煉和提高了自己交流及處理問題的能力。鍛煉和提高了商務(wù)文書撰寫的速度和水平。實習(xí)結(jié)束時有幸得到部門同事之間的認(rèn)可和鼓勵，有利于我今后求職和其他發(fā)展的信心。

同時，我也深刻體會到了一下幾點(diǎn)：

（一）效率在世紀(jì)工作中地位不可動搖。大型企業(yè)有著極強(qiáng)的時間觀念，所交

代的任務(wù)要求在最短的時間內(nèi)做好，這要求迅速的行動力、反應(yīng)力和思考力。

（二）以人為本。在分析客戶心理時，要站在客戶的立場上思考，從他們的角度出發(fā)判斷他們所需要的金融產(chǎn)品和希望獲得的服務(wù)，再根據(jù)這一反饋信息對理財產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)節(jié)和修改。

總體來說，我認(rèn)為我這次的神木農(nóng)村商業(yè)銀行個人信貸部實習(xí)很成功，我從中收獲了很多，鍛煉了自己，增強(qiáng)了信心。我認(rèn)真的完成了每一天領(lǐng)導(dǎo)所布置的任務(wù)，將實習(xí)中發(fā)現(xiàn)的問題與同事間進(jìn)行溝通。認(rèn)真聽取每個人的指導(dǎo)意見，提升自己的實際工作能力和理論實踐的能力。與同事們兩個月的相處，讓我很舍不得，這次很好的實習(xí)學(xué)習(xí)機(jī)會，讓我對于個人信貸和住房公積金貸款有了不同于往常的概念，更讓我對于個人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了進(jìn)一步的深入了解。

作為一個一直生活在學(xué)校的大學(xué)生，這次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了讓我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。俗話說千里之行始于足下，業(yè)務(wù)的往來是不能在書上學(xué)到深入了解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)顯得尤其重要，之所以目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因為他們的實踐能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般本科生。因此，我現(xiàn)在需要學(xué)習(xí)的東西還有很多，雖然只有兩個月的時間，但是學(xué)的不僅是知識，還有更多的理念，這些所得將讓我一生受益。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進(jìn)入社會以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實習(xí)單位同事那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識的人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。在我實習(xí)快要結(jié)束時，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時指導(dǎo)老師讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意，比如：對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如您好，請簽字，請慢走;其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。公務(wù)員之家最后，我覺得到了實際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際 篇二：九華農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

九華農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

摘要：根據(jù)學(xué)校的要求本人在2012年七月十五日開始為期一個月的時間在九華農(nóng)村商業(yè)銀行支行進(jìn)行了社會實習(xí)。在支行實習(xí)期間，在單位指導(dǎo)老師的幫助、指導(dǎo)和教育下，我熟悉了該銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較為深刻地掌握了商業(yè)銀行各方面的實務(wù)工作，對關(guān)于銀行經(jīng)營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯的鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結(jié)合的重要性。現(xiàn)在就將這次實習(xí)的具體情況及心得體會作一個系統(tǒng)的歸總和小結(jié)。

1.關(guān)于九華農(nóng)村商業(yè)銀行

池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的池州市第一家法人銀行，于2007年12月27日正式掛牌開業(yè)，總部設(shè)在池州市清風(fēng)西路139號，注冊資本60236萬元，現(xiàn)有在崗員工533人，下轄開發(fā)區(qū)、站前區(qū)、九華山等21家支行、29家分理處、1家營業(yè)部。截止2011年12月底，全行各項資產(chǎn)總額753971萬元；各項貸款余額443422萬元；各項負(fù)債總額672518萬元，其中各項存款余額653547萬元。

池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)以來，始終堅持立足社區(qū)，服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場定位，不斷加大改革力度，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，致力為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。在經(jīng)歷改革的陣痛和洗禮的過程中，經(jīng)營活力快速增強(qiáng)、內(nèi)部管理日趨規(guī)范、功能產(chǎn)品日益豐富、企業(yè)形象深入人心，朝著體制先進(jìn)，機(jī)制靈活，管理科學(xué)，服務(wù)一流的奮斗目標(biāo)邁出了堅實的一步。未來五年，池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行將以創(chuàng)新提升為前提，以區(qū)域經(jīng)濟(jì)為服務(wù)方向，創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制，提高對中小企業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)水平與效率，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域；以安全性、流動性、效益性、審慎性為經(jīng)營原則，立足本土、兼顧城鄉(xiāng)，優(yōu)勢互補(bǔ)，注重特色，著力推行“存款立行、制度治行、人才興行、網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)行、文化育行”發(fā)展戰(zhàn)略，努力將池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行打造成服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)村銀行、服務(wù)市區(qū)的社區(qū)銀行、服務(wù)中小企業(yè)的零售銀行、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本土銀行，以人為本的文化銀行。

2.實習(xí)的目的

1)通過在九華農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)

課程的基本理論和基礎(chǔ)知識，學(xué)會理論聯(lián)系實際，增強(qiáng)自我解決實際問題的能力。

2)通過在九華農(nóng)村銀行的實習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會實踐要求，并在單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫

助和教育下，熟悉九華農(nóng)村銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。

3)通過在九華農(nóng)村商業(yè)銀行的實習(xí)，學(xué)會如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定的基礎(chǔ)。

3.實習(xí)過程

在這次實習(xí)過程中可以說真的是獲益良多大致上掌握了九華農(nóng)村商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認(rèn)識。在實習(xí)期間，我能夠做到虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真地完成各項工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系。

1)信貸業(yè)務(wù)

首先了解了信貸的原則，一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊伍素質(zhì)；二是加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度；四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度；五是明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；六是持續(xù)做好五級分類，確保分

類結(jié)果準(zhǔn)確無誤。但由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制，九華也是如此。銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。實際操作中，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。2)做一些打雜的小工作 如回單管理、分類書信打word文檔和excel表格使用excel 公式計算等等。雖然是些小工作但也讓我學(xué)習(xí)了很多。

儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類：

① 活期儲蓄

② 定期儲蓄

③ 定活兩便儲蓄

④ 整存整取定期儲蓄

⑤ 零存整取定期儲

4.實習(xí)的心得與收獲

雖然這只是一個月的實習(xí)，雖然短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗，這在我以后的學(xué)習(xí)和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的暑期實習(xí)無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎(chǔ)。而盡快實現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變,是作為一個大學(xué)畢業(yè)生剛步入社會時要面臨的首要任務(wù)。對此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。

在學(xué)校期間我就已經(jīng)學(xué)習(xí)過一些關(guān)于銀行方面的課程，例如《商業(yè)銀行管理與經(jīng)營》、《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》等等，這些都為我在銀行的實習(xí)打下了一定的基礎(chǔ)。

這次實習(xí)過程中，讓我得益最深的就是能夠到公司部學(xué)習(xí)，因為這是都屬于銀行內(nèi)部運(yùn)營的機(jī)構(gòu)。在這些機(jī)構(gòu)中我學(xué)習(xí)到了平時書本沒有詳細(xì)介紹的知識。這使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這三年大學(xué)里所學(xué)知識的一個鞏固與運(yùn)用。特別要感謝的是我的同事們、領(lǐng)導(dǎo)，特別是黨員給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。

在這次實習(xí)過程中，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)。這樣才能使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹徹底底理解和學(xué)習(xí)的，所以基礎(chǔ)實務(wù)尤其顯得重要。

另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責(zé)任心，做事情要謹(jǐn)慎小心，因為業(yè)務(wù)是復(fù)雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實習(xí)過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團(tuán)隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻(xiàn)精神。

當(dāng)一個月的實習(xí)生時，我收獲的不只只是各方面的專業(yè)知識的提高，還有就是為人處事的道理。篇三：農(nóng)商銀行實習(xí)報告

重慶農(nóng)商銀行實習(xí)報告 轉(zhuǎn)眼，我在重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)行了將近一個月的實習(xí)工作。在這期間，不但熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，也深刻的體會到了工作壓力的繁重和生活的不容易。現(xiàn)將實習(xí)的具體情況及體會作一系統(tǒng)的總結(jié)。

一、實習(xí)時間： 2013年7月18日-8月17日

二、實習(xí)單位簡介

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司簡稱重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，它的前身為重慶市農(nóng)村信用社，成立于1951年，至今已有60余年的歷史。2003年，重慶成為全國首批農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)省市。2008年，組建全市統(tǒng)一法人的重慶農(nóng)村商業(yè)銀行。2010年，成功在香港h股主板上市，成為全國首家上市農(nóng)商行、首家境外上市地方銀行。目前，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行下轄1家分行，42家支行，1767個營業(yè)機(jī)構(gòu)，從業(yè)人員1.5萬人，是重慶市資產(chǎn)規(guī)模最大、資金實力最強(qiáng)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)最廣的本土金融機(jī)構(gòu)，也是重慶市最大的涉農(nóng)貸款銀行、中小微企融資銀行和個人信貸銀行。為促進(jìn)重慶農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村社會的穩(wěn)定和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了重要貢獻(xiàn)。

三、實習(xí)內(nèi)容

1.時間：7 月5 日。地點(diǎn)：重慶理工大學(xué)明德樓

一開始聽學(xué)辦老師王老師說我們實習(xí)的地點(diǎn)是在重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，心里充 滿了期待，又透著些緊張。在平時的生活中，雖然我對銀行并不陌生，但僅僅是 辦理過一些簡單的開戶、存取款問題，對銀行其他的事務(wù)，以及每個事務(wù)的工作 流程都沒有接觸過。這次到銀行實習(xí)，想到能學(xué)習(xí)到更多知識，能到一個新的環(huán) 境中去體驗生活，就充滿了期待，同時又因為我對此完全是外行，擔(dān)心自己難以勝任。

2.時間：7月18 日。地點(diǎn)：重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行楊家坪支行

支行總經(jīng)理給我們開了動員大會，鼓勵我們在未來的 20 多天里，把自己當(dāng)成銀行真正的員工，認(rèn)真對待工作，學(xué)習(xí)到更多技能。之后由本次實習(xí)負(fù)責(zé) 人跟我們這一批實習(xí)生大致介紹了大堂經(jīng)理的主要工作是迎送客戶、業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品推介、收集信息、調(diào)解爭議、低柜服務(wù)、維持秩序、保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境等，并發(fā)放了工作證，從她那嚴(yán)肅的口吻中我第一次感受到： 工作時需要絕對嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，容不得半點(diǎn)馬虎。

3.時間：7月18日 地點(diǎn)：農(nóng)商行迎賓分理處

多個同學(xué)被分配到各個分理 處，我和另外一名學(xué)長被分配到迎賓分理處。迎賓分理處的總負(fù)責(zé)人帶我到地點(diǎn)，一路上，他關(guān)切得跟我們說了乘車路線，囑咐我是實習(xí)過程中有任何問題都可以跟他提出，他會盡力幫助我解決，讓我緊張的心情頓時放松了下來。到工作地點(diǎn)后他跟我簡要介紹了這里大堂經(jīng)理的主要任務(wù)是低柜服務(wù)和維持秩序，告訴我對于具體實踐時遇到的問題可以問保安師傅。然后，我立刻帶上工作牌，進(jìn)入崗位。由于一切都是全新的，我緊緊跟在保安師傅后面，看他是如何幫助顧客解決 問題的。今天基本的工作是

指導(dǎo)顧客填寫存款、寄款、掛失及解掛、申請農(nóng)商行、卡的各種表單，我先仔細(xì)得看了每一種表單的填寫模板，在遇到具體顧客的問題 時積極得向保安師傅詢問，并做好筆記。對于申請、掛失等事務(wù)，需要復(fù)印資料，對于每一份資料復(fù)印的紙張及要求，我都認(rèn)真學(xué)習(xí)，并學(xué)習(xí)了復(fù)印機(jī)的操作。

4.時間：7月19-25 日。地點(diǎn)：重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行躍進(jìn)分理處

在銀行工作的這幾天，經(jīng)過認(rèn)真的學(xué)習(xí)和不斷地實踐，我完全可以做好基本工作 了。于是就想如何能為顧客提供更多的服務(wù)，我發(fā)現(xiàn)了很多人對支行里的查詢終端機(jī)的操作不是很清楚。通過實際操作和詢問，我終于搞懂了每一個服務(wù)的查詢方法，當(dāng)顧客有查詢需求時，我便主動向前，指導(dǎo)他完成查詢操作，以節(jié)省顧客 時間。我又發(fā)現(xiàn)我們的服務(wù)臺上擺了很多銀行的金融服務(wù)，如：“電子銀行”、“小額信 貸”、“捷貸寶”等，我深入了解了這些服務(wù)。根據(jù)客戶需求，主動客觀地向有意 向的客戶推介、營銷農(nóng)商行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為 其當(dāng)好理財參謀

5.時間：8月1-8月 17日。地點(diǎn)：重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行躍進(jìn)分理處

。顧客多的時候，我必須維持正常的營業(yè)秩 序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊現(xiàn)象，及時進(jìn)行疏導(dǎo)，減少客戶 等候時間。有些老年人對低保、五保的金額發(fā)放時間以及金額等不清楚，我都耐心得跟他們 講解了。對于不識字和視力不好的老年人，我就幫他們讀出來，告訴他們簽字的 地方，每天忙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，但是工作很充實。

實習(xí)收獲和感悟：

1.通過這次實踐活動，我從中體會到真正職業(yè)崗位對大學(xué)生的實際要求，在實 踐中找到了自己的不足，為今后的就業(yè)打下良好基礎(chǔ)。在實習(xí)過程中，我感觸最大的就是對待工作要嚴(yán)肅認(rèn)真，不可隨意。在農(nóng)商行工作的第一天，由于工作相對清閑，到下午沒人的時候，我便拿出當(dāng)天的報紙閱讀，有顧客來 也沒注意到，直到顧客過來問我，我才趕忙收起報紙，解答他的問題。我想，我們許多大學(xué)生剛進(jìn)入社會上工作時，很多人都不能適應(yīng)工作，很大因素是把學(xué)校里的隨意性帶到了工作上，導(dǎo)致工作完成得不盡人意。所以，在接下來的工作中，我注意培養(yǎng)自己的嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的工作態(tài)度，沒有再犯 同樣的錯誤。

2.這次實習(xí)讓我學(xué)會了耐心得解決問題。在實習(xí)期間，我遇到過兩次顧客糾紛問題，在調(diào)解時，我感受到了很大的困難，感覺兩個人都不講理一樣，而我還是必須始終保持微笑，盡力解決糾紛。而許多老年顧客由于是弱勢群體，很多事情必須我一遍又一遍得重復(fù)，甚至手把手得幫助他們解決問題。這對我這個急性子的我是個很大的考驗，通過十幾天的磨練，我感覺自己的耐心得到了很大的提高。對待事情也學(xué)會了將心比心和相互理解。

3.這次銀行里的實習(xí)讓我初步接觸到了社會，對于我的人生觀、價值觀、世界觀不無裨益。我們當(dāng)代大學(xué)生對于社會的了解更多的是來源于網(wǎng)絡(luò)，但網(wǎng)絡(luò)上的社會和真實社會是不一樣的。通過在銀行里與不同年齡和職業(yè)的人交流，我接觸到了真實的社會。很多金錢持有量少的人都缺乏自信，他們對于銀行里新鮮的金融業(yè)務(wù)不敢去涉足，而存款量大的人底氣很組，說話的語氣中也充滿了自信，對銀行的金融業(yè)務(wù)很感興趣，并樂于體驗，很多時候他們 在這些新興的金融業(yè)務(wù)上得到了更大的收益，于是存款量愈來愈大。這給了 我很大感悟，對于新興的一些金融產(chǎn)品，我要積極得去了解，只有抓住機(jī)會，才有可能得到收益。而把這個原則應(yīng)用在生活的其他方面，就是無論任何時候，都不要封閉自己，只有勇敢得去接觸自己不知道的領(lǐng)域和知識，才能擴(kuò)大自己的眼界，才能做出更正確的決策。

4.這次帶薪實習(xí)讓我感受到理論與實踐的結(jié)合的重要性，紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。我們大學(xué)生的學(xué)習(xí)應(yīng)該做到理論與實踐的結(jié)合，既要把書讀進(jìn)去，更能把書用出來。在實習(xí)之前，我雖然學(xué)習(xí)了一些金融知識，但真正操作到實際上，很多都有變化，對不同的人和不同的事要分具體情況，具體解決。

5.這次實習(xí)讓我體會到社會競爭的激烈，我要更加努力得學(xué)習(xí)更多知識。在實習(xí)中，我遇到了很多社會上的佼佼者，看到了他們的優(yōu)秀，從而感受到自己 不論是專業(yè)知識還是工作能力上都有很大的不足。以后我要未雨綢繆，不待揚(yáng)鞭自奮蹄。利用學(xué)校里的資源，抓緊時間學(xué)習(xí)更多的知識，用完備的科學(xué) 文化知識和高水平的實踐能力來武裝自己，接受社會對我們的考驗和挑選。

七、實習(xí)中發(fā)現(xiàn)的問題和建議：1.很多老年人對與其切身相關(guān)的政府保障不清楚，如“低保”、“五保”、“養(yǎng)老保險” 的發(fā)放金額、領(lǐng)取時間等，建議農(nóng)商行或政府加強(qiáng)這方面的知識普及工作。

2、我們的實習(xí)沒有負(fù)責(zé)人我們?nèi)袒旧隙际歉S保安，讓我們和銀行方面的人接觸和交流教少而且他們也沒表現(xiàn)出愿意教實習(xí)生一些東西的愿望，以后可以相互交流，讓在職員工對實習(xí)生多一份責(zé)任感。

篇四：商業(yè)銀行實習(xí)報告最終

商業(yè)銀行課程實習(xí)報告

實習(xí)目的：

這次借商業(yè)銀行課程實習(xí)任務(wù)，我在**農(nóng)商銀行進(jìn)行畢業(yè)實習(xí)。希望通過這次實習(xí)能夠了解銀行的基本業(yè)務(wù)內(nèi)容，特別是學(xué)習(xí)銀行是如何審核企業(yè)貸款申請的。為了這次實習(xí)，我還特地提前幾天復(fù)習(xí)商業(yè)銀行知識，網(wǎng)上搜集一些業(yè)務(wù)資料，希望做一些功課能夠提高實習(xí)效率。

實習(xí)時間：******-——***** 實習(xí)單位：****農(nóng)商銀行

一、****農(nóng)商銀行簡介

在****農(nóng)商銀行實習(xí)的主要工作分三部分，1、作為一名大堂經(jīng)理助理，跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)柜臺前的一些業(yè)務(wù)操作工作；

2、跟柜臺工作人員學(xué)習(xí)一些存貸款的憑證知識；

3、學(xué)習(xí)了****農(nóng)商銀行信貸授信審批的流程，以及貸后的監(jiān)督預(yù)警工作。

雖然兩周的實習(xí)中，信貸授信審核學(xué)習(xí)時間不長，但是這一部分給我的印象最深，也是覺得最有趣的一部分。在我實習(xí)期間剛好碰上對xx養(yǎng)雞場有限責(zé)任公司100萬額度授信的調(diào)查和審核

作為一名實習(xí)生我跟著****農(nóng)商銀行信貸人員對于xx養(yǎng)雞場有限責(zé)任公司進(jìn)行了實地的調(diào)查。通過對該公司的貸前調(diào)查，讓我深刻明白了，貸前調(diào)查重要性和調(diào)查的主要內(nèi)容。

****農(nóng)商銀行信貸部的貸前調(diào)查主要是對借款人情況進(jìn)行分析包括營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證（卡）；經(jīng)財政部門或會計（審計）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個及上個月財務(wù)報表和審計報告；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明。對上述方面進(jìn)行認(rèn)真貸前調(diào)查，分析是否對其進(jìn)行授信工作的依據(jù)。**養(yǎng)雞場有限責(zé)任公司是****一家較早建立的從事養(yǎng)雞的公司。公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍包括家雞的孵化，喂養(yǎng)，雞蛋生產(chǎn)等業(yè)務(wù)。公司實際業(yè)務(wù)主要從事原生態(tài)的家雞喂養(yǎng)和銷售。本公司是的一家發(fā)展?jié)摿艽蟮酿B(yǎng)雞場企業(yè)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及衛(wèi)生意識的加強(qiáng)，我國市民越來越重視飲食結(jié)構(gòu)和營養(yǎng)健康成分。而這家公司主要是以供給原生態(tài)雞肉為主要業(yè)務(wù)，這是個市場機(jī)會比較大的一個生產(chǎn)領(lǐng)域。這次由于通貨膨脹物價上漲，飼料以及養(yǎng)雞設(shè)備上漲幅度相對比較大，公司為了提高公司經(jīng)濟(jì)效益，決定采取加大生產(chǎn)，所以想向我行貸款100萬。以下是xx養(yǎng)雞場有限責(zé)任公司去年的資產(chǎn)與負(fù)債，經(jīng)營與發(fā)展情況及近期經(jīng)營其他主要財務(wù)指標(biāo)如下表1xx養(yǎng)雞場有限責(zé)任公司2010年的資產(chǎn)與負(fù)債表 單位元

表2 **養(yǎng)雞場有限責(zé)任公司2010年的損益表 單位：元

四、個人對**養(yǎng)雞場有限責(zé)任公司的評價

（一）從企業(yè)基本情況看

1、經(jīng)營環(huán)境：公司地理位置優(yōu)越，處在里黃石鎮(zhèn)中心不遠(yuǎn)的地方，其交通運(yùn)輸發(fā)達(dá)

2、經(jīng)營設(shè)施先進(jìn)性：該公司采用一定的現(xiàn)代化家禽飼養(yǎng)實施，例如養(yǎng)雞場內(nèi)有一定調(diào)節(jié)溫度濕度的設(shè)備。該公司采用從家禽孵化、飼養(yǎng)、到供給一條龍經(jīng)營方式，節(jié)約了成本，提高了效率。

3、市場拓展和銷售渠道：公司產(chǎn)品主要是在莆田市供應(yīng)，考慮到莆田市的城鎮(zhèn)化進(jìn)程，將來有更多有心養(yǎng)家禽卻無地盤可以實現(xiàn)的人們，同時他們的健康

意識會越來越強(qiáng)烈，市場前景很是開闊。當(dāng)前該養(yǎng)雞場的原生態(tài)品牌已經(jīng)在莆田市有一定名聲，一般客戶需要的話就打一個電話要求送上門，客戶也可以來這個養(yǎng)雞場親自挑選家雞。

4、擔(dān)保，擔(dān)保人是莆田**飼料公司，擔(dān)保公司和本公司有業(yè)務(wù)上往來，該公司資產(chǎn)情況較好，注冊資本5000萬，信用度較高。

5、公司的領(lǐng)導(dǎo)能力分析，公司的法人代表張**大學(xué)本科畢業(yè)，受過專業(yè)的管理課程培訓(xùn)，領(lǐng)導(dǎo)能力不錯。

（二）短期償債能力分析

1、流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債=2660000/4160000=0.64 根據(jù)企業(yè)自信登記評估標(biāo)準(zhǔn)，流動比率應(yīng)＞=2。說明該企業(yè)流動性很弱,短期償債能力很弱，我行將慎重考慮此份貸款申請。

2、速動比率=（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負(fù)債=(2660000-1100000)/ 4160000=0.37 流動比率在評價借款人的短期償債能力時，存在一定的局限性。速動比率更能準(zhǔn)確的反映企業(yè)的短期償債能力。最好是大于1，而這個企業(yè)遠(yuǎn)小于1，說明短期償債能力較低。

3、現(xiàn)金比率=（貨幣資金+交易性金融資產(chǎn)+應(yīng)收票據(jù)）/流動負(fù)債=（320000+280000+0）/4160000=0.14。

根據(jù)企業(yè)資信等級評估標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金比率應(yīng)大于0.2，而這家企業(yè)是0.14，不符合要求。

（三）長期償債能力分析

1、資產(chǎn)負(fù)債率，是指企業(yè)負(fù)債總額同資產(chǎn)總額之比。該指標(biāo)反映企業(yè)在資產(chǎn)中有多大比例是通過借債來籌措的，揭示了資產(chǎn)與負(fù)債的依存關(guān)系，也是衡量提供債權(quán)人得到企業(yè)資產(chǎn)的保證程度的重要指標(biāo)。即面臨破產(chǎn)清算企業(yè)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。

資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額 =5440000/21710730=0.25。

資產(chǎn)負(fù)債率的大小反映企業(yè)對債權(quán)人資金的利用程度。比率越大說明利用借入資金獲取利潤的機(jī)會越大，但另一個角度，負(fù)債越多，表明自身資金實力不強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益風(fēng)險比較大。從長期償債能力的角度來看，資產(chǎn)負(fù)債率越低，財務(wù)風(fēng)

險越低。根據(jù)企業(yè)資信等級評估標(biāo)準(zhǔn)，資產(chǎn)負(fù)債率小于70%，該公司的資產(chǎn)負(fù)債率為0.25，不符合要求，表明該公司負(fù)擔(dān)償債能力較差。

2、權(quán)益比率=股東權(quán)益/資產(chǎn)總額=16270730/21710730=0.75 該比率反映了資產(chǎn)中股東提供的資金所占的比重，是資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)的反面，股東權(quán)益越大，資產(chǎn)負(fù)債率越低，企業(yè)債務(wù)風(fēng)險小，反映企業(yè)長期償債能力強(qiáng)。該公司所有者權(quán)益比率偏小，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險較大。

3、產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額/股東權(quán)益=5440000/16270730=0.33 該指標(biāo)反映債權(quán)人提供的資本與股東提供的資本的相對關(guān)系，反映了企業(yè)資本結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定，也反映了債權(quán)人投入的資本受到股東權(quán)益的保障程度。反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人的保障程度。該指標(biāo)要求要<100%，由計算結(jié)果可知，該公司的產(chǎn)權(quán)比率指標(biāo)達(dá)到要求，企業(yè)長期償債能力較好。

4、利息保障倍數(shù)。又稱已獲利息保障倍數(shù)，是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所得的息前利潤同利息費(fèi)用（財務(wù)費(fèi)用）的比率。它是衡量企業(yè)償付負(fù)債利息能力的指標(biāo)。

利息保障倍數(shù)=息稅前利潤/利息費(fèi)用（財務(wù)費(fèi)用）（=稅前利潤+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用=337300+41500/41500=9.1。利息保障倍數(shù)越大，說明企業(yè)支付債務(wù)利息能力越強(qiáng)，究竟多大較好，這樣根據(jù)該企業(yè)的歷年經(jīng)驗和本行業(yè)特點(diǎn)來判斷，一般以倍數(shù)較低的來作判斷，比較穩(wěn)健。根據(jù)企業(yè)資信等級評估標(biāo)準(zhǔn)，利息保障倍數(shù)大于4，顯然該公司符合條件的。表明該公司負(fù)擔(dān)利息償債能力較好。(四）營運(yùn)能力分析

1、存貨周轉(zhuǎn)率=主營業(yè)務(wù)成本/平均存貨=750000/1100000=0.68 根據(jù)企業(yè)資信等級評估標(biāo)準(zhǔn)，周轉(zhuǎn)率要在六次以上，通過計算可知該比率嚴(yán)重地不符合要求，該公司周轉(zhuǎn)率很差。

2、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=主營業(yè)務(wù)收入凈額/平均應(yīng)收賬款=1250000/560000=2.2 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360/2.2=163.6天 該比率要求8次以上，通過計算可知該比率不符合要求，該公司周轉(zhuǎn)率很差。

（五）盈利能力分析

1、銷售毛利率，表示企業(yè)每元銷售收入扣除成本后可獲多少利潤，有多少錢可用于支付期間費(fèi)用和形成盈利，反映了企業(yè)初始獲利能力。

銷售毛利率=（主營業(yè)務(wù)收入凈額-主營業(yè)務(wù)成本）/主營業(yè)務(wù)收入凈額 篇五：無錫農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

無錫農(nóng)商行實習(xí)報告

摘要：根據(jù)學(xué)校的要求，本人從2013年8月5日開始為期3周的時間在無錫農(nóng)商行解放北路分行進(jìn)行了實習(xí)。實習(xí)期間，在單位領(lǐng)導(dǎo)的幫助、指導(dǎo)和教育下，我熟悉了該銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較為深刻地掌握了農(nóng)村商業(yè)銀行各方面的實務(wù)工作，對關(guān)于銀行經(jīng)營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯的鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結(jié)合的重要性。現(xiàn)在就將這次實習(xí)的具體情況及心得體會作一個系統(tǒng)的歸納和小結(jié)。

一、關(guān)于無錫農(nóng)村商業(yè)銀行

1．無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的歷史

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行（原江蘇錫州農(nóng)村商業(yè)銀行）成立于2005年6月。2010年7月，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，正式更名為無錫農(nóng)村商業(yè)銀行。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行是無錫市區(qū)唯一的地方性法人金融機(jī)構(gòu)，下轄85家本地網(wǎng)點(diǎn)，5家異地支行，控股2家村鎮(zhèn)銀行，參股1家農(nóng)村商業(yè)銀行。成立以來，無錫農(nóng)商行緊緊抓住每一次政策機(jī)遇，充分發(fā)揮法人銀行的體制機(jī)制優(yōu)勢，以改革為動力，以客戶為中心，以振興地方經(jīng)濟(jì)為己任，以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)市民、服務(wù)中小企業(yè)為宗旨，不斷做大做強(qiáng)，截至2011年底，全行資產(chǎn)總額已突破600億元，各項存款余額達(dá)466.29億元，各項貸款余額達(dá)329.43億元。作為無錫市民卡唯一的金融合作伙伴。無錫農(nóng)商行在努力做好本業(yè)的同時，不斷與時俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，全面推進(jìn)了獨(dú)具特色的流程銀行建設(shè)，獨(dú)立開發(fā)了具有國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平的計算機(jī)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，并在國內(nèi)率先開通了手機(jī)全功能支付業(yè)務(wù)，先后獲得過“江蘇省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”、“江蘇省和諧勞動關(guān)系先進(jìn)單位”、“全國金融機(jī)構(gòu)服務(wù)‘三農(nóng)’最佳誠信企業(yè)獎”、“中國最具成長性銀行”、“全球千強(qiáng)銀行”等榮譽(yù)稱號。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行將繼續(xù)堅持“誠信、務(wù)實、穩(wěn)健、高效”的核心價值觀，發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)優(yōu)勢，突出服務(wù)特色，探索經(jīng)營亮點(diǎn)，全力打造現(xiàn)代化跨區(qū)域性銀行。

2.無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的傳統(tǒng)主營業(yè)務(wù)，包括公司個私業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。

1)個私業(yè)務(wù)

個私業(yè)務(wù)包括：儲蓄業(yè)務(wù)、個私貸款、個人結(jié)算賬戶、代理業(yè)務(wù)、提前支取與掛失。2)公司業(yè)務(wù)

公司業(yè)務(wù)包括：對公存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、帳戶管理。

3)結(jié)算業(yè)務(wù)

結(jié)算業(yè)務(wù)包括：票據(jù)結(jié)算、匯兌業(yè)務(wù)、委托收款。

4）國際業(yè)務(wù)

國際業(yè)務(wù)包括：外匯存款業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資。

5）銀行卡業(yè)務(wù)

銀行卡業(yè)務(wù)包括：合作借記卡、合作貸記卡、銀貸通業(yè)務(wù)、銀信通業(yè)務(wù)、自助銀行。

二、實習(xí)目的 1.通過在無錫農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)了解和熟悉銀行的各項業(yè)務(wù)，為未來就業(yè)打下基礎(chǔ)。通過在無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的實習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會實踐要求，并在單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。

2.通過在無錫農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)課程的基本理論和基礎(chǔ)知識，學(xué)會理論聯(lián)系實際，增強(qiáng)自我解決實際問題的能力。

3.通過在無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的實習(xí)，學(xué)會如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎(chǔ)。

三、實習(xí)過程

在這次實習(xí)過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)，熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認(rèn)識。在實習(xí)期間，我能夠做到虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真地完成各項工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。

實習(xí)的工作具體可以分為以下幾個階段：

1.在柜臺柜員的操作示范下熟悉銀行各項柜面業(yè)務(wù)內(nèi)容，操作流程。實習(xí)第一周我主要是在柜臺內(nèi)多看多聽多記，盡快的了解業(yè)務(wù)操作方法，以及各項規(guī)章制度，了解銀行主要業(yè)務(wù)種類和金融產(chǎn)品。

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證由每個柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。而我要做的就是學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務(wù)方面的知識。我還學(xué)習(xí)了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統(tǒng)中事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。另外，我還了解了作為柜面最常見的工作儲蓄的分類，儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類： 活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、整存整取定期儲蓄、零存整取定期儲蓄。

2.在對基本業(yè)務(wù)有了一定的熟悉后，我就在銀行大堂跟著大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)。大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、客戶經(jīng)理的紐帶,因此首先就得學(xué)習(xí)柜面相關(guān)知識,才能更好的解答客戶問題,引導(dǎo)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù),維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務(wù)效率。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：解答客戶問題、營業(yè)中分流客戶、維護(hù)大堂秩序、適當(dāng)理財產(chǎn)品的營銷。在此段時間我學(xué)會了如何跟顧客進(jìn)行溝通，如何使顧客對我們的服務(wù)感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據(jù)或是教他們正確使用自動柜員機(jī)。

3.進(jìn)入對公業(yè)務(wù)部門學(xué)習(xí)

對公業(yè)務(wù)相對于對私業(yè)務(wù)會輕松休閑許多，客戶比較少。但是，對公業(yè)務(wù)涉及到本票、支票、企業(yè)開戶等，少了一些細(xì)碎和零星的業(yè)務(wù)，卻更為復(fù)雜，容不得懈怠，銀行從業(yè)人員的嚴(yán)謹(jǐn)在這個部門里體現(xiàn)的淋漓盡致

4.到營業(yè)部學(xué)習(xí),了解銀行的基本業(yè)務(wù)及其流程；

營業(yè)部的主要職能：

① 負(fù)責(zé)辦理對外經(jīng)營的各項業(yè)務(wù)；

② 負(fù)責(zé)辦理本行內(nèi)現(xiàn)金余缺調(diào)劑；

③ 負(fù)責(zé)全國及全省特約電子匯兌業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)收發(fā)、資金結(jié)算、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)及同城清算；

④ 擬訂資金營運(yùn)相關(guān)制度和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)全行資金營運(yùn)管理，保持適度的備付金比例； ⑤ 負(fù)責(zé)辦理資金拆借、再貸款、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)；

⑥ 負(fù)責(zé)同業(yè)存放、存放同業(yè)管理；

⑦ 負(fù)責(zé)建立和完善資金交易業(yè)務(wù)臺賬，定期與財務(wù)會計部做好債券余額對賬工作；

5.到業(yè)務(wù)部辦公室實習(xí)

在這里工作的主要是業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人，他們掌控和負(fù)責(zé)整個業(yè)務(wù)部的業(yè)務(wù)和運(yùn)作。在這里，我在諸位前輩的指導(dǎo)下學(xué)習(xí)信用卡業(yè)務(wù)。首先，我學(xué)習(xí)了無錫農(nóng)村商業(yè)銀行制定的信用卡業(yè)務(wù)推廣培訓(xùn)資料，對信用卡的屬性、特點(diǎn)、使用與服務(wù)有了基本的了解。在此基礎(chǔ)上我還學(xué)習(xí)了如何審核信用卡申請表，如何進(jìn)件，如何對信用卡中心審核反饋后的信息進(jìn)行統(tǒng)計。4.實習(xí)的心得與收獲

雖然實習(xí)時間才三周，短暫卻非常的充實，對我來說，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗，這在我以后的工作和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的認(rèn)識實習(xí)無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎(chǔ)。而盡快實現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變,是作為一個大學(xué)畢業(yè)生剛步入社會時要面臨的首要任務(wù)。對此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。

這次實習(xí)過程中，讓我得益最深的就是和銀行給同事之間的溝同交流，盡管我的問題很多她們還是耐心解答。在這里我學(xué)習(xí)到了平時書本沒有詳細(xì)介紹的知識。我對這些學(xué)到的新知識感到既新奇又激動。這使我對自己的以后學(xué)習(xí)有了更為詳盡而深刻的了解。真是要感謝我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給 予我很多鼓勵與幫助。

同時，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)。這樣才能使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹徹底底理解和學(xué)習(xí)的，所以基礎(chǔ)實務(wù)尤其顯得重要。

另外我認(rèn)識到，我們對待每一樣工作都要有必不可少的責(zé)任心，做事情要謹(jǐn)慎小心，因為業(yè)務(wù)是復(fù)雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂問題的要虛心請教。在這個實習(xí)過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團(tuán)隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻(xiàn)精神。

這次的實習(xí)經(jīng)歷，我收獲的不僅僅是各方面的專業(yè)知識的提高，更重要的是為人處世的道理，有助于我在未來的職業(yè)生涯中走的更遠(yuǎn)，飛的更高。

第四篇：1無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的基本情況

1無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的基本情況

1.1無錫農(nóng)村商業(yè)銀行概況

1.1.1企業(yè)發(fā)展概況

2005年6月14日由無錫市城郊信用聯(lián)社改制成江蘇錫州農(nóng)村商業(yè)銀行 2008年10月9日，錫州農(nóng)村商業(yè)銀行與建湖縣信用聯(lián)社簽約合作，此次簽約后，錫州農(nóng)商行將入股建湖信用聯(lián)社，成為單一最大股東，并推薦一批優(yōu)勢企業(yè)入股。雙方還將在人才、技術(shù)、業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行全面的深度合作，促進(jìn)雙方合作共贏。

2009年，錫州農(nóng)商行實現(xiàn)了“走出去”發(fā)展。一是在徐州市銅山縣控股設(shè)立了銅山錫州村鎮(zhèn)銀行，于8月10日掛牌營業(yè)；二是在淮安市楚州區(qū)設(shè)立了第一家異地分支機(jī)構(gòu)——楚州支行，于11月28日正式開業(yè)，邁出了從社區(qū)銀行向區(qū)域性銀行發(fā)展堅實的一步。同時，參建了“市民卡”工程。在市委、市政府的關(guān)心支持下，該行榮幸地成為了無錫市民卡的唯一發(fā)卡銀行，為全行的未來發(fā)展開辟了廣闊的空間。

2010年7月19日經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)更名為無錫農(nóng)村商業(yè)銀行，10月21日正式更名揭牌。11月26日泰州靖江支行開業(yè)，11月30日徐州豐縣支行開業(yè)，12月10日南通如皋支行開業(yè)。1.1.2企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行以振興地方經(jīng)濟(jì)為己任，主動參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，加大信貸投入力度，注重支農(nóng)的實效性，積極打造新農(nóng)村建設(shè)；不斷創(chuàng)新支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸方式，大力扶持中小企業(yè)，有力促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。根植無錫大地，建設(shè)美好家園。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行愿與社會各界朋友真誠合作，攜手并進(jìn)，共創(chuàng)輝煌。1.1.3企業(yè)經(jīng)營范圍

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括：個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)以及電子銀行業(yè)務(wù)。

個人業(yè)務(wù)包括了各種個人存款業(yè)務(wù)、“阿福易貸通”系列個人貸款業(yè)務(wù)、金阿福系列個人理財業(yè)務(wù)以及其他各類個人公共代理繳費(fèi)、保險、通兌等業(yè)務(wù)，滿足客戶的存款、融資、理財及繳費(fèi)等各種需求，幫助客戶提高個人生活品質(zhì)，開創(chuàng)事業(yè)和生活的美好未來。公司業(yè)務(wù)為企業(yè)客戶提供多項服務(wù)，包括存款、公司融資、人民幣結(jié)算、國際結(jié)算、國際貿(mào)易融資、對公理財、現(xiàn)金管理等。

該行結(jié)售匯價格實時合理，并有多個海外賬戶，覆蓋美元、歐元、英鎊、日元、港幣等主要結(jié)算幣種。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)主要有T/T收付匯、出口信用證議付、進(jìn)出口押匯、光票/跟單托收、打包貸款、進(jìn)口開證、發(fā)票融資、福費(fèi)廷、外匯貸款等。

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行綜合自身在無錫的地緣優(yōu)勢，針對無錫城鄉(xiāng)居民，先后推出了金阿福借記卡，金阿福農(nóng)保卡，金阿福青年卡，金阿福信用卡，市民卡等具有地方特色的銀行系列卡。持有該行任一種銀行卡，客戶均可以在該行遍布無錫城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存款取款、個人結(jié)算、通存通兌等多種業(yè)務(wù)；同時，該行為中國銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)，客戶還可以在有銀聯(lián)標(biāo)識的國內(nèi)外ATM和POS設(shè)備上取款、消費(fèi)及辦理其它業(yè)務(wù)。

電子銀行業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上銀行，個人網(wǎng)上銀行可實現(xiàn)網(wǎng)上賬務(wù)查詢、貸款查詢、個人賬戶轉(zhuǎn)賬、賬戶掛失等銀行業(yè)務(wù)。企業(yè)網(wǎng)上銀行可實現(xiàn)賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、交易授權(quán)、代付業(yè)務(wù)服務(wù)、客戶服務(wù)等銀行業(yè)務(wù)；自助銀行，服務(wù)功能有存款、取款、轉(zhuǎn)賬、賬務(wù)查詢以及修改密碼等；電話銀行，通過電話，向客戶提供借、貸記卡賬戶余額查詢、信息查詢、更改密碼、轉(zhuǎn)賬等自助服務(wù)。1.1.4企業(yè)經(jīng)營規(guī)模

近年來，無錫農(nóng)村商業(yè)銀行以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，以改革為動力，以客戶為中心，經(jīng)過全體員工的共同努力，各項工作取得了顯著的成績，截至2010年12月末，全系統(tǒng)各項存款余額為420.54億元，貸款余額為280.94億元。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行堅持與時俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，實施科技興行的戰(zhàn)略，開發(fā)了具有國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平的計算機(jī)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，大力開拓新業(yè)務(wù)，培育新市場，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)，服務(wù)功能日趨完善，并于2009年正式成為無錫市民卡唯一的金融合作伙伴。

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行是S.W.I.F.T.(環(huán)球金融電訊協(xié)會)在中國的總行級成員之一，與花旗銀行、渣打銀行、美聯(lián)銀行、東京三菱銀行等國際性跨國銀行建立了賬戶行關(guān)系，形成了一個能與全球209個國家/地區(qū)的9000多家銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶進(jìn)行實時清算的國際結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。使得匯路更暢通、縮短了客戶收付匯時間、節(jié)約收付匯成本。

1.2實習(xí)單位-----無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行概況

1.2.1實習(xí)單位名稱

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行 1.2.2實習(xí)單位地點(diǎn)

江蘇省徐州市豐縣 1.2.3實習(xí)單位交通狀況

該支行的位置處于縣城的中心，人流量比較大 1.2.4實習(xí)單位隸屬關(guān)系

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行隸屬于無錫農(nóng)村商業(yè)銀行 1.2.5實習(xí)單位銷售渠道

1、前臺銷售

2、客戶經(jīng)理上門營銷

3、網(wǎng)上銀行和自助銀行服務(wù)

4、中間業(yè)務(wù)的開展 1.2.6實習(xí)單位客戶群體

1、對公的客戶群體：與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)的企業(yè)事業(yè)單位。

2、對私的客戶群體：城鎮(zhèn)居民、個體工商戶等。1.2.7實習(xí)單位資產(chǎn)負(fù)債所有者權(quán)益情況

截止2011年6月31日 各項存款：4,225,937.16萬元 個人儲蓄存款：1,380,980.38萬元 單位存款：2,600,069.71萬元 保證金：202,562.47萬元 其他存款：42,324.60萬元 所有者權(quán)益：258874萬元 各項貸款：2809364萬元 應(yīng)收及預(yù)付款：911萬元 現(xiàn)金及存放中央銀行款項：752946萬元 行業(yè)內(nèi)資金往來：472106萬元 1.2.8實習(xí)單位人員結(jié)構(gòu)及規(guī)模

該支行人員總數(shù)為24名，其中行長1名，副行長3名，管理團(tuán)隊人員5名，客戶經(jīng)理5名，綜合柜員10名。

2無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行的經(jīng)營管理

2.1無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行組織機(jī)構(gòu)、人員構(gòu)成和部門安排分工與協(xié)調(diào)

股東大會（Shareholders Meeting）股東大會是公司的最高權(quán)利機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對公司重大事項進(jìn)行決策，有權(quán)選任和解除董事，并對公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。股東大會既是一種定期或臨時舉行的由全體股東出席的會議，又是一種非常設(shè)的由全體股東所組成的公司制企業(yè)的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。它是股東作為企業(yè)財產(chǎn)的所有者，對企業(yè)行使財產(chǎn)管理權(quán)的組織。企業(yè)一切重大的人事任免和重大的經(jīng)營決策一般都得股東會認(rèn)可和批準(zhǔn)方才有效。

股東大會是無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)。中國銀行建立了與股東溝通的有效渠道，確保所有股東享有平等地位，確保所有股東對銀行重大事項的知情權(quán)、參與權(quán)和表決權(quán)。監(jiān)事會對董事會的決策和行長室的經(jīng)營管理實行監(jiān)督，對股東大會負(fù)責(zé)。主要職責(zé)包括制訂中國銀行的戰(zhàn)略方針和經(jīng)營計劃，審批財務(wù)預(yù)算、利潤分配等重大方案，聘任專業(yè)委員會委員和高級管理人員，審定農(nóng)村商業(yè)銀行基本管理制度，聽取高級管理層的工作匯報并檢查高級管理層的工作等。目前，董事會由15名成員組成，其中內(nèi)部董事5名，外部董事10名。

監(jiān)事會是農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會依據(jù)《公司法》和《公司章程》的規(guī)定，負(fù)責(zé)監(jiān)督該行的財務(wù)事宜，監(jiān)督董事會和高級管理層履職行為的合法、合規(guī)性。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行監(jiān)事會由9名監(jiān)事組成，其中內(nèi)部職工監(jiān)事3人，外部非股東監(jiān)事2名，外部股東監(jiān)事4名。

本行內(nèi)設(shè)辦公室、人力資源部、財務(wù)會計部、公司業(yè)務(wù)部、授信評審部、信貸管理部、發(fā)展規(guī)劃部、風(fēng)險合規(guī)部、監(jiān)審稽核部、科技信息部、安全保衛(wèi)部、電子銀行部、個人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、資金營運(yùn)部、營業(yè)部等十七個部、室。

負(fù)責(zé)具體的業(yè)務(wù)。

2.2無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理狀況

債的總量、比例及其組合同時做出決策的一種綜合性資金管理的科學(xué)方法。其實質(zhì)是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表中各項目的總量結(jié)構(gòu)進(jìn)行計劃、安排和控制，在保證資金使用安全性、流動性的前提下，以最少的耗費(fèi)獲取最佳的收益。經(jīng)過發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家銀行業(yè)的實踐總結(jié)，資產(chǎn)負(fù)債管理已被證明是目前銀行業(yè)較為科學(xué)規(guī)范和普遍適用的管理辦法。安全性、流動性和盈利性以及“三性”的協(xié)調(diào)統(tǒng)一是資產(chǎn)負(fù)債管理的總方針。為有效反映、監(jiān)控商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理情況,各國金融監(jiān)管當(dāng)局均制定了相應(yīng)的監(jiān)管、監(jiān)測指標(biāo)。由于在金融監(jiān)管方面的國際化、一體化、合作化的進(jìn)程加快,各國在建立監(jiān)管、監(jiān)測指標(biāo)方面基本趨于一致。根據(jù)人民銀行規(guī)定,商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理分為監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)控指標(biāo)兩大類。其中監(jiān)管指標(biāo)包括：資本充足率指標(biāo)、貸款質(zhì)量指標(biāo)、單個貸款比例指標(biāo)、備付金比例指標(biāo)、拆借資金比例指標(biāo)、境外資金運(yùn)用比例指標(biāo)、國際商業(yè)借款指標(biāo)、存貸款比例指標(biāo)、中長期貸款比例指標(biāo)、資產(chǎn)流動性比例指標(biāo);監(jiān)控指標(biāo)包括：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例指標(biāo)、股東貸款比例指標(biāo)、外匯資產(chǎn)比例指標(biāo)、利息回收率指標(biāo)、資本利潤率指標(biāo)、資產(chǎn)利潤率指標(biāo)。

一、資本充足率指標(biāo)

資本充足率指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營是否穩(wěn)健的一個重要指標(biāo),它反映了商業(yè)銀行的資本既能經(jīng)受壞帳損失的風(fēng)險,又能正常營運(yùn)、達(dá)到盈利水平的能力。一般來講,只要一家商業(yè)銀行總的現(xiàn)金流入超過其現(xiàn)金流出,它就具備了清償能力。由于商業(yè)銀行的債務(wù)利息支付是強(qiáng)制性的,而資本能夠通過推遲支付股票紅利而減少強(qiáng)制性的現(xiàn)金流出,因此商業(yè)銀行資本構(gòu)成了其它各種風(fēng)險的最終防線。一家商業(yè)銀行的資本充足率越高,其能夠承受違約資產(chǎn)的能力就越大,其資本風(fēng)險也越小。但從盈利角度看,資本充足率并非越高越好,因為較低的資本充足率,意味著商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需資本的支持?jǐn)?shù)量相對較少,資金成本也相應(yīng)降低。因此，無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行一直嚴(yán)格按照《巴塞爾協(xié)議》的要求始終保證總資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%的要求。

二、貸款質(zhì)量指標(biāo)

由于商業(yè)銀行的貸款在其資產(chǎn)中所占比重最大,貸款質(zhì)量的高低不僅在微觀上會涉及其自身的安危,而且宏觀上對一國的金融體系乃至國民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行都會產(chǎn)生巨大的影響,因此商業(yè)銀行最早強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險管理就是對其貸款質(zhì)量的管理,即信貸風(fēng)險的管理。產(chǎn)生不良貸款的可能性較多,一般認(rèn)為主要有外部因素和內(nèi)部因素。外部因素是指由外部力量決定、商業(yè)銀行無法控制的因素,如國家經(jīng)濟(jì)狀況的改變、社會政治因素的變動以及自然災(zāi)害等,這些因素往往對借款人違約甚至破產(chǎn)的可能性產(chǎn)生很大的影響,導(dǎo)致商業(yè)銀行無法按期收回貸款本息而產(chǎn)生不良貸款。內(nèi)部因素是指商業(yè)銀行對待信貸風(fēng)險的態(tài)度,它直接決定了其貸款質(zhì)量的高低和貸款風(fēng)險的大小,這種因素滲透到商業(yè)銀行的貸款政策、信用分析和貸款監(jiān)管的質(zhì)量,以及信貸管理人員的工作實踐中。為控制信貸風(fēng)險,無錫農(nóng)村商業(yè)銀行分先支行規(guī)定不良貸款合計比例不得高于15%。不良貸款比例越低,說明商業(yè)銀行的貸款質(zhì)量高,其控制信貸風(fēng)險的水平程度也較高;同時也反映了商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性好,盈利水平高。

三、備付金比率指標(biāo)

備付金是商業(yè)銀行為保證存款支付和資金清算在中央銀行保留的一般性存款。為保護(hù)存款人利益,控制金融風(fēng)險,各國金融監(jiān)管當(dāng)局一般都建立了存款準(zhǔn)備金制度,它和資本充足率、市場準(zhǔn)入等一起構(gòu)成了維護(hù)銀行體制的重要預(yù)防性監(jiān)管措施。我國于1984開始建立了法定存款準(zhǔn)備金制度,并制定了相應(yīng)的法定準(zhǔn)備金率。按照規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金不得用于支付和清算。商業(yè)銀行的備付金比例應(yīng)維持在合理的水平。備付金高,意味著一部分資金別閑置,資金周轉(zhuǎn)效益差;備付金率低,商業(yè)銀行的正常支付將難以保證,資金的清算、款項的劃撥將受到影響。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行(在人民銀行備付金存款+庫存現(xiàn)金)期末余額一直保持在5%以上；(外匯存放同業(yè)款項+庫存現(xiàn)匯)期末余額也一直在努力提升。

四、存貸款比例指標(biāo)

存貸款比例是反映商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的傳統(tǒng)指標(biāo)。該比例很大程度上反映了存款資金被貸款資金占用的程度。存貸款比例越高,說明商業(yè)銀行的流動性越低,其風(fēng)險程度越大。一般來講,商業(yè)銀行在初級階段該比例較低,隨著經(jīng)營管理水平的不斷提高,該比例也不斷上升。同時該比例也隨商業(yè)銀行的規(guī)模的擴(kuò)大而不斷增加。此外,各商業(yè)銀行不同的經(jīng)營方針在一定程度上也決定了該比例的大小,如強(qiáng)調(diào)進(jìn)取的商業(yè)銀行與非進(jìn)取的商業(yè)銀行相比,該比例就較高,因為前者側(cè)重于盈利性而后者更強(qiáng)調(diào)安全性。為了保持充足的流動性，人民銀行規(guī)定存貸比例不能高于75%，無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行也一直奉行這一原則，把存貸比例一直控制在75%左右，保證了該行資金的充分流動性。

五、中長期貸款比例指標(biāo)

該指標(biāo)是存貸款比例指標(biāo)的分解和補(bǔ)充。在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理中,結(jié)構(gòu)管理要求商業(yè)銀行恰當(dāng)安排資產(chǎn)期限和種類以確保支付,合理搭配資產(chǎn)和負(fù)債期限以提高變現(xiàn)能力、減少支付準(zhǔn)備、提高資產(chǎn)收益率。而中長期存貸款比例指標(biāo)即反映了商業(yè)銀行的中長期資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的匹配程度。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行盡力把余期一年以上(不含一年期)中長期貸款期末余額的比例控制在120%以內(nèi)，從而促進(jìn)該行平穩(wěn)健康的發(fā)展。

六、強(qiáng)化負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu) 與此同時，無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行還采取了其他措施強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，并取得了一定的成效。一是強(qiáng)化負(fù)債管理，加大對公存款力度。首先，實行以貸吸存、以結(jié)算吸存等多種吸存手段,并在目標(biāo)管理中，增加負(fù)債結(jié)構(gòu)指標(biāo)，突出對公存款考核；其次，開辦新的對公存款種類，如協(xié)議存款、通知存款等新的業(yè)務(wù)種類。二是狠抓儲蓄存款，合理配置存款結(jié)構(gòu)。積極組織低成本的資金，提高活期存款在各項存款中的占比。要努力拓展儲蓄服務(wù)范圍，以活期儲蓄形式積極開展中間代理和存貸結(jié)合業(yè)務(wù)。實現(xiàn)從單

一、被動型的傳統(tǒng)儲蓄服務(wù)方式向多功能、全方位的現(xiàn)代儲蓄服務(wù)方式轉(zhuǎn)變，從單純的個人服務(wù)型向社會服務(wù)型轉(zhuǎn)變，從利息收入型向綜合收入型轉(zhuǎn)變。促進(jìn)了該行業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，發(fā)展?fàn)顩r良好。

2.3無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行任務(wù)的下達(dá)

一、2011年經(jīng)營計劃 各項存款年末達(dá)520億元，比上年增100億元；各項貸款年末達(dá)351億元，比上年增70億元；國際業(yè)務(wù)結(jié)算量年末達(dá)6.2億美元，比上年增4000萬美元；不良貸款（五級分類）余額為3.39億元，比上年降2000萬元，占比1%以下；各項收入年末超25.89億元；賬面利潤超8.3億元；新發(fā)卡量達(dá)103萬張，其中市民卡100萬張；卡消費(fèi)額年末達(dá)15億元；拔備覆蓋率年末達(dá)200%以上；資本充足率年末達(dá)11%以上；堅持合法合規(guī)經(jīng)營，實現(xiàn)安全無事故無案件。

二、預(yù)計利潤分配情況

以2010年12月31日總股本750219750股為基數(shù)，每股派發(fā)現(xiàn)金0.13元（含稅），共計向全體股東分配股利97528678.50元。

2.4無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行財務(wù)管理狀況

1.截止到目前，該行的資本充足率為11.04%，核心資本充足率為9.38%。凈利潤為55615萬元，營業(yè)利潤為69860萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為94.39%，資產(chǎn)利潤率為1.36%，凈資產(chǎn)收益率為23.68%，從以上數(shù)據(jù)可以看出該行的運(yùn)行狀況比較好。

2.該支行的財務(wù)管理系統(tǒng)以會計系統(tǒng)為主系統(tǒng)，采取每筆記賬的方法，將零售系統(tǒng)、儲蓄系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、消費(fèi)信貸系統(tǒng)、清算系統(tǒng)通過一個接口并入會計系統(tǒng)，會計系統(tǒng)由各部門分類操作，由管理團(tuán)隊組織并負(fù)責(zé)會計系統(tǒng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，電腦自動進(jìn)行會計系統(tǒng)的匯總，如需修改再運(yùn)用手工計提。

2.5無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行的薪酬管理

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行主要采取崗位薪酬制，行長的工資按年薪計算，年收入大約在30萬左右，高層管理人員的年收入大約在15—20萬不等，綜合內(nèi)勤的工資在7000—10000元，綜合內(nèi)勤的平均工資為8500元，柜員—實習(xí)生的月工資為1500元，綜合柜員的月收入為14000元左右（含獎金）。

3無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行業(yè)務(wù)關(guān)系的建立

3.1無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行存款客戶的營銷

1、客戶在存款需求上存在著個性與共性的差異。無論存款人來自城市或來自農(nóng)村，其行為習(xí)慣、性格、職業(yè)、年齡和性別對他的存款需求產(chǎn)生一定的影響，而且往往表現(xiàn)出一定的個性特征。比如對存款工具的選擇，存款期限的確定，存款回報的期盼等，甚至對存款機(jī)構(gòu)的取舍，對銀行工作人員操作水平的包容都表現(xiàn)出一定的個性傾向。但無論這種傾向存在多大差異，就其總體傾向考察，也會表現(xiàn)出一定的需求相似性或趨同性，由此對金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的需求又會表現(xiàn)為群體內(nèi)的相同性。

2、首先，有必要了解客戶的存款個性需求。由于從事職業(yè)的不同，就可能產(chǎn)生不同的需求。比如從事商業(yè)活動的個體，其存款選擇不但在于回報，而且重視提款方便；工薪族的存款需求則可能從資金積累和安全考慮。就年齡的因素考察，老同志容易接受或選擇的存款工具，而年輕人則喜歡電子貨幣。從個性需求的差異可以看出，存款營銷的指向必須因人而異，應(yīng)當(dāng)從人們所處的不同位置，如城鄉(xiāng)因素、行為因素、心理因素、人口因素及職業(yè)因素等。研究不同的社會屬性的客戶需求，作出市場細(xì)分并選擇相應(yīng)的營銷策略。

3、其次，要深刻地剖析客戶存款的共性需求。人的需求按照美國心理學(xué)家馬斯洛的觀點(diǎn)可以分為五個層次，即生理、安全、社交、尊重和自我實現(xiàn)。

4、由于商業(yè)銀行營銷的標(biāo)的具有無形性、金融產(chǎn)品的共同性以及金融服務(wù)的靈活性，決定了銀行市場營銷的復(fù)雜性和艱巨性。因此，有必要對現(xiàn)行的銀行存款系統(tǒng)運(yùn)作情況進(jìn)行分析，尋找差距，方能有的放矢，立竿見影。

5、樹立以客戶為中心的營銷觀念。有市場就必定有市場營銷。市場是由客戶主體的需求，商家為滿足這種需求的購買能力以及購買意愿三因素組成。從這三因素的市場地位考察，買方將成為市場的決定因素。所以，銀行存款要占有一定的市場份額，就必須樹立以客戶為中心，適應(yīng)市場需求變化的全新觀念。切實轉(zhuǎn)變計劃體制下國有專業(yè)銀行遺留的賣方市場的觀念，積極主動在行動上采用滿足各種需求，刺激購買沖動，誘導(dǎo)購買行為的市場營銷方法，以求得立足市場、進(jìn)入市場、爭得市場，在市場競爭中發(fā)展壯大。

6、要把為客戶提供全方位金融服務(wù)作為根本保障。針對客戶對金融產(chǎn)品及服務(wù)的特殊需求，結(jié)合企業(yè)的不同特征及需求，為企業(yè)度身定做個性化的綜合金融服務(wù)方案。通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能贏得客戶的信任與支持，多元化的產(chǎn)品更應(yīng)成為銀行向客戶提供特色服務(wù)的綜合能力體現(xiàn)。因此，要拓展本外幣貸款、銀行承兌匯票、國際結(jié)算等綜合業(yè)務(wù)辦理的效率，實現(xiàn)更多的優(yōu)良企業(yè)進(jìn)一步與銀行的業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域。3.2無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行客戶關(guān)系管理

1、使用專用軟件分析工具, 將現(xiàn)有重點(diǎn)客戶按年齡、職業(yè)、收入等進(jìn)行重新分類, 并就其交易偏好進(jìn)行歸納、分析,揭示其需求函數(shù)特征, 以便制定差異化服務(wù)政策。

2、電話銀行中心通過對可識別的重要客戶交易和投訴信息分析, 修正現(xiàn)有的營銷和服務(wù)漏洞, 挖掘滿足個性化需求的潛力。對重要客戶現(xiàn)有金融產(chǎn)品使用情況分析, 通過分析可以明確營銷重點(diǎn), 在滿足客戶需求的同時, 提高客戶的忠誠度和貢獻(xiàn)度。

3、全面推行差別服務(wù)政策。在對個人客戶進(jìn)行細(xì)分的基礎(chǔ)上, 銀行通過推進(jìn)銷售自動化、營銷自動化進(jìn)程, 全面提升銀行服務(wù)的品質(zhì), 同時切實將服務(wù)重點(diǎn)瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)客戶, 把滿足優(yōu)質(zhì)客戶的需求作為服務(wù)政策的基本取向。對優(yōu)質(zhì)客戶可分別采取的措施有: 進(jìn)行個人信用評級制度試點(diǎn), 增強(qiáng)客戶的社會認(rèn)知和榮譽(yù);以貢獻(xiàn)度標(biāo)識客戶身份, 以便在所有網(wǎng)點(diǎn)能享受相應(yīng)特別服務(wù);設(shè)立大戶室或?qū)ｉT柜臺, 由專人提供免排隊、免填單等服務(wù);提供預(yù)約上門服務(wù)、提醒服務(wù);在新業(yè)務(wù)和費(fèi)用等方面享有優(yōu)惠待遇;根據(jù)不同類型客戶群配備相應(yīng)客戶經(jīng)理, 不定期進(jìn)行關(guān)懷提示等。

4、市場部門的確立和客戶管理職責(zé)要求。商業(yè)銀行推行CRM作為一場深刻的服務(wù)變革, 對銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)也提出了全新要求。CRM作為高度信息化、市場化條件下的產(chǎn)物, 要求銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)必須嚴(yán)格遵循以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的原則, 盡快摒棄以產(chǎn)品為原則、強(qiáng)調(diào)上下對口的官僚組織體系, 全面推行扁平化管理。適應(yīng)CRM的銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)主要包括市場部門、業(yè)務(wù)支持和管理部門以及保障服務(wù)部門三個層面。三個層面的部門都是開放式的, 其運(yùn)作集中于統(tǒng)一的信息技術(shù)平臺, 按授權(quán)管理原則, 實現(xiàn)信息共享和業(yè)務(wù)流程的無縫銜接。今后的市場部門將由市場管理人員、信息技術(shù)專家和客戶經(jīng)理一道工作, 達(dá)到與客戶全面接觸、全程服務(wù)的境界。

5、實行差異化營銷政策。除繼續(xù)推行通過媒體、廣告、宣傳折頁等大眾營銷手段外, 重點(diǎn)是在優(yōu)質(zhì)客戶中開展?fàn)I銷。市場部門要根據(jù)不同客戶群體能夠提出/ 一攬子0金融產(chǎn)品組合, 根據(jù)客戶交易記錄推測金融產(chǎn)品的使用范圍和頻率, 從而確定有效的營銷方案。這方面的工作, 對金阿福卡、個人轉(zhuǎn)賬、代保管和代保險等收費(fèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)展和電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展起到重要促進(jìn)作用, 在滿足客戶需求的同時, 進(jìn)一步提高客戶的貢獻(xiàn)度。個人優(yōu)質(zhì)客戶的營銷可以由客戶經(jīng)理來實行, 也可以由市場部門通過電話銀行中心、郵寄和客戶E-mail 等方式來實現(xiàn)自動營銷。

4無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行經(jīng)營范圍

4.1無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行主要業(yè)務(wù)

1、個人業(yè)務(wù)，包括了各種個人存款業(yè)務(wù)、“阿福易貸通”系列個人貸款業(yè)務(wù)、金阿福系列個人理財業(yè)務(wù)以及其他各類個人公共代理繳費(fèi)、保險、通兌等業(yè)務(wù)，滿足您的存款、融資、理財及繳費(fèi)等各種需求。

2、公司業(yè)務(wù)，包括存款、公司融資、人民幣結(jié)算、國際結(jié)算、國際貿(mào)易融資、對公理財、現(xiàn)金管理等

3、國際業(yè)務(wù)，該行是S.W.I.F.T.(環(huán)球金融電訊協(xié)會)在中國的總行級成員之一，與花旗銀行、渣打銀行、美聯(lián)銀行、東京三菱銀行等國際性跨國銀行建立了賬戶行關(guān)系，形成了一個能與全球209個國家/地區(qū)的9000多家銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶進(jìn)行實時清算的國際結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。使得匯路更暢通、縮短了客戶收付匯時間、節(jié)約收付匯成本。該行結(jié)售匯價格實時合理，并有多個海外賬戶，覆蓋美元、歐元、英鎊、日元、港幣等主要結(jié)算幣種。該行國際業(yè)務(wù)主要有T/T收付匯、出口信用證議付、進(jìn)出口押匯、光票/跟單托收、打包貸款、進(jìn)口開證、發(fā)票融資、福費(fèi)廷、外匯貸款等。

4.銀行卡業(yè)務(wù)，該行先后推出了金阿福借記卡系列，金阿福信用卡，持有該行任一種銀行卡，客戶均可以在豐縣遍布豐縣城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存款取款、個人結(jié)算、通存通兌等多種業(yè)務(wù)；同時，該行為中國銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)，客戶還可以在有銀聯(lián)標(biāo)識的國內(nèi)外ATM和POS設(shè)備上取款、消費(fèi)及辦理其它業(yè)務(wù)。

5、與此同時，該行還提供電子銀行服務(wù)。個人網(wǎng)上銀行可實現(xiàn)網(wǎng)上賬務(wù)查詢、貸款查詢、個人賬戶轉(zhuǎn)賬、賬戶掛失等銀行業(yè)務(wù)。企業(yè)網(wǎng)上銀行可實現(xiàn)賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、交易授權(quán)、代付業(yè)務(wù)服務(wù)、客戶服務(wù)等銀行業(yè)務(wù)。自助銀行服務(wù)功能有存款、取款、轉(zhuǎn)賬、賬務(wù)查詢以及修改密碼等。通過電話銀行，向客戶提供借、貸記卡賬戶余額查詢、信息查詢、更改密碼、轉(zhuǎn)賬等自助服務(wù)。

4.2無錫農(nóng)村商業(yè)銀行豐縣支行經(jīng)營狀況和今后的發(fā)展趨勢

1、單位經(jīng)營狀況

截止2011年6月末，全行各項存款余額為4.259億元，比上年增加101.43億元，增長31.58%，各項貸款余額為2.894億元，比上年增加0.5016億元，增長21.55%，不良貸款余額為0.112億元，比上年下降8053萬元；不良貸款占比1.28%，比上年下降0.61個百分點(diǎn)；全年全行實現(xiàn)營業(yè)總收入19.18億元，比上年增加1.36億元，增長21.28%，綜合收息率98.92%，比上年增長2.75個百分點(diǎn)；全年全行實現(xiàn)稅前利潤總額3.18億元,比上年增加2.69億元，全年外匯結(jié)算量5924萬美元，比上年增加638萬美元；截止今年年底，借記卡量達(dá)11806張，較年初增加9308張。卡消費(fèi)15600萬元。全年共實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入（含手續(xù)費(fèi)）2492萬元，比去年同比增加855萬元；資本充足率為11.04%；已提取呆賬準(zhǔn)備金余額達(dá)2.77億元，比上年增加0.96億元；貸款損失準(zhǔn)備充足率為158.57%，比上年增長22.87個百分點(diǎn);不良貸款撥備覆蓋率為187.92%，比上年增長57.01個百分點(diǎn)。全行全年安全運(yùn)營無事故。

2、發(fā)展趨勢

該行在2011年六月末對各種指標(biāo)做出了具體的規(guī)定與調(diào)整，各項存款年末達(dá)5.2億元，比上年增0.8億元；各項貸款年末達(dá)3.5億元，比上年增0.7億元；不良貸款（五級分類）余額為，比上年降2000萬元，占比1%以下新發(fā)卡量達(dá)103萬張，其中市民卡100萬張；卡消費(fèi)額年末達(dá)15000萬元；拔備覆蓋率年末達(dá)200%以上；資本充足率年末達(dá)11%以上；堅持合法合規(guī)經(jīng)營，實現(xiàn)安全無事故無案件。

5具體的業(yè)務(wù)程序

第五篇：九華農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

九華農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

摘要：根據(jù)學(xué)校的要求本人在2012年七月十五日開始為期一個月的時間在九華農(nóng)村商業(yè)銀行支行進(jìn)行了社會實習(xí)。在支行實習(xí)期間，在單位指導(dǎo)老師的幫助、指導(dǎo)和教育下，我熟悉了該銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較為深刻地掌握了商業(yè)銀行各方面的實務(wù)工作，對關(guān)于銀行經(jīng)營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯的鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結(jié)合的重要性。現(xiàn)在就將這次實習(xí)的具體情況及心得體會作一個系統(tǒng)的歸總和小結(jié)。

1.關(guān)于九華農(nóng)村商業(yè)銀行

池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的池州市第一家法人銀行，于2007年12月27日正式掛牌開業(yè)，總部設(shè)在池州市清風(fēng)西路139號，注冊資本60236萬元，現(xiàn)有在崗員工533人，下轄開發(fā)區(qū)、站前區(qū)、九華山等21家支行、29家分理處、1家營業(yè)部。截止2011年12月底，全行各項資產(chǎn)總額753971萬元；各項貸款余額443422萬元；各項負(fù)債總額672518萬元，其中各項存款余額653547萬元。

池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)以來，始終堅持立足社區(qū)，服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場定位，不斷加大改革力度，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，致力為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。在經(jīng)歷改革的陣痛和洗禮的過程中，經(jīng)營活力快速增強(qiáng)、內(nèi)部管理日趨規(guī)范、功能產(chǎn)品日益豐富、企業(yè)形象深入人心，朝著體制先進(jìn)，機(jī)制靈活，管理科學(xué)，服務(wù)一流的奮斗目標(biāo)邁出了堅實的一步。未來五年，池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行將以創(chuàng)新提升為前提，以區(qū)域經(jīng)濟(jì)為服務(wù)方向，創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制，提高對中小企業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)水平與效率，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域；以安全性、流動性、效益性、審慎性為經(jīng)營原則，立足本土、兼顧城鄉(xiāng)，優(yōu)勢互補(bǔ)，注重特色，著力推行“存款立行、制度治行、人才興行、網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)行、文化育行”發(fā)展戰(zhàn)略，努力將池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行打造成服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)村銀行、服務(wù)市區(qū)的社區(qū)銀行、服務(wù)中小企業(yè)的零售銀行、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本土銀行，以人為本的文化銀行。

2.實習(xí)的目的1)通過在九華農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)

課程的基本理論和基礎(chǔ)知識，學(xué)會理論聯(lián)系實際，增強(qiáng)自我解決實際問題的能力。

2)通過在九華農(nóng)村銀行的實習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會實踐要求，并在單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫

助和教育下，熟悉九華農(nóng)村銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。

3)通過在九華農(nóng)村商業(yè)銀行的實習(xí)，學(xué)會如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定的基礎(chǔ)。

3.實習(xí)過程

在這次實習(xí)過程中可以說真的是獲益良多大致上掌握了九華農(nóng)村商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認(rèn)識。在實習(xí)期間，我能夠做到虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真地完成各項工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系。

1)信貸業(yè)務(wù)

首先了解了信貸的原則，一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊伍素質(zhì)；二是加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度；四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度；五是明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；六是持續(xù)做好五級分類，確保分

類結(jié)果準(zhǔn)確無誤。但由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制，九華也是如此。銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。實際操作中，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

2)做一些打雜的小工作 如回單管理、分類書信打word文檔和EXCEL表格使用EXCEL

公式計算等等。雖然是些小工作但也讓我學(xué)習(xí)了很多。

儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類：

① 活期儲蓄

② 定期儲蓄

③ 定活兩便儲蓄

④ 整存整取定期儲蓄

⑤ 零存整取定期儲

4.實習(xí)的心得與收獲

雖然這只是一個月的實習(xí)，雖然短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗，這在我以后的學(xué)習(xí)和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的暑期實習(xí)無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎(chǔ)。而盡快實現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變,是作為一個大學(xué)畢業(yè)生剛步入社會時要面臨的首要任務(wù)。對此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。

在學(xué)校期間我就已經(jīng)學(xué)習(xí)過一些關(guān)于銀行方面的課程，例如《商業(yè)銀行管理與經(jīng)營》、《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》等等，這些都為我在銀行的實習(xí)打下了一定的基礎(chǔ)。

這次實習(xí)過程中，讓我得益最深的就是能夠到公司部學(xué)習(xí)，因為這是都屬于銀行內(nèi)部運(yùn)營的機(jī)構(gòu)。在這些機(jī)構(gòu)中我學(xué)習(xí)到了平時書本沒有詳細(xì)介紹的知識。這使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這三年大學(xué)里所學(xué)知識的一個鞏固與運(yùn)用。特別要感謝的是我的同事們、領(lǐng)導(dǎo)，特別是黨員給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。

在這次實習(xí)過程中，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)。這樣才能使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹徹底底理解和學(xué)習(xí)的，所以基礎(chǔ)實務(wù)尤其顯得重要。

另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責(zé)任心，做事情要謹(jǐn)慎小心，因為業(yè)務(wù)是復(fù)雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實習(xí)過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團(tuán)隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻(xiàn)精神。

當(dāng)一個月的實習(xí)生時，我收獲的不只只是各方面的專業(yè)知識的提高，還有就是為人處事的道理。