第一篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

《商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)》實(shí)驗(yàn)報(bào)告書

一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹渡虡I(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)》應(yīng)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)，采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方式，把銀行日常業(yè)務(wù)處理的流程和各個(gè)環(huán)節(jié)全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學(xué)體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實(shí)現(xiàn) “以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心、以量化分析為主” 的管理機(jī)制。本課程采用的實(shí)驗(yàn)平臺(tái)是“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”，該系統(tǒng)的最終目的是通過模擬的交易環(huán)境加強(qiáng)學(xué)生對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識(shí)的理解，訓(xùn)練學(xué)生的實(shí)際動(dòng)手能力，滿足專業(yè)課程的實(shí)驗(yàn)、實(shí)習(xí)及課程設(shè)計(jì)任務(wù)，為學(xué)生走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，促使學(xué)生關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練學(xué)生的實(shí)際操作能力，為金融專業(yè)及其它相關(guān)專業(yè)的學(xué)生走向社會(huì)提供一個(gè)良好的實(shí)習(xí)環(huán)境。

二、實(shí)驗(yàn)意義

1、通過對(duì)模擬銀行軟件和相關(guān)銀行系統(tǒng)各個(gè)功能模塊的具體操作，加深學(xué)生對(duì)銀行實(shí)務(wù)中基本業(yè)務(wù)流程的理解和掌握，熟悉業(yè)務(wù)操作的關(guān)鍵要素。

2、由于本次模擬系統(tǒng)采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計(jì)，提出面向客戶信息的設(shè)計(jì)方法，以客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)，為銀行綜合掌握客戶狀況、提供全面的客戶追蹤和決策分析手段提供便利，在一定程度上有助于學(xué)生理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。

3、通過本課程教學(xué)，加強(qiáng)學(xué)生把商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的管理理論和實(shí)際操作相結(jié)合的能力，促進(jìn)學(xué)生充分理解和運(yùn)用金融法律、銀行規(guī)章等知識(shí)，提高學(xué)生運(yùn)用基本知識(shí)分析解決實(shí)際問題的創(chuàng)新思維和能力，為學(xué)生的成長(zhǎng)成才奠定扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)。同時(shí)，通過學(xué)習(xí)也能引導(dǎo)學(xué)生密切關(guān)注我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)改革的現(xiàn)狀與問題，以便提高學(xué)生觀察問題、思考問題和解決問題的能力。

三、實(shí)驗(yàn)步驟

（一）個(gè)人業(yè)務(wù)

1、儲(chǔ)蓄柜員初始操作和日初操作。設(shè)置個(gè)人儲(chǔ)蓄系統(tǒng)的基本情況，處理與憑證相關(guān)的業(yè)務(wù)。其中，重點(diǎn)掌握重要空白憑證出庫(kù)的思想和流程。

2、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。①開設(shè)普通客戶和一卡通客戶。②對(duì)不同類型賬戶進(jìn)行開戶、銷戶、存取款、部分提前支取等業(yè)務(wù)的處理。如：活期儲(chǔ)蓄賬戶、整存整取賬戶、定活兩便賬戶、零存整取賬戶、存本取息賬戶、通知存款賬戶、教育儲(chǔ)蓄賬戶等。③一卡通、憑證的替換、掛失和解掛。

3、日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)。主要包括表內(nèi)記賬、表外記賬、信息維護(hù)、賬戶維護(hù)和交易維護(hù)。

4、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐筆代收、批量托收，并做日終處理，尾箱軋帳、憑證上繳和空白憑證入庫(kù)。

（二）對(duì)公業(yè)務(wù)

1、對(duì)公柜員初始操作和對(duì)公日初處理。設(shè)置對(duì)公會(huì)計(jì)系統(tǒng)的基本情況，操作總行領(lǐng)用下發(fā)憑證，支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫(kù)。

2、日常業(yè)務(wù)操作之對(duì)公存貸。新開客戶號(hào)并開設(shè)基本存款賬戶和定期存款賬戶，進(jìn)行一般活期存款、臨時(shí)存款、貸款、匯票兌付等業(yè)務(wù)操作。

3、日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人貸款，包括消費(fèi)貸款和助學(xué)貸款。

4、日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)。轄內(nèi)業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存管理、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通兌管理；同城業(yè)務(wù)包括提出代付業(yè)務(wù)、提出代付退票；特約匯款業(yè)務(wù)包括簽發(fā)特約匯證、兌付特約匯款證、開出特約匯款證、記聯(lián)行往來帳、特約匯款證匯差清算等。

5、特殊業(yè)務(wù)操作。如：通用記賬、信息、賬戶、交易維護(hù)、憑證管理、掛失和支票管理；并做對(duì)公日終處理，日終軋帳，憑證入庫(kù)，現(xiàn)金入庫(kù)，部門軋帳。

四、實(shí)驗(yàn)體會(huì)

本次商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)課程實(shí)踐性很強(qiáng)，讓我在各方面都得到了很大的提高，受益匪淺。

首先，通過這次實(shí)訓(xùn)，拓寬了自身的知識(shí)領(lǐng)域，對(duì)銀行業(yè)務(wù)中的個(gè)人儲(chǔ)蓄和對(duì)公操作有了較系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)和把握。此前我并未接觸過任何銀行方面的業(yè)務(wù)知

識(shí)，對(duì)具體操作的概念也很模糊。因而在實(shí)驗(yàn)剛開始時(shí)，有些摸不著頭腦，對(duì)于業(yè)務(wù)流程和如何操作都不清楚，很多時(shí)候都要依賴教學(xué)演示。后來每開始一項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)驗(yàn)前，我都會(huì)認(rèn)真的參看操作手冊(cè)，并努力去弄清楚每一個(gè)操作步驟的具體意義以及一些容易出錯(cuò)的細(xì)節(jié)。經(jīng)過一番鉆研，在后面的業(yè)務(wù)操作中我終于能夠獨(dú)立完成，而不再依賴演示了，操作的熟練度和速度也明顯提升了很多。雖然有些業(yè)務(wù)的流程操作還是相對(duì)繁瑣，我在不經(jīng)意間也犯了一些錯(cuò)誤，但總體上我對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程已經(jīng)有一個(gè)相大概的藍(lán)圖。

其次，經(jīng)過本課程的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，掌握了前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)的基本職能設(shè)置及分工協(xié)作。在本次實(shí)驗(yàn)中，有些操作需要轉(zhuǎn)換角色才能進(jìn)行，對(duì)此我一開始并不適應(yīng)。但隨著實(shí)驗(yàn)進(jìn)程的不斷深入，我逐漸學(xué)會(huì)了將銀行系統(tǒng)的內(nèi)外部結(jié)構(gòu)聯(lián)系起來，對(duì)前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的主要工作性質(zhì)有了一定的把握，加深了對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)了運(yùn)用所學(xué)知識(shí)綜合分析和解決實(shí)際問題的能力以及實(shí)際操作能力。

最后，我就具體地談下在“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”中學(xué)到的知識(shí)和取得的進(jìn)步：

第一、加深了我對(duì)重要空白憑證的認(rèn)識(shí)。記得上學(xué)期的“出納崗位實(shí)務(wù)”課程對(duì)重要空白憑證有過大致的介紹，但當(dāng)時(shí)對(duì)空白憑證丟失的嚴(yán)重性并沒有直觀感受。但本次以銀行柜員的身份進(jìn)行的上機(jī)操作，讓我對(duì)重要空白憑證的理解進(jìn)一步加深。重要空白憑證從保管、出入庫(kù)，到領(lǐng)用、簽發(fā)、核算和注銷，都要嚴(yán)格按照管理要求，稍有差池都將導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。我深刻地認(rèn)識(shí)到，作為一名合格的銀行從業(yè)人員，除了要具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)技能之外，還需要不斷培養(yǎng)自身的耐心和細(xì)心，對(duì)工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要用認(rèn)真、專心的態(tài)度去對(duì)待，保證經(jīng)濟(jì)管理運(yùn)作的有序進(jìn)行。

第二、對(duì)銀行專屬業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及重要區(qū)別的理解更全面。比如對(duì)基本戶和一般戶的關(guān)系的了解。首先，一個(gè)公司只可以開立一個(gè)基本戶,用于日常結(jié)算,如提現(xiàn)、發(fā)放工資、轉(zhuǎn)帳等；但卻可以開立若干個(gè)一般戶。兩者最大的區(qū)別在于，一般戶不能提現(xiàn)只能轉(zhuǎn)賬。由于缺少理論知識(shí)的基礎(chǔ)，剛開始實(shí)驗(yàn)時(shí)我一直對(duì)此迷惑不解。后來經(jīng)老師提點(diǎn)、并查閱相關(guān)資料后，方才恍然大悟。正是這樣一步步的實(shí)際操作，讓我在實(shí)踐中不斷發(fā)現(xiàn)和解決問題，從而逐步提高自身的業(yè)務(wù)素

質(zhì)，再加上理論知識(shí)的有力補(bǔ)充，將理論與實(shí)際相結(jié)合，不僅培養(yǎng)了自主學(xué)習(xí)的意識(shí)和能力，也進(jìn)一步促進(jìn)了我們后續(xù)課程的開展。

第三，我還了解并體會(huì)到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對(duì)比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯(cuò)，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂事無巨細(xì)，成功就是簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做，如果加之耐心、細(xì)心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個(gè)的流程細(xì)節(jié)能給我們帶來不同的感受和體會(huì)，這才是真正地做好它，做懂它。在實(shí)驗(yàn)中我遭遇過重要數(shù)據(jù)沒有及時(shí)存檔而出現(xiàn)丟失的情況，雖說最后將錯(cuò)處彌補(bǔ)了，但可以想象在實(shí)際工作中倘若出現(xiàn)類似情況會(huì)導(dǎo)致多么嚴(yán)重的后果。這也警醒我們，在往后的工作中要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心、耐心和恒心，為后續(xù)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的處理做好扎實(shí)的準(zhǔn)備。

總之，通過課程學(xué)習(xí)，我對(duì)于我國(guó)的商業(yè)銀行操作有了一個(gè)清晰的理解，經(jīng)歷了外行到內(nèi)行的轉(zhuǎn)變，更加理解和重視商業(yè)銀行操作過程中的各種的風(fēng)險(xiǎn)，為我以后從事這方面的工作打下了牢固的基礎(chǔ)。在實(shí)訓(xùn)中，我不僅加強(qiáng)了知識(shí)的鞏固，還鍛煉了自我實(shí)踐、自我思考的能力，培養(yǎng)了與他人溝通和協(xié)作的技能，為我以后的成長(zhǎng)和發(fā)展提供了寶貴的財(cái)富。

第二篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

實(shí)驗(yàn)報(bào)告

本學(xué)期教務(wù)處為我們安排了商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)，在實(shí)驗(yàn)操作過程中，我們發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，逐漸理解和掌握了銀行日常業(yè)務(wù)的處理，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)的處理；對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)模式有了一定的認(rèn)識(shí)。在這十幾周的學(xué)習(xí)中，我們將銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論與實(shí)踐相結(jié)合，系統(tǒng)地實(shí)踐、體驗(yàn)和學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù),拓展了知識(shí)面，提高了我們學(xué)習(xí)、判斷、操作、分析等各個(gè)方面的能力。接下來按實(shí)驗(yàn)操作過程對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的操作情況進(jìn)行描述分析。

（一）個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

一、儲(chǔ)蓄柜員初始操作

操作內(nèi)容：登陸個(gè)人儲(chǔ)蓄系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱→用尾箱登錄

在開始銀行模擬業(yè)務(wù)前，老師給我們每個(gè)人分配了一個(gè)個(gè)人賬號(hào)。我們可以用此賬號(hào)作為用戶名登陸模擬系統(tǒng)，然后進(jìn)入“信息中心”修改個(gè)人資料并增加尾箱，同時(shí)設(shè)置尾箱密碼以及登錄密碼，這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的操作空間，避免他人修改銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)。本次模擬實(shí)驗(yàn)采取實(shí)名制，我們每個(gè)人都要在個(gè)人資料中填寫自己的真實(shí)姓名，以便日后老師查看各位同學(xué)的實(shí)驗(yàn)進(jìn)度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會(huì)出現(xiàn)自己的相關(guān)信息。在本模塊操作中一定要牢牢記住自己的柜員號(hào)以及所設(shè)置的密碼，否則就無法登陸銀行模擬系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，這樣就只能重新申請(qǐng)一個(gè)柜員號(hào)。

二、儲(chǔ)蓄柜員日初操作

操作內(nèi)容：憑證領(lǐng)用→重要空白憑證出庫(kù)→現(xiàn)金出庫(kù)→憑證綜合查詢→重要空白憑證查詢

銀行柜臺(tái)工作人員進(jìn)行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫(kù)到柜員個(gè)人錢箱后才能進(jìn)行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。我們必須注意到憑證“開始號(hào)碼”與“結(jié)束號(hào)碼”不能與其他柜員領(lǐng)取的號(hào)碼相同。自己領(lǐng)取的憑證號(hào)碼應(yīng)記下，以便接下來的業(yè)務(wù)操作使用。在實(shí)驗(yàn)過程中，若我們想了解憑證的使用情況，則可以進(jìn)行憑證綜合查詢和重要空白憑證查詢。

三、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：開普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開活期儲(chǔ)蓄賬戶并進(jìn)行存取款、銷戶操作→開整存整取賬戶、部分提前支取→開定活兩便賬戶并銷戶→開零存整取賬戶、存款并銷戶→開存本取息賬戶、取息并銷戶→開通知存款賬戶、支取部分款項(xiàng)并銷戶→普通支票賬戶開戶、預(yù)開戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶→開教育儲(chǔ)蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對(duì)照新增

在本實(shí)驗(yàn)中聽到了很多之前從未接觸過的專業(yè)名詞，如：一卡通、整存整取、定活兩便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂這個(gè)是什么，那個(gè)該干嘛，可以說是各種亂七八糟，讓人摸不著頭腦。在一步一步按流程操作后，漸漸有了一些基礎(chǔ)概念和思路，再加上老師的細(xì)心講解和強(qiáng)大的百度搜索功能，我們對(duì)這些儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有了一定的了解，理清了相關(guān)的業(yè)務(wù)操作流程。

在該模塊要注意：

1、為個(gè)人用戶填寫開戶信息時(shí)，要求盡量做到填寫完整、準(zhǔn)確，因?yàn)樵阢y行實(shí)際開戶時(shí)，用戶的信息是一項(xiàng)很重要的內(nèi)容，準(zhǔn)確完整的填寫有利于日后的賬戶管理和業(yè)務(wù)辦理工作。

2、由于這是模擬系統(tǒng)，所以我們完成每一項(xiàng)操作后要記錄好相關(guān)的信息，如身份證號(hào)、賬號(hào)、憑證號(hào)碼等，這樣在辦理下一項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)就不用再查詢，提高了操作效率。

3、普通客戶號(hào)可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號(hào)可以開所有賬戶。原則上一個(gè)有效身份證件只能開一個(gè)客戶號(hào)，而一個(gè)客戶號(hào)可以開多個(gè)賬戶。

這些業(yè)務(wù)相對(duì)來說比較簡(jiǎn)單，如果實(shí)在不理解，就先看一下系統(tǒng)的示范操作。不過當(dāng)中也會(huì)偶爾出現(xiàn)一些小問題，比如在對(duì)普通客戶進(jìn)行存款操作時(shí)，存款金額我漏了一個(gè)零，這種錯(cuò)誤在銀行實(shí)際操作中可是萬萬不可的，雖然只是一個(gè)零，但金額數(shù)可是天壤之別，后來我對(duì)缺少的金額進(jìn)行了補(bǔ)存。另外要注意在掛失憑證時(shí)，若是憑證找回，不更換憑證解掛則當(dāng)天就可操作，若需更換憑證則需等到七天后方可操作。可以說在掛失與解掛這一部分的操作中，因?yàn)闆]有注意到這一點(diǎn)，我循環(huán)往復(fù)折騰了好久。

四、日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：表內(nèi)記賬→表外記賬→信息維護(hù)→賬戶維護(hù)→交易維護(hù)

通過該部分的操作讓我了解到何為銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，該如何對(duì)客

戶信息、賬戶和交易進(jìn)行維護(hù)。

五、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收 代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，是典型的中間業(yè)務(wù)。銀行充分利用自身的信譽(yù)、技能、信息等資源代客戶行使監(jiān)督管理權(quán)、提供各項(xiàng)金融服務(wù)。

六、日終處理

操作內(nèi)容：尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫(kù)

儲(chǔ)蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作，主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫(kù)等。

（二）對(duì)公業(yè)務(wù)

一、對(duì)公柜員初始操作

操作內(nèi)容：登錄對(duì)公業(yè)務(wù)系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱→用尾箱登錄此部分內(nèi)容與個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的初始操作相同，此處則不再多做介紹。

二、對(duì)公日初處理

操作內(nèi)容：總行領(lǐng)用下發(fā)憑證→支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫(kù)

對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)用憑證較個(gè)人儲(chǔ)蓄中的繁雜一些，對(duì)公業(yè)務(wù)的憑證領(lǐng)用必須以總行柜員的身份到總行去領(lǐng)用，總行將相關(guān)憑證下發(fā)至支行，然后柜員在支行領(lǐng)用憑證以及對(duì)憑證做出庫(kù)處理。只有經(jīng)過以上的領(lǐng)用及出庫(kù)步驟，重要空白憑證才能在前臺(tái)使用。

三、日常業(yè)務(wù)操作之對(duì)公存貸

操作內(nèi)容：新開客戶號(hào)并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時(shí)存款→定期存款賬戶→貸款業(yè)務(wù)→匯票兌付

和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄不同，單位活期儲(chǔ)蓄要先進(jìn)行單位開戶，單位開戶需要填寫客戶名稱、開戶證號(hào)、證件號(hào)碼、郵政編碼、單位地址等信息，相對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)較繁瑣。企業(yè)開戶包括四類：基本戶、專用戶、臨時(shí)戶、一般戶。其中基本戶為企業(yè)的主辦賬戶，一個(gè)單位只能申請(qǐng)一個(gè)，要經(jīng)過人行審批，有開戶許可證方可開戶。

同樣，在對(duì)公業(yè)務(wù)中有以下幾項(xiàng)內(nèi)容需要注意：

1、和個(gè)人開戶一樣，單位開戶信息填寫也要做到準(zhǔn)確、完整。

2、單位活期儲(chǔ)蓄開戶前要領(lǐng)取印鑒卡和單位活期儲(chǔ)蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)的核對(duì)。

3、辦理單位貸款業(yè)務(wù)開戶時(shí)要生成合同號(hào)，開戶完成后除了要記錄賬號(hào)外還要記錄放款賬號(hào)和結(jié)算賬號(hào)，結(jié)算賬號(hào)和開戶賬號(hào)相同。

四、日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人貸款

操作內(nèi)容：消費(fèi)貸款→助學(xué)貸款

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)需要一個(gè)在本支行開設(shè)的個(gè)人活期存款賬戶，這需要用到對(duì)私業(yè)務(wù)中的活期存款賬戶。接下來我很順利地做完新增消費(fèi)貸款合同、個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放、個(gè)人消費(fèi)貸款調(diào)息這三個(gè)操作。可到了提前部分還貸這一步，出了差錯(cuò)，因沒有注意接下來所需的操作步驟，我設(shè)定的是一次性還貸，不可以提前還貸，于是只拿到了全部還貸的分，部分還貸沒辦法操作，這一操作分就丟了。所以說，數(shù)據(jù)總是具有關(guān)聯(lián)性的，一步出錯(cuò)就會(huì)影響到后面的操作，所以需要我們認(rèn)真、細(xì)心的對(duì)待這些銀行業(yè)務(wù)。

五、日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理→轉(zhuǎn)賬通存管理→現(xiàn)金通兌管理→轉(zhuǎn)賬通兌管理→同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù)→提出代付退票→提出代收業(yè)務(wù)→提出代收退票→提入代付業(yè)務(wù)→提入代付退票→提入代收業(yè)務(wù)→提入代收退票→特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證→兌付特約匯款證→開出特約匯款證→記聯(lián)行往帳→記聯(lián)行來帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算

在上學(xué)期的出納實(shí)務(wù)中，王萍老師已為我們講解過銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，但經(jīng)過一個(gè)學(xué)期，有些淡忘了。而通過此部分的操作，讓我重新復(fù)習(xí)了有關(guān)銀行結(jié)算的知識(shí)，同時(shí)對(duì)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步的了解。

在該部分操作中讓大家最頭大的就是同城業(yè)務(wù)了，同城業(yè)務(wù)需要通過票據(jù)交換中心進(jìn)行票據(jù)交換。起初好像是因?yàn)橛幸晃煌瑢W(xué)的業(yè)務(wù)未完成，無法完成場(chǎng)次交換，所以全班同學(xué)都卡在這一步了。

做轄內(nèi)業(yè)務(wù)時(shí)，我們需要同一支行網(wǎng)點(diǎn)的其他柜員對(duì)我們的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核，只有在復(fù)核后我們才能進(jìn)入到下一步的操作。

六、特殊業(yè)務(wù)操作

操作內(nèi)容：通用記賬→信息維護(hù)→內(nèi)部賬戶維護(hù)→賬戶維護(hù)→交易維護(hù)→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理

通過對(duì)公特殊業(yè)務(wù)的操作，我理解了對(duì)公特殊業(yè)務(wù)是處理通用記帳、帳戶維護(hù)、憑證掛失解掛等業(yè)務(wù)，清楚了通用記帳的方法與原理，理解了特殊業(yè)務(wù)中的各專業(yè)術(shù)語的含義，并掌握了特殊業(yè)務(wù)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。

七、對(duì)公日終處理

操作內(nèi)容：日終軋帳→憑證入庫(kù)→現(xiàn)金入庫(kù)→部門軋帳

對(duì)柜員個(gè)人錢箱進(jìn)行扎帳處理，查看個(gè)人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況；將所有未使用的憑證進(jìn)行“憑證入庫(kù)”操作；將個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金入庫(kù)全部入庫(kù)全部到部門錢箱中；通過部門軋帳可以查看支行網(wǎng)點(diǎn)部門錢箱中憑證及現(xiàn)金情況。

（三）心得體會(huì)

這次的實(shí)驗(yàn)課加深了我對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和基本金融產(chǎn)品的了解。尤其是個(gè)人業(yè)務(wù)中的活期儲(chǔ)蓄和對(duì)公業(yè)務(wù)中單位活期存款的相關(guān)知識(shí)。另一方面，模擬實(shí)驗(yàn)也訓(xùn)練了我們實(shí)際操作的能力，培養(yǎng)了我們思考問題和解決問題的能力，為我們以后從事銀行及相關(guān)行業(yè)的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，提升了我們的綜合素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力。

這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作，相對(duì)于其他工作而言，確實(shí)略顯枯燥和乏味。可以說銀行工作就是用細(xì)心、恒心和耐心拼出來的。所有涉及到金錢和賬目往來的操作都要求業(yè)務(wù)人員慎之又慎，一旦出錯(cuò)，其后果將不堪設(shè)想。所以說銀行從業(yè)人員都需要有強(qiáng)大的心理素質(zhì)和抗壓能力，要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)，要時(shí)時(shí)刻刻保持清醒的頭腦，要有為自己的過失承擔(dān)責(zé)任的勇氣，對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)客戶負(fù)責(zé)。

總而言之，本次實(shí)驗(yàn)將課本的理論知識(shí)巧妙的運(yùn)用到實(shí)踐中來，讓我們對(duì)銀行領(lǐng)域的一些業(yè)務(wù)操作有了切身的體驗(yàn)。并且在這次實(shí)驗(yàn)中大家互幫互助，有了疑問的時(shí)候互相討論，齊心解決難題，熱火朝天，很愉快的學(xué)習(xí)氛圍，最后也要感謝老師的悉心指導(dǎo)！

第三篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

實(shí)驗(yàn)報(bào)告

本學(xué)期教務(wù)處為我們安排了商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)，在實(shí)驗(yàn)操作過程中，我們發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，逐漸理解和掌握了銀行日常業(yè)務(wù)的處理，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)的處理；對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)模式有了一定的認(rèn)識(shí)。在這十幾周的學(xué)習(xí)中，我們將銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論與實(shí)踐相結(jié)合，系統(tǒng)地實(shí)踐、體驗(yàn)和學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù),拓展了知識(shí)面，提高了我們學(xué)習(xí)、判斷、操作、分析等各個(gè)方面的能力。接下來按實(shí)驗(yàn)操作過程對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的操作情況進(jìn)行描述分析。

（一）個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

一、儲(chǔ)蓄柜員初始操作

操作內(nèi)容：登陸個(gè)人儲(chǔ)蓄系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱→用尾箱登錄

在開始銀行模擬業(yè)務(wù)前，老師給我們每個(gè)人分配了一個(gè)個(gè)人賬號(hào)。我們可以用此賬號(hào)作為用戶名登陸模擬系統(tǒng)，然后進(jìn)入“信息中心”修改個(gè)人資料并增加尾箱，同時(shí)設(shè)置尾箱密碼以及登錄密碼，這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的操作空間，避免他人修改銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)。本次模擬實(shí)驗(yàn)采取實(shí)名制，我們每個(gè)人都要在個(gè)人資料中填寫自己的真實(shí)姓名，以便日后老師查看各位同學(xué)的實(shí)驗(yàn)進(jìn)度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會(huì)出現(xiàn)自己的相關(guān)信息。

在本模塊操作中一定要牢牢記住自己的柜員號(hào)以及所設(shè)置的密碼，否則就無法登陸銀行模擬系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，這樣就只能重新申請(qǐng)一個(gè)柜員號(hào)。

二、儲(chǔ)蓄柜員日初操作

操作內(nèi)容：憑證領(lǐng)用→重要空白憑證出庫(kù)→現(xiàn)金出庫(kù)→憑證綜合查詢→重要空白憑證查詢

銀行柜臺(tái)工作人員進(jìn)行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫(kù)到柜員個(gè)人錢箱后才能進(jìn)行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。我們必須注意到憑證“開始號(hào)碼”與“結(jié)束號(hào)碼”不能與其他柜員領(lǐng)取的號(hào)碼相同。自己領(lǐng)取的憑證號(hào)碼應(yīng)記下，以便接下來的業(yè)務(wù)操作使用。在實(shí)驗(yàn)過程中，若我們想了解憑證的使用情況，則可以進(jìn)行憑證綜合查詢和重要空白憑證查詢。

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

三、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：開普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開活期儲(chǔ)蓄賬戶并進(jìn)行存取款、銷戶操作→開整存整取賬戶、部分提前支取→開定活兩便賬戶并銷戶→開零存整取賬戶、存款并銷戶→開存本取息賬戶、取息并銷戶→開通知存款賬戶、支取部分款項(xiàng)并銷戶→普通支票賬戶開戶、預(yù)開戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶→開教育儲(chǔ)蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對(duì)照新增

在本實(shí)驗(yàn)中聽到了很多之前從未接觸過的專業(yè)名詞，如：一卡通、整存整取、定活兩便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂這個(gè)是什么，那個(gè)該干嘛，可以說是各種亂七八糟，讓人摸不著頭腦。在一步一步按流程操作后，漸漸有了一些基礎(chǔ)概念和思路，再加上老師的細(xì)心講解和強(qiáng)大的百度搜索功能，我們對(duì)這些儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有了一定的了解，理清了相關(guān)的業(yè)務(wù)操作流程。

在該模塊要注意：

1、為個(gè)人用戶填寫開戶信息時(shí)，要求盡量做到填寫完整、準(zhǔn)確，因?yàn)樵阢y行實(shí)際開戶時(shí)，用戶的信息是一項(xiàng)很重要的內(nèi)容，準(zhǔn)確完整的填寫有利于日后的賬戶管理和業(yè)務(wù)辦理工作。

2、由于這是模擬系統(tǒng)，所以我們完成每一項(xiàng)操作后要記錄好相關(guān)的信息，如身份證號(hào)、賬號(hào)、憑證號(hào)碼等，這樣在辦理下一項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)就不用再查詢，提高了操作效率。

3、普通客戶號(hào)可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號(hào)可以開所有賬戶。原則上一個(gè)有效身份證件只能開一個(gè)客戶號(hào)，而一個(gè)客戶號(hào)可以開多個(gè)賬戶。

這些業(yè)務(wù)相對(duì)來說比較簡(jiǎn)單，如果實(shí)在不理解，就先看一下系統(tǒng)的示范操作。不過當(dāng)中也會(huì)偶爾出現(xiàn)一些小問題，比如在對(duì)普通客戶進(jìn)行存款操作時(shí)，存款金額我漏了一個(gè)零，這種錯(cuò)誤在銀行實(shí)際操作中可是萬萬不可的，雖然只是一個(gè)零，但金額數(shù)可是天壤之別，后來我對(duì)缺少的金額進(jìn)行了補(bǔ)存。另外要注意在掛失憑證時(shí)，若是憑證找回，不更換憑證解掛則當(dāng)天就可操作，若需更換憑證則需等到七天后方可操作。可以說在掛失與解掛這一部分的操作中，因?yàn)闆]有注意到這一點(diǎn)，我循環(huán)往復(fù)折騰了好久。

四、日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：表內(nèi)記賬→表外記賬→信息維護(hù)→賬戶維護(hù)→交易維護(hù)

通過該部分的操作讓我了解到何為銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，該如何對(duì)客

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

戶信息、賬戶和交易進(jìn)行維護(hù)。

五、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收

代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，是典型的中間業(yè)務(wù)。銀行充分利用自身的信譽(yù)、技能、信息等資源代客戶行使監(jiān)督管理權(quán)、提供各項(xiàng)金融服務(wù)。

六、日終處理

操作內(nèi)容：尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫(kù)

儲(chǔ)蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作，主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫(kù)等。

（二）對(duì)公業(yè)務(wù)

一、對(duì)公柜員初始操作

操作內(nèi)容：登錄對(duì)公業(yè)務(wù)系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱→用尾箱登錄

此部分內(nèi)容與個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的初始操作相同，此處則不再多做介紹。

二、對(duì)公日初處理

操作內(nèi)容：總行領(lǐng)用下發(fā)憑證→支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫(kù)

對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)用憑證較個(gè)人儲(chǔ)蓄中的繁雜一些，對(duì)公業(yè)務(wù)的憑證領(lǐng)用必須以總行柜員的身份到總行去領(lǐng)用，總行將相關(guān)憑證下發(fā)至支行，然后柜員在支行領(lǐng)用憑證以及對(duì)憑證做出庫(kù)處理。只有經(jīng)過以上的領(lǐng)用及出庫(kù)步驟，重要空白憑證才能在前臺(tái)使用。

三、日常業(yè)務(wù)操作之對(duì)公存貸

操作內(nèi)容：新開客戶號(hào)并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時(shí)存款→定期存款賬戶→貸款業(yè)務(wù)→匯票兌付

和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄不同，單位活期儲(chǔ)蓄要先進(jìn)行單位開戶，單位開戶需要填寫客戶名稱、開戶證號(hào)、證件號(hào)碼、郵政編碼、單位地址等信息，相對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)較繁瑣。企業(yè)開戶包括四類：基本戶、專用戶、臨時(shí)戶、一般戶。其中基本戶為企業(yè)的主辦賬戶，一個(gè)單位只能申請(qǐng)一個(gè)，要經(jīng)過人行審批，有開戶許可證方可開戶。

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

同樣，在對(duì)公業(yè)務(wù)中有以下幾項(xiàng)內(nèi)容需要注意：

1、和個(gè)人開戶一樣，單位開戶信息填寫也要做到準(zhǔn)確、完整。

2、單位活期儲(chǔ)蓄開戶前要領(lǐng)取印鑒卡和單位活期儲(chǔ)蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)的核對(duì)。

3、辦理單位貸款業(yè)務(wù)開戶時(shí)要生成合同號(hào)，開戶完成后除了要記錄賬號(hào)外還要記錄放款賬號(hào)和結(jié)算賬號(hào)，結(jié)算賬號(hào)和開戶賬號(hào)相同。

四、日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人貸款 操作內(nèi)容：消費(fèi)貸款→助學(xué)貸款

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)需要一個(gè)在本支行開設(shè)的個(gè)人活期存款賬戶，這需要用到對(duì)私業(yè)務(wù)中的活期存款賬戶。接下來我很順利地做完新增消費(fèi)貸款合同、個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放、個(gè)人消費(fèi)貸款調(diào)息這三個(gè)操作。可到了提前部分還貸這一步，出了差錯(cuò)，因沒有注意接下來所需的操作步驟，我設(shè)定的是一次性還貸，不可以提前還貸，于是只拿到了全部還貸的分，部分還貸沒辦法操作，這一操作分就丟了。所以說，數(shù)據(jù)總是具有關(guān)聯(lián)性的，一步出錯(cuò)就會(huì)影響到后面的操作，所以需要我們認(rèn)真、細(xì)心的對(duì)待這些銀行業(yè)務(wù)。

五、日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理→轉(zhuǎn)賬通存管理→現(xiàn)金通兌管理→轉(zhuǎn)賬通兌管理→同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù)→提出代付退票→提出代收業(yè)務(wù)→提出代收退票→提入代付業(yè)務(wù)→提入代付退票→提入代收業(yè)務(wù)→提入代收退票→特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證→兌付特約匯款證→開出特約匯款證→記聯(lián)行往帳→記聯(lián)行來帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算

在上學(xué)期的出納實(shí)務(wù)中，王萍老師已為我們講解過銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，但經(jīng)過一個(gè)學(xué)期，有些淡忘了。而通過此部分的操作，讓我重新復(fù)習(xí)了有關(guān)銀行結(jié)算的知識(shí)，同時(shí)對(duì)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步的了解。

在該部分操作中讓大家最頭大的就是同城業(yè)務(wù)了，同城業(yè)務(wù)需要通過票據(jù)交換中心進(jìn)行票據(jù)交換。起初好像是因?yàn)橛幸晃煌瑢W(xué)的業(yè)務(wù)未完成，無法完成場(chǎng)次交換，所以全班同學(xué)都卡在這一步了。

做轄內(nèi)業(yè)務(wù)時(shí)，我們需要同一支行網(wǎng)點(diǎn)的其他柜員對(duì)我們的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核，只有在復(fù)核后我們才能進(jìn)入到下一步的操作。

六、特殊業(yè)務(wù)操作

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

操作內(nèi)容：通用記賬→信息維護(hù)→內(nèi)部賬戶維護(hù)→賬戶維護(hù)→交易維護(hù)→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理

通過對(duì)公特殊業(yè)務(wù)的操作，我理解了對(duì)公特殊業(yè)務(wù)是處理通用記帳、帳戶維護(hù)、憑證掛失解掛等業(yè)務(wù)，清楚了通用記帳的方法與原理，理解了特殊業(yè)務(wù)中的各專業(yè)術(shù)語的含義，并掌握了特殊業(yè)務(wù)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。

七、對(duì)公日終處理

操作內(nèi)容：日終軋帳→憑證入庫(kù)→現(xiàn)金入庫(kù)→部門軋帳



對(duì)柜員個(gè)人錢箱進(jìn)行扎帳處理，查看個(gè)人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況；將所有未使用的憑證進(jìn)行“憑證入庫(kù)”操作；將個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金入庫(kù)全部入庫(kù)全部到部門錢箱中；通過部門軋帳可以查看支行網(wǎng)點(diǎn)部門錢箱中憑證及現(xiàn)金情況。

（三）心得體會(huì)

這次的實(shí)驗(yàn)課加深了我對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和基本金融產(chǎn)品的了解。尤其是個(gè)人業(yè)務(wù)中的活期儲(chǔ)蓄和對(duì)公業(yè)務(wù)中單位活期存款的相關(guān)知識(shí)。另一方面，模擬實(shí)驗(yàn)也訓(xùn)練了我們實(shí)際操作的能力，培養(yǎng)了我們思考問題和解決問題的能力，為我們以后從事銀行及相關(guān)行業(yè)的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，提升了我們的綜合素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力。

這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作，相對(duì)于其他工作而言，確實(shí)略顯枯燥和乏味。可以說銀行工作就是用細(xì)心、恒心和耐心拼出來的。所有涉及到金錢和賬目往來的操作都要求業(yè)務(wù)人員慎之又慎，一旦出錯(cuò)，其后果將不堪設(shè)想。所以說銀行從業(yè)人員都需要有強(qiáng)大的心理素質(zhì)和抗壓能力，要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)，要時(shí)時(shí)刻刻保持清醒的頭腦，要有為自己的過失承擔(dān)責(zé)任的勇氣，對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)客戶負(fù)責(zé)。

總而言之，本次實(shí)驗(yàn)將課本的理論知識(shí)巧妙的運(yùn)用到實(shí)踐中來，讓我們對(duì)銀行領(lǐng)域的一些業(yè)務(wù)操作有了切身的體驗(yàn)。并且在這次實(shí)驗(yàn)中大家互幫互助，有了疑問的時(shí)候互相討論，齊心解決難題，熱火朝天，很愉快的學(xué)習(xí)氛圍，最后也要感謝老師的悉心指導(dǎo)！

第四篇：智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告

商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)報(bào)告

——智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告

目錄

實(shí)驗(yàn)?zāi)康?...................................................................................................3 實(shí)驗(yàn)內(nèi)容....................................................................................................3

1、描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺(tái).................................................3

2、做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說明，包括哪些對(duì)公業(yè)務(wù)，對(duì)私業(yè)務(wù)？.............................4

【對(duì)公業(yè)務(wù)】...................................................................................................................4（1）日初操作.................................................................................................................4（2）對(duì)公存貸業(yè)務(wù).........................................................................................................5（3）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：.....................................................................................................6（4）對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù).........................................................................................................6（5）對(duì)公特殊業(yè)務(wù)：.....................................................................................................8(6)對(duì)公日終處理：........................................................................................................9 【對(duì)私業(yè)務(wù)】...................................................................................................................9（1）儲(chǔ)蓄日初處理.........................................................................................................9（2）儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)：.....................................................................................................9（3）儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù).......................................................................................................10（4）儲(chǔ)蓄代理業(yè)務(wù)：...................................................................................................10（5）信用卡業(yè)務(wù)：.......................................................................................................11（6）儲(chǔ)蓄日終處理.......................................................................................................11

3、對(duì)該套系統(tǒng)有哪些意見和建議，存在哪些問題有待進(jìn)一步改進(jìn)。...........................11 實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得......................................................................................12（1）對(duì)公業(yè)務(wù)的操作的總結(jié)和心得...................................................................................12（2）對(duì)私業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得.......................................................................................13

實(shí)驗(yàn)?zāi)康?/p>

通過本實(shí)驗(yàn)，加深對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)的理解了，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟悉并學(xué)會(huì)利用計(jì)算機(jī)軟件處理銀行業(yè)務(wù)，為以后銀行工作打下基礎(chǔ)。

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

1、描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺(tái)

智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)是一個(gè)面向金融業(yè)發(fā)展金融電子化工程建設(shè)，集開發(fā)、研究、實(shí)驗(yàn)、培訓(xùn)為一體的銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)。

我們可以通過本系統(tǒng)將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過對(duì)本系統(tǒng)的模擬實(shí)驗(yàn)操作，充分理解所學(xué)的銀行理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。

這個(gè)系統(tǒng)采用最新的金融會(huì)計(jì)制度（4位會(huì)計(jì)科目代碼），大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的帳務(wù)管理方式。系統(tǒng)采用了當(dāng)前商業(yè)銀行流行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和大會(huì)計(jì)、綜合柜員的帳務(wù)管理方式。讓我們通過實(shí)訓(xùn)可以更好地理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核心會(huì)計(jì)，即并賬制。核心會(huì)計(jì)系統(tǒng)代表了先進(jìn)銀行系統(tǒng)的一個(gè)主要特點(diǎn)，也是目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行系統(tǒng)發(fā)展的一個(gè)新趨勢(shì)。把傳統(tǒng)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的一些功能包括對(duì)公業(yè)務(wù)和各業(yè)務(wù)帳戶的明細(xì)核算分散到各個(gè)應(yīng)用中去，不以公、私業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)部門來劃分系統(tǒng)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)的分析管理功能，將大會(huì)計(jì)系統(tǒng)轉(zhuǎn)為總帳系統(tǒng)，將核算會(huì)計(jì)向管理會(huì)計(jì)過渡。面向綜合柜員:通過在并賬制的基礎(chǔ)之上，對(duì)前臺(tái)系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合，在保留原有賬務(wù)軋平方式的同時(shí)，逐步將柜面人員以面向賬務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式，提高業(yè)務(wù)的處理效率，并有利于新業(yè)務(wù)的開展。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理模式一般是采用三級(jí)管理方式，即總行---分行---支行模式，這種模式是目前國(guó)內(nèi)所有商業(yè)銀行通行的業(yè)務(wù)模式。這個(gè)平臺(tái)同樣采用這種業(yè)務(wù)模式，教師可以將每個(gè)班級(jí)設(shè)置為一個(gè)支行，讓我們擔(dān)任這個(gè)支行的柜員角色。

這個(gè)系統(tǒng)采用與商業(yè)銀行完全一樣的業(yè)務(wù)操作流程，通過模擬操作銀行業(yè)務(wù)，達(dá)到身臨其境地體驗(yàn)銀行各類角色的效果。允許我們扮演銀行實(shí)際工作中的各種特定角色（如會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納、貸款、報(bào)表管理、綜合查詢、個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等），通過聯(lián)機(jī)交易，分工體驗(yàn)到銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務(wù)流程，達(dá)到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員所具備的高素質(zhì)。

系統(tǒng)可以讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計(jì)，而不是傳統(tǒng)的面向記賬、傳票、交易、帳戶、流程的設(shè)計(jì)，使實(shí)際的應(yīng)用系統(tǒng)真正能擺脫垂直的應(yīng)用體系而獨(dú)立于銀行的組織結(jié)構(gòu)。客戶化管理體系:目前大部分銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理均以賬號(hào)為基礎(chǔ)，同一客戶不同的業(yè)務(wù)品種的賬務(wù)之間缺乏有機(jī)的聯(lián)系。同一客戶的存貸款、資金去向等完整的業(yè)務(wù)信息難以把握。為加強(qiáng)對(duì)客戶的服務(wù)，減少銀行資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，必須強(qiáng)化對(duì)客戶信息的管理。為此改變以往應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的方法，提出面向客戶信息的設(shè)計(jì)方法，以客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。并為客戶提供更好的服務(wù)手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)?shù)取?/p>

這個(gè)系統(tǒng)為教師考評(píng)我們的實(shí)際操作能力提供一個(gè)有力的工具。教師可以通過系統(tǒng)檢驗(yàn)我們對(duì)實(shí)際商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的動(dòng)手能力。系統(tǒng)的教學(xué)管理系統(tǒng)中包含了一套智能實(shí)驗(yàn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)，教師可以定義每一項(xiàng)操作的得分，并在設(shè)置的時(shí)間段內(nèi)給讓我們的操作實(shí)驗(yàn)作出綜合評(píng)價(jià)，并輸出實(shí)驗(yàn)報(bào)告，極大地方便了教師對(duì)我們實(shí)驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行綜合考評(píng)。

這個(gè)系統(tǒng)包含一套完整全面的案例系統(tǒng)，案例分為兩大部份，一部份是個(gè)人業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)，另一部份是對(duì)公業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)。兩部份案例滿分各為100分，總分為200分。通過對(duì)案例的操作，可以完整全面地掌握所有的銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。系統(tǒng)的每一個(gè)案例均包含案例內(nèi)容，案例分值、操作演示等，可以通過觀看操作演示而不需要經(jīng)過教師培訓(xùn)就能完成整個(gè)實(shí)訓(xùn)任務(wù)。

總之呢，它讓我體會(huì)到了銀行業(yè)務(wù)操作的流程和實(shí)際，雖然個(gè)別細(xì)節(jié)比較簡(jiǎn)陋有待優(yōu)化，但是整體上讓我意識(shí)到了銀行工作的性質(zhì)，我們通過角色扮演，擔(dān)任一個(gè)柜員，做一些業(yè)務(wù)往來，更深刻地體會(huì)了這個(gè)課程的意義。

2、做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說明，包括哪些對(duì)公業(yè)務(wù)，對(duì)私業(yè)務(wù)？ 【對(duì)公業(yè)務(wù)】

（1）日初操作

? 增加錢箱：我的錢箱編號(hào)為11317，與我的賬戶K0026綁定。： ：

? 憑證領(lǐng)入和下發(fā)：領(lǐng)用及下發(fā)“現(xiàn)金支票”“轉(zhuǎn)帳支票”“銀行承兌匯票”“特約匯款證”“單位定期存款開戶證實(shí)書”“全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”“全國(guó)聯(lián)行郵劃借方報(bào)單” 一邊領(lǐng)入，一邊記下我所領(lǐng)入的憑證號(hào) ? 憑證出庫(kù)：我從部門錢箱將憑證出庫(kù)到我的柜員號(hào)的個(gè)人錢箱中。

? 現(xiàn)金出庫(kù)：由于我是第一次做現(xiàn)金出庫(kù)，部門錢箱無現(xiàn)金，此操作無法進(jìn)行。查詢了部門錢箱里的現(xiàn)金額，部門錢箱中的現(xiàn)金為0，進(jìn)行此項(xiàng)操作時(shí)，系統(tǒng)提示“不能透支”。：

（2）對(duì)公存貸業(yè)務(wù)

? 新開客戶號(hào)：我為深圳智盛科技有限公司開客戶號(hào)一個(gè)。客戶號(hào)5060100197： ： ? 開存款帳號(hào)：為之前開戶的公司開對(duì)公存款“基本帳戶”一個(gè)，客戶賬號(hào)為*** ? 為公司開對(duì)公存款“一年以內(nèi)定期存款”帳戶一個(gè)。注意：一個(gè)企業(yè)只能有一個(gè)“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。

? 支票出售 將之前已出庫(kù)的現(xiàn)金支票及轉(zhuǎn)帳支票各一本出售給該基本帳戶及定期存款帳戶。

? 現(xiàn)金存款 深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺(tái)存入現(xiàn)金200000元到其基本帳戶里。：

? 現(xiàn)金取款 深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺(tái)從該公司基本帳戶中提取現(xiàn)金1000元

? 帳戶轉(zhuǎn)帳 深圳智勝科技有限公司開出轉(zhuǎn)帳支票一張，用于支付往來貨款1800元，收款方為在本支行開戶的另一公司對(duì)公存款客戶。

? 新開戶金轉(zhuǎn)帳存款 從深圳智勝科技有限公司基本帳戶中轉(zhuǎn)出50000元到深圳王玨玉吃魚科技有限公司定期存款帳戶。：

? 新開戶金現(xiàn)金存款 存入100000元現(xiàn)金到深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶。： ? 部分提取轉(zhuǎn)帳 從深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶提前支取8000元）。

? 銷戶轉(zhuǎn)帳 將深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶進(jìn)行銷戶處理，該帳戶余額全部轉(zhuǎn)帳取出。： ? 貸款借據(jù)錄入：

? 貸款發(fā)放 在銀行業(yè)務(wù)中，給企業(yè)發(fā)放貸款應(yīng)經(jīng)信貸部門的審批后才能發(fā)放。? 部分還貸 將上一筆貸款部分還貸200000元。： ? 貸款展期確認(rèn) 將上一筆貸款的還款期限延長(zhǎng)三個(gè)月。： ? 全部還貸 將上一筆貸款全部貸款還清。：

? 商業(yè)匯票承兌 深圳智勝科技有限公司出納到本支行申請(qǐng)開出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業(yè)匯票。申請(qǐng)開出匯票后按票面金額100%扣除保證金，手續(xù)費(fèi)為票面金額的萬分之五，匯票到期兌付將保證金退回給匯票申請(qǐng)人。

? 匯票到期付款 持有深圳智勝科技有限公司所開出匯票的持票人到本行要求兌付票款。

（3）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：

? 新增消費(fèi)貸款合同 新建智勝消費(fèi)貸款合同管理，貸款借據(jù)號(hào)為15位數(shù)，存款帳號(hào)為智勝在本支行開設(shè)的個(gè)人活期存款帳戶，貸款類別為“中長(zhǎng)期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為5.79‰，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經(jīng)營(yíng)商帳戶為房產(chǎn)商在本支行開立的對(duì)公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個(gè)人活期存款帳戶，經(jīng)營(yíng)商帳戶為在本行開戶的對(duì)公活期存款帳戶。： ? 個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放 發(fā)放智勝的個(gè)人消費(fèi)貸款。：

? 個(gè)人消費(fèi)貸款調(diào)息 將智勝的個(gè)人消費(fèi)貸款月利率由5.79‰調(diào)整到6.37‰： ? 提前部分還貸：智勝提前部分還貸10000元。：

? 提前全部還貸：智勝提前全部還清所有貸款余額7000元。：

? 助學(xué)貸款單位合同錄入：為智勝單位新建助學(xué)貸款合同。助學(xué)貸款的借據(jù)生成及貸款發(fā)放均在“消費(fèi)貸款”的相應(yīng)模塊中操作完成。： ? 新增消費(fèi)貸款合同：為智勝單位新建助學(xué)貸款借據(jù)

? 新增助學(xué)貸款合同：將上兩步操作生成的貸款借據(jù)號(hào)及單位合同號(hào)錄入，還款日期為1年以內(nèi)。

? 個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放：錄入借據(jù)號(hào)及貸款金額，經(jīng)營(yíng)商帳戶為智勝單位對(duì)公活期存款帳戶，確認(rèn)后將貸款發(fā)放到智勝單位帳戶上。：

? 助學(xué)貸款提前全部還貸：錄入智勝單位的借據(jù)號(hào)及還款金額，將此筆助學(xué)貸款全部提前還清。

（4）對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)

? 現(xiàn)金通存管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司是在本分行的其它支行網(wǎng)點(diǎn)開戶的對(duì)公存款帳戶客戶，該公司出納到本支行網(wǎng)點(diǎn)存入現(xiàn)金28000元。? 轉(zhuǎn)帳通存管理：深圳智勝科技有限公司為本支行開戶客戶，該公司通過轉(zhuǎn)帳支票向深圳智勝軟件技術(shù)有限公司支付一筆金額為2000元的貨款。“轉(zhuǎn)出帳號(hào)”為深圳智勝科技有限公司的對(duì)公帳戶，“轉(zhuǎn)入帳號(hào)” 為深圳智勝軟件技術(shù)有限公司的對(duì)公帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票在本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理此筆業(yè)務(wù)。

? 現(xiàn)金通兌管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司出納到本支行柜臺(tái)辦理支取現(xiàn)金1000元。? 轉(zhuǎn)帳通兌管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司向深圳智勝科技有限公司開出一張支付2120元的支票，用于支付貨款。其中付款人帳號(hào)為深圳智勝軟件技術(shù)有限公司對(duì)公活期帳戶，收款人帳號(hào)為深圳智勝科技有限公司對(duì)公活期帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理支票進(jìn)帳手續(xù)。

? 支票托收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為58000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳。

? 提出代付退票：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為6000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續(xù)，經(jīng)場(chǎng)次切換后支票還未作入帳操作，此時(shí)同城票據(jù)交易中心發(fā)現(xiàn)該支票有問題，退回本支行，本支行作退票處理。

? 提出代收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為1200元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳AAA技術(shù)有限公司（開戶行：中國(guó)銀行深圳市分行福田支行），用于支付貨款。深圳AAA技術(shù)有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理進(jìn)帳。經(jīng)票據(jù)交換中心交換后再傳遞到本支行網(wǎng)點(diǎn)，本支行網(wǎng)點(diǎn)柜員按票面金額從深圳智勝科技有限公司中扣除對(duì)應(yīng)金額。? 提入代付業(yè)務(wù)：

? 提入代付退票：退票處理后，系統(tǒng)并不會(huì)實(shí)時(shí)將退票款返回給開票人，而是應(yīng)等票據(jù)交換中心返回相關(guān)退票憑證后再將退票款退回給開票人。：

? 提入代收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張深圳股份有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開給本公司的一張票面金額為5600元的轉(zhuǎn)帳支票。

? 特約匯款證轉(zhuǎn)匯：統(tǒng)計(jì)當(dāng)日本支行網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)筆數(shù)金額及兌付筆數(shù)金額，實(shí)現(xiàn)支行網(wǎng)點(diǎn)與市行之間清差劃撥操作。：

? 開出特約匯款證：將已完成“特約匯證轉(zhuǎn)匯”操作的匯票進(jìn)行正式開出操作。此操作完成后，匯票狀態(tài)由“轉(zhuǎn)匯”變?yōu)椤伴_出”，匯票正式生效。： ? 記聯(lián)行往帳：統(tǒng)計(jì)出“開出特約匯款證”總金額，進(jìn)行“記聯(lián)行往帳”業(yè)務(wù)操作，報(bào)單類別為“QYDB全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”，發(fā)報(bào)行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行”，收?qǐng)?bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。：

? 記聯(lián)行來帳：深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）收到一筆匯款5800元。聯(lián)行報(bào)單號(hào)為“QYDB全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”憑證號(hào)，收款人帳號(hào)為深圳智勝科技有限公司帳號(hào)，付款人為他行開戶客戶，系統(tǒng)不檢驗(yàn)。發(fā)報(bào)行為“交通銀行深圳市分行深南中支行”，收?qǐng)?bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。： ：

（5）對(duì)公特殊業(yè)務(wù)：

? 表內(nèi)通用記帳：將通過代理業(yè)務(wù)收取的2600元轉(zhuǎn)入深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）帳戶中。貸方帳戶為深圳智勝科技有限公司帳戶，借方帳戶為業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金帳戶。? 表外通用記帳： ? 公司客戶維護(hù)： ? 表外帳戶信息維護(hù)： ? 綜合帳戶開戶：

? 內(nèi)部帳戶銷戶：帳戶部分解凍：將上一案例凍結(jié)的帳戶解凍。： ? 帳戶凍結(jié)：將新開戶的對(duì)公帳戶凍結(jié)。： ? 帳戶解凍：將凍結(jié)的帳戶解凍。：

? 沖帳：向深圳智勝科技有限公司對(duì)公存款帳戶里存入12000元現(xiàn)金，后發(fā)現(xiàn)此筆交易有誤，記下此筆交易的錯(cuò)帳日期和錯(cuò)帳流水，在“沖帳”模塊中沖紅處理此筆交易。? 憑證掛失：為深圳智勝科技有限公司（本支行開戶客戶）新開一個(gè)對(duì)公定期存款帳戶，存入現(xiàn)金38000元。再將此憑證掛失。換憑證解掛要7天后才能操作。： ? 憑證解掛(不換憑證)：將上一案例中掛失的憑證解掛。：

? 憑證解掛(換憑證)：再次將此憑證掛失，7天后再對(duì)其進(jìn)行“憑證解掛（換憑證）”操作。：

? 換 存 單：將深圳智勝科技有限公司的定期存單用新的存單替換。： ? 支票出售：將一本轉(zhuǎn)帳支票出售給深圳智勝科技有限公司。：

? 取消支票出售：將出售給深圳智勝科技有限公司的一本支票取消出售。： ? 支票掛失：將已出售給深圳智勝科技有限公司且未使用的某一張支票掛失。： ? 取消支票掛失：將已掛失的支票“取消支票掛失”，該支票又可以重新使用。：

(6)對(duì)公日終處理：

? 日終軋帳：對(duì)柜員個(gè)人錢箱進(jìn)行軋帳處理，查看個(gè)人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況： ? 憑證入庫(kù)：在商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員在日終處理時(shí)需將所有未使用的憑證均進(jìn)行“憑證入庫(kù)”操作，入庫(kù)到部門錢箱中。在實(shí)驗(yàn)操作過程中，只需掌握此項(xiàng)操作的方法，理解了了憑證入庫(kù)的意議，而不必每天將未使用完的憑證進(jìn)行入庫(kù)操作。： ? 現(xiàn)金入庫(kù)：在商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員日終處理時(shí)需將個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金入庫(kù)全部入庫(kù)到部門錢箱中。在實(shí)驗(yàn)操作過程中不必每天將所有現(xiàn)金進(jìn)行“現(xiàn)金入庫(kù)”操作。：

【對(duì)私業(yè)務(wù)】

（1）儲(chǔ)蓄日初處理

? 憑證領(lǐng)用：領(lǐng)用“一本通存折”“一卡通”“大額雙整存單”“整存整取”“出入庫(kù)憑證”“普通存折”“普通支票”“定活兩便存單”“信用卡”。

? 重要空白憑證出庫(kù)：領(lǐng)用了多少?gòu)垜{證就出庫(kù)多少?gòu)垜{證，一張憑證為1元。? 現(xiàn)金出庫(kù)：

? 尾箱軋帳：查看柜員個(gè)人錢箱中現(xiàn)金及憑證情況。尾箱軋帳的目的就是可以讓柜員實(shí)時(shí)查看柜員個(gè)人錢箱中各種憑證的使用情況。

（2）儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)：

開普通客戶；開一卡通客戶；普通活期開戶；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期開戶；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取開戶；雙整提前支取；一卡通整存整取開戶；一卡通雙整提前支取；普通定活兩便開戶；普通定活兩便銷戶；一卡通定活兩便開戶；一卡通定活兩便銷戶；普通零存整取開戶；普通零存整取存款；普通零存整取銷戶；一卡通零存整取開戶；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取銷戶；存本取息開戶；存本取息銷戶；普通通知存款開；戶通知存款部分；支取普通通知存款銷戶；一卡通通知存款開戶；一卡通通知存款支取；一卡通通知存款銷戶；開戶；存款；支票出售；取款；結(jié)清；銷戶；普通教育儲(chǔ)蓄開戶；普通教育儲(chǔ)蓄存款；普通教育儲(chǔ)蓄銷戶；一卡通教育儲(chǔ)蓄開戶；一卡通教育儲(chǔ)蓄存款；一卡通教育儲(chǔ)蓄銷戶；一卡通換憑證；一卡通掛失；一卡通解掛(不換憑證)；一卡通解掛(換憑證)；一卡通密碼修改；換 存 折；換 存 單；憑證掛失；憑證解掛(不換憑證)；

（3）儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)

? 表內(nèi)通用記帳：借借貸應(yīng)平衡，否則無法操作完成。此模塊用于處理除“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)”以外的表內(nèi)記帳。通過此模塊記帳將會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表中相關(guān)數(shù)據(jù)的變動(dòng)。：

? 表外通用記帳：表外記帳將不會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)變動(dòng)。? 私人客戶維護(hù)：輸入客戶號(hào)，對(duì)其個(gè)人信息進(jìn)行維護(hù) ? 表內(nèi)帳戶信息維護(hù)：輸入普通存折帳號(hào)，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù) ? 表外帳戶信息維護(hù) 對(duì)帳戶名稱進(jìn)行維護(hù)

? 帳戶部分凍結(jié)：對(duì)存款帳戶進(jìn)行凍結(jié)操作，凍結(jié)金額為200元。? 帳戶部分解凍：對(duì)已凍結(jié)的帳戶進(jìn)行解凍，解凍金額為200元。

? 沖帳：往的活期存款帳戶中存入1000元錢。后發(fā)現(xiàn)此操作有誤。則從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號(hào)，在“交易維護(hù)”中進(jìn)行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對(duì)當(dāng)天日結(jié)清算處理前操作的業(yè)務(wù)進(jìn)行錯(cuò)帳沖帳處理。

（4）儲(chǔ)蓄代理業(yè)務(wù)：

? 代理合同錄入：代理類別：水費(fèi)托收。

? 代理批量錄入：輸入系統(tǒng)自動(dòng)生成的代理合同號(hào)，總筆數(shù)為1，總金額為200元，其它項(xiàng)不用填。

? 批量明細(xì)增加：輸入代理合同號(hào)及批量號(hào)（代理交易序號(hào)），? 代理合同錄入：代理類別：代發(fā)工資。

? 批量明細(xì)增加：輸入代理合同號(hào)及批量號(hào)（代理交易序號(hào)），涉及對(duì)象帳號(hào)為活期存款帳號(hào)，涉及對(duì)象標(biāo)志為XXX，涉及金額為2000元。

? 批量托付(代發(fā))：輸入合同號(hào)、批量號(hào)、總筆數(shù)為1，總金額為2000，執(zhí)行后完成整個(gè)代發(fā)業(yè)務(wù)。（5）信用卡業(yè)務(wù)：

? 信用卡開戶：為XXX開立一張信用卡。開信用卡之前應(yīng)先為其開立一個(gè)活期存款帳戶，以便開信用卡時(shí)將該活期存款帳戶與信用卡設(shè)成關(guān)聯(lián)還款帳戶。? 信用卡存現(xiàn)：向XXX的信用卡帳戶中存入現(xiàn)金人民幣5000元。? 信用卡取現(xiàn)：從XXX信用卡帳戶中取現(xiàn)金人民幣2000元。? 信用卡明細(xì)查詢：查詢信用卡明細(xì)信息。? 信用卡交易查詢：查詢信用卡交易情況。

（6）儲(chǔ)蓄日終處理

? 重要空白憑證入庫(kù)：在商業(yè)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)處理中，每天日終處理時(shí)，柜員必須將柜員個(gè)人錢箱中未使用的重要空白憑證進(jìn)行“憑證入庫(kù)”。在教學(xué)實(shí)驗(yàn)時(shí)，學(xué)生應(yīng)學(xué)會(huì)并理解了此項(xiàng)操作，但不必每天將未使用的憑證進(jìn)行憑證入庫(kù)操作。

? 現(xiàn)金入庫(kù)：查詢柜員個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金余額，將其全部入庫(kù)到部門錢箱中，并查詢部門錢箱中現(xiàn)金余額的變化情況。也可以留一部份現(xiàn)金，以備下一個(gè)交易日對(duì)客戶作取款操作。

? 尾箱軋帳：查看柜員個(gè)人錢箱當(dāng)日憑證及現(xiàn)金借貸情況；

3、對(duì)該套系統(tǒng)有哪些意見和建議，存在哪些問題有待進(jìn)一步改進(jìn)。

(1)憑證的領(lǐng)入和下發(fā)應(yīng)該由總行統(tǒng)一完成，自己登陸領(lǐng)憑證容易造成憑證編號(hào)的混亂，并且容易出現(xiàn)亂領(lǐng)亂下發(fā)憑證的情況。這樣對(duì)憑證的管理和查詢也不是很規(guī)范化。

(2)演示的過程有點(diǎn)偏慢，并且有個(gè)別演示是空白內(nèi)容，沒有顯示，希望能夠改進(jìn)；還有，演示的時(shí)候最好有進(jìn)度條，和快進(jìn)快退等按鍵，我們可以自己決定看哪里，怎么看。這樣當(dāng)我們忘了演示的內(nèi)容的時(shí)候，就不用又重新把之前的內(nèi)容看一遍，節(jié)省了時(shí)間。

（3）個(gè)別業(yè)務(wù)中間有規(guī)定間隔的期限，這使得上機(jī)時(shí)間固定的我們有一些業(yè)務(wù)就沒辦法完成，希望可以改一下這些設(shè)置，至于期限的強(qiáng)調(diào)可以在實(shí)驗(yàn)備注中讓我們體會(huì)到其重要性。(4)無法完成相關(guān)憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤及ATM查詢功能。雖然這個(gè)系統(tǒng)已經(jīng)做得很完善，結(jié)構(gòu)清晰內(nèi)容周到，但是我們都知道真正的商業(yè)銀行內(nèi)部還有一系列的保密機(jī)制，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)絕大部分是采用純軟件方式來實(shí)現(xiàn)，我們無法完成相關(guān)憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤及ATM查詢功能。希望對(duì)這個(gè)系統(tǒng)的建設(shè)達(dá)到與銀行一樣的仿真效果，使我們可以在仿真的銀行環(huán)境中進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)銀行柜員的主要業(yè)務(wù)操作，完成憑證領(lǐng)用、錢箱管理、日終軋帳、存折打印、刷卡交易、密碼小鍵盤、ATM查詢等功能。

（5）缺少最新業(yè)務(wù)的模式，我們所做的對(duì)私對(duì)公業(yè)務(wù)都是最簡(jiǎn)單也是最基礎(chǔ)的，雖然我知道我們的學(xué)識(shí)和能力都有限，但是我還是希望可以體驗(yàn)到個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、存款創(chuàng)新工具等銀行最新的業(yè)務(wù)模式的操作。

因此，我希望這個(gè)系統(tǒng)的改進(jìn)面向當(dāng)前最新的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建一個(gè)完全仿真實(shí)際銀行業(yè)務(wù)的綜合實(shí)訓(xùn)平臺(tái)，使我們可以在這個(gè)仿真的環(huán)境中達(dá)到完全掌握銀行核心業(yè)務(wù)及外圍業(yè)務(wù)的基本技能，使之畢業(yè)以后無論是從事研究性工作還是從事柜臺(tái)工作，均能更快地適應(yīng)工作要求。

實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得

（1）對(duì)公業(yè)務(wù)的操作的總結(jié)和心得

? 對(duì)公日初處理是柜員在開始當(dāng)前交易日日常業(yè)務(wù)處理前需要進(jìn)行的一些業(yè)務(wù)操作。主要包括領(lǐng)用憑證、憑證出庫(kù)、現(xiàn)金出庫(kù)等操作。通過這個(gè)操作，我理解了了對(duì)公基本帳戶、定期帳戶、匯票業(yè)務(wù)的含義。理解了了向客戶的客戶化管理思想的意義。對(duì)公存貸業(yè)務(wù)包括新開戶業(yè)務(wù)、一般活期及臨時(shí)存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)、貸款管理、貸款業(yè)務(wù)、匯票兌付。重點(diǎn)掌握了如何開立對(duì)公基本帳戶，如何進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)處理及匯票兌付業(yè)務(wù)處理等。? 掌握了對(duì)公存貸業(yè)務(wù)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基本操作流程和業(yè)務(wù)規(guī)范，達(dá)到可以熟練操作開立對(duì)公基本帳戶、一般對(duì)公存取款、貸款業(yè)務(wù)處理、匯票兌付等業(yè)務(wù)。理解了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的含義。掌握了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)款貸業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。? 理解了結(jié)算業(yè)務(wù)中轄內(nèi)業(yè)務(wù)及同城業(yè)務(wù)之間的區(qū)別。轄內(nèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行各支行網(wǎng)點(diǎn)之間實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)，既客戶可在銀行任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行通存通兌，交易完成后即時(shí)入賬。同城業(yè)務(wù)是處理不同商業(yè)銀行之間的轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。同城業(yè)務(wù)需要通過票據(jù)交換中心進(jìn)行票據(jù)交換。? 掌握了結(jié)算業(yè)務(wù)中各種業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。熟練操作轄內(nèi)通存和通兌業(yè)務(wù)。掌握同城業(yè)務(wù)中支票轉(zhuǎn)帳、托收、票據(jù)交換、場(chǎng)次切換等操作流程。對(duì)公日終處理是柜員在當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫(kù)及打印營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表等。：掌握了如何進(jìn)行日終處理的方法與流程。理解了了日終軋帳與部門軋帳之間的區(qū)別。

（2）對(duì)私業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得

? 理解了銀行柜臺(tái)工作人員進(jìn)行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫(kù)到柜員個(gè)人錢箱后才能進(jìn)行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。? 理解了商業(yè)銀行面向客戶的客戶化管理思想，掌握了如何為個(gè)人儲(chǔ)蓄客戶開立客戶號(hào)及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作，理解了商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲(chǔ)蓄、一卡通及憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范及操作流程。學(xué)會(huì)開立客戶號(hào)及相關(guān)帳戶開戶、存取款操作的方法，體會(huì)普通柜員角色的業(yè)務(wù)處理過程。學(xué)會(huì)個(gè)人客戶的存本取息、通知存款、普通支票業(yè)務(wù)處理方法。理解了相關(guān)的專業(yè)術(shù)語。掌握了一卡通及憑證特殊業(yè)務(wù)的處理方法。? 特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù)，其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護(hù)、帳戶維護(hù)等。要求理解了表內(nèi)記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負(fù)債之間的關(guān)系。掌握了通用記帳的方法，學(xué)會(huì)如何對(duì)帳戶及交易進(jìn)行維護(hù)。? 代理業(yè)務(wù)主要分為二大類，一是代扣業(yè)務(wù)，如水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等，另外一類是代發(fā)業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資。掌握了代扣業(yè)務(wù)和代發(fā)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)范，學(xué)會(huì)如何操作這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。? 信用卡是具有消費(fèi)信用、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費(fèi)再還款。掌握了信用卡開卡操作流程、信用卡還款及取現(xiàn)等業(yè)務(wù)操作方法。? 儲(chǔ)蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫(kù)及打印營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表等。掌握了日終處理的方法。理解了重要空白憑證及現(xiàn)金入庫(kù)的意義，理解了部門軋帳及尾箱軋帳的含義及其區(qū)別。

通過業(yè)務(wù)的模擬操作，我將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，充分理解了所學(xué)的銀行理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。培養(yǎng)了我分析問題和解決問題的能力。讓我理解了現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。

第五篇：智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告

題目：

智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告

系（部）

學(xué)生名稱 學(xué) 號(hào)

班 級(jí)

專 業(yè)

一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?/p>

通過本實(shí)驗(yàn)，加深對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)的理解了，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟悉并學(xué)會(huì)利用計(jì)算機(jī)軟件處理銀行業(yè)務(wù)，為以后銀行工作打下基礎(chǔ)。

二、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

（一）描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺(tái)

智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)是一個(gè)面向金融業(yè)發(fā)展金融電子化工程建設(shè)，集開發(fā)、研究、實(shí)驗(yàn)、培訓(xùn)為一體的銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng).我們可以通過本系統(tǒng)將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過對(duì)本系統(tǒng)的模擬實(shí)驗(yàn)操作，充分理解所學(xué)的銀行理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系.這個(gè)系統(tǒng)采用最新的金融會(huì)計(jì)制度（4位會(huì)計(jì)科目代碼），大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的帳務(wù)管理方式。系統(tǒng)采用了當(dāng)前商業(yè)銀行流行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和大會(huì)計(jì)、綜合柜員的帳務(wù)管理方式。讓我們通過實(shí)訓(xùn)可以更好地理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核心會(huì)計(jì)，即并賬制。核心會(huì)計(jì)系統(tǒng)代表了先進(jìn)銀行系統(tǒng)的一個(gè)主要特點(diǎn)，也是目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行系統(tǒng)發(fā)展的一個(gè)新趨勢(shì)。把傳統(tǒng)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的一些功能包括對(duì)公業(yè)務(wù)和各業(yè)務(wù)帳戶的明細(xì)核算分散到各個(gè)應(yīng)用中去，不以公、私業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)部門來劃分系統(tǒng)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)的分析管理功能，將大會(huì)計(jì)系統(tǒng)轉(zhuǎn)為總帳系統(tǒng)，將核算會(huì)計(jì)向管理會(huì)計(jì)過渡。面向綜合柜員:通過在并賬制的基礎(chǔ)之上，對(duì)前臺(tái)系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合，在保留原有賬務(wù)軋平方式的同時(shí)，逐步將柜面人員以面向賬務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式，提高業(yè)務(wù)的處理效率，并有利于新業(yè)務(wù)的開展。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理模式一般是采用三級(jí)管理方式，即總行---分行---支行模式,這種模式是目前國(guó)內(nèi)所有商業(yè)銀行通行的業(yè)務(wù)模式。這個(gè)平臺(tái)同樣采用這種業(yè)務(wù)模式，教師可以將每個(gè)班級(jí)設(shè)置為一個(gè)支行，讓我們擔(dān)任這個(gè)支行的柜員角色.這個(gè)系統(tǒng)采用與商業(yè)銀行完全一樣的業(yè)務(wù)操作流程，通過模擬操作銀行業(yè)務(wù)，達(dá)到身臨其境地體驗(yàn)銀行各類角色的效果。允許我們扮演銀行實(shí)際工作中的各種特定角色（如會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納、貸款、報(bào)表管理、綜合查詢、個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等），通過聯(lián)機(jī)交易，分工體驗(yàn)到銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務(wù)流程，達(dá)到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員所具備的高素質(zhì).系統(tǒng)可以讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計(jì)，而不是傳統(tǒng)的面向記賬、傳票、交易、帳戶、流程的設(shè)計(jì)，使實(shí)際的應(yīng)用系統(tǒng)真正能擺脫垂直的應(yīng)用體系而獨(dú)立于銀行的組織結(jié)構(gòu)。客戶化管理體系:目前大部分銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理均以賬號(hào)為基礎(chǔ)，同一客戶不同的業(yè)務(wù)品種的賬務(wù)之間缺乏有機(jī)的聯(lián)系。同一客戶的存貸款、資金去向等完整的業(yè)務(wù)信息難以把握。為加強(qiáng)對(duì)客戶的服務(wù)，減少銀行資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，必須強(qiáng)化對(duì)客戶信息的管理。為此改變以往應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的方法，提出面向客戶信息的設(shè)計(jì)方法，以客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。并為客戶提供更好的服務(wù)手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)?shù)取＿@個(gè)系統(tǒng)為教師考評(píng)我們的實(shí)際操作能力提供一個(gè)有力的工具。教師可以通過系統(tǒng)檢驗(yàn)我們對(duì)實(shí)際商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的動(dòng)手能力。系統(tǒng)的教學(xué)管理系統(tǒng)中包含了一套智能實(shí)驗(yàn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)，教師可以定義每一項(xiàng)操作的得分，并在設(shè)置的時(shí)間段內(nèi)給讓我們的操作實(shí)驗(yàn)作出綜合評(píng)價(jià)，并輸出實(shí)驗(yàn)報(bào)告，極大地方便了教師對(duì)我們實(shí)驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行綜合考評(píng)。這個(gè)系統(tǒng)包含一套完整全面的案例系統(tǒng)，案例分為兩大部份，一部份是個(gè)人業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)，另一部份是對(duì)公業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)。兩部份案例滿分各為100分，總分為200分。通過對(duì)案例的操作，可以完整全面地掌握所有的銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。系統(tǒng)的每一個(gè)案例均包含案例內(nèi)容，案例分值、操作演示等，可以通過觀看操作演示而不需要經(jīng)過教師培訓(xùn)就能完成整個(gè)實(shí)訓(xùn)任務(wù)。總之呢，它讓我體會(huì)到了銀行業(yè)務(wù)操作的流程和實(shí)際，雖然個(gè)別細(xì)節(jié)比較簡(jiǎn)陋有待優(yōu)化，但是整體上讓我意識(shí)到了銀行工作的性質(zhì)，我們通過角色扮演，擔(dān)任一個(gè)柜員，做一些業(yè)務(wù)往來，更深刻地體會(huì)了這個(gè)課程的意義。

（二）做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說明，包括哪些對(duì)公業(yè)務(wù)，對(duì)私業(yè)務(wù)？

對(duì)公業(yè)務(wù)：對(duì)公業(yè)務(wù)：對(duì)公柜員初始操作和對(duì)公日初處理。設(shè)置對(duì)公會(huì)計(jì)系統(tǒng)的基本情況，操作總行領(lǐng)用下發(fā)憑證，支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫(kù)。日常業(yè)務(wù)操作之對(duì)公存貸。新開客戶號(hào)并開設(shè)基本存款賬戶和定期存款賬戶，進(jìn)行一般活期存款、臨時(shí)存款、貸款、匯票兌付等業(yè)務(wù)操作。日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人貸款，包括消費(fèi)貸款和助學(xué)貸款。日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)。轄內(nèi)業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存管理、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通兌管理；同城業(yè)務(wù)包括提出代付業(yè)務(wù)、提出代付退票；特約匯款業(yè)務(wù)包括簽發(fā)特約匯證、兌付特約匯款證、開出特約匯款證、記聯(lián)行往來帳、特約匯款證匯差清算等。特殊業(yè)務(wù)操作。如：通用記賬、信息、賬戶、交易維護(hù)、憑證管理、掛失和支票管理；并做對(duì)公日終處理，日終軋帳，憑證入庫(kù)，現(xiàn)金入庫(kù)，部門軋帳。

對(duì)私業(yè)務(wù)：儲(chǔ)蓄柜員初始操作和日初操作。設(shè)置個(gè)人儲(chǔ)蓄系統(tǒng)的基本情況，處理與憑證相關(guān)的業(yè)務(wù)。其中，重點(diǎn)掌握重要空白憑證出庫(kù)的思想和流程。儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。如：開設(shè)普通客戶和一卡通客戶。對(duì)不同類型賬戶進(jìn)行開戶、銷戶、存取款、部分提前支取等業(yè)務(wù)的處理。如：活期儲(chǔ)蓄賬戶、整存整取賬戶、定活兩便賬戶、零存整取賬戶、存本取息賬戶、通知存款賬戶、教育儲(chǔ)蓄賬戶等。一卡通、憑證的替換、掛失和解掛。日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)。主要包括表內(nèi)記賬、表外記賬、信息維護(hù)、賬戶維護(hù)和交易維護(hù)。儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐筆代收、批量托收，并做日終處理，尾箱軋帳、憑證上繳和空白憑證入庫(kù)。

三．實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得

本次智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)課程實(shí)踐性很強(qiáng)，讓我在各方面都得到了很大的提高，受益匪淺。首先，通過這次實(shí)訓(xùn)，拓寬了自身的知識(shí)領(lǐng)域，對(duì)銀行業(yè)務(wù)中的對(duì)私和對(duì)公操作有了較系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)和把握。此前只是體統(tǒng)的學(xué)習(xí)過關(guān)于此方面的知識(shí)。對(duì)具體操作的概念也很模糊。因而在實(shí)驗(yàn)剛開始時(shí)，有些摸不著頭腦，對(duì)于業(yè)務(wù)流程和如何操作都不清楚，很多時(shí)候都要依賴教學(xué)演示。后來每開始一項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)驗(yàn)前，我都會(huì)認(rèn)真的參看操作手冊(cè)，并努力去弄清楚每一個(gè)操作步驟的具體意義以及一些容易出錯(cuò)的細(xì)節(jié)。經(jīng)過一番鉆研，在后面的業(yè)務(wù)操作中我終于能夠獨(dú)立完成，而不再依賴演示了，操作的熟練度和速度也明顯提升了很多。雖然有些業(yè)務(wù)的流程操作還是相對(duì)繁瑣，我在不經(jīng)意間也犯了一些錯(cuò)誤，但總體上我對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程已經(jīng)有一個(gè)相大概的藍(lán)圖。其次，經(jīng)過本課程的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，培養(yǎng)了運(yùn)用所學(xué)知識(shí)綜合分析和解決實(shí)際問題的能力以及實(shí)際操作能力。最后，我就具體地談下在“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”中學(xué)到的知識(shí)和取得的進(jìn)步：第一、加深了我對(duì)重要空白憑證的認(rèn)識(shí)。記得上學(xué)期的“出納崗位實(shí)務(wù)”課程對(duì)重要空白憑證有過大致的介紹，但當(dāng)時(shí)對(duì)空白憑證丟失的嚴(yán)重性并沒有直觀感受。但本次以銀行柜員的身份進(jìn)行的上機(jī)操作，讓我對(duì)重要空白憑證的理解進(jìn)一步加深。重要空白憑證從保管、出入庫(kù)，到領(lǐng)用、簽發(fā)、核算和注銷，都要嚴(yán)格按照管理要求，稍有差池都將導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。我深刻地認(rèn)識(shí)到，作為一名合格的銀行從業(yè)人員，除了要具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)技能之外，還需要不斷培養(yǎng)自身的耐心和細(xì)心，對(duì)工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要用認(rèn)真、專心的態(tài)度去對(duì)待，保證經(jīng)濟(jì)管理運(yùn)作的有序進(jìn)行。第二、對(duì)銀行專屬業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及重要區(qū)別的理解更全面。比如對(duì)基本戶和一般戶的關(guān)系的了解。首先，一個(gè)公司只可以開立一個(gè)基本戶,用于日常結(jié)算,如提現(xiàn)、發(fā)放工資、轉(zhuǎn)帳等；但卻可以開立若干個(gè)一般戶。兩者最大的區(qū)別在于，一般戶不能提現(xiàn)只能轉(zhuǎn)賬。由于缺少理論知識(shí)的基礎(chǔ)，剛開始實(shí)驗(yàn)時(shí)我一直對(duì)此迷惑不解。后來經(jīng)老師提點(diǎn)、并查閱相關(guān)資料后，方才恍然大悟。正是這樣一步步的實(shí)際操作，讓我在實(shí)踐中不斷發(fā)現(xiàn)和解決問題，從而逐步提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，再加上理論知識(shí)的有力補(bǔ)充，將理論與實(shí)際相結(jié)合，不僅培養(yǎng)了自主學(xué)習(xí)的意識(shí)和能力，也進(jìn)一步促進(jìn)了我們后續(xù)課程的開展。第三，我還了解并體會(huì)到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對(duì)比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯(cuò)，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂事無巨細(xì)，成功就是簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做，如果加之耐心、細(xì)心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個(gè)的流程細(xì)節(jié)能給我們帶來不同的感受和體會(huì)，這才是真正地做好它，做懂它。在實(shí)驗(yàn)中我遭遇過重要數(shù)據(jù)沒有及時(shí)存檔而出現(xiàn)丟失的情況，雖說最后將錯(cuò)處彌補(bǔ)了，但可以想象在實(shí)際工作中倘若出現(xiàn)類似情況會(huì)導(dǎo)致多么嚴(yán)重的后果。這也警醒我們，在往后的工作中要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心、耐心和恒心，為后續(xù)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的處理做好扎實(shí)的準(zhǔn)備。總之，通過課程學(xué)習(xí)，我對(duì)于我國(guó)的商業(yè)銀行操作有了一個(gè)清晰的理解，經(jīng)歷了外行到內(nèi)行的轉(zhuǎn)變，更加理解和重視商業(yè)銀行操作過程中的各種的風(fēng)險(xiǎn)，為我以后從事這方面的工作打下了牢固的基礎(chǔ)。在實(shí)訓(xùn)中，我不僅加強(qiáng)了知識(shí)的鞏固，還鍛煉了自我實(shí)踐、自我思考的能力，培養(yǎng)了與他人溝通和協(xié)作的技能，為我以后的成長(zhǎng)和發(fā)展提供了寶貴的財(cái)富。