第一篇：商業銀行綜合業務

商業銀行綜合業務實驗

一、實驗內容：

1、掌握商業銀行綜合業務實驗的內容及流程；

2、掌握商業銀行綜合業務操作（個人儲蓄業務、對公會計業務）；

3、掌握商業銀行綜合業務辦理流程；

4、掌握商業銀行業務員的職責。

二、實驗目的：

《商業銀行綜合業務實驗課程》應用先進的計算機網絡技術以及商業銀行綜合業務模擬系統，采用以總行為數據中心的集中式數據網絡系統方式，把銀行日常業務處理的流程和各個環節全部納入計算機處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學體系，實現網絡互聯、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現 “以客戶為中心、以市場為導向、以風險控制為核心、以量化分析為主” 的管理機制。我這次實驗所采用的實驗平臺是“深圳智盛商業銀行綜合業務模擬系統”，該系統的最終目的是通過模擬的交易環境加強我們對現代商業銀行理論知識的理解，訓練我們的實際動手能力，滿足專業課程的實驗、實習及課程設計任務，為我們走向社會提供一個理論結合實際的實驗環境，促使我們關注最新的商業銀行信息技術，訓練我們的實際操作能力，為學習金融專業的我們走向社會提供一個理論結合實際的實習環境。

三、實驗意義

1、通過實驗操作，我們可以將所學的銀行理論知識與現代商業銀行綜合業務管理系統相結合，充分理解所學的銀行理論知識與實際應用系統的聯系。

2、培養我們分析問題和解決問題的能力。這個實驗軟件采用一個現代商業銀行綜合業務模擬教學環境，具有一定的超前性和開放性。為我們掌握金融業務的軟件和硬件新產品的開發與研究提供實驗環境。

3、讓我們理解現代商業銀行綜合業務系統中采用的大會計、綜合柜員制的帳務管理方式。這個軟件采用的商業銀行綜合業務模擬系統允許我們扮演銀行實際工作中的各種特定角色（如會計、儲蓄、出納、信貸、報表管理、綜合查詢等），通過聯機交易分工，體驗到銀行的實際業務環境，從信息化的高度全面把握銀行的業務流程，達到現代化商業銀行從業人員應具備的高素質。核心會計即并賬制，是將銀行的會計核算過程從業務處理過程中提取出來，成為一個通用的會計核心，所有業務過程如儲蓄、對公、代理業務等都圍繞著一個會計核心來展開，將大會計系統轉為總帳系統，將核算會計向管理會計過渡。面向綜合柜員是通過在并賬制的基礎之上，對前臺系統和綜合業務系統的有機結合，在保留原有賬務軋平方式的同時，逐步將柜面人員以面向賬務為主改為面向業務為主的方式，提高業務的處理效率，并有利于新業務的開展。

4、讓我們理解現代商業銀行綜合業務面向客戶的管理體系。這個軟件采用的商業銀行綜合業務模擬系統采用面向管理、服務、產品、客戶和數據的全新概念設計，提出面向客戶信息的設計方法，以客戶信息文件為基礎，構造客戶信息管理子系統，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評估、風險評估等。并為客戶提供更好的服務手段，如一卡通、一本通、企業理財、個人理財等。

四、實驗步驟：

1、個人儲蓄業務

儲蓄柜員初始操作（登錄個人儲蓄系統→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄）→儲蓄柜員日初操作（憑證領用→重要空白憑證出庫→現金出庫→憑證綜合查詢→重要空白憑證查

詢）→儲蓄日常業務操作之個人儲蓄業務（開普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開活期儲蓄賬戶并進行存取款、銷戶操作→開整存整取賬戶、部分提前支取→開定活兩便賬戶并銷戶→開零存整取賬戶、存款并銷戶→開存本取息賬戶、取息并銷戶→開通知存款賬戶、支取部分款項并銷戶→普通支票賬戶開戶、預開戶、存款、取款、結清、銷戶→開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對照新增）→日常業務操作之特殊業務（表內記賬→表外記賬→信息維護→賬戶維護→交易維護）→儲蓄日常業務之代理業務（代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收）→日終處理（尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫）→報表

2、對公會計業務

對公柜員初始操作（登錄對公會計系統→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄）→對公日初處理（總行領用下發憑證→支行領用憑證以及憑證現金出庫）→日常業務操作之對公存貸（新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時存款→定期存款賬戶→貸款業務→匯票兌付）→日常業務操作之個人貸款（消費貸款→助學貸款）→日常業務操作之結算業務（轄內業務之現金通存管理→轉賬通存管理→現金通兌管理→轉賬通兌管理→同城業務之提出代付業務→提出代付退票→提出代收業務→提出代收退票→提入代付業務→提入代付退票→提入代收業務→提入代收退票→特約匯款業務之簽發特約匯證→兌付特約匯款證→開出特約匯款證→記聯行往帳→記聯行來帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算）→特殊業務操作（通用記賬→信息維護→內部賬戶維護→賬戶維護→交易維護→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理）→對公日終處理（日終軋帳→憑證入庫→現金入庫→部門軋帳→報表打印）

五、實驗體會：

我們學校非常注重培養應用型人才，作為金融專業的學生，商業銀行綜合業務實驗課程讓我們有機會學習銀行內部的一般操作。因為盡管理論知識再深厚，也是不能與實踐脫鉤。我們絕對有必要在踏入社會之前培養自己的動手操作能力，為自己打下一定的基礎。初步了解并掌握商業銀行個人儲蓄業務、對公會計業務的內容、流程及操作，有利于畢業后的我們以后能更加和諧的融入社會。

商業銀行綜合業務模擬系統涵蓋了銀行體系各項日常業務操作，總體上能夠符合我們實驗需求并有其獨特的優勢，不但表述了商業銀行的業務流程，還體現了現代商業銀行的管理體系，該系統在實驗過程中涵蓋了大量的專業理論知識，讓我們能學以致用，在實驗中消化業務，在業務中消化知識。大到業務，有業務說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴格準確的說明。該系統還有強大的教學管理功能，在教學管理單元設置了操作簡便的學生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴謹準確的數據分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業務數據維護功能。

經過這個軟件的操作、學習，我了解了銀行業務運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設置及分工協作，加深了對商業銀行經營管理實踐的認識，培養我們運用所學知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力，使我們具有較高的業務素質，并且使理論結合實際，增強課程教學的實戰效果，滿足應用型人才培養要求。軟件教程里還包含了銀行關于客戶經理的培訓課程，我們知道了客戶經理對銀行的重要性，還有如果想成為出色的銀行客戶經理，就要有較強的公關能力和系統的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。

此次的實驗，讓我們了解并體會到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復，還比較容易出現差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復。所謂，事無巨細，成功就是簡單的事情重復做，如果加之耐心、細心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細節能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。我們在往后的工作中也應該力求做到理論聯系實際，將知識應用到實踐當中，用實踐來檢驗真知；同時，要時刻鍛煉自己的細心、耐心和恒心，要認真負責，切忌粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。

總之，我們應該努力提高自身素質，不僅僅是按業務流程來完成我們的課程作業，還應該學會提出問題、深入思考研究問題以解決問題。在課程學習中我努力把所學的基本理論和分析方法運用于信貸業務管理，通過對行業信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結合企業客戶的財務狀況、非財務狀況、企業貸款或授信額度的分析，充分調動已學的宏觀經濟學、微觀經濟學、會計學、等多學科知識儲備，鍛煉自己從事銀行信貸管理的實際分析、管理、操作能力，強化風險收益意識，增強對銀行業信息系統風險管理的認識和重視。通過這次實驗課的學習，配合老師課上的講解以及額外給我們補充的客戶經理的培訓知識，我對商業銀行的業務有了更深入的理解，并且能夠做到學以致用，實在是獲益匪淺。

第二篇：商業銀行綜合業務模擬實驗

齊魯工業大學實驗報告 成績

課程名稱 金融模擬實驗 指導教師 崔凌云 實驗日期 2013年12月23日-31日

院（系）商學院 專業班級 金融10級2班 實驗地點 七機房

學生姓名 何慧恩 學號 201008021042 同組人 無

實驗項目名稱 商業銀行綜合業務模擬實驗

一、實驗目的和要求

通過模擬的交易環境加強學生對現代商業銀行理論知識的理解，訓練實際動手能力，滿足專業課程的實驗、實習及課程設計任務，為走向社會提供一個理論結合實際的實驗環境，促使學生關注最新的商業銀行信息技術，訓練學生的實際操作能力，為金融專業的學生走向社會提供一個理論結合實際的實習環境。

二、實驗原理

通過系統將所學的銀行理論知識與現代商業銀行綜合業務管理系統相結合，通過對本系統的模擬實驗操作，充分理解所學的銀行理論知識與實際應用系統的聯系。本系統的開發嚴格遵循我國的金融制度、金融法規，在功能和操作流程上與現行的商業銀行業務系統完全保持一致。

三、實驗方法與步驟 一.錢箱管理

系統(指導老師)對網點設立柜員錢箱。柜員錢箱在柜員第一次登錄系統注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢箱不存在），要柜員注冊系統后做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。在柜員錢箱生成后不能辦理現金業務，需退出系統重新注冊系統（此時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現金業務。柜員錢箱,只允許本柜員使用，如果一個柜員不注冊錢箱，則只能做轉賬業務而不能做現金業務。

柜員第一次使用新系統時沒有柜員錢箱。具體操作是：根據更具老師給定的號,柜員登錄，進入界面，在通用模板的錢箱管理處的增加錢箱,輸入相應內容，完成錢箱和操作員等操作。然后退出系統，重新登錄，輸入用戶注冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車后進入業務界面。以后每次登錄時必須輸入錢箱號碼，否則只能做轉帳業務而不能做現金業務。二.日常操作流程

開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統日期、柜員號、錢箱號。系統采用菜單結構與交易碼并行的方式。辦理業務可以從機器主界面到子界面的層層進入，了解到每一項業務的主菜單和子菜單。

1.現金出庫：柜員在進行此項操作前，可先在“部門軋帳”中查詢一下部門錢箱里的現金額，如果部門錢箱中的現金為0，則進行此項操作時，系統會提示“不能透支”，所以此項操作可留到日終處理后再進行。第一次使用本系統時，可先進行儲蓄存款操作，然后日終處理的時候將柜員個人錢箱中的現金進行“現金入庫”操作，這樣，部門錢箱中就會存有現金。下一個交易日，柜員日初處理時就可以進行現金出庫操作了。

注意：如果柜員個人錢箱中有足夠的現金，日初處理時也不必再做現金出庫操作了?！艾F金出庫”的意思就是柜員從支行網點錢箱中領取現金存入到柜員個人錢箱中。

具體操作是：在主界面的通用模板處,錢箱管理處的現金出庫,輸入相應內容，完成現金出庫操作。如下圖:

2.普通支票 具體操作是：在主界面的個人儲蓄處,普通支票處的流程,輸入相應內容，完成普通支票的操作。如下圖:

注意：開戶的金額要符合自己操作的額度，否則如下圖

當需要銷戶時，具體操作：在主界面的個人儲蓄處,普通支票處的銷戶,填寫賬號，證件號碼，結算金額等相應內容，完成普通支票銷戶的操作。但是結算的金額一定要符合你操作的額度，否則如下圖：

3.表內通用記賬：柜員進行表內通用記帳業務操作。表內通用記帳用于綜合類帳戶（內部帳戶）記帳的業務處理。

借方帳號為：9+交易部門編號+1010100000；憑證類型：無；憑證號碼：空；借貸：借；金額：1000元。貸方帳號為：9+交易部門編號+10101+柜員錢箱號；憑證類型：無；憑證號碼：空；借貸：貸；金額1000元。借貸應平衡，否則無法操作完成。

注意：此模塊用于處理除“儲蓄業務、代理業務、信用卡業務”以外的表內記帳。通過此模塊記帳將會影響資產負債表中相關數據的變動。銀行柜員操作時請仔細閱讀“表內通用記帳”幫助信息。

具體操作是：在主界面的通用模板處,通用記賬處的表內通用記賬,輸入賬號，借貸和金額后，點“+”等相應內容，完成表內記賬的操作。如下圖：

注意：一定要記得貸方帳號為：9+交易部門編號+10101+柜員錢箱號，不要些借方的賬號，否則提示你賬戶重復，如下圖：

4.沖賬：客戶前來銀行柜臺辦理人民幣800元存款業務，柜員由于操作失誤，向其活期存款帳戶中存入了人民幣8000元。后來銀行柜員發現此操作有誤，必須做“沖帳”處理，否則無法平帳。銀行柜員從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號，在“交易維護”中進行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對當天日結清算處理前操作的業務進行錯帳沖帳處理。

但是沖賬的前提是需要做個普通活期儲蓄業務，具體操作：在主界面，個人儲蓄的普通活期存款處，輸入賬號、存折號、金額等相關內容，執行后，再在通用模板處的交易維護，沖賬處輸入相關內容，完成沖賬的操作。

5.代收業務：

代理合同錄入的具體操作：在主界面的代理業務，代理合同管理處輸入相關內容，然后再在批量管理處輸入相關內容，再在明細批量管理處輸入相關內容，完成代收業務的操作，如下圖：

注意：在進行批量代收（代扣）時一定要記住代理合同管理時，系統提示的批量號，同時一定要緊接著進行批量管理和明細管理，否則該業務不能進行。如下圖所示：

四、討論與心得

本次模擬雖然只是短短的一天時間，但是實習內容特別豐富，而且通過這次模擬操作我們都得到了知識上的復習和實際操作能力的提高。這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作。使我從理論層面向實際操作層面邁出了一大步，我的學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也為以后就業提供了一定的準備，更好的實現了課本知識與實踐的結合，更好地理解課本知識同時也明白其中相應賬戶的原理與意義。

,我初步認識并練習了商業銀行的相關業務，加深了對商業銀行業務操作系統的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力。經過學習，我了解了銀行業務運作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內容及職責，加深了對銀行經營實踐的認識:首先應打開系統進行登錄，然后要根據所要辦理的不同業務在綜合管理項目中領取不同的重要空白憑證，再到個人業務或者其他的業務，這是辦理業務的基礎與前提。當然很多業務也需要授權人的授權。最后在日終時,要進行現金進入庫與柜員退出,最后完成商業銀行模擬業務的操作。

本次實習盡管我基本完成了實習任務和要求，但在具體的實習過程中仍然存在著很多不足的地方。1.辦理現金出庫時，沒有現金了；2.普通支票的全部出售時卻不能夠操作，只能出售一張；3.辦理表內通用業務時，出現忘了點“+”和賬戶重復等問題4.有幾項業務的操作我始終沒有成功。雖然實習過程中有不懂的地方就向老師請教或者與同學交流，反復進行業務的操作。但這畢竟處于模擬階段，與真實的商業銀行柜臺業務操作還是會有區別的，這要求我們在今后的學習多學習，多操作，努力與現實的銀行操作接軌。

并且經過這次的模擬實訓,我認識到對待任務一定要有謹慎認真的態度，不能急躁。對待數字一定要嚴謹認真，對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，避免輸入錯誤，如果在現實中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。在實訓中若是一時疏忽，出現操作錯誤，系統就會自動提示錯誤，于是查找錯誤再重復勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產生錯誤可以重來，但在現實工作中就必須為自己的過錯負責。現實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應付了事。在工作中，一定要本著認真嚴謹負責的態度，既是對自己負責也是對客戶負責。

綜上所述，通過這次模擬實訓，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業務能力和水平，對商業銀行業務有了更深層次的理解，并且發覺了自身存在的不足和缺點，這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業務中不會如此順利，但這次模擬使我獲得的經驗、心得會促進我在以后的學習、工作中找到合理的方法和正確的方向。模擬的經歷訓練了我們實際操作的能力，培養了我們思考問題和解決問題的能力，收獲了許多具有實用性的知識與技巧，也領會了在銀行工作的柜員需要具備的基本素質。為我們以后從事銀行及相關行業的工作打下了堅實的基礎，提升了我們的綜合素質和競爭力。也使我深刻體會到了認真工作、一絲不茍才能保證工作的質量，也能避免出現誤差后反復核對的繁瑣，從而提高工作效率，為今后步入崗位奠定堅實的基礎。

感謝學校為我們提供這次寶貴的實習機會，感謝老師給予的指導和幫助！

第三篇：商業銀行綜合業務模擬實驗報告

商業銀行綜合業務模擬實驗

實驗報告

本學期教務處為我們安排了商業銀行綜合業務模擬實驗，在實驗操作過程中，我們發現問題、解決問題，逐漸理解和掌握了銀行日常業務的處理，包括個人儲蓄業務和對公業務的處理；對現代商業銀行的架構、運營模式有了一定的認識。在這十幾周的學習中，我們將銀行經營管理的理論與實踐相結合，系統地實踐、體驗和學習銀行業務的相關業務,拓展了知識面，提高了我們學習、判斷、操作、分析等各個方面的能力。接下來按實驗操作過程對相關業務的操作情況進行描述分析。

（一）個人儲蓄業務

一、儲蓄柜員初始操作

操作內容：登陸個人儲蓄系統→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄

在開始銀行模擬業務前，老師給我們每個人分配了一個個人賬號。我們可以用此賬號作為用戶名登陸模擬系統，然后進入“信息中心”修改個人資料并增加尾箱，同時設置尾箱密碼以及登錄密碼，這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的操作空間，避免他人修改銀行業務的相關數據。本次模擬實驗采取實名制，我們每個人都要在個人資料中填寫自己的真實姓名，以便日后老師查看各位同學的實驗進度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會出現自己的相關信息。在本模塊操作中一定要牢牢記住自己的柜員號以及所設置的密碼，否則就無法登陸銀行模擬系統進行業務操作，這樣就只能重新申請一個柜員號。

二、儲蓄柜員日初操作

操作內容：憑證領用→重要空白憑證出庫→現金出庫→憑證綜合查詢→重要空白憑證查詢

銀行柜臺工作人員進行日初業務處理首先應領用憑證。憑證及現金出庫到柜員個人錢箱后才能進行柜員的日常業務操作。我們必須注意到憑證“開始號碼”與“結束號碼”不能與其他柜員領取的號碼相同。自己領取的憑證號碼應記下，以便接下來的業務操作使用。在實驗過程中，若我們想了解憑證的使用情況，則可以進行憑證綜合查詢和重要空白憑證查詢。

三、儲蓄日常業務操作之個人儲蓄業務

操作內容：開普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開活期儲蓄賬戶并進行存取款、銷戶操作→開整存整取賬戶、部分提前支取→開定活兩便賬戶并銷戶→開零存整取賬戶、存款并銷戶→開存本取息賬戶、取息并銷戶→開通知存款賬戶、支取部分款項并銷戶→普通支票賬戶開戶、預開戶、存款、取款、結清、銷戶→開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對照新增

在本實驗中聽到了很多之前從未接觸過的專業名詞，如：一卡通、整存整取、定活兩便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂這個是什么，那個該干嘛，可以說是各種亂七八糟，讓人摸不著頭腦。在一步一步按流程操作后，漸漸有了一些基礎概念和思路，再加上老師的細心講解和強大的百度搜索功能，我們對這些儲蓄業務有了一定的了解，理清了相關的業務操作流程。

在該模塊要注意：

1、為個人用戶填寫開戶信息時，要求盡量做到填寫完整、準確，因為在銀行實際開戶時，用戶的信息是一項很重要的內容，準確完整的填寫有利于日后的賬戶管理和業務辦理工作。

2、由于這是模擬系統，所以我們完成每一項操作后要記錄好相關的信息，如身份證號、賬號、憑證號碼等，這樣在辦理下一項業務時就不用再查詢，提高了操作效率。

3、普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶號，而一個客戶號可以開多個賬戶。

這些業務相對來說比較簡單，如果實在不理解，就先看一下系統的示范操作。不過當中也會偶爾出現一些小問題，比如在對普通客戶進行存款操作時，存款金額我漏了一個零，這種錯誤在銀行實際操作中可是萬萬不可的，雖然只是一個零，但金額數可是天壤之別，后來我對缺少的金額進行了補存。另外要注意在掛失憑證時，若是憑證找回，不更換憑證解掛則當天就可操作，若需更換憑證則需等到七天后方可操作?？梢哉f在掛失與解掛這一部分的操作中，因為沒有注意到這一點，我循環往復折騰了好久。

四、日常業務操作之特殊業務

操作內容：表內記賬→表外記賬→信息維護→賬戶維護→交易維護

通過該部分的操作讓我了解到何為銀行的表內業務和表外業務，該如何對客

戶信息、賬戶和交易進行維護。

五、儲蓄日常業務之代理業務

操作內容：代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收 代理業務是指商業銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務，是典型的中間業務。銀行充分利用自身的信譽、技能、信息等資源代客戶行使監督管理權、提供各項金融服務。

六、日終處理

操作內容：尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫

儲蓄日終處理是柜員在當天營業終止后必須要進行的業務操作，主要是上繳未使用的重要空白憑證、現金入庫等。

（二）對公業務

一、對公柜員初始操作

操作內容：登錄對公業務系統→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄此部分內容與個人儲蓄業務的初始操作相同，此處則不再多做介紹。

二、對公日初處理

操作內容：總行領用下發憑證→支行領用憑證以及憑證現金出庫

對公業務領用憑證較個人儲蓄中的繁雜一些，對公業務的憑證領用必須以總行柜員的身份到總行去領用，總行將相關憑證下發至支行，然后柜員在支行領用憑證以及對憑證做出庫處理。只有經過以上的領用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。

三、日常業務操作之對公存貸

操作內容：新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時存款→定期存款賬戶→貸款業務→匯票兌付

和個人活期儲蓄不同，單位活期儲蓄要先進行單位開戶，單位開戶需要填寫客戶名稱、開戶證號、證件號碼、郵政編碼、單位地址等信息，相對于個人儲蓄業務較繁瑣。企業開戶包括四類：基本戶、專用戶、臨時戶、一般戶。其中基本戶為企業的主辦賬戶，一個單位只能申請一個，要經過人行審批，有開戶許可證方可開戶。

同樣，在對公業務中有以下幾項內容需要注意：

1、和個人開戶一樣，單位開戶信息填寫也要做到準確、完整。

2、單位活期儲蓄開戶前要領取印鑒卡和單位活期儲蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業務時的核對。

3、辦理單位貸款業務開戶時要生成合同號，開戶完成后除了要記錄賬號外還要記錄放款賬號和結算賬號，結算賬號和開戶賬號相同。

四、日常業務操作之個人貸款

操作內容：消費貸款→助學貸款

個人貸款業務需要一個在本支行開設的個人活期存款賬戶，這需要用到對私業務中的活期存款賬戶。接下來我很順利地做完新增消費貸款合同、個人消費貸款發放、個人消費貸款調息這三個操作?？傻搅颂崆安糠诌€貸這一步，出了差錯，因沒有注意接下來所需的操作步驟，我設定的是一次性還貸，不可以提前還貸，于是只拿到了全部還貸的分，部分還貸沒辦法操作，這一操作分就丟了。所以說，數據總是具有關聯性的，一步出錯就會影響到后面的操作，所以需要我們認真、細心的對待這些銀行業務。

五、日常業務操作之結算業務

操作內容：轄內業務之現金通存管理→轉賬通存管理→現金通兌管理→轉賬通兌管理→同城業務之提出代付業務→提出代付退票→提出代收業務→提出代收退票→提入代付業務→提入代付退票→提入代收業務→提入代收退票→特約匯款業務之簽發特約匯證→兌付特約匯款證→開出特約匯款證→記聯行往帳→記聯行來帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算

在上學期的出納實務中，王萍老師已為我們講解過銀行的結算業務，但經過一個學期，有些淡忘了。而通過此部分的操作，讓我重新復習了有關銀行結算的知識，同時對銀行結算業務有了進一步的了解。

在該部分操作中讓大家最頭大的就是同城業務了，同城業務需要通過票據交換中心進行票據交換。起初好像是因為有一位同學的業務未完成，無法完成場次交換，所以全班同學都卡在這一步了。

做轄內業務時，我們需要同一支行網點的其他柜員對我們的業務進行復核，只有在復核后我們才能進入到下一步的操作。

六、特殊業務操作

操作內容：通用記賬→信息維護→內部賬戶維護→賬戶維護→交易維護→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理

通過對公特殊業務的操作，我理解了對公特殊業務是處理通用記帳、帳戶維護、憑證掛失解掛等業務，清楚了通用記帳的方法與原理，理解了特殊業務中的各專業術語的含義，并掌握了特殊業務中各項業務的操作流程及業務規范。

七、對公日終處理

操作內容：日終軋帳→憑證入庫→現金入庫→部門軋帳

對柜員個人錢箱進行扎帳處理，查看個人錢箱中現金收付及憑證余額情況；將所有未使用的憑證進行“憑證入庫”操作；將個人錢箱中的現金入庫全部入庫全部到部門錢箱中；通過部門軋帳可以查看支行網點部門錢箱中憑證及現金情況。

（三）心得體會

這次的實驗課加深了我對商業銀行業務和基本金融產品的了解。尤其是個人業務中的活期儲蓄和對公業務中單位活期存款的相關知識。另一方面，模擬實驗也訓練了我們實際操作的能力，培養了我們思考問題和解決問題的能力，為我們以后從事銀行及相關行業的工作打下了堅實的基礎，提升了我們的綜合素質和競爭力。

這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作，相對于其他工作而言，確實略顯枯燥和乏味。可以說銀行工作就是用細心、恒心和耐心拼出來的。所有涉及到金錢和賬目往來的操作都要求業務人員慎之又慎，一旦出錯，其后果將不堪設想。所以說銀行從業人員都需要有強大的心理素質和抗壓能力，要耐得住日復一日的循環往復，要時時刻刻保持清醒的頭腦，要有為自己的過失承擔責任的勇氣，對自己負責，對客戶負責。

總而言之，本次實驗將課本的理論知識巧妙的運用到實踐中來，讓我們對銀行領域的一些業務操作有了切身的體驗。并且在這次實驗中大家互幫互助，有了疑問的時候互相討論，齊心解決難題，熱火朝天，很愉快的學習氛圍，最后也要感謝老師的悉心指導！

第四篇：商業銀行綜合業務模擬實驗報告

《商業銀行綜合業務模擬實驗》實驗報告書

一、實驗目的《商業銀行綜合業務模擬實驗》應用先進的計算機網絡技術以及商業銀行綜合業務模擬系統，采用以總行為數據中心的集中式數據網絡系統方式，把銀行日常業務處理的流程和各個環節全部納入計算機處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學體系，實現網絡互聯、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現 “以客戶為中心、以市場為導向、以風險控制為核心、以量化分析為主” 的管理機制。本課程采用的實驗平臺是“深圳智盛商業銀行綜合業務模擬系統”，該系統的最終目的是通過模擬的交易環境加強學生對現代商業銀行理論知識的理解，訓練學生的實際動手能力，滿足專業課程的實驗、實習及課程設計任務，為學生走向社會提供一個理論結合實際的實驗環境，促使學生關注最新的商業銀行信息技術，訓練學生的實際操作能力，為金融專業及其它相關專業的學生走向社會提供一個良好的實習環境。

二、實驗意義

1、通過對模擬銀行軟件和相關銀行系統各個功能模塊的具體操作，加深學生對銀行實務中基本業務流程的理解和掌握，熟悉業務操作的關鍵要素。

2、由于本次模擬系統采用面向管理、服務、產品、客戶和數據的全新概念設計，提出面向客戶信息的設計方法，以客戶信息文件為基礎，構造客戶信息管理子系統，為銀行綜合掌握客戶狀況、提供全面的客戶追蹤和決策分析手段提供便利，在一定程度上有助于學生理解現代商業銀行綜合業務面向客戶的管理體系。

3、通過本課程教學，加強學生把商業銀行業務經營的管理理論和實際操作相結合的能力，促進學生充分理解和運用金融法律、銀行規章等知識，提高學生運用基本知識分析解決實際問題的創新思維和能力，為學生的成長成才奠定扎實的專業基礎。同時，通過學習也能引導學生密切關注我國商業銀行經營改革的現狀與問題，以便提高學生觀察問題、思考問題和解決問題的能力。

三、實驗步驟

（一）個人業務

1、儲蓄柜員初始操作和日初操作。設置個人儲蓄系統的基本情況，處理與憑證相關的業務。其中，重點掌握重要空白憑證出庫的思想和流程。

2、儲蓄日常業務操作之個人儲蓄業務。①開設普通客戶和一卡通客戶。②對不同類型賬戶進行開戶、銷戶、存取款、部分提前支取等業務的處理。如：活期儲蓄賬戶、整存整取賬戶、定活兩便賬戶、零存整取賬戶、存本取息賬戶、通知存款賬戶、教育儲蓄賬戶等。③一卡通、憑證的替換、掛失和解掛。

3、日常業務操作之特殊業務。主要包括表內記賬、表外記賬、信息維護、賬戶維護和交易維護。

4、儲蓄日常業務之代理業務。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐筆代收、批量托收，并做日終處理，尾箱軋帳、憑證上繳和空白憑證入庫。

（二）對公業務

1、對公柜員初始操作和對公日初處理。設置對公會計系統的基本情況，操作總行領用下發憑證，支行領用憑證以及憑證現金出庫。

2、日常業務操作之對公存貸。新開客戶號并開設基本存款賬戶和定期存款賬戶，進行一般活期存款、臨時存款、貸款、匯票兌付等業務操作。

3、日常業務操作之個人貸款，包括消費貸款和助學貸款。

4、日常業務操作之結算業務。轄內業務包括現金、轉賬通存管理、現金、轉賬通兌管理；同城業務包括提出代付業務、提出代付退票；特約匯款業務包括簽發特約匯證、兌付特約匯款證、開出特約匯款證、記聯行往來帳、特約匯款證匯差清算等。

5、特殊業務操作。如：通用記賬、信息、賬戶、交易維護、憑證管理、掛失和支票管理；并做對公日終處理，日終軋帳，憑證入庫，現金入庫，部門軋帳。

四、實驗體會

本次商業銀行綜合業務模擬實驗課程實踐性很強，讓我在各方面都得到了很大的提高，受益匪淺。

首先，通過這次實訓，拓寬了自身的知識領域，對銀行業務中的個人儲蓄和對公操作有了較系統的認識和把握。此前我并未接觸過任何銀行方面的業務知

識，對具體操作的概念也很模糊。因而在實驗剛開始時，有些摸不著頭腦，對于業務流程和如何操作都不清楚，很多時候都要依賴教學演示。后來每開始一項業務的實驗前，我都會認真的參看操作手冊，并努力去弄清楚每一個操作步驟的具體意義以及一些容易出錯的細節。經過一番鉆研，在后面的業務操作中我終于能夠獨立完成，而不再依賴演示了，操作的熟練度和速度也明顯提升了很多。雖然有些業務的流程操作還是相對繁瑣，我在不經意間也犯了一些錯誤，但總體上我對各項業務的流程已經有一個相大概的藍圖。

其次，經過本課程的學習，我了解了銀行業務運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設置及分工協作。在本次實驗中，有些操作需要轉換角色才能進行，對此我一開始并不適應。但隨著實驗進程的不斷深入，我逐漸學會了將銀行系統的內外部結構聯系起來，對前臺、中臺和后臺的主要工作性質有了一定的把握，加深了對商業銀行經營管理實踐的認識，培養了運用所學知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力。

最后，我就具體地談下在“深圳智盛商業銀行綜合業務模擬系統”中學到的知識和取得的進步：

第一、加深了我對重要空白憑證的認識。記得上學期的“出納崗位實務”課程對重要空白憑證有過大致的介紹，但當時對空白憑證丟失的嚴重性并沒有直觀感受。但本次以銀行柜員的身份進行的上機操作，讓我對重要空白憑證的理解進一步加深。重要空白憑證從保管、出入庫，到領用、簽發、核算和注銷，都要嚴格按照管理要求，稍有差池都將導致嚴重的后果。我深刻地認識到，作為一名合格的銀行從業人員，除了要具備良好的職業道德和專業技能之外，還需要不斷培養自身的耐心和細心，對工作中的每一個環節都要用認真、專心的態度去對待，保證經濟管理運作的有序進行。

第二、對銀行專屬業務的具體內容及重要區別的理解更全面。比如對基本戶和一般戶的關系的了解。首先，一個公司只可以開立一個基本戶,用于日常結算,如提現、發放工資、轉帳等；但卻可以開立若干個一般戶。兩者最大的區別在于，一般戶不能提現只能轉賬。由于缺少理論知識的基礎，剛開始實驗時我一直對此迷惑不解。后來經老師提點、并查閱相關資料后，方才恍然大悟。正是這樣一步步的實際操作，讓我在實踐中不斷發現和解決問題，從而逐步提高自身的業務素

質，再加上理論知識的有力補充，將理論與實際相結合，不僅培養了自主學習的意識和能力，也進一步促進了我們后續課程的開展。

第三，我還了解并體會到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復，還比較容易出現差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復。所謂事無巨細，成功就是簡單的事情重復做，如果加之耐心、細心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細節能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。在實驗中我遭遇過重要數據沒有及時存檔而出現丟失的情況，雖說最后將錯處彌補了，但可以想象在實際工作中倘若出現類似情況會導致多么嚴重的后果。這也警醒我們，在往后的工作中要時刻鍛煉自己的細心、耐心和恒心，為后續經濟業務的處理做好扎實的準備。

總之，通過課程學習，我對于我國的商業銀行操作有了一個清晰的理解，經歷了外行到內行的轉變，更加理解和重視商業銀行操作過程中的各種的風險，為我以后從事這方面的工作打下了牢固的基礎。在實訓中，我不僅加強了知識的鞏固，還鍛煉了自我實踐、自我思考的能力，培養了與他人溝通和協作的技能，為我以后的成長和發展提供了寶貴的財富。

第五篇：商業銀行綜合業務模擬實驗報告

商業銀行綜合業務模擬實驗

實驗報告

本學期教務處為我們安排了商業銀行綜合業務模擬實驗，在實驗操作過程中，我們發現問題、解決問題，逐漸理解和掌握了銀行日常業務的處理，包括個人儲蓄業務和對公業務的處理；對現代商業銀行的架構、運營模式有了一定的認識。在這十幾周的學習中，我們將銀行經營管理的理論與實踐相結合，系統地實踐、體驗和學習銀行業務的相關業務,拓展了知識面，提高了我們學習、判斷、操作、分析等各個方面的能力。接下來按實驗操作過程對相關業務的操作情況進行描述分析。

（一）個人儲蓄業務

一、儲蓄柜員初始操作

操作內容：登陸個人儲蓄系統→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄

在開始銀行模擬業務前，老師給我們每個人分配了一個個人賬號。我們可以用此賬號作為用戶名登陸模擬系統，然后進入“信息中心”修改個人資料并增加尾箱，同時設置尾箱密碼以及登錄密碼，這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的操作空間，避免他人修改銀行業務的相關數據。本次模擬實驗采取實名制，我們每個人都要在個人資料中填寫自己的真實姓名，以便日后老師查看各位同學的實驗進度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會出現自己的相關信息。

在本模塊操作中一定要牢牢記住自己的柜員號以及所設置的密碼，否則就無法登陸銀行模擬系統進行業務操作，這樣就只能重新申請一個柜員號。

二、儲蓄柜員日初操作

操作內容：憑證領用→重要空白憑證出庫→現金出庫→憑證綜合查詢→重要空白憑證查詢

銀行柜臺工作人員進行日初業務處理首先應領用憑證。憑證及現金出庫到柜員個人錢箱后才能進行柜員的日常業務操作。我們必須注意到憑證“開始號碼”與“結束號碼”不能與其他柜員領取的號碼相同。自己領取的憑證號碼應記下，以便接下來的業務操作使用。在實驗過程中，若我們想了解憑證的使用情況，則可以進行憑證綜合查詢和重要空白憑證查詢。

商業銀行綜合業務模擬實驗

三、儲蓄日常業務操作之個人儲蓄業務

操作內容：開普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開活期儲蓄賬戶并進行存取款、銷戶操作→開整存整取賬戶、部分提前支取→開定活兩便賬戶并銷戶→開零存整取賬戶、存款并銷戶→開存本取息賬戶、取息并銷戶→開通知存款賬戶、支取部分款項并銷戶→普通支票賬戶開戶、預開戶、存款、取款、結清、銷戶→開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對照新增

在本實驗中聽到了很多之前從未接觸過的專業名詞，如：一卡通、整存整取、定活兩便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂這個是什么，那個該干嘛，可以說是各種亂七八糟，讓人摸不著頭腦。在一步一步按流程操作后，漸漸有了一些基礎概念和思路，再加上老師的細心講解和強大的百度搜索功能，我們對這些儲蓄業務有了一定的了解，理清了相關的業務操作流程。

在該模塊要注意：

1、為個人用戶填寫開戶信息時，要求盡量做到填寫完整、準確，因為在銀行實際開戶時，用戶的信息是一項很重要的內容，準確完整的填寫有利于日后的賬戶管理和業務辦理工作。

2、由于這是模擬系統，所以我們完成每一項操作后要記錄好相關的信息，如身份證號、賬號、憑證號碼等，這樣在辦理下一項業務時就不用再查詢，提高了操作效率。

3、普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶號，而一個客戶號可以開多個賬戶。

這些業務相對來說比較簡單，如果實在不理解，就先看一下系統的示范操作。不過當中也會偶爾出現一些小問題，比如在對普通客戶進行存款操作時，存款金額我漏了一個零，這種錯誤在銀行實際操作中可是萬萬不可的，雖然只是一個零，但金額數可是天壤之別，后來我對缺少的金額進行了補存。另外要注意在掛失憑證時，若是憑證找回，不更換憑證解掛則當天就可操作，若需更換憑證則需等到七天后方可操作。可以說在掛失與解掛這一部分的操作中，因為沒有注意到這一點，我循環往復折騰了好久。

四、日常業務操作之特殊業務

操作內容：表內記賬→表外記賬→信息維護→賬戶維護→交易維護

通過該部分的操作讓我了解到何為銀行的表內業務和表外業務，該如何對客

商業銀行綜合業務模擬實驗

戶信息、賬戶和交易進行維護。

五、儲蓄日常業務之代理業務

操作內容：代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收

代理業務是指商業銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務，是典型的中間業務。銀行充分利用自身的信譽、技能、信息等資源代客戶行使監督管理權、提供各項金融服務。

六、日終處理

操作內容：尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫

儲蓄日終處理是柜員在當天營業終止后必須要進行的業務操作，主要是上繳未使用的重要空白憑證、現金入庫等。

（二）對公業務

一、對公柜員初始操作

操作內容：登錄對公業務系統→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄

此部分內容與個人儲蓄業務的初始操作相同，此處則不再多做介紹。

二、對公日初處理

操作內容：總行領用下發憑證→支行領用憑證以及憑證現金出庫

對公業務領用憑證較個人儲蓄中的繁雜一些，對公業務的憑證領用必須以總行柜員的身份到總行去領用，總行將相關憑證下發至支行，然后柜員在支行領用憑證以及對憑證做出庫處理。只有經過以上的領用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。

三、日常業務操作之對公存貸

操作內容：新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時存款→定期存款賬戶→貸款業務→匯票兌付

和個人活期儲蓄不同，單位活期儲蓄要先進行單位開戶，單位開戶需要填寫客戶名稱、開戶證號、證件號碼、郵政編碼、單位地址等信息，相對于個人儲蓄業務較繁瑣。企業開戶包括四類：基本戶、專用戶、臨時戶、一般戶。其中基本戶為企業的主辦賬戶，一個單位只能申請一個，要經過人行審批，有開戶許可證方可開戶。

商業銀行綜合業務模擬實驗

同樣，在對公業務中有以下幾項內容需要注意：

1、和個人開戶一樣，單位開戶信息填寫也要做到準確、完整。

2、單位活期儲蓄開戶前要領取印鑒卡和單位活期儲蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業務時的核對。

3、辦理單位貸款業務開戶時要生成合同號，開戶完成后除了要記錄賬號外還要記錄放款賬號和結算賬號，結算賬號和開戶賬號相同。

四、日常業務操作之個人貸款 操作內容：消費貸款→助學貸款

個人貸款業務需要一個在本支行開設的個人活期存款賬戶，這需要用到對私業務中的活期存款賬戶。接下來我很順利地做完新增消費貸款合同、個人消費貸款發放、個人消費貸款調息這三個操作?？傻搅颂崆安糠诌€貸這一步，出了差錯，因沒有注意接下來所需的操作步驟，我設定的是一次性還貸，不可以提前還貸，于是只拿到了全部還貸的分，部分還貸沒辦法操作，這一操作分就丟了。所以說，數據總是具有關聯性的，一步出錯就會影響到后面的操作，所以需要我們認真、細心的對待這些銀行業務。

五、日常業務操作之結算業務

操作內容：轄內業務之現金通存管理→轉賬通存管理→現金通兌管理→轉賬通兌管理→同城業務之提出代付業務→提出代付退票→提出代收業務→提出代收退票→提入代付業務→提入代付退票→提入代收業務→提入代收退票→特約匯款業務之簽發特約匯證→兌付特約匯款證→開出特約匯款證→記聯行往帳→記聯行來帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算

在上學期的出納實務中，王萍老師已為我們講解過銀行的結算業務，但經過一個學期，有些淡忘了。而通過此部分的操作，讓我重新復習了有關銀行結算的知識，同時對銀行結算業務有了進一步的了解。

在該部分操作中讓大家最頭大的就是同城業務了，同城業務需要通過票據交換中心進行票據交換。起初好像是因為有一位同學的業務未完成，無法完成場次交換，所以全班同學都卡在這一步了。

做轄內業務時，我們需要同一支行網點的其他柜員對我們的業務進行復核，只有在復核后我們才能進入到下一步的操作。

六、特殊業務操作

商業銀行綜合業務模擬實驗

操作內容：通用記賬→信息維護→內部賬戶維護→賬戶維護→交易維護→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理

通過對公特殊業務的操作，我理解了對公特殊業務是處理通用記帳、帳戶維護、憑證掛失解掛等業務，清楚了通用記帳的方法與原理，理解了特殊業務中的各專業術語的含義，并掌握了特殊業務中各項業務的操作流程及業務規范。

七、對公日終處理

操作內容：日終軋帳→憑證入庫→現金入庫→部門軋帳

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對柜員個人錢箱進行扎帳處理，查看個人錢箱中現金收付及憑證余額情況；將所有未使用的憑證進行“憑證入庫”操作；將個人錢箱中的現金入庫全部入庫全部到部門錢箱中；通過部門軋帳可以查看支行網點部門錢箱中憑證及現金情況。

（三）心得體會

這次的實驗課加深了我對商業銀行業務和基本金融產品的了解。尤其是個人業務中的活期儲蓄和對公業務中單位活期存款的相關知識。另一方面，模擬實驗也訓練了我們實際操作的能力，培養了我們思考問題和解決問題的能力，為我們以后從事銀行及相關行業的工作打下了堅實的基礎，提升了我們的綜合素質和競爭力。

這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作，相對于其他工作而言，確實略顯枯燥和乏味?？梢哉f銀行工作就是用細心、恒心和耐心拼出來的。所有涉及到金錢和賬目往來的操作都要求業務人員慎之又慎，一旦出錯，其后果將不堪設想。所以說銀行從業人員都需要有強大的心理素質和抗壓能力，要耐得住日復一日的循環往復，要時時刻刻保持清醒的頭腦，要有為自己的過失承擔責任的勇氣，對自己負責，對客戶負責。

總而言之，本次實驗將課本的理論知識巧妙的運用到實踐中來，讓我們對銀行領域的一些業務操作有了切身的體驗。并且在這次實驗中大家互幫互助，有了疑問的時候互相討論，齊心解決難題，熱火朝天，很愉快的學習氛圍，最后也要感謝老師的悉心指導！