第一篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務實驗報告書

商業(yè)銀行實驗報告

一、實驗目的概括地介紹本實驗軟件，讓學生熟悉當前商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)的業(yè)務操作流程、特點及會計核算的方式，理解并比較手工銀行會計核算流程及電算化后的會計核算流程的差異，理解業(yè)務系統(tǒng)中的一些重要概念和臨柜柜員日常工作流程。通過操作商業(yè)銀行儲蓄存款業(yè)務，熟悉各種儲蓄存款實務的前臺操作界面和操作要素，掌握儲蓄存款的種類、特點、利息計算等基本規(guī)定；熟悉會計票據(jù)在儲蓄存款實務中的應用、票據(jù)的審核要點，以及相關的會計核算和記賬憑證。

二、實驗要求

1）理解關鍵知識點，做好具體業(yè)務操作前的準備

2）練習操作工前準備和日終處理，熟悉柜員的每日工作的一般流程

3）掌握儲蓄存款各儲種的特點和基本規(guī)定，以及活期儲蓄存款、定期儲蓄存款開戶、續(xù)存、支取、部提、銷戶各交易的操作；

4）熟悉案例中業(yè)務處理的傳票種類、填制要素及其傳遞環(huán)節(jié)，以及傳票所載的會計分錄；

5）掌握開立個人特殊業(yè)務的基本規(guī)定，以及開個人存款證明、存折/單掛失、解掛、賬戶凍結(jié)、解凍等個人特殊業(yè)務的各交易的操作；

6）掌握當日交易的查詢和報表預覽，理解會計核算的流程；

7)完成個人儲蓄和個人特殊業(yè)務中的所有案例；

8）實驗后完成實驗報告，內(nèi)容主要描述各類業(yè)務的實驗步驟、操作流程、注意要點及自己的體會等。

三、實驗內(nèi)容和步驟

（一）當日實驗模塊簡介：

工前準備主要包括：柜員簽到、機構(gòu)簽到、現(xiàn)金出庫、憑證出庫

日終處理主要包括：現(xiàn)金入庫、柜員軋賬、機構(gòu)軋賬、尾箱核對、柜員簽退、機構(gòu)簽退

個人儲蓄業(yè)務主要包括：

活期儲蓄：包括開戶、存款、取款、銷戶

整整定期：包括開戶、部提、銷戶

定活兩便：包括開戶、銷戶

零存整取：包括開戶、存款、銷戶

存本取息：包括開戶、取息、銷戶

日常業(yè)務流程:在核心業(yè)務系統(tǒng)業(yè)務前臺系統(tǒng)中，每日柜員業(yè)務處理流程都有嚴格的流程規(guī)定，一個柜員在一天的完整業(yè)務處理如下圖示：

（二）具體操作說明：

1、工前準備模塊

（1）、柜員簽到

柜員必須簽到進入本系統(tǒng)才能開始處理當天的業(yè)務，簽到時系統(tǒng)會檢查柜員是否本機構(gòu)柜員、身份（密碼）是否合法、狀態(tài)是否正確等。（截系統(tǒng)畫面）

柜員號：學號

尾箱號：系統(tǒng)管理員分配。

（2）、機構(gòu)簽到

機構(gòu)營業(yè)前必須由本機構(gòu)的一個柜員使用此交易將本機構(gòu)的狀態(tài)設置成營業(yè)狀態(tài)；否則柜員在處理任何業(yè)務時系統(tǒng)都將提示“機構(gòu)未簽到”。本交易只需要由機構(gòu)的一個柜員作一次就行，不需要每個柜員簽到后都使用。操作界面如下圖（截系統(tǒng)畫面）

（3）、現(xiàn)金出庫

由各臨柜柜員估計當日業(yè)務需要，從金庫管庫員處領取各幣種現(xiàn)金，該柜員尾箱對應幣種的現(xiàn)金數(shù)量增加。柜員通過交易碼進入交易界面（截系統(tǒng)畫面），執(zhí)行完后，系統(tǒng)打印兩聯(lián)“現(xiàn)金出庫單”一聯(lián)

留存，一聯(lián)交管庫員。

（4）、憑證出庫

由各臨柜柜員估計當日業(yè)務需要，從金庫管庫員處領取各種重要空白憑證，該柜員尾箱對應種類的重空數(shù)量增加。柜員通過交易碼進入交易界面（截系統(tǒng)畫面），執(zhí)行完后，系統(tǒng)打印兩聯(lián)“重要空白憑證出庫單”一聯(lián)留存，一聯(lián)交管庫員

“起始號碼”和“終止號碼”的填寫，學生可借助系統(tǒng)幫助來完成，憑證的記賬金額按每份（卡、套）一元的假定價格計算。

必備的出庫憑證

53普通活期存折66一本通

54整整存單55定活存單

56零整存折57國庫券收款憑證

01轉(zhuǎn)賬支票02現(xiàn)金支票

03單位定期存款開戶證實書 04匯票委托書

05商業(yè)承兌匯票06電子聯(lián)行電劃貸方報單08銀行承兌匯票09銀行匯票

10存款證明書60印簽卡

儲蓄卡88 儲蓄卡密碼信封

憑證號碼（8位）=憑證種類標識（2）+順序號（6）

2、日終處理模塊

（1）、現(xiàn)金入庫

各臨柜柜員將超出尾箱限額部分的現(xiàn)金交存入金庫，該柜員尾箱對應幣種的現(xiàn)金數(shù)量減少。柜員通過交易碼進入交易界面（截系統(tǒng)畫面），執(zhí)行完后，系統(tǒng)打印兩聯(lián)“現(xiàn)金入庫單”一聯(lián)留存，一聯(lián)交管庫員

（2）、柜員軋差、機構(gòu)軋賬、尾箱核對

日終業(yè)務結(jié)果后，柜員使用“柜員軋差”軋平本人的賬務，并使用“尾箱核對”交易核清本人的錢箱、票箱。主管柜員使用“機構(gòu)軋賬”軋平本機構(gòu)的賬務。（截系統(tǒng)畫面）

（3）、柜員簽退、機構(gòu)簽退

柜員結(jié)束當天工作后，通過簽退交易退出系統(tǒng)，這是每個柜員進入系統(tǒng)后下班前必須完成的交易。柜員通過本交易確認當天工作已經(jīng)結(jié)束、交易已經(jīng)核清且不再辦理業(yè)務；中心在每晚日結(jié)前將檢查全轄柜員的簽退狀態(tài)，對于未簽退即下班的柜員將不定期全轄公布予以行政處理。（截系統(tǒng)畫面）

機構(gòu)簽退主要是檢查機構(gòu)的賬務平衡，并把機構(gòu)狀態(tài)切換為簽退狀態(tài)，機構(gòu)在簽退狀態(tài)將禁止柜員辦理除柜員管理模塊以外的其他業(yè)務交易，柜員提交那些交易將報告“機構(gòu)未簽到”。如果還需要辦理業(yè)務，必須重新執(zhí)行機構(gòu)簽到。

機構(gòu)簽退需要等所有臨柜柜員簽退完成后，由主管柜員執(zhí)行，主管柜員完成機構(gòu)簽退后，再完成自己的柜員簽退。（截系統(tǒng)畫面）

3、查詢管理、報表打印和預覽

“查詢管理”模塊中，每種查詢需要輸入查詢條件，可以以一個條件查詢，也可以以多個條件組合查詢。柜員現(xiàn)金出庫領入尾箱的幣種和現(xiàn)金數(shù)量，以及憑證出庫領入尾箱的重要空白憑證的種類和數(shù)量可以在“查詢管理”----“錢箱登計簿查詢（3342）”和“票箱登計簿查詢（3343）”查詢到。

“報表打印和預覽”模塊，輸入查詢條件后，系統(tǒng)會提示打印或預覽，無打印條件，可選擇預覽來查看報表內(nèi)容和格式。

（三）實驗中根據(jù)案例提示來輸入要素

實驗中，案例的提示有兩種方式：提示的憑證和案例簡介。

案例簡介是對所提示的憑證的一種補充和進行票據(jù)審核的依據(jù)。

柜員必須按照案例的提示在業(yè)務界面完成業(yè)務要素的輸入，對于案例提示未提示的要素不用輸入。

四、實驗心得

通過本次實驗我懂得了商業(yè)銀行的日常運營情況，關于商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)實驗軟件是以最新升級的商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)為藍本進行的設計和開發(fā)，突出了銀行核心業(yè)務系統(tǒng)的特點和最新的發(fā)展變化；同時，為宜于教學實驗，該軟件結(jié)合了生動的案例教學的方式，突出了每種業(yè)務中處理的票據(jù)種類、票據(jù)審核的要點和票據(jù)流轉(zhuǎn)過程等，對于賬務性業(yè)務，反映其會計分錄，直觀地展示會計記賬過程，更好地實現(xiàn)理論教學與實踐的結(jié)合。

在這個高集中的信息集中的時代，網(wǎng)上業(yè)務極大的提高了業(yè)務辦理的效率。我們初步了解了日常的工作的流程以及相關的一些概念，但是我們深知有很多知識我們并不太清楚，這些都有待在日后的日子慢慢學習。本次的實驗我們也只是學到了皮毛的東西。相信以后會取得更大的成果。

第二篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務實驗總結(jié)

本次實訓雖然只有短短的一天時間，但是實習內(nèi)容特別豐富，而且通過這次實習我們都得到了知識上的復習和實際操作能力的提高。商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務和中間業(yè)務等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業(yè)務辦理過程。而本次實習正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務流程的機會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。在模擬過程中,我初步認識并練習了商業(yè)銀行的相關業(yè)務，加深了對商業(yè)銀行業(yè)務操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力。經(jīng)過學習，我了解了銀行業(yè)務運作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責，加深了對銀行經(jīng)營實踐的認識:首先應打開系統(tǒng)進行簽到，進行現(xiàn)金出庫，然后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務在綜合管理項目中領取不同的重要空白憑證，再到個人業(yè)務或者對公業(yè)務中辦理具體的業(yè)務，這是辦理業(yè)務的基礎與前提。當然很多也業(yè)務也需要授權(quán)人的授權(quán)。最后在日終時,要進行現(xiàn)金進入庫與柜員簽退,最后完成商業(yè)銀行模擬業(yè)務的操作。

并且經(jīng)過這次的模擬實訓,我認識到對待任務一定要有謹慎認真的態(tài)度。對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，避免輸入錯誤，如果在現(xiàn)實中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯誤可以重來，但在現(xiàn)實工作中就必須為自己的過錯負責。現(xiàn)實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應付了事。在工作中，一定要本著認真嚴謹負責的態(tài)度，既是對自己負責也是對客戶負責。

其實，如果真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環(huán)往復，要時刻鍛煉自己的細心、恒心和耐心。所謂事無巨細，成功就是簡單的事情重復做。這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業(yè)務操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步。我的學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也為以后就業(yè)提供了一定的準備，更好的實現(xiàn)了課本知識與實踐的結(jié)合。

綜上所述，通過這次模擬實訓，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業(yè)務能力和水平，對商業(yè)銀行業(yè)務有了更深層次的理解，并且發(fā)覺了自身存在的不足和缺點，這對于我來說無疑是受益匪淺的。這次模擬實訓，不僅使我從個人能力、業(yè)務能力上有所提高，也使我深刻體會到了認真工作、一絲不茍才能保證工作的質(zhì)量，為今后步入崗位奠定堅實的基礎。

第三篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務

商業(yè)銀行綜合業(yè)務實驗

一、實驗內(nèi)容：

1、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務實驗的內(nèi)容及流程；

2、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務操作（個人儲蓄業(yè)務、對公會計業(yè)務）；

3、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務辦理流程；

4、掌握商業(yè)銀行業(yè)務員的職責。

二、實驗目的：

《商業(yè)銀行綜合業(yè)務實驗課程》應用先進的計算機網(wǎng)絡技術(shù)以及商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)，采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡系統(tǒng)方式，把銀行日常業(yè)務處理的流程和各個環(huán)節(jié)全部納入計算機處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學體系，實現(xiàn)網(wǎng)絡互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現(xiàn) “以客戶為中心、以市場為導向、以風險控制為核心、以量化分析為主” 的管理機制。我這次實驗所采用的實驗平臺是“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)”，該系統(tǒng)的最終目的是通過模擬的交易環(huán)境加強我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識的理解，訓練我們的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習及課程設計任務，為我們走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實驗環(huán)境，促使我們關注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓練我們的實際操作能力，為學習金融專業(yè)的我們走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習環(huán)境。

三、實驗意義

1、通過實驗操作，我們可以將所學的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務管理系統(tǒng)相結(jié)合，充分理解所學的銀行理論知識與實際應用系統(tǒng)的聯(lián)系。

2、培養(yǎng)我們分析問題和解決問題的能力。這個實驗軟件采用一個現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬教學環(huán)境，具有一定的超前性和開放性。為我們掌握金融業(yè)務的軟件和硬件新產(chǎn)品的開發(fā)與研究提供實驗環(huán)境。

3、讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的帳務管理方式。這個軟件采用的商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)允許我們扮演銀行實際工作中的各種特定角色（如會計、儲蓄、出納、信貸、報表管理、綜合查詢等），通過聯(lián)機交易分工，體驗到銀行的實際業(yè)務環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務流程，達到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員應具備的高素質(zhì)。核心會計即并賬制，是將銀行的會計核算過程從業(yè)務處理過程中提取出來，成為一個通用的會計核心，所有業(yè)務過程如儲蓄、對公、代理業(yè)務等都圍繞著一個會計核心來展開，將大會計系統(tǒng)轉(zhuǎn)為總帳系統(tǒng)，將核算會計向管理會計過渡。面向綜合柜員是通過在并賬制的基礎之上，對前臺系統(tǒng)和綜合業(yè)務系統(tǒng)的有機結(jié)合，在保留原有賬務軋平方式的同時，逐步將柜面人員以面向賬務為主改為面向業(yè)務為主的方式，提高業(yè)務的處理效率，并有利于新業(yè)務的開展。

4、讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務面向客戶的管理體系。這個軟件采用的商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)采用面向管理、服務、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設計，提出面向客戶信息的設計方法，以客戶信息文件為基礎，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評估、風險評估等。并為客戶提供更好的服務手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財、個人理財?shù)取?/p>

四、實驗步驟：

1、個人儲蓄業(yè)務

儲蓄柜員初始操作（登錄個人儲蓄系統(tǒng)→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄）→儲蓄柜員日初操作（憑證領用→重要空白憑證出庫→現(xiàn)金出庫→憑證綜合查詢→重要空白憑證查

詢）→儲蓄日常業(yè)務操作之個人儲蓄業(yè)務（開普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開活期儲蓄賬戶并進行存取款、銷戶操作→開整存整取賬戶、部分提前支取→開定活兩便賬戶并銷戶→開零存整取賬戶、存款并銷戶→開存本取息賬戶、取息并銷戶→開通知存款賬戶、支取部分款項并銷戶→普通支票賬戶開戶、預開戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶→開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對照新增）→日常業(yè)務操作之特殊業(yè)務（表內(nèi)記賬→表外記賬→信息維護→賬戶維護→交易維護）→儲蓄日常業(yè)務之代理業(yè)務（代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收）→日終處理（尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫）→報表

2、對公會計業(yè)務

對公柜員初始操作（登錄對公會計系統(tǒng)→修改密碼和學號并增加尾箱→用尾箱登錄）→對公日初處理（總行領用下發(fā)憑證→支行領用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫）→日常業(yè)務操作之對公存貸（新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時存款→定期存款賬戶→貸款業(yè)務→匯票兌付）→日常業(yè)務操作之個人貸款（消費貸款→助學貸款）→日常業(yè)務操作之結(jié)算業(yè)務（轄內(nèi)業(yè)務之現(xiàn)金通存管理→轉(zhuǎn)賬通存管理→現(xiàn)金通兌管理→轉(zhuǎn)賬通兌管理→同城業(yè)務之提出代付業(yè)務→提出代付退票→提出代收業(yè)務→提出代收退票→提入代付業(yè)務→提入代付退票→提入代收業(yè)務→提入代收退票→特約匯款業(yè)務之簽發(fā)特約匯證→兌付特約匯款證→開出特約匯款證→記聯(lián)行往帳→記聯(lián)行來帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算）→特殊業(yè)務操作（通用記賬→信息維護→內(nèi)部賬戶維護→賬戶維護→交易維護→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理）→對公日終處理（日終軋帳→憑證入庫→現(xiàn)金入庫→部門軋帳→報表打印）

五、實驗體會：

我們學校非常注重培養(yǎng)應用型人才，作為金融專業(yè)的學生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務實驗課程讓我們有機會學習銀行內(nèi)部的一般操作。因為盡管理論知識再深厚，也是不能與實踐脫鉤。我們絕對有必要在踏入社會之前培養(yǎng)自己的動手操作能力，為自己打下一定的基礎。初步了解并掌握商業(yè)銀行個人儲蓄業(yè)務、對公會計業(yè)務的內(nèi)容、流程及操作，有利于畢業(yè)后的我們以后能更加和諧的融入社會。

商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)涵蓋了銀行體系各項日常業(yè)務操作，總體上能夠符合我們實驗需求并有其獨特的優(yōu)勢，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務流程，還體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體系，該系統(tǒng)在實驗過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識，讓我們能學以致用，在實驗中消化業(yè)務，在業(yè)務中消化知識。大到業(yè)務，有業(yè)務說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴格準確的說明。該系統(tǒng)還有強大的教學管理功能，在教學管理單元設置了操作簡便的學生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴謹準確的數(shù)據(jù)分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業(yè)務數(shù)據(jù)維護功能。

經(jīng)過這個軟件的操作、學習，我了解了銀行業(yè)務運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設置及分工協(xié)作，加深了對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐的認識，培養(yǎng)我們運用所學知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力，使我們具有較高的業(yè)務素質(zhì)，并且使理論結(jié)合實際，增強課程教學的實戰(zhàn)效果，滿足應用型人才培養(yǎng)要求。軟件教程里還包含了銀行關于客戶經(jīng)理的培訓課程，我們知道了客戶經(jīng)理對銀行的重要性，還有如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有較強的公關能力和系統(tǒng)的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。

此次的實驗，讓我們了解并體會到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環(huán)往復。所謂，事無巨細，成功就是簡單的事情重復做，如果加之耐心、細心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細節(jié)能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。我們在往后的工作中也應該力求做到理論聯(lián)系實際，將知識應用到實踐當中，用實踐來檢驗真知；同時，要時刻鍛煉自己的細心、耐心和恒心，要認真負責，切忌粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。

總之，我們應該努力提高自身素質(zhì)，不僅僅是按業(yè)務流程來完成我們的課程作業(yè)，還應該學會提出問題、深入思考研究問題以解決問題。在課程學習中我努力把所學的基本理論和分析方法運用于信貸業(yè)務管理，通過對行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結(jié)合企業(yè)客戶的財務狀況、非財務狀況、企業(yè)貸款或授信額度的分析，充分調(diào)動已學的宏觀經(jīng)濟學、微觀經(jīng)濟學、會計學、等多學科知識儲備，鍛煉自己從事銀行信貸管理的實際分析、管理、操作能力，強化風險收益意識，增強對銀行業(yè)信息系統(tǒng)風險管理的認識和重視。通過這次實驗課的學習，配合老師課上的講解以及額外給我們補充的客戶經(jīng)理的培訓知識，我對商業(yè)銀行的業(yè)務有了更深入的理解，并且能夠做到學以致用，實在是獲益匪淺。

第四篇：國際貿(mào)易綜合實驗報告書

GDOU-B-11-112

廣東海洋大學學生實驗報告書

實驗名稱

學院(系)

學生姓名

國際貿(mào)易綜合實驗 課程名稱 國際貿(mào)易綜合實驗 國際貿(mào)易專業(yè) 班級課程號 J1540103 經(jīng)管學院學號 專業(yè) 實驗地點 05005、05007 實驗日期 10-11周（要求：

1.實驗報告須在試驗完成后10日內(nèi)由班長或?qū)W習委員收齊上交，逾期無法評定成績。

2.實驗報告的內(nèi)容要求包括實驗內(nèi)容、步驟、實驗總結(jié)等，字數(shù)要求在1500左右。

3.實驗報告的撰寫請勿簡單地復制粘貼，關鍵是要對自己的上級操作情況作簡要記錄。

4.實驗課成績由兩部分構(gòu)成的：70%的實驗上機成績，30%的實驗報告撰寫情況。

5.實驗上機成績由系統(tǒng)自動給分，通常在完成實驗1/3以上，系統(tǒng)才開始給分。

6.試驗報告凡出現(xiàn)雷同、相互抄襲情況，判為0分。

注：括號內(nèi)文字請在填寫時刪去。）

成績

指導教師日期注:請用A4紙書寫，不夠另附紙。第頁，共頁

第五篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗

齊魯工業(yè)大學實驗報告 成績

課程名稱 金融模擬實驗 指導教師 崔凌云 實驗日期 2013年12月23日-31日

院（系）商學院 專業(yè)班級 金融10級2班 實驗地點 七機房

學生姓名 何慧恩 學號 201008021042 同組人 無

實驗項目名稱 商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗

一、實驗目的和要求

通過模擬的交易環(huán)境加強學生對現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識的理解，訓練實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習及課程設計任務，為走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實驗環(huán)境，促使學生關注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓練學生的實際操作能力，為金融專業(yè)的學生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習環(huán)境。

二、實驗原理

通過系統(tǒng)將所學的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過對本系統(tǒng)的模擬實驗操作，充分理解所學的銀行理論知識與實際應用系統(tǒng)的聯(lián)系。本系統(tǒng)的開發(fā)嚴格遵循我國的金融制度、金融法規(guī)，在功能和操作流程上與現(xiàn)行的商業(yè)銀行業(yè)務系統(tǒng)完全保持一致。

三、實驗方法與步驟 一.錢箱管理

系統(tǒng)(指導老師)對網(wǎng)點設立柜員錢箱。柜員錢箱在柜員第一次登錄系統(tǒng)注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢箱不存在），要柜員注冊系統(tǒng)后做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。在柜員錢箱生成后不能辦理現(xiàn)金業(yè)務，需退出系統(tǒng)重新注冊系統(tǒng)（此時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務。柜員錢箱,只允許本柜員使用，如果一個柜員不注冊錢箱，則只能做轉(zhuǎn)賬業(yè)務而不能做現(xiàn)金業(yè)務。

柜員第一次使用新系統(tǒng)時沒有柜員錢箱。具體操作是：根據(jù)更具老師給定的號,柜員登錄，進入界面，在通用模板的錢箱管理處的增加錢箱,輸入相應內(nèi)容，完成錢箱和操作員等操作。然后退出系統(tǒng)，重新登錄，輸入用戶注冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車后進入業(yè)務界面。以后每次登錄時必須輸入錢箱號碼，否則只能做轉(zhuǎn)帳業(yè)務而不能做現(xiàn)金業(yè)務。二.日常操作流程

開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務可以從機器主界面到子界面的層層進入，了解到每一項業(yè)務的主菜單和子菜單。

1.現(xiàn)金出庫：柜員在進行此項操作前，可先在“部門軋帳”中查詢一下部門錢箱里的現(xiàn)金額，如果部門錢箱中的現(xiàn)金為0，則進行此項操作時，系統(tǒng)會提示“不能透支”，所以此項操作可留到日終處理后再進行。第一次使用本系統(tǒng)時，可先進行儲蓄存款操作，然后日終處理的時候?qū)⒐駟T個人錢箱中的現(xiàn)金進行“現(xiàn)金入庫”操作，這樣，部門錢箱中就會存有現(xiàn)金。下一個交易日，柜員日初處理時就可以進行現(xiàn)金出庫操作了。

注意：如果柜員個人錢箱中有足夠的現(xiàn)金，日初處理時也不必再做現(xiàn)金出庫操作了。“現(xiàn)金出庫”的意思就是柜員從支行網(wǎng)點錢箱中領取現(xiàn)金存入到柜員個人錢箱中。

具體操作是：在主界面的通用模板處,錢箱管理處的現(xiàn)金出庫,輸入相應內(nèi)容，完成現(xiàn)金出庫操作。如下圖:

2.普通支票 具體操作是：在主界面的個人儲蓄處,普通支票處的流程,輸入相應內(nèi)容，完成普通支票的操作。如下圖:

注意：開戶的金額要符合自己操作的額度，否則如下圖

當需要銷戶時，具體操作：在主界面的個人儲蓄處,普通支票處的銷戶,填寫賬號，證件號碼，結(jié)算金額等相應內(nèi)容，完成普通支票銷戶的操作。但是結(jié)算的金額一定要符合你操作的額度，否則如下圖：

3.表內(nèi)通用記賬：柜員進行表內(nèi)通用記帳業(yè)務操作。表內(nèi)通用記帳用于綜合類帳戶（內(nèi)部帳戶）記帳的業(yè)務處理。

借方帳號為：9+交易部門編號+1010100000；憑證類型：無；憑證號碼：空；借貸：借；金額：1000元。貸方帳號為：9+交易部門編號+10101+柜員錢箱號；憑證類型：無；憑證號碼：空；借貸：貸；金額1000元。借貸應平衡，否則無法操作完成。

注意：此模塊用于處理除“儲蓄業(yè)務、代理業(yè)務、信用卡業(yè)務”以外的表內(nèi)記帳。通過此模塊記帳將會影響資產(chǎn)負債表中相關數(shù)據(jù)的變動。銀行柜員操作時請仔細閱讀“表內(nèi)通用記帳”幫助信息。

具體操作是：在主界面的通用模板處,通用記賬處的表內(nèi)通用記賬,輸入賬號，借貸和金額后，點“+”等相應內(nèi)容，完成表內(nèi)記賬的操作。如下圖：

注意：一定要記得貸方帳號為：9+交易部門編號+10101+柜員錢箱號，不要些借方的賬號，否則提示你賬戶重復，如下圖：

4.沖賬：客戶前來銀行柜臺辦理人民幣800元存款業(yè)務，柜員由于操作失誤，向其活期存款帳戶中存入了人民幣8000元。后來銀行柜員發(fā)現(xiàn)此操作有誤，必須做“沖帳”處理，否則無法平帳。銀行柜員從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號，在“交易維護”中進行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對當天日結(jié)清算處理前操作的業(yè)務進行錯帳沖帳處理。

但是沖賬的前提是需要做個普通活期儲蓄業(yè)務，具體操作：在主界面，個人儲蓄的普通活期存款處，輸入賬號、存折號、金額等相關內(nèi)容，執(zhí)行后，再在通用模板處的交易維護，沖賬處輸入相關內(nèi)容，完成沖賬的操作。

5.代收業(yè)務：

代理合同錄入的具體操作：在主界面的代理業(yè)務，代理合同管理處輸入相關內(nèi)容，然后再在批量管理處輸入相關內(nèi)容，再在明細批量管理處輸入相關內(nèi)容，完成代收業(yè)務的操作，如下圖：

注意：在進行批量代收（代扣）時一定要記住代理合同管理時，系統(tǒng)提示的批量號，同時一定要緊接著進行批量管理和明細管理，否則該業(yè)務不能進行。如下圖所示：

四、討論與心得

本次模擬雖然只是短短的一天時間，但是實習內(nèi)容特別豐富，而且通過這次模擬操作我們都得到了知識上的復習和實際操作能力的提高。這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業(yè)務操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步，我的學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也為以后就業(yè)提供了一定的準備，更好的實現(xiàn)了課本知識與實踐的結(jié)合，更好地理解課本知識同時也明白其中相應賬戶的原理與意義。

,我初步認識并練習了商業(yè)銀行的相關業(yè)務，加深了對商業(yè)銀行業(yè)務操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力。經(jīng)過學習，我了解了銀行業(yè)務運作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責，加深了對銀行經(jīng)營實踐的認識:首先應打開系統(tǒng)進行登錄，然后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務在綜合管理項目中領取不同的重要空白憑證，再到個人業(yè)務或者其他的業(yè)務，這是辦理業(yè)務的基礎與前提。當然很多業(yè)務也需要授權(quán)人的授權(quán)。最后在日終時,要進行現(xiàn)金進入庫與柜員退出,最后完成商業(yè)銀行模擬業(yè)務的操作。

本次實習盡管我基本完成了實習任務和要求，但在具體的實習過程中仍然存在著很多不足的地方。1.辦理現(xiàn)金出庫時，沒有現(xiàn)金了；2.普通支票的全部出售時卻不能夠操作，只能出售一張；3.辦理表內(nèi)通用業(yè)務時，出現(xiàn)忘了點“+”和賬戶重復等問題4.有幾項業(yè)務的操作我始終沒有成功。雖然實習過程中有不懂的地方就向老師請教或者與同學交流，反復進行業(yè)務的操作。但這畢竟處于模擬階段，與真實的商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作還是會有區(qū)別的，這要求我們在今后的學習多學習，多操作，努力與現(xiàn)實的銀行操作接軌。

并且經(jīng)過這次的模擬實訓,我認識到對待任務一定要有謹慎認真的態(tài)度，不能急躁。對待數(shù)字一定要嚴謹認真，對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，避免輸入錯誤，如果在現(xiàn)實中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。在實訓中若是一時疏忽，出現(xiàn)操作錯誤，系統(tǒng)就會自動提示錯誤，于是查找錯誤再重復勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯誤可以重來，但在現(xiàn)實工作中就必須為自己的過錯負責。現(xiàn)實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應付了事。在工作中，一定要本著認真嚴謹負責的態(tài)度，既是對自己負責也是對客戶負責。

綜上所述，通過這次模擬實訓，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業(yè)務能力和水平，對商業(yè)銀行業(yè)務有了更深層次的理解，并且發(fā)覺了自身存在的不足和缺點，這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務中不會如此順利，但這次模擬使我獲得的經(jīng)驗、心得會促進我在以后的學習、工作中找到合理的方法和正確的方向。模擬的經(jīng)歷訓練了我們實際操作的能力，培養(yǎng)了我們思考問題和解決問題的能力，收獲了許多具有實用性的知識與技巧，也領會了在銀行工作的柜員需要具備的基本素質(zhì)。為我們以后從事銀行及相關行業(yè)的工作打下了堅實的基礎，提升了我們的綜合素質(zhì)和競爭力。也使我深刻體會到了認真工作、一絲不茍才能保證工作的質(zhì)量，也能避免出現(xiàn)誤差后反復核對的繁瑣，從而提高工作效率，為今后步入崗位奠定堅實的基礎。

感謝學校為我們提供這次寶貴的實習機會，感謝老師給予的指導和幫助！