第一篇：跨境匯款業務操作失的案例

跨境匯款業務操作失誤的案例

一、案例簡介

柜員為某單位客戶辦理人民幣跨境匯款業務。發報錄入時因工作疏忽，業務種類選擇錯誤，應選“進口貿易結算”，誤選為“普通匯兌”，導致業務處理不成功，經與外匯部門聯系，此業務不能進行修改，只能反交易后重新辦理，引發風險事件。

二、案例分析

上述案例，首先反映出柜員工作責任心不強，在業務操作過程中注意力不集中，工作不認真，業務操作隨意性強，是形成此類風險事件的主要原因。其次反映出柜員風險責任意識淡薄，對業務操作中可能出現的風險點認識不到位，辦理業務未做到心中有數，最終形成本不該發生的風險事件。

三、案例啟示

（一）加強柜員規章制度和操作流程的培訓與學習，提高其業務素質和堅持制度的自覺性，規范業務操作行為，養成堅持按制度、按流程規范操作的良好習慣，徹底消除風險隱患。

（二）強化柜員風險意識教育，增強其工作責任心。網點管理人員在日常工作中應搜集各類典型案例，分析不同類型風險事件形成的原因及后果，定期對柜員進行風險教育，提高其風險防范意識和責任意識，杜絕操作的隨意性，有效防控操作風險的發生。

（三）前臺操作人員一定要樹立高度的工作責任心和合規操作意識，在處理業務時，思想要高度集中，無論處理任何業務，首先應認真審核客戶提供的業務資料，真正掌握客戶辦理業務需求，把好業務操作的每個細節關，規范操作，確保業務處理的合規性和準確性。

第二篇：中國銀行網上跨境匯款操作流程

1首先在百度搜索“中國銀行網上銀行”認準是帶有百度認證的“官方”站。

2進入中銀網站后點擊“個人網上銀行”輸入“用戶名或卡號”輸入“登錄密碼”輸入“驗證碼”點擊“登錄”

3成功登錄網銀個人中心后點擊“轉賬匯款”在左邊導航欄選擇“國內跨行匯款” 4先選擇“轉出賬戶類型”

（1）輸入“收款人姓名”輸入“收款方賬號”再次輸入“收款方賬號”

（2）點擊“查詢”會自動彈出面頁，找到“收款方的所屬行”，再選擇“收款方開戶支行”不然是無法在框框里輸入銀行的的。

（3）輸入“轉賬金額”可以查看一下收費標。（4）輸入“收款人手機號碼”

（5）選擇“安全工具”最后點擊“下一步”

5這個安全工具就要根據個人情況而定，如果開戶時設置的是單一安全工具，那么選擇了手機交易碼只需要一條驗證碼就可完成，如果您開戶時設置的動態密碼和手機交易作為安全工具，那么就必須要2樣同時進行才能操作。

6接著點擊“獲取手機交易碼”銀行發來驗證碼后，輸入“交易碼”再點擊“確定”即可完成該轉賬/匯款。

第三篇：跨境人民幣結算業務操作

跨境人民幣結算業務操作

一、跨境人民幣結算的基本定義

跨境：我國與境外各經濟體之間，也即居民與非居民之間。

跨境人民幣業務：用人民幣開展的各類跨境業務，包括資產、負債和中間業務。

跨境人民幣結算：用人民幣結算的各類跨境業務。按國際收支平衡表，可分為經常賬戶和資本賬戶兩大類。與外幣結算最大的不同點在于不需要核銷。

跨境貿易人民幣結算：試點地區的企業以人民幣報關并以人民幣結算的進出口貿易結算。

二、跨境貿易人民幣結算范圍：以人民幣進行進口貨物貿易、跨境服務貿易和其他經常項目結算：

一般貿易

預收、預付

來料加工

退（賠）款、貿易從屬費用等

三、跨境貿易人民幣結算方式：電匯 信用證 托收

四、基本業務操作模式

基本流程

五、清算模式

1港澳清算行模式

港澳地區以及內地以外的其他地區的銀行（境外參加行）在中銀香港/澳門中行開立人民幣清算賬戶－通過人行大額支付系統（CNAPS）清算

香港澳門地區人民幣清算銀行—中國銀行（香港）有限公司中國銀行股份有限公司澳門分行 2代理行清算模式

境外銀行、境外參加行在深圳、上海、廣東等試點地區分行開立人民幣清算賬戶－通過SWIFT清算 CNAPS 中國現代化支付系統，各銀行和貨幣市場的公共支付清算平臺

1境外參加銀行

a為境外客戶（公司或金融機構）提供跨境貿易人民幣結算或融資服務的境外銀行

b可以是外國金融機構，也可以是我海外分支機構c在境內代理行或港澳人民幣清算行開有人民幣清算賬戶 如：香港地區的香港匯豐、渣打、花旗、南洋商業、集友等銀行；澳門地區的澳門興業銀行等； 東盟地區：越南外貿銀行、印度尼西亞銀行、菲律賓大眾銀行等 2境內結算銀行（又稱境內參加行）

a境內試點地區商業銀行b需具備國際結算能力c為境內試點企業辦理跨境貿易人民幣結算或融資服務

如：深圳、廣東和上海地區的中行、工行、建行、招行、交行、興業、中信等銀行

3境內代理銀行

a境內試點地區結算銀行b與境外參加行簽訂人民幣代理結算協議、開戶

c代理境內、境外參加行辦理人民幣跨境清算業務d為境外參加行提供鋪底資金兌換服務

e為境外參加行在限額內購售人民幣 f為境外參加行提供人民幣賬戶融資

如：深圳、廣東和上海地區的中行、工行、建行、招行、交行、興業、中信等銀行

六、境內企業需要具備什么條件能做

a屬于公布的試點名單企業b在我行開有人民幣結算賬戶

c與境外交易對手簽署貿易合同約定使用人民幣結算d明確清算路徑

e進、出口已或將采用人民幣報關（特別提醒：跨境貿易人民幣結算業務項下報關無需提供核銷單，以免影響出口退稅！企業可憑人行下發的管理辦法<第十八條>與海關溝通）

f選擇一家境內結算銀行為主報告銀行

七、境內企業首次辦理跨境人民幣結算業務需要哪些材料

a企業法人營業執照/企業營業執照原件/復印件；b組織機構代碼證原件/復印件

c海關進出口貨物收發貨人報關注冊登記證書原件/復印件 d稅務登記證原件/復印件

e法人或負責人有效身份證明原件/復印件f企業信息登記表（一式兩份加蓋企業公章）

八、清算流程

1匯入匯款（含電匯、信用證、托收）需要的材料

a跨境貿易人民幣結算出口收款說明 b涉外收入申報單c貿易合同 原件、復印件d發票 原件、復印件

e人民幣出口報關單 原件、復印件（特別提醒：報關單上不能含核銷單號！）

匯入（港澳清算行模式）

境外參加行發出付款指令銀行資金清算境外客戶發出付款指令中銀香港/澳門中行銀行資金清算人行（CNAPS）銀行資金清算境內結算行（境內參加行）核對無誤入賬境內客戶

匯入（代理行清算模式）

境外客戶發出付款指令核對無誤入賬境外參加行（中銀香港、澳門中行）銀行資金清算SWIFT記賬境內代理行人行銀行資金清算（CNAPS）境內客戶核對無誤入賬資行銀清算金記賬境內參加行

注意事項

1來料加工貿易項下出口收取人民幣資金超過合同金額30％, 自收到境外人民幣貨款之日起10個工作日內提交 a書面情況說明 b出口報關單原件、復印件

c加工貿易業務批準證（加工貿易合同所在地商務部門出具）原件、復印件 2預收人民幣資金超合同金額25％

a書面說明：實際報關時間或調整后預計報關時間b貿易合同

原件、復印件

3逾期未收貨款（即貨物出口后210天境內未收到人民幣款）企業應當自到期之日起5個工作日內向向其結算銀行填報《企業出口延期收款及存放境外申報備案表》并提交

a書面說明：該筆貨物未收回貨款金額對應的出口報關單號

b相關未收款證明材料 原件、復印件 4出口項下人民幣資金留存境外

a書面說明：存放境外的人民幣資金金額；開戶銀行、賬號、用途；對應的出口報關單號等信息

2匯出匯款（含電匯、信用證、托收）需要提供的材料

a跨境貿易人民幣結算進口收款說明 b境外匯款申請書 或 對外付款/承兌通知c貿易合同 原件、復印件

d發票 原件、復印件e人民幣進口報關單 原件、復印件（特別提醒：報關單上不能含核銷單號！）

匯出（港澳清算行模式）

境外參加行中銀香港/澳門中行境內客戶

匯出（代理行清算模式）境內結算行（境內參加行）人行（CNAPS）境外客戶 境內客戶境內代理行境外參加行SWIFT記賬港澳清算系統境外客戶記賬

注意事項

1預付人民幣資金超合同金額25％

a書面說明：實際報關時間或調整后預計報關時間

b貿易合同

原件、復印件

另一境外參加行

九、申報

1試點企業收到跨境人民幣款項時，應填寫《涉外收入申報單》并于5個工作日內辦理申報；試點企業對外支付人民幣款項時，應在提交《境外匯款申請書》或《對外付款／承兌通知書》的同時辦理申報。

2境內結算銀行向境外企業提供人民幣貿易融資服務時，應按照《關于下發〈金融機構對境外資產負債及損益申報業務操作規程〉的通知（（96）匯國發字第13號）進行金融機構對境外資產負債及損益申報。

十、RCPMIS信息報送

RCPMIS 人民幣跨境收付信息管理系統

第四篇：跨境人民幣結算業務操作流程

跨境人民幣結算業務流程

一、清算行模式

（一）定義

客戶將款項付到其境內結算銀行后，境內結算銀行將匯款指令發送到中國人民銀行大額支付系統，再通過港澳清算行在中國人民銀行開立的賬戶進行人民幣資金的跨境清算，最后才發到境外客戶的結算銀行。

（二）適用范圍 適用于我行試點企業（進口企業不受限制）與通過港澳清算行進行清算的境外參加銀行的客戶之間的跨境人民幣結算。目前我行可開展與港澳地區清算行的跨境人民幣結算。

（三）操作流程

1、付款業務流程

①試點企業及其境外交易對手簽署業務協議，約定以人民幣計價和結算。②我行審核客戶提交的付款申請材料（貨到付款項下須登錄國家口岸執法系統核注相應報關單），扣劃客戶人民幣資金后，將匯款指令發送至人行大額支付系統。

③我行通過港澳清算行在中國人民銀行開立的賬戶進行人民幣資金的跨境清算。④港澳清算行收到匯款指令后指示境外參加銀行貸記收款人賬戶。⑤我行根據有關規定辦理國際收支統計申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統報送相關信息。

2、收款業務流程

①試點企業及其境外交易對手簽署業務協議，約定以人民幣計價和結算。②港澳清算行根據境外參加行的匯款指令，扣劃其人民幣資金后，將匯款指令發送至人行大額支付系統，并通過我行在中國人民銀行開立的賬戶進行人民幣資金的跨境清算。③我行收到匯款指令并貸記收款人賬戶。④我行根據有關規定辦理國際收支統計申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統報送相關信息。

二、代理行模式

（一）定義

境內客戶將相關款項付到境內代理銀行后，境外交易對手的結算銀行須在境內代理銀行開立人民幣同業往來賬戶，境內代理銀行直接將匯款指令發到境外參加銀行，匯款指令采用SWIFT國際標準格式。

（二）適用范圍 適用于我行試點企業（進口企業不受限制）與已在我行開立人民幣同業往來賬戶的境外參加銀行的客戶之間的跨境人民幣結算。代理行模式的跨境人民幣結算方式將在下一階段的工作中進一步推廣和應用。

（三）操作流程

1、付款業務流程

①試點企業及其境外交易對手簽署業務協議，約定以人民幣計價和結算。②我行審核客戶提交的付款申請材料（貨到付款項下須登錄國家口岸執法系統核注相應報關單），扣劃客戶人民幣資金并貸記境外參加行在我行開立的人民幣同業往來賬戶。③我行通過SWIFT系統發送匯款指令/貸記通知至境外參加銀行。④境外參加行收到匯款指令/貸記通知后，貸記收款人賬戶。

⑤我行根據有關規定辦理國際收支統計申報，并通過人民幣錯誤！超鏈接引用無效。跨境收付信息管理系統報送相關信息。

2、收款業務流程

①試點企業及其境外交易對手簽署業務協議，約定以人民幣計價和結算。②境外參加行扣劃其客戶人民幣資金后，將匯款指令/借記通知通過SWIFT系統發送至我行。③我行收到匯款指令/借記通知后，扣劃境外參加行在我行開立的人民幣同業往來賬戶資金并貸記收款人賬戶。

④我行根據有關規定辦理國際收支統計申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統報送相關信息。

三、邊貿行模式

（一）背景

根據國務院有關跨境人民幣結算工作要求和自治區金融辦下一步工作設想，今后我區的邊貿結算業務將納入跨境人民幣結算管理范疇，并進一步打壓地下錢莊的生存空間。國稅總局亦將出臺政策，將現行云南邊境小額貿易出口貨物以人民幣結算準予退（免）稅政策擴大到邊境省份與接壤毗鄰國家的一般貿易。屆時我區從龍邦、水口、憑祥、友誼關、東興、平孟、峒中、愛店、碩龍、岳圩、平而、科甲12個邊境口岸以一般貿易或邊境小額貿易方式出口到越南的貨物采用人民幣結算將可以享受退（免）稅政策。

目前越南國家銀行尚未出臺政策允許其國內銀行在我行開立人民幣同業往來賬戶并辦理跨境人民幣結算業務。因此，如近期內通過邊貿行模式辦理跨境人民幣結算，則須通過境外邊貿結算合作行在我行開立的邊貿結算往來專用賬戶辦理。

（二）定義

我行利用現有的邊貿結算網絡和工具（SWIFT/邊貿網銀/銀行匯票等），通過境外邊貿結算合作行在我行開立的邊貿結算往來專用賬戶進行人民幣資金的跨境清算，為試點企業辦理的跨境人民幣結算業務。

（三）適用范圍 適用于我行試點企業（進口企業不受限制）通過邊境小額貿易方式與越南邊貿結算代理行的客戶之間的跨境人民幣結算。如邊貿結算業務納入跨境人民幣結算管理范疇，邊貿行模式將成為跨境人民幣結算的又一種資金清算和貿易結算方式。

（四）操作流程

1、付款業務流程

①試點企業及其境外交易對手簽署邊貿業務協議，約定以人民幣計價和結算。②我行審核客戶提交的付款申請材料（貨到付款項下須登錄國家口岸執法系統核注相應報關單），扣劃客戶人民幣資金并貸記境外邊貿結算合作行在我行開立的邊貿結算往來專用賬戶。③我行通過SWIFT /邊貿網銀系統發送匯款指令/貸記通知至境外邊貿結算合作行或通過簽發邊貿結算銀行匯票等方式交換至境外邊貿結算合作行。

④境外邊貿結算合作行收到匯款指令/貸記通知/銀行匯票后，貸記收款人賬戶。⑤我行根據有關規定辦理國際收支統計申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統報送相關信息。

2、收款業務流程

①試點企業及其境外交易對手簽署邊貿業務協議，約定以人民幣計價和結算。

②境外邊貿結算合作行扣劃其客戶資金后，將匯款指令/借記通知通過SWIFT/邊貿網銀系統發送或簽發銀行匯票至我行。

③我行收到匯款指令/借記通知/銀行匯票后，扣劃境外邊貿結算合作行在我行開立的邊貿結算往來專用賬戶資金并貸記收款人賬戶。④我行根據有關規定辦理國際收支統計申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統報送相關信息。

（五）待關注的幾個方面

1、現行的“兩頭在外”業務（其本質上屬于越南盾業務）將無法納入跨境人民幣結算管理范疇。

2、個人邊貿是否納入跨境人民幣結算管理范疇、是否邊貿結算和跨境人民幣結算兩種結算方式在現行邊貿結算業務中并存、或者將邊貿結算納入跨境人民幣結算管理范疇只是統計意義上簡單匯總等問題須待有關管理部門進一步明確。

3、境外邊貿結算合作行的人民幣頭寸如何消化和VND匯率定價機制如何形成等仍有待進一步研究。

第五篇：中國工商銀行廣東省分行個人跨境人民幣匯款業務管理辦法(試行)

中國工商銀行廣東省分行個人跨境人民幣匯款業務管理辦法(試行)

中國工商銀行廣東省分行

個人跨境人民幣匯款業務管理辦法（試行）

第一章 總則

一、為促進我行個人跨境人民幣業務發展，規范個人跨境人民幣匯款業務管理，特制定本管理辦法。

二、本管理辦法根據人民銀行廣州分行《廣東省個人跨境人民幣匯款業務操作指引》制定，如有變化則從其規定。

第二章 業務介紹

三、個人跨境人民幣匯款適用于“境內居民個人”和“境外（含香港、澳門和臺灣地區）非居民個人”。

四、個人跨境人民幣匯款業務分為“跨境匯入業務”和“跨境匯出業務”。

五、個人跨境人民幣匯款僅限于經常項目匯款業務，對取得進出口經營權的境內個人，其貿易項下跨境人民幣結算不納入本管理辦法。

六、我行轄內支行網點凡符合以下條件都可辦理個人跨境人民幣匯款業務：

（一）具備跨境人民幣匯款功能；

（二）配備“廣東省個人跨境人民幣匯款業務系統”（人民銀行為滿足商業銀行對個人跨境人民幣匯款信息的查詢、錄入、采集和統計監測等管理需要,特別研發的系統，以下簡稱“個人系統”）；

（三）能夠滿足RCPMIS數據報送和國際收支申報要求。

第三章 匯款額度

七、個人跨境人民幣匯入業務遵循單日限額管理原則：

（一）香港居民、澳門居民執行《中國人民銀行關于內地銀行與香港、澳門銀行辦理個人人民幣業務有關問題的通知》（銀發[2004]254號）以及《中國人民銀行關于內地銀行與香港銀行辦理人民幣業務有關問題的補充通知》（銀發

[2005]359號）規定的標準，即香港居民向境內同名賬戶的人民幣匯款每天匯入的最高限額為8萬元，澳門居民向境內同名賬戶的人民幣匯款每天匯入的最高限額為5萬元人民幣；

（二）香港、澳門地區向境內非同名賬戶的人民幣匯款以及境外其余地區向境內的人民幣匯款，境內收款人實行每人每天8萬元的最高匯款限額。

八、個人跨境人民幣匯出業務遵循限額管理原則，境內付款人實行每人每年30萬元的最高匯款限額。

九、個人跨境人民幣匯入/匯出額度根據收款人/付款人的有效身份證件確定，其中：

（一）境內居民須提供“中華人民共和國居民身份證/軍人身份證件/武裝警察身份證件”;

（二）香港、澳門居民須提供來往內地通行證、臺灣居民須提供來往大陸通行證

（三）境外其他地區居民須提供護照。

第四章 業務處理

十、個人跨境人民幣匯入款項解付處理流程：

（一）登錄 “個人系統”，根據收款人的有效身份證件號查詢收款人當日可匯入額度，收款人在“個人系統”中的可匯入額度查詢結果應留底備查。

（二）對于在收款人當日可收款額度內的人民幣匯款，按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統操作手冊》要求在“個人系統”錄入相關業務信息，完成后予以直接入賬或解付。

（三）對于超出收款人當日可收款額度內的人民幣匯款，超額部分可作原路退回。

十一、個人跨境人民幣匯出款處理流程：

（一）登錄

“個人系統”查詢付款人可匯出額度，付款人須提供有效身份證件的原件以供我行查詢匯出額度，付款人的有效身份證件復印件以及在“個人系統”中的可匯出

額度查詢結果應留底備查。如付款人委托他人代辦的，應同時提供委托人和辦理人員的有效身份證件原件，復印件留

底備查。

（二）對于在付款人可付款額度內的人民幣匯款，按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統操作手冊》要求在“個人系統“錄入相關業務信息，完成后根據付款人提交的匯款申請書予以直接匯出。

（三）境內居民個人跨境匯出款項超過限額的,憑本人有效身份證件及以下證明材料辦理，并按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統操作手冊》要求在“個人系統“錄入相關業務信息：

1、自費出境留學學費或生活費：本人有效簽證（或簽注）、境外學校錄取通知書（購買第二學年或學期以后的無需提供）、境外學校相應或學期學費證明或生活費用證明；

2、境外就醫：本人有效簽證（或簽注）、境外醫院收費證明；

3、境外培訓：本人有效簽證（或簽注）、境外培訓費用證明；

4、交納境外國際組織會費：國際組織交費通知；

5、境外咨詢：合同（協議）、發票（支付通知）；

6、境外郵購：廣告或訂單等收費憑證；

7、捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定；

8、贍家款：直系親屬關系證明或經公證的贍養關系證明、境內給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；

9、遺產繼承支出：遺產繼承法律文書或公證書；

10、保險支出：保險合同及保險經營機構的付款證明，投保境外保險須符合國家規定；

11、專有權利使用和特許支出：專有權利使用和特許注冊證明、協議或合同；

12、法律、會計、咨詢和公共關系服務支出：協議或合同、發票；

13、勞務報酬：雇傭合同、收入證明、完稅憑證等；

14、旅游、探親：本人有效簽證（或簽注）、費用證明；

15、其它經人民銀行廣州分行審核同意的匯出款項，須提交相關的真實交易背景材料。

（四）境外非居民個人跨境匯出款超過限額的,憑本人有效身份證件及以下證明材料辦理，并按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統操作手冊》要求在“個人系統”錄入相關業務信息：

1、境外匯入未使用的人民幣作原路退回：人民幣賬戶收支情況證明；

2、境內取得的自有房產出租收入:自有房產的相關證明材料、經房管部門備案的房產出租合同、完稅證明。

3、境內取得其他經常項目合法人民幣收入：有交易金額的相關證明材料、完稅證明。

（五）當發生銀行退款（即付款人通過我行匯出的人民幣資金，由于對方賬號或匯路等原因未入賬，被境外收款銀行直接退回境內）時，按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統操作手冊》要求在“個人系統”錄入相關業務信息，為付款人恢復已扣減匯出額度。銀行退款只能在原匯出款10天內辦理，且只能辦理一次，銀行退款的關鍵要素（收款人姓名、有效身份證件號碼等）必須與原匯出款一致，退款金額應小于或等于原匯出金額。對于銀行退款業務及對應匯出款業務都不納個人業務量的統計范圍（差額部分除外）。第五章 管理要求

十二、辦理業務后，應相關要求及時、準確、完整地完成國際收支申報和RCPMIS數據報送工作，其中RCPMIS數據報送應注意以下幾點：

（一）對于境內居民的個人跨境人民幣匯入/匯出款業務，須逐筆報送人民幣跨境收入/支付業務信息，但報送信息前無需向人行申請RCPMIS激活居民信息。

（二）對于境外非居民的個人跨境人民幣匯入/匯出款業務，無須報送人民幣跨境收入/支付業務信息，僅需報送境外非居民境內人民幣賬戶余額信息（我行已實現系統自動報送）。

十三、經辦行受理個人跨境人民幣匯款，應在相關資料原件上加注匯款金額，按照我行相關管理要求加蓋業務印章并留存3年備查。

十四、境外非居民個人跨境人民幣匯入款不得用于投資國內證券市場和房地產市場。

十五、各行在辦理業務過程中，發現個人異常資金跨境流動等情況應及時向上級行及當地人民銀行報告，并按照反洗錢相關規定及時報送可疑和大額交易信息。

十六、各行應建立合規檢查制度，定期對業務經辦網點的業務辦理情況進行檢查，防控操作風險和政策風險。

第六章 附則

十七、本管理辦法于2013年3月1日起實施。