第一篇：銀行外匯匯款業務柜臺操作規程

銀行外匯匯款業務柜臺操作規程

為規范外匯匯款業務（包括境內外的外匯匯入、匯出業務）的柜臺操作，根據國務院《外匯管理條例》、國家外匯管理局《個人外匯管理辦法實施細則》、中國人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，以及我行《反洗錢管理辦法》、《關于將原柜臺系統中對公外幣匯款業務全部集中到國結系統操作的通知》、《中國ⅩⅩ銀行核心業務系統對私國際收支申報操作規程》等有關規定，特制定本規程。

第一章

境外外匯匯款業務

一、付匯業務處理原則1、2、對公外匯匯出匯款業務：按照貿易金融部相關規定辦理，經國結人個人外匯匯出匯款業務：由網點采集業務影像信息，上傳至分行在員審查后，在國結系統處理并進行國際收支申報。核心系統集中處理，并由網點進行國際收支申報。

二、收匯業務處理原則

1、對公外匯匯入匯款業務：報文應定向確認給國結系統，由國結人員在國結系統完成入賬并進行國際收支申報。

2、個人外匯匯入匯款業務：報文應定向到網點，由柜員在核心系統處理并進行國際收支申報。

3、外匯匯入款項應及時辦理入賬。無法解付的款項，應在當日進行掛賬處理。

第一節

對公境外外匯匯款業務

1.1境外外匯匯出匯款業務

按照貿易金融部相關規定辦理，待匯款業務處理完成后，國結人員應將匯款回單直接交給客戶或傳遞回網點，再由網點交給客戶。

1.2境外外匯匯入匯款業務

一、報文定向

境外外匯匯入匯款報文定向包括系統自動定向和人工定向兩種方式。

（一）自動定向

已開通對公匯入匯款直通功能的國結掛靠機構，對于格式規范、賬號完整無誤的對公匯入匯款報文，系統可自動將報文從總行直接定向至國結系統。

（二）人工定向

未開通對公匯入匯款直通功能的國結掛靠機構或系統無法自動識別的報文（如收款人賬號或報文格式不規范），將由總行人工定向至分行本部核心系統機構。

分行集中處理中心柜員使用[8724進報分類查詢]交易查詢是否有待處理報文，如有則使用[8763進報補充定向]交易，經[8789報文補充定向]交易復核后（可由[8768報文補充定向復核]交易聯動，下同），將報文定向確認給國結系統。

二、回單傳遞

待匯款業務處理完成后，國結人員應在國結系統打印回單，直接交給客戶或傳遞至網點，由網點再交給客戶。

第二節

個人境外外匯匯款業務

2.1業務介紹

一、基本規定

1、境內個人經常項目下非經營性外匯資金匯出境外，按以下規定辦理：（1）外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

（2）手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。

2、境外個人經常項目下非經營性外匯資金匯出境外，按以下規定辦理：（1）外匯儲蓄賬戶內外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；

（2）手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，還應提供經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。

3、個人經常項目下經營性及資本項目下外匯資金匯出業務，應按國家外匯管理局有關規定辦理。

4、境內、境外個人使用人民幣購匯辦理境外外匯匯款業務，需根據國家外匯管理局關于個人購匯的相關規定為客戶辦理購匯后，方可辦理外匯資金匯出境外。

5、境外外匯匯款業務需按照《核心業務系統對私國際收支申報操作規程》的相關規定進行國際收支申報。

二、業務辦理范圍

1、憑密碼或憑密碼及證件支取的活期儲蓄賬戶內的美元、港幣、歐元資金可在全國任意網點辦理匯款；憑單折或憑證件支取的活期儲蓄賬戶內的美元、港幣、歐元資金只能在開戶行辦理匯款。其他外幣資金匯款根據系統參數設置和憑證支付條件在開戶行辦理或允許同城通兌辦理（系統參數初始設置為不通兌，分行可根據業務需要向總行申請開通多種外幣幣種的同城通兌權限）。

2、手持外幣現鈔，可在全國任意網點辦理匯款。

三、使用的憑證

一般憑證：個人XX憑證、境外匯款申請書、涉外收入申報單

四、收費標準

1、辦理境外外匯匯款業務時，按照規定標準向匯款人收取手續費和電報費。

2、異地辦理匯款的，還應按照規定標準收取外幣系統內異地取款手續費。2.2業務流程

2.2.1境外外匯匯出匯款業務

一、網點業務處理

（一）業務受理

1、柜員受理客戶匯款申請時，應按照《海外電匯業務憑證填寫及查詢查復管理規定》的要求，提示客戶仔細閱讀《海外電匯業務注意事項》（以下簡稱《注意事項》），指導客戶填寫《境外匯款申請書》并進行審核，確保原始匯款信息完整、有效。

當客戶不能按照要求提供相關信息又執意要付款時，柜員應對可能發生的資金風險（延誤收款、發生清算及查詢費用）加以提示。

2、除客戶在我行繳納的匯款手續費以外，匯款還有可能發生境外代理銀行中轉費用、開戶行貸記費用等相關費用，即使選擇費用由匯款人承擔（OUR），也不能保證款項全額到賬。柜員應提示客戶仔細閱讀《注意事項》中關于費用的說明，確保客戶在匯款前知曉預計會發生的中間清算費用。

（二）審單

1、取款憑證、幣種必須在通兌范圍內。

2、取款憑證為活期一本通的，還應審核存折是否真實，扉頁“開戶行”處是否蓋有我行營業機構“柜臺業務專用章（對私）”。

3、審核客戶和代理人（如有）的身份證件是否真實、有效。

4、按照外管規定需要提供相關證明材料的，審核客戶所提供的資料是否完整、合規。

5、匯出資金金額達到單筆外幣等值1000美元以上時，還應按照《中國ⅩⅩ銀行反洗錢管理辦法》的相關規定，審核《境外匯款申請書》中是否已完整填寫了匯款人名稱、賬號、住所和收款人名稱、住所等信息（境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的境外機構所在地名稱，下同），并核對匯款人信息與系統中記錄的客戶信息是否一致。

6、代理他人匯款業務，單筆匯款金額達到《大額資金匯劃和現金支取業務管理規定》代理個人大額支取業務電話核實標準的，還應按照相關規定與被代理人進行電話核實。

（三）錄入、打印

1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]交易對身份信息進行聯網核查，打印內部通用憑證。

2、賬戶內資金匯出，柜員應先檢查外幣賬戶是否為匯戶，如為鈔戶，需使用[5007對私結售匯及外匯買賣]交易進行鈔套匯操作，資金去向選擇“待銷賬”，打印《個人XX憑證》、《個人外匯買賣憑證》；如為匯戶，使用[1301活期儲蓄取款]交易辦理，資金去向選擇“待銷賬”，打印存折內頁、《個人XX憑證》、內部通用憑證（一式兩聯）。

他人代辦的，還應錄入代理人身份信息、聯系方式，也可單獨調用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人信息。

3、手持外幣現鈔匯出，使用[5007對私結售匯及外匯買賣]交易進行鈔套匯操作，資金去向選擇“待銷賬”，打印《個人外匯買賣憑證》。

4、使用[9569 統一收費]交易收費，打印《收費單》。

（四）核對、蓋章

1、核對存折、《個人XX憑證》、《個人外匯買賣憑證》、《收費單》等打印內容是否正確。核對無誤后，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型、金額等核實行打印內容，并簽字確認。

2、《個人XX憑證》正、副聯、《個人外匯買賣憑證》、內部通用憑證（轉待銷賬）和《收費單》分別加蓋“業務訖章”；《境外匯款申請書》加蓋“柜臺業務專用章（對私）”；內部通用憑證（聯網核查）、外管局規定需要提供的其他資料復印件（如有）上加蓋“附件”戳記。

（五）憑證傳遞

1、將《個人XX憑證》副聯、《境外匯款申請書》申報主體聯、《個人外匯買賣憑證》和《收費單》的客戶留存聯、卡或活期一本通和身份證件等一并交客戶。

2、將《個人XX憑證》正聯、《個人外匯買賣憑證》銀行留存聯、內部通用憑證（轉待銷賬）第一聯、內部通用憑證（聯網核查）、《收費單》銀行留存聯隨當日傳票裝訂。

3、若匯款業務需要由其他柜組（員）處理，應將《內部通用憑證》（轉待銷賬）第二聯、《境外匯款申請書》（銀行留存聯和銀行記賬聯）交其他柜組（員）處理，并在《內部傳遞憑證簽收登記簿》中登記備查。

（六）發起預判

1、經辦柜員：

（1）經辦柜員審核《境外匯款申請書》要素填寫是否齊全、是否已加蓋“柜臺業務專用章（對私）”，《內部通用憑證》（轉待銷賬）打印內容是否正確。審核無誤后，使用[9981金融業務預判處理]交易，按照《內部通用憑證》（轉待銷賬）打印的內容錄入（業務類型選擇“0-單向”，業務種類選擇“45-海外電匯”，借貸標志選擇“0-借方”），提交成功后，插入單聯《內部通用憑證》打印預判流水號。

（2）預判通過后，經辦柜員在《境外匯款申請書》經辦欄簽章，點擊“影像錄入”，通過掃描儀采集《境外匯款申請書》、《內部通用憑證》（轉待銷賬）的影像，操作完成后點擊“提交任務”。

（3）任務提交后，經辦柜員將打印有核實行內容的《內部通用憑證》、《境外匯款申請書》及《內部通用憑證》（轉待銷賬），遞交復核柜員。

2、復核柜員：

（1）復核柜員審查經辦柜員提交的原始業務憑證是否真實、要素是否完整，審查無誤后，在《境外匯款申請書》復核欄簽章，通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務。（2）審查影像信息與原始憑證、影像信息與預判信息的一致性和完整性，審查完畢后，點擊“提交任務”。

二、中心業務處理

（一）中心經辦

1、獲取任務：中心經辦人員點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務。

2、合規審查：中心經辦人員通過影像信息審查業務是否符合規定，所提供的資料是否完整，審查《境外匯款申請書》內容填寫是否齊全正確，大小寫金額是否相符，是否加蓋“柜臺業務專用章（對私）”和經辦人名章。

3、交易處理：審核通過后，點擊“記賬處理”，使用[8501匯出匯款登記]交易按照影像信息逐項錄入，匯出資金金額達到單筆外幣等值1000美元以上時，中心經辦人員應完整錄入匯款人名稱、賬號、住所和收款人名稱、住所等信息，錄入完畢后，點擊“提交任務”。

反洗錢監控名單系統對[8501匯出匯款登記]交易進行實時監控，如系統發現疑似監控名單人員信息或疑似高風險國家，將自動提示，柜員應按照“資金清算業務制度分冊”----《核心業務系統境外外匯清算業務操作流程》的相關規定進行處理。

（二）中心復核

1、獲取任務：中心復核人員點擊“獲取任務”或“搶單處理”獲取到需處理的任務。

2、點擊“記賬處理”后，進入復核交易[8502匯出匯款復核]，根據影像信息錄入復核信息，交易提交、復核成功后（對于超過復核人員權限的，應由中心業務主管進行業務授權），點擊“提交任務”。

當日未處理完畢的預判業務，可在下一工作日處理。如未處理預判業務的資金掛在網點貸方待銷賬（2100-1）賬戶，中心柜員應將該筆匯款業務拒絕回網點，由網點柜員將匯款資金轉入其他匯出匯款（0528-1）賬戶，待下一工作日重新發起預判，從其他匯出匯款（0528-1）賬戶做匯款處理。

三、國際收支申報

網點復核柜員使用[8508匯出匯款查詢（多筆）]交易查看本機構匯款業務處理情況，對于“記錄狀態”是“6-待核銷”和“7-處理成功”的匯款，應使用 [8542國際收支數據維護-付款]交易錄入申報信息，打印《境外匯款申請書》（銀行留存聯和銀行記賬聯）。

《境外匯款申請書》銀行留存聯和銀行記賬聯、外管局規定需要提供的其他資料復印件（如有）、內部通用憑證第二聯（轉待銷賬）作為《內部通用憑證》（預判）的附件一并隨復核柜員傳票裝訂。當地外匯局對個人境外外匯匯款相關資料保管另有規定的，從其規定。

2.2.2境外外匯匯入匯款業務

一、報文定向

境外外匯匯入匯款報文定向包括系統自動定向和人工定向兩種方式。

（一）自動定向

已開通個人匯入匯款直通功能的網點，對于格式規范、賬號完整無誤的匯入匯款報文，系統可自動將報文從總行直接定向至收款人開戶網點。

（二）人工定向

1、定向

未開通個人匯入匯款直通功能的網點或系統無法自動識別的報文（如收款人賬號或報文格式不規范），將由總行人工定向至分行本部核心系統機構。

分行中心柜員使用[8724進報分類查詢]交易查詢是否有待處理報文，如有則使用[8763進報補充定向]交易，經[8789報文補充定向]交易復核后，將報文定向確認給網點。待處理報文應于當日及時定向至網點。

2、掛賬

當日無法定向的待處理報文，應于當日掛賬并及時進行查詢。掛賬時，使用[8763進報補充定向]、[8789報文補充定向]將報文落地本機構后，再用[8726其他來報入賬]交易掛賬待查匯入匯款（2123-1）賬戶，打印一式兩聯“來賬

方憑證”，第一聯加蓋“業務訖章”后隨當日傳票裝訂；第二聯加蓋“附件”戳記后專夾保管，留作后續掛賬轉出憑證的附件。

查詢取得正確的入賬信息后，當前掛賬機構應將報文定向至收款網點或進行入賬處理。對于查詢無果的款項，應及時辦理退匯。待查匯入匯款（2123-1）的掛賬時間原則上不得超過一個月。

3、退匯

退匯業務的規定及處理流程按照“資金清算業務制度分冊”----《核心業務系統境外外匯清算業務操作流程》執行。

二、匯款入賬

網點柜員使用[8724進報分類查詢]交易查詢是否有需要進一步處理的來報，如有則審核來報信息是否完整無誤。

（一）定向網銀

信息完整、可以直接入賬的來報，對于收款人有效身份證件為居民身份證的，柜員使用[8763進報補充定向]、[8789報文補充定向]交易，“報文去向”域填寫本機構號，“報文種類”域選擇“7-網銀”，將報文落地本機構、報文狀態變為“W-網銀待處理”。柜員應通知收款人可選擇通過網銀自助辦理款項入賬或來網點柜臺辦理入賬。柜員應每日檢查“W-網銀待處理”狀態報文，避免長時間掛賬。

[8789報文補充定向]交易將報文定向網銀，反洗錢監控名單系統將對報文進行實時監控，如系統發現疑似監控名單人員信息，將自動提示，柜員應按照“資金清算業務制度分冊”——《核心業務系統境外外匯清算業務操作流程》的相關規定進行處理。

（二）定向本級核心機構、入賬

信息完整、可以直接入賬的來報，對于收款人有效身份證件非居民身份證的，柜員應通知收款人來我行柜臺填寫《涉外收入申報單》，辦理匯款入賬、涉外收入申報（境內居民非貿項下等值3000美元以內的涉外收入款項實行限額申報，即客戶無需填寫《涉外收入申報單》，經辦柜員使用[8541國際收支數據維護－收款]交易直接提交報送基礎信息即可）。具體操作如下：

1、柜員審核客戶提交的《涉外收入申報單》是否按填報說明填寫了必填項目，申報內容是否與該筆匯款的相關內容一致（客戶只需填寫收款人名稱、交易編碼、相應幣種及金額、交易附言、填報人簽章、填報人電話，其余項目申報成功后系統自動打印）；報文信息中收款人名稱、賬號是否與系統記錄完全相符。審核無誤后，使用[8763進報補充定向]、[8789報文補充定向]將報文落地本機構后（報文狀態為“W-網銀待處理”的，無需定向處理），再用[8510匯入匯款經辦]交易，經[8512匯入匯款復核]交易復核后為客戶入賬，打印一式兩聯“來賬

方憑證”，加蓋“業務訖章”。第一聯隨復核柜員當日傳票裝訂，第二聯做客戶回單。

[8789報文補充定向]交易將報文定向本級核心機構時，反洗錢監控名單系統將對交易進行實時監控，如系統發現疑似監控名單人員信息，將自動提示，柜 員應按照“資金清算業務制度分冊”——《核心業務系統境外外匯清算業務操作流程》的相關規定進行處理。

2、入賬成功后，復核柜員應使用[8541國際收支數據維護－收款]交易進行涉外收入申報，打印《涉外收入申報單》（境內居民非貿項下等值3000美元以內的涉外收入款項申報時，無需打印申報單）。柜員在《涉外收入申報單》的“銀行經辦人簽章”欄內簽章，并加蓋“柜臺業務專用章（對私）”，申報主體聯交客戶，銀行留存聯作為記賬憑證的附件隨傳票裝訂。當地外匯局對個人國際收支申報相關資料保管另有規定的，從其規定。

（三）掛賬

當日無法處理的待處理報文，應及時掛帳。解付信息有誤需要辦理查詢的款項，應于當日掛賬待查匯入匯款（2123-1）賬戶；解付信息正確，但客戶未能前來辦理涉外收入申報而無法解付的款項應于當日掛賬其他應解匯款（2124-1）賬戶；待處理的境外清算扣費應于當日掛賬其他待處理借方結算款項（2114-1）賬戶。具體操作參照“第一章

2.2.2境外外匯匯入匯款業務、一、（二）”的相關流程進行，待查詢取得正確的入賬信息或客戶提交申報單后，將報文重新定向或做入賬處理。

如需退匯，按照“資金清算業務制度分冊”----《核心業務系統境外外匯清算業務操作流程》的相關規定執行。

第二章 境內外幣支付業務

營業機構在受理境內跨行外幣支付業務時，應根據本分行具體情況（如外匯頭寸管理、當地支付環境、匯款到賬時間等）擇優選擇通過我行境外代理銀行、境內代理銀行、同城外幣清算系統或境內外幣支付系統辦理。同等情況下，應優先選擇通過境內外幣支付系統辦理。

本規程所述業務處理流程僅適用于通過境內外幣支付系統辦理的境內跨行外幣支付業務，通過其他途徑辦理時，應按照本規程中收付匯業務處理原則，明確部門職責分工，進行業務處理及國際收支申報。

一、付匯業務處理原則

1、對公境內外幣付匯業務：按照貿易金融部相關規定辦理，經國結人員審查后在國結系統中處理，并由國結人員進行國際收支申報（如需申報）。

2、個人境內外幣付匯業務：由網點直接在核心系統處理并進行國際收支申報（如需申報）。

二、收匯業務處理原則

1、對公境內外幣收匯業務：報文應定向確認給國結系統，由國結人員在國結系統完成入賬并進行國際收支申報（如需申報）。

2、個人境內外幣收匯業務：報文應定向到網點，由柜員在核心系統處理并進行國際收支申報（如需申報）。

3、境內外幣匯入款項應及時辦理入賬。無法解付的款項，應在當日進行掛賬并及時查詢。

第一節

對公境內外幣支付業務

1.1境內外幣付匯業務

按照貿易金融部相關規定辦理。由國結人員在國結系統發起付款報文，境內匯出匯款報文通過接口發送到核心系統，由核心系統自動發送至人民銀行境內外幣支付系統。

待匯款業務處理完成后，國結人員應將匯款回單直接交給客戶或傳遞回網點，再由網點交給客戶。

1.2境內外幣收匯業務

一、核心定向

中心柜員使用[8139境內外幣支付來賬信息查詢]交易查詢是否有待處理報文，如有則使用[8171境內外幣支付來賬定向錄入]交易，定向種類選擇“國結”，使用[8172境內外幣支付來賬重定向復核]交易復核。

二、國結入賬

國結人員通過接口收到境內匯入匯款報文后，按照貿易金融部相關規定進行相應的后續處理。

待匯款業務處理完成后，國結人員應在國結系統打印回單，直接交給客戶或傳遞至網點，由網點再交給客戶。

第二節

個人境內外幣支付業務

2.1業務介紹

一、基本規定

1、個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理；

（3）境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。

2、境內、境外個人使用人民幣購匯辦理境內外幣支付業務，需根據國家外匯管理局關于個人購匯的相關規定為客戶辦理購匯后，方可辦理外匯資金境內劃轉。

3、境內居民個人和境內非居民之間、以及非同名的境內居民之間的資金劃轉業務，需按照《核心業務系統對私國際收支申報操作規程》的相關規定進行國際收支申報。

4、我行參加境內外幣支付系統的清算幣種為：美元、港幣、日元、歐元。

二、業務辦理范圍

1、憑密碼或憑密碼及證件支取的活期儲蓄賬戶：美元、港幣資金可在全國任意網點辦理匯款；日元、歐元資金根據系統參數設置只能在開戶行辦理匯款或允許在同城內任意網點辦理匯款（系統參數初始設置為不通兌）。

2、憑單折或憑證件支取的活期儲蓄賬戶：美元、港幣、日元、歐元資金只能在開戶行辦理匯款。

3、手持美元、港幣、日元、歐元現鈔匯款可在全國任意網點辦理。

三、使用的憑證

一般憑證：個人XX憑證、境內匯款申請書、境外匯款申請書、涉外收入申報單

四、收費標準

1、辦理境內外幣付匯業務時，按照規定標準向匯款人收取手續費和電報費。

2、異地辦理匯款的，還應按照規定標準收取外幣系統內異地取款手續費。2.2業務流程

2.2.1境內外幣付匯業務

一、經辦業務處理

（一）業務受理

1、確認匯款幣種為我行參加境內外幣支付系統清算的幣種。

2、柜員使用[8138境內外幣支付行名行號查詢]交易查詢收款行是否為境內外幣支付系統的參加行，使用[8126境內外幣支付參與者權限查詢]交易查詢收款行是否參加該幣種的清算。確認滿足上述條件的支付業務可以通過境內外幣支付系統辦理，否則應當提示客戶，由客戶自行決定是否通過其他途徑辦理。

（二）審單

1、取款憑證、幣種必須在通兌范圍內。

2、取款憑證為活期一本通的，還應審核存折是否真實，扉頁“開戶行”處是否蓋有我行營業機構“柜臺業務專用章（對私）”。

3、審核客戶和代理人（如有）的身份證件是否真實、有效。

4、柜員審核“匯款申請書”填寫內容是否完整、正確（客戶辦理境內外幣付匯業務時，需要填寫《境內匯款申請書》；如為境內居民向境內非居民付款，境內居民應填寫《境外匯款申請書》，以下統一簡稱“匯款申請書”），對于境內居民向境內非居民付款業務，還應在交易附言中首先注明“向境內OSA非居民支付款項”或“向境內NRA非居民支付款項”字樣。

5、個人與其直系親屬間的外匯儲蓄賬戶資金劃轉，是否提供直系親屬關系證明；境內個人和境外個人賬戶間的外匯資金劃轉是否符合跨境交易相關管理規定。

6、代理他人匯款業務，單筆匯款金額達到《大額資金匯劃和現金支取業務管理規定》代理個人大額支取業務電話核實標準的，還應按照相關規定與被代理人進行電話核實。

7、如為未在我行開立客戶號的客戶辦理單筆外幣等值1000美元以上（含）現鈔匯款的，還應留存客戶有效身份證件復印件（或影印件，下同），在“匯款申請書”銀行記賬聯背面登記匯款人的其他身份基本信息，包括匯款人的性別、國籍、職業、聯系方式、身份證件有效期限。

（三）錄入、打印

1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]交易對身份信息進行聯網核查，打印內部通用憑證。

2、賬戶內資金匯出，使用[1301活期儲蓄取款]交易辦理，資金去向選擇“待銷賬”，他人代辦的，還應錄入代理人身份信息、聯系方式。交易成功，按系統提示打印存折內頁、《個人XX憑證》、內部通用憑證（一式兩聯）。

3、手持外幣現鈔匯出，使用[7011現金轉入/轉出待銷賬]交易生成待銷賬，交易成功后，打印內部通用憑證（一式兩聯）。

4、使用[9569統一收費]交易收費，打印《收費單》。

（四）核對、蓋章

1、核對存折、《個人XX憑證》、《收費單》等打印內容是否正確。核對無誤后，柜員應將憑證交客戶，提示客戶認真核對交易類型、金額等核實行打印內容，并簽字確認。

2、《個人XX憑證》正、副聯和內部通用憑證（轉待銷賬）、《收費單》分別加蓋“業務訖章”；“匯款申請書”加蓋“柜臺業務專用章（對私）”；內部通用憑證（聯網核查）、身份證件復印件（如有）、外管局規定需要提供的其他資料復印件（如有）上加蓋“附件”戳記。

（五）憑證傳遞

1、將《個人XX憑證》副聯、“匯款申請書”申報主體聯、《收費單》客戶留存聯、卡或活期一本通和身份證件等一并交客戶。

2、將《個人XX憑證》正聯、內部通用憑證（轉待銷賬）第一聯、內部通用憑證（聯網核查）、《收費單》銀行留存聯隨當日傳票裝訂。

3、若匯款業務需要由其他柜組（員）處理，應將《內部通用憑證》（轉待銷賬）第二聯、“匯款申請書”（銀行留存聯和銀行記賬聯）交其他柜組（員）進行后續處理，并在《內部傳遞憑證簽收登記簿》中登記備查。

二、發起付款報文

（一）境內外幣付款的錄入

1、根據客戶填寫的“匯款申請書”，經辦柜員使用[8150境內外幣支付業務錄入/修改]交易進行錄入。報文錄入要求按照《境內外幣支付系統業務操作流程及核算規程》、《境內外幣支付系統業務處理相關規定》執行。柜員錄入時應注意在附言域中注明鈔戶或匯戶，對于非居民向境內居民付款業務，還應在付款報文的附言中注明“NRA PAYMENT”字樣。

2、交易成功后，打印《內部通用憑證》（一式兩聯），將兩聯《內部通用憑證》和“匯款申請書”（在經辦欄簽章）一并交復核柜員。

（二）境內外幣付款的復核

1、根據內部通用憑證上的報文編號，復核柜員使用[8151境內外幣支付業務復核]交易調出該筆支付指令，進行查看和錄入復核，無誤后發送，打印《內部通用憑證》，加蓋“業務訖章”，并在“匯款申請書”復核欄簽章。

2、對于境內居民個人向境內非居民付款業務、以及非同名的境內居民之間外匯匯款業務，復核柜員應使用[8542國際收支數據維護-付款]交易錄入申報信息，打印“匯款申請書”（銀行留存聯和銀行記賬聯）。

“匯款申請書”銀行留存聯和銀行記賬聯、身份證件復印件（如有）、外管局規定需要提供的其他資料復印件（如有）和《內部通用憑證》第二聯一并隨復核柜員傳票裝訂。當地外匯局對個人境內外匯付款相關資料保管另有規定的，從其規定。

《內部通用憑證》第一聯退經辦柜員作為傳票。2.2.2境內外幣收匯業務

一、報文定向

（一）定向

中心柜員使用[8139境內外幣支付來賬信息查詢]交易查詢是否有待處理報文，如有則使用[8171境內外幣支付來賬定向錄入]交易，定向種類選擇“核心”，經[8172境內外幣支付來賬重定向復核]交易復核后，將收到的個人外匯匯入款報文定向確認給網點。

（二）掛賬

對于信息不完整、無法解付的來報，報文當前機構應立即辦理查詢。對于需要查詢的來報，當前機構可先進行掛賬處理，中心柜員使用[8170境內外幣支付來賬入賬]交易，“入賬種類”選擇“掛賬”，打印一式兩聯“來賬

方憑證”。第一聯加蓋“業務訖章”后隨當日傳票裝訂；第二聯加蓋“附件”戳記后專夾保管，留作后續掛賬轉出憑證的附件。

辦理查詢時，使用[8130境內外幣支付查詢/申請]交易，經授權后對外發送查詢報文。

查詢取得正確的入賬信息后，當前掛賬機構應對報文進行重定向或入賬處理。

（三）退匯

退匯業務的規定及處理流程按照“資金清算業務制度分冊”----《境內外幣支付系統業務操作流程及核算規程》執行。

二、匯款入賬

（一）查詢 網點柜員使用[8139境內外幣支付來賬信息查詢]交易查詢是否有需要進一步處理的來報，如有則審核來報信息是否完整、付款附言中是否帶有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣、收付款人是否為非同名賬戶。

（二）入賬

1、對于信息完整、可以直接入賬的來報，使用[8170境內外幣支付來賬入賬]交易記賬，打印一式兩聯“來賬

方憑證”，加蓋“業務訖章”。第一聯隨當日傳票裝訂，第二聯做客戶回單。

如報文的付款附言中無“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣，但收付款人為非同名賬戶，柜員應查詢收款人是否為境內居民，確認為境內居民之間非同名外匯匯款業務的，在入賬成功后，柜員還應使用[8541國際收支數據維護－收款]交易進行境內收入申報（客戶無需填寫《境內收入申報單》，經辦柜員直接提交報送基礎信息即可，也無需打印申報單）。

2、如報文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣，柜員應查詢收款人是否為境內居民，確認為境內居民從境內非居民收款業務的，應通知收款人來我行柜臺填寫《涉外收入申報單》，進行涉外收入申報（境內居民非貿項下等值3000美元以內的涉外收入款項實行限額申報，即客戶無需填寫《涉外收入申報單》，經辦柜員使用[8541國際收支數據維護－收款]交易直接提交報送基礎信息即可）。

柜員審核客戶提交的《涉外收入申報單》是否按填報說明填寫了必填項目；申報內容是否與該筆匯款的相關內容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境內OSA非居民款項”或“收到境內NRA非居民款項”字樣（客戶只需填寫收款人名稱、交易編碼、相應幣種及金額、交易附言、填報人簽章、填報人電話，其余項目申報成功后系統自動打印）。審核無誤后，參照“第二章

2.2.2境內外幣收匯業務、二、（二）、1”相關流程為客戶辦理入賬。

入賬成功后，柜員應使用[8541國際收支數據維護－收款]交易進行涉外收入申報，打印《涉外收入申報單》（境內居民非貿項下等值3000美元以內的涉外收入款項申報時，無需打印申報單）。柜員在《涉外收入申報單》的“銀行經辦人簽章”欄內簽章，并加蓋“柜臺業務專用章（對私）”，申報主體聯交客戶，銀行留存聯作為記賬憑證的附件隨傳票裝訂。當地外匯局對個人國際收支申報相關資料保管另有規定的，從其規定。

（三）掛賬、退匯：參照“第二章

2.2.2境內外幣收匯業務、一、（二）和

（三）”的相關流程辦理。

第三章

附則

一、本規程中所提及的“居民”和“非居民”包括機構和個人。

二、本規程由總行運營管理部負責制定、解釋、修訂。

三、本規程自印發之日起執行。

第二篇：31.中國農業銀行外匯匯款業務操作規程[小編推薦]

農銀發?2005?24號

關于印發《中國農業銀行外匯匯款業務操作規程》的通知

各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：

為進一步規范我行外匯匯款業務操作，總行修訂了《中國農業銀行外匯匯款業務操作規程》，在原規程的基礎上細化了外匯匯款的操作步驟，增加了匯出匯款修改申請書、匯出匯款撤銷申請書以及匯入匯款撤匯申請書的格式，業務操作更趨規范。現將該操作規程印發給你們，請遵照執行，并轉發轄屬分支行。

原《中國農業銀行外匯匯款業務操作規程》（農銀函?1997?231號）同時廢止。執行中如遇問題，請及時與總行（國際業務部）聯系。

附件：中國農業銀行外匯匯款業務操作規程

二○○五年一月二十五日

附件：

中國農業銀行外匯匯款業務操作規程

目錄 第一章 總則 第二章 外匯匯出匯款

第一節 受理申請 第二節 落實匯款資金 第三節 款項匯出 第四節 匯出匯款的修改與撤銷 第五節 匯出匯款的會計核算 第六節 匯出匯款的檔案管理 第三章 外匯匯入匯款 第一節 匯入匯款的審核 第二節 匯入匯款的解付 第三節 匯入匯款的修改、止付 第四節 匯入匯款的退匯 第五節 匯入匯款的會計核算 第六節 匯入匯款的檔案管理

第四章 附則 匯出匯款修改申請書 匯出匯款撤銷申請書 匯入匯款退匯申請書

第一章 總則（目錄）

第一條 為規范我行外匯匯款業務操作，防范和控制業務風險，根據相關國際慣例及國家外匯管理規定，制定本操作規程。第二條 本操作規程所稱“外匯匯款”（以下簡稱“匯款”）是指銀行按照匯款人的指示，以一定的方式將一定的外匯款項支付給指定收款人的結算方式。金融機構之間的資金劃撥業務、代理西聯匯款業務、同城信匯業務不在本操作規程范圍之內。

第三條 我行可辦理電匯（Telegraphic Transfer，T/T）、票匯（Demand Draft，D/D）、信匯（Mail Transfer，M/T）方式下的外匯匯出匯款和外匯匯入匯款。

第四條 辦理外匯匯款應嚴格執行國家結售付匯和國際收支申報等相關外匯管理規定。

第五條 匯出匯款和匯入匯款的查詢查復業務，應執行總行外匯資金清算查詢查復的有關規定。

第二章 外匯匯出匯款（目錄）

第一節 受理申請（目錄）

第六條 匯款人向我行申請匯款，應填寫匯款申請書。匯款申請書是我行辦理匯出匯款業務的基本依據，必須內容完整準確、印鑒齊全、字跡清楚。匯款申請書的審核要點如下：

（一）匯款方式（電匯/票匯/信匯）；

（二）匯款幣種及金額（貨幣符號及大小寫應準確無誤）；

（三）匯款人名稱、賬號及詳細地址等資料；

（四）收款人名稱、賬號及詳細地址等資料；

（五）收款人開戶銀行名稱、詳細地址、SWIFT代碼（或其他清算代碼）；

（六）匯款過程產生的費用（由匯款人承擔還是由收款人承擔）；

（七）匯款附言應列明款項用途；

（八）匯款人簽章（個人客戶的簽章應與其身份證件的姓名一致，機構客戶的簽章應與其在我行的預留印鑒相符）。

第七條 匯出匯款應按照國家外匯管理中有關付匯的規定，區分機構客戶和個人客戶，經常項目（貿易、非貿易）和資本項目，對匯款人憑以付匯的有效憑證及有效商業單據進行合規性和表面一致性審核，審核無誤后方予辦理。

第二節 落實匯款資金（目錄）

第八條 辦理匯出匯款業務應遵循“先扣款，后匯出”的原則。匯款資金按照來源劃分，可分為以下四種：

（一）現匯賬戶直接支付

經辦行應核實匯款人的現匯賬戶余額是否足以支付該筆匯款。

（二）人民幣購匯后支付

機構客戶以人民幣購匯支付，還需填寫《購買外匯申請書》；居民個人以人民幣購匯支付，還需填寫《居民個人購買外匯申請書》。經辦行審核后填注審核意見。

（三）不同幣種套算后支付

匯款人要求匯出與其外匯賬戶幣種不同的匯款時，經辦行需核實匯款人原幣賬戶余額是否足以支付該筆匯款，進行外匯買賣賬務處理。

（四）鈔轉匯后支付（僅適用于個人客戶）

匯款人要求將現鈔匯出時，我行按照受理當日的外匯牌價為匯款人辦理現鈔轉現匯的手續。

第九條 審核無誤后，核印人員加具簽章證實印鑒相符，由經辦、復核和審批人員簽章后，加蓋業務章將匯款申請書（客戶留存聯）退匯款人。匯款申請書（銀行留存聯）憑以辦理款項的匯出和會計傳票附件。

第三節 款項匯出（目錄）

第十條 收費登記

經辦人員審核無誤后，向匯款人收取匯款手續費，在業務系統中錄入有關要素，經確認后，系統將自動生成匯出匯款業務參考號：

×××

PA ××

×××

×××× 一級分行代碼 業務代碼 年份 分支行代碼 業務流水號 經辦行應建立《匯出匯款登記簿》或在業務處理系統上錄入并定期打印歸檔。《匯出匯款登記簿》應包括：匯出匯款業務參考號、匯出日期、匯款幣種及金額、匯款用途、匯入行、收款人等主要內容。

第十一條 繕制匯出憑證

根據匯款人在匯款申請書上選擇的匯款方式，繕制匯出憑證。

（一）電匯匯出匯款

電匯匯出匯款是我行以SWIFT方式委托匯入行解付款項的一種匯款方式。我行辦理電匯匯出匯款使用SWIFT MT103報文。有關SWIFT MT103報文的使用按總行外匯清算中心有關規定辦理。

（二）票匯匯出匯款

票匯匯出匯款是我行簽發的以我行賬戶行為付款人，以收款人為抬頭人的外匯銀行匯票（以下簡稱“匯票”），由匯款人自寄收款人或自行攜帶，憑票到匯入行（即付款行）領取款項的一種匯款方式。

匯票作為重要空白憑證，應按照我行會計制度的有關規定嚴格保管、領用和核銷手續，不得預簽空白的匯票。

繕制匯票應嚴格按照匯款申請書的內容，開出的匯票要干凈、整潔，不能更改。簽發匯票應注意以下要點：

1、出票日期應與匯款人申請匯款日期一致；

2、收款人名稱應與匯款申請書上的收款人名稱相同；

3、幣種及金額大小寫必須正確一致；

4、付款行為我行外匯賬戶行；

5、出票行為經辦行所屬的二級分行或一級分行；

6、匯票須由我行有權簽字人簽字，有權簽字人的簽字應在其權限之內，并注明簽字號碼；

7、注明頭寸償付條款。

匯票經有權簽字人簽字后，第一聯（正本）交匯款人憑以向付款行取款，同時請匯款人在第四聯（匯票留底聯）上簽收確認，銀行憑此劃撥資金和向付款行發送票匯證實通知（SWIFT MT110）；第二聯和第三聯作為銀行記賬憑證。

一般情況下，付款行（賬戶行）要求我行在簽發匯票當日向其逐筆發送SWIFT MT110，通知簽發匯票的號碼、出票日期、票面金額、收款人、出票行等具體內容。有的賬戶行要求簽發一定金額以上的匯票必須發送S WIFT MT110加以證實，具體內容應參照賬戶行協議辦理。

經辦行在辦理票匯業務時，可以指示賬戶行主動借記總行賬戶，但必須在簽發匯票的當天下午三點前以SWIFT MT299報文通知總行外匯清算中心，載明匯票號碼、付款行等細節，以便總行進行頭寸管理及核銷賬務。

（三）信匯匯出匯款

信匯匯出匯款是我行將信匯委托書以郵寄的方式委托境外代理行解付款項的一種匯款方式。經辦行根據匯款申請書內容繕制信匯委托書，注明頭寸償付條款，經有權簽字人簽字后寄匯入行憑以付款。信匯在目前實際操作中使用極少。

第十二條 經辦行辦理付匯業務，應按照外匯管理部門的有關規定，辦理國際收支統計申報。

第十三條 經辦行完成匯出匯款業務操作后須及時在業務系統查詢、核實本筆業務的處理狀態，確保上級行已處理該筆匯款業務，并及時進行勾對處理，保證賬實相符、內外賬務相符。細節不詳的借記款款項應在當日作暫付處理，并及時向上級行查詢。

辦理票匯業務銷賬時，還應在匯票留底聯上注明銷賬日期。

第四節 匯出匯款的修改與撤銷（目錄）

第十四條 匯出匯款的修改

對于已處理完畢的匯出匯款業務，匯款人又提出對匯款內容進行修改的，按照以下程序辦理：

（一）匯款人需提交匯款修改申請書（格式參見附件1），清楚列明修改原因及內容。機構客戶應加蓋預留印鑒，個人客戶應出示身份證件。

（二）經辦行核對簽章及原匯款申請書無誤后，向匯款人收取修改費用，通過上級行或賬戶行以加押的SWIFT報文發出匯出匯款修改申請，要求匯入行按照修改后的匯款指示辦理解付。我行不受理票匯匯款的修改申請。

第十五條 匯出匯款的撤銷

（一）對于匯出匯款撤銷引起的外匯資金回流，凡是在匯出時辦理售匯手續的，應予以辦理結匯手續，匯率按照解付匯款人當日的匯買價辦理。

（二）電匯匯款的撤銷

1、匯款人需出具匯款撤銷申請書（格式參見附件2），列明撤銷理由，并出示匯款申請書（客戶留存聯）。機構客戶應加蓋預留印鑒，個人客戶應出示身份證件。

2、經辦行核對簽章及原匯款申請書無誤后，向匯款人收取撤銷費用（也可在收到退匯頭寸后扣收），通過上級行或賬戶行以加押的SWIFT報文向匯入行發撤匯電文。

3、收到匯入行同意退匯的通知和實際退回的款項，將余款退匯款人。已經收取的匯款手續費不再退回。如匯款已解付且收款人拒絕退回的，應立即通知匯款人自行與收款人聯系，我行不承擔任何責任。

（三）票匯匯款的撤銷

票匯匯款的撤銷分匯款人申請撤銷、匯款人掛失匯票、匯票失效三種情況：

1、匯款人申請撤銷

（1）匯款人需出具匯款撤銷申請書（格式參見附件2），列明撤銷理由，并出示匯款申請書（客戶留存聯）。機構客戶應加蓋預留印鑒，個人客戶應出示身份證件，同時交回原匯票正本并在匯票正本上背書。

（2）匯出行將匯票正本與匯票留底聯進行核對，確認匯票正本上無其他背書或解付印章且匯款人的背書與原匯款申請書的簽章相符后，在匯票正面加蓋“注銷”戳記。

（3）向匯款人收取撤銷費用（也可在退回的余款中扣收）后，向付款行發電要求注銷該筆匯票。如果簽發匯票時撥付頭寸的，應在收到付款行退回的匯款頭寸后，將余款退匯款人；如果簽發匯票時授權付款行主動借記的，應在收到付款行確認票匯撤銷的電文，并與總行核對有關賬務后，將余款退匯款人。

2、匯款人掛失止付匯票

（1）匯款人需出具匯票掛失止付申請書，列明匯票喪失的時間和事由、匯票細節（包括匯票號碼、幣種金額、出票日期、收款人名稱等），并注明“如果申請掛失的匯票已解付且收款人拒絕退回的，貴行不承擔任何責任”等字樣；機構客戶應加蓋預留印鑒，個人客戶應出示身份證件。

（2）經辦行核對簽章和匯票留底聯無誤并收取有關費用后，應以加押的SWIFT報文盡快通知付款行掛失止付該匯票，同時在匯票留底聯上批注“已掛失”字樣。

（3）經辦行必須在收到付款行同意掛失止付匯票的回復，并且待該匯票有效期屆滿后，按照匯票失效的情況辦理。

3、匯票失效

對匯票有效期屆滿，我行仍未收到付款行已解付匯票的借記通知無法及時銷賬的，經辦行應通知付款行該匯票已失效，以后提示不予解付。主動撥付頭寸的方式下，收到付款行退回的匯款頭寸后，我行扣收有關費用將余款退匯款人；授權主動借記方式下，收到付款行尚未解付并同意不予解付的通知后，我行扣收有關費用將余款退匯款人。

第五節 匯出匯款的會計核算（目錄）

第十六條 經辦行向匯款人收取匯款手續費、電報費時，會計分錄：

借：現金 或：××活期存款

貸：中間業務收入———結算手續費收入

貸：中間業務收入──其他中間業務收入（電報費）第十七條 經辦行辦理匯出匯款時，登記相關登記簿后，區分以下情況進行賬務處理：

（一）從現匯賬戶直接支付

借：××活期存款

外幣

貸：匯出匯款

外幣

或：存放系統內款項

外幣 或：存放總行款項

外幣

或：存放境外同業款項

外幣

（二）以人民幣購匯支付

借：××活期存款

人民幣

貸：結售匯

人民幣 借：結售匯

外幣

貸：匯出匯款

外幣

或：存放系統內款項

外幣

或：存放總行款項

外幣

或：存放境外同業款項

外幣

（三）不同外匯幣種轉換后支付

匯出匯款金額=外幣1金額×外幣1匯買價/外幣2匯賣價 借：××活期存款

外幣

1貸：外匯買賣──即期交易戶

外幣1 借：外匯買賣──即期交易戶

外幣2（匯出幣種）

貸：匯出匯款

外幣2（匯出幣種）

或：存放系統內款項

外幣2（匯出幣種）

或：存放總行款項

外幣2（匯出幣種）

或：存放境外同業款項

外幣2（匯出幣種）

（四）以現鈔轉現匯后支付（個人客戶）匯出匯款金額=現鈔金額×鈔買價/匯賣價

借：現金

外幣 或：××活期存款──現鈔戶

外幣

貸：外匯買賣──即期交易戶

外幣 借：外匯買賣──即期交易戶

外幣

貸：匯出匯款

外幣

或：存放系統內款項

外幣

或：存放總行款項

外幣

或：存放境外同業款項

外幣 第十八條 核銷票匯業務時，匯出行收到解付通知書或借記報單后，核銷登記簿，進行賬務處理。會計分錄：

借：匯出匯款

外幣

貸：存放系統內款項──××分行戶

外幣

或：存放總行款項

外幣

或：存放境外同業款項──××賬戶行戶

外幣 第十九條 匯出匯款撤銷引起資金回流的賬務處理：

（一）經辦行收取撤銷費用時 借：現金 或：××活期存款

貸：中間業務收入──結算手續費收入

（二）匯款撤銷時

借：匯出匯款

外幣

貸：××活期存款

外幣

或：應解匯款及臨時存款

外幣 或借：匯出匯款

外幣

貸：結售匯

外幣 借：結售匯

人民幣

貸：××活期存款

人民幣

第六節 匯出匯款的檔案管理（目錄）

第二十條 每筆匯款業務結束后，經辦行應將匯款申請書（銀行留存聯）、售付匯有關單證及審批材料、匯款電文留底、業務往來函電、外匯管理部門要求的其他材料、匯出匯款修改/撤銷申請書（如有）等，按照業務參考號和業務發生的時間順序整理歸檔，做好批注。匯出匯款的有關業務檔案應保存5年。

第三章 外匯匯入匯款（目錄）

第一節 匯入匯款的審核（目錄）

第二十一條 電匯匯入匯款的審核

（一）收到總行或賬戶行發來的MT103格式匯款電文，一級分行可以直接下劃經辦行；如收到非我行賬戶行發來的MT103格式匯款電文，一級分行須核實收到相應的頭寸后，再將該筆匯款下劃經辦行。如果遲遲收不到頭寸，應向總行查詢。

（二）經辦行在業務系統中收到上級行下劃的匯入款項應審核以下內容：

1、根據賬號、地址等要素審核收款人是否為本行或本行轄屬網點客戶，如收到非本行客戶匯款，應立即退回上級行；如為本行客戶，應審核客戶詳細名稱、賬號等要素是否與我行預留記錄完全一致；如收款人為在本地的新客戶，應審核各項憑以解付的要素包括名稱、地址等是否準確、完整。

2、電文是否有“避免重復”（PLEASE AVOID DUPLICATION或REPEAT MESSAGE）字樣。若有，應查看記錄，以防止重復解付。

3、幣種和金額。

4、匯款日期和起息日，如起息日比業務處理日提前超出合理天數，應查看記錄，是否有特殊情況或曾經解付。

5、匯款附言（匯款用途）。

6、匯款費用情況。

7、對于幣別、金額、收款人完全相同的匯入匯款，應注意查看匯款行有關編號是否重復，以免造成重復解付。

第二十二條 票匯匯入匯款的審核

收款人提交以我行為付款人的正本匯票要求解付時，應審核如下內容：

（一）匯票是否已由密押人員核實印鑒并加蓋“印鑒核符”章。如經辦行不能核簽，可將匯票交換或傳真給上級行核實。如果印鑒或其他不符，須及時向出票行發出查詢電文。

（二）匯票是否在有效期內。

（三）匯票的付款行是否為我行。

（四）匯票上是否注明收款人的詳細名稱，是否與我行記錄完全一致。

（五）匯票的貨幣名稱是否正確，金額大小寫是否一致。

（六）收款人背書與抬頭人是否一致，背書是否連續，手續是否齊全。個人客戶的背書應與其有效身份證件的姓名一致，機構客戶的背書應與其在我行的預留印鑒相符。

（七）匯票的頭寸是否已入經辦行賬。如經辦行未收到頭寸，可通過系統發送MT199電文向上級行索匯，電文內容應列明匯票的出票行、匯票號碼、幣種金額、出票日期、頭寸行和收款人名稱，注明“印鑒已核符”或“如果印鑒核符，請貸記我行賬”。

（八）對于我行與賬戶行協議中規定須憑MT110電文解付的匯票，應在收到MT110證實后再解付；如在合理時間內未收到該電文證實，應及時查詢。

（九）是否有匯款行掛失止付匯票的電文。

（十）對于非農行為付款人的匯票按外幣票據托收業務處理。

第二十三條 信匯匯入匯款的審核

（一）收到賬戶行寄來的《信匯委托書》，一級分行審核以下內容無誤后，在業務系統中錄入匯款要素下劃經辦行：

1、委托書上是否有密押部門加蓋的“印鑒核符”戳記。

2、委托書上是否有明顯的“付款委托書”字樣。

3、委托書上的付款指示是否明確。

4、幣種是否正確，金額大小寫是否一致。

5、匯款頭寸調撥方式是否正常。

6、委托書上有無“電報證實書”或“副本”字樣。對有類似字樣的委托書，在查明確未憑電報或正本委托書解付款項的情況下，方可視作有效委托書；如憑副本委托書解付款項，應向收款人說明“系憑副本解付，保留追索權”。

7、委托書的發出與收到日期是否正常。如超過較長的郵寄時間，應注意仔細核對登記簿，防止重復。

（二）經辦行收到上級行下劃的匯入款項后按照電匯匯入匯款的審核要點進行審核。

第二節 匯入匯款的解付（目錄）

第二十四條 對于滿足解付要求的匯入款應及時劃轉轄屬網點，解付客戶或以最有效、快捷的方式通知客戶。

（一）正常情況下，機構客戶匯款以及賬號齊全的個人匯款應在收到上級行下劃賬單的一個工作日內到達客戶賬；個人客戶的匯款，對于提供電話和地址的匯款指示，應首先以電話方式通知收款人，電話通知不到的再以郵遞方式通知收款人；以郵遞方式通知收款人的，應在兩個工作日內發出通知郵件。

通過電話、傳真或郵遞方式通知收款人的，經辦行應做好書面記錄。

（二）對于無法解付的款項，應在當日做暫收處理，并按照我行外匯資金清算查詢查復的有關規定進行查詢，做好查詢查復登記。

第二十五條 對于各要素齊全的匯入匯款，經辦行打印上級行下劃的交易記錄或轉發的SWIFT電文留底存檔。

第二十六條 解付匯入匯款，必須區分機構客戶和個人客戶，嚴格按照國家外匯管理部門的有關規定為客戶辦理相關手續。

（一）對于機構客戶，如果申請原幣入賬，經辦行在系統中打印貸記通知書，如果申請結匯，經辦行在系統中打印結匯通知書，將客戶回單聯交客戶。對貿易項下的出口收匯，如收款人提供相應的核銷單號碼，我行可向其出具加蓋“出口收匯專用章”的出口收匯核銷專用聯。

（二）對于個人客戶，辦理個人匯入匯款業務必須嚴格做到“誰款誰收”，安全準確，區分以下情況辦理解付手續，如實際解付方式與匯款指示不相符，需客戶出具書面確認：

1、收到的匯款指示如果顯示的是外匯現匯賬戶賬號，且與收款人名稱及賬號完全相符，則不論金額大小，直接以原幣辦理入現匯賬戶。

2、收到的匯款指示如果顯示的是人民幣賬號，且與客戶名稱及賬號完全相符，則分別按照外匯管理部門對居民和非居民個人結匯的規定結匯入賬。

3、收到的匯款指示如果未顯示外幣/人民幣賬號，收到上級行下劃的賬單后，經辦行按照本規程第二十四條

（一）的規定通知收款人。收款人前來取款時，應仔細核對其身份證件與匯款指示上的收款人是否相符，核對無誤后，將身份證件復印留底，并請收款人在匯款收據上簽名確認。如系匯票，還需將身份證件名稱和號碼登記在匯票背面并由收款人背書。

4、個人匯入匯款原則上不能代領。如確因特殊情況需由他人代領匯款的，代領人須同時出示收款人和本人身份證件。代領人在匯款收據上簽名時，應同時注明代領人和收款人的證件名稱及號碼，并注明“代領”字樣。經辦行應將代領人和收款人的身份證件復印留底。

5、審核無誤后，如收款人需原幣轉存，對于有外匯賬戶的客戶，可直接辦理入賬，對于沒有外匯賬戶的客戶，應按照外匯儲蓄的有關規定，為其辦理現匯存款手續；如收款人需辦理結匯或解付現鈔，則按照外匯管理的有關規定并區分居民個人和非居民辦理。

第二十七條 經辦行于匯入匯款辦理入賬的當天，向收款人發出入賬通知書。經辦行應按照外匯管理部門的有關規定，辦理國際收支統計申報。第二十八條 經辦行必須定期在我行業務系統勾對上級行/賬戶行上日貸記款項，保證賬實相符、內外賬務相符，細節不詳的貸記款項應在當日作暫收處理，并及時向上級行查詢。

第三節 匯入匯款的修改、止付（目錄）

第二十九條 收到匯出行要求對匯款報文進行修改或止付的報文后，經辦行應審核發來電文的真實性，有關業務編號、幣種、金額、收款人名稱等要素是否與原匯款指示完全相符。

第三十條 對尚未解付的匯入匯款，如收到匯出行的修改或止付通知，應停止按照原匯款指示解付，并按匯出行新的匯款指示辦理解付或止付。

第三十一條 對已經解付的匯入匯款或因其他原因已無法修改原匯款指示的，經辦行應及時通知匯出行，但對由此引起的任何后果不承擔任何責任。

第四節 匯入匯款的退匯（目錄）

第三十二條 辦理退匯時，不論此匯款是經總行賬戶、還是經子賬戶收妥，均應向總行發出授權借記報文。

第三十三條 收到無法解付的匯入匯款并向匯款行、賬戶行發出查詢的十五個工作日后，無任何實質性答復，仍無法解付的，應做退匯處理。

第三十四條 收到匯款行或賬戶行要求退匯的查詢后，如此款在暫收中,應做倒起息處理退回；如果已解付，應征詢收款人的意見，并憑收款人的授權書作退匯處理；如果收款人拒絕退匯，應在回復電文中說明相關款項的解付日期和收款人拒絕退匯的事實。

第三十五條 辦理退匯時，應根據退匯原因，向收款人收取退匯費用或在退匯金額中扣收手續費；在處理退匯報文時，除列明匯款要素外,還應把已扣手續費（如有）及退匯原因注明清楚。

第三十六條 對于外匯管理部門規定需審批的退匯，需在收款人提交有關核準件之后方可辦理。如已在解付時辦理了結匯，可在退回時按照當天牌價辦理售匯手續。

第三十七條 電匯匯款的退匯(一)收款人主動退匯

收款人出具匯入匯款退匯申請書（格式參加附件3），經辦行核對身份證件（個人客戶）或預留印鑒（機構客戶），以及匯入匯款記錄無誤后，在客戶留存聯上加蓋業務章退收款人，并將款項退回匯出行。此時我行的退匯費用可向退匯人收取，也可從退匯本金中扣收。

(二)匯出行要求退匯

收到匯出行要求退匯的通知，經辦行應區別以下不同情況分別處理： 如果匯入匯款尚未解付，應立即停止該筆款項的解付，按照匯出行的退匯指示扣收我行費用后將款項退回匯出行。

如果匯入匯款已經解付，我行必須征得收款人的同意方可退匯。

如果匯款已解付且收款人同意退匯的，由收款人出具退匯同意書，在確認頭寸已入我行賬戶后，按照匯出行的退匯指示，扣收相關費用后將款項退回匯出行。

如果匯款已解付且收款人不同意退匯的，應要求收款人出具書面的拒絕退匯通知，我行憑以通知匯出行，在回復電文中說明相關款項的解付日期和收款人拒絕退匯的事實。

(三)我行主動退匯

下列情況下的匯入匯款由我行主動退匯：

1、匯入匯款來電指示中收款人名稱、地址、賬號不明或因其他原因不能按時解付，經發出查詢的十五個工作日后，未得到任何實質性答復仍無法解付的；

2、收款人非本行客戶；

3、匯入匯款自收到款項并通知收款人之日起三個月內無人領取的；

4、收款人出具書面申請拒收的。

對于上述情況，我行在扣收有關費用后，將余款退回匯出行。第三十八條 票匯匯款的退匯

（一）匯款人要求退匯 匯款人將匯票正本交回出票行要求退匯，出票行向我行發出止付通知電文。經辦行收到該電文后，應立即通過上級行向出票行確認該匯票是否已解付；若已收到該匯票的頭寸款，還應同時將頭寸退回。

（二）匯款人向出票行申請掛失

匯款人向出票行提出掛失匯票后，出票行向我行發出止付通知電文。經辦行收到該電文后，應及時通過上級行向出票行確認該匯票是否已解付；如未解付，應進行止付登記，同時向出票行發送電文確認“匯票尚未解付，已作止付”；若已收到該匯票的頭寸款，還應同時將頭寸退回。

（三）收款人主動退匯

如果收款人提示匯票正本同時申請退匯，應在匯票上背書并填寫匯入匯款退匯申請書。我行應首先按照本規程第二十二條和第二十六條的有關規定審核匯票正本后，并與退匯申請書的內容進行核對，無誤后在匯票正本的正面加蓋“退匯”戳記，然后以電匯方式將款項退回匯出行并以電文通知匯出行。此時我行的退匯費用可向退匯人收取，也可從退匯本金中扣收。

第五節 匯入匯款的會計核算（目錄）

第三十九條 匯入行將匯入匯款解付收款人時，區分以下情況進行賬務處理：

（一）原幣入賬

借：存放境外同業款項──××境外賬戶行戶

外幣 或：存放總行款項

外幣 或：存放系統內款項──××分行戶

外幣

貸：××活期存款

外幣

或：應解匯款及臨時存款

（二）結匯入賬

借：存放境外同業款項──××境外賬戶行戶 或：存放總行款項

或：存放系統內款項──××分行戶

貸：結售匯

借：結售匯

貸：××活期存款

（三）以另一種外幣入賬

借：存放境外同業款項──××境外賬戶行戶 或：存放總行款項

或：存放系統內款項──××分行戶

貸：外匯買賣──即期交易戶

借：外匯買賣──即期交易戶

貸：××活期存款

第四十條 匯入行辦理退匯的賬務處理：

（一）收取退匯手續費及其他費用時

外幣

外幣

外幣

外幣

外幣 人民幣 人民幣 外幣1 外幣1 外幣1 外幣1 外幣2 外幣 借：現金 或：××活期存款

貸：中間業務收入──結算手續費收入

貸:中間業務收入──其他中間業務收入

（二）辦理退匯時

若款項尚未解付，賬務處理：

借：應解匯款及臨時存款

外幣

貸：存放系統內款項──××分行戶

外幣

或：存放總行款項

外幣

或：存放境外同業款項──××賬戶行戶

外幣 若款項已經解付且收款人同意退匯，辦理退匯時，賬務處理與匯出匯款相同。

第六節 匯入匯款的檔案管理（目錄）

第四十一條 經辦行應按照業務發生順序，將匯入匯款電文、結匯統計卡、身份證件復印件（個人客戶）、相關憑證、匯入匯款退匯申請書（如有）、外匯管理部門規定的其他材料等，根據本行業務量情況定期整理歸檔，做好批注。匯入匯款的有關業務檔案應保存5年。

第四章 附則（目錄）

第四十二條 本規程由總行（國際業務部）負責制定、修改和解釋。

第四十三條 本規程未盡事宜，按照我行外幣賬戶管理、外匯資金清算業務管理以及國家外匯管理政策的有關規定辦理。

第四十四條 本規程自下發之日起執行。原《中國農業銀行外匯匯款業務操作規程》(農銀函?1997?231號)同時廢止。

附件：

1.匯出匯款修改申請書 2.匯出匯款撤銷申請書 3.匯入匯款退匯申請書

附件1:（目錄）

匯出匯款修改申請書

致：中國農業銀行_________分/支行：

本

公

司

/本

人

因的原因，茲向貴行申請按以下內容修改匯款申請時間為

年

月 日，匯款編號為

，幣種金額為，收的匯出匯款。

款

人

為

修改內容：

本公司/本人承諾：

如果匯入行已將上述原匯出匯款解付給收款人或因其他原因已無法修改原匯出匯款的，貴行不承擔任何責任。

申請人簽章：

本申請書一式三聯，第一、二兩聯銀行留存，第三聯申請人留存。

****年**月**日

附件2:（目錄）

匯出匯款撤銷申請書

致：中國農業銀行_________分/支行：

本公司/本人因

的原因，茲向貴行申請撤銷匯款申請時間為

年

月

日，匯款編號/匯票號碼為

，幣種金額為

，收款人為

的匯出匯款。

本公司/本人承諾：如果上述申請撤銷的匯款已解付且收款人拒絕退回的，貴行不承擔任何責任。

申請人簽章：

****年**月**日

本申請書一式三聯，第一、二兩聯銀行留存，第三聯申請人留存。

附件3:（目錄）

匯入匯款退匯申請書

致：中國農業銀行_________分/支行：

本公司/本人于

年__月__日收到下述匯入匯款，現因__________________________________________原因，特授權貴行將該筆款項退回原匯款人，本公司/本人承諾承擔由此引起的一切責任。

申請人賬戶號碼

原匯款人 原匯出行 原賬戶行 原匯款編號/ 匯票號碼 幣種金額

申請人簽章：

****年**月**日

原匯款用途

銀行審核意見：

經辦：

復核：

審批：

本申請書一式三聯，第一、二兩聯銀行留存，第三聯申請人留存。

第三篇：預結匯匯款業務操作規程

中國銀行個人外匯預結匯匯款業務操作規程

第一章 總則

第一條 為方便客戶，提高我行境外業務競爭力，根據《國家外匯管理局關于部分銀行試行辦理個人外匯預結匯匯款業務有關問題的通知》(匯發[2003]48號)（以下簡稱“《通知》”）規定，特制訂本業務操作規程。

第二條 本操作規程所稱“預結匯匯款”是指境外分行辦理境外個人向境內居民個人匯入外匯時，如匯款人要求以人民幣交付收款人，境外分行先按照總行制定的匯款日現匯買入價將所匯匯款折成人民幣，告知匯款人所匯的人民幣金額，再將外匯匯往指定的境內收款行，境內收款行根據境外分行的付款指令，通知解付行對收款人直接解付人民幣的特定匯款方式。

第三條 境外分行必須按照國家外匯管理局《通知》的規定開辦個人外匯預結匯匯款業務(以下簡稱“預結匯匯款”)，并事先取得總行的授權。

第四條 總行指定上海分行為預結匯匯款的境內收款行，集中辦理收款轉匯業務。

第五條 試辦初期只開辦美元幣種的預結匯匯款,其他貨幣須兌換成美元再辦理預結匯匯款.第六條 預結匯匯款僅敘做電匯業務,不受理信匯和票匯申請.第七條 開辦預結匯匯款的境外分行須在總行指定的境內收款行(上海分行)開立人民幣鋪底資金賬戶。鋪底資金暫定為5萬元人民幣。

第八條 預結匯匯款的收款人和匯款人不得做退匯要求，除此之外的原因辦理退匯手續應按照第七章規定處理。

第九條 總行清算收付中心負責并轉授權上海分行管理預結匯人民幣鋪地資金帳戶;總行全球金融市場部負責預結匯牌價管理；總行個人金融部負責預結匯匯款管理制度的制定、協調和指導境內外分行開展預結匯匯款工作。

第二章 牌價制定和報送流程

第十條 預結匯匯款對客戶報價應遵循統一報價原則，即境內外分行對客戶報出的價格為統一價格。在結售匯牌價一日一價的情況下，總行全球金融市場部 1 每日北京時間8點前將當日牌價通過NOTES或電傳等方式發送境外分行。

第十一條 當國內為節假日，境外分行對外營業時，境外分行沿用總行全球金融市場部下發的上一工作日的外匯牌價。境內收款行按假日后第一個工作日的掛牌美元匯買價結匯，匯率損失由匯出行自行承擔。

第三章 賬戶核對流程

第十二條 上海分行根據總行對境外聯行的賬戶管理辦法設臵人民幣鋪底資金賬戶并負責日常管理工作,同時每日向各境外分行發送人民幣鋪底資金賬戶的對賬單MT950。

第十三條 境外分行收到對賬單后及時核對賬務，發現差錯及時查詢，開戶行收到境外分行的查詢后，在兩個工作日內必須給予回復。

第十四條 人民幣鋪底資金賬戶原則上不得透支，如發生透支，不得超過一天，境外分行須于透支日后的次工作日營業終了前主動補足鋪底資金。上海分行應在透支行為發生兩日內，將透支情況報當地人民銀行備案，同時向總行清算收付中心、總行個人金融部報備。

第四章 境外分行業務操作規程

第十五條 按照當地監管部門有關反洗錢規定和國家外匯管理局《通知》的規定開辦預結匯匯款。

第十六條 境外分行需在受理客戶匯款業務的當天將外匯匯給境內收款行,即在北京時間15：00前將當日匯款指令發送收款行，收款行于當天辦妥解付或轉匯手續。

因時差原因造成的本行掛牌匯價與境內收款行結匯時間不同，產生的匯價損益由境外分行承擔。

第十七條 預結匯匯款只能受理個人經常項下外匯匯款，不得辦理資本項下的外匯匯款。

單筆金額暫限定在等值5萬美元（含）以內。其中： 等值1萬美元（含）以下的匯款，境外分行可直接辦理；

等值1萬至5萬美元（含）的匯款，境外分行需審核匯款人的身份證明和資 2 金來源證明，留存匯款人身份證明復印件和資金來源證明復印件備查。

第十八條 預結匯匯款的匯款人為境外個人，包括居民個人和非居民個人，收款人為境內居民個人。

第十九條 境外分行按照總行制定的匯款日現匯買入價將所匯匯款折成人民幣，告知匯款人所匯的人民幣金額，再將外匯匯往指定的境內收款行。

境外個人可以自由選擇預結匯匯款或一般外匯匯款方式，境外分行不得強制要求匯款人采取何種匯款方式。

第二十條 預結匯匯款的報文格式的規定

一、MT103報文中的收報行為上海中行，53、54場為53A、54A（或53、54場為空），且72場注明人民幣金額,32場美元金額按匯款當日現匯買入價折算后須與72場人民幣金額相匹配。

境外分行預結匯匯款的報文內容和要素如下： 收報行：上海分行

報文的32場：美元及金額 報文的53場：空 報文的54場：空

報文的57場：收款人開戶行行名及省市名 報文的59場：收款人賬號及戶名或戶名地址 報文的72場：/8C/CNY XXXX（預結匯人民幣金額）

二、為保證上海分行準確進行國際收支統計申報，境外分行的報文中必須含有以下信息：匯款人姓名、收款人姓名、匯款外匯金額、匯款人民幣金額、交易性質。

第二十一條 境外分行向上海分行支付預結匯匯款轉匯手續費每筆10元人民幣，由上海分行從相關境外分行人民幣鋪底資金賬戶中扣收。

第二十二條 境外分行提供給匯款人的信息除了匯款申請書所載有的內容外，還必須向匯款人提供匯款編號（電文20場內容），以方便匯款人、收款人查詢。

第五章 境內收款行—上海分行業務操作規程

第二十三條 按照國家外匯管理局《通知》的要求承擔境內收款行的職責。第二十四條 上海分行清算處分報工作

一、收到符合預結匯格式的報文做分報處理，轉至上海中銀大廈支行辦理。

二、周一至周五北京時間15:00前收到的報文，在16:30前轉至上海中銀大廈支行（以下簡稱“中銀支行”）；在15:00至16:30間收到的報文，于16:30后轉至中銀支行。

第二十五條 中銀支行處理預結匯匯款的具體操作

一、預結匯匯款手工開辦階段時期，暫定為中銀支行在北京時間下午16：30（含）前收到的報文按當日美元匯買價結匯為人民幣，入相關境外分行人民幣鋪底資金賬戶，16：30后收到的報文可在次工作日結匯為人民幣，周末和節假日的報文按假期后的第一個工作日處理。

一日一價方式掛牌的，牌價按處理日的美元現匯買入價；一日多價掛牌方式的，由總行再根據業務發展情況另行規定。

二、按預結匯報文72場的人民幣金額辦理有關解付、轉匯手續。

1、解付銀行為上海分行的，按匯款指示辦理解付：收款人賬號姓名相符的，存入客戶賬戶；需通知收款人的，最遲于次日發出通知并做好記錄，款項暫宕8340科目，并盡快查詢解付。――

2、解付銀行為境內非上海分行的(以下簡稱“其他中行”)，落地并在RTS系統內進行轉匯，轉匯報文“備注”欄應包括：原報美元金額和 “境外匯款預結匯”字樣。

三、每日營業終了時，應將當日收到的美元預結匯頭寸，通過相關外匯買賣賬務處理，將收到的預結匯款按當日的現匯買入價折算成人民幣轉入鋪底資金賬戶。

四、根據報文內容辦理預結匯業務的大額可疑外匯交易報告和國際收支申報，包括本行解付和轉匯業務。

第六章 各行查詢查復的職責

第二十六條 境外分行的職責：

一、對于因報文內容錯誤無法轉匯或報文金額不匹配（美元金額和人民幣金額存在明顯不符）的查詢電，應于收報當天回復上海分行查詢結果或取消原電文。

二、對于收款人信息不正確導致無法解付的查詢，境外分行于收電后三個工 4 作日內給予回復。

三、對于其他查詢信息，境外分行一般于收報后三個工作日內給予回復。第二十七條 上海分行清算處的職責：

一、對于因報文內容錯誤無法轉匯或報文金額不匹配（美元金額和人民幣金額存在明顯不符）或收款人信息不正確導致無法解付的電文，清算處應于二個工作日內向境外分行發出查詢；

二、當收到境外分行查詢解付日且解付行為上海分行的報文，應于收報后及時查詢中銀支行并在當日或次日內回復境外分行（若無法直接回復具體解付日則應以安慰電的形式回復境外分行）。

三、當收到境外查詢解付日的報文且解付行為其他中行的報文，應于收報后三天內通過中銀支行查詢其他中行，同時以安慰電的形式告之境外分行。

四、具體催查時限參閱國外匯入匯款查詢細則。第二十八條 中銀支行的職責：

一、對于因報文內容錯誤無法轉匯或報文金額不匹配（美元金額和人民幣金額存在明顯不符）或收款人信息不正確導致無法解付（包括其他中行因無法解付發出的查詢）的電文，應于收電二個工作日內向清算處發出查詢；

二、當收到清算處查詢解付日且解付行為本行的查詢，應于收報后三天內回復清算處具體解付時間和處理結果并負責向其他中行催查。

三、收款人為上海中行的客戶在查詢其未收到款項時，收款人必須憑預結匯匯款申請書或提供詳細資料：匯款銀行、匯款編號、匯款日期、美元金額和人民幣金額、匯款人姓名、收款人姓名等信息辦理查詢，上海中行應先查詢本行是否有收到款項，如需查詢境外銀行的，需按規定收取適當的查詢費用，再向清算處發出查詢書并由清算處向境外查詢。

第二十九條 其他中行的職責：

一、當收到上海中行查詢且解付行為其他中行的報文，應在收報后三天內回復上海分行轉匯時間、編號和金額。

二、對于無法解付的報文可通過聯行查詢報文格式向中銀支行進行查詢，但必須注明轉匯編號（TN/TP編號），并在備注中注明“預結匯”字樣，以區別于其他業務。

三、收款人為其他中行的客戶在查詢其未收到款項時，收款人必須憑預結匯匯款申請書或提供詳細資料：匯款銀行、匯款編號、匯款日期、美元金額和人民幣金額、匯款人姓名、收款人姓名等信息辦理查詢，若需通過上海中行統一向境外查詢的，則應按規定收取適當的查詢費用。

第七章 退匯業務的處理

第三十條 對于超過一個月并在多次查詢無果的預結匯匯款，國內解付行應將款項通過聯行系統退給中銀支行，由中銀支行退清算處并由清算處按原路退匯。

第三十一條 由于無法解付的匯款，清算處經查詢境外分行后，境外分行同意退匯的，按原路退匯。

第三十二條 經查詢確認無法找到收款人，解付行和上海分行各從退匯款中計收20元人民幣的退匯費。如上海分行轉匯有誤，解付行將原報做退劃處理，由上海分行收到退劃報文后重新轉劃正確的解付行。解付行的退劃和上海分行的重新轉劃不能計收費用。

第三十三條 中銀支行以退匯日當日賣出價售匯，同時辦理國際收支申報，將款項退清算處，清算處需在退匯報文中注明“該業務為預結匯匯款業務，請免手續費”字樣后，再負責退總行清算收付中心。外匯買賣匯差風險由匯款人承擔。

由匯款人自行承擔外匯買賣匯差風險。

第八章 會計核算辦法

第三十四條 境外分行鋪底資金賬戶的相關分錄

1、境外分行按購買日外匯牌價，購入人民幣作為鋪底資金，賬務處理如下： 借： 存放上海分行（鋪底資金影子賬戶）CNY50,000.00 貸：外匯買賣 CNY50,000.00 借：外匯買賣 USD 貸：總行往來賬 USD

2、總行賬務處理：

借：9011/8022（海外分行往來賬）USD 6 貸：9061 總分清算 USD

3、上海分行清算處賬務處理：

借：總行客戶號（總分清算）－－ 9061 USD 貸：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD 4.中銀支行賬務處理

借：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD 貸：部門號（即期結售匯）－－9301 USD 借：部門號（即期結售匯）－－9301 CNY 貸：客戶號（海外聯行存款）---8022 CNY 第三十五條 匯款時的相關分錄

1、境外分行匯款時，借：客戶賬 USD 貸：總行往來賬 USD

2、總行收到MT103時，借：9011/8022（海外分行往來賬）USD 貸：9061 總分清算 USD

3、上海分行

（1）清算處收到HT103（或MT103）時，借：總行客戶號（總分清算）－－ 9061 USD 貸：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD(2)中銀支行收到清算處頭寸，做結售匯帳務處理 借：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD 貸：部門號（即期結售匯）－－9301 USD 借：部門號（即期結售匯）－－9301（牌價為當日的匯買價）CNY 貸：客戶號（海外聯行存款）－－8022 CNY(3)中銀支行解付時發生的賬務處理 A收款行為其他中行，中銀支行轉匯至該行 借：客戶號（海外聯行存款）－－8022 CNY 貸：總行客戶號（總分清算）－－ 9061 CNY 7 貸：對私電子匯劃費 －－5316 CNY B上海中銀支行本行解付

借：客戶號（海外聯行存款）－－8022 CNY 貸：客戶號（活期儲蓄存款）－－ 8261 CNY 貸：對私電子匯劃費－－5316 CNY c上海中銀行支行當日未能解付

借：客戶號（海外聯行存款）－－8022 CNY 貸：部門號（匯入匯款）－－8341 CNY d轉銷時： 如本地客戶轉銷：

借：部門號（匯入匯款）－－8341 CNY 貸：客戶號（活期儲蓄存款）－－ 8261 CNY 貸：對私電子匯劃費－－5316 CNY 如異地客戶轉銷：

借：部門號（匯入匯款）－－8341 CNY 貸：總行客戶號（總分清算）－－ 9061 CNY 借：客戶號（海外聯行存款）－－8022 CNY

貸：對私電子匯劃費－－5316 CNY 第三十六條 境外分行月末對賬時，將上海分行對賬單上的余額與本行影子賬戶的余額(扣除預結匯手續費后)之間的差額轉入外匯買賣損益。

1、若為收益：

借：存放上海分行（鋪底資金影子賬戶）CNY 貸：外匯買賣 CNY 借：外匯買賣 海外行當地貨幣

貸：外匯買賣損益 海外行當地貨幣

2、若為損失：

借：外匯買賣損益 海外行當地貨幣

貸：外匯買賣 海外行當地貨幣 借：外匯買賣 CNY 8 貸：存放上海分行（鋪底資金影子賬戶）CNY 第三十七條 退匯

1、其他中行從退匯款中計收20元，按原路退匯給中銀支行。借：部門號（匯入匯款）－－8341

CNY 貸：對私電子匯劃費－－5316 CNY 貸：退匯行客戶號（總分清算）－－ 9061 CNY

2、中銀支行按當日賣出價手工繕制售匯傳票，從退匯款中計收20元，由上海分行清算處按原路退匯。

借：部門號（匯入匯款）－－8341

CNY 或借：上海分行客戶號（總分清算）－－ 9061 CNY 貸：對私電子匯劃費－－5316 CNY 貸：部門號（即期結售匯）－－9301 CNY 借：部門號（即期結售匯）－－9301 USD 貸：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD

3、上海清算處收到中銀退匯款后，將款項退總行 借：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD 貸：部門號（待處理貸報）－－ 9051 USD 借：部門號（待處理貸報）－－ 9051 USD 貸：上海分行客戶號（總分清算）－－9061 USD

4、總行收到款項后的帳務處理

借：9061 總分清算 USD 貸：9011/8022（海外分行往來賬）USD 借：退匯行－－9061 USD 貸：上海分行－－9061 USD

5、海外分行的帳務處理

借：9011/8022（海外分行往來賬）USD 貸：客戶賬號 USD 第三十八條 境外分行因支付轉匯手續費或匯率損失出現鋪底資金賬戶余額不足時，應及時補足賬戶余額。補充賬戶余額的會計轉賬方法同上述劃轉鋪底資 9 金相同。

第三十九條 本辦法由中國銀行修改和解釋，自下發之日起實施。

第四篇：個人跨行匯款業務操作規程(試行)

附件2：

中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款業務

操作規程（試行）

目 錄

1.業務概述...................................4 2.中國現代化支付系統.........................4 3.相關規定...................................5 3.1 交易模式................................5 3.2 支付系統行號............................5 3.3 系統運行時間............................6 3.4 支付交易序號............................6 3.5 查詢查復................................6 3.6 人行對支付系統跨行匯款業務的收費標準....6 3.7 支付系統業務優先級次....................7 3.8 跨行匯款業務授權規定....................8 4.操作規程...................................8 4.1 網點---現金方式跨行匯款（交易碼：330101）8 4.2 網點---賬戶轉出方式跨行匯款（交易碼：330102）...........................................11 4.3 網點---退匯掛賬核銷交易（交易碼：330103）...........................................14 4.4 網點---申請退回處理（交易碼：330202）..19 4.5 網點---自由格式報文交易（交易碼：330203）...........................................21 4.6 網點---行名行號查詢交易（交易碼：321001）...........................................22 4.7 網點---大額轉賬申請交易（交易碼：010711）...........................................22 4.8 縣市級---查詢/查復書處理（交易碼：330201）...........................................22 4.9 查詢及打印功能.........................23 1.業務概述

郵政儲蓄系統為客戶提供向他行個人賬戶或公司賬戶的資金匯款業務，跨行資金匯款業務通過中國現代化支付系統辦理，包括兩種渠道：大額支付和小額支付渠道。其中，通過大額支付渠道為客戶辦理資金跨行往來，可滿足資金快速到賬（通常10分鐘內到賬）的需求；通過小額支付渠道辦理的資金跨行往來，可滿足金融機構低成本、大業務量的支付結算需要。

本規程主要描述通過大額、小額支付渠道辦理跨行匯款業務的操作規程，以及相關的交易功能。本規程適用的業務包括：現金跨行匯款、賬戶跨行匯款、退匯掛賬核銷、查詢/查復、申請退回/應答、自由格式報文業務。

2.中國現代化支付系統

中國現代化支付系統（CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現代計算機技術和通信網絡自主開發建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應用系統。中國現代化支付系統由大額支付系統（HVPS）和小額批量支付系統（HEPS）兩個應用系統組成。

大額支付系統主要用于處理跨行同城和異地的金額在規定起點以上（目前規定為5萬元[含]以上）的大額貸記支付和緊急的小金額貸記支付（無金額起點限制）業務。其主要特點是：逐筆發送支付指令，全額實時結算資金。小額支付系統是繼大額實時支付系統之后中國人民銀行建設運行的又一重要應用系統，是中國現代化支付系統（CNAPS）的重要組成部分，主要處理跨行同城和異地的金額在規定起點以下（目前規定為5萬元以下）的小額貸記支付業務和其他業務。其主要特點是：批量發送支付指令，軋差凈額清算資金。

我行目前采取直聯方式通過公司業務系統與中國現代化支付系統對接。總行作為直接參與者，與現代化支付系統北京城市處理中心直接進行系統對接，并在人民銀行開設相應的清算賬戶用于跨行資金清算；其下轄分支機構，作為間接參與者通過其所屬直接參與者向大額支付系統發起支付指令，并委托直接參與者進行跨行資金清算。

3.相關規定

3.1 交易模式

儲蓄網點辦理跨行匯款業務，必須與公司網點建立代理關系，由公司網點轉發被代理儲蓄網點受理的跨行匯款業務。每筆跨行匯款交易的匯出行號指該公司網點在人行支付系統中注冊的支付系統行號。

代理關系由一級分行（計劃單列市分行由省分行代為執行）公司業務管理人員在公司系統內維護，原則上不允許建立跨縣市代理關系，代理關系可以修改。

3.2 支付系統行號

支付系統行號由12位數字組成，前3位 “403”代表中國 5 郵政儲蓄銀行，其具體編制規則遵照《中國郵政儲蓄銀行機構代碼編制規則》執行。支付系統行號是跨行交易中的重要基礎數據，既是支付業務分發的路徑，也是資金清算的依據。

3.3 系統運行時間

大額支付系統的運行日為國家法定工作日，9：00-17：00為日間業務處理時間，17:00業務截止，具體時間以當地人行規定為準。

小額支付系統按照7×24小時不間斷的運行模式，每天于16:00進行日切處理，即前一自然日16:00至本自然日16:00為小額支付系統的一個工作日。

3.4 支付交易序號

支付交易序號由8位數字組成，由發起行統一進行編號，編碼范圍為00000001—79999999。對于每一筆支付業務，系統均賦予一個支付交易序號，與發起行行號、委托日期一起構成一筆支付交易的唯一標識,用于防止在業務處理中出現錯亂和便于業務查找。

3.5 查詢查復

查詢查復應堅持“有疑必查、有查必復、復必詳盡、切實處理”的原則。對有疑問或發生差錯的跨行匯款業務，應于當日最遲不得超過下一個工作日上午發出查詢。查復行應在收到查詢信息的當日最遲不得超過下一個工作日上午予以查復。

3.6 人行對支付系統跨行匯款業務的收費標準 匯款業務 3.6.1 人行針對大額系統的支付業務（信息）按筆數向發起行（委托方）收取匯劃費用，每筆收取5.5元，具有特殊款項標志的緊急支付業務免收費用；人行針對小額系統的支付業務（信息）按包數向發起行（委托方）收取匯劃費用，每包收取0.5元。

3.6.2 其他輔助業務

通過大額、小額支付系統發起的查詢、申請退回和自由格式報文等信息，每筆收取費用1元；通過大額、小額支付系統處理的退匯、查復、退回應答信息，不收取匯劃費用。

3.7 支付系統業務優先級次 普通匯款業務 3.7.1 大額支付系統匯款金額起點為5萬元（由中國人民銀行規定，并根據管理需要進行調整），低于起點金額的跨行普通匯款業務需通過小額支付系統辦理。

小額支付系統匯款金額上限為5萬元（由中國人民銀行規定，并根據管理需要進行調整），高于上限金額的跨行普通匯款業務需通過大額支付系統辦理。

3.7.2 緊急匯款業務

對于匯款人要求的加急匯款業務，可選擇加急標志并通過大額支付系統辦理，沒有金額起點限制。

3.7.3 特急特殊支付業務

對于匯款人要求的特急匯款業務，需選擇加急標志與特殊款項標志通過大額支付系統辦理，此類業務僅適用于救災、戰備款項。3.8 跨行匯款業務授權規定 現金方式跨行匯款授權 3.8.1 ? 現金匯款金額在0至20萬之間的，須經綜合柜員（會計主管）授權；

? 現金匯款金額20萬元（含）以上的，須經綜合柜員（會計主管）核對后由支行（局）長授權。

3.8.2 賬戶轉出方式跨行匯款授權

? 賬戶轉出匯款金額在10萬以下的，可由柜員直接辦理； ? 賬戶轉出匯款金額在10萬元（含）至50萬元之間的，須經綜合柜員（會計主管）授權；

? 賬戶轉出匯款金額在50萬元（含）以上，須經綜合柜員（會計主管）核對后由支行（局）長授權。

4.操作規程

4.1 網點---現金方式跨行匯款（交易碼：330101）客戶填單 4.1.1 個人客戶在儲蓄柜面辦理現金方式跨行匯款業務，需填寫“中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款申請書（儲1133）”（一式三聯）（以下簡稱跨行匯款申請書）。

? 必須記載下列事項：確定的金額、扣賬方式（注明是現金）、匯款方式（注明普通或加急）、匯款人名稱、匯款人證件類型及號碼、匯款人聯系電話、匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、委托日期。

? 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交跨行匯款申請書的當日。

? 客戶匯款金額在5萬元以下，如無特殊要求，則選擇普通匯款方式，如有加急要求，則選擇加急匯款方式；客戶匯款金額在5萬元（含）以上，必須選擇加急方式。

4.1.2 柜員審核

審核“跨行匯款申請書”的有效性 4.1.2.1 ? 申請書各要素填寫是否齊備，委托日期、收款人賬號戶名及金額等重要事項是否涂改；

? 匯款金額填寫是否規范，大、小寫是否一致； ? 憑證是否為套寫。

4.1.2.2 4.1.2.3 審核客戶個人有效實名證件 查詢確認

? 調用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應的支付行號。

4.1.3 系統錄入 普通柜員錄入 4.1.3.1 ? 調用[330101現金方式跨行匯款]交易，準確錄入客戶填寫的“跨行匯款申請書”中所載信息與查詢的匯入行支付系統行號等信息后，發送交易。

? 當匯款金額大于5萬元時，必須選擇加急標志；當款項用途為國家規定免予征收手續費的賑災及戰備款項時，特殊款項標志必須選擇“是”。4.1.3.2 綜合柜員錄入

? 普通柜員發送交易后，系統回顯匯入行支付行號、收款人賬號、收款人名稱、匯款金額四項內容，綜合柜員應根據客戶填寫的跨行匯款申請書，錄入相關信息并根據匯款金額不同進行相應授權，授權后執行交易。

? 執行交易后，系統自動完成賬務處理，生成主機流水號和支付交易序號，打印跨行匯款申請書和手續費收據，系統自動登記“跨行匯款登記簿”。

? 非人為原因造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打（040505）”或單擊Ctrl+R重新打印相關憑證。

4.1.3.3 簽章及憑證傳遞

? 交易成功后，綜合柜員完成復核后，在“跨行匯款申請書”的“復核”及“授權”處（三聯）分別加蓋名章，如支局長授權，則由支局長在“授權”處加蓋名章；

? 普通柜員在“跨行匯款申請書”的“經辦”（三聯）處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請書”各聯加蓋轉訖章及日戳，將“跨行匯款申請書”（第一聯）與“手續費收據”（第一聯）交由事后監督系統監督管理；

? “跨行匯款申請書”（第二聯）按業務檔案順序由網點經辦柜員順序保管；

? “跨行匯款申請書”（第三聯）與“手續費收據”（第二聯）作為回單返還客戶。

4.1.4 匯款異常狀態說明 對于每一筆發送成功的跨行匯款交易，經辦柜員需要及時查詢[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的跨行匯款登記簿，通過登記簿中的“匯款狀態”一欄，可以判斷某筆往賬交易是否成功發送到人行，并被人行處理。

跨行匯款共有七種狀態，具體如下：

? 成功：表示該筆跨行匯款已經通過行內公司業務系統發送到人行，正在等待人行的進一步處理；該狀態并非最終狀態。

? 已受理：表示該筆跨行匯款已經發送至行內公司業務系統，但公司業務系統未正常應答，該狀態僅表示儲蓄系統已受理該業務，但并非最終狀態。

? 人行拒絕：表示該筆跨行匯款已經被人行拒絕，并退回到行內。

? 被調整：表示該筆跨行匯款被行內公司業務系統發起的聯機調整、全行差錯平臺發起的調整或差錯控制臺發起的單邊調整。

? 退匯：表示該筆跨行匯款被他行全額拒絕。

? 部分退匯：表示該筆跨行匯款的部分金額被他行拒絕。? 掛賬核銷：表示處于人行拒絕、被調整、他行退匯、他行部分退匯狀態的跨行匯款已通過掛賬核銷交易進行了后續處理。

4.2 網點---賬戶轉出方式跨行匯款（交易碼：330102）客戶填單 4.2.1 個人客戶在儲蓄柜面辦理賬戶轉出方式跨行匯款業務，需填寫“跨行匯款申請書（儲1133）”（一式三聯）。

? 必須記載下列事項：確定的金額、扣賬方式（注明是卡或存折）、匯款方式（注明普通或加急）、匯款人聯系電話、匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、委托日期。? 客戶如代理他人辦理賬戶轉出形式的跨行匯款業務，應注明代理人證件類型及號碼。

? 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交跨行匯款申請書的當日。

? 客戶匯款金額在5萬元以下，如無特殊要求，則選擇普通匯款方式，如有加急要求，則選擇加急匯款方式；客戶匯款金額在5萬元（含）以上，必須選擇加急方式。

4.2.2 柜員審核

審核“跨行匯款申請書”的有效性 4.2.2.1 ? 申請書各要素填寫是否齊備，委托日期、收款人賬號戶名及金額等重要事項是否涂改；

? 匯款金額填寫是否規范，大、小寫是否一致； ? 憑證是否為套寫。

4.2.2.2 對于單筆交易金額在5000元（含）以上的賬戶跨行匯款業務，須審核客戶是否已完成大額匯款申請。若未申請，應拒絕辦理業務，并提示客戶憑賬戶對應的有效實名證件、存折或綠卡至匯出賬戶開戶局所屬縣（市）內任一聯網網點辦理大額匯款申請。4.2.2.3 對于單筆交易金額在5萬元（含）以上的賬戶跨行匯款業務，須審核客戶有效實名證件及聯系電話。若為代辦，須同時審核代理人和被代理人有效實名證件。

4.2.2.4 查詢確認

? 調用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應的支付行號。

4.2.3 系統錄入 普通柜員錄入 4.2.3.1 ? 調用[330102轉賬方式跨行匯款]交易，準確錄入客戶填寫的“跨行匯款申請書”中所載信息與查詢的匯入行支付系統行號等信息后，發送交易。

? 當匯款金額大于5萬元時，必須選擇加急標志；當款項用途為國家規定免予征收手續費的賑災及戰備款項時，特殊款項標志必須選擇“是”。

4.2.3.2 綜合柜員錄入

? 普通柜員發送交易后，系統回顯匯入行支付行號、收款人賬號、收款人名稱、匯款金額四項內容，綜合柜員應根據客戶填寫的跨行匯款申請書，錄入相關信息并根據匯款金額不同進行相應授權，授權后執行交易。

? 執行交易后，系統自動完成賬務處理，生成主機流水號和支付交易序號，打印跨行匯款申請書和手續費收據，系統自動登記“跨行匯款登記簿”。

? 非人為原因造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打（040505）”或單擊Ctrl+R重新打印相關憑證。

4.2.3.3 簽章及憑證傳遞

? 交易成功后，綜合柜員完成復核后，在“跨行匯款申請書”的“復核”及“授權”處（三聯）分別加蓋名章，如支局長授權，則由支局長在“授權”處加蓋名章；

? 普通柜員在“跨行匯款申請書”的“經辦”（三聯）處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請書”各聯加蓋轉訖章及日戳，將“跨行匯款申請書”（第一聯）與“手續費收據”（第一聯）交由事后監督系統監督管理；

? “跨行匯款申請書”（第二聯）按業務檔案順序由網點經辦柜員順序保管；

? “跨行匯款申請書”（第三聯）與“手續費收據”（第二聯）作為回單返還客戶。

4.2.4 匯款異常狀態說明

同現金方式的匯款異常狀態。

4.3 網點---退匯掛賬核銷交易（交易碼：330103）

在儲蓄系統內被掛賬的跨行匯款交易，柜員應及時通過“退匯掛賬核銷”交易進行后續處理。

4.3.1 掛賬提醒

當跨行匯款因被退匯而掛賬時，系統自動登記“來賬退匯登記簿”，網點綜合柜員在請領、上繳尾箱時會收到系統提醒，此時應通知普通柜員及時進行核銷處理。普通柜員也可通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，查詢 到處于掛賬狀態的跨行匯款交易后，應及時進行核銷處理。

4.3.2 系統錄入

對被掛賬的跨行匯款交易，有三種處理方式。

4.3.2.1 再次匯出

? 針對處于掛賬狀態跨行匯款交易，經辦柜員需及時查詢原始單據、憑證，確認被退匯原因，如果是因為柜員操作原因造成的原匯入行號、原匯入賬號或原匯入戶名有誤，則由柜員通過“退匯掛賬核銷”交易的“匯兌匯出”方式進行后續處理。

? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關鍵信息后，調出對應的掛賬明細記錄，將處理方式選擇為“匯兌匯出”后，再次錄入匯入行號、匯入賬號和匯入戶名等信息，此時，匯入賬號和匯入戶名只能修改其中一項。授權成功后執行交易。

? 執行交易后，系統自動完成賬務處理，生成主機流水號和新的支付交易序號，打印通用憑證，系統自動修改“來賬退匯登記簿”相應掛賬的退匯狀態。該交易不再收取任何手續費用。

4.3.2.2 退回現金

? 針對處于掛賬狀態跨行匯款交易，經辦柜員查詢原始單據、憑證，并確認原輸入信息與原始單據上客戶填寫信息一致，因客戶原因造成原跨行匯款申請書填寫信息有誤造成退匯，應及時通知客戶攜帶原“跨行匯款申請書”第三 聯憑證，回銀行原交易網點進行退回處理。

? 當原匯款方式為現金，或原轉出賬戶已銷戶時，通過“退回現金”方式進行處理。如果客戶要求再次匯款，則應在“退回現金”交易成功后，要求客戶再次填寫新“跨行匯款申請書”，視同一筆新的匯款業務辦理。

? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關鍵信息后，調出對應的掛賬明細記錄，將處理方式選擇為“退回現金”，輸入掛賬金額、原匯款人證件類型及證件號碼后，授權成功后執行交易。

? 執行交易后，系統自動完成賬務處理，打印通用憑證，系統自動修改“來賬退匯登記簿”相應掛賬的退匯狀態。如果原退匯原因屬于他行拒絕，則該交易不再退還客戶手續費用。

4.3.2.3 退回原賬戶

? 針對處于掛賬狀態跨行匯款交易，經辦柜員查詢原始單據、憑證，并確認原輸入信息與原始單據上客戶填寫信息一致，因客戶原因造成原跨行匯款申請書填寫信息有誤造成退匯，應及時通知客戶攜帶原“跨行匯款申請書”第三聯憑證，回銀行原交易網點進行退回處理。

? 當原匯款方式為賬戶轉出，通過“退回原賬戶”方式進行處理。如果客戶要求再次匯款，則應在“退回原賬戶”交易成功后，要求客戶再次填寫新“跨行匯款申請書”，視同一筆新的匯款業務辦理。? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關鍵信息后，調出對應的掛賬明細記錄，將處理方式選擇為“退回原賬戶”，輸入掛賬金額、原匯出賬號、原匯款人姓名后，授權成功后執行交易。如果原退匯信息中注明的匯款人賬號或戶名信息與我行系統記錄原匯款人賬號及戶名信息不符，則普通柜員可修改其中的一項信息以便于該筆退匯退回原賬戶。? 執行交易后，系統自動完成賬務處理，打印通用憑證，系統自動修改“來賬退匯登記簿”相應掛賬的退匯狀態。如果原退匯原因屬于他行拒絕，則該交易不再退還客戶手續費用。

4.3.2.4 簽章及憑證傳遞

? 針對“退匯掛賬核銷交易”打印的“通用憑證”，普通柜員須分別在“經辦”處分別加蓋名章及網點日戳，由授權人分別加蓋名章。

? 通過“再次匯出方式”核銷掛賬時，“通用憑證”（第一聯）交由事后監督系統監督管理，“通用憑證”（第二聯），按業務檔案順序由網點經辦柜員順序保管。

? 通過“退回現金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，客戶需上繳原“跨行匯款申請書”（第三聯），普通柜員應在原“跨行匯款申請書”（第三聯）與網點保管的原“跨行匯款申請書”（第二聯）的左上角處加蓋作廢章、名章及日戳。

? 通過“退回現金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，“通 用憑證”（第一聯）與客戶上繳的原“跨行匯款申請書”（第三聯）交由事后監督系統監督管理，“通用憑證”（第二聯）由客戶本人保管。

4.3.3 退匯原因說明

柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，可以查詢到處于掛賬狀態的跨行匯款交易，在查詢結果中會注明該筆退匯的原因，系統中記錄的原因有四種，具體如下。

? 差錯退匯：指由于行內差錯控制臺發起的退匯。? 匯入行退匯：指由于匯入賬號或匯入戶名不符等原因造成的他行退匯。

? 人行拒絕：指由于匯入行號填寫錯誤等原因造成原匯款往賬被人行直接拒絕。

? 對公退匯調整：指儲蓄系統已正常受理跨行匯款交易后，沒有正常收到行內公司系統應答，通過當晚日終儲蓄與公司業務系統間對賬出現不一致后，由公司系統對該筆匯款發起退匯的調整。

4.3.4 退匯狀態說明

柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，可以查詢到處于掛賬狀態的跨行匯款交易，在查詢結果中會注明該筆退匯的處理狀態，系統中記錄的處理狀態有六種，具體如下。

? 全額掛賬：指退匯金額與原匯款往賬金額一致，該筆退匯處于掛賬狀態，柜員尚未對該筆退匯做核銷處理。? 超額掛賬：指退匯金額大于原匯款往賬金額，該筆退匯處于掛賬狀態。針對超額掛賬的退匯，無法退回客戶現金或退回原賬戶，只能通過再次匯出將該筆退匯來賬發送至退匯行。超額掛賬的原因可能是退匯行誤將一筆來賬匯款以退匯報文發回。

? 部分掛賬：指退匯金額小于原匯款往賬金額，該筆退匯處于掛賬狀態。部分掛賬的原因也是由于退匯行的誤操作造成的。針對部分掛賬的退匯，可以退回現金、原賬戶或再次匯出。

? 已退回賬戶：指原掛賬已完成核銷處理，已退回原賬戶。? 已退現金：指原掛賬已完成核銷處理，已退回客戶現金。

? 匯兌匯出：指原掛賬已完成核銷處理，再次匯出。

4.4 網點---申請退回處理（交易碼：330202）基本規定 4.4.1 ? 跨行匯款申請人對匯出銀行已經匯出的款項可以申請退回。款項已入賬的匯款，由跨行匯款申請人自行與收款人聯系退匯；款項未入賬，跨行匯款申請人可憑本人身份證件以及原“跨行匯款申請書”（第三聯），向本行匯出機構提出申請。匯出機構受理該申請后，應及時在系統內做申請退回處理。

? 跨行匯款申請人申請退回原匯款交易時，應上繳“跨行匯款申請書”（第三聯）及本人書寫的退回申請書，申請書中注明申請退回的理由并簽字、注明申請日期。? 匯出行向匯入行發出退回請求，匯入行經核實匯款確未支付的，向申請機構發出退回應答，并作匯款退匯處理后，將款項退還匯出行。

4.4.2 系統錄入 系統操作 4.4.2.1 ? 網點普通柜員審查客戶填寫的退回申請書、“跨行匯款申請書”（第三聯）與系統內記錄一致后，調用[申請退回處理330202]交易，發出退回請求。

? 普通柜員輸入原交易日期、原交易流水、原交易金額后，系統自動調出原交易的明細記錄，錄入需退回申請理由后，經支局長授權后執行交易。

? 交易成功后，打印“信息類報文接收憑證”，系統自動生成申請退回書序號，并登記“申請退回/應答”登記簿，應答狀態為“未應答”。

? 申請退回往賬得到外行的應答后，系統自動更改原申請退回書的狀態為“已應答”，并按原申請退回書自動匹配應答內容，系統自動登記“申請退回往賬/應答”登記簿。

4.4.2.2 憑證管理

? 針對“申請退回”往賬交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，網點普通柜員須在“經辦”處分別加蓋名章，由授權人在授權處加蓋名章。

? “往賬申請退回”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，應與收到的退回應答來賬憑證匹配裝訂，由網點經 辦人員順序保管。

4.5 網點---自由格式報文交易（交易碼：330203）基本規定 4.5.1 ? 網點普通柜員，可調用[自由格式報文330203]交易，向其他銀行發送無固定格式要求的查詢信息或其他信息。該交易需網點普通柜員操作，支局長授權。

? 通過本交易發出的報文信息，接收行可以應答，也可以不應答。

? 自由格式報文發送和接收的數據，最長不超過255個字符（127個漢字）。

4.5.2 系統錄入 系統操作 4.5.2.1 ? 柜員錄入加急標志、接收行號、接收行名、信息內容及原匯款關鍵信息后，綜合柜員授權成功后，發送交易。? 執行交易后，系統自動完成處理，打印“信息類報文接收專用憑證”，系統自動登記“自由格式報文”登記簿。

4.5.2.2 憑證傳遞

? 針對“自由格式報文”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，普通柜員須分別在“經辦”處分別加蓋名章及網點日戳，由授權人在授權處加蓋名章。

? “自由格式報文”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”（第一聯）交由事后監督系統監督管理，“信息類報文接收專用憑證”（第二聯）由網點經辦柜員順序保管。4.6 網點---行名行號查詢交易（交易碼：321001）

行號指人行支付系統銀行行號，每個支付行號唯一標識一個銀行機構，匯入行行號是辦理跨行匯款交易的必輸信息。柜員為客戶辦理跨行匯款交易時，應根據客戶填寫的匯入行名稱，調用“行名行號查詢”交易確認該匯入行在人行支付系統中注冊的支付行號。

4.6.1 系統錄入

行名行號查詢交易提供行別代碼查詢、城市代碼查詢、行號查詢三種機制。

? 行別代碼查詢。柜員輸入銀行名稱，可以查詢到該銀行的系統代碼。

? 城市代碼查詢。柜員輸入城市名稱，可以查詢到該城市的系統代碼。

? 行號查詢。柜員輸入行別代碼、城市代碼及匯入行名稱，可以模糊查詢到與該匯入行名稱相近的行號信息。此查詢中，行別代碼與城市代碼為非必輸項，但輸入相應信息有助于快速進行行號的模糊查詢。

4.7 網點---大額轉賬申請交易（交易碼：010711）

客戶辦理賬戶轉出方式跨行匯款業務，交易金額在5000元（含）以上，需在轉出賬戶開戶局所屬縣（市）任一聯網網點辦理大額轉賬申請。其中，針對“約定轉出方式”，柜員應選擇“人行跨行大額”。

4.8 縣市級---查詢/查復書處理（交易碼：330201）4.8.1 基本規定

? 當跨行匯款發起行對發出的支付業務有疑問，可向接收行發出查詢，請求對方答復疑問；接收行收到查詢報文后必須及時查復，將回復結果及時返回給查詢行。

? 當前，儲蓄機構對發起的跨行匯款業務有疑問，應委托該機構上級縣市級分行業務管理員，對原匯款接收行發起查詢交易。

? 查詢查復處理對跨行支付業務的正常處理極為重要，業務人員發生疑問，必須在當日發出查詢；收到他行發來的查詢書，應在一個工作日內予以回復，業務人員必須以業務發生的原始憑證為依據，及時準確處理查詢查復，查詢查復報文必須進行打印，與原支付憑證一起，并入會計檔案中保管或專夾保管。人民銀行將對各行的查復情況進行監測和統計，對查詢查復不及時、不準確，所導致對匯劃資金（或利息）損失，由有關責任行承擔。

4.8.2 系統錄入 系統操作 4.8.2.1 ? 縣市業務管理員在系統內錄入查詢類別、原跨行匯款日期、原交易流水、和原交易金額后，系統自動調出原交易的明細記錄，錄入需查詢的內容后，經縣市業務主管授權后執行交易。

? 交易成功后，打印“信息類報文接收憑證”，根據查詢類別，系統自動生成查詢書號，并登記“查詢書往賬/查復來賬”登記簿，查詢狀態為“未查復”。

? 查詢書往賬得到外行的查復后，系統自動更改原查詢書的狀態為“已查復”，并按原查詢書自動匹配查復內容，自動登記“查詢書往賬/查復來賬”登記簿。

? 針對收到的外行發來的查詢交易，系統處理方式一樣。

4.8.2.2 憑證管理

? 針對“查詢”或“查復”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，縣市分行業務管理員須在“經辦”處分別加蓋名章，由授權人在授權處加蓋名章。

? 打印的“信息類報文接收專用憑證”由市縣級業務管理經辦人員順序保管。

? 針對查復書來賬的“信息類報文接收專用憑證”，應與發起的原查詢書往賬憑證匹配裝訂。

? 針對查復書往賬打印的“信息類報文接收專用憑證”，應與收到的原查詢書來賬憑證匹配裝訂。

4.9 查詢及打印功能

批量打印來賬事務登記簿（交易碼：321002）

該交易用于批量打印指定時期內，該機構收到的所有事務4.9.1 類來賬交易的登記簿。

4.9.1.1 網點操作

? 網點該交易由綜合柜員操作。? 綜合柜員每日上繳、請領尾箱時，會收到事務類交易的來賬提醒。目前，網點僅能收到自由格式報文來賬，且自由格式報文的來賬必須通過公司系統的柜員手工清分至該儲蓄機構。收到自由格式報文來賬后，綜合柜員應在“信息類報文接收專用憑證”上打印自由格式報文來賬信息。對于他行發出的自由格式報文，可以選擇回復或不回復。

4.9.1.2 縣市級操作

? 縣市級分行，該交易由業務管理員操作。

? 縣市級分行能收到查復書來賬、申請退回應答來賬等報文，收到這些信息報文來賬后，綜合柜員應在“信息類報文接收專用憑證”上打印報文信息。對于收到他行的查復書、申請退回應答來賬，應與原查詢書、原申請退回書匹配裝訂。

4.9.2 跨行匯款登記簿查詢打印（交易碼：321003）

? 柜員或業務管理員可根據需要，調用[跨行匯款登記簿查詢321003]交易，查詢與跨行匯款交易有關的登記簿中詳細信息。

? 涉及跨行匯款交易的登記簿包括：跨行匯款交易登記簿、查詢書往賬/查復來賬登記簿、查詢書來賬/查復往賬登記簿、申請退回往賬/應答登記簿、自由格式報文登記簿、退匯掛賬。

? 柜員或業務管理員輸入相應信息后，系統將根據柜員的選擇，自動回顯某一類登記簿的單筆或多筆報文信息。? 只能查詢本機構發出或接收的交易信息。? 無需授權。

? 針對查詢書往賬/查復來賬、查詢書來賬/查復往賬、申請退回往賬/應答、自由格式報文等事務類交易登記簿的查詢，柜員或業務管理員可針對某一筆明細信息，選擇“打印類型”后，可補打單筆報文憑證。

第五篇：銀行柜臺業務風險排查

×銀行柜臺違規行為排查報告

×銀監分局：

為有效防范因柜臺違規操作引發的案件風險，切實防控案件的發生，按照×案件防控工作部署，根據《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》的檢查內容與范圍，結合《×辦法》，×行對柜員卡的使用、重要物品的保管、銀行賬戶管理、業務授權、對賬、授信等方面，通過×等方式，對進行了柜臺違規行為檢查，現將檢查結果報告如下：

一、基本情況

為了對各項業務實施有效的內部控制，近年來，×行相繼制定、出臺了《×辦法》、《×制度》等制度，對柜面業務操作進行詳細說明，對賬戶的開銷戶進行規定，制訂了《×辦法》、《×工作細則》，促進內控制度進一步完善與執行，有效地防范操作風險，確保×行穩健經營。

二、檢查情況

一是×行重要空白憑證專人、入庫保管，重要空白憑證的領用、使用、交接均能按規定執行；作廢的重要空白憑證按規定登記、保管、銷毀。經排查，重要空白憑證賬實相符，未發現將保管人將重要物品交由他人保管、使用的現象。

二是辦理開戶、變更、掛失等業務方面，嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定》以及相關法律、法規和規章制度，要求開戶企業提供證明文件原件，對其有效證件的原件全部進行聯網核查

三是銀行賬戶管理方面，對開戶企業的賬戶資料進行專人保管，對新開立賬戶、賬戶的變更與撤銷，及時到人民銀行報批、備案，及時錄入人民銀行賬戶系統，并在規定時間內辦理年檢。

四是柜臺業務方面，能按業務操作流程辦理各項業務。未發現柜員存在違規辦理業務的問題。

五是業務授權方面，×行對大額資金匯劃及柜面特殊業務按額度嚴格執行授權審批制度，并且對現金×萬元以上、轉賬×萬元以上的來往賬逐筆進行登記，逐筆排查。

六是對賬方面實行專人負責制，對賬人員不兼辦前臺柜員業務。銀企對賬工作每×進行，對賬率每季要求達×以上，其中對×萬元以上的賬戶要求去開戶單位面對面對賬，對賬率要求每月達×。

七是貸款管理發放過程中嚴格貫徹實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在“七不準”情況。經排查，未發現員工有利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用、違規出具信用證或其他保函、票據、存單等違規行為。

三、檢查結果 通過檢查，未發現有柜臺違規行為。

在今后的工作中，×行將不斷組織對員工進行行為規范的排查，定期對員工進行案防教育、定期組織召開案件風險分析會，對案件風險進行全面風險排查。同時將進一步強化員工的合規操作意識，增強制度執行力，嚴格操作流程，堅決杜絕違規操作風險隱患。

銀行

二0一×年×月×日