第一篇：證券柜臺業務

證券交易流程

投資者入市操作一般涉及開立帳戶、委托買賣、資金劃轉、證券交易、清算交割、掛失、銷戶等業務環節。(一)開立證券帳戶

不論機構或個人，在深圳、上海證券交易所進行證券交易，首先需要開立證券帳戶卡(股東代碼卡)，它是用于記載投資者所持有的證券種類、名稱、數量及相應權益和變動情況的帳冊，是股東身份的重要憑證。每個投資者在每個市場只允許開立一個證券帳戶卡。

1、證券帳戶的分類

證券交易所的證券帳戶根椐投資者的性質分為五類。各類證券帳戶通過編號加以區別(證券帳戶的編號由一個大寫英文字母與9位數字組成，最后一位數字為校驗位)。

2、開立證券帳戶的地點

① 各大證券公司營業部及營業網點

② 證券中央結算公司指定的各地代理開戶機構

3、開立證券帳戶的必備資料

個人投資者：本人親往辦理的，提供本人中華人民共和國居民身份證(以下簡稱身份證)及其復印件;境外自然人持境外居民身份證(護照)及其復印件可開立深、滬B股帳戶。由他人代辦的，還須提供代辦人身份證及其復印件、經公證的授權委托書。

機構投資者：辦理人須提供下列資料： ①法人營業執照或注冊登記證書原件和復印件或加蓋發證機關確認章的復印件;②法定代表人授權委托書與法人代表證明書;③法定代表人身份證明文件復印件;④經辦人的身份證及其復印件。

4、開立證券帳戶的處理流程

①到營業柜臺辦理時，如實填寫《自然人證券帳戶注冊申請表》或《機構證券帳戶注冊申請表》的“申請人填寫”欄;②交納費用;③待開戶柜員輸入資料，合法開戶信息返回后，打印，領回證券帳戶卡。

(二)開立資金帳戶

有了證券帳戶您就可以申請開立資金帳戶了，資金帳戶是用于記載您買賣證券的資金變動及余額情況的帳戶。資金帳戶由證券公司營業部為投資者開設。您可以根據您所在地區您選擇一家證券營業部，作為自己買賣證券的代理人，并與它簽定《證券買賣代理協議》及相關協議。

1、開立資金帳戶的必備資料

個人投資者：本人親往辦理的，提供本人身份證、證券帳戶及其復印件;

機構投資者：須提供工商行政管理機關頒發的法人營業執照副本原件和復印件或民政部門或其它主管部門頒發的法人注冊登記證書原件和復印件、法定代表人授權委托書和經辦人的身份證及其復印件。

2、營業部現場開戶流程

①將深滬證券帳戶卡原件、身份證原件及簽署的《證券買賣委托合同》等資料交柜臺審核;②柜員將資料輸入，客戶自行輸入交易密碼及取款密碼，成功注冊為某券商的證券交易客戶;身份證、證券帳戶卡復印留底;③獲得某券商的證券客戶號或資金帳號。

3、預約上門開戶服務

大多數的券商各證券營業部提供預約上門開戶服務(三)資金劃轉

可以采用銀證轉帳的方式將證券買賣資金從銀行存折(卡)劃撥到證券資金帳戶。同樣您也可以采用銀證轉帳的方式將證券買賣資金轉回您的銀行存折(卡)。您保證金帳上的資金余額跟存在銀行一樣，證券公司會按銀行活期存款利率定期計息。銀證轉帳的途徑與證券交易的途徑相同,對外服務時間為正常交易日9：00-15：30。

1、買賣過程中的資金變動

當您每次委托買入指令成功，交易系統將相應扣除保證金帳上的資金。每次委托賣出成功后，交易系統將立即把相應的賣出金額添加到保證金帳上,這稱為 “資金當日回轉”，當日回轉資金可以用于買入，用于其他用途(如轉入銀行帳戶)需遵循證券交易所有關資金清算的時間約定：A股、基金、債券為T+1日(即 T日賣出返回的資金余額，T+1日可取款);B股的資金清算為T+3。(四)委托買賣

1、交易時間和委托時間

祁陽證券交易所的通常交易時間是：每周一至周五：上午(前市): 9:15至 9:25(集合競價時間);9:30至11:30(連續競價時間)。下午(后市): 13:00至15:00(連續競價時間)。雙休日和證交所公布的休市日休市。與交易時間相對應，投資者下達委托的時間通常為每一交易日的9:00-15: 00。

2、委托方式

證券公司各營業部為投資者提供的主要委托方式有：A.當面柜臺委托： 需要投資者本人提供資金帳戶卡，填寫委托單并簽章。委托完畢，請投資者注意妥善保存委托單。B.自助終端委托:通過證券營業部提供的電腦自助操作設備進行委托與查詢。C.電話委托:通過撥打券商提供的專用委托電話進行交易與查詢：D、網上交易： 網上交易是通過因特網進行證券委托買賣的簡稱。

3、委托申報

委托通常應在規定的交易營業時間內辦理。委托一般當天有效，即委托有效期從委托申報開始至當天閉市結束。在辦理委托時，請您注意申報清楚以下內容：A、證券的名稱或證券交易代碼;B、買賣方向：即買進或賣出;C、買進或賣出的數量;D、買進或賣出的價格(債券回購價格指是每百元資金的年收益率)。

4、委托數量和委托價格的相關規定

證券交易所對委托的數量和價格有特定的要求。委托數量的規定主要包括：(1)交易單位，即委托數量應該是一個交易單位為起點的整數倍。(2)最高申報上限，單筆委托的委托數量不得超過一定的上限。不同證券種類的交易單位和最高申報上限各不相同。需要特別說明的是：對股票和基金買入數量須是一個交易單位的整數倍，但小于一個交易單位的證券余額可以一次性委托賣出。

委托價格的規定主要包括：(1)幣種的規定，通常情況下，委托價格的單位是人民幣元，但部分證券并非以人民幣元作為報價幣種。(2)價格檔位的規定，即委托價格所應遵循的最小變動單位。(3)漲跌停板的規定，為防范股價異常波動，證券交易所規定了不同證券的當日最高漲幅和最高跌幅，超出此范圍的委托一律無效。不同證券種類的價格檔位和漲跌停板也各不相同。

5、委托的執行

證券營業部接受投資者委托后，將立即通過電腦聯網系統將有關指令轉發相應的證券交易所。交易所對所有委托采用電腦集中競價，并根據價格優先、時間優先的原則進行撮合成交，并向證券營業部回報行情和成交情況。投資者的委托如未能一次全部成交，其剩余委托仍可繼續執行，直到有效期結束。委托成交后，投資者應該對符合委托條件的成交結果給予承認，并請按期履行交割手續。

6、委托的撤銷與變更

在委托未成交之前，您有權變更或撤銷委托。變更委托，視同重新辦理委托。(五)清算交割

1、交割制度

目前，證交所對A股股票、基金、債券及其回購，實行T+1交割制度，即在委托買賣的次日(第二個交易日)進行交割。對B股股票，則實行T+3交割制度，即在委托買賣后(含委托日)的第四個交易日進行交割。

2、辦理交割手續

為確定成交與否，請您在委托后及時到開戶的證券營業部，辦理證券清算交割手續，領取書面交割憑證(如《成交交割通知單》等)，以及時了解證券帳戶和資金帳戶的庫存余額情況。(六)指定交易

祁陽證券交易所對投資者實行全面指定交易制度。即凡在上海證券交易所從事證券交易的投資者，須事先明確指定一家證券營業部作為該投資者委托交易、證券清算的代理機構，并將該投資者的證券帳戶指定于該營業機構所屬的席位號，然后才可以進行證券的交易。

由于營業部搬遷等原因，投資者想重新選擇證券營業部時，則須辦理指定交易轉移手續。即先向原所在的證券營業部申請辦理撤銷原指定交易，再在新的一家證券營業部重新辦理指定交易。隨后投資者便可在這家新的證券營業部進行證券的委托買賣。指定交易一般在指令送達交易所時即時生效。(七)轉托管

投資者從一個營業部搬到另一個營業部進行交易時，如果涉及深圳股票的轉移，必須辦理證券的轉托管。轉托管必須到轉出營業部辦理，辦理轉托管時須持有三證，而且還需要填寫轉入營業部的深圳托管席位號。(八)非交易過戶

證券發生繼承、饋贈、分割時，在經過公證后，需要進行非交易過戶。上海證券過戶時，證券受讓人可持本人身份證、資金帳戶、證券帳戶及公證書到指定交易證券營業部申請辦理證券的非交易過戶。深圳證券的非交易過戶目前還需到深圳證券登記中心在各地的代理機構方能辦理。

證券柜臺業務包括開立股東賬戶、資金賬戶、辦理各種委托方式、銀證聯網、查詢、交割單打印、對帳單打印等。

第二篇：商業銀行柜臺業務復習資料

什么叫余額證明業務？

余額證明業務是商業銀行根據客戶的要求出具的證明該客戶個活期、定期儲蓄打印時點的存款余額的業務。

什么叫個人存款證明業務？

個人存款證明業務是商業銀行根據客戶的要求為其開具任一時點和時段的存款證明的業務。什么叫綜合柜員制？

綜合柜員制是指在嚴格的授權管理下，以完善的內部控制制度和較高的人員素質為基礎，實行單人臨柜處理會計、出納、儲蓄、中間代收業務等面向客戶的全部業務的勞動組合形式。什么叫儲蓄？

儲蓄是指個人將屬于其所有的人民幣或外幣收入的待用部分存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折、存單或卡作為憑證，個人憑其支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。

銀行的代理業務：

銀行代理的業務涉及通信、物業管理、社會保障、稅費、交通、行政事業等九大類近100個品種，具體可辦理的業務有：通信類、物業管理類、社會保障類、稅務類、交通類、行政事業類、代發工資類、代理股票交易業務、其他

什么是同一票據交換區？

同城票據交換，即同城票據清算，一般指同一城市（或區域）各金融機構對相互代收、代付的票據，按照規定時間和要求集中進行交換并清算資金的一種經濟活動。

我國目前商業銀行結算的方式有那些？

本票、支票、銀行匯票、商業匯票、匯兌、托收承付、委托收款

第三篇：銀行柜臺業務風險排查

×銀行柜臺違規行為排查報告

×銀監分局：

為有效防范因柜臺違規操作引發的案件風險，切實防控案件的發生，按照×案件防控工作部署，根據《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》的檢查內容與范圍，結合《×辦法》，×行對柜員卡的使用、重要物品的保管、銀行賬戶管理、業務授權、對賬、授信等方面，通過×等方式，對進行了柜臺違規行為檢查，現將檢查結果報告如下：

一、基本情況

為了對各項業務實施有效的內部控制，近年來，×行相繼制定、出臺了《×辦法》、《×制度》等制度，對柜面業務操作進行詳細說明，對賬戶的開銷戶進行規定，制訂了《×辦法》、《×工作細則》，促進內控制度進一步完善與執行，有效地防范操作風險，確保×行穩健經營。

二、檢查情況

一是×行重要空白憑證專人、入庫保管，重要空白憑證的領用、使用、交接均能按規定執行；作廢的重要空白憑證按規定登記、保管、銷毀。經排查，重要空白憑證賬實相符，未發現將保管人將重要物品交由他人保管、使用的現象。

二是辦理開戶、變更、掛失等業務方面，嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定》以及相關法律、法規和規章制度，要求開戶企業提供證明文件原件，對其有效證件的原件全部進行聯網核查

三是銀行賬戶管理方面，對開戶企業的賬戶資料進行專人保管，對新開立賬戶、賬戶的變更與撤銷，及時到人民銀行報批、備案，及時錄入人民銀行賬戶系統，并在規定時間內辦理年檢。

四是柜臺業務方面，能按業務操作流程辦理各項業務。未發現柜員存在違規辦理業務的問題。

五是業務授權方面，×行對大額資金匯劃及柜面特殊業務按額度嚴格執行授權審批制度，并且對現金×萬元以上、轉賬×萬元以上的來往賬逐筆進行登記，逐筆排查。

六是對賬方面實行專人負責制，對賬人員不兼辦前臺柜員業務。銀企對賬工作每×進行，對賬率每季要求達×以上，其中對×萬元以上的賬戶要求去開戶單位面對面對賬，對賬率要求每月達×。

七是貸款管理發放過程中嚴格貫徹實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在“七不準”情況。經排查，未發現員工有利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用、違規出具信用證或其他保函、票據、存單等違規行為。

三、檢查結果 通過檢查，未發現有柜臺違規行為。

在今后的工作中，×行將不斷組織對員工進行行為規范的排查，定期對員工進行案防教育、定期組織召開案件風險分析會，對案件風險進行全面風險排查。同時將進一步強化員工的合規操作意識，增強制度執行力，嚴格操作流程，堅決杜絕違規操作風險隱患。

銀行

二0一×年×月×日

第四篇：柜臺業務技術比賽閉幕詞

2010年省行柜臺

業務技術比賽閉幕式上的講話

同志們：

2010年省行柜臺業務技術比賽，在黨委的高度重視下，在各支行的大力支持下，在分行工會、運營管理部、個人金融部、信息技術管理部、綜合管理部的密切配合下，在各行領隊、教練和選手的通力合作下，經過激烈角逐，順利完成了全部賽程，所設6個項目的8個獎項已經各有得主，比賽取得了圓滿成功。在這里，我代表分行黨委，向取得優異成績的代表隊表示熱烈的祝賀，向參加比賽的所有選手和為比賽付出辛勤工作的同志們表示衷心的感謝！

本次柜臺業務技術比賽是七年來分行統一組織的規模最大的一次技術比賽，是在銀行同業競爭日趨激烈，農行股改即將上市的新形勢下，對我行柜面人員業務技能的一次大檢閱，也是對我行柜臺業務系統信息技術和科技裝備水平的一次大檢閱，更是對我行多年來加強員工培訓教育，堅持崗位練兵的一次大檢閱。通過比賽，我們看到了以參賽選手為代表的分行廣大員工高超的業務技能和金融服務水平；通過比賽，我們也看到了各位選手勇于拼搏、愛崗敬業、精益求精的精神風貌和團結一致、奮發向上、開拓進取的團隊意識；通過比賽，我們更看到了分行的希望，增強了分行參與現代金融競爭，建立現代化商業銀行的信心！可以說，本次比賽規模大、項目多、內容新、水平高、實用性強，賽出了水平，賽出了風格，展示了分行系統廣大員工嶄新的精神風貌和分行改革發展的巨大潛力。

比賽和練兵只是形式，提高業務技能，促進人人成才，加快

分行有效發展才是目的。省行在2010年工作報告中提出，人力資本才是最有效的資本，我行要在激烈的同業競爭中立于不敗之地，實現各項工作持續、健康、協調發展，一靠科學管理，二靠科技進步，三靠提高員工隊伍素質。是否擁有一批高素質、高技能、綜合型專業人才，是決定我行提高同業競爭實力，加快有效發展的關鍵因素。我們要把業務培訓和勞動競賽作為提高員工隊伍素質的根本措施，調動廣大員工崗位練兵、爭當技術能手的積極性，培育煅造出更多的技能人才。要以提高員工的學習能力、創新能力和競爭能力為重點，引導廣大員工樹立人人可以成才的觀念，樹立全程學習、終身學習的理念，不斷提高全員綜合素質，為我行業務發展提供恒久動力。

同志們，比賽結束后，你們將回到各自的工作崗位，希望你們在今后的工作中，堅持學習，刻苦鉆研，不斷攀登業務技術新高峰。也希望你們樹立全局觀念，發揚奉獻精神，把你們的技藝傳授給周圍的同志，通過你們的傳、幫、帶，培養出更多的業務技術能手，為提高分行員工的整體業務素質做出貢獻。同時更希望被選拔參加省行比賽的選手，刻苦訓練、精益求精、再接再厲、勇創佳績，不辜負分行黨委和廣大員工的希望和重托，為分行增光！

謝謝大家。

第五篇：實習柜臺業務辦理心得體會

實習柜臺業務辦理心得體會

掐指一算，實習都有一個多月了。從一開始的忐忑不安，到中途的十萬個為什么，到現在倒也淡定了許多，現將這一個多月的實習心得體會和業務辦理出現的問題處理拙見總結如下：

微笑服務。

微笑出成績、微笑出形象、微笑出品牌。

作為金融服務行業的農村信用合作社，讓辦理業務的顧客淋浴在微笑的陽光中是我們的義務，更是我們的責任。我們所說的微笑不是機械化的臉部笑容，它應當是發致內心的，應當是深入骨髓的。善待每一個顧客,認真對待每一件事情應當是源自我們的人生觀和充分的自信。微笑是我們的一筆巨額財產，如果我們在生活中我們不利用微笑，就好象是巨額存款存到銀行里，卻沒有存折把這筆財富支取出來一樣。

有一首詩，據說在法國巴黎的商店、飯店、醫院、機場等許多地方都可以看到，大意是：微笑一下并不費力、但它卻能帶來無窮的魅力；受惠者成為富者、施與者并不窮，它轉瞬即逝卻往往留下永久的回憶；富者雖富卻無人肯拋棄、窮者雖窮卻無人不能施與，它是友誼絕妙的表示、它給疲勞者解乏，又可給絕望者以勇氣。如果你遇到某個人沒有給你應得的微笑，那么把你的微笑慷慨地給予吧！因為沒有任何人比那不曾施與別人微笑的人更需要它。

嚴于律己、寬于待客

作為金融服務行業的農村信用合作社，每一個顧客都是我們的衣食父母，他們在我們的網點辦理的每一筆業務都應當得到及時有效的辦理。我們社的制度的制定的出發點應當是盡可能的規范我們員工的業務超作流程，寬松客戶辦理業務的條件，在原則的框架下盡可能的減少客戶辦理業務手續，在客戶辦理業務時盡可能的給予客戶便利。然而在我臨柜操作中有很多是嚴于客戶、寬于待己的。例如：在別的網點開的戶，由于業務員自己的疏忽，沒有加蓋業務公章，此時客戶到辦理開戶網點也外的網點取款，多少情況就會不辦理，要求他們到開戶點辦理并加蓋公章。我個人認為這是不可取的，我們把自己員工的錯誤錯誤的算在了我們客戶的身上。這樣怎么能服務好我們的客戶，怎樣體現顧客就是上帝的服務宗旨。還有就是定期存款未到期取款，我們一般都要求客戶到開戶點支取。可我們是否有想過，這種情況下客戶多數都是有急用，而我們卻再三的要求他們到開戶點支取，卻從未站在他們的位置設身處境的考慮過，也并沒有達到給予他們便利，更談不上優質的服務。以上兩點我們是完全可以杜絕的；就蓋章的問題，我們應當形成制度，明確責任，不能只因為我們員工的一個小小的不作為而倒致我們服務對象對我們的評價、信耐下降，這種無形的損失是無法用金錢衡量的。至于定期存款未到期而先取。我想只要客戶手續齊全，我們就有義務為其辦理。真正做到“顧客就是上帝”。

換位思考

在我們臨柜時，來的每一位顧客所提出的問題或我們在為顧客辦

理業務時未能成功時出現的問題我們都應當有耐心的詳細的給顧客解釋。可在解釋的時候我們的工作環境和工作性質決定著我們不能浪費太多的時間，這時怎么才能花最少的時間解決問題呢？我想表達能力只是一個方面。更重要的是我們要找出客戶提出此類問題的初中和辦理此筆業務的目的是什么。我想此時我們要是能換個位置，把自己置身于顧客此時的位置，多為客戶著想，解決問題時可能就更具有針對性，處理問題也就能會事半功倍許多。例如：顧客是一些低保戶,他們來取底保款時；折上沒有，他卻說別人都來取了，我為什么沒有。我想他肯定不會只想聽你說：你存折上沒有，如果有，我們就能取給你，這個不由我們發。我想此時問題的針對性不在這，他們想聽的是別人有的是什么錢，我們的低保什么時候發。我想此時我們要是了解低保發放時間也及別人所取的可能為何錢。這樣的回答可能他們更能接受，也更愿意接受。這不僅能夠提高我們的辦事效率,更能提高我們的服務形象。同時這也是我們員工自身素質的體現。

信合工作并沒有我們想象的那么簡單，它不只是背幾個交易碼，會算點帳就行。它需要我們每個員工無私的奉獻、細心的經營。只要我們齊心協力，遇山開路、遇水搭橋；相信繁榮昌盛的信合就在不久的明天。