第一篇：各大銀行外匯期貨業(yè)務(wù)介紹

中國銀行個(gè)人理財(cái)

1.期權(quán)寶(個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)——買入期權(quán))產(chǎn)品介紹

期權(quán)寶是中國銀行個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品之一。是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價(jià)格的期權(quán)（看漲期權(quán)或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時(shí)如果匯率變動對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。

交易時(shí)間：為每個(gè)營業(yè)日北京時(shí)間10:00至16:30，國際金融市場休市期間停辦。交易幣種： 美元、歐元、日元、英鎊、澳大利亞元、瑞士法郎和加拿大元的直盤及主要交叉盤，現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯均可。

期權(quán)面值根據(jù)情況設(shè)置一定的起點(diǎn)金額。

外匯期權(quán)交易的標(biāo)的匯價(jià)為歐元兌美元、美元兌日元、澳元兌美元、英鎊兌美元、美元兌瑞士法郎、美元兌加元。

大額客戶還可以選擇非美貨幣之間的交叉匯價(jià)作為標(biāo)的匯價(jià)。

交易期限： 最長期限為六個(gè)月，最短為一天，具體期限由中國銀行當(dāng)日公布的期權(quán)報(bào)價(jià)中的到期日決定。產(chǎn)品優(yōu)勢

起點(diǎn)金額低；各期限結(jié)構(gòu)豐富；三檔執(zhí)行價(jià)可選；支持委托掛單及提前平盤；提供主要交叉盤報(bào)價(jià)。適用對象

凡在中行開立外幣賬戶、具有完全民事行為能力的自然人均可申請與我行敘做個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)。請親至中國銀行分行辦理。辦理流程

開立中國銀行外幣賬戶（活期）；親至中國銀行理財(cái)中心與銀行簽訂《外匯期權(quán)交易協(xié)議書》；銀行扣劃客戶期權(quán)費(fèi)用；到期日銀行視期權(quán)是否執(zhí)行交割資金。向銀行買入期權(quán)。您可根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，選擇：

1.掛鉤貨幣，即到期日您有權(quán)選擇交割的另一種貨幣 2.期權(quán)面值，即在期權(quán)到期日行使外匯買賣的金額 3.期權(quán)到期日，即協(xié)議書中指明的期權(quán)到期日 銀行會與您預(yù)定協(xié)定匯率（即雙方在《外匯期權(quán)交易協(xié)議書》中約定期權(quán)買方在期權(quán)到期日行使外匯買賣所采用的匯率），同時(shí)您向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)。

期權(quán)到期時(shí)如果匯率變動對您有利，銀行將代您執(zhí)行期權(quán)；如果匯率變動對您不利，則您可選擇不執(zhí)行期權(quán)，損失僅限為期權(quán)費(fèi)。到期日如為非銀行工作日或相關(guān)國際市場假期，則根據(jù)有關(guān)國際市場慣例調(diào)整到期日。

2.兩得寶（個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)--賣出期權(quán)）

產(chǎn)品介紹

兩得寶是指客戶在存入一筆定期存款的同時(shí)，根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個(gè)外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息（扣除利息稅）外，還可得到一筆期權(quán)費(fèi)。期權(quán)到期時(shí)，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權(quán)，將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對應(yīng)的掛鉤貨幣。

交易時(shí)間：為每個(gè)營業(yè)日北京時(shí)間10:00至16:30，國際金融市場休市期間停辦。期權(quán)交易不可自動續(xù)期，不可提前平盤。

交易幣種:可選的存款貨幣、掛鉤貨幣及期限 目前可選的貨幣為美元、歐元、日元、英鎊、澳大利亞元、瑞士法郎和加元，現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯均可交易。

期權(quán)面值根據(jù)情況設(shè)置一定的起點(diǎn)金額。

外匯期權(quán)交易的標(biāo)的匯價(jià)為歐元兌美元、美元兌日元、澳元兌美元、英鎊兌美元、美元兌加元、美元兌瑞士法郎。

大額客戶還可以選擇非美貨幣之間的交叉匯價(jià)作為標(biāo)的匯價(jià)。

期限：最長期限為六個(gè)月，最短為一天，具體期限由中國銀行當(dāng)日公布的期權(quán)報(bào)價(jià)中的到期日決定。產(chǎn)品優(yōu)勢

起點(diǎn)金額低；各期限結(jié)構(gòu)豐富；三檔執(zhí)行價(jià)可選；支持委托掛單；提供主要交叉盤報(bào)價(jià)。適用對象

凡在中行行開立外幣賬戶、具有完全民事行為能力的自然人均可申請與我行敘做個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)。請親至中國銀行分行辦理。辦理流程 開立中國銀行外幣賬戶（活期、定期均可）；親至中國銀行理財(cái)中心與銀行簽訂《外匯期權(quán)交易協(xié)議書》；交易日和到期日銀行視期權(quán)是否執(zhí)行交割資金。

向銀行賣出期權(quán)。您須選擇：

1掛鉤貨幣：即到期日須交割的另一種貨幣 2期權(quán)面值：即在期權(quán)到期日行使外匯買賣的金額 3期權(quán)到期日：即協(xié)議書中指明的期權(quán)到期日

銀行會與您預(yù)定協(xié)定匯率（即雙方在《外匯期權(quán)交易協(xié)議書》中約定期權(quán)買方在期權(quán)到期日行使外匯買賣所采用的匯率），同時(shí)銀行向您支付一定金額的期權(quán)費(fèi)。

期權(quán)到期時(shí)，銀行將根據(jù)外匯市場走勢選擇到期時(shí)以存款貨幣，或者您預(yù)先選擇的掛鉤貨幣以協(xié)定匯率兌換后支付。到期日如為非銀行工作日或相關(guān)國際市場假期，則根據(jù)有關(guān)國際市場慣例調(diào)整到期日。提交證件

本人有效身份證件。

中國銀行公司金融市場服務(wù)

1.遠(yuǎn)期外匯買賣(Foreign Exchange Forward Deal)產(chǎn)品說明

遠(yuǎn)期外匯買賣是指買賣雙方按外匯合同約定的匯率，在約定的期限(成交日后第二個(gè)工作日以后的某一日期)進(jìn)行交割的外匯交易。產(chǎn)品特點(diǎn)

1.客戶委托銀行在指定的交割日以合同約定的匯率，買入一種貨幣，賣出另一種貨幣，實(shí)現(xiàn)不同外幣之間的轉(zhuǎn)換。

2.高息貨幣遠(yuǎn)期價(jià)便宜，低息貨幣遠(yuǎn)期價(jià)貴；可以在交易日就未來交割日的匯率水平確定下來，將匯率風(fēng)險(xiǎn)完全鎖定。適用客戶

1.適用于將來某天有外幣之間買賣需求的客戶，用于公司進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算，支付信用證保證金等。

2.客戶需在銀行開立有外幣賬戶。申請條件

1.兩個(gè)銀行工作日以上，1年以內(nèi)，根據(jù)客戶需要確定具體交易期限。2.保證金或授信。辦理流程

1.簽訂協(xié)議：申請者在與中國銀行敘做遠(yuǎn)期外匯交易以前，需與中國銀行簽訂《保值外匯買賣總協(xié)議》和《辦理外匯買賣申請書》。

2.保證金落實(shí)：通過國際結(jié)算部門落實(shí)授信或相應(yīng)保證金。

3.詢價(jià)：申請者通過書面委托形式確定遠(yuǎn)期外匯交易的細(xì)節(jié)，以此向中國銀行詢價(jià)。4.成交：交易一旦達(dá)成，中國銀行以書面形式向申請者發(fā)送交易證實(shí)。

5.結(jié)算：在交割日進(jìn)行實(shí)際交割。申請者可根據(jù)需要，在交易中要求銀行對該交易進(jìn)行平盤或在交易日前要求銀行對該交易進(jìn)行一次展期。業(yè)務(wù)示例

某進(jìn)出口貿(mào)易公司主要出口對象在日本和拉美，收到的貨幣以日元、瑞郎和巴西雷亞爾為主。2007年9月，以上貨幣的價(jià)格波動劇烈，給公司造成很大風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)公司實(shí)際情況，中國銀行建議企業(yè)通過遠(yuǎn)期外匯交易進(jìn)行保值，鎖定風(fēng)險(xiǎn)。具體操作是將預(yù)計(jì)三個(gè)月后收到的一筆14.5億日元按照當(dāng)前遠(yuǎn)期市場行情116.90賣出，買得1240.37639萬美元，從此高枕無憂，不再為市場匯率波動擔(dān)心。

2.遠(yuǎn)期結(jié)售匯(Sale and Purchase of Forward Foreign Currencies Against RMB)產(chǎn)品說明

遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是指客戶與銀行簽訂遠(yuǎn)期結(jié)售匯協(xié)議，約定未來結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、期限與匯率，到期時(shí)按照該協(xié)議訂明的幣種、金額、匯率辦理的結(jié)售匯業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)

遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)采取實(shí)需原則，實(shí)行一日多價(jià)。該產(chǎn)品可以使客戶于當(dāng)前鎖定未來匯率，即鎖定了未來成本或收益，起到保值避險(xiǎn)的作用。此外，遠(yuǎn)期結(jié)售匯產(chǎn)品還可與其他產(chǎn)品組合。如“匯利達(dá)”業(yè)務(wù)，即存人民幣+貸美元+遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)組合，此產(chǎn)品推出的背景為客戶當(dāng)期有美元需求，但賬戶現(xiàn)有資金為人民幣，利用遠(yuǎn)期美元售匯貼水價(jià)格大幅偏離利率平均價(jià)格而節(jié)省成本。期限

客戶可在我行辦理7天以內(nèi)任意期限遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)（包括標(biāo)準(zhǔn)期限和非標(biāo)準(zhǔn)期限），同時(shí)還可以辦理擇期業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)期限的遠(yuǎn)期交易分為7天、20天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、4個(gè)月、5個(gè)月、6個(gè)月、7個(gè)月、8個(gè)月、9個(gè)月、10個(gè)月、11個(gè)月、12個(gè)月等，非標(biāo)準(zhǔn)期限的遠(yuǎn)期交易可以根據(jù)客戶需求任意選擇。擇期交易期限由擇期交易的起始日和到期日決定，起始日和到期日的確定應(yīng)以上述遠(yuǎn)期期限為標(biāo)準(zhǔn)并與遠(yuǎn)期期限的任何一檔相吻合，擇期交易的最長期限為1年。擔(dān)保

客戶辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)交納保證金或者扣減授信額度。利率

采用市場利率。適用客戶

境內(nèi)機(jī)構(gòu)以及經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)的其他客戶。申請條件

1.經(jīng)常項(xiàng)目下，凡根據(jù)《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》可辦理結(jié)售匯的外匯收支均可辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。客戶在遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易到期交割時(shí)，需提供結(jié)售匯業(yè)務(wù)所要求的全部有效憑證。

2.資本項(xiàng)目下的遠(yuǎn)期結(jié)售匯限于以下方面： 償還中行自身的外匯貸款；

償還經(jīng)國家外匯管理局登記的境外借款； 經(jīng)外匯管理局登記的境外直接投資外匯收支； 經(jīng)外匯管理局登記的外商投資企業(yè)外匯資本金收入； 經(jīng)外匯管理局登記的境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外上市的外匯收入； 經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)的其他外匯收支。業(yè)務(wù)流程

1.申請辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)在中國銀行開立相關(guān)賬戶。

2.簽訂遠(yuǎn)期結(jié)匯/售匯總協(xié)議書。辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的客戶需與中國銀行簽訂《遠(yuǎn)期結(jié)匯/售匯總協(xié)議書》，一式兩份，客戶與銀行各執(zhí)一份。

3.委托審核。客戶申請辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，需填寫《遠(yuǎn)期結(jié)匯/售匯委托書》，同時(shí)向中國銀行提交按照結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定所需的有效憑證；中國銀行對照委托書和相關(guān)憑證進(jìn)行審核?？蛻粑械倪h(yuǎn)期結(jié)匯或售匯金額不得超過預(yù)計(jì)收付匯金額，交易期限也應(yīng)該符合實(shí)際收付匯期限。

4.交易成交。中國銀行確認(rèn)客戶委托有效后，客戶繳納相應(yīng)的保證金或扣減相應(yīng)授信額度；交易成交后，由中國銀行向客戶出具“遠(yuǎn)期結(jié)匯/售匯交易證實(shí)書”。

5.到期日審核和交割。到期日中國銀行根據(jù)結(jié)匯、售匯及收付匯管理的有關(guān)規(guī)定，審核客戶提交的有效憑證及/或商業(yè)單據(jù)，與客戶辦理交割。

6.展期。客戶因合理原因無法按時(shí)交割的可申請展期。

7.違約。客戶未能完全履約的，銀行有權(quán)于最后交割日后對未履約交易部分主動進(jìn)行違約平倉。業(yè)務(wù)示例

某公司是一家大型紡織出口企業(yè)，2004年10月份，該公司來中國銀行咨詢一筆遠(yuǎn)期保值業(yè)務(wù)。該公司將于2004年11月份與一日本客戶簽訂一筆價(jià)值800萬美元的遠(yuǎn)期出口合同?？紤]到所收貨幣非本國貨幣，希望中國銀行提供保值工具。根據(jù)公司的實(shí)際情況，中國銀行建議其在簽訂出口合同的同時(shí)敘做遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，避免在遠(yuǎn)期美元收入的過程中因匯率波動而造成的匯兌損失，使公司預(yù)先鎖定換匯成本。

2004年11月1日，該公司與中國銀行敘做了期限為10個(gè)月的800萬美元遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，成交匯率為8.1728。2005年9月2日，該公司收到日本客戶的美元貨款后，即辦理交割手續(xù)。當(dāng)天即期結(jié)匯價(jià)為8.0787，因此，該公司敘做遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)比辦理即期結(jié)匯業(yè)務(wù)增加收益人民幣752800元。中行優(yōu)勢

我行1997年4月全國首家推出遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。此外，我行外匯資金充足，遠(yuǎn)期報(bào)價(jià)點(diǎn)差小。

3.外匯利率期權(quán)(Foreign Exchange Interest Rate Option)產(chǎn)品說明

期權(quán)買方在規(guī)定期限內(nèi)有權(quán)按雙方約定的價(jià)格從期權(quán)賣方購買一定數(shù)量的利率交易標(biāo)的物的業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)關(guān)于利率變化的權(quán)利。期權(quán)買方支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后，就可以獲得這項(xiàng)權(quán)利：在到期日按預(yù)先約定的利率，按一定的期限借入或貸出一定金額的貨幣。產(chǎn)品特點(diǎn) 利率期權(quán)是一項(xiàng)規(guī)避短期利率風(fēng)險(xiǎn)的有效工具。期權(quán)買方在支付一定費(fèi)用（期權(quán)費(fèi)）的前提下，獲得一個(gè)比較靈活的保護(hù)。當(dāng)市場利率向不利方向變化時(shí)，期權(quán)買方可以執(zhí)行期權(quán)從而鎖定利率風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)市場利率向有利方向變化時(shí)，期權(quán)買方又可以選擇不執(zhí)行期權(quán)，享受更優(yōu)的市場利率或擇機(jī)在更有利的時(shí)機(jī)鎖定風(fēng)險(xiǎn)。利率期權(quán)的賣方向買方收取期權(quán)費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。交易期限

根據(jù)客戶需求確定具體期限 適用客戶

有外匯債務(wù)的公司客戶，適用于我行及非我行發(fā)放的貸款和轉(zhuǎn)貸款；以及有外幣資產(chǎn)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他客戶。業(yè)務(wù)流程

1.簽訂協(xié)議：業(yè)務(wù)客戶在與中國銀行敘做交易以前，需要與中國銀行簽訂《衍生交易總協(xié)議》。

2.保證金落實(shí)：通過客戶關(guān)系部門落實(shí)授信或相應(yīng)保證金。

3.詢價(jià)：客戶通過書面申請的形式來確定交易的細(xì)節(jié)，以此向中國銀行詢價(jià)。4.提交交易申請書：業(yè)務(wù)客戶在與中國銀行敘做交易以前，需要向中國銀行提交交易申請書。

5.成交：交易一旦達(dá)成，中國銀行向客戶進(jìn)行交易證實(shí)。

6.結(jié)算：在期權(quán)起息日，期權(quán)買方將一次性支付期權(quán)賣方相應(yīng)的期權(quán)費(fèi)；如期權(quán)執(zhí)行，則交易雙方將按照約定利率按一定的期限借入或貸出一定金額的貨幣。業(yè)務(wù)示例

例如，公司借入外匯貸款后不愿將浮動利率債務(wù)轉(zhuǎn)換成固定利率債務(wù)，仍希望保留一些靈活性。這時(shí),選擇利率期權(quán)不失為一種好的選擇。利率期權(quán)有多種形式,通常采用以下三種：

（A）利率封頂(鎖定浮動利率最高限Interest Rate Cap)公司借入浮動利率外匯貸款，可以選擇買入利率封頂，公司的浮動利率債務(wù)有了一個(gè)上限的控制，從而使公司避免了利率大幅度上升帶來的風(fēng)險(xiǎn)；若市場利率保持不變或下降，又不影響低利率為公司帶來的好處。

（B）利率封底(降低債務(wù)成本Interest Rate Floor)公司借入浮動利率外匯貸款，可以選擇賣出利率封底。賣出利率封底是一種交易方式（可以獲得一筆期權(quán)費(fèi)）。（C）利率兩頭封（低成本鎖定浮動利率最高限Interest Rate Collar）

公司借入浮動利率外匯貸款，可以選擇在買進(jìn)一個(gè)利率封頂?shù)耐瑫r(shí)，賣出一個(gè)利率封底，以收入的期權(quán)費(fèi)來部分抵銷需要支出的期權(quán)費(fèi)，從而達(dá)到既防范利率風(fēng)險(xiǎn)又降低費(fèi)用成本的目的。公司的利率成本將被鎖定在該封底至封頂?shù)睦蕝^(qū)間內(nèi)。

中國農(nóng)業(yè)銀行

個(gè)人客戶

(1)“外匯寶”個(gè)人外匯買賣

“外匯寶”是中國農(nóng)業(yè)銀行面向個(gè)人客戶推出的外匯買賣業(yè)務(wù)，是指客戶在規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi)，通過我行個(gè)人外匯買賣交易系統(tǒng)，進(jìn)行不同幣種之間的即期外匯交易。

我行“外匯寶”業(yè)務(wù)可提供從周一早上8點(diǎn)至周六凌晨6點(diǎn)每日24小時(shí)的外匯交易服務(wù)，可交易的幣種包括美元、英鎊、歐元、日元、加元、澳元、新加坡元、港幣、瑞士法郎以及瑞典克朗等10個(gè)幣種，報(bào)價(jià)與國際外匯市場同步?？蛻艏瓤梢赃M(jìn)行即時(shí)交易，也可以進(jìn)行各類掛單交易。

通過我行“外匯寶”交易，客戶可以實(shí)現(xiàn)以下基本目的： 外匯幣種轉(zhuǎn)換：將手中持有的外幣直接換成另一種所需的外幣。

賺取匯差收益：根據(jù)外匯市場上的每日匯率變動進(jìn)行買賣操作，從而賺取匯差收益。賺取利差收益：將一種利率較低的外匯轉(zhuǎn)換成另外一種利率較高的外匯，從而可以獲得利差收益。

機(jī)構(gòu)客戶：(1)遠(yuǎn)期結(jié)售匯

遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是指客戶與銀行簽訂遠(yuǎn)期結(jié)售匯協(xié)議，約定未來結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、期限與匯率，到期時(shí)按照該協(xié)議訂明的幣種、金額、匯率辦理的結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

該產(chǎn)品可以使客戶于當(dāng)前鎖定未來匯率，即鎖定了未來成本或收益，起到保值避險(xiǎn)的作用。

(2)擇期結(jié)售匯

擇期結(jié)售匯是指客戶可以在約定的將來某一段時(shí)間內(nèi)的任何一個(gè)工作日，按規(guī)定的匯率進(jìn)行交割的結(jié)售匯，它是一種可選擇交割日的遠(yuǎn)期結(jié)售匯。

該產(chǎn)品可在交割日不確定的時(shí)候，將未來某段時(shí)間的匯率確定在一個(gè)水平，將匯率風(fēng)險(xiǎn)完全鎖定，適用于將來某段時(shí)間內(nèi)有結(jié)售匯需求又不確定具體交割日的客戶。

(3)超遠(yuǎn)期結(jié)售匯

超遠(yuǎn)期結(jié)售匯是起息日在一年以后的結(jié)售匯。即客戶指定一年后的某個(gè)交割日，委托銀行買入（或賣出）人民幣，賣出（買入）某一種外匯。

客戶委托銀行在指定的交割日以合同約定的匯率，實(shí)現(xiàn)人民幣與外匯之間的轉(zhuǎn)換?？梢栽诮灰兹沾_定將來交割日的匯率水平，將匯率風(fēng)險(xiǎn)完全鎖定。

(4)遠(yuǎn)期外匯買賣

買賣雙方按照合同約定的匯率，在約定未來某個(gè)交割日進(jìn)行成交的外匯交易?？蛻艨梢栽诮灰兹諏⑽磥斫桓钊盏膮R率水平完全確定，將匯率風(fēng)險(xiǎn)鎖定，適用于將來某天有外匯買賣需求的客戶。

(5)擇期外匯買賣

擇期外匯買賣是指客戶可以在約定的將來某一段時(shí)間內(nèi)的任何一個(gè)工作日，按約定的匯率進(jìn)行交割的外匯買賣業(yè)務(wù)，它是一種可選擇交割日的遠(yuǎn)期外匯買賣。

客戶可在交割日不確定的時(shí)候，在當(dāng)前交易日將未來某段時(shí)間的匯率確定在一個(gè)水平，將匯率風(fēng)險(xiǎn)完全鎖定。適用于將來某段時(shí)間內(nèi)有外幣之間買賣需求又不確定具體交割日的客戶。

(6)超遠(yuǎn)期外匯買賣

超遠(yuǎn)期外匯買賣是起息日在一年以后的遠(yuǎn)期外匯買賣。即客戶指定一年后的某個(gè)交割日，委托銀行買入一種貨幣，賣出另一種貨幣。可以在交易日確定將來交割日的匯率水平，將匯率風(fēng)險(xiǎn)完全鎖定。適用于將來某天有外幣之間買賣需求的客戶。

(7)外匯期權(quán)買賣

外匯期權(quán)的買方在支付一定數(shù)額的期權(quán)費(fèi)后，有權(quán)在未來的約定時(shí)間段內(nèi)按約定的匯率向權(quán)利的賣方買進(jìn)或賣出約定數(shù)額的外幣，同時(shí)權(quán)利的買方也有權(quán)不執(zhí)行上述買賣合約。

客戶支付一定數(shù)額的期權(quán)費(fèi)后，獲得按約定的匯率向銀行買入約定數(shù)額的一種貨幣，賣出另一種貨幣的權(quán)利，或通過在交易日賣出期權(quán)，獲得期權(quán)費(fèi)收入。

第二篇：興業(yè)銀行外匯資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)介紹

興業(yè)銀行外匯資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)介紹

【功能介紹】

個(gè)人外匯資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，是指興業(yè)銀行作為您的資產(chǎn)管理顧問，向您提供外匯資產(chǎn)的投資方案，并根據(jù)您的授權(quán)，代理進(jìn)行外匯資產(chǎn)運(yùn)作，定期向您支付收益、到期返還本金的一種外匯理財(cái)服務(wù)。

【業(yè)務(wù)特色】

? 興業(yè)銀行個(gè)人外匯資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)保證本金安全，起點(diǎn)金額低、收益率高，同時(shí)提供多種期限選擇，滿足您的資金安全性、收益性和流動性的不同需求。

? 興業(yè)銀行適時(shí)推出質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)讓、贖回等增值服務(wù)，盤活您的理財(cái)資產(chǎn)。

? 興業(yè)銀行對您委托的外匯資產(chǎn)單獨(dú)建賬、獨(dú)立核算，并組成專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理。

【辦理流程】

只要您有足額外匯，就可以辦理興業(yè)銀行個(gè)人外匯資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。您憑借有效身份證和興業(yè)銀行興業(yè)卡，到興業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即可辦理。如果您沒有興業(yè)卡，那么可以憑有效身份證件在興業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)立即開立。

【資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)】

收取手續(xù)費(fèi)，一般為認(rèn)購金額的 1‰，不收其他費(fèi)用

第三篇：各大銀行廠商銀產(chǎn)品介紹

各大銀行廠商銀產(chǎn)品介紹

一、廊坊銀行

（一）定義及功能介紹

廠商銀業(yè)務(wù)是指我行（承兌銀行）與經(jīng)銷商（承兌申請人）、商品生產(chǎn)廠家（供貨商）通過三方合作協(xié)議，由商品生產(chǎn)廠家以承擔(dān)連帶保證責(zé)任、商品回購責(zé)任或約定付款責(zé)任（承兌匯票差額票款償付）等作為擔(dān)保措施，開展的特定票據(jù)業(yè)務(wù)模式。操作中，資金流、物流、信息流在銀行、廠家、經(jīng)銷商三方的監(jiān)控下封閉運(yùn)作，從而達(dá)到三方共贏的目的。

（二）業(yè)務(wù)特點(diǎn)

對廠商而言促進(jìn)銷售、加快了資金回收，承擔(dān)有限的、可控制的擔(dān)保責(zé)任； 減輕了經(jīng)銷商的資金壓力，使其獲得供貨商的擔(dān)保和銀行授信的支持，有利于擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，保證供應(yīng)，避免旺季斷檔和享受優(yōu)惠價(jià)格。

適用企業(yè)：產(chǎn)品銷售有明顯淡旺季的制造行業(yè)，如空調(diào)行業(yè)；采取經(jīng)銷商制、產(chǎn)品單值較高、流通性強(qiáng)、產(chǎn)品容易變現(xiàn)的制造行業(yè)；缺乏資金擴(kuò)大銷售規(guī)模又有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)銷商。

二、恒豐銀行

（一）廠商銀授信是指通過對商品廠家的經(jīng)銷商提供授信，由商品廠家以承擔(dān)約定付款責(zé)任或連帶保證責(zé)任或回購責(zé)任等方式提供擔(dān)保的授信方式。

（二）產(chǎn)品特點(diǎn)：資金流、物流、信息流在銀行、廠家、經(jīng)銷商三方的監(jiān)控下封閉運(yùn)作，解決經(jīng)銷商融資難，同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行、廠家、經(jīng)銷商共贏。

（三）適用對象：適用于有較強(qiáng)實(shí)力的各類經(jīng)銷商、廠商。

（四）利率：按中國人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整。

（五）期限：原則上不超過一年。

（六）申請條件

1、經(jīng)銷商需具備的條件：

（1）具有一定資產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況良好（原則上總資產(chǎn)超過1000萬元，負(fù)債率低于80％）；

（2）經(jīng)銷商品為知名暢銷產(chǎn)品；

（3）有一定規(guī)模的經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)，銷售規(guī)模較大（原則上年銷售額不低于5000萬元）。

2、產(chǎn)品廠家需具備下列條件之一：（1）業(yè)績較好的上市公司；

（2）行業(yè)前景良好，且在行業(yè)中處于領(lǐng)先地位的優(yōu)勢企業(yè)；（3）具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的大型或特大型企業(yè)。

（七）提供資料

1、經(jīng)銷商申請辦理業(yè)務(wù)需提供的資料：

（1）能夠證明經(jīng)銷商銷售能力的銷售資料，其中包括商品購銷憑證、特約經(jīng)銷商或代理商資格認(rèn)定文件及經(jīng)銷商以住銷售回款記錄、納稅申報(bào)、貨物倉儲流轉(zhuǎn)記錄等；

（2）經(jīng)銷商所經(jīng)銷商品與同類產(chǎn)品的對比分析資料，包括產(chǎn)品的性能價(jià)格、技術(shù)含量、供需狀況、市場預(yù)測等；

（3）經(jīng)銷商與廠家的住來記錄；（4）經(jīng)銷商所經(jīng)銷產(chǎn)品的市場份額；（5）經(jīng)銷商的商業(yè)、銀行及訴訟記錄等；

（6）廠家近兩年產(chǎn)量、銷售量、財(cái)務(wù)狀況的情況說明；（7）我行規(guī)定的其他文件及資料。

2、廠家申請辦理業(yè)務(wù)需提供的資料：

（1）廠家產(chǎn)品與同類產(chǎn)品的對比分析資料，包括產(chǎn)品的性能價(jià)格，技術(shù)含量、供需狀況、市場預(yù)測等；

（2）廠家近三年的生產(chǎn)、銷售情況說明；

（3）廠家擬開展廠商銀授信合作地區(qū)的市場份額；

（4）廠商擬開展廠商銀授信合作的經(jīng)銷商名單、所分配額度，及經(jīng)銷商的概況、住來情況說明等；

（5）我行規(guī)定的其他文件與資料。

（八）業(yè)務(wù)辦理流程

1、客戶向恒豐銀行提出申請，并在恒豐銀行開立結(jié)算賬戶，并提供恒豐銀行規(guī)定的所需要的基礎(chǔ)材料；

2、恒豐銀行對客戶進(jìn)行調(diào)查、并對授信項(xiàng)目進(jìn)行審查、審批；

3、對于通過審查、審批的授項(xiàng)目，恒豐銀行與經(jīng)銷商、生產(chǎn)廠商三方簽訂《廠商銀授信協(xié)議》；

4、發(fā)放貸款。

三、南京銀行

（一）產(chǎn)品介紹

廠商銀是指我行在生產(chǎn)商承諾回購或協(xié)助調(diào)劑銷售的前提下先向經(jīng)銷商提供資金支持，生產(chǎn)商在收到款項(xiàng)后將貨物發(fā)運(yùn)到我行指定倉庫，并將提單或倉單交付我行，經(jīng)銷商在交付提貨保證金后，我行向監(jiān)管倉庫發(fā)提貨通知，經(jīng)銷商進(jìn)行提貨。

（二）適用對象

主要適用于知名生產(chǎn)商與主要經(jīng)銷商之間的商品交易結(jié)算。產(chǎn)品屬于大宗貨物、易變現(xiàn)、產(chǎn)值相對較高、流通性強(qiáng)的商品，采取經(jīng)銷商制的銷售體系。

（三）業(yè)務(wù)流程

1、經(jīng)銷商向我行提出“廠商銀”授信額度申請，提交相關(guān)資料；

2、我行受理、調(diào)查，審批“廠商銀”授信額度；

3、審批通過后，簽訂相關(guān)合同、協(xié)議并辦理相關(guān)手續(xù)；

4、在“廠商銀”授信額度項(xiàng)下逐筆開具銀行承兌匯票；

5、生產(chǎn)商收到銀行承兌匯票后將貨物發(fā)運(yùn)到我行指定倉庫；

6、經(jīng)銷商向我行繳存保證金后，我行向監(jiān)管倉庫發(fā)提貨通知，經(jīng)銷商進(jìn)行提貨。

7、銀行承兌匯票承兌到期經(jīng)銷商兌付。

四、成都銀行

（一）業(yè)務(wù)簡介：我行為企業(yè)提供授信，用于企業(yè)向您的供應(yīng)商（廠家）提前支付貸款，供應(yīng)商（廠家）先為您提供階段性連帶保證，貨到后經(jīng)過倉儲方確認(rèn)，轉(zhuǎn)移為存貨質(zhì)押擔(dān)保。

（二）適用對象：實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好，缺乏資金擴(kuò)大銷售規(guī)模又有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)經(jīng)銷商。

（三）產(chǎn)品特色：

1、獲利頗豐：我行的服務(wù)讓企業(yè)與您的供應(yīng)商聯(lián)系更緊密，讓企業(yè)享受更多的供應(yīng)商讓利。

2、費(fèi)用節(jié)?。何倚性S可廠家為企業(yè)提供擔(dān)保，為企業(yè)節(jié)省擔(dān)保費(fèi)用。

3、盤活貨物：我行接受企業(yè)購買的諸如金屬、煤炭、化工產(chǎn)品、輪胎、玻璃、紙以及其他貨物，讓您的貨物為您帶來資金。

4、個(gè)性服務(wù)：一年授信，兩年使用。

5、速度快。

五、江蘇銀行

（一）產(chǎn)品描述

廠商銀業(yè)務(wù)是指江蘇銀行基于經(jīng)銷商（買方）與其上游供貨商（賣方）簽訂的購銷合同，應(yīng)借款人申請向其簽發(fā)銀行承兌匯票用于向供貨商支付貨款，供貨商將借款人所購貨物發(fā)至江蘇銀行指定倉儲單位，且質(zhì)押給江蘇銀行并由江蘇銀行控制貨權(quán)的融資模式。

（二）產(chǎn)品功能

1、買方企業(yè)可以利用銀行融資進(jìn)行采購，有效減少自有資金占用。

2、有助于企業(yè)加速資金周轉(zhuǎn)，緩解營運(yùn)資金緊張的狀況，支持企業(yè)的快速發(fā)展。

3、賣方企業(yè)加速資金回籠，提高融資效率，促進(jìn)經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)的渠道建設(shè)。

4、有利于降低企業(yè)經(jīng)營成本，促進(jìn)銷售和利潤增長，提高資本回報(bào)率。

（三）服務(wù)對象

沒有大量廠房等固定資產(chǎn)用于抵押的，且為核心客戶下游經(jīng)銷商的生產(chǎn)型、貿(mào)易型和服務(wù)型企業(yè)客戶。

（四）服務(wù)優(yōu)勢

1、融資成本低。僅收取銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)，相對于其他融資方式，成本更低。

2、擔(dān)保方式簡單。僅需交存一定比例保證金及未來貨權(quán)質(zhì)押，無需提供其他擔(dān)保方式。

3、融資效率高。一次授信循環(huán)使用，隨借隨還、方便快捷。

六、中國農(nóng)業(yè)銀行青島分行（特色產(chǎn)品）

（一）產(chǎn)品定義

廠商銀融資業(yè)務(wù)是在上游供貨廠商、信貸客戶（經(jīng)銷商）、農(nóng)業(yè)銀行三方簽訂合作協(xié)議的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)信貸客戶、供貨廠商簽訂的具體交易合同簽發(fā)以供貨廠商為收款人的銀行承兌匯票，并由銀行將銀行承兌匯票遞交供貨廠商；供貨廠商收到銀行承兌匯票后發(fā)貨至農(nóng)業(yè)銀行指定的監(jiān)管（倉儲）公司并由經(jīng)銷商辦理動產(chǎn)質(zhì)押手續(xù)，供貨廠商在未發(fā)貨前承擔(dān)賠償責(zé)任，交貨后承擔(dān)回購責(zé)任；經(jīng)銷商在提貨時(shí)必須繳納等值的保證金。

（二）產(chǎn)品特點(diǎn)：為供貨廠商下游經(jīng)銷商購貨提供金融支持，主要適用于鋼鐵、家電、化工、紙品等行業(yè)。

（三）辦理指引

1、農(nóng)業(yè)銀行、供貨廠商、經(jīng)銷商簽署三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議；

2、經(jīng)銷商向農(nóng)業(yè)銀行申請開立銀行承兌匯票；

3、農(nóng)業(yè)銀行向供貨廠商定向付款；

4、供貨廠商向監(jiān)管公司交付發(fā)送貨物，貨物入庫后轉(zhuǎn)為動產(chǎn)質(zhì)押；

5、經(jīng)銷商向農(nóng)業(yè)銀行付款申請?zhí)嶝洠?/p>

6、農(nóng)業(yè)銀行通知物流公司解除質(zhì)押并向經(jīng)銷商放貨；

7、監(jiān)管方向經(jīng)銷商釋放貨物。

七、青島銀行

（一）產(chǎn)品簡介 廠、商、銀三方合作業(yè)務(wù)，是指生產(chǎn)廠商、商品經(jīng)銷商、銀行在三方合作協(xié)議的基礎(chǔ)上，銀行向生產(chǎn)商（賣方）及相應(yīng)的經(jīng)銷商（買方）提供一系列金融服務(wù)。主要的指導(dǎo)性行業(yè)及汽車、家電、電腦、酒類、藥品、手機(jī)等生產(chǎn)商及經(jīng)銷商。

（二）功能與優(yōu)勢

有利于穩(wěn)固客戶關(guān)系，生產(chǎn)商可以盡快實(shí)現(xiàn)銷售收入，提高資金使用效率，經(jīng)銷商可以享受穩(wěn)定的供貨渠道和銷售優(yōu)惠，減少應(yīng)收賬款，同時(shí)改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低財(cái)務(wù)成本。經(jīng)銷商可以享受穩(wěn)定的供貨渠道和銷售優(yōu)惠，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低財(cái)務(wù)成本。

（三）適用范圍

生產(chǎn)商：應(yīng)是國內(nèi)同行業(yè)知名企業(yè)，年銷售收入在2億元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下，無不良信用記錄，信用評級在AA級以上。在客戶地域范圍的選擇上應(yīng)以我市的企業(yè)為主，其他地市企業(yè)應(yīng)選擇上市公司；

經(jīng)銷商：必須為我市周邊企業(yè)（本市七區(qū)五市企業(yè)），年銷售收入在5000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在80%以下，無不良信用記錄，信用評級在AA級以上的企業(yè)。

八、德州銀行

（一）產(chǎn)品概述

是指我行對商品生產(chǎn)廠家的經(jīng)銷商提供授信，由商品生產(chǎn)廠家以承擔(dān)連帶保證責(zé)任或約定付款責(zé)任或商品回購責(zé)任等方式提供擔(dān)保的授信方式。

（二）產(chǎn)品特點(diǎn)

集資金流、物流、信息流在商業(yè)銀行、廠家、經(jīng)銷商三方的監(jiān)控下封閉運(yùn)作，從而達(dá)到三方共贏的特點(diǎn)。

（三）服務(wù)對象

德州市經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的法人企（事）業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織。

九、廣發(fā)銀行（廠商銀、廠廠銀三方合作授信）

（一）業(yè)務(wù)概述

廠商銀/廠廠銀授信業(yè)務(wù)是指廣發(fā)銀行對商品生產(chǎn)廠家的經(jīng)銷商/下游廠家提供授信，由上游商品生產(chǎn)廠家提供擔(dān)保（約定付款或連帶責(zé)任保證）的授信方式。

（二）業(yè)務(wù)流程

1、銀行、上游生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商/下游生產(chǎn)廠家三方簽訂協(xié)議。

2、銀行根據(jù)經(jīng)銷商的經(jīng)銷規(guī)模，根據(jù)經(jīng)銷商申請,將貸款或票據(jù)定向支付給生產(chǎn)廠家。

3、按照協(xié)議規(guī)定,經(jīng)銷商將銷售款項(xiàng)存入銀行后，銀行向生產(chǎn)廠家發(fā)出相當(dāng)金額的發(fā)貨指令。

4、經(jīng)銷商將銷售款足額存入銀行賬戶后，銀行授信項(xiàng)下的貨物全部歸經(jīng)銷商所有。如果經(jīng)銷商在銀行授信到期日沒有足額提貨，上游商品生產(chǎn)廠家須按協(xié)議約定履行約定付款或連帶保證責(zé)任。

（三）產(chǎn)品優(yōu)勢

廠商銀/廠廠銀授信均是經(jīng)銷商依托上游生產(chǎn)廠家的信譽(yù)和實(shí)力獲得銀行授信，上游生產(chǎn)廠家需履行約定付款、商品回購或連帶保證責(zé)任。

對上游廠家：

1、降低廠家負(fù)債比例，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，提高產(chǎn)品競爭力。

2、應(yīng)收賬款大量減少，大大加快資金回籠速度。

3、支持廠家迅速擴(kuò)大銷售規(guī)模。

4、通過與合作銀行緊密合作，對經(jīng)銷商資信情況、財(cái)務(wù)狀況有更深入的了解。對經(jīng)銷商及下游廠家：

1、取得經(jīng)銷或總經(jīng)銷權(quán)、爭取廠家更大的返利。

2、解決經(jīng)銷商融資擔(dān)保難的問題，取得銀行融資、有效擴(kuò)大銷售規(guī)模。

（四）我們的承諾

1、為您提供客戶資信調(diào)查、商務(wù)合同審核、貨物流程跟蹤、商品到站/港通知。

2、您只需要交存一定比例的保證金就可以從廠家購回貨物，節(jié)省運(yùn)營資金，獲取上游廠家更大的折扣，獲得更大的商機(jī)，提高資金使用效率。

（五）溫馨提示

需取得上游廠家的密切配合，共同簽訂三方或四方協(xié)議，廠家通常需要承擔(dān)回購責(zé)任、連帶擔(dān)保責(zé)任或約定付款責(zé)任。

十、齊魯銀行

（一）產(chǎn)品簡介

廠商銀業(yè)務(wù)是指齊魯銀行向品牌產(chǎn)品核心生產(chǎn)商（賣方）及其相應(yīng)的區(qū)域經(jīng)銷商（買方）提供的一系列金融服務(wù)。根據(jù)廠商銀三方協(xié)議，齊魯銀行以賣方出具的提貨單等為質(zhì)物對經(jīng)銷商提供貸款、商業(yè)匯票等金融產(chǎn)品支持，專項(xiàng)用于向賣方支付貨款；買方以銷售收入向齊魯銀行換取提貨單；原則上貸款、商業(yè)匯票到期前買方以銷售收入換完在齊魯銀行質(zhì)押的提貨單，貸款、商業(yè)匯票到期前10日內(nèi)，如齊魯銀行仍持有提貨單，賣方將與提貨單等額的資金現(xiàn)款支付齊魯銀行。

1、產(chǎn)品特點(diǎn)：廠商銀業(yè)務(wù)實(shí)行“一次差額授信、周轉(zhuǎn)使用、定向運(yùn)作、專款專用”的原則。廠商銀合作方式，實(shí)質(zhì)是通過企業(yè)、銀行信用互置，使商家、廠家擴(kuò)大銷售量，提高經(jīng)銷商銷售收入歸行率。

2、額度：在授信期限內(nèi)，經(jīng)銷商單筆貸款期限不超過6個(gè)月，單筆承兌保證金比例不低于30%，貸款額與承兌匯票差額（扣除保證金后的余額）之和不超過授信額度，經(jīng)銷商在授信額度內(nèi)滾動使用。

（二）服務(wù)范圍

開辦廠商銀業(yè)務(wù)的生產(chǎn)商和經(jīng)銷商必須滿足以下基本條件：

1、具有獨(dú)立的法人資格；買賣一方非另一方的附屬機(jī)構(gòu)或同一集團(tuán)公司內(nèi)部的成員企業(yè)；

2、買賣雙方非互為銷售關(guān)系，互為銷售關(guān)系即一方為另一方的經(jīng)銷商的同時(shí)，又是對方的生產(chǎn)商；

3、買賣雙方供求關(guān)系穩(wěn)定，雙方建立購銷關(guān)系6個(gè)月以上，且月購銷額基本穩(wěn)定；

4、買賣雙方無財(cái)產(chǎn)爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛；

5、買賣雙方有良好的信譽(yù)和履約記錄，無銀行逾期貸款和欠息；

6、提供真實(shí)的商品銷售合同、發(fā)票等資料。

（三）業(yè)務(wù)流程

1、對新申請辦理的廠商銀業(yè)務(wù)，考察人員要到實(shí)地進(jìn)行調(diào)查，并按齊魯銀行相關(guān)調(diào)查指導(dǎo)辦法撰寫出調(diào)查報(bào)告。

2、在授信期限內(nèi)，經(jīng)銷商單筆貸款期限不超過6個(gè)月，單筆承兌保證金比例不低于30%，貸款額與承兌匯票差額（扣除保證金后的余額）之和不超過授信額度，經(jīng)銷商在授信額度內(nèi)滾動使用。

3、廠、商、銀簽訂三方協(xié)議，三方協(xié)議簽定后，三方要確定專人并預(yù)留印鑒，負(fù)責(zé)提貨單、承兌匯票等重要票證的交接工作，防止發(fā)生業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

4、廠商銀業(yè)務(wù)實(shí)行定向運(yùn)作、?？顚Ｓ?。三方協(xié)議簽定后，三方協(xié)議項(xiàng)下經(jīng)銷商的銷售收入存入齊魯銀行結(jié)算賬戶或保證金賬戶，如資金劃出，收款人為三方協(xié)議的生產(chǎn)商。

第四篇：銀行外匯匯款業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程

銀行外匯匯款業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程

為規(guī)范外匯匯款業(yè)務(wù)（包括境內(nèi)外的外匯匯入、匯出業(yè)務(wù)）的柜臺操作，根據(jù)國務(wù)院《外匯管理?xiàng)l例》、國家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，以及我行《反洗錢管理辦法》、《關(guān)于將原柜臺系統(tǒng)中對公外幣匯款業(yè)務(wù)全部集中到國結(jié)系統(tǒng)操作的通知》、《中國ⅩⅩ銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對私國際收支申報(bào)操作規(guī)程》等有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)程。

第一章

境外外匯匯款業(yè)務(wù)

一、付匯業(yè)務(wù)處理原則1、2、對公外匯匯出匯款業(yè)務(wù)：按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)國結(jié)人個(gè)人外匯匯出匯款業(yè)務(wù)：由網(wǎng)點(diǎn)采集業(yè)務(wù)影像信息，上傳至分行在員審查后，在國結(jié)系統(tǒng)處理并進(jìn)行國際收支申報(bào)。核心系統(tǒng)集中處理，并由網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行國際收支申報(bào)。

二、收匯業(yè)務(wù)處理原則

1、對公外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向確認(rèn)給國結(jié)系統(tǒng)，由國結(jié)人員在國結(jié)系統(tǒng)完成入賬并進(jìn)行國際收支申報(bào)。

2、個(gè)人外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向到網(wǎng)點(diǎn)，由柜員在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國際收支申報(bào)。

3、外匯匯入款項(xiàng)應(yīng)及時(shí)辦理入賬。無法解付的款項(xiàng)，應(yīng)在當(dāng)日進(jìn)行掛賬處理。

第一節(jié)

對公境外外匯匯款業(yè)務(wù)

1.1境外外匯匯出匯款業(yè)務(wù)

按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國結(jié)人員應(yīng)將匯款回單直接交給客戶或傳遞回網(wǎng)點(diǎn)，再由網(wǎng)點(diǎn)交給客戶。

1.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)

一、報(bào)文定向

境外外匯匯入?yún)R款報(bào)文定向包括系統(tǒng)自動定向和人工定向兩種方式。

（一）自動定向

已開通對公匯入?yún)R款直通功能的國結(jié)掛靠機(jī)構(gòu)，對于格式規(guī)范、賬號完整無誤的對公匯入?yún)R款報(bào)文，系統(tǒng)可自動將報(bào)文從總行直接定向至國結(jié)系統(tǒng)。

（二）人工定向

未開通對公匯入?yún)R款直通功能的國結(jié)掛靠機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)無法自動識別的報(bào)文（如收款人賬號或報(bào)文格式不規(guī)范），將由總行人工定向至分行本部核心系統(tǒng)機(jī)構(gòu)。

分行集中處理中心柜員使用[8724進(jìn)報(bào)分類查詢]交易查詢是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]交易，經(jīng)[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易復(fù)核后（可由[8768報(bào)文補(bǔ)充定向復(fù)核]交易聯(lián)動，下同），將報(bào)文定向確認(rèn)給國結(jié)系統(tǒng)。

二、回單傳遞

待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國結(jié)人員應(yīng)在國結(jié)系統(tǒng)打印回單，直接交給客戶或傳遞至網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)再交給客戶。

第二節(jié)

個(gè)人境外外匯匯款業(yè)務(wù)

2.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本規(guī)定

1、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性外匯資金匯出境外，按以下規(guī)定辦理：（1）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

（2）手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

2、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性外匯資金匯出境外，按以下規(guī)定辦理：（1）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；

（2）手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

3、個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)營性及資本項(xiàng)目下外匯資金匯出業(yè)務(wù)，應(yīng)按國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理。

4、境內(nèi)、境外個(gè)人使用人民幣購匯辦理境外外匯匯款業(yè)務(wù)，需根據(jù)國家外匯管理局關(guān)于個(gè)人購匯的相關(guān)規(guī)定為客戶辦理購匯后，方可辦理外匯資金匯出境外。

5、境外外匯匯款業(yè)務(wù)需按照《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對私國際收支申報(bào)操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行國際收支申報(bào)。

二、業(yè)務(wù)辦理范圍

1、憑密碼或憑密碼及證件支取的活期儲蓄賬戶內(nèi)的美元、港幣、歐元資金可在全國任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款；憑單折或憑證件支取的活期儲蓄賬戶內(nèi)的美元、港幣、歐元資金只能在開戶行辦理匯款。其他外幣資金匯款根據(jù)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置和憑證支付條件在開戶行辦理或允許同城通兌辦理（系統(tǒng)參數(shù)初始設(shè)置為不通兌，分行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要向總行申請開通多種外幣幣種的同城通兌權(quán)限）。

2、手持外幣現(xiàn)鈔，可在全國任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款。

三、使用的憑證

一般憑證：個(gè)人XX憑證、境外匯款申請書、涉外收入申報(bào)單

四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

1、辦理境外外匯匯款業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向匯款人收取手續(xù)費(fèi)和電報(bào)費(fèi)。

2、異地辦理匯款的，還應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地取款手續(xù)費(fèi)。2.2業(yè)務(wù)流程

2.2.1境外外匯匯出匯款業(yè)務(wù)

一、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理

（一）業(yè)務(wù)受理

1、柜員受理客戶匯款申請時(shí)，應(yīng)按照《海外電匯業(yè)務(wù)憑證填寫及查詢查復(fù)管理規(guī)定》的要求，提示客戶仔細(xì)閱讀《海外電匯業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)》（以下簡稱《注意事項(xiàng)》），指導(dǎo)客戶填寫《境外匯款申請書》并進(jìn)行審核，確保原始匯款信息完整、有效。

當(dāng)客戶不能按照要求提供相關(guān)信息又執(zhí)意要付款時(shí)，柜員應(yīng)對可能發(fā)生的資金風(fēng)險(xiǎn)（延誤收款、發(fā)生清算及查詢費(fèi)用）加以提示。

2、除客戶在我行繳納的匯款手續(xù)費(fèi)以外，匯款還有可能發(fā)生境外代理銀行中轉(zhuǎn)費(fèi)用、開戶行貸記費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用，即使選擇費(fèi)用由匯款人承擔(dān)（OUR），也不能保證款項(xiàng)全額到賬。柜員應(yīng)提示客戶仔細(xì)閱讀《注意事項(xiàng)》中關(guān)于費(fèi)用的說明，確?？蛻粼趨R款前知曉預(yù)計(jì)會發(fā)生的中間清算費(fèi)用。

（二）審單

1、取款憑證、幣種必須在通兌范圍內(nèi)。

2、取款憑證為活期一本通的，還應(yīng)審核存折是否真實(shí)，扉頁“開戶行”處是否蓋有我行營業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”。

3、審核客戶和代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。

4、按照外管規(guī)定需要提供相關(guān)證明材料的，審核客戶所提供的資料是否完整、合規(guī)。

5、匯出資金金額達(dá)到單筆外幣等值1000美元以上時(shí)，還應(yīng)按照《中國ⅩⅩ銀行反洗錢管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，審核《境外匯款申請書》中是否已完整填寫了匯款人名稱、賬號、住所和收款人名稱、住所等信息（境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱，下同），并核對匯款人信息與系統(tǒng)中記錄的客戶信息是否一致。

6、代理他人匯款業(yè)務(wù)，單筆匯款金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》代理個(gè)人大額支取業(yè)務(wù)電話核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)的，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。

（三）錄入、打印

1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]交易對身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

2、賬戶內(nèi)資金匯出，柜員應(yīng)先檢查外幣賬戶是否為匯戶，如為鈔戶，需使用[5007對私結(jié)售匯及外匯買賣]交易進(jìn)行鈔套匯操作，資金去向選擇“待銷賬”，打印《個(gè)人XX憑證》、《個(gè)人外匯買賣憑證》；如為匯戶，使用[1301活期儲蓄取款]交易辦理，資金去向選擇“待銷賬”，打印存折內(nèi)頁、《個(gè)人XX憑證》、內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。

他人代辦的，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式，也可單獨(dú)調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人信息。

3、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，使用[5007對私結(jié)售匯及外匯買賣]交易進(jìn)行鈔套匯操作，資金去向選擇“待銷賬”，打印《個(gè)人外匯買賣憑證》。

4、使用[9569 統(tǒng)一收費(fèi)]交易收費(fèi)，打印《收費(fèi)單》。

（四）核對、蓋章

1、核對存折、《個(gè)人XX憑證》、《個(gè)人外匯買賣憑證》、《收費(fèi)單》等打印內(nèi)容是否正確。核對無誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對交易類型、金額等核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。

2、《個(gè)人XX憑證》正、副聯(lián)、《個(gè)人外匯買賣憑證》、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）和《收費(fèi)單》分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”；《境外匯款申請書》加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”；內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）上加蓋“附件”戳記。

（五）憑證傳遞

1、將《個(gè)人XX憑證》副聯(lián)、《境外匯款申請書》申報(bào)主體聯(lián)、《個(gè)人外匯買賣憑證》和《收費(fèi)單》的客戶留存聯(lián)、卡或活期一本通和身份證件等一并交客戶。

2、將《個(gè)人XX憑證》正聯(lián)、《個(gè)人外匯買賣憑證》銀行留存聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）第一聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、《收費(fèi)單》銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂。

3、若匯款業(yè)務(wù)需要由其他柜組（員）處理，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）第二聯(lián)、《境外匯款申請書》（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）交其他柜組（員）處理，并在《內(nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》中登記備查。

（六）發(fā)起預(yù)判

1、經(jīng)辦柜員：

（1）經(jīng)辦柜員審核《境外匯款申請書》要素填寫是否齊全、是否已加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”，《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）打印內(nèi)容是否正確。審核無誤后，使用[9981金融業(yè)務(wù)預(yù)判處理]交易，按照《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）打印的內(nèi)容錄入（業(yè)務(wù)類型選擇“0-單向”，業(yè)務(wù)種類選擇“45-海外電匯”，借貸標(biāo)志選擇“0-借方”），提交成功后，插入單聯(lián)《內(nèi)部通用憑證》打印預(yù)判流水號。

（2）預(yù)判通過后，經(jīng)辦柜員在《境外匯款申請書》經(jīng)辦欄簽章，點(diǎn)擊“影像錄入”，通過掃描儀采集《境外匯款申請書》、《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）的影像，操作完成后點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

（3）任務(wù)提交后，經(jīng)辦柜員將打印有核實(shí)行內(nèi)容的《內(nèi)部通用憑證》、《境外匯款申請書》及《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬），遞交復(fù)核柜員。

2、復(fù)核柜員：

（1）復(fù)核柜員審查經(jīng)辦柜員提交的原始業(yè)務(wù)憑證是否真實(shí)、要素是否完整，審查無誤后，在《境外匯款申請書》復(fù)核欄簽章，通過點(diǎn)擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性，審查完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

二、中心業(yè)務(wù)處理

（一）中心經(jīng)辦

1、獲取任務(wù)：中心經(jīng)辦人員點(diǎn)擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。

2、合規(guī)審查：中心經(jīng)辦人員通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料是否完整，審查《境外匯款申請書》內(nèi)容填寫是否齊全正確，大小寫金額是否相符，是否加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”和經(jīng)辦人名章。

3、交易處理：審核通過后，點(diǎn)擊“記賬處理”，使用[8501匯出匯款登記]交易按照影像信息逐項(xiàng)錄入，匯出資金金額達(dá)到單筆外幣等值1000美元以上時(shí)，中心經(jīng)辦人員應(yīng)完整錄入?yún)R款人名稱、賬號、住所和收款人名稱、住所等信息，錄入完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

反洗錢監(jiān)控名單系統(tǒng)對[8501匯出匯款登記]交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息或疑似高風(fēng)險(xiǎn)國家，將自動提示，柜員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

（二）中心復(fù)核

1、獲取任務(wù)：中心復(fù)核人員點(diǎn)擊“獲取任務(wù)”或“搶單處理”獲取到需處理的任務(wù)。

2、點(diǎn)擊“記賬處理”后，進(jìn)入復(fù)核交易[8502匯出匯款復(fù)核]，根據(jù)影像信息錄入復(fù)核信息，交易提交、復(fù)核成功后（對于超過復(fù)核人員權(quán)限的，應(yīng)由中心業(yè)務(wù)主管進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)），點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

當(dāng)日未處理完畢的預(yù)判業(yè)務(wù)，可在下一工作日處理。如未處理預(yù)判業(yè)務(wù)的資金掛在網(wǎng)點(diǎn)貸方待銷賬（2100-1）賬戶，中心柜員應(yīng)將該筆匯款業(yè)務(wù)拒絕回網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)柜員將匯款資金轉(zhuǎn)入其他匯出匯款（0528-1）賬戶，待下一工作日重新發(fā)起預(yù)判，從其他匯出匯款（0528-1）賬戶做匯款處理。

三、國際收支申報(bào)

網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核柜員使用[8508匯出匯款查詢（多筆）]交易查看本機(jī)構(gòu)匯款業(yè)務(wù)處理情況，對于“記錄狀態(tài)”是“6-待核銷”和“7-處理成功”的匯款，應(yīng)使用 [8542國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)-付款]交易錄入申報(bào)信息，打印《境外匯款申請書》（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）。

《境外匯款申請書》銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）、內(nèi)部通用憑證第二聯(lián)（轉(zhuǎn)待銷賬）作為《內(nèi)部通用憑證》（預(yù)判）的附件一并隨復(fù)核柜員傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對個(gè)人境外外匯匯款相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

2.2.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)

一、報(bào)文定向

境外外匯匯入?yún)R款報(bào)文定向包括系統(tǒng)自動定向和人工定向兩種方式。

（一）自動定向

已開通個(gè)人匯入?yún)R款直通功能的網(wǎng)點(diǎn)，對于格式規(guī)范、賬號完整無誤的匯入?yún)R款報(bào)文，系統(tǒng)可自動將報(bào)文從總行直接定向至收款人開戶網(wǎng)點(diǎn)。

（二）人工定向

1、定向

未開通個(gè)人匯入?yún)R款直通功能的網(wǎng)點(diǎn)或系統(tǒng)無法自動識別的報(bào)文（如收款人賬號或報(bào)文格式不規(guī)范），將由總行人工定向至分行本部核心系統(tǒng)機(jī)構(gòu)。

分行中心柜員使用[8724進(jìn)報(bào)分類查詢]交易查詢是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]交易，經(jīng)[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易復(fù)核后，將報(bào)文定向確認(rèn)給網(wǎng)點(diǎn)。待處理報(bào)文應(yīng)于當(dāng)日及時(shí)定向至網(wǎng)點(diǎn)。

2、掛賬

當(dāng)日無法定向的待處理報(bào)文，應(yīng)于當(dāng)日掛賬并及時(shí)進(jìn)行查詢。掛賬時(shí)，使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]、[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]將報(bào)文落地本機(jī)構(gòu)后，再用[8726其他來報(bào)入賬]交易掛賬待查匯入?yún)R款（2123-1）賬戶，打印一式兩聯(lián)“來賬

方憑證”，第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)訖章”后隨當(dāng)日傳票裝訂；第二聯(lián)加蓋“附件”戳記后專夾保管，留作后續(xù)掛賬轉(zhuǎn)出憑證的附件。

查詢?nèi)〉谜_的入賬信息后，當(dāng)前掛賬機(jī)構(gòu)應(yīng)將報(bào)文定向至收款網(wǎng)點(diǎn)或進(jìn)行入賬處理。對于查詢無果的款項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)辦理退匯。待查匯入?yún)R款（2123-1）的掛賬時(shí)間原則上不得超過一個(gè)月。

3、退匯

退匯業(yè)務(wù)的規(guī)定及處理流程按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》執(zhí)行。

二、匯款入賬

網(wǎng)點(diǎn)柜員使用[8724進(jìn)報(bào)分類查詢]交易查詢是否有需要進(jìn)一步處理的來報(bào)，如有則審核來報(bào)信息是否完整無誤。

（一）定向網(wǎng)銀

信息完整、可以直接入賬的來報(bào)，對于收款人有效身份證件為居民身份證的，柜員使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]、[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易，“報(bào)文去向”域填寫本機(jī)構(gòu)號，“報(bào)文種類”域選擇“7-網(wǎng)銀”，將報(bào)文落地本機(jī)構(gòu)、報(bào)文狀態(tài)變?yōu)椤癢-網(wǎng)銀待處理”。柜員應(yīng)通知收款人可選擇通過網(wǎng)銀自助辦理款項(xiàng)入賬或來網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理入賬。柜員應(yīng)每日檢查“W-網(wǎng)銀待處理”狀態(tài)報(bào)文，避免長時(shí)間掛賬。

[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易將報(bào)文定向網(wǎng)銀，反洗錢監(jiān)控名單系統(tǒng)將對報(bào)文進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息，將自動提示，柜員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”——《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

（二）定向本級核心機(jī)構(gòu)、入賬

信息完整、可以直接入賬的來報(bào)，對于收款人有效身份證件非居民身份證的，柜員應(yīng)通知收款人來我行柜臺填寫《涉外收入申報(bào)單》，辦理匯款入賬、涉外收入申報(bào)（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項(xiàng)實(shí)行限額申報(bào)，即客戶無需填寫《涉外收入申報(bào)單》，經(jīng)辦柜員使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易直接提交報(bào)送基礎(chǔ)信息即可）。具體操作如下：

1、柜員審核客戶提交的《涉外收入申報(bào)單》是否按填報(bào)說明填寫了必填項(xiàng)目，申報(bào)內(nèi)容是否與該筆匯款的相關(guān)內(nèi)容一致（客戶只需填寫收款人名稱、交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言、填報(bào)人簽章、填報(bào)人電話，其余項(xiàng)目申報(bào)成功后系統(tǒng)自動打?。?；報(bào)文信息中收款人名稱、賬號是否與系統(tǒng)記錄完全相符。審核無誤后，使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]、[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]將報(bào)文落地本機(jī)構(gòu)后（報(bào)文狀態(tài)為“W-網(wǎng)銀待處理”的，無需定向處理），再用[8510匯入?yún)R款經(jīng)辦]交易，經(jīng)[8512匯入?yún)R款復(fù)核]交易復(fù)核后為客戶入賬，打印一式兩聯(lián)“來賬

方憑證”，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。第一聯(lián)隨復(fù)核柜員當(dāng)日傳票裝訂，第二聯(lián)做客戶回單。

[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易將報(bào)文定向本級核心機(jī)構(gòu)時(shí)，反洗錢監(jiān)控名單系統(tǒng)將對交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息，將自動提示，柜 員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”——《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

2、入賬成功后，復(fù)核柜員應(yīng)使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行涉外收入申報(bào)，打印《涉外收入申報(bào)單》（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項(xiàng)申報(bào)時(shí)，無需打印申報(bào)單）。柜員在《涉外收入申報(bào)單》的“銀行經(jīng)辦人簽章”欄內(nèi)簽章，并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”，申報(bào)主體聯(lián)交客戶，銀行留存聯(lián)作為記賬憑證的附件隨傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對個(gè)人國際收支申報(bào)相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）掛賬

當(dāng)日無法處理的待處理報(bào)文，應(yīng)及時(shí)掛帳。解付信息有誤需要辦理查詢的款項(xiàng)，應(yīng)于當(dāng)日掛賬待查匯入?yún)R款（2123-1）賬戶；解付信息正確，但客戶未能前來辦理涉外收入申報(bào)而無法解付的款項(xiàng)應(yīng)于當(dāng)日掛賬其他應(yīng)解匯款（2124-1）賬戶；待處理的境外清算扣費(fèi)應(yīng)于當(dāng)日掛賬其他待處理借方結(jié)算款項(xiàng)（2114-1）賬戶。具體操作參照“第一章

2.2.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)、一、（二）”的相關(guān)流程進(jìn)行，待查詢?nèi)〉谜_的入賬信息或客戶提交申報(bào)單后，將報(bào)文重新定向或做入賬處理。

如需退匯，按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二章 境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)

營業(yè)機(jī)構(gòu)在受理境內(nèi)跨行外幣支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)本分行具體情況（如外匯頭寸管理、當(dāng)?shù)刂Ц董h(huán)境、匯款到賬時(shí)間等）擇優(yōu)選擇通過我行境外代理銀行、境內(nèi)代理銀行、同城外幣清算系統(tǒng)或境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理。同等情況下，應(yīng)優(yōu)先選擇通過境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理。

本規(guī)程所述業(yè)務(wù)處理流程僅適用于通過境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理的境內(nèi)跨行外幣支付業(yè)務(wù)，通過其他途徑辦理時(shí)，應(yīng)按照本規(guī)程中收付匯業(yè)務(wù)處理原則，明確部門職責(zé)分工，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理及國際收支申報(bào)。

一、付匯業(yè)務(wù)處理原則

1、對公境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)：按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)國結(jié)人員審查后在國結(jié)系統(tǒng)中處理，并由國結(jié)人員進(jìn)行國際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。

2、個(gè)人境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)：由網(wǎng)點(diǎn)直接在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。

二、收匯業(yè)務(wù)處理原則

1、對公境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向確認(rèn)給國結(jié)系統(tǒng)，由國結(jié)人員在國結(jié)系統(tǒng)完成入賬并進(jìn)行國際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。

2、個(gè)人境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向到網(wǎng)點(diǎn)，由柜員在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。

3、境內(nèi)外幣匯入款項(xiàng)應(yīng)及時(shí)辦理入賬。無法解付的款項(xiàng)，應(yīng)在當(dāng)日進(jìn)行掛賬并及時(shí)查詢。

第一節(jié)

對公境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)

1.1境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)

按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理。由國結(jié)人員在國結(jié)系統(tǒng)發(fā)起付款報(bào)文，境內(nèi)匯出匯款報(bào)文通過接口發(fā)送到核心系統(tǒng)，由核心系統(tǒng)自動發(fā)送至人民銀行境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)。

待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國結(jié)人員應(yīng)將匯款回單直接交給客戶或傳遞回網(wǎng)點(diǎn)，再由網(wǎng)點(diǎn)交給客戶。

1.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)

一、核心定向

中心柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來賬信息查詢]交易查詢是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8171境內(nèi)外幣支付來賬定向錄入]交易，定向種類選擇“國結(jié)”，使用[8172境內(nèi)外幣支付來賬重定向復(fù)核]交易復(fù)核。

二、國結(jié)入賬

國結(jié)人員通過接口收到境內(nèi)匯入?yún)R款報(bào)文后，按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)處理。

待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國結(jié)人員應(yīng)在國結(jié)系統(tǒng)打印回單，直接交給客戶或傳遞至網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)再交給客戶。

第二節(jié)

個(gè)人境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)

2.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本規(guī)定

1、個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；

（3）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。

2、境內(nèi)、境外個(gè)人使用人民幣購匯辦理境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)，需根據(jù)國家外匯管理局關(guān)于個(gè)人購匯的相關(guān)規(guī)定為客戶辦理購匯后，方可辦理外匯資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)。

3、境內(nèi)居民個(gè)人和境內(nèi)非居民之間、以及非同名的境內(nèi)居民之間的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，需按照《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對私國際收支申報(bào)操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行國際收支申報(bào)。

4、我行參加境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的清算幣種為：美元、港幣、日元、歐元。

二、業(yè)務(wù)辦理范圍

1、憑密碼或憑密碼及證件支取的活期儲蓄賬戶：美元、港幣資金可在全國任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款；日元、歐元資金根據(jù)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置只能在開戶行辦理匯款或允許在同城內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款（系統(tǒng)參數(shù)初始設(shè)置為不通兌）。

2、憑單折或憑證件支取的活期儲蓄賬戶：美元、港幣、日元、歐元資金只能在開戶行辦理匯款。

3、手持美元、港幣、日元、歐元現(xiàn)鈔匯款可在全國任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。

三、使用的憑證

一般憑證：個(gè)人XX憑證、境內(nèi)匯款申請書、境外匯款申請書、涉外收入申報(bào)單

四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

1、辦理境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向匯款人收取手續(xù)費(fèi)和電報(bào)費(fèi)。

2、異地辦理匯款的，還應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地取款手續(xù)費(fèi)。2.2業(yè)務(wù)流程

2.2.1境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)

一、經(jīng)辦業(yè)務(wù)處理

（一）業(yè)務(wù)受理

1、確認(rèn)匯款幣種為我行參加境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)清算的幣種。

2、柜員使用[8138境內(nèi)外幣支付行名行號查詢]交易查詢收款行是否為境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的參加行，使用[8126境內(nèi)外幣支付參與者權(quán)限查詢]交易查詢收款行是否參加該幣種的清算。確認(rèn)滿足上述條件的支付業(yè)務(wù)可以通過境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理，否則應(yīng)當(dāng)提示客戶，由客戶自行決定是否通過其他途徑辦理。

（二）審單

1、取款憑證、幣種必須在通兌范圍內(nèi)。

2、取款憑證為活期一本通的，還應(yīng)審核存折是否真實(shí)，扉頁“開戶行”處是否蓋有我行營業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”。

3、審核客戶和代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。

4、柜員審核“匯款申請書”填寫內(nèi)容是否完整、正確（客戶辦理境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)時(shí)，需要填寫《境內(nèi)匯款申請書》；如為境內(nèi)居民向境內(nèi)非居民付款，境內(nèi)居民應(yīng)填寫《境外匯款申請書》，以下統(tǒng)一簡稱“匯款申請書”），對于境內(nèi)居民向境內(nèi)非居民付款業(yè)務(wù)，還應(yīng)在交易附言中首先注明“向境內(nèi)OSA非居民支付款項(xiàng)”或“向境內(nèi)NRA非居民支付款項(xiàng)”字樣。

5、個(gè)人與其直系親屬間的外匯儲蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn)，是否提供直系親屬關(guān)系證明；境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的外匯資金劃轉(zhuǎn)是否符合跨境交易相關(guān)管理規(guī)定。

6、代理他人匯款業(yè)務(wù)，單筆匯款金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》代理個(gè)人大額支取業(yè)務(wù)電話核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)的，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。

7、如為未在我行開立客戶號的客戶辦理單筆外幣等值1000美元以上（含）現(xiàn)鈔匯款的，還應(yīng)留存客戶有效身份證件復(fù)印件（或影印件，下同），在“匯款申請書”銀行記賬聯(lián)背面登記匯款人的其他身份基本信息，包括匯款人的性別、國籍、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證件有效期限。

（三）錄入、打印

1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]交易對身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

2、賬戶內(nèi)資金匯出，使用[1301活期儲蓄取款]交易辦理，資金去向選擇“待銷賬”，他人代辦的，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式。交易成功，按系統(tǒng)提示打印存折內(nèi)頁、《個(gè)人XX憑證》、內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。

3、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，使用[7011現(xiàn)金轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出待銷賬]交易生成待銷賬，交易成功后，打印內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。

4、使用[9569統(tǒng)一收費(fèi)]交易收費(fèi)，打印《收費(fèi)單》。

（四）核對、蓋章

1、核對存折、《個(gè)人XX憑證》、《收費(fèi)單》等打印內(nèi)容是否正確。核對無誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對交易類型、金額等核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。

2、《個(gè)人XX憑證》正、副聯(lián)和內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）、《收費(fèi)單》分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”；“匯款申請書”加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”；內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、身份證件復(fù)印件（如有）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）上加蓋“附件”戳記。

（五）憑證傳遞

1、將《個(gè)人XX憑證》副聯(lián)、“匯款申請書”申報(bào)主體聯(lián)、《收費(fèi)單》客戶留存聯(lián)、卡或活期一本通和身份證件等一并交客戶。

2、將《個(gè)人XX憑證》正聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）第一聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、《收費(fèi)單》銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂。

3、若匯款業(yè)務(wù)需要由其他柜組（員）處理，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）第二聯(lián)、“匯款申請書”（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）交其他柜組（員）進(jìn)行后續(xù)處理，并在《內(nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》中登記備查。

二、發(fā)起付款報(bào)文

（一）境內(nèi)外幣付款的錄入

1、根據(jù)客戶填寫的“匯款申請書”，經(jīng)辦柜員使用[8150境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)錄入/修改]交易進(jìn)行錄入。報(bào)文錄入要求按照《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程及核算規(guī)程》、《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理相關(guān)規(guī)定》執(zhí)行。柜員錄入時(shí)應(yīng)注意在附言域中注明鈔戶或匯戶，對于非居民向境內(nèi)居民付款業(yè)務(wù)，還應(yīng)在付款報(bào)文的附言中注明“NRA PAYMENT”字樣。

2、交易成功后，打印《內(nèi)部通用憑證》（一式兩聯(lián)），將兩聯(lián)《內(nèi)部通用憑證》和“匯款申請書”（在經(jīng)辦欄簽章）一并交復(fù)核柜員。

（二）境內(nèi)外幣付款的復(fù)核

1、根據(jù)內(nèi)部通用憑證上的報(bào)文編號，復(fù)核柜員使用[8151境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)復(fù)核]交易調(diào)出該筆支付指令，進(jìn)行查看和錄入復(fù)核，無誤后發(fā)送，打印《內(nèi)部通用憑證》，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”，并在“匯款申請書”復(fù)核欄簽章。

2、對于境內(nèi)居民個(gè)人向境內(nèi)非居民付款業(yè)務(wù)、以及非同名的境內(nèi)居民之間外匯匯款業(yè)務(wù)，復(fù)核柜員應(yīng)使用[8542國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)-付款]交易錄入申報(bào)信息，打印“匯款申請書”（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）。

“匯款申請書”銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)、身份證件復(fù)印件（如有）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）和《內(nèi)部通用憑證》第二聯(lián)一并隨復(fù)核柜員傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對個(gè)人境內(nèi)外匯付款相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

《內(nèi)部通用憑證》第一聯(lián)退經(jīng)辦柜員作為傳票。2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)

一、報(bào)文定向

（一）定向

中心柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來賬信息查詢]交易查詢是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8171境內(nèi)外幣支付來賬定向錄入]交易，定向種類選擇“核心”，經(jīng)[8172境內(nèi)外幣支付來賬重定向復(fù)核]交易復(fù)核后，將收到的個(gè)人外匯匯入款報(bào)文定向確認(rèn)給網(wǎng)點(diǎn)。

（二）掛賬

對于信息不完整、無法解付的來報(bào)，報(bào)文當(dāng)前機(jī)構(gòu)應(yīng)立即辦理查詢。對于需要查詢的來報(bào)，當(dāng)前機(jī)構(gòu)可先進(jìn)行掛賬處理，中心柜員使用[8170境內(nèi)外幣支付來賬入賬]交易，“入賬種類”選擇“掛賬”，打印一式兩聯(lián)“來賬

方憑證”。第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)訖章”后隨當(dāng)日傳票裝訂；第二聯(lián)加蓋“附件”戳記后專夾保管，留作后續(xù)掛賬轉(zhuǎn)出憑證的附件。

辦理查詢時(shí)，使用[8130境內(nèi)外幣支付查詢/申請]交易，經(jīng)授權(quán)后對外發(fā)送查詢報(bào)文。

查詢?nèi)〉谜_的入賬信息后，當(dāng)前掛賬機(jī)構(gòu)應(yīng)對報(bào)文進(jìn)行重定向或入賬處理。

（三）退匯

退匯業(yè)務(wù)的規(guī)定及處理流程按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”----《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程及核算規(guī)程》執(zhí)行。

二、匯款入賬

（一）查詢 網(wǎng)點(diǎn)柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來賬信息查詢]交易查詢是否有需要進(jìn)一步處理的來報(bào)，如有則審核來報(bào)信息是否完整、付款附言中是否帶有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣、收付款人是否為非同名賬戶。

（二）入賬

1、對于信息完整、可以直接入賬的來報(bào)，使用[8170境內(nèi)外幣支付來賬入賬]交易記賬，打印一式兩聯(lián)“來賬

方憑證”，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。第一聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂，第二聯(lián)做客戶回單。

如報(bào)文的付款附言中無“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣，但收付款人為非同名賬戶，柜員應(yīng)查詢收款人是否為境內(nèi)居民，確認(rèn)為境內(nèi)居民之間非同名外匯匯款業(yè)務(wù)的，在入賬成功后，柜員還應(yīng)使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行境內(nèi)收入申報(bào)（客戶無需填寫《境內(nèi)收入申報(bào)單》，經(jīng)辦柜員直接提交報(bào)送基礎(chǔ)信息即可，也無需打印申報(bào)單）。

2、如報(bào)文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣，柜員應(yīng)查詢收款人是否為境內(nèi)居民，確認(rèn)為境內(nèi)居民從境內(nèi)非居民收款業(yè)務(wù)的，應(yīng)通知收款人來我行柜臺填寫《涉外收入申報(bào)單》，進(jìn)行涉外收入申報(bào)（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項(xiàng)實(shí)行限額申報(bào)，即客戶無需填寫《涉外收入申報(bào)單》，經(jīng)辦柜員使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易直接提交報(bào)送基礎(chǔ)信息即可）。

柜員審核客戶提交的《涉外收入申報(bào)單》是否按填報(bào)說明填寫了必填項(xiàng)目；申報(bào)內(nèi)容是否與該筆匯款的相關(guān)內(nèi)容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境內(nèi)OSA非居民款項(xiàng)”或“收到境內(nèi)NRA非居民款項(xiàng)”字樣（客戶只需填寫收款人名稱、交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言、填報(bào)人簽章、填報(bào)人電話，其余項(xiàng)目申報(bào)成功后系統(tǒng)自動打?。?。審核無誤后，參照“第二章

2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)、二、（二）、1”相關(guān)流程為客戶辦理入賬。

入賬成功后，柜員應(yīng)使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行涉外收入申報(bào)，打印《涉外收入申報(bào)單》（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項(xiàng)申報(bào)時(shí)，無需打印申報(bào)單）。柜員在《涉外收入申報(bào)單》的“銀行經(jīng)辦人簽章”欄內(nèi)簽章，并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”，申報(bào)主體聯(lián)交客戶，銀行留存聯(lián)作為記賬憑證的附件隨傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對個(gè)人國際收支申報(bào)相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）掛賬、退匯：參照“第二章

2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)、一、（二）和

（三）”的相關(guān)流程辦理。

第三章

附則

一、本規(guī)程中所提及的“居民”和“非居民”包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人。

二、本規(guī)程由總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)制定、解釋、修訂。

三、本規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：銀行無息貸款業(yè)務(wù)介紹

財(cái)政貼息貸款業(yè)務(wù)介紹

一、產(chǎn)品介紹

1、貸款金額：男5萬、女8萬、大學(xué)生10萬。

如果是合伙經(jīng)營的（最少三人）每人可以貸10萬，共30萬。

2、貸款期限：

5-30萬期限：擔(dān)保人擔(dān)保的可以用2年；房產(chǎn)抵押的可以做4年，到期還本。

二、辦理貼息貸款需要的條件

1、借款人年齡：男不超過60歲，女不超過55歲。

2、房屋年齡不超過20年。

三、辦理貼息貸款的擔(dān)保方式

方式一：房產(chǎn)抵押擔(dān)保：適用于5--30萬

借款人以個(gè)人房產(chǎn)為擔(dān)保，出示房產(chǎn)證原件并提供復(fù)印件，另外也可用其他人房產(chǎn)做抵押，需提供其他人身份證復(fù)印件，房產(chǎn)證復(fù)印件。

方式二：擔(dān)保人擔(dān)保：適用于5--10萬

借款人可以找國家機(jī)關(guān)公務(wù)員，大型企事業(yè)單位正式職工為申請小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保人，擔(dān)保人需要提供如下資料：

（1）身份證、戶口本。

（2）擔(dān)保人單位出具的收入證明（到銀行領(lǐng)取制式收入證明信）。

（3）婚姻證明材料：結(jié)婚證（離婚證）、單身證明等

四、借款人證明材料

1．借款人戶口本

2．借款人居民身份證（夫妻雙方）

3．結(jié)婚證，離婚證或單身證明。

4．《就業(yè)失業(yè)登記證》

5．工商營業(yè)執(zhí)照正副本，稅務(wù)登記證正副本

6．經(jīng)營場地證明（租賃合同）

7．半年以上的現(xiàn)金流水