第一篇：陽(yáng)光信貸實(shí)施方案

關(guān)于印發(fā)十堰市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社 “陽(yáng)光信貸”實(shí)施方案的通知 各縣區(qū)聯(lián)社農(nóng)合行 為全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)促進(jìn)我市農(nóng)村信用社進(jìn)一步規(guī)范管理、提高效率、防范風(fēng)險(xiǎn)更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務(wù)進(jìn)一步提升服務(wù)形象根據(jù)省聯(lián)社《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“陽(yáng)光信貸”管理辦法》要求并結(jié)合十堰聯(lián)社實(shí)際特制定本方案。

一、實(shí)施“陽(yáng)光信貸”的主要意義 “陽(yáng)光信貸” 是指各級(jí)行、社采取多種方式將各類貸款的辦貸流程、申貸條件、定價(jià)方式、限時(shí)服務(wù)等內(nèi)容以及客戶經(jīng)理姓名、聯(lián)系方式、崗位職責(zé)、監(jiān)督電話等信息公布于眾接受社會(huì)公眾的有效監(jiān)督督促各級(jí)行、社合規(guī)辦貸高效辦貸增強(qiáng)借貸雙方合作互信的一種貸款行為。隨著國(guó)家在農(nóng)村金融領(lǐng)域政策的不斷放寬以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)原本在農(nóng)村處于優(yōu)勢(shì)地位的農(nóng)信社形成了前所未有的挑戰(zhàn)。農(nóng)信社要想繼續(xù)保持農(nóng)村金融主力軍的地位牢牢掌控優(yōu)質(zhì)客戶資源就必須創(chuàng)新服務(wù)手段以優(yōu)質(zhì)服務(wù)來贏得客戶“陽(yáng)光信貸”“公開、透明、高效”的辦貸特色可以讓農(nóng)信社獲得競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。實(shí)施“陽(yáng)光信貸”有利于提升行業(yè)形象。通過實(shí)行信貸過程陽(yáng)光化管理提高信貸業(yè)務(wù)透明度增加必要的社會(huì)監(jiān)督必將有助于樹立良好的企業(yè)形象。有利于促進(jìn)業(yè)務(wù)拓展。通過暢通貸款申請(qǐng)渠道公開信貸流程、服務(wù)內(nèi)容公布包片信貸人員聯(lián)系方式實(shí)行“首問負(fù)責(zé)制”等有助于解決“客戶不知找誰(shuí)貸款”、“沒有熟人貸不到款”等問題促進(jìn)貸款營(yíng)銷。有利于實(shí)現(xiàn)便民惠民。通過實(shí)行公開服務(wù)、限時(shí)服務(wù)、違規(guī)處罰提高辦貸效率真正達(dá)到便民惠民吸引優(yōu)質(zhì)客戶。有利于培育健康的信貸文化。通過實(shí)行信貸陽(yáng)光化運(yùn)作可以抑制信貸人員權(quán)力尋貸及潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)杜絕違法亂紀(jì)行為培育健康的信貸文化。有利于防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過公開貸款條件、操作流程、服務(wù)承諾以及設(shè)立投訴電話等接受社會(huì)公眾的有效監(jiān)督促進(jìn)信貸管理規(guī)范化防控信貸風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

二、實(shí)施“陽(yáng)光信貸”的具體措施 一加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)大力推行。市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)要求將推行“陽(yáng)光信貸”工作作為一項(xiàng)重要工程來抓統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)一布署市聯(lián)社針對(duì)工作需要成立 “陽(yáng)光信貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng)李維林 副組長(zhǎng)李漢民、趙國(guó)成、張斌 成員張功林、段天貴、曾小蕊、錢慶山、段榮梁 領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下設(shè)信貸管理科。二實(shí)施“八公開”推行透明化服務(wù)。各縣級(jí)行、社要從改進(jìn)服務(wù)方式抓起面向社會(huì)公開服務(wù)承諾內(nèi)容。各信貸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)要實(shí)行信貸服務(wù)“八公開”。一是貸款品種公開及時(shí)將貸款品種向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳和推廣二是貸款基本申報(bào)條件公開明確貸款基本申報(bào)條件、申報(bào)方式、申報(bào)資料的具體內(nèi)容和要求并向社會(huì)公開發(fā)布三是貸款辦理流程公開制定標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的貸款操作流程并向社會(huì)公開發(fā)布四是貸款定價(jià)方式公開建立科學(xué)合理的貸款利率定價(jià)機(jī)制并向社會(huì)公開發(fā)布五是貸款收費(fèi)項(xiàng)目公開對(duì)辦理貸款過程中涉及的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向社會(huì)公開發(fā)布六是客戶經(jīng)理信息公開明確客戶經(jīng)理崗位職責(zé)和崗位行為規(guī)范并向社會(huì)公開發(fā)布七是貸款監(jiān)督方式公開建立“陽(yáng)光信貸”監(jiān)督機(jī)制。設(shè)立專門的投訴電話、意見箱、網(wǎng)站通道等接受社會(huì)公眾的投訴和建議并指定專門的部門和人員負(fù)責(zé)處理并及時(shí)反饋八是貸款服務(wù)承諾公開制定“陽(yáng)光信貸”服務(wù)承諾并向社會(huì)公開發(fā)布。服務(wù)承諾應(yīng)包括廉潔辦貸承諾、限時(shí)服務(wù)承諾、優(yōu)質(zhì)服務(wù)承諾等內(nèi)容。明確限時(shí)服務(wù)承諾要嚴(yán)格按照《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“陽(yáng)光信貸”管理辦法》的規(guī)定:“原則上基層網(wǎng)點(diǎn)審批權(quán)限內(nèi)的貸款從受理完整的申報(bào)資料到審批要在5日內(nèi)辦結(jié)縣級(jí)行、社審批權(quán)限內(nèi)的貸款要在7日內(nèi)辦結(jié)市州行、社辦事處審批權(quán)限內(nèi)的貸款要在15日內(nèi)辦結(jié)跨市州社團(tuán)貸款要在30日內(nèi)辦結(jié)。” 各縣級(jí)行、社落實(shí)信貸服務(wù)“八公開”要做到不打折扣、充分透明要以網(wǎng)點(diǎn)宣傳牌、對(duì)外門戶網(wǎng)站、地方政務(wù)網(wǎng)站、地方主要報(bào)紙、電視專題宣傳等多種形式向社會(huì)發(fā)布公開服務(wù)信息。各縣級(jí)行、社辦貸網(wǎng)點(diǎn)的“八公開”宣傳牌必須于3月底前上墻網(wǎng)站、報(bào)紙、電視等媒體宣傳要選擇一種或多種在4月底前實(shí)施到位。三根據(jù)“八公開”要求規(guī)范公布服務(wù)程序杜絕“人為障礙”。各信貸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)必須公開不同貸款類別的基本條件、資料需求、業(yè)務(wù)介紹、操作流程、客戶須知等內(nèi)容。“信貸服務(wù)大廳”各項(xiàng)制度必須在“八公開”服務(wù)承諾事項(xiàng)的基礎(chǔ)上細(xì)化并公開上墻主要包括

1、《陽(yáng)光信貸承諾服務(wù)》牌。包括農(nóng)村信用社信貸承諾服務(wù)、信貸服務(wù)產(chǎn)品及辦理流程、借款客戶須知、保證人須知等。此項(xiàng)工作要求在4月底前完成。

2、《信貸業(yè)務(wù)操作流程》牌。包括小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、保證貸款、質(zhì)押貸款、抵押貸款、最高額抵押循環(huán)貸款等基本信貸業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)操作流程等具體內(nèi)容。整個(gè)程序要嚴(yán)格規(guī)范從制度上保證信貸服務(wù)工作規(guī)范、有序進(jìn)行。此項(xiàng)工作要求在4月底前完成。四完善服務(wù)設(shè)施增強(qiáng)服務(wù)手段。根據(jù)各縣級(jí)行、社的實(shí)際情況在辦貸中心或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)窗口設(shè)立“貸款受理”專崗并設(shè)置貸款需求登記簿接受客戶的貸款咨詢和貸款申請(qǐng)登記。既要突出服務(wù)特色和優(yōu)勢(shì)又要體現(xiàn)人文理念給群眾和客戶提供一個(gè)集中、開放、透明的信貸場(chǎng)所實(shí)現(xiàn)零距離接觸面對(duì)面服務(wù)。信貸服務(wù)必須有專人接受咨詢、有接待座椅和茶水、有信貸產(chǎn)品資料。五要建立“陽(yáng)光信貸”值班制度、服務(wù)事項(xiàng)登記制度進(jìn)一步規(guī)范信貸人員的行為。各縣級(jí)行、社所轄信用社、營(yíng)業(yè)部、公司經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)人每周至少坐班一天。營(yíng)業(yè)期間由指定的內(nèi)勤人員或信貸人員輪流值崗接受客戶的貸款咨詢和按照有關(guān)規(guī)定提交的貸款申請(qǐng)材料及時(shí)將客戶的貸款申請(qǐng)材料交給相應(yīng)片區(qū)的信貸員或由分管主任信貸負(fù)責(zé)人指定信貸員開展貸前調(diào)查、答復(fù)并負(fù)責(zé)辦結(jié)。六聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員監(jiān)督“陽(yáng)光流程”。為進(jìn)一步改善服務(wù)態(tài)度提高服務(wù)質(zhì)量密切與農(nóng)戶的聯(lián)系不斷提升我市聯(lián)社的信貸服務(wù)水平各縣級(jí)行、社應(yīng)聘請(qǐng)當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)地位和名望的干部群眾擔(dān)任社會(huì)監(jiān)督員必要時(shí)可以邀請(qǐng)各縣級(jí)行、社行風(fēng)評(píng)議監(jiān)督員兼任從貸戶的申請(qǐng)、信貸員的調(diào)查、貸款的回復(fù)、貸款的辦理、貸款的收回等流程進(jìn)行全方位的監(jiān)督從而進(jìn)一步拓寬監(jiān)督渠道完善和擴(kuò)大監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)更好地接受社會(huì)的監(jiān)督促進(jìn)農(nóng)村信用合作事業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展不斷促進(jìn)“陽(yáng)光辦貸”效率。此項(xiàng)工作要求在5月10日前完成。七要建立違規(guī)處罰機(jī)制。對(duì)于群眾舉報(bào)的冷、推、拖等不文明辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的或未按貸款限時(shí)服務(wù)承諾辦理業(yè)務(wù)尤其是在貸款發(fā)放過程中存在吃、拿、卡、要的工作人員稽核監(jiān)察部門一經(jīng)查實(shí)要給予相關(guān)人員相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。各縣級(jí)行、社要組織轄內(nèi)信貸從業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹落實(shí)“陽(yáng)光信貸五嚴(yán)禁”塑造良好的職業(yè)形象。“五嚴(yán)禁”具體內(nèi)容要在3月底前公開上墻。

1、嚴(yán)禁直接或變相向借款客戶索取好處費(fèi)。信貸從業(yè)人員不得接受借款客戶禮品、禮金和購(gòu)物卡不得向借款客戶兜售商品謀取利益不得接受借款客戶的吃請(qǐng)等娛樂消費(fèi)活動(dòng)不得讓借款客戶派車、派飯、派錢、派物。

2、嚴(yán)禁經(jīng)商辦企業(yè)。信貸從業(yè)人員不得以任何方式參與經(jīng)商、辦企業(yè)。

3、嚴(yán)禁不合理收費(fèi)。不得擅自提高或降低貸款利率不得擅自增設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目向借款客戶收取不合理的費(fèi)用。

4、嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。

5、嚴(yán)禁授意或指使借款客戶違規(guī)達(dá)到借款條件。

三、實(shí)施“陽(yáng)光信貸”工程的幾點(diǎn)要求 一加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各縣級(jí)行、社要從戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)推行“陽(yáng)光信貸”工作的重要性將推行“陽(yáng)光信貸”工作作為一項(xiàng)重要工程來抓并與轄內(nèi)開展的信用村、鎮(zhèn)、信用戶建設(shè)結(jié)合起來統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)一布署。要成立“陽(yáng)光信貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組要明確目標(biāo)、明晰責(zé)任、措施到位穩(wěn)妥有序地推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”工作努力把“陽(yáng)光信貸”打造成我市農(nóng)村信用社的貸款管理品牌。各縣級(jí)行、社要加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)整合信貸隊(duì)伍、優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)推行“陽(yáng)光信貸”工作的重要性要統(tǒng)一集中辦公執(zhí)行信貸員協(xié)辦制度提高信貸業(yè)務(wù)透明度做到公開、透明接受社會(huì)監(jiān)督。此項(xiàng)工作要求在3月底前完成。二堅(jiān)持按章操作。各單位在推行“陽(yáng)光信貸”工作中要全面落實(shí)貸款“三查”等信貸管理制度規(guī)范信貸操作流程正確處理好“陽(yáng)光信貸”與按章操作的關(guān)系嚴(yán)禁逆程序操作。同時(shí)要認(rèn)真按照檔案管理要求加強(qiáng)對(duì)信貸檔案及“陽(yáng)光信貸”相關(guān)文檔的管理不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平。三建立激勵(lì)機(jī)制。各社、部要建立、健全“陽(yáng)光信貸”工作的激勵(lì)考核機(jī)制有效提升貸款營(yíng)銷的積極性改善服務(wù)質(zhì)量。在關(guān)注信貸人員的業(yè)務(wù)營(yíng)銷數(shù)量指標(biāo)的同時(shí)更應(yīng)注重改善服務(wù)方式和提升服務(wù)質(zhì)量。四強(qiáng)化宣傳力度。各社、部要加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)利用信用社點(diǎn)多面廣直接面向“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)通過宣傳頁(yè)、宣傳牌及面對(duì)面講解等方式充分調(diào)動(dòng)社會(huì)力量參與的積極性營(yíng)造濃厚的推進(jìn)氛圍。各單位主任要認(rèn)真總結(jié)和推廣好的做法和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)定時(shí)向市聯(lián)社“陽(yáng)光信貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)推行“陽(yáng)光信貸”工作的進(jìn)展情況及時(shí)解決具體工作中出現(xiàn)的新情況和新問題。五加強(qiáng)檢查保證“陽(yáng)光信貸”落到實(shí)處。4月底前各聯(lián)社要將“陽(yáng)光信貸”工程開展情況專題上報(bào)市聯(lián)社信貸科5月份市聯(lián)社將開展“陽(yáng)光信貸”工程實(shí)施情況專項(xiàng)檢查對(duì)經(jīng)檢查未落實(shí)各項(xiàng)公開上墻措施及其他具體要求活動(dòng)開展流于形式的將追究各縣級(jí)行、社主要領(lǐng)導(dǎo)及分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。十堰市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社 二0一一年三月十日

第二篇：澄城縣陽(yáng)光信貸實(shí)施方案

澄城縣信用聯(lián)社陽(yáng)光信貸工程實(shí)施方案

為了全面貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“三大工程”，支持新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)我縣農(nóng)村信用社進(jìn)一步規(guī)范管理、提高效率、防范風(fēng)險(xiǎn)，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務(wù)，進(jìn)一步提升信用社社會(huì)形象。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于實(shí)施陽(yáng)光信貸工程的指導(dǎo)意見》結(jié)合我縣實(shí)際，特制定本方案：

一、實(shí)施陽(yáng)光信貸工程的主要意義

“陽(yáng)光信貸”是指實(shí)行信貸過程陽(yáng)光化管理，拓展貸款營(yíng)銷業(yè)務(wù)，優(yōu)化信貸服務(wù)環(huán)境，加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督，為客戶提供公開、誠(chéng)信、高效的信貸服務(wù)。

推行“陽(yáng)光信貸”意義重大。一是有利于提升行業(yè)形象。通過實(shí)行信貸過程陽(yáng)光化管理，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，增加必要的社會(huì)監(jiān)督，必將有助于樹立良好的企業(yè)形象。二是有利于促進(jìn)業(yè)務(wù)拓展。通過暢通貸款申請(qǐng)渠道，公開信貸流程、服務(wù)內(nèi)容，公布管片信貸員聯(lián)系方式，實(shí)行“首問負(fù)責(zé)制”等，有助于解決“客戶不知找誰(shuí)貸款”、“沒有熟人貸不到款”等問題，促進(jìn)貸款營(yíng)銷。三是有利于實(shí)現(xiàn)便民惠民。通過實(shí)行公開服務(wù)、限時(shí)服務(wù)、違規(guī)處罰，提高辦貸效率，真正達(dá)到便民惠民，吸引優(yōu)質(zhì)客戶。四是有利于培育健康的信貸文化。通過實(shí)行信貸陽(yáng)光化運(yùn)作，可以抑制信貸人員權(quán)力尋租及潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)，杜絕違法亂紀(jì)行為，培育健康的信貸文化。五是有利于防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過公開貸款條

件、操作流程、服務(wù)承諾以及設(shè)立投訴電話等，接受社會(huì)公眾的有效監(jiān)督，促進(jìn)信貸管理規(guī)范化，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

二、實(shí)施陽(yáng)光信貸工程的具體措施

(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，大力推行。縣聯(lián)社針對(duì)工作需要成立 “陽(yáng)光信貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

組長(zhǎng)：姜建鵬

副組長(zhǎng)：權(quán)佩豐、張波

成員：陳宏斌、王建剛、李少華、張利鋒、陳衛(wèi)民、趙宇哲、王軍虎。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展部。

（二）實(shí)施六項(xiàng)工作。一是推行公示制度，主動(dòng)公示貸款種類、條件、流程、利率、信貸人員信息、辦結(jié)時(shí)限及監(jiān)督方式等。二是開展社會(huì)評(píng)議，按村組成評(píng)議小組，吸收威望高、情況熟的村民代表參與授信評(píng)議。三是實(shí)行陽(yáng)光操作，推行“首問負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)”等，實(shí)行一攬子陽(yáng)光化操作。四是承諾辦理時(shí)限，業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)均要合理確定辦結(jié)時(shí)間并及時(shí)告知客戶，不符合受理?xiàng)l件的要在限定時(shí)間內(nèi)說明原因。五是公開定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，公開貸款利率定價(jià)方法和各項(xiàng)優(yōu)惠政策，嚴(yán)格遵守銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的“七不準(zhǔn)”規(guī)定。六是強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，通過選聘群眾代表?yè)?dān)任陽(yáng)光信貸監(jiān)督員等方式，監(jiān)督違規(guī)放貸和不作為行為。

（三）完善服務(wù)設(shè)施，增強(qiáng)服務(wù)手段。根據(jù)“六項(xiàng)要求”，完善服務(wù)設(shè)施，規(guī)范服務(wù)程序。一是建立信貸服務(wù)大廳，按規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)將各種辦貸流程和制度公示并上墻。包括：信用社資信等級(jí)評(píng)定小組，信用社授信領(lǐng)導(dǎo)小組，信用社風(fēng)險(xiǎn)管理小組，信用社五級(jí)分類認(rèn)定小組，客戶經(jīng)理公示牌，崗位職責(zé)，辦貸流程，服務(wù)承諾，信貸人員工作紀(jì)律、客戶經(jīng)理監(jiān)督牌等共16個(gè)。二是設(shè)立客戶經(jīng)理便民服務(wù)牌，下發(fā)到村，公開信貸政策，明確信貸服務(wù)范圍，客戶經(jīng)理聯(lián)系方式等，虛心接受群眾監(jiān)督。三是建立授信村評(píng)小組吸收威望高、情況熟的村民代表參與授信評(píng)議。

（四）推行貸款公示制度。在貸款正式發(fā)放前，將借款人和擔(dān)保人的基本情況、擔(dān)保形式、審批金額等內(nèi)容，在規(guī)定范圍內(nèi)，采取靈活多樣的辦法（一般采取固定公告欄張貼公告），進(jìn)行3-5天公示，貸款公示期間，對(duì)所公示的貸款存在異議的機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工或農(nóng)戶，應(yīng)以書面形式向風(fēng)險(xiǎn)管理部提出異議。公示期屆滿未提出異議的，視同無(wú)異議。同時(shí)，設(shè)立舉報(bào)箱，公布24小時(shí)監(jiān)督舉報(bào)電話，接受群眾監(jiān)督等措施，建立監(jiān)督檢查制度，定期不定期的開展貸款公示的普查、抽查和重點(diǎn)檢查工作，保證貸款公示的順利實(shí)施。

（五）建立“陽(yáng)光信貸”值班制度。各社（部）負(fù)責(zé)人每周至少在信貸服務(wù)大廳坐班一天。營(yíng)業(yè)期間由指定的客戶經(jīng)理輪流值崗，接受客戶的貸款咨詢和按照有關(guān)規(guī)定提交的貸款申請(qǐng)材料，及時(shí)將客戶的貸款申請(qǐng)材料交給相應(yīng)片區(qū)的客戶經(jīng)理。實(shí)行“首問負(fù)責(zé)制”，建立服務(wù)事項(xiàng)登記制度做好記錄，承諾辦理時(shí)限，（小額農(nóng)貸3個(gè)工作日，大額貸款7個(gè)工作日調(diào)查后給予答復(fù)）實(shí)現(xiàn)便民惠民，促進(jìn)貸款營(yíng)銷。

（六）要建立違規(guī)處罰機(jī)制。對(duì)于群眾舉報(bào)的冷、推、拖等不文明辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，或未按貸款限時(shí)服務(wù)承諾辦理業(yè)務(wù)，尤其是在貸款發(fā)放過程中存在吃、拿、卡、要的工作人員，稽核監(jiān)察部門一經(jīng)查實(shí)，要給予相關(guān)人員相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。

三、實(shí)施陽(yáng)光信貸工程的工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各社（部）要從戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識(shí)推行“陽(yáng)光信貸”工作的重要性，并與轄內(nèi)開展的信用工程建設(shè)結(jié)合起來,統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一布署。要成立領(lǐng)導(dǎo)小組，加快信貸服務(wù)大廳的建設(shè)，盡快完善各項(xiàng)信貸制度上墻公示，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，公開接受社會(huì)監(jiān)督。聯(lián)社各部門要加強(qiáng)對(duì)包聯(lián)社工作的督導(dǎo)，確保此項(xiàng)工作在9月15日前完成。

（二）強(qiáng)化宣傳力度。各社、部要加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，利用信用社點(diǎn)多面廣，直接面向“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)，通過宣傳頁(yè)、宣傳牌及面對(duì)面講解等方式，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)力量參與的積極性，營(yíng)造濃厚的推進(jìn)氛圍。各單位主任要認(rèn)真總結(jié)和推廣好的做法和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)向聯(lián)社匯報(bào)工作的進(jìn)展情況，便于及時(shí)解決具體工作中出現(xiàn)的新情況和新問題。

（三）加強(qiáng)監(jiān)督檢查，保證“陽(yáng)光信貸”落到實(shí)處。聯(lián)社九月份將開展“陽(yáng)光信貸”工程實(shí)施情況專項(xiàng)檢查，對(duì)經(jīng)檢查未落實(shí)各項(xiàng)公開上墻措施及其他具體要求，活動(dòng)開展流于形式，沒有堅(jiān)持客戶經(jīng)理輪流值崗制度和服務(wù)事項(xiàng)登記制度的將追究社主任責(zé)任。

二0一二年八月二十五日

第三篇：XXX支行陽(yáng)光信貸實(shí)施方案

“陽(yáng)光信貸”工作實(shí)施方案

為規(guī)范信貸操作行為，加大信貸管理力度，加快自身業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)，警防信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)腐敗風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社“陽(yáng)光信貸”監(jiān)督管理暫行辦法》及國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，制定本方案。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

支行成立以行長(zhǎng)XXX同志為組長(zhǎng)，支行員工為成員的“陽(yáng)光信貸”小組。行長(zhǎng)負(fù)責(zé)全轄“陽(yáng)光信貸”工作。

二、具體方案

（一）推行“八公開”制度

一是貸款品種公開。及時(shí)將各類貸款品種向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳和推廣。二是貸款申報(bào)條件公開。明確貸款申報(bào)條件、申報(bào)方式、申報(bào)資料的具體內(nèi)容和要求，并向社會(huì)公開發(fā)布。

三是貸款辦理流程公開。對(duì)貸款業(yè)務(wù)的基本操作流程，向社會(huì)公開發(fā)布。四是貸款利率定價(jià)方式公開。根據(jù)客戶綜合貢獻(xiàn)度、信用等級(jí)、擔(dān)保方式等因素，在中國(guó)人民銀行發(fā)布的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上實(shí)行差別化利率管理。

五是貸款收費(fèi)項(xiàng)目公開。對(duì)貸款辦理過程中涉及的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向社會(huì)公開發(fā)布。

六是客戶經(jīng)理信息公開。將每個(gè)信貸員的照片、責(zé)任包片、聯(lián)系電話、崗位職責(zé)向社會(huì)公開。

七是貸款監(jiān)督方式公開。設(shè)立專門的投訴電話、意見箱、網(wǎng)站等接受社會(huì)公眾的投訴和建議，由各分支機(jī)構(gòu)直接向信貸管理部反饋。

八是貸款服務(wù)承諾公開。對(duì)廉潔辦貸承諾、限時(shí)服務(wù)承諾、優(yōu)質(zhì)服務(wù)承諾等內(nèi)容向社會(huì)公開。

（二）設(shè)立信貸服務(wù)專柜

主要宣傳信貸政策，解答客戶咨詢，受理客戶信貸業(yè)務(wù)等，及時(shí)為符合貸款條件的客戶提供便利、高效、快捷的金融服務(wù)，真正做到小額農(nóng)貸“隨用隨貸、手續(xù)簡(jiǎn)便”。依照政策公開、程序透明、流程規(guī)范、手續(xù)周密的要求，把貸款發(fā)放的全過程置于社會(huì)公眾和內(nèi)部規(guī)章制度的有效監(jiān)督之下。

（三）辦貸服務(wù)承諾

一是各分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限內(nèi)的貸款，在客戶提齊貸款申報(bào)資料后，小額農(nóng)戶貸款三個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢、房屋抵押貸款十個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢。

二是超出分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的貸款，在接到客戶申請(qǐng)后二個(gè)工作日內(nèi)整理上報(bào)。聯(lián)社審批的貸款自上報(bào)之日起五個(gè)工作日內(nèi)審批到位。

三是省聯(lián)社規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在收到客戶提齊申報(bào)資料后一個(gè)工作日辦理完畢。

上述限時(shí)不含由辦理抵（質(zhì)）押物手續(xù)、客戶誤時(shí)等非信用社原因耽誤的時(shí)間和國(guó)家法定節(jié)假日。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行信貸“五嚴(yán)禁”

一是嚴(yán)禁直接或變相向借款人索取好處費(fèi)。信貸從業(yè)人員不得接受借款人禮品、禮金和購(gòu)物卡；不得向借款人兜售商品謀取利益；不得接受借款人的吃請(qǐng)等娛樂消費(fèi)活動(dòng)；不得讓借款人派車、派飯、派錢、派物。

二是嚴(yán)禁經(jīng)商辦企業(yè)。信貸從業(yè)人員不得以任何方式參與經(jīng)商、辦企業(yè)。三是嚴(yán)禁不合理收費(fèi)。不得擅自提高或降低貸款利率；不得擅自增設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目，向借款人收取不合理的費(fèi)用。

四是嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。

五是嚴(yán)禁授意或指使借款人違規(guī)達(dá)到借款或放款支付條件。

（五）考核與監(jiān)督

為確保“陽(yáng)光信貸”工作取得實(shí)效，將對(duì)本行“陽(yáng)光信貸”工作進(jìn)行量化考核，納入年終綜合考核重要內(nèi)容之一，對(duì)未能按要求落實(shí)開展“陽(yáng)光信貸”工作要求的個(gè)人，視其情況對(duì)其給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處罰.

第四篇：陽(yáng)光信貸

陽(yáng)光信貸心得體會(huì)

針對(duì)近年來農(nóng)戶貸款難和中小企業(yè)融資難問題，宜昌市創(chuàng)新推出“陽(yáng)光信貸”模式，致力打造農(nóng)戶貸款和中小企業(yè)貸款“綠色通道”，有力促進(jìn)了農(nóng)民致富和中小企業(yè)的發(fā)展。

為改變貸款的調(diào)查由少數(shù)人“說了算”的局面，宜昌市農(nóng)村合作銀行在調(diào)查階段引入了多方評(píng)議的方法，即由單純注重借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況轉(zhuǎn)為兼顧非財(cái)務(wù)信息的收集和識(shí)別。一是邀請(qǐng)企業(yè)所在村的村組干部、有一定威信的村民代表、鎮(zhèn)企管站負(fù)責(zé)人、企業(yè)代表參加貸款評(píng)議，實(shí)行民主決策。重點(diǎn)評(píng)議企業(yè)法人代表的品行和銷售回籠情況。二是加入財(cái)政、工商、稅務(wù)、供電、供水等部門構(gòu)成第三方評(píng)議，通過查詢貸款企業(yè)的守法經(jīng)營(yíng)情況、稅款繳納情況、用電用水量來佐證企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài)，有效解決信息不對(duì)稱的問題。

宜昌市農(nóng)村合作銀行制定了具有較強(qiáng)操作性的《小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)指標(biāo)與浮動(dòng)系數(shù)對(duì)照表》，針對(duì)不同的行業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債率、擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度都設(shè)置了明確的浮動(dòng)系數(shù)，特別對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保型、節(jié)約型企業(yè)給予利率優(yōu)惠。貸款客戶只需按圖索驥，對(duì)號(hào)入座，就可知道應(yīng)執(zhí)行的貸款利率，有效避免了過去基層信貸人員“拍腦袋”定利率的問題，使中小企業(yè)貸款利率定價(jià)方法公開透明。

出臺(tái)“首問負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“服務(wù)承諾制”等一系列內(nèi)部管理規(guī)章，規(guī)定貸款調(diào)查必須在2個(gè)工作日內(nèi)完成、3個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)，符合條件的必須在5個(gè)工作日內(nèi)放款，切實(shí)提高辦貸效率。同時(shí)，創(chuàng)新開發(fā)了將中小企業(yè)貸款授信與銀行卡相結(jié)合的“易貸通”貸款，企業(yè)可在授信期限和額度內(nèi)循環(huán)使用貸款，建立了中小企業(yè)信貸的綠色通道。

針對(duì)中小企業(yè)遍布城鄉(xiāng)、貸款監(jiān)督難以到位的實(shí)際，宜昌市在農(nóng)村地區(qū)逐步實(shí)行“八公開”制度，即將貸款種類、對(duì)象、條件、額度、期限、利率、程序和評(píng)議結(jié)果，通過公開欄向群眾公開，提高中小企業(yè)貸款的透明度和公信度。同時(shí)建立信貸人員職責(zé)上墻公示制度，將信貸人員姓名、照片、聯(lián)系方式、監(jiān)督舉報(bào)電話等公布在分工范圍內(nèi)的所有自然村，在村主要路段樹立信貸承諾服務(wù)公示欄，向社會(huì)公開信貸業(yè)務(wù)的原則、條件、程序及服務(wù)承諾的內(nèi)容，極大地?cái)U(kuò)展了服務(wù)承諾的知曉面。

宜昌市2011年成功開發(fā)“陽(yáng)光信貸”模式后，在全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村莊全面推廣，2011年7月進(jìn)入深度推進(jìn)月。

在深入推廣“陽(yáng)光信貸”服務(wù)模式的過程中，宜昌市注重三個(gè)結(jié)合：一是注重與業(yè)務(wù)制度建設(shè)相結(jié)合。通過對(duì)“陽(yáng)光信貸”業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化操作，進(jìn)一步適應(yīng)中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)和需求，進(jìn)一步完善貸款問責(zé)制和盡職免責(zé)制度。加強(qiáng)制度執(zhí)行力，提高信貸業(yè)務(wù)管理水平。通過“陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的深入開展，使各項(xiàng)制度更加規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。二是注重與清收盤活不良貸款工作相結(jié)合。以企業(yè)非財(cái)務(wù)因素調(diào)查分析、多方評(píng)議、建立經(jīng)濟(jì)檔案等措施的實(shí)施來促進(jìn)不良貸款的清收盤活。三是注重與業(yè)務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合，通過推行“陽(yáng)光信貸”和

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)相配套，來促進(jìn)信貸服務(wù)功能的完善，服務(wù)領(lǐng)域的不斷拓寬，服務(wù)品種、服務(wù)手段的持續(xù)創(chuàng)新。

“陽(yáng)光信貸”模式的推廣實(shí)施，極大地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，推動(dòng)中小企業(yè)增加產(chǎn)值，帶動(dòng)全市多人就業(yè)，為全市中小企業(yè)的發(fā)展壯大作出了積極貢獻(xiàn)。

嚴(yán)桂萍

二〇一一年七月八日

第五篇：陽(yáng)光信貸

打造“陽(yáng)光信貸”實(shí)現(xiàn)社農(nóng)雙贏 省聯(lián)社著力打造“陽(yáng)光信貸”工程，能夠增強(qiáng)信貸服務(wù)的透明度和公信力，提高信貸服務(wù)質(zhì)量、著力破解“農(nóng)民貸款難和信用社難貸款”的問題，有效地優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，即能促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又能實(shí)現(xiàn)社農(nóng)雙贏的良好局面。

一、加大了宣傳力度，能夠增強(qiáng)辦貸服務(wù)透明度

根據(jù)“陽(yáng)光信貸工程”服務(wù)的設(shè)定，必須公開貸款辦理的對(duì)象、條件、擔(dān)保（抵質(zhì)押）貸款所需資料、貸款流程以及各信貸客戶經(jīng)理的服務(wù)片區(qū)和聯(lián)系方式，以便于客戶申請(qǐng)辦理貸款，也便于客戶對(duì)信貸客戶經(jīng)理的服務(wù)監(jiān)督。通過這種形式，將“陽(yáng)光信貸工程”、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的品種、金融服務(wù)的種類、辦理方法、致富信息和服務(wù)承諾送到客戶手中，能夠全面提升信用社的企業(yè)形象和社會(huì)影響力，能夠增強(qiáng)辦貸服務(wù)的透明度和農(nóng)民群眾對(duì)信用社金融服務(wù)的公信力。

二、加強(qiáng)了履職監(jiān)督，能夠完善陽(yáng)光監(jiān)督機(jī)制。

一是實(shí)行廉潔辦貸承諾制。所有信貸人員均要簽訂責(zé)任狀，規(guī)定若被舉報(bào)在辦貸過程中有“吃、拿、卡、要”等違規(guī)行為，一經(jīng)查實(shí)，立即接受相應(yīng)黨紀(jì)、政紀(jì)處理，涉嫌違法的移送司法機(jī)關(guān)處理，并賠償一切經(jīng)濟(jì)損失。

二是稽核部門進(jìn)行明查暗訪。對(duì)沒有按規(guī)定辦理貸款及違規(guī)行為責(zé)任人將按照相關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

三是接受外部公眾監(jiān)督。發(fā)揮聯(lián)社聘請(qǐng)社風(fēng)監(jiān)督員的作用，對(duì)各信用社的辦

貸工作進(jìn)行明查暗訪。同時(shí)公開舉報(bào)電話。

推行“陽(yáng)光信貸”工程，引起了社會(huì)各界的強(qiáng)烈反響，使社會(huì)各個(gè)階層都了解信用社，把信用工程引向了健康化、透明化發(fā)展，信用社的聲譽(yù)有了明顯的提高，真正實(shí)現(xiàn)了公開辦貸、陽(yáng)光辦貸的效果，為今后更好的搞好三農(nóng)服務(wù)工作，占領(lǐng)農(nóng)村陣地奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2011年5月29日