第一篇：陽光信貸學習心得

陽光信貸學習體會

我行“陽光信貸”活動開展以來，我越來越深刻的認識到，陽光信貸活動是在現階段我行業務發展的必須行動，體現了農合行的經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，對推動農合行改革與發展有重要的意義。

陽光信貸活動，是提高經營管理水平的需要。一方面，要提高全體員工對陽光信貸的認識，當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面提高行業競爭力，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要，維護和提升合行形象。要集中時間、集中精力做好“陽光信貸知識專項學習，讓全體員工準確自覺地融入到陽光信貸活動中去。

陽光信貸活動，是提高經濟效益的需要。實施陽光信貸活動，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。三要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

松木坪支行

楊澤斌

第二篇：陽光信貸

陽光信貸心得體會

針對近年來農戶貸款難和中小企業融資難問題，宜昌市創新推出“陽光信貸”模式，致力打造農戶貸款和中小企業貸款“綠色通道”，有力促進了農民致富和中小企業的發展。

為改變貸款的調查由少數人“說了算”的局面，宜昌市農村合作銀行在調查階段引入了多方評議的方法，即由單純注重借款企業的財務狀況轉為兼顧非財務信息的收集和識別。一是邀請企業所在村的村組干部、有一定威信的村民代表、鎮企管站負責人、企業代表參加貸款評議，實行民主決策。重點評議企業法人代表的品行和銷售回籠情況。二是加入財政、工商、稅務、供電、供水等部門構成第三方評議，通過查詢貸款企業的守法經營情況、稅款繳納情況、用電用水量來佐證企業運行質態，有效解決信息不對稱的問題。

宜昌市農村合作銀行制定了具有較強操作性的《小企業貸款利率浮動指標與浮動系數對照表》，針對不同的行業、資產負債率、擔保方式以及綜合貢獻度都設置了明確的浮動系數，特別對符合國家產業政策、環保型、節約型企業給予利率優惠。貸款客戶只需按圖索驥，對號入座，就可知道應執行的貸款利率，有效避免了過去基層信貸人員“拍腦袋”定利率的問題，使中小企業貸款利率定價方法公開透明。

出臺“首問負責制”、“一次性告知制”、“服務承諾制”等一系列內部管理規章，規定貸款調查必須在2個工作日內完成、3個工作日內答復，符合條件的必須在5個工作日內放款，切實提高辦貸效率。同時，創新開發了將中小企業貸款授信與銀行卡相結合的“易貸通”貸款，企業可在授信期限和額度內循環使用貸款，建立了中小企業信貸的綠色通道。

針對中小企業遍布城鄉、貸款監督難以到位的實際，宜昌市在農村地區逐步實行“八公開”制度，即將貸款種類、對象、條件、額度、期限、利率、程序和評議結果，通過公開欄向群眾公開，提高中小企業貸款的透明度和公信度。同時建立信貸人員職責上墻公示制度，將信貸人員姓名、照片、聯系方式、監督舉報電話等公布在分工范圍內的所有自然村，在村主要路段樹立信貸承諾服務公示欄，向社會公開信貸業務的原則、條件、程序及服務承諾的內容，極大地擴展了服務承諾的知曉面。

宜昌市2011年成功開發“陽光信貸”模式后，在全市所有鄉鎮、村莊全面推廣，2011年7月進入深度推進月。

在深入推廣“陽光信貸”服務模式的過程中，宜昌市注重三個結合：一是注重與業務制度建設相結合。通過對“陽光信貸”業務流程的規范化操作，進一步適應中小企業貸款的特點和需求，進一步完善貸款問責制和盡職免責制度。加強制度執行力，提高信貸業務管理水平。通過“陽光信貸”活動的深入開展，使各項制度更加規范化、標準化。二是注重與清收盤活不良貸款工作相結合。以企業非財務因素調查分析、多方評議、建立經濟檔案等措施的實施來促進不良貸款的清收盤活。三是注重與業務創新相結合，通過推行“陽光信貸”和

金融生態環境建設相配套，來促進信貸服務功能的完善，服務領域的不斷拓寬，服務品種、服務手段的持續創新。

“陽光信貸”模式的推廣實施，極大地支持了當地經濟的快速發展，推動中小企業增加產值，帶動全市多人就業，為全市中小企業的發展壯大作出了積極貢獻。

嚴桂萍

二〇一一年七月八日

第三篇：陽光信貸

打造“陽光信貸”實現社農雙贏 省聯社著力打造“陽光信貸”工程，能夠增強信貸服務的透明度和公信力，提高信貸服務質量、著力破解“農民貸款難和信用社難貸款”的問題，有效地優化服務環境，即能促進縣域經濟的發展，又能實現社農雙贏的良好局面。

一、加大了宣傳力度，能夠增強辦貸服務透明度

根據“陽光信貸工程”服務的設定，必須公開貸款辦理的對象、條件、擔保（抵質押）貸款所需資料、貸款流程以及各信貸客戶經理的服務片區和聯系方式，以便于客戶申請辦理貸款，也便于客戶對信貸客戶經理的服務監督。通過這種形式，將“陽光信貸工程”、創新業務的品種、金融服務的種類、辦理方法、致富信息和服務承諾送到客戶手中，能夠全面提升信用社的企業形象和社會影響力，能夠增強辦貸服務的透明度和農民群眾對信用社金融服務的公信力。

二、加強了履職監督，能夠完善陽光監督機制。

一是實行廉潔辦貸承諾制。所有信貸人員均要簽訂責任狀，規定若被舉報在辦貸過程中有“吃、拿、卡、要”等違規行為，一經查實，立即接受相應黨紀、政紀處理，涉嫌違法的移送司法機關處理，并賠償一切經濟損失。

二是稽核部門進行明查暗訪。對沒有按規定辦理貸款及違規行為責任人將按照相關規定嚴肅處理。

三是接受外部公眾監督。發揮聯社聘請社風監督員的作用，對各信用社的辦

貸工作進行明查暗訪。同時公開舉報電話。

推行“陽光信貸”工程，引起了社會各界的強烈反響，使社會各個階層都了解信用社，把信用工程引向了健康化、透明化發展，信用社的聲譽有了明顯的提高，真正實現了公開辦貸、陽光辦貸的效果，為今后更好的搞好三農服務工作，占領農村陣地奠定了堅實的基礎。

2011年5月29日

第四篇：信貸學習心得

中國XX銀行信貸實習心得

--XX分行XX營銷中心

我本是XX銀行XX分行XX支行的一名普通柜員，剛參加工作不久，對信貸方面的知識了解非常不夠。2012年3月份，我行舉辦了信貸業務方面的培訓，一個星期的時間里，老師們對貸款知識的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，是我對貸款類工作有了更多的認識和更深刻的理解。

自信貸理論學習后，在XX營銷中心信貸部實習已有一月左右。這段時間中，在上級領導的安排下，主要是跟隨從事信貸方面的同事，對信貸的具體操作流程，細化的理論知識進行更深一步的學習，XX市XX銀行信貸業務自中國XX銀行XX市分行2008年成立時開辦，歷時已有四年時間，在這四年中從開辦第一筆業務開始至今已經取得驕人的成績，其信貸產品也根據不同的需要不斷的更新換代，以便能切合實際需要。通過學習首先加深了對XX市XX銀行信貸情況的了解，其中個人信貸業務包括小額貸款、個人商務貸款、二手房按揭貸款；小額貸款和商務貸款占了信貸業務的很大一部分比重。其中，小額貸款又分為保證貸款和聯保貸款，還款方式分為一次性付清本金利息、等額本金、等額本息等。同時也認知到我行信貸產品相較于其他幾家銀行如中、農、工、建、華融湘江、農信社等起步晚、產品方面還存在有明顯的不足，但是我們主要從事的小額信貸，客戶群體以小微企業為主，產品具有流程簡單、放款速度快，不需要抵押、質押，對于經營穩定微小工商戶、農副產品種植戶用于進貨、資金周轉或擴大經營來說提供了很大的幫助。當然，存在的弊端也不少，特別是預期風險難以控制，即使是貸款前調查時，客戶的經營情況及利潤是優良反映，也不可避免許許多多的意外可能導致貸款者還貸能力下降或者喪失，因此，我們從事信貸的人員，在客戶信息收集及評估時，要通過各方面的信息進行邏輯檢驗，將我們貸款的風險降至最低。在信貸具體實際操作過程中，從客戶接待、信貸產品介紹、現場調查、客戶信息收集、審貸會陳述、客戶合同簽訂、客戶放款等流程都在師傅的指導下，逐一接觸與了解。在這其中，讓我感觸最深的就是工作中細節問題。細節決定成敗，整個業務流程中最出的一個詞就是仔細，所以其中有很多次的審查、審批。銀行是一個注重細節的企業，所以哪怕出現一點小小的錯誤，都可能導致整個業務的失敗。小額信貸業務中就是核實資料、證件的有效性和授信調查的準確性，決不能因為貸款額度小就馬虎大意。假如忽視了無數筆小貸，這就將造成一筆無限大的貸款損失，因此無論在學習中還是具體工作中，要關注細節，別讓細節毀了整個工作。其次是專業知識能力、理論與實際結合的能力，在授信調查的過程中，如何運用自己的知識和交談能力跟客戶溝通是業務是否能夠成功的關鍵。不可避免的是一些客戶隱瞞其一些關鍵的財務信息或者提供虛假的信息，這時就需要信貸員憑借自己的知識利用自己掌握到信息進行分析評估，此業務是否符合我行的標準，以便來降低預期的風險。

正所謂 “思路決定出路，思想決定未來”。對于剛入門的我們來說，最重要的是要樹立客觀的、正確的理念。通過一段時間的學習和實踐，更加加強和深化了我對信貸的認識和理解。雖然還有很多欠缺的，但我會用自己的實際行動努力成長為一名合格且優秀的信貸員。

第五篇：陽光信貸自查報告

陽光信貸自查報告

烏蘇市農村信用聯社：

為貫徹落實銀監會關于加強銀行業標準化管理工作的有關精神，我社組織員工認真的學習了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。現將自查情況匯報如下：

一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則，在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續，提升了貸款的透明度還優化了貸款內外部環境。

通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現了農信社以人為本的管理理念，為實現信貸業務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執行國家有關法律、法規和規章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規范我社服務工作，保護消費者合法權益。提高從業人員整體素質和職業道德水準。認真開展我社治理商業賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業氛圍。促進銀行業金融機構各項業務的健康發展，推動構建社會主義和諧社會。

二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風。

在規范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應的學習。我社在有關利率、匯率、開展中間業務、有關帳戶和現金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規和規章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露xx報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。我社在員工業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工規范行為舉止，按照服務工作質量要求和規范化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業道德。

三、我社在自查的過程中，發現存在的問題。

一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。

二是部分員工在文優服務方面對待顧客不夠積極主動。

四、針對問題，制定對策。

堅持以人為本，與時俱進，培育符合現代社會發展規律和具有時代特征的經營理念、企業精神、行為準則、道德規范、價值觀念，全面形成體現我自治區農村信用社個性化的企業文化。加強員工業務學習，規范業務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規不良貸款。創新組織結構，整治信用社環境。建立健全各項規章制度，完善內控制度，全面構建風險防范的長效機制。加強企業文化建設，打造具有信合特色的企業文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業務知識，進一步規范市場秩序。