第一篇：陽光信貸走訪

靖江農商行長里支行陽光信貸走訪工作總結

長里農商行

陶家偉

營銷活動方案：打印宣傳彩頁、整理POS機辦理所需材料、發放紀念品

整合現有客戶資源：已在我行開戶的及未在我行開戶的 制定走訪路線：沿江平路沿線走訪 安排走訪時間：周2和周4及閑暇時間

針對性宣傳：根據客戶需求宣傳存款利率上浮、銀行卡免費、可提供陽光授信

存貸款、電子銀行交叉式營銷：網上銀行、手機銀行免費 挖掘客戶潛在需求：客戶需求轉賬電話及理財產品

豐富信貸檔案：收集名片、整理資料、建立電子臺賬、了解客戶需求 舉例：智贏陽光房、木門、晨陽木門

客戶對我行服務感知的變化、意見：主動走訪的只有我行和長江，希望繼續堅持，改進產品及服務質量、自總行城區陽光信貸推行3個星期以來，我支行信貸組長及5名客戶經理分成2個小組對江平路沿線的商貿客戶進行走訪。我和蔡經理負責江平路南側的沿街店鋪及建材市場的走訪。在這3周里，我們2個小組共走訪商鋪80余戶，下面簡單介紹一下我們的走訪經歷。

我轄區內江平路兩側的商戶主要從事建筑材料及裝潢、五金方面的銷售，店鋪大都為中端市場需求，與百富紳相比在價格上有競爭優勢。此類店鋪的經營成本不高，但對流動資金的需求較大，所以在走訪前我們準備了相關宣傳材料，著重宣傳我行的陽光信貸和個人網銀轉賬業務。在剛開始走訪時，商鋪店主防范心理比較強，我自我介紹說是長里農商行的客戶經理，店主怕遇到騙子，總是一臉戒備。在這時我會主動遞上我的名片，消除店主的疑慮，然后向店主介紹此行的目的，可以先向客戶說明做一下調查，提問他們的銀行賬戶開在哪、資金通過哪個銀行流動等，讓客戶了解到我們不是上門推銷產品的，可以降低客戶的防備心理。

通常在遞交名片后，我們會觀察店主此時的心情、是否忙碌等情況，如果店主心情不佳或者生意比較忙碌的話，我們會簡單自我介紹一下，然后改天再登門拜訪。如果店主心情很好、店鋪不是很忙碌的時候，我們就可以找機會與店主閑聊。可以不直接說我們銀行的優勢，先和店主聊他們銷售的品牌，詢問一下經營情況怎么樣。

我剛開始走訪的時候，經過智贏陽光房，當時店員在一樓，我看到他們店里還沒有POS機，就和店員解釋POS機的用處和我們銀行的優勢，店員卻說他不是老板，做不了主。在我準備離開的時候，我隨意和店員說了一句，我家也快要裝修了，有空的話我也要到他家店里看看陽光房。這時店員喊住我，告訴我他們老板就在樓上，有事情的話可以和他們老板談一談，就把我領到了樓上。我和老板交流了有差不多1個小時，天南海北聊了很多，也發現有很多熟人。最后我走的時候，智贏的老板答應我把他2個店里的POS機業務給我辦理，如果合作好的話就把基本賬戶和資金都從我們農商行走。

在和客戶交流的時候，可以抓住他們的喜好點，多說話，多閑聊，把客戶當做普通朋友相處。至于話題的切入點，就要靠我們自己眼明心細了。觀察店面的人數和布局，可以發現店鋪及老板的具體實力，在店鋪人員里迅速找出哪個是店主或者可以做主的人，如果店主不在，可以問清具體時間改天拜訪。有時候店主會穿比較破舊的衣服和運貨的人坐在一起，一般這樣的老板是實干型的，有多少做多少，力所能及的做業務，自有資金充足，對貸款沒有興趣，此時我會著重宣傳我行存款利率上升10%及個人、手機網銀轉賬免費的政策。對待年輕的客戶，我會向他推薦電子銀行相關的業務；年長的客戶，我會著重推薦理財和存貸款方面的業務。在和客戶交談時可以觀察一下客戶的桌面擺放，可以找到很多話題可聊，例如我在走訪晨陽木門廠的門面時，老板比較年輕，和我是差不多年齡的，我發現他的桌面上有一本外語書，就和他聊那方面的話題，最后聊到了他家的業務，他很爽快地把他家的銷售、利潤、成本之類的都告訴了我，讓我對他們的行業也有了更深的了解。聊天結束后，我們可以向客戶索要名片，一來可以方便聯絡，二來也可以根據名片的信息建立相關的電子臺賬。在我個人看來，走訪客戶只需要一個人，如果2個人一起走訪的話，一個人站在旁邊不說話，會對客戶造成壓抑感，客戶有可能不好意思放開閑聊。

在我走訪的40多戶商鋪中，由于長江銀行的電話轉賬免費的優勢，有一半客戶都在長江開有賬戶，我努力向商鋪宣傳我行的相關優勢，有5家商鋪有意愿在我行辦理POS機，2家商鋪愿意到我行存款，一家商鋪有貸款意愿。目前我正在與他們積極聯絡，必要的時候作2次走訪，并帶一些小禮物和我行的宣傳品給他們。走訪過程中通過客戶向我們反映我也發現了一些我行需要改進的地方：

1、POS機收費較高，所以客戶偏向于使用長江的免費轉賬電話；

2、客戶對我行的手機銀行、個人網銀轉賬免費了解不多，建議加大廣告宣傳；

3、我行缺乏理財產品，客戶購買理財產品意向高于存款意向；

4、客戶對我行的銀行卡外觀不滿意（紅色、綠色都不滿意）；

在一天的走訪結束后，我們會根據統計記錄的信息和客戶的名片，建立相關的電子檔案，列出客戶的需求，安排2次走訪的重點客戶。

第二篇：陽光信貸客戶走訪

談陽光信貸客戶走訪工作

“陽光信貸”讓農民創業貸款不再難，這是我們建湖農村商業銀行應該為農戶們提供的應有的幫助。我行強化“四個到位”，確保“陽光信貸客戶走訪”工作取得明顯成效。

一是發動到位。試點工作開展以來，我行強化組織領導，專門成立了由總行行長擔任領導小組組長，基層支行行長擔任工作實施小組組長，信貸、會計主管及全體信貸員為成員的領導小組，確保“陽光信貸”工作得到強有力的推動。同時強化制度建設，制定了詳細的試點實施方案，根據網點基礎工作、組織構架與人力資源配套等因素，制訂明確科學的工作目標。并強化全員培訓，對“陽光信貸”推動過程中的注意問題進行明確，要求工作人員扮演好“宣傳員、推銷員、服務員”三重角色。采取全轄輪訓的方式，將全轄信貸主管打散融入各個村“陽光信貸”推廣小組，實地接觸辦理“陽光信貸”，為全面推開做好實地培訓。

二是宣傳到位。充分利用電視、報紙等媒體進行了廣泛的宣傳，試點期間印發一萬多份“陽光信貸”宣傳手冊，在客戶走訪階段分發到農戶手中，將“陽光信貸”概念、意義傳播到田間地頭。同時積極政府宣傳溝通，獲得大力支持，分別了召開縣級、鎮級“陽光信貸”動員大會，做動員報告。在“陽光信貸”推進過程中，政府、工商、稅務、公安等部門積極配合，各個村委也都安排“人頭熟”的本地人士配合走訪，形成推廣合力。三是查訪到位。采取“一看二問三巡訪”的方式了解該戶的實際情況：“一看”是看該戶的家庭居住條件，大宗物件與交通工具，對種養殖業大戶實地查看其養殖物的生長情況，并進行初步估價；“二問”是向客戶了解其家庭基本的經營項目與經營情況，判斷其家庭經營收入與消費支出；“三巡訪”是通過對該戶周邊的鄰居了解該戶信用狀況，并對前期所了解的情況進行核實。同時總行根據前期情況，總結“陽光信貸”十五類慎重對象人員，包括游手好閑者、有犯罪前科者、高額債務者、放高利貸者、信用觀念差者等，切實把好準入關口。

四是創新到位。試點期間正是春耕季節，我行及時優化走訪流程，減少占用農戶時間，做到科學合理、統籌兼顧，如我社將后期調查核實、資料收集、開卡申請簽字三項流程在現場通過筆記本電腦操作一次完成，避免重復，進一步提高了工作效率，獲得農戶一致好評。同時優化用信流程，對符合“易貸通”條件的農戶一律發放圓鼎“易貸通”卡，期限二年以內，農戶可憑信用社發放的“易貸通”和有效身份證件在信用社柜面直接辦理借款、還款手續，無需再找信貸人員審批。與此同時，聯社進一步拓展推廣范圍，將“陽光信貸”做到全轄全覆蓋，在農村覆蓋農戶，在城區覆蓋各大市場、個體工商戶和微小企業，貫徹“做實鄉鎮，做優社區”的理念，真正將“陽光信貸”打造為一項惠及全民的信貸工程。

第三篇：陽光信貸

陽光信貸心得體會

針對近年來農戶貸款難和中小企業融資難問題，宜昌市創新推出“陽光信貸”模式，致力打造農戶貸款和中小企業貸款“綠色通道”，有力促進了農民致富和中小企業的發展。

為改變貸款的調查由少數人“說了算”的局面，宜昌市農村合作銀行在調查階段引入了多方評議的方法，即由單純注重借款企業的財務狀況轉為兼顧非財務信息的收集和識別。一是邀請企業所在村的村組干部、有一定威信的村民代表、鎮企管站負責人、企業代表參加貸款評議，實行民主決策。重點評議企業法人代表的品行和銷售回籠情況。二是加入財政、工商、稅務、供電、供水等部門構成第三方評議，通過查詢貸款企業的守法經營情況、稅款繳納情況、用電用水量來佐證企業運行質態，有效解決信息不對稱的問題。

宜昌市農村合作銀行制定了具有較強操作性的《小企業貸款利率浮動指標與浮動系數對照表》，針對不同的行業、資產負債率、擔保方式以及綜合貢獻度都設置了明確的浮動系數，特別對符合國家產業政策、環保型、節約型企業給予利率優惠。貸款客戶只需按圖索驥，對號入座，就可知道應執行的貸款利率，有效避免了過去基層信貸人員“拍腦袋”定利率的問題，使中小企業貸款利率定價方法公開透明。

出臺“首問負責制”、“一次性告知制”、“服務承諾制”等一系列內部管理規章，規定貸款調查必須在2個工作日內完成、3個工作日內答復，符合條件的必須在5個工作日內放款，切實提高辦貸效率。同時，創新開發了將中小企業貸款授信與銀行卡相結合的“易貸通”貸款，企業可在授信期限和額度內循環使用貸款，建立了中小企業信貸的綠色通道。

針對中小企業遍布城鄉、貸款監督難以到位的實際，宜昌市在農村地區逐步實行“八公開”制度，即將貸款種類、對象、條件、額度、期限、利率、程序和評議結果，通過公開欄向群眾公開，提高中小企業貸款的透明度和公信度。同時建立信貸人員職責上墻公示制度，將信貸人員姓名、照片、聯系方式、監督舉報電話等公布在分工范圍內的所有自然村，在村主要路段樹立信貸承諾服務公示欄，向社會公開信貸業務的原則、條件、程序及服務承諾的內容，極大地擴展了服務承諾的知曉面。

宜昌市2011年成功開發“陽光信貸”模式后，在全市所有鄉鎮、村莊全面推廣，2011年7月進入深度推進月。

在深入推廣“陽光信貸”服務模式的過程中，宜昌市注重三個結合：一是注重與業務制度建設相結合。通過對“陽光信貸”業務流程的規范化操作，進一步適應中小企業貸款的特點和需求，進一步完善貸款問責制和盡職免責制度。加強制度執行力，提高信貸業務管理水平。通過“陽光信貸”活動的深入開展，使各項制度更加規范化、標準化。二是注重與清收盤活不良貸款工作相結合。以企業非財務因素調查分析、多方評議、建立經濟檔案等措施的實施來促進不良貸款的清收盤活。三是注重與業務創新相結合，通過推行“陽光信貸”和

金融生態環境建設相配套，來促進信貸服務功能的完善，服務領域的不斷拓寬，服務品種、服務手段的持續創新。

“陽光信貸”模式的推廣實施，極大地支持了當地經濟的快速發展，推動中小企業增加產值，帶動全市多人就業，為全市中小企業的發展壯大作出了積極貢獻。

嚴桂萍

二〇一一年七月八日

第四篇：陽光信貸

打造“陽光信貸”實現社農雙贏 省聯社著力打造“陽光信貸”工程，能夠增強信貸服務的透明度和公信力，提高信貸服務質量、著力破解“農民貸款難和信用社難貸款”的問題，有效地優化服務環境，即能促進縣域經濟的發展，又能實現社農雙贏的良好局面。

一、加大了宣傳力度，能夠增強辦貸服務透明度

根據“陽光信貸工程”服務的設定，必須公開貸款辦理的對象、條件、擔保（抵質押）貸款所需資料、貸款流程以及各信貸客戶經理的服務片區和聯系方式，以便于客戶申請辦理貸款，也便于客戶對信貸客戶經理的服務監督。通過這種形式，將“陽光信貸工程”、創新業務的品種、金融服務的種類、辦理方法、致富信息和服務承諾送到客戶手中，能夠全面提升信用社的企業形象和社會影響力，能夠增強辦貸服務的透明度和農民群眾對信用社金融服務的公信力。

二、加強了履職監督，能夠完善陽光監督機制。

一是實行廉潔辦貸承諾制。所有信貸人員均要簽訂責任狀，規定若被舉報在辦貸過程中有“吃、拿、卡、要”等違規行為，一經查實，立即接受相應黨紀、政紀處理，涉嫌違法的移送司法機關處理，并賠償一切經濟損失。

二是稽核部門進行明查暗訪。對沒有按規定辦理貸款及違規行為責任人將按照相關規定嚴肅處理。

三是接受外部公眾監督。發揮聯社聘請社風監督員的作用，對各信用社的辦

貸工作進行明查暗訪。同時公開舉報電話。

推行“陽光信貸”工程，引起了社會各界的強烈反響，使社會各個階層都了解信用社，把信用工程引向了健康化、透明化發展，信用社的聲譽有了明顯的提高，真正實現了公開辦貸、陽光辦貸的效果，為今后更好的搞好三農服務工作，占領農村陣地奠定了堅實的基礎。

2011年5月29日

第五篇：陽光信貸自查報告

陽光信貸自查報告

烏蘇市農村信用聯社：

為貫徹落實銀監會關于加強銀行業標準化管理工作的有關精神，我社組織員工認真的學習了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。現將自查情況匯報如下：

一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則，在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續，提升了貸款的透明度還優化了貸款內外部環境。

通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現了農信社以人為本的管理理念，為實現信貸業務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執行國家有關法律、法規和規章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規范我社服務工作，保護消費者合法權益。提高從業人員整體素質和職業道德水準。認真開展我社治理商業賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業氛圍。促進銀行業金融機構各項業務的健康發展，推動構建社會主義和諧社會。

二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風。

在規范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應的學習。我社在有關利率、匯率、開展中間業務、有關帳戶和現金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規和規章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露xx報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。我社在員工業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工規范行為舉止，按照服務工作質量要求和規范化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業道德。

三、我社在自查的過程中，發現存在的問題。

一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。

二是部分員工在文優服務方面對待顧客不夠積極主動。

四、針對問題，制定對策。

堅持以人為本，與時俱進，培育符合現代社會發展規律和具有時代特征的經營理念、企業精神、行為準則、道德規范、價值觀念，全面形成體現我自治區農村信用社個性化的企業文化。加強員工業務學習，規范業務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規不良貸款。創新組織結構，整治信用社環境。建立健全各項規章制度，完善內控制度，全面構建風險防范的長效機制。加強企業文化建設，打造具有信合特色的企業文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業務知識，進一步規范市場秩序。