第一篇：切實解決融資難題 促進中小企業發展

切實解決融資難題 促進中小企業發展

興文縣政府副縣長 李海超

近年來，在宏觀調控政策的影響下，我國中小企業得到了迅猛發展，但中小企業融資難的呼聲卻越來越高，問題越來越突出。通過對興文縣中小企業融資難問題進行調查研究，并針對存在的問題提出對策和建議。

一、興文縣中小企業融資現狀

為了解當前我縣中小企業的融資情況，我們對全縣具有代表性的11家中小企業進行了問卷調查。

（一）企業資金需求缺口大。在被調查的11家企業中，都存在資金短缺，資金缺口最小為300萬元，最大為5000萬元，總計資金缺口13017萬元，資金缺口平均約為1200萬元。如果全縣42家工考企業以平均每戶企業缺口1200萬元計算，資金缺口為50400萬元，另外，還有近900家中小企業的資金缺口沒詳細統計。

（二）企業獲得的信貸支持低。據調查，興文縣的中小企業普遍存在資金不足的問題，而這些中小企業對融資方式除招商引資合股外，仍需選擇銀行貸款。但中小企業普遍認為從銀行獲得貸款十分困難，85%以上的中小企業貸款需求沒有得到滿足，貸款難成了制約中小企業發展的“瓶頸”。從企業資金來源渠道看，銀行獲得貸款僅占資金來源的15%。

（三）企業獲得的貸款期限短。企業主要以房產、設備、礦產、收費權等作抵押貸款，但因財務狀況或經營狀況無法滿足貸款條件，企業獲得貸款期限最短只有12月，最長的36個月。

（四）非正規金融渠道的民間借貸比例較高。由于中小企業無法通過正規金融機構借款，因此只好舍棄融資效率較高的銀行貸款而求助于融資效率較低的民間高利息借貸。據調查，在中小企業獲得外部資金的各種渠道中，民間融資占資金來源的25%，并起企業規模越小，民間借貸的比例越高。

二、中小企業融資難的原因分析

造成中小企業融資難的主要因素既有來自中小企業自身缺陷的制約，又有金融部門經營體制不健全和社會信用擔保體系不健全，中介服務體系不完善等諸多因素的制約。

（一）中小企業自身缺陷是造成融資難的主要因素。

1、中小企業自身的經營狀況及財務管理不規范是其融資難的主要原因。一方面，興文縣的中小企業規模較小、實力薄弱，普遍存在著資本不足的狀況，缺少可供抵押的資產。另一方面，由于大多數中小企業財務報表隨意性大、真實性差、透明度不高，缺乏經審計部門承認的財務報表和良好的連續經營記錄，銀行難以掌握企業家底，不敢輕易放款。

2、部分中小企業信用觀念淡薄，嚴重影響了中小企業的整體信用形象。

（二）金融部門的運行機制不健全是造成中小企業融資難的重要因素。

1、在貨幣緊縮環境中，為保持最佳盈利水平，銀行必然轉變信貸偏好。由于企業集團、大型企業、重點項目的信貸資金風險較低，而且往往派生大量的中間業務，因而他們往往會成為各商業銀行優先放款的目標。相反，中小企業由于項目較小、企業發展前景充滿不確定性等原因，在競爭中必然處于劣勢，銀行信貸“保大放小”的做法成為必然，中小企業資金鏈面臨嚴峻考驗。

2、嚴格的授權、授信制度嚴重制約了基層金融部門的信貸行為?？h一級商業銀行只有貸款推薦權，沒有貸款發放權，與經濟發展對資金需求的時效性不相適應。

3、貸款審批權限的高度集中與中小企業點多、面廣、相對分散之間的矛盾及審批程序的復雜化與中小企業需求高頻率、小金額、快周轉、強時效之間的矛盾影響了中小企業貸款積極性。由于辦一筆小額貸款需要一個多月的時間，若是大筆貸款有時需要一年才能辦理出來等手續繁雜、程序復雜，加上誠信方面的一些原因，導致出現地方經濟發展需要資金、企業發展需要資金，金融機構有資金不敢放等問題。

4、現行的監管機制，在一定程度上制約了農村金融機構對中小企業的信貸支持力度。另外，社會擔保體系不健全，政策規定不完善也是造成中小企業貸款難的客觀原因。

三、解決中小企業融資難的對策

要為中小企業發展創造良好的經營環境，拓寬中小企業融資渠道，需要政府、金融部門以及社會各方共同努力，全方位改進對中小企業的服務。只有多管齊下，綜合治理，才能促進中小企業更快、更好地發展。

（一）建立完善政府及社會各部門的服務體系，為中小企業提供有效服務。

1、縣政府為拓寬中小企業融資渠道，切實解決中小企業融資難問題，成立了由縣政府辦、全縣金融機構及縣級相關職能部門組成的金融辦公室，定期組織相關職能部門和中小企業就融資問題召開專題協調會，幫助協調中小企業融資的相關工作，為其提供有效服務。

2、建立健全信用擔保體系，切實解決中小企業貸款擔保問題。政府加強對現有的誠信擔保有限公司和聚誠擔保有限公司的信用擔保體系建設，在此基礎上由行業協會、商會、銀行、保險等為主體，聯合籌建服務于不同對象的信用擔保機構，切實解決中小企業融資擔保難的問題，以解決金融部門的后顧之憂。

3、樹立全新融資理念。政府及中小企業要切實轉變融資觀念，從傳統的間接融資向直接融資轉變。建立多層次市場體系，拓寬中小企業融資渠道。一是激活民間資本。引導獨資企業實行股份制，引導股份制企業擴大股份，大量吸納民間資本。在企業自愿的前提下，由政府協調，推動相同產業的民企進行內部資源整合，組成新的產業集團，增強企業發展實力；二是努力擴大招商引資。興文縣建立外來投資商“綠卡”制度，擴大對外開放，優化投資環境，吸納外資，搞活企業。擴大招商引資領域，實行資源捆綁，促進中小企業融資。

（二）中小企業要更新意識，強化管理，提高產品科技含量。

一是要提高管理水平，打破傳統的家族式的經營管理模式，建立現代企業制度。要建立健全各項規章制度，強化內部財務管理，規范經營，自我約束，提高企業生產經營的透明度，保證會計信息的真實性和合法性，提高企業可信度；二是要強化信用意識，樹立良好信譽。中小企業在獲得銀行信貸支持的同時，必須努力增強信用觀念，提高自覺還貸意識，使企業存款、貸款、結算及經營活動都置身于銀行的監督之下，以取得銀行更多的支持

（三）完善銀行信貸管理體制，為中小企業的發展提供有效的金融服務。

首先金融機構要轉變觀念，強化對中小企業的服務意識，加大對中小企業的信貸支持力度。一要改進貸款授權授信制度，疏通中小企業貸款瓶頸。適當下放貸款權限，允許基層金融機構在核定的貸款額度內自主審查發放貸款，減少對客戶的管理層次，簡化審批程序，加快審批速度；二要完善中小企業信用評級體系，科學合理地反映中小企業的資信狀況和償債能力；三要健全貸款營銷的約束和激勵機制，鼓勵信貸人員積極培育和發展中小企業客戶，增加對中小企業的信貸投入。

其次人民銀行要加大窗口指導作用，加大對中小企業的貨幣政策支持力度。一是發揮對商業銀行的“窗口”指導作用，從貸款投向投量、資產質量、信貸創新以及服務意識等方面，對商業銀行建立一套科學合理的綜合評價體系，以強化指導工具的約束力，防止商業銀行的非理性行為抵消貨幣政策工具的作用；二是建立和完善中小企業信用管理信息支持系統，充分發揮人民銀行在政府、企業和銀行間的橋梁紐帶作用；三是靈活運用再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構通過票據融資方式加大對中小企業的信貸投入，并適當降低再貸款、再貼現利率，增強利率彈性，調動金融機構對中小企業信貸投入的積極性。

中小企業占我國企業總數的99%，提供的就業崗位占到75%以上。但中小企業面臨的市場環境仍然不容樂觀，中小企業發展依然受到籌資難、融資難的制約。尤其是2007年從緊貨幣政策實施以來，興文作為縣域經濟幾乎全靠中小企業支撐的邊遠區縣，中小企業融資更加困難，破解融資難問題更為迫切。

第二篇：破解中小企業發展難題

破解中小企業發展難題

中國中小企業協會會長 李子彬

深圳創新投資集團總經理 李萬壽

東方道邇集團公司總裁 孫冰

中小企業是推動國民經濟發展、構成市場經濟主體、促進社會穩定的基礎力量，在經濟社會發展中發揮著極其重要的作用，占有極其重要的地位。改革開放以來，我國中小企業實現了快速發展。數據顯示，截至 2011 年上半年，我國實有中小企業 1191.16 萬戶（含分支機構），實有注冊資本 66.16 萬億元。雖然我國中小企業成績顯著，但也面臨著融資難、市場準入障礙、服務體系不完善等困難。同時，在全球金融危機和歐債危機的沖擊和壓力下，我國中小企業普遍面臨成本上漲、經營壓力加大、國際市場萎縮等新的挑戰，中小企業發展問題引起了各方的關注、深思和探討。在國務院發展研究中心企業研究所舉辦的第十屆中國企業發展高層論壇上，官員、企業家、業內專家等人士針對中小企業發展問題，各抒己見，尋求解決之道，本報在此特以圓桌論壇的形式予以展現。

1.多角度看中小企業發展問題

從大環境去研究中小企業問題。只有找到了企業自身在社會上存在的價值，事業才能專注。從產業生態環境變化、技術的快速更新與創新和商業模式的變化把握企業發展定位。李子彬：我認為，研究中小企業的發展機遇以及存在問題的解決辦法，應當將其放在中國經濟發展的大環境中去思考。如果離開大環境去單獨研究中小企業問題，有時研究不一定很有時代感，有時不一定有很強的針對性。

中央經濟工作會議提出，2012 年中國經濟發展的主基調是穩中求進。這樣一個主基調對中國的國有企業、中小企業、外資企業等都有很大的影響。我個人理解，“穩”就是要保增長、控物價，我認為 2012 年經濟增長應該在 8%—8.5%之間，近期價格通脹有所回落，但是物價總水平仍然處在高位；“進”，就是要調結構、轉變發展方式、改善民生、進行節能減排，我期待未來幾年會有一些實質性的政策措施促進結構調整，因為調整結構不是剛提出來的，十五大就開始提“調結構”，5 年來雖有成效，但是難以令人滿意。

另外，中國經濟實現調結構、轉方式，根本的出路在于改革，當前迫切需要深化各項經濟體制改革。調整優化結構是轉變經濟發展方式的主攻方向，也是降低能源和物質消耗、減少污染物排放最有力的抓手，不從這里入手，節能減排的問題就解決不了。如果不深化改革、不加快改革的步伐，上述這些目標都達不到。

孫冰：我們往往從外部層面談中小企業的發展，企業自身的定位，也就是說企業找到自己在社會上存在的價值、意義也是很重要的，只有找到了企業自身在社會上存在的價值，事業才能專注，否則在持續變化的形勢下，特別是中小企業就會搖擺不定，最后造成失敗。企業發展自身定位的問題，我們從以下幾個方面來看：一是產業生態環境變化；二是技術的快速更新與創新；三是商業模式的變化。把握住這三個變化以后，企業的愿景和使命就尤為重要。

在這里，我們要注意創新性中小企業和現代服務業的關系，創新型中小企業與現代服務業密不可分?，F代服務業的主要特點是依托于高新技術，現在說得最多的就是信息技術，對傳統行業或者是生產型的企業提供技術、信息、指示燈服務。創新型的中小企業，也就是具有創新的體制，以技術為核心，并能夠依托于技術對剛才我們說的這些領域提供服務，并且能夠獲取超額利潤的中小型企業。

我們東方道邇公司所處的是地理信息行業，這是一個傳統行業，在傳統行業里東方道邇

又具備著各種技術的交叉，特別是地理信息產業的 3S 技術，現在又加一個 C，也就是把數字內容和它結合起來，這是一種基于位置的服務產業。

從技術的創新和變化來看，在美國硅谷來講，十年技術就有一個更新，處于現代服務業領域里的這些中小企業來講如何把握還是這一點。從地理信息行業來講，也是由于技術的進步所帶來的產業升級，以前大家看地圖，只是這個行業跟軍事地圖有關，大家看到的是地圖?，F在大家看三維，這個時候各種地理信息系統，GPS、網絡、互聯網、無線互聯、衛星遙感、數字傳感器都已經進入了這個領域。下一代就是這些信息實時的動態把控，不但是三維的，還是四維的，把時間的概念實時地帶進來了，不斷促進產業的升級。另外，也帶來了各種各樣豐富的商業模式。

2.破解難題的辦法

解決中小企業發展問題，內因是根據，外因是條件。從產業鏈上尋找價值鏈也是一種商業模式的創新。

李子彬：關于中小企業發展問題，既有企業內部的問題，也有發展環境等方面的外部問題。解決中小企業發展問題，內因是根據，外因是條件。如果僅僅從外因去找解決辦法，那是不夠的，但是如果只著眼內因，外因不支持、不改善，也會很困難。所以要內外因結合解決中小企業發展問題。

中國中小企業發展的環境，最近三年有了大大的改善，2008 年國際金融危機以來，各級政府出臺了一系列支持中小企業的政策措施，清理了 100 項收費，總計 360 多億元。同時加大了財政支出力度，每年給中小企業專項資金，到去年已經增加到 123 億。銀監會要求各大國有商業銀行、股份制銀行都要設立中小企業貸款的專營機構，單列考核標準等等。

但改善得還很不夠。當前中小企業面臨原材料、能源、勞動力、土地等各項成本上漲的問題，同時國際市場緊縮，出口型、勞動密集型中小企業受到較大影響，因此，中小型企業經營困難加大。

雖然融資難的問題有所改善，但問題仍然很多，特別是從今年開始這個問題比較突出；中小企業市場準入難，不平等、不公平的事太多；社會化服務體系遠未健全和完善，從 2002 年以來，出臺的法律法規、規章措施落實的和期望存在很大差距，應該繼續加強改善政府的中小企業領導。企業發展外部存在的問題挺多，作為政府官員這個層面上，重點還是改善企業的外部發展環境。

比如，華為原來就是一個小企業，當初想貸款 3000 萬元都沒有辦法。當時我在深圳工作，免了華為 6 年的企業所得稅，地方增值稅那部分返一半給華為。再如，因為惡性競爭，同行給國務院、深圳市政府等部門寫信狀告華為，這導致華為 6 個月沒有訂單，任正非愁得沒有辦法。我冒風險找吳邦國同志請求安排對此事進行審計，最后經過審計，告狀信不攻自破，華為的訂單跟著就來了。所以，政府對于培育一個企業還是可以大有作為的，很多外部環境上的事企業是難以克服的。

另外，為什么在相同的外部環境中有的企業發展挺快，有的就不行？這就是企業發展的內因問題。因此，中小企業的根本出路也只有一條，就是調整結構、轉變發展方式。

目前，勞動力成本不可能降下來，能源、原材料價格下降的可能性也不大，國際市場形勢難測，企業當然不能坐以待斃。中小型企業自己要苦練內功，改善管理水平，加強勞動力素質，加強研發，提高自主創新能力，要發展產業集群，走專業特區的路子。同時，不可能每一個中小企業都去發展戰略新興產業，只有少數有條件的、可以消化各種漲價因素的企業，可以去發展，眾多中小企業要做的就是改變自己，轉變發展方式，調整結構。

政府、金融機構、企業等各方要各司其職，共同努力，互相滲透和支持，使得中小企業能夠做得越來越好。一些小企業做得越來越強、越來越大，這樣我們國家一定會實現結構調整發展轉型的任務。

孫冰：創新型中小企業的發展有三個必要因素：一是市場需求，必須能夠把握住市場需求的能力；二是技術實現；三是商業，要能夠轉化成商業模式。同時，創新的文化也是必不可少的，沒有創新的文化和體制保證，發展可持續性就沒有了。

我認為，創新應該包括各種各樣的創新，經營上、管理上、文化上、研發上、流程上等等一系列都可以創新。目前，90%的創新活動基本上是以失敗而告終的，剩下的 10%—20%的成功基本上也是因為把握住了需求。各種創新可以帶來新的商業機會，創新不是突發奇想，而是精進與智慧的結晶。

從產業鏈上尋找價值鏈就是一種商業模式的創新，結合我們企業所在的地理信息產業的產業鏈，我們來尋找價值鏈。

我們看到，產業鏈前期是設備制造，再往前有衛星的發射、飛機的制造，這個就不算了。各種傳感器、監測設備的制造，也都屬于設備制造業。設備制造業出來之后，設備的銷售、代理、維護等一系列的產業就產生了。這些設備誰來用呢？賣給了數據獲取商，衛星的制造商等。數據獲取商獲取數據處理成信息后，信息會被存儲起來，這個信息還要展示出來，就有各種軟件的產生；這些信息產生之后，還要錄到數據庫里面，還要可視化，就帶來了軟件的可視化。用這些信息干什么呢？可以針對不同行業進行應用，在不同行業里又有針對行業的軟件開發商，同時在行業里也有整體的解決方案。

在這個產業鏈里有 2 萬多家公司，相關行業的產值是 1500 億。這里產生了很多行業的整合，有的行業不是很成熟，有很多出現了收購兼并。在產業鏈上，剛剛我們提到了數據的獲取，數據獲取本身就是一種服務，將數據獲取后再處理成信息，而這種信息再與行業的專業知識相結合，同時再形成產業、行業的標準，這樣就形成了一種價值鏈增值的模式。

3.創新投資支持創新型中小企業發展

創業投資的價值是在眾多企業里用火眼金睛發現價值，通過服務來提升企業的價值，幫助企業創造價值。最重要的是幫助企業在戰略層面上進行提升，幫助企業整合資源。

創投的發展

李萬壽：創新投資在中小企業里肩負了幾個使命：一是創業，因為很多創業需要資本，風險投資就是擁有專業性的資金；二是肩負了創新資金，因為它要支持的企業是有技術門檻的，也要有商業模式創新和產業形態的創新；三是支持了新興產業，相對來說形態上比較落后的產業都不是創業投資所支持的對象。

創業投資和現在市場上講的 PE 不是一回事，大街小巷的老太太都談及 PE，實際上創業投資和 PE 的重大差別在于，PE 投資只是錦上添花，創業投資是要雪中送炭。它的投資主要不是看報表，而是看企業的未來。這樣就使得創業投資不是一個單一的、誰都可以做的投資，應該是智慧型的投資。過去說，它是在和我們分享股份、分享收益的，實際上創業投資的價值不僅僅是分享價值，這不是它的長處，它的價值是在眾多企業里用它的火眼金睛發現價值。同時，通過它的服務來提升企業的價值，幫助企業創造價值。最重要的是幫助企業在戰略層面上進行提升，幫助企業整合資源，因為每個企業發展都需要很多資源。另外，幫助企業做很多創新方面的服務。通過一系列的服務方式來推動企業上一個臺階，來創造價值，從小做到大。

中國創業投資發展是不平坦的，真正的創投大發展是在股權分置改革以后才獲得快速發展的。客觀上講，這幾年創業投資發展得比較快，但是大家期待的創業投資新格局還在演變之中，并沒有真正形成。自 2006 年以來，應該說發生了一些重要的變化，這幾年人民幣成為創業投資的主力軍。2011 年，人民幣的投資是 95 支，募集資金是 122 億，同期外幣的募集資金在中國的是 21 支，是 118 億。人民幣的募資已經超過了外幣的募資。

另外一個變化，2008 年到 2011 年幾年間，整個內資、外資機構在一起評比的時候，可以看到國內創投機構整體在前十名里，排名整體在往上升，2008 年以來一直保持綜合排

名第一。在第二陣營和第三陣營里，國內創投機構和國外創投機構差距比較大，但是可以看到一年一年差距在縮小，基本上國內創投機構逐漸形成一個主導作用。最后一個變化，創投機構從過去一個小小的工作變成了一個行業，現在有上萬人從事這個行業，非常活躍的創投機構有 3500 多家，還不加上一千萬、兩千萬、五千萬小機構，一千萬的小機構在深圳就有 1 千多家，所以這個行業正在形成。而且給我們中小企業提供了一個源源不斷的資本源，提供了一個源源不斷的供應源。

未來走向

李萬壽：后金融危機以后，創業投資會發生了一些深刻的變化。

第一，經濟結構的調整會改變創投的格局。具體來講，資本市場的一些變化會影響到創投的格局，特別是資本市場快速與國際接軌，收益率的迅速下移。

在資本市場里按照現在的情況來看，也會發生一個變化，如果僅僅按照目前風險投資機構所投資的項目，按照現在的發行速度來算，簡單、靜態地算，要消耗 70 年，70 年 IPO 才可能完，當然這是很片面地看問題。那就意味著，IPO 成為一個獨木橋是行不通的，那就期待著整個資本市場一定要推出并購市場，期待著并購政策要有大的創新。包括證券市場和相關政策支持要到位。呼喚銀行為并購提供創新工具，因為并購是通過金融市場和資本市場的結合來發揮聯動效應的。期待著政策方面支持一批老一代、富一代進行創業，而不是讓他們轉向比較浮躁的 PE，應該支持他們再創業、二次創業。還應該鼓勵我們的富一代做天使投資，因為他們有經驗、有渠道、有資源、有能力，如果他們轉向年輕人做的天使投資，會使我們創業的氛圍異?；钴S。期待著用政策鼓勵民間的 LPE 不去做那些浮躁的、短期的商務聯交 QIO 項目，應該用一種政策的方式支持他們做早期的投資，做成長期的投資。

第二，在中小企業眼中最有價值的投資機構不僅僅是提供資金的，而是能夠真正提供資源的投資機構，包括品牌提升、無形價值提升、資源整合服務、上市前企業的金融服務以及上市后的并購服務等，也就是能夠真正幫助企業出主意、做參謀，給企業做幫手的一批投資企業。這樣一批企業經過了前十年的大浪淘沙，應該在后面十年里冒出越來越多的企業。

第三，期待多層次資本市場能夠更好地引導創業投資行為。特別是我們多體制的市場體系里還差一個三板，現在三板正在醞釀之中，但和中小板、創業板之間沒有形成無縫對接，沒有形成綠色通道，還需要完善。

第四，本土的創業投資機構隨著支持和投資的企業走向國際，又有很多企業要成為跨國企業、國際化的企業，在這種情況下本土企業僅僅關在門里做創投是要倒閉的，本土創投企業也是要國際化的。但是它不是盲目走向國際，而是要依托投資的企業走向國際，幫助這些企業在國外拓展市場，去收購別人的研發中心，進行并購。

最后，隨著更多企業投資創新型的企業，我們也會發現在今后三五年中，中國本土的投資機構和投資企業會再次出現華為、中興、百度、騰訊這樣一些比較偉大的企業，創投機構中出現具有世界級分量的創業投資機構。我們期待通過創業投資支持這種優質的企業，能帶動一批企業兼并、收購那些不可能上市的企業或一些不必要上市的企業，通過這種方式使得整個中小企業的發展氛圍活躍起來，這可能也是我們投資機構后一階段所面臨的一個任務。

第三篇：談如何促進中小企業發展

談如何促進中小企業發展

摘要：引導中小企業加入大企業的配套生產體系，促使中小企業與大企業之間建立分工協調、共同發展的良好機制，一方面為中小企業指明宏觀經濟環境的變化方向，使中小企業能夠正確地進行產業定位，避免過度競爭和資源浪費，防止生態災難以及促進產業結構高度化；另一方面，財政、金融和稅務等部門也可根據這些產業政策來決定各種扶持措施在不同行業和企業中的不同運用，以便使國家在實行總量管理的同時，也能較好地實現結構管理。

關鍵字：《中小企業促進法》；扶持政策；引導功能；融資；機遇；挑戰

正文：

中小企業一直是世界各國或地區經濟活動中一支具有特殊地位的經濟力量?，F代社會經濟的發展已經證明，中小企業同大企業一樣，是國民經濟分工體系中不可缺少的重要組成部分。中小企業的發展有利于支撐國民經濟高速發展，促進經濟國際化和市場化，中小企業在出口創匯、繁榮市場、增加財政收入、提高技術創新、擴大就業面和維護社會安定等方面做出了重大貢獻。市場經濟發達的國家都比較重視中小企業的立法，許多國家制定了專門的中小企業法，以支持和鼓勵中小企業的發展。我國也在2002年通過了《中小企業促進法》，這是我國中小企業發

展中的一個突破，開啟了我國中小企業的專門立法之門。在《中小企業促進法》頒布實施以后，有關部門和各省(區、市)又相繼出臺了一系列配套文件，內容涉及中小企業的資金支持、創業扶持、技術創新、市場開拓和社會服務等各個方面。在我國，以《中小企業促進法》為基本法的中小企業立法體系已經初步形成。

從目前的中小企業立法內容來看，主要注重對中小企業的扶持。但是，中小企業發展中最重要和最具長遠意義的問題是如何選擇適用扶持政策的特定中小企業層。也就是說，國家對中小企業適用扶持政策從外部來說是要改善中小企業的外部環境，但從中小企業的自身發展來說要達到什么樣的目的？要促進哪些特定中小企業的發展？。。。一系列問題迎面而來，下面是我的一些拙見。

一，抓住機遇，迎接挑戰

中國企業重組面臨三大機遇，當今全球三大趨勢決定“企業重組戰略”成為最佳戰略選擇。否則產業重復建設、企業重復建設使產業升級和企業轉型脫節。

1、全球性產業梯度轉移。制藥、生物、投資、商業、IT等產業都進行全球產業重新布局，形成全球新一輪“產業梯度轉移”潮流，歐美發展國家的企業。與上世紀不同的產業轉移在于是高級產業轉移，高級化包括上述科技含量高的產業外，還有從利用自然勞動力到技術勞動力和龐大資金，唯一不變的“市場驅動和利益驅動”。在本國實現創新化而急需控制產業鏈高端和技術所帶來的高利潤。

臨進中國市場本地化營銷——中國是最大市場，更加注重中國本地化品牌而不是漂海過洋的外來品牌。比如讓可樂更符合中國消費者，餐飲也有更多的中國元素，通用汽車更加具有中國智慧和基因等等。所有中國市場最難的競爭，就是與“來自中國本地的全球品牌”進行品牌級競爭。

利用中國最廣泛知識和技術人力資源而將研究開發中心向中國轉移。與轉移處于產品生命周期最后階段的標準化產品不同——只需要中國原材料和體力勞動力——更加需要中國產業技術和智力勞動力，來轉移處于成熟階段的產品，需

要大量依據本地市場進行改造以更加貼近本地消費者需求，也大規模阻止本地區企業仿制快速占領市場和消費者。而產品生命周期最具有控制力的創新階段的產品則全球集中生產全球供應。

2、中國區域產業不平衡加速領導企業的全國網絡化布局。與原來中國區域產業缺陷——政策不均等、市場機會不均等、外部合作不均等——不同，現代主要是“產業配套體系”所形成“產業生態系統”的吸引力。而“知名度高、市場前景好、產品競爭力強、發展后勁足”的骨干企業，通過“獨資、合資、聯合、兼并、收購”等將自身優勢從區域分布到全國。

未形成以核心產業區域品牌為中心上下游延伸和配套招引機制。尤其是在該產業品牌下的區域的文化內涵、技術保障、質量信息等沒有形成產業集聚的擴散效應和連帶效應。與反壟斷法與市場競爭法規配套的地方性培育主導企業的政策與引導體系尚未形成，“小規模大多數”的制衡思維下地區產業管理思維使企業重組風險較大，使區域企業比彼此配合而是同質化嚴重，對新進入者引導不足。未能將“企業重組與產業宏觀政策一致”，既不利于產業優化升級，也不利于企業成長，“以企業優化促進產業優化”的戰略不清晰，產業在區域內內生體系尤其是知識與技術培育不足。甚至未能培育企業群網絡體系，未能改善企業成長環境，以企業關聯為基礎鏈的產業鏈整合不足，導致分工合作在“各大空間”互動不足。

二，扶持政策的引導

從目前的中小企業立法內容來看，主要注重對中小企業的扶持。但是，中小企業發展中最重要和最具長遠意義的問題是如何選擇適用扶持政策的特定中小企業層。也就是說，國家對中小企業適用扶持政策從外部來說是要改善中小企業的外部環境，但從中小企業的自身發展來說要達到什么樣的目的？要促進哪些特定中小企業的發展？中小企業的扶持政策不應無限制地擴大適用范圍，扶持措施必須與引導中小企業相結合。因此，在中小企業法的立法和實施過程中要注重發揮其引導功能。

發揮中小企業法的引導功能，就是要立足于本國的中小企業政策目標，選擇扶持政策的適用對象，目的在于通過扶持政策的針對性實施，引導中小企業向特定領域和一定方向發展，關注通過改善外部生存環境實現中小企業自身的發展，這應當是中小企業法的實施重點和目標。扶持中小企業的法律制度應當在引導中小企業的基礎上制定，即中小企業扶持措施不應無限制地擴大適用范圍，扶持對象應當是有選擇、有條件的中小企業，而不是普遍和無條件的中小企業。我國中小企業歷來有盲目投資、盲目建設和低水平重復的傳統，在中小企業立法和實施中必須防止此傾向，通過有選擇的扶持實現引導的目的。如果盲目擴大扶持范圍，將所有落后與先進、符合產業政策和不符合產業政策的各類中小企業一概納入扶持范圍，只會造成扶持資金、資源、人力等浪費。

因此，扶持政策的重要前提之一是政策實施對象的明確化。

三，融資

多年來，中小企業融資難已成為制約地方經濟持續發展的瓶頸，為社會各界所關注，盡管國家相繼采取了積極的財政政策和穩健的貨幣政策，為緩解企業資金矛盾收到了一定成效，中小企業目前獲得的信貸資金不斷增加，但與中小企業生產經營資金的實際需求相比，資金缺口仍較大，中小企業對貸款支持的滿意程度仍還比較低。融資難的問題依然困擾著千千萬萬中小企業，部分企業采取了內部集資、拖欠貨款、易貨交易等方式來緩解生產經營資金緊張的局面。

1、我國中小企業的融資缺陷：

（1）、企業綜合素質差素制約了其融資渠道。一是中小企業規模小，且分散，企業經營組織形式多樣，同時產品品種及銷售渠道變動大，貨款回籠不穩定，使貸款者或投資者顧慮重重；二是中小企業財務管理水平低，與《貸款通則》所要求的貸款條件差距較大。部分企業缺乏足夠的經財務審計部門承認的財務報表和連續良好的經營業績，致使銀行不能有效地依據財務數據進行貸款決策。三是同類企業數量多，缺乏行業競爭優勢，使其在市場經濟中競爭力不夠，缺少對資金的吸引力。四是企業經營狀況不佳，信貸投入環境差。特別是近幾年產業結構調整給中小企業帶來短期陣痛，企業效益持續下滑，虧損嚴重，許多企業已處于關?；虬腙P停狀態，造成營運資金難以正常運轉，大量貸款本金不能按期收回，客觀上影響了別人的投資信心。

（2）、企業治理結構不規范。由于我國正在經歷由計劃到市場的轉變，許多中小企業在設立時就存在先天的缺陷。近年來雖然中小企業都已經歷了企業改制，但大量企業的改制流于形式，其結果自然是產權不清和國有股一股獨大。這樣的企業在進行股權資本融資時，經常是陷入內部人為紛爭，而使得外部的股權資本不敢進入或無法引入。

（3）、中小企業存在過高的經營風險。國內外研究表明，中小企業具有較高的失敗率。由于中小企業具有較高的失敗率，對中小企業的貸款必然是高風險的，這不符合銀行穩健經營的原則，安全性、流動性、贏利性是銀行貸款的基本要求，而中小企業存在過高的經營風險，使得銀行加強對中小企業的貸款支持存在天然的困難。用行政命令的辦法強迫銀行對中小企業貸款將進一步加大銀行的經營風險，是得不償失的。

2、我國中小企業擴大融資渠道的現實選擇

據有關資料表明，市場經濟國家中小企業的資金來源，來自企業自身的利潤和折舊約占60％，來自銀行貸款的不過10－20％，其余則是從證券市場及民間渠道獲得的。而居民個人資產中，例如美國約80％是實物資產，20％才是金融資產。而改革開放以來，我國中小企業形成了高負債經營的特點，這與國外中小企業融資方式相比有著較大的差別。從近期看，需要采取包括擴大貸款抵押率在內的一系列有效措施，以緩解目前普遍存在的中小企業貸款難的問題。

(一)繼續推進中小企業改革，培育中小企業自我積累能力。就整體而言，目前我國中小企業仍在改革過程之中。不難設想，一個缺乏內部積累能力(內源融資)的企業，只想依靠外部融資來獲得發展是不可思議的事。而產權是否明晰，是企業形成自我積累能力，成為市場真正主體的關鍵。因此，要繼續推進中小企業改革，并以涉及產權改革的形式為主，真正建立起適應市場經濟競爭需要的、具有自我積累能力的企業制度。

(二)鼓勵個人創業，將銀行儲蓄轉化為投資。鼓勵個人創業是分流社會資金的重要方式，也是中小企業制度創新的重要途徑。在我國，由于長期計劃經濟體制對個人投資的壓抑，至今居民真正在實業方面的投資還不多。因此應考慮進一步利用民間信用以及創造新的社會信用等形式，積極打通民間資金和實業資本之間的渠道。例如對個人提供不動產抵押貸款，以增加個人的生產性金融負債；可考慮發展規范性的民間股份制金融機構，允許其從事信托業務，并從貨幣市場、資本市場上融得短期資金和長期資金以用于不同期限的投資。

四，特殊時期，特殊對待

當今世界瞬息萬變，眾多企業面臨著隨時而來的挑戰，中小企業更是在心驚

膽戰中如履薄冰。因而更應為中小企業制定面對特殊情況的對策，以能夠隨機應變。

面對類似由美國次貸危機引發的波及全球的金融風暴以及在中小企業發展中存在的一些問題，應重拳出擊，力求突破：

1、堅定信心，緊咬緊牙關，認清形勢，知難而上。必須更加清醒地認清形勢，隨著國家的一系列政策相繼出臺，引導和鼓勵全縣中小企業在困境中堅定必勝信念，眾志成城，共同渡過經濟危機這一難關。

2、深入調研，真誠服務，撲下身子，真抓實干。在走出機關，走進企業中深入開展認真的調研工作，力求在深入了解國內外市場的基礎上尋找機遇，搶抓機遇，用好機遇。要在加大對企業的幫扶力度上下功夫，要在幫助企業解決產供銷中存在的各種問題求突破，努力促企業滿負荷生產，確保全年目標任務全面完成。

3、拓寬渠道，完善體系，要在開展金融創新中，進一步拓寬中小企業信貸渠道，建立并不斷完善中小企業融資服務體系，發展完善中小企業信用擔保體系，建立完善中小企業信用體系，加快中小企業信用庫建設，加大失信懲處力度。通過包裝項目，加大招商引資力度，以項目吸引資金；發展完善資本市場，推進企業上市融資；要在設立基金和中小企業發展基金中，努力為中小企業創業和發展提供資金支持；不斷為中小企業的發展創造條件，發展租賃和典當融資。

4、加大財政扶持力度，切實加強對失地農民的創業培訓和就業培訓工作，就地轉移農民，切實增加農民收入。按照合理布局、確保重點、適度開發，統籌規劃的總要求。真正使引進的項目能留得住，扎得牢，在根深葉茂中，開繁花結碩果。

結語

現代社會經濟的發展已經證明，中小企業同大企業一樣，是國民經濟分工體系中不可缺少的重要組成部分。中小企業的發展有利于支撐國民經濟高速發展，促進經濟國際化和市場化，中小企業在出口創匯、繁榮市場、增加財政收入、提高技術創新、擴大就業面和維護社會安定等方面做出了重大貢獻。希望我的小小論述能夠給我們的中小企業發展有些許的促進。

參考文獻

①中國高新技術產業導報評論：注重發揮中小企業法的引導功能

②時代商報中小企業融資仍然面臨困難2010-11-26

③北京商報探尋當前中小企業融資的最佳選擇

④John Naisbitt在《全球吊詭》

⑤[英]亞當·斯密《國富論》[M]，中南大學出版社2003年版。

⑥[美]喬納森B.懷特《拯救亞當·斯密》[M]，機械工業出版社2004年版。⑦李義平《經濟學百年：從社會主義市場經濟出發的選擇和評介》[M]，天津人民出版社2002年版。

⑧《中華人民共和國中小企業促進法》、《政府采購法》

第四篇：如何促進中小企業發展提綱

論文題目及提綱

論文題目：如何促進中小企業發展

選題理由：中小企業作為我國國民經濟的重要組成部分，已經成為我國經濟高速增長的重要支持力量，然而，去年以來，由于國內外經濟形勢的不斷惡化，我國中小企業遇到了前所未有的困難和挑戰。如何促進我國中小企業的進一步發展成為企業必須解決的的重要問題。本文通過對中小企業發展現狀及存在的問題分析，認為促進中小企業發展要從企業內部和政府兩方面的著手，中小企業自身應從提高企業素質、強化管理創新等方面增強實力，政府則應在宏觀環境、政策法規、金融服務等方面給予中小企業適當扶持，才能使我國中小企業走出困境，健康發展。主要內容：

一、我國中小企業的地位和作用

(一)中小企業為我國經濟的增量發展，提供主動力(二)中小企業為緩解中國就業提供了主渠道(三)中小企業是穩定的財政來源的基礎(四)中小企業是發展和建設小城鎮的主體

二、我國中小企業發展現狀分析

三、中小企業發展存在的問題

（一）中小企業融資困難

（二）缺乏科學的管理制度

（三）勞動力密集，高層次人才資源流失嚴重

（四）企業文化建設滯后

（五）技術水平低下，缺乏自主創新能力

四、中小企業發展策略

（一）政府方面

1、建立有利于中小企業發展的宏觀環境

2、完善推動中小企業發展的相關政策

3、建立健全保護中小企業發展的法律法規

4、為中小企業發展創造金融支持

5、創建為中小企業提供所需的社會化服務系統

（二）企業自身方面

1、努力提高自身素質

2、建立符合市場經濟的發展機制

3、建立健全現代企業管理體制

4、創造良好的企業文化

5、強化創新意識，提高技術創新水平研究方法：

（1）實證分析與規范分析相結合：對我國中小企業的現狀進行 2 實證研究，對有關政策建議進行規范分析。（2）文獻資料法：查找相關的文獻資料，了解目前國內外關于本論題的研究情況，借鑒有關研究成果。（3）對比研究法：對國內外的中小企業現狀進行對比研究，了解國內中小企業發展中的缺陷。指導思想：

根據唯物主義辨證觀的基本原理，運用經濟學、市場營銷學和企業文化理論以及相關理論，堅持理論聯系實際的原則，把所學專業知識和實際運用結合起來，對論題進行分析和探討，并力爭做到在理論上有所創新。

第五篇：中小企業發展融資新策略研究

摘要：近年來，在我國經濟高速發展的過程中，中小企業越來越發揮著不可替代的作用。但是在經濟快速發展的同時，特別是金融危機環境下，中小企業也出現了很多發展中的困難，其中中小企業融資難的問題已經被提高到國家經濟發展的戰略地位。為促進中小企業發展，解決中小企業融資難的問題，文章主要提出建立中小企業信用擔保群，共擔風險，利益共享，銀行發放擔保貸款等新的信貸模式及相應的貸款辦法，解決長期困擾中小企業發展的融資難題。

關鍵詞：中小企業；擔保貸款；信用擔保群

據國家發展和改革委員會的數據顯示，截至2008年，我國共有302萬家中小型企業，占全部企業數的99%、國內生產總值的50%、出口總量的60%和稅收的43%，正所謂中小型企業已占中國經濟總量的“半壁江山”。中小企業同時也是我國安置就業的主力軍。

一、金融危機下的中小企業融資現狀與國家政策形勢

2008年9月后，國際危機的發生、國際經濟形勢急轉直下，對我國的不利影響明顯加重。金融危機對我國的沖擊主要表現在直接打擊了以出口為主外向型的實體經濟，出口訂單下降，失業增加。同時也打擊了與出口企業相關聯的上下游中小企業。目前，我國的中小企業發展正經歷著前所未有的困難時期。但其主要的困難是融資困難，解決好融資這個難題，其他困難大多會迎刃而解。解決中小企業融資難也是中小企業走出困境的著力點。

銀行信貸資金是中小企業融資的主渠道。然而，我國各商業銀行從20世紀90年代中后期，為規避風險，防止不良資產的發生，大都采用以抵押品抵押貸款的信貸模式，這幾乎成了我國各家商業銀行最主要貸款模式。信用貸款也主要是針對大中型企業中信用優質的企業放貸，信用貸款的信貸模式地位退為次級模式。這種以抵押信貸為主的信貸模式，雖然在規避信貸風險、保證金融資產安全、防范不良資產發生起到了積極的作用。但另一方面，這種信貸模式也限制了信貸的發展。我國的中小企業多是以資源型和勞動密集型為主，相對于大中型企業，中小企業可用于信貸抵押的抵押品要少得多。在以抵押信貸為主的信貸模式下，中小企業獲取銀行信貸支持，解決融資難問題的可能性極小。

銀行也是企業，規避風險、保證金融資產安全、提高信貸收益也是企業本性，以抵押信貸模式開展金融服務也無可厚非。另一方，我國的中小企業發展又特別需要銀行信貸的扶持。而恰恰在銀行以抵押信貸模式下，中小企業又很難得到銀行信貸的支持。占經濟總量的“半壁江山”、安置就業的主力軍的中小企業處在一個十分尷尬的境域。

為此，果斷地提出了支持發展中小企業的重大策略，采取一系列促進經濟平穩較快發展的政策措施，在復雜多變的形勢下，積極應對國際金融危機的嚴重沖擊。國務院總理溫家寶于2009年3月5日在十一屆二次會議上作政府工作報告時說，“采取更加有力的措施扶持中小企業發展。抓緊落實金融支持政策，健全融資擔保體系，簡化貸款程序，增加貸款規?！?。

2009年，財政擬投入支持中小企業發展各類資金近500億元資金。這只能起到政策引導作用，對解決中小企業發展所需資金作用不大。中小企業大多為非上市企業，也無法從一級資本市場上融資解決融資困難。解決中小企業發展所需要的資金必須仍然依靠銀行信貸資金這個主渠道。

二、支持中小企業發展的融資新舉措

要解決這一矛盾，僅靠一個宏觀政策指導是不足以解決問題的，畢竟現在不是計劃經濟時代了。行政辦法在不解決雙方利益與風險對等的情況下，是很難奏效的。這就要求我們必須找到一個讓雙方都能接受的辦法，才能實現信貸對中小企業的支持，最終實現提出的促進中小企業發展，增加內需，增加就業，實現保“八”的經濟預期。

中小企業建立信用擔保群擔保，銀行提供信用貸款。所謂中小企業建立信用擔保群，實際上是指中小企業之間相互提供擔保。即在某一家商業銀行的引導下，以銀行為平臺，政府有關部門組織那些有發展前景、合乎產業政策的中小企業、特別是沒有或少有抵押質押品的中小企業可以在評價其發展前途、風險等級的前提下，以區域為單位或以行業為單位，讓中小企業采取自愿原則組成信用擔保群，中小企業間相互擔保，貸款人對群內其他貸款人負有連帶責任。形成A擔保B、B擔保C、C擔保A的連環擔保體系，或是A和B共同擔保C、A和C共同擔保B、B和C共同擔保A的共擔擔保體系。商業銀行可以在此信用體系下，發放擔保貸款。

各家商業銀行應該創新信貸理念，從改進信貸模式入手，積極參與支持我國中小企業發展。創新信貸理念，就是要改變以往一味強調規避風險為主，安全第一的思想。當然，并非銀行信貸就不需要規避風險了，防止風險依然十分重要。我們是要走發展與風險并重、發展優先的指導理念上來。在當前的經濟形勢下，積極拓寬中小企業信貸渠道，建立并不斷完善中小企業融資服務體系，發展完善中小企業信用擔保體系。走出一條適合我國當前經濟發展需要的信貸之路。也是各商業銀行響應提出的拉動內需，促進中小企業發展，增加就業等一系列重大決策方面積極舉措。

信用擔保群的思路是基于保險中的大數定理，又稱“大數定律”或“平均法則”。人們在長期的實踐中發現，在隨機現象的大量重復中往往出現幾乎必然的規律，即大數法則。此法則的意義是：風險單位數量愈多，實際損失的結果會愈接近從無限單位數量得出的預期損失可能的結果。據此，保險人就可以比較精確地預測危險，合理地厘定保險費率，使在保險期限內收取的保險費和損失賠償及其他費用開支相平衡。大數法則是近代保險業賴以建立的數理基礎。保險公司正是利用在個別情形下存在的不確定性將在大數中消失的這種規則性，來分析承保標的發生損失的相對穩定性。

信用貸款在擔保群內個體數達到一定規模的前提下，大數定理作用就會顯現，銀行的信貸風險可以得到降低，提供連環擔保的中小企業的擔保風險也會降低，雙方的風險都能達到可接受的程度。更主要的是，此舉不僅為銀行的充裕的資金找到了出路，讓銀行得到了更大的發展空間，也支持了中小企業的發展，支持了就業發展大計。

三、擔保群擔保貸款的實施

政府和商業銀行在中小企業融資發展中承擔著重大的職責。一方面要加大調查研究力度，制定具體的管理辦法；另一方面要完善相關規章制度、完善信用評級，建立責任人負責體系等一系列工作。

建立對納入信用擔保群的中小企業的評價體系。納入信用擔保群的中小企業必須符合國家的產業政策，必須符合環境保護政策，必須符合國家可持續發展戰略。在信貸支持下有發展前途的企業，企業風險在可控的范圍內。

堅持有關政府部門組織、引導中小企業配合，以商業銀行為主體，各中小企業志愿加入為原則；信用擔保群成立后保持群內企業數穩定，期內不得隨意退出以求回避風險原則；擔保群成立后，新加入成員必須得到原擔保群內全體成員同意的情況下加入的原則；群內個別成員的抵押貸款不介入原則，抵押貸款不屬于擔保群內連環擔保范圍；群內各成員擔保風險一致原則，即成員信用貸款金額相等，期限一致；若采用連環擔保方式，擔保人與被擔保人自愿結對，若采用共擔方式，擔保人承擔風險平均原則，簽訂合同確定各方權利義務。

商業銀行要與時俱進，調查研究，制定具體的管理辦法，完善相關規章制度，建立責任人負責體系。嚴格管理，提供風險預警，政策咨詢服務。全程跟蹤，及時發展新情況，不斷解決發展過程中出現的新問題。以改進服務為主導，以加強銀行內部管理為基礎，提高效率。

建立監督制度，防止、不作為的現象發生。對不符合條件的中小企業不能納入擔保群，不能講人情，破壞原則；不能貸款一發了之。對這一新的信貸模式，要全程服務，研究新情況、新問題，在發展中完善制度。杜絕不作為現象的發生。不作為比更加可怕，不作為是變相的更具破壞力的。為此要建立責任人制度，做到有人管、有人負責，出現問題要有人承擔責任。

只要政府，商業銀行和中小企業共同努力，群策群力，中小企業信貸融資難的問題是可以得到解決的。

（作者單位：佳木斯大學）