第一篇：會計結(jié)算部2015度合規(guī)報告

會計結(jié)算部第四季度合規(guī)綜合報告

合規(guī)與風險管理部：

2015年我部的各項工作開展緊緊圍繞總行的工作指導(dǎo)思想，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)管理并重，自覺踐行依法合規(guī)理念，我部的業(yè)務(wù)穩(wěn)步進行，內(nèi)控合規(guī)管理工作逐步開展，未出現(xiàn)重大違規(guī)事件，員工自覺合規(guī)意識持續(xù)增強。現(xiàn)將我部2015年度合規(guī)綜合報告如下：

一、制度管理情況

（一）加快完善制度建設(shè)，認真進行制度的梳理，樹立“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”的理念

我部充分意識到規(guī)章制度的建設(shè)是合規(guī)風險管理工作的基礎(chǔ)和核心，為了更好的使合規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動能夠正常開展，提高風險管理水平和能力，我部認真研究總行的各項規(guī)章制度，結(jié)合實際情況對合規(guī)流程文件進行梳理和修改，并積極制定新的合規(guī)流程文件。我部第四季度修訂并發(fā)文會計結(jié)算制度30條，如“廣東河源農(nóng)村商業(yè)銀行銀企對賬管理辦法”、“廣東河源農(nóng)村商業(yè)銀行全國支票影像業(yè)務(wù)管理辦法”、“廣東河源農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)金管理辦法（修訂版）”、“廣東河源農(nóng)村商業(yè)銀行存款賬戶大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)管理辦法（修訂版）”等，修訂流程合規(guī)文件30余條，如“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份證信息作業(yè)指導(dǎo)書”、“重要空白憑證及有價單證管理程序”等，制度和文件涵蓋大部分會計結(jié)算業(yè)務(wù)，便于各支行開展會計結(jié)算業(yè)務(wù)，也便于我部開展相關(guān)工作，我部始終堅持遵循“業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控先行”的原則。

（二）積極開展合規(guī)建設(shè)、明確合規(guī)建設(shè)針對性。合規(guī)是興行之本，違規(guī)是風險之源，加強合規(guī)建設(shè)，嚴格內(nèi)部管理是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提，也是提升我行整體風險防控水平的客觀要求。我部是個大部門，員工總數(shù)達到24人，如何搞好我部合規(guī)建設(shè)面臨挑戰(zhàn)。為了有效貫徹落實我行的合規(guī)建設(shè)要求，我部通過明確合規(guī)建設(shè)提升內(nèi)容，有的放矢，提高合規(guī)建設(shè)精度、力度和深度。切實提高合規(guī)認識，進一步牢固樹立合規(guī)觀念，合規(guī)從業(yè)意識；切實提升合規(guī)制度建設(shè)質(zhì)量，完善合規(guī)制度建設(shè)；切實提升合規(guī)建設(shè)廣度，加大合規(guī)建設(shè)的動員、教育力度；切實提升合規(guī)建設(shè)強度，通過持續(xù)督導(dǎo)，提高合規(guī)執(zhí)行效果；切實提升合規(guī)建設(shè)深度，積極培育合規(guī)文化，以合規(guī)文化軟約束和持久力提升，保證合規(guī)執(zhí)行效果。以此達到我部合規(guī)文化建設(shè)的目的，為了更好的建設(shè)合規(guī)風險意識，2015年9月25日，我部乘萬隆城開業(yè)之際，在萬隆城商場內(nèi)定點擺攤宣傳會計結(jié)算業(yè)務(wù)知識，通過向全市人民宣傳，形成會計結(jié)算業(yè)務(wù)合規(guī)氛圍。

二、合規(guī)培訓情況

按照總行的工作安排，2015度我部組織轄內(nèi)各支行進行了三次培訓：分別是人民幣收付業(yè)務(wù)培訓、冠字號信息查詢系統(tǒng)培訓、柜面業(yè)務(wù)知識及規(guī)范業(yè)務(wù)憑證使用的培訓。以期達到增強各支行業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)技能水平及合規(guī)責任意識。

三、合規(guī)檢查情況

2015度我部開展的檢查有四個：

（一）為了解轄內(nèi)各支行的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)情況，我部本進度對轄內(nèi)各支行及現(xiàn)金管理中心的現(xiàn)金和重要空白憑證進行了檢查。檢查中未發(fā)現(xiàn)問題。

（二）事后監(jiān)督檢查。2015度事后監(jiān)督對全行憑證檢查數(shù)量為1296560筆，檢查中發(fā)現(xiàn)的問題有以下兩個方面：

1、會計結(jié)算業(yè)務(wù)方面，大額支票轉(zhuǎn)賬金額大小寫填寫不符，預(yù)留印鑒與事實不符，突出柜員在審核原始憑證不夠認真，防范風險意識薄弱。

2、銀行卡業(yè)務(wù)方面，存在卡密碼掛失時申請掛失人身份證過期現(xiàn)象。

（三）2015年我部按《廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)2015年會計結(jié)算工作指導(dǎo)意見》要求，對轄內(nèi)各支行開展了會計結(jié)算業(yè)務(wù)檢查，檢查中發(fā)現(xiàn)存在四大問題：

1、事后監(jiān)督工作管理方面：暫未建立事后監(jiān)督人員準入和退出制度，也未建立事后監(jiān)督人員培訓機制。

2、授權(quán)人員履職方面：存在將授權(quán)卡借給他人使用情況，未嚴格使用不透明物體進行遮擋輸入密碼情況。

3、柜面業(yè)務(wù)操作方面：柜面業(yè)務(wù)不規(guī)范，如柜員為自己辦理業(yè)務(wù)、后臺人員幫客戶加蓋印鑒；特殊敏感交易不規(guī)范，如未到期定期一本通銷戶缺少身份證復(fù)印件；社保卡密碼重置缺少身份證復(fù)印件；修改客戶信息缺少身份證復(fù)印件；私自辦理客戶資金凍結(jié)、解凍和沖正業(yè)務(wù)；未經(jīng)行長審批辦理內(nèi)部帳轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

4、柜員尾箱管理方面：存在營業(yè)終了時，行長或運營主管未對柜員物品進行逐張清點，未按規(guī)定落實查庫制度。

（四）2015年第二周期存款業(yè)務(wù)滾動式檢查。檢查中發(fā)現(xiàn)的問題有以下五個方面：

1、個別支行存在長期銀企不對賬現(xiàn)象。

2、個別支行存在大額存款賬戶對賬回收率偏低現(xiàn)象。

3、個別支行審核對公戶開戶資料時不夠認真，存在組織機構(gòu)代碼證未年審或缺少信用機構(gòu)代碼證復(fù)印件開立一般賬戶的情況。

4、個別支行對對公檔案管理不夠規(guī)范，出現(xiàn)缺少資料或資料復(fù)印件未加蓋客戶公章確認情況。

5、個別支行印鑒卡管理不規(guī)范，印鑒卡背面未加蓋“品”字型單位公章。

針對以上發(fā)現(xiàn)的所有問題，我部已要求各支行及時進行整改，并將整改情況形成書面報告上報我部，整改率98%。

四、與監(jiān)管機構(gòu)溝通情況

加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通，保證各項工作順利開展。我部能及時，準確的完成人民銀行、銀監(jiān)局等要求上報的各項數(shù)據(jù)，各類信息報表，做好人行往來，同業(yè)往來、系統(tǒng)內(nèi)往來賬的管理，能夠及時傳遞省聯(lián)社下發(fā)的各項緊急發(fā)文，按要求協(xié)助省聯(lián)社完成各系統(tǒng)的升級，確保各項工作順利開展。

五、下一步工作舉措

1、繼續(xù)完善我部的流程合規(guī)文件修改修訂工作，建立健全的規(guī)章制度。

2、繼續(xù)加強員工的合規(guī)意識培訓，促使我部的合規(guī)制度順利開展。

3、繼續(xù)加大對轄內(nèi)各支行的檢查力度，對各支行發(fā)現(xiàn)的問題堅決要求整改，保證會計結(jié)算制度的嚴肅性和執(zhí)行力。

4、根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，有針對性的制定相關(guān)制度及管理辦法，使我行的各項業(yè)務(wù)開展有“法”可依。

會計結(jié)算部

2015年12月26日

第二篇：合規(guī)問責制度

中國人民財產(chǎn)保險濮陽支公司問責制度

第一章 總則

針對保險公司容易存在的對反洗錢工作的片面認識，公司圍繞反洗錢法律法規(guī)，結(jié)合工作實際，加強組織反洗錢知識的宣傳學習、培訓。一是注重加強對各級高管人員反洗錢知識的培訓，今年以來，先后組織公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，參加了中國保監(jiān)會組織董、監(jiān)事和高管人員法律法規(guī)培訓班，提高各級高管人員對反洗錢工作的認識和自覺性。二是強化對中層干部、分支機構(gòu)經(jīng)理、關(guān)鍵崗位、業(yè)務(wù)一線人員反洗錢方面知識的培訓。為切實履行好反洗錢重要職責，各分支機構(gòu)利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢思想，力求使員工深刻領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，確保公司反洗錢工作措施在業(yè)務(wù)第一線得到全面落實，提高其反洗錢的主動性和積極性。公司對兼職管理員集中進行反洗錢培訓，培訓內(nèi)容主要對《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及《安誠保險公司反洗錢管理辦法》、《反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法》等進行學習、講解。

第二章 問責原則

（一）注重領(lǐng)導(dǎo)，進一步完善組織機構(gòu)體系

1、根據(jù)中國人民銀行反洗錢管理要求，為了扎實開展反洗錢工作，公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和部分部室整合、人員調(diào)整的實際情況，及時調(diào)整、補充完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，切實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)公司。把反洗錢工作落實到部門、崗位和人員。

2、召開專題會議，研究部署反洗錢工作。年初，公司制定合規(guī)工作計劃，把反洗錢工作列為重要工作，將反洗錢管理進行全面覆蓋，同時，各業(yè)務(wù)部門和兼職合規(guī)員參加的季度合規(guī)工作會議，及時總結(jié)通報季度合規(guī)管理及反洗錢工作開展情況，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題，形文下發(fā)專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實。各級分支機構(gòu)結(jié)合各地人行和監(jiān)管機關(guān)的要求，定期召開反洗錢會議，貫徹落實上級的反洗錢工作要求，保證反洗錢工作的順利進行。

（二）加強學習，提高對反洗錢工作的認識

針對保險公司容易存在的對反洗錢工作的片面認識，公司圍繞反洗錢法律法規(guī)，結(jié)合工作實際，加強組織反洗錢知識的宣傳學習、培訓。一是注重加強對各級高管人員反洗錢知識的培訓，先后組織公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，參加了中國保監(jiān)會組織董、監(jiān)事和高管人員法律法規(guī)培訓班，提高各級高管人員對反洗錢工作的認識和自覺性。二是強化對中層干部、分支機構(gòu)經(jīng)理、關(guān)鍵崗位、業(yè)務(wù)一線人員反洗錢方面知識的培訓。為切實履行好反洗錢重要職責，各分支機構(gòu)利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢思想，力求使員工深刻領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，確保公司反洗錢工作措施在業(yè)務(wù)第一線得到全面落實，提高其反洗錢的主動性和積極性。

（三）完善內(nèi)控，推動反洗錢工作向縱深發(fā)展 為了強化反洗錢管理，公司圍繞客戶身份識別、客戶風險等級劃分、身份資料及交易記錄保存和大額可疑交易報告管理等反洗錢關(guān)鍵環(huán)節(jié)先后建立了《保險公司反洗錢管理辦法》、《反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法（試行）》等一系列較為全面的反洗錢內(nèi)控制度，確保了反洗錢工作的有效開展。目前，根據(jù)公司反洗錢工作具體情況正在按照保監(jiān)會《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》著手修訂完善公司反洗錢管理辦法及其實施細則等一系列內(nèi)控制度，進一步完善反洗錢工作內(nèi)部管理制度。

（四）積極研發(fā)信息技術(shù)系統(tǒng)，抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理，提高大額和可疑交易報告質(zhì)量

為了更好地加強對客戶身份識別和對大額可疑交易報告的工作，我們以做好反洗錢工作質(zhì)量日常監(jiān)測為抓手，積極抓好四個關(guān)鍵點：一是在展業(yè)、承保、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶類型，嚴格履行客戶身份識別制度，收集客戶信息，了解客戶及其交易目的和性質(zhì)，提高客戶信息的準確性、完整性和有效性，努力守住洗錢的“入門”風險防線；并按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易。二是積極研發(fā)完善反洗錢大額可疑監(jiān)控系統(tǒng)，各分支機構(gòu)可以通過反洗錢大額可疑系統(tǒng)對相關(guān)數(shù)據(jù)進行抽取、篩選。公司針對業(yè)務(wù)一線在使用反洗錢大額可疑系統(tǒng)存在的問題，在信息資源部的支持下，對原系統(tǒng)可疑交易“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額的”提取標準由“30天5次收付”改為“10天3次收付”。目前，該系統(tǒng)運行良好，可疑交易交易數(shù)據(jù)的提取準確度明顯提高。三是通過反洗錢大額可疑系統(tǒng)，對各分支機構(gòu)反洗錢大額可疑交易進行日常化監(jiān)測，每天核實反洗錢系統(tǒng)提取出來的大額、可疑交易數(shù)據(jù)。

（五）采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》 宣傳貫徹《反洗錢法》。一是在公司總部及各分支機構(gòu)營業(yè)場所門前懸掛了反洗錢的條幅；二是制作展板，簡明扼要地向受眾介紹了什么是洗錢、洗錢的危害以及反洗錢的主要內(nèi)容等；三是設(shè)立咨詢展臺，現(xiàn)場答疑，受理社會群眾有關(guān)反洗錢的各類咨詢使廣大市民對反洗錢工作有了更深的認識和了解；四是加強溝通，同各業(yè)務(wù)條線密切配合，重點針對一線業(yè)務(wù)人員和重點崗位人員，認真講解反洗錢在各條線業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的要求，特別是對客戶身份識別、大額交易及客戶身份資料與交易記錄保存制度，使得廣大業(yè)務(wù)人員充分理解并進一步認識了日常業(yè)務(wù)活動中反洗錢規(guī)則的具體要求，重新認識到風險防范、合規(guī)經(jīng)營及反洗錢工作的重要性。

（六）加強檢查，推動反洗錢工作的開展 為保質(zhì)保量完成反洗錢工作，今年公司對全系統(tǒng)客戶身份識別及資料保存、可疑交易識別和報送等工作進行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支機構(gòu)進行了全面自查。

（七）建立反洗錢客戶風險分類常規(guī)機制

按照人民銀行《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》，公司制定了《反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法（試行）》，并嚴格按照中國人民銀行和人行重慶營業(yè)管理部對反洗錢客戶風險等級劃分進度的要求，對存量客戶進行風險劃分，并持續(xù)做好新增客戶反洗錢風險劃分日常工作。同時，定期監(jiān)控分析高風險客戶，及時開展盡職調(diào)查，掌握客戶資金交易活動，分析交易特征，防范反洗錢和反恐怖融資風險。

全面開展履行反洗錢義務(wù)自查自律活動，不斷提升反洗錢工作質(zhì)量。

（八）做好《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》的貫徹落實 檢查反洗錢內(nèi)控制度是否完整有效；反洗錢內(nèi)控制度是否落實到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作流程并有效執(zhí)行；反洗錢機構(gòu)設(shè)置和人員配備情況；履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢宣傳培訓、審計等反洗錢義務(wù)的情況；與兼業(yè)代理機構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求等方面的反洗錢工作。另一方面，根據(jù)公司增資擴股的計劃，公司董事會辦公室認真加強對投資入股者資金來源的審核，要求投資者提交投資資金來源符合反洗錢法律法規(guī)要求的證明材料。

（九）問責機構(gòu)根據(jù)調(diào)查報告決定不予追究責任的，應(yīng)將決定書面告知被調(diào)查的問責對象，并書面告知提出問責批示或建議的有關(guān)部門或個人。

（十）處理決定為書面形式，在作出處理決定后5個工作日內(nèi)，由問責機構(gòu)向被問責人送達處理決定書。處理決定書應(yīng)當列明錯誤事實、處理理由和依據(jù)，并告知被問責人有申請復(fù)核調(diào)查權(quán)利。

（十一）被問責人對處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起15個工作日內(nèi)申請復(fù)核。在做出受理復(fù)核申請決定后，問責機構(gòu)可根據(jù)復(fù)核申請的內(nèi)容，請示主要負責人或分管領(lǐng)導(dǎo)，指定或派出調(diào)查組進行復(fù)核調(diào)查。調(diào)查組應(yīng)在做出復(fù)核調(diào)查決定后20個工作日內(nèi)完成復(fù)核調(diào)查并寫成復(fù)核調(diào)查報告。在復(fù)核調(diào)查期間，處理決定不停止執(zhí)行。在復(fù)核調(diào)查結(jié)束后5個工作日內(nèi)，調(diào)查組應(yīng)把復(fù)核調(diào)查報告及擬處理意見及時上報。黨委在征詢做出處理決定的問責機構(gòu)意見后，做出最終決定；涉及對被問責人崗位調(diào)整或行政處分的由市郵政儲蓄黨委會做出最終決定。對原問責調(diào)查報告反映的情況事實清楚、處理意見恰當?shù)模^續(xù)執(zhí)行處理決定；對原問責調(diào)查報告反映的情況失實或處理意見不恰當?shù)模瑳Q定終止或變更處理決定。并在5個工作日內(nèi)，把復(fù)核調(diào)查處理意見書面送達被問責人。

第三章 責任劃分

（十二）問責實行過錯責任原則。根據(jù)合規(guī)管理過錯責任分為直接責任人和相關(guān)責任人。

（1）直接責任人：直接實施違規(guī)違紀行為的人員。（2）相關(guān)責任人：由于不履行或不正確履行自己的職責而對直接責任人的違規(guī)違紀行為及其后果負有一定責任的人員。包括相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責任人、領(lǐng)導(dǎo)責任人等。第七章 責任追究

（十三）凡被實施問責的對象，采取下列方式追究責任：

（一）誡免談話；

（二）責令作出書面檢查；

（三）通報批評或責令公開道歉；

以上責任追究方式可以單獨或者合并適用。涉嫌犯罪應(yīng)當承擔法律責任的，依法提起訴訟。

（十四）實施責任追究，按照管理規(guī)定的程序辦理。

第四章 附則

（十五）本制度問責事項，國家法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（十六）各業(yè)務(wù)條線根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點，制定各自具體的問責辦法

（十七）本辦法自即日起施行。2013年2月10日

第三篇：會計結(jié)算部述職報告

會計結(jié)算部述職報告

回顧XX年，在總行會計結(jié)算部的指導(dǎo)和營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的支持下，在各營業(yè)機構(gòu)的積極配合下，我部認真落實各項規(guī)章制度，狠抓風險防范，堵塞管理漏洞，各項工作取得了積極的階段性成果，一年來，總行營業(yè)部沒有發(fā)生一起會計結(jié)算方面重大違章違規(guī)事件，初步實現(xiàn)了安全、合規(guī)、效益、穩(wěn)健的經(jīng)營目標。現(xiàn)將總行營業(yè)部XX年會計結(jié)算工作總結(jié)如下：

為完善科學的激勵約束機制，提升我部的內(nèi)控管理水平，強化會計、出納制度的執(zhí)行力度，堅持貫徹總行內(nèi)控考核的“客觀性、公平性、實操性、綜合性”原則，制定網(wǎng)點在會計結(jié)算方面的內(nèi)控考核指標，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的變化和趨勢，適時調(diào)整了我部銀企對賬、單位結(jié)算賬戶管理和事后監(jiān)督三個方面的考核內(nèi)容，不斷加強和細化各項業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理，通過長期有效的內(nèi)控考核機制，有效防范和化解經(jīng)營風險。

(一)嚴格按照《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣單位銀行結(jié)算賬戶操作規(guī)程》的有關(guān)要求，對單位賬戶的開立、變更、備案等業(yè)務(wù)進行嚴格把關(guān)，確保資料齊全，手續(xù)完備。目前我部存量單位結(jié)算賬戶共戶，XX年新開各類結(jié)算賬戶270戶，變更賬戶資料120戶，撤銷各類賬戶118戶。

(二)按總行信息中心ecif賬戶系統(tǒng)的管理要求，嚴格審閱賬戶資料的完整性、規(guī)范性，確保資料歸檔的準確性、及時性。XX年通過ecif系統(tǒng)傳遞資料共1250份。

(三)順利完成人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢和賬戶管理系統(tǒng)批量遷移工作。歷經(jīng)半年時間，通過我部全體員工的共同努力，納入本年檢范圍的賬戶戶，已年檢戶，完成占比%，同時轄內(nèi)18間營業(yè)機構(gòu)的單位結(jié)算賬戶也均已遷移成功，涉及戶數(shù)戶。

采取按月通報我部簽發(fā)空頭支票的情況、及時跟進與了解、控制售賣支票數(shù)量、嚴把開戶質(zhì)量關(guān)、停止其支票結(jié)算業(yè)務(wù)等措施，多管齊下，嚴格支付結(jié)算管理。同時還開展了一次以“規(guī)范票據(jù)行為，禁止簽發(fā)空頭支票”為主題的設(shè)點宣傳活動，大力宣傳票據(jù)的相關(guān)法律法規(guī)，進一步擴大影響。XX年我部停止單位支票結(jié)算業(yè)務(wù)戶，共開出空頭支票51張，同比XX年開出空頭支票68張減少了17張。具體如下：...............商業(yè)秘密省略

XX年隨著我行事后監(jiān)督0cr系統(tǒng)的正式上線，標志著我行集中事后監(jiān)督工作已順利完成，為配合總行工作的順利開展，我部共開辦5次培訓、交流會，并針對上線后出現(xiàn)的各類問題制定《總行營業(yè)部事后監(jiān)督考核辦法》，按月、按季進行考核、通報，并從10月份起每隔10日公布一次近期存在問題，就期間重點注意事項進行重申、規(guī)范，不斷加大對網(wǎng)點事后監(jiān)督工作的管理和考核，進一步規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作。

(一)做好轄內(nèi)現(xiàn)金管理及現(xiàn)金調(diào)配工作，在總行下達的庫存限額中進行合理分配，按月監(jiān)控網(wǎng)點的月日均庫存金額，并按季下發(fā)月日均庫存金額的考核通報，根據(jù)網(wǎng)點業(yè)務(wù)量和需求量的不斷更新，XX年先后兩次調(diào)整了我部各營業(yè)機構(gòu)的庫存限額。

(二)認真履行崗位職責，嚴格執(zhí)行假幣收繳和報送規(guī)定，嚴格按照人民幣收付的有關(guān)規(guī)定，認真為群眾辦理殘缺污損人民幣的收兌停止流通人民幣業(yè)務(wù)，及時對回籠款項進行整點挑剔，防止對外支付不合規(guī)定的人民幣。在總行開展的人民幣收付和假幣收繳業(yè)務(wù)檢查中，11間支行中只有我部得滿分。

(三)配合做好亞運前反假貨幣“百日行動”的宣傳活動，選取收繳假幣數(shù)量較多、人流量較多的網(wǎng)點進行設(shè)點宣傳

根據(jù)總行下發(fā)的管理辦法，重申并細化了我部印章管理的有關(guān)規(guī)定，進一步規(guī)范了印章的申領(lǐng)、使用、停用和保管，切實做到嚴格規(guī)范、專人保管、專人使用和專人負責。今年8月份，我部停用的各類會計印章275枚，啟用新會計印章186枚，均嚴格按規(guī)定進行啟用和停用，對印章的日常管理常抓不懈，確保印章無漏登、無遺失。

(一)狠抓專項檢查，明確檢查目的，提高檢查針對性。XX年共開展各項會計結(jié)算業(yè)務(wù)檢查13次，投入檢查人員人次，累計個工作日。具體包括年終會計決算真實性檢查、賬戶使用合規(guī)性檢查、會計檔案資料檢查、商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)專項檢查、亞運前反假貨幣工作檢查和匯兌業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查各1次，重要空白憑證及印章管理和存款風險滾動式檢查各2次，銀企對賬單回收情況檢查3次。

(二)完善整改糾錯機制，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時跟進、驗證整改效果，并提交整改報告到總行相關(guān)部門。

(一)制定優(yōu)秀業(yè)務(wù)人員定向培養(yǎng)計劃。以“與時俱進、大興學風、以人為本、苦練內(nèi)功”為指導(dǎo)思想，堅持“理論聯(lián)系實際，因需施教、學以致用”的基本原則，采取“業(yè)余自學與崗位實踐相結(jié)合”的方法，通過不斷變換角度與角色的方式，力爭在短時間內(nèi)迅速提升個人業(yè)務(wù)水平，加強我部會計結(jié)算人員的整體素質(zhì)。

(二)促業(yè)務(wù)、推發(fā)展，及時開展各項業(yè)務(wù)培訓。XX年共開展各項業(yè)務(wù)培訓次，培訓內(nèi)容包括ocr系統(tǒng)和反假數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)上線培訓、貨幣反假知識培訓、新工業(yè)務(wù)培訓、網(wǎng)點日常會計結(jié)算重點、難點業(yè)務(wù)培訓等。

(一)高度重視、全力以赴、積極配合總行完成重點工作。在我行以直接參與者直聯(lián)方式接入支付系統(tǒng)、以集中直聯(lián)模式接入支票影像交換系統(tǒng)工作中，及時召開宣傳動員會議，向XX多個企業(yè)客戶進行宣傳推廣，使系統(tǒng)在停運期間，得到客戶的支持與配合，確保系統(tǒng)升級期間各項結(jié)算業(yè)務(wù)的順利過渡。

(二)盡職盡責，積極客觀地向總行反饋各種意見和建議。今年以來，根據(jù)總行下發(fā)的結(jié)算專管員管理辦法、會計印章管理辦法、電腦報表實施細則、久懸賬戶操作規(guī)程和單位賬戶年檢操作規(guī)程、會計主管管理辦法、一級支行會計及風險管理部會計結(jié)算管理人員管理辦法等征詢意見稿，結(jié)合實際，以支行管理和操作的角度，積極提出了合計51條反饋意見和建議，為總行提供了決策依據(jù)。

(三)認真做好日常報表、資料的上報上送工作，如每月的支付業(yè)務(wù)情況報表、會計優(yōu)秀人員培養(yǎng)鑒定表、人民幣流通檢測表和二級支行會計主管任用情況表等等，切實做到及時準確報送，確保無錯報、漏報。

會計結(jié)算部述職報告

第四篇：會計結(jié)算部自查自糾情況報告

會計結(jié)算部自查自糾情況報告

縣支行會計結(jié)算部在2011年深化開展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動中，針對“四項制度”的貫徹落實，自查自糾情況匯報如下：

一、“四項制度”執(zhí)行情況

（一）四項制度中“重要崗位人員輪崗制度和強制休假制度”的執(zhí)行情況：目前我部所有崗位的人員除一人強制休假外,其他人員均已輪崗，無超2年未輪崗的崗位人員。

（二）“重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員行為規(guī)范與監(jiān)察制度”的執(zhí)行情況：經(jīng)詢問當事人和社會調(diào)查，我部工作人員無涉黃、涉毒、涉賭、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為。

（三）“銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對賬制度”的執(zhí)行情況：目前我部每天進行銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)會計對賬和業(yè)會對賬，每月進行銀銀和公司業(yè)務(wù)銀企對賬。

（四）“印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度”的執(zhí)行情況：

1．我部嚴格按照省分行《重要單證管理實施細則》規(guī)定執(zhí)行“雙人管理、證印分管、賬實分管”制度，設(shè)置了憑證主管、憑證管理員、庫管員崗位。

2．重要空白憑證庫與現(xiàn)金庫分開，有專門的空白憑證庫，視同現(xiàn)金管理，有專人保管，雙人發(fā)放。

3．重要空白憑證的銷毀，按照省分行《重空管理實施細則》的流程和要求操作，由省分行統(tǒng)一部署，統(tǒng)一銷毀時間。

二、存在的問題

在自查中“銀企對賬制度”存在一些問題：在公司業(yè)務(wù)銀企對賬中對賬率未達到100%，例如：本月我行的對賬單回收率僅86%左右，主要原因是自行對賬部分單位由于地址變遷、破產(chǎn)、撤銷等原因無法聯(lián)系客戶進行對賬。

三、整改措施

1.針對不合格（預(yù)留印鑒不一致，使用發(fā)票專用章或業(yè)務(wù)專用章，預(yù)留印鑒不齊全等）的對賬單，我行積極采取相關(guān)措施通知客戶前來對賬或組織上門對賬，提高了回收對賬單的合格率。

2.對于因地址變遷、破產(chǎn)、撤銷等原因無法聯(lián)系的客戶正通過多種渠道催其上門對帳或銷戶

第五篇：信用社合規(guī)部今工作總結(jié)及明年工作計劃

信用社（銀行）合規(guī)部今工作總結(jié)及明年工作計劃 今年，合規(guī)部在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行及銀監(jiān)部門的指導(dǎo)和監(jiān)督下，緊緊圍繞省聯(lián)社 “抓好立規(guī)——強化循規(guī)——全面合規(guī)”的工作思路，以央行票據(jù)兌付為契機，通過進一步健全合規(guī)風險管理體系，梳理完善各項內(nèi)控管理制度等手段，全面推進合規(guī)文化建設(shè)，有效地保障了我市轄內(nèi)農(nóng)村信用社的合法依規(guī)經(jīng)營。現(xiàn)將今工作總結(jié)如下：

一、今工作總結(jié)

（一）建立合規(guī)組織架構(gòu)，健全合規(guī)風險管理體系 今年，聯(lián)社統(tǒng)一法人社正式開業(yè)，我部重新健全了合規(guī)組織架構(gòu)，一是成立聯(lián)社合規(guī)風險管理委員會，對合規(guī)風險管理進行監(jiān)管；二是根據(jù)省聯(lián)社選聘專（兼）職合規(guī)員的條件和要求，我社采取基層社及聯(lián)社各部門先推薦后考察的方式，擇優(yōu)選拔符合條件的員工，報聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子研究通過后，聘任了 名專（兼）職合規(guī)員，基本完善了合規(guī)風險管理組織架構(gòu)體系的建設(shè)。

（二）堅持內(nèi)控優(yōu)先，梳理和健全內(nèi)控制度

1、及時梳理整合各項規(guī)章制度。按照統(tǒng)一法人的要求，我部對聯(lián)社各職能部門印發(fā)的相關(guān)文件及制度進行了全面的清理，結(jié)合我社業(yè)務(wù)發(fā)展和國家相關(guān)法律法規(guī)的更新情況，通過加強與內(nèi)部各職能部門及外部監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通，針對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險點或存在的合規(guī)風險隱患，及時向相關(guān)部門發(fā)出合規(guī)風險提示，要求相應(yīng)部門在規(guī)定期限內(nèi)整改完善，共梳理整合了 份內(nèi)控管理規(guī)章制度。其中：合規(guī)部 份，人力資源部 份計劃財務(wù)部 份，信貸管理部 份，資產(chǎn)經(jīng)營部 份，稽核監(jiān)督部 份，辦公室 份會計結(jié)算部 份，監(jiān)察保衛(wèi)部 份。

2、制訂或修訂合規(guī)制度。根據(jù)內(nèi)部或外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險點或合規(guī)風險隱患，對自行制定的各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程及時進行清理，有針對性地查漏補缺。今年先后制定或修訂了《反洗、、錢實施細則》 《合規(guī)政策》 《報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦、、法》《客戶洗錢風險等級劃分實施管理辦法》《反洗錢崗位責任追究 》《合規(guī)員管理實施辦法》等制度及業(yè)務(wù)規(guī)程。管理辦法（暫行）、（三）完善授權(quán)制度，規(guī)范授權(quán)管理工作

1、制訂授權(quán)制度。為了進一步完善授權(quán)制度，規(guī)范授權(quán)管理，強化責任，防范風險，我部制定并下發(fā)了《授權(quán)管理實施細則》，并 》《信貸業(yè)督促相關(guān)部室制定、完善了《財務(wù)開支管理規(guī)定（暫行）、、、務(wù)授權(quán)管理辦法修訂版》《信貸資金管理暫行辦法》《綜合業(yè)務(wù)系、統(tǒng)大額交易授權(quán)工作的有關(guān)規(guī)定》《信貸資產(chǎn)五級分類實施細則（暫 》《不良貸款利息減免實施辦法》等各項業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度，明行）、確了授權(quán)范圍和授權(quán)方式、授權(quán)辦法等授權(quán)相關(guān)內(nèi)容。

2、完善各級授權(quán)書。今年＊月＊日，聯(lián)社統(tǒng)一法人社正式開業(yè)，我部重新完善各級授權(quán)書，做到明確職責，實行嚴格問責和建立有效的約束機制。截 12 月 31 日止，完善各種授權(quán)書共 份，其中基本授權(quán)書 份，轉(zhuǎn)授權(quán)書＊份。

（四）全面推進合規(guī)文化建設(shè)，促依法合規(guī)經(jīng)營今年，我部以強化培訓、著重提高合規(guī)意識為重點，全面推進合規(guī)文化建設(shè)，主要抓好三方面培訓。一是抓合規(guī)培訓。由我部組織轄內(nèi)信用社和機關(guān)部室合規(guī)員舉辦合規(guī)與流程化管理培訓 次。同時，今年＊月＊日對今年新招聘＊名員工進行了上崗前合規(guī)守法知識培訓；二是抓反洗錢培訓。自行組織培訓，＊月＊日，我部對轄內(nèi)信用社和機關(guān)部室共＊名反洗錢合規(guī)員開展了反洗錢知識培訓。培訓特邀中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)進行授課。積極參加培訓，＊月＊日，組織今年新員工＊人參加中國人民銀行舉辦的反洗錢知識培訓班，進一步提高了反洗錢知識水平和反洗錢合規(guī)管理水平；三是抓反假幣培訓。＊月＊日，組織轄內(nèi)信用社＊名一線員工參加＊＊舉辦的金融機構(gòu)反假幣培訓，特邀中國人民銀行貨幣統(tǒng)計科領(lǐng)導(dǎo)授課，組織參加反假幣上崗資格證考試，并取得人人通過的好成績，獲得上崗資格。

（五）切實抓好反洗錢工作，及時消除洗錢隱患

1、規(guī)范反洗錢工作，明確責任。為了規(guī)范我社反洗錢工作，落實反洗責任，將反洗錢工作納入業(yè)務(wù)經(jīng)營考核，做到責任到社到人。今年聯(lián)社與各信用社、機關(guān)部室簽訂了《反洗錢目標管理責任書》，信用社與全體員工簽訂了《反洗錢目標管理責任書》，做到層層落實責任，實行嚴格問責切實提高反洗錢制度的執(zhí)行力，使反洗錢工作落到實處。

2、嚴格執(zhí)行報告制度，加強可疑監(jiān)控 我社通過電腦程序抽取和人工補錄相結(jié)合來報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)。電腦程序抽取的統(tǒng)一由茂名市聯(lián)社計算機中心抽取并向上級報送；人工補錄，由營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人通過分析、篩選甄別發(fā)現(xiàn)可疑或涉及洗錢的及時向聯(lián)社合規(guī)部報告，由合規(guī)部匯總向上級有關(guān)部門報送。截今年 12 月 31 日止，電腦程序抽取的上報大額交易累計

筆，交易金額萬元，其中對私大額交易累計筆，交易金額萬元，對公大額交易累計 筆，交易金額 萬元；可疑交易累計 筆，交易金額萬元，其中對私可疑交易累計 筆，交易金額 萬元，對公可疑交易累計筆，交易金額 萬元。人工補錄上報的可疑交易累計 筆，交易金額 萬元。

3、扎實開展客戶劃分，有效防范洗錢風險根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》的要求，我社高度重視，精心部署，及時成立客戶洗錢風險等級劃分領(lǐng)導(dǎo)小組，健全劃分制度，抓好劃分培訓。同時，組織轄內(nèi)信用社扎實開展客戶洗錢風險等級劃分，確保按時按質(zhì)完成劃分任務(wù)。截12 月 31 日止，我社對年月日至年月日期間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的個客戶全部劃分完畢。

4、開展檢查，確保制度落到實處。一是開展自查。今年，布置轄內(nèi)信用社按照每季不少于 1 次自查的反洗錢要求開展自查。自查必須從嚴從細，勇于暴露存在問題并立即落實整改；二是組織檢查。由我部牽頭組織對轄區(qū)內(nèi) 個信用社和聯(lián)社營業(yè)部開展反洗錢工作檢查 次。一是抽查。上半年 月 至 日，對聯(lián)社 等 個信用社進行了反洗錢現(xiàn)場抽查；二是全面檢查。下半年 月 日對全轄信用社展開了反洗錢全面檢查。通過上下半年 次檢查，發(fā)現(xiàn)各社的反洗錢各項規(guī)章制度執(zhí)行得比較好，反洗錢合規(guī)管理水平得到進一步提高。

5、抓好客戶重新識別工作。今年我部遵循“了解你的客戶”為原則，從客戶身份識別入手，在源頭上把好關(guān)，有效杜絕假名、匿名賬戶。第三季度，我部申請茂名市聯(lián)社計算機中心對身份異常的客戶進行抽取篩選，然后按社下發(fā)到各網(wǎng)點限期進行整改。截 月 日止，已整改 戶，未整改戶，整改率為。對未能整改的，繼續(xù)通過上門、電話聯(lián)系等方式聯(lián)系客戶要求其提供有效身份證件補充登記完善其相關(guān)資料。

（六）開展反洗、反假宣傳活動。今年，由我部牽頭組織反洗、反假宣傳 次，組織各社自行開展宣傳 次，主要宣傳形式是：一是通過調(diào)查問卷，對群眾掌握反洗錢、反假貨幣知識進行調(diào)查摸底，找出問題癥結(jié)，有針對性開展宣傳；二是多樣宣傳。在轄內(nèi) 個營業(yè)網(wǎng)點張貼宣傳海報 張，懸掛宣傳標語 條，同時，設(shè)置反洗錢牌匾和舉報電話號碼 個，方便群眾發(fā)現(xiàn)洗錢及時向上級舉報；三是集中宣傳。在 11 月反洗錢宣傳月期間，聯(lián)社由合規(guī)部牽頭組織辦公室、營業(yè)部等相關(guān)人員，由分管領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊，到 ＊＊等開展反洗錢、反假幣集中宣傳，派發(fā)宣傳單張 3000 多張，宣傳紀念品 1000 多份，使反洗錢、反假貨幣家喻戶曉，深入群眾、深入農(nóng)村。

二、存在問題

（一）制度執(zhí)行不到位，循“規(guī)”不力。如：反洗錢客戶身份識別制度執(zhí)行不嚴，對客戶識別不夠、了解不多。

（二）合規(guī)意識不強，風險防控不夠。如：匯兌業(yè)務(wù)由同級綜合柜員復(fù)核后從過渡賬戶匯出，沒有實行分級控制。

（三）反洗錢工作有待加強。如：個別社在反洗錢管理上欠細化，對《反洗錢法》和兩個配套辦法學習不夠，嚴重制約了反洗錢工作的開展。

（四）合規(guī)專業(yè)人才缺乏。目前，我社共配置的專/兼職合規(guī)員有名。但是，人員素質(zhì)參差不齊，與省聯(lián)社要求的既懂法律又熟諳金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型合規(guī)專業(yè)人才相距尚遠，嚴重制約了我社合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展。

（五）學習培訓有待加強。今年，雖然舉辦了合規(guī)培訓和反洗錢學習培訓，培訓只停留在低水平、低層次上，致使員工合規(guī)風險意識不高。

三、明工作計劃

（一）推行流程化管理改革工作。按照省聯(lián)社工作部署要求，明年，以落實審慎原則為前提，以風險管控為抓手，以引導(dǎo)穩(wěn)健經(jīng)營和合規(guī)管理為目標，穩(wěn)步推進流程化管理改革，推動聯(lián)社向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進。

（二）繼續(xù)完善內(nèi)控制度，進一步規(guī)范合規(guī)管理工作。堅持“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的原則，繼續(xù)梳理整合及完善內(nèi)控管理制度，進一步規(guī)范合規(guī)管理工作。

（三）強化培訓，提高合規(guī)隊伍素質(zhì)。一是加強合規(guī)與流程化、管理培訓，倡導(dǎo)“人人主動合規(guī)”“合規(guī)人人有責”和樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念；二是舉辦反洗錢培訓，全面提高反洗錢技能，進一步加強反洗錢合規(guī)管理工作。

（四）切實抓好反洗錢工作。明年，抓好反洗錢常規(guī)工作同時，重點抓好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管臺帳報送、可疑交易報告、客戶洗錢風險等級劃分等工作，嚴格遵照反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管臺帳報表、報告等資料報送要求，按質(zhì)按量按時報送各項資料。

（五）認真抓好反洗錢、反假貨幣宣傳工作，形成反洗、反假合力，進一步擴大反洗錢、反假幣的社會影響力。陽光農(nóng)信聯(lián)社今年合規(guī)部工作總結(jié)及明年合規(guī)工作計劃2008 年年，在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照省聯(lián)社合規(guī)風險管理指引的要求及結(jié)合自身的管理職能，積極履行自身的管理職責，以風險防范為中心，不斷摸索完善合規(guī)管理職

能，提高我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)風險管理水平，為我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)守法經(jīng)營和穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供了有效的保障。現(xiàn)將一年來我部的工作情況報告如下：

一、合規(guī)管理工作基本情況一建立合規(guī)架構(gòu)，健全合規(guī)風險管理體系。陽光于 2008 年 1 月成立合規(guī)部，在配有一名經(jīng)理及一名合規(guī)員的基礎(chǔ)上，根據(jù)省聯(lián)社要求和合規(guī)員聘任條件，今年 5 月份在陽光機關(guān)各職能部門和基層信用社聘任兼職合規(guī)員共 18 人，負責本社或本部門合規(guī)風險管理工作，同時接受上級合規(guī)部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。通過健全合規(guī)崗位設(shè)置，建立了縱到底、橫到邊的合規(guī)框架結(jié)構(gòu)，有效完善合規(guī)風險管理組織架構(gòu)，健全我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)風險管理體系。二 加強制度建設(shè)，完善合規(guī)建設(shè)機制。一年來，合規(guī)部堅持內(nèi)控優(yōu)先原則，結(jié)合我區(qū)農(nóng)信社專項央行票據(jù)兌付工作要求，及時梳理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，整理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風險點。

1、完善反洗錢制度建設(shè)。在反洗錢專項檢查過程中，基層社反洗錢報告員反映以前制定的反洗錢相關(guān)制度已經(jīng)不符合現(xiàn)在工作要求。在征求各社反洗錢報告員和基層一線工作人員意見的基礎(chǔ)上，重新制定了《陽光農(nóng)村信用社建立和、、完善制度提示管理辦法》《陽光農(nóng)村信用社反洗錢實施細則》《陽光農(nóng)村信用社反洗錢內(nèi)控制度》。為了完善各社反洗錢報告員對反洗錢數(shù)據(jù)的篩選和識別，特別下發(fā)了《關(guān)于加強反洗錢可疑交易信息篩選報送工作的通知》，對大額交易和可疑交易做出了明確規(guī)定。

2、完善合規(guī)風險管理制度建設(shè)。為使我社合規(guī)工作有序的開展，明確各部門及各員工的合規(guī)工作職現(xiàn)，切實有效地開展合規(guī)風險管理。制定了《陽光農(nóng)村信用社合規(guī)風、、險管理實施細則》《陽光農(nóng)村信用社合規(guī)風險管理指導(dǎo)意見》《陽光、農(nóng)村信用社建立和完善內(nèi)控制度提示管理辦法》《陽光農(nóng)村信用社合。規(guī)員管理實施細則》

3、建立健全的客戶投訴和舉報制度。為加強我社客戶投訴管理工作，建立暢通的客戶投訴渠道和有效的管理機制，快速、有效地處理客戶投訴事項，促進全區(qū)農(nóng)村信用社整體服務(wù)水平的有效提升，結(jié)合我社實際，特制定《陽光農(nóng)村信用社客戶投訴處理工作實施細則》。同時，為進一步加強合規(guī)管理機制建設(shè)，發(fā)揮全體員工參與農(nóng)村信用社內(nèi)部管理和監(jiān)督的積極性，及時發(fā)現(xiàn)和查處存在的各類違規(guī)行為，相應(yīng)制定了《陽光農(nóng)村信用社誠信舉報制度暫行。從而使合規(guī)工作順利介入各個業(yè)務(wù)流程及關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有效管理和控制合規(guī)風險，從源頭上加強事前風險防范。三切實做好培訓工作。

1、開展 “合規(guī)守法”專項教育培訓。今年 6 月份按照省聯(lián)社《關(guān)于開展“合規(guī)守法”專項教育活動的通知》要求，我社立即制訂了《陽光農(nóng)村信用社開展“合規(guī)守法”專項教育活動實施方案》，于 7 月 11 日和 16 日舉辦了兩期“合規(guī)守法專項教，全轄 322 名在職員工全部參加。由陽光市聯(lián)社監(jiān)事長和育培訓班”理事長分別向員工授課。授課內(nèi)容包括省聯(lián)社羅繼東理事長談合規(guī)系列文章、全省案例情況分析等，讓全體員工接受了一次嚴謹?shù)暮弦?guī)文化洗禮。

2、開展反洗錢培訓。為進一步提高從業(yè)人員反洗錢意識及工作技能，我社一是面向從業(yè)人員開展培訓，以法律法規(guī)宣傳為重點，通過教育培訓、征文活動等形式，力求反洗錢水平提上一個新臺階。一是自學反洗錢法律法規(guī)。各信用社，各部門根據(jù)陽光分發(fā)的人民銀行編寫的《反洗錢知識手冊》、、《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》《2004-2007 年反洗錢案例匯編》等知識教材，以會代訓，集中學習，使所有員工都參與進來，營造良好的學習氛圍。二是開展專業(yè)培訓。11 月 28 日，聯(lián)社專門舉辦了一期反洗錢培訓班，包括聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子、各信用社正副主任及網(wǎng)點從業(yè)人員在內(nèi) 198 人參加。四 切實抓好反洗錢工作。

1、抓好反洗錢檢查工作。2008 年是“反洗錢工作檢查促進年”，今年陽光對轄屬信用社反洗錢工作現(xiàn)場檢查面達 100，并對檢查存在問題進行通報，要求各信用社對存在問題詳細研究相應(yīng)的整改措施，結(jié)合實際，逐條逐項嚴格抓好落實整改。

2、強化反洗錢可疑交易信息篩選識別工作，采取由市聯(lián)社中心機房電腦程序抽取和人工補錄相結(jié)合的方式，嚴格按照《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》的要求，認真監(jiān)控、甄別、確認可疑交易并及時向上級報告。今年 1 月至 12 月份此，我社經(jīng)計算機中心直接篩選甄別的大額交易單位賬戶共 筆、金額共萬元；個人賬戶共 筆、金額共 萬元；可疑交易單位賬戶共 筆、金額共 萬元；個人賬戶共 筆、金額共 萬元。五 加強投訴、舉報管理工作。為有效提升我區(qū)農(nóng)信社員工的服務(wù)質(zhì)量，加強對干部職工的監(jiān)督管理，客戶投訴工作從 2008 年 9 月份起由計劃信貸部移交到合規(guī)部，合規(guī)部接手投訴管理工作后，即著手制訂完善了相關(guān)的投訴制

度，使相關(guān)管理工作得以嚴格按制度進行。自 9 月份以來至 12 月 31 日止，合規(guī)部共接到投訴 15 宗，其中涉及對一線員工服務(wù)質(zhì)量不佳的投訴8 宗，涉及客戶支取現(xiàn)金后發(fā)覺有假幣的 3 宗，涉及農(nóng)信社綜合系統(tǒng)或內(nèi)部管理、操作失誤的有 4 宗。接到有關(guān)客戶投訴后，合規(guī)部按照投訴管理辦法，將相關(guān)的投訴轉(zhuǎn)給有關(guān)職能部門或基層社進行調(diào)查處理，在移轉(zhuǎn)投訴情況時，合規(guī)部能相關(guān)的客戶投訴內(nèi)容，督促相關(guān)職能部門或基層社做好涉及的調(diào)查重點，并結(jié)合實際情況對經(jīng)辦人員進行責任追究。使客戶的投訴得到了有效的落實，亦使我社一線員工的服務(wù)意識與質(zhì)量得到了提升。對于誠信舉報工作的管理，合規(guī)部制訂了《陽光農(nóng)村信用社誠信舉報制度暫行》，設(shè)立了舉報電話與郵箱，完善了舉報制度流程，使誠信舉報管理工作得到了規(guī)范。一年來，尚無發(fā)生舉報事件。

（六）開展反洗錢和合規(guī)文化建設(shè)的宣傳。

1、面向社會群眾開展反洗錢宣傳。我社充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，面向社會公眾開展形式多樣的宣傳。如 11 月份起，全社 37 個營業(yè)網(wǎng)點懸掛反洗錢標語，內(nèi)容為“打擊洗錢犯罪，維護金融安全”；營業(yè)場所擺放省聯(lián)社制作的反洗錢法規(guī)宣傳折頁、張貼宣傳海報；同時，組織人員參加人行陽光中支。除此之外，聯(lián)社于 11 月舉辦的“陽光市金融系統(tǒng)反洗錢文藝晚會”22 日的“全市統(tǒng)一宣傳日”，在聯(lián)社大樓門前開展反洗錢現(xiàn)場咨詢活動。活動現(xiàn)場，員工向過往的群眾派發(fā)宣傳資料，對前來咨詢的群眾講解反洗錢相關(guān)知識。活動期間，員工累計向客戶派發(fā)宣傳資料 150余份、接受客戶咨詢 100 多人次。通過以上宣傳，更為廣泛地普及反洗錢觀念，提高社會公眾的參與意識，使“反洗錢”家喻戶曉，深入人心。

2、面向員工宣告合規(guī)文化。為推動合規(guī)文化，我社創(chuàng)辦一期主題為“合規(guī)領(lǐng)航成就輝煌”墻報、同時，組織員工經(jīng)驗交流，相互學習、相互促進等多種形式，為全體員工提供交流與溝通平臺，構(gòu)建合規(guī)環(huán)境，營造合規(guī)文化。每月在OA 下發(fā)合規(guī)知識，使員工及時了解合規(guī)相關(guān)知識及動態(tài)。七開展合規(guī)和反洗錢征文活動。

1、開展合規(guī)征文。今年 5 月至 6 月份，為培育全社廣大員工的合規(guī)意識，倡導(dǎo)誠實、守信、正直的職業(yè)道德與行為操守，鼓勵主動報告合規(guī)問題和合規(guī)風險隱患。我社開展了“走向全面合規(guī)”建議征集活動，各基層社投稿內(nèi)容主要是對現(xiàn)行制度不合規(guī)、不合法、不適宜實際操作及“制度盲區(qū)”的地方，有感而發(fā)、踴躍投稿。同時，我社對投稿文章進行集中評比，并設(shè)一、二、三等獎，對好的投稿進行表彰獎勵。

2、開展反洗錢征文。11 月份，我社在轄內(nèi)組織開展反洗錢征文活動，以反洗錢工作研究為重點，結(jié)合業(yè)務(wù)實際，深入剖析當前反洗錢工作存在的突出問題，探討提高反洗錢工作水平的有效措施等。各基礎(chǔ)社投稿踴躍，同時，聯(lián)社合規(guī)部撰寫了《淺談農(nóng)信社反洗錢工作的難點及對策》論文，報送市聯(lián)社參評。

二、合規(guī)管理工作存在問題

1、在反洗錢方面很難徹底做到“了解客戶”。反洗錢要求金融機構(gòu)全面地了解自己的客戶，一般地，客戶從商業(yè)秘密考慮，一般不愿意金融機構(gòu)更多地了解自己，基層社害怕失去客戶，也不愿去作進一步的調(diào)查。基層社對客戶的了解，大多僅局限于客戶開立賬戶對所提供身份證件及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象，營業(yè)范圍等有真切的了解，難以獲得“一規(guī)兩法”中所要求的“完整的客戶信息”。

2、對合規(guī)風險管理缺乏足夠認識。部分基層信用社主任對內(nèi)控制度重要性缺乏足夠認識，把主要精力放在業(yè)務(wù)拓展上，對發(fā)展中的監(jiān)督管理缺乏力度；同時規(guī)章制度建立起來后，只停留在紙上，領(lǐng)導(dǎo)及員工對內(nèi)控制度的學習、理解也不夠，根本不重視，自然也就沒能立即在業(yè)務(wù)管理中執(zhí)行。

3、制度建設(shè)尚不夠完善，有待進一步進行梳理和完善。現(xiàn)有制度零散，不夠系統(tǒng)、完整，實用性不強，難于學習和掌握。很多職能部門一般都是轉(zhuǎn)發(fā)上級文件或制度，沒有根據(jù)本社的實際制定詳細的實施細則或辦法。很多制度已經(jīng)過時，不符合現(xiàn)在業(yè)務(wù)展的需要，并且缺乏可操作性，急需廢除更新。一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上沒有明確的業(yè)務(wù)操作流程和管理辦法，未能對員工在業(yè)務(wù)操作上起到明確的指導(dǎo)和制約作用，容易引發(fā)操作人員違規(guī)操作。從而可能遭受監(jiān)管處罰、重大經(jīng)濟損失和聲譽損失。

三、明年合規(guī)管理工作計劃

（一）健全各項規(guī)章制度。根據(jù)統(tǒng)一法人后業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在確保國家各項有關(guān)的法律法規(guī)得以貫徹落實的情況下，逐步完善內(nèi)部規(guī)章制度體系。利用聯(lián)社這次央行票據(jù)兌付申請的機會，全面梳理我社現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，使我社的規(guī)章制度符合現(xiàn)行的法律法規(guī)和現(xiàn)在的工作要求且具有可操作性，力求做到各項具體業(yè)務(wù)操作

有章可循，有法可依。

（二）加強學習培訓，提高合規(guī)意識和合規(guī)風險識別能力。一是反洗錢培訓。洗錢手法層出不窮，合規(guī)部計劃結(jié)合我社在反洗錢方面存在的問題，在明年加大反洗錢培訓，培訓人員為各社反洗錢報告員、主辦會計、一線業(yè)務(wù)操作人員及各社反洗錢負責人，從而全面提高全體員工的反洗錢相關(guān)知識和預(yù)防洗錢事件的發(fā)生；二是合規(guī)培訓。合規(guī)風險貫穿于各個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，要把合規(guī)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的各個崗位和各個環(huán)節(jié)，我社計劃在明年舉辦一至二次合規(guī)員培訓班。對合規(guī)員進行法律事務(wù)、財務(wù)會計、金融崗位等知識培訓，以提高一線員工和管理人員的合規(guī)管理能力，逐步使其具備與崗位合規(guī)要求相匹配的職業(yè)素質(zhì)。

（三）開展反洗錢檢查。為了維護金融經(jīng)濟秩序，預(yù)防犯罪分子通過我縣轄內(nèi)依和社進行洗錢活動，提高全體員工對洗錢行為的預(yù)防能力，我部計劃于明年 4、10月份組織人員對全轄信用社進行反洗錢工作大檢查，在平時不定期對各社反洗錢工作進展情況進行抽查。四 開展合規(guī)檢查，有效堵塞合規(guī)風險。在做好事前的合規(guī)風險控制的基礎(chǔ)上，還要做好事中的合規(guī)檢查。因此，計劃明年 10 月份開展合規(guī)檢查，檢查內(nèi)容重點為：內(nèi)控制度、合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)工作計劃、合規(guī)工作報告、反洗錢工作、信貸、財務(wù)會計等，全面強化內(nèi)控，提高制度執(zhí)行力，有效堵塞合規(guī)風險。