第一篇：銀行業(yè)發(fā)展征文

我與**銀行共成長(zhǎng)

五年前，我剛畢業(yè)，來到郵儲(chǔ)銀行**支行，面對(duì)陌生的人，陌生的業(yè)務(wù)，感到無所事從；

五年后，我從事過個(gè)金、公司、合規(guī)等多個(gè)崗位，在不同的崗位上有不同的收獲，感到信心滿滿；

五年前，我們8點(diǎn)營(yíng)業(yè)，沒有叫號(hào)機(jī)，客戶排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，是銀行同業(yè)眼中的異類；

五年后，我們朝九晚五，高大上的自助柜員機(jī)增添了我們的風(fēng)采，香港上市印證了投資者的信任，郵儲(chǔ)銀行在大型商業(yè)銀行中更是獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷；

五年前，我們的公司余額將近1個(gè)億，每天業(yè)務(wù)不過幾筆，最喜歡的是春節(jié)前的悠閑；

五年后，公司余額13個(gè)億，新農(nóng)合、新農(nóng)保、國(guó)庫集中支付等各個(gè)項(xiàng)目競(jìng)相開花，雖然忙碌，但最喜歡業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的充實(shí)；

五年前，我們的產(chǎn)品有限，收入來源單一；

五年后，貴金屬、定投、郵惠付、機(jī)構(gòu)理財(cái)、票據(jù)、外匯等業(yè)務(wù)全面發(fā)展，共同為郵儲(chǔ)銀行收入來源添磚加瓦； 五年前，合規(guī)管理就像一個(gè)籠子，只是欄桿有些稀疏； 五年后，合規(guī)的籠子越來越緊密，規(guī)章制度進(jìn)一步完善，主動(dòng)合規(guī)文化深入人心。

五年前，感謝郵儲(chǔ)銀行接納了我，我有幸見證這些點(diǎn)點(diǎn)滴滴的變化，并在郵儲(chǔ)銀行種下了希望的種子,我將用一生的勤奮去澆灌。我相信，如果愿意承擔(dān)成長(zhǎng)的責(zé)任，那么就會(huì)獲得成長(zhǎng)的收益;如果竭盡自己的才能，那么就會(huì)得到進(jìn)步的機(jī)會(huì)。織網(wǎng)是為了多捕魚；磨刀是為了多砍柴；播種是為了多收獲；希望的種子決定了我，要用最努力的行為和最積極的態(tài)度，為郵儲(chǔ)銀行的成長(zhǎng)盡心盡力，與郵儲(chǔ)銀行共同成長(zhǎng)。這就是我，一個(gè)普通員工為之奮斗的目標(biāo)。一顆樹苗，就要長(zhǎng)出繁密如蓋的枝葉，為酷暑中的人們撐起一片休憩的濃蔭；是一粒沙，就應(yīng)和水泥、石子混合，為粼粼大廈添磚加瓦。郵儲(chǔ)銀行給了我們發(fā)展的空間，我們成長(zhǎng)的每一步都與郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展息息相關(guān)。五年來，領(lǐng)導(dǎo)和同事們兢兢業(yè)業(yè)地為了工作而努力奮斗，他們的一言一行感染著我，他們的一舉一動(dòng)激勵(lì)著我。我的崗位是平凡的，但我會(huì)盡自己的力量，干好每一項(xiàng)工作，完成好每一項(xiàng)任務(wù)。在工作中，我時(shí)常這樣勉勵(lì)自己：不求轟轟烈烈，只求滴水穿石；不求聞達(dá)于世，只求無愧于心。我也許不能做到完美，也許不能做到優(yōu)秀，但一定要努力去做。我要用點(diǎn)點(diǎn)滴滴的努力為郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展添磚加瓦！一路走來一路歡喜，能在這樣一個(gè)團(tuán)結(jié)互助、相互鼓勵(lì)的環(huán)境中工作，我感到自己很幸運(yùn)。感謝這個(gè)大家庭，為我提供學(xué)習(xí)的動(dòng)力，使我不斷成熟。

五年時(shí)光，彈指一瞬，我感到腳下的路越走越寬，在今后的工作中，我將以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，熱情的工作方式，帶動(dòng)身邊的人，和郵儲(chǔ)一起成長(zhǎng)！

第二篇：銀行業(yè)—發(fā)展不忘合規(guī)征文

提高風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控意識(shí) 增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念

2012年，在辛亥革命中應(yīng)運(yùn)而生的中國(guó)銀行迎來了百年華誕。一百年承載著一個(gè)民族的歷史，一百年也承載著中國(guó)銀行的歷史與文化。由當(dāng)初的大清戶部銀行到今天聞名世界的中國(guó)銀行，這是一段艱辛的過程。在那個(gè)動(dòng)蕩的年代，中行人能以中國(guó)之銀，供中國(guó)之用，不負(fù)眾望、發(fā)憤圖強(qiáng)，成就了今天的中國(guó)銀行。

一百多年來，中國(guó)銀行始終秉承追求卓越的精神、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念、客戶至上的宗旨、誠(chéng)信為本的品質(zhì)，向著國(guó)際一流銀行的目標(biāo)不斷邁進(jìn)。2012年中國(guó)銀行一百歲了，在一百年的輝煌腳步中，中國(guó)銀行始終堅(jiān)守業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，這是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時(shí)穩(wěn)步控制風(fēng)險(xiǎn)，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，隨著市場(chǎng)的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險(xiǎn)的過程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險(xiǎn)——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要性開始顯現(xiàn)出來。中國(guó)銀行在百年的發(fā)展過程中始終合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制中的基礎(chǔ)和核心的作用。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅從根本上給了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)則，也從理論上對(duì)不斷完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)起到了指引作用。

伴隨著中國(guó)銀行“雙十禁”政策的實(shí)施，中國(guó)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)更加重視，更加重視其對(duì)銀行發(fā)展的指導(dǎo)性作用。

作為一名中行的新員工，通過一個(gè)階段的學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。下面是我在學(xué)習(xí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)制度和“雙十禁”后的幾點(diǎn)心得體會(huì)

1加強(qiáng)“雙十禁”文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要

開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。我在進(jìn)行實(shí)習(xí)的時(shí)候就深刻感受到合規(guī)教育的重要性。實(shí)習(xí)的時(shí)候正是雙十禁教育活動(dòng)，在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和樓上業(yè)務(wù)辦公區(qū)域都能看到兩塊牌子。上面展示著嚴(yán)令禁做的一些行為，最初的我對(duì)這些很不理解，認(rèn)為這僅僅是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的嚴(yán)格要求，后來慢慢的意識(shí)到這是對(duì)整個(gè)全體的嚴(yán)格要求，業(yè)務(wù)部門更是要嚴(yán)格遵守。“雙十禁”的實(shí)施能夠幫助柜員更好的開展工作，嚴(yán)格遵守更能夠減少風(fēng)險(xiǎn)，帶來更好的工作效率，同時(shí)也為中行樹立嚴(yán)謹(jǐn)、高效的形象。同時(shí)當(dāng)今社會(huì)也是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。

形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。2提高個(gè)人思想素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念

加強(qiáng)個(gè)人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。在省行培訓(xùn)的時(shí)候看到一些關(guān)于內(nèi)控的宣傳片，上面講述的就是由于內(nèi)控不重視和和銀行員工意識(shí)的薄弱，導(dǎo)致對(duì)銀行財(cái)產(chǎn)安全造成巨大的損失。教訓(xùn)是慘痛的，因此必須加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天看到主任帶領(lǐng)大家開晨會(huì)，讓大家講述一些業(yè)務(wù)知識(shí)和個(gè)人的感受，這種做法也很好地提高大家的合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，讓大家從早晨就保持一種清醒的工作頭腦，從而為大家新的一天的工作打下好的開始，正所謂一天之計(jì)在于晨，每天把這種意識(shí)都疏導(dǎo)一邊，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作。

3加強(qiáng)內(nèi)控管理，更新服務(wù)意識(shí)，樹立正確的銀行經(jīng)營(yíng)理念

從省行新員工培訓(xùn)中，也看到許多關(guān)于銀行的大案件，尤其是哈爾濱河松街支行前行長(zhǎng)高山的巨款神秘蒸發(fā)案件更是讓銀行感到內(nèi)控管理的重要性。制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們每個(gè)銀行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

3.1要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終

“基礎(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。切實(shí)大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)

先等先進(jìn)理念，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

3.2要更新服務(wù)意識(shí)

現(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。在銀行工作之后感到服務(wù)真是重中之重，只有更好的服務(wù)才能吸引客戶，留住客戶。特別是在當(dāng)前情況下中行排在國(guó)有商業(yè)銀行第三位，為了更好成為一流銀行，靠的只有更好的服務(wù)，而服務(wù)的根本就來自我們的意識(shí)，意識(shí)反作用于行為，支配著我們更好采取行動(dòng)，突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

3.3要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念

銀行利潤(rùn)的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。

中國(guó)銀行今天的成就讓我們看到了中國(guó)銀行更加美好的未來，百年中行，百年輝煌。發(fā)展不忘合規(guī)，嚴(yán)格遵守“雙十禁“制度會(huì)讓我們的中行更加輝煌。作為今天的新員工，只有通過不斷地愛崗敬業(yè)和實(shí)踐，提高自身的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，掌握有用的本領(lǐng)，將滿腔的工作熱情化為愛行、愛崗的巨大動(dòng)力，積極愛崗敬業(yè)，獻(xiàn)身于中行改革與發(fā)展的大潮中去。過去的一百年已經(jīng)成為歷史，在接下來的一百年中國(guó)銀行必能取得更大的成就，我堅(jiān)信，中國(guó)銀

行的明天會(huì)更加美好，更加輝煌。

第三篇：銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展

中國(guó)人民大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院（網(wǎng)教部）//本科畢業(yè)論文//（）寫作批次

王鈺錫

學(xué)生姓名：王鈺錫 用戶名：wangyuxi103 所屬教學(xué)服務(wù)中心：河北省邯鄲電大教學(xué)服務(wù)中心

指導(dǎo)教師：宋羽

中國(guó)人民大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院（網(wǎng)教部）//本科畢業(yè)論文//（）寫作批次

進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的思考

【摘要】：

近年來，各商業(yè)銀行紛紛把拓展中間業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性的經(jīng)營(yíng)方針，積極采取各項(xiàng)有效措施，使中間業(yè)務(wù)的品種和業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)出現(xiàn)了前所未有的快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。近年來，商業(yè)銀行在加快推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了與中間業(yè)務(wù)發(fā)展要求不相適應(yīng)的一面，問題的表現(xiàn)形式和影響效果雖不一樣，但都對(duì)中間業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展產(chǎn)生了重要影響，需要商業(yè)銀行認(rèn)真對(duì)待，積極予以解決。為此，本文理論聯(lián)系實(shí)際，對(duì)進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的問題進(jìn)行了思考。【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；銀行改革 【正文】：在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的實(shí)踐中，銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇、市場(chǎng)需求的擴(kuò)大和金融管制的放松等諸多因素的刺激，極大地推動(dòng)了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，其市場(chǎng)份額不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)種類不斷拓展，并為商業(yè)銀行創(chuàng)造了與資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的三大業(yè)務(wù)之一。拓展中間業(yè)務(wù)已成為當(dāng)今世界銀行業(yè)的共同發(fā)展趨勢(shì)。

一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述

（一）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定義

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指銀行為客戶辦理收付和其他委托辦理事項(xiàng)提供各種金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。銀行在辦理這類業(yè)務(wù)時(shí)既不是債務(wù)人也不是債權(quán)人，而是處于受委托代理的地位，以中間人的身份進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行的中間業(yè)務(wù)是服務(wù)性質(zhì)的，它既滿足了經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的需求，又能吸引更多顧客，能為商業(yè)銀行增加融資性中間業(yè)務(wù)、管理性中間業(yè)務(wù)、衍生金融工具業(yè)務(wù)、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)。

（二）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用

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早拓寬中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，縮小與國(guó)外先進(jìn)商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理上的差距，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，需要調(diào)整收益結(jié)構(gòu)

拓展收入渠道的迫切要求，在一些商業(yè)銀行特別是基層行處，作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)支柱的貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性使貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷難度加大。而中間業(yè)務(wù)低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、收益高的特點(diǎn)成為各商業(yè)銀行拓寬收入渠道，調(diào)整收益結(jié)構(gòu)的必然選擇，這種內(nèi)在要求成為推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的最大的動(dòng)力。

(三)客戶需求的變動(dòng)是銀行盈利模式變革的主要推動(dòng)力

根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2007年的 中國(guó)人民大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院（網(wǎng)教部）//本科畢業(yè)論文//（）寫作批次

專業(yè)部門的人員真正了解、掌握的通常也不多，而相應(yīng)的新業(yè)務(wù)培訓(xùn)滯后，影響了新業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷。在業(yè)務(wù)培訓(xùn)上缺乏統(tǒng)一組織部門，沒有明確的培訓(xùn)學(xué)習(xí)計(jì)劃。

（三）業(yè)務(wù)宣傳效果不明顯

一是宣傳方式上，柜面宣傳、到企業(yè)宣傳和媒體廣告宣傳等多種宣傳方式還沒有達(dá)到很好的結(jié)合，多以柜面宣傳為主。二是宣傳內(nèi)容上，缺乏統(tǒng)一的宣傳規(guī)范，營(yíng)銷人員根據(jù)自身的理解程度開展業(yè)務(wù)營(yíng)銷，不利于全面展示產(chǎn)品的功能，影響宣傳效果。同時(shí)，由于每個(gè)人的理解角度和程度問題，對(duì)新業(yè)務(wù)的解釋容易出現(xiàn)偏差，從而對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)。三是宣傳注重形式，忽視跟蹤問效，宣傳缺乏長(zhǎng)期性、實(shí)效性問題有待進(jìn)一步加以解決。

（四）產(chǎn)品營(yíng)銷理念、營(yíng)銷技巧有待進(jìn)一步提高

要及時(shí)了解中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)和客戶需求的新變化，準(zhǔn)確把握同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)和同業(yè)中間業(yè)務(wù)開展的新動(dòng)態(tài)，不斷拓寬中間業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)，還要針對(duì)不同客戶的不同需求，設(shè)計(jì)出不同產(chǎn)品的組合“套餐”，加大宣傳與推廣力度，并且依托現(xiàn)有資源，來擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的市場(chǎng)容量。中間業(yè)務(wù)的開展不是孤立的，與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)有著緊密的內(nèi)在聯(lián)系，是一個(gè)相互依存相互促進(jìn)的有機(jī)整體。商業(yè)銀行可依托各自的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)資源，以“聯(lián)動(dòng)”營(yíng)銷、“捆綁”營(yíng)銷等形式提高中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷實(shí)效。

（五）產(chǎn)品售后服務(wù)有待進(jìn)一步改善

從各商業(yè)銀行反映的情況看，產(chǎn)品售后服務(wù)是影響中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要問題。如果說產(chǎn)品營(yíng)銷是創(chuàng)業(yè)階段，售后服務(wù)就是守業(yè)階段。售后服務(wù)做不好，產(chǎn)品營(yíng)銷所付出的辛苦費(fèi)可能會(huì)白費(fèi)，而且會(huì)影響更多的潛在的客戶。產(chǎn)品售后服務(wù)既包括產(chǎn)品售后的業(yè)務(wù)技術(shù)指導(dǎo)，也包括客戶在使用業(yè)務(wù)產(chǎn)品中面臨的服務(wù)效率和質(zhì)量，這是影響中間業(yè)務(wù)發(fā)展中的一個(gè)不容忽視的問題。

（六）經(jīng)營(yíng)觀念有待進(jìn)一步轉(zhuǎn)變

在經(jīng)營(yíng)理念上，我國(guó)多數(shù)銀行只是把發(fā)展中間業(yè)務(wù)看作是吸收存款的一種手段和信貸業(yè)務(wù)的輔助工具，沒有站在培育支柱業(yè)務(wù)的高度來推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。現(xiàn)有的中間業(yè)務(wù)則存在著品種少、層次低等問題。多年以來，靠貸款利息收入支撐全行效益的觀念在部分人的腦海中已根深蒂固，加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的憂患意識(shí)還沒有真正形成，把中間業(yè)務(wù)收入作為將來全行業(yè)務(wù)收入支柱的經(jīng)營(yíng)觀念還沒有真正樹立，這是影響商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)深層次的矛盾，這個(gè)問題解決不好，將會(huì)嚴(yán)重影響商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。另外，全行員工對(duì)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性、迫切性的認(rèn)識(shí)呈現(xiàn)為由行長(zhǎng)、部室經(jīng)理到員工的“倒金字塔”型逐級(jí)遞減，作為中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷主體的員工有認(rèn)識(shí)而片面，有壓力而缺乏主觀驅(qū)動(dòng)力，使全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，在目前主要體現(xiàn)為目標(biāo)推進(jìn)發(fā)展階段，一定程度上影響了中間業(yè)務(wù)的開展。

（七）中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)

中間業(yè)務(wù)仍存在“免費(fèi)午餐”現(xiàn)象，影響了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入水平。在客觀上，也有一些因素制約著商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一是對(duì)一些優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行免收手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，造成一些項(xiàng)目收費(fèi)無法實(shí)現(xiàn)。這些免收基本是被動(dòng)性的，是為了鞏固客戶而被迫付出的代價(jià)。二是受同業(yè)間個(gè)別金融企業(yè)無序競(jìng)爭(zhēng)的影響，業(yè)務(wù)發(fā)展受到一定的沖擊。三是一些業(yè)務(wù)由于沒有統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)而不能收取。另外，還存在一些誤收、漏收現(xiàn)象，影響商業(yè)銀行收入的真實(shí)發(fā)展。

四、進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的新思路

隨著中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種的進(jìn)一步增加，中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作要求的進(jìn)一步提高，傳統(tǒng)的營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)、營(yíng)銷觀念和營(yíng)銷方式都將面臨挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)束縛了各個(gè)專業(yè)職能向以營(yíng)銷為主方面的轉(zhuǎn)變進(jìn)程，員工全員營(yíng)銷也將會(huì)顯得力不從心，這些都會(huì)影響商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的深入發(fā)展。現(xiàn)階段，要加大發(fā)展中間業(yè)務(wù)，必須有一個(gè)總體的發(fā)展規(guī)劃、有效的組織運(yùn)行機(jī)制嚴(yán)格的考核激勵(lì)機(jī)制、通暢的營(yíng)銷體系和靈活的宣傳、培訓(xùn)機(jī)制適應(yīng)中間業(yè)務(wù)向高深層次發(fā)展的需要。

（一）完善組織運(yùn)行體系，強(qiáng)化考核激勵(lì)機(jī)制

一是進(jìn)一步完善和發(fā)揮中間業(yè)務(wù)委員會(huì)作用，做到兩個(gè)明確：明確中間業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的主體組織部門，如宣傳組織部門、業(yè)務(wù)培訓(xùn)的組織部門等；明確各業(yè)務(wù)部門在發(fā)展中間業(yè)務(wù)工作中的具體職能，使每一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳、營(yíng)銷、業(yè)務(wù)指導(dǎo)檢查、售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)都能通暢有

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效運(yùn)行，更好地發(fā)揮全行整體功能優(yōu)勢(shì)。對(duì)一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)涉及多個(gè)部門的，要明確分工，做好協(xié)調(diào)統(tǒng)一，保證政策規(guī)定和工作要求的連續(xù)性、一致性。二是根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，制定商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)近期發(fā)展和長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展重點(diǎn)。三是改善目前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷主題錯(cuò)位現(xiàn)象。部門的任務(wù)分別以目標(biāo)推進(jìn)為主，應(yīng)明確目標(biāo)，強(qiáng)化考核獎(jiǎng)懲制度；銀行員工個(gè)人營(yíng)銷任務(wù)則改為以利益驅(qū)動(dòng)為主，加大對(duì)員工營(yíng)銷的獎(jiǎng)勵(lì)，以利益多配的差距產(chǎn)生營(yíng)銷動(dòng)力，激發(fā)員工營(yíng)銷積極性。

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，打好產(chǎn)品營(yíng)銷基礎(chǔ)

中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，新的業(yè)務(wù)理論知識(shí)、新的經(jīng)營(yíng)理念越來越多地呈現(xiàn)在員工面前給傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念帶來了挑戰(zhàn)，做好員工新興中間業(yè)務(wù)知識(shí)和營(yíng)銷理念的培訓(xùn)，全面了解和掌握各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)基本知識(shí)，對(duì)開展業(yè)務(wù)宣傳和營(yíng)銷十分必要。學(xué)習(xí)方式上應(yīng)該分為全行員工普及性的學(xué)習(xí)、專業(yè)部門員工專業(yè)性的學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)性的學(xué)習(xí)；學(xué)習(xí)方法上應(yīng)該采用全行統(tǒng)一組織、部門內(nèi)部組織和員工自學(xué)相結(jié)合的方法；學(xué)習(xí)內(nèi)容的安排上既要考慮全面性，又要針對(duì)某一項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切性來考慮。在學(xué)習(xí)上，分行也應(yīng)確定一個(gè)職能部門把中間業(yè)務(wù)的組織學(xué)習(xí)作為當(dāng)前職工教育的重點(diǎn)，統(tǒng)一安排好培訓(xùn)計(jì)劃。事在人為，業(yè)務(wù)的發(fā)展最終取決于人的因素。中間業(yè)務(wù)是一種對(duì)人才要求較高的業(yè)務(wù)。各銀行中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，主要是人才的競(jìng)爭(zhēng)，管理水平的競(jìng)爭(zhēng)。這就要求銀行改革用人制度，打破傳統(tǒng)的“論資排輩”、“重學(xué)歷不重能力”等觀念。建立積極的用人機(jī)制，舍得花資本引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)人才。在人才的使用上，要把職員的工作績(jī)效與報(bào)酬掛鉤，形成經(jīng)營(yíng)管理人員能上能下，員工能進(jìn)能出，收入能增能減的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

（三）明確市場(chǎng)營(yíng)銷管理，提高產(chǎn)品營(yíng)銷效果

作為二級(jí)分行和基層支行，是中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是研究產(chǎn)品如何打開市場(chǎng)，擴(kuò)大銷售，同時(shí)了解客戶新的業(yè)務(wù)需求。這就要求我們要加強(qiáng)營(yíng)銷管理和市場(chǎng)研究。一是要加強(qiáng)產(chǎn)品定位研究。每一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)都有其產(chǎn)品特點(diǎn)和適應(yīng)范圍，不同經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)方式的企業(yè)，對(duì)結(jié)算方式、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求和選用有各自不同的行業(yè)特點(diǎn)和偏好，找準(zhǔn)適用群體，確定重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象，有針對(duì)性地開展市場(chǎng)營(yíng)銷，就會(huì)增強(qiáng)營(yíng)銷效果。二是加強(qiáng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況分析，了解同業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中采取的方式手段，以采取針對(duì)性的措施。

（四）加大業(yè)務(wù)宣傳力度，深入挖掘市場(chǎng)潛力

“酒香也怕巷子深”，只有加大業(yè)務(wù)宣傳力度，才能使社會(huì)公眾了解、熟知商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)比商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，并由潛在購買欲望變?yōu)閷?shí)際的購買行動(dòng)。業(yè)務(wù)宣傳要以收到實(shí)效為目的，要具有針對(duì)性，保持連續(xù)性、多樣性。對(duì)一些新興中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品如資信調(diào)查、信貸衍生業(yè)務(wù)，既要積極到各開戶企業(yè)開展宣傳，又要加強(qiáng)同工商管理、審計(jì)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等相關(guān)部門的溝通與合作，聯(lián)手開拓商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。各中間業(yè)務(wù)窗口都要有明確的業(yè)務(wù)標(biāo)示牌，引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)。

（五）加強(qiáng)產(chǎn)品售后服務(wù)，鞏固業(yè)務(wù)營(yíng)銷成果

對(duì)技術(shù)性較強(qiáng)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品如銀證通、網(wǎng)上銀行、代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)等要加強(qiáng)技術(shù)保障與系統(tǒng)維護(hù)，保證中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品技術(shù)支持系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，同時(shí)加強(qiáng)受理客戶回訪，及時(shí)解決客戶使用中的難題；對(duì)服務(wù)性要求高的產(chǎn)品，要努力提高工作效率，改善服務(wù)質(zhì)量，體現(xiàn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的主體優(yōu)勢(shì)，鞏固業(yè)務(wù)營(yíng)銷成果。對(duì)一次性銷售的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品要做好感情服務(wù)。如對(duì)購買基金客戶的行情提醒、分紅提示等相關(guān)服務(wù)，進(jìn)一步鞏固客戶關(guān)系，擴(kuò)大商業(yè)銀行穩(wěn)定客戶群體。

（六）加強(qiáng)業(yè)務(wù)核算管理，保證收入顆粒歸倉

應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)情況統(tǒng)一進(jìn)行一次檢查清理，對(duì)有收費(fèi)依據(jù)的，嚴(yán)格執(zhí)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確保應(yīng)收盡收。對(duì)不收費(fèi)的項(xiàng)目要分析不收費(fèi)原因，區(qū)分不收費(fèi)的各種類型，對(duì)沒有收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)真尋求收費(fèi)依據(jù)和政策支持，對(duì)免收費(fèi)用的優(yōu)質(zhì)大戶要搞好協(xié)商，做好宣傳，積極實(shí)行產(chǎn)品組合營(yíng)銷，努力增加收入。另外，要做好中間業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，堅(jiān)持開展業(yè)務(wù)輔導(dǎo)檢查工作，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格規(guī)章制度，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展建立在一個(gè)健康的基礎(chǔ)之上，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的可持續(xù)性發(fā)展。

五、進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的策略

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發(fā)展中間業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行迫在眉睫的一個(gè)戰(zhàn)略調(diào)整，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的特點(diǎn)，提出以下發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略：

（一）制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的策略

從戰(zhàn)略的高度重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，把中間業(yè)務(wù)看作銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要工作，作為銀行盈利的重要來源。像抓存款、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)一樣抓中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行要總攬全局，有長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，組織專門的人才，設(shè)置專門的組織來推動(dòng)、協(xié)調(diào)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。仔細(xì)分析和研究市場(chǎng)，充分利用市場(chǎng)營(yíng)銷部門的信息系統(tǒng)進(jìn)行預(yù)測(cè)，根據(jù)銀行自身的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，瞄準(zhǔn)市場(chǎng)熱點(diǎn)，如國(guó)家投資融資體制的改革、財(cái)政制度改革、醫(yī)療制度改革、社會(huì)保障制度改革等，制定明確的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，有計(jì)劃、分層次地開展中間業(yè)務(wù)。

（二）產(chǎn)品引進(jìn)與創(chuàng)新戰(zhàn)略 充分利用“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”。雖然國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，但可以借鑒西方國(guó)家商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)引進(jìn)大量的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)技術(shù)，對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)可以事先加以警戒和防范。國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融現(xiàn)代化水平都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，如果完全依靠自己的力量逐步摸索開發(fā)，這一方面面會(huì)導(dǎo)致開發(fā)成本過高，另一方面會(huì)延長(zhǎng)新產(chǎn)品研制、開發(fā)、營(yíng)銷和拓展的時(shí)間。因此，中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮中國(guó)的“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”，利用世界上已有的金融創(chuàng)新成果，節(jié)省開發(fā)費(fèi)用，降低創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，拓展中間業(yè)務(wù)。積極引進(jìn)是國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)得以快速拓展的必要選擇，但同時(shí)應(yīng)當(dāng)結(jié)合創(chuàng)新。首先，中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有所區(qū)別，因此在引進(jìn)國(guó)外中間業(yè)務(wù)品種的同時(shí)，必須結(jié)合中國(guó)實(shí)際情況加以改進(jìn)，不斷推陳出新。其次，未來商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)是是創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)，引進(jìn)中間業(yè)務(wù)的根本目的是為了更好的創(chuàng)新，進(jìn)一步步增強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。國(guó)有商業(yè)銀行必須發(fā)展有優(yōu)勢(shì)的中間業(yè)務(wù)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，確立自己的市場(chǎng)地位。一味的抄襲別人的產(chǎn)品，無法掌握市場(chǎng)發(fā)展的主導(dǎo)權(quán)。

（三）區(qū)域市場(chǎng)細(xì)分策略

對(duì)于發(fā)達(dá)地區(qū)的分行，應(yīng)充分發(fā)揮區(qū)域經(jīng)濟(jì)、科技水平、建外經(jīng)貿(mào)等方面的優(yōu)勢(shì)，在拓展傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)引進(jìn)和開發(fā)多種層次的中間業(yè)務(wù)：

1．發(fā)揮高科技密集、高智能、高信息含量、高技術(shù)人才集中的優(yōu)勢(shì)，建立金融信息系統(tǒng)，為客戶提供投資咨詢、商情咨詢、市場(chǎng)信息動(dòng)態(tài)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作等方面的真實(shí)和及時(shí)的信息咨詢業(yè)務(wù)，尤其要積極參與國(guó)企改組，提供相應(yīng)的金融服務(wù)；

2．大力開發(fā)以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象的私人銀行業(yè)務(wù)，拓展與資本市場(chǎng)有關(guān)的代理業(yè)務(wù)，如代理股票發(fā)行申購的收繳和結(jié)算、代理券商資金清算、代理基金業(yè)務(wù)等，以進(jìn)一步促進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展；

3．大力開展信用卡業(yè)務(wù)，提高信用卡的知名度，增加信用卡服務(wù)對(duì)象，實(shí)現(xiàn)“一卡多功能”，同時(shí)加大信用卡系列產(chǎn)品的開發(fā)推廣，不斷改善信用卡使用環(huán)境；

4．積極開拓代客買賣外匯和企業(yè)結(jié)售匯業(yè)務(wù)，盡可能提高外匯業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量，增加服務(wù)種類；

5．應(yīng)利用經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融改革成果，高效地經(jīng)營(yíng)政府債券的代理發(fā)行、兌付和承銷，并配合好中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；

6．應(yīng)爭(zhēng)取成為政府試行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的對(duì)象，嘗試高層次中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和創(chuàng)新，例如在嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)上，可為有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)開辦信用證業(yè)務(wù)，對(duì)位于內(nèi)地不發(fā)達(dá)地區(qū)的商業(yè)銀行，應(yīng)以傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的拓展為主，逐步創(chuàng)造適宜中間業(yè)務(wù)開展的環(huán)境，提高公眾和企業(yè)的金融意識(shí)，培育不同市場(chǎng)主體對(duì)中間業(yè)務(wù)的不同需求，包括代理保管業(yè)務(wù)、代理發(fā)行業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、某些低風(fēng)險(xiǎn)高社會(huì)效益的表外業(yè)務(wù)。

（四）重點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍的選擇策略

由于企業(yè)、公司等客戶對(duì)銀行服務(wù)的需求日趨多樣化，從而為銀行中間業(yè)務(wù)開展提供了市場(chǎng)基礎(chǔ)。但銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)不是每種業(yè)務(wù)都盲目去發(fā)展，眉毛胡子一把抓，而是有所為，有所不為。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看以下領(lǐng)域的拓展將會(huì)為銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供契機(jī)：利率的多次下調(diào)，投資渠道的多元化，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇使居民儲(chǔ)蓄日益分流。在種情況下，銀行除了要進(jìn)一步完善傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)之外，對(duì)市場(chǎng)新需求也要作出積極應(yīng)，如投資理財(cái)、住房貸款、代客管理資產(chǎn)和進(jìn)行衍生交易以及教

中國(guó)人民大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院（網(wǎng)教部）//本科畢業(yè)論文//（）寫作批次

育、醫(yī)療、養(yǎng)老都是中間業(yè)務(wù)大有作為的領(lǐng)域。

1．支持國(guó)有企業(yè)重組

國(guó)有企業(yè)的重組涉及到重組戰(zhàn)略的制定、資產(chǎn)的評(píng)估、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)、融資等內(nèi)容，這為銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了難得的良機(jī)。部分銀行已開始從事這方面的的運(yùn)作，如企業(yè)并購咨詢、代理資產(chǎn)評(píng)估、委托拍賣、代理清欠等。

2．服務(wù)中小企業(yè)和非國(guó)有經(jīng)濟(jì)。

據(jù)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)注冊(cè)登記的中小企業(yè)已超過1000萬家，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的90％，中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅分別占全國(guó)企業(yè)的60％和40％左右。小企業(yè)提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。可見，中小企業(yè)已在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有相當(dāng)重要的地位。推動(dòng)我國(guó)下一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿σ矊碓从谥行⌒推髽I(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)的發(fā)展毫無疑問會(huì)產(chǎn)生對(duì)金融服務(wù)的巨大的內(nèi)在需求。1999年11月，中國(guó)人民銀行 中國(guó)人民大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院（網(wǎng)教部）//本科畢業(yè)論文//（）寫作批次 的信貸資產(chǎn)和資產(chǎn)評(píng)估，從而有利于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

總而言之，中間業(yè)務(wù)的開展，有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行的資金實(shí)力、人力資源、信息網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)設(shè)備以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系等方面優(yōu)勢(shì)。因此，中間業(yè)務(wù)的拓展對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行擺脫目前經(jīng)營(yíng)困境，促進(jìn)自身的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)來尤為重要。此外，從我國(guó)商業(yè)銀行所處的特定階段來說，體制轉(zhuǎn)軌、直接融資所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，都迫使銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的拓展已經(jīng)成為21世紀(jì)商業(yè)銀發(fā)展業(yè)務(wù)的重要舉措。商業(yè)銀行必須要抓住機(jī)遇，轉(zhuǎn)變觀念，破除羈絆，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】：

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王鈺錫，你好

論文二稿已看過，目前存在的主要問題仍然是格式還需要稍稍調(diào)整，相關(guān)意見已用黃色字體在文中說明，請(qǐng)查看原文。

宋羽

謝謝宋羽老師，您辛苦了！

第四篇：銀行業(yè)的發(fā)展

012年上市銀行中報(bào)大幕徐徐開啟，()和(點(diǎn))半年報(bào)首先登臺(tái)亮相。報(bào)告顯示，興業(yè)銀行凈利同比增長(zhǎng)39.81%，華夏銀行凈利增長(zhǎng)42.36%。

在報(bào)告解讀上，市場(chǎng)觀點(diǎn)不盡相同。有機(jī)構(gòu)認(rèn)為，盡管兩家銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)率較高，但隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，若資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)變差，則銀行業(yè)將從下半年進(jìn)入盈利下行期。也有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上述兩家銀行超預(yù)期的中報(bào)業(yè)績(jī)透露了一個(gè)重要信息，央行連續(xù)兩次降息的影響，對(duì)于銀行業(yè)利潤(rùn)的實(shí)際沖擊并沒有預(yù)期的那么大。

事實(shí)上，股神巴菲特最近增持銀行股的市場(chǎng)行為正提醒投資者，在關(guān)注銀行業(yè)績(jī)報(bào)告的同時(shí)，更應(yīng)透過紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)訊息，火眼金星地看到銀行的長(zhǎng)期投資價(jià)值。

2008年下半年，美國(guó)次貸危機(jī)蔓延深化，并迅速演變成一場(chǎng)全球性的金融危機(jī)。而全球金融危機(jī)的余波未平，2010年歐洲又爆發(fā)了債務(wù)危機(jī)。危機(jī)對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生全方位的沖擊，西方很多商業(yè)銀行紛紛陷入困境，甚至引發(fā)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

而我們看到，中國(guó)銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))業(yè)經(jīng)受住了這些危機(jī)的嚴(yán)峻考驗(yàn)，保持了穩(wěn)健發(fā)展的勢(shì)頭。根據(jù)《銀行家》最新公布的數(shù)據(jù)，中國(guó)銀行業(yè)的總資產(chǎn)僅占全球的13%，而整體利潤(rùn)占全球同業(yè)的比重由2007年的4%大幅飆升至2011年的29.3%。按2011年稅前利潤(rùn)計(jì)算，四大國(guó)有商業(yè)銀行全部進(jìn)入前5名。同時(shí)，在該雜志2012年公布的全球1000家大銀行排名中，按一級(jí)資本計(jì)算，四大國(guó)有商業(yè)銀行全部位列前10.而受益于以下幾個(gè)因素，中國(guó)銀行業(yè)還將繼續(xù)顯現(xiàn)廣闊的發(fā)展前景。

首先，平穩(wěn)較快的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。目前，我國(guó)仍處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展具備不少有利條件。工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程將快速推進(jìn)，國(guó)內(nèi)投資需求和消費(fèi)需求有望保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)加快，新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)將不斷涌現(xiàn)。此外，改革的進(jìn)一步推進(jìn)與制度環(huán)境不斷完善將為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供新的動(dòng)力和保障。正如前世界銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫所言，“如果能夠推動(dòng)科技創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)性改革，未來二十年中國(guó)應(yīng)該能夠保持每年8%左右的實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)增速”。其次，中國(guó)居民財(cái)富的增長(zhǎng)和資產(chǎn)管理需求的增加，將為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展提供重要機(jī)遇。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，居民收入水平穩(wěn)步提高，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額從1978年的155億元增加到了2011年末的超過34萬億元。隨著居民財(cái)富的迅速積累，居民財(cái)富管理需求日趨旺盛。近兩年來，為滿足居民財(cái)富管理需求以及規(guī)避利率管制，銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。2011年，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，全年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模達(dá)16.49萬億元，較2010年增長(zhǎng)了134%。

第五篇：改革開放30年銀行業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)

改革開放30年銀行業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)

[11-02 20:49]共有0條點(diǎn)評(píng)

據(jù)新華社11月2日消息，新華社刊發(fā)改革開放30年銀行業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)，全文如下：中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行近日陸續(xù)發(fā)布2008年三季度業(yè)績(jī)報(bào)告：工行實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)930億元，同比增長(zhǎng)45.7%；建行實(shí)現(xiàn)842億元，增長(zhǎng)47.5%；中行實(shí)現(xiàn)599億元，增長(zhǎng)31.8%。

這是幾份令世界驚異與稱羨的業(yè)績(jī)報(bào)告。但就在5年前，這些銀行還被普遍認(rèn)為是技術(shù)上瀕臨破產(chǎn)的“問題銀行”。5年來通過股份制改造、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、重組上市等重大舉措，它們一躍成為具有廣泛國(guó)際認(rèn)知度的大型商業(yè)銀行。

放眼改革開放30年，中國(guó)銀行業(yè)更是經(jīng)歷了脫胎換骨式的深刻變革：從一元銀行體制到多種類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并存，從銀行間無序競(jìng)爭(zhēng)、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行到有序發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)可控運(yùn)行，從長(zhǎng)期封閉發(fā)展到全面對(duì)外開放，銀行業(yè)的發(fā)展歷程跌宕起伏、波瀾壯闊。從國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行到大型上市銀行，國(guó)有商業(yè)銀行改革“三部曲”，成為中國(guó)銀行業(yè)改革主旋律

銀行業(yè)是我國(guó)金融業(yè)的主體，工、農(nóng)、中、建四大銀行又是我國(guó)銀行業(yè)的主體。從其成立或恢復(fù)營(yíng)業(yè)，到專業(yè)化發(fā)展，再到商業(yè)化改革，不僅貫穿于中國(guó)銀行業(yè)30年改革全過程，而且始終是焦點(diǎn)和難點(diǎn)。

1978年1月，從財(cái)政部獨(dú)立出來的中國(guó)人民銀行，既是發(fā)行鈔票的中央銀行，又是受理居民、企業(yè)儲(chǔ)蓄的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。1979年3月，農(nóng)行恢復(fù)設(shè)立，中行從人民銀行分設(shè)；8月，建行從財(cái)政部分設(shè)；1984年1月，工行成立，承接人民銀行所辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，人民銀行履行中央銀行職能。

從此，中央銀行與國(guó)家專業(yè)銀行分離，四大銀行分別在工商企業(yè)流動(dòng)資金、農(nóng)村、外匯和基本建設(shè)領(lǐng)域占據(jù)壟斷地位，且業(yè)務(wù)嚴(yán)格劃分。為促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，打破這種專業(yè)銀行壟斷的市場(chǎng)格局，1987年，交通銀行等一批股份制商業(yè)銀行應(yīng)運(yùn)而生。四大銀行的業(yè)務(wù)藩籬漸被打破，專業(yè)銀行展開了企業(yè)化改革步伐。

1993年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融體制改革的決定》，提出“把國(guó)家專業(yè)銀行辦成真正的國(guó)有商業(yè)銀行”。1994年，3家政策性銀行――國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行先后成立，接受工、農(nóng)、中、建四大銀行的政策性業(yè)務(wù)，政策性金融開始與商業(yè)性金融分離。1995年，《商業(yè)銀行法》頒布，將四大銀行定位為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。在亞洲金融危機(jī)背景下，1997年11月全國(guó)金融工作會(huì)議召開。四大銀行資本金嚴(yán)重不足，不良貸款比例過高。清理整頓和加快國(guó)有銀行商業(yè)化改革，成為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的首要內(nèi)容。隨后，1998年發(fā)行2700億元特別國(guó)債為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金，1999年成立4家資產(chǎn)管理公司，剝離1.4萬億元不良貸款。

2001年底中國(guó)加入世貿(mào)組織。注資和剝離不良貸款并未解決體制機(jī)制問題，舊的包袱沒能完全卸掉，新的風(fēng)險(xiǎn)還在不斷產(chǎn)生，國(guó)有商業(yè)銀行面臨更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。截至2002年底，四大銀行賬面不良貸款仍然高達(dá)2.1萬億元，不良貸款率達(dá)25%，遠(yuǎn)高于5%的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)水平，加上透明度不夠，一時(shí)猜疑四起，一些境外媒體和國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)紛紛作出四大銀行在技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)的判斷。

2002年召開的全國(guó)金融工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)“對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革，是這一時(shí)期整個(gè)金融改革的重點(diǎn)”，提出把國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改造成治理結(jié)構(gòu)完善，運(yùn)行機(jī)制健全，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確，財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

2004年1月，國(guó)務(wù)院公布中行和建行實(shí)施股份制改造試點(diǎn)的決定，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革正式進(jìn)入實(shí)施階段。

隨后，按照國(guó)務(wù)院確定的“財(cái)務(wù)重組―股份制改造―引進(jìn)戰(zhàn)略投資者―公開發(fā)行上市”思路，被稱為“背水一戰(zhàn)”的國(guó)有商業(yè)銀行改革相繼取得突破：2005年10月27日，建行在香港上市；2006年6月和7月，中行分別在香港和上海上市；10月27日，工行在上海和香港同時(shí)上市；2007年9月25日，建行在上海上市。

2008年10月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議原則通過《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革的“收官之戰(zhàn)”正式打響。

國(guó)有商業(yè)銀行股改上市，是30年銀行改革史上的最大突破。經(jīng)過股改，國(guó)有商業(yè)銀行一躍成為具有廣泛國(guó)際認(rèn)知度的大型商業(yè)銀行。包括交通銀行在內(nèi)的工、中、建、交4家上市國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率從2003年末的2.11%增至2007年末的13.17%，不良貸款率從16.84%降為2.81%，平均資本利潤(rùn)率從-0.88%增至15.57%，均達(dá)到國(guó)際先進(jìn)銀行平均水平。從長(zhǎng)期封閉發(fā)展到全面對(duì)外開放，中國(guó)銀行業(yè)在“引進(jìn)來”的同時(shí)穩(wěn)健“走出去”，開始全面融入世界

“中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放經(jīng)歷了從局部地區(qū)到全國(guó)范圍、從外幣業(yè)務(wù)到本幣業(yè)務(wù)、從外國(guó)居民到本國(guó)居民，在循序漸進(jìn)中穩(wěn)步推進(jìn)這樣一個(gè)發(fā)展過程。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平說。

1979年2月，日本輸出入銀行在北京首設(shè)代表處，拉開了改革開放以來中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放的序幕。1981年，第一家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)――香港南洋銀行深圳分行獲準(zhǔn)設(shè)立。此后，銀行業(yè)對(duì)外開放地域逐步從經(jīng)濟(jì)特區(qū)擴(kuò)展到沿海城市和中心城市。

1994年，中國(guó)頒布全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，銀行業(yè)對(duì)外開放地域由沿海城市和中心城市進(jìn)一步擴(kuò)展到全國(guó)范圍。1996年，進(jìn)一步向外資銀行開放對(duì)外資企業(yè)及境外居民的人民幣業(yè)務(wù)，加速了外資銀行在中國(guó)的發(fā)展。

2001年12月，中國(guó)加入世貿(mào)組織。在5年過渡期內(nèi)，中國(guó)有序地推進(jìn)了銀行業(yè)對(duì)外開放。尤其是2003年4月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，秉持改革與開放并舉、開放與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務(wù)并重的方針，以深化改革迎接對(duì)外開放，以強(qiáng)化監(jiān)管防范金融風(fēng)險(xiǎn)，以優(yōu)化服務(wù)改善開放環(huán)境，銀行業(yè)開放不斷推向前進(jìn)。

截至2008年9月底，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)1.38萬億元(約2022億美元)，占我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的2.33%；在中國(guó)注冊(cè)的外商獨(dú)資銀行和合資銀行30家，下設(shè)153家分行及1家附屬機(jī)構(gòu)；25個(gè)國(guó)家和地區(qū)的75家銀行在華設(shè)有116家分行；46個(gè)國(guó)家和地區(qū)的196家銀行在華設(shè)有238家代表處。此外，28家中資銀行引入了37家境外戰(zhàn)略投資者，引進(jìn)外資余額達(dá)236億美元。

在“引進(jìn)來”的同時(shí)，一些中資銀行積極“走出去”，尤其是2006年以來，中資銀行在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、投資并購邁開了新步伐。2006年12月，建行收購美國(guó)銀行(亞洲)有限公司，中行收購新加坡飛機(jī)租賃公司；2007年7月，國(guó)家開發(fā)銀行收購英國(guó)巴克萊銀行3%股權(quán)；2007年9月以來，工行相繼收購印尼哈里姆銀行90%股權(quán)、澳門誠(chéng)興銀行79.93%股權(quán)、南非標(biāo)準(zhǔn)銀行20%股權(quán)；2008年3月，民生銀行收購美聯(lián)銀行4.9%股權(quán)；9月，招行

收購香港永隆銀行53.12%股權(quán)。截至2008年9月，工、農(nóng)、中、建、交5家銀行共在29個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了70家一級(jí)境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

“沒有銀行業(yè)的開放，我國(guó)銀行業(yè)改革不可能像目前這樣快速、全面和深入地推進(jìn)。展望未來，在全球金融一體化時(shí)代，必須進(jìn)一步樹立全球戰(zhàn)略意識(shí)，實(shí)施互利共贏的開放戰(zhàn)略，使銀行業(yè)通過對(duì)外開放更好地促進(jìn)自身的改革和發(fā)展。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇說。從農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)到政策性銀行，從郵政儲(chǔ)蓄銀行到其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)改革開放向縱深推進(jìn)

隨著國(guó)有商業(yè)銀行改革取得歷史性的突破，我國(guó)中小商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)化解和重組改革也在順利推進(jìn)，銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況不斷改善，資本充足水平、撥備覆蓋水平不斷提升，服務(wù)能力不斷提高。

截至2008年6月末，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各類農(nóng)戶貸款余額達(dá)1.33萬億元，比2003年末增長(zhǎng)了86.7%；股份制商業(yè)銀行以國(guó)際先進(jìn)銀行為標(biāo)桿，不斷深化改革，資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)；城市商業(yè)銀行進(jìn)入良性發(fā)展階段，2007年全國(guó)124家城商行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)達(dá)248.1億元，比2003年增加194.6億元；郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)改革取得重大突破，全國(guó)36家一級(jí)分行、312家二級(jí)分行、2萬余家支行全部掛牌成立；政策性銀行和資產(chǎn)管理公司的商業(yè)化轉(zhuǎn)型破冰啟航；信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)也已轉(zhuǎn)虧為盈。

一位見證了銀行業(yè)30年改革開放全過程的業(yè)內(nèi)人士總結(jié)道：顯著的階段性遞進(jìn)并加速發(fā)展，是30年銀行業(yè)改革開放的主要特征。從1979年到1993年，我國(guó)銀行業(yè)從一元銀行制向多元化銀行體系轉(zhuǎn)化，用了15年；從1994年到2002年，開始對(duì)金融系統(tǒng)清理整頓，啟動(dòng)國(guó)家專業(yè)銀行商業(yè)化改革，著手化解歷史風(fēng)險(xiǎn)，用了9年；從2003年到今天，基本完成對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的股份制改造，化解歷史積累風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方位的重組改革，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)全面對(duì)外開放，僅用了5年左右時(shí)間。這一特征體現(xiàn)了我國(guó)銀行業(yè)在發(fā)展中不斷汲取教訓(xùn)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，不斷借鑒國(guó)際最佳實(shí)踐，并不斷走向成熟。目前，中國(guó)銀行業(yè)的整體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力已今非昔比。截至2008年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)從2002年末的23.7萬億元增至59.3萬億元，主要商業(yè)銀行不良貸款率則從2002年末的23.6%降至6.01%，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行從2003年末的8家增至192家，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)已占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的84.9%。

“回顧過去的30年，我國(guó)銀行業(yè)每一次大飛躍、大發(fā)展無一不是深化改革、擴(kuò)大開放的結(jié)果。改革開放的歷史昭示我們，只有進(jìn)一步推進(jìn)改革開放，進(jìn)一步完善體制機(jī)制，提高免疫力，才能使我國(guó)銀行業(yè)更好地把握新的歷史機(jī)遇，發(fā)展具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代銀行業(yè)體系。”中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人說。