第一篇：銀行業

銀行業現狀

銀行業在中國金融業中處于主體地位。按照銀行的性質和職能劃分，中國現階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業銀行、政策性銀行。

近年來，中國銀行業改革創新取得了顯著的成績，整個銀行業發生了歷史性變化，在經濟社會發展中發揮了重要的支撐和促進作用，有力的支持中國國民經濟又好又快的發展。

2005年中國銀行業金融機構境內本外幣資產總額達到35.96萬億元，比上年同期增長19.3%。國有商業銀行資產總額19.15萬億元，增長17.5%；股份制商業銀行資產總額5.49萬億元，增長24.4%；城市商業銀行資產總額1.88萬億元，增長19.9%；其他類金融機構資產總額9.44萬億元，增長20.0%。銀行業金融機構境內本外幣負債總額為34.46萬億元，比上年同期增長18.7%。其中，國有商業銀行負債總額18.37萬億元，增長17.4%；股份制商業銀行負債總額5.29萬億元，增長24.2%；城市商業銀行負債總額1.81萬億元，增長19.6%；其他類金融機構負債總額8.99萬億元，增長18.3%。

截至2006年底，中國銀行業金融機構資產總額達43.95萬億元，實現稅前利潤3379.2億元。較銀監會成立的2003年，增長了近10倍。

2006年，中國銀行業資產規模快速增長，資產質量持續改善，盈利能力穩步提升。主要商業銀行稅前利潤為2409億元，比2005年增加559億元，增長30.2%，4家國有股改商業銀行總資產凈回報率和股本凈回報率平均達到0.9%和14.9%，主要商業銀行中間業務收入占比17.5%，收入結構進一步發生變化。其中，國有商業銀行稅前利潤為1974.9億元，股份制商業銀行緊隨其后，為434.2億元。其次是政策性銀行為311億元，隨后為農村信用社和城市商業銀行，分別為186.2億元和180.9億元。

研究證明，銀行業務，包括商業銀行業務與投資銀行業務，都是高效益的行業，其主要成本為管理成本。以3%的利差計算，僅貸款這一項，每年自動為國內銀行增加近8000-9000億元的利潤，正常情況下，銀行業肯定是最最賺錢的行業。國內銀行的資產擴張倍數約在20-40區間，總資產利潤率只有0.1-0.9%（平均在0.5%左右），資產利用率約為2-4%，國內銀行自身素質與經營管理效率提高潛力很大。

改革開放以來，國有商業銀行業務開始交叉并逐步形成了全方位的競爭局面，商業化的驅動和對利潤的追逐使這種競爭尤其是在經濟比較發達的地區變的越來越激烈。同國際標準和國外成功的商業銀行相比，中國的四大商業銀行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意義上的商業銀行，銀行間的競爭也始終未走出各自為戰的低層次競爭格局。

在金融危機開始的背景下，財富管理機構將面臨許多重大挑戰，尤其是老牌機構面臨三大威脅。一是信用缺失，自身資產負債表的金融損失及其客戶組合的不良發展使老牌機構變得不再可信。這使得其保留員工和客戶更具挑戰性。二是客戶信任的缺失，一旦客戶認為機構的推薦不是為其帶來最大利益而是追求費用最大化，那么重新建立客戶的信任將需要花費很長的時間。三是收入減少。事實上，現在正是中資銀行采取果斷行動的最佳時機：利用全球競爭對手聲譽受損、積極雇用人才并獲取客戶、考慮進行戰略性海外收購以及特別要將建立能力的目標銘記于心。

中國投資咨詢網發布的《2009-2012年中國銀行業投資分析及前景預測報告》共十二章。首先介紹了國際銀行業的發展概況，接著分析了中國貨幣市場的運行情況和銀行業的發展。然后分別介紹了國內銀行的負債業務、資產業務、中間業務、票據業務、網上銀行業務、銀行卡業務及國際業務等。隨后，報告對銀行業做了競爭與挑戰分析、不良資產分析、外資銀行在華發展分析、國有商業銀行運營狀況分析、股份制銀行運營狀況分析和其他銀行發展現狀分析，最后分析了國內銀行業的投資環境及未來發展趨勢。您若想對銀行業有個系統的了解或者想投資該行業，本報告是您不可或缺的重要工具。

金融開放已經使我國在吸引外資及促進經濟增長方面獲得了巨大收益。從長期看，逐步擴大金融開放，并最終融人全球金融體系不僅可以使我國繼續獲得這些收益，也有助于加快國內金融業的改革與發展，增強國際競爭力。不過同時也應看到，由于一體化是以全方位的高度開放為前提的，這一過程必然會使我國的銀行、保險及證券等相關行業在國內金融市場面臨日趨激烈的國際競爭，從業務、人才、管理等方面給我國金融產業的各個領域帶來直接沖擊，并將進一步對我國的宏觀金融調控和金融監管提出新的挑戰。因此，對我國的金融業而言，全球金融一體化既是機遇，也是挑戰。對銀行業的影響

從長期看，我國銀行業將從逐漸融入全球金融一體化進程中獲得多種收益，諸如有助于減少我國銀行業在國際市場準人方面受到的限制，有利于國內銀行拓展海外業務，實現跨國經營等。除此以外，最大的收益還體現在制度改革與制度創新方面。融人全球一體化一方面意味著我國的銀行業將要面對資金實力充足、管理先進、服務高效的國際大銀行的有力競爭，有助于從外部增強我國銀行業改革與發展的壓力和動力，加快我國銀行業的改革和現代化進程；另一方面也意味著我國的銀行業，包括中央銀行的監管方式，必須與國際標準接軌，有利于推進我國銀行業改革的規范化。

但是從短期看，甚至從中短期看，這種融入并不是沒有成本的。我國銀行業的現狀是，雖然在經歷了十多年的改革開放之后已經取得了長足的發展，但銀行體制改革與發展的最終目標還遠未實現，許多深層次的制度性問題，如商業化程度較低，激勵機制扭曲，創新能力不強，不良資產比例高等，仍然沒有得到根本解決。許多方面遠遠落后于國際先進水平。差距懸殊下的市場競爭必然會給國有銀行帶來負面影響。

可以預見，一旦現有的各類保護性措施取消后，國內銀行業將出于非常不利的競爭地位：

首先，向外資銀行開放中資企業的人民幣業務不可避免。由于外資銀行的資金成本低、貸款開發能力強、貸款質量高，有可能導致大量效益好、講信用的優質客戶向外資銀行轉移，而效益和信用評級較差的客戶，以及一些政策性業務繼續留在國內銀行，出現“逆向選擇”的現象。這可視為對中資銀行的最大威脅。其次，外匯業務方面的限制也將逐步取消。依托通過國際市場籌集低成本資金的優勢，外資銀行就能以較低利率對國內客戶提供外匯貸款，從而凸現其外匯業務的優勢，對國內銀行的外匯業務產生較大沖擊。

第三，人民幣業務的地域限制也將最終解除。目前，在華外資銀行主要分布在大城市和沿海城市，僅上海、深圳、北京三地就集中了在華外資銀行總數的70％。隨著人民幣地域限制的放松，外資銀行將會向更多的沿海城市擴展，加強對優質客戶的爭奪。

第四，在開放其他金融服務方面，外資銀行將居于壟斷地位。外資銀行在金融數據處理和咨詢服務以及混業經營方面具有絕對優勢，它們熟悉國際金融領域，長期分析國際金融形勢，注重市場開發，有豐富的市場競爭經驗，具備很強的技術和金融產品開發能力，尤其是在個人資信系統方面，能夠提供優良的服務。因此，在提供其他金融服務方面，外資銀行將處于壟斷地位。

最后，外資銀行出于開拓國內市場方面的考慮，將吸引走大批國內銀行界優秀的管理和專業人才，給國內銀行的經營管理形成一定的沖擊。以上競爭格局必將對國內銀行業產生重大影響：

一是市場份額出現流失。我們可以比照加人世貿組織作一個簡單的估計。根據預測，中國加入WTO五年之后，外資銀行的外幣存款市場份額將上升到15％。人民幣存款的市場份額將上升到5％至10％(宮占奎，2000；王雪冰，2000)；其外幣貸款市場份額可超過1／3，人民幣貸款市場份額將達到15％左右；中間業務的市場份額很有可能超過50％；外資銀行將獲得絕大部分金融衍生產品交易業務以及投資銀行業務的市場份額。十年之后，外資銀行將占有整個銀行業市場1／3的份額(王雪冰，2000)。

二是盈利能力下降。伴隨著中資銀行市場份額的縮小和優質客戶的減少，其盈利能力必然隨之降低，最終將影響到中資銀行的收益。如果考慮到中資銀行特別是國有商業銀行同時還肩負著沉重的歷史包袱，這種狀況將使中資銀行處于十分危險的境地。

三是影響中資銀行的流動性。資金來源逐漸從中資銀行分流到外資銀行，必將對中資銀行的流動性產生不利影響。鑒于中資銀行特別是國有商業銀行的不良資產比例已經很高，流動性損失不僅會惡化國內銀行的風險狀況。甚至有可能對中資銀行的生存構成威脅。

發展趨勢

1形式發展 網絡銀行

我國現在開展的銀行電子商務主要集中于電子支付業務和網絡銀行兩方面，距國際上通常意義所指的銀行業電子商務尚有很大距離。A：電子支付業務形式包括信用卡、電子現金、電子錢包、電子支票等，但截至目前我國銀行開展的主要還局限于信用卡業務，而很少采用對電子現金、電子支票等現在國際貿易金融界中廣泛采用的支付形式；

B：網絡銀行服務。我國網絡銀行目前的業務深度和廣度非常有限，根據國際權威機構的分類標準，網絡銀行業務大體可分為以下幾類：一是基本業務，二是更高一級的業務(如個人融資理財、查詢賬戶明細等)，三是以互聯網為營銷渠道開展的業務，四是利用互聯網交叉出手金融產品和服務。

現今，我國網絡銀行提供的服務最多只達到第二個層次，主要還是集中于傳統銀行產品的電子化提供，如提供在線交易支付網站，交易和賬戶查詢、轉賬、代收代付、信息服務、申請銀行卡等簡單業務上。這些服務與傳統服務毫無二致，所有的網上業務也均可由傳統的銀行柜臺完成。

此外，部分銀行甚至只簡單的將網站作為營銷宣傳工具對待而不直接提供服務。這樣的網絡銀行相較于機構模式基本沒有特色，更談不上價值增值點，難以滿足客戶的不同需要。

以2規模發展

2003年底中央確立以股改上市作為國有商業銀行改革方向為起點，幾年來中國銀行業改革發展實現了歷史性跨越。同時，中國銀行業的競爭格局與經營環境也發生了深刻的變化，并進一步影響中國銀行業的發展軌跡和經營策略的演變。

首先，股改上市提升了中國銀行業的整體素質與競爭力。2006年以來，交通銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行和其他一些商業銀行先后引進境外戰略投資者，相繼在香港聯交所或同時在境內證券交易所掛牌上市，上市銀行成為中國銀行業的主體。目前農行股改上市的進程也加快推進。股改上市從根本上改變了中國銀行業的整體面貌，上市銀行資本實力顯著增強，公司治理結構趨于完善，經營基礎和盈利能力長足進步，品牌價值和公信力顯著提高，并直接促使中國銀行業以令人矚目的姿態進入國際經濟金融舞臺，工行、建行、中行占據全球銀行業市值排名前列，并一度包攬全球上市銀行市值前三名。

其次，中國銀行業國際化的程度大大提高。隨著后世貿組織時代中國金融市場的日益開放，中國銀行業競爭日益呈現出國際化競爭的態勢。國際一流銀行瞄準中國快速發展和開放的銀行業市場，紛紛登陸中國，成立獨資法人銀行，并通過參股進入眾多股份制商業銀行。工、中、建、交行均引入國際知名銀行作為戰略投資者。中資銀行與全球大銀行在中國市場上短兵相接的搏殺已然開始，中國銀行業的競爭已是全球化的競爭。由于眾多國際銀行的加入，這種競爭不僅加劇了競爭的激烈程度，而且提升了競爭的水平，包括經營模式、服務理念、產品、營銷渠道等各方面的競爭均在更高的水平上、按照國際化的標準展開。

從經營環境看，銀行客戶的需求日益提升。在銀行和客戶的關系中，客戶的弱勢地位已經發生根本轉變，客戶選擇銀行的空間日益擴大。無論公司金融還是個人金融，客戶結構均出現高端、中端、低端的分化，客戶需求日益多元化、個性化。傳統的融資、結算業務已遠遠不能滿足客戶需求。大型集團公司客戶往往擁有自己的財務公司，對銀行的服務更多向現金管理、財務顧問、網上銀行等高端服務轉變，而且對服務質量和產品功能的要求越來越高。對個人客戶而言，高端客戶要求銀行提供財富管理乃至私人銀行等高端增值服務。

去年以來，發源于美國的次貸危機逐步演變為席卷全球的金融危機，并對實體經濟造成重大傷害，中國經濟下滑趨勢已經顯現。今年，全球經濟金融動蕩無疑將更為劇烈，中國經濟運行的困難進一步增加，在復雜多變的環境下，銀行既要規避風險，又要“危中尋機”。中國銀行業競爭格局和經營環境的深刻變化，要求商業銀行必須適應形勢的發展和客戶新的需求，堅持科學發展，穩健經營，進一步明晰發展戰略，實現經營模式和發展策略的轉型，努力從以利差為主的經營模式轉向綜合化經營，積極發展以服務為核心的中間業務，并加快經營理念、管理模式、組織架構、服務方式、產品功能等各方面的創新。在未來的中國銀行業競爭中，銀行經營和管理模式的調整集中體現在如下方面：

加快推進業務轉型，實現經營的多元化、綜合化。近年來，我國商業銀行不斷調整業務結構，改善金融服務，加大和擴展中間業務，尤其是發展理財、基金托管、資產管理、代理保險、年金以及財務顧問、上市咨詢等新興中間業務，促進收入結構的多元化，并降低風險水平。金融脫媒的發展進一步強化了銀行綜合化、多元化經營的趨勢。以商業銀行業務為核心，依托商業銀行網絡優勢，完善多元化業務平臺，以滿足客戶多元化需求為目標，實現商業銀行、保險、投行聯動發展，成為多家大型銀行謀求競爭優勢和持續發展的策略。

個人金融業務地位不斷上升，財富管理成為戰略重點。隨著我國居民財富的快速增長，特別是一批富裕階層的形成和擴大，個人金融業務對銀行的貢獻度不斷提升，銀行業務零售化漸成趨勢。個人金融業務在銀行業務及收入來源中的地位愈益重要，財富管理、私人銀行、銀行卡、消費信貸成為銀行業務重點。作為銀行服務中高端客戶的重要領域，財富管理有著尤為廣闊的發展前景。據不完全統計，中國增長最快的富裕階層是資產超過500萬美元的個人，資產超過3000萬美元的超富裕人士占整個亞太地區的29.1％。民眾財富的快速增長，催生了中國的新型財富管理市場。財富管理逐步從單一產品投資過渡過到謀求個人財務穩健的綜合性管理，服務渠道也由柜臺服務擴展到理財專柜、理財工作室、理財中心，并向私密性更強、專業化和服務水平更高的私人銀行發展。針對不同階層客戶的理財需求，構建完善的財務管理服務體系，實現差異化的服務營銷，加大理財產品創新，提高理財人員專業水平，成為贏得競爭的關鍵。

小企業金融服務的重要性日益提升，成為未來銀行對公業務新的增長點。隨著大型優質客戶的脫媒化，中小企業將是未來銀行服務特別是融資服務的主體對象和利潤來源。推進中小企業金融服務，要從中小企業融資需求及其風險特點出發，創新信貸管理制度，改造風險管理工具，研發特色融資產品。

發展機會

關注次貸危機過后的中國銀行業的發展重大機遇：

事實上講，中國銀行業、在全球金融危機中，受到的影響較小，而股價下跌即很慘。危機過后，中國銀行業將面臨重大的發展機遇。

1、中國銀行業的收入結構得到進一步的改善，中間業務收入逐年提高，收入的渠道進一步拓寬，資本市場并購貸款，為中國銀行業拓寬了新的渠道，增加了新的利潤來源。

2、隨著次貸危機過后，中國銀行業加大了對個人零售業務的拓展力度，非利息收入在各項收入中的比例不斷上升。

3、中國政府加大內需的各大政策，無疑都對中國銀行業來說是重大的利好，寬松的貨幣政策，使得中國銀行業貸款投放猛增,增加了中國銀行業的利息收入。

4、中國銀行業在次貸危機中最先受到沖擊，也必然會在下輪行情（二.八或一.九）最先反彈。

第一，未來10 年中國可能成長為全球最大的銀行業市場。以銀行業存款規模來衡量，目前美國是全球第一大銀行業市場，2007 年末存款總額為8．4萬億美元，過去5 年平均增長率為9．1%。我國2007 年銀行業存款總額為5．5萬億美元，過去5 年平均增速為16．9%(以美元計價則為19．9%)。不考慮匯率及價格等其他因素，假定未來我國存款年增長率為15%，而美國為10%，那么到2017 年，我國存款規模將達到22 萬億美元，超過美國成為全球第一大銀行市場。中國銀行業如能充分開發國內市場，在未來10年內就可以實現在全球地位的進一步提升。

第二，新興市場增長迅速，發展潛力巨大。本世紀以來，全球主要的新興市場國家保持了較高的經濟增速，經濟發展基礎進一步提高、金融體系日趨穩健，在自然資源、人口、技術進步等方面具有優勢和潛力，在未來5年甚至更長時期內依然會維持高速增長態勢。最重要的是，新興市場金融發展深度依然有很大的上升空間。不論是以存貸款占GDP的比例，還是以銀行資產、股票與債券市值占GDP 的比例來衡量，新興市場都處于較低水平。特別是亞洲新興市場國家的人口、經濟規模在全球占有絕對的份額，金融市場的未來發展潛力相當可觀，如果我國銀行業能利用好這一機會，可以維持較高的增長速度。

第三，我國銀行業在亞太地區具有“走出去”的天然優勢。歐洲銀行業的大發展，與歐洲經濟一體化的發展密不可分。當前，亞太地區(除日本外)是全球經濟最具活力的區域，經濟一體化成效顯著，區域內貿易比重較10年前有了大幅的提高，以東盟、東盟+

3、內地與港澳更緊密經貿安排等合作機制為代表。韓國—東盟、中國—新西蘭等自由貿易區協議已經達成，印度—東盟、中韓自由貿易區設想也提出并推進。區內貿易聯系擴大，人員交流增多，為金融業發展創造了重要條件。我國銀行業走出去，可重點選擇經濟規模較大、未來增長預期較高、金融深度較低的國家或地區。

第四，歐美大銀行深陷次貸危機，為我國銀行業拓展新興市場創造了良機。過去的幾年里，新興市場一直是國際大銀行的重點拓展領地，國際大銀行通過戰略投資、設立分支機構、兼并收購活動，在新興市場發展很快，各項業務收入和投資收益增長使其獲益匪淺。當前，在次貸危機的沖擊之下，許多大銀行資本萎縮，不得不在金融市場廣泛籌資以維持資產負債表的穩健性，甚至不惜變賣資產補充資金來源，在一定程度上制約了新興市場的發展。而我國銀行業具有較高的資本充足率，資產規模與利潤都迅速增長，具備向外擴展市場份額的資金實力，可以乘此機會加快“走出去”步伐，在有效配合和服務于我國企業“走出去”戰略的同時，實現自身實力的提升。

第五，人民幣總體上保持升值趨勢，為銀行業提高全球地位提供良好環境。貨幣是一國金融業保持國際地位的重要決定因素。美國銀行業在全球的超強地位，與美元的國際地位有很大關系。當前，國內強勁的經濟增長為人民幣在未來總體上保持升值趨勢提供重要支撐，人民幣升值為我國銀行業提高國際地位提供重要機遇

二、產業分析課程對工商專業有開設的必要，畢竟管理人才只有對當今各產業結構及其趨勢有透徹的了解，才能住處正確的決策。因此，這門課程應重點講解產業結構優化；產業組織形態和有效競爭；產業生命周期理論；產業集聚；產業發展資源及配置等內容。

就這學期將的內容，我對課程中的產業生命周期理論最感興趣。因為生命周期理論讓我對產品的生命周期有了進一步的了解，并對產業在不同周期中的地位、性質有了更深的認識。產業總體的發展過程就是不斷由不完善、不成熟的低水平向更完善、更成熟的高水平演進的過程，而且只要人類社會存在，這個過程就是無止境的，這是產業總體發展的一條最基本的規律。其中，產品的生命周期“是指產品從最初投入市場到最終退出市場的全過程”，一般會一次經過進入期、成長期、成熟期、衰退期四個發展階段。從長期看，大多數產品都有市場生命周期，但也有少部分產品對此并不明顯，產品的生命周期決定產業的生命周期。產業的地位和性質，按產業生命周期四個階段的順序，依次為新興產業、朝陽產業、先導產業、成熟產業、支柱產業、主導產業以及傳統產業、夕陽產業、衰退產業。這一發展趨勢，既反映了產業生命周期不同階段產業類型演變的特點，也是產業發展的一般規律。從而，只要我們對具體的產品做出正確的分析，根據不同的周期做出不同的管理決策就會事半功倍，從而做出正確調整使企業發展壯大。

小標題：美國人青睞共同基金

對美國的投資大眾來說，最普遍的理財方式就是購買共同基金。目前約一半的美國家庭持有共同基金。美國人青睞共同基金，首先是共同基金優異的市場業績。此外，美國的養老金享有免稅權，因此，很多參加養老金計劃的員工用養老金投資共同基金。

小標題：德國人不熱衷炒股

德國老百姓在家庭理財中很少購買上市公司股票。首先，德國人向來以理智、冷靜著稱，一夜致富的股市夢想很難打動德國老百姓。其次，完善的保險制度給了德國人一個穩定的生活環境，德國老百姓并不把股票投資當作收入的主要來源。另外，德國現有的社會福利保障制度使得德國老百姓月收入的很大一部分必須用于繳納各種社會保險金，因此，普通人手里能夠用來投資股市的“活錢”、“熱錢”并不多。

小標題：日本人的理財經

在經歷上世紀80年代中后期經濟高速增長所帶來的好處，以及90年代泡沫經濟破滅的痛楚之后，日本股民的心態逐漸變得平和起來，日本人理財大都量力而行，也就是炒股理財用余錢，每個月的收入，除按月交納各類保險和家庭開支外，剩余的部分則用來投資股票或購買國債、基金等。其次，“分散投資”也是人們遵循的理財秘訣，這樣不會因為投資過分集中而造成大的損失，同時也便于更理性地判斷行情，作出合理選擇。

理財第一步是應該把你資產進行配制，按我的原則，所有人的錢，比如掙的錢拋出日常的衣食住行合理的消費之后，一個家里的錢應該分成三份，這是我的觀點，就是說這一個大盤子切成三塊，第一份錢存的是應急的錢，就是說一般家庭要有一年生活費作為應急的錢。

：還要有一點現金在手里。有一點現金，這些錢可以存在銀行里面活期存款，或者短期債權都可以，一旦應付突然失業或者家里有人生病，必須隨時拿出來用。第二份錢應該留養老的錢，養命的錢，養老跟養命是一回事，一般普通家庭應該留三到五年養命的錢，那么一個人到了六十歲退休的時候，至少應該有二十年生活費作為養命的錢，我講一年的錢是一年的生活費作為養命的錢，養命的錢可以買國債，存成定期存款是可以。養命之外的錢叫閑錢，才拿去炒股票，所以理財首先是對資產進行配置，按我說的這三塊進行配置，所謂理財就是把你掙到的錢合理消費之后，分成不同的份，讓不同的錢在不同的工作崗位上替你去工作，其實這就是理財，

第二篇：銀行業金融機構

銀行業金融機構1.2.1政策性銀行

銀行類別國家開發銀行中國進出口銀行中國農業發展銀行

成立時間1994年3月1994年4月1994年11月

經營業務

國家重點建設項目融資支持進出口貿易融資農業政策性貸款的任務

政策性銀行的改革：

按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要施行公開透明的招標制。1.2.2大型商業銀行

工、農、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業銀行”。

銀行名稱

時間1984年1月1日

工商銀行

2005年10月28日2006年10月27日

1979年初

農業銀行

2007年1月1912年1979年

中國銀行

2004年8月26日2006年6月1日2006年7月5日1954年10月1日

中國建設銀行

1979年2004年9月17日

全國金融工作會議決定推進其股份制改革

成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿專業銀行，并將分支機構拓展到海外。

成為國家指定的外匯外貿專業銀行

整體改制為股份有限公司在香港聯合交易所上市在上海證券交易所上市

成立，原名中國人民建設銀行，曾隸屬財政部成為獨立的經營長期信用業務的專業銀行

整體改制為股份有限公司

事件

成立，辦理工商信貸和儲蓄業務

整體改制為股份有限公司

在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市

專門負責農村金融業務

2005年10月27日1987年4月1日

交通銀行

2005年6月23日2007年5月15日

在香港聯合交易所上市

重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行

在香港聯合交易所上市在上海證券交易所上市

1.2.3中小商業銀行1.股份制商業銀行

(1)12家商業銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用

填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業和居民的融資和儲蓄業務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經營管理方面不斷創新，推動了整個中國銀行業的改革和發展。2.城市商業銀行

(1)基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的(2)發展歷程

1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業、工商戶、居民服務;1986 年，在大中城市正式推廣，促進小企業發展和當地經濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業銀行。(3)發展趨勢：一是引進戰略投資者;二是跨區域經營;三是聯合重組。1.2.4 農村金融機構

1.組成：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。2.農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行

時間

事件

新中國成立初—1957年底全國成立由農民“自愿入股”的農村信用社8.8萬多個，絕大部分地區實現了

“一鄉一社”

20世紀70年代

將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農業銀行管理，實際上走了“官

辦”的道路。

1984年1996年2000年7月2001年11月29日2003年4月8日截止2006年底

組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性

決定農村信用社與農業銀行脫鉤農村信用社改革試點在江蘇開展

第一家農村股份制商業銀行——張家港市農村商業銀行正式成立

第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立全國共批準13家農村商業銀行、80家農村合作銀行開業

附注：農村商業銀行與農村合作銀行的區別？

對比項目組成農村商業銀行

農村合作銀行

轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成城鄉一體化程度高，農業比重低，對支農服務要求較少

股本劃分為等額股份，同股同權、同股同利。

權力機構是股東大會，同時設置董事會、監事會和經營管理層。

在遵循合作制原則基礎上，吸收股份制運作機制，實行

股份合作制。

股權分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應增加一個投票權。權力機構是股東代表大會，股東代表由股東選舉產生，同時設置董事會、監事會和經營管理層。

設立地區

股權設置

法人治理

3.村鎮銀行和農村資金互助社

2007年1月29日，銀監會發布并正式開始施行《村鎮銀行管理暫行規定》、《農村資金互助社管理暫行規定》。

村鎮銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資

農村資金互助社：由鄉鎮、行政村村民、農村小企業自愿入股的社區性銀行機構農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

對比

村鎮銀行

項目資金來源設立方式資金

發放短、中、長期貸款

運用

可辦理銀行各類業務

可向公眾吸收存款、發放貸款及辦理各

項業務

由境內外金融機構、境內非金融機構企由鄉（鎮）、行政村農民和農村小企業自愿入股組成。業法人、境內自然人出資。可吸收公眾可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業

存款。

在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀

行業金融機構

金融機構融入資金。農村資金互助社

為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互助性銀

行業金融機構。

發放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業金融機

構或購買國債、金融債券。可辦理結算、代理業務

不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。

1.2.5 中國郵政儲蓄銀行批設時間：2006年12月31日掛牌時間：2007年3月20日組建基礎：郵政儲蓄

市場定位：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，支持新農村建設

第三篇：銀行業工作總結

銀行業工作總結

經過30多年改革開放的洗禮，我國銀行業已經取得了長足的進步，銀行業工作總結。但正如***同志所指出“發展起來以后的問題不比發展時少”，我國銀行業自身當前仍面臨著諸多問題與考驗。為了應對十分復雜的形勢，我們需要按照“學馬列要精、要管用”的基本精神，堅持“真學、真懂、真信、真用”的基本原則，活學活用馬列主義及其在中國的最新發展成果，全面踐行科學發展觀，積極推進我國銀行業深化改革和科學發展。

一、堅持馬列主義一脈相承的精神，不斷深化改革

一是要清醒認識到只有堅持以馬列主義的世界觀、方***為我們一切探索創新活動的紅線和基本出發點，堅持理論聯系實際，才可能不斷探索和完善具有中國特色的銀行業改革發展與科學有效監管之路。只有堅持普遍聯系和永恒發展的觀點，始終把握和運用好對立統一、質量互變和否定之否定等馬列主義基本規律，才可能處理好經濟發展方式轉變和金融發展方式轉變這兩個系統之間的協同推進問題。這方面，我們已經有了深刻的教訓。在上個世紀80年代開始的經濟改革過程中，我們金融改革明顯滯后于經濟改革，金融雖然為經濟改革提供了巨大支持，但同時也積累了巨額的不良資產，曾經一度導致我國很多大型銀行被國際分析師認為已經“技術破產”。因此，在這一輪推進經濟發展方式轉變的過程中，我國銀行業要堅持商業可持續原則，積極為經濟可持續健康發展提供有效支持，還要充分發揮銀行業管理實際經濟風險的基本功能，嚴控風險由實體經濟向金融領域轉嫁，防止地方借助金融通道向中央轉嫁和積累風險，防止銀行股東等對銀行決策具有重大影響的相關利益人通過金融管道將風險轉嫁給國家進而轉移給全部納稅人，協助緩解民營資本游資化可能對實體經濟造成的沖擊。

二是要客觀地看到，全部馬克思主義都在隨著實踐、時代和科學的發展而不斷發展和前進。僵化不變不是馬克思主義，墨守成規也不可能成為真正的馬克思主義。需要在全面深刻總結我國改革開放30多年成果的基礎上，在吸取國際一切先進文明成果的基礎上，不斷探索實踐和開拓創新。從銀行業改革發展方面，要深層次檢討管理框架與標準的科學性與針對性不足、各類資源配置的匹配協調性與跟蹤調整及時性不夠、戰略決策前瞻性和有效性不強、重大政策執行難以到位、重要信息提供難以及時等問題。在銀行業監管層面，要進一步強調監管的獨立性和權威性，增進對銀行業金融機構科學監管的有效性；合理界定監管的職責界面，在促進銀行業堅守風險底線、規范發展的同時，給予銀行業市場足夠的發展動力與創新活力；在監管協調配合方面，要堅持“走出門”工作，主動增進與有關部門之間的信息溝通與工作協調，充分發揮好現有協調機制的功效；同時，要通過延伸信息共享領域，拓寬信息共享范圍等方式，增進相關部門間的理解，促進相互之間的協同。

二、堅持實事求是的精髓，加快科學發展進程

實事求是是馬克思主義的精髓，我們堅持馬列主義指導思想，其核心就是要堅定不移地堅持實事求是。具體落實到我國銀行業科學發展這一問題上，就是要堅持馬克思主義哲學思想，堅持馬克思主義的世界觀和方***，探索我國銀行業發展的內在規律，并按照規律推進我國銀行業可持續健康發展。我們此前通行的高儲蓄、高投資、高出口的發展模式正面臨前所未有的挑戰，而服務于這一經濟發展模式的銀行業發展模式，包括資產以貸款批發業務為主、客戶群體以大客戶為主，盈利以高利差為主，負債以存款為主，也將面臨前所未有的挑戰。為此，我國銀行業要高度重視未來發展戰略的研究制定與及時動態調整（對于那些綜合化經營的銀行，還要堅持在并表基礎上科學制定發展戰略），高度重視、人力資源、資本資源、管理技術資源等方面的配套工作，并嚴格監督執行。要不斷拓展金融創新型的厚度、深度和本土化程度，以服務實體經濟發展方式轉變為主線來推動銀行業發展方式轉變，為盡快培育符合發展方向的新的經濟增長點提供盡可能的金融支持，為創新型國家建設提供全方位的金融支持，不斷滿足實體經濟的金融支持需要，不斷滿足廣大人民日益豐富的金融服務需求。在推進銀行業創新與發展過程中，要有危機感、使命感和緊迫感，審慎處理急劇增加的國際競爭壓力留給我國轉變經濟發展方式的時間、空間與我們實際工作進度和方向之間的關系。在支持經濟創新過程中，要嚴防我國陷入“日本式的失去的十年的泥沼”。

三、堅持矛盾論思想，著力提高對外開放水平

一是要客觀認識自己，抓住一切機遇發展好自己。我們要注意客觀評價我們在國際社會中所處的位置，要認識到我國作為發展中大國，將不可避免地要承擔一些國際責任。同時，我們要嚴肅避免承擔超過我們實際承受能力的國際責任。前一段時間炒得沸沸揚揚的我國“被G2”，其實在一定意義上就是給我國強加超負荷責任的一種國際信號，工作總結《銀行業工作總結》。這就要求我們在參與國際化方面，要善于敏銳捕捉激烈殘酷的國際競爭領域稍縱即逝的發展機會，特別要在國際經濟格局戰略性調整過程中，努力做到以我為主、為我所用，把握好機遇，實現自我科學發展，并在客觀上為世界經濟從不平衡再度趨于平衡貢獻我們自己的力量。

二是要高度重視對外開放的對等性，切實實現我們用市場空間換發展機會、用市場利益換核心技術的戰略構思。我們必須堅持實事求是，不能接受“洋老師”普遍善意的錯誤假定，而應繼續強化和深化“與狼共舞”的危機意識和風險意識，未雨綢繆、科學規劃，逐步提升自身的國際競爭力與談判力。這中間，必須時刻向國際領先金融機構學習，同時大力加強對大國金融霸權的防范與警惕。在對外開放過程中，要繼續把握好銀行業對外開放的速度、節奏與力度，并始終堅持有理有利有節的合作與斗爭策略，以保證國際合作的持久性和共贏性。

三是要科學評判對外開放的機遇與風險，嚴防國際風險向國內轉嫁。第一，要在參與國際化進程中，深刻分析我們所面臨的國際國內矛盾，要注重金融開放與實體經濟開放的匹配。比如要確保銀行業對外開放的社會可承受度與風險可控制度，嚴密構筑跨境“防火墻”防止國際金融風險的傳染與破壞，推進風險分擔機制的國際安排等。東南亞金融危機和本輪國際性金融危機中，韓國等部分高度開放的新興經濟體首先受到嚴重沖擊，這是我國作為發展中大國必須深刻銘記的教訓。再比如，我國監管部門一直堅持的外資銀行子行化方向，就在有效防范這次國際性金融危機向我國傳遞方面發揮了非常積極而且重要的作用。第二，要防止在國際化生產和交易鏈條中“被低端化鎖定”。據有關媒體報道，已有很多外資銀行對我國金融市場2/3以上的金融產品與技術申請了專利，一旦行使專利權，將對我金融發展帶來嚴重負面影響。對此，至關重要的一點是，要重點支持那些可以長期提高我國競爭力、能夠破解我國被鎖定于“世界工廠”這一全球生產鏈價值低端的核心創新。同時，在金融領域，也不能僅僅局限于將國外創新產品介紹給國內客戶的“二道販子”角色，而要結合我國國情積極開展那些能夠滿足我國相關經濟主體管理財富、管理風險、管理現金流等方面的需求。否則，我們將難以占據并堅守國際金融競爭領域的制高點。

四、堅持運用好解放思想這一法寶，不斷豐富和發展我國銀行業改革發展的理論和實踐

一是要充分總結我國金融業改革開放的成就，提煉和升華那些經過實踐檢驗具有真理性的經驗，并以此作為進一步改革開放的指導。比如，銀監會成立以來提出的“管法人、管風險、管內控、提高透明度”監管理念，監管工具探索創新所堅持的簡單、實用、有效原則，創新監管所堅持的風險可控、成本可算、信息透明要求等，需要繼續堅持運用并深入指導下一步工作。

二是要深刻反思我們可能存在的不足，并研究探索改進完善的具體措施，推進監管工作的深化和監管有效性的持續提高。比如，自銀監會成立，我國銀行業監管在專業化水平的提升方面，在監管有效性提高方面，已經取得了舉世矚目的成就，在國際國內獲得了廣泛的認可。比如，全球風險協會已將2009風險管理獎授予銀監會和劉明康主席。但是，這并不意味著我們的實踐就十分完美，絕沒有可反思之處。比如，在銀監會系統現場檢查與非現場監管進行專業化分離之后，如何加強各級機構之間現場監管與非現場檢查之間的橫向支持，如何加強上下級機構之間的縱向及交錯支持，就是一個需要加強的環節。

三是深入參與國際化進程。要進一步提高我國銀行業監管有效性，不僅要總結和反思我們自己進行的偉大實踐，同時也要借鑒境外一切有關銀行業監管的優秀成果。我們不僅要學習國際先進監管與管理標桿，要熟悉和運用國際金融領域監管與改革的最新理論成果與最佳實踐，還要努力找到與我國銀行業發展實際的最佳契合點。比如，在這次國際性金融危機爆發之后，我們不僅要深刻認識到西方發達國家過度放松監管、片面依靠市場監督帶來的嚴重教訓，更要深刻認識到我國金融和監管與西方發達國家的金融和監管，無論在發展層次、管理的精細化程度、模型與技術手段的先進性等方面都存在相當差距。我們必須要利用這一難得的契機，加快借鑒國際先進經驗和慘痛教訓，努力提高金融實力。特別是在“走出去”過程中，既要關注可能面臨的巨大風險，又要在科學決策的基礎上堅決邁出步伐，進一步提高我們通過國內外金融市場跨時空配置資源的能力。同時，也要在已經取得顯著成就的基礎上，進一步加強國際交流與合作，參與國際規則制定與推行，努力擴大我國在國際金融領域的發言權，維護我國金融核心利益。

五、堅持馬列主義的價值導向，努力增進人民通過金融所能夠享有的福利水平

馬列主義具有鮮明的價值取向，是否堅持馬列主義最顯著的標志就是，是否全面深入堅持了服務廣大人民的價值取向，是否堅持了以人為本的基本原則。銀行作為存款人和貸款人同時集中的金融中介機構，連接著千家萬戶，直接涉及人民的金錢財富這一最為核心的利益之一，如果作用發揮好了，可以降低廣大人民參與社會交易的成本，提升財富管理效能，提高稀缺的資金資源的利用效率。相反，如果使用得不好，就會導致人民財富的損失，甚至帶來巨大災難。從宏觀層面看，金融作為現代經濟的核心，一旦出現系統性問題，將對經濟社會造成嚴重沖擊。如，這次國際性金融危機已經給美國國民財富帶來了至少1/4的損失，并造成了大量的失業；而歐洲主權債務危機還導致了多次大規模罷工。從中觀層面看，金融作為資源跨時空配置的重要手段，可以在產業結構調整與升級、節能減排等多方面發揮積極作用。相反，如果不按照規律辦事，比如給予那些并“不差錢”的機構過多的金融支持，可能會助長他們盲目投資甚至過度冒險投機。從微觀層面看，金融作為社會財富的管理者，如果運用得當則可能促進人民財富保值增值，改進人民生活。尤努斯模式已經證明，科學的小額信貸模式，可以極大地改善窮人的生產生活，改善他們的社會福利狀況。對我國銀行業金融服務而言，要充分體現以人為本、服務最廣大人民的價值取向，就需要重點抓好以下方面：充分發揮金融服務實體經濟的作用，切實貫徹好發展這個第一要義，提高我國經濟社會通過發展解決問題的潛力；著力提高金融創新水平，全面踐行以客戶為中心的經營管理理念，切實規范金融交易行為，大力提高對金融消費者的保護；認真履行社會責任，特別要加強對金融服務薄弱地區、環節、領域的支持力度，深度參與和推進社會信用體系建設和維護。

第四篇：銀行業國標

? 國標、人行

? 國家標準《信息系統災難恢復規范》（GB/T 20988—2007）、《中華人民共

和國銀行業監督管理法》

? 中國人民銀行-《銀行計算機安全事件報告管理制度》

? 《中國人民銀行關于進一步加強銀行業金融機構信息安全保障工作的指導

意見》（銀發【2006】123號）

? 《銀行業信息系統災難恢復管理規范》（JR/T0044-20082008年2月4日中

國人民銀行發布）

? 人行珠海中心支行-《珠海市金融系統社會治安綜合治理責任制》通知? 銀監、政府

? 《商業銀行數據中心監管指引》銀監辦發[2010]114號

? 《商業銀行信息科技風險管理指引》 銀監2009取代《銀行業金融機構信息

系統風險管理指引》2006-63號文

? 《銀行業重要信息系統突發事件應急管理規范（試行）》2008年4月

23日銀監辦發[2008]53號。

? 《中國銀行業信息科技“十二五”發展規劃監管指導意見》銀監辦發

214印發1

? 《珠海市銀行業金融機構監管統計工作考核辦法（試行）》珠海銀監分

局2011年印發取代2010年印發《珠海市銀行業金融機構統計信息工作考評辦法》

第五篇：個人簡歷(銀行業)

個人簡歷

個人信息：

姓名：

出生年月：

專業：

健康狀況：

電子信箱：

性別：畢業學校：政治面貌：聯系電話：民族：學歷：身高：籍貫：現所在地：

求職意向：

目標職位：

期望薪資：

到崗時間：

客戶經理 面議目標行業： 期望地區： 銀行業

技能專長：

主修課程： 國際金融學、金融市場學、貨幣銀行學、中央銀行學、基礎會計、投資銀行學、證券投資學、管理學、產業經濟學、勞動經濟學、中級宏、微觀經濟學、技術創新與管理、計量經濟學

語言水平： 國家英語六級、國家普通話二級甲等

計算機水平： 計算機二級等級證、能熟練操作office辦公軟件 獲獎情況： 國家“求是”獎學金、優秀學生獎學金、“優秀工作標兵”稱號、國家開發銀行金融勵志獎學金、內蒙古大學辯論賽“主席風采獎”、全區大專辯論賽“優秀主席”稱號

曾擔任職位：學生會宣傳部部長、班級組織委員

個人評價：

優勢： 大學四年的學習中，我一直堅信讀萬卷書、行萬里路，大學期間成績名列前茅，專業知識過硬；同時我積極參加學校及學院組織的各類活動，并擔任活動主持人，具有很強的應變能力和溝通能力；大學中，我在學生會中擔當宣傳部部長，在組織能力和管理能力方面得到了極大的提高。

劣勢： 過于注重書本知識，因此實踐經驗尚且不足，但我的學習能力很強，相信在貴單位的任職過程中一定會積極學習，積累經驗。