銀行業(yè)自我介紹

銀行業(yè)自我介紹1

我叫，今年24歲，是本地人，明年7月份研究生畢業(yè)，本科和研究生都在西北政法大學(xué)就讀，本科的時候?qū)W的是民商法專業(yè)，研究生讀的是法理專業(yè)。

在學(xué)校期間，除了專業(yè)學(xué)習(xí)之外，會參加各種學(xué)?；顒樱尤脒^學(xué)生會，本科的時候擔(dān)任文藝部的部長，組織過多場學(xué)校的文藝晚會，在研究生期間又擔(dān)任研究生會主席，并兼任我們學(xué)院內(nèi)部刊物《法律評論》的主編。在每年的暑假我還會去法院或檢察院實習(xí)。

我屬于熱情開朗，具有親和力，平易近人的類型，而在這幾年的學(xué)生會工作當(dāng)中，又提高了自己的辦事和處事能力，鍛煉我吃苦耐勞的精神，也增加了自己的生活閱歷，我記得在本科時候我們學(xué)生會自己籌錢去拍一部DV電影，在優(yōu)酷上還可以看到，在拍攝過程中，會遇到各種困難，如場地或設(shè)備，但是我和我們學(xué)生會的同學(xué)都能一一解決，這個過程養(yǎng)成了了我的良好的`團(tuán)隊合作精神和積極的學(xué)習(xí)進(jìn)取精神。

另外一方面我認(rèn)為在工作當(dāng)中，責(zé)任兩個字一直很重要的，不管是多小的事，只要是自己答應(yīng)的或是本職的事，我都會盡自己最大的努力做好，不會說干到一半因為一些困難就放到那不管。

這次我之所以應(yīng)聘銀行，首先是因為我喜歡這個職業(yè)，另外一方面我認(rèn)為銀行是一個窗口行業(yè)，會遇到很多不同的客戶，這會拓展我的交流面，特別能鍛煉我的與人溝通的能力，同時也可以讓我學(xué)到更多的知識與技能，雖然我的專業(yè)是法律，但是我會很用心的去學(xué)習(xí)銀行方面的知識，并且將法律知識與銀行方面的知識結(jié)合起來，相信他能讓我充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢與價值，我相信我有能力和信心做好這份工作，同時也非常感謝中信銀行給我這樣一次展現(xiàn)自己的機(jī)會！

銀行業(yè)自我介紹2

尊敬的各位考官、各位評委老師：

通過考試，今天，我以本崗位筆試第x的成績進(jìn)入了面試。對我來說，這次工作機(jī)會顯得尤為珍貴。

我叫，今年x歲。x年7月我從xx學(xué)院系畢業(yè)。由于原因，使我與“太陽底下最光輝的職業(yè)”失之交臂。幸好，當(dāng)時（原因），經(jīng)人介紹，我在x單位有了工作經(jīng)歷。回想起那段時光真是既甜蜜又美好，雖然工資很低，但聽著別人對我工作的贊美，看著那一雙雙充滿信任的眼睛，我心里充滿報幸福與甜蜜。我原想，即使不能轉(zhuǎn)正，只要單位需要，就是當(dāng)一輩子臨時工我也心甘情愿。

今天，我想通過此次考試重新走上工作崗位的愿望是那樣迫切！我家共有三姊妹，兩個姐姐在外打工，為了照顧已上了年紀(jì)的父母，我一直留在他們身邊。我曾開過鋪子，先是經(jīng)營工藝品，后又經(jīng)營服裝。但不論生意做得如何得心應(yīng)手，當(dāng)一名銀行職員終是我心向往之并愿傾盡畢生心血去追求的事業(yè)。我曾多次參加考試，但都由于各種原因而未能實現(xiàn)夢想，但我暗下決心，只要有機(jī)會，我就一直考下去，直到理想實現(xiàn)為止。

如今的我，歷經(jīng)生活的考驗，比起我的競爭對手在年齡上我已不再有優(yōu)勢，但是我比他們更多了一份對工作的責(zé)任心、耐心和對單位的誠心，更多了一份成熟和自信。銀行職員這個職業(yè)是神圣而偉大的，他要求我不僅要有豐富的專業(yè)知識，還要有高尚的情操。因此，在書時，我就十分注重自身的.全面發(fā)展，廣泛地培養(yǎng)自己的興趣愛好，并學(xué)有專長，做到有專業(yè)和專長（歷數(shù)自己的專長），還能會唱、會說、會講。在注重知識學(xué)習(xí)的同時我還注意培養(yǎng)自己高尚的道德情操，自覺遵紀(jì)守法，遵守社會公德和職業(yè)道德，沒有不良嗜好和行為。我想這些都是一名金融工作者應(yīng)該具備的最起碼的素養(yǎng)。

假如，我通過了面試，成為眾多銀行職員隊伍中的成員，我將不斷努力學(xué)習(xí)，努力工作，為家鄉(xiāng)的教育事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量，決不辜負(fù)銀行工作者這一職業(yè)。

銀行業(yè)自我介紹3

各位考官，上午好!

我叫xxx,今年**歲。來自xxx,**年畢業(yè)于xx學(xué)校金融專業(yè)。

畢業(yè)后在工商銀行工作1年，后又在商業(yè)銀行工作過一年的時間。人往高處走，水往低處流。前兩份工作因沒有太大的'發(fā)展?jié)摿Γ饰肄o去工作，以謀求更好，更有發(fā)展前途的工作。

今天，我想通過此次考試重新走上工作崗位的愿望是那樣迫切!我曾開過鋪子，先是經(jīng)營工藝品，后又經(jīng)營服裝。但不論生意做得如何得心應(yīng)手，當(dāng)一名銀行職員終是我心向往之并愿傾盡畢生心血去追求的事業(yè)。我曾多次參加考試，但都由于各種原因而未能實現(xiàn)夢想，但我暗下決心，只要有機(jī)會，我就一直考下去，直到理想實現(xiàn)為止。

如今的我，歷經(jīng)生活的考驗，比起我的競爭對手在年齡上我已不再有優(yōu)勢，但是我比他們更多了一份對工作的責(zé)任心、耐心和對單位的誠心，更多了一份成熟和自信。

銀行業(yè)自我介紹4

一、中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會（簡稱資格認(rèn)證委員會）

資格認(rèn)證委員會委員主要由有關(guān)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人、中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位的主要負(fù)責(zé)人、中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長及秘書長組成。

資格認(rèn)證委員會權(quán)力機(jī)構(gòu)為資格認(rèn)證委員會全體會議。

資格認(rèn)證委員會行使下列職責(zé)：

1、建立中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，推行銀行業(yè)從業(yè)人員資格標(biāo)準(zhǔn)和用人規(guī)范，為銀行業(yè)人力資源管理提供相關(guān)的依據(jù)。

2、確立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建立的基本原則，制定銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的規(guī)劃，研究和完善銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)的制度。

3、組織銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試，審核銀行業(yè)從業(yè)人員認(rèn)證資格，管理中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書。

4、推動銀行業(yè)從業(yè)人員取得資格證書以后的繼續(xù)教育。

二、中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會常務(wù)委員會（簡稱常務(wù)委員會）

常務(wù)委員會委員由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會全體會議選舉產(chǎn)生，任期二年，可連選連任。

常務(wù)委員會為資格認(rèn)證委員會全體會議的常設(shè)機(jī)構(gòu)。

常務(wù)委員會行使下列職責(zé)：

1、在資格認(rèn)證委員會全體會議閉會期間，履行資格認(rèn)證委員會職責(zé)；

2、起草資格認(rèn)證委員會的各項制度；

3、執(zhí)行資格認(rèn)證委員會的'工作計劃；

4、定期向資格認(rèn)證委員會報告工作；

5、辦理的資格認(rèn)證委員會授權(quán)的事項。

三、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室（簡稱認(rèn)證辦公室）

認(rèn)證辦公室為資格認(rèn)證委員會日常辦事機(jī)構(gòu)。認(rèn)證辦公室設(shè)在中國銀行業(yè)協(xié)會秘書處。

認(rèn)證辦公室行使下列職責(zé)：

1、組織資格認(rèn)證委員會及常務(wù)委員會履職；

2、組織資格認(rèn)證委員會及常務(wù)委員會會議；

3、組織落實資格認(rèn)證委員會決定事項；

4、在常務(wù)委員會授權(quán)下辦理日常事務(wù)；

5、辦理的資格認(rèn)證委員會和常務(wù)委員會交辦的其他事項。

四、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會（簡稱專家委員會）

專家委員會人選由認(rèn)證辦公室提出，報常務(wù)委員會審定。

專家委員會對資格認(rèn)證委員會全體會議和常務(wù)委員會負(fù)責(zé)，就以下事項提出可行性咨詢建議：

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)；

2、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試科目及考試大綱；

3、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試相關(guān)教材；

4、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證各專業(yè)的資格審核標(biāo)準(zhǔn)；

5、銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書的繼續(xù)教育要求；

6、本會需要專家委員會提出的其他咨詢事項。

五、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家組（簡稱專家組）

專家組成員由有關(guān)各方推薦的專家經(jīng)證書開發(fā)負(fù)責(zé)人審核，報認(rèn)證辦公室主任會議審定。

專家組是從事中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書開發(fā)工作的專業(yè)團(tuán)隊，依據(jù)各類資格證書開發(fā)的實際需要而設(shè)立。

專家組履行下列職責(zé)：

1、研究銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書開發(fā)的需求，提供可行性方案或相關(guān)咨詢；

2、制定銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，包括考試大綱和資格審核條件；

3、編寫和修訂銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試專用教材及相關(guān)輔導(dǎo)材料；

4、參與銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試題庫建設(shè)工作；

5、制定銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書的繼續(xù)教育內(nèi)容；

6、認(rèn)證辦公室需要專家組提供的其他咨詢事項。

銀行業(yè)自我介紹5

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、評委：

大家好！

我叫xxx，來自上海，20xx年畢業(yè)于上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，我的專業(yè)是信用管理學(xué)，碩士研究生學(xué)歷。畢業(yè)后在招商銀行上海分行xxxx支行擔(dān)任客戶經(jīng)理。我手中有很多客戶資源，工作業(yè)績非常突出。我有豐富的.銀行產(chǎn)品營銷、客戶管理、信貸管理、風(fēng)險管理經(jīng)驗；精通銀行信貸管理、風(fēng)險控制、銀行會計等相關(guān)業(yè)務(wù)，具有很強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展能力。我今天應(yīng)聘xxxx銀行上海分行的xxxx職位，相信我的加盟，xxxxx銀行在上海的業(yè)務(wù)將發(fā)展得更好！謝謝大家！

銀行業(yè)自我介紹6

各位考官好！

今天能夠站在這里參加面試，有機(jī)會向各位考官請教和學(xué)習(xí)，我感到非常的榮幸。希望通過這次面試能夠把自己展示給大家，希望大家記住我。我叫，今年xx歲。漢族，法學(xué)本科。我平時喜歡看書和上網(wǎng)瀏覽信息。我的性格比較開朗，隨和。能關(guān)系周圍的任何事，和親人朋友能夠和睦相處，并且對生活充滿了信心。

我以前在實習(xí)過，所以有一定的實踐經(jīng)驗。在外地求學(xué)的四年中，我養(yǎng)成了堅強(qiáng)的`性格，這種性格使我克服了學(xué)習(xí)和生活中的一些困難，積極進(jìn)去。成為一名工商銀行柜員是我多年以來的強(qiáng)烈愿望。

如果我有機(jī)會被錄用的話，我想，我一定能夠在工作中得到鍛煉并實現(xiàn)自身的價值。同時，我也認(rèn)識到，人和工作的關(guān)系是建立在自我認(rèn)知的基礎(chǔ)上的，我認(rèn)為我有能力也有信心做好這份工作。希望大家能夠認(rèn)可我，給我這個機(jī)會！

銀行業(yè)自我介紹7

各位老師：

下午好！

我叫XXX，今年X歲。畢業(yè)XXX于。我性格活潑開朗，大方熱情，樂于助人，平時喜歡閱讀、看書和上網(wǎng)流覽信息。我曾經(jīng)在學(xué)校參加過銀行實習(xí)，在實習(xí)期間我嚴(yán)格按照正式銀行的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己。我深入學(xué)習(xí)，和他們相處融洽，和他們一起學(xué)習(xí)了語文教學(xué)的各種知識，掌握了一定的銀行技巧，也對銀行工作有了一定的.認(rèn)識，找到了自己的銀行學(xué)習(xí)一套方法。同時，在實習(xí)當(dāng)中，身邊銀行無私奉獻(xiàn)的精神和天真、求知若渴，勤奮的學(xué)習(xí)態(tài)度深深地感染了我。我也深深體會到了作為一名銀行的樂趣和重要意義，更加堅定了自己做一名銀行的決心，成為一名銀行也成了我的愿望。

我的自我介紹完畢，謝謝！

銀行業(yè)自我介紹8

我叫，今年XX歲，是X學(xué)院專業(yè)XX屆畢業(yè)生。長江的水哺育了我，我的血液里流淌著XX人特有活潑開朗的性格和愛拼才會贏的打拼精神。帶著這種精神，在校期間我認(rèn)真學(xué)習(xí)、刻苦拼搏，用實際行動和豐碩成果報答父母和老師的養(yǎng)育之恩。

在校期間，除了學(xué)習(xí)我還積極參加各種社會實踐活動，做到理論聯(lián)系實際。曾經(jīng)組織幾次班級的并參加學(xué)院組織的公益活動：如青年志愿者助殘活動，向敬老院老人送溫暖活動等。參加這些活動以及和活動中成員的相處讓我學(xué)到了很多東西，對培養(yǎng)自己的能力和人際關(guān)系的處理有很大的好處，為我更快的走向社會提供了良好的平臺。

去年6月份畢業(yè)以后，我有幸在有限責(zé)任公司工作，優(yōu)雅的人文環(huán)境和濃厚的學(xué)術(shù)氛圍，激勵著我不斷地拼搏、進(jìn)取。在這半年的時間里，我工作主動，責(zé)任心強(qiáng)，認(rèn)真細(xì)致，工作業(yè)績得了部門主管領(lǐng)導(dǎo)的一致認(rèn)可。

回顧這幾年的工作學(xué)習(xí)生活，感觸很深，但覺的收獲還是頗豐的。學(xué)到的不僅僅是專業(yè)知識，還有社會經(jīng)驗，為人處事等等，養(yǎng)成和發(fā)展了良好的團(tuán)隊合作精神和積極的學(xué)習(xí)進(jìn)取精神。自己的知識水平、思想境界、工作能力都邁上了一個新的臺階。

除此之外，也應(yīng)該看到我的一些缺點，如有時候做事情比較急于求成，在工作中實際經(jīng)驗不足等等。但“金無足赤，人無完人”每個人都不可避免的存在他的缺點，有缺點并不可怕，關(guān)鍵的是如何看待自己的缺點，只有正視它的存在，通過不斷的努力學(xué)習(xí)才能改正自己的缺點。今后我將更嚴(yán)格要求自己，努力工作，刻苦學(xué)習(xí)，發(fā)揚優(yōu)點，改正缺點，以飽滿的熱情、堅定的'信念、高度的責(zé)任感去迎接新的挑戰(zhàn)，攀登新的高峰。

這次我選擇這個崗位除了專業(yè)對口以外，我覺的我也十分喜歡這個職位，相信它能讓我充分實現(xiàn)我的社會理想和體現(xiàn)自身的價值。我認(rèn)為我有能力也有信心做好這份工作，相信我的能力，我的加入會給你們帶來一份成功的力量。

最后，請允許我祝愿貴單位事業(yè)蒸蒸日上，更上一層樓，同時也祝愿各位老師工作順利、一帆風(fēng)順！

銀行業(yè)自我介紹9

您好，我叫***。今年七月份即將畢業(yè)于*****信息管理學(xué)院，我的專業(yè)是信息管理與信息系統(tǒng)。 今天很榮幸能來到這里參加貴行的面試，對于一個即將踏入社會工作崗位的我來說，我是很期待能在工作中找到自我的價值的體現(xiàn)。 在學(xué)校期間，我非常喜歡參加各項團(tuán)隊活動，因為在那能找到和大家合作的愉快和感受到團(tuán)隊勝利的.喜悅。 我參加過學(xué)校社團(tuán)管理辦公室組織部學(xué)生工作，雖然只有短短的一年多，但在那段時間讓我體會到了和大家一起合作的快樂。為了鍛煉自己，作為一個在校生，利用假期時間曾經(jīng)去做過促銷員，以及在金鳳呈祥蛋糕店做過銷售人員。 我這人喜歡親手去嘗試和了解很多期待的事物，做事還算有毅力，能夠團(tuán)結(jié)周圍的人，性格開朗，誠實守信。不過也有點缺，就是有點成就，愛沾沾自喜，在今后的工作學(xué)習(xí)中，我會注意并努力改正的。謝謝今天您們能在這里給我一個面試展示自我的機(jī)會。

銀行業(yè)自我介紹10

各位老師：

下午好！

我叫xx，今年xx歲，是xx本地人，明年7月份研究生畢業(yè)，本科和研究生都在西北政法大學(xué)就讀，本科的時候?qū)W的是民商法專業(yè)，研究生讀的是法理專業(yè)。

在學(xué)校期間，除了專業(yè)學(xué)習(xí)之外，會參加各種學(xué)?；顒?，加入過學(xué)生會，本科的時候擔(dān)任文藝部的部長，組織過多場學(xué)校的文藝晚會，在研究生期間又擔(dān)任研究生會主席，并兼任我們學(xué)院內(nèi)部刊物《xx法律評論》的主編。在每年的暑假我還會去法院或檢察院實習(xí)。

我屬于熱情開朗，具有親和力，平易近人的類型，而在這幾年的學(xué)生會工作當(dāng)中，又提高了自己的辦事和處事能力，鍛煉我吃苦耐勞的精神，也增加了自己的生活閱歷，我記得在本科時候我們學(xué)生會自己籌錢去拍一部DV電影，在優(yōu)酷上還可以看到，在拍攝過程中，會遇到各種困難，如場地或設(shè)備，但是我和我們學(xué)生會的同學(xué)都能一一解決，這個過程養(yǎng)成了了我的良好的團(tuán)隊合作精神和積極的學(xué)習(xí)進(jìn)取精神。

另外一方面我認(rèn)為在工作當(dāng)中，責(zé)任兩個字一直很重要的，不管是多小的事，只要是自己答應(yīng)的或是本職的事，我都會盡自己最大的努力做好，不會說干到一半因為一些困難就放到那不管。

這次我之所以應(yīng)聘銀行，首先是因為我喜歡這個職業(yè)，另外一方面我認(rèn)為銀行是一個窗口行業(yè)，會遇到很多不同的.客戶，這會拓展我的交流面，特別能鍛煉我的與人溝通的能力，同時也可以讓我學(xué)到更多的知識與技能，雖然我的專業(yè)是法律，但是我會很用心的去學(xué)習(xí)銀行方面的知識，并且將法律知識與銀行方面的知識結(jié)合起來，相信他能讓我充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢與價值，我相信我有能力和信心做好這份工作，同時也非常感謝中信銀行給我這樣一次展現(xiàn)自己的機(jī)會！

銀行業(yè)現(xiàn)狀

銀行業(yè)在中國金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，中國現(xiàn)階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。

近年來，中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績，整個銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持中國國民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。

2005年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到35.96萬億元，比上年同期增長19.3%。國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額19.15萬億元，增長17.5%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額5.49萬億元，增長24.4%；城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額1.88萬億元，增長19.9%；其他類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額9.44萬億元，增長20.0%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣負(fù)債總額為34.46萬億元，比上年同期增長18.7%。其中，國有商業(yè)銀行負(fù)債總額18.37萬億元，增長17.4%；股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額5.29萬億元，增長24.2%；城市商業(yè)銀行負(fù)債總額1.81萬億元，增長19.6%；其他類金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額8.99萬億元，增長18.3%。

截至2006年底，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)43.95萬億元，實現(xiàn)稅前利潤3379.2億元。較銀監(jiān)會成立的2003年，增長了近10倍。

2006年，中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，盈利能力穩(wěn)步提升。主要商業(yè)銀行稅前利潤為2409億元，比2005年增加559億元，增長30.2%，4家國有股改商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回報率和股本凈回報率平均達(dá)到0.9%和14.9%，主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比17.5%，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)生變化。其中，國有商業(yè)銀行稅前利潤為1974.9億元，股份制商業(yè)銀行緊隨其后，為434.2億元。其次是政策性銀行為311億元，隨后為農(nóng)村信用社和城市商業(yè)銀行，分別為186.2億元和180.9億元。

研究證明，銀行業(yè)務(wù)，包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)，都是高效益的行業(yè)，其主要成本為管理成本。以3%的利差計算，僅貸款這一項，每年自動為國內(nèi)銀行增加近8000-9000億元的利潤，正常情況下，銀行業(yè)肯定是最最賺錢的行業(yè)。國內(nèi)銀行的資產(chǎn)擴(kuò)張倍數(shù)約在20-40區(qū)間，總資產(chǎn)利潤率只有0.1-0.9%（平均在0.5%左右），資產(chǎn)利用率約為2-4%，國內(nèi)銀行自身素質(zhì)與經(jīng)營管理效率提高潛力很大。

改革開放以來，國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開始交叉并逐步形成了全方位的競爭局面，商業(yè)化的驅(qū)動和對利潤的追逐使這種競爭尤其是在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)變的越來越激烈。同國際標(biāo)準(zhǔn)和國外成功的商業(yè)銀行相比，中國的四大商業(yè)銀行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意義上的商業(yè)銀行，銀行間的競爭也始終未走出各自為戰(zhàn)的低層次競爭格局。

在金融危機(jī)開始的背景下，財富管理機(jī)構(gòu)將面臨許多重大挑戰(zhàn)，尤其是老牌機(jī)構(gòu)面臨三大威脅。一是信用缺失，自身資產(chǎn)負(fù)債表的金融損失及其客戶組合的不良發(fā)展使老牌機(jī)構(gòu)變得不再可信。這使得其保留員工和客戶更具挑戰(zhàn)性。二是客戶信任的缺失，一旦客戶認(rèn)為機(jī)構(gòu)的推薦不是為其帶來最大利益而是追求費用最大化，那么重新建立客戶的信任將需要花費很長的時間。三是收入減少。事實上，現(xiàn)在正是中資銀行采取果斷行動的最佳時機(jī)：利用全球競爭對手聲譽(yù)受損、積極雇用人才并獲取客戶、考慮進(jìn)行戰(zhàn)略性海外收購以及特別要將建立能力的目標(biāo)銘記于心。

中國投資咨詢網(wǎng)發(fā)布的《2009-2012年中國銀行業(yè)投資分析及前景預(yù)測報告》共十二章。首先介紹了國際銀行業(yè)的發(fā)展概況，接著分析了中國貨幣市場的運行情況和銀行業(yè)的發(fā)展。然后分別介紹了國內(nèi)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等。隨后，報告對銀行業(yè)做了競爭與挑戰(zhàn)分析、不良資產(chǎn)分析、外資銀行在華發(fā)展分析、國有商業(yè)銀行運營狀況分析、股份制銀行運營狀況分析和其他銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析，最后分析了國內(nèi)銀行業(yè)的投資環(huán)境及未來發(fā)展趨勢。您若想對銀行業(yè)有個系統(tǒng)的了解或者想投資該行業(yè)，本報告是您不可或缺的重要工具。

金融開放已經(jīng)使我國在吸引外資及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方面獲得了巨大收益。從長期看，逐步擴(kuò)大金融開放，并最終融人全球金融體系不僅可以使我國繼續(xù)獲得這些收益，也有助于加快國內(nèi)金融業(yè)的改革與發(fā)展，增強(qiáng)國際競爭力。不過同時也應(yīng)看到，由于一體化是以全方位的高度開放為前提的，這一過程必然會使我國的銀行、保險及證券等相關(guān)行業(yè)在國內(nèi)金融市場面臨日趨激烈的國際競爭，從業(yè)務(wù)、人才、管理等方面給我國金融產(chǎn)業(yè)的各個領(lǐng)域帶來直接沖擊，并將進(jìn)一步對我國的宏觀金融調(diào)控和金融監(jiān)管提出新的挑戰(zhàn)。因此，對我國的金融業(yè)而言，全球金融一體化既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。對銀行業(yè)的影響

從長期看，我國銀行業(yè)將從逐漸融入全球金融一體化進(jìn)程中獲得多種收益，諸如有助于減少我國銀行業(yè)在國際市場準(zhǔn)人方面受到的限制，有利于國內(nèi)銀行拓展海外業(yè)務(wù)，實現(xiàn)跨國經(jīng)營等。除此以外，最大的收益還體現(xiàn)在制度改革與制度創(chuàng)新方面。融人全球一體化一方面意味著我國的銀行業(yè)將要面對資金實力充足、管理先進(jìn)、服務(wù)高效的國際大銀行的有力競爭，有助于從外部增強(qiáng)我國銀行業(yè)改革與發(fā)展的壓力和動力，加快我國銀行業(yè)的改革和現(xiàn)代化進(jìn)程；另一方面也意味著我國的銀行業(yè)，包括中央銀行的監(jiān)管方式，必須與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，有利于推進(jìn)我國銀行業(yè)改革的規(guī)范化。

但是從短期看，甚至從中短期看，這種融入并不是沒有成本的。我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀是，雖然在經(jīng)歷了十多年的改革開放之后已經(jīng)取得了長足的發(fā)展，但銀行體制改革與發(fā)展的最終目標(biāo)還遠(yuǎn)未實現(xiàn)，許多深層次的制度性問題，如商業(yè)化程度較低，激勵機(jī)制扭曲，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，不良資產(chǎn)比例高等，仍然沒有得到根本解決。許多方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國際先進(jìn)水平。差距懸殊下的市場競爭必然會給國有銀行帶來負(fù)面影響。

可以預(yù)見，一旦現(xiàn)有的各類保護(hù)性措施取消后，國內(nèi)銀行業(yè)將出于非常不利的競爭地位：

首先，向外資銀行開放中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)不可避免。由于外資銀行的資金成本低、貸款開發(fā)能力強(qiáng)、貸款質(zhì)量高，有可能導(dǎo)致大量效益好、講信用的優(yōu)質(zhì)客戶向外資銀行轉(zhuǎn)移，而效益和信用評級較差的客戶，以及一些政策性業(yè)務(wù)繼續(xù)留在國內(nèi)銀行，出現(xiàn)“逆向選擇”的現(xiàn)象。這可視為對中資銀行的最大威脅。其次，外匯業(yè)務(wù)方面的限制也將逐步取消。依托通過國際市場籌集低成本資金的優(yōu)勢，外資銀行就能以較低利率對國內(nèi)客戶提供外匯貸款，從而凸現(xiàn)其外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，對國內(nèi)銀行的外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大沖擊。

第三，人民幣業(yè)務(wù)的地域限制也將最終解除。目前，在華外資銀行主要分布在大城市和沿海城市，僅上海、深圳、北京三地就集中了在華外資銀行總數(shù)的70％。隨著人民幣地域限制的放松，外資銀行將會向更多的沿海城市擴(kuò)展，加強(qiáng)對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪。

第四，在開放其他金融服務(wù)方面，外資銀行將居于壟斷地位。外資銀行在金融數(shù)據(jù)處理和咨詢服務(wù)以及混業(yè)經(jīng)營方面具有絕對優(yōu)勢，它們熟悉國際金融領(lǐng)域，長期分析國際金融形勢，注重市場開發(fā)，有豐富的市場競爭經(jīng)驗，具備很強(qiáng)的技術(shù)和金融產(chǎn)品開發(fā)能力，尤其是在個人資信系統(tǒng)方面，能夠提供優(yōu)良的服務(wù)。因此，在提供其他金融服務(wù)方面，外資銀行將處于壟斷地位。

最后，外資銀行出于開拓國內(nèi)市場方面的考慮，將吸引走大批國內(nèi)銀行界優(yōu)秀的管理和專業(yè)人才，給國內(nèi)銀行的經(jīng)營管理形成一定的沖擊。以上競爭格局必將對國內(nèi)銀行業(yè)產(chǎn)生重大影響：

一是市場份額出現(xiàn)流失。我們可以比照加人世貿(mào)組織作一個簡單的估計。根據(jù)預(yù)測，中國加入WTO五年之后，外資銀行的外幣存款市場份額將上升到15％。人民幣存款的市場份額將上升到5％至10％(宮占奎，2000；王雪冰，2000)；其外幣貸款市場份額可超過1／3，人民幣貸款市場份額將達(dá)到15％左右；中間業(yè)務(wù)的市場份額很有可能超過50％；外資銀行將獲得絕大部分金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)以及投資銀行業(yè)務(wù)的市場份額。十年之后，外資銀行將占有整個銀行業(yè)市場1／3的份額(王雪冰，2000)。

二是盈利能力下降。伴隨著中資銀行市場份額的縮小和優(yōu)質(zhì)客戶的減少，其盈利能力必然隨之降低，最終將影響到中資銀行的收益。如果考慮到中資銀行特別是國有商業(yè)銀行同時還肩負(fù)著沉重的歷史包袱，這種狀況將使中資銀行處于十分危險的境地。

三是影響中資銀行的流動性。資金來源逐漸從中資銀行分流到外資銀行，必將對中資銀行的流動性產(chǎn)生不利影響。鑒于中資銀行特別是國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比例已經(jīng)很高，流動性損失不僅會惡化國內(nèi)銀行的風(fēng)險狀況。甚至有可能對中資銀行的生存構(gòu)成威脅。

發(fā)展趨勢

1形式發(fā)展 網(wǎng)絡(luò)銀行

我國現(xiàn)在開展的銀行電子商務(wù)主要集中于電子支付業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行兩方面，距國際上通常意義所指的銀行業(yè)電子商務(wù)尚有很大距離。A：電子支付業(yè)務(wù)形式包括信用卡、電子現(xiàn)金、電子錢包、電子支票等，但截至目前我國銀行開展的主要還局限于信用卡業(yè)務(wù)，而很少采用對電子現(xiàn)金、電子支票等現(xiàn)在國際貿(mào)易金融界中廣泛采用的支付形式；

B：網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。我國網(wǎng)絡(luò)銀行目前的業(yè)務(wù)深度和廣度非常有限，根據(jù)國際權(quán)威機(jī)構(gòu)的分類標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)大體可分為以下幾類：一是基本業(yè)務(wù)，二是更高一級的業(yè)務(wù)(如個人融資理財、查詢賬戶明細(xì)等)，三是以互聯(lián)網(wǎng)為營銷渠道開展的業(yè)務(wù)，四是利用互聯(lián)網(wǎng)交叉出手金融產(chǎn)品和服務(wù)。

現(xiàn)今，我國網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)最多只達(dá)到第二個層次，主要還是集中于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的電子化提供，如提供在線交易支付網(wǎng)站，交易和賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、代收代付、信息服務(wù)、申請銀行卡等簡單業(yè)務(wù)上。這些服務(wù)與傳統(tǒng)服務(wù)毫無二致，所有的網(wǎng)上業(yè)務(wù)也均可由傳統(tǒng)的銀行柜臺完成。

此外，部分銀行甚至只簡單的將網(wǎng)站作為營銷宣傳工具對待而不直接提供服務(wù)。這樣的網(wǎng)絡(luò)銀行相較于機(jī)構(gòu)模式基本沒有特色，更談不上價值增值點，難以滿足客戶的不同需要。

以2規(guī)模發(fā)展

2003年底中央確立以股改上市作為國有商業(yè)銀行改革方向為起點，幾年來中國銀行業(yè)改革發(fā)展實現(xiàn)了歷史性跨越。同時，中國銀行業(yè)的競爭格局與經(jīng)營環(huán)境也發(fā)生了深刻的變化，并進(jìn)一步影響中國銀行業(yè)的發(fā)展軌跡和經(jīng)營策略的演變。

首先，股改上市提升了中國銀行業(yè)的整體素質(zhì)與競爭力。2006年以來，交通銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行和其他一些商業(yè)銀行先后引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，相繼在香港聯(lián)交所或同時在境內(nèi)證券交易所掛牌上市，上市銀行成為中國銀行業(yè)的主體。目前農(nóng)行股改上市的進(jìn)程也加快推進(jìn)。股改上市從根本上改變了中國銀行業(yè)的整體面貌，上市銀行資本實力顯著增強(qiáng)，公司治理結(jié)構(gòu)趨于完善，經(jīng)營基礎(chǔ)和盈利能力長足進(jìn)步，品牌價值和公信力顯著提高，并直接促使中國銀行業(yè)以令人矚目的姿態(tài)進(jìn)入國際經(jīng)濟(jì)金融舞臺，工行、建行、中行占據(jù)全球銀行業(yè)市值排名前列，并一度包攬全球上市銀行市值前三名。

其次，中國銀行業(yè)國際化的程度大大提高。隨著后世貿(mào)組織時代中國金融市場的日益開放，中國銀行業(yè)競爭日益呈現(xiàn)出國際化競爭的態(tài)勢。國際一流銀行瞄準(zhǔn)中國快速發(fā)展和開放的銀行業(yè)市場，紛紛登陸中國，成立獨資法人銀行，并通過參股進(jìn)入眾多股份制商業(yè)銀行。工、中、建、交行均引入國際知名銀行作為戰(zhàn)略投資者。中資銀行與全球大銀行在中國市場上短兵相接的搏殺已然開始，中國銀行業(yè)的競爭已是全球化的競爭。由于眾多國際銀行的加入，這種競爭不僅加劇了競爭的激烈程度，而且提升了競爭的水平，包括經(jīng)營模式、服務(wù)理念、產(chǎn)品、營銷渠道等各方面的競爭均在更高的水平上、按照國際化的標(biāo)準(zhǔn)展開。

從經(jīng)營環(huán)境看，銀行客戶的需求日益提升。在銀行和客戶的關(guān)系中，客戶的弱勢地位已經(jīng)發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，客戶選擇銀行的空間日益擴(kuò)大。無論公司金融還是個人金融，客戶結(jié)構(gòu)均出現(xiàn)高端、中端、低端的分化，客戶需求日益多元化、個性化。傳統(tǒng)的融資、結(jié)算業(yè)務(wù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶需求。大型集團(tuán)公司客戶往往擁有自己的財務(wù)公司，對銀行的服務(wù)更多向現(xiàn)金管理、財務(wù)顧問、網(wǎng)上銀行等高端服務(wù)轉(zhuǎn)變，而且對服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品功能的要求越來越高。對個人客戶而言，高端客戶要求銀行提供財富管理乃至私人銀行等高端增值服務(wù)。

去年以來，發(fā)源于美國的次貸危機(jī)逐步演變?yōu)橄砣虻慕鹑谖C(jī)，并對實體經(jīng)濟(jì)造成重大傷害，中國經(jīng)濟(jì)下滑趨勢已經(jīng)顯現(xiàn)。今年，全球經(jīng)濟(jì)金融動蕩無疑將更為劇烈，中國經(jīng)濟(jì)運行的困難進(jìn)一步增加，在復(fù)雜多變的環(huán)境下，銀行既要規(guī)避風(fēng)險，又要“危中尋機(jī)”。中國銀行業(yè)競爭格局和經(jīng)營環(huán)境的深刻變化，要求商業(yè)銀行必須適應(yīng)形勢的發(fā)展和客戶新的需求，堅持科學(xué)發(fā)展，穩(wěn)健經(jīng)營，進(jìn)一步明晰發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)經(jīng)營模式和發(fā)展策略的轉(zhuǎn)型，努力從以利差為主的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)向綜合化經(jīng)營，積極發(fā)展以服務(wù)為核心的中間業(yè)務(wù)，并加快經(jīng)營理念、管理模式、組織架構(gòu)、服務(wù)方式、產(chǎn)品功能等各方面的創(chuàng)新。在未來的中國銀行業(yè)競爭中，銀行經(jīng)營和管理模式的調(diào)整集中體現(xiàn)在如下方面：

加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)經(jīng)營的多元化、綜合化。近年來，我國商業(yè)銀行不斷調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，改善金融服務(wù)，加大和擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)，尤其是發(fā)展理財、基金托管、資產(chǎn)管理、代理保險、年金以及財務(wù)顧問、上市咨詢等新興中間業(yè)務(wù)，促進(jìn)收入結(jié)構(gòu)的多元化，并降低風(fēng)險水平。金融脫媒的發(fā)展進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行綜合化、多元化經(jīng)營的趨勢。以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為核心，依托商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善多元化業(yè)務(wù)平臺，以滿足客戶多元化需求為目標(biāo)，實現(xiàn)商業(yè)銀行、保險、投行聯(lián)動發(fā)展，成為多家大型銀行謀求競爭優(yōu)勢和持續(xù)發(fā)展的策略。

個人金融業(yè)務(wù)地位不斷上升，財富管理成為戰(zhàn)略重點。隨著我國居民財富的快速增長，特別是一批富裕階層的形成和擴(kuò)大，個人金融業(yè)務(wù)對銀行的貢獻(xiàn)度不斷提升，銀行業(yè)務(wù)零售化漸成趨勢。個人金融業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)及收入來源中的地位愈益重要，財富管理、私人銀行、銀行卡、消費信貸成為銀行業(yè)務(wù)重點。作為銀行服務(wù)中高端客戶的重要領(lǐng)域，財富管理有著尤為廣闊的發(fā)展前景。據(jù)不完全統(tǒng)計，中國增長最快的富裕階層是資產(chǎn)超過500萬美元的個人，資產(chǎn)超過3000萬美元的超富裕人士占整個亞太地區(qū)的29.1％。民眾財富的快速增長，催生了中國的新型財富管理市場。財富管理逐步從單一產(chǎn)品投資過渡過到謀求個人財務(wù)穩(wěn)健的綜合性管理，服務(wù)渠道也由柜臺服務(wù)擴(kuò)展到理財專柜、理財工作室、理財中心，并向私密性更強(qiáng)、專業(yè)化和服務(wù)水平更高的私人銀行發(fā)展。針對不同階層客戶的理財需求，構(gòu)建完善的財務(wù)管理服務(wù)體系，實現(xiàn)差異化的服務(wù)營銷，加大理財產(chǎn)品創(chuàng)新，提高理財人員專業(yè)水平，成為贏得競爭的關(guān)鍵。

小企業(yè)金融服務(wù)的重要性日益提升，成為未來銀行對公業(yè)務(wù)新的增長點。隨著大型優(yōu)質(zhì)客戶的脫媒化，中小企業(yè)將是未來銀行服務(wù)特別是融資服務(wù)的主體對象和利潤來源。推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)，要從中小企業(yè)融資需求及其風(fēng)險特點出發(fā)，創(chuàng)新信貸管理制度，改造風(fēng)險管理工具，研發(fā)特色融資產(chǎn)品。

發(fā)展機(jī)會

關(guān)注次貸危機(jī)過后的中國銀行業(yè)的發(fā)展重大機(jī)遇：

事實上講，中國銀行業(yè)、在全球金融危機(jī)中，受到的影響較小，而股價下跌即很慘。危機(jī)過后，中國銀行業(yè)將面臨重大的發(fā)展機(jī)遇。

1、中國銀行業(yè)的收入結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步的改善，中間業(yè)務(wù)收入逐年提高，收入的渠道進(jìn)一步拓寬，資本市場并購貸款，為中國銀行業(yè)拓寬了新的渠道，增加了新的利潤來源。

2、隨著次貸危機(jī)過后，中國銀行業(yè)加大了對個人零售業(yè)務(wù)的拓展力度，非利息收入在各項收入中的比例不斷上升。

3、中國政府加大內(nèi)需的各大政策，無疑都對中國銀行業(yè)來說是重大的利好，寬松的貨幣政策，使得中國銀行業(yè)貸款投放猛增,增加了中國銀行業(yè)的利息收入。

4、中國銀行業(yè)在次貸危機(jī)中最先受到?jīng)_擊，也必然會在下輪行情（二.八或一.九）最先反彈。

第一，未來10 年中國可能成長為全球最大的銀行業(yè)市場。以銀行業(yè)存款規(guī)模來衡量，目前美國是全球第一大銀行業(yè)市場，2007 年末存款總額為8．4萬億美元，過去5 年平均增長率為9．1%。我國2007 年銀行業(yè)存款總額為5．5萬億美元，過去5 年平均增速為16．9%(以美元計價則為19．9%)。不考慮匯率及價格等其他因素，假定未來我國存款年增長率為15%，而美國為10%，那么到2017 年，我國存款規(guī)模將達(dá)到22 萬億美元，超過美國成為全球第一大銀行市場。中國銀行業(yè)如能充分開發(fā)國內(nèi)市場，在未來10年內(nèi)就可以實現(xiàn)在全球地位的進(jìn)一步提升。

第二，新興市場增長迅速，發(fā)展?jié)摿薮?。本世紀(jì)以來，全球主要的新興市場國家保持了較高的經(jīng)濟(jì)增速，經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步提高、金融體系日趨穩(wěn)健，在自然資源、人口、技術(shù)進(jìn)步等方面具有優(yōu)勢和潛力，在未來5年甚至更長時期內(nèi)依然會維持高速增長態(tài)勢。最重要的是，新興市場金融發(fā)展深度依然有很大的上升空間。不論是以存貸款占GDP的比例，還是以銀行資產(chǎn)、股票與債券市值占GDP 的比例來衡量，新興市場都處于較低水平。特別是亞洲新興市場國家的人口、經(jīng)濟(jì)規(guī)模在全球占有絕對的份額，金融市場的未來發(fā)展?jié)摿ο喈?dāng)可觀，如果我國銀行業(yè)能利用好這一機(jī)會，可以維持較高的增長速度。

第三，我國銀行業(yè)在亞太地區(qū)具有“走出去”的天然優(yōu)勢。歐洲銀行業(yè)的大發(fā)展，與歐洲經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展密不可分。當(dāng)前，亞太地區(qū)(除日本外)是全球經(jīng)濟(jì)最具活力的區(qū)域，經(jīng)濟(jì)一體化成效顯著，區(qū)域內(nèi)貿(mào)易比重較10年前有了大幅的提高，以東盟、東盟+

3、內(nèi)地與港澳更緊密經(jīng)貿(mào)安排等合作機(jī)制為代表。韓國—東盟、中國—新西蘭等自由貿(mào)易區(qū)協(xié)議已經(jīng)達(dá)成，印度—東盟、中韓自由貿(mào)易區(qū)設(shè)想也提出并推進(jìn)。區(qū)內(nèi)貿(mào)易聯(lián)系擴(kuò)大，人員交流增多，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了重要條件。我國銀行業(yè)走出去，可重點選擇經(jīng)濟(jì)規(guī)模較大、未來增長預(yù)期較高、金融深度較低的國家或地區(qū)。

第四，歐美大銀行深陷次貸危機(jī)，為我國銀行業(yè)拓展新興市場創(chuàng)造了良機(jī)。過去的幾年里，新興市場一直是國際大銀行的重點拓展領(lǐng)地，國際大銀行通過戰(zhàn)略投資、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、兼并收購活動，在新興市場發(fā)展很快，各項業(yè)務(wù)收入和投資收益增長使其獲益匪淺。當(dāng)前，在次貸危機(jī)的沖擊之下，許多大銀行資本萎縮，不得不在金融市場廣泛籌資以維持資產(chǎn)負(fù)債表的穩(wěn)健性，甚至不惜變賣資產(chǎn)補(bǔ)充資金來源，在一定程度上制約了新興市場的發(fā)展。而我國銀行業(yè)具有較高的資本充足率，資產(chǎn)規(guī)模與利潤都迅速增長，具備向外擴(kuò)展市場份額的資金實力，可以乘此機(jī)會加快“走出去”步伐，在有效配合和服務(wù)于我國企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的同時，實現(xiàn)自身實力的提升。

第五，人民幣總體上保持升值趨勢，為銀行業(yè)提高全球地位提供良好環(huán)境。貨幣是一國金融業(yè)保持國際地位的重要決定因素。美國銀行業(yè)在全球的超強(qiáng)地位，與美元的國際地位有很大關(guān)系。當(dāng)前，國內(nèi)強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)增長為人民幣在未來總體上保持升值趨勢提供重要支撐，人民幣升值為我國銀行業(yè)提高國際地位提供重要機(jī)遇

二、產(chǎn)業(yè)分析課程對工商專業(yè)有開設(shè)的必要，畢竟管理人才只有對當(dāng)今各產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及其趨勢有透徹的了解，才能住處正確的決策。因此，這門課程應(yīng)重點講解產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化；產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)和有效競爭；產(chǎn)業(yè)生命周期理論；產(chǎn)業(yè)集聚；產(chǎn)業(yè)發(fā)展資源及配置等內(nèi)容。

就這學(xué)期將的內(nèi)容，我對課程中的產(chǎn)業(yè)生命周期理論最感興趣。因為生命周期理論讓我對產(chǎn)品的生命周期有了進(jìn)一步的了解，并對產(chǎn)業(yè)在不同周期中的地位、性質(zhì)有了更深的認(rèn)識。產(chǎn)業(yè)總體的發(fā)展過程就是不斷由不完善、不成熟的低水平向更完善、更成熟的高水平演進(jìn)的過程，而且只要人類社會存在，這個過程就是無止境的，這是產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展的一條最基本的規(guī)律。其中，產(chǎn)品的生命周期“是指產(chǎn)品從最初投入市場到最終退出市場的全過程”，一般會一次經(jīng)過進(jìn)入期、成長期、成熟期、衰退期四個發(fā)展階段。從長期看，大多數(shù)產(chǎn)品都有市場生命周期，但也有少部分產(chǎn)品對此并不明顯，產(chǎn)品的生命周期決定產(chǎn)業(yè)的生命周期。產(chǎn)業(yè)的地位和性質(zhì)，按產(chǎn)業(yè)生命周期四個階段的順序，依次為新興產(chǎn)業(yè)、朝陽產(chǎn)業(yè)、先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、成熟產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、夕陽產(chǎn)業(yè)、衰退產(chǎn)業(yè)。這一發(fā)展趨勢，既反映了產(chǎn)業(yè)生命周期不同階段產(chǎn)業(yè)類型演變的特點，也是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律。從而，只要我們對具體的產(chǎn)品做出正確的分析，根據(jù)不同的周期做出不同的管理決策就會事半功倍，從而做出正確調(diào)整使企業(yè)發(fā)展壯大。

小標(biāo)題：美國人青睞共同基金

對美國的投資大眾來說，最普遍的理財方式就是購買共同基金。目前約一半的美國家庭持有共同基金。美國人青睞共同基金，首先是共同基金優(yōu)異的市場業(yè)績。此外，美國的養(yǎng)老金享有免稅權(quán)，因此，很多參加養(yǎng)老金計劃的員工用養(yǎng)老金投資共同基金。

小標(biāo)題：德國人不熱衷炒股

德國老百姓在家庭理財中很少購買上市公司股票。首先，德國人向來以理智、冷靜著稱，一夜致富的股市夢想很難打動德國老百姓。其次，完善的保險制度給了德國人一個穩(wěn)定的生活環(huán)境，德國老百姓并不把股票投資當(dāng)作收入的主要來源。另外，德國現(xiàn)有的社會福利保障制度使得德國老百姓月收入的很大一部分必須用于繳納各種社會保險金，因此，普通人手里能夠用來投資股市的“活錢”、“熱錢”并不多。

小標(biāo)題：日本人的理財經(jīng)

在經(jīng)歷上世紀(jì)80年代中后期經(jīng)濟(jì)高速增長所帶來的好處，以及90年代泡沫經(jīng)濟(jì)破滅的痛楚之后，日本股民的心態(tài)逐漸變得平和起來，日本人理財大都量力而行，也就是炒股理財用余錢，每個月的收入，除按月交納各類保險和家庭開支外，剩余的部分則用來投資股票或購買國債、基金等。其次，“分散投資”也是人們遵循的理財秘訣，這樣不會因為投資過分集中而造成大的損失，同時也便于更理性地判斷行情，作出合理選擇。

理財?shù)谝徊绞菓?yīng)該把你資產(chǎn)進(jìn)行配制，按我的原則，所有人的錢，比如掙的錢拋出日常的衣食住行合理的消費之后，一個家里的錢應(yīng)該分成三份，這是我的觀點，就是說這一個大盤子切成三塊，第一份錢存的是應(yīng)急的錢，就是說一般家庭要有一年生活費作為應(yīng)急的錢。

：還要有一點現(xiàn)金在手里。有一點現(xiàn)金，這些錢可以存在銀行里面活期存款，或者短期債權(quán)都可以，一旦應(yīng)付突然失業(yè)或者家里有人生病，必須隨時拿出來用。第二份錢應(yīng)該留養(yǎng)老的錢，養(yǎng)命的錢，養(yǎng)老跟養(yǎng)命是一回事，一般普通家庭應(yīng)該留三到五年養(yǎng)命的錢，那么一個人到了六十歲退休的時候，至少應(yīng)該有二十年生活費作為養(yǎng)命的錢，我講一年的錢是一年的生活費作為養(yǎng)命的錢，養(yǎng)命的錢可以買國債，存成定期存款是可以。養(yǎng)命之外的錢叫閑錢，才拿去炒股票，所以理財首先是對資產(chǎn)進(jìn)行配置，按我說的這三塊進(jìn)行配置，所謂理財就是把你掙到的錢合理消費之后，分成不同的份，讓不同的錢在不同的工作崗位上替你去工作，其實這就是理財，