第一篇：農商銀行營業網點管理辦法

某某農村商業銀行股份有限公司營業網點管理辦法

（草案）第一章 總則

第一條 為規范某某農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)營業網點管理行為，明確營業網點管理的內容及流程，促進規范、穩健經營，根據《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（2015年３號令），《中國銀行業監督管理委員會金融許可證管理辦法》等有關規章制度，特制定本辦法。

第二條 本行營業網點設置應遵循適應地方經濟發展，順應機構扁平化管理要求，符合本行發展方向以及合理布局、經濟核算、保證安全、方便群眾的原則。

第三條 本辦法所稱營業網點為本行轄內營業部、支行、分理處、自助銀行等對外營業機構（以下簡稱營業網點）。

第四條 本辦法所稱營業網點管理是指本行營業網點的設立、變更、撤銷等行為。

第二章 營業網點的設立

第五條 本行營業網點設立以服務城鄉社區、服務城鄉居民、農戶和個體工商戶、中小企業為主，遵循“社區性、零售型、精品型”的原則。

第六條 營業網點設立的程序。

1.本行充分論證后，提出可行性研究報告及實施方案； 2.經本行董事會審議通過，形成決議；

3.草簽營業網點房屋租賃意向書或購買意向書；

4.擬文上報省聯社（辦事處）；

5.經省聯社（辦事處）同意后，本行正式上報銀監部門批準； 6.經銀監部門批準后，本行擬文上報省聯社申請開通綜合業務網絡；

7.本行正式簽訂營業網點房屋租賃合同或購房合同，并裝修；

8.辦理安全設施合格證及消防設施合格證（消防證明）； 9.申請辦理金融機構營業許可證及工商營業執照等； 10.正式對外營業。

第七條 營業網點設立申報時須提交以下資料： 1.營業網點設立的請示；

2.營業網點設立可行性研究報告、籌建方案； 3.營業網點設立實施方案；

4.營業場所所有權證明或租賃意向； 5.營業網點設立從業人員的有關情況； 6.本行關于營業網點設立的相關會議決議。

第八條 自助銀行的設立。自助銀行是指本行在營業場所以外設立、具有獨立營業場所，提供存取款、貸款、轉賬、貨幣兌換和查詢等金融服務功能的無人營業網點，但在商場、酒店、企事業單位等建筑物內放置的僅提供取款、轉賬、查詢服務的自動取款機除外。自助銀行的設立程序同第六條、第七條規定。

本行在商場、酒店、企事業單位等建筑物內放置的僅提供取款、轉賬、查詢服務的自動取款機，在實施前應向省聯社報備。

第三章 營業網點的變更

第九條 營業網點的變更事項包括：名稱變更，營業場所變更，營業場所臨時變更，營業網點合并、升格、降格、臨時停業等。

第十條 名稱變更。指因法人主體發生變化或營業場所地址行政區劃發生變化等原因，原營業場所不變但需要變更營業網點名稱的行為。

本行營業網點名稱中應標明“支行”、“分理處”、“自助銀行”和“儲蓄所”等機構性質的字樣；名稱應當符合唯一性和商譽保護原則。

第十一條 營業場所變更（遷址）。指因營業場所不符合安全防范要求、房屋租賃合同到期出租方不愿續租、市政拆遷等原因需要轉移營業場所的行為。

營業網點應當有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第十二條 營業場所臨時變更。營業網點因房屋維修等原因臨時變更營業場所６個月以內。

營業網點應在原住所、臨時住所公告，并提前10日向當地銀監部門報告，臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。回遷原住所，機構應提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告當地銀行業監管機構，并予以公告。

第十三條 營業網點的升格。指因業務發展需要，提升網點業務范圍的行為。儲蓄所升格為分理處應當符合分理處設立條

件，儲蓄所、分理處升格為支行應當符合支行設立條件。

第十四條 營業網點的降格。指因受業務發展的限制，降低網點業務范圍的行為。分支機構降格不需行政許可，但應事后報告決定機關。因分支機構降格導致的其他變更事項比照名稱變更的有關規定辦理。

第十五條 營業網點的臨時停業。營業網點連續停止營業時間３天以上６個月以內為臨時停業。經批準的臨時停業期限屆滿或導致臨時停業的原因消除的，臨時停業機構應當復業，原申請人應在復業后５日內向決定機關報告。遇特殊情況需延長臨時停業期限的，應按前款程序重新申請。

第十六條 營業網點的合并。指因業務量縮小、營業場所拆遷、修繕等原因需要兩個或多個營業網點并賬的行為。被合并網點視同為營業網點撤銷進行管理。

第十七條 營業網點變更的程序。1.營業網點的變更應符合監管部門規定； 2.本行就營業網點的變更形成相關會議決議； 3.營業網點變更由總行直接上報銀監部門審查批準； 4.經銀監部門批準后，本行應在15個工作日內向省聯社（辦事處）報備。

第四章 營業網點的撤銷

第十八條 營業網點撤銷的條件。1.由于行政規劃，營業網點地址拆遷； 2.安全設施及消防驗收不合格；

3.機構網點重復設置；

4.達不到標準化網點建設的要求； 5.服務對象發生變化，服務作用減弱； 6.監管部門規定的其他撤并條件。第十九條 營業網點撤銷的程序。

1.營業網點撤銷時，應按照上述第十八條規定的條件進行充分論證；

2.經相關會議審議通過并形成決議； 3.取得營業網點撤銷的證明文件； 4.擬文上報省聯社（各辦事處）；

5.經省聯社（辦事處）同意后，正式上報銀監部門批準； 6.經銀監部門批準后，擬文上報省聯社申請綜合業務網絡變更；

7.繳回金融機構營業許可證，注銷工商營業執照等； 8.對外公示。

第二十條 營業網點撤銷申報時須提交以下資料： 1.營業網點撤銷的請示； 2.營業網點撤銷的證明文件；

3.本行關于營業網點設立的相關會議決議；

4.營業網點金融機構營業許可證、工商營業執照復印件； 5.需要提交的其他資料。

第五章 營業網點的管理

第二十一條 營業網點管理應遵循一致性原則。即金融機構

營業許可證、工商營業執照、安全設施合格證、消防安全設施合格證等證照一致。同時應做到綜合業務網絡系統中的數量、名稱、地址等與金融機構營業許可證一致。

第二十二條 營業網點設立、變更經銀監部門批準后，應在規定的時間內籌建完畢，并取得安全設施合格證、消防驗收合格證明。然后持以上證明和房屋證明到銀監部門申請、變更金融許可證，或撤銷機構繳回金融許可證。取得金融許可證后，并憑該許可證及監管部門批準文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取或變更工商執照。在注冊地轄區內設立的營業網點必須在取得公安、消防部門對安全、消防設施驗收合格證明并報開業決定機關備案。辦妥上述手續后方可營業。

第二十三條 本行分為總行、支行和分理處二級管理模式，支行和分理處下不得設立其他營業網點。

第二十四條 本行不得設立代辦機構（包括業務代辦點、信用站、代辦站、聯絡站等）。

第二十五條 營業部是本行的內設部門，不得下設其他營業網點。

第二十六條 營業網點的名稱。應嚴格按照監管部門批準的名稱命名，即必須以所在地的縣（市、區）、鄉（鎮、街道辦）、村（路）等地名命名，名稱、牌匾、印鑒、證照、標示必須一致，不得隨意變動。

第二十七條 營業網點公示。金融許可證、營業執照、安全設施合格證、消防證明、業務公示、主要負責人公示，應當在機

構營業場所的顯著位置公示，做到亮證經營。

第二十八條 營業網點設置。應堅持屬地管理，只能在行政轄區內設置。如需設立異地分支機構，應符合監管部門的設立要求。

第二十九條 營業網點的證照管理。

1.營業網點管理嚴格執行先審批后設立、變更、撤銷的規定，不得自行調整或先斬后湊，更不得越級上報；

2.證、章、牌、照、標示應由專人管理，責任到人，有關部門應定期、不定期進行檢查，并造冊登記，留有復印件；

3.營業網點的工商執照年檢由綜合部統一辦理。

第三十條 機構設立、撤銷和變更時，應在監管部門指定的有關公開發行的報紙上進行公告。公告的具體內容應當包括：機構名稱、營業地址、金融機構編碼、郵政編碼、聯系電話、主要負責人等監管部門規定的公告內容。

第三十一條 營業網點的設施、裝修應符合安全管理規定。第三十二條 營業網點應符合省聯社營業網點精品網點或標準化網點管理的要求。

第六章 行業管理

第三十三條 營業網點的設立和撤銷，應先經省聯社（辦事處）同意后，再報監管部門批準；營業網點變更直接上報監管部門批準。

第三十四條 營業網點的設立、變更、撤銷經銀監部門同意后，需在15個工作日內向省聯社（辦事處）報備。營業網點需調

整綜合業務網絡的，要在批準后三個月內，書面請示完成綜合業務網絡的調整。

第三十五條 籌建分支機構，無須向監管部門申請，待申請開業時將籌建方案一并報監管部門。因此，對設立營業網點要審慎，防止盲目投資籌建因不符合許可條件而造成工作被動。

第三十六條 對擬在縣域農村金融服務較薄弱地區設立分支機構且不完全符合設立條件的，應向屬地監管部門提前報告，征得監管部門原則同意后，方可籌建。

第三十七條 營業網點的證照數應與對外營業的數量一致，并與綜合業務網絡中的數量一致，嚴禁擅自停業、撤并、更改系統等行為的發生。

第七章 附則

第三十八條 本辦法由某某農村商業銀行股份有限公司負責制定、解釋和修改。

第三十九條 本辦法自下發之日起執行。

第二篇：農商銀行客戶經理管理辦法

某某農村商業銀行股份有限公司客戶經理管理辦法

（草 案）第一章 總 則

第一條 為了建立面向市場、面向客戶的業務拓展和適應競爭形勢的營銷機制，樹立“以市場為導向，以客戶為中心、以效益為目標”的經營理念，培養和鍛煉高素質的客戶經理隊伍，促進各項業務經營的穩健發展，根據《陜西省農村合作金融機構客戶經理管理暫行辦法》規定，結合本行實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經理是指本行各營業機構從事服務客戶、組織資金、營銷貸款、拓展業務、推介金融產品和開拓市場的工作人員。

第二章 客戶經理的職責與行為規范

第三條

客戶經理在本行轄區范圍內代表所在營業機構穩定和發展與客戶的關系，開展存款、貸款、結算、代理、咨詢等金融產品營銷，提供一攬子信貸服務。具體的工作職責：

（一）拓展客戶。搜集、整理、分析客戶信息，根據客戶需求細分客戶層次，制定發展計劃，推廣介紹本行新的業務品種，及時發展培育和吸引新的優質客戶，鞏固同客戶之間長期穩定的合作關系。

（二）吸收存款。拓展農村、城鎮、社區存款市場。挖掘培植儲源，開發系統性集團存款客戶，擴大中小企業、事業單位、財政涉農單位基本結算賬戶開戶面和資金結算量，增加代收代付、代保管、代理理財等中間業務的種類和范圍。

（三）營銷貸款。立足“三農”，及時調查了解轄區農戶、農村及城鎮個體工商戶、中小企業貸款需求情況，開展農戶、個體工商戶、中小企業建檔、評級、授信、年檢工作，指導成立貸款農戶聯保組織，開展信用戶（村、鎮、社區）評定工作。接受客戶貸款業務申請，對客戶的授信情況進行評估、調查、審查、發放和貸后管理。

（四）客戶監測。客戶經理應定期不定期對客戶進行回訪，深入了解客戶服務要求，提出服務措施并書面報告單位負責人，對貸款類客戶，必須有定期貸后跟蹤檢查書面報告，大額貸款每季度至少有一次定期書面貸后檢查報告。貸款到期30天前，必須以書面方式進行催收。貸款逾期后，每季度至少要催收一次。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經營狀況、財務狀況、項目建設、產品市場供需變化等情況，更要關注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據客戶所處行業的市場變化、同業競爭和發展趨勢，對客戶的風險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發生重要變化情況的要及時向單位負責人匯報。

（五）清收不良資產。按規定進行信貸資產風險分類，夯實貸款占用形態，保全、清收和處臵不良貸款，降低不良貸款占比。

（六）組織收入。通過營銷信貸產品，提高經營效益，負責管轄區貸款利息的清收，提高貸款收息率。

（七）開展信息調研及完成其他工作任務。積極了解國家產業政策、產品市場信息，做好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋工作，密切跟蹤客戶的經營情況，掌握客戶風險，分析風險產生原因，制定相應的風險防范措施。

第四條

客戶經理的行為規范

（一）遵守國家的有關法律法規和本行的各項紀律規定，自覺接受組織的監督和管理。

（二）認真學習國家有關政策法規和本行的各項規章制度，努力鉆研金融業務，提高業務營銷公關技能。

（三）依法合規穩健操作，規范業務行為。

（四）保持良好的心態，敬業愛崗，積極向上。

（五）注重樹立營銷人員的良好形象，維護單位利益。

（六）加強溝通和配合，具有良好的團隊精神和職業道德。

（七）竭誠為客戶服務，虛心聽取客戶意見。

（八）堅持原則、秉公辦事，嚴禁弄虛作假。

（九）嚴守保密紀律，不得隨意向他人透漏客戶信息。

（十）廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。第五條

客戶的營銷與管理

（一）分析營銷市場，分類管理客戶，制定營銷計劃和營銷方案。客戶經理要定期分析自己所面對的營銷市場，收集客戶信息，深入市場調查，挖掘培育新客戶。對于潛在的客戶，應根據客戶的規模、服務的復雜程度、所處的行業等不同情況，制定不同的營銷方案。

（二）提供優質服務，全面銷售金融產品。客戶經理應為客戶提供全面周到、優質高效的服務，全面銷售存款、貸款、結算、中間業務等金融業務產品，對客戶的帳戶加強分析、監控和管理。對優良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務。

（三）加強內部協調，解決客戶需求。客戶經理對客戶提出的金融需求，如需要該行內其他崗位配合解決的，客戶經理應通過口頭或書面形式傳遞給相關崗位研究辦理，跟蹤相關崗位的處理進程，并及時將結果和辦理方式反饋客戶。

（四）定期訪問客戶，動態跟蹤管理。客戶經理應當定期對客戶進行訪問。訪問時應及時妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關系，解決工作難點，發現客戶有重大情況，客戶經理應及時了解原因，提出相應的對策方案。

（五）動態評估與客戶關系，及時提出改進建議。客戶經理應當經常檢查本行各項金融服務的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進對客戶的金融服務，及時提出新的金融服務項目建議方案，同時上報有關部門。

（六）建立和完善客戶信息檔案。客戶經理應當加強日常基礎管理，負責收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺帳和基礎檔案，滿足管理、監控的要求。

第三章 客戶經理的上崗條件

第六條 客戶經理的上崗條件

（一）參加工作見習期滿并參加上崗培訓考試合格；

（二）上考評為“稱職”及以上；

（三）具備較高的政治思想素質和職業道德修養，愛崗敬業，遵紀守法，廉潔自律。

（四）具備相應的專業知識和業務技能，熟悉經濟金融政策法規和內控制度；熟悉和掌握本行資產、負債和中間業務產品的運作方式；能獨立完成存款、貸款、投資理財及其他中間業務，了解市場并有一定的營銷能力；

（五）具有強烈的服務意識和責任心，有一定的分析能力、溝通能力和協調能力，有團隊精神和創新意識；

（六）經本行綜合考察合格，適合從事客戶經理崗位。

第四章 客戶經理的等級評定和管理

第七條

符合上崗條件的客戶經理實行等級考核管理，依據個人業務素質、上拓展客戶數量、工作質量和實際經營業績確定次等級。分為一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理，并按照評定等級享受相應崗位系數薪酬及補助。

第八條

客戶經理等級每年考核評定一次，由總行統一指標口徑、統一考評程序、統一考評標準，公開、公正、公平地組織實施，總行人事薪酬委員會下設客戶經理等級評定小組，原則上于每年元月中旬進行，考評等級以正式文件確認為準。

第九條

客戶經理等級評定實行百分制考核評定。考核得分在90分以上（含90分）的為一級客戶經理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的為二級客戶經理；考核得分在75分（不含）以下的為三級客戶經理。

第十一條 客戶經理等級評定指標標準分設臵為100分，具體考核項目為基本業務素質10分、經濟指標70分、崗位工作質量20分。

（一）基本業務素質（標準分10分）

1、學歷（標準分3分）

本科及以上學歷計3分，大專學歷計2分，中專（高中）學及以下學歷計1分，實際學歷以總行確認的學歷為準。

2、專業技術職稱（標準分2分）

中級及以上職稱計2分，初級職稱計1分，無專業技術職稱的不計分，以取得任職資格并經省聯社確認、總行聘任的為準。

3、通過信貸業務從業資格考試（標準分1分）。通過的計1分，屬考試免考對象的計1分，考試不及格人員不得分。

4、專業工作年限（標準分2分）

按實際從事信貸或相近專業工作年限，3年（含）以上的計2分，3年以下1年（含）以上的計1分，見習期滿不足一年的不計分。

5、信貸及資產風險管理系統計算機操作（標準分2分）熟練掌握信貸及資產風險管理系統操作的計2分，較為熟練的（會操作農戶小額信用貸款發放）計1分，不會操作的不

計分。

（二）經濟指標（標準分70分）

由所在營業機構提供經員工簽字認可的上任務完成考核表，根據實際完成情況逐項計分。到人任務完成情況必須與營業機構任務完成總數相銜接。

1、管護貸款客戶數量（標準分10分）

按客戶經理上實際管貸戶數占全縣客戶經理平均管貸戶數（不含總行機關、會計、出納崗位人員）的比重考核計分，加減分最高不超過5分，其中：公司類客戶經理管護公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。

2、管護貸款規模（標準分10分）

按客戶經理上實際管貸規模占全縣客戶經理平均管貸規模的比重考核計分，加減分最高不超過2分，其中：公司類客戶經理管護貸款規模應不低于5000萬元，實際管貸規模以5000萬元為基數考核計分。

3、管轄區農戶、個體工商戶建檔評級授信面（標準分10分）

按照上客戶經理管轄區農戶建檔評級年檢授信面80%為基準比例，已建立授信評級、年檢合格檔案戶數占管轄區農戶總數的比例達到80%的計滿分，低于基準比例的按實際比例與基準比例的比例考核計分。

以管護城鎮個體工商戶為主的客戶經理其管轄區城鎮個體工商戶建檔評級授信面的考核參照農戶建檔評級面考核辦法考

核計分。

4、組織資金（標準分10分）

客戶經理上組織資金完成計劃凈增任務的計滿分，未完成任務的按比例計分，上年組織資金月平均余額超過本人全年計劃任務數的，按每超5萬元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良貸款（標準分10分）

（1）不良貸款凈降任務（標準分4分）按上五級分類不良貸款完成凈降計劃任務的比例計算得分，超任務不加分，呆賬核銷部分不計算任務考核。

（2）不良貸款現金清收（標準分2分），完成計劃的得1分，未完成的按比例計分，超任務的按每現金超收1萬元加0.2分，加分不超過標準分。

（3）管轄區不良貸款控制（標準分1分）。客戶經理管轄區五級分類不良貸款余額較年初下降的計1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核銷貸款、已臵換貸款清收（標準分1分）。完成任務的計1分，未完成的按比例計分，超任務的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期貸款催收（含表內外逾期貸款，標準分2分）。客戶經理管轄區到逾期貸款貸款催收通知發送面達到100%的計2分，不足的按發送比例計分，凡管轄區不良貸款當年出現新的訴訟時效喪失的本項不得分。

6、收回貸款利息（標準分20分）

按上收回貸款利息完成計劃任務的實際比例計算得分。

（三）工作質量（標準分20分）

1、執行貸款基本操作制度（標準分10分）

本項目隨機抽查上20筆萬元以上新增貸款進行考核評定。

（1）貸款受理（標準分2分）

凡借款申請書要素（借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來源、還款方式、擔保情況）不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止；借款人姓名與其身份證、名章任意一項不符的，本項不得分。

（2）貸前調查（標準分2分）

①已評級授信的農戶小額信用貸款和城鎮個體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級評定申請表》或《信用等級評定表》扣0.5分，扣完為止；

②對前款規定之外的貸款，每缺1份貸前調查報告扣0.5分，扣完為止；凡貸前調查報告要素（對借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實性、借款人資產負債情況、還款來源的可靠性、擔保情況的調查，以及明確的調查結論意見）不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止。

（3）貸款發放（標準分2分）

凡借款借據或借款合同要素不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止；凡未按規定簽定借款主從合同的，每筆扣0.5分，扣完

為止；凡借款人姓名與其身份證、名章、借據、借款主從合同任一不符的，本項不得分；凡經總行審批同意發放的抵質押貸款，未按審批通知書內容辦理抵質押登記、以及保險、公證的，本項不得分。

（4）貸后檢查（標準分2分）

每缺1份貸后檢查報告（公司類貸款和本機構前10大戶貸款按季檢查、自然人5萬元及以上貸款每半年檢查、其他貸款按年檢查）扣0.5分，扣完為止。

（5）貸款新規執行（標準分2分）

個人貸款未執行面談面簽的每筆扣0.5分，扣完為止；應實行受托支付而未實行受托支付、且支付審批資料不齊的本項不得分。

2、貸款風險五級分類管理（標準分2分）本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定（1）認定表、臺帳以及信貸檔案目錄編號不一致的，扣0.5分；

（2）對初分結果未進行討論或記錄不齊全的，扣0.5分；（3）對小額貸款未按距陣分類程序和特別規定分類、認定結果不準的，扣1分；

（4）對上報總行審核認定的大額貸款，未按規定撰寫工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿內容與認定結果不一致的，扣0.5分；（6）分類認定表或分類臺帳填寫不完整、不規范的，扣0.5分；

（7）分類認定表或分類臺帳建立不齊的，扣0.5分；(8)不良貸款分類偏離度大于3%的，本項目不得分。

3、貸款展期和借新還舊管理（標準分2分）

本項目抽查上客戶經理所經辦業務進行考核評定。展期不合規，每筆扣2分；借新還舊不合規，每筆扣1分，扣完為止。

4、執行利率政策（標準分2分）

本項目抽查上客戶經理所經辦業務進行考核評定。凡貸款利率執行存在偏差的每筆扣0.5分，扣完為止；存在擅自減免利息的本項不得分。

5、信貸檔案管理（標準分2分）

本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定；設有信貸內勤崗的，本項目不考核。

信貸檔案未統一編號的，扣1分；檔案資料以本行授信業務制度規定確定的重要資料為準，不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止。

6、客戶信息管理（標準分2分）

抽查信貸及資產風險管理系統，客戶經理錄入客戶信息是否完整，要素不齊全的每戶扣0.5分，扣完為止。設有信貸內內勤崗位的，本項目不考核。

第十二條 客戶經理等級評定涉及在一個跨變動的，在原機構工作滿二個季度的其經濟指標業績考核與現機構業績合并計算考核得分。

第十三條

對見習期未滿人員不參加客戶經理等級評定，見習期滿轉正定級后在該內從事業務營銷的按照三級客戶經理對待。

第十四條 客戶經理等級管理考核必須以上崗位責任和目標任務實現情況為前提，體現責、權、利相結合的原則，嚴格統計考核。客戶經理營銷業績情況應與所在營業機構業務指標的完成情況相銜接，不得弄虛作假。

第十五條 客戶經理實行等級浮動制管理，由聘任單位負責管理、監督、考核和獎懲。總行定期或不定期對其經營情況和職務行為進行檢查，存在下列行為之一的，一級客戶經理、二級客戶經理下調一個等級，三級客戶經理取消客戶經理和信貸從業資格。

（一）按照《陜西省農村合作金融機構信貸上崗資格考試辦法規定》，年齡不滿50歲參加省聯社統一組織的上崗資格考試成績不合格，經補考仍不能取得上崗資格證的；

（二）客戶經理所經辦業務，存在以貸收息、發放背冒名貸款、跨社區貸款和違規向禁入客戶（指存在掛息、涉訴、拖欠不良貸款本息未清償的客戶）新增授信的。

（三）辦事效率低、協作精神差、報表差錯多、違規經營問題頻發，內在內部及監管部門稽核檢查中累計通報達到三次或客戶投訴累計滿三次的。

（四）總行認為其他應浮動等級的。

第十六條

總行建立客戶經理定期培訓制度，所有客戶經

理每年至少參加統一培訓一次，以必備的專業知識、業務技能和新業務、新產品、新制度、新規定培訓為主，培訓考試不合格的原則上不能續聘上崗。

第十七條

客戶經理缺乏敬業精神和職業道德，不能遵紀守法合規經營，給本行帶來不良影響和財產損失；有違規、違紀行為或不負責任造成客戶或業務流失；資產質量下降等，應按照《陜西省鎮坪縣農村商業銀行股份有限公司工作人員違反內部規章制度行為處理辦法》等有關規定進行處理。

第五章

附

則

第十八條 本辦法由某某農村商業銀行股份有限公司負責解釋和修改，自印發之日起實施。

第三篇：農商銀行內設機構及營業網點工作職責

某某農村商業銀行股份有限公司

內設機構及營業網點工作職責

（草案）第一章 總 則

第一條 為進一步明確鎮坪農商銀行（以下簡稱“本行”），內設機構的工作權限及工作職責，保證流程化管理體系的平穩運行，促進本行各項業務健康、穩定、可持續發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律、法規和省聯社相關規定等，特制定本管理辦法。

第二條 本行內部機構的設置必須堅持“責權分明，平衡制約，高效運作”的原則，積極引入內部跨部門的協調機制，以縮減流程運行時間，提高服務質量和管理水平，增強防范各類風險的能力，盡一切可能為顧客提供全方位服務，提升本行的綜合競爭力。

第三條

本行根據全轄業務發展和完善內部控制以及加強風險管理等方面的需要對內設職能部門予以設置和調整，由本行高級管理層提出方案報董事會審議決定。

第二章 本行職能部門的設置及其職責

第四條 根據本行章程和流程化管理需要在全轄設立1個總行營業部，5個支行，分別是AA支行、BB支行、CC支行、DD支行、EE支行；2個分理處，分別是XX分理處、XX分理處。

本著精簡高效的原則，總部內設行政綜合部、業務發展部、風險管理部、財務會計部、合規管理部、稽核審計部、信息管理部、電子銀行部、安全保衛部、監察室共10個職能部門，內設職能管理部門負責人稱謂為總經理；本行各部門及支行、分理處在本行董事會及高級管理層統一協調管理下嚴格履行業務拓展、風險管理、內部控制等職責，并對本部門，本支行、分理處經營管理合規性及安全性負直接責任。

總行營業部作為總行對外營業的窗口，其內部崗位設置及其業務職能等參照支行管理模式，本辦法所規定的支行職責等適用于總行營業部。其下設企業貸款營銷管理中心、個人貸款營銷管理中心職責由其自行制定，并報合規部審核通過后實施。

第五條 行政綜合部職責

1.負責擬訂本行中長期發展戰略、發展規劃和計劃，報董事會批準后組織實施；

2.負責各類信息的收集和整理、綜合性材料的撰寫，負責研究國家經濟金融政策，分析本地金融業發展態勢，供高級管理層決策參考；

3.負責草擬各類會議的領導重要講話文稿、部分以本行名義發出的重要文函，起草向有關領導部門報送的綜合性重要文件和材料；

4.負責本行機關行政管理和各類會議的會務工作，負責接待、車輛、物業等后勤管理工作；

5.負責對外聯絡與協調各部室工作，負責本行部署工作、會議議定事項和其他事項的督辦工作；

6.負責處理公文審核以及印章、文書檔案管理； 7.負責聯系新聞媒體，制定宣傳工作規劃； 8.負責本行企業文化建設；

9.負責組織編制本行人力資源發展規劃和工作計劃并組織實施；

10.負責貫徹落實國家和上級管理部門的人事教育政策、規章制度及相應的管理程序和操作辦法，并結合實際制定相關的實施措施；

11.負責本行高級管理層以外員工的招收、錄用、調動、退休、提前離崗、辭退等工作以及干部的考核、任免、調配、交流、獎懲；

12.負責本行網點設置的發展規劃管理；承辦營業執照、金融許可證的注冊、登記、變更、年檢及印章等事宜；

13.負責制定本行人事管理制度，管理全行人員編制； 14.建立健全薪酬激勵機制，報提名和薪酬委員會同意后組織實施；負責離退休工作，承辦工資、社保金等管理工作；

15.負責制定本行員工培訓的制度和辦法、長期規劃和培訓計劃，并組織實施；負責各類專業技術職務的認定、聘用、報名考試的組織工作；

16.負責后備干部的規劃、培訓和管理工作，落實本行人力資源結構的合理化調整；

17.認真做好人事、勞動管理方面的檔案管理和、季、月的各種資料報表編制及報送工作。

18.負責做好黨建、群團組織的協調工作。第六條 業務發展部職責

1.負責牽頭制訂本行業務發展計劃和中長期規劃； 2.負責本行各類信貸業務的規章制度、操作流程的制定和完善；

3.負責對客戶信息的收集、整理和分析，制定業務拓展戰略，對重點行業、區域、客戶進行跟蹤監控，擬定各項業務準入、退出制度和標準；

4.負責信貸新產品的設計、開發和推廣，負責中間業務的拓展與管理；

5.負責跟蹤分析金融市場資金價格（利率）走勢，實行利率浮動管理；

6.負責支行上報授信業務的審查，簽署初審意見，授信業務審批委員會決策提供依據；

7.負責本行授信審批會議的組織和審批結果的信息反饋，整理審批會議反映集中的問題并督促相關部門貫徹落實；

8.負責本行資金組織工作，制定資金組織營銷計劃，做好組織實施。

9.負責對本行客戶經理的經營活動履行管理職能，做好對本行客戶經理考核及評價工作；

10.負責做好月度、季度業務發展計劃的統計、分析。按時上報的各種材料、報表，及時整理歸檔。

11.負責擬定中間業務管理規章制度及操作流程和中長期發展規劃和經營策略，并組織實施推進；

12.負責組織本行發展優質客戶，搞好營銷管理、關系維護，提高重點產品和重點客戶的市場份額。

第七條 電子銀行部職責

1.根據本行戰略發展，制定電子銀行、銀行卡（借記、貸記）、自助設備等相關業務發展規劃,并組織實施。

2.負責電子銀行和銀行卡類業務相關管理辦法、制度、流程的制定、修改和完善。

3.負責制定電子銀行和銀行卡類業務宣傳、發行營銷（集團和個人）、規劃以及富秦貴賓卡系列產品、信用卡的推廣、應用工作。

4.負責拓展和指導自助業務以及對自助銀行設備的營銷、布放及運行管理，特約商戶準入審核管理，特約商戶的積分、獎勵工作和助農商戶的交易考核兌現。

5.負責電子銀行業務網站、網銀自助體驗區建設、管理運行、監督和完善。

6.負責電子銀行和銀行卡以及附屬卡卡轉賬簽約、自助轉賬簽約、短信簽約、卡內理財、非柜面業務交易等指標的指導、考核。

7.負責電子銀行和銀行卡類業務數據的統計、分析，以及業務的指導、調研、檢查和風險評估。

8.調研電子銀行業務，銀行卡類產品（借記、貸記），家樂卡發放等，防范風險。

9.負責電子銀行和自助業務相關介質產品的預制、驗收、發放、回收指導，并監督檢查與統計，督促營業網點規范證書介質等的申領、開戶、服務工作。

10.負責制定電子銀行重大突發事件應急預案，協調上級和下級應急處置，督促事發網點第一控制；督促電子銀行差錯快速處理。

第八條 風險管理部職責

1.對資產、負債、中間業務以及新產品開發實施全面風險管理和風險預警，動態監測，為領導決策提供科學依據。

2.負責風險管理委員會日常事務，組織實施貸款損失準備計提和關聯交易的日常管理工作；

3.負責建立健全風險管理體系，會同有關部門，對風險管理業務相關制度執行情況進行檢查，組織有關風險管理的培訓；

4.負責由總行審批的信貸業務審查；

5.負責本行信貸資產質量監測和考核，組織實施（非）信貸資產風險分類認定、審批工作。負責貸款質量五級分類管理，識別、分析、預警和控制各類風險；

6.負責參與審核呆賬核銷材料；

7.負責抵貸資產的接收、出讓、出租、處置工作； 8.負責可疑、損失資產的清收保全工作。

9.加強征信系統管理，按照人民銀行要求管理和使用個人信用信息基礎數據庫，認真做好個人征信異議處理和機構信用代碼推廣應用工作。

第九條 財務會計部職責

1.負責制定財務會計管理制度，會同有關部門，對財務會計相關制度執行情況進行檢查；確保會計核算的真實、準確、完整、合規、合法。

2.負責本行會計報表的審核、匯總、編制，以及會計、結算和出納業務用章、證、押（壓）、有價單證、重要空白憑證及會計檔案的管理工作。

3.負責本行的財務預算、管理，對支行、分理處財務指標完成情況進行考核。

4.負責呆賬、壞賬準備金的管理。

5.負責本行財務審批事項的受理、資本性支出和自有閑置資產調度和產品價格（含利率、費率）的管理，牽頭處理本行稅務

事務工作。承辦本行稅務登記管理、涉稅申報工作，負責與財政部門對接和協調；

6.負責本行往來資金清算、營運資金的管理、拆借、再貸款、貼現、再貼現、轉貼現、調劑以及資金運用合規性的監測管理。規范資金營運行為，有效防范資金風險，最大化提高資金營運效益。

7.負責會計事后監督管理，規范會計操作行為，保障資產安全。

8.負責本行中心庫現金管理、網點現金調撥和城區柜員錢箱出入，重要空白憑證的計劃、購置、出庫及管理。

9.負責本行費用的管理、支行費用報帳和核算工作，制定相應的管理制度，規范財務核算行為。

10.負責制定會計人員的績效考核評價體系并組織實施；負責信用社薪酬工資的測算、月度考評以及考核工資的下劃工作。

11.負責信用社現金管理、反洗錢及反假幣工作。負責銀行結算帳戶的管理、檢查輔導工作。

12.負責固定資產和低值易耗品管理工作，收集轄區上報購置計劃，提交會議研究審批。負責本行會計業務印章及結算、出納機具的管理。

13.負責同業存放、存放同業管理。

14.負責債券市場分析，制定債券市場業務開發規劃，并組織實施。

15.負責建立和完善資金交易業務臺賬。第十條 信息管理部職責

1.負責貫徹執行國家有關信息科技管理的法律、法規和技術標準，落實銀行業監管部門相關監管要求；

2.負責擬訂本行金融信息化建設中長期發展戰略、發展規劃和計劃，報董事會批準后組織實施；

3.負責擬訂本行信息科技策略、標準和流程，制定信息管理相關制度和操作規程，會同有關部門，對制度執行情況進行檢查；

4.負責本行信息科技風險管理和內部控制、信息安全管理，制定并組織實施災難恢復計劃和信息技科應急預案；

5.負責擬訂本行信息科技預算和支出、信息科技類設備及軟件購置更新計劃，負責信息類設備的配備、維護和管理工作；

6.負責本行信息科技項目發起和管理，專業化研發，軟件安裝、維護和日常管理；

7.負責本行信息系統和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息科技外包和信息系統退出；

8.負責本行信息科技方面的各項培訓，提高人才隊伍的專業技能；

9.負責配合相關業務部門做好業務創新和產品推廣，提供科技支撐和保障；

10.負責收集、整理、反饋各類用戶對信息系統應用的意見，為成員機構和客戶提供技術支持和專業咨詢服務。

第十一條 稽核審計部職責

1.負責審計、稽核工作規章制度的制定、實施、檢查，指導和管理本行的審計、稽核工作，安排審計、稽核工作任務；

2.負責制定內部控制制度，牽頭組織各業務主管部門對本行的內部控制情況開展檢查，并對發現的問題及時報告，提出改進和處理意見；

3.負責對本行經營活動進行審計、稽核，實施審計處罰和審計復議；

4.組織實施支行、分理處負責人任期責任和離任審計； 5.承辦與外部審計監督部門的協調配合工作，負責完成上級審計部門和高級管理層交辦的其他審計事項。

第十二條 合規部職責

1.負責制定內部控制、法律事務、合規管理相關政策、制度、程序和中長期與工作計劃，并組織監督落實，指導分支機構和業務條線的內部控制和合規管理工作。

2.持續關注法律、規則和準則的最新發展，并正確理解、準確把握其對信用社經營管理的影響，及時向本行董事會提供合規建議。

3.承辦制度規劃、計劃立項、審核評價等制度管理工作，組織編寫合規手冊、行為守則等合規指南，協助相關部門開展合規培訓和宣傳，為各部門和員工提供合規咨詢，推進合規文化建設。

4.承辦業務流程、新產品、新業務的合規性審核和測試，收集合規風險信息，主動識別和評估與經營活動相關的合規風險，并向本行董事會報告。

5.負責本行合同文本的管理審核，負責由總行審批的信貸業務審查。

6.負責組織開展訴訟管理，承辦本行經濟訴訟案件相關事務，管理外聘律師，開展銀行法律事務研究和合規咨詢工作，維護本行正當權益。

7.負責牽頭各業務條線內部控制建設，統籌合規檢查，督辦內控合規問題的整改，定期開展內控評價。

8.負責本行集中采購的監督管理和基本建設的督查工作。第十三條 安全保衛部職責

1.貫徹執行落實上級關于安全保衛工作的文件精神，經常對員工進行安全知識培訓；經常開展安全檢查，排除隱患，落實人防、物防和技防措施；

2.建立和健全安全防范規章制度，監督檢查本行職工在營業.守庫、押運期間執行規章制度的有關情況；

3.嚴格按照上級和公安部門的要求，抓好營業網點的安全防范設施建設和管理，做好防搶、防盜、防詐騙、防破壞和防火工作；

4.落實網點安全防護設施的建設規劃，加大技防、物防設施建設，促進安全設施全面達標；

5.抓好網點一線員工的預案演練工作，落實檢查制度； 6.加強保衛工作檔案管理，為安全保衛工作提供全面.及時.準確的信息。

第十四條 監察室職責

1.負責黨的紀律檢查工作，檢查黨的路線、方針、政策和決議的執行情況。

2.落實上級監察機關和本行有關行政監察工作的決定，監督檢查各部門、分支機構及工作人員在執行和遵守國家法律法規、政策和本行的決議和決定中的問題。

3.貫徹落實上級紀檢監察機關和本行關于加強黨風廉政建設的決定，完成反腐倡廉各項工作任務；檢查落實黨員干部廉潔自律各項規定；做好黨風廉政建設責任制的監督檢查和目標考核工作；負責建立、整理本行黨委組織考察任免的干部廉政檔案和黨風廉政建設情況的考察工作。

4.按照干部管理權限負責檢查處理本行黨員干部違反黨的章程及其他黨內法規的案件，按照處分權限決定涉案黨員的處分，受理黨員的控告和申訴。

5.堅持預防為主、教育為主的方針，抓好干部職工的廉政教育。在授權范圍內調查處理各部門、各分支機構及其工作人員違法違紀違規案件，按照處分權限決定或取消對案件中涉及責任人的處分；受理監察對象不服政紀處分的申訴.受理個人或單位對監察對象違紀行為的檢舉控告。

6.按照“事實清楚，證據確鑿，定性準確，處理恰當，手續完備，程序合法”的24字方針，負責做好各類違法違紀、違規違制案件的檢查與審理工作，協助上級紀檢監察機關和配合有關部門查處涉及本行案件。

7.做好來信來訪接待、調查和處理工作，確保全年無重復上訪和越級上訪。

8.認真抓好案件防控工作。督促做好案件防控“四項制度”的落實，建立健全輪崗交流臺賬；定期組織開展“九種人”風險排查和幫教工作。

9.貫徹法律法規，維護黨紀黨規；制定黨風黨紀教育計劃，做好黨的紀檢工作方針、政策的宣傳工作和對黨員遵守紀律的教育工作；抓好紀檢監察隊伍建設，做好工作調研，對各部門、分支機構違反國家法律法規、政策及上級主管部門制定的規章制度和有損農村信用社利益的條款提出意見建議。

10.負責案件統計上報與管理工作，對行業內發生的各類違法違紀案件進行認真分析，研究發案原因、特點、規律及防范措施，并及時在一定范圍內通報。

第十五條 不良資產清收管理辦公室職責

1.認真貫徹本行各項規章制度和經營決策,切實抓好本行表內外存量不良資產清收管理措施、工作目標和工作任務的有效落實。

2.建立健全表內外存量不良資產臺帳。即劃段前不良資產臺帳,表外不良資產臺帳(核銷.置換.打包處置),重點攻堅不良貸款臺帳,網點最大20戶不良貸款臺帳。

3.按時完成本行下達的表內外存量不良資產清收處置任務,隨時掌握清收工作進度,總結分析清收工作特點,完善清收工作措施,確保清收工作效果，提高資產質量。

4.進一步做好本行各營業機構表內外存量不良資產的成因分析,制定切實可行的清收盤活措施,組織實施抓重點和重點抓,確保每筆債權合規合法。

5.做好各分行營業網點的表內外存量不良資產清收盤活處置工作，協助并督促其按時完成清收處置任務。

6.負責本行表內外存量不良資產清收進度的統計報表和臺賬登記工作。

7.經常深入本行各營業機構檢查、督戰貸款質量和清收工作，指導包抓的分行加強經營與管理，按時完成各項經營工作任務。

第十六條 會計事后監督中心職責

1.根據上級管理機構制訂的管理辦法和本行的業務制度，逐份全面審查各營業機構已完成會計賬務處理的會計憑證的真實性、合法性和有效性，檢查會計賬務處理結果是否準確、完整。

2.業務敏感性強，對各分支機構業務的差錯及風險點有敏銳的直覺，能實施細致嚴謹的監督；在做好對會計處理方法、會計

科目使用、會計要素的確認等規范化的基礎上，注重對資金風險的防范監督。

3.必須客觀公正，堅持原則的監控運營過程中的風險并及時作出風險提示。對發現的問題及時提出整改措施并督促整改，對發現的重大問題及時向領導匯報。

4.保持監督過程中會計檔案資料的完整、整潔。5.負責組織會計核算差錯考核工作。6.堅持保密原則。

7.對監督過程中的業務負責。由于事后監督人員的失職而發生的問題，事后監督人員要負一定的責任。

第十七條 遠程集中授權中心職責

1.授權中心應嚴格按照相關業務制度、規定，辦理授權業務。2.授權柜員應認真審核網點柜員提交的每筆授權交易要素、業務憑證及影像資料，及時辦理授權業務，不得積壓和延誤。

3.授權過程中發現柜面人員違反規章制度和操作規程、業務處理不規范、差錯和過失等各類問題，應拒絕授權。

4.授權中心應及時解決、處理授權工作中發生的問題，并做好授權工作日志的記載。

5.授權中心應定期組織授權柜員進行業務學習，不斷提高業務處理、風險控制和問題分析能力。

6.授權中心應定期對全轄授權業務情況及存在問題進行通報，不斷提高授權工作效率。

7.授權中心對授權過程中發現的重大風險隱患及案件線索，應及時向業務主管部門報告。

第十八條 資金清算中心工作職責

1.貫徹執行各項金融政策和規章制度，落實上級單位和本行的各項部署，承辦本行清算資金結算和資金調度業務，確保本行資金安全運營；

2.嚴格執行會計結算和現金出納制度，遵守結算原則； 3.負責本行在省聯社開立清算資金賬戶管理和賬務處理，根據情況及時調整在省中心存款額度；

4.負責人民幣資金清算管理，做好清算中心與人民銀行、省聯社、各營業網點的清算賬戶對帳和清算工作，防止各賬戶余額的透支；

5.負責全行重要空白憑證的管理，嚴格執行重要空白憑證和有價單證出入庫領用、登記、和復核，隨時掌握和定期盤點重空及帳證存量，編制購入計劃，承擔網點重要空白憑證的領用和上繳管理；

6.管理各營業機構庫存控制額度，按規定辦理網點現金收繳和調撥業務，調撥網點的現金要做到捆扎整潔、主幣輔幣搭配，及時糾正現金差錯，確保全行現金調撥的安全及時；

7.負責全行假幣收繳管理，督促網點及時上交收繳假幣，審核后定期上交人民銀行；

8.負責本行金庫現金管理工作，認真辦理票幣整點及損傷票幣的捆扎，嚴格庫存限額，及時向市人行調撥和上解現金，確保資金安全；

9.準確編報現金計劃和中心庫現金存量，調運現金嚴格執行押運制度和安全保密制度；

10.崗位變動或者臨時離職，將所經營的業務事項交接清楚； 11.完成領導交辦的其他工作任務。第十九條 各支行及分理處職責

1.貫徹落實國家金融政策、法律法規，執行本行相關規章制度，接受上級監管；

2.擬定并組織實施網點業務發展規劃、計劃及上級交辦的各項相關工作任務；

3.負責各項業務營銷； 4.辦理客戶各類存款業務；

5.辦理資金匯劃、轉賬、現金收付等結算業務； 6.辦理各項代理業務及內部資金往來匯劃； 7.受理客戶表內、外授信業務；

8.對受理的各項授信業務進行授信調查、落實授信發放條件并負責貸后管理；

9.在總行授權范圍內進行授信審批； 10.負責網點的安全保衛工作；

11.負責支行（分理處）員工的績效考核并；

12.完成總行分配的其他工作。

第三章 附 則

第二十條 本管理辦法未做規定的，適用本行章程并依據國家有關法律、法規、規章和其他有關規定執行。

第二十一條 本行職能部門、支行（分理處）內部各崗位設置及其職責由本行依據本管理辦法制定《某某農村商業銀行股份有限公司內設部門崗位職責實施細則》給予明確。

第二十二條

本管理辦法經本行股東代表大會審議通過后，自發文之日起生效。

第二十三條 本管理辦法的解釋權屬于某某農村商業銀行股份有限公司。

第四篇：農商銀行社會實踐

農商銀行社會實踐報告

一年一度的假期對于一部分學生而言，是一種遠離課業負擔的輕松與愜意。但是，我覺得在無所事事的光陰中往往也就帶有一絲百無聊賴的失落與遺憾。為了今后在社會中更容易的找到自己的位置，體現出自己的價值，我決定抓住這次能在農商銀行實踐學習的機會，在實踐中升華自己。于是進了銀行做個社會實踐，一個多月的時間翛然逝去，對我這個第一次進銀行實踐學習的學生而言，留在炙熱的陽光下的汗珠中包含著厚重的記憶、成熟的印記、寶貴的經驗、還有就是百分之百的成就感。

當我還在學校時在網站上留意到了啟東的農商銀行在招大學生暑期實踐者，我想都沒想就報名了，雖然我知道這個還要通過嚴格的面試，不一定就能被錄取，但本著對銀行的無比熱情，我毅然決然的把當暑期老師的兼職給推了。

在得知此次實踐活動有三百多人報名而且只錄取六十名時，我忐忑了。我只有自己告訴自己，沒事，不怕，這難不倒我。于是在面試前我充分的了解并熟悉了下農商銀行的具體情況，為面試做好一切準備。面試這一天終于到來了，七月四號我信心滿滿的直奔總行的七樓。面試總共分好幾批，我算是最后一批了，這樣也好，省去了中間那漫長的等待。進入大廳看到上面拉著的橫幅時，突然有了種嚴肅感，這是我以前從來沒有的感覺。以前雖然也有面試過，包括被面試和面試別人，但這些都只是在學校這個小背景下的牛刀小試，不值一提。真正到了這里我才知道了真正意義的社會就職面試的嚴峻和殘酷。

面試開始了，這組面試的一共有六十一個人。首先是拿號碼牌，號碼牌是從一到九十九的，我拿到了個六十一。然后面試官讓我們那么多人自由組隊，每組十個人，要讓我們這十個人的號碼牌通過加減乘除下來正好等于一百，最好還要每組有三個男生。考驗大家拉人和算術能力的時候到了。我急忙和另外一個女生開始快速組織人，人拉的差不多時，開始算號碼牌，我以為這會很順利，哪知道那個女生出賣了我，她算的時候把我排除了。哎，只能說自己算術能力不如人那。被排除就排除吧，給自己一個教訓。我沒有懈怠，急忙拉了另外兩個女生插入了另外一個組。但時間不夠了，最后沒算成一百。就這樣分組就這么完成了。接下來是以組為單位的團隊活動。考驗我們的團隊精神，以及在團隊中的活躍度。在幾輪游戲過后，我沒有那么緊張了，反而很放松，很享受。最后的環節就是與面試官面對面的交流了。包括一分鐘自我介紹和面試官的提問。自我介紹對我來說不難，畢竟在學校有一定的小基礎在那，提問我就有點小緊張，生怕自己準備的不夠充分。結果我們那組還好，只是問到了些有關農商銀行的基礎了解。面試就在每人送到一個優盤的優厚待遇下結束了。說實話我其實對這次的面試有點不自信，覺得沒有完全放開。結果告訴我，我是錯的，我被錄取了。我的暑期農商銀行實踐生涯就這么開始了。

七月五六七三天，銀行對我們進行了特別的培訓并下發了任務。起先面試進入農商行，我以為會讓我們做些柜臺上的瑣碎事物，但不是，而是要求我們要完成辦卡六十張，個人網銀四十個，企業網銀六戶，pos機六臺。這個數字對于一個沒有社會閱歷，社會關系網，社交能力又不是很強的我來說，是有一定難度的。不過通過三天的專業培訓，我的信心明顯增加了不少。我學會了很多與人打交道的語言和技巧。我們還分了五個組，還各自為自己的支行取了名字和行呼，以增加信心和氣勢。我所在的支行是致誠支行，誠心誠信，攜手相系。最后銀行還用團隊獎和個人獎來使我們更有熱情，更加積極主動的參與。

一天之計在于晨，為期一個多月的社會實踐就在七月八號的晨會間拉開了帷幕。在晨會期間我為自己制定了戰略計劃。前期主攻卡和個人網銀，后期再完成企業網銀和pos機。關于人脈方面是先從周邊的親戚鄰里開始，發展到自己的好朋友，同學。最好能讓朋友串朋友，把關系網拉開，拉大。當然也會兼顧陌生人啦。在pos機上可以展現團隊合作精神，在后期和組員一起去掃掃街，跑跑業務，看看有沒有什么商店需要辦的，絕不放過一條漏網之魚。雖然計劃是這樣，但實施起來肯定不是那么輕而易舉的。有親戚的不支持，朋友的不理解，同學的不幫忙，鄰里的推脫假詞，當然也少不了烈日的炙烤。這些種種使一小部分的人選擇了退出。雖說我碰到的也不少，特別是我一個比較近的親戚對我說的話，暑假在家沒事跑去銀行做這些干嘛，回家好好休息休息等等。我的心真是那個涼啊，淚水也不止一次的浸濕過我的眼眶。但我還是毅然決然選擇了擦干淚水，堅持就是勝利，因為我知道這些都不算什么，都是我們在步入社會這個大熔爐所必須經歷的，如果這些小考驗，小歷練都接受不了，那將來還怎么為更好的融入社會去拼搏呢？就讓自己把這些都當成是前進道路上的墊腳石吧，堅持不懈，永不放棄！雖說這些都是傷心的記憶，但沖擊我心靈的感動也有不少。就如我一個朋友吧，她自己辦了不說，還特意拉出了她的弟弟妹妹。辦完了我有事離開沒拿到她的回執單，她還特意的幫我送出來，她家距辦的銀行有很大一段距離，請她吃飯也不要，最后就買了瓶水給她。真的真的很感動。還有一件觸動我內心的事是，我的叔叔，以前高中陪讀時租房租在樓上樓下的，也不是特別的熟，他家是個體經商戶。我跑去請他幫忙，他不但招待我請我吃飯，還二話不說，立馬答應了我。最后跟我聊聊還聊到以后我畢業出來找工作也可以找他幫忙。其實我知道他一直是很忙的，能在百忙中抽出那么多時間去幫我辦理業務，我是很感激的。雖然我最后沒有全部完成銀行布置的任務，但起碼我努力了，我堅持了，我拼搏了，我問心無愧了。

這次的實踐我自己覺得自己是激情多于懶惰，絕不是三分鐘熱度。堅持多于氣餒，鍥而不舍。實踐多于理論，紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。在短暫的實踐過程中，我深深的感覺到自己所學知識的膚淺，在實際運用中的專業知識的匱乏，以及與人交際能力的缺失。剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學校總以為自己學的不錯，一旦接觸到實際，才發現自己知道的是多么少，這時才真正領悟到“學無止境”的含義。

俗話說，“千里之行，始于足下”，在這短暫而又充實的實踐中，我認為對我走向社會起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位規章制度，與人順暢交際，重視團隊合作等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養。實踐學習中有苦有甜，平坦的大道上多個門檻是種挑戰也是一種機遇，這個門檻也許是障礙也許是通向另一個世界的門票。

第五篇：寧城農商銀行制度后評價管理辦法

寧城農商銀行制度后評價管理辦法

（暫行）第一章 總則

第一條 為規范寧城農商銀行（以下簡稱本行）制度管理，保證制度的質量和效力，增強內部控制的有效性，根據《商業銀行內部控制指引》和《商業銀行合規風險管理指引》等有關規定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱制度是指本行為規范內部經營管理行為，根據法律、規則、準則和行業管理規定制定的各類規范性文件的總稱。

第三條 本辦法所稱的后評價是指本行對各類制度執行情況和實施效果等進行檢驗評估，適時進行補充、修訂、完善和廢止。

第四條 本辦法適用于本行各部門及支行。

第二章 職責分工

第五條 風險合規部門是本機構各項制度的牽頭評價部門，負責組織制度后評價，提出評價建議，督促相關部門補充完善。

第六條 各業務條線部門和各管理部門是本部門制度后評價的主體，根據外部要求及自身需要，對制度實施后評價，及時調整、補充和完善本專業條線的制度。

第三章 后評價內容 第七條 后評價主要從制度的健全性、統一性、完整性、有效性等四個方面對制度實施評價。

（一）健全性。評價各業務、管理條線操作、管理、監督、問責、考核等內容是否健全，是否能覆蓋本專業、本條線所有環節、部位的管控要求，是否在某一領域、某一業務、管理條線存在制度缺失問題。

（二）統一性。評價各業務、管理條線之間，以及業務、管理條線內部之間的制度是否存在重復、交叉或矛盾問題。

（三）完整性。評價業務操作流程、管理流程、監督、問責、風險點等內容，是否存在流程和條款不明確、內容不完善、操作不順暢、管控要求不具體、風險點不明確或其他漏洞問題，單項制度中是否存在管理和控制盲點。

（四）有效性。現行制度是否存在內容、要求與現行相關政策法規、監管要求不符或過時，以及與業務發展要求不適應的問題。

第四章 后評價方式和來源

第八條

制度后評價采取定期評價和不定期評價兩種方式。

（一）定期評價。每年7月到9月，由風險合規部門組織，確定評價標準和范圍，各部室對本業務、管理條線制度進行梳理，提出評價意見，出具部門評價報告，提交風險合規部門審核，風險合規部門根據評價結果，統一出具評價報告，在風險管理委員會上審議通過，報告董事會和高級管理層。并及時報送自治區聯社及屬地監管部門。評價報告內容應包括：定期評價情況以及本機構一個評價期（上年的6月末至本年的6月末）評價、修訂制度情況。

（二）不定期評價。各部門根據需要，隨時對本專業條線某一類或某一項制度進行評價，提出補充完善意見，及時修訂完善，并報送風險合規部門審查、備案。

第九條 制度后評價的信息可從以下途徑獲取：

（一）國家政策、法律、法規調整情況以及經濟、金融市場變化情況；

（二）監管部門、審計部門對本機構進行監管、審計、檢查提出的整改意見、建議；

（三）內部稽核、檢查報告提出的問題、建議；

（四）反映制度存在缺陷的意見；

（五）基層各支行、分理處員工對制度執行情況的反饋意見；

（六）各類經濟糾紛或經濟、刑事案件中反映出的制度漏洞；

（七）實地調研、調查等方式收集的評價意見、建議；

（八）其他途徑。

第五章 修訂完善

第十條 制度后評價結束后，風險合規部門需提出修訂、完善有關制度的建議，相關部門應予以采納；不予采納的，應當說明理由，并于后評價結束后半個月內將反饋意見報至風險合規部門。

第十一條 各部門要根據評價結果在當年年內完成制度補充、修訂和廢止工作，報風險合規部門審查、備案，及時下發實施。對于自治區聯社修訂的行業管理制度，本行相關部門要盡快完成相應制度的修訂工作，確保制度執行的統一性。

第六章 罰則

第十二條 違反本辦法未及時制定、修訂或廢止制度的，將對相關部門負責人進行問責，涉及因制度修訂、更新不及時，造成責任事故和重大損失的，將按有關規定嚴肅追究相關部門和機構責任人的責任。

第七章 附則

第十三條 本辦法由寧城農商銀行負責解釋、修訂。第十四條 本辦法自印發之日實施。