第一篇：農商銀人力資源管理辦法

某某農村商業銀行股份有限公司人力資源管理辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步規范某某農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱本行）員工管理，有效提高全行人力資源的開發利用，依據《中華人民共和國勞動法》（以下簡稱“勞動法”）、《中華人民共和國商業銀行法》（以下簡稱“商業銀行法”）和《某某農村商業銀行股份有限公司章程》（以下簡稱“章程”）及其他有關規定，結合實際，特制定本辦法。

第二條 人力資源管理堅持以人為本，旨在充分調動廣大員工的積極性和主觀能動性。人力資源管理的主要內容是關于本行員工的招聘、錄用、勞動合同、“三定”、競聘上崗、年度考核、崗位輪換、強制休假、近親屬回避、下崗、辭退等方面的管理。

第三條 員工管理由總行行政綜合部負責組織、協調并具體實施。

第四條 本辦法所涉及的員工是指本行在冊職工。

第二章 員工招聘、錄用

第五條 根據機關各部門及各支行的實際需要和當年自然減員數（退休、退養），結合本行業務經營和發展狀況，進行有計劃地招收錄用新員工。

第六條 由總行行政綜合部按照規定的招聘條件，負責面向社會公開招聘。

第七條 招聘新員工應本著“公開、平等、擇優”的原則，業務骨干不得超過35周歲；身體健康，無殘疾，品貌端正。

第九條 招聘方式、招聘和錄用程序。

（一）招聘方式

1.通過新聞媒介（報紙、電視、網絡）發布招聘信息； 2.在人才市場舉辦招聘會； 3.大專院校畢業生推薦； 4．與教育培訓機構聯合培養。

（二）招聘、錄用程序： 1.發布招聘公告； 2.資格審查； 3.筆試和面試； 4.體檢； 5.考察； 6.錄用。

第十條 由總行行政綜合部按核定計劃，根據考試、考核結果上報總行領導審定是否錄用。

第十一條 新錄用的員工實行六個月試用期。實習期滿后，經考核合格，方可正式上崗；考核不合格的，取消其錄用資格。

第十二條 公開招聘員工是一項嚴肅的工作，必須嚴肅招聘紀律，秉公辦事，嚴禁弄虛作假、徇私舞弊等不正之風，一經發現應予以嚴肅查處。

第十三條 招聘工作自始至終受總行紀檢監察部門和社會監督。

第二十條 勞動合同雙方發生勞動爭議，由當事人雙方協商解決，協商無效的可以提交當地勞動仲裁部門依據《勞動法》的有關規定進行處理。

第二十一條 實行勞動合同制管理的員工，執行本行的工資管理制度。工資分配應執行《勞動法》的有關條款和國家有關規定，遵循按勞分配的原則。

第二十二條 職業培訓、保險及福利待遇等，按照本行有關政策、規定執行。

第二十三條 勞動合同期限到期時，經雙方協調一致，應重新簽訂勞動合同，對不愿重新簽訂勞動合同的員工，本行有權終止勞動關系。

第四章 員工“三定”

第二十四條 為改善和加強本行內部經營管理，建立適應市場機制的勞動用工制度，增強全體員工的憂患意識、競爭意識，實現勞動用工制度管理上的規范化、制度化和科學化，在本行內實行“定編、定崗、定員”管理。

第二十五條 “定編、定崗、定員”是本行加強內部管理、提高全員勞動生產率和經營效益的基礎工作。

第二十六條 “定編、定崗、定員”原則：

（一）精簡效能原則。本行人力資源得到優化配臵，根據業務發展、規模大小，科學確定各崗位人員，減少冗員。

（二）經濟核算原則。合理設臵崗位和編制，做到人盡其才、降低成本、提高效益。

面：異地交流、轉崗、待崗、解除勞動合同。

第三十一條 待崗人員每人每月只享受基本保障工資，總行對待崗人員定期組織培訓學習，培訓經考核認定為合格的，可再次申請上崗。

第三十二條 “定編、定崗、定員”工作的全過程要體現公開、公平、公正原則，堅持實事求是，實行集體決策，不準弄虛作假，不得搞暗箱操作。

第三十三條 總行紀檢部門受理有關“定編、定崗、定員”工作的舉報、申訴等有關事項。

第五章 員工薪酬

第三十四條 本行員工薪酬堅持“基本保障、按勞分配、績效掛鉤、激勵適當、總額控制”的原則。

第三十五條 本行員工薪酬分配實行結構工資制，結構工資由基本工資、崗位工資、效益工資三部分組成。基本工資是指保障員工基本生活需要的工資收入；崗位工資是根據員工崗位責任大小、技能要求高低、勞動復雜程度以及履行崗位職責和完成既定目標任務情況而分配的工資；績效工資根據員工所做貢獻和工作業績經嚴格考核后發放，績效工資占工資總額比例不低于40%。

第三十六條 績效工資選擇能反映本行經營績效的關鍵業務指標（如存款、利收、利潤、清收等）為依據，進行考核發放。

第三十七條 員工薪酬增幅與業務增幅相聯系，遵循工資增幅低于收入和利潤增幅的原則，增效增資，見效減資。

第三十八條 員工的薪酬按支行考核，由支行列支，總行統

適當放寬要求。

第七章 年度考核

第四十四條 本行對工作人員實行年度考核制度，于每年度1月進行。

第四十五條 對一般員工的考核由支行組織，根據本人述職、群眾評議、民主測評的結果，分別由支行行長（部門經理）初評出考核等次，寫出本單位、本部門評鑒意見。考核結果分三個等級：優秀、稱職、不稱職。

第四十六條 對中層干部的考核由總行成立考核小組，從德、能、勤、績、廉五個方面實行全方位考核。考核結果分三個等級：優秀、稱職、不稱職。總行黨委根據考核等級結果做出任免、調整等決定。

第四十七條 連續2年考核“不稱職”的中層干部，總行黨委可根據情況免去其職務或降級使用。

第八章 崗位輪換

第四十八條 崗位輪換的范圍和對象：

（一）支行行長、總行部門總經理在一個崗位任職滿4年、5年；支行副行長、總行部門副經理在一個崗位任職滿5年、6年；

（二）主管會計、分理處主任、信貸人員、專項資產管理人員及其他臨柜人員在同一單位、同一個崗位任職滿3年；

（三）總行各部門一般工作人員在同一崗位上工作滿3年；(四)根據工作需要認為需要交流的干部員工。

(二)出納崗位；(三)柜員崗位；(四)儲蓄崗位；(五)資金清算崗位；(六)計算機系統管理崗位；

(七)總行中層以上及支行行長、副行長；(八)其他需要強制休假的崗位。第五十三條 強制休假人員的確定

(一)在第四十七條所列崗位上連續工作滿三年未進行交流或崗位輪換的，應至少安排強制休假一次。

(二)總行職能部門在檢查中發現有違規行為或異常情況的人員。

(三)總行董事會或經營班子認為有必要實行強制休假的人員。

(四)每年的強制休假人數由總行根據情況確定。第五十四條 休假時崗位安排

(一)一般員工的強制休假，原則上由支行行長或部門經理在內部安排人員頂崗。

(二)支行行長、部門經理的強制休假，由總行指定臨時負責人。

第五十五條 強制休假崗位的時間確定

員工強制休假的時間應根據崗位的性質與實際工作需要確定，一般為5至7個工作日。

1的，須按規定回避：

（一）夫妻關系；

（二）直系血親關系，包括祖父母、外祖父母、父母、子女、孫子女、外孫子女；

（三）三代以內旁系血親關系，包括伯叔姑舅姨、兄弟姐妹、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹、侄子女、甥子女；

（四）近姻親關系，包括配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、子女的配偶及子女配偶的父母、三代以內旁系血親的配偶。

第六十條 回避區域的界定：

（一）總行及營業部作為一個回避區域；

（二）各支行作為一個回避區域。第六十一條 親屬回避制度的組織實施

（一）親屬回避按照“就高不就低，就先不就晚”的原則進行，即職務級別不同的，由職務較低的一方回避；雙方擔任同級職務的，由擔任現職較晚的一方回避。如有特殊情況，可事先征求本人意見，由行政綜合部門根據工作需要和當事人的情況決定回避的一方。

（二）對因聯姻新形成的親屬關系和因職務變化需要回避的員工，當事人要主動說明，由各支行根據實際情況及時安排回避。

（三）凡有轄內員工有第五十九條所列親屬關系的，原則上工作安排不得出現下列情形：

1.在同一個回避區域內工作；

2.在不同的回避區域內安排有直接隸屬關系的工作崗位；

自學，得到自我完善和提高的目的。

第六十六條 對本行出資進行學習教育的員工，在規定年限內（最低5年）不得提出調離本行或辭職的要求。本人堅持調離的，必須如數退回培養費。

第十二章 辭職和辭退

第六十七條 本行員工辭職，應當提出書面申請。本行主要負責人辭職，按管理權限審批。審批單位應在3個月內予以答復。審批期間，申請人不得擅自離職；否則，給予開除處分。

正在接受審查的員工，不得辭職。

本行出資進行學歷教育或EMBA等高端教育未滿5年的員工，不得辭職。

第六十八條 員工有下列情況之一的，可以辭退：

（一）在年度考核中，連續兩年被確定為不稱職的；

（二）不勝任現任工作，又不能接受其他工作安排的；

（三）優化組合中下崗的；

（四）因調整工作，本人拒絕合理安排的；

（五）連續曠工超過15天，或者一年內累計曠工超過30天的；

（六）不履行應盡的義務，不遵守紀律，有經濟問題和違反社會治安規定的，經多次教育仍無轉變的。

第六十九條 辭退按下列程序辦理：

（一）員工所在行提出書面意見，由領導簽字、單位蓋章，報總行紀檢監察部門。

516

第八十條 員工休假由總行審批，具體由監察室和行政綜合部組織實施。

第十五章 附 則

第八十一條 本辦法自印發之日起實施。

第八十二條 本制度如與法律、法規和國家部門規章相抵觸時，按法律、法規和國家部門規章規定執行。

第八十三條 本辦法由本行負責解釋和修訂。

第二篇：農商銀行人力資源管理工作探討

農商銀行人力資源管理工作探討

摘要：隨著我國農村經濟的飛速發展，農商銀行在服務百姓，推動農村信用社向現代金融機構轉變以及深化金融機構改革方面具有重要作用。農商銀行要想在激烈的銀行市場站穩腳跟，實施人才發展戰略勢在必行。本文主要對農商銀行人力資源管理工作面臨的困境進行分析，并結合實際，提出了提升農商銀行人力資源管理工作效率的幾點策略，旨在強化農商銀行人力資源管理改革，提升人力資源管理效率。

關鍵詞：農商銀行；人力資源；管理工作

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）019-000-01

一、農商銀行人力資源管理工作面臨的困境

（一）人力資源管理缺乏規劃，管理理念陳舊

農商銀行是由“農村信用社”發展和轉變而來的，其長期承擔著為農村人們提供低層次信貸服務的職責，由于其服務的對象是農村，而近年來又少有銀行進軍農村市場，因此，農信社在供給金融服務方面處于絕對的壟斷式優勢地位，管理者因此不必考慮人力資源管理規劃的問題。隨著農商行的成立，其一定程度上保留了農信社陳舊管理理念，未能體現“以人為本”，缺乏對人力資源管理的重視與長期規劃。

（二）人力資源結構不合理，人才素質低

我國農商銀行在人力資源結構上呈現不合理狀態，且人才素質普遍偏低。這主要表現在以下方面：一是專業技術人才嚴重缺乏。農商銀行從業人員無論是從學歷、資質，還是技術職稱來講，都與其它商業銀行存在一定差距，例如，精通金融會計、理財、外匯等專業人才不足。二是支行業務人員綜合素質低，配置不合理。隨著農商銀行管理職能的加強，很多業務人員流向總行，支行專業技術人才少，素質低，工作效率差。

（三）重使用、輕培訓，培訓資金投入不足

目前農商銀行面臨的一個相當棘手的問題便是，缺乏健全完善的人才管理與培訓機制。重使用、輕培訓，不愿投入過多培訓經費的現象很普遍。主要表現在以下方面：（1）培訓內容不科學、不合理。以業務技能為主是培訓的主要方向，培訓并未做到以人為本，未能和諧處理銀行發展與職工發展的關系，不能基于職工全面發展和職業規劃開展培訓工作。（2）培訓投入力度嚴重不足。投入不足是導致培訓效果低下的重要原因。

（四）激勵措施不完善，人才積極性不高

農商銀行由于對人力資源管理缺乏必要的重視，忽視了人才對推動銀行發展的關鍵性，因此，其不能完善激勵措施充分發揮員工工作的積極性，缺乏激勵機制的人力資源管理活力，這導致了一定數量的人才流失，使本來就人才缺乏的農商銀行面臨著人才危機，嚴重影響著銀行的健康發展。

二、提升農商銀行人力資源管理工作效率的策略

（一）樹立“以人為本”的人才管理與發展理念

農商銀行人力資源管理工作應秉承現代化的人才管理理念，即實施“以人為本”。在以人為本理念下，重視員工的職業發展及員工個體人生價值的實現，是最大限度激發農商銀行人力資源潛能的直接、有效途徑。基于此，農商銀行應做到以下幾點：（1）支持與關注員工職業發展、個性發展。營造職業發展留人、優厚待遇留人、情感激勵留人、溫馨助人留人的良好企業文化氛圍，增強員工的職業歸屬感與幸福感。（2）保護好、維護好、發展好員工合法利益，解決員工生活工作困境。這一措施能有效提升農商銀行的凝聚力，推動其健康發展。（3）建立以人為本的企業文化。強化以人為本管理，宣傳企業文化理念，促使員工為之不懈奮斗。

（二）優化人力資源合理配置，提升工作效率

發揮人力資源管理部門對農商銀行人力資源管理的重要作用，通過優化人力資源結構，促進合理配置，提升人力資源管理工作效率，使其輕松掌控整個農商銀行的運行狀況，尋找基于農商銀行發展目標、發展規劃，以及提升員工工作積極性等的高效、科學的人力資源管理方式。農商銀行主要應做到幾點：一是強化人力資源管理部門人員配置與培訓。通過合理的人員配置使其各盡其責、恪盡職守。并通過強化培訓使人力資源管理人才具有績效考核、組織協調等方面的能力，提高人力資源管理效率。二確保農商銀行總行和支行人才比例的平衡。將優秀的業務與管理人才從總行調至支行，促進協調發展。三是可強化各部門與人力資源管理部門的信息溝通與協調。這是人力資源部門獲取最及時、最有效信息的關鍵途徑。

（三）強化對工作人員的培訓，全面提升其素質

一支專業素質高、管理能力強、能洞察人才市場變化、了解農商銀行發展狀況的人力資源管理人才隊伍是提升人力資源管理效率的重要保障，因此，農商銀行應強化對人力資源管理工作人員的培訓，通過系統、全面、及時、有效的人力培訓全面提升工作人員綜合素質。首先，銀行可基于工作人員的興趣、特點、能力、個性等進行有針對性培訓。這一培訓方式能有效激發工作人員發展潛能，幫助其明確自身定位，更好地提升工作效率。其次，要科學設計培訓內容。培訓內容上除了要加強業務培訓、管理技能培訓等專業培訓之外，還要增加職業技能培訓、現代信息技術培訓等內容，使其成長為全面發展的優秀人才。最后，強化人才培訓機制建設。將人才培訓作為銀行發展規劃的一部分，認真貫徹與落實，強化隊伍建設。

（四）建立公平與競爭兼備的人才薪酬激勵機制

只有健全的激勵機制才能促使人力資源管理工作人員提升工作積極主動性，推動其更好地服務于農商銀行發展。在實施職業發展激勵、福利激勵、精神激勵等激勵措施之外，最重要的是實施薪酬激勵機制。人力資源工作人員來講，良好的薪酬激勵機制是提升其職業積極性的重要措施，也是其源源不斷的物質動力。薪酬激勵機制，即績效考核激勵，是一種既體現公平又體現競爭性的激勵措施，這種措施既可以使工作人員將自身利益與銀行發展相結合，同時也提升了其工作的主動性，使其在競爭意識和理念的推動下不斷完善自我，發展自我，爭取將最優秀的面貌呈現給人類資源管理工作。這種公平與競爭兼備的激勵措施迎合了銀行可持續發展的理念，是一種不可多得的激勵方式，其效果是有目共睹的。

綜上所述，做好農商銀行人力資源管理工作，循序漸進地提升工作的高效性，是目前農商銀行改革發展的新出路。農村信用社在向農商銀行轉變的過程中，難免困難重重，特別是在人力資源管理方面，農商銀行要不斷探索困境的有效解決途徑，使人力資源管理更好地服務于自身發展，服務于國家，服務于社會。

參考文獻：

[1]應建兵.轉型背景下N農商銀行發展對策研究[D].南昌大學，2013.

第三篇：農商銀行營業網點管理辦法

某某農村商業銀行股份有限公司營業網點管理辦法

（草案）第一章 總則

第一條 為規范某某農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)營業網點管理行為，明確營業網點管理的內容及流程，促進規范、穩健經營，根據《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（2015年３號令），《中國銀行業監督管理委員會金融許可證管理辦法》等有關規章制度，特制定本辦法。

第二條 本行營業網點設置應遵循適應地方經濟發展，順應機構扁平化管理要求，符合本行發展方向以及合理布局、經濟核算、保證安全、方便群眾的原則。

第三條 本辦法所稱營業網點為本行轄內營業部、支行、分理處、自助銀行等對外營業機構（以下簡稱營業網點）。

第四條 本辦法所稱營業網點管理是指本行營業網點的設立、變更、撤銷等行為。

第二章 營業網點的設立

第五條 本行營業網點設立以服務城鄉社區、服務城鄉居民、農戶和個體工商戶、中小企業為主，遵循“社區性、零售型、精品型”的原則。

第六條 營業網點設立的程序。

1.本行充分論證后，提出可行性研究報告及實施方案； 2.經本行董事會審議通過，形成決議；

3.草簽營業網點房屋租賃意向書或購買意向書；

4.擬文上報省聯社（辦事處）；

5.經省聯社（辦事處）同意后，本行正式上報銀監部門批準； 6.經銀監部門批準后，本行擬文上報省聯社申請開通綜合業務網絡；

7.本行正式簽訂營業網點房屋租賃合同或購房合同，并裝修；

8.辦理安全設施合格證及消防設施合格證（消防證明）； 9.申請辦理金融機構營業許可證及工商營業執照等； 10.正式對外營業。

第七條 營業網點設立申報時須提交以下資料： 1.營業網點設立的請示；

2.營業網點設立可行性研究報告、籌建方案； 3.營業網點設立實施方案；

4.營業場所所有權證明或租賃意向； 5.營業網點設立從業人員的有關情況； 6.本行關于營業網點設立的相關會議決議。

第八條 自助銀行的設立。自助銀行是指本行在營業場所以外設立、具有獨立營業場所，提供存取款、貸款、轉賬、貨幣兌換和查詢等金融服務功能的無人營業網點，但在商場、酒店、企事業單位等建筑物內放置的僅提供取款、轉賬、查詢服務的自動取款機除外。自助銀行的設立程序同第六條、第七條規定。

本行在商場、酒店、企事業單位等建筑物內放置的僅提供取款、轉賬、查詢服務的自動取款機，在實施前應向省聯社報備。

第三章 營業網點的變更

第九條 營業網點的變更事項包括：名稱變更，營業場所變更，營業場所臨時變更，營業網點合并、升格、降格、臨時停業等。

第十條 名稱變更。指因法人主體發生變化或營業場所地址行政區劃發生變化等原因，原營業場所不變但需要變更營業網點名稱的行為。

本行營業網點名稱中應標明“支行”、“分理處”、“自助銀行”和“儲蓄所”等機構性質的字樣；名稱應當符合唯一性和商譽保護原則。

第十一條 營業場所變更（遷址）。指因營業場所不符合安全防范要求、房屋租賃合同到期出租方不愿續租、市政拆遷等原因需要轉移營業場所的行為。

營業網點應當有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第十二條 營業場所臨時變更。營業網點因房屋維修等原因臨時變更營業場所６個月以內。

營業網點應在原住所、臨時住所公告，并提前10日向當地銀監部門報告，臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。回遷原住所，機構應提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告當地銀行業監管機構，并予以公告。

第十三條 營業網點的升格。指因業務發展需要，提升網點業務范圍的行為。儲蓄所升格為分理處應當符合分理處設立條

件，儲蓄所、分理處升格為支行應當符合支行設立條件。

第十四條 營業網點的降格。指因受業務發展的限制，降低網點業務范圍的行為。分支機構降格不需行政許可，但應事后報告決定機關。因分支機構降格導致的其他變更事項比照名稱變更的有關規定辦理。

第十五條 營業網點的臨時停業。營業網點連續停止營業時間３天以上６個月以內為臨時停業。經批準的臨時停業期限屆滿或導致臨時停業的原因消除的，臨時停業機構應當復業，原申請人應在復業后５日內向決定機關報告。遇特殊情況需延長臨時停業期限的，應按前款程序重新申請。

第十六條 營業網點的合并。指因業務量縮小、營業場所拆遷、修繕等原因需要兩個或多個營業網點并賬的行為。被合并網點視同為營業網點撤銷進行管理。

第十七條 營業網點變更的程序。1.營業網點的變更應符合監管部門規定； 2.本行就營業網點的變更形成相關會議決議； 3.營業網點變更由總行直接上報銀監部門審查批準； 4.經銀監部門批準后，本行應在15個工作日內向省聯社（辦事處）報備。

第四章 營業網點的撤銷

第十八條 營業網點撤銷的條件。1.由于行政規劃，營業網點地址拆遷； 2.安全設施及消防驗收不合格；

3.機構網點重復設置；

4.達不到標準化網點建設的要求； 5.服務對象發生變化，服務作用減弱； 6.監管部門規定的其他撤并條件。第十九條 營業網點撤銷的程序。

1.營業網點撤銷時，應按照上述第十八條規定的條件進行充分論證；

2.經相關會議審議通過并形成決議； 3.取得營業網點撤銷的證明文件； 4.擬文上報省聯社（各辦事處）；

5.經省聯社（辦事處）同意后，正式上報銀監部門批準； 6.經銀監部門批準后，擬文上報省聯社申請綜合業務網絡變更；

7.繳回金融機構營業許可證，注銷工商營業執照等； 8.對外公示。

第二十條 營業網點撤銷申報時須提交以下資料： 1.營業網點撤銷的請示； 2.營業網點撤銷的證明文件；

3.本行關于營業網點設立的相關會議決議；

4.營業網點金融機構營業許可證、工商營業執照復印件； 5.需要提交的其他資料。

第五章 營業網點的管理

第二十一條 營業網點管理應遵循一致性原則。即金融機構

營業許可證、工商營業執照、安全設施合格證、消防安全設施合格證等證照一致。同時應做到綜合業務網絡系統中的數量、名稱、地址等與金融機構營業許可證一致。

第二十二條 營業網點設立、變更經銀監部門批準后，應在規定的時間內籌建完畢，并取得安全設施合格證、消防驗收合格證明。然后持以上證明和房屋證明到銀監部門申請、變更金融許可證，或撤銷機構繳回金融許可證。取得金融許可證后，并憑該許可證及監管部門批準文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取或變更工商執照。在注冊地轄區內設立的營業網點必須在取得公安、消防部門對安全、消防設施驗收合格證明并報開業決定機關備案。辦妥上述手續后方可營業。

第二十三條 本行分為總行、支行和分理處二級管理模式，支行和分理處下不得設立其他營業網點。

第二十四條 本行不得設立代辦機構（包括業務代辦點、信用站、代辦站、聯絡站等）。

第二十五條 營業部是本行的內設部門，不得下設其他營業網點。

第二十六條 營業網點的名稱。應嚴格按照監管部門批準的名稱命名，即必須以所在地的縣（市、區）、鄉（鎮、街道辦）、村（路）等地名命名，名稱、牌匾、印鑒、證照、標示必須一致，不得隨意變動。

第二十七條 營業網點公示。金融許可證、營業執照、安全設施合格證、消防證明、業務公示、主要負責人公示，應當在機

構營業場所的顯著位置公示，做到亮證經營。

第二十八條 營業網點設置。應堅持屬地管理，只能在行政轄區內設置。如需設立異地分支機構，應符合監管部門的設立要求。

第二十九條 營業網點的證照管理。

1.營業網點管理嚴格執行先審批后設立、變更、撤銷的規定，不得自行調整或先斬后湊，更不得越級上報；

2.證、章、牌、照、標示應由專人管理，責任到人，有關部門應定期、不定期進行檢查，并造冊登記，留有復印件；

3.營業網點的工商執照年檢由綜合部統一辦理。

第三十條 機構設立、撤銷和變更時，應在監管部門指定的有關公開發行的報紙上進行公告。公告的具體內容應當包括：機構名稱、營業地址、金融機構編碼、郵政編碼、聯系電話、主要負責人等監管部門規定的公告內容。

第三十一條 營業網點的設施、裝修應符合安全管理規定。第三十二條 營業網點應符合省聯社營業網點精品網點或標準化網點管理的要求。

第六章 行業管理

第三十三條 營業網點的設立和撤銷，應先經省聯社（辦事處）同意后，再報監管部門批準；營業網點變更直接上報監管部門批準。

第三十四條 營業網點的設立、變更、撤銷經銀監部門同意后，需在15個工作日內向省聯社（辦事處）報備。營業網點需調

整綜合業務網絡的，要在批準后三個月內，書面請示完成綜合業務網絡的調整。

第三十五條 籌建分支機構，無須向監管部門申請，待申請開業時將籌建方案一并報監管部門。因此，對設立營業網點要審慎，防止盲目投資籌建因不符合許可條件而造成工作被動。

第三十六條 對擬在縣域農村金融服務較薄弱地區設立分支機構且不完全符合設立條件的，應向屬地監管部門提前報告，征得監管部門原則同意后，方可籌建。

第三十七條 營業網點的證照數應與對外營業的數量一致，并與綜合業務網絡中的數量一致，嚴禁擅自停業、撤并、更改系統等行為的發生。

第七章 附則

第三十八條 本辦法由某某農村商業銀行股份有限公司負責制定、解釋和修改。

第三十九條 本辦法自下發之日起執行。

第四篇：農商銀行客戶經理管理辦法

某某農村商業銀行股份有限公司客戶經理管理辦法

（草 案）第一章 總 則

第一條 為了建立面向市場、面向客戶的業務拓展和適應競爭形勢的營銷機制，樹立“以市場為導向，以客戶為中心、以效益為目標”的經營理念，培養和鍛煉高素質的客戶經理隊伍，促進各項業務經營的穩健發展，根據《陜西省農村合作金融機構客戶經理管理暫行辦法》規定，結合本行實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經理是指本行各營業機構從事服務客戶、組織資金、營銷貸款、拓展業務、推介金融產品和開拓市場的工作人員。

第二章 客戶經理的職責與行為規范

第三條

客戶經理在本行轄區范圍內代表所在營業機構穩定和發展與客戶的關系，開展存款、貸款、結算、代理、咨詢等金融產品營銷，提供一攬子信貸服務。具體的工作職責：

（一）拓展客戶。搜集、整理、分析客戶信息，根據客戶需求細分客戶層次，制定發展計劃，推廣介紹本行新的業務品種，及時發展培育和吸引新的優質客戶，鞏固同客戶之間長期穩定的合作關系。

（二）吸收存款。拓展農村、城鎮、社區存款市場。挖掘培植儲源，開發系統性集團存款客戶，擴大中小企業、事業單位、財政涉農單位基本結算賬戶開戶面和資金結算量，增加代收代付、代保管、代理理財等中間業務的種類和范圍。

（三）營銷貸款。立足“三農”，及時調查了解轄區農戶、農村及城鎮個體工商戶、中小企業貸款需求情況，開展農戶、個體工商戶、中小企業建檔、評級、授信、年檢工作，指導成立貸款農戶聯保組織，開展信用戶（村、鎮、社區）評定工作。接受客戶貸款業務申請，對客戶的授信情況進行評估、調查、審查、發放和貸后管理。

（四）客戶監測。客戶經理應定期不定期對客戶進行回訪，深入了解客戶服務要求，提出服務措施并書面報告單位負責人，對貸款類客戶，必須有定期貸后跟蹤檢查書面報告，大額貸款每季度至少有一次定期書面貸后檢查報告。貸款到期30天前，必須以書面方式進行催收。貸款逾期后，每季度至少要催收一次。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經營狀況、財務狀況、項目建設、產品市場供需變化等情況，更要關注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據客戶所處行業的市場變化、同業競爭和發展趨勢，對客戶的風險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發生重要變化情況的要及時向單位負責人匯報。

（五）清收不良資產。按規定進行信貸資產風險分類，夯實貸款占用形態，保全、清收和處臵不良貸款，降低不良貸款占比。

（六）組織收入。通過營銷信貸產品，提高經營效益，負責管轄區貸款利息的清收，提高貸款收息率。

（七）開展信息調研及完成其他工作任務。積極了解國家產業政策、產品市場信息，做好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋工作，密切跟蹤客戶的經營情況，掌握客戶風險，分析風險產生原因，制定相應的風險防范措施。

第四條

客戶經理的行為規范

（一）遵守國家的有關法律法規和本行的各項紀律規定，自覺接受組織的監督和管理。

（二）認真學習國家有關政策法規和本行的各項規章制度，努力鉆研金融業務，提高業務營銷公關技能。

（三）依法合規穩健操作，規范業務行為。

（四）保持良好的心態，敬業愛崗，積極向上。

（五）注重樹立營銷人員的良好形象，維護單位利益。

（六）加強溝通和配合，具有良好的團隊精神和職業道德。

（七）竭誠為客戶服務，虛心聽取客戶意見。

（八）堅持原則、秉公辦事，嚴禁弄虛作假。

（九）嚴守保密紀律，不得隨意向他人透漏客戶信息。

（十）廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。第五條

客戶的營銷與管理

（一）分析營銷市場，分類管理客戶，制定營銷計劃和營銷方案。客戶經理要定期分析自己所面對的營銷市場，收集客戶信息，深入市場調查，挖掘培育新客戶。對于潛在的客戶，應根據客戶的規模、服務的復雜程度、所處的行業等不同情況，制定不同的營銷方案。

（二）提供優質服務，全面銷售金融產品。客戶經理應為客戶提供全面周到、優質高效的服務，全面銷售存款、貸款、結算、中間業務等金融業務產品，對客戶的帳戶加強分析、監控和管理。對優良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務。

（三）加強內部協調，解決客戶需求。客戶經理對客戶提出的金融需求，如需要該行內其他崗位配合解決的，客戶經理應通過口頭或書面形式傳遞給相關崗位研究辦理，跟蹤相關崗位的處理進程，并及時將結果和辦理方式反饋客戶。

（四）定期訪問客戶，動態跟蹤管理。客戶經理應當定期對客戶進行訪問。訪問時應及時妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關系，解決工作難點，發現客戶有重大情況，客戶經理應及時了解原因，提出相應的對策方案。

（五）動態評估與客戶關系，及時提出改進建議。客戶經理應當經常檢查本行各項金融服務的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進對客戶的金融服務，及時提出新的金融服務項目建議方案，同時上報有關部門。

（六）建立和完善客戶信息檔案。客戶經理應當加強日常基礎管理，負責收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺帳和基礎檔案，滿足管理、監控的要求。

第三章 客戶經理的上崗條件

第六條 客戶經理的上崗條件

（一）參加工作見習期滿并參加上崗培訓考試合格；

（二）上考評為“稱職”及以上；

（三）具備較高的政治思想素質和職業道德修養，愛崗敬業，遵紀守法，廉潔自律。

（四）具備相應的專業知識和業務技能，熟悉經濟金融政策法規和內控制度；熟悉和掌握本行資產、負債和中間業務產品的運作方式；能獨立完成存款、貸款、投資理財及其他中間業務，了解市場并有一定的營銷能力；

（五）具有強烈的服務意識和責任心，有一定的分析能力、溝通能力和協調能力，有團隊精神和創新意識；

（六）經本行綜合考察合格，適合從事客戶經理崗位。

第四章 客戶經理的等級評定和管理

第七條

符合上崗條件的客戶經理實行等級考核管理，依據個人業務素質、上拓展客戶數量、工作質量和實際經營業績確定次等級。分為一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理，并按照評定等級享受相應崗位系數薪酬及補助。

第八條

客戶經理等級每年考核評定一次，由總行統一指標口徑、統一考評程序、統一考評標準，公開、公正、公平地組織實施，總行人事薪酬委員會下設客戶經理等級評定小組，原則上于每年元月中旬進行，考評等級以正式文件確認為準。

第九條

客戶經理等級評定實行百分制考核評定。考核得分在90分以上（含90分）的為一級客戶經理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的為二級客戶經理；考核得分在75分（不含）以下的為三級客戶經理。

第十一條 客戶經理等級評定指標標準分設臵為100分，具體考核項目為基本業務素質10分、經濟指標70分、崗位工作質量20分。

（一）基本業務素質（標準分10分）

1、學歷（標準分3分）

本科及以上學歷計3分，大專學歷計2分，中專（高中）學及以下學歷計1分，實際學歷以總行確認的學歷為準。

2、專業技術職稱（標準分2分）

中級及以上職稱計2分，初級職稱計1分，無專業技術職稱的不計分，以取得任職資格并經省聯社確認、總行聘任的為準。

3、通過信貸業務從業資格考試（標準分1分）。通過的計1分，屬考試免考對象的計1分，考試不及格人員不得分。

4、專業工作年限（標準分2分）

按實際從事信貸或相近專業工作年限，3年（含）以上的計2分，3年以下1年（含）以上的計1分，見習期滿不足一年的不計分。

5、信貸及資產風險管理系統計算機操作（標準分2分）熟練掌握信貸及資產風險管理系統操作的計2分，較為熟練的（會操作農戶小額信用貸款發放）計1分，不會操作的不

計分。

（二）經濟指標（標準分70分）

由所在營業機構提供經員工簽字認可的上任務完成考核表，根據實際完成情況逐項計分。到人任務完成情況必須與營業機構任務完成總數相銜接。

1、管護貸款客戶數量（標準分10分）

按客戶經理上實際管貸戶數占全縣客戶經理平均管貸戶數（不含總行機關、會計、出納崗位人員）的比重考核計分，加減分最高不超過5分，其中：公司類客戶經理管護公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。

2、管護貸款規模（標準分10分）

按客戶經理上實際管貸規模占全縣客戶經理平均管貸規模的比重考核計分，加減分最高不超過2分，其中：公司類客戶經理管護貸款規模應不低于5000萬元，實際管貸規模以5000萬元為基數考核計分。

3、管轄區農戶、個體工商戶建檔評級授信面（標準分10分）

按照上客戶經理管轄區農戶建檔評級年檢授信面80%為基準比例，已建立授信評級、年檢合格檔案戶數占管轄區農戶總數的比例達到80%的計滿分，低于基準比例的按實際比例與基準比例的比例考核計分。

以管護城鎮個體工商戶為主的客戶經理其管轄區城鎮個體工商戶建檔評級授信面的考核參照農戶建檔評級面考核辦法考

核計分。

4、組織資金（標準分10分）

客戶經理上組織資金完成計劃凈增任務的計滿分，未完成任務的按比例計分，上年組織資金月平均余額超過本人全年計劃任務數的，按每超5萬元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良貸款（標準分10分）

（1）不良貸款凈降任務（標準分4分）按上五級分類不良貸款完成凈降計劃任務的比例計算得分，超任務不加分，呆賬核銷部分不計算任務考核。

（2）不良貸款現金清收（標準分2分），完成計劃的得1分，未完成的按比例計分，超任務的按每現金超收1萬元加0.2分，加分不超過標準分。

（3）管轄區不良貸款控制（標準分1分）。客戶經理管轄區五級分類不良貸款余額較年初下降的計1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核銷貸款、已臵換貸款清收（標準分1分）。完成任務的計1分，未完成的按比例計分，超任務的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期貸款催收（含表內外逾期貸款，標準分2分）。客戶經理管轄區到逾期貸款貸款催收通知發送面達到100%的計2分，不足的按發送比例計分，凡管轄區不良貸款當年出現新的訴訟時效喪失的本項不得分。

6、收回貸款利息（標準分20分）

按上收回貸款利息完成計劃任務的實際比例計算得分。

（三）工作質量（標準分20分）

1、執行貸款基本操作制度（標準分10分）

本項目隨機抽查上20筆萬元以上新增貸款進行考核評定。

（1）貸款受理（標準分2分）

凡借款申請書要素（借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來源、還款方式、擔保情況）不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止；借款人姓名與其身份證、名章任意一項不符的，本項不得分。

（2）貸前調查（標準分2分）

①已評級授信的農戶小額信用貸款和城鎮個體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級評定申請表》或《信用等級評定表》扣0.5分，扣完為止；

②對前款規定之外的貸款，每缺1份貸前調查報告扣0.5分，扣完為止；凡貸前調查報告要素（對借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實性、借款人資產負債情況、還款來源的可靠性、擔保情況的調查，以及明確的調查結論意見）不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止。

（3）貸款發放（標準分2分）

凡借款借據或借款合同要素不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止；凡未按規定簽定借款主從合同的，每筆扣0.5分，扣完

為止；凡借款人姓名與其身份證、名章、借據、借款主從合同任一不符的，本項不得分；凡經總行審批同意發放的抵質押貸款，未按審批通知書內容辦理抵質押登記、以及保險、公證的，本項不得分。

（4）貸后檢查（標準分2分）

每缺1份貸后檢查報告（公司類貸款和本機構前10大戶貸款按季檢查、自然人5萬元及以上貸款每半年檢查、其他貸款按年檢查）扣0.5分，扣完為止。

（5）貸款新規執行（標準分2分）

個人貸款未執行面談面簽的每筆扣0.5分，扣完為止；應實行受托支付而未實行受托支付、且支付審批資料不齊的本項不得分。

2、貸款風險五級分類管理（標準分2分）本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定（1）認定表、臺帳以及信貸檔案目錄編號不一致的，扣0.5分；

（2）對初分結果未進行討論或記錄不齊全的，扣0.5分；（3）對小額貸款未按距陣分類程序和特別規定分類、認定結果不準的，扣1分；

（4）對上報總行審核認定的大額貸款，未按規定撰寫工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿內容與認定結果不一致的，扣0.5分；（6）分類認定表或分類臺帳填寫不完整、不規范的，扣0.5分；

（7）分類認定表或分類臺帳建立不齊的，扣0.5分；(8)不良貸款分類偏離度大于3%的，本項目不得分。

3、貸款展期和借新還舊管理（標準分2分）

本項目抽查上客戶經理所經辦業務進行考核評定。展期不合規，每筆扣2分；借新還舊不合規，每筆扣1分，扣完為止。

4、執行利率政策（標準分2分）

本項目抽查上客戶經理所經辦業務進行考核評定。凡貸款利率執行存在偏差的每筆扣0.5分，扣完為止；存在擅自減免利息的本項不得分。

5、信貸檔案管理（標準分2分）

本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定；設有信貸內勤崗的，本項目不考核。

信貸檔案未統一編號的，扣1分；檔案資料以本行授信業務制度規定確定的重要資料為準，不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止。

6、客戶信息管理（標準分2分）

抽查信貸及資產風險管理系統，客戶經理錄入客戶信息是否完整，要素不齊全的每戶扣0.5分，扣完為止。設有信貸內內勤崗位的，本項目不考核。

第十二條 客戶經理等級評定涉及在一個跨變動的，在原機構工作滿二個季度的其經濟指標業績考核與現機構業績合并計算考核得分。

第十三條

對見習期未滿人員不參加客戶經理等級評定，見習期滿轉正定級后在該內從事業務營銷的按照三級客戶經理對待。

第十四條 客戶經理等級管理考核必須以上崗位責任和目標任務實現情況為前提，體現責、權、利相結合的原則，嚴格統計考核。客戶經理營銷業績情況應與所在營業機構業務指標的完成情況相銜接，不得弄虛作假。

第十五條 客戶經理實行等級浮動制管理，由聘任單位負責管理、監督、考核和獎懲。總行定期或不定期對其經營情況和職務行為進行檢查，存在下列行為之一的，一級客戶經理、二級客戶經理下調一個等級，三級客戶經理取消客戶經理和信貸從業資格。

（一）按照《陜西省農村合作金融機構信貸上崗資格考試辦法規定》，年齡不滿50歲參加省聯社統一組織的上崗資格考試成績不合格，經補考仍不能取得上崗資格證的；

（二）客戶經理所經辦業務，存在以貸收息、發放背冒名貸款、跨社區貸款和違規向禁入客戶（指存在掛息、涉訴、拖欠不良貸款本息未清償的客戶）新增授信的。

（三）辦事效率低、協作精神差、報表差錯多、違規經營問題頻發，內在內部及監管部門稽核檢查中累計通報達到三次或客戶投訴累計滿三次的。

（四）總行認為其他應浮動等級的。

第十六條

總行建立客戶經理定期培訓制度，所有客戶經

理每年至少參加統一培訓一次，以必備的專業知識、業務技能和新業務、新產品、新制度、新規定培訓為主，培訓考試不合格的原則上不能續聘上崗。

第十七條

客戶經理缺乏敬業精神和職業道德，不能遵紀守法合規經營，給本行帶來不良影響和財產損失；有違規、違紀行為或不負責任造成客戶或業務流失；資產質量下降等，應按照《陜西省鎮坪縣農村商業銀行股份有限公司工作人員違反內部規章制度行為處理辦法》等有關規定進行處理。

第五章

附

則

第十八條 本辦法由某某農村商業銀行股份有限公司負責解釋和修改，自印發之日起實施。

第五篇：寧城農商銀行制度后評價管理辦法

寧城農商銀行制度后評價管理辦法

（暫行）第一章 總則

第一條 為規范寧城農商銀行（以下簡稱本行）制度管理，保證制度的質量和效力，增強內部控制的有效性，根據《商業銀行內部控制指引》和《商業銀行合規風險管理指引》等有關規定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱制度是指本行為規范內部經營管理行為，根據法律、規則、準則和行業管理規定制定的各類規范性文件的總稱。

第三條 本辦法所稱的后評價是指本行對各類制度執行情況和實施效果等進行檢驗評估，適時進行補充、修訂、完善和廢止。

第四條 本辦法適用于本行各部門及支行。

第二章 職責分工

第五條 風險合規部門是本機構各項制度的牽頭評價部門，負責組織制度后評價，提出評價建議，督促相關部門補充完善。

第六條 各業務條線部門和各管理部門是本部門制度后評價的主體，根據外部要求及自身需要，對制度實施后評價，及時調整、補充和完善本專業條線的制度。

第三章 后評價內容 第七條 后評價主要從制度的健全性、統一性、完整性、有效性等四個方面對制度實施評價。

（一）健全性。評價各業務、管理條線操作、管理、監督、問責、考核等內容是否健全，是否能覆蓋本專業、本條線所有環節、部位的管控要求，是否在某一領域、某一業務、管理條線存在制度缺失問題。

（二）統一性。評價各業務、管理條線之間，以及業務、管理條線內部之間的制度是否存在重復、交叉或矛盾問題。

（三）完整性。評價業務操作流程、管理流程、監督、問責、風險點等內容，是否存在流程和條款不明確、內容不完善、操作不順暢、管控要求不具體、風險點不明確或其他漏洞問題，單項制度中是否存在管理和控制盲點。

（四）有效性。現行制度是否存在內容、要求與現行相關政策法規、監管要求不符或過時，以及與業務發展要求不適應的問題。

第四章 后評價方式和來源

第八條

制度后評價采取定期評價和不定期評價兩種方式。

（一）定期評價。每年7月到9月，由風險合規部門組織，確定評價標準和范圍，各部室對本業務、管理條線制度進行梳理，提出評價意見，出具部門評價報告，提交風險合規部門審核，風險合規部門根據評價結果，統一出具評價報告，在風險管理委員會上審議通過，報告董事會和高級管理層。并及時報送自治區聯社及屬地監管部門。評價報告內容應包括：定期評價情況以及本機構一個評價期（上年的6月末至本年的6月末）評價、修訂制度情況。

（二）不定期評價。各部門根據需要，隨時對本專業條線某一類或某一項制度進行評價，提出補充完善意見，及時修訂完善，并報送風險合規部門審查、備案。

第九條 制度后評價的信息可從以下途徑獲取：

（一）國家政策、法律、法規調整情況以及經濟、金融市場變化情況；

（二）監管部門、審計部門對本機構進行監管、審計、檢查提出的整改意見、建議；

（三）內部稽核、檢查報告提出的問題、建議；

（四）反映制度存在缺陷的意見；

（五）基層各支行、分理處員工對制度執行情況的反饋意見；

（六）各類經濟糾紛或經濟、刑事案件中反映出的制度漏洞；

（七）實地調研、調查等方式收集的評價意見、建議；

（八）其他途徑。

第五章 修訂完善

第十條 制度后評價結束后，風險合規部門需提出修訂、完善有關制度的建議，相關部門應予以采納；不予采納的，應當說明理由，并于后評價結束后半個月內將反饋意見報至風險合規部門。

第十一條 各部門要根據評價結果在當年年內完成制度補充、修訂和廢止工作，報風險合規部門審查、備案，及時下發實施。對于自治區聯社修訂的行業管理制度，本行相關部門要盡快完成相應制度的修訂工作，確保制度執行的統一性。

第六章 罰則

第十二條 違反本辦法未及時制定、修訂或廢止制度的，將對相關部門負責人進行問責，涉及因制度修訂、更新不及時，造成責任事故和重大損失的，將按有關規定嚴肅追究相關部門和機構責任人的責任。

第七章 附則

第十三條 本辦法由寧城農商銀行負責解釋、修訂。第十四條 本辦法自印發之日實施。