第一篇：票據融資中心業務操作流程

票據融資中心業務操作流程

在面對融資難的困境，企業開始尋求多渠道的融資方式。簡單快捷的票據融資正日益受到大家的歡迎。當前，隨著信息化銀行的發展，票據融資業務與IT系統的融合有了新的契機。票據業務辦理的系統化、風險管控的剛性化、流程操作的電子化、市場分析的模型化已經成為當前票據融資業務發展的主流模式。

截至2009年1月底，我國金融機構票據融資余額25559億元，1月份增加6237億元，占當月新增貸款的40%，票據融資快速發展。社會上關于票據融資增長的真實性、統計上是否存在重復計算等方面有所疑問。我們談談票據融資業務流程，解答這些疑問。

銀行票據融資中心業務操作的具體流程如下所示：

1、申請人向銀行提出票據融資書面申請，同時提交申請相關的資料；

2、銀行審核申請人所提交的資料，同時對申請人的個人資產狀況、信用狀況進行了解調查；

3、資料審核通過，銀行與申請人商議融資內容，簽訂借款合同；

4、借款人辦理相應保險等手續，手續辦理完畢，銀行發放資金；

5、借款人按照合同約定內容還款。

隨著我國市場經濟的成熟和發展，票據在商品結算中的比重日益增加，一方面企業為了增加票據的可接受性，一般要求銀行承兌，另一方面企業又持有大量未到期票據，在資金緊張時，需要貼現票據融入資金，而銀行也可將持有的商業匯票向其他金融機構轉貼現或向中國人民銀行再貼現融通資金。

壹顧問廣西融資服務中心也推出了票據融資服務，此舉將有效緩解小微企業融資難、小額票據流轉難、變現難問題。票據融資服務是壹顧問積極轉變服務方式，為民營經濟和小微企業發展助力而采取的重要舉措。

第二篇：票據業務操作流程

票據業務操作流程

一、借款存保證金

1、獲得足夠證據證明業務真實可靠。(如銀行流水，還款單據等)

2、客戶征信系統查詢，企業自行提供融資明細，開票行近期銀行對賬單等資料比對，判斷開票日該行有無到期貸款、近期已到期貸款是否已足額償還。如為償還到期貸款，應重新考慮業務的可操作性。

3、視同借款簽訂完整的借款、擔保合同，相關責任人或經辦人提供擔保（財務負責人、票據經辦人、出納員等）。

4、費用收取：

（1）全額銀行承兌匯票按照2天（天數跟據實際情況及與客戶的溝通程度靈活掌握）預收資金占用費、按照略高于貼現市場價格預收貼現息；

（2）差額銀行承兌匯票，可按照以上方式收取，也可貼出后自行轉出。

5、資金存入：與客戶商定進款路徑，控制客戶匯款途徑網銀，注意轉入資金前要查看賬戶的狀態是否正常，索取擬貼現回款時所用網銀（無論票據由客戶或者我們聯系貼現，我們均要索要客戶的貼現資金回籠戶網銀（提前獲得貼票方的資金回款行），票據貼出后我們自行將資金轉出）。查看賬戶狀態及現場確認可存入保證金時安排打款。一般情況，我們的資金匯入客戶的個人賬戶，不直接針對企業戶匯款，操作方式為：（1）、如在信用社等不要求資金為同戶名轉入的銀行辦理，我們的資金可以轉入其在信用社的個人賬戶，通過個人賬戶直接轉入公戶；（2）、如銀行要求同戶名轉入資金，則需要中間進行跨行轉賬處理，如東營銀行開票，我們可以轉入客戶在農行的個人開戶，再由個人卡轉入農行公戶，最后通過網銀自農行公戶轉入東營銀行公戶。

二、出票

根據市場價格以及貼現渠道要求，與客戶商定出票面額，以防出票后無法順利貼現。

目前合作銀行中，青島銀行單張票面要求小于等于1000萬元，大于1000萬元無法操作。農行暫無票面要求，招行要求單張2000萬元以內；出票過程中，全程跟隨客戶辦理人員，可代為保管其財務印鑒、密碼器等，如不能則要與辦理人員共同辦理轉保證金等轉款手續，防止通過網銀以外的手段將資金轉出他用。

三、貼現（買斷）

根據票據來源，與票據中介機構或通過銀行渠道獲得票據的，需根據市場需求報價。

定價原則：在底價基礎之上，略低于市場利率1-2個小點； 額度：目前農行單戶4000萬元，共8000萬元；青島單筆單議，郵儲單筆單議；招行單戶2000萬元；

手續：均要求簽定銀行承兌匯票協議、委托收款證明、證明（每張票面一份）；電票業務不用簽定證明；

分工： 李民勇負責報價，各業務人員負責將所需求貼現銀行及額度報群，胡云寧負責資金調度，張燕負責轉款；張超、杜明明、高峰視工作安排負責在銀行做業務；

四、轉貼現

目前轉貼現渠道：

1、青島銀行；

2、農行；

3、郵儲

4、招行

5、普蘭；

6、其他票據中介機構；

7、需要小票付貨款客戶（待開發）

五、小款兌付

票據買斷或貼現過程中所需要打小款在買斷前通過釘釘審批金額，具體打款賬號由各業務人員提報。即在釘釘審批買斷該票據時需審批按什么價格買斷，按多少打款，中間差價視為小款，審批后財務支付。

第三篇：信托融資業務操作流程

信托融資業務操作流程（信托投資業務也可參照此流程）

一、項目受理

接受融資方提供的項目資料，一般包括：

? 項目概括性介紹；

? 項目投資計劃的構成及基本的財務分析；

? 融資計劃及本次融資說明；

? 項目方的各種資質：法人營業執照、特許行業準入資格許可證、上財務報告等可以提供的相關證明復印件；

? 關于此次融資的股東會決議。

二、業務人員初審

根據項目方提供的資料，進行判斷，是否可操作。并提出資金來源渠道，單一大客戶還是向社會公眾發行集合資金信托產品。

三、立項

如果初審認為可操作，又屬于未涉足過的業務類型，需要辦理立項，業務人員向公司提供的立項資料包括：

? 業務人員對項目的基本分析

? 融資方提供的各種項目資料

四、盡職調查

如公司通過立項審查，進入盡職調查階段，即到項目現場去進行相關調查，以證明項目方提供的各種分析和證明資料是準確的。盡職調查一般由2人進行，以保證調查結果客觀公正。項目大時，可多人參加。如涉及某些業務人員不了解的專業領域，可聘請律師、會計師等專業人員一起進行調查。

盡職調查完成后要寫出盡職調查報告。

五、對盡職調查進行總體分析，做出判斷

六、尋找資金來源

關于此項，資金來源方應在平時有積累，臨時找是很困難的。在有積累的前提下，此階段要和來源方進行接觸，給出一個基本方案。

七、談判

? 與融資方及資金提供方討論合同，主要是確定融資規模、資金使用時間、利率、風

險控制措施等。

? 如項目需要其他服務機構，如銀行對賬戶進行監管，談判也需進行。

八、實施報批

向公司提交書面報告，申請實施，資料要比立項更為詳細。

九、簽訂合同和落實風險控制措施

合同一般強調面簽，必要時要進行公證，尤其是擔保合同，最好是強制執行公證。合同中應約定，在所有擔保措施得到落實后，合同才生效。

擔保措施為抵押的，最好是到抵押或質押登記機關去辦理登記，以確立該抵押的唯一性。十，放款

擔保措施落實后，可放款。

第四篇：融資融券業務操作流程

融資融券業務操作流程

融資融券業務的流程http://sh.gtja.com 主要包括以下八個基本環節

1.征信：投資者到證券公司申請融資融券，證券公司對投資者的開戶資格進行審核，退投資者提交的擔保資產進行評估。

2.簽訂合同：經過資格審查合格的投資者與證券公司簽訂融資融券合同，融資融券風險揭示書，合同對投資者，證券公司的權利義務關心作出詳細而明確的規定。

3.開立賬戶：投資者持開戶所需資料到證券公司開立信用證券賬戶，到證券公司指定的商業銀行開立信用資金賬戶。

4.轉入擔保物：投資者通過銀行將擔保資金劃入信用資金賬戶，將可沖抵保證金的證券從普通證券賬戶劃轉至信用證券賬戶。

5.評估授信：證券公司根據投資者信用賬戶整體擔保資產，評估確定可提供投資者的融資額度和融券額度。

6.融資融券交易：融資時，投資者可在融資額度范圍內用融資款買入標的證券，證券公司以自由資金為其提供融資，資金不劃入投資者信用資金賬戶，而是代投資者完成和證券登記結算機構的資金交收；融券是，證券公司以融券專用證券賬戶中的自由證券代投資者完成和證券的呢估計結算機構的證券交收。

7.償還資金和證券：在融資交易中，投資者進行賣出交易時，所得資金首先歸還投資者欠證券公司款項，余額留存在投資者信用賬戶中；在融券交易中，投資者買入證券還給證券公司并支付融券費用。此外，投資者還可以用現有現金，證券償還證券公司的融資融券債務。

8.結束信用交易：當投資者全部償還證券公司的融資融券債務后，投資者可以向證券公司申請將其信用賬戶里的剩余資產轉入其普通賬戶以結束信用交易。

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關鍵詞：融資融券

本文摘自 http://sh.gtja.com

關鍵詞：融資融券

第五篇：票據融資中心崗位責任制

**************************** 票據融資中心崗位責任制

為了加強對票據貼現業務的管理，提高工作效率，明確各崗位人員的分工與責任，本著“誰經手、誰簽字、誰負責的原則，做到既相互協調又相互制約，有效防范各類風險，特制定本崗位責任制：

市場營銷崗：（內埠）負責審查本地客戶所提供擬貼現銀行承兌匯票原件、查詢查復書及相關資料的真實合法性，審查無誤確認可以辦理貼現后填制貼現憑證、貼現協議書，并在貼現申請審批書初審欄內簽字將所有資料提交復審崗處理；負責辦理銀票的查詢查復；

（外埠）：負責審查客戶所提供擬貼現銀行承兌匯票原件，通過與復審崗共同查詢查復確認無誤后審核相關跟單資料的真實合法性，審查通過可以辦理貼現后對首次辦理貼現企業辦理開戶手續，審查開戶及有關資料，填制貼現憑證、貼現協議書、劃款申請書、編制劃款密押并在貼現申請審批書初審欄內簽字將所有資料提交復審崗處理；

風險審查崗：（內埠）負責對初審崗提交的本地擬貼現銀行承兌匯票、查詢查復書及相關跟單資料的真實合法性進行審查，復核貼現憑證的準確性，填制貼現申請審批書并在復審欄內簽字，并將檔案整理齊全后移交給檔案整理員；負 責對初審崗提交的票據原件交出納柜入庫保管。

（外埠）：負責對初審崗提交的擬貼現銀行承兌匯票原件進行確認，與初審崗共同辦理查詢查復，及對相關跟單資料的真實合法性進行確認，復核貼現憑證的準確性；負責對已貼現票據進行半背書及對票據和跟單資料的保管，填制貼現申請審批書并在復審欄內簽字后將票據轉交給賣出人員，將資料轉交給檔案整理員；負責對票面、查詢查復書復印并與劃款申請書同初審崗共同簽字后傳真回票據中心接收人員。

審核崗：負責接收外埠人員發回的票面電查，并及時交與前臺人員發電查；負責接收外埠人員發回的傳真件，審核劃款申請書數據的準確性及跟單資料的完整性并簽字確認；將審核完的資料交到前臺做帳務處理；負責將當天發生的全部業務進行統計，整理后交與檔案管理員。負責接收票據轉賣人員發回的當天轉貼清單，并及時交與記帳員。

劃款錄入崗：負責按照審核崗提供的票面發送電子查詢，并負責接收打印；負責將接收回的電查回復交與審核崗；負責按照劃款申請書進行劃款錄入；負責接收來帳并打印交與記帳員；負責大額支付系統的日終結帳業務。負責對貼現企業進行開銷戶。

劃款復核崗：負責對錄入的數據進行復核；

劃款授權崗：負責對錄入的數據進行復核，并授權； 票據轉賣崗：負責接收預轉出票據并確認票據及查詢查 復書以及貼現憑證的真實性，確認無誤后簽字辦理交接手續，并根據轉貼現行要求做好相關手續；進行票據轉賣時負責保管票據及印章（要求票據與印章分別保管，大小印章分別保管）；負責將票據轉賣并及時將轉貼現資金劃付本聯社；負責將當天轉貼現清單傳回票據中心。負責將轉貼現回單交與貸款記帳員，將轉貼合同移交檔案管理員。

綜合檔案整理崗：負責對從復審崗移交的貼現檔案按程序先后請主管領導審批、并將所有資料按要求整理入庫保管；負責將已貼現的銀行承兌匯票登記并按到期日順序排列，在匯票到期日前十日做好委托收款背書手并填制好委托收款憑證及郵寄封皮并加蓋相關印章辦理托收手續；負責根據收回票款進行銷賬，對到期后三日未收回票款及時與承兌行聯系催收，出現問題及時上報部門經理；定期與會計部門、出納部門核對貼現余額，做到準確無誤；負責上報上級部門所需備案清單及各種報表；負責票據中心相關印章的保管，（以上崗位根據需要人員隨時輪換）

主任審批崗：負責制定票據中心相關制度、風險防范措施及崗位責任制并請示聯社審議；負責及時向領導匯報業務開展情況及利潤完成情況；負責與計劃部門申請每日所需資金額度；負責對票據中心人員的調整及調度；負責對綜合檔案整理員提交的擬貼現銀行承兌匯票、查詢查復書及相關跟單資料的真實合法性進行審查；經請示制定貼現利率并負 責對利率執行情況進行審查，確認無誤后在貼現憑證負責人欄和貼現申請審批書主任審批欄內簽字；負責聯系轉貼現行并監督貼現及轉貼現資 的劃撥。

入庫保管崗：負責提交的銀行承兌匯票原件進行審查保管，在貼現申請審批表入庫保管欄內簽字，出納復核員同時登記表外科目代保管有價證券分戶帳。在到期前發托收時要求出庫經手人在分戶帳上簽字后方可出庫。

事后審查崗：負責定期、不定期對已貼現入庫的銀行承兌匯票及相關手續進行檢查，并與會計總帳、初審崗登記表進行余額核對，對發現的問題及時處理并提出整改意見。