第一篇：經代業務續期管理辦法(修訂版)2

中新大東方人壽保險有限公司經代業務

續期收費管理辦法（暫行）

第一章 總則

第一條 為規范公司經代業務續期收費各項工作，明確管理及操作流程，特制定《中新大東方人壽保險有限公司經代業務續期收費暫行管理辦法》（以下簡稱本辦法）。

第二條 凡有關公司經代業務續期收費相關管理及操作事項，均依照本辦法執行。

第二章 管理部門及崗位權責

第三條 總公司相關管理部門權責如下：

（一）總公司保費管理部負責對公司經代業務續期收費工作進行統籌規劃，包括業務流程設計、制度制定、系統開發等事宜。

（二）總公司電子保險部負責對分公司經代業務續期收費工作進行整體追蹤和督導。

第四條 分公司相關部門及崗位權責如下：

（一）分公司保費部(室)負責落實續期收費各項工作，并設立經代督導崗（兼崗），工作職責包括清單發放、通知書寄發、收費數據提供、《經代業務續期收費上月經營分析暨本月業務計劃》制作等相關工作。

（二）分公司經代渠道負責推動經代業務續期收費工作有序開展，并設立續期管理崗（兼崗），工作職責包括各代理公司清單發放與反饋、各代理公司續期業績追蹤、定期與各代理公司召開續期業務通報會等相關工作。

第三章 管理流程及規定

第六條 分公司保費部（室）經代督導崗須在規定的時間內完成以下清單發放工作：

（一）下月應繳清單

每月15日前將經代下月應繳清單分繳次（二次、三次等）發送至分公司經代渠道續期管理崗。

（二）下月應繳保單電話催收清單

分公司保費部（室）收到總公司下發的下月應繳保單電話催收清單后一個工作日內將經代保單相關信息發送至分公司經代渠道續期管理崗。

（三）當月應繳未繳清單

每周五內將經代當月應繳未繳清單分收費進度（當月、寬

一、寬末）發送至分公司經代渠道續期管理崗。

（四）實收清單

每個轉賬日結束后的一個工作日及次月第一個工作日內，將 月初第一個工作日至轉賬日繳費成功、上月續期繳費成功的經代客戶清單發送至分公司經代渠道續期管理崗。

（五）轉賬不成功問題件

每個轉賬日結束后的一個工作日內將經代保單轉賬不成功問題件發送至分公司經代渠道續期管理崗。

（六）下周即將停效清單

每周四以前將下周即將停效的經代保單清單發送至分公司經代渠道續期管理崗。

（七）上月失效清單

每月15日前將經代保單上月失效清單發送至分公司經代渠道續期管理崗。

（八）上月永久失效清單

每月15日前將經代保單上月永久失效清單發送至分公司經代渠道續期管理崗。

第七條 分公司經代渠道續期管理崗須在規定的時間內完成以下清單發放工作：

（一）下月應繳清單

每月18日前將下月應繳清單分繳次（二次、三次等）發送至各代理公司續期管理人員，追蹤代理公司續期管理崗提醒客戶交費事宜，每月30日將代理公司提醒客戶交費事宜的結果反饋給分公司保費部（室）經代督導崗，并上報給總公司保費部、電子保險部。

（二）下月應繳保單電話催收清單

收到下月應繳保單電話催收清單后一個工作日內將整理信息發送至各代理公司。追蹤代理公司收到電話催收清單，每月25日將代理公司反饋的信息提交給分公司保費部（室）經代督導崗，并上報給總公司保費管理部、電子保險部。

（三）當月應繳未繳清單

每周一內將當月應繳未繳清單分收費進度（當月、寬

一、寬末）整理并發送至各代理公司。追蹤代理公司在每周五前將上一周整理的（當月、寬

一、寬末）收費進度反饋給分公司保費部（室）經代督導崗，并上報給總公司保費管理部、電子保險部。

（四）實收清單

收到實收清單后的一個工作日內將成功繳費的客戶清單整理并發送至各代理公司。

（五）轉賬不成功問題件

收到轉賬不成功問題件的一個工作日內發送至分公司各代理公司，并于發送問題件后的三個工作日內將問題件反饋分公司保費部（室）經代管理崗。追蹤代理公司十個工作日后將問題件反饋的意見進行整理發送至給分公司保費部（室）經代督導崗，并上報給總公司保費管理部、電子保險部。

（六）下周即將停效清單

每周五以前將下周即將停效的經代保單清單發送至分公司經代渠道續期管理崗。經代續期崗將整理后的清單發送給各個代理公司，并及時追蹤代理公司在下周五前將上周的處理停效清單信息反饋分公司保費部（室）經代督導崗。

（七）上月失效清單

每月18日前將經代保單上月失效清單發送至分公司經代渠道續期管理崗。經代續期崗將整理后的失效清單發送給各個代理公司，并及時追蹤代理公司，在下月15日前將處理失效清單信息反饋分公司保費部（室）經代督導崗。

（八）上月永久失效清單

每月18日前將經代保單上月永久失效清單發送至分公司經代渠道續期管理崗。經代續期管理崗將整理后的失效清單發送給各個代理公司，并及時追蹤代理公司，在下月15日前將處理失效清單信息反饋分公司保費部（室）經代督導崗。

第八條 分公司保費部（室）經代督導崗每月初前三個工作工作日內將經分公司保費部（室）負責人審核通過后的《經代業務續期收費上月經營分析暨下月業務計劃》發送分公司經代渠道續期管理崗，并同時報送總公司保費管理部、電子保險部。

第九條 分公司經代渠道續期管理崗須根據《經代業務續期收費上月經營分析暨本月業務計劃》（附件一），分別與各代理公司召開續期月度經營分析會議，對各經代公司上月續期計劃達成情況進行總結分析，找出影響業務達成的關鍵因素，并提出改善措施，同時明確下月目標計劃、續期收費重點、難點。

第十條 分公司經代渠道續期管理崗每周須根據《經代業務續期收費上月經營分析暨本月業務計劃》對各經代公司續期業務達成情況進行追蹤、督導，并于每周一內完成《經代公司續期收費進度追蹤表》（附件二），發送至分公司保費部（室）經代督導崗，同時報送總公司保費管理部、電子保險部。

第四章 附則

第十一條 凡有關續收業務指標統計，均按照《中新大東方人壽保險有限公司續收系列業務指標標準化定義》（附件三）執行。

第十二條 本辦法修改權與解釋權歸總公司電子保險部與保費管理部共同所有。

第十三條 本辦法自下發之日起執行。

第二篇：代收代付業務管理辦法

XX行代收代付業務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強代收代付業務管理，防范業務風險，維護XX行、委托人及其他當事人的合法權益，依據《商業銀行法》、《商業銀行中間業務暫行規定》和《商業銀行服務價格管理暫行辦法》的有關規定，結合我行實際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱代收代付業務是指XX行接受客戶（法人或自然人）的委托，按照委托代理協議約定，利用我行在網絡、網點和資金清算等方面的資源，代為辦理委托人指定項目的收付款業務。

第三條 代收代付業務應遵循XX行按照委托代理協議約定辦理收付業務，銀行不墊付資金，不負責處理收付雙方任何經濟糾紛的原則，在互惠互利、共同發展的基礎上加強與客戶的業務合作，推動金融業務的不斷創新。

第二章 組織管理

第五條 代收代付業務是一項綜合性較強的業務品種，各有關職能部門應明確分工、密切協作，做好代收代付業務的指導、管理、推廣和培訓工作。

第六條

省分行各前臺部門負責全省性代收代付業務的客戶營銷，客戶維護工作。第七條 省分行機構業務處負責全行代收代付業務的發展規劃、指導、協調、管理；簽訂全省性委托代理協議；制定相關業務管理辦法、業務操作辦法；負責代收代付業務培訓和代收代付業務自律監管等工作。

第八條 省分行財務會計處負責制定全省性代收代付業務的會計核算辦法，負責全省代收代付業務會計核算的管理、檢查和輔導工作。

第九條 省分行科技處負責代收代付業務的軟件開發和日常維護工作，保證系統的安全運行。

第十條

省分行法律與合規處負責全省性代收代付業務委托代理協議的法律審查工作。

第十一條

省分行客戶服務中心負責處理代收代付業務咨詢、客戶投訴工作。

第十二條

各二級分行、各縣級支行相關部門職責按照部門業務分工，比照省分行對應部門職責履行。

第十三條 各項代收代付業務的主辦行是指委托人代收代付款項賬戶的開戶行。主辦行負責委托人的日常維護工作，負責委托人的資金清算、賬務核對和賬戶管理工作；負責與委托人結算代收代付手續費，并劃轉到各協辦行；負責辦理代收代付業務的柜臺服務及其他相關工作。

第十四條 各項代收代付業務的協辦行是指協助主辦行辦理代收付業務的分支行。協辦行負責辦理代收代付業務的柜臺服務及其他相關工作；負責按相關業務管理辦法、操作辦法完成代收代付資金的劃撥工作。

第三章 業務管理

第十五條 代收代付協議

（一）所有代收付業務開辦前，都應根據授權管理有關規定與委托人簽訂代收代付協議書，協議書由主辦行或其上級管理行與委托人簽訂。協議書需經簽定行法律與合規部門或法律顧問審核認可，代收代付協議書至少包括以下內容：

1．協議各方的名稱；

2．業務名稱、業務合作范圍及實施方式；

3．協議各方應承擔的權利和義務；

4．手續費的收取標準和支付方式、時間；

5．數據傳輸方式、資金清算和對賬方式；

6．違約責任和爭議解決方案；

7．協議簽訂日期，協議期限和生效方式； 8．雙方需要約定的其他事項；

9．各方有權簽字人簽字并加蓋公章。

（二）采用代扣方式辦理的代收代付業務，必須取得被代扣客戶的書面授權，同意我行根據委托人提供的數據，從其指定的結算賬戶中劃扣相應的款項，繳納給委托人。第十六條

代收代付業務的報備

各行自行推出的代收代付業務新產品，需在推出前向當地人民銀行、銀監局報備，報備材料包括：開辦申請、開辦業務的管理辦法或操作辦法及人民銀行、銀監局要求提供的其他文件。第十七條 代收代付業務產品管理

（一）各行推出需要省分行提供開發支持的代收付業務新產品時，按下述步驟向省分行提出申請：主辦二級分行以書面報告形式將項目情況書面報告省分行機構業務處。報告內容包括：業務名稱、業務合作對象、業務合作內容、業務開辦范圍、業務量預測、項目效益分析、項目實施方式及開發時間要求等，報告同時附上《軟件項目申請表》《XX行新產品業務可行性研究報告》、《XX新產品業務需求書》（詳見附件）。

（二）省分行機構業務處對上報的新項目進行調查、審查（重大項目或全省性項目報經省分行新產品開發委員會批準），通過后將項目資料提交省分行科技處，由主辦二級分行配合省分行科技處完成軟件開發、測試工作。

（三）軟件項目上線試運行結束后一月內，主辦二級分行需以書面形式向省分行機構業務處、省分行科技處報送《XX行新產品業務用戶報告》（詳見附件）。

（四）產品項目在開發過程中由于各方面原因終止，主辦二級分行需以書面形式向省分行機構業務處、省分行科技處報告：報告內容包括：產品背景、原計劃、終止原因等內容。

（五）產品項目在業務開展后需要停辦，主辦二級分行需以書面形式將停辦情況向省分行機構業務處、省分行科技處報告，報告內容包括：產品背景、業務開展情況、停辦原因、停辦時間等內容。

第十八條

代收代付業務管理

（一）必須嚴格按照與委托人簽訂的代收代付協議約定的內容開展代收代付業務，不得辦理協議約定內容以外項目的代收代付業務。

（二）各經辦網點必須按照上級行統一安排，在規定時間受理各項代收代付業務，不得推逶、拒辦。

（三）各經辦網點必須按照上級行制定的各項代收代付業務管理辦法、操作辦法、會計核算辦法規范操作，嚴禁違規操作。第十九條 代收代付業務數據管理

（一）需要委托人提供數據文件的代收代付業務，必須要求委托人在提供數據文件的同時提供紙質匯總清單，紙質匯總清單一式兩份，內容包括：業務提交日期、業務提交總筆數、業務提交總金額等信息，同時加蓋委托人財務專用章及經辦人印章。雙方指定專人辦理交接，核對無誤后雙方簽章認可。

（二）需要向委托人提供處理結果數據文件的代收代付業務，必須在向委托人提供數據文件的同時提供處理結果紙質清單，處理結果紙質清單一式兩份，內容包括：業務辦理日期、業務成功總筆數、業務成功總金額、業務失敗總筆數、業務失敗總金額等信息，雙方指定專人辦理交接，核對無誤后雙方簽章認可。

（三）代收代付業務數據（數據文件、紙質清單等）保存期限與會計傳票保存期限相同。第二十條 代收代付業務結算管理

（一）各行在辦理代收代付業務時，應嚴格按照《人民銀行支付結算管理辦法》辦理相關支付結算業務。

（二）各行在辦理代收業務時，必須堅持先向付款客戶收款或扣賬、后給委托人進賬的原則；進行代付業務時，必須堅持先向委托人收妥款項、后給收款客戶進賬的原則。

（三）代收代付業務發生時，主辦行應產生相關的明細、匯總、成功與不成功等業務報表，并由專人詳細核對業務報表。按成功部分向委托人進行資金結算。

第二十一條 代收代付業務手續費管理

（一）開辦代收代付業務時，原則上應按代收代付金額或筆數向委托人收取一定比例的手續費，具體執行的手續費標準按照主辦行或其上級管理行與委托人簽訂的代收代付協議約定為準。

（二）代收代付手續費由主辦行按協議約定時間向委托人收取；主辦行同時負責根據各協辦行代理業務量（金額或筆數），將手續費劃轉到各協辦行。代收代付業務發生的所有手續費收入，必須全額轉賬計入中間業務收入科目——代收代付手續費收入科目。

（三）開辦代收代付業務必須堅持誰委托，誰付費的原則，不得向委托人以外的其他客戶收取代收代付手續費。

第二十二條 代收代付業務憑證管理。

（一）代收代付業務憑證可分為一般單證和重要單證，憑證分類按照與委托人簽定的代收代付協議約定為準。一般單證視同銀行一般憑證進行管理，重要單證視同銀行重要空白憑證進行管理。

（二）二級分行的代收代付業務憑證由財務會計部門負責管理，縣級支行的代收代付業務憑證由資金財務部門負責管理。

第四章 風險管理

第二十三條 加強內部約束制度，嚴格操作程序，加強業務培訓，提高員工素質；各業務環節操作員要互相制約，提高差錯或糾紛的處理效率，對內部違規違章等操作行為必須進行嚴格處罰，及時發現問題，堵塞漏洞，有效防止風險。

第二十四條 加強系統風險防范，加強對中心系統軟件的維護、開發與完善，對營業網點的日常業務進行監控和跟蹤，及時發現業務操作過程中存在的問題并分析解決，不斷完善各項代收代付業務的系統軟件。

第二十五條 加強制度建設，各部門應根據代收代付業務的業務特點，制定相應實施細則、操作規范、會計核算辦法、數據維護等管理制度。

第五章 附 則

第二十六條 本辦法由XX行負責解釋、修訂。

第二十七條 本辦法自發文之日起施行。

第三篇：基站代維業務維護工作管理辦法

基站代維業務維護工作管理辦法

為進一步強化公司基站代維工作的管理，根據業務特點及公司管理與發展的實際情況，公司將對現有基站代維業務實行駐點管理下的維護組負責制，特制定本辦法。

一、總則

隨著公司基站代維業務的發展，各駐點代維基站數量急劇增加，使得各駐點的人員、車輛隨之增加。為了進一步加強管理、提高工作效率和工作質量，按照細化管理、目標明確、責任清晰的原則要求，實行基站代維業務駐點領導下的維護組工作制（以下簡稱“維護組”）。

二、維護工作的組織結構

（一）公司以地級市區劃范圍為單位設立辦事處，負責轄區范圍內的業務管理工作。辦事處設經理1名，負責管轄范圍內的全面工作；副經理1-2名，分管相應工作并協助經理抓好管轄范圍內的各項工作。辦事處根據工作需要經公司批準可設立2-3個部門，實行部門主任負責制。辦事處可經公司批準設立經理助理，協助經理、副經理開展工作。

（二）各辦事處在中心監控機房設中心值班室，負責本辦事處轄區內的監控、調度和工單回復工作。中心值班室設主任1名，負責值班室的全面工作。

（三）公司以縣、市、區的行政區劃范圍為單位設立維護駐點。駐點設主任1名，6名員工以上的駐點另設副主任一名，13名員工以上的駐點可另設副主任2名。主任負責本駐點維護區域的全面工作，副主任協助主任開展工作。

（四）維護組是在駐點領導下的專業工作小組，按照駐點工作計劃及主任（負責人）的工作安排開展各項維護工作。維護組設組長1名，實行組長負責制。

（五）維護組以維護車輛為單位設立，即駐點每1輛車設1個維護組，駐點主任、副主任必須兼任1個維護組的組長。

（六）駐點所有員工必須歸屬1個維護組開展工作，每個維護組中的正式員工一般為2-3人（含組長）。

三、中心值班室工作職責

（一）中心主任

負責各種應急故障的監控調度，督促駐點人員進站內的一些工作，統計和改善中心各種工作的安排進展、落實等。具體職責為：

1、制定值班人員的日常工作計劃，制定值班人員各項制度、流程及考核辦法。落實監控及維護工作。保證各類告警及時通知。

2、認真落實公司和辦事處經理月度、周工作安排的執行情況。

3、定期組織和召開中心人員培訓。對值班人員存在的問題向辦事處和公司進行反應并提出整改措施，提高整體監控水平。

4、將每周的工作情況做成周報形式上報辦事處和公司，并提出合理化建議。

5、在中心值班人員無能力協調或者不好協調的情況下，及時上報辦事處相關人員和移動公司代維協調人員。

6、督促中心監控人員各項日常工作。

7、監督檢查各駐點進出站情況。

8、核實工單處理時限，對處理超時的工單情況核實后報辦事處。

9、各駐點工作落實情況，是否按工作計劃進行。

10、停電告警的核實情況，對不做停電告警進出機房的人員記錄報辦事處、業務部。

11、檢查每日上報的進站記錄等各種統計報表、數據及值班人員的工作日志并上報。

12、公司及辦事處賦予的其他職責。

（二）中心值班員工

第四篇：保險續期業務競賽動員講話

2010年9月27日，以“創新、成長、跨越”為主題的4季度續期競賽今天正式拉開帷幕，鳴鑼開戰。為了規劃制定好這個競賽方案，后援團隊和所有主管都付出了很多心思。同仁提供了全部創新競賽的全局思路、經理放棄了去感受美帝國主義光怪陸離腐朽沒落的考察機會、主任也將結婚領證日期排到了國慶節之后，并打算根據競賽成績確定領證日期。。

1、為何把當月進度率作為主打指標？我們說每張專輯都有一個主打歌，我們將當月進度率作為主打指標主打旋律，是有如下考慮：從導向上，總公司今年將當月進度率作為一個重要指標進行追蹤，北分也做了這方面的追蹤指標變化，當月進度率已經有明顯提升。但截止目前，9月份當月進度率1/3達成70%要求，2/3存在缺口。今年我司續期全年任務達成、累計繼續率指標有望順利達成，我們也在等待一個好的契機，全年任務預計無憂的契機，來做這樣一次單獨指標的業務競賽推動，通過對此指標的高度聚焦和努力，來影響業務隊伍和客戶，養成良好的當月交費習慣。一旦客戶習慣養成，給我們續期條線帶來的好處是顯而易見的，有個笑話：某公安局長法庭旁聽，被告發的貪官進行答辯發言后，熱烈鼓掌，眾人皆大驚失色。后局長解釋說：“聽報告，鼓掌鼓習慣了”，可見習慣的力量是非常巨大的。兄弟分公司已經在嘗試將當月進度率從721的節奏，調整為811節奏。我們利用良好習慣的長期培養，也要逐步實現續期當月節奏的有效牽引。

2、為何采用1+1結對子搭檔競賽的方式？北分續期條線，能人輩出，臥虎藏龍，單兵作戰能力很強，這個1+1結對子搭檔競賽方式，是希望通過跨室合作，聯合作戰，提升小組作戰能力，讓大家更加習慣與更多與你不同室、不同風格特質的同仁，一起協同作戰，提高協調配合溝通的技巧與意識。從單兵作戰，到嘗試小組協同作戰，到更大團隊整體配合，到集約化集團軍大規模作戰，我們在團隊協同中，嘗試資源整合和優勢互補，學會卓越有效溝通與合作。

3、這次競賽的獎品設置？前兩月每月更換搭檔，逐月發獎表彰，月度獎品是歐姆龍、加濕器、電蒸鍋等，這些獎品設置并不算豐厚，但是我們把最大的彩頭放在了團隊任務超額達成后的全員國內出行。出行獎勵，有人說只要出北京就行，這樣的話我壓力就小多了，至少我這里可以負責任的說，河北三河、燕郊等地，是至少可以保證的最低旅游獎勵。當然了港澳臺，也是屬于國內旅游的范圍哦，看總經理室的年底政策啦！最后，希望大家用飽滿的熱情、精湛的專業、優質的服務，積極參加到本次業務競賽中來，在本次競賽中，賽出風格、賽出水平、賽出友誼，達到個人績效提升、小組搭檔默契、團隊任務超額的目標；祝愿在座各位續期精英，手帶歐姆龍、開著加濕器、蒸兩下酒菜，輕輕松松實現全員出行、團隊進步、心靈成長。

第五篇：壽險續期業務考核指標研究

壽險續期業務考核指標研究

李永新

（泰康人壽保險股份有限公司客戶服務部，北京 100031）

［摘要］壽險續期保險費是人壽保險公司實現盈利和持續經營的重要基礎。因此，必須 建立科學的業務考核指標體系，真實、合理地反映續期業務的工作質量。我國內地壽險公司 實際工作中通行的考核指標是 2 次達成率和 3 次達成率，該法具有計算簡單，便于測算

任務的優點，但難以科學、完整地反映續期業務的真實業績。相比之下，14 個月繼續率和 26 個月復合繼續率更為科學。此外，針對導致保單效力終止的因素，如退保、理賠、失效 和保單遷出 4 種情形，應設計獨立的指標分別考核退保率、失效率和理賠終止率。

［關鍵詞］續期業務；考核指標；續保率；保單效力

［中圖分類號］F840.4 ［文獻標識碼］ A ［文章編號］1004-3306（2005）07-0070-04

續期業務是個人壽險業務的重要組成部分。狹義的壽險續期業務也可以稱為續期收費業 務，是指期繳個人壽險保單在續期繳費期間的保費收取工作，時間上自繳納首期保險費開始 直至繳納最后一期保險費為止，范圍上只包括期繳的個人壽險保單，內容上主要是收取續期 保險費。而廣義的壽險續期業務還應當包括躉繳的壽險保單，以及經過續期繳費期間以后繼 續有效的期繳壽險保單。

在實務中，我國內地壽險業的“壽險續期業務”基本上是狹義的概念，因此本文的研究 只限于繳費期內的個險期繳壽險保單，而不考慮團險保單、個險躉繳保單、以及經過了續期 繳費期間的個險期繳保單。與此相對應，本文所使用的概念，除另有說明外，均指期繳壽險 保單，其中“期繳保費”指任何繳費年期的保單每年需要繳納的續期保險費。

一、我國內地現行的續期業務考核指標

眾所周知，壽險續期保險費是人壽保險公司實現盈利和持續經營的重要基礎。因此，必 須建立科學的業務考核指標體系，真實、合理地反映續期業務的工作質量。

在當前的實際工作中，我國內地壽險公司采用的續期業務考核指標有兩種類型，具體見 表 1。

表 1 我國內地壽險公司續期業務考核指標類型

類型 1 類型 2 主要考核指標 14 個月繼續率個月繼續率 個月復合繼續率 2 次達成率 次達成率注：在寬限期為 60 日的情況下使用 14 個月繼續率和 26 個月（復合）繼續 率；如寬限期為 30 日，則應改用 13 個月繼續率和 25 個月（復合）繼續率。

在第 1 種類型下，各項主要考核指標的計算公式分別是：

（一）14 個月繼續率 個月繼續率=統計月之前第 14 個月承保并且截至統計月末仍有效的期繳壽險保單期 繳保費（保單件數）統計月之前第 14 個月承保的期繳壽險保單期繳保費（保單件數）

例如，在計算 2XX0 年 1 月份承保保單的 14 個月繼續率時，分母應為 2XX0 年 1 月份承

保的期繳壽險保單的期繳保費（保單件數），分子應為 2XX0 年 1 月份承保并且截至 2XX1 年 月末仍然有效的期繳壽險保單的期繳保費（保單件數）。

（二）26 個月繼續率 個月繼續率=統計月之前第 26 個月承保并且截至統計月末仍有效的期繳壽險保單期繳保費（保單件數）統計月之前第 26 個月承保并且在統計月之前第 14 個月有效的期繳壽險

保單期繳保單（保單件數）

例如，在計算 2XX0 年 1 月份承保保單的 26 個月繼續率時，分母應為 2XX0 年 1 月份承

保并且在 2XX1 年 1 月有效的期繳壽險保單的期繳保費（保單件數），分子應為 2XX0 年 1 月

份承保并且在 2XX2 年 3 月末仍然有效的期繳壽險保單的期繳保費（保單件數）。

（三）26 個月復合繼續率 個月復合繼續率=統計月之前第 26 個月承保且截至統計月末仍有效的期繳壽險保單 期繳保費（保單件數）統計月之前第 26 個月承保期繳壽險保單期繳保單（保單件數）

例如，在計算 2XX0 年 1 月份承保保單的 26 個月復合繼續率時，分母應為 2XX0 年 1 月

份承保的期繳壽險保單的期繳保費（保單件數），分子應為 2XX0 年 1 月份承保并且在［收稿日期］2004—08—12

［作者簡介］李永新，男，中央財經大學在讀碩士研究生，現供職于泰康人壽保險股份 有限公司客戶服務部。

2XX2 年 3 月末仍然有效的期繳壽險保單的期繳保費（保單件數）。

在第 2 種類型下，各項主要考核指標的計算公式分別是：

（一）2 次達成率 次達成率=實際收到的第 2 保單期繳壽險保單期繳保費（保單件數）年初有效的 第 2 保單期繳壽險保單期繳保單（保單件數）

例如，在計算 2XX2 年 3 月份的 2 次達成率時，分母應為 2XX2 年 1 月 1 日有效并且應收

日在 3 月份的第 2 保單期繳保費（保單件數），分子為 2XX2 年 3 月份實際收到的第 2 保單期繳保費（保單件數）。

（二）3 次達成率 次達成率=實際收到的第 3 保單期繳壽險保單期繳保費（保單件數）年初有效的 第 3 保單期繳壽險保單期繳保單（保單件數）

例如，在計算 2XX2 年 3 月份的 3 次達成率時，分母應為 2XX2 年 1 月 1 日有效并且應收

日在 3 月份的第 3 保單期繳保費（保單件數），分子為 2XX2 年 3 月份實際收到的第 3 保單期繳保費（保單件數）。

二、對現行考核指標的思考

當前，實際工作中通行的考核指標是 2 次達成率和 3 次達成率，主要原因是此指標具有 計算簡單、便于測算任務的優點。但該指標本身存在著一定缺陷，難以科學、完整地反 映續期業務的真實業績，而相比之下，14 個月繼續率和 26 個月復合繼續率更為科學。

（一）2 次達成率和 3 次達成率指標的優點

在實踐中，部分壽險公司在每年的年初通常對所屬各級機構下達當年的續期任務指標或 者是指導性的業務目標。與之相聯系的一種管理模式是：以年初有效的期繳壽險保單為基數，按照一定的百分比（即下文的 2 次達成率和 3 次達成率）計算當年的任務額。統計期末，以

年初有效期繳壽險保單作為分母、以實際收到的保單作為分子計算實際 2 次達成率和實際 3 次達成率。由于分母（應收數）只需要在年初一次性確定、而分子（當年實際收到的保費或 保單件數）也是一個非常易于統計的數據，因此，這樣計算出來的 2 次達成率和 3 次達成率

就成為易于計算、并且能夠直接反映續期任務完成水平的指標。

（二）2 次達成率和 3 次達成率指標的缺點

按前述方法計算出來的 2 次達成率和 3 次達成率指標本身存在著兩個重大的缺陷，難以 科學地反映出續期業務的真實業績。具體分析如下：

1.以年初有效保單為基數計算全年的任務并作為計算 2 次達成率和 3 次達成率的基礎，忽略了對上年實際“保單終止率”較高的業務的考核，對上年實際“保單終止率”較低的業務則相應地增大了考核壓力。

為便于說明，現以 2 次達成率為例闡述如下：

例 1：為簡便起見，現假設甲壽險公司：（1）2XX0 年 1 月 1 日開始營業；（2）各年新承

保的業務全部是繳費期為 20 年的個人壽險年繳保單；（3）各月新承保保單的期繳保費（或 保單件數，下同）均為 100 個單位；（4）用保單的“終止率”指標綜合反映退保、理賠、失

效等因素對續期業務的影響，并假設保單在承保以后每月的“終止率”均為 1%；（5）在應 繳費月初有效的保單全部收回（即不考慮寬限期繳費因素）；（6）制定續期計劃所用的 2 次達成率標準是 85%。

按照以上基本假設，甲公司 2XX1 年的續期任務、14 個月繼續率及 2 次達成率計算情況

見表 2。

在表 2 中，我們假設所有保單在承保以后的每個月的“終止率”恒等于 1%，并按時間 順序每月等比遞增。由表 2 可以看出，在“終止率”每月等比遞增的條件下，即使各期承保

保單的 14 個月繼續率相同，仍然會出現各月任務達成率、2 次達成率不等的情況，并表現 為任務達成的先易后難。

為進一步說明問題，現修改假設條件，見例 2 和例 3：

例 2：假設例 1 中的甲公司：（1）2XX0 年 1 月 1 日開始營業；（2）各年新承保的業務全

部是繳費期為 20 年的個人壽險年繳保單；（3）各月新承保保單的期繳保費（或保單件數，下同）均為 100 個單位；（4）所有保單在承保以后直至繳表 2 例 1 中甲公司 2XX1 年的有關 情況

項目合計 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 2XX0 年承保 1

200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002 XX1年初有效 1 122.0088.0089.0090.0091.0092.0093.0094.0095.0096.0097.0098.0099.00 折 合 2XX1 年 任 務

953.7074.8075.6576.5077.3578.2079.0579.9080.7581.6082.4583.3084.15 到期后實際收 回 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實際收回 占當初承保

%（14 個 月 繼 續 率）

88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實際收回占年 初有效

%（2 次 達 成 率）

94.12100.0098.8897.7896.7095.6594.6293.6292.6391.6790.7289.8088.89 實際收回占任 務

%（任 務 完 成 率）

110.73117.65116.33115.03113.77112.53111.32110.14108.98107.84106.73105.64104.58 表 3 例 2 中甲公司 2XX1 年的有關情況

項目合計 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 2XX0 年承保 1

200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002 XX1 年 初 有 效 1 200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00 折 合 2XX1 年 任 務 1 020.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.00 到期后實際收 回 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實際收回 占當初承保

%（14 個 月 繼 續 率 88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實際收回占年 初有效

%（2 次 達 成 率）

88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實際收回占任 務

%（任 務 完 成 率）

103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53）表 4 例 3 中甲公司 2XX1 年的有關情況

項目合計 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 2XX0 年承保 1

200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002 XX1年初有效 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 折 合 2XX1 年 任 務

897.6074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.80 到期后實際收 回 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實際收回 占當初承保

%（14 個 月 繼 續 率）

88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實際收回占年 初有效

%（2 次 達 成 率）

100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00 實際收回占任務

%（任 務 完 成 率）

117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65 表 5 例

1、例 2 和例 3 中的部分數據比較

項目全年合計 1 月 12 月例 1 例 2 例 3 例 1 例 2 例 3 例 1 例 2 例 32XX0 年承保 1 200.001

200.001 200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002XX1 年初有效 1 122.001 200.001 056.0088.00100.0088.0099.00100.0088.00 折 合 2XX1 年 任 務 953.701

020.00897.6074.8085.0074.8084.1585.0074.80 到 期 后 實 際 收 回 1 056.001 056.001 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實際收回占當初承保

%（14 個月繼續率）88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 實際收回占年 初有效

%（2 次達成率）94.1288.00100.00100.0088.00100.0088.8988.00100.00 實際收回占任 務

%（任務完成率）110.73103.53117.65117.65103.53117.65104.58103.53117.65 納下一 期保險費之前一直維持有效，導致保單效力終止的情形全部發生在保單的應繳費月；（5）在 應繳費月有效的保單一律收回 88%，其余 12%為效力終止（即不考慮寬限期繳費因素）；（6）制定續期計劃所用的 2 次達成率標準是 85%。

按照以上基本假設，甲公司 2XX1 年的有關情況見表 3。

再次修改假設條件如下例 3：

例 3：假設例 1 中的甲公司：（1）2XX0 年 1 月 1 日開始營業；（2）各年新承保的業務全

部是繳費期為 20 年的個人壽險年繳保單；（3）各月新承保保單的期繳保費（或保單件數，下同）均為 100 個單位；（4）所有導致保單效力終止的情形全部發生在承保后的次月，并且

“保單終止率”一律為 12%；（5）在應繳費月有效的保單全部收回（即不考慮寬限期繳費因 素）；（6）制定續期計劃所用的 2 次達成率標準是 85%。

按照以上基本假設，甲公司 2XX1 年的有關情況見表 4。

現將例

1、例 2 和例 3 中的部分數據比較如表 5。

從比較表 5 中的數據可以看出，在 14 個月繼續率水平完全相同的情況下，只是由于保 單效力終止的時間性差異，就會造成 2 次達成率和任務完成率的極大差異。保單效力終止的

情形發生較早的（例 3），2 次達成率和任務完成率的水平較高；保單效力終止的情形發生較

晚的（例 2），2 次達成率和任務完成率的水平較低。這種情況也適用于 3 次達成率。

因此，以年初有效保單為基數計算全年的任務并作為計算 2 次達成率和 3 次達成率的基 礎，降低了對上年實際保單“終止率”較高的業務和機構的考核，對上年實際“終止率”較 低的業務則相應地增大了考核壓力，并且容易形成早期任務達成率高、后期任務達成率低的 問題。對于被考核的機構而言，某年承保的新契約，如果保單在承保當年終止的，在次年或 者以后將不再考核；而保單在承保以后終止的則予以考核。這就形成了某種意義上 的不合理，并容易誘發提前終止保單的風險。

2.以實際收到的全部保單作為分子計算 2 次達成率和 3 次達成率，難以準確評價真實的 業績水平。

在實際工作中，計算 2 次達成率/3 次達成率的分母為年初有效的 2 次/3 次保單，而分 子則為當年實際收到的 2 次/3 次保單。在存在保單復效、保單遷入等業務的情況下，由于 分母與分子之間的口徑不完全一致，因此計算出來的 2 次/3 次達成率在邏輯上是錯誤的，計算所得的結果將可能扭曲真實的業績水平。如例 4：

例 4：假設乙公司 2XX1 年初的 3 次保單為 100，計算 3 次保單任務的標準為 95%，其中

到期后實際收回 94，另外收取的復效保單為 2，則計算所得的 3 次達成率為 96%，任務完成

率為 101.05%，均高于計劃水平。但復效因素并不在年初的計劃范圍之內，剔除這一因素后 的 3 次達成率水平只有 94%，實際上是低于計劃標準的。

通過以上分析可以看出，盡管 2 次達成率/3 次達成率指標具有計算簡單的優點，但是 不足以真實反映和評價續期達成業績，并不是科學的續期考核指標。而 14 個月繼續率和 26 個月復合繼續率指標則解決了上述問題。

實際工作中，也有部分公司是在每月初下達續期計劃的，此時相應的計算基數為月初有 效的期繳壽險保單。這種情形下所存在的問題與前面所述完全相同。

三、續期業務的其他考核指標

續期業務是個人壽險業務的一個重要組成部分，受新契約品質、公司客戶服務工作質量 等多重因素的共同影響。在承保以后，壽險新契約可能發生退保、理賠、失效/復效、保單 遷入/遷出、保全加費（減費）等一系列的業務操作，這些操作最終都會影響到續期保費的 實際水平，因此應當在考核指標中有所反映。同時，考核指標應當有助于從源頭上實現對業 務的引導，有利于科學地評價續期工作的業績，避免割斷續期業務與營銷首期業務的內在聯 系。

完整的續期業務考核指標體系必須能夠反映承保保單的續保率水平以及致保單效力終 止的各種主要因素的影響水平。

鑒于我國內地壽險保單繳費寬限期為 60 日，因此考察承保保單的續保率水平，應當使 用前述的 14 個月繼續率和 26 個月復合繼續率指標；如果合同約定的寬限期為 30 日，則應

改用 13 個月繼續率和 25 個月復合繼續率指標。

導致保單效力終止的因素，主要是退保、理賠、失效和保單遷出 4 種情形。由于這 4 種情況各自的特性，因此有必要設計獨立的指標進行分別考核，具體說明如下：

（一）退保

普遍而言，退保因素對繼續率的影響程度最大，并且退保本身所隱含的問題也較為深刻，應當是壽險公司關注的重點，因此應當設置單獨的考核指標。退保率的計算可以比照繼續率的公式，分別計算 14 個月退保率和 26 個月退保率。即： 個月退保率=統計月之前第 14 個月承保并且在寬限期末之前累計退保的期繳壽險保 單期繳保費（保單件數）統計月之前第 14 個月承保的期繳壽險保單期繳保費（保單件數）

例如，在計算 2XX0 年 1 月份承保保單的 14 個月繼續率時，分母應為 2XX0 年 1 月份承

保的期繳壽險保單的期繳保費（保單件數），分子應為 2XX0 年 1 月份承保并在 2XX1 年 3 月

底前退保的期繳壽險保單的期繳保費（保單件數）。個月退保率=統計月之前第 26 個月承保并且在寬限期末之前累計退保的期繳壽險保 單期繳保費（保單件數）統計月之前第 26 個月承保的期繳壽險保單期繳保單（保單件數）

例如，在計算 2XX0 年 1 月份承保保單的 26 個月退保率時，分母應為 2XX0 年 1 月份承

保的期繳壽險保單的期繳保費（保單件數），分子應為 2XX0 年 1 月份承保并在 2XX2 年 3 月 底前退保的期繳壽險保單的期繳保費（保單件數）。

需要說明的兩點是：

第一，考慮在寬限期內保單仍然有效的因素，建議使用 14 個月和 26 個月退保率，而不 是 12 個月和 24 個月退保率；

第二，中國保監會在 2003 年發布的《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》中 已將“退保率”作為對人壽保險公司的監管指標作出了明確規定。本文所指的 14 個月和 26 個月退保率僅作為保險公司內部考核指標使用，與作為監管指標的“退保率”在性質上一致。并且出于考核續期任務達成的目的，計算時不宜簡單使用“退保金”，而應當使用“期繳保 費”或者“期繳保單件數”。

（二）理賠終止率、失效率和保單遷出率

理賠終止率能夠在一定程度上反映公司的業務品質，失效保單通過進一步的工作仍有可 能實現復效，因此，有必要對這些業務的影響水平分別進行計算、考察。有關計算公式的原 理同上，不再贅述。而保單遷移只是在一個公司內部的不同分支機構之間進行轉移，因此，可以不作考核。

綜上所述，在寬限期為 60 日的情況下，續期業務的基本考核指標應為 14 個月繼續率和 26 個月復合繼續率，并應當輔以對退保率、失效率和理賠終止率的考核。

［編輯：傅曉棣］保險研究 2005 年第 7 期實務