第一篇：民營銀行的準(zhǔn)入條件

民營銀行的準(zhǔn)入條件

全國首份地方版《試點(diǎn)民營銀行監(jiān)督管理辦法(討論稿)》(下稱《辦法》)已完成報至銀監(jiān)會，并被銀監(jiān)會列為“范本”，成為制定全國版細(xì)則的重要參考。

在設(shè)立門檻方面，《辦法》規(guī)定，民營銀行需一次性拿出不低于5億元不高于10億元人民幣作為注冊資本，設(shè)立后視發(fā)展情況逐步增資。執(zhí)行上，監(jiān)管層人士透露，不同地區(qū)的民營銀行，在規(guī)定的范圍內(nèi)，將采取注冊資本差異化要求。

在股東資質(zhì)上，《辦法》規(guī)定，民營銀行的股東原則上不超過20個。最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的20%，其他企業(yè)法人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的10%，單個自然人持股比例不得超過股本總額的2%，所有自然人持股比例不得超過股本總額的20%。

其中，主發(fā)起人要求最近3個會計年度連續(xù)盈利，且這三年內(nèi)年終分配后的凈資產(chǎn)占比全部資產(chǎn)的30%。其他發(fā)起人則要求最近2個會計年度連續(xù)盈利。且所有發(fā)起人的入股資金來源必須真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

監(jiān)管層人士表示，具體執(zhí)行上，對股東資質(zhì)有更高的要求。核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營行業(yè)過多，資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平，以及現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大的企業(yè)，可能被排除在發(fā)起人之外。

另外，關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常的企業(yè)，將不具備發(fā)起人資格。

對于已經(jīng)入股小貸公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行的自然人，也會限制其再入股民營銀行的額度和權(quán)限。除此之外，民營銀行的股東要盡量本土化，具備本地戶籍，以便監(jiān)管層更容易掌控風(fēng)險信息。但如何限制發(fā)起人的權(quán)益性投資余額等關(guān)鍵點(diǎn)，銀監(jiān)會和相關(guān)部門還在商討之中。

在經(jīng)營方面，《辦法》規(guī)定，民營銀行應(yīng)該以信貸業(yè)務(wù)為主，以服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)銀行的形式合法經(jīng)營，且原則上不在行政區(qū)轄外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

在公司治理方面，上述監(jiān)管層人士透露，民營銀行或?qū)⒉扇　叭龝粚印蹦Ｊ剑垂蓶|大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層模式。具體而言，董事會將下設(shè)辦公室和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會、風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易委員會、提名和薪酬管理委員會、審計委員會等機(jī)構(gòu)。至于董事會成員數(shù)量、獨(dú)立董事等細(xì)節(jié)問題，將視具體情況而定。

在風(fēng)險防范方面，《辦法》規(guī)定，民營銀行股東應(yīng)承諾對銀行持續(xù)補(bǔ)充資本，在發(fā)生流動性風(fēng)險時進(jìn)行救助，并應(yīng)承諾風(fēng)險兜底。在銀行用資本承擔(dān)風(fēng)險之后，股東對剩余風(fēng)險承擔(dān)連帶責(zé)任，對存款人進(jìn)行賠付。

在股權(quán)轉(zhuǎn)讓方面，《辦法》還做出了民營銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的，發(fā)起人持有股份的轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押應(yīng)該有時限規(guī)定。董事、高管持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。并且開業(yè)三年內(nèi)應(yīng)不實(shí)施現(xiàn)金分紅，三年后主要監(jiān)管指標(biāo)均符合要求時，才予以現(xiàn)金分紅。

而監(jiān)管方面，未來對民營銀行的監(jiān)管可能參照對城商行的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，并根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引》對民營銀行進(jìn)行監(jiān)管評級。

對處于不同區(qū)間的資本充足率、不良資產(chǎn)率和存貸比數(shù)據(jù)做出不同的監(jiān)管要求。對于尚處銀行業(yè)監(jiān)管紅線臨界點(diǎn)的，銀監(jiān)會將督促其股東補(bǔ)充資本充足率，適時采取限制資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、開辦新業(yè)務(wù)等措施。對于問題嚴(yán)重的民營銀行，銀監(jiān)會會責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等進(jìn)行糾正。對規(guī)定期限內(nèi)無法實(shí)現(xiàn)有效重組，主要監(jiān)管指標(biāo)嚴(yán)重不合規(guī)甚至可能引發(fā)信用危機(jī)的，則將撤銷該銀行，或督促股東依章程解散并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二篇：按揭銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

個人汽車消費(fèi)貸款審貸準(zhǔn)則

一、工行江東支行（集團(tuán)擔(dān)保）

（一）貸款對象

1.個人牌照：中華人民共和國公民20周歲-60周歲之間，具有獨(dú)立的法人資格。

2.公司牌照：注冊資金100萬以上，成立年限1年以上。

（二）貸款期限及成數(shù)

1.貸款額在3萬-150萬之間

2.貸款期限1-3年

3.首付比例不低于車價的30%

（三）基本資料

1、身份證

已婚客戶需提供夫妻雙方的身份證且持臨時身份證的不能作為借款人

2、戶口本

已婚客戶需提供雙方的戶口本，集體戶口可不提供戶口本首頁。戶籍證明可用。

3、婚姻證明

已婚客戶提供結(jié)婚證，未婚或者離異喪偶的需提供未婚證明。

4、收入證明，營業(yè)執(zhí)照

個體工商戶可不開具收入證明，只需提供營業(yè)執(zhí)照和個人流水即可

5、產(chǎn)權(quán)證明

國有土地使用證、房產(chǎn)證、購房合同加購房發(fā)票均可（房產(chǎn)要求在浙江省內(nèi)）。村委會或者居委會開具的居住證明不可用，收入來源穩(wěn)定客戶除外。（收入來源穩(wěn)定客戶見附件）

5、駕駛證

6、個人流水

提供最近3-6個月的銀行流水賬。

（四）還款能力判定要求

公司自有按揭要求，滿足下列條的方可辦理

1、有房產(chǎn)證的客戶，且面積大于50㎡以上的2、自有營業(yè)執(zhí)照，成立1年以上，娛樂及典當(dāng)行、租賃公司等風(fēng)險較大行業(yè)的營業(yè)執(zhí)照不可辦理。（金華地區(qū)）

3、個人收入金額占到月還款額的2倍

① 個人流水中有工資收入字樣的金額為準(zhǔn)

② 最近一次的結(jié)息金額×800÷

34、或者有滿足1、2、3條件的擔(dān)保人（擔(dān)保人需金華戶籍）。

5、收入來源能穩(wěn)定客戶只要符合第三條即可。

（五）銀行利率

1年期3.58%，萬元還款系數(shù)863.2；

2年期7.05%，萬元還款系數(shù)446；

3年期10.43%，萬元還款系數(shù)306.8

（六）費(fèi)用收取

1.集團(tuán)不向子公司收取任何費(fèi)用，子公司向客戶收取的雜費(fèi)由各子公司按照集團(tuán) 發(fā)布的原“集團(tuán)義烏區(qū)域各子公司按揭收費(fèi)管理辦法”執(zhí)行。

2.押金原則上要求收取貸款額4%的履約保證金，盡量避免收取續(xù)保押金。

二、平安銀行（原深發(fā)展銀行）

一、貸款對象

主貸人必須年滿18周歲至60周歲（如為自雇人士，可放寬至65周歲），中國大陸戶籍和港、澳、臺常住居民，以及通曉中文的外籍人士

二、貸款期限及成數(shù)

1、貸款期限一般不長于3年。

2、對A類客戶如主動要求可放寬至5年。

3、A類客戶貸款成數(shù)最高可以達(dá)到8成。

4、其他客戶貸款成數(shù)最高為7成。

5、進(jìn)口車貸款成數(shù)最高為6成。

三、準(zhǔn)入原則

1、A類客戶：本行VIP客戶、國家公務(wù)員、事業(yè)單位，教育、醫(yī)療、金融、民航、新聞出版、廣電、公用事業(yè)等行業(yè)從業(yè)人員，以及其他在社會公認(rèn)的優(yōu)質(zhì)行業(yè)和知名企業(yè)工作的高管人員。

2、B類客戶：企業(yè)的法定代表人及股東（以營業(yè)執(zhí)照和驗(yàn)資報告為準(zhǔn)）。

3、C類客戶：A類、B類客戶以外，有一年及以上連續(xù)社保人員。

4、D類客戶：A類、B類客戶以外，無連續(xù)社保人員。該類客戶必須提供薪金賬戶，或能夠證明其還款實(shí)力的存單，存折，股票賬戶等（股票賬戶根據(jù)實(shí)時行情為主）。

5、借款人已婚，客戶分類采取借款人和其配偶孰高原則。

6、銀行流水的結(jié)息要求較高。

7.客戶準(zhǔn)入的基本資料沒有明確規(guī)定，以銀行給的審核結(jié)果為準(zhǔn)。

三、不良信用記錄的確認(rèn)及處理方案：

銀行在審貸過程中若發(fā)現(xiàn)客戶的個人信用有不良記錄（包括房貸、車貸、信用卡逾期和手機(jī)欠費(fèi)等），會適當(dāng)降低貸款成數(shù)或提高貸款利率，情節(jié)嚴(yán)重者可退檔。如有多筆逾期貸款，以逾期狀況最嚴(yán)重者為準(zhǔn)。如有多筆貸款逾期狀況同等嚴(yán)重，由我部審批人員按從緊原則判斷。

如客戶對央行信用報告提出異議，需提供還款明細(xì)，由我部審批人員判斷是否受理。如客戶特殊原因造成超過上述標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)重逾期，需要提供相關(guān)證明，可由各部審批人員按特例處理。

如客戶逾期的貸款已經(jīng)結(jié)清超過3年，并且其他貸款還款情況良好，該條逾期記錄可以忽略。如客戶逾期的貸款已經(jīng)結(jié)清超過3年，但無其他貸款，則由各部審批人員判斷是否受理。

五、房產(chǎn)證明

1、貸款客戶原則上需要有貸款地房產(chǎn)。如客戶與父母同住，且本人有充足且穩(wěn)定的還款來源，家庭人均居住面積在當(dāng)?shù)仄骄街希部梢允芾怼?/p>

2、銀行認(rèn)可產(chǎn)權(quán)房、宅基地、廠房等房產(chǎn)證明；村委會房產(chǎn)證明。

3、戶口在貸款銀行所在地有貸款地有房產(chǎn)（已入住）視同于本市有房產(chǎn)。

六、假證件及假證明的處理

所有貸款申請，我行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)假證件或假證明的，一律退檔。

七、替他人買車的處理

由于替他人買車可能造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)糾紛或法律后果，所以我行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)替他人貸款的，一律退檔。

三、委外按揭公司

蘭溪市佳瑞達(dá)汽車銷售有限公司

1、準(zhǔn)入條件

省外客戶并且已婚，必須是要在金華地區(qū)經(jīng)商且有固定的營業(yè)或辦公場所的，沒有營業(yè)執(zhí)照和房產(chǎn)的客戶，但是銀行流水一定要很好。

2、利率

萬元月還款系數(shù)，一年890、兩年465、三年325

3、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

擔(dān)保公司向4S店收取貸款額1%的服務(wù)費(fèi)，以及5%的保證金或者與第一年保費(fèi)金額相同的續(xù)保保證金。另外就是給客戶做的資料費(fèi)。

金華市華貿(mào)投資咨詢有限公司

1.準(zhǔn)入條件

省外客戶并且已婚，必須是要在金華地區(qū)經(jīng)商且有營業(yè)執(zhí)照，銀行流水沒有的客戶可以做。2 利率

萬元月還款系數(shù)，一年890、兩年465、三年325 3.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

擔(dān)保公司向4S店收取貸款額0.5%的服務(wù)費(fèi)，以及貸款額4%的保證金。另外就是給客戶做的資料費(fèi)。

杭州君凱汽車貿(mào)易有限公司

1.準(zhǔn)入條件

省內(nèi)客戶要求較低，但需要上門家訪調(diào)查。省外客戶需找省內(nèi)客戶做擔(dān)保，對流水有一定的要求，營業(yè)執(zhí)照可有可無。2 利率

萬元月還款系數(shù)，一年890、兩年462、三年320 3.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

擔(dān)保公司收取貸款額3%的服保證金，不收取服務(wù)費(fèi)。另外收取給客戶做的資料費(fèi)。

浙江中安擔(dān)保集團(tuán)有限公司（譚記）

1.準(zhǔn)入條件

省內(nèi)客戶要求較低，但需要上門家訪調(diào)查。省外客戶需找省內(nèi)客戶做擔(dān)保，對流水有一定的要求，營業(yè)執(zhí)照可有可無。2 利率

萬元月還款系數(shù)，一年890、兩年462、三年320 3.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

不收取任何服務(wù)費(fèi)用，只收取給客戶做的資料費(fèi)。

擔(dān)保公司資料費(fèi)用的收取

委外汽車按揭操作流程

第三篇：民營銀行經(jīng)營模式成焦點(diǎn) 準(zhǔn)入細(xì)則遲遲未出

民營銀行經(jīng)營模式成焦點(diǎn)準(zhǔn)入細(xì)則遲遲未出 核心提示：在監(jiān)管層幾度表態(tài)支持民資申辦民營銀行之后，國內(nèi)企業(yè)對于民營銀行可謂趨之若鶩。而最近“蘇寧銀行”等名稱獲預(yù)先核準(zhǔn)極大了增加了獲批預(yù)期，拿下首張牌照似乎已在朝夕之間。

在監(jiān)管層幾度表態(tài)支持民資申辦民營銀行之后，國內(nèi)企業(yè)對于民營銀行可謂趨之若鶩。而最近“蘇寧銀行”等名稱獲預(yù)先核準(zhǔn)極大了增加了獲批預(yù)期，拿下首張牌照似乎已在朝夕之間。不過，銀行業(yè)內(nèi)人士向網(wǎng)易財經(jīng)表示，預(yù)核準(zhǔn)并不能說明申辦邁出了多么關(guān)鍵性的一步，由于政府對于設(shè)立民營銀行的實(shí)施細(xì)則仍未出臺，獲批是否能在年內(nèi)成行仍然是未知數(shù)。此外，有分析師指出，即便獲批，民企辦銀行的模式仍然是焦點(diǎn)，還會面臨很多困難。多家民企角逐民營銀行 集中在北上廣和溫州近期，國家工商總局發(fā)布了一份企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)公告，獲批的除了“蘇寧銀行”外，還有“華瑞銀行股份有限公司”。加上8月份獲批的“蘇南銀行股份有限公司”，短時間內(nèi)已有3家民營銀行名稱獲預(yù)先核準(zhǔn)。

據(jù)網(wǎng)易財經(jīng)根據(jù)工商總局官網(wǎng)資料統(tǒng)計顯示，除了上述三家企業(yè)外，今年6月份以來，還有華商銀行、國融銀行和前海銀行等多家股份有限公司也已經(jīng)獲得名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

此外，據(jù)有關(guān)方面不完全統(tǒng)計，今年以來，已經(jīng)提交申請、準(zhǔn)備申請和通過工商總局核準(zhǔn)的民營銀行至少已經(jīng)超過15家，集中在北京、上海、廣州和溫州地區(qū)。

其中，以溫州地區(qū)為例，在7月初金融國十條發(fā)布后就遞交了兩份民營銀行申請。據(jù)溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長周德文向網(wǎng)易財經(jīng)介紹，一家申請者是溫州華峰集團(tuán)。另一家則是由溫商聯(lián)合投資中心總經(jīng)理呂衛(wèi)國牽頭、多名溫州民營企業(yè)家抱團(tuán)申請，欲成立“溫商銀行”。呂衛(wèi)國也已向網(wǎng)易財經(jīng)確認(rèn)，已經(jīng)再次向溫州市金融辦提交了一份《關(guān)于設(shè)立溫州現(xiàn)代商業(yè)控股銀行的跟蹤報告》。

事實(shí)上，有意愿申辦銀行的民營企業(yè)領(lǐng)域繁多，僅公開報道顯示的就已經(jīng)有航空、服裝、電器、科技、互聯(lián)網(wǎng)、電商、地產(chǎn)、食品、服務(wù)等行業(yè)的企業(yè)已經(jīng)申請或準(zhǔn)備申請開辦民營銀行。不過，盡管民企對于申辦銀行的熱情非常高昂，多家民營銀行的名稱也已經(jīng)通過了預(yù)先核準(zhǔn)，但距離正式獲批還需要經(jīng)過銀監(jiān)會和央行等監(jiān)管部門的審核。一家國有銀行中高層人士向網(wǎng)易財經(jīng)表示，目前關(guān)于設(shè)立民營銀行的具體辦法和實(shí)施細(xì)則仍沒有出臺。據(jù)媒體報道稱地方版《試點(diǎn)民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》已完成報至銀監(jiān)會，作為全國版細(xì)則的參考，官方制度的出臺還需時日。具體經(jīng)營模式成焦點(diǎn) 網(wǎng)絡(luò)銀行或首批開閘 在眾多申辦民營銀行的企業(yè)當(dāng)中，實(shí)際上大致可以分為兩類。一類是依托于實(shí)體企業(yè)或者當(dāng)?shù)厣虝谕軌驗(yàn)槠髽I(yè)自身服務(wù)，解決中小企業(yè)融資困境而設(shè)立銀行；另一類則是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或是利用網(wǎng)絡(luò)的電商和社交平臺，以期實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以及金融產(chǎn)品的平臺銷售操作。

前者為線下銀行，而后者可稱之為網(wǎng)絡(luò)銀行。值得注意的是，在這波角逐民營銀行的浪潮中，線上企業(yè)的申辦更受到業(yè)內(nèi)關(guān)注。作為國內(nèi)首家宣布申辦民營銀行的A股上市公司，蘇寧云商自8月21日宣布設(shè)立“蘇寧銀行”以來備受矚目，股價累計上漲近六成，受到資金熱捧。

蘇寧電器今年2月更名為蘇寧云商。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年6月30日，蘇寧云商總資產(chǎn)達(dá)到765.7億元。蘇寧集團(tuán)董事長張近東曾表示，為了去電商化，蘇寧將從線下發(fā)展到線上，同時將積極謀劃全金融布局。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融或成為民營銀行的突破口，蘇寧銀行儼然具備了這一優(yōu)勢。不過，對于蘇寧銀行一旦能夠獲得開辦資格，將以何種經(jīng)營模式出現(xiàn)也是業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。由于尚未獲批，蘇寧方面也選擇了謹(jǐn)慎表態(tài)。公司有關(guān)人士向網(wǎng)易財經(jīng)表示，目前尚無進(jìn)一步消息可以披露，一切將以公告為準(zhǔn)。“如果蘇寧銀行獲批，在經(jīng)營模式上應(yīng)該還是會讓銀行功能從屬于平臺建設(shè)，為平臺上的商戶，特別是小的商家提供信貸融資，從目前階段來看主要還是為豐富強(qiáng)化品牌功能服務(wù)的”，東方證券銀行業(yè)分析師金麟向網(wǎng)易財經(jīng)指出，以蘇寧現(xiàn)在的平臺資源來看，運(yùn)作壓力還是挺大的，如若能夠擴(kuò)大平臺體量，前景仍然可期。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平（微博）認(rèn)為，在利率市場化的背景下，未來零售業(yè)務(wù)的占比將會大幅度提高，如果蘇寧能夠零售業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)引入到銀行當(dāng)中，將能夠發(fā)揮出自己的特色，對銀行業(yè)拓展零售業(yè)務(wù)也是一個很好的借鑒。

“在國外很多零售業(yè)務(wù)出色的銀行，都是直接從零售業(yè)引入管理人才，幫助提升業(yè)務(wù)”，連平表示。

對于民營銀行設(shè)立后可能帶來的影響，金麟稱，由于支付方式早就已經(jīng)多元化，因而類似于蘇寧銀行這種線上銀行的出現(xiàn)短期不會對現(xiàn)行銀行體系造成影響，但由于現(xiàn)行銀行微型企業(yè)貸款沒有放開，因而未來對其他銀行的消費(fèi)信貸領(lǐng)域有擠出影響，將構(gòu)成競爭。

此外，連平亦表示，中長期來看，由于數(shù)量增加，對銀行體系會造成一些影響，但民資進(jìn)入銀行，可以促使市場形成差異化競爭局面。準(zhǔn)入細(xì)則遲遲未出 監(jiān)管層或憂慮風(fēng)險 仔細(xì)探究民營銀行推行的進(jìn)程不難發(fā)現(xiàn)，在高層幾番表態(tài)支持民間資本申辦銀行之后，本已經(jīng)成為民企辦銀行最重要的里程碑。然而，事實(shí)上，在翹首企盼多時后，民營銀行的獲批是否能在年內(nèi)成行仍然是未知數(shù)。

而央行行長周小川在最新發(fā)表的署名文章中再度證實(shí)了監(jiān)管層鼓勵民資進(jìn)入銀行的政策決心，但實(shí)際的進(jìn)展情況則是民營銀行的準(zhǔn)入細(xì)則仍然沒有出臺，甚至有消息顯示直到上月中旬還沒有一家銀行申請上報到銀監(jiān)會的層面。

《商業(yè)銀行法》第16條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立后，才能憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

而大多數(shù)民營企業(yè)的申請還只是停留在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局。哪些民營資本將被允許進(jìn)入銀行領(lǐng)域？哪些因素將成為衡量民營企業(yè)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)？這一切都還只是問號。“民營銀行醞釀很久，遲遲沒有真正行動，監(jiān)管層有幾方面的擔(dān)憂”，中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇（微博）指出，一是認(rèn)為民間資本不懂銀行；二是擔(dān)心民間資本辦銀行之后，會利用銀行與以前經(jīng)營的企業(yè)做關(guān)聯(lián)交易，搞利益輸送。三是擔(dān)心如果辦不好，會把錢卷走，逃之夭夭。連平向網(wǎng)易財經(jīng)表示，盡管監(jiān)管層對于民資開辦銀行釋放出強(qiáng)烈的支持信號，但不大可能允許大批量民資準(zhǔn)入。

“在存款保險制度還未建立、利率市場化沒有真正完成的情況下，無法大規(guī)模設(shè)立民營銀行，利率市場化與降低銀行準(zhǔn)入門檻是一枚硬幣的兩面”，郭田勇亦如此表示。一面是市場對于民營銀行的熱捧；另一面的現(xiàn)實(shí)的情況是當(dāng)前的中國銀行體系中不乏民營資本，但民營資本控股的銀行卻很少，僅有少數(shù)幾家，大多是參股，而沒有獨(dú)立的控股權(quán)和經(jīng)營權(quán)。

銀監(jiān)會2012年年報顯示，截至當(dāng)年年底，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行總股本中，民間資本占比分別為41%和54%。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股本中，民間資本占比超過90%。“隨著利率市場化的深入進(jìn)行，銀行的準(zhǔn)入門檻才能往下降。目前可行的選擇是先進(jìn)行試點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為未來大面積推開做好準(zhǔn)備。”郭田勇稱。

第四篇：銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入流程

銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入流程

1、設(shè)立自助銀行。自助銀行是指銀行在其賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場、營業(yè)場所以外設(shè)立，具有獨(dú)立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機(jī)（ATM）除外。

流程

一、申請設(shè)立自助銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（1）在擬設(shè)地設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（2）在擬設(shè)地已設(shè)立的機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件；

（3）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（4）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

流程

二、由申請設(shè)立自助銀行的國有商業(yè)銀行上級分行提出申請，并提交以下材料：

（1）設(shè)立申請書；（2）上級行的批準(zhǔn)文件；（3）可行性研究報告；

（4）相關(guān)的監(jiān)控方案、維護(hù)措施和內(nèi)部控制制度；（5）法律、法規(guī)和銀監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

流程

三、監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收文之日起10日內(nèi)做出受理決定，并發(fā)出受理通知書或不受理通知書。流程

四、監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取書面審查、現(xiàn)場察看的方式審查中資商業(yè)銀行設(shè)立自助銀行的申請，并上報省銀監(jiān)局審批。

流程

五、省銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)的決定。

流程

六、自助銀行應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)之日起3個月內(nèi)開業(yè)，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。開業(yè)前必須通過公安、消防部門的驗(yàn)收，數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)、安全監(jiān)控及維護(hù)等措施均應(yīng)已落實(shí)到位。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在期限屆滿前1個月向原受理機(jī)關(guān)提交延期申請，延期的最長期限為3個月。

2、機(jī)構(gòu)變更地址

流程

一、變更地址并應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（1）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（2）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其它設(shè)施；

（3）對原營業(yè)場所地區(qū)金融服務(wù)不產(chǎn)生重大影響。

流程

二、由變更地址機(jī)構(gòu)的國有商業(yè)銀行上級分行提出變更意向（商業(yè)銀行申請變更住所的同時可根據(jù)實(shí)際一并申請變更名稱），并提交以下材料：

（1）變更申請書；（2）上級行的批準(zhǔn)文件；（3）新場所所有權(quán)或使用權(quán)證明

（4）法律、法規(guī)和銀監(jiān)會規(guī)定的其他材料。流程

三、所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取書面審查、現(xiàn)場察看的方式進(jìn)行預(yù)核后，3個月內(nèi)向其發(fā)出《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會浙江監(jiān)管局銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更住所預(yù)核通知書》。

流程

四、擬變更住所機(jī)構(gòu)憑《預(yù)核通知書》進(jìn)行住所變更準(zhǔn)備工作，在新的住所經(jīng)公安、消防部門的安全、消防驗(yàn)收合格并取得相應(yīng)證明、具備對外營業(yè)條件后，正式向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請，流程

五、監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收文之日起10日內(nèi)做出受理決定，并發(fā)出受理通知書或不受理通知書。

流程

六、經(jīng)審查后監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行批復(fù)，準(zhǔn)許機(jī)構(gòu)開業(yè)。

3、機(jī)構(gòu)升格

流程

一、機(jī)構(gòu)升格應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）擬升格機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況良好；

（2）擬升格機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件和重大違法違規(guī)行為；

（3）擬升格機(jī)構(gòu)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（4）擬升格機(jī)構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（5）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性要求。

流程

二、由機(jī)構(gòu)升格的國有商業(yè)銀行上級分行提出變更申請，并提交以下材料：

（1）設(shè)立申請書；（2）上級行的批準(zhǔn)文件；（3）可行性研究報告；

（4）高管人員任職資格審核材料；

（5）法律、法規(guī)和銀監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

流程

三、監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收文之日起10日內(nèi)做出受理決定，并發(fā)出受理通知書或不受理通知書。

流程

四、監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取書面審查、現(xiàn)場察看的方式審查升格申請，并自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)的決定。

流程

五、商業(yè)銀行自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成機(jī)構(gòu)升格。

4、臨時停業(yè)。除法定節(jié)假日外，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)因特殊原因連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間3天以上、6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。

流程

一、由臨時停業(yè)機(jī)構(gòu)的國有商業(yè)銀行上級分行提出申請。流程

二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收文之日起10日內(nèi)做出受理決定，并發(fā)出受理通知書或不受理通知書。

流程

三、監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料之日起10日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)的決定。

流程

四、經(jīng)批準(zhǔn)的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報告。營業(yè)場所重新修建的，申請人應(yīng)當(dāng)向決定機(jī)關(guān)提供營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及安全、消防合格證明方可復(fù)業(yè)。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請。

5、機(jī)構(gòu)終止 流程

一、由終止機(jī)構(gòu)的國有商業(yè)銀行上級分行提出申請，并提交以下材料：

（1）終止申請書；（2）上級行的批準(zhǔn)文件；（3）可行性研究報告；（4）向社會公告樣式；

（5）法律、法規(guī)和銀監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

流程

二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收文之日起10日內(nèi)做出受理決定，并發(fā)出受理通知書或不受理通知書。

流程

三、監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)的決定。

流程

四、終止?fàn)I業(yè)機(jī)構(gòu)向社會進(jìn)行公告，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)上繳金融許可證。

第五篇：銀行反洗錢準(zhǔn)入培訓(xùn)題庫

人行反洗錢準(zhǔn)入培訓(xùn)題庫

一、判斷題 1． 反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。

對

2．反洗錢內(nèi)部控制是可脫離金融機(jī)構(gòu)的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。

錯 3． 信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報道渠道，保證發(fā)現(xiàn)問題能夠及時，完整地為最高層掌握。

對 4．

5． 加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)參加國際競爭的前提條件，反洗錢是大金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)控負(fù)有責(zé)任。

對

多數(shù)國家尤其是發(fā)達(dá)國家對金融機(jī)構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能“走出去”。

對

6． 金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防和控制，這與人民銀行要求的外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的不一致。

錯 7． 反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評價部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行部門。

錯 8． 反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。

對

9．內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險，因此在建立內(nèi)部控制時必須以審慎經(jīng)

營為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險，通過適當(dāng)?shù)某绦颍胧┍苊夂蜏p少風(fēng)險。

對

10．反洗錢內(nèi)部控制制度與經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模，業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點(diǎn)無關(guān)。

錯

11．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險控制的有機(jī)組成部分。

對

12．金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé)。

錯

13．客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工作。

錯

14．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不考慮客戶身份識別獲得的信息。

錯

15．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就要上報人民銀行，而無須經(jīng)過人工分析以篩選過濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。錯

16．聯(lián)合國安理會1267委員會是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。

對

17．涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，第二辦理業(yè)務(wù)時匹配比對黑名單，第三及時報告涉恐可疑交易。

對

18．銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對手是聯(lián)合國安理會第1267號決議，第1333號決議，第1373號決議名單，銀行應(yīng)按規(guī)定報告可疑交易。

對

19．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制定明確的內(nèi)控管理制度。

對

20．將新建業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)辦理過程中篩選查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)監(jiān)控名錯

21．《金融機(jī)構(gòu)可疑交易情況統(tǒng)計表》中的外匯可疑交易金額以人民幣為單位。

錯，應(yīng)以美元上報

22．《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的變更“重要信息”是指變更《辦法對

23．對收到《非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》后，金融機(jī)構(gòu)有異議的要在10個工作日內(nèi)書面申訴或申辨，若其申訴的理由 事實(shí)以及提交的證據(jù)成立的，中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)采納。

對

24．在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組組長批準(zhǔn)，檢查組可》中第3

3條

包

含的內(nèi)

容單，不

必

上

報

可

疑

交

易。

以對被查機(jī)構(gòu)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。

錯

25．開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料。

對 1． 客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)不可以中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

錯 2． 對 3． 營錯 4． 單位客戶的票據(jù)背書，資金去向，資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍，背景，對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員，經(jīng)部門負(fù)責(zé)

人，其

他

相

關(guān)

業(yè)

務(wù)

人

員大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識別客戶重點(diǎn)之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。

規(guī)模的關(guān)系是否匹配是叛斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點(diǎn)。

對 銀行在辦理委托收款時應(yīng)關(guān)注收款人的經(jīng)營范圍，經(jīng)營規(guī)模，業(yè)務(wù)特點(diǎn)等身份對 與開立賬號識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時，采取審核相關(guān)證明文件和資料，到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資錯

8．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬，稀有礦石或珠寶行料，實(shí)地

查看等多

種形式進(jìn)與收款

項(xiàng)的來

源，金

額

相

符。

行審核。

業(yè)，與武器有關(guān)的行業(yè)，房地產(chǎn)行業(yè)，現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。

錯

9．金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事，高級管理人員的其他責(zé)任人員，處一萬以上五萬以下罰款。

錯

10．在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組組長批準(zhǔn)，檢查組可

以對被查機(jī)構(gòu)有關(guān)證據(jù)材料予于先行登記保存。

錯

11．金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴(yán)重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。

對

12．反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)針對可疑交易活動，依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)的查證的的行政行為。

錯

13．根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

對

14．反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報。

錯 15．《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。

對 16．反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查。

錯

17．反洗錢詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，并在詢問筆錄上遂頁簽名或者蓋章。

對

18．反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止該賬戶資金的強(qiáng)制措失。

對

19．反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者省一級分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，對可能被轉(zhuǎn)移，隱藏，篡改或者毀損的文件，資料采取的登記保存措施。

對

二、單項(xiàng)選擇題

1.〈金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法〉規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生（）個工作日內(nèi)，通過其總部或總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。

2．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易的可疑交易報告管理辦法》制定大額的可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）

中國人民銀行

3．《金融機(jī)構(gòu)大額交易的可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額或可疑報告有要素不全或存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)在接到補(bǔ)正通知（）個工作日補(bǔ)正。4．根據(jù)〈辦法〉，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過（）向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額和可疑交易報告。

金融機(jī)構(gòu)總部或總部指定的一個機(jī)構(gòu)

5． 〈反洗錢法〉規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動，有權(quán)向（）機(jī)關(guān)舉報，接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)

6．〈金融機(jī)構(gòu)大額交易的可疑交易報告管理辦法〉從（）時候起執(zhí)行，200

3年1月3日人民銀行發(fā)布的〈人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法〉同時廢止。

2007年3月1日

7．〈辦法〉第十條明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對符合條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)可疑的，可以不 報告，以下不屬于規(guī)定條件的A

個體工商戶大額50萬元現(xiàn)金存取。

8．根據(jù)〈辦法〉規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置賬戶突然不明原因地啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生證券交易中的“長期” 和“短期”指（C）

A

一年以上，三個工作日

B 一年以上，10個工作日

C

三年以上，三個工作日

D

三年以上，10個工作日

9．下列哪些交易，銀行金融機(jī)構(gòu)可以不報告？（D）

A

證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令金融機(jī)構(gòu)劃出與證券交易清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。

B

證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行金融機(jī)構(gòu)大量拆錯外匯資金

C 保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理賠付

D

自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換 10．按照〈辦法〉，以下（C）

A 自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告可疑。

B

自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告可疑。

C 自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人。其它組織匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告可疑。

D 自然人經(jīng)常存入境外開立的施行支票的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告可疑 11.下列交易不屬于銀行業(yè)可疑交易報告范圍的是（C）

A

證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與其證券交易，清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符

B 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)有大量資金收付

C

客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

D 客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金來源和用途可疑。12.〈金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法〉第二十六條規(guī)定了（5）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。40．金融機(jī)構(gòu)“反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時，（D）

A

結(jié)束后10個工作日報告

B

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將更新情況報告人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，而不必等到上報報表時再報告。

C 結(jié)束后5個工作日報告。

D

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于變化后的10個工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行或當(dāng)?shù)仄浞种C(jī)構(gòu)

43．原則上（A）對全國性金融機(jī)構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

A 中國人民銀行總行

B 中國人民銀行上海總部

C 中國人民銀行各大分行

D 中國人民銀行各省會城市中心支行。44．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況統(tǒng)計表》應(yīng)填報（B）

A 填報單位的上級機(jī)構(gòu)或填報單位自行制定的內(nèi)控制度等相關(guān)文件

B 本級及所轄分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗位或?qū)＜媛毴藛T配備情況

C 單位本級及所轄分支機(jī)構(gòu)舉辦的內(nèi)部人員培訓(xùn)情況 和對外的宣傳活動 D 機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動 45．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況表》應(yīng)填報（A）

A

填報單位的上級機(jī)構(gòu)或填報單位自行制定的內(nèi)控制度等相關(guān)文件

B 本級及所轄分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗位或?qū)＜媛毴藛T配備情況

C 單位本級或所轄分支機(jī)構(gòu)舉辦的內(nèi)部人員培訓(xùn)情況和對外的宣傳活動

D 機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動

46．反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）中填報單位是指（C）

A 中國人民銀行總行

B 金融機(jī)構(gòu)總部

C 獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)

D 獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)

48．《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中“通過第三方識別數(shù)”是指通過（C）

識別的數(shù)量

A

公安機(jī)關(guān)

B 工商管理部門

C 保險經(jīng)紀(jì)公司

D 代理行

49．《金融機(jī)構(gòu)客房身份識別情況表》中的“通過代理行識別數(shù)”是由哪個行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)填寫。A 銀行

50．中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)在評估中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在問題，應(yīng)及時發(fā)出（）通知，進(jìn)行風(fēng)險提示，要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險防范措施

A 《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》

51．對涉嫌違反反洗錢規(guī)定但要進(jìn)一步收集證據(jù)的，應(yīng)采取（）

A

現(xiàn)場檢查

22．銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名可者名稱，匯款人賬號的以下哪項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)信息失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充？

A．匯款人信所

49以下說法錯誤的是（）

A．反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領(lǐng)導(dǎo)層無關(guān)。

51．S市餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要飯菜，熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金交易累計1。56億元，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司，建筑村料公司等幾個單位，款項(xiàng)用途主要是“貨款”，“還款”和“工程款”等。該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易？

A．長期閑置賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

54．A 銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為公司員工，要求開立工資卡，銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證是真實(shí)身份證，并為這些人開立了個人銀行結(jié)算賬戶，其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯存入賬戶，李某再將這些結(jié)匯后的人民幣現(xiàn)金取現(xiàn)后存入本人賬戶。請問李某的交易行為符合哪種可疑交易類型。A 多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或少數(shù)人操作

三、多項(xiàng)選擇題 1． 控制環(huán)境是反洗錢的內(nèi)控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括

A 員工的專業(yè)能力

B 員工的職業(yè)操守

C 員工的誠信程度

D 領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)控重要的認(rèn)識和態(tài)度 E 領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)控制度采取的措施

7．金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)督信息包括哪些

A 協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動的情況

B．向公安機(jī)關(guān)報告涉嫌犯罪的情況

C 報告可疑交易的情況

D 配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況 8．反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的步驟包括

A 信息收集

B 信息分析評估

C 非現(xiàn)場監(jiān)管措施

D 信息歸檔 9．中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的目的

A 健全監(jiān)管信息

B 有效評估洗錢風(fēng)險

C 指導(dǎo)現(xiàn)場檢查，實(shí)現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管

D 幫助金融機(jī)構(gòu)合理分配洗錢風(fēng)險管理成本

10．金融機(jī)構(gòu)需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息包括哪些

A 反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B 反洗錢工作機(jī)構(gòu)，崗位設(shè)立及宣傳和培訓(xùn)情況

C 執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

D 協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動的情況

11．需要金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)參與，配合的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管環(huán)節(jié)包括

A 信息收集

B 非現(xiàn)場監(jiān)管措施 12．以下哪些說法是正確的

A 反洗錢現(xiàn)場檢查是反洗錢行政主管部門通過進(jìn)駐被查單位辦公場所，運(yùn)用一系列檢查手段，監(jiān)督被查單位執(zhí)行反洗錢法律制度，預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)督方式。

B． 中國人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。

C 中國人民銀行總行授權(quán)省級以上分支機(jī)構(gòu)對其轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)總部開展反洗錢監(jiān)督工作，包括履行反洗錢現(xiàn)場檢查職責(zé)。

13． 反洗錢現(xiàn)場檢查的方式有

A 查詢資料

B 詢問

C 現(xiàn)場測試

D 數(shù)據(jù)篩選 14． 反洗錢全面檢查的內(nèi)容包括

A

內(nèi)控體系建設(shè)情況

B

客戶身份識別工作情況

C 大額和可疑交易報告制度執(zhí)行情況

D

宣傳培訓(xùn)，內(nèi)部審計情況

15．人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查包括哪些程序

A 準(zhǔn)備

B 實(shí)施

C 處理 16．反洗錢崗位人員包括

A 反洗錢工作負(fù)責(zé)人

B 反洗錢合規(guī)官

C 反洗錢合規(guī)專員

D 反洗錢情報專員 17．反洗錢培訓(xùn)包括哪些內(nèi)容

A

基礎(chǔ)知識

B 法律法規(guī)培訓(xùn)

C 業(yè)務(wù)操作

D 法律，財會等綜合性知識培訓(xùn)

18． 反洗錢培訓(xùn)對象包括

A 新員工

B 一線員工

C 中高級管理人員

D 反洗錢崗位人員 19．批洗錢培訓(xùn)的目的是

A 保證金融機(jī)構(gòu)各個層級的工作人員都樹立批洗錢風(fēng)險意識

B 保證員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求

C 掌握反洗錢必備的技能

20．加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么

A 外部監(jiān)管的要求

B 金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要

C 保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)

D 金融機(jī)構(gòu)參加國際競爭的要求

21．建立反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制的基本原則有哪些

A 全面性原則

B 審慎性原則

C 有效性原則

D 相對獨(dú)立性原則

22．金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)基本要求有哪些

A 反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務(wù)

B 反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易

C 反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)及實(shí)現(xiàn)動態(tài)管理 23．反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)

A 檢查發(fā)現(xiàn)問題

B 通報問題

C 跟蹤整改

D 責(zé)任認(rèn)定 以下屬于大額外匯資金交易的是

A 個人當(dāng)天存款1萬美元

B 個人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬美元 C 個人當(dāng)天取款5萬港幣

D 個人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬50萬港幣

32．以下說法正確的是：（A

C）

A 只要該客戶確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金的其它形式的財產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇。

B 只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金或其它形式的資產(chǎn)，才屬于恐怖融資范圍，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資。

C 無論是恐怖組織或恐怖分子自身，還是其它人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資。

D 該項(xiàng)資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義或恐怖活動犯罪的實(shí)施，就不應(yīng)

將其確定為恐怖融資行為。

33． 從融資主體劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型？（A

C）

A

主體為恐怖組織，恐怖分子自身的融資行為。

B

有特定目的融資行為。

C

主體為他人或其它組織的融資行為。

D

無特定目的融資行為。

34． 從融資目的劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型？（C

D）A

主體為恐怖組織，恐怖分子自身的融資行為 B 主體為他人或其它組織的融資行為，C 資助恐怖主義或恐怖活動的行為。D 資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為。

金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)進(jìn)報告？（A B C D）

A 與國務(wù)院有關(guān)部門，機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織，恐怖分子名單。

B 司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織，恐怖分子名單。

C 聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織，恐怖分子名單

D 中國人民銀行要求關(guān)注的其它恐怖組織，恐怖分子嫌疑名單。35． 金融機(jī)構(gòu)對下列哪些行為應(yīng)進(jìn)行報告？（A B C D）A

懷疑客戶為恐怖組織，恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或其它形式資產(chǎn)的。

B 懷疑客戶為恐怖組織，恐怖分子，從事恐怖融資的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或其它形式財產(chǎn)的。

C 懷疑客戶為恐怖組織，恐怖分子保存，管理，運(yùn)作或者企圖保存，管理，運(yùn)作資金或者其它形式資產(chǎn)的。

D 懷疑客戶或其交易對手是恐怖組織或恐怖分子以及恐怖融資活動人員的。

36． 通過電子匯款形式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)下列哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（ABD）

A 有規(guī)律地小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達(dá)到大額交易和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)。

B 當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯如發(fā)人或電匯代辦人信息時，客戶不予提供配合。

C 第三方代表客戶進(jìn)行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其它國家和地區(qū)。

D

使用多個個人和企業(yè)往來賬戶或非盈利組織，慈善機(jī)構(gòu)賬戶匯集資金，然后在短時間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國受益人。

37． 涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析？（ABCD）

A

賬戶和存取款特征

B 電子匯兌特征 C 行為異常表現(xiàn)

D 敏感國家或地區(qū)

從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易（A BCD）

A

某企業(yè)賬戶通常與現(xiàn)金交易無關(guān)，但該賬戶卻存在提取大量現(xiàn)金情況。B 通過同一家金融機(jī)構(gòu)多個網(wǎng)點(diǎn)存款，或由同時進(jìn)入同一個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多人進(jìn)行存款。

C 現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于大額交易或可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)。

D 存取多張金融票據(jù)，但金額卻略低于大額交易和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號的票據(jù)。

38． 從交易涉及的地區(qū)分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（A

BCD）

A 外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區(qū)，或者經(jīng)由敏感國家或地區(qū)匯到其它國家或地區(qū)。

B 企業(yè)往來賬戶發(fā)生批量匯入或匯出交易而有沒有合乎邏輯的業(yè)務(wù)經(jīng)營或其它經(jīng)濟(jì)目的，尤其是該電匯往返或途經(jīng)敏感國家或地區(qū)。

C 客戶獲取的貸款或所從事的商業(yè)金融交易涉及或往近于敏感國家或地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區(qū)存在業(yè)務(wù)往來。D 賬戶開設(shè)于來自敏感國家或地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（BCD）

A

涉及現(xiàn)金交易的多人地址相同。

B 交易人員所稱職業(yè)同交易量或交易類型不同

C 非盈利性組織事慈善機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的金融交易活動沒有符合邏輯的經(jīng)濟(jì)目的。

D 在客戶身份驗(yàn)證或核實(shí)過程中發(fā)生無法 解釋，原因不明的矛盾。39． 銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議，第1333號決議或第1373號決議名單的，應(yīng)立即采取哪些交易限制措施（ABCD）A 不予開立金融賬戶

B 停止使用金融賬戶 C 暫停金融交易

D 拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

40． 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下哪些反洗錢信息？（ABC）

A

執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

B 協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動的情況

C

向公安機(jī)關(guān)報告涉嫌犯罪的情況

D 反洗錢宣傳和培訓(xùn)的情況 41． 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按向人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)上報的反洗錢信息？（ABCD）

A

反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B

反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗們設(shè)立情況

C

反洗錢宣揚(yáng)和培訓(xùn)情況

D 反洗錢內(nèi)部審計情況

42． 金融機(jī)構(gòu)報送的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息按報送時期劃分為哪幾類信息（BCD）

A 月度反洗錢信息

B 季度反洗錢信息

C 半反洗錢信息

D

反洗錢信息 47．《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》填報依據(jù)是（ABCD）

A 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B 《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》

C 《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法》（試行）

D 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 1． 申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按客戶性質(zhì)和類型。要求客戶出具以下哪些證明文件？

A． 獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本賬戶開立登記證的批文。B． 2． 存款人因向銀行錯款需要，應(yīng)出具借款合同。

申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件？

A． 單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。B． C． 3． 證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。

申請開立專用存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型。要求客戶出具以下哪些證明文件？

A． 向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件。B． C． 基本存款賬戶開立登記證。

基本建設(shè)資金，更新改造資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，住房基金，社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。D． 財政予算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明。4． 開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員？

A． 銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員

B 客戶經(jīng)理。C.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。

D其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員。5． 開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些？

A． 擬開立賬戶的對公客戶

B 法定代表人

C 開戶經(jīng)辦人。6． 外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，需要出示的證明文件有哪些？

A． 國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》 B． C． 中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書的外經(jīng)委批文。公司章程，驗(yàn)資證明，股權(quán)證明等。

D． 工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登記證，國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的。7． 開立外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶時應(yīng)注意以下哪些方面？

A． 留存客戶或其代理人的有效證件，其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。B． C． 了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)，控股股東或者實(shí)際控股人。

通過外匯賬信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行基本信息登記。

D． 登記的信息與實(shí)際的信息不一致的，不得為其辦理開戶手續(xù)，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理其本信息登記或變更手續(xù)。8． 境內(nèi)機(jī)構(gòu)《外商投資企業(yè)除外》開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，銀行應(yīng)審核以上哪些證明文件？

A． 公司章程，驗(yàn)資證明，股權(quán)證明《如有需要》。B． C． 國務(wù)院授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)經(jīng)營業(yè)務(wù)和批件。

外匯局審核時提供相應(yīng)合同，協(xié)議或者其他有關(guān)材料。

D． 審核外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況。9．經(jīng)常項(xiàng)目主要包括些什么？

A．貨務(wù)

B服務(wù)

C收益

D 經(jīng)常轉(zhuǎn)移。

10．營業(yè)機(jī)構(gòu)在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)包括哪些情形？

A．無法叛斷身份證件的真實(shí)性

B．聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名，公民身份證號碼，照片有效期等的簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對不一致

C．能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件

11．開立外匯賬戶的識別主體有哪些人員？

A．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B，客戶經(jīng)理 C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

D．國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員 12．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別對象有哪些？

A．?dāng)M開立賬戶的自然人

B．代理人 13．外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些？

A．非經(jīng)營性外匯收付

B．本人或與其親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn) 14．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別主體為以下哪些人員？

A．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B．客戶經(jīng)理 C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 15．下列哪種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶？

A．客戶行為異常

B．客戶有洗錢嫌疑

C．客戶代理人沒有授權(quán)

16．金融機(jī)構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應(yīng)關(guān)注哪些情況？

A．客戶及其日常經(jīng)營活動

B．客戶辦理結(jié)算情況 C．客戶買賣外匯情況

D．客戶開銷戶情況

17．客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括以下哪些方面？

A．姓名或者名稱

B．身份證件或者身份證明文件種類 C．身份證件號碼

D．注冊資本

E．法定代表人 18．銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點(diǎn)的，應(yīng)重新識別客戶身份？

A．真實(shí)性

B．完整性

19．銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，若境外機(jī)構(gòu)屬于加入FATF的國家（地區(qū)），或雖未加入但諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國家（地區(qū)），則銀行（）

A．可不必要求其補(bǔ)充失的信息，而直接登記替代性信息。20．外匯匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記哪些信息？

A．匯款人的姓名或者名稱

B．匯款人的賬號或者住所

C．匯款人的姓名或或住所

21．銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行可者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在以下那些方面的職責(zé)？

A．客戶身份識別

B．客戶身份資料

C．交易記錄保存 23．在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下哪些資料，進(jìn)一步識別客戶身份？

A．完稅證明

B．單位出具的收入證明

C．駕駛證

24．查驗(yàn)個人客戶的身份證是否真實(shí)，可通過哪些途徑進(jìn)行核查？

A．互聯(lián)網(wǎng)

B．銀行“墨名單”系統(tǒng)

C．公民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)

25．對個人客戶異常情況進(jìn)行身份識別時，可采取哪些措失？

A．實(shí)地查訪

B．要求客戶補(bǔ)棄身份資料

C．回訪客戶

D．向公安機(jī)關(guān)核查

26．銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記

哪些信息？

A．收款人的姓名，賬號，信所

B．匯款人的姓名，住所 27．對公外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體有哪些人員？

A．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B．國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

C．客戶經(jīng)理

D．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 28．以下哪些因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素？

A．其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B．與高風(fēng)險國家，地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶

C．股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難于認(rèn)的客戶

29．對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下哪些加強(qiáng)型措施？

A．對關(guān)注客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的的資金來源，資金用途，經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信息以及資金交易關(guān)況進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

C．關(guān)注客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定同期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估，及時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級，確認(rèn)可疑的，應(yīng)及時報告可疑交易。

30．對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些？

A．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù) B．對于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可為在一段時間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)

31．以下哪些說法是正確的？

A．反洗錢現(xiàn)場檢查是反洗錢行政主管部門通過進(jìn)駐被檢查單位辦公場所，運(yùn)用一系列檢查手段，監(jiān)督被查單位執(zhí)行國家反洗錢法律制度，預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式。

B．中國人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。C．中國人民銀行總行授權(quán)省級以上分支機(jī)構(gòu)對其轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)總部開展反洗錢日常監(jiān)管工作，包括履行反洗錢現(xiàn)場檢查職責(zé)。

32．反洗錢現(xiàn)場檢查的方式有（）

A．查閱資料

B．詢問

C．現(xiàn)場測式

D．?dāng)?shù)據(jù)篩選

33．反洗錢全面檢查的內(nèi)容應(yīng)包括（）

A．內(nèi)控體系建設(shè)情況

B．客戶身份識別工作情況

C．客戶身份資料的交易記錄保存情況

D．大額和可疑交易報告制度執(zhí)行情況

E．宣傳培訓(xùn)情況，內(nèi)部審計情況

34．人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查包括哪些程序（）

A．準(zhǔn)備

B．實(shí)施

C．處理 35．現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段包括哪些配合措失（）

A．按照通知書的要求，組織開展被查業(yè)務(wù)時間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動，并在規(guī)定時限內(nèi)提交書面自查報告。

B．嚴(yán)格按照要求提取被查業(yè)務(wù)時間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)，并在規(guī)定時間內(nèi)提交給檢查組。

C．淮備好與反洗錢檢查相關(guān)的制度，文件的會計憑證等資料，以備檢查組

現(xiàn)場作業(yè)時調(diào)閱。

36．被查單位在反洗錢現(xiàn)場檢查實(shí)施階段應(yīng)從以下哪些方面進(jìn)行配合（）

A．提供必要的工作條件

B．配合進(jìn)行現(xiàn)場會談

C．及時，準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù)

D．作好檢查保密工作

37．以下說法正確的有（）

A．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶的其他人員提供。

B．金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款。

C．金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接負(fù)責(zé)的董事，高級管理人員，和其他直接責(zé)任人可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款。

38．關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措失，以下說法錯誤的有（）

A．封存期間，金融機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)需要轉(zhuǎn)移，隱藏，篡改或者毀損被封存的文件，資料。

B．調(diào)查人員不能對封存的文件，資料進(jìn)行拍照或掃描。

39．金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查中保密工作的主要內(nèi)容括（）

A．在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料

B．配合開反洗錢調(diào)查工作的任務(wù)，背景和目的

C．配合開反洗錢調(diào)查所涉及的被調(diào)查客戶名單

D．被調(diào)查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料 40．配合開反洗錢調(diào)查所得到的信息用于（）

A．建立案件線索檔案庫

B．客戶身份的重新識別

C．發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風(fēng)險

41．金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時應(yīng)（）

A．提供必要的工作場所，設(shè)備，按照調(diào)查通知的要求準(zhǔn)備好調(diào)查需要的檔案資料，電子數(shù)據(jù)。

B．通知調(diào)查涉及的機(jī)構(gòu)，部門，人員屆時到位等，以便現(xiàn)場調(diào)查的順利進(jìn)行。

C．審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調(diào)查通知書

D．配合開展現(xiàn)場調(diào)查，包括協(xié)助安排相關(guān)人員接受詢問，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件和資料，以及協(xié)助封存有關(guān)資料。42．以下對保密要求說法正確的有（）

A．反洗錢調(diào)查涉及的部門多，環(huán)節(jié)多，泄露的風(fēng)險大，因此，金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢調(diào)查時應(yīng)高度重視保密工作。

B．如果在協(xié)查過程被洗錢份子知曉有關(guān)信息，他們將會改變洗錢活動的地點(diǎn)和方式，或暫時停止洗錢活動，導(dǎo)致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據(jù)的滅失，嚴(yán)重的還會影響到相關(guān)人員的人身安危。

C．向客戶泄露反洗錢調(diào)查事項(xiàng)屬于嚴(yán)重違法犯罪行為，這會嚴(yán)重影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)預(yù)防，監(jiān)控洗錢活動和司法機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)工作人員面臨因協(xié)查工作泄密帶來的法律風(fēng)險。

43．金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查時有哪些權(quán)利？（）

A．拒絕調(diào)查的權(quán)利

B．核對，補(bǔ)充和更正訊問筆錄的權(quán)利

C．清點(diǎn)及封存清單的權(quán)利

D．逾期自動解除凍結(jié)的權(quán)利 44．反洗錢崗位人員包括哪些？（）

A．反洗錢工作負(fù)責(zé)人

B．反洗錢合規(guī)專員

C．反洗錢情報專員

45．反洗錢培訓(xùn)包括哪些內(nèi)容？（）

A．基礎(chǔ)知識

B．法律法規(guī)培訓(xùn)

C．業(yè)務(wù)操作

D．法律，財會等綜合性知識培訓(xùn) 46．反洗錢培訓(xùn)對象包括哪些人員？（）

A．新員工

B．一線人員

C．中高級管理人員

D．反洗錢崗位人員

47．金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的目的是（）

A．保證金融機(jī)構(gòu)各個層級的工作人員都樹立洗錢風(fēng)險意識，反洗錢法律意識及合規(guī)意識。

B．保證員工了解反洗錢法律法規(guī)的具全要求

C．掌握反洗錢工作必備的技能 48．以下說法正確的是（）

A．為了保護(hù)金融機(jī)構(gòu)良好的名譽(yù)，承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任，各金融機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)開展反洗錢宣傳工作。

B．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在分析本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險點(diǎn)的基礎(chǔ)上，制定有針對性的宣傳計劃。

C．反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式

50．某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義的代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些哪些可疑交易類型？

A．法人，其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人，其他組織的匯款。

B．沒有正常原因的多頭開戶，銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

C．自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

52．2006年2月，在XX銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為XX農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性的收取來自外地單位的匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營經(jīng)營面積約20平米，工商注冊為有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問XX商行的交易符合以下哪種可疑交易？

A．短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份，財務(wù)狀況，經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

B．法人，其他組織的個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款。

C．平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大理資金收付。

53．某投資顧問有限公司，注冊資本金100萬元，經(jīng)營范圍是項(xiàng)目投資咨詢，市場調(diào)查，企業(yè)管理，營銷策劃，中介服務(wù)，該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1。26億元，主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)入某綜合大藥房共5筆2050萬元，B證券營業(yè)部5筆3000萬元，某典當(dāng)有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合哪些可疑交易？

A 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份，財務(wù)狀況，經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

B 短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

C 法人，其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人，其他組織的匯款

D 長期閑置的賬戶突然原因不明地啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)有大量資金收付。