第一篇：民營銀行試辦三五家

民營銀行試辦三五家

2014-01-19深圳邦信小貸

民營銀行的制度設(shè)計(jì)落定。1月6日，銀監(jiān)會主席尚福林在2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上表示，要切實(shí)做好民營銀行的試點(diǎn)制度設(shè)計(jì)，包括強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件，實(shí)行有限牌照，堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，訂立風(fēng)險處置安排。

1月13日，知情人士透露，監(jiān)管高層表示，民營銀行要“試點(diǎn)先行、探索經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)妥推進(jìn)，不能一哄而起”，且要確保試點(diǎn)銀行有一個新機(jī)制、新面貌，“好的企業(yè)才可以進(jìn)入，并不是有錢就可以辦銀行”。

自2013年7月，國務(wù)院辦公廳提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行”以來，多家民營企業(yè)聞風(fēng)而動，籌備方案；民企呼吁監(jiān)管層明確在注冊資本、最低資本金、運(yùn)營范圍、準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)機(jī)制等標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)細(xì)則，以便民營銀行早日呱呱落地。

民營銀行將試點(diǎn)先行，首批試點(diǎn)三至五家，成熟一家批設(shè)一家。監(jiān)管高層指出，試點(diǎn)選擇要綜合考慮發(fā)起人資質(zhì)條件及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、信用環(huán)境、監(jiān)管能力等因素，由試點(diǎn)銀行所在的當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局負(fù)責(zé)，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)和跟蹤監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題要及時報告。

多位銀監(jiān)會人士向財新記者指出，除前述“四大原則”，對民營銀行無更具體細(xì)則，均與其他銀行一樣，由《商業(yè)銀行法》《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等法律法規(guī)“一視同仁”。

“這給予了銀監(jiān)會更多的審批彈性。”一位資深銀行業(yè)專家指出。亦有監(jiān)管人士坦承，申辦民營銀行“在政策法規(guī)層面沒有限制，但到實(shí)際審批時就出狀況”。

工商銀行前行長楊凱生指出，如何理解“發(fā)起設(shè)立一家民營銀行”，既是在頂層設(shè)計(jì)有關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)定時需要注意的，也是民營資本持有者、企業(yè)家們在自己投資決策時需要考慮的問題。

監(jiān)管股東

上述監(jiān)管高層提出，要求發(fā)起人公司治理完善，核心主業(yè)突出，現(xiàn)金流充裕，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，能夠承擔(dān)經(jīng)營失敗風(fēng)險。中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平指出，民營銀行強(qiáng)調(diào)合格的股東資質(zhì)。

首先是股東信譽(yù)。據(jù)2013年11月修訂完善的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，新增了“社會聲譽(yù)良好，最近兩年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件”，以此保證股東的信譽(yù)度。監(jiān)管層表示，組建銀行的首要程序是對股東進(jìn)行盡職調(diào)查。

2013年11月底，銀監(jiān)會副主席閻慶民公開表示，民營銀行的設(shè)立也需遵守“承諾股東接受監(jiān)管”的原則。業(yè)內(nèi)人士指出，除了銀行接受監(jiān)管，股東也要接受監(jiān)管，主要是為了避免風(fēng)險。多位銀監(jiān)會人士對財新記者表示，要防止企業(yè)將民營銀行辦成“自己的融資平臺”。

其次是資本金實(shí)力。前述行政許可辦法要求，注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為10億元或等值可兌換貨幣。據(jù)一位接近銀監(jiān)會人士透露，民營銀行也需要滿足最低10億元的標(biāo)準(zhǔn)；同時，入股資金只能是自有資金，“不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外”。

因此，銀監(jiān)會政策法規(guī)部人士指出，銀行是非常講信用的，沒有信用的企業(yè)不行，沒有資本實(shí)力的企業(yè)也不行，“把這些條件加起來，很多企業(yè)是辦不了銀行的”。

據(jù)國家工商行政管理總局發(fā)布的公告信息粗略統(tǒng)計(jì)，2013年共有70家民營銀行的名稱獲預(yù)先核準(zhǔn)，且逾30家上市公司通過公告形式表示參與民營銀行的籌建。

需要注意的是，“預(yù)先核準(zhǔn)”并不是“正式批準(zhǔn)”，“預(yù)先核準(zhǔn)”僅僅是指希望注冊的名稱與此前的其他名稱并無重名，可以使用。

按《商業(yè)銀行法》第16條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立后，才能憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。據(jù)財新記者了解，實(shí)際審批權(quán)由銀監(jiān)會二部準(zhǔn)入處負(fù)責(zé)。

“最近確實(shí)有一些民營銀行的方案上報到會里。”一位銀監(jiān)會人士確認(rèn)，但他拒絕透露關(guān)于此事的更多信息。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，北京、上海、廣東、深圳、浙江五個地區(qū)均有機(jī)會獲得首批民營銀行牌照。這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、監(jiān)管力度較大、優(yōu)質(zhì)企業(yè)云集，較為符合銀監(jiān)會前述政策。

一位接近中關(guān)村管委會人士指出，目前，中關(guān)村銀行的發(fā)起人為聯(lián)想控股有限公司，百度、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及部分民營投資機(jī)構(gòu)為參股方，股東結(jié)構(gòu)將在“兩會”前正式落定。

2013年11月13日，聯(lián)想控股董事長柳傳志公開表示，“民營銀行是按照地區(qū)批，所以北京中關(guān)村可能會申請一家銀行，我相信我們會成為銀行的發(fā)起者之一，但我們將和互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合起來走條新路。”

此外，前海銀行或以萬科作為發(fā)起人，并有騰訊控股參股。2014年底，徽商銀行上市之際，萬科入股成為單一最大股東，據(jù)其上市保薦機(jī)構(gòu)中銀國際內(nèi)部人士指出，萬科更多想借入股學(xué)習(xí)銀行經(jīng)驗(yàn)，旨在未來自己開辦民營銀行。

2013年10月3日，位于深圳的騰訊官方表示，作為小股東已參股某民營銀行牌照的財團(tuán)；騰訊指出，該財團(tuán)目的之一是尋求民營銀行牌照，以提供銀行等金融服務(wù)，而公司將會以其網(wǎng)上平臺及用戶界面來補(bǔ)充該等服務(wù)。

一度被熱議的溫州地區(qū)仍無緣首批試點(diǎn)。“目前溫州的經(jīng)濟(jì)環(huán)境確實(shí)不好”，擬成立“溫商銀行”的溫商聯(lián)合投資中心總經(jīng)理呂衛(wèi)國坦承，受進(jìn)出口經(jīng)濟(jì)的影響，溫州地區(qū)的信用風(fēng)險暴露得比較厲害。他指出，整個溫州的“民營銀行熱”已開始降溫，“我們和其他想辦銀行的企業(yè)，都沒有怎么運(yùn)作這件事了”。

有限牌照

多位接近監(jiān)管部門人士均表示，銀監(jiān)會的批準(zhǔn)條件較為苛刻，民營銀行只能是區(qū)域性銀行，不能全國跨省設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)；主營業(yè)務(wù)不能是過剩產(chǎn)能行業(yè)，要與轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)接軌。

銀監(jiān)會也正式明確，民營銀行將實(shí)行有限牌照，鼓勵在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域做專做精。這意味著，民營銀行的業(yè)務(wù)將受限制，不再需要“大而全”的銀行。

首先是地域性限制。“應(yīng)搞區(qū)域性銀行、社區(qū)銀行，而不是把資源都集中到大城市。”接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人士指出，民營銀行開展業(yè)務(wù)的范圍將受到限制。

其次是業(yè)務(wù)限制。目前商業(yè)銀行除了存、貸、匯三項(xiàng)基本業(yè)務(wù)，還可以開展理財產(chǎn)品的研發(fā)銷售、債券承銷投資、銀保合作等多種業(yè)務(wù)，而民營銀行將被限制只做特定業(yè)務(wù)。1月15日，野村證券亞洲（除日本）區(qū)域銀行研究聯(lián)席主席馮哲指出，如果某些大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)獲得民營銀行牌照，哪怕只能做渠道業(yè)務(wù)，比如售賣產(chǎn)品，也會有很強(qiáng)的盈利能力，而且更增加信用。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“有限牌照”主要是抑制民營銀行的逐利沖動，改善粗放的“拉存放貸”傳統(tǒng)經(jīng)營模式，引導(dǎo)其向較為薄弱的金融服務(wù)領(lǐng)域傾斜。銀行業(yè)同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，銀監(jiān)會近年來出臺多項(xiàng)政策，以引導(dǎo)銀行業(yè)支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域。

已有民營銀行提出了“服務(wù)三農(nóng)”的經(jīng)營模式，據(jù)參與此方案的人士介紹，該行擬主要服務(wù)于處于升級轉(zhuǎn)型階段的大農(nóng)場農(nóng)業(yè)，采用供應(yīng)鏈金融，支持播種機(jī)、收割機(jī)等生產(chǎn)、銷售、租賃的中小企業(yè)融資，并支持生產(chǎn)低空飛行小飛機(jī)的企業(yè)，對灑農(nóng)藥、噴淋灌溉、旅游等一系列相關(guān)服務(wù)提供金融支持。

而前海銀行、中關(guān)村銀行則走科技創(chuàng)新路線，它們被給予成為中國“硅谷銀行”的可能。中央財經(jīng)大學(xué)教授黃震曾表示，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新，才是未來設(shè)立的民營銀行的出路，否則沒有任何競爭優(yōu)勢。但硅谷銀行的主要特點(diǎn)在于，債權(quán)融資與股權(quán)投資結(jié)合，且與風(fēng)投基金合作密切，以保證銀行收益及風(fēng)險的分散；目前，中國的銀行還不能向PE進(jìn)行直接投資或發(fā)放貸款等，因此很難成為真正的硅谷銀行。

此前，浙江省金融辦上交的《試點(diǎn)民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》，被媒體報道為“被銀監(jiān)會列為‘范本’，成為全國版細(xì)則制定的重要參考”，對此接近監(jiān)管層人士進(jìn)行了否認(rèn)。他表示，對于如何設(shè)立民營銀行，從企業(yè)到監(jiān)管層并不容易統(tǒng)一意見。

一位參與某民營銀行方案的研究者表示，有的民營企業(yè)成立銀行“動機(jī)不純”，“一來就問，我參加你這銀行，能有多少收益？接著第二句，貸款能多給我一點(diǎn)嗎？恨不得投資5000萬元，就能得到1億元、2億元的貸款。”

監(jiān)管人士指出，要防止企業(yè)將民營銀行辦成“自己的融資平臺”，避免因關(guān)聯(lián)交易帶來的金融風(fēng)險。對此，《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)都有詳細(xì)規(guī)定，比如“同一股東在商業(yè)銀行的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%，股東關(guān)聯(lián)企業(yè)的借款人在計(jì)算比率時應(yīng)該與該股東在銀行的借款合并計(jì)算”等。

自擔(dān)風(fēng)險

民營銀行的風(fēng)險防控規(guī)則也明確，將從操作層面上分解為兩項(xiàng)安排，發(fā)起人將設(shè)立生前遺囑，同時也加入存款保險基金，“該繳費(fèi)就繳費(fèi)”。

銀監(jiān)會要求，民營銀行需訂立風(fēng)險處置安排。監(jiān)管高層指出，要明確經(jīng)營失敗后的風(fēng)險化解、債務(wù)清算和機(jī)構(gòu)處置等安排，由發(fā)起人以合同方式承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險，防止風(fēng)險傳染和轉(zhuǎn)嫁。

2013年7月，銀監(jiān)會一份內(nèi)部文件指出，“關(guān)于自擔(dān)風(fēng)險的民營金融機(jī)構(gòu)，其要義在于發(fā)起人要承諾風(fēng)險兜底，即這類金融機(jī)構(gòu)在用資本承擔(dān)風(fēng)險后，還是由發(fā)起人對剩余風(fēng)險承擔(dān)連帶責(zé)任，對存款人進(jìn)行適當(dāng)賠付，避免經(jīng)營失敗損害存款人、債權(quán)人和納稅人的利益。”

銀監(jiān)會主席助理?xiàng)罴也疟硎荆谏斑z囑中，銀行要寫清楚，如果破產(chǎn)了，需要滿足怎樣的資金償還秩序，“比如首先員工工資要保證，然后是哪一類債權(quán)人利益要保證，最后才是股東利益”。同時，還需要強(qiáng)調(diào)股東責(zé)任，“如果發(fā)生資金損失，股東有責(zé)任補(bǔ)充資本金”。

“這意味著發(fā)起人不僅要自擔(dān)風(fēng)險，還要一擔(dān)到底。”原央行貨幣研究局副局長、現(xiàn)中國和諧戰(zhàn)略研究聯(lián)盟理事長景學(xué)成表示，發(fā)起人的資本金要擔(dān)風(fēng)險，發(fā)生資本金損失后，股東的企業(yè)還要承擔(dān)連帶風(fēng)險，以對存款人進(jìn)行保護(hù)。

有學(xué)者指出，民營銀行的設(shè)立要求股東兜底，對公眾存款承擔(dān)“無限責(zé)任”，這與現(xiàn)行《公司法》沖突。社科院金融研究所銀行業(yè)研究室主任曾剛表示，這可由《公司法》中“國務(wù)院另有規(guī)定者”解釋。他指出，金融機(jī)構(gòu)有特殊性，只要與現(xiàn)有法律理清關(guān)系即可。

同時，存款保險制度是民營銀行的先決條件。目前，存款保險制度基本成型。銀監(jiān)會人士指出，民營銀行也將納入其中，“存款保險制度覆蓋所有銀行”。繳費(fèi)費(fèi)率方面，中國的存保基金繳費(fèi)制度是風(fēng)險差別費(fèi)率機(jī)制，根據(jù)銀行的存款基數(shù)上繳存款保險，不同銀行的風(fēng)險系數(shù)不同，費(fèi)率大體在0.015%-0.02%之間。

景學(xué)成認(rèn)為，存款保險制度涉及整個金融體系的穩(wěn)定，是一般性的擔(dān)保條款，“把政府過去隱形擔(dān)保的責(zé)任，部分轉(zhuǎn)移到銀行自身來”，這也就破除了對民營銀行的“政策歧視”。

銀監(jiān)會要求，要堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對試點(diǎn)銀行資本充足率、撥備覆蓋率等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)，設(shè)置量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，一旦達(dá)到觸發(fā)值，立即啟動風(fēng)險對沖、資本補(bǔ)充和機(jī)構(gòu)重組等措施。

據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，銀行的資本充足率不得低于8%，一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%；并要求，在特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%，由核心一級資本來滿足。楊家才指出，民營銀行也按這些審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來考核。

景學(xué)成指出，民營銀行的自報方案應(yīng)該更為細(xì)致嚴(yán)格，比如《商業(yè)銀行法》規(guī)定存貸比為75%，那么方案可自行要求到70%，留足更多的空間進(jìn)行撥備等。

監(jiān)管高層表示，“銀行是高風(fēng)險行業(yè)”，任何一家新設(shè)銀行都面臨風(fēng)險如何管控，特別是經(jīng)營失敗后風(fēng)險由誰承擔(dān)、存款人利益怎樣保護(hù)的問題。

特別從2013年6月開始，銀行間市場流動性頻繁趨緊，中小銀行所受沖擊尤甚。銀監(jiān)會此次會議指出，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張，導(dǎo)致負(fù)債的穩(wěn)定性下降，尤其是一些中小機(jī)構(gòu)過度依賴同業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張，容易出現(xiàn)流動性缺口。

在銀監(jiān)會提出的2014年應(yīng)防范和化解的七項(xiàng)金融風(fēng)險隱患中，緊盯流動性風(fēng)險位列第五，“由于影響銀行業(yè)流動性的因素日趨復(fù)雜多樣，流動性風(fēng)險的隱蔽性和傳染性顯著增強(qiáng)，流動性的階段性和季節(jié)性波動可能成為常態(tài)”。

銀監(jiān)會已提出在鞏固行業(yè)協(xié)會自律機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化服務(wù)和救助功能，探索設(shè)立中小銀行流動性互助基金。

來源：新世紀(jì) 作者：吳紅毓然 霍侃

第二篇：民營銀行第一批名單

深化金融改革第一單落地

首批5家民營銀行試點(diǎn)方案確定

阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正

泰、華峰等民營資本參與試點(diǎn)工作

《 人民日報 》（2014年03月11日01 版）

本報北京3月10日電（記者歐陽潔）銀監(jiān)會主席尚福林在做客本報“兩會e客廳”時披露：經(jīng)過反復(fù)論證和篩選，并報國務(wù)院同意，目前已確定5個民營銀行試點(diǎn)方案。試點(diǎn)采取共同發(fā)起人制度，每個試點(diǎn)銀行至少有2個發(fā)起人，同時遵守單一股東股比規(guī)定，分別由參與設(shè)計(jì)試點(diǎn)方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點(diǎn)工作。

下一步銀監(jiān)會將依法對發(fā)起人資格進(jìn)行審查，資格審查合格的，再正式提交籌建申請。待第一批試點(diǎn)取得經(jīng)驗(yàn)，并總結(jié)評估后，再逐步推進(jìn)。

民營銀行試點(diǎn)方案篩選標(biāo)準(zhǔn)主要有5條：一是有自擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排。二是有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力。三是有股東接受監(jiān)管的具體條款。四是有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略。五是有合法可行的風(fēng)險處置和恢復(fù)計(jì)劃，即“生前遺囑”。

第三篇：民營銀行的準(zhǔn)入條件

民營銀行的準(zhǔn)入條件

全國首份地方版《試點(diǎn)民營銀行監(jiān)督管理辦法(討論稿)》(下稱《辦法》)已完成報至銀監(jiān)會，并被銀監(jiān)會列為“范本”，成為制定全國版細(xì)則的重要參考。

在設(shè)立門檻方面，《辦法》規(guī)定，民營銀行需一次性拿出不低于5億元不高于10億元人民幣作為注冊資本，設(shè)立后視發(fā)展情況逐步增資。執(zhí)行上，監(jiān)管層人士透露，不同地區(qū)的民營銀行，在規(guī)定的范圍內(nèi)，將采取注冊資本差異化要求。

在股東資質(zhì)上，《辦法》規(guī)定，民營銀行的股東原則上不超過20個。最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的20%，其他企業(yè)法人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的10%，單個自然人持股比例不得超過股本總額的2%，所有自然人持股比例不得超過股本總額的20%。

其中，主發(fā)起人要求最近3個會計(jì)連續(xù)盈利，且這三年內(nèi)年終分配后的凈資產(chǎn)占比全部資產(chǎn)的30%。其他發(fā)起人則要求最近2個會計(jì)連續(xù)盈利。且所有發(fā)起人的入股資金來源必須真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

監(jiān)管層人士表示，具體執(zhí)行上，對股東資質(zhì)有更高的要求。核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營行業(yè)過多，資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平，以及現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大的企業(yè)，可能被排除在發(fā)起人之外。

另外，關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常的企業(yè)，將不具備發(fā)起人資格。

對于已經(jīng)入股小貸公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行的自然人，也會限制其再入股民營銀行的額度和權(quán)限。除此之外，民營銀行的股東要盡量本土化，具備本地戶籍，以便監(jiān)管層更容易掌控風(fēng)險信息。但如何限制發(fā)起人的權(quán)益性投資余額等關(guān)鍵點(diǎn)，銀監(jiān)會和相關(guān)部門還在商討之中。

在經(jīng)營方面，《辦法》規(guī)定，民營銀行應(yīng)該以信貸業(yè)務(wù)為主，以服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)銀行的形式合法經(jīng)營，且原則上不在行政區(qū)轄外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

在公司治理方面，上述監(jiān)管層人士透露，民營銀行或?qū)⒉扇　叭龝粚印蹦Ｊ剑垂蓶|大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層模式。具體而言，董事會將下設(shè)辦公室和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會、風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易委員會、提名和薪酬管理委員會、審計(jì)委員會等機(jī)構(gòu)。至于董事會成員數(shù)量、獨(dú)立董事等細(xì)節(jié)問題，將視具體情況而定。

在風(fēng)險防范方面，《辦法》規(guī)定，民營銀行股東應(yīng)承諾對銀行持續(xù)補(bǔ)充資本，在發(fā)生流動性風(fēng)險時進(jìn)行救助，并應(yīng)承諾風(fēng)險兜底。在銀行用資本承擔(dān)風(fēng)險之后，股東對剩余風(fēng)險承擔(dān)連帶責(zé)任，對存款人進(jìn)行賠付。

在股權(quán)轉(zhuǎn)讓方面，《辦法》還做出了民營銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的，發(fā)起人持有股份的轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押應(yīng)該有時限規(guī)定。董事、高管持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。并且開業(yè)三年內(nèi)應(yīng)不實(shí)施現(xiàn)金分紅，三年后主要監(jiān)管指標(biāo)均符合要求時，才予以現(xiàn)金分紅。

而監(jiān)管方面，未來對民營銀行的監(jiān)管可能參照對城商行的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，并根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引》對民營銀行進(jìn)行監(jiān)管評級。

對處于不同區(qū)間的資本充足率、不良資產(chǎn)率和存貸比數(shù)據(jù)做出不同的監(jiān)管要求。對于尚處銀行業(yè)監(jiān)管紅線臨界點(diǎn)的，銀監(jiān)會將督促其股東補(bǔ)充資本充足率，適時采取限制資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、開辦新業(yè)務(wù)等措施。對于問題嚴(yán)重的民營銀行，銀監(jiān)會會責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等進(jìn)行糾正。對規(guī)定期限內(nèi)無法實(shí)現(xiàn)有效重組，主要監(jiān)管指標(biāo)嚴(yán)重不合規(guī)甚至可能引發(fā)信用危機(jī)的，則將撤銷該銀行，或督促股東依章程解散并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第四篇：試辦新型電信業(yè)務(wù)管理辦法

試辦新型電信業(yè)務(wù)管理辦法

（公開征求意見稿）

第一條【目的和依據(jù)】 為了促進(jìn)電信技術(shù)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，規(guī)范和引導(dǎo)新型電信業(yè)務(wù)的發(fā)展，維護(hù)電信用戶的合法權(quán)益，保障電信網(wǎng)絡(luò)與信息安全，根據(jù)《中華人民共和國電信條例》，制定本辦法。

第二條【適用范圍】 電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者在中華人民共和國境內(nèi)試辦新型電信業(yè)務(wù)（以下簡稱新業(yè)務(wù)），應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第三條【定義】電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者從事《電信業(yè)務(wù)分類目錄》未列出的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，應(yīng)當(dāng)先行試辦。

本辦法所稱試辦新業(yè)務(wù)，是指電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者通過公共電信網(wǎng)絡(luò)，對《電信業(yè)務(wù)分類目錄》未列出的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行商用試驗(yàn)的活動。

第四條【管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)】 工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)的認(rèn)定，制定和組織實(shí)施新業(yè)務(wù)發(fā)展政策。省、自治區(qū)、直轄市通信管理局負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)新業(yè)務(wù)的備案和管理。

工業(yè)和信息化部和省、自治區(qū)、直轄市通信管理局統(tǒng)稱為電信管理機(jī)構(gòu)。

第五條【發(fā)展原則】 試辦新業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法 規(guī)的規(guī)定，符合新業(yè)務(wù)發(fā)展指引等國家產(chǎn)業(yè)政策的要求。

對試辦新業(yè)務(wù)實(shí)施管理，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，統(tǒng)籌規(guī)劃，培育扶持，加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)發(fā)展。

第六條【扶持重點(diǎn)】 試辦的新業(yè)務(wù)有利于保護(hù)電信用戶信息安全、促進(jìn)電信技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、推動電信業(yè)公平競爭、推進(jìn)無障礙信息交流的，電信管理機(jī)構(gòu)予以重點(diǎn)扶持。

第七條【標(biāo)準(zhǔn)研究】 鼓勵試辦新業(yè)務(wù)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者（以下簡稱試辦人）依法開展新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)研究和制定工作。

第八條【新業(yè)務(wù)發(fā)展指引】 工業(yè)和信息化部應(yīng)當(dāng)組織跟蹤研究新技術(shù)新業(yè)務(wù)發(fā)展，及時出臺新業(yè)務(wù)發(fā)展指引。

新業(yè)務(wù)發(fā)展指引應(yīng)當(dāng)包含新業(yè)務(wù)的試辦地域、期限及相關(guān)管理要求等內(nèi)容。

第九條【試辦主體】 基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者可以試辦提供公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、公共數(shù)據(jù)傳送、基本話音通信服務(wù)的新業(yè)務(wù)；增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者可以試辦利用公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施提供電信與信息服務(wù)的新業(yè)務(wù)。

【方案二】取得基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的，可以試辦提供公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、公共數(shù)據(jù)傳送、基本話音通信服務(wù)的新業(yè)務(wù)；取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的，可以試辦利用公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施提供電信與信息服務(wù)的新業(yè)務(wù)。

第十條【備案制度】 國家對試辦新業(yè)務(wù)實(shí)行備案管理，試辦期限原則上不超過兩年。省、自治區(qū)、直轄市通信管理局通過工業(yè)和信息化部新業(yè)務(wù)備案管理系統(tǒng)進(jìn)行備案管理。

第十一條 【備案材料】 試辦新業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前30個工作日通過工業(yè)和信息化部新業(yè)務(wù)備案管理系統(tǒng)填報《試辦新型電信業(yè)務(wù)備案表》，網(wǎng)上提交住所所在地的省、自治區(qū)、直轄市通信管理局。

工業(yè)和信息化部根據(jù)實(shí)際情況，對《試辦新型電信業(yè)務(wù)備案表》進(jìn)行調(diào)整和公布。

試辦人提交的備案材料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。涉及商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)予以注明。

第十二條【備案審查】 省、自治區(qū)、直轄市通信管理局應(yīng)當(dāng)對試辦人提交的備案材料進(jìn)行審查，無法判定是否為新業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自收到備案材料的5個工作日內(nèi)報請工業(yè)和信息化部認(rèn)定。工業(yè)和信息化部應(yīng)當(dāng)在20個工作日內(nèi)將認(rèn)定結(jié)果告知通信管理局。

備案材料齊全且經(jīng)認(rèn)定屬于新業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)予以備案，并書面告知試辦人。備案材料不齊全的，應(yīng)當(dāng)自收到材料之日起5個工作日內(nèi)一次性書面告知試辦人要補(bǔ)充的材料。

省、自治區(qū)、直轄市通信管理局應(yīng)當(dāng)自收到齊全材料之日起30個工作日內(nèi)予以備案。

第十三條【便利措施】 經(jīng)備案的新業(yè)務(wù)，電信管理機(jī)構(gòu)在新業(yè)務(wù)試辦期滿納入許可管理和電信資源配置時，應(yīng)當(dāng)提供優(yōu)先 或便捷受理等程序便利。

第十四條【備案變更】 試辦人的名稱、地址和聯(lián)系方式等信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更后15個工作日內(nèi)向原備案機(jī)關(guān)履行備案變更手續(xù)。

第十五條【商業(yè)秘密保護(hù)】 試辦新業(yè)務(wù)備案材料中涉及商業(yè)秘密的內(nèi)容，電信管理機(jī)構(gòu)有保密的義務(wù)。

基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者對在本企業(yè)網(wǎng)內(nèi)試辦新業(yè)務(wù)的其他電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者提交的材料中涉及商業(yè)秘密的內(nèi)容有保密的義務(wù)。

第十六條【相關(guān)手續(xù)】 試辦新業(yè)務(wù)需要辦理其他備案或行政審批手續(xù)的，試辦人應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定辦理備案或?qū)徟掷m(xù)。

第十七條【平等發(fā)展原則】 基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者為其他電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者試辦新業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)、平臺等基礎(chǔ)設(shè)施的，應(yīng)當(dāng)遵循平等、非歧視性、非排他性和協(xié)商一致原則，對其他電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者試辦新業(yè)務(wù)的程序、時限、價格等要求，不得高于本企業(yè)開展同類新業(yè)務(wù)的相關(guān)要求。

電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者不得妨礙其他電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者試辦新業(yè)務(wù)。其他電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者試辦新業(yè)務(wù)，與基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者協(xié)商后不能達(dá)成一致的，可以申請電信管理機(jī)構(gòu)予以協(xié)調(diào)。

第十八條【流程和時限報備】 基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)公布其他電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者在本企業(yè)網(wǎng)內(nèi)試辦新業(yè)務(wù)的流程和時限，并報工業(yè)和信息化部。

第十九條【試辦人資料報備】 試辦人應(yīng)當(dāng)于每季度的第一 周，向備案機(jī)關(guān)報告以下情況：

（一）試辦新業(yè)務(wù)技術(shù)方案實(shí)施進(jìn)展情況；

（二）新業(yè)務(wù)推廣應(yīng)用情況、用戶投訴處理情況；

（三）新業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)信息安全評估和管理情況；

（四）新業(yè)務(wù)改進(jìn)情況；

（五）下一季度試辦新業(yè)務(wù)安排。

基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將其他電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者在本企業(yè)網(wǎng)內(nèi)試辦新業(yè)務(wù)的情況報告電信管理機(jī)構(gòu)。

第二十條【跟蹤監(jiān)測】 省、自治區(qū)、直轄市通信管理局應(yīng)當(dāng)對本轄區(qū)內(nèi)試辦新業(yè)務(wù)的情況實(shí)施跟蹤監(jiān)測，并于每季度的第二周將試辦新業(yè)務(wù)的情況報工業(yè)和信息化部。

第二十一條【繼續(xù)試辦】 新業(yè)務(wù)試辦期限屆滿30個工作日前，試辦人認(rèn)為有必要繼續(xù)試辦新業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向原備案機(jī)關(guān)履行延期備案手續(xù)。

第二十二條【終止試辦】 有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止試辦新業(yè)務(wù)：

（一）試辦人提出終止試辦新業(yè)務(wù)的；

（二）試辦的新業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反法律法規(guī)或不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的；

（三）嚴(yán)重侵犯用戶合法權(quán)益且試辦人未及時合理解決的；

（四）出現(xiàn)重大網(wǎng)絡(luò)信息安全事故且試辦人未及時合理解決的。試辦人終止試辦新業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前30個工作日向備案機(jī)關(guān)報送市場退出處理方案，并結(jié)合實(shí)際情況，妥善處理好用戶善后事宜。

第二十三條【納入許可】 新業(yè)務(wù)試辦期限屆滿30個工作日前，試辦人應(yīng)當(dāng)將新業(yè)務(wù)試辦總體情況報原備案機(jī)關(guān)，原備案機(jī)關(guān)出具新業(yè)務(wù)試辦分析報告并報工業(yè)和信息化部。

試辦期滿后應(yīng)當(dāng)納入《電信業(yè)務(wù)分類目錄》中的商用試驗(yàn)成熟的新業(yè)務(wù)，工業(yè)和信息化部在調(diào)整《電信業(yè)務(wù)分類目錄》時應(yīng)當(dāng)予以納入。

第二十四條【用戶投訴管理】 試辦人應(yīng)當(dāng)建立用戶投訴渠道，按照《電信服務(wù)規(guī)范》等相關(guān)規(guī)定及時處理用戶投訴，定期匯總分析用戶投訴情況，研究和處理用戶對新業(yè)務(wù)的潛在需求和改進(jìn)建議，不斷提高新業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

用戶對試辦人的投訴處理不滿意且符合申訴條件的，可以按照《電信用戶申訴處理暫行辦法》進(jìn)行申訴。

第二十五條【監(jiān)督管理】 電信管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對新業(yè)務(wù)試辦活動的監(jiān)督管理。對在試辦新業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違反法律、行政法規(guī)和相關(guān)政策的行為，電信管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時依法調(diào)查處理。

第二十六條【處罰措施】 違反本辦法的規(guī)定，有下列行為之一的，由電信管理機(jī)構(gòu)依據(jù)職權(quán)責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以五千元以上三萬元以下罰款：

（一）未辦理備案手續(xù)試辦新業(yè)務(wù)的；

（二）擅自擴(kuò)大試辦地域范圍和擅自延長試辦期限的；

（三）未公布協(xié)助其他電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者試辦新業(yè)務(wù)流程和時限的；

（四）妨礙其他電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者試辦新業(yè)務(wù)的；

（五）未向電信管理機(jī)構(gòu)報告相關(guān)資料的；

（六）無正當(dāng)理由終止用戶電信服務(wù)、未經(jīng)用戶同意擅自降低服務(wù)質(zhì)量、對用戶不履行公開承諾等侵犯用戶合法權(quán)益的；

（七）存在重大網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險的。

第二十七條【國家工作人員違反本辦法的處罰】 電信管理機(jī)構(gòu)工作人員玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊、泄露商業(yè)秘密的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十八條 【已開辦新業(yè)務(wù)的備案】本辦法實(shí)施前已經(jīng)開辦的新業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)自本辦法實(shí)施之日起6個月內(nèi)按照規(guī)定補(bǔ)辦備案手續(xù)，補(bǔ)辦備案手續(xù)期間新業(yè)務(wù)可以繼續(xù)開辦。

第二十九條【施行日期】 本辦法自 年 月 日起實(shí)施。

第五篇：民營銀行設(shè)立政策

中資民營商業(yè)銀行的設(shè)立

一、中資民營商業(yè)銀行的設(shè)立條件

（一）基本條件

1、有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

2、注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為１０億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為１億元人民幣；

3、有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

4、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

5、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

6、建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

（二）設(shè)立中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

1、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

2、具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類風(fēng)險；

3、發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；

4、具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

5、具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

6、有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

設(shè)立中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。其中境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

（三）境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

1、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

2、公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

3、最近3個會計(jì)連續(xù)盈利；

4、社會聲譽(yù)良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

5、銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

（四）境外金融機(jī)構(gòu)作為中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

1、最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；

2、銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

3、最近2個會計(jì)連續(xù)盈利；

4、商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10．5％；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；

5、內(nèi)部控制健全有效；

6、注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

7、所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

8、銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資民營商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則

單個境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資民營商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過25％。其中投資入股比例是指境外金融機(jī)構(gòu)所持股份占中資民營商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機(jī)構(gòu)的持股比例合并計(jì)算。

（五）境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

1、依法設(shè)立，具有法人資格；

2、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

3、具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

4、具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

5、具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

6、財務(wù)狀況良好，最近3個會計(jì)連續(xù)盈利；

7、年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%（合并會計(jì)報表口徑）；

8、權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計(jì)報表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

9、入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

10、銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

（六）有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：

1、公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

2、關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

3、核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

4、現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

5、資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

6、代他人持有中資民營商業(yè)銀行股權(quán)；

7、其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

二、中資民營商業(yè)銀行的設(shè)立程序

中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。（一）籌建

1、國有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起４個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

2、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

3、中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

（二）、開業(yè)

1、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

2、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，抄報銀監(jiān)會。

3、中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。中資民營商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

三、設(shè)立中資民營商業(yè)銀行報送的資料

（一）、申請籌建中資民營商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在

地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)（一份）：

1、各股東董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)合簽署的致銀監(jiān)會主席的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類、各股東名稱和出資比例等；

2、可行性研究報告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈虧預(yù)測，與業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初步規(guī)劃；

3、擬設(shè)機(jī)構(gòu)的章程草案；

4、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東簽署的合資經(jīng)營合同；

5、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東的章程；

6、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；

7、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東最近3年的年報；

8、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東的反洗錢制度，中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的，可不提供反洗錢制度；

9、擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東簽署的在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營并對擬設(shè)機(jī)構(gòu)實(shí)施有效管理的承諾函;

10、擬設(shè)機(jī)構(gòu)外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書；

11、銀監(jiān)會要求的其他資料。

（二）、擬設(shè)中資民營商業(yè)銀行申請開業(yè)，應(yīng)當(dāng)將開業(yè)驗(yàn)收合格

意見書連同下列申請資料報送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)（一份）：

1、籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會主席的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、各股東及其持股比例、擬任董事長和行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的姓名等；

2、開業(yè)申請表；

3、擬任董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)所需的相關(guān)資料；

4、開業(yè)前審計(jì)報告和法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

5、擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；

6、擬設(shè)機(jī)構(gòu)人員名單、簡歷和培訓(xùn)記錄；

7、擬設(shè)機(jī)構(gòu)的章程草案以及在中國境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所出具的對章程草案的法律意見書；

8、營業(yè)場所的安全、消防設(shè)施的合格證明或者相關(guān)證明復(fù)印件；

9、營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件； 10銀監(jiān)會要求的其他資料。

民營銀行主要股東標(biāo)準(zhǔn)

1.財務(wù)狀況良好，最近3個會計(jì)連續(xù)盈利； 2.年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%；

3.權(quán)益性投資余額（含本次投資）不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%。4.資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率不高于行業(yè)平均水平。

5.同一股東入股同質(zhì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不超過2家，如取得控股權(quán)只能投（或保留）一家。

6.發(fā)起人以自有資金入股，不能代持，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

7.主發(fā)起人至少為兩個，持股比例在10%以上。8.單一股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股比例原則上不超過30％。9.民營銀行注冊地所在省（自治區(qū)、直轄市）內(nèi)民營企業(yè) 10.發(fā)起人應(yīng)全部為民間資本。

11.發(fā)起企業(yè)的主要股東、控股股東或?qū)嶋H控制人，應(yīng)為中國境內(nèi)公民且不得持有綠卡（外國永久居留權(quán)）。

12.對民營經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)（如東部），優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元，終極受益人和剩余風(fēng)險承擔(dān)者個人凈資產(chǎn)不低于50億元;對欠發(fā)達(dá)地區(qū)（如西部），可適當(dāng)降低凈資產(chǎn)要求。

13.經(jīng)投資人股東（大）會或董事會出具的承擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排、股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款、合法可行的恢復(fù)和處置計(jì)劃的情況說明。

14.經(jīng)投資人股東（大）會或董事會出具的正式書面承諾。內(nèi)容包括：一是自愿放棄關(guān)聯(lián)授信及股權(quán)質(zhì)押的權(quán)利；二是承諾不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營事務(wù)；三是承諾自股份交割之日起5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該銀行股份，并在銀行章程或協(xié)議中載明，到期轉(zhuǎn)讓股份及受讓方的股東資格應(yīng)取得監(jiān)管部門的同意；四是作為持股銀行的主要資本來源，應(yīng)承諾持續(xù)補(bǔ)充資本；五是承諾不向銀行施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力。