第一篇：民營銀行發展現狀及市場格局分析

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民營銀行發展現狀及市場格局分析

民營銀行發展階段

1、民營銀行的產生

我國銀行的誕生是以民營銀行形式出現的。近代中國民營銀行產生以前，在中國社會經濟中主要的傳統民營金融機構有當鋪、票號、錢莊等，它們在當時的社會經濟中占主導地位，發揮著重要的作用。隨著民族資本的逐步興起，一些有識之士如魏源、鄭觀應、康有為等對國外銀行進行介紹并對中國自設銀行提出設想；再加上外國在華銀行控制中國經濟并賺取了巨大利潤，為中國自設銀行提供現實樣本；清政府更是希冀通過創設銀行，增加財源，應對財政危機。這些因素促使中國自辦銀行的出現。可見，中國近代民營銀行的出現是由中國當時內在經濟需求與外在的經濟掠奪壓力雙重作用下產生的，并且受到的政府的鼓勵，具有需求誘致與政府主導雙重性質，從錢莊到民營銀行的制度變遷符合民族工商業者、銀行家及政府三方的利益，因此造成了民營銀行在這一時期的迅速發展。1897年，盛宣懷創辦了中國第一家民有股份制商業銀行——中國通商銀行。盛宣懷原奏說是設立中國銀行，所擬銀行章程亦稱為《中國銀行章程》。但章程內則說“名為中國通商銀行”。中國通商銀行于1897年5月設立。

從股份上看，通商銀行由個人股和法人股構成，后來法人股轉化為個人股。它可以稱為中國第一家民營銀行。它的產生，在吸收社會存款，聚集社會閑散資金，向工商企業貸款支持其發展，打破外國銀行在華的金融控制與壟斷，促進中國經濟發展和對外貿易等方面發揮了一定的作用。雖然在帝國主義和封建主義的雙重壓迫的夾縫中產生的中國第一家民營銀行必然面臨各種障礙，但它畢竟開風氣之先，特別是其出資者構成、經營管理、人才聘任等方面符合現代金融業的要求，具有重要的啟迪意義。繼中國通商銀行成立之后，一些著名民營銀行有“北四行”［鹽業銀行（1915）、金城銀行（1917）、大陸銀行（1919）、中南銀行（1921）〕和“南三行”［浙江興業銀行（1907）、浙江實業銀行（1908）、上海商業儲蓄銀行（1915）〕。從清朝末年到北洋政府，再到南京政府成立，一直到1937年抗日戰爭以前，中國民營銀行經歷了產生、發展、壯大時期。

2、民營銀行的衰落

抗日戰爭爆發后，民族工商業逐漸衰敗，更由于壟斷資本的擴張，民營銀行的生存空間逐步縮小，難以得到大的發展。1947年全國民營銀行存款已不到同期“四行二局”存款的十分之一，即全國90%以上的存款被壟斷資本控制。特別是經過12年的通貨膨脹，在帝國主義和官僚資本主義雙重打壓下民族工商業生存變得異常困難，民營銀行隨之衰落。社會主義改造完成后，中國推行了由中央統一調控經濟的計劃經濟體制，從1952年到1979年的大部分時間，中國沒有現代意義上的銀行體系，銀行的資源配置功能被撥離，銀行成了名符其實的國家金庫，中國人民銀行成為中國僅存的一家銀行。“民營”二字更被曲解為“資本主義的產物”，民營經濟以及與之相對應的民營銀行因而遭到全面禁止。

3、民營銀行的再次發展

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改革開放以后，我國實行了經濟體制改革，計劃經濟也逐步過渡到市場經濟。因此我國出現了多種經濟成分并存的新局面。個體經濟，民營經濟迅速發展，為民營銀行的興起奠定了基礎。為促進銀行業競爭以提高經營效率，中國先后組建了10家股份制商業銀行及若干地方性商業銀行和信用合作社。股份制商業銀行作為一種“體制外”因素，按照市場規則運作，墓本不承擔政策性貸款，沒有歷史包袱，行政干預少，公司治理結構相對比較合理。憑借政策優勢和機制優勢，獲得了迅速的發展，股份制銀行的出現打破了國有銀行壟斷的格局，促進了競爭，提高了效率，為深化金融體制改革做出了巨大貢獻。但這些也不能滿足民營經濟發展的需求。因此開放民營銀行的呼聲越來越高。1996年1月12日，中國第一家民營銀行―中國民生銀行正式成立。2000年11月27日，中國民生銀行又發布了招股說明書。為民營銀行的再次崛起拉開了序幕。

2003年，志高控股董事局主席李興浩籌辦廣東第一家民營銀行“南華銀行”，最終因政策壁壘而折戟。

2004年6月底，由中瑞財團的四大股東——泰力實業、奧康集團、神力集團及國光投資有限公司發起籌建的“建華民營銀行”也因政策限制最終夭折。

2004年8月初，由國企控股，廣廈集團、吉利集團等15家民營企業參股組建的民營銀行——浙江商業銀行在杭州成立，其民營資本占比超85%，民資占比超過民生銀行。

2005年，央行在四川、山西、陜西、貴州4省進行了民間資本放貸試點，一種完全由民間資本構成的“只貸不存”的“小額信貸組織”開始試行。

2013年6月19日，國務院常務會議研究鼓勵民間資本參與金融機構重組改造，探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等。7月5日，國務院辦公廳發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，提出“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”，7月31日，銀監會主席尚福林首次對外提出“試辦自擔風險的民營金融機構”，并披露設立民營金融機構的基本要求，這些舉措打破了此前民資進入金融業一直存在隱形的“玻璃門”障礙，提出民間資本設立風險自擔的民營銀行意義重大，民資的“銀行夢”加快實現，設立民營銀行再度成為人們熱議的話題。

2014年，民營銀行一步一個腳印地穩步推進。年初，銀監會在“2014年全國銀行業監管工作電視電話會議”上表示，民營銀行將在2014年試點先行，首批試點3至5家，實行有限牌照制度。隨后，在3月份的全國兩會期間，銀監會主席尚福林表態，將于年內啟動民間資本依法設立民營銀行的新一輪金融改革。到第三季度，首批5家民營銀行獲銀監會批復開始籌建。

民營銀行市場格局

在目前全國性銀行，地方性銀行、小貸公司和村鎮銀行構建的體系中，無論是網點覆蓋，服務人群覆蓋，服務的信息化程度都已非常高，銀行網點對個人用戶的服務態度較之以前也有非常大的改觀，同時也壟斷著目前金融領域里高利潤項目。在這場國家政策主導下的金融體系國退民進的變革中，民營資本進入金融體系的需求是迫切的，民營銀行要想做好攪活經濟，提升金融配置效率的鯰魚，與傳統國有商業銀行的激烈陣地戰將不可避免。

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民營銀行激進小跑

在阿里巴巴通過余額寶小試了互聯網金融的威力后，民間資本進入金融體系的熱情被全面激發。在支付面臨“銀聯的收編計劃”、與上海銀行合作的線上POS業務因為種種原因被堵截后，阿里巴巴又開起了直銷銀行店鋪，民生銀行將在淘寶開立直銷銀行店鋪，直銷銀行電子賬戶系統與支付寶賬戶系統將互通。民生銀行提供金融產品，阿里巴巴利用平臺和資源進行拓展。

阿里金融一方面通過互聯網產品的創新和電商平臺聚集的流量，誘惑中小銀行借殼來涉足銀行業務搶占先機，另一方面在與傳統金融體系的博弈中，不斷試探底線，挑逗壟斷體制自曝弊端，為金融改革賺取更多的輿論支持。無論成與不成在某種程度上可以說阿里都是勝利者。

蘇寧云商則是另外一個暗自搶跑的選手，低調務實，在業務形態上與傳統銀行差異化，蘇寧連鎖全國運營多年，深諳與政府和金融機構的交流之道，這些基礎讓蘇寧成為首家獲得獲得工商總局預核的民營企業。

而更多參與申請牌照的民營企業對金融市場所暗藏的巨大機會早已垂涎欲滴，相對于電商和互聯網企業來說，他們的業務形態偏傳統，將與國有商業銀行存在較大重合，只是服務對象有所差別，地域更具針對性，主要發力點在傳統商業銀行所不重視的小微企業和三農以及與企業自身業務結合更緊密的相關領域。一旦牌照獲批，開始試點，民營銀行將會充分釋放自己的活力在金融領域業務形態的創新和推廣上，這些都是國有商業銀行在現行體制下所不具備的條件和優勢。

傳統銀行渠道面臨立體分流

擬涉足民營銀行的企業分三大陣營，互聯網型企業、電商型企業，傳統實業類企業，他們在業務上各有所長，同時圈住了數量不菲的用戶，還擁有較強的品牌效應。這些特點都是傳統銀行和金融機構所不具備的，也注定了傳統金融渠道將面臨立體化的分流。

互聯網企業涉足金融后對銀行的分流將顯而易見，在通信領域OTT模式已經讓通信運營商淪為管道，互聯網企業通過產品拿走了通信最有價值的部分。互聯網金融讓傳統金融機構同樣面臨著“過頂傳球”的境遇。騰訊的財付通和新版的微信支付，通過業務擴展正在占用用戶越來越多的現金流和支付行為，產生深度黏性。用戶用任何銀行的都只起到通道作用，在互聯網支付渠道的逼迫下，傳統銀行未來需要作出更多的妥協來借助互聯網渠道保留用戶，然而可悲的是用戶的黏性都捆綁到了財付通、微信等這些OTT產品上，用哪家銀行的銀行卡，它的網點是否夠多對于用戶來說都已經無關緊要。

一二三線城市的用戶在互聯網金融產品的作用下，海量的個人用戶將被大范圍的帶離傳統銀行的營業廳，而一旦互聯網企業獲得網絡銀行牌照，傳統銀行對于個人用戶的通道作用都將被取代。

在電商領域，阿里的支付寶也在做著同樣的事，除了支付外，余額寶等產品目前已經越過銀行平臺開始銷售產品，盤活支付寶用戶的現金存余，某種程度上已經具備了互聯網銀行的功能。即使短時間內沒有獲得網絡銀行牌照，在金融市場的大背景下，眾多邊緣化的地域性銀行為了自身生存也會對阿里投懷送抱，出讓殼資源供阿里將互聯網金融之手伸向傳統金融。

蘇寧銀行可能是未來最具綜合競爭力的民營銀行。首先蘇寧云商自身在下一盤很大的電商棋，寄

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希望成為下一個阿里。另外蘇寧在全國擁有1800多家連鎖店，超過多數銀行的網點覆蓋能力，并且均地處人口稠密區和商業、理財產品，存儲等相關業務，設置自己的柜員機，蘇寧銀行卡與會員系統等全部打通，那么蘇寧銀行線上線下兩端的強勢具備互聯網企業和銀行都不具備的綜合優勢。相信這是蘇寧能先于互聯網企業率先獲得工商總局預審的原因。

對于側重實體網點銀行業務的民營企業來說，從目前的政策來看更有可能被定為地域性的“社區銀行”，作為目前傳統國有商業銀行的有益補充，而不應是與目前的國有商業銀行重復建設，惡性競爭。它們的發展方向是讓地域性服務更具備特色，業務更具針對性，在網點布局上側重城市社區和三農服務輕規模化布局，能真正的服務到小微企業和個人用戶的融資需求，以及較復雜的三農服務。民營資本的活力在這方面顯然將更有用武之地。而不是像現在很多的農村商業銀行和村鎮銀行流于形式，同樣在做大金融服務，而不能真正的服務于小微企業和三農。

傳統銀行的收縮在短期內是必然之勢，它們不可能擁有民營銀行對市場的嗅覺和敏銳在業務創新和推廣的靈活性。民營銀行興起后，其在融資層面的高效配置會加速推動金融市朝，并引發金融結構的變革，國有商業銀行將回歸到宏觀層面、大型企業、地方政府、國民經濟主要核心行業的金融配置上，而會將更多的個人金融服務和細分領域讓與民營銀行。

可以預計，傳統銀行的防御與民營銀行的進攻搶食在未來較長一段時間都將趨于常態化，這是金融市場化的必然結果，也是金融行業所必要的良性競爭。

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第二篇：發展民營銀行[范文模版]

摘 要：發展民營銀行是我國金融體制改革深入發展的重要方向。本文通過對當今世界各國銀行業的發展過程中都共同面臨的經營失敗成本外化、公平與效率的矛盾、如何動態監管及時化解潛在風險等三個問題的分析，提出我國民營銀行的發展必須正確處理好的三個關系，包括現有銀行體系的改造與民營銀行的新建、存款保險制度與市場約束硬化和公平與效率問題。

什么是民營銀行，我們需要什么樣的民營銀行，如何發展我國的民營銀行是近年來全社會比較關注的焦點問題。由于分析問題的角度不同、出發點不同，不同的學者在有關民營銀行的一些關鍵問題上依然存在較大分歧。對這些分歧如果不能形成大致統一的看法，尤其是政策當局如果對一些關鍵性的問題不能形成正確認識的話，中國民營銀行的發展就有可能走彎路。為此，本文也想就民營銀行的有關問題談點看法。

一、民營銀行的界定

究竟什么是民營銀行，這是民營銀行爭論的首要問題。目前學術界對民營銀行定義大致可分為產權結構論、資產結構論和治理結構論三類。產權結構論認為由民間資本控股的就是民營銀行；資產結構論認為民營銀行是主要為民營企業提供資金支持和服務的銀行；治理結構論則認為凡是采用市場化運作的銀行就是民營銀行。這三個定義都是從一個側面羅列了民營銀行的特征，但未能對民營銀行的本質特征形成全面的認識。產權結構、治理結構和資產結構是相互作用、彼此具有內在聯系的統一體。有什么樣的產權結構，就會有與之相適應的治理結構，有什么樣的治理結構，就有由此決定的資產結構。對民營銀行我們不能強調三者中的一個方面而忽視其內在聯系。我認為，民營銀行是由民有、民治、民責、民益四者構成的統一體。對這四者的任一偏離都將是不完善的。所謂民有，就是指銀行的產權屬于民間投資者；所謂民治，就是指由民間投資者決定公司的治理；所謂民責，就是指民間投資者對銀行的經營成敗負全責；所謂民益，就是指導銀行經營的利益按誰投資誰受益的原則分配。因此，我認為所謂民營銀行就是由民間資本所控制與經營的，權、責、利統一的現代金融企業。

在這里，我們要特別強調：1．民營銀行是金融企業，而不是一般的企業。金融企業區別于一般企業的最大特征就是它是一個高風險的、公共性的企業。所謂高風險是因為它直接涉及金錢的借貸，而借貸的基礎是信用，而信用具有天然的脆弱性。信用關系的中斷會給銀行帶來巨大的損失。所謂公共性是指金融業的影響是外溢性的，會波及全社會。因此，對待金融企業要有特別的管制措施，這些措施較之一般企業更嚴更苛刻。2．民營銀行又是一般企業。把銀行理解為特殊行業的同時不能忽視了銀行的企業屬性。企業屬性就是指從事銀行業務也是一種商業行為，追求的是盈利，但也面臨著失敗的風險。3．當今世界各國都沒有找到有效處理好銀行業既是特殊企業又是一般企業的辦法。在強調“特殊性”時，容易采取銀行國有的辦法；在強調一般性時，又對銀行進行私有化改造。有的國家雖然堅持銀行私有化的道路，但采取的各種相關政策措施又無形中將私有銀行的經營約束條件軟化了，變成利益上、治理上、產權上是民有，但實質上的經營成本又透過政府救助而外化給了社會，致使銀行體系始終逃脫不了“周期性失敗”的困擾。如美國，每隔十來年時間就要來一次銀行危機。

中國的銀行業走的是一條國有化的道路。現在這條道路已經走到了盡頭，對現有銀行體系進行民營化改造的呼聲也隨之而起。在這個時候，我們要特別冷靜地回顧和反思各國銀行業的發展歷程，深刻認識民營銀行在發展過程中所存在的問題，找出原因，尋求對策，真正走出一條既符合世界銀行業發展大勢，又符合中國國情的民營銀行發展之路。

二、中國民營銀行業的發展必須認真考慮如何避免世界各國銀行業發展過程中所面臨的三大共同問題

當今世界各國銀行業的發展過程中都面臨著三個共同的問題：

一是銀行無論私有、公有，都存在一個經營失敗成本外化，最終用納稅人的錢救助的問題。

在嚴格意義的市場經濟下，對經營失敗的銀行最直接簡單的處置辦法就是破產清算，由股東、存款人按照“誰受益誰承擔”的原則來承擔破產的損失，無需動用政府的財政資金補貼，納稅人幾乎不用付出任何代價。這既符合優勝劣汰的市場原則，又可以促進監管的效率，防范因政府財政性救助而引起的道德風險。然而，實際的情況并沒有那么簡單。因為銀行業所具有的公共性、外部性等特征決定了銀行風險極易在行業之間相互傳導，產生共振，銀行的倒閉會引起社會公眾信心危機，進而會沖擊金融體系和經濟體系，給整個社會帶來嚴重的負面影響。所以大多數國家的銀行監管機構不會對銀行倒閉坐視不管，都或明或暗充當“最后貸款人”角色，結果是銀行經營失敗的損失導致了政府的準財政赤字，而這些損失最終以高稅率或增發貨幣形式落在全體納稅人的身上。

在20世紀80年代世界范圍爆發的銀行危機中，各國政府都無?例外地付出了昂貴的處置成本。根據國際貨幣基金組織1998年對部分國家銀行危機的成本統計分析表明，銀行危機爆發后重組銀行的成本，包括直接由政府注入銀行的資金、信貸、債券等財政成本和類似匯率補貼一類的準財政補貼，在有的國家金融危機的處置成本占到GDP的40%以上，不良貸款占貸款總額的30%以上。如90年代初處于政治經濟轉型期的匈牙利，政府推動對國有銀行的集中整頓來解決銀行業危機，在財政預算中為沖銷銀行不良貸款而單列了一塊預算。據統計，1993,至1998年，匈牙利政府為重整企業和銀行債務以及對銀行注資，發行了3600億福林(約合39億美元)的20年期低息政府債券，約占當時國民生產總值的10%，僅此項產生的利息支出在1994年就占CDP的1．2%，占財政支出的3．5%。即使在以市場為基礎、高度私有化的美國，銀行系統幾乎全屬于私人所有，但大量的銀行損失仍要靠預算撥款，或在財政擔保下向保險基金借款來進行融資。在1981年到1991年間，美國有超過1400家儲蓄機構和1300家銀行破產倒閉。這次儲蓄機構危機的成本在3150億美元到5000億美元之間，重組信托公司(BTC)到1991年底為止收購了3570億美元的不良資產，處置了其中的2280億美元的資產，而美國政府為此支付了超過1200億美元的財政資金。

我國實行的是隱性存款保險機制，對存款人的保護事實上超過任何發達國家。從90年代至今在對為數不多的金融機構實施市場退出中，無論采取行政關閉，還是業務托管、或是并購重組，破產金融機構的債務清償都由國家一家承擔，個人債務全額兌付，有些甚至單位債務也全額兌付，有的充其量停息延期兌付。據估算，我國為此而付出的處置成本也不少于千億。

在我國發展民營銀行一開始就要考慮如何防止其經營失敗的成本外化問題。從理論上來說，按權利義務對稱的原則經營失敗成本要由股東、債權人承擔，不能轉嫁給政府。事實上，這很難做到。而民營銀行與以國家信用為基礎的四大國有商業銀行相比，其經營的風險性相對突出，從一開始就處于不公平的競爭地位，即使放手讓這些新生金融力量發展，在可以預見的將來存在部分機構要失敗的問題。特別是1998年“廣信破產事件”和海南發展銀行被行政關閉事件，以及1998—2000年間對各地城市信用社(城市商業銀行的前身)的清理與重組，打破了我國銀行不會破產的“神話”。這些事件令社會公眾對包括民營銀行在內的非國有銀行的預期和信心發生動搖。相比之下，國有銀行不僅獲得了2700億元的特別國債用以補充自有資本金，以及國家財政直接核銷巨額呆壞賬準備金，而且通過成立資產管理公司剝離了總額達1．3萬億元的不良資產。這使人們形成了國有銀行“太大不宜倒”的固定預期，使全社會金融資源進一步向國有銀行轉移。統計數據表明，從 90年代初到90年代末，相對于國家銀行體系(包括四大銀行和三大政策性銀行)，非國有銀行在我國新增貸款中所占的比例不升反降，說明非國有銀行部門的發展不是加快了，而是放慢了。而且金融市場稍有風吹草動，存款就會向大銀行搬家，民營銀行將面臨嚴重的流動性風險。這種狀況的存在對民營銀行的健康發展極為不利，對維系整個金融市場的穩定也不利。

因此，要推進民營銀行的發展，首先就要考慮如何科學構筑隔離金融風險的“防火墻”，建立市場化的風險分散、轉移和補償機制，有效防止金融機構失敗風險外化和擴大，降低全局性風險發生的概率，維系金融體系安全穩定運行和解決公眾信心問題，為民營銀行的健康發展創造穩定良好的制度環境。

二是銀行業對金融資源的控制可能引起公平與效率的矛盾。用公有制解決了公平性問題，卻無法獲得滿意的效率；用私有制解決了效率問題但可能由此引發壟斷而影響公平。

為了避免國有銀行的低效和風險，近年來國際銀行業發展的一個主要趨勢是對國有銀行及其整個銀行體系進行私有化改造，放松金融管制，推行金融自由化政策。但這些國家的經驗表明，隨著金融市場的競爭加劇，必然會出現大量資金向少數幾個金融集團集中的傾向，結果是銀行業從國家壟斷變為私人寡頭的壟斷。這種壟斷破壞了在金融市場的公平競爭環境，大金融集團擁有操縱市場價格、控制市場信心的能力，金融市場上的信息處于高度的不對稱狀態。中小銀行在不完全的市場競爭中無疑會處于劣勢，金融市場失靈使金融資源的優化配置難以達到帕累托狀態。

上個世紀80年代土耳其金融改革失敗的經驗告訴我們，在一個由少數銀行所壟斷的市場結構中，市場進入門坎的解除，若是新銀行規模與數量不足以挑戰既有銀行的市場地位，則對整體市場結構與效率的影響是極為有限的。在金融改革之前，土耳其的銀行業市場集中度較高，但在金融業的改革之后，銀行業的集中度雖有所下降，但銀行市場被改革前已有的主要銀行，包括國有銀行和少數具有壟斷性市場勢力的民營銀行所壟斷的格局事實上并未得到改變。國有銀行，盡管經營和管理效率并不高，卻仍然占居國內銀行業市場的主導地位甚至壟斷性地位；那些經營狀況良好、具有一定市場份額的私營銀行，同樣相當程度上以其同政府的特殊關系來確保其市場地位，結果整個土耳其的銀行業呈現為非充分公平的市場競爭環境，形成對新進入者的進入壁壘。外資或當地的新進入者進入土耳其銀行業市場后，并未明顯使當地的銀行市場競爭加劇、效率提高，原因就在于當地的原有大銀行規模巨大，某種程度上獲得政府的支持或至少沒有來自于政府的有效抑制；同時，壟斷者之間利用壟斷地位互相協調市場價格卻并未受到制裁，使主要銀行獲取了高額利潤；新進入者的規模不足，導致新進入者難以與原有的銀行進行有效的競爭。而土耳其中央銀行對于問題銀行，特別是有一定規模的國有或私有銀行，從來都只是采取政府資金支持而非清理整頓甚至讓其倒閉退出的方法。正是由于土耳其銀行體制中長期存在的市場失效問題和不徹底的金融改革，使得九十年代末的最新?輪改革在僅僅推行了數年便遭受到銀行危機的沉重打擊。

伴隨銀行自由化、民營化而來的風險與激勵扭曲問題，將使因提升競爭產生的整體效率變得不確定。由于國家管制放松，銀行業進入壁壘的消除，導致銀行特許價值(Fran· chise Value)下降，在不完備的監管框架和隱含或明確的擔保制度下，銀行民營化極易造成道德風險。利潤最大化的目標將驅使銀行經營者更傾向于短期的高風險的投資活動，而且銀行受少數大企業集團的控制產生大量的關聯貸款，風險高度集中。很多國家在銀行部門引入競爭機制和賦予銀行自主權的同時卻沒有采取措施控制這些相反的激勵，這一點成為金融自由化后發生金融危機的主要原因之一。如20世紀70年代和肋年代初，以阿根廷、智利、烏拉圭為代表，幾乎所有欠發達國家商業銀行都因為“過度借貸綜合癥”陷人了債務危機的泥潭。

事實上，有相當多的研究顯示，金融業的開放和解除管制是一個值得國家追求的目標，但是由于任何開放在帶來效率提升的同時，也都存在制造銀行危機的風險，因此如何在開放進程上采取較佳的順序和完善配套制度的安排，無疑是所有國家的金融監管當局必須嚴肅思考的課題。在我國要推進民營銀行的發展，必須要對現有銀行體系進行大刀闊斧的改革，努力完善市場結構，采取有力措施限制壟斷、促進有序競爭，糾正市場失靈的問題。同時必須強調監管制度的建設和強化市場紀律，建立銀行民營化所必需的監管框架，有效控制其過度冒險行為，實施審慎監管。從這個意義上說，我國民營銀行的發展應當是一個漸進的過程。

三是銀行業的風險如何有效地動態監管，及時化解潛在風險的問題。

金融監管的第一目標是維護存款人利益，而危及存款人利益的唯一因素就是銀行所面臨的各種各樣的風險。只有控制住這些風險，金融監管的目標才能實現。金融風險發現得越早，處置得越及時，金融機構遭受的損失越少，風險處理成本越低。但銀行風險的積累是由宏觀微觀多種因素綜合作用形成的，風險識別的困難制約了監管者控制銀行承擔過度風險的能力。國際經驗表明，金融監管者在控制狀況已惡化的問題銀行的風險方面很成功，但在處理表面上健康的銀行方面，效果卻不理想。因為當這些銀行償付能力充足，所從事的風險投資仍有利可圖時，監管者對這些銀行的風險行為很難控制。從可接受的風險收益比例、創新和其它合適的行為中識別出風險是有一定難度的。而且在經濟高速增長時期，隨著經濟的持續擴張，銀行的風險往往被掩蓋。在危機發生之前，銀行中的問題往往不能充分顯露出來，象資本金充足率、壞帳比例等重要指標，并不會在危機發生前就表現出明顯的不正常變動。隨著經濟增長的減緩甚至衰退，銀行中的問題迅速暴露出來，及致倒閉并危害其他銀行。特別是在經濟出現泡沫的情況下，銀行貸款中的泡沫隨之膨脹并在經濟形勢逆轉時迅速破滅，其所帶來的結果不僅僅是個別銀行的倒閉，而是整個銀行系統的不穩定甚至危機。

美國80年代早期曾因現場監管的削弱，對金融機構的問題沒能及時發現，發現了的，又因資金不足、措施不當等多方面原因沒有及時有效地處置，因而付出了失敗機構增加，處置成本加大的代價。如在處置儲貸機構危機時，美國聯邦儲貸保險公司允許大量實際已經破產的儲貸機構長期維持經營，指望它們有機會降低風險、糾正不足，但實踐證明這樣做的結果反而使處置成本從1982年的1000億美元增加到80年代末的3150億美元。從我國的情況來看，提前發現風險，及時處置風險都是我們的薄弱環節。尤其是在及時處置方面，很多時候受資金、政策及其它方面的制約而無法采取有效措施，使本已相當嚴重的問題久拖難決。對此，極有必要完善風險處置的相關配套政策，為及時處置風險創造條件。否則，金融風險愈積愈大，處置成本會愈來愈高。

三、20世紀80—90年代興起的銀行熱給我國民營銀行的發展帶來了深刻的啟示

我國雖未有明確政策允許民間資本辦金融，但事實上，上個世紀80年代初許多新設立的金融機構是直接或間接地受控于民間資本。因此，民間銀行在我國已不是要不要的問題，而是已經存在，如何讓其健康發展、擴大功能作用的問題。為此，我們有必要分析一下我國民營銀行發展的曲折歷程，進一步明確下一步民營銀行的發展道路。

自1979年以來，我國的金融改革的一個很重要的內容就是發展各種金融機構。在全民辦公司、層層辦金融的熱潮中，出現了大批的城市信用社、農村基金會和信托公司，如城市信用社鼎盛時期多達5000余家。在1997年亞洲金融危機之后，這一大批基層金融機構多數出現了嚴重的經營風險問題，甚至演變成支付危機，國家不得不下大力氣進行治理整頓，付出沉重的代價。例如廣東曾關閉了2000多家基層金融機構，政府被迫拿出380多億元用以兌付信托公司和所屬證券部、城市信用社、農村基金會遺留下的“窟窿”。

這些金融機構為什么失敗呢?原因可以歸結為多個方面，但其中最主要的兩個原因值得我們高度重視。

一是沒有對金融機構形成正確的認識。只把它看成是融資實體，沒有將它看成是“自私的營利”主體。相當一批金融機構形成了內部人控制，變成了違規經營的載體。例如出資人與經營者沒有分開，許多信用社變成家族式機構，把信用社當作圈錢的機構，高息攬存、違規拆借，大量的貸款變成呆賬、壞賬。以海南為例。從1988年至1997年，海南共有 34家城市信用社、近10家信托公司。這些城市信用社和信托公司都是以支持建設海南特區為名建立起來的。由于批準時就是基于“多個機構多個融資渠道”的指導思想，而沒有在監管上按照以風險為核心，將其視同求利機構進行嚴格監管，因此這些機構都普遍存在內部人控制，把大量貸款投入到自己的關聯公司或股東企業，連本帶利長期不還，而是反復借新還舊。資產質量差，債權債務關系混亂，是這些金融機構普遍存在的問題。1997年，由于海南經濟形勢的變化，這些金融機構全面陷入困境。1997年5月受海口人民城市信用社主任攜款潛逃案件的影響，該社儲戶產生恐慌心理而擠兌存款。繼而瓊山金海城市信用社由于股東大量貸款不還引起支付危機，隨后波及全省十幾家城市信用社，引發海南省城市信用社較大面積的支付危機，人民銀行被迫進行清理整頓。在清理整頓中，由信托公司組建而成的海南發展銀行，又由于組建不久陷入經營困難，人民銀行即使提供了近四十億元再貸款也不能維持其清償支付能力，市民突擊擠提儲蓄的恐慌風潮日益擴大，最后甚至到了每個儲戶一天只能取到100元現鈔的地步，最后在1998年6月海南發展銀行也被迫關閉。海南的這段歷史告訴我們：民間資本介入銀行，它就是為了賺錢。這個動機是我們立法的基礎，更是我們監管的基礎，切莫為了融資和效率的需要去鼓勵民營銀行。

二是既然民間資本辦銀行是為了盈利，就要圍繞這個動機去明確產權、明確責任。而我們的金融機構都恰恰違背了這一條，導致大家都是銀行的主人，卻沒有人對銀行的失敗承擔責任。這中間涉及產權問題。而產權問題的核心本質是權、責、利的嚴格對稱和內在

統一。中外金融機構之所以大面積經營失敗，關鍵在于失敗的成本可以外化給社會，金融機構相當于軟預算約束，因此經營不善、出現大量不良資產就成了眾多金融機構的必然結果。因此我們認為，向民間資本放開金融領域，并不是一蹴而就的事，為了保證其健康發展，有關制度的配套性改革是必要的。

一是謹防政府過多的干預。政企分開，產權明晰，這是民間金融業實現自主經營，自我約束的必要條件，也是民營銀行的核心競爭力。因此，如何保證民營金融機構能頂住部分政府部門的強制干預，為它們創造一個寬松的金融環境，是首要的難題。

二是要在完善法律基礎上，按市場化原則，嚴格依法準人與退出。只有這樣金融機構才會真正優勝劣汰，才能堵住其向社會轉移失敗風險的渠道，硬化預算約束，才能迫使民營銀行選擇高素質的經營者，并且努力審慎經營。同時可以改變央行監管的被動局面，降低監管成本與風險，提高監管的有效性。

三是要盡快建立存款保險制度，建立適合我國國情的新的金融穩定機制，及時對出現嚴重問題、破產或瀕于破產的金融機構進行處置。同時要轉變控制金融風險的思路，從千方百計不惜成本防止金融機構破產轉向允許破產，隔離破產事件，控制破產事件的影響擴大。即按市場原則處置金融風險，通過允許金融機構破產和控制單個金融機構破產的外在影響來實現維護整個金融體系的穩定和尊重市場紀律的目的。

四、發展我國的民營銀行必須正確處理好的三個關系

一是現有銀行體系的改造與民營銀行的新建問題。

我國銀行體制在經歷了近二十年的改革后，雖然形成了包括國有銀行、股份制銀行、地方性商業銀行在內的多層次、多種形式的銀行業格局，但總體上銀行業的集中度仍然很高，近70%的存、貸款增量仍然被國有和國有控股銀行所掌握，按照洛桑國際管理學院的競爭力指標(IMD)來衡量，我國金融體系的效率仍然是所有產業部門中最低的部門之一。上述20世紀80—90年代我國銀行業對民間資本開放的政策目標之一就是通過引入體制外競爭，用外部壓力推動國有銀行內部運行機制的轉變和優化，遵循的是增量改革的思路。事實證明，這種改革模式的成效并不明顯，雖然對中國金融改革的深化能起到積極的作用，但卻無法擔當金融改革的大任。國有銀行壟斷下的低效和市場失靈的問題并沒有得到很好解決，系統內積聚的風險越來越大。而且由于面臨制度上的歧視和經營網點少的限制，民營銀行在存款市場和結算市場上相對于國有銀行的絕對壟斷地位而言注定競爭力不足，會重復走上低效運作的老路。因此從現實的角度出發，除了要適當進行新建民營銀行的增量改革外，同時更重要的是要在“存量改革”上多下功夫，對現有銀行體系進行徹底改造，推行銀政分開和國有銀行的股份化改革。要把國有銀行的股份制改革與民營資本的進入結合起來，充分發揮民間資本在銀行所有權和經營管理中的核心作用，讓民營資本在股份制銀行中占有相當比重，最終實現國有銀行業的民營化。

二是存款保險制度與市場約束硬化的問題。

存款保險制度有隱性和顯性。無論哪種，都存在道德風險加劇、市場約束軟化的問題。尤其是隱性存款保險制度，其弊端大于顯性存款保險制度。目前我國實行的是隱性存款保險制度，覆蓋面廣，不但四大國有商業銀行因“大而不倒”享受政府對其存款的隱性擔保，其他小型金融機構的存款人也無存款損失之虞。這種制度的弊端是：一是在個別銀行出現支付危機時，中央銀行通常采取返還存款準備金或者提供再貸款以增加銀行額外的支付手段。這部分額外的貨幣投放事前并未打人貨幣投放計劃之中，因而容易導致通貨膨脹壓力的積累，干擾貨幣政策的實施。二是隨機性大。事先沒有規則，中央銀行、金融機構、政府、股東、債權人、債務人等相關利益主體各自到底應履行何種職責、承擔何種義務不明隙。問題出現后，到底如何解決取決于各方的博奕能力，因此時間長，結果難以預期。三是極易引發道德風險。銀行往往會熱衷于短期投機甚至惡意經營，造成資源的錯配，最后將風險轉嫁給政府了事。同時激勵了存款人只關心利率高低，不問金融機構信譽好壞，聽任銀行承擔過度的風險。四是中央銀行的救助能力也有限度，不可能對所有危機銀行都進行援助，是否援助取決于中央銀行關于銀行支付力的判斷和穩定金融的考慮，通常會對陷入困境的大銀行會不遺余力地進行救助，而中小銀行受保護程度會降低，影響社會公眾對中小銀行的信心。

在民營銀行發展的起步階段，建立一個什么樣的存款保險制度，使之在更規范、有效和及時地處置出現嚴重問題的金融機構，更規范和公平地對存款人實施保護和保護金融體系穩定運行方面發揮積極作用的同時，又能有效地防范道德風險、強化市場規律對金融機構和存款人的行為約束是十分重要的。對此，我認為存款保險制度的建立要堅持這樣幾條原則：(1)要從隱性變為顯性；(2)要按照商業化原則由各金融機構出資；(3)要實行限額保險；(4)對各金融機構的救助成本要在各受益金融機構之間分攤。

三是公平與效率問題。

民營銀行的發展可能解決了效率問題，而可能引發公平性問題。為防止此類問題產生，對民營銀行的股東貸款、關聯貸款要有嚴格限制。要制定有關公平信貸方面的法律，保障同等信貸權利的落實。

第三篇：銀行視頻監控現狀及發展分析

銀行視頻監控現狀及發展分析

來源：安防知識網

我國銀行業視頻監控系統發展的歷史與現狀

我國銀行業是最早引入視頻監控技術的行業之一。但使用視頻監控技術的初衷卻不是為了安全目的。在上世紀八十年代中期以前，我國銀行業的會計柜臺一直沿襲老祖宗傳下來的習慣，所有的現金收付和會計記賬都是雙人接柜雙人復核(收款時會計清點第一遍，出納清點第二遍;付款時出納清點第一遍，會計清點第二遍，相互復核)。八十年代中后期，隨著我國銀行業改革的不斷深入，為了方便客戶、提高效率，柜臺業務由傳統的雙人接柜雙人復核改為單人臨柜(收付款由一人完成)。但單人收付現金存在道德風險和差錯糾紛。當時，恰逢日本JVC公司研發的采用磁頭/磁帶垂直掃描技術的VHS制式盒式磁帶錄像機(VCR)風靡世界并進入我國。本來用于媒體播放和家庭娛樂的錄播設備，此時卻被銀行選中，作為必須的監督手段和糾紛解決機制，由攝像機、同軸電纜、電視機(監視器)和磁帶錄像機組合而成的閉路電視系統(CCTV)被引入銀行柜臺，成為早期的銀行視頻監控系統。

這一時期，正好是我國改革開放的起飛階段，開戶企業和經濟活動爆發式增長，銀行業務隨之大增。為適應這一變化，銀行也采取了擴充網點、增加營業時間等一系列措施。但柜臺安裝的CCTV監控系統卻因每天必須更換錄像帶和需要大量人力物力存放保管這些磁帶，而讓管理者頭疼不已。九十年代后期，計算機技術的快速發展和硬盤錄像機(DVR)的出現，解決了銀行監控錄像存儲保管的燃眉之急，很快被采用并普及。之后10多年間，雖然也經歷了由PC式DVR向嵌入式DVR的更新換代，但總體上，由模擬攝像機、同軸電纜、監視器和DVR組成的第二代視頻監控系統仍然是銀行視頻監控的主流。

銀行視頻監控系統的功能與發展

隨著我國經濟、社會以及網絡技術發展，銀行業視頻監控系統的功能也越來越完善。經過20多年的不斷投入和建設，目前，銀行業的視頻監控系統已經從當初單個的以營業網點、自助銀行(設備)、金庫、辦公樓為單位組網的獨立分散的小系統聯網整合為以一省或多省片區為單位覆蓋本系統所有“點(網點)、庫(金庫)、樓(辦公樓)”和要害部位的遠程視頻監控聯網系統。其功能也由當初的內部監督、安全監控發展到目前的可視化綜合管理平臺。

以建設銀行為例，從2001年第一家省分行摸索建立遠程視頻監控聯網系統開始，經過10多年的發展，目前，各省已基本完成以省分行為單位覆蓋本系統所有“點、庫、樓”和要害部位的遠程視頻監控聯網系統的建設。其構建模式根據各行網點數量和經營規模的不同分為：由一、二級監控中心組成的級聯架構(樹形架構)(如圖1)和由一級監控中心直控的點對點構架(星形構架)(如圖2)。

已建成的遠程監控管理平臺履行的主要職能有：用戶管理、設備管理、監控管理、故障管理、性能管理和系統管理。其中，監控管理主要是對實時監控、云臺操作、視頻存儲回放、報警聯動、數字矩陣、遠程調控、遠程布撤防、異地守庫及遠程門禁系統控制、電子地圖、電視墻輸出、語音對講、畫面輪顯等監控業務進行管理。

在監控聯網的組網模式上，也主要有兩種形式：一種是搭建新的視頻監控專網，另一種是利用銀行現有的內部網絡備用線路組網。

搭建專網就是以省或某一片區為單位新建一個視頻監控專用網絡，將銀行“點、庫、樓”和要害部位的視頻監控接入該網，自成一個封閉的體系。專網又可細分為自建專網和租用專網兩種，二者的區別在于聯網布局、線纜敷設、新增網絡設備投入，網絡的日常監控和維護由誰負責。自建專網前期投入較大，但后期網絡運營費用較低。租用專網則是由網絡運營商承擔上述一切，銀行只需支付線路租用費，長期費用較高。目前已建成的視頻監控專網的網絡類型主要有MSTP、裸光纖及MPLS VPN三種。

為了保證銀行業務運行的安全和穩定性，各家銀行在建設自己內部運營網絡時，毫無例外地采用了雙線備份的模式。即一條線路跑所有的業務，另一條線路作為備用線路，當主線路出現意外時，可以馬上切換到備用線路。由于大部分時間備用線路是閑置的，其帶寬與主線路一樣，多數是2M(也有4M的)。因此，當銀行組建遠程視頻監控網絡時，多數都選擇了業務備用線路作為視頻聯網的通道。由于視頻監控系統的安全級別低于業務運行，短時間的中斷傳輸只會影響當時監控中心的畫面輪顯，不影響錄像的本地存儲，因此，即便主線路故障需要切換到備用線路，也不至于影響大局。

銀行對高清視頻監控的需求分析

銀行視頻監控聯網系統的特點是點多、面廣、帶寬小。點多，是說一家大型銀行在一個省內至少有500-1000個營業網點和數千臺的自助設備，每個營業網點至少有15-30個攝像頭，如果是綜合性支行，還會更多。每臺自助設備至少要裝3個攝像頭，加起來就是一個巨大的數字。一個省級分行的監控中心至少要接入10000路甚至更多的視頻畫面。面廣，是說銀行網點的分布面很大，一個省的版圖有多大，銀行網點的分布就有多廣，相應的，視頻傳輸的距離就有多遠。帶寬小，是說一些成立較早的大型銀行，一線網點的業務網絡帶寬以2M為主，網絡類型多是SDH(銀行網點大多分布在居民聚集區，網絡水平受制于當地)。相比之下，新成立的銀行和搭建了視頻監控專網的，網絡水平會好一些，帶寬一般在8-10M左右，網絡類型多選用裸光纖或MSTP。

近年來，高清技術發展迅猛，高清視頻監控產品在安防行業使用越來越普及。但銀行業對高清監控的需求卻不強烈，不積極。原因就在高清監控所需要的高帶寬和海量存儲難以滿足。現實是：一個銀行網點有幾十路畫面，在以D1分辨率向監控中心傳輸時，其512Kbps的碼率使得2M帶寬最多同時傳輸3-4幅畫面。受此限制，監控中心在實時監控每個網點安全、輪顯該網點畫面時，也只能選擇最重要的3-4個部位。也曾有過“高清存儲、標清傳輸”的方案，但高清存儲的壓力依然很大。有資料介紹：一個有26路圖像的網點，如果以H.264技術D1格式存儲，24小時流量大約為428.48G,一個月的存儲量理論值約為12.55T。即便采用移動偵測技術，存儲量依然可觀。很多銀行要求網點監控錄像的保存時間不少于3個月。如此大的存儲量會使銀行在選擇高清監控時望而卻步。

銀行監控錄像的主要用途是在發生差錯、產生糾紛或者出現案件時，事后調取回放。一般情況下，D1標準的分辨率已能夠滿足需要。況且上述這些小概率事件使得海量的監控錄像資料平時幾乎無人問津而被自然覆蓋。它不像實時傳輸和收看的媒體宣傳片或娛樂節目，追求高清是為了視覺享受。

近幾年，銀行視頻監控聯網的加速從某種程度抑制了對高清監控的需求。因為監控聯網對前端上傳的視頻碼流有明確的限制。

但高清監控在銀行也并非無用武之地。一些直接接觸現金的崗位，要求監控錄像必須能夠清晰顯示出票面金額和清點張數。前臺柜員在辦理業務時簽字、蓋章、授權、計算機輸入等微小細節也要能清楚顯示，這些部位都應該選用高清攝像頭。因此，在一個營業網點或支行，根據工作需要和存儲介質的容量，在少數的關鍵崗位安裝高清監控設備也是可行的。此外，制約銀行選用高清監控的 “瓶頸”--帶寬問題近期內有望突破。根據國家《寬帶網絡基礎設施“十二五”規劃》，“十二五”期間，國家將投入16000億元用于寬帶網絡基礎建設，到2013年底，FTTH(光纖到戶)和FTTB(光纖到樓)用戶復合增長率將達到55.4%，到2015 年全面實現電信、廣電和互聯網三網融合互通。這預示，隨著國家寬帶網絡建設的提速，近年內，網絡環境將大為改觀，數字化高清監控在銀行的普及為時不遠。

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第四篇：民營醫療產業發展現狀及前景趨勢分析

民營醫療產業發展現狀及前景趨勢分析

資料來源：前瞻網：2013-2017年中國民營醫療行業深度調研與投資戰略規劃分析報告，百度報告名稱可看報告詳細內容。

民營醫療機構是我國醫療機構體系的組成部分。改革開放30多年來，民營醫療機構依靠自身規模比較小、運營成本比較低、服務方式比較靈活等優勢，得到較快發展。

民營醫療產業發展現狀：

近幾年，民營醫院在心外、眼科、男科、醫學美容、特需服務等方面逐步嶄露出優勢。目前，中國民營醫療機構越來越受到國家的重視，市場規模不斷被擴大，在服務以及患者滿意度方面取得了良好的市場效果，也成為民營醫院發展的一大優勢。與此同時，民營醫療機構在專業化方面成績尤為突出，近兩年表現突出的如口腔醫院、女子醫院等，民營醫院開始了向“高、精、尖”轉型，以高科技帶動利潤的增長。

境內外民營資本投資我國醫療行業已成火熱趨勢，根據全球的經驗，民營資本越是積極參與，越能支持公開醫療衛生體系的運行，對于國家而言，改善了民眾的醫療衛生條件，民眾有更好的就醫環境；而醫療體系的穩步運行，可吸引更多的資本注入，可引進國際先進的醫療服務管理經驗、管理模式和服務模式，從而在做大蛋糕的同時也得到了豐厚的回報。在這個過程中，政府、民眾、醫療單位、風投等各方的利益均得到滿足，是共嬴的結果。2010年12月，國辦發布了《關于進一步鼓勵和引導社會資本舉辦醫療機構意見》。意見指出，將進一步放寬社會資本辦醫的準入門檻，鼓勵社會資本規范參與公立醫院改制。在執業環境上，如醫保納入、職稱考評等，對社會辦的醫療機構給予與公立醫院一樣的待遇，形成多元辦醫的格局。這讓民營醫療的發展有了一個更好的公平競爭平臺，同時為民營醫療的發展指明了方向。

2012年7月，國家衛生部公布了《關于做好區域衛生規劃和醫療機構設置規劃，促進非公立醫療機構發展的通知》，通知提出：到2015年，非公立醫療機構床位數和服務量達到總量的20%左右；鼓勵具有資質的人員開辦私人診所，鼓勵社會資本舉辦特色醫療機構；調整和新增醫療衛生資源時，優先考慮由社會資本舉辦。預計“十二五”期間社會資本辦醫發展速度將超越公立醫院的發展速度。我國民營醫院的未來發展空間非常大。

民營醫療產業前景趨勢分析：

前瞻網：2013-2017年中國民營醫療行業深度調研與投資戰略規劃分析報告，共八章。首先介紹了醫療行業的定義、特性及中國醫療行業的發展，接著深入分析了我國民營醫療行業及各地區民營醫療行業的發展現狀。隨后，報告對民營醫療的經營管理、醫改與民營醫療市場、民營醫療市場營銷及重點企業的發展做了具體分析。最后，報告重點分析了民營醫療市場的投資狀況，并對其未來前景趨勢做出了科學的預測。

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第五篇：玻璃纖維市場發展現狀及前景趨勢分析

玻璃纖維市場發展現狀及前景趨勢分析

資料來源：前瞻網：2013-2017年中國玻璃纖維行業市場規模與競爭狀況分析報告，百度報告名稱可看報告詳細內容。

玻璃纖維是非常好的金屬材料替代材料，隨著市場經濟的迅速發展，玻璃纖維成為建筑、交通、電子、電氣、化工、冶金、環境保護、國防等行業必不可少的原材料。由于在多個領域得到廣泛應用，因此，玻璃纖維日益受到人們的重視。全球玻纖生產消費大國主要是美國、歐洲、日本等發達國家，其人均玻纖消費量較高。

玻璃纖維市場發展現狀：

中國玻璃纖維行業近幾年的快速發展，動力來自國內和國外兩個市場的拉動。國際市場的擴大，既有總需求增長的因素，也有來自國際企業前期因利潤率較低退出行業后，給國內企業在國際市場留下的發展空間；而國內市場的增長，則是來自下游消費行業的快速發展。中國玻璃纖維經過了50多年的發展，已經頗具規模。

隨著國家宏觀經濟由政策刺激增長向自主增長的有序轉變，中國玻纖行業也在2011年經歷了由快速增長向增速逐步回落的轉變。2011年全年累計玻纖紗產量達279萬噸，共有在產池窯69座，池窯產能270萬余噸，全年玻纖產品累計銷售率為97.26%，玻纖行業主營業務收入達到1040億元左右，全行業累計玻纖及制品出口122.1萬噸，出口到亞太地區的玻纖及制品數量達到28.4萬噸，累計玻纖及制品進口21.1萬噸，玻璃纖維紗出口61.8萬噸，同比增長僅為7.0%，2011年短切玻璃纖維出口8.3萬噸。

2012年我國調整玻璃纖維行業準入標準，由原來2007年版《玻璃纖維行業準入條件》中3萬噸/年的新建玻纖粗紗池窯產能標準高到了5萬噸/年。2012年1-7月我國玻璃纖維紗產量達到了2463539.48噸，比2011年同期增長了8.07%。

玻璃纖維市場前景趨勢分析：

長遠來看，中東、亞太基礎設施的加強和改造，對玻纖需求增加了很大的數量，隨著全球在玻纖改性塑料、運動器材、航空航天等方面對玻纖的需求不斷增長，玻纖行業前景仍然樂觀。另外玻纖的應用領域又擴展到風電市場，這可能是玻纖未來發展的一個亮點。能源危機促使各國尋求新能源，風能成為近年來關注的一個焦點，中國在風電領域也開始加大力度投資。到2020年，中國在風力發電領域將投資3500億元，其中，20%（即700億元）左右的領域需要使用玻纖（如風機葉片等方面）。這對中國玻纖企業來說是一個很大的市場。總的來說，未來玻纖產品作為新材料在中國的應用領域將會越來越寬廣，市場仍具有非常大的發展空間。

前瞻網：2013-2017年中國玻璃纖維行業市場規模與競爭狀況分析報告，共十章。首先介紹了玻璃纖維的定義、分類、特性、成分及用途等，接著分析了國際國內玻璃纖維行業的發展現狀和市場運行情況。隨后，報告對玻璃纖維行業做了工業統計數據分析、區域發展分析、進出口分析、應用領域分析、投資潛力分析和未來前景趨勢分析，最后全面分析了國內重點玻璃纖維制造企業的經營狀況。

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